Ahmad Faishal – Page 1575

Hvor mye trenger du å spare til å fratre ved 40?

Tidlig pensjonering er en mulighet for Nøysom Savers og Extreme Planleggere

Mens førtidspensjonering kan virke som en usannsynlig idé for de fleste av oss, er det en reell mulighet hvis du er villig til å sette din reise til økonomisk uavhengighet på høy hastighet skinner.

Generelt er fortsatt lav med nesten halvparten av alle amerikanske husholdninger var i fare for ikke å ha nok penger i pensjon pensjon tillit. For ekstreme sparere med ambisiøse mål om å oppnå økonomisk uavhengighet ved 40 år, har den generelle mangelen på pensjon beredskap i dette landet ikke påvirke deres ønske om å utfordre konvensjonell visdom.

Førtidspensjonering er en drøm mange mennesker ønsker å oppnå. Men realiteten er at overgangen til en tidlig pensjonisttilværelse skaper noen finansiell planlegging utfordringer. Den første utfordringen er å prøve å finne ut hvor mye penger du vil virkelig trenger å ha lagret når du når Dag 1 av økonomisk uavhengighet. Svaret: Det kommer an på hvordan du definerer pensjonisttilværelsen.

Tidlig pensjonering: Hvor mye sparing er nok?

En generell retningslinje for de fleste pensjonister sparere er å arbeide for å erstatte rundt 80 prosent av resultat før pensjon inntekt. Denne inntekten erstatning mål er et mål beløpet satt til å opprettholde samme behagelig livsstil løpet av pensjonisttilværelsen. Retirement benchmarks som dette kan fungere for de fleste arbeidstakere planer om en mer tradisjonell pensjonsalder startdato i deres 60-tallet. Men tradisjonelle pensjonering spare benchmarks er mindre effektive hvis du har planer om en tidlig pensjonering. Dette er fordi førtidspensjonister sannsynligvis allerede brukt til å kreve mye mindre enn 100 prosent av inntekten for å dekke levekostnader.

Andre utfordringer er erkjennelsen av at pensjonisttilværelse inntekt kilder som Social Security vil ikke være tilgjengelig før 62 år. Når tidlige pensjonister er kvalifisert for Social Security den faktiske fordeler vil trolig bli redusert på grunn av en forkortet arbeid historie. Det er fordi trygdeytelser er basert på et gjennomsnitt av indekserte månedslønn i løpet av de 35 årene hvor du har tjent mest skattepliktig inntekt.

Eventuelle førtidspensjonering år med null eller begrenset inntjening vil redusere forventet månedlig ytelse.

De fleste potensielle førtidspensjonister se Social Security som en ekstra fordel. La oss innse det, hvis du har muligheten til å aggressivt spare nok til pensjonisttilværelsen og ønske om en overgang til økonomisk uavhengighet i 40-er du mest sannsynlig ikke vil bli avhengige av trygd alene om i det hele tatt. Muligheten til å gå bort fra arbeidslivet på dine vilkår (eller i det minste ha frihet til å trekke seg tilbake når du er klar til) krever vanligvis en kombinasjon av følgende ingredienser: over gjennomsnittlig sparing til inntekt forholdstall, nøysom levende, og eliminere problema gjeld.

Her er noen flere tips om måter å plassere deg selv for tidlig pensjonering:

Lagre så mye som mulig i 401 (k), IRAS, og skattemessige investeringer. Nøkkelen til å oppnå tidligpensjon er vanligvis sentrert rundt aggressivt spare så mye penger som mulig. Dette kan høres ut som en no-brainer, og de fleste finansielle planleggere foreslår allerede maksimere besparelser. Men du også ønsker å fokusere på å spare på de rette stedene, eller kapitalforvaltning. Bidra opp til det maksimale beløpet mulig i 401 (k) planer, individuelle pensjonering kontoer, og megling kontoer bidrar til å skape en følelse av skatt diversifisering.

Generelt pensjon kontoer som en 401 (k) eller IRA har en 10 prosent tidlig tilbaketrekking straffen for utdelinger før fylte 59 ½. Spesielle skatteregler som Internal Revenue Code 72 (t) kan bidra til å unngå disse straffer. Men førtidspensjonister slutt må faktor i de skattemessige konsekvenser knyttet til hvor de vil generere pensjonisttilværelse inntekt.

Opprettholde levekostnader som ikke samsvarer med inntektsnivå. Der du valgte å leve og din livsstil valg vil ha en sterk innvirkning på din evne til å lagre. Det er fordi uten store mengder skjønnsmessig inntekt disse pensjonisttilværelse drømmer vil bli drømmer. Boutgifter i løpet av arbeids år må også passe godt for ønsket avgang livsstil. Minimalisme og nøysom levende konsepter forbli populær over en voksende gruppe mennesker som er interessert mer i akkumulere meningsfulle livserfaringer i stedet for ting.

Hvis du kan oppnå viktige livsmål, mens det krever en mindre del av inntektene vil du sannsynligvis allerede være vant til en lavere inntekt erstatningsrate i pensjon samtidig opprettholde samme behagelig livsstil.

Eliminere høye renter forbrukernes gjeld og holde en lav gjeld i forhold til inntekt. Lavere gjeldsforpliktelser i pensjonisttilværelsen hjelp frigjøre inntekt for grunnleggende behov og livsstil utgifter. De fleste førtidspensjonister deler et felles bånd for å bli gjeldfri før sin avgang overgang. Håndterbare gjeldsforpliktelser for realaktiva som en primær bolig eller utleieboliger er et unntak så lenge månedlige gjeld betalinger er lave. En 20 prosent eller lavere gjeld til inntekt ratio er et forslag til retningslinje hvis du har planer om å pensjonere seg i 40-tallet.

Hvis spare minst halvparten av inntekten er ikke en potensiell barriere for dine økonomiske uavhengighet planer, det er andre ting å vurdere. For en, ikke Medicare valgbarhet ikke sparke i inntil 65 år Det betyr at du må vurdere alternative måter å få rimelig helseforsikring.

Den enkelt regnestykke: Multipliser ditt ønskede “førtidspensjon” inntekt med 25

Hvor mye pensjon besparelser vil du virkelig trenger for pensjonisttilværelsen? Ta dine forventede årlige utgifter under avgang og multiplisere dette beløpet med antall 25. Dette vil hjelpe deg å beregne hvor mye du trenger å komme tidlig pensjonering mål. Den avgang besparelser benchmark forutsetter at du kan tilbaketrekning 4 prosent av dine investeringer hvert år uten betydelig risiko for å gå tom for penger.

Her er et kort eksempel på fire prosent tilbaketrekking retningslinje i aksjon. La oss anta at din pensjon inntekt mål er å generere $ 40 000 av kapitalinntekter per år. For å oppfylle dette målet, ville du trenger å spare ca $ 1 million på ønsket pensjonsalder. Nå la oss se på en 25-åring tjener $ 50.000 i året med muligheten til å lagre halvparten av hennes inntekt i 15 år. Forutsatt en moderat aggressiv 7 prosent gjennomsnittlig årlig avkastning, $ 25.000 investert per år vil vokse til litt over $ 628 000.

Den fire prosent regelen gir veiledning for hvor mye du kan potensielt ta ut årlig når du er pensjonert. I forrige eksempel, ville tidlig pensjonist forventer å ha litt over $ 25.000 i årlige inntekter ved hjelp av en omtrentlig anslag.

Det er viktig å merke seg at fire prosent tilbaketrekking regel er mer en retningslinje enn en garanti. Nyere akademisk forskning har utfordret fire prosent regelen for bærekraftig avgang konto uttak. Lavere frafall har vist seg å øke sannsynligheten priser som pensjons hekker egg vil være der hele din pensjonisttilværelse år. Realiteten for førtidspensjonister med en lang tilbakeholdelsestid er at fremtiden er usikker og det er viktig å opprettholde en viss fleksibilitet når du oppretter en pensjonisttilværelse inntekt plan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako vytvoriť pružnú dôchodkovým plánom

“Ak nemôžete zmeniť, zmeniť spôsob, akým si myslíte o tom.”

Resilience je definovaná ako schopnosť vysporiadať sa s životnými udalosťami a v podstate “rolka s údermi”. Keď budete mať chvíľku premýšľať o všetkých udalostiach, ktoré napádajú našu pružnosť zoznam týchto životných skúseností sa môže javiť ako pomerne rozsiahla. Tieto dôležité životné udalosti môžu byť pozitívne (napr narodenie dieťaťa, nástupu do nového zamestnania) alebo by mohli skončiť negatívne (napríklad zdravotné problémy, strata zamestnania).

Ako sa rozhodnete reagovať na tieto prípadné prekážky na ceste k odchodu do dôchodku má veľký vplyv na vašu celkovú finančnú pohody. Ako taký, finančné pružnosť môže skončiť rozdiel medzi prosperujúce počas svojho odchodu do dôchodku rokov a len sa snažia prežiť.

Čo to znamená mať pružnú dôchodkovým plánom

Byť pružný nie je považovaný za rys osobnosti, ale predstavuje dynamický proces učenia. Pružné jednotlivci nemajú mohli potenciálne stresom, ako neriešiteľný. Ale namiesto toho, vnímajú ich ako vzdelávacia skúsenosť a príležitosť pre osobný rast a rozvoj.

Pojem finančnej pružnosti označuje schopnosť odraziť a prestáť životné udalosti, ktoré majú zásadný vplyv na vaše príjmy a / alebo majetku. Schopnosť zotaviť z finančných nezdarov je obohatený o finančné zdroje, ako adekvátnu úspory, zdravotného poistenia a spoľahlivý príjem.

Niektoré príklady krokov finančných akčných a ďalších príznakov, ktoré môžete podniknúť, aby pomohla zlepšiť svoj vlastný zmysel pre finančné pružnosti patria:

Udržiavať nízky pomer dlhu k príjmom.
Udržiavať núdzový fond nákladov aspoň po dobu troch mesiac.
Zvážte svoje vzdelanie alebo kariéru tréning prebiehajúci proces.
Starať o svoje telesné zdravie a pohodu.
Kúpiť adekvátne život a invalidné poistenie chrániť svoje milované proti potenciálnym stratám alebo zníženie príjmu.

Ak ste si istí, že ste na dobrej ceste k dosiahnutiu svojich cieľov odchodu do dôchodku, sú v menšine. Poznatky z národného dôchodku Index Risk (NRRI) odhalil, že 52 percent domácností sú v nebezpečenstve, že nie je schopný udržať svoje rovnakej životnej úrovne v dôchodku. S úrovňou spoľahlivosti odchodu do dôchodku tak nízka, že je dôležité, aby sa zabránilo oznámením, strach a úzkosť kontrolu využívania. Pružný dôchodkový plán presúva ťažisko do vecí, ktoré môžete urobiť, a umožňuje konať dnes s cieľom zlepšiť svoje šance na úspech. Jedným zo základných krokom je spustenie základnú výpočet dôchodkového vidieť, koľko by ste mali byť úspora na dosiahnutie svojich cieľov.

Predpokladá sa, že bude dochádzať k potenciálnym prekážkam na ceste k odchodu do dôchodku. Niektoré z najbežnejších finančných nezdarov, ktoré bolia dôchodková poistenie sú nasledovné:

Zvýšené náklady na bývanie
Obmedzené zdroje odišiel sporenia na starobu
Bez prístupu k dôchodkovým plánom pri práci
Traumatické životné udalosti (choroby, invalidita, rozvod, atď.)
akumulácia dlhu
náklady na vzdelávanie
Platenie za súčasných a / alebo budúcich nákladov na zdravotnú starostlivosť
Starostlivosť o starnúcich rodičov alebo inej blízkej osoby

Z hľadiska plánovania pre odchod do dôchodku, tu je päť dôležité signály, že váš odchod do dôchodku plán má odolnosť proti poveternostným potenciálne problémy a prekážky, ktoré by mohli rušiť svoje plány, ako dosiahnuť finančnú nezávislosť.

1. Váš životný plán Finančné výsledky dlhodobé plány pre odchod do dôchodku

Nastavenie finančných a ďalších cieľov život v pravidelných intervaloch môže mať pozitívny vplyv na vašu schopnosť robiť inteligentné finančné rozhodnutia. Finančne pružné jednotlivci používať ciele, priority svojich rozhodnutí a zostať sústredený na čom záleží najviac. stanovenie cieľov tiež pomáha pripraviť sa na veci, ktoré by mohli dať dôležité plány mimo trať. Ale jednoducho vytvára písomný finančného plánu je len prvým krokom, aby prijali. Musíte mať previerku dotiahnuť do konca na pláne a sústreďte sa na finančné správanie, ktoré robia rozdiel.

Môžete si vytvoriť svoj písomný plán pre odchod do dôchodku tým, že vypíše krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, a spýtajte sa sami seba tieto dôležité otázky týkajúce sa vášho odchodu do dôchodku.

Prečo má finančný plán život pre mňa tak dôležitý?
Čo sa teším na tom najviac v dôchodku?
Prečo je dosiahnutie týchto cieľov odchodu do dôchodku tak dôležité?
Koľko z príjmu je potreba žiť pohodlný životný štýl na dôchodku?

Akonáhle budete mať odpovede na tieto otázky, plánovanie odchode do dôchodku, môžete začať dávať svoj plán v písomnej podobe. Pre viac informácií o tom, aby bol tento proces sa zdá trochu menej skľučujúca uvažovať o vytvorenie jednoduchého jednu stránku finančný plán.

2. ste podnikla kroky chrániť vašu rodinu a svoje bohatstvo

Finančné odolnosť vyžaduje viac než silnú vôľu a odhodlanie prejsť ťažkým životným udalosťami. Tiež je potrebné mať plán na ochranu majetku a prvé miesto na štarte je vytvoriť účet tiesňovej sporenia. Potom môžete posunúť zaostrenie na ochranu proti katastrofické udalosti v oblasti zdravia s zodpovedajúce zdravotné poistenie. Poistenie invalidity plánovanie je ďalší spôsob, ako chrániť proti riziku spojenému so stratou príjmov. Informujte sa u svojho zamestnávateľa, aby zistili, či máte dlhodobý pokrytie zdravotného postihnutia. Ak ste vo svojich 50 rokov a starších, poistenie dlhodobej starostlivosti sa stáva ďalšia oblasť záujmu o ochranu majetku. Pointa je pripraviť seba a svoju rodinu na tých veľkých životných udalostí, ktoré môžu významne poškodiť vaše šance na odchode do dôchodku podľa vašich podmienok.

3. Môžete Retirement Savings Plan je na dobrej ceste k splneniu cieľa vášho príjmu

Finančné wellness je dlhodobé užívanie zhodnotiť svoje celkové finančné zdravie. Finančné wellness sa skladá z viac než len naše vnímanie a pocity o našej vlastnej finančné zdravie. Koncept autentickej finančné wellness sa meria kombináciou faktorov, vrátane celkovej spokojnosti s našou súčasnú finančnú situáciu, skutočné finančné správanie (tj rozpočtu, úspory, spláca zostatky kreditných kariet v plnom rozsahu), finančné postoje, finančné znalosti a objektívne finančný stav. Finančné Finesse definuje finančné wellness ako stav pohody, keď jedinec dosiahol minimálne finančného stresu, vybudovala silnú finančnú základ a vytvorili trvalú plán na pomoc dosiahnuť budúcich finančných cieľov.

Finančné wellness nezaručuje odolnosť pri výskyte prekážky alebo prekážky stoja v ceste. So zameraním na celkové finančné zdravie môže ísť dlhú cestu vám pomôže pripraviť sa na odchod do dôchodku, a zároveň sa s výzvami. Môžete sledovať svoje finančné pokrok prostredníctvom pravidelne hodnotení veľkej finančnej merania, ako je vaše celkové čisté imanie, pomer dlhu k príjmom a pomeru sporenia. Kontrola finančného zdravia prinajmenšom niekoľkokrát do roka by malo byť rovnako dôležité ako pravidelné zdravotné prehliadky a wellness.

Potom, čo ste skúmal svoje finančné základ, môžete aj naďalej sledovať svoje finančné zdravie, ako to konkrétne vzťahuje na ciele odchodu do dôchodku. To je často navrhol, že používate základné výpočet dôchodkového najmenej raz ročne by mala byť súčasťou prebiehajúceho finančného plánu. Väčšina finančných plánovačov odporúčame nastaviť približný cieľ nahradiť 70 až 90 percent svojho preddôchodkovom príjmu. Tento cieľ môže byť upravená tak, aby účet pre váš odchod do dôchodku životného štýlu. Akonáhle bude vaša plánovaný dátum odchodu do dôchodku je 10 rokov alebo menej obvykle dáva zmysel ísť nad rámec náhrady príjmu prístup a spustiť rozpočet plán pre odchod do dôchodku.

4. ste vytvorili Foundation Basic finančných znalostí

Finančné odolnosť vyžaduje základňu finančných znalostí pomáhať robiť dôležité rozhodnutia. Je to tiež nie je žiadnym prekvapením, že všeobecné finančné vedomosti sú dôležitým aspektom finančného wellness. Pokiaľ ide o finančné rozhodovanie existuje rozpor medzi znalosťami a akcie. Poznanie, robí medzera je obvykle sprostredkovaná dôverou. Výskumníci zistili, že naše vlastné vnímanie o tom, koľko toho vieme o finančných témach sa lepšie predpovedajú finančných správanie budeme skutočne vykazujú.

Tu sú niektoré konkrétne plánovanie odchode do dôchodku opatrenia k vzdelávať sami o budúcich možnostiach:

Získať odhad vašich dávok sociálneho zabezpečenia
Pochopiť rôzne alternatívy príjmu v dôchodku
Preskúma Medicare spôsobilosti a iné alternatívy zdravotnej starostlivosti
Prečítajte si o spôsoboch, ako znížiť svoj dlh pred odchodom do dôchodku

5. Máte viac ako Financial Capital vytvorené pre odchod do dôchodku

Vybudovanie dostatočné úspory pre odchod do dôchodku je samozrejme dôležitá. Ale niečo sa bežne označuje ako “psychologickú kapitál” je ďalšou dôležitou súčasťou pripravenosti pre odchod do dôchodku, ktorý môže byť rozdiel výrobcu.

Nemôžete jednoducho myslieť si cestu k odchodu do dôchodku úspech. Ale má pružný myslenia vám pomôže dostať sa cez hlavných životných prechodov. Okrem dôležitého hľadiska odolnosti, to je tiež dôležité mať nádej, optimizmus, a self-účinnosť (alebo svoju vieru v seba samého). To sú základné prvky psychologického kapitálu, ktoré môžu byť užitočné nástroje, ktoré vám pomôžu sa darí pri odchode do dôchodku.

Ďalším aspektom pružnosti je ľudský kapitál. Nepretržite podniká kroky, aby sa učili a zdokonaľovali svoju prácu a osobné zručnosti môžu vytvárať pracovné príležitosti a zníženie rizika finančnej prekážka, ktorá by mohla ovplyvniť vašu schopnosť zvyšovať svoje príjmy a rastú vaše úspory na penziu.

Počas veľkých životných prechodov, môže sa obrátiť na priateľov, spolupracovníkov a rozšírených sociálnych sietí (vrátane predajní sociálnych médií) poskytnúť podporu. Táto takzvaná “sociálny kapitál” je užitočný nástroj na prežitie ťažké prechody a ktoré vám pomôžu preukázať odolnosť.

Ako vytvoriť plán, ktorý je Pružné

Ak máte nejaké prekážky, ktoré stoja v ceste dosiahnutiu svoj vlastný zmysel pre finančné odolnosti povedomie o týchto potenciálnych prekážok môže pomôcť identifikovať potrebu zmeny. Zhodnotenie možných slabín vo svojom finančnom pláne vám pomôže používať tento povedomie, aby prijali opatrenia a vytvorenie dôchodkového plánu, že dnes tiež vyrovnáva súčasných priorít. V dôsledku toho bude zlepšenie v oddelení finančného odolnosti lepšie pripraviť sa na ďalšie hlavné životné prechodu a budete nakoniec boli lepšie pripravení na odchod do dôchodku úspech.

Aby sme to zhrnuli, zvážiť zrušenie chvíľku premýšľať o tom, čo stojí medzi vami a žiť svoj súčasný život, ako chcete. Teraz rýchlo vpred do dôchodku rokov. Aké sú niektoré prekážky, ktoré stoja v ceste budete dosiahnutiu vašich najdôležitejších životných cieľov pre odchod do dôchodku? Tým odolnejšie vám môže stať, bude menej pravdepodobné, tieto prekážky stanú trvalými zátarasy.

Ahmad Faishal

Як збільшити свої пенсійні заощадження і заощадити гроші на податках

Ніхто не любить платити більше податків Дяді Сему, ніж це абсолютно необхідно. На щастя, податковий кодекс IRS надає певні податкові пільги для участі в різних накопичувальних пенсійних рахунках, щоб допомогти знизити наші податки. Але кінець року наближається наші можливості зниження податку на 2015 податковий рік став трохи більш обмеженим.

Ось кілька палаючих альтернатив, які можуть допомогти знизити податки зараз (або пізніше), а нарощують свої заощадження для виходу на пенсію:

Зробіть останню хвилину внесок в 401 (к) або 403 (б) пенсійного плану. Одним з способів зниження податку на прибуток , в той час як економія на пенсію є збільшення до вирахування податків , внесків до 401 (к) або 403 (б) план , якщо ви охоплені однією з цих програм пенсійного забезпечення на роботі. Межа IRS для 401 (к) і 403 (б) плани становить $ 18 000 в 2015 році ($ 24 000 для віку від 50 років і старше) , і ця межа не включає будь – яких внесків , відповідні. Якщо ви не в змозі вносити до максимальної суми в цьому році, за Принаймні , переконайтеся , що ви отримуєте повний матч роботодавця , якщо він передбачений. Зверніться відділ кадрів , щоб подивитися , як ви можете помістити більше грошей в до кінця року.

Внести свій вклад в індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Інша загальна стратегія скорочення податків , які можуть бути використані для виходу на пенсію, щоб зробити франшизу внесок в ІРА. Внесок межа становить 100% від компенсації до $ 5500 ($ 6500 , якщо ви 50 років або старше) або оподатковуваний зароблений дохід за рік , якщо ваша компенсація менше цих меж.

Майте на увазі, що якщо ви вже беруть участь в пенсійний план через свого роботодавця, можливість віднімати ці внески обмежується на підставі вашого доходу. У 2015 фінансовому році, здатність робити внески віднімаються IRA це не варіант, якщо ви один Filer зі зміненими скоригованого валового доходу (БАГІ) від $ 71000 або більше ($ 118000 для подружніх пар подачі спільно).

Якщо ви одружені подачі спільно з чоловіком, охопленого планом, але це не так, ви можете також зробити віднімаються внески ІРА, якщо БАГІ нижче $ 193000.

Скористайтеся перевагами інших варіантів пенсійних накопичень , якщо ви самозайняті. Додаткові можливості відкладіть пенсійні активи в податкових благополучних рахунках існують для підприємців і самозайнятої. SEP МРК, SIMPLE МРК і Solo 401 (к) s популярні економії пенсійні варіанти самозайнятих. Прості IRAs повинні бути встановлені до 1 жовтня терміну і Solo 401 (к) плани повинні бути створені до 31 грудня Проте SEP-МРК не може бути встановлений до 15 квітня наступного року (15 жовтня , якщо подача розширення.

Рот рахунку може допомогти знизити майбутні податки на прибуток. Якщо ваш роботодавець пропонує Roth 401 (к) або Roth варіант 403 (б) ви можете розглянути питання про внесення внесків в ці рахунки , якщо вам не потрібен поточний рік податкове вирахування. Попередньо податкові внески для роботодавця спонсорованих пенсійного плану або в франшизі ІРА можуть бути менш вигідними , якщо ви перебуваєте в нижчому податковому кронштейні, не в вашому піку заробляють років, або якщо ви припускаєте , перебуваючи в більш маргінальною податкової скобці в майбутнє.

У таких ситуаціях, це може зробити більше сенсу вносити свій вклад в рахунок Roth, щоб скористатися зростанням доходів від податків. Майте у вигляді, що Рота має різні обмеження доходів, ніж зменшує МРК, але сума внеску і той же.

Розглянемо відкладаючи кошти на ощадний рахунок здоров’я (HSA). Якщо ви зареєстровані в High Франшизи плану в області охорони здоров’я, HSAs є податковими пільгами, способом , щоб допомогти оплатити для майбутніх витрат , пов’язаних зі здоров’ям з негайними податковими пільгами. HSAs також зробити відмінну останню хвилину ощадну стратегію , щоб допомогти зменшити податок на прибуток. У 2015 році межа вкладу HSA становлять $ 3350 для індивідуального освітлення і $ 6650 для покриття сім’ї.

Якщо ви вік 55 років або старше, є додаткові $ 1000. наздоганяючого внесок до Medicare Прийнятність починається в 65 років.

ощадні рахунки охорони здоров’я є унікальними в тому, що вони пропонують потрійну звільнення від податків. Гроші, які ви поклали в HSAs знижує поточну оподатковуваний прибуток, зростають податки відкладені, і виходять з вашого рахунку без справляння податків до тих пір, поки ви використовуєте його для покриття витрат, пов’язаних зі здоров’ям. HSA часто розглядається як важливі пенсійні накопичення транспортними кошти, тому що немає ніяких покарань за використання цих рахунків для немедичних витрат, як тільки ви досягнете 65 років (некваліфікованих вилучень після 65 років, оподатковуються за звичайними ставками податку на прибуток).

Вклади HSA все ще не можуть бути зроблені до 15 квітня 2016 року, за 2015 податковий рік. Зручність і простота внесення вкладів з допомогою автоматичних відрахувань на фонд заробітної плати є привабливим властивістю HSAs. Тим НЕ менше, багато учасників HSA не знають про додатковий час , відведеного внески за 2015 податковий рік поза регулярних відрахувань на заробітну плату. Ви повинні до подачі податкової декларації в термін (не включаючи будь-які розширення), щоб зробити додаткові внески в ваш HSA , якщо ви не зробили вже максимум з ваших внесків через відрахування з заробітної плати до 31 грудня Для того , щоб скористатися цією можливістю економії податків, ви б потрібно робити прямі внески на рахунок HSA безпосередньо виписувати чек або установка автоматичних перекладів з вашого банківського рахунку.

Додаткова перевага податкового вирахування внесків HSA є те, що ви не повинні перераховувати відрахування претендувати на відрахування. Для цілей оподаткування, HSA вклади вважаються вище лінії утримання. Це означає, що вони можуть допомогти знизити скоригований валовий дохід (AGI) і потенційно може допомогти вам право на інші податкові відрахування і кредити, які дохід залежить.

Якщо ви здорові, або не потрібен доступ до ЧСА коштів немає “використовувати її або втратити його» положення, як і в випадку гнучких рахунки витрат (FSA). В результаті, ви можете продовжувати залишити HSA коштів на вашому рахунку, і нехай ваш баланс рости в ваші роки виходу на пенсію. ощадні рахунки охорони здоров’я також надають різноманітні варіанти інвестицій за допомогою різних взаємних фондів, які пропонують довгостроковий потенціал зростання.

На відміну від вкладів в IRA, ощадні рахунки охорони здоров’я не мають обмеження доходу. Просто треба знати, що ви повинні бути охоплені високим податком планом медичного страхування з ощадним здоров’ям зареєстровано додаються до нього протягом 2015 податкового року. Термін сплати внесків HSA є 15 квітня, навіть якщо ви подаєте розширення.

Оцініть ваші заощадження податків. Якщо вам цікаво побачити ваші оціночні податки за рік податок на останньому вам не доведеться чекати , поки ви не подали податкову декларацію. Це до вирахування податків , економія калькулятор може бути використаний для оцінки податкових наслідків додаткових внесків для роботодавця спонсорованих пенсійного плану, що зменшує IRAs, самозайнятих планів або HSAs.

Ahmad Faishal

Обратната ипотека Основи: Какво е обратната ипотека?

А обратната ипотека е вид кредит, който осигурява брой, като използвате вашия дом капитал. Това не е най-гъвкави (или най-евтиния) начина, по който да се заеме, така че си струва оценка на алтернативи, преди да използвате един. В десния ситуацията, тези кредити са един важен начин да се включи в стойността на вашия дом.

Основите

Като стандарт ипотека, обратна ипотека е заем, който използва вашия дом като обезпечение. Въпреки това, тези заеми са различни по няколко начина, което води до “обратната” страна на името.

Вие получавате пари, вместо да плащат пари, за да си кредитор всеки месец
Размерът на кредита ви расте с течение на времето, за разлика от свиване с всяка месечна вноска

Концепцията е подобен на втора ипотека или заем начало капитал. Въпреки това, обърнати ипотеки са достъпни само за собствениците на жилища на възраст 62 и повече години и като цяло не е нужно за погасяване на задълженията, докато не се изнесат от дома си.

Обърнати ипотеки могат да осигурят пари за всичко, което искате. Стига да отговаря на изискванията (виж по-долу), можете да използвате средствата за допълване на другата си доход източници или някакви спестявания, които сте натрупали. Въпреки това, не просто скочи от перспективата лесни пари – тези заеми са сложни (особено за разпускане), и те намаляват активи за вашите наследници.

Има няколко източници за обърнати ипотеки, но ние основно ще разгледаме Home Equity преобразуване ипотека (HECM) достъпни чрез Федералната жилищна администрация.

А HECM обикновено е по-скъпо за кредитополучателите дължат на подкрепата на правителството, както и правила за тези заеми ги правят сравнително удобни за потребителя.

Колко можете да получите?

Размерът на парите, ще получите зависи от няколко фактора и се основава на изчисление, че някои предположения за това колко дълго заема ще продължи.

Equity: колкото повече капитал, което имате в дома си, толкова повече можете да вземете. За повечето кредитополучатели, тя работи по-добре, ако сте плащали вашия кредит в продължение на много години и ипотечните си е почти напълно изплатени.

Лихвен процент: по-ниски лихвени проценти означават, можете да получите повече от обратната ипотека.

Възраст: възрастта на най-младия кредитополучателя по кредита ще се отрази и колко можете да получите и по-възрастните кредитополучатели могат да вземат повече. Ако сте изкушени да се изключат някой по-млад, за да получите по-висока печалба, бъдете внимателни – по-млада съпруга ще трябва да се изнесат от смъртта на по-стара кредитополучател, ако по-млад човек, не е включена в кредита.

Вашият избор на това как да получите парите си също е важна. Можете да избирате от няколко опции за изплащане.

Еднократна сума: най-простият вариант е да се вземат всички пари наведнъж. С тази опция, вашият заем е с фиксиран лихвен процент, и баланса си заем просто расте с течение на времето, както трупат лихви.

Периодични плащания: можете да изберете да получавате редовни плащания (месечно, например). Тези плащания могат да траят цял живот, или за определен период от време (10 години, например). Ако вашият заем е станала дължима, тъй като всички кредитополучатели са се преместили от къщата, плащанията свършват. С плащания през целия живот, е възможно да се вземат повече от вас и вашия кредитор очаква, ако живеете изключително дълъг живот.

Линия на кредит: вместо да вземе пари в брой веднага, можете да се откажете за кредитна линия, която ви позволява да теглят средства, ако и когато имате нужда от тях. Предимството на този подход е, че вие плащате само лихва върху парите, които реално сте назаем, както и размерът на кредитната линия могат потенциално да расте с течение на времето.

Комбинация: не може да се реши? Можете да използвате комбинация от програмите по-горе. Например, може да се вземе малка еднократна сума в аванс и да запази кредитна линия за по-късно.

За да получите оценка на колко можете да извадите, опитайте Националната обратно ипотечните кредитори асоциация калкулатор . Въпреки това, действителната скорост и такси, събирани от вашия кредитор ще се различават от предположенията, използвани.

Обратните Разходи Ипотечните

Както при всеки друг кредит у дома, ще плащате лихви и такси, за да получите обратна ипотека. Такси в миналото са били изключително високи, но нещата се подобряват.

И все пак, трябва да се обърне внимание на разходите и сравняване на оферти от няколко кредитори.

Таксите могат да бъдат (и често са), финансиран или вграден във вашия кредит. С други думи, вие не напишете чек – така че да не се чувстват тези разходи, но все още ги плащат. Такси намаляват количеството на собствения капитал ляво в дома си, което оставя по-малко за вашия имот (или за вас, ако продавате дома и изплащане на кредита). Ако имате на разположение средствата, тя може да бъде разумно да се плащат от джоба си вместо да плащат лихви върху тези такси за години напред.

Закриване разходи: ще платите някои от същите разходи, необходими за затваряне на жилище за покупка или рефинансиране. Така например, ще трябва оценка, ще се наложи документи, подадени и вашия кредитор ще направи преглед на вашия кредит. Някои от тези разходи са извън вашия контрол, а други могат да бъдат управлявани и сравнение. Например, Таксите варират от заемодателя да заемодателя, но вашият окръг запис офис заплаща една и съща независимо кой, който използвате.

Обслужване такси: можете да получите стикер шок, когато видите месечни такси, които се хранят в месечните си доходи от обратната ипотека. Съществуват максимални лимити за HECM такси, но тя винаги е на стойност около пазаруване.

Застрахователните премии: защото HECMs са подкрепени от FHA (което намалява риска за вашия кредитор), плащате премия за FHA. Вашият първоначален ипотека застрахователна премия (МИП) е между 0,5% и 2,5%, а вие ще плащат годишна такса в размер на 1,25% от баланса си заем.

Интерес: разбира се, можете да плащат лихви върху пари, която сте направили чрез обратна ипотека.

изплащане

Вие не правят месечни плащания по обратна ипотека. Вместо това, балансът на кредита се дължи когато кредитополучателят постоянно се движи от дома (обикновено при смърт или когато жилището се продава). Въпреки това, вие се поема дълг, който трябва да бъде погасен – просто не го забеляза.

Общият Вашият дълг ще бъде размера на парите ви отведе в брой плюс лихвата върху парите, които назаем. В повечето случаи си дълг расте с течение на времето – защото сте заемане на пари, а не да се правят плащания (може дори да се заеми повече всеки месец).

Когато вашият заем идва поради това трябва да бъде възстановена. Заемът по принцип се дължи, когато всички кредитополучатели имат “постоянно” се изнесли. Въпреки това, обратната ипотеки също могат да станат изискуеми, ако те не отговарят на условията на договора ви – ако не плащат данъците си на собственост, например.

Повечето обърнати ипотеки се погасяват чрез продажбата на дома. Например, след смъртта си, отива в дома на пазара и ще ви взема пари в брой, които могат да бъдат използвани за изплащане на кредита. Ако дължите по-малко, отколкото си продаде къщата, можете да получите да се запази разликата. Ако дължите повече, отколкото можете да продам къщата, можете не трябва да заплати разликата с HECM (с други думи, вие “спечели”).

В някои случаи, вашите наследници ще вземат решение да запази дома. В тези случаи размерът на пълния заем се дължи – дори и ако балансът на кредита е по-висока от стойността на дома. Вашите наследници ще трябва да излезе с голяма сума пари, за да пазят къщата в семейството.

Изисквания

За да получите обратна ипотека, ще трябва да отговарят на някои основни критерии.

Основни правила:

Домът е основният Ви жилище (не можете да използвате имот под наем, например)
Вие сте най-малко на 62 години
Не не изпълнявате всеки дълг към федералното правителство

Достатъчно дялов капитал: тъй като вие приемате пари от дома си, имате нужда от значително количество капитал в дома си, за да черпят от. Няма по заем на изчисление стойност, като ще трябва с “напред” ипотека.

Текущи разходи: трябва да имате възможността да продължи да плаща текущите разходи, свързани с дома си (които ще трябва да докаже, че не сте в състояние да поддържа връзка с разходи). Това гарантира, че имотът запазва стойността си и да запазите собствеността на имота. Например, вие ще имате непрекъснати разходи за поддръжка, и може да се наложи да плащат данъци върху имуществото и застрахователните премии.

Доход: не е нужно доход да се класират за обратна ипотека, защото не сте задължени да извършват плащания по кредита.

Консултации: преди HECM се финансира, трябва да присъства на “потребителска информационна среща” с HUD одобрен HECM съветник. Това е трябвало да осигури безпристрастна информация за продукта.

Първа по ред ипотека: ако все още дължи пари за вашия дом, все още можете да получите обратна ипотека (някои хора го правят, за да се премахнат съществуващите месечните плащания). Въпреки това, на обратната ипотека ще трябва да бъде първият правото на задържане върху имота. За повечето кредитополучатели, това означава, че изплащането на оставащия ипотечен дълг с част от вашата обратна ипотека. Това е най-лесният, ако имате приблизително 50% собствен капитал в дома си (или повече).

Ahmad Faishal

Egyensúlyának visszaállítása a befektetési portfolió

Felér egy konszolidációs terv, és ragaszkodni hozzá a kockázat csökkentése

Az egyének, akik úgy döntenek, hogy kövesse a befektetési stratégia fenntartásának egyes eszközök elosztása egyenlegek portfolió, a kérdés az egyensúly helyreállítására elkerülhetetlenül fog fel. (Azoknak, akik nem tudják, hogy ez mit jelent, a kiegyensúlyozás befektetési portfolió az a folyamat, eladja és / vagy vásárolt eszközök, hogy egy adott pool tőke vissza, összhangban a súlyozás alapján megállapította a legjobban megfelel kockázat / hozam profil abban az időben alakult a pénzügyi tervet.

Például, ha azt szeretnénk, 10% készpénz, 20% kötvény és 70% készletek, de a készletek értékelik annyira, hogy lesz 95% a portfolió, akkor eladják a készletek, hogy növelje a készpénz és kötés komponens. Ennek nettó hatása az egyensúly visszaállítását tevékenység arra kényszeríti, hogy legyen egy kvantitatív érték befektető. Idővel ez szolgál, hogy csökkentse a kockázatot – a tulajdonosok fantasztikus vállalkozások, mint például a Coca-Cola Company feladni a jólét hogy kellett volna, de ha a végén egy vállalkozás, mint az Enron vagy GT Advanced Technologies, vesznek erőforrások ki Tűzvonalban, ami nem kevesebb a lehetőség.)

Mikor újra egyensúlyba hozni? Milyen gyakran kiegyensúlyozzák? Van újra egyensúlyba csak az általános eszközosztályokkal a mögöttes alkatrészek is? A válasz, mint a legtöbb dolog a pénzügyi és befektetés, nem meglepő,: Attól függ. Íme néhány dolog, amit érdemes megfontolni, amikor megpróbálja megválaszolni ezt a kérdést magadnak, a saját családja, vagy az intézmény, amelyhez kezelheti le.

Mikor kell a Portfolio újra kiegyenlítésre?

Ott általában két iskola gondolatok a megfelelő gyakorisággal befektetési portfolió kiegyensúlyozás. Nevezetesen, sokan hívei mondják, meg kell újra egyensúlyba hozni vagy:

Amikor az eszközök elosztása súlyozás kap ki ütés a célokat vagy paramétereket létre, vagy
Egy előre meghatározott időpontban vagy időpontokban minden évben.

Mi legyen újrahangolva a Portfolio (Asset osztály, alkatrészek, vagy mindkettő)?

Továbbá, meg kell újra egyensúlyba hozni vagy:

Az eszköz osztályok maguk (részvények, kötvények, ingatlanok, készpénz, stb)
Az alapul szolgáló komponenseket önmagukban (egyes állományok, mint a Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Mindkét

A valós világban, nincs összhang, mert van bízva, hogy az egyéni, illetve a vagyonkezelő a tervezetet, és szabványokat alkalmaznak. Van egy nagy egyenlő súlyú tőzsdén kereskedett alap (ETF) család kiegyensúlyozza a mögöttes portfolió évente egyszer, márciusban ügyelve minden alkatrész van beállítva, hogy mennyire szükséges, hogy ez ismét tökéletesen kiegyensúlyozott, de elöl 100% fektetett a saját tőke eszközosztályonként. Vannak gazdag család, hogy nem fog újra egyensúlyba egyáltalán, míg a portfolió elemek átlép egy előre megadott ferde küszöböt, figyelmen kívül hagyva a mögöttes gazdaságok piaci kapitalizációja változások befolyással, hanem dolgozik az eszköz osztály szintjén egy top-down szempontból. Cél-date alapok rendbe magukat mozgó egyre több pénzt a készletek kötvények a beruházó korosztály számára. Megint mások még megengedik maguknak különleges, egyszeri kiegyensúlyozás dátumokat következő főbb tőzsdei összeomlások, mint egy módja annak, hogy csökkentsék a teljes költség alapján, és bemutatunk néhány eleme a tevékenység, miközben fenntartja a legtöbb hasznot a passzivitás.

Ugyancsak népszerű egyes befektetők – és ez ellentétes a hagyományos gondolkodás, de ez egy érdekes filozófia – megtagadja, hogy kiegyenlítse, ha egyáltalán az eredeti súlyok vannak beállítva, akár eszköz osztály vagy alkotórészét. Ez annak köszönhető, hogy a csodálatos összetevői hatalom egy jól megválasztott, változatos gyűjteménye közös készletek idővel. Az asztalomon a pillanatban, van egy megadott adatok 1926-2010 által közzétett Ibbotson & Associates, ami azt mutatja, hogy a kezdeti eszközosztályonként súlyozási volna eltorzította az az időszak végén, ha nem egyensúlyozni. A 2-6 táblázat, 38. oldal, jól mutatja:

A portfolió 90% készletek / 10% kötvény végezte volna a 99,6% állományok / 0,4% kötvény, ha soha kiegyensúlyozta
A portfolió 70% készletek / 30% kötvény végezte volna a 98,5% állományok / 1,5% kötvény, ha soha kiegyensúlyozta
A portfolió 50% készletek / 50% kötvény végezte volna a 96,7% állományok / 3,3% kötvény, ha soha kiegyensúlyozta
A portfolió 30% készletek / 70% kötvény végezte volna a 92,5% állományok / 7,5% kötvény, ha soha kiegyensúlyozta
A portfolió 10% készletek / 90% kötvény végezte volna a 76,3% állományok / 23,7% kötvény, ha soha kiegyensúlyozta

Ezek soha kiegyensúlyozta mappákat tapasztalt ingadozása nagyobb, de magasabb hozamot is. Bár Ibbotson ezt nem említi, akkor is élvezte jelentősen javult adó hatékonyság, mint a tőkeáttételi hatását a halasztott adók engedélyezett több tőkét kell tartani a munka.

Egy fantasztikus példa erre a munka a Voya Corporate Leaders Trust Fund, amely gyakran nevezik a „szellem hajó a befektetés világ”. 1935-ben kezdett tartja, egyenlő arányban, 30 vezető amerikai vállalat. A fúziók, felvásárlások, költözések, és egyéb céges, illetve alap szintű intézkedéseket, hogy a számok már csökken 22. magát működteti, nincs szükség a napról-nap portfóliókezelő. Azt zúzott az S & P 500 generációk, és működik egy mindössze 0,51% költséghányad. Union Pacific jött pótolni 14,92% -a vagyon, Berkshire Hathaway 10,88%, az ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, a Chevron 5,86%, a Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, a Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, és az összevont Edison 3,44%, többek között. Ez egyfajta élő, lélegző, didaktikai gyakorlat a dolgok Vanguard alapító John Bogle beszél, ami kiemelkedő megtérülést: Jó üzlet, amelyet a hosszú ideig, szinte nincs változás, a rock-bottom költségeket és a szem felé adó hatékonyság. Még ha vannak cégek ott nem vagyok különösen őrült magamról, minőséget nyer a hosszú távon, mint a teljes gyűjtemény készletek eredményeit tükrözi a mögöttes vállalkozások számára.

Nincsenek „igaz” válaszok, kivéve, hogy meg kell, hogy jöjjön fel alapszabályt és tartsa be azokat. Ha nem, akkor viszont egy jó stratégia – portfólió kiegyenlítése – egy másik kifogás, hogy felhajtani költségeket és alacsonyabb hozamokat.

Ahmad Faishal

Abipusio fondų pagrindai: ką jie ir kaip jie gali padaryti jums pinigus

Investiciniai fondai yra turbūt lengviausias ir mažiausiai streso būdas investuoti į rinką. Tiesą sakant, daugiau naujų pinigai buvo įvesta į fondus per pastaruosius kelerius metus, nei bet kada anksčiau. Prieš šokinėti į baseiną ir pradėti mesti savo pinigus investicinių fondų, jūs turėtumėte žinoti, ką jie ir kaip jie veikia. Kaip dalis mūsų Užpildytas Pradedančiųjų vadovas Investavimas į investicinius fondus ypatinga, šis straipsnis gali suteikti jums pamatai, ko jums reikia pradėti suprasti investicinis fondas investuoti.

Kas yra investicinis fondas?

Paprasčiau tariant, investicinis fondas yra pinigų fondas teikia individualiems investuotojams, bendrovių ir kitų organizacijų. Fondų valdytojas yra pasamdytas investuoti pinigus investuotojai prisidėjo ir fondo valdytojas tikslas priklauso nuo fondo tipą; fiksuoto pajamų fondo valdytojas, pavyzdžiui, būtų siekiame teikti aukščiausios derlių mažiausią riziką. Ilgalaikis augimas vadybininkas, kita vertus, turėtų stengtis įveikti “Dow Jones Industrial Average ar S & P 500 per finansinius metus.

Uždaroji vs atviro tipo fondų, apkrovos vs be apkrovos

Investiciniai fondai yra suskirstyti kartu keturių eilučių: uždara pabaigoje ir atvirų fondų; pastarasis skirstomas į apkrovą ir be apkrovos.

Uždarieji fondai
Šis fondas tipas turi nustatytą skaičių išleistų visuomenei per pirminį viešą siūlymą akcijų. Šios akcijos prekiauti atviroje rinkoje; Tai, kartu su tuo, kad uždarojo fondo nėra išpirkti arba išleisti naujas akcijas kaip normalus investicinio fondo, dalykai Fondo akcijų pasiūlos ir paklausos įstatymus. Kaip rezultatas, akcijos uždarojo tipo fondų paprastai prekybos su nuolaida iki grynosios turto vertės.
Atvirų fondų
A investicinių fondų dauguma yra neterminuota. Be pagrindinio prasme, tai reiškia, kad fondas neturi nustatytą akcijų skaičių. Vietoj to, kad fondas bus išleisti naujų akcijų, kad investuotojas remiasi dabartinės grynosios turto vertės ir išpirkti akcijas, kai investuotojas nusprendžia parduoti. Atvirų fondų visada atspindi grynąją turto vertę fondo pagrindinių investicijų, nes akcijos yra sukurta ir sunaikinti, kaip reikia.
Apkrovos vs be apkrovos
apkrovos, savitarpio fondų kalbėti, yra komisija pardavimo. Jeigu fondas mokesčiai apkrova, investuotojas mokės pardavimo komisinius ant grynųjų aktyvų vert ÷ s akcijų. Be apkrovos fondai linkę generuoti didesnę grąžą investuotojams Dėl mažesnės išlaidos, susijusios su nuosavybe.

Kokie yra investuoti į investicinio fondo nauda?

Investiciniai fondai yra aktyviai valdomas profesionalus pinigų vadybininkas, kuris nuolat stebi akcijas ir obligacijas Fondo portfelio. Kadangi tai yra jo ar jos pagrindinis okupacija, jie gali skirti gerokai daugiau laiko pasirinkdami investicijas nei individualaus investuotojo. Tai suteikia ramybę, kuri ateina su informuoto investavimo be analizuoti finansines ataskaitas arba apskaičiuoti finansinius rodiklius streso.

Kaip pasirinkti fondą, kuris man tinka?

Kiekvienas fondas turi tam tikrą investavimo strategija, stilių ar paskirtį; kai, pavyzdžiui, investuoti tik į Blue chip įmonių. Kiti investuoti į verslą pradedančioms įmonėms ar konkretiems sektoriams. Rasti savitarpio pagalbos fondą, kuris atitinka jūsų investavimo kriterijus ir stilius labai svarbu; Jei nieko nežinau apie biotechnologijų, jūs neturite verslo investuoti į biotechnologijų fondą. Jūs turite žinoti ir suprasti savo investicijas.

Po to, kai atsiskaitoma iš fondo tipą, kreiptis į Morningstar arba Standard and Poors “(S & P). Abu šie bendrovės numeris fondų reitingus remiantis praeities įrašo. Jūs turite atsižvelgti į šiuos reitingus su druskos grūdų. Praeities sėkmė yra ne ateities požymių, ypač jei fondo valdytojas neseniai pasikeitė.

Kaip pradėti investuoti į fondą?

Jei jau turite maklerio sąskaitą, galite įsigyti investicinių fondų akcijas, kaip ir sandėlyje laikytumėte akciją. Jei ne, galite apsilankyti fondo tinklalapį arba jiems skambinti ir prašyti informacijos ir paraišką. Dauguma lėšos turi minimalią pradinę investiciją, kuri gali skirtis nuo $ 25 – $ 100,000 + su dauguma į $ 1,000 – $ 5,000 asortimentą (minimali pradinė investicija gali būti iš esmės sumažinta arba atsisakyti visiškai, jei investicijos yra už pensijų sąskaitą, pvz 401k, tradicinių IRA arba Roth IRA ir / arba investuotojas sutinka automatinių, pasikartojančių atskaitymai nuo tikrinimo arba taupomosios sąskaitos investuoti į fondą.

Iš doleris sąnaudų vidurkio reikšmė

Doleris sąnaudų vidurkio strategija yra kaip taikomi investicinių fondų, kaip ji yra paprastųjų akcijų.

Steigimo toks planas gali gerokai sumažinti savo ilgalaikę rinkos rizika ir padidėti grynoji vertė per dešimt ar daugiau metų laikotarpį.

Ahmad Faishal

Hvordan Budsjett og plan for ditt barns høyskole

Hvis du ønsker å hjelpe barnet ditt råd til college, her er hvordan å forberede

Du ønsker å lage et budsjett og planlegger å betale for ditt barns høyskole utdanning. Du er bare ikke sikker på hvordan.

Skolepenger er klatring hvert år med en hastighet som er raskere enn inflasjonen. Hvordan kan du muligens planlegge for hva høgskolen vil koste når ungen er klar til å melde i hans eller hennes freshman året?

Her er noen tips og pekere.

1. Bruk Dagens Undervisning og gebyrsatser som Benchmark

Ja, undervisning stige raskere enn inflasjonen, så hvordan kan du regne ut fremtidige kostnader?

Du kan i det minste bruke dagens priser som et utgangspunkt for å finne ut kostnadene for utdanning i fremtiden.

Den gjennomsnittlige publisert undervisning og gebyr pris for i-statlige studenter ved offentlige fire år høgskoler er for tiden $ 9410 per år fra og med 2015-2016 skoleåret, ifølge College Board. Hvis du skulle betale for det av egen lomme, som ville komme til totalt $ 784 per måned.

Med dette som utgangspunkt, jobbe bakover. Hvor mange måneder har du igjen før barnet går på college? Hvor mye penger må du sette av hver måned? Det bør være investert i en konto som har en avkastning som holder tritt med inflasjonen.

Eksempel

For eksempel, la oss si at målet er å spare nok penger til å dekke dagens gjennomsnitt undervisning og avgifter for alle fire år, noe som ville være $ 37 640.

La oss også si at barnet ditt kommer til å gå på college 10 år fra nå – 120 år.

Fordel målet beløpet ($ 37 640) av den tiden (120 måneder), og du kommer til $ 313,66.

Dette betyr at hver måned i dette eksempelet, vil du spare $ 314 inn i en investering konto. Sett inn penger på noen form for indeks som minst holder tritt med inflasjonen. Det bør fortrinnsvis ha en historie med å slå inflasjon uten å ta på unødig risiko.

For eksempel kan noen mennesker velger en total børsindeks som grovt sporer hele totale amerikanske markedet, balansert med en total obligasjonsmarkedet indeks.

De ville da gi et bidrag på $ 314 per måned, hver måned, uavhengig av om markedet går opp eller ned.

2. Bruk Skattestilte planer

Det finnes to typer skattestilte college spareavtaler. En er referert til som en 529 Plan og den andre kalles Coverdell ESA, som står for Educational sparekonto.

Begge disse typene av kontostrukturer gir skattefordeler og bør være det primære målet for college besparelser investering dollar.

3. Velge riktig lån

Når søker økonomisk støtte, studentene har flere ulike alternativer å velge mellom. Det første skritt til å sikre hjelpemiddel er å fylle ut FAFSA å bestemme valgbarhet.

Når du vet hvor mye hjelp du er kvalifisert for, vil du vite hvilke lån som er riktig for deg. Det er flere føderale lån tilgjengelig, inkludert:

Federal Direkte Stafford / Ford Lån (Direkte subsidierte lån)
Federal Direkte Unsubsidized Stafford / Ford Lån (Direkte Unsubsidized lån)
Federal Direkte pluss lån (Direkte pluss lån) -for foreldre og graduate eller profesjonelle studenter
Federal Direkte Consolidation Lån (Direct konsolidering lån)

Hvis du ikke kvalifiserer for føderale lån, kan du også søke om en privat student lån. Disse lånene har vanligvis mye høyere og flytende rente.

Hvis mulig, prøv å sikre en føderal lån, som vil ha en fast rente samt mer fleksibel tilbakebetaling.

Ahmad Faishal

3 способи вирішити, скільки Зберегти для коледжу

Коли справа доходить до оплати за коледж, чим раніше ви почнете, тим краще. Але початку роботи може бути величезним. Вартість коледжу висувним це, як очікується, подвоїться протягом наступних 10 років, і є безліч інших невідомих для планування. Громадський або приватний університет? У штаті або поза державою? Чи буде ваша дитина отримати стипендію? Як щодо аспірантури?

На щастя, вам не потрібно знати відповіді на всі ці питання, щоб почати економити.

Ось деякі з найбільш корисних стратегій для прийняття рішення про те, скільки зберегти для коледжу.

1. Виберіть кінцеву мету

Одним з найбільш поширених способів установки ощадних цілей на основі прогнозованої вартості коледжу. Це допомагає почати з допомогою одного з калькуляторів там , щоб допомогти вам оцінити вартість коледжу для вашої дитини, на основі таких факторів , як вік дитини, тип школи , ви очікуєте , що ваша дитина відвідувати, і очікуване зростання вартості коледжу. Ви повинні також розглянути питання про те , чи існує конкретна школа , яку ви вже знаєте , що ваша дитина хоче бути присутнім.

Отримання трохи шоку? Гарна новина полягає в тому, що ви економити на в стані, поза державою, або приватні, ви не повинні планувати на всю суму.

Багато фінансові консультанти, а не рекомендуємо економити близько однієї третини від вартості коледжу, в надії, що інші будуть виходити від фінансової допомоги, стипендій, а також поточного батька і / або студентського доходу (наприклад, робота в дослідженні).

Це може зробити завдання збереження для коледжу відчувати себе більш реалістичними і досяжними.

Припустимо, наприклад, що ваша дитина народилася в 2017 році, і ви готові, щоб почати економити зараз (добре для вас!) Для того, щоб заплатити за ⅓ проектованої вартості навчання в коледжі, ваша кінцева мета може бути $ 73700 для публічних входів державний університет, $ 116800 для громадськості, поза станом школи і $ 145100 для приватного коледжу.

2. Встановити правильний Щомісячна мета для вашого ощадного інструмента

Є чи це занадто важко уявити собі кінцеву мету, років? Розглянемо ходьбі його назад в суму щомісячного внеску. Тільки пам’ятайте , що , як ви зберігаєте матиме великий вплив на скільки ви заощадите час ваша дитина починає коледж.

Багато фахівців рекомендують використовувати ощадний план 529 коледжу, податковий благополучні інвестиційний рахунок, який працює як Roth IRA для коледжу. 529 план пропонує зростання і зняття для кваліфікованих вищих витрат на освіту, які включають навчання & збори, кімнату & дошку, книги, комп’ютери і спеціальні витрати на освіту не оподатковуваний податок.

Що це означає для вас? Вибір 529 плану може означати набагато нижчий щомісячний внесок, так як гроші зростає з плином часу. З 529 плану, рекомендовані щомісячні внески для дитини, народженої в 2017 році складе близько $ 165 для державної школи в штаті, $ 260 для населення поза державою, або $ 325 для приватного університету.

Якщо ви збираєтеся зберегти за допомогою облікового запису традиційних заощаджень або оподаткований інвестиційного рахунку, ви хочете налаштувати ваш щомісячний внесок відповідно. Наприклад, в даний час середня процентна ставка за ощадними рахунками 0,06 відсотка APY.

В такому випадку, в ощадному рахунку, вам потрібно внести близько $ 300 в місяць протягом 18 років, щоб заплатити за 1/3 прогнозованої вартості громадськості, в штаті коледж, близько $ 500 для поза державою, і близько $ 600 в місяць для приватного університету.

Майже вдвічі необхідні заощадження в порівнянні з 529!

Використання оподатковуваного інвестиційного рахунку може дати значно більш високий прибуток від своїх заощаджень. При середній прибутковості 7 відсотків, щомісячний внесок в розмірі близько $ 190 для покриття прогнозованих витрат університету громадських в стані, $ 300 для поза станом, або близько $ 390 на приватний коледж. Тим не менш, ви пропустіть на звільнення від сплати податків на 529 плану на дивіденди і прибуток.

3. Вирішіть, на основі чого ви можете собі дозволити

Нарешті, ви можете встановити щомісячні ощадні мети для коледжу на основі того, що ваша сім’я може собі дозволити. Це хороший підхід, якщо не так багато для маневру в вашому бюджеті.

Звичайно, що доступне буде варіюватися в широких межах від однієї родини до іншого. Якщо ви не впевнені , що це здійснимо для вашої родини, спробуйте розбити його , використовуючи правило присвятив Фонду 10 формули.

Хоча спочатку задумувалися як орієнтир для коледжів, які прагнуть розширити доступ до вищої освіти, формула, звичайно, може бути використана сім’ями. Такий підхід рекомендує сім’ї платити за коледж з використанням контрольних показників:

Сім’ї зберегти 10 відсотків свого дискреційного доходу;
Сім’ї зберегти протягом 10 років; і
Студенти працюють по 10 годин на тиждень під час участі в коледжі.

Дискреційна дохід, як правило, визначається як загальний дохід після сплати податків, за вирахуванням всіх мінімальні витрати виживання, таких як продукти харчування, медикаменти, житло, комунальні послуги, страхування, транспорт і т.д.

Lumina Фонд стверджує , що для цілей цих критеріїв, будь-який дохід вище 200 відсотків від федерального рівня бідності є «дискреційним.» Для сім’ї з 4 людей у 2017 році, що буде якийсь – або дохід більше $ 49200.

Слідуючи цій формулі, сім’я робить в середньому 100 000 $ в рік може заощадити 10 відсотків від решти $ 50800, або $ 423 в місяць. За 10 років, це майже $ 51000 збережені для коледжу. З студент працює 10 годин на тиждень протягом 50 тижнів на рік в поточному $ 7,25 мінімальної заробітної плати, то це ще $ 3625, на загальну суму вкладу в розмірі $ 14500 протягом 4 років.

Звичайно, якщо ваш дохід збільшується або зменшується, ваші вклади можуть бути відповідним чином скориговані. І ви завжди можете зробити цю методологію йти далі, використовуючи податковий благополучний інструмент заощадження рости ваших грошей протягом довгого часу.

Наприклад, якщо в родині з 8-річною дитиною почала економити $ 423 місяць в плані 529 економії, ця сума може вирости до $ 75300 за 10 років. Це було б досить, щоб покрити ⅓ витрат, які фахівці рекомендують для школи громадських поза-стану, або близько ½ вартості університету в штаті.

заключні думки

Хоча це легко отримати наклейку шок від різкого підвищення витрат коледжу, пам’ятайте, що сума, яку необхідно зберегти, ймовірно, значно нижче.

Важливо, щоб почати якомога раніше, і бути послідовним зі збереженням. Однак, якщо ваша дитина старше, не панікуйте, ви можете заощадити значну суму в більш короткі терміни.

Фінансова допомога, стипендії, студентські роботи, ваш дохід в той час як ваша дитина вчиться в коледжі, а також внески сім’ї все це може допомогти заповнити решту.

Ahmad Faishal

Rookie Real Estate Investeren fouten te vermijden

Onroerend goed shows zoals Flip of Flop , Million Dollar Listing , en Flip Dit Huis kan het lijken alsof er geen manier om het spel te verliezen. U investeert een bepaalde hoeveelheid contant geld in een woning, te actualiseren en te renoveren met zorg, dan is de lijst voor een bijna onmiddellijke verkoop. De sterren van deze shows mag liquideren verdienen minder dan ze verwachten, maar ze lijken nooit om hun shirts te verliezen.

Maar volgens Mindy Jensen, community manager voor onroerend goed te investeren website Bigger zakken, er zijn een hoop problemen deze shows nooit portretteren. Ze hebben niet alle problemen die je tegenkomt te laten zien als je net begint, bijvoorbeeld. Ze hebben niet laten zien hoe gemakkelijk het is om afkickkliniek kosten onderschatten, of te vergeten over alle kleine kosten die je tegenkomt langs de weg.

Wanneer u de tegel te vervangen in een keuken, bijvoorbeeld, het is veel te gemakkelijk om alleen de kosten van de tegel te schatten, en vergeet dingen zoals tegellijm, specie, tegel sealer, sponzen, en de waarde van uw eigen tijd. “Hoewel deze items zijn niet super duur, ze moeten nog worden verantwoord”, aldus Jensen.

Dan zijn er de grote kwesties investeerders worden geconfronteerd die hun begrotingen spoor af te werpen – dingen zoals foundation problemen, zonering kwesties, en zwarte schimmel. Een of andere manier de meeste vastgoed toont nooit ingaan op deze duistere gebieden waar beleggers kunnen liquideren geld te verliezen op een deal.

Vermijd deze vijf Real Estate Investing Fouten

De realiteit is, vastgoed te investeren is niet altijd zo rooskleurig of voorspelbaar als de tv-programma’s maken het te zijn. Dit geldt ongeacht of u investeert in woningen aan “flip” hen voor nieuwe kopers, of dat u investeert in huurwoningen voor de lange termijn, passief inkomen op te bouwen.

Als u denkt over het investeren in onroerend goed met het doel flipping het voor een winst of meer een verhuurder, hier zijn enkele van de beginnersfouten je wilt vermijden:

# 1: Het vergeten van de Inspectie van het huis

Jensen zegt dat sommige kopers bereid zouden zijn om een professionele huis inspectie af te zien van een deal door te gaan krijgen. Dit is altijd een vergissing, zegt ze, omdat een huis inspectie alle reparaties die je nodig hebt om te maken en plannen kan onthullen. Hoe kan vastgoedbeleggers goed de nummers lopen als ze niet zeker hoeveel ze nodig hebben om te besteden aan reparaties? Het antwoord: Dat kunnen ze niet.

Niet alleen dat, maar het is mogelijk zou u de verkoper om een deel van de reparatie kosten te dekken tijdens het onderhandelingsproces. Dit is echter alleen mogelijk als je weet wat er mis is om mee te beginnen.

Jensen stelt wandelen door het huis met de inspecteur om vragen te stellen als ze verhuizen van kamer naar kamer. “Verder vragen totdat u tevreden bent dat u begrijpt wat ze zeggen,” zei ze. Terwijl een huis inspecteur niet in staat zal zijn om u een schatting geven voor reparaties, kunnen ze vaak laten weten ongeveer hoeveel je betaalt.

U kunt deze informatie gebruiken om te bepalen of een eigenschap is de moeite waard, of moet je je verlies te nemen en uit te voeren.

# 2: Niet uitvoeren van de Numbers

Dit leidt ons naar een andere veel voorkomende fout rookie beleggers in onroerend goed te maken. Soms would-be investeerders krijgen zo opgewonden over het kopen van een woning ze vergeten om officieel dierenarts van de deal.

Niet elke pand zal een goede investering te maken, zegt Jensen, en sommige eigenschappen niet zinvol tegen elke prijs. Om die reden, je moet gaan zitten en lopen alle nummers om te beslissen of een woning is de moeite waard.

Op het absolute minimum, moet je hypotheek betalingen, belastingen, verzekeringen, upfront reparatiekosten, lopende onderhoudskosten en overige kosten te schatten en te vergelijken met de geschatte markthuur of verkoop prijs die u ontvangt voor het pand.

En vergeet niet te kloppen en te overwegen om de kosten die u waarschijnlijk zult tegenkomen. “Niet goed voor alle kosten is het meest voorkomende probleem,” zei Jensen. “Met uitzondering van vacatures en kapitaaluitgaven zijn de ergste overtreders.”

U zult een vacature hebben op een bepaald punt, en niet goed voor een maand verloren huur per jaar (of om de paar jaar) kan blazen je hele winst. Hetzelfde geldt voor grote uitgaven als een nieuw dak, een nieuw HVAC-systeem of een boiler.

# 3: niet naar behoren Screen Huurders

Als je investeert in onroerend goed aan een verhuurder te worden, wil je een plan op zijn plaats om de dierenarts en het scherm huurders die een aanvraag voor uw woning te hebben. Jensen zegt dat het kan moeilijk zijn om potentieel probleem huurders ter plaatse omdat slechte huurders zal je niet hun tekortkomingen vooraf vertellen.

“Niemand zal je benaderen als een huurder en zeggen: ‘Ik ben niet van plan om huur te betalen na de eerste maand, en ik zal luiers gooien in het toilet en punch gaten in de muren,’ maar dit gebeurt veel meer vaker dan je zou denken als je niet uw huurders te screenen.”

Jensen zegt dat je moet credit controles evenals criminele achtergrond controles uitgevoerd op potentiële huurders. Daarnaast moet u oppassen voor “rode vlaggen” dat zou kunnen wijzen dat u een probleem hebben. Sommige dingen om op te letten zijn onder andere:

Huurders die willen om te bewegen meteen: “Hoewel het niet altijd een slechte zaak, kan het betekenen iemand wordt steeds uitgezet”, aldus Jensen. “Het is ook een teken van zeer slechte planning van hun kant, en mensen die slecht te plannen voor grote dingen zoals een verhuizing zal ook de neiging om slecht plannen te maken voor kleinere dingen zoals het betalen van de huur op tijd.”
Willen vooraf betalen voor een jaar: Jensen zegt dat dit is een grote rode vlag voor een paar redenen. In de eerste plaats kan het betekenen dat ze willen snode dingen te doen in uw woning en niet rond wil je. Ten tweede, het betekent dat ze slecht met geld zou kunnen zijn en kunt u van tevoren te betalen, terwijl ze hebben een aantal, misschien van een erfenis of een andere vorm van de meevaller.

Terwijl het doorlichten van huurders is een cruciaal onderdeel van een verhuurder het bedrijfsleven, vastgoedbelegger Shawn Breyer van Verkopen Mijn huis snel Atlanta zegt dat het ook belangrijk dat u niet onbewust discrimineren huurders.

“ Om rechtszaken van de Federal Housing Administration (FHA) te vermijden, moet u voorzichtig zijn bij het beheer van een woning, zodat u niet onbewust discrimineren huurders,” zei hij. “Er zijn voor de hand liggende beschermde klassen; ras, huidskleur, religie, geslacht, nationale afkomst. De twee die nieuwe verhuurders ongeluk discrimineren zijn leeftijd, familie en een handicap.”

Indien u vragen heeft over wanneer u een toepassing kan ontkennen van een potentiële huurder hebben, Breyer zegt te zoeken naar een advocaat in uw staat.

# 4: niet genoeg Cash Reserves

We vonden dat je altijd de nummers moeten worden uitgevoerd wanneer u investeren in onroerend goed, maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u geld bij de hand om te betalen voor grote kosten die u anticiperen op (bijvoorbeeld een nieuw dak of HVAC-systeem) – en de verrassing kosten kon je niet voorspellen als u geprobeerd (bijvoorbeeld huurders het vernietigen van uw woning).

Volgens Breyer, zelfs als u onlangs gerenoveerd de woning en u hebt geen problemen in een jaar achter de rug, je moet nog steeds geld vernietiging. Hij zegt ook dat dit een les die hij geleerd op de harde manier. Hij en zijn vrouw kocht een duplex als hun eerste woning en gerenoveerd het van boven naar beneden. Omdat alles nieuw was, dacht ze dat ze konden ontspannen en te voorkomen dat dure reparaties voor een paar jaar. Tjonge, ze hadden het mis.

“Een jaar in het bezit, werden we geïnformeerd dat de stad kwam uit op een routine-inspectie doen om te controleren of de woning staat,” zegt hij. “Na de inspectie, stuurde ze ons een lijst met items van drie pagina’s die moeten worden aangepakt, variërend van nieuwe bedrading en het dak te vervangen tot aan het vervangen van stopcontacten en armaturen.”

In een maand, moesten ze de helft van het dak te vervangen, vervangt een oven, het installeren van een nieuwe boiler, het installeren van een dompelpomp, en opnieuw bedraden de hele garage. De totaal bleek te zijn $ 13.357.

De belangrijke les hier is dat je altijd moet gereserveerd geld voor vacatures, reparaties, upgrades, en verrassing kosten. Hoewel er geen harde en snelle regel die bepaalt hoeveel je zou moeten besparen, zeggen sommige verhuurders vernietiging van 10% van de jaarhuur kan voldoende zijn. Uiteraard kan het nodig zijn om meer te sparen als u hebben grotere kosten en vervangingen component komen in de nabije toekomst.

# 5: Getting advies van de verkeerde plaatsen

Wanneer u voor het eerst beginnen in onroerend goed te investeren, kan het lijken alsof iedereen heeft een mening. Cornelius Charles van Droomhuis Property Solutions in Ventura County, Calif., Zegt een van de grootste rookie vastgoed fouten die je kunt maken is het nemen van deze willekeurige adviezen ter harte.

“Zoals we allemaal weten, mensen zijn meer dan bereid om hun advies te geven, maakt niet uit hoe goed of slecht het zou kunnen zijn,” zegt hij. “Het laatste wat je wilt doen is om een woning te kopen, omdat uw makelaar zegt dat het zal de perfecte verhuur te maken zonder het uitvoeren van de nummers en het doen van uw eigen due diligence.”

Als het gaat om het nemen van advies van mensen die nog nooit eerder hebben geïnvesteerd in onroerend goed, nemen de “woorden van wijsheid” met een korreltje zout. Hetzelfde geldt wanneer je krijgt advies van iemand die kunnen profiteren van de verkoop van de woning die u wilt kopen, zoals uw makelaar.

Doe altijd je eigen onderzoek en uit te reiken naar ervaren investeerders in vastgoed als er concepten die u helpen inzicht nodig. U kunt ook kijken op online platforms voor investeerders in vastgoed als je nodig hebt om vragen te stellen en advies krijgen van mensen die via het allemaal geweest zijn. De onroerend goed te investeren forum op Bigger Pockets is een uitstekende bron als je voor het eerst aan de slag.

Het komt neer op

Investeren in vastgoed is niet altijd even spannend of lucratief als onze favoriete vastgoed shows maken het te zijn. In de echte wereld, onroerend goed te renoveren of te verhuren is hard werken! Er zijn ook een eindeloos aantal gevaren te vermijden, waarvan vele je nooit uit te spelen op televisie.

Voordat u een huis te kopen om te draaien of te beheren, zorg ervoor dat je een expert om op te leunen, een goede grip op de nummers, en de discipline om weg te lopen als het object dat je wilt slingert zich als een zuur deal. Als je haast in onroerend goed zonder dat uw eenden in een rij, kon je de wind het leren van deze lessen en tal van anderen op de harde manier.

Ahmad Faishal

8 jednoduchých pravidiel pre používanie debetnej karty v Európe

Pravidlá pre používanie debetnej karty v Európe

Ak ste občanom USA plánujú cestu do Európy v blízkej budúcnosti, je dôležité poznať pravidlá pre používanie debetnej karty v Európe. Ak chcete byť istí, môžete pokračovať prístup k finančné prostriedky, keď ste na ceste a vyhnúť sa váš účet označený ako podvod.

Skontrolujte sieť ešte pred cestou .

Ak máte debetnú kartu s logom Visa alebo MasterCard, mali by ste mať celkom jednoduchú prácu pomocou debetnej karty v Európe.

Vaša debetná karta bude mať aj symbol siete debetných kariet ako PLUS, Cirrus, alebo Maestro. Ak používate svoju debetnú kartu v bankomate-čo je najlepší spôsob, ako získať hotovosť, keď ste na cestách v Európe, skontrolujte tieto symboly byť istí, že vaša karta je kompatibilná.

Nech vaša banka vedieť, že ste na cestách .

Predtým, než sa vydáte von, dať svojej banke rýchle volanie, aby vedeli, budete cestovať zo zeme. Dajte im dátum odchodu a návratu, aby vaša banka nebude dať kontrolu nad vašej debetnej karte. V opačnom prípade môže banka automaticky označí svoje medzinárodné transakcie ako podvod, ktoré by mohli byť hádka riešiť. Majte na pamäti, že tam môže byť časový rozdiel až 10 hodín medzi jednotlivými krajinami vo východnej Európe a západných Spojených štátoch, čo môže byť ťažké kontaktovať svoju banku počas pracovnej doby.

Potvrdí medzinárodné transakčné poplatky budete platiť .

Aj keď máte svoju banku na telefóne, je užitočné zistiť poplatky budete platiť za používanie debetnej karty v Európe i za nákupy a za výber hotovosti z bankomatu.

Väčšina bánk účtovať poplatok za prevod transakciu na inú menu. Euro je najpoužívanejší v celej Európe, ale niekoľko ďalších krajín má svoju vlastnú menu, ako je britskej libry alebo švajčiarsky frank. Môžete platiť paušálny poplatok alebo percento z transakcie. Budete sa musieť faktor v týchto zahraničných transakčných poplatkov do vášho rozpočtu, takže nebudete dôjdu finančné prostriedky.

Použitie debetné karty, ktorý je ideálny pre cestovanie do zahraničia vám môže pomôcť ušetriť na poplatkoch.

Skontrolujte, či vaše denný limit výberu hotovosti .

Budete chcieť vykonať určitú sumu peňazí s vami len v prípade, že ste na cestách v miestach, ktoré neprijímajú debetné karty, alebo chcete, aby sa vyhol plateniu zmenárenské poplatky za každú transakciu. Skontrolujte, či váš súčasný limit denný výberu hotovosti potvrdiť, že je to dostatočne vysoká suma, ktorú môže odvolať každý deň. Ak tomu tak nie je, požiadajte banku o zvýšenie limitu pre odstúpenie od zmluvy, keď ste na ceste. Môžete znížiť limit znova, akonáhle ste doma.

Uistite sa, že máte štvormiestny kód PIN .

Bankomaty v Európe neprijmú PIN dlhšie alebo kratšie ako štyri číslice, takže uistite sa, že ste svoj PIN správne nastavený ešte pred odchodom na cestu. Aj keď si môžete vybrať hotovosť z bankomatu pomocou kreditnej karty, je lepšie použiť svoju debetnú kartu, pretože kreditnej karty cash advance je drahšie.

Platiť za nákupy v miestnej mene .

Niektorí obchodníci sa môže opýtať, či chcete platiť za nákup v amerických dolároch. Aj keď to môže byť pre vás jednoduchšie si to spočítajte týmto spôsobom, to je zvyčajne drahšie. Obchodníci v podstate nabiť svoj vlastný výmenný kurz, ktorý môže byť oveľa vyššie ako to, čo vám vaša banka účtuje.

Tu si môžete stiahnuť výmenný kurz kalkulačka aplikácie do telefónu, takže môžete rýchlo vykonávať presuny meny.

Priniesť záložnú kreditnú alebo debetnú kartu .

Vy nechcete, aby sa zasekol v Európe, bez toho, aby druhý zdroj financovania. Priniesť ďalšie kreditnú alebo debetnú kartu so sebou. Uistite sa, že ste zavolať, že banka pred cestou, ako dobre a kontrolovať poplatky a denné ťažobné limity. Nenesú dve karty s vami naraz. Opustí jeden kam zostať tak, že ak je vaša primárna platobnej karty k strate alebo odcudzeniu nebudete bez platenia. Ak ste nepríjemné opúšťať svoju druhú kartu vo vašom hoteli či Airbnb, nosiť na vašej osobe, ale oddelene od hlavnej kreditnej karty. Napríklad, môžete vykonať jednu kartu do peňaženky a ďalšie vo svojej topánke.

Byť informovaný o debetných kariet zákonov na ochranu proti podvodom .

Pri používaní debetné karty znamená, že nie ste vytvoriť rovnováhu kreditnej karty, môže to byť riskantnejšie. Ak je vaša platobná karta stratená alebo odcudzená, máte dva pracovné dni na to nahlásiť banke. To obmedzuje svoju zodpovednosť za akékoľvek podvodné poplatkov za pouhých 50 $. Za to, že by mali byť zodpovední za $ 500 alebo celý zostatok, ak vám to trvá 60 dní alebo viac ohlásiť svoju chýbajúcu kartu. Chýbajúce debetná karta vloží celý zostatok na riziká peniazmi, ktoré ste zarobili a uložený do vášho bežný účet.

S kreditnou kartou, budete len za maximálne $ 50 podvodných poplatkov, akonáhle vaša karta zmizne. A je to vaše kreditné limit, ktorý je v ohrození, nie váš zostatok na bankovom účte. To neznamená, že nemôžete používať svoj debetné karty; jednoducho byť navyše ochranný pretože vaše peniaze sú v ohrození, ak stratíte kartu.

Našťastie bankový systém v Európe nie je výrazne odlišná od Spojených štátov. Praktizovanie týchto jednoduchých pravidiel pre používanie debetnej karty v Európe udrží svoju debetné karty použiteľné a chrániť finančné prostriedky na váš bankový účet.

Ahmad Faishal