Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investavimas yra esminė bet finansinį planą. Deja, daugelis žmonių neturi investuoti savo santaupas, siūlanti platų pasiteisinimų išlaikyti savo pinigus iš rinkos.
Tai gali būti pražūtingai savo ilgalaikę finansinę būklę. Norėdami geriau suprasti, kodėl, leiskite pažvelgti į kai kuriuos numerius, todėl jūs galite pamatyti, ką jūs prarasti neinvestuoja.
Jums reikės lėšas pensijai
Prieš mes į ką prarasti neinvestuoja detales, svarbu suprasti savo poreikius ateityje.
Daugumai žmonių, didžiausia finansinė etapas yra diena eisi iš darbo ir negrįžta. Tačiau nuo tos dienos, jūs vis dar atsakingas mokėti savo išlaidas, kaip ir jūsų paychecks nustojo.
Pensijos blukimas į atmintį, ir dauguma Millennials niekada turėjo vieną. Socialinė apsauga yra puikus, tačiau vargiai pagrindus poreikius daug pensininkų, ypač jei norite išlaikyti tą patį gyvenimo lygį išėjus į pensiją.
Kai išeina į pensiją, jūs vis dar turite mokėti už maistą, drabužius, ir bet kokių kitų pragyvenimo išlaidas, tačiau greičiausiai dėl mažesnio biudžeto. Kad būtų suformuotas į pajamų skirtumą, jums reikės pensinį fondą. Ir be investuoti, kad pensijų fondas beveik neabejotinai nebus augti pakankamai remti savo pajamų išėjus į pensiją poreikius.
Iš neinvestuoja $ 20 už Mėnesio Savikaina
Daugelis žmonių sako, kad jie neturi pakankamai pinigų investuoti, bet jums nereikia sutaupyti šimtus ar tūkstančius dolerių per mėnesį, kad ji verta.
Tiesiog taupymo šiek tiek išauga iki. Pažvelkime, ką $ 20 tampa per tam tikrą laiką, jei buvo tai investuoti.
Prieš palūkanas, 20 $ per mėnesį išauga iki 240 $ per metus. Per 25 metų, tai yra 6000 $. Kad vien yra gražus šiek tiek pinigų, bet dėka akcijų rinkos galios, ji gali būti verta gana šiek tiek daugiau.
Jei buvo investuoti $ 240 už kiekvienų metų pabaigoje 25 metų ir uždirbti 10 proc-maždaug metinę grąžą S & P 500 per tam tikrą laiką, jūs turite $ 23.603 pabaigoje. Jei buvo investuoti 20 $ automatiškai kas mėnesį, o ne metų pabaigoje, jūs turite $ 26.537 per 25 metų pabaigoje.
Iš neinvestuoja 20 $ per mėnesį per savo karjerą kaina yra daugiau nei $ 20,000! Tai ne pliauska kaita. Įsivaizduokite, kiek $ 20.000 eina į pensiją. Daugeliui žmonių, tai yra pusę metų pajamos.
Net jei jūs įdėti savo pinigus į taupomąją sąskaitą, jūs prarandate, palyginti su investavimo rinkose. Geriausi taupomosios sąskaitos palūkanų normas šiandien yra maždaug 1 proc; ties 25 metų sutaupyti 20 $ per mėnesį kiekvieno mėnesio pradžioje pabaigoje, jūs turite $ 6,819.08. Tai yra daugiau nei $ 800 daugiau nei tik įdaras jį su čiužiniu, bet vis dar penkių skaičiai nesiekia ką norite gauti investuojant į rinkas.
Vis dėlto, net, kad $ 26,000 bus tik eiti iki šiol pensijai. Taigi pažiūrėkime, kas atsitinka, kai jūs investuoti daugiau nei $ 20 per mėnesį.
Iš neinvestuoja kaina auga kartu su jūsų Galimybė išsaugoti
Šansai yra jūs išleisite mažiausiai 70 $ per mėnesį, kas jums tikrai nereikia.
Aš naudojamas norint gauti kabelinė televizija, pavyzdžiui, bet tada nusprendė, kad nebuvo verta 70 $ per mėnesį į zoną iš priešais boob vamzdžio. Jei buvo atšaukti kabelį ir investuoti per mėnesį 70 $, jums baigtųsi 25 metų investuoti su $ 92.878 -again, darant prielaidą, kad vidutinė metinė grąža 10 proc per metus, sudedama mėnesį.
Žinoma, infliacija reiškia, kad $ 92.878 neisiu beveik tiek, kiek per 25 metų, kaip ji šiandien. Taigi leiskite jį dar labiau. Jei buvo investuoti 211 $ per mėnesį IRA ar Roth IRA, jūs nukentėjo didžiausią $ 5,500 metinį nustatytą IRS limitą. Investuoti, kad 5500 $ per metus 25 metų vidutine grąža S & P 500, jums reikės $ 608,131.98 .
Dabar mes kalbame! Tai vis dar žemiau, ką daugelis žmonių turi išeiti į pensiją, tačiau ji kelia jums gerai kelyje.
Nenukentės ignoruojant investuoti Power
Net Warren Buffett pradėjo savo pirmą investicijų.
Galite sugalvoti skalbimo sąrašą priežasčių neinvestuoti, bet aš galiu duoti jums 20000 priežastis turėtumėte pradėti investuoti ne mažiau kaip 20 $ per mėnesį-ir dar daugiau priežasčių net daugiau investuoti.
Kiekvieną dieną jūs laukiate investuoti, jūs prarandate. Stop prarasti ir pradėti uždirbti. Jūsų pinigai bus ne uždirbti jums nieko, nebent jūs įdėti jį į darbą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vad bör din portfölj se ut i 30-årsåldern, 40s och 50s?
“Det är inte hur mycket pengar du gör, men hur mycket pengar du håller, hur svårt det fungerar för dig, och hur många generationer du hålla det för.” – Robert Kiyosaki
Börja investera så fort som möjligt och du kommer att njuta av tiden magiska kraften i kompoundering. Den största fördelen i att investera är tid, så den yngre du börjar investera, desto mer tid att ha för din första dollar för att växa och förening.
Men hur du investerar beror mycket på var du befinner dig i livet, och din portfölj kommer att se betydligt annorlunda ut beroende på var du befinner dig i livet.
Här är de investeringar som du bör göra under varje årtionde av livet.
De bästa investeringarna för din 30s
Om du är i din 30-talet har du 30 år eller mer för att dra nytta av placeringsmarknaden innan du kommer att gå i pension. De tillfälliga nedgångar i aktiekurserna kommer inte att skada dig mycket eftersom du har flera års att ta igen eventuella förluster. Så om din mage kan hantera aktieprissvängningar, nu är det dags att investera aggressivt.
Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)
De flesta anställda har matchande bidrag från sin arbetsgivare för alla investeringar i det här kontot. Det är gratis pengar! Skjuta för att bidra 10 procent till 15 procent av din lön nu att ställa dig upp för en trygg ekonomisk framtid.
Investera i en Roth IRA
Om du inte har en 401 (k), eller om du vill bidra med ytterligare pengar till pension, kolla in den skatt gynnade Roth IRA. Om du uppfyller vissa riktlinjer inkomster kan du investera upp till $ 5500 i efter skatt dollar.
Fördelen med Roth är att pengarna växer uppskjuten skatt och till skillnad från 401 (k), kommer du inte skyldig skatter när du tar ut pengarna i pension.
Investera i mestadels aktiefonder, med några Obligationer
På lång sikt har aktieinvesteringar slagit de obligationer och kontanter. Från 1928 via 2016, har S & P 500 return i genomsnitt 9,53 procent, tjänade den 10-åriga statsobligation 4,91 procent per år och 3-månaders statsskuldväxel (en kontant proxy) gav 3,42 procent.
Medan obligationer är mer stabila, kommer du inte slå lager om du är ute efter att multiplicera dina pengar på lång sikt.
Så, om du är relativt riskerar tolerant, bör du investera 70 procent till 85 procent i aktiefonder och resten i obligationer och likvida placeringar. Eller, om du vill gå den enkla vägen, välj ett måldatum fond- och dina tillgångar kommer att börja mer aggressiv när du är yngre och automatiskt blivit mer konservativ när du flyttar närmare pension.
Investera i fastigheter
Du kan investera i ett hem, om du tror att du kommer stanna kvar i minst 5 + år. Eller överväga att investera i en hyresfastighet eller REIT fond. Med de låga aktuella räntor, om du inte är i en av de stora dyra fastighetsmarknaderna som New York San Francisco, kan det göra god personlig och ekonomiskt förnuft att köpa fastigheter.
Investera i dig själv
Dina 30-talet är en bra tid att få det avancerade examen eller bulk upp ditt arbete färdigheter. Om du kan öka din lön i 30-årsåldern, har du årtionden förening dina inkomster.
De bästa investeringarna för din 40s
Om du är sen till sparande och investeringar parti, nu är det dags att sätta pedalen till medalj och göra dessa livsstils kompromisser. När allt kommer omkring, vill du inte en framtid i barnens källare, eller hur?
Investera i din arbetsplats 401 (k) eller 403 (b)
Du måste överladda ditt sparande och investeringar för att förbereda sig för pensionen. Om du ännu inte har sparat i din arbetsgivares pensionsplan, börja nu. Om du har varit att investera i 401 (k), strävar efter att investera maximalt $ 18.000 per år.
Om start vid 40 års ålder och träffade max $ 18.000 årliga mål, sedan med en årlig avkastning 6 procent, efter ålder 67 du kommer att nå en miljon dollar bo ägg. Det kanske inte är tillräckligt för att gå i pension på en gång inflation och längre livslängd beaktas, men en miljon dollar är en mycket bra utgångspunkt.
Tillgångsallokering
Allokering i din 40-talet kommer att luta mer mot obligationer och fasta investeringar än i din 30-talet. Även förhållandet mellan aktieinvesteringar investeringar obligations varierar beroende på din risk komfort. Den konservativa, riskobenägna investerare kan vara bekväm med en 60 procent lager och 40 procent obligations.
Ju mer aggressiv investerare i sina 40-talet kan vara okej med en 70 procent till 80 procent lager tilldelning. Kom bara ihåg, desto mer aktieinnehav du har, desto mer volatila din investeringsportfölj.
Var noga med att inkludera i stort sett diversifierade internationella aktiefonder och REITs i din investering mix. Och fastnar med låg avgift indexfonder kommer att hålla din investering kostnader i schack.
De bästa investeringarna för din 50s
Nu är det dags att undersöka dina framtida mål och utforska din nuvarande och önskade framtida livsstil. Undersök din nuvarande inkomst, beräknade inkomster och skattesituation. Resultatet av analysen kommer att påverka de bästa investeringarna i dina 50-talet.
Om du är på rätt spår för pension sedan hålla på att göra vad du började i tidigare decennier. När du kanten till din pension datum du brukar ringa tillbaka ditt lager fond exponering och öka tilldelningen till obligationer och kontanter. De specifika procentsatser kommer att bestämmas av hur mycket och när du räknar doppa i dina investeringar. Om du räknar med att gå i pension vid 67 och få social trygghet och andra inkomstkällor, kan du fördröja spendera dina investeringar. I så fall kan du vara lite mer aggressiv med din investering i din 50-talet. Om inte, 60 procent lager investeringar och 50 procent obligationer är en bra mix för de flesta investerare.
Planera dina extra inkomst strömmar
Undersök skapa investerar inkomster strömmar. Shift några av dina investeringar i högre utdelning betalande lager och obligationsfonder. Överväga REITs med saftigare utdelning också. På så sätt kan du strukturera din portfölj för att kasta bort en del pengar i pension.
I slutändan, hur du investerar i varje årtionde dikteras av de framsteg du gör mot dina finansiella mål. Börja spara och investera så tidigt som möjligt för att säkra din ekonomiska morgon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
W wielu aspektach, rozlewanie się długu stało się niemal amerykańskiej rozrywki. Zakup nowego zestawu salonie? Finansować go za 12 do 36 miesięcy w wysokości 0%. Handel w samochodzie? Oczywiście, będziemy chcieli, aby otrzymać nowy kredyt samochodowy – można nawet rozciągnąć go na 84 miesięcy do tępego bólu. Jechać na wakacje? Wystarczy naładować go i zapłacić za niego później – to znaczy, że to, co większość ludzi robi, prawda?
Jesteśmy tak przyzwyczajeni do korzystania z długu dla każdego zakupu, który jest prawie niespotykane pozostać wolne od długu. A jeśli uniknąć zadłużenia, może nawet być postrzegane jako pewnego rodzaju dziwakiem.
Ale ile dług jest zbyt dużo? Dla wielu jest to bardzo cienka linia bieżnika. Chociaż nie jest na pewno nic złego z zaciąganiem kredytów hipotecznych na zakup domu, pożyczyć zbyt dużo i finanse mogą być rozciągnięte cienkie jak papier. To samo można powiedzieć o kredyty samochodowe, pożyczki osobiste i zadłużenia karty kredytowej. Bez względu na to, czy kwalifikują się pożyczać więcej pieniędzy, czy nie, jest to punkt, w którym pożyczyć tyle narażasz się na ryzyko niebezpieczeństwa finansowego.
Siedem Znaki swój dług jest poza kontrolą
Jeśli masz problemy z długu, ale nie jesteś pewien, czy sytuacja jest do opanowania, czy nie, oto siedem oznak jesteś w nad głową:
# 1: Ty ledwo nadążają z minimalnymi płatności na długu.
Jeśli masz zadłużenia karty kredytowej wychodzi wazoo i regularne rachunki do zapłacenia, może ledwo nadążyć za swoimi minimalnych opłat, nie mówiąc już nic płacić dodatkowo ku długu. Jeśli ta sytuacja brzmi jak ty, to jest bardzo prawdopodobne już ugryziony off więcej niż można żuć.
Jeśli jesteś ledwo nadążają z minimalnych opłat co miesiąc, trzeba znaleźć sposób, aby obniżyć swoje miesięczne zobowiązania lub zarobić więcej pieniędzy – tam naprawdę nie sposób wokół niego.
# 2: Twój dług rośnie co miesiąc.
Powiedzmy, że masz problemy z długiem już, ale salda zachować rośnie co miesiąc. Czy robisz minimalne płatności każdego miesiąca lub spłatę nawet więcej, jeśli jesteś ładowania więcej niż płacisz, masz zwiększenie salda z każdego zakupu można dokonać. Płacąc 600 $ ku salda karty kredytowej jest wielki – ale nie, jeśli jesteś ładowania $ 800, w tym samym miesiącu.
W tym przypadku, na pewno mają więcej długu niż można obsłużyć. A jeśli nie umieścić pokrywę na swoje wydatki, finanse mogła szybko wymknąć się spod kontroli.
# 3: Twoja ocena kredytowa podjęła hit.
Jednym z największych wyznaczników swój wynik Fico jest Twój wykorzystania kredytu, lub kwoty należne w stosunku do swoich limitów kredytowych. Jeśli masz dwie karty kredytowe z całkowitym limitem $ 10000, na przykład, a saldo wynosi $ +7.500 połączone między sobą, swoją wykorzystania kredytu wynosi 75%. (Chcecie go mieć bliżej do zera).
Czynnik ten stanowi prawie jedną trzecią swój wynik FICO – tylko morfologii historii płatności na więcej. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej pieniędzy jesteś winien i utylizacja wyższy, tym większe prawdopodobieństwo, ocena kredytowa spadnie.
# 4: Nie jesteś oszczędność pieniędzy.
Jeśli twoje długi są tak przytłaczające, że nie jesteś oszczędność pieniędzy każdego miesiąca, nie jesteś sam. Według Przejdź ceny Bankowego, ponad połowa amerykańskich gospodarstw domowych posiadało mniej niż 1000 $ oszczędności w 2017 r.
Idealnie, będziemy chcieli mieć w pełni zaopatrzony fundusz awaryjny – wystarczającą do pokrycia kilku miesiącach wydatków, jeśli straciłeś pracę – lub co najmniej 1000 $ ukryty z dala, aby pokryć podstawowe i awaryjne. Długi tak trudne do spełnienia, że uniemożliwić zapisywanie pieniędzy będzie prawdopodobnie stać się problemem, raczej prędzej niż później.
# 5: Żyjesz wypłaty-to-wypłaty.
Jeśli trzeba czekać aż do wypłaty na pokrycie podstawowych rachunków co miesiąc, istnieje duża szansa, że jesteś jednym awaryjnego finansowych lub nieoczekiwany rachunek od kryzysu finansowego. Należy pamiętać, że po prostu ma jedno nieodebrane wypłaty lub fałszywy krok finansową za swoją zdolność, aby nadążyć za swoimi rachunkami wypaść z rąk.
# 6: Komornicy zaczęli dzwonić.
Jeśli komorniczych zostały wzywając do nękali cię niezapłaconych rachunków, a następnie długów mają zdecydowanie wzrosła spod kontroli. Ponieważ dług jest w zbiorach, oznacza to, że już w tyle i nie nadążyć z płatności miesięcznych. Twój wynik kredytowych zacznie odczuwać skutki domyślny raczej szybko w tym momencie, i trzeba znaleźć wyjście.
# 7: pan pożyczył pieniądze, aby zapłacić rachunki.
Last but not least, jeśli pożyczanie pieniędzy od rodziny i przyjaciół na pokrycie rachunków, to całkiem prawdopodobne, że jesteś w nad głową. Możesz mieć kłopoty spłacam tych pożyczek chyba że coś drastycznych zmian z długów lub nawyki wydatków.
Co zrobić, jeśli masz zbyt wiele długów
Jeśli któryś (lub wszystkie) z powyższych czynników opisać swoją sytuację, istnieje wiele sposobów można rozpocząć na drodze do wyzdrowienia – mimo wielu opcji nie będzie łatwo z nich. Zamiast walczyć, oto kilka kroków, które można podjąć, aby dostać się na ścieżce z długu dzisiaj:
Obniżyć wydatki gospodarstw domowych i dostać się na “budżet szkielety.
W czasach kryzysu finansowego, to zasadnicze znaczenie, aby wyciąć tłuszcz. Kiedy jesteś w długach i stara się płacić rachunki, oznacza to zazwyczaj szuka sposobów, aby zmniejszyć swoje wydatki tygodniowe i miesięczne, dzięki czemu można rzucić więcej gotówki w kierunku swoich długów.
Nagie budżet kości wymaga, aby wyciąć wszystkie wydatki uznaniowe i skupić się na płacenie obudowę rdzenia, bony żywnościowe, narzędzia i zobowiązania dłużne co miesiąc – innymi słowy, nie stołować, wydawania pieniędzy na rozrywkę, lub kupując nowe ubrania na chwilę , Choć budżet gołe kości mogą być zbyt restrykcyjne, aby utrzymać jako długoterminowego rozwiązania, może pomóc uzyskać uchwyt na swoich długów na samym początku podróży i zacząć grę na ścieżce z długu.
Upewnij się, że masz płacić długów strategicznie.
Kiedy żonglowania zbyt wiele długów na raz, to może być trudne do śledzenia. Może jesteś po prostu starając się nadążyć i stale płacąc rachunek co jest spowodowane najpilniej, lub jesteś zapłacić trochę więcej na niektóre rachunki, a nie innym, bez ładu i składu lub rzeczywistej strategii za nim. W tym przypadku może pomóc się zorganizować i stworzyć plan ataku.
Zacznij od siadając ze swoim współmałżonkiem lub partnerem, dzięki czemu można dowiedzieć się dokładnie, co wygląda na całkowity ciężar długu podobne. Następnie należy utworzyć listę wszystkich długu masz, aktualnego salda, miesięczna rata i stopy procentowej.
Stamtąd można dowiedzieć się, jak podejść do każdego ze swoich długów. Jeśli masz kilka mniejszych długów, na przykład, można zaatakować je najpierw stosując metodę kuli śniegowej zadłużenia – i po prostu je ze swojego życia. Jeśli twoje stopy procentowe są większe obciążenie, z drugiej strony, można użyć lawinę długów i zająć najwyższe salda procentowe pierwszy.
Tak czy inaczej, to pomoże, aby mieć pełny obraz tego, gdzie jesteś w tak można zdecydować, co robić dalej.
Rozważyć konsolidację długów o przeniesienie salda karty kredytowej.
Jeśli masz dużo długu w wysokich stóp procentowych, przeniesienie karty kredytowej saldo mogłyby pomóc kupić trochę czasu na zarobienie dodatkowych postępy. Karty te oferują 0% APR dla wszędzie od dziewięciu do 21 miesięcy, a niektóre pochodzą nawet bez opłaty transferowej równowaga.
Jeśli jesteś w stanie wybrać kartę bez opłaty transferowej bilans zwłaszcza, zdobywając 0% APR na przeniesionych wierzytelności może pomóc na kilka sposobów; Nie tylko byłoby obniżyć swoje miesięczne zobowiązanie dłużne, ponieważ nie będzie płacić odsetki, ale może pomóc spłacić dług szybciej pod warunkiem, że nadal płacić co najmniej taką samą kwotę w kierunku swoich długów płaciliśmy wcześniej.
Jeśli rozważa ofertę przeniesienie salda, upewnij się, aby przeczytać drobnym drukiem przed pociągnąć za spust. Idealnie, będziemy chcieli realizować karty przeniesienie salda, że pochodzi z najniższych opłat i ma najdłuższą ofertę wstępną. Warto również upewnić się, że rozumiesz żadnych specjalnych warunków, dzięki czemu można śledzić je na piśmie.
Jednak należy pamiętać, że przeniesienie salda nie będzie działać, chyba że robisz. Aby większość z tych ofert, trzeba spłacić dług z zapałem – najlepiej przed zakończeniem ofertę wprowadzające. Jeśli nie – a jeśli jesteś niedbały o spłacie długu – oferta wprowadzająca skończy i kartę kredytową oprocentowanie zostanie zresetowany, pozostawiając cię nie wiele lepiej niż przedtem (lub potencjalnie gorzej, jeśli długi są się na poziomie wyższym).
Pick up zgiełku boczny, aby zarobić więcej pieniędzy.
Innym sposobem, aby odciążyć długów montażowych jest, aby spróbować znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy. Jeśli można zarobić nawet kilkaset dolarów ekstra co miesiąc, można byłoby w lepszej pozycji, aby spłacić dług szybciej lub zacząć oszczędzać funduszu kryzysowego.
Picking up zgiełku boczny jest jednym ze sposobów, aby zarobić pieniądze na boku, podczas gdy również pracować w pełnym wymiarze godzin. Na szczęście, jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, aby znaleźć pracę w niepełnym wymiarze czasu wykonując szereg zadań z montażem mebli do oglądania psów, sprzątanie domów, lub dostarczania produktów spożywczych. Sprawdź nasze posty na najlepszych praca-at-home pracy i strony hustles spróbować tego roku.
Podobnie, nawet tymczasowy wlew gotówka może pomóc spłacić kilka sald i trochę miejsca do oddychania. Jeśli masz rzeczy, które nie są już używane r całym strychu lub w piwnicy, rozważyć sprzedaż kilku przedmiotów na eBay lub Craigslist, i oddanie wpływy ku długu. To tylko Push jednorazowa, ale jeśli można strącać całą równowagę, to jeden mniej miesięczny rachunek trzeba będzie zapłacić od teraz – zwalniając więcej pieniędzy, aby umieścić w kierunku swoich innych wierzytelności każdego miesiąca.
Zatrzymaj wydatków!
Ostateczny sposób, aby pomóc sobie w podróży z długu jest przestać kopać. Chyba, że coś zrobić, aby zmienić swoje nawyki wydatków, to bardzo możliwe, twoje kłopoty dług będzie się dużo gorzej, zanim się lepiej
Rozważyć przejście do gotówki lub zapłaty tylko jak zaplanować swoją strategię z długu. Może ona również pomóc śledzić swoje wydatki na chwilę, by zobaczyć, jakie słabości i obszary są kłopoty. Tak czy inaczej, długów nie odchodzą – i można łatwo zrobić im gorzej, jeśli nie powstrzymać wydatkami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tal vez usted ha considerado la compra de seguros de vida en el pasado, pero decidió no hacerlo debido a los altos costos percibidos. El quid de la cuestión es que, en muchos casos, la gente piensa que el seguro de vida es más costoso de lo que realmente es.
Según el Barómetro 2015 de Seguros estudio , llevado a cabo por la investigación en todo el mundo servicios financieros y consultoría de LIMRA, y el grupo de educación de seguros sin fines de lucro vida sucede, el 80 por ciento de los consumidores tienen ideas falsas sobre el costo real del seguro de vida.
Millennials creen seguros de vida son más de tres veces más caro de lo que realmente son, sobreestimar el costo en un 213 por ciento. La generación X sobreestiman el costo en un 119 por ciento.
Otras poner prioridades a continuación del seguro de vida
Debido a las preocupaciones sobre los costos de seguros de vida, muchas personas optan por gastar su dinero en las áreas en las que ven más de una necesidad financiera inmediata. El estudio Barómetro encontró lo siguiente:
29 por ciento de los Millennials citó ahorrar para las vacaciones como una prioridad sobre la compra de algunos o varios seguros de vida;
23 por ciento de la generación X dijo que el pago de actividades recreativas tales como salir a comer, ir de compras o películas era una prioridad sobre la compra de algunos o varios seguros de vida;
49 por ciento de los mayores de 65 años citó el pago de los gastos tales como Internet, cable y teléfonos celulares como una prioridad más la compra de algunos o varios seguros de vida, y el 60 por ciento de los Millennials dicho lo mismo.
El seguro de vida puede proteger a sus seres queridos
El seguro de vida es un tema controvertido – con buena razón. A menudo se argumenta que si sabia de invertir el dinero que está pagando las primas a su compañía de seguros de vida, su patrimonio después de su muerte valdría más. Sin embargo, no se puede predecir el futuro y en el caso de una muerte prematura, un seguro de vida puede proteger financieramente a su familia y evitar que soportar una carga financiera significativa.
El verdadero beneficio de seguro de vida viene de saber que usted ha tomado todas las medidas posibles para proteger a su familia y seres queridos en la vida caso no salen según lo planeado.
3 Lo que debe recordar al comprar seguro de vida
Si la conclusión de que la compra de un seguro de vida es apropiado para sus necesidades y las necesidades de su familia, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
1. Es importante darse una vuelta por el proveedor de la derecha y la derecha política.
Antes de tomar cualquier decisión importante de seguros de vida, es importante hacer su tarea y hablar con un agente con licencia. Usted tendrá que tener una comprensión sólida de sus opciones y qué tipo de política puede tratar mejor a sus necesidades particulares. Habrá varios factores que afectarán el costo de su póliza, las más obvias son la edad y la salud. Pero hay que tener en cuenta que otros factores tales como su historial de crédito, registros de conducir, aficiones y estilo de vida también pueden afectar el costo de su póliza.
2. Las primas pueden aumentar con la edad.
En muchos casos, las primas subirán como su edad aumenta. La razón de esto es que a medida que envejece, que se puede encontrar más problemas de salud que a su vez hace que el seguro de vida más onerosa. Puede ser difícil de considerar el pago de un seguro de vida si usted está sólo en sus años 20 o 30, pero si usted tiene una familia y seres queridos para proteger, podría ser bien vale la pena.
El momento ideal para adquirir un seguro de vida puede ser ahora mismo, mientras se es joven y saludable.
3. Tenga en cuenta que sus necesidades pueden cambiar.
Si decide comprar un seguro de vida, asegúrese de revisar su política sobre una base anual y cuando ocurren grandes acontecimientos de la vida. Hitos como el matrimonio, la compra de una nueva casa, y tener hijos son todos los factores en la determinación de la cantidad apropiada de cobertura.
¿Ha comprado recientemente un seguro de vida? Cómo dormir mejor por la noche sabiendo que tiene una protección extra para su familia?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت-راتب إلى راتب، دون هامش مناورة كبيرة في الميزانية المعيشة الخاصة بك، قد تفترض أن تستثمر ليست مجرد شيء يمكنك القيام به في الوقت الحالي.
وفي بعض الحالات قد يكون على حق. أحيانا كنت حقا بحاجة فقط إلى التركيز على دفع فواتيرها، وحفظ الطعام على المائدة، والحصول على ميزانيتك في النظام.
ولكنك لا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء في الاستثمار. وهناك عدد من الطرق للبدء على ميزانية ضيقة، وكل قليلا يمكنك ادخار والاستثمار الآن سيجعل الأمور أسهل عليك أسفل الخط.
وفيما يلي بعض الطرق للبدء.
التركيز على ما يهم
تركز معظم الأخبار التي نسمع عن الاستثمار في الصعود والهبوط في سوق الأسهم. وبينما يمكن أن يكون بالتأكيد مسلية، والحقيقة هي أن تلك صعودا وهبوطا ليست ذات صلة إلى حد كبير عندما كنت بدأت للتو.
هناك نوعان من الأشياء التي لا يهم رغم ذلك، وسوف كل من المحفظة ومستوى القلق لديك أشكركم على التركيز عليها بدلا من ذلك:
معدل المدخرات الخاصة بك : لا عامل آخر، بل هو مهم عن بعد حيث بلغ معدل المدخرات الخاصة بك. الاستثمار حتى قليلا الآن سوف تساعد، وإيجاد الطرق الصغيرة لزيادة وفورات على مر الزمن تذهب أبعد كثيرا من محاولة دراسة أو الوقت في سوق الأسهم.
التكاليف : التكلفة هي أفضل مؤشر واحد من عوائد الاستثمار في المستقبل، مع انخفاض التكاليف مما يؤدي إلى عوائد أفضل. وتقليل التكاليف الخاصة بك أمر بالغ الأهمية وخصوصا عندما كنت على ميزانية ضيقة، لأنه حتى رسوم صغيرة يمكن أن تتخذ لدغة كبيرة من المدخرات الخاصة بك.
بناء صندوق الطوارئ
صندوق للطوارئ هو ببساطة المال واصلتم في حساب التوفير لأولئك نفقات غير متوقعة الحياة يبدو دائما لرمي طريقك.
وبينما هذا ليس من الناحية الفنية استثمار بمعنى أنك لا يضع المال في الصناديق المشتركة والأسهم، أو السندات، وهناك عدة أسباب لماذا هو أول خطوة كبيرة:
إنه استثمار في الأمن المالي الخاص بك، وأساس مالي آمن يجعل من الاسهل للاستثمار في المستقبل المالي الخاص بك.
مدخرات جيدة الحسابات تأتي من دون أي الحد الأدنى من التوازن أو مساهمة المتطلبات، حتى تتمكن من البدء مع أي مبلغ بالدولار.
وبالنظر إلى أن معدل الادخار الخاص بك هو أكثر أهمية بكثير من العائد على الاستثمار الخاص بك، وكنت لا التضحية بقدر ما قد يعتقد عن طريق الحفاظ على المال للخروج من السوق.
المهارات اللازمة لبناء صندوق للطوارئ – وهي تقديم مساهمات منتظمة وترك المال ينمو دون لمسها – هي المهارات التي سوف تساعد أيضا على بناء الاستثمارات الخاصة بك. سوف شحذ لهم الآن مساعدتك في وقت لاحق.
الاستثمار في ك ك (401)
هنا حيث ان نصل الى الاستثمارات التقليدية على المدى الطويل.
ك الخاص (401) – أو الخاص بك 403 (ب) أو 457 في بعض الحالات – هو خطة التقاعد التي تقدمها رب عملك. تساهم عادة نسبة مئوية مجموعة من كل راتب والاختيار من بين مجموعة من الصناديق الاستثمارية التي يمكنك الاستثمار. مساهماتكم وعادة ما تكون من الضرائب للخصم والمال ينمو حتى سحبها في التقاعد معفاة من الضرائب.
هناك عدة أسباب لماذا بك 401 (ك) هو مكان عظيم للبدء في الاستثمار عندما كنت على ميزانية ضيقة:
فإنه من السهل أن الإعداد. كل ما عليك فعله هو اختيار وكم كنت ترغب في المساهمة، وكنت على ما يرام.
لا توجد متطلبات مساهمة الحد الأدنى. يمكنك أن تبدأ من خلال المساهمة قليلا كما كنت ترغب.
قد تحصل على مباراة صاحب العمل، والتي يمكن أن تصل إلى ضعف تأثير كل دولار تساهم.
مساهماتكم هي معفاة من الضرائب، وهو ما يعني أن ضرب راتبك لأخذها إلى المنزل أصغر من المساهمة الفعلية الخاصة بك. ويمكنك حتى يكون مؤهلا للحصول على الائتمان التوقف، والذي من شأنه أن يضع المزيد من المال في محفظتك.
المساهمة في ك الخاص (401) وصولا إلى النقطة حيث كنت maxing خارج مباراة صاحب العمل هو عدم التفكير كنقطة انطلاق. وخصوصا عندما كنت على ميزانية ضيقة، تلك دولار اضافية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.
أبعد من ذلك، ومن الجدير بالذكر أن بعض 401 (ك) ق ومثقلة الخيارات الاستثمارية ذات التكلفة العالية، والتي قد تجعل حسابات أخرى أكثر جاذبية كخطوة تالية. وهو ما يقودنا إلى …
بدء الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا لم يكن لديك خطة التقاعد في العمل، أو إذا كان صاحب العمل لا تتطابق المساهمات، هل يمكن أن تنظر في البدء مع الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من ذلك.
الجيش الجمهوري الايرلندي هو مجرد حساب التقاعد التي تفتحها بنفسك بدلا من خلال صاحب العمل. وأنه يأتي في اثنين من النكهات المختلفة:
التقليدية IRA: مساهماتكم هي معفاة من الضرائب والمال ينمو معفاة من الضرائب، ولكن يتم فرض ضرائب على عمليات السحب الخاصة بك في التقاعد.
الجيش الجمهوري الايرلندي روث: مساهماتكم ليست معفاة من الضرائب، ولكن المال الخاص ينمو معفاة من الضرائب ويمكنك سحبها في التقاعد معفاة من الضرائب.
في حين غالبا ما تكون هناك أسباب لتفضيل واحدة أو أخرى، لأغراضنا هنا كل ما يهم هو أن كلاهما وسيلة عظيمة للادخار والاستثمار. الحيلة هو العثور على واحد واحد لا تهمة الكثير من الرسوم وليس لديها الحد الأدنى من رصيد الحساب أو مساهمة المتطلبات.
يمكن أن يكون تحسين خيارا جيدا إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة ومنخفضة التكلفة لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي دون أي الحد الأدنى حساب.
سداد الديون
مثل بناء صندوق للطوارئ، وسداد الديون ليس استثمارا في الطريقة التي نفكر عادة حول الاستثمارات.
ولكن اذا كان هدفكم هو لمجرد الاستفادة الى اقصى حد من عدد قليل من الدولارات المتاحة لديك لانقاذ، وسداد الديون قد يكون الخيار الأفضل لك.
فكروا بهذه الطريقة: يبدو الخبراء يتفقون على أن 7٪ إلى 7.5٪ هي تقديرات معقولة للعائدات سوق الأسهم على المدى الطويل. ولكن تلك العوائد ليست مضمونة، سيكون هناك الكثير من الصعود والهبوط على طول الطريق، ومحفظة أكثر توازنا يتضمن السندات قد يقلل هذا التقدير إلى 6٪ إلى 6.5٪.
من ناحية أخرى، كل دولار إضافي كنت وضعت نحو الدين يكسب لكم مضمونة العائد على معدل الرسوم اهتمامك. وضع الدولار اضافية نحو بطاقة الائتمان الخاصة بك التي تهم لكم 15٪ في مصلحة يحصل لك عائدا مقداره 15٪. دولار إضافية نحو طالب القرض مع الفائدة 6٪ يكسب كنت عائدا بنسبة 6٪.
ببساطة، وسداد الديون بأسعار فائدة عالية في كثير من الأحيان يسمح لك للحصول على عوائد مثل سوق الأسهم دون كل من عدم اليقين. إذا لم يكن هذا استثمار ذكي، وأنا لا أعرف ما هو.
استثمر في ذاتك
تعلم مهارات جديدة. التفاوض على زيادة في العمل. البحث عن سبل لكسب بعض الدخل على الجانب.
هذه الاستثمارات في نفسك عموما فقط يكلف بعض من وقتك، ولكن يمكن أن تؤتي ثمارها في شكل مزيد من الدخل – وهو ما يعني سيكون لديك المزيد من الأموال المتاحة للادخار والاستثمار.
وبالنظر إلى أن معدل الادخار الخاص بك هو أهم جزء من الخطة الاستثمارية الخاصة بك، وهذا قد يكون أفضل خطوة واحدة يمكنك القيام بها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Emeklilik Gelir dönüştürün Tasarruf çevirin Nasıl anlama
Eğer iyi bir şirket olan emekli olunca gelir haline emeklilik tasarruf açma konusunda endişeleriniz varsa. Boston College’da Emekli Araştırma Merkezine göre, sadece Amerika’da tüm hanelerin yarısından fazlası emekli sırasında mevcut yaşam tarzı giderlerini yerine edememe riski vardır. İyi haber emeklilik güven Büyük Durgunluk beri yavaş yavaş gelişmiş olmasıdır.
Yüzeyde, emekli ya da “mali bağımsızlık” için planlama çok yapmanız önce emeklilik tasarruf sona dikkat almadan yaşamak için yeterli para çekmek edebilmek için meydan etrafında döner. “Yüzde 4 kuralı” kılavuz çekme stratejilerini yardımcı olacak birçok finansal planlamacılar tarafından kullanılan ortak bir kuraldır. Bu kural tarihsel yüzde 50 hisse senedi ve yüzde 50 tahvillerinden oluşan bir emeklilik portföyü başlangıç değerinin yaklaşık 4 oranında çekilmiş olabilirdi belirtilen ve güvenli 30 yıldır her yıl enflasyon olanlarda çekme artan çalışmalara dayanmaktadır.
Bu genel yönergeye sorun geçerli “sürdürülebilir yoksunluk oranları” nedeniyle düşük faiz ortamının da dahil çeşitli faktörlere göre önemli ölçüde daha düşük olabileceğidir. Gibi Araştırmacılar Wade Pfau süre önce “yüzde 4 kuralı” doğal risklere gündeme getirdi. Birçok öncesi emekliler artık karşılaştıkları güncel emeklilik geliri gerçeklik da emekli boyunca yüzde 3 emniyetli veya sürdürülebilir çekilme hızına yakındır.
Evan Inglis , Aktüerler Derneği ile bir adam, “hissetmek serbest” harcama kuralı olarak adlandırılan bu geleneksel “yüzde 4 kuralı” benzer bir değişiklik için savunduğu. Bu basit adaptasyon bir emekliler yaş alır ve belirli bir yıl boyunca harcanacak ne kadar tasarruf için genel bir kılavuz elde etmek 20 ile böler.
Örneğin, bir 70 yaşındaki bir tasarruf (= 3.5 70/20) 3.5% harcama planı olabilir.
Nasıl sürdürülebilir emeklilik hesabı çekme miktarına ilişkin değişiklikler planlarınızı etkileyecek?
Eğer emeklilik planlama yolculuğunun birikimi aşamasında veya kariyerinizin geç dönemlerinde olsun, emeklilik geliri planı için başarı olasılığını artırmaya yardımcı olmak için bazı stratejiler vardır. Aşağıda bu seçeneklerin avantajları ve dezavantajları vardır:
, Daha Uzun Çalışma Daha kaydedin ve borcunu ödemek
Artıları: uzun çalışma Sosyal Güvenlik ve emeklilik faydaları gelen yaşam boyu gelir artırmaya yardımcı olabilir. Ayrıca size gelir ihtiyaçlarını karşılamak için bu varlıkların aşağı yararlanmak zorunda kalacaktır yılların sayısını azaltırken tasarruf ve yatırımların büyümesine izin verir. Eğer emeklilik varlıklarda $ 300k birikmiş Örneğin, yüzde 4 çekilme kılavuz $ 12k yılda gelir sonuçlanacaktır. Ancak, bu aynı senaryoyu kullanarak emeklilik 5 yıl geciktirerek ve yılda $ 24k az 401 (k) katkıları maxing eylemi bir yüzde 3 reel yıllıklandırılmış getiri varsayarak ek emeklilik yatırımlarında $ 177K üzerinde sağlayacaktır. Bu yüzde 4 kuralı kullanarak yıllık gelir $ üzerinde 19k oluşturacaktır. Ekstra tasarruf gelirin $ civarında 14k sunulmasına yardımcı revize yüzde 3 çekilme hızını olacağını kullanma.
işgücünde Birkaç yıl daha da Emeklilik öncesi bir ipotek, öğrenci kredileri veya kredi kartlarını ödemek yardımcı olmak için daha fazla zaman sağlayabilir. Ek emeklilik varlıkları birikir için daha fazla zamana sahip olmanın yanı sıra, gelecekteki borç giderlerini azaltmak için yeteneği fark yapıcı olabilir.
Eksileri: Bu planın en büyük dezavantajı işinizi artık (veya istekli veya çalışmaya devam mümkün olmayabilir) olabilir ihtimaldir. Çalışanların artan sayıda 65 yaşın üzerinde çalışmayı planlıyorum ederken, medyan emeklilik yaşı daha sonra 62. Çalışma kalır güvenebileceğiniz gereken bir seçenek değildir. Potansiyel seçeneklerin aralığının alt ucunda bir emeklilik yaşı için ilk planları ayarlarsanız birkaç ekstra yıl hata payı sağlamak yardımcı olabilir. Sağlık ve işverenler hep planlarımız ile işbirliği olmadığından iyi strateji vergi avantajlı hesaplara mümkün olduğunca çok tasarruf (401ks, IRAS ve Roth IRA) ve mümkün olduğunca erken oyuna elde etmektir.
Bir Gelir İrat düşünün
Artıları : Bir yıllık bir sigorta şirketi arasında yapılan bir anlaşmadır ve sonunda tasarlanmıştır ömür boyu bir gelir akışı dışarı ödemek. Ancak tüm annuiteleri eşit yaratılmıştır. Sabit ve değişken rantlar en dikkat almak ve satılacak olasılığı daha yüksek olmakla birlikte, gelir annuiteleri senin varlıklarından garantili gelir akışı sağlamaktadır. Örneğin, ImmediateAnnuities.com hızlı bir alıntı arama Florida’da bir 65 yaşındaki bir kadın, önceki örnekte varlıkların aynı $ 300k kullanarak ayda $ 1522 (yıllık $ 18.264) yaşam boyu gelir alabileceği ortaya koymaktadır. Işvereninizin emeklilik planı bir rant satın almak için bir seçenek sunuyorsa Ödeme seçeneklerini karşılaştırmak ve mümkün olan en yüksek ödeme ile gidebilirsiniz.
Başka bir alternatif de uzun ömür rant olarak adlandırılan bir ertelenmiş rant, satın almaktır. Ertelenen annuiteleri daha sonraki bir tarihe kadar gelir ödüyor başlamayın. yararı gelir aynı miktarda almak için emeklilik tasarruflarının daha küçük miktarda gerektirir olmasıdır. Vergi kanunları şimdi bir ertelenmiş rant satın almak için bir senin IRA kısmını ve / veya 401 (k) kullanmalarına olanak tanır. Önemli bir avantajı sürece gerekli minimum dağılımları belirlenirken rant gecikmiş başlangıçlı ardındaki ana fikir rant durumunda gelir azalıyor korur olmasıdır 85 yaşında ile ödeme başlar başlamaz ertelenmiş yıllık gelir sayılmaz olmasıdır Eğer o zamana kadar emeklilik tasarruflarının tümünü kullanabilir.
Eksileri: acil rant satın büyümeye devam etmek için bu varlığın esnekliği kaldırır, erişilebilir kalır veya mirasçıları iletilecek. Bu, herhangi bir acil durum harcamaları veya planlanan önemli alımlarını kapsayacak şekilde rant dışında yeterli para korumak için gayret nedenidir. Bir diğer potansiyel dezavantajı bu tür enflasyon koruması gibi ek binici alım başlangıçtaki ödemeleri düşük olmasıdır. Gelir bir sigorta şirketi tarafından garanti edildiği için, hayat için ödemeleri toplamak için yetenek sigorta şirketinin finansal istikrara bağlıdır. Bu nedenle, sigortacının mali notunu gözden geçirmek ve riski en aza indirmek için farklı şirketlerden maaşlar satın çeşitlendirmek isteyecektir.
Bir Ters İpotek çıkar
Artıları: Birçok emekliler kendi özkaynaklarının önemli bir yüzdesi evlerinde bulunduğunu bulmak. Ana sermaye emeklilik geliri alternatifleri geliştirmek için kullanılabilecek bir potansiyel varlıktır. Geriye ipotekli gerektirmez aylık ödemeler olduğunu geleneksel ipotek ürünlerden farklıdır. Sonuç olarak, aslında bir toptan ödemeden veya rant haline evinizin bir bölümünü açabilirsiniz. Ipotek ürünlerini tersine çevirmek için konut krizi yeni reformların sonrasını takiben ters ipotek daha çekici hale getirmiştir.
Eksileri: bir emeklilik geliri alternatif olarak ters ipotek kullanarak en büyük dezavantajı evinizdeki yeterli özkaynak ile ev sahibi olmak gerekir olmasıdır. Başka con ters ipotek sahibinin ölümü sırasında veya taşımak durumunda ödenecek olmasıdır. Eğer sevdiklerinize evinizi aktarmak planlıyorsanız bu engel oluşturmaktadır. Hayat sigortası bu ilgilendirir aile içinde bir ev tutmak için başka bir yol hafifletmek yardımcı olurken mirasçıları geleneksel ipotek için geçerli olmasıdır. Bazı aile üyeleri bile ipotek hak kazanmak için için Bununla birlikte, da zor olabilir. Eğer ailede ev tutmak planı yok bu bir endişe olmayabilir. Birçok kişi genellikle son çare olarak ters ipotek görüntülemek Ama neden olası dezavantajları vardır. O emekli iyileştirilmesi gelince onlar çok gerekli esneklik sağlamak ve pazar kriz sırasında işi terk eğer emeklilik hesaplarının para kaçırmak riskini azaltmaya yardımcı olabilir sonuçlarını.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas aidates neil maksta ära oma võlg põhjustada rohkem kahju kui kasu?
Pärast majanduskriisi, noored täiskasvanud üha probleeme elavad oma. Rohkem täiskasvanutele vanuses 25 kuni 35 elavad koos oma vanematega , sageli seetõttu üksi elavate ühe tulu on võimatu. Teie laps võib olla hädas nii palju, et nad küsivad rohkem kui nende vana magamistuba; nad võivad küsida abi maksta oma võlad. Või kui sa näed neid hädas rahaliselt, siis võib kaaluda vabatahtliku teie abi.
Mõlemal juhul ei tee kiirustades otsuseid. Võtke aega, et mõelda, arutage seda oma abikaasa ja seejärel anda oma vastuse.
Mitmed tegurid võivad mängu tulla, kuid see taandub kaks põhilist asja: mõju oma finantse ja maksavad võla tõeliselt aidata või lihtsalt võimaldab teie laps.
Kas Sa endale lubada oma täiskasvanud lapse Võlg?
Vaata üle oma rahanduse esimene. Kas sa oled võlgades ise? Kas sa mugavalt endale maksta ära võla? Kas teil on pensionilejäämise edasilükkamiseks, sest maksad ära oma poiss võla? Või mis siis, kui oma raha on nii tihe, et sa lihtsalt ei saa endale lubada panna toit oma laua? Mida teha, kui sa pead minema võla, nii et saate aidata oma last maksta ära võla nad loodi? Ära maksta ära oma võlg oma kahjuks.
Kas see sind Owe rohkem makse?
Mõtle tahes maksude mõju maksta oma lapse võla, kui te plaanite maksta rohkem kui $ 13.000 sel aastal kingitus neile.
IRS kodulehel on üksikasjad kinkemaks ja oma tulumaksu planeerija või raamatupidaja võib selgitada võimalikku mõju oma tulumaksu.
Kas Sa kaasallkirjastatava Võlaturul küsimuses?
Kui teie laps on hädas maksma laenu või krediitkaardi te allkirjastanud, ei ole kahtlust, sa peaksid tegema makseid. Keeldudes aidata, sel juhul oleks haiget oma krediidireitingu, kuna need kontod on loetletud teie boonuspunktide aruanne samuti.
Maksta vähim vähemalt. Aga mõtle pikaajalise lahenduse, nagu eemaldades end laenu, kui teie laps ei saa jätkata maksete mõne kuu pärast.
Teie co-allkirja annab pangale õiguse tulla pärast makse. Nad võivad isegi kaevata teid ja saada kohtu luba kaunistate oma töötasu või kehtestada oma pangakonto. Kui teie laps saab pankroti heakskiidu oma ühist võlad, saate täielikult vastutav ülejäänud saldo kaasallkirjastatava kontod kuna pangad on keelatud koguda oma lapsele.
Hoiduge ettekavatsemata tagajärjed
Makske oma lapse võla ja nad võiksid mõelda sa oma turvavõrk. Nad ei pruugi harjutada hea rahaline harjumusi teades saate seal kautsjoni neid, kui nad sassi. Tee teada, et aitate neid vaid üks kord ja olla oma kohapeal, kui teie laps tuleb tagasi teile abi.
Vähendada oma lapse krediitkaardi tasakaalu ka avab oma vaba krediidi, mis võimaldab neil eel suur saldod uuesti. See võib olla ka positiivne mõju oma krediidi skoor, mis võib lasta neil saada rohkem krediitkaarte.
Kui teie laps küsib rahalist abi, siis saab nende laenuandja ja sa peaksid kasutama suhe sarnane laenuandja oleks.
Hinnata mitte ainult, kas teie laps saab endale lubada maksta, aga ka seda, kas nad tõenäoliselt tagasi maksta teile. See on üks asi, mis aitab välja lapse, kes on läbimas raske aeg, teine aidata, kes lihtsalt on vastutustundetu ja mismanaging oma raha.
Sa võid otsustada laenu oma lapse raha oma võlgu tagasi maksta mitte kingitus raha neile. Võttes oma lapse võlgu saab koormaks teie suhe, eriti kui teie laps ei saa endale lubada maksta teile või ei pühendunud tagasimaksmise teid. Teie laps võib nõustuda maksan sulle, kui nad meeleheitlikult abi, kuid saab hiljem pahaks teid vajavad neid maksma teile tagasi.
Kui te otsustate aidata
Avasta rahalist harjumusi, et su laps võlgadesse ja tulla plaan omakorda asju ümber. Tee see tingimus sa abiks.
Võite leida palju teie laps. Te maksate poole võla kui nad maksate teine pool. Võite teha ka põhisumma või sobitada oma maksed iga kuu sarnased tööandja 401 (k) kattuvad. Sa võiksid ka neilt nõuda, et saada rahalist abi krediidi või teise isikliku rahastada erialane tingimusena sa abiks. Vähemalt peaks laps saada aru põhi rahanduse mõistete, nagu raha haldamise ja võlgade vähendamiseks.
Või Kui te ei soovi aidata
Kui te ei soovi, et aidata välja selgitada, miks. Näiteks: “Me ei saa endale lubada, et aidata teil kohe” või “Me usume, et see on teie jaoks parim töötada oma väljapääs sellest olukorrast ise.” Isegi kui te ei laenata neile raha, saate endiselt seal juhiseid ja tuge. Punkt neile suunas hea rahalisi vahendeid, mis aitavad neil välja olukorda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials machen viele Dinge anders als die älteren Generationen. Und Gesundheitsversorgung ist keine Ausnahme.
Als allgemeine Regel gilt, sind Millennials mehr kostenbewusste, was bedeutet, sie sind eher über die Kosten der Behandlungen und Berichterstattung erkundigen, bevor sie zu empfangen. Und diese Tendenz manifestiert sich in deutlich unterschiedlichen Ansätze zur medizinischen Versorgung erhalten. Zum Beispiel sind Millennials weniger wahrscheinlich für Nicht-Notfallversorgung an einen Hausarzt zu wenden, anstatt für den Einzelhandel Kliniken, Notfallzentren entscheiden, oder Notaufnahmen.
Und sie sind auch eher Pflege ganz überspringen: Nach Recherchen von der Trans Center for Health Studies (TCHS), fast die Hälfte der Millennials Gesundheitskosten minimiert durch Überspringen, Verzögerung oder Pflege zu stoppen, anstatt zu lösen versuchen , auf medizinische Probleme ihre eigenen.
Und weil diese Generation anders medizinische Versorgung verbraucht, sondern auch lange und hart nachdenken müssen, wie sie ihre Krankenversicherung wählen.
Wenn Sie also ein tausendjährig sind, sollten Sie zunächst einen Blick zurück auf Vorjahres beginnen, ein Gefühl für die typische Nutzung zu erhalten: Wie oft haben Sie gehen zum Arzt, in eine Klinik zu einer ER? Wie oft haben Sie gehen möchten, aber nicht wegen der Kosten? Wie viel haben Sie verbringen auf verschreibungspflichtige Medikamente, und gibt es Ihnen auf einer laufenden Basis nehmen? Gibt es andere medizinische Bedürfnisse oder Bedingungen, die ganz oben auf der vielleicht sind denken Sie über eine Schwangerschaft, oder bekommen physikalische Therapie für Ihre Oberschenkel?
Sobald Sie diese Selbsteinschätzung fertig sind, ist hier, was Sie tun müssen.
Kennen Sie die Terminologie
„Die große Sache für Millennials-vor allem für die erste Zeit Käufer aus der Eltern Lockerung Deckungs ist wirklich die wichtigsten Konzepte zu verstehen , die Kosten übernehmen“ , sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründer von PolicyGenius , ein unabhängiger Online – Versicherungsmarkt.
„Healthcare ist kompliziert … die Prämie, die Sie zahlen, ist nicht die ganze Geschichte.“ Sie müssen die grundlegenden Unterschiede zwischen hohen Selbstbehalt Pläne (vielleicht mit HSAs) und PPOs verstehen. Es ist auch wichtig in copays Faktor (Pauschalgebühren zahlen Sie für Dienstleistungen, wie Termine und Medikamente) und Mitversicherung (Prozentsatz der Kosten für Dienstleistungen, die Sie bezahlen, in der Regel, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt treffen). Das gleiche gilt für Prämien, Selbstbehalte und Out-of-Pocket-Maxima.
Legen Sie Ihr Budget und Vergleich-Shop
Wie bei jeder neuen Ausgaben berechnen, wie viel können Sie jeden Monat und zahlen leisten, dann fragen Sie sich, wie viel Sie zu zahlen bereit sind. Für diese Open Enrollment Saison, monatliche Prämien für Kinder ab 18-24 durchschnittlich sind $ 219, nach eHealth, einem privaten Online-Krankenversicherung Austausch; für Alter 25-34, es ist 288 $.
Allgemein gesagt: „Wenn Sie bei guter Gesundheit sind jetzt und haben noch keine zukünftigen Verfahren geplant, dann für einen höheren Selbstbehalt gehen“, sagt Fitzgerald. „Wenn nicht, dann für die untere absetzbar gehen.“ Und egal, wo Sie auf dem Millenniums-Spektrum fallen, tun Sie Ihre Due Diligence für die Suche nach dem besten Preis durch den Vergleich alle Optionen zur Verfügung, um Sie einkaufen, sagt Hector De La Torre, Executive Director für TCHS.
Mit anderen Worten, nur weil Sie auf Ihren Eltern Plan bis zum Alter von 26 sein können, bedeutet nicht, es ist die beste Option zur Verfügung.
Verstehen, wie Pre-26 und Post-26 anders sind
Wenn Sie unter 26 sind, bleiben auf Plan Ihrer Eltern könnte billiger sein, als auf Ihren Arbeitgeber wechseln. Wenn Sie in der Schule sind, könnte es günstiger sein, für Ihre Schüler Gesundheits-Plan zu entscheiden (die meisten Vier-Jahres-Schulen haben). Aber das sind Allgemeinheiten: Sie werden nicht wissen, wenn Sie die Zahlen laufen. Nachdem Sie 26 drehen, haben Sie 60 Tage, um Ihren eigenen Versicherungsschutz zu erhalten, wenn Sie immer noch auf Ihren Eltern Plan sind. Im Allgemeinen, wenn Ihr Arbeitgeber ein bietet, dass die kosteneffektive Lösung sein. Aber einige Arbeitgeber sind vorbei, so viel von den Kosten für Mitarbeiter aus, dass Sie besser zu tun könnte der Lage sein, entweder auf Plan Ihres Ehepartners (wenn Sie den Zugriff auf eine haben) oder durch unabhängig einkaufen.
Genau wissen , dass , wenn Ihr Arbeitgeber bieten Krankenversicherung der Fall ist, Sie für Subventionen an den Börsen nicht förderfähig sind, und Sie werden Aufkleber Preis zahlen. Und wenn Sie nicht Arbeitgeber-basierte Berichterstattung verfügen, dann kann der Austausch der Baseline-und sind Sie es mit dem traditionellen Versicherungsmarkt vergleichen (über einen Broker oder ein Unternehmen außerhalb der Börse wie eHealth.com ).
Suchen Sie nach Convenience
Millennials begünstigen Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit, sagt Robin Gelburd, Präsident von FAIR Health, eine Non-Profit – Organisation der Suche nach Transparenz der Gesundheitskosten. Zwischen unkonventionelle Arbeitsplätze (dh Positionen freier oder arbeiten außerhalb der üblichen „9-to-5“) und das Fehlen entweder zu schaffen oder enge Beziehungen zu Hausärzte aufrechterhalten, sagt sie der Trend Retail – Kliniken zu begünstigen, dringende Sorgen und Notaufnahmen isn ‚t überraschend. Wenn Sie diese Einrichtungen besuchen oft oder zu ihnen gehen ist Ihre Präferenz-dann für Pläne suchen , die sie abdecken. Auch für Pläne , die eine Form der Telemedizin oder elektronische Kommunikation bieten (per Telefon, E – Mail und Webcam) mit Ärzten für Nicht-Notfall – Situationen (Think Erkältungen, Grippe, Hautausschläge, etc.). Bei einem Durchschnitt von etwa $ 40 bis 50, können Sie einen Arzt und sehen Sie selbst verordneten Medikamente-aus dem Komfort von zu Hause oder im Büro. Einige Branchenführern gehören Teladoc, Arzt – on – Demand und amerikanischen Well.
Faktor in Verschreibungen
Ebenso sollte dringend Pflege – Junkies auf das konzentrieren , Rezepte . Aus Kostensicht, zu verstehen , dass Sie einen erheblichen Teil des Wandels sparen können , wenn die Vorschriften Sie regelmäßig über die Formelsammlung des Plans sind nehmen (dh, sie sind überdacht). Formelsammlungen alles tun , nicht so oft ändern, so dass in Ihrer Entscheidung Factoring ein kluger Schachzug ist, sagt Fitzgerald. Aber, wie Nate Purpura von eHealth erklärt, sollten Sie auch verstehen , dass rund zwei Drittel der einzelnen Markt Krankenversicherungen decken nicht Ihre Rezepte Medikamente bis nach Sie Ihren Selbstbehalt treffen. Deshalb, wenn Sie verbringen mehr als $ 50 pro Monat auf Verschreibungen, dann ist es lohnt ein Blick in die Pläne mit niedrigeren Selbstbehalte.
wenn Sie für die niedrigste monatliche Prämie einkaufen, werden Sie wahrscheinlich mit Bronze oder Katastrophale an den Börsen wieder präsentiert werden. Aber mit teueren Verschreibungen im Auge, sind Sie in der Regel besser für einen Silber-Plan Wenn Sie sich zu ihnen teilweise zu erhalten oder vollständig abgedeckt.
Was auch immer Sie tun, Do not Go Without
Denken Sie nicht die günstigste Option für die Krankenversicherung ohne sie geht. Unter dem Affordable Care Act, Krankenversicherung Skipping bedeutet eine saftige Geldstrafe entstehen: Die Gebühr für die keine Krankenversicherung im Jahr 2016 mit $ 695 war, oder 2,5 Prozent des Einkommens, je nachdem, was höher war. Und die Flat-Fee-Gebühr wird für die Inflation für 2017 eingestellt wird, während die Trump Verwaltung die Krankenversicherung Anforderung zur Aufhebung des Wind könnte zusammen mit dem Rest von Obamacare, denn jetzt diese Strafe an Ort und Stelle bleibt.
Und es gibt weitere finanzielle Risiken aus ohne Versicherung gehen. Sacrificing Ihre Gesundheit, Geld zu sparen jetzt noch größere Probleme, mit noch größeren Preisschildern, auf der Straße führen könnte. Zum Beispiel könnte es heute füllen kosten, wenn Sie den Hohlraum und den $ 170 zu ignorieren, dann sind Sie selbst mit einem Risiko für einen Wurzelkanal setzen später, die Sie nach oben von $ 1.000 laufen konnten. Und während Sie gesund und unbesiegbar in Ihrem 20s fühlen könnte, wissen, dass eine katastrophale Krankheit oder Verletzung passieren kann jeder-und wenn es passiert, wenn Sie keine Versicherung haben, laufen Sie Gefahr, Ihre Finanzen zu dezimieren und gehen tief in die medizinische Schulden .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли більшість людей думають про бюджетах, вони автоматично думають таблиці з позиціями. Якщо ви не та людина, яка любить електронні таблиці, створення і підтримання бюджету не звучить як весело.
Якщо ви зацікавлені в складанні бюджету, у мене є хороші новини. Ваш бюджет не потрібно зосередитися на дрібних деталях. Він не потребує 15 різних категоріях.
Крім того, він не повинен бути заснований на депривації.
Ви можете дозволити собі трохи задоволення в контексті вашого загального бюджету. Справді, якщо вам не подобається слово бюджет , а потім замінити його на думки , що ви створюєте план або дорожню карту навколо , як ви збираєтеся витрачати свої гроші.
Ви б не їздити з Бостона в Сан-Франциско, не використовуючи карту або певний тип навігації, чи не так? Тоді чому б ви орієнтуєтеся ваші фінанси без використання якоїсь тип дорожньої карти?
Ви на борту бюджету зараз? Ось п’яти загальних рекомендацій, ви можете слідувати, як ви зібрали свій перший бюджет:
Менше значить більше
Поширеною помилкою є новачком перевантажувати свій бюджет з нескінченними категоріями. Вам не потрібно включати, скільки грошей ви будете витрачати на лак для нігтів, на волосся, на бензин, на передплату журналу, або на нові шкарпетки. Ніхто не вимагає такого рівня деталізації. Чим менше категорій, тим краще.
У дальньому кінці крайності, ваш бюджет може мати як дві або три категорії.
Анти-бюджет або 50/30/20 бюджету краще працювати з меншими витратами. Бюджет боку категорії працює добре, теж.
Будь реалістичним
Якщо ви в даний час витрачати $ 400 в місяць на бакалійні товари, не передбачають, що в наступному місяці ви будете в змозі придушити це до $ 100 в місяць.
Замість цього встановіть поступові мети. Якщо ви витрачаєте $ 400 на бакалійні товари в цьому місяці, спробуйте витрачати на 5-10% менше в наступному місяці.
В результаті витрати від $ 360 до $ 380 на бакалійні товари.
Робіть це протягом місяця або двох, а потім відрегулювати далі звідти. Зрештою, ви досягнете позначки в $ 300. Невеликі поступові зміни протягом довгого часу є більш стійкими.
Не змушуйте себе використовувати останні Примхи
Багато людей отримують доступ до програмного забезпечення або додатків, щоб управляти своїми грошима. Якщо це відбувається, природно, до вас, і ви користуватися цими інструментами, це фантастика. Але не бійтеся вдаватися до старомодної папері і ручці, якщо це те, що ви віддаєте перевагу.
Там немає правильного чи неправильного способу управляти своїм бюджетом. Ключ повинен знайти те, що працює для вас, незалежно від того, чи є певна програма, таблиця або олівець і конверти.
Ініціювати тижневі Сімейні Бесіди
Ви, ймовірно, не єдина людина, який проводить і зберігає у вашій родині. План щотижневих зустрічей з сім’єю, щоб включити всіх в рішеннях ви робите з вашим бюджетом.
Перегляньте свої основні цілі всеохоплюючої, такі як створення надзвичайного фонду або максі свій пенсійний рахунок. Розмова про «чому» за кожне рішення витрачає теж.
Ваша сім’я може не сподобатися той факт, що ви купуєте дешевий, старий автомобіль замість останньої моделі. Проте, вони зрозуміють це рішення, коли вона оформлена в контексті внесення більшого внеску в ощадному коледжі фонд вашої дитини.
Налаштування вашого бюджету щомісяця
Реально, ваш бюджет буде мати дві колонки: сума, яку ви збираєтеся витрачати щомісяця, і сума, яку ви насправді витрачати.
Як ви оцінюєте свій бюджет щомісяця, ви помітите, як реальність розходиться з найбільш продуманих планів. Коли ви бачите результати ваших витрат, ви будете знати, де ваші проблемні райони. Огляд цих областей і внести відповідні корективи.
Коли я почав складання бюджету, я виявив, що я витрачав набагато більше грошей в Target і на Амазонці, ніж я зрозумів. Завдяки огляду мої витрати, я став набагато більш сумлінними про покупках. До цього я не міг ходити в мішень без втечі принаймні $ 50 біднішими. У ці дні, я можу легко ходити в мішень, візьміть один пункт, і піти. Єдина причина, я можу зробити це, що бюджет приніс це питання на мою увагу.
Найголовніше, що ви повинні підтримувати піднесений відношення. Навіть якщо ви тільки зробити одне невелике поліпшення щомісяця, ці поліпшення будуть підсумовуватися до основного життя зсувом у часі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Investitionen so auszurichten, das Einkommen oder Cashflow zu erzeugen, die Sie in den Ruhestand brauchen. die beste Wahl kann verwirrend sein, aber es ist wirklich nicht eine perfekte Wahl. Jede hat ihre Vor- und Nachteile und seine Eignung kann auf Ihren persönlichen Umständen ab. Aber fünf Ansätze haben den Test für viele Rentner erfüllen.
Garantie für die Outcome
Wenn Sie auf einem bestimmten Ergebnis in den Ruhestand zählen können möchten, können Sie es haben, aber es wird wahrscheinlich ein bisschen mehr als eine Strategie kosten, die mit weniger einer Garantie kommt.
ein bestimmtes Ergebnis schaffen heißt nur sichere Anlagen mit Ihrem Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse zu finanzieren. Sie könnten eine Bindung Leiter, verwendet werden, das bedeutet, dass Sie eine Anleihe kaufen würden, das für jedes Jahr des Ruhestands in diesem Jahr fällig würde. Sie würden sowohl die Zinsen und Kapital im Jahr die Anleihe fällig verbringen.
Dieser Ansatz hat viele Varianten. Zum Beispiel könnten Sie Nullkupon-Anleihen verwenden, die kein Interesse bis zur Fälligkeit zu zahlen. Sie würden sie mit einem Abschlag kaufen und alle Zinsen erhalten und das Rück Ihrer Haupt, wenn sie reifen. Sie könnten Treasury Inflation geschützt Wertpapiere oder auch CDs für das gleiche Ergebnis verwenden, oder Sie können das Ergebnis mit der Verwendung von Renten versichern.
Vorteile dieses Ansatzes sind:
bestimmte Ergebnis
Wenig Stress
Geringer Wartungsaufwand
Einige Nachteile sind:
Erträge können nicht inflationsbereinigt
weniger Flexibilität
Sie verbringen Haupt als sichere Anlagen reifen oder Auftraggeber für den Kauf von Renten verwenden, damit diese Strategie für Ihre Erben so viel nicht verlassen
Es kann mehr Kapital als andere Ansätze erfordern
Viele Investitionen, die garantiert sind auch weniger Flüssigkeit. Was passiert, wenn ein Ehepartner geht jung, oder wenn Sie auf einem once-in-a-lifetime Urlaub protzen wollen aufgrund eines lebensbedrohlichen Gesundheits Ereignis? Beachten Sie, dass bestimmte Ergebnisse Ihr Kapital einsperren kann, was es schwierig macht den Kurs zu ändern, wie das Leben geschieht.
Total Return
Mit einem Total-Return-Portfolio bist zu investieren du durch einen diversifizierten Ansatz mit einer erwarteten Rendite langfristigen auf der Grundlage Ihres Verhältnis von Aktien zu Anleihen. Mit historischen Renditen als Proxy, können Sie die Erwartungen über zukünftige Erträge mit einem Portfolio von Aktien- und Rentenindexfonds festgelegt.
Aktien haben in der Vergangenheit etwa 9 Prozent im Durchschnitt, wie durch den S & P 500. Bonds gemessen werden etwa 8 Prozent im Durchschnitt, wie durch die Barclays US Aggregate Bond Index gemessen. einen traditionellen Portfolio-Ansatz mit einer Zuteilung von 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen Mit würden Sie bei 8,2 Prozent langfristige Brutto Rendite Erwartungen gesetzt. Das führt zu einer Rendite von 7 Prozent nach Abzug der geschätzten Kosten, die etwa 1,5 Prozent pro Jahr laufen soll
Wenn Sie Ihr Portfolio erwarten, eine 7-Prozent Rendite mitteln, können Sie schätzen, dass Sie 5 Prozent pro Jahr zurückziehen kann und weiterhin Ihr Portfolio wachsen zu sehen. Sie würden jedes Jahr 5 Prozent des Ausgangsportfoliowertes zurückziehen, selbst wenn das Konto nicht mehr als 5 Prozent in diesem Jahr verdient habe.
Sie sollten monatlich erwarten, vierteljährlich und jährliche Volatilität, so würde es Zeiten geben, in denen Sie Ihre Investitionen waren weniger wert als sie im Jahr zuvor waren. Aber diese Volatilität ist Teil des Plans, wenn Sie investieren auf der Basis einer langfristigen erwarteten Rendite.
Wenn das Portfolio unter seine Zielrendite für einen längeren Zeitraum führt, müssten Sie beginnen weniger zurückziehen.
Vorteile dieses Ansatzes sind:
Diese Strategie wurde in der Vergangenheit gearbeitet, wenn Sie mit einem disziplinierten Plan halten
Flexibilität: Sie können Ihre Abhebungen oder verbringen einige Haupt bei Bedarf anpassen
Erfordert weniger Kapital, wenn Ihre erwartete Rendite höher ist als es ein garantiertes Ergebnis Ansatz würde mit
Einige Nachteile sind:
Es gibt keine Garantie, dass dieser Ansatz Ihre erwartete Rendite liefern
Sie müssen möglicherweise die Inflation Raises verzichten oder Entnahmen reduzieren
Erfordert mehr Management als einige andere Ansätze
Interesse nur
Viele Leute denken, dass ihr Einkommen im Ruhestand Plan aus dem Interesse leben mit sich bringen sollte, die ihre Investitionen zu generieren, aber dies kann in einem Niedrigzinsumfeld schwierig sein.
Wenn eine CD nur 2 bis 3 Prozent zahlt, könnten Sie Ihre Einnahmen aus diesem Vermögenswert Rückgang von $ 6.000 pro Jahr bis zu $ 2.000 pro Jahr sehen, wenn Sie 100.000 $ investiert haben.
Geringeres Risiko verzinsliche Anlagen gehören CDs, Staatsanleihen, Doppel-A bewerten oder höhere Unternehmens- und Kommunalanleihen, und Blue-Chip-Dividendenrendite.
Wenn Sie ein geringeres Risiko verzinsliche Anlagen für höhere Ausbeute Investitionen verlassen, laufen Sie dann das Risiko, dass die Dividende reduziert werden kann. Dies würde sofort in dem Hauptwert der Einkommen produziert Investitionen zu einem Rückgang führen, und es kann plötzlich passieren, Ihnen wenig Zeit verlassen zu planen.
Vorteile dieses Ansatzes sind:
Auftraggeber bleibt intakt, wenn sichere Anlagen verwendet werden,
Könnte eine höhere Anfangsrendite als andere Ansätze erzeugen
Einige Nachteile sind:
Die Einkünfte können variieren
Erfordert Kenntnisse der zugrunde liegenden Wertpapiere und die Faktoren, die die Höhe des Einkommens beeinflussen sie auszahlen
Auftraggeber können je nach Art der Anlagen schwanken gewählt
Zeit Segmentation
Dieser Ansatz beinhaltet Investitionen basierend auf dem Zeitpunkt der Wahl, wenn Sie sie benötigen. Es ist manchmal ein Bucketing Ansatz genannt.
Geringes Risiko Investitionen werden für Geld verwendetSie in den ersten fünf Jahren des Ruhestands benötigen. Ein wenig mehr Risikomit Investitionen getroffen werden Sie fürJahre benötigen,sechs bis 10, und riskanteren Anlagen verwendet werdennur für den Teil Ihres Portfoliosdie Sie erst Jahre 11 und darüber hinaus benötigen würden antizipieren.
Vorteile dieses Ansatzes sind:
Die Investitionen sind auf die Arbeit, die sie bestimmt sind zu tun
Es ist psychologisch befriedigend. Sie wissen, dass Sie nicht brauchen, ein höheres Risiko Investitionen in absehbarer Zeit so jede Volatilität Sie vielleicht stören weniger
Einige Nachteile sind:
Es gibt keine Garantie, dass die höhere Risiko Investitionen werden die notwendige Rendite über ihren festgelegten Zeitraum erreichen
Sie müssen entscheiden, wann ein höheres Risiko Investitionen zu verkaufen und Ihre kürzeren Zeitzeitsegmente ergänzen als der Teil verwendet wird,
Der Combo-Ansatz
Sie würden strategisch von diesen anderen Optionen wählen, wenn Sie einen Combo-Ansatz verwenden. Sie könnten das Kapital und Zinsen von sicheren Anlagen für die ersten 10 Jahre verwenden, die eine Kombination aus „Garantie auf das Ergebnis“ wäre und „Time Segmentation.“ Dann würden Sie längerfristigen Geld in einem investieren „Total Return“. Wenn die Zinsen in der Zukunft irgendwann steigen, könnte schalten Sie auf CDs und Staatsanleihen und die Zinsen leben.
Alle diese Ansätze funktionieren, aber stellen Sie sicher, dass Sie die man verstehen, die Sie gewählt haben und bereit sein, mit ihm zu haften. Es hilft auch, die vordefinierten Richtlinien zu haben, in Bezug auf welchen Bedingungen eine Änderung rechtfertigen würden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
