Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Бюджетирование тактика и советы помогут вам выполнить работу изо дня в день управления своими финансами.
Стратегии Бюджетирование поможет вам понять, на цели ориентированной или философском уровне, почему именно вы делаете всю эту работу.
Но в дополнении к пригвоздил свою тактику и зная ваше стратегическое видение, есть третий элемент бюджет, который вы должны принять: поддержание вашей мотивации.
Почему Поддержание денег Мотивация Essential?
Означает ли это звук, похожий на кучу жаргона?
Позвольте мне сравнить это с другим примером:
Когда вы на диете, вам нужна тактика. Вы должны научиться, например, заменить сливочный ранчо с низким содержанием жиров, низким содержанием углеводов, йогурт на основе альтернативы.
Вы должны изучить тактику замены белого рис с коричневым рисом, жирные куски мяса с постным мясом, и жареными овощами с жареными, тушеными или сырыми овощами.
Это вся тактика. Они советы, которые помогут вам выполнить изо дня в день диеты.
Ваша диета стратегия поможет вам выяснить, философский, почему вы выполнение этих тактик. Вы можете иметь стратегию ведущих низкоуглеводной образ жизни, став сердце здоровым людоед, или резки насыщенных жиров из вашей системы.
Но в дополнении к вашей стратегии и вашей тактике, вы также должны простые старые мотивации. Это не имеет значения, сколько вы стремитесь стать сердцем здорового людоедом, или сколько советов и тактики вы учитесь. Ничего из этого не будет иметь значение, если в момент слабости, вы шарф вниз весь мешок чипсов следуют четырнадцать шоколадного печенья.
Мотивация столь же важна, как ваше видение и ваша тактика. Стратегия, тактика, и мотивация три углов «успех треугольника.»
Теперь, когда вы знаете, почему это важно, чтобы оставаться на почве, как вы можете сохранить импульс происходит, когда речь идет о ваших финансах? Вот несколько предложений:
1. Держите долгосрочную цель в виду
Может быть, ваша цель состоит в том, чтобы стать полностью свободными от долгов.
Может быть, вы хотите выйти на пенсию в возрасте 45 лет (да, это может быть сделано.)
Может быть, вы хотите иметь свой дом бесплатно и ясно, без какой ипотеки не прилагается. Может быть, вы хотите, чтобы отправить своих детей в колледж, не обременяя их студенческие кредиты, платить за свадьбу вашего ребенка, или бросить работу вам не нравится, так что вы можете продолжить низкооплачиваемую, но более сытный альтернативную карьеру.
Независимо от ваших «почему» держать его на переднем крае своего ума. Повесьте фотографии, представляющие ваши «почему» по всему дому. Постоянно напоминайте себе о большой, всеобъемлющей цели вы стремитесь.
2. Представьте себя в ваши золотые годы
Исследования показали, что люди, которые имеют большой опыт в визуализируя себя как пожилых людей, как правило, больше экономить на пенсию, чем люди, которые этого не делают.
Вы можете скачать бесплатное приложение из ITunes Store, называется «Age My Face», которая позволяет в цифровом стареет фотографию вашего лица. Меррилл Край также имеет бесплатную программу под названием Face Отставка, которая предлагает те же услуги.
Получение представления о себе, как пенсионер может мотивировать вас, чтобы сохранить для выхода на пенсию. (И в качестве бонуса, вы можете быть более мотивированы, чтобы носить солнцезащитный крем, пить воду, и получить много спать!)
3. Поговорите с людьми, которые вышли на пенсию
Многие пожилые люди скажут вам, что их две большие сожалений не лучше заботиться о своем здоровье и здоровье своих финансов.
Встречаясь и общаясь с людьми, которые имеют дело с последствиями своих юношеских решений, вы могли бы стать более мотивированы, чтобы держаться подальше от ошибок, которые они сделали.
Не знаю, где встретить пенсионер? Попробуйте читать блоги, написанные пенсионерами, в которых они документируют свою жизнь, свои радости и свои проблемы. Вы также можете попросить своих родителей рекомендации, если они живут в 55+ сообщества.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoy en día, estamos dando un vistazo más profundo a los seguros de vida. El seguro de vida es una de esas cosas pegajosas que se sienten como un gasto innecesario hasta que lo necesite … y entonces realmente lo necesitan.
Para mí, seguro de vida realmente no se convirtió en un problema hasta que mi esposa y yo comenzó a tener hijos y empezamos a evaluar seriamente su futuro. ¿Cómo sería su vida si de repente pasé de distancia? Qué Sarah ser capaz de proporcionar de manera adecuada para ellos a medida que crecen? ¿Qué pasa si tanto de nosotros falleció de repente?
Hicimos un gran trabajo de investigación, de compras alrededor, y finalmente terminó con las políticas que protegen entre sí y, lo más importante, proteger a nuestros hijos. Esta guía le guiará a través de muchos de los hechos y conceptos clave que hemos aprendido durante ese viaje.
Guía para encontrar el mejor seguro de vida Plazo:
Sepa por qué seguro de vida es la mejor opción para la mayoría de la gente
La figura de su término ideales
Decidir la cantidad de cobertura que necesita
Vaya en busca de las mejores tasas de seguros de vida
Comprar la póliza ideal para sus necesidades y el plan de pago de primas para el largo plazo
Tipos de seguros de vida – y qué plazo es la mejor para la mayoría de la gente Hay una gran cantidad de diferentes tipos de pólizas de seguros de vida flotando por ahí con diferentes nombres y atributos asociados a ellos. Universal, de toda la vida, valor en efectivo … vas a escuchar estos términos barajadas por los vendedores de seguros de vida.
Esta es la verdad de la cuestión: la gran mayoría de ellos equivale a una póliza de seguro de vida a término ordinario liado con otra cosa, por lo general una inversión de valor cuestionable.
Por lo tanto, vamos a retroceder. Un seguro de vida política es aquella que cubre una cierta cantidad de años – por ejemplo, treinta, por ejemplo. Una vez firmado el acuerdo, que paga la empresa que emite la póliza una pequeña cantidad – la prima – sobre una base regular. Si se va a morir antes del final de ese término y sus primas se pagan hasta, el beneficiario de la póliza recibe el valor de su póliza. Si el plazo termina y que está todavía vivo, tanto usted como la empresa a pie.
Por lo tanto, lo que hace esto mejor que otras políticas? Costo. Una política a largo plazo va a ser lejos menos caro para la cantidad de seguro se obtiene en comparación con otras políticas.
Otros tipos de políticas son en gran medida las políticas a largo plazo con adiciones especiales escritos en … pero esas adiciones especiales son costosos. Algunas políticas se suman en un aspecto de inversión, donde la inversión vuelve deficiente durante los primeros veinte o treinta años (algunos de ellos lo hacen bien después de un período de tiempo significativo, pero ese primer período que no es bueno). Otros se comprometen a cubrir toda su vida, pero terminan siendo muy caro, también.
El mejor método de todos es simplemente comprar una política a largo plazo y vincularlo con algunos ahorros de su cuenta.
¿Qué pasa si se llega al final de la política? Si usted ha estado ahorrando, no debe necesitar una póliza de seguro grande en ese punto. Pólizas de seguros grandes tienen sentido cuando se tiene varios dependientes, pero cuando la vigencia de la póliza se agota, que no debería tener muchos dependientes en absoluto, por lo que no es necesario que la gran afluencia de dinero en efectivo.
Algunas personas pueden no ser elegibles para algunas políticas. El seguro de vida es un producto vendido por una empresa que desea minimizar su riesgo, y si tiene factores de riesgo significativos que indican una mayor probabilidad de que la empresa tenga que pagar en su póliza, es posible que tenga que pagar primas más altas o no tener seguro en absoluto. Por otro lado, no asuma que usted es asegurable, tampoco. Estas empresas saben lo que están haciendo y, a veces pueden ofrecer pólizas a personas que de otro modo podría parecer arriesgado.
Incluso en estas situaciones, los procesos por debajo de compras alrededor para las políticas todavía se puede apuntar a la mejor oferta posible para su situación, incluso si las tasas son altas.
“Peace of Mind” Producto Un punto clave a recordar es que el seguro de vida es una “tranquilidad” del producto. No es algo que nunca va a tener que aprovechar. Si va a comprar la póliza para su tranquilidad, se debe cubrir por completo las cosas que te preocupa.
Eso es un factor importante a tener en cuenta cuando se está determinando las características específicas de la política que necesita.
¿Cuánto tiempo debería ser mi mandato? ¿Debo conseguir una política de la RTE año? Una veintena de año? De unos treinta año? No es una pregunta fácil.
En general, cuanto mayor sea la duración de la póliza, más altas son las primas van a ser. Esto tiene sentido si se piensa en ello – la más larga sea la duración de la póliza, más probable es la compañía de seguros va a tener que pagar.
La verdadera pregunta que hay que preguntarse es por qué se necesita esta política? Qué situación estás protegiendo a sí mismo contra?
Muchas personas compran pólizas de seguro de vida para asegurarse de que sus hijos están protegidos financieramente a través de su niñez. Otros podrían comprar una póliza simplemente para proteger a su cónyuge hasta la jubilación.
Usted debe sentarse y preguntarse en qué momento esa razón ya no es relevante. Cuando sus hijos van a crecer y salir? ¿Cuándo va a golpear a la edad de jubilación?
Esos tipos de preguntas que se apuntan directamente a la vigencia de la póliza que debe estar buscando. Necesita uno para los próximos quince a dieciocho años? Obtener una política de veinte años. Necesita uno para veinticinco años? Obtener una política de treinta año. ¿Las cosas van a estar bien en ocho años más o menos? Obtener una política de diez años.
¿Cuánto seguro debería obtener? Durante el proceso de averiguar la vigencia de la póliza, usted también va a tener una idea de qué es exactamente lo que estás seguro contra. Usted sabrá cuánto tiempo necesita para que la política y qué tipo de gastos que está esperando a cubrir.
La siguiente pregunta que debe hacerse es la cantidad de dinero que se suma a. Mi recomendación es que, si se sabe cuánto tiempo va a necesitar protección, usted debe tener suficiente seguro para reemplazar sus ingresos para llevar a casa para que todo el período. Si usted tiene un bebé en casa y quiere asegurarse de que son buenos en la escuela secundaria, debe calcular la cantidad de su sueldo neto sería a través de todo ese período, por ejemplo.
Es importante recordar que esto es sólo una “parte posterior del sobre” práctico de cálculo. También debe tomar en cuenta su situación financiera completa antes de la inmersión, porque una familia en una gran cantidad de deuda necesitaría más seguros que una familia en una posición financiera sólida.
La mejor ruta es ponerse en contacto con un asesor financiero del honorario-solamente , uno que no tienen un gran interés en la venta de un producto que, y hacer que se van sobre sus finanzas con usted y ayudan a determinar la cantidad correcta para su situación. No utilice un asesor financiero basado en una comisión para esto, ya van a estar interesado principalmente en la venta de una póliza.
Una pieza final para masticar: cuanto más joven eres, más barato serán las primas , por lo que si usted es un nuevo padre a los 25 años y está comprando un seguro para proteger a su hijo, las tasas será bastante bajo, incluso si el total cantidad es alta, ya que el riesgo de morir antes de los 50 o 55 es realmente bajo.
Recomendaciones en torno tanto, usted ha decidido sobre una política a largo plazo y tiene una buena idea de qué tipo de término que se desee. ¿Ahora que?
El primer paso es darse una vuelta por el mejor precio. La forma más sencilla de hacerlo es utilizar un corredor de seguros de vida, tales como AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Todos estos servicios hacen que sea fácil de comparar las tasas entre diferentes compañías de seguros una vez que haya rellenado algunas preguntas básicas sobre sí mismo.
Sin embargo, usted no quiere ir estrictamente para la tasa más baja. Usted va a querer utilizar un proveedor de seguros estable que va a seguir siendo en los negocios en quince años.
La forma más fácil de revisar la estabilidad de una compañía de seguros es de revisar su calificación de fortaleza financiera en una agencia de calificación independiente. Por ejemplo, se puede parar en TheStreet y buscar la calificación de fortaleza financiera de cada compañía de seguros que está considerando. Usted va a querer asegurarse de que cualquier aseguradora que está considerando seriamente tiene una clasificación fuerte.
Diversificación Otro paso que puede tomar para reducir al mínimo el riesgo es el de “asegurar su seguro.”
Cada estado tiene una asociación de garantía que los proveedores de seguros de vida en ese estado debe ser un miembro de. Esta es una medida de regulación simple que asegura que las empresas no se limitan a vender pólizas y desvanecerse en el aire, y que las políticas que se venden en su estado tener alguna seguridad a ellos.
En cada estado, esta asociación de garantía asegura las políticas que se venden por los miembros de esa asociación. Lo que esto significa para usted es que su póliza de seguro de vida a término está garantizada hasta una cierta cantidad, incluso si su proveedor se retira del negocio.
Esa cantidad varía de estado a estado. Usted querrá buscar esa cantidad por ir a Google y la búsqueda de su estado, más el término “seguro de vida asociación de garantía”. La página web a encontrar indicará la cantidad que su política está asegurado.
Si la cantidad obtenida anteriormente es mayor que la cantidad garantizada en su estado, usted debe comprar dos políticas separadas de dos empresas diferentes. De esta manera, usted tiene dos políticas totalmente garantizada en lugar de una política parcialmente garantizada.
Esto probablemente le costará una prima total más alto de una política, pero, como he mencionado anteriormente, el seguro de vida es un producto “tranquilidad” y esto asegurará su tranquilidad.
El camino a seguir Una vez que haya seleccionado su política, su factura de seguro de vida debe convertirse en una de sus cuentas más importantes cada vez que recibe una. Asegúrese de que este proyecto de ley se le paga. Si no lo paga, entonces estás ya no asegurado y, puesto que sería más edad en ese momento, para conseguir una nueva política sería sustancialmente más caro.
Si encuentra que los cambios en su situación cambia la cantidad de seguro que usted cree que necesitará, siempre puede darse una vuelta por otra política. Si eso sucede, se puede terminar fácilmente el viejo poniéndose en contacto con la compañía de seguros y dejando caer que la política de edad. Si un cambio de vida le sucede a usted, esto puede llegar a ser un ahorro de dinero considerable.
Ser propietario de un seguro de vida a término ha proporcionado la paz de la mente significativo para mí cuando se piensa en el futuro de mis hijos pequeños. Con suerte, puede proporcionar la paz mental similar para usted también.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Människor är sociala varelser. Vi tenderar att spegla dem omkring oss.
Så om du försöker hantera din budget, minska kostnaderna, tjäna mer, och i allmänhet blir mer ekonomiskt kunniga, bör du ta en lång, hård titt på människorna omkring dig.
Har din umgängeskrets består av goda influenser och förebilder? Eller är dina vänner och familj som uppmuntrar ohälsosamma finansiella vanor?
Gilla det eller inte, vår umgängeskrets-kollegor, grannar, vänner, familj-spelar en stor roll i att forma våra attityder och beteenden mot pengar.
Om du är orolig för att människor i ditt liv inte stöder ditt beslut att leva ett mer budgetmedvetna livsstil, här är några tips.
1. Pick vem du umgås med försiktigt
Du tenderar att imitera dem omkring dig. Jag säger inte att du bör helt ge upp umgås med dina vänner som är mer bekymmersfri med sina pengar; trots allt, är vänskap ovärderliga.
Men för närvarande, kanske du bör fokusera på att spendera dina fredagskvällarna med den del av dina vänner som tenderar att vara mer kostnadsmedvetna.
Om alla dina vänner får VIP flaska service på en nattklubb, kan du frestas att göra det också. Om du umgås med denna grupp av vänner som hellre skulle få en fryst pizza och titta på Netflix, då du kommer troligen göra samma sak.
2. Föreslå Billigare Aktiviteter
Hur kan du tillbringa tid med de vänner som gillar att spendera? Vara den person som tyder på aktiviteter.
Dina vänner kan falla tillbaka på sina vanliga vanor äta ute på restauranger eller slå upp staplar om ingen föreslår ett alternativ.
Tar det på dig att nämna en annan aktivitet innebär att du kan välja något som är både roligt och plånboksvänliga.
Att gå på en natt vandra, spela brädspel, spelar fotboll i parken, titta på film hemma eller har en jam session i vardagsrummet är alla bra alternativ.
Som en extra bonus, kan du bli mer populärt med dina vänner eftersom de kommer inte längre att komma med roliga idéer eller aktiviteter.
Du kommer naturligtvis att bli den centrala arrangör inom din grupp av vänner. Vem visste att nypa pennies kan leda till starkare vänskap?
3. Få din make ombord (om du har en)
Ingenting kan decimera din budget snabbare än en make som antingen inte delar din vision, eller inte tycker att följa igenom med utförandet.
Genom att motivera din make, kommer du också motivera dig själv. Ibland är det bästa sättet att hålla sig till en plan är att ta hjälp av en ansvars kompis. Det finns ingen bättre än din make eller partner för att fylla den rollen.
Vad ska du göra om din make är inte intresserad? Be honom eller henne att skapa en vision styrelse att upptäcka den underliggande “varför” motivet bakom denna nyfunna sparsamhet. Om de inte förstår din önskan att budgeten, kan de efter att erkänna att du hoppar över en restaurang i kväll så att du kan göra en handpenning på ett hus, eller gå i pension 5 år tidigare än planerat, eller bli av med din bil betalningar en gång för alla.
Du kan förklara att budgetering handlar inte om att beröva dig själv från några avlat. Det handlar om att kryp närmare dina stora mål. Hoppar dessert känns inte som en sådan uppoffring när du inser de pengar du skulle ha spenderat på chokladkaka är nu extra pengar i Aruba resor fond.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Kaj naj storim z mojim denarjem?« To je vprašanje, ki bi vsak eden izmed več kot 311.000 finančnih svetovalcev v ZDA z veseljem odgovarjal za stranko. Toda, ko gre za tisto, kar ti strokovnjaki storiti s svojimi financami? To ni nekaj, kar ste slišali prav toliko.
Še vedno, ko je vaša naloga, da svetuje ljudem dan za dnem-out za upravljanje denarja, je povsem naravno, da se vam razvije filozofijo za uporabo na svojih financ. Vprašali smo nekaj najboljših finančnih svetovalcev v državi vleči nazaj pokrovov na svoj denar navad-in imamo nekaj predlogov za uporabo teh strokovnih navade v svojem življenju.
Naj Dosledno Spremljajte nad porabo
Jejte zelenjavo, dobili nekaj vadbe, da proračun, obstaja razlog, da smo slišali ta nasvet znova in znova (in čez). Tako kot jesti pravico in dobili s kavča in se gibljejo, proračuna je treba-do, ker si ne more ugotoviti, kje boste morali spremeniti v vašem porabe navad, če ne veš, kaj te porabe navade. “Ko gre za proračun, ena stvar, ki sem pridigati, je način, da dela za vas in z vztrajanjem z njo obiranje doslednost,” pravi davon Barrett, finančni analitik pri Francis Financial.
Njegov osebni režim vključuje natančna sledenje svoje porabe, ki sta mu omogoča zmanjšati in videti trende v daljšem časovnem obdobju. On uporablja brezplačno spletno stran / aplikacijo Osebna kapitala kategorizirati svoje stroške, nato pa jih izvozi v Excel ob koncu vsakega meseca, tako da bo lahko igral s seštevanjem postavk v različnih kategorijah. Barrett pojasnjuje, da se je začel videti stvari bolj jasno, ko se je spremenil način, kako je z oznako stroškov. Začel stroške označevanja hrane kot “jedilnico ven”, nato pa spoznal, “jedilnico ven / kosilo” in “dining out / večerjo,” je delal veliko bolje za njega.
Vedel je, kosilo bi bilo relativno določiti strošek za njega, ker on ne rjavo-bag je, vendar je videti na večerje ven, je videl kuhanje več mogoče znižati stroške v nekaterih primerih. “Če bi bilo Chipotle ali Shake Shack, da sem bil jaz so leni,” pravi.
Kako to storiti: Različni načini priprave proračuna delajo za različne ljudi, da so aplikacije, kot so meta, Clarity denar in omenjenega osebnih kapitala (vse zastonj), plus storitve, kot so MoneyMinder (9 $ na mesec ali 97 $ na leto) in rabiš Proračun ( 50 $ na leto po 34-dnevni brezplačni preizkus). Glede na vašo izbiro, označite vaš koledar za vsaj en dan na mesec, na primer, drugo soboto-in posvetiti nekaj časa, da je dan, da je videti kot vaše stroške in načrtovanje za naslednji mesec. Če ste zasedeni, vem, da ko boste dobili visi za stvari, se bo 15 minut verjetno dovolj, da gledajo čez svoje stroške za mesec, pravi Barrett.
Naj bo dovolj (vendar ne preveč), v vašem varčevalni račun
Medtem ko je z blazino prihrankov ključnega pomena, ki imajo preveč od vas lahko poškodoval na dolgi rok. Študija NerdWallet najdenih 63 odstotkov Millennials je dejal, da je bilo vodenje vsaj nekaterih njihovih pokojninskih prihrankov v varčevalni račun. Vprašanje: račun Redni varčevalni obrestne mere gibala okrog 0,01 odstotka, in visoke obrestne račune dobimo približno 1 odstotek. Oba sta precej nižje od inflacije, kar pomeni, da ste izgubili denar na dolgi rok. Torej, kako svetovalci ravnovesje med dovolj držimo v roki, da se počutijo varne, vendar ne toliko, da je breme za prihodnost?
“Ko sem [v finančnem načrtovanju] prvič začel, sem imel absolutno nič shranili,” pravi Barrett. “Nisem imel isto ročico na mojih osebnih financ … nisem razumel pravil palcem.” Toda, ko je ustvaril svoj prvi finančni načrt za stranko, je vedel, da ne bi mogel priporočiti nekaj, kar ni storil sam. S pogledom na svojih mesečnih izdatkov in glede na njegovo kariero stabilnosti, Barrett ugotovila, da je bil tri mesece dovolj za svojo sili sklada, čeprav to gradnjo ni bil takojšen.
To je storil v nekaj več kot dveh letih, ki jih dajanje nekaj sto dolarjev na stran vsak mesec. “To sem prednost pred mojim davčni vlaganje,” je dejal. “Ampak jaz še vedno odloga del moje plače za moje 401 (k) prispevki.”
Kako to storiti: Če imate težave varčevanje, aplikacije lahko pomagajo. Mestna (ki stane $ 2.99 na mesec) analizira svoje vzorce porabe, nato pa tiho nogavice denar proč za vas, dokler ne boste imeli malo blazino. Qapital vam omogoča, da določi posebne cilje varčevanja za izredne razmere (med drugim), potem povezave do vaših računov, tako da, ko, recimo, porabili $ 5 na kavi, ko se premikate znesek, ki ste jih izbrali v prihranke hkrati. Prav tako lahko nastavite samodejne prihranke sproži, ko si dobil plačano, posebne dneve v tednu ali še veliko drugih stvari.
Kot je naredil Barrett, boste želeli financirati račun z ujemajočim dolarjev-kot 401 (k) -simultaneously in samodejno, tako da vam ne zamudite tega prostega denarja.
Invest Unemotionally: upamo na najboljše, pripravite se na najhujše
“Potem ko je to naredil tri plus desetletja, vam lahko povem napake … so dnevi, ko čustva v napoto, in ljudje odmik od prebivajo vlagali [na trgu],” pravi Jeff Erdmann, izvršni direktor Merrill Lynch. Dodaja, da je namenila tretjino borznih dolarjev njegove družine v pasivnih naložb in indeksnih skladov. “Ne vidim, da je menjava v bližnji prihodnosti,” pravi.
On in njegova družina prizadeva tudi za eno ali dve leti vrednosti stroškov v sklad za nujne primere, da se zagotovi, da se v primeru znatnega padca portfelja, bi jih lahko uporabili, da jo shranili denar za podporo njihovega načina življenja, namesto odprodaje premoženja.
Kako to storiti: Več informacij o tem, kaj je verjetno vodil svojo pot vam lahko pomagajo ostati racionalen. “Če gremo v razumevanju procesov in vedo, nestanovitnost se bo tam, nato pa smo v precej boljšem mestu, da ne pusti naša čustva prevzame,” pravi Erdmann. Vzemite si čas za razmislek o časovnih okvirih, povezanih s svojimi naložbami. Poskrbite, da imate dovolj likvidnih sredstev, tako da vam ne bo treba prodati na trgu navzdol za financiranje kratkoročnih ciljev, kot so prihodnje leto plačilo šolnino.
Kar se tiče sredstev si ne nameravate uporabljati za pet let ali več, uravnotežiti enkrat ali dvakrat na leto. In omejiti, kolikokrat ste se prijavili na vaš portfelj, še posebej, če malo slabe novice kaže, da vas spodbuditi v izdelavo izpuščaj odločitve.
Ostani On-Track z avtomatiziranim Manevri
Tudi profesionalci avtomatizirati varčevanje in naložbe, da bi jih obdržali na cilju. Laila Pence, predsednik penijev Wealth Management v Newport Beach v Kaliforniji pravi, da je v dveh ključnih korakov, ko je bil mlajši: Ona avtomatizirano svoje pokojninskega varčevanja (izkoriščajo načrta na delovnem mestu je bila ponujena), in nastavite samodejno prispevek v višini 10 odstotkov njenega prevzema doma na drug račun kratkoročnih ciljev. To ji je pomagal ohraniti svojo porabo v pregled. Zakaj? Ker, ko je bil denar preselili, ona ni videla.
In to ji je pomagal obdržati off svoje roke. “Tudi zdaj sem še vedno, da je za moje premoženje,” pravi.
Barrett se strinja, ugotavlja, da če vidite svojo plačo, ko so ti prispevki vzeti ven, “Ti bo prilagodil svoje navade,” pravi.
Kako to storiti: Prizadevati si je treba dati proč 15 odstotkov svojega denarja za svoje dolgoročne cilje in še 5 odstotkov za kratkoročno. Če ste vpisani v pokojninski načrt, na delovnem mestu, check in videli, kako blizu vaši prispevki (plus ujemanje dolarjev) so vas dobili na teh znamk. Če ne, stori enako z Roth IRA, tradicionalni IRA, SEP ali drugega načrta ste jih nastavili za sebe. (Ne še enega? Odprtje ena je samo stvar izpolnite obrazec ali dve, nato pa ga financira z avtomatskimi prenosi iz preverjanja.) Kot je za 5 odstotkov?
To je denar, ki ga boste želeli premakniti iz preverjanja in v prihranke, tako da bo tam, ko ga potrebujete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ценообразуване наем правилно ще ви помогне да се привлекат наематели, когато имате свободно работно място в своя имот. Тя може да бъде трудно да се реши колко да се зарежда, защото искате да направите възможно най-много пари, но вие също не искате цената да бъде толкова висока, че да поддържа бъдещите наематели от обажда. Научете пет съвета, които могат да ви помогнат да решите колко да се зарежда.
1. Удобства помогне да се определи с десния наем
Не задавайте стандартна цена за всички една спални, или да зададете стандартна разлика в цената между една спални и две спални.
Освен ако блоковете са абсолютно същите, тази стратегия ще ви боли в края на краищата. Трябва да се зарежда малко по-различни наемите въз основа на начина желателно устройството е.
Задайте наем въз основа на:
Преглед – Апартаменти с изглед към градината са по-желани от тези, с оглед на паркинга.
Updates -Units с актуализираните уреди, дървени подове или други удобства са по-желани от тези, които нямат.
Квадратен метър – А 1000 квадратни фута една спалня е по-желана от 700 квадратни фута една спалня.
Разпределение – Железопътна стил апартаменти са по-малко желани от други оформления.
Етаж ниво – по-високите етажи са по-желани. Изключение е на разходка нагоре, където след третия етаж, ще трябва да започнем да се намалят цените, защото хората няма да искат да отидат нагоре и надолу, всички по стълбите.
Един допълнителен килер, балкон или прозорец прави единица по-желателно.
Например:
Вие имате къща с две единици с една спалня под наем.
Една единица е на нивото на земята, а другият блок се намира на втория етаж. Единиците са идентични с изключение на факта, че те са на различни етажи и устройството на втория етаж разполага с допълнително помещение за съхранение.
Може да си мислите, че задаването на един и същ наемната цена и за двете устройства би имало смисъл, но това не е така.
Бъдещите наематели, които виждат и двете устройства ще скочи на втория етаж блок с допълнително килера, защото те мислят, че получават повече за парите си. Зареждането допълнителни пет до десет долара на месец за втория етаж единица би било разумно.
2. Конкуренция помага да се определи колко наем да се зарежда
Вижте местни вестници и онлайн реклами, за апартаменти във вашия район, които са подобни на вашите. Това ще ви даде представа за Ще наема във вашия район. Правете това в продължение на няколко седмици. Следете което апартаменти стават под наем бързо, което апартаменти са намалили наемите им и кои от тях са изброени в продължение на много седмици.
Ако видите няколко наемодатели на вашия пазар, които предлагат под наем стимули за привличане на наематели, като например безплатна телевизия, това може да означава, че вашата област е прекалено наситен с наеми и не може да бъде в състояние да се наема сте се надявали.
Може дори да искате да отидете вижте някои от апартаментите в лице и да ги сравни с вашето устройство. Попитайте собственика на земята, ако има голям интерес към имота. Вие също трябва да говоря с брокерите или други наемодатели във вашия район, за да видите какво мислят справедлива цена за вашия единица е. След като са се запознали с тези фактори, което да коригирате вашия под наем.
3. Право наема Привлича Наематели
Има ли някой да дойде да разгледа вашия имот? Ако не, цената на наемите ви може да е виновен. Ако вашият наем е твърде висока, или твърде ниско, бъдещите наематели ще избягат веднага.
Въпреки, че хората често се равняват на по-висока цена, със статут, ако вашия апартамент не разполага с мястото или удобства, за да направите резервно копие на по-висока цена маркер, потенциални наематели няма да имат желание да видят вашия имот. Ако си под наем е на цена е твърде ниска за района, вярвате или не, хората няма да дойдат, защото те могат да мислят, нещо не е наред с вашия имот. За да успее като наемодател, ще трябва да намерите перфектната точка за цена.
4. Определя търсенето на пазара Точно под наем
Вие не само ще определи еднократна цена за отдаване под наем и след това забравят за него. Постоянно трябва да обърне внимание на пазара и регулиране на наема на базата на търсенето.
Например, когато икономиката е лошо, търсенето на наеми може да отиде, защото хората вече не могат да си позволят домовете си и са принудени да наемат вместо. Лошата икономика също може да доведе до по-голямо търсене на по-малки, по-евтини апартаменти, защото хората трябва да направи съкращения. Друг пример е, през лятото, търсенето на по-големи апартаменти може да бъде по-голям, тъй като семействата се опитват да се движат преди началото на учебната година.
Основното правило е, когато има по-голямо търсене за вашия конкретен елемент, можете да зареждате по-висок наем. Когато има по-малко търсене, може да се наложи да се намали наема за привличане на наематели.
5. Право наема води до печалби
Всеки има различна цел, когато притежаването на собственост. Независимо от желанието си, дясната наемът трябва най-малкото да бъде достатъчно, за да покрие всички разходи си за имота. Наемът трябва да обхваща:
Вашият ипотека плащане PITI (ако имате такъв),
Поддръжка и ремонт на имота и
Незаетост разходи.
В допълнение към това, наемодателите могат да бъдат в състояние да сложи средно нула до шест процента от наема в джоба им всеки месец като печалба.
Имайте предвид, че много от собствениците на имоти, особено тези с големи ипотеки или строителни заеми, не виждат реална печалба, докато те продават имотите или докато те са били собственици на имот в дългосрочен план. Независимо от това, ако уредът не е Печелите ли по някакъв начин всеки месец (разплащателната си ипотека, жъне данъчни облекчения, се слагат пари директно в джоба си), че не сте задали правилния наема, или още по-лошо, че имате прекалено инвестира в собствеността.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
For en generation siden, kunne de fleste amerikanere regne med at kunne gå på pension lige omkring 65 år, men denne traditionelle vished er hurtigt ved at blive en saga blot. Moderne teknologi og medicinsk behandling har givet os valg, vores forældre aldrig har haft; kvinder kan nu sikkert bære børn i deres sene trediverne, mange medarbejdere er sunde nok til at holde arbejder i deres halvfjerdserne og arbejde fra hjemmet bliver mere og mere almindeligt job. Men personlige valg er stadig den vigtigste faktor i pensionering ligning. Der er flere store liv beslutninger, der kan have en betydelig indvirkning på, når du kan planlægge at afslutte arbejdet.
Når du har børn Dette kan være en af de største faktorer, der påvirker pensionering, især for dem med lavere indkomster. Forældre, der befinder sig med et nyt familiemedlem, når de er på eller i nærheden af midaldrende måske nødt til at fortsætte med at arbejde for en anden 20-25 år og nedskære deres pensionsopsparing i et stykke længere for at dække udgifter videregående uddannelser til den lille. Omvendt kan de, der er færdig med at have børn i 20’erne forventer at afslutte betale for kollegium udgifter ved midaldrende, der forlader dem resten af deres karriere for at forberede sig til pensionering. Dette kan resultere i en enorm forskel i mængden af penge, der er akkumuleret.
Hvor mange børn du har Omkostningerne ved at opfostre et barn i dagens verden kan nemt overstige $ 100.000 – og som måske ikke engang dække kollegium finansiering. Forældre, der beslutter at have store familier kan ofte forvente at betale dobbelt så meget i leveomkostninger som familier med kun en eller to børn. Desuden kan forældre med mange børn også have en eller flere af dem senere i livet, hvilket placerer dem i den tidligere kategori samt. Dette reducerer mængden af penge til rådighed til pensionsopsparing og kan forsinke pensionering med flere år.
Når du begynde at spare Dette alt for almindelig fejl kan koste dig hundredtusindvis af dollars i pensionsopsparing gennem årene. Hvis du ikke begynde at spare op til alderdommen indtil 45 år, derefter dine investeringer har 20 færre år til at vokse end for nogen, der begyndte at spare lige ud af college. De, der er i stand til max ud af deres pensionsopsparing fra det tidspunkt, de er færdiguddannede kan akkumulere en respektabel reden æg efter alder 50. En 25-årig tjener $ 60.000 om året som trofast sokker væk $ 5.000 om året i en Roth IRA og gør det maksimale bidrag til hans eller hendes selskab 401 (k) plan kan forvente at få en total på $ 375.000 ved 50 år, under forudsætning af en årlig vækstrate på 7%. Det er mere end hvad mange arbejdere går på pension i en alder af 70 er nødt til at trække på. Elimineringen af virksomhedernes pensioner gør dette problem endnu mere kritisk.
Din generelle uddannelsesniveau For en generation siden, studerende, der tjente en universitetsuddannelse havde en rimelig sikkerhed for at tjene en god lever af at grad. Men en bachelorgrad nu formentlig bærer omtrent samme vægt som en studentereksamen transporteres i gamle dage. En kandidat- eller ph.d.-grad er nu nødvendigt for mange højere betalt job, især dem i virksomhedernes eller akademiske verden. De, der vælger ikke at få nogen form for højere akademisk eller erhvervsfaglig uddannelse kan finde sig selv tjene mindstelønnen for en stor del af deres liv.
Dit niveau af finansiel viden De, der arbejder på virksomheder, der fremmer deres ansatte til at spare op til deres pensioneringer og give væsentlige undervisningsmateriale med henblik herpå er statistisk meget mere tilbøjelige til at spare op til deres pension, end dem der ikke gør. Dem, der ansætter investeringsrådgivere eller finansielle planlæggere til at hjælpe dem med at styre deres penge er også meget mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen på grund af faglig anbefaling.
Dit forbrug vaner De, der tilbringer store dele af deres indtjening på big-billet elementer såsom autocampere, både, sommerhuse og lignende kan naturligvis forvente at gå på pension senere end dem, der tragt penge i deres pensionsopsparing i stedet. Thrifty pladeselskaber, der søger efter gode tilbud kan spare tusindvis af dollars hvert år, dollars, der kan sættes ind i IRA eller virksomhedens pensionsordninger. Husejere, der kan finde en måde at betale deres realkreditlån tidligt kan også forkorte deres beskæftigelse uopsigelighed.
Din alder Statistik fra Bureau of Labor nævne, at de, der er født mellem 1946 og 1954 er mest tilbøjelige til at eje en form for skat-udskudte pension konto, mens der er født mellem 1928 og 1945 har de fleste pensionering aktiver. Forudsigeligt, viser undersøgelsen også, at gradvist yngre aldersgrupper har forholdsmæssigt færre pensionering aktiver, med Generation Y har den mindste.
Din Stilling Dette kan til tider tilsidesætte stort set alle andre faktorer, når det kommer til pensionering beredskab. Læger, advokater og andre højindkomstlande fagfolk kan være i stand til at sok væk $ 20-30k om året i deres senere år, især hvis de bliver etableret i deres egen praksis. Lavtlønnede arbejdstagere må bero på at starte en tidlig spareplan for at give deres aktiver for at vokse.
Din Psykologi og Baggrund Hvis dine forældre indpodet sparsommelige vaner i dig som et barn, så vil du sandsynligvis være langt mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen som en voksen. Dem, der forstår værdien af besparelsen er meget mere tilbøjelige til at sok væk penge i en IRA end dem, der voksede op i fattigdom og har ingen begrebet besparelser eller penge forvaltning.
Bundlinjen
Disse er blot nogle af de valg, der kan påvirke, hvor hurtigt du går på pension. Mængden af risikoen for, at du vælger at tage i dine pensionsordninger vil spille en stor rolle i dit kapitalafkast over tid. De, der er villige til at arbejde et andet job, selv for en stund kan også styrke deres pensionsopsparing markant, hvis de er villige til at afsætte deres indtjening fra denne indtægtskilde i deres opsparing. For mere information om, hvordan de valg, du foretager, kan påvirke din pension, skal du kontakte din rådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos olet haaveillut aloittaa pienyritys, mutta ovat varovaisia kyse siitä 24/7/365 sitoutumista venture, sinun on muita vaihtoehtoja. Voit aloittaa liiketoiminnan osa-aikaisesti, yhden. Voit myös aloittaa liiketoimintaa, joka toimii vain osan aikana kalenterivuoden.
Jos etsit pienyritys ajatus, että ei edellytä vuoden sitoutumista, pitävät näitä 15 kausiluonteinen liikeideoita.
1. ruokarekka
Hyvällä säällä, elintarvikkeen kuorma on suuri liiketoiminnan juosta. Käy liikekeskukset, julkiset tilat, ja korkeakoulujen kampuksilla ja tarjoavat nopean, kätevä ja maukas ateria asiakkaille.
2. Outdoor Adventure Business
Kesä on hyvä aika olla ulkona seikkailu liiketoimintaa. Voit tarjota mitään opastettuja retkiä koskenlaskuun retkiä ja paljon muuta.
3. Personal valmentajan tai
Tenniksestä valmentaja painonlasku personal trainer, motivoida ihmisiä tekemään kunto ja ravinto etusijalla. Kun sää muuttuu kylmä, keskittyä markkinointi yrityksesi uudenvuodenlupaukselleni väkeä.
4. nurmikonhoito
Jos haluat olla auringossa, voit aloittaa nurmikonhoito liiketoimintaa tarjoamalla katteeksi, niitto ja haravointi palveluja keväästä laskevan. Ottaa talvet pois tai vaihtaa lumen ja jään poistoa off season.
5. nuohooja
Kodinomistajille puulämmitteiset tulisijat tiedätte, se on tärkeää, että niiden savupiippujen pyyhkäisi turvallisuussyistä.
Työn kautta syksyllä ja talvella lakaista ja nauttia seisokkeja kevään ja kesän.
6. Ammattilaisorganisoija
Pitkän talven jälkeen, ihmiset ovat valmiita puhdistaa ja järjestää tiloja. Koska ammatillinen järjestäjä voi hyödyntää kevätsiivouksen kauden.
7. Ilotulitus Jälleenmyyjä
Memorial Day Labor Day on hyvä aika harjoittaa liiketoimintaa kuin ilotulitus jälleenmyyjä.
8. Halloween Jälleenmyyjä
Vaikka nämä tyypit liiketoiminta ovat vain kannattavia muutaman viikon pois joka vuosi, voit vuokrata tilaa lyhyen aikavälillä rakentaa menestyvää liiketoimintaa kuin puku vähittäiskauppias.
9. Joulu Jälleenmyyjä
Vuokrata tiloja tai myydä juhlakoristeet, lahjat ja kohtelee verkossa ja voit aloittaa yrityksiä, joka hyödyntää vilkkaimmista ostos vuodenaika.
10. Tour Guide
Johtavat matkat historiallinen merkitys tai vie vieraat läpi ahdisti paikoissa.
11. ohjaaja
Käynnistää liiketoimintaa kotiopettajana alkeis, yläasteella ja lukion oppilaat ja auttaa heitä excel lukuvuoden aikana.
12. Lemmikkivahti
Huolehdi lemmikki perheille lomalla tai kun ne ovat poissa kaupungista lomien aikana. Lisäbonuksena, sekä koti lemmikkieläinten istujia, ei ole juurikaan mitään käynnistyksen kustannuksia.
13. Allas Huolto
Huolehtiminen in-kentällä allas on paljon työtä. Jos tiedät mitään tai kaksi noin allas kemia, voit aloittaa altaan huoltoliiketoiminta joka kulkee Memorial Day Labor Day.
14. Puutarhuri tai Farmer
Pieni puutarha tai maatilalla, voit käyttää kauden liiketoimintaa tarjoamalla paikallisia tuotteita. Myydä kasvillisuutta suoraan kuluttajille Tienvarsitarkastuksissa seisoo tai myydä ne paikallisille ruokakauppa.
15. Moving Services
Moving Yritykset ovat aina suuri kysyntä, mutta ne varmasti ovat sesonkien yliopistolla kaupungeissa.
Voit rakentaa vankka kausiluonteinen liiketoiminta kuin lihas liikkuville opiskelijoille ja pois kampuksella.
Haluatpa liikeideoita että huippunsa tai kylmään vuodenaikoina, nämä vuodenajan liikeideat antaa sinulle mahdollisuuden ajaa kannattavaa liiketoimintaa, kun se parhaiten sopii sinulle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
”Hvis du ikke kan ændre det, ændre den måde du tænker over det.”
Modstandskraft er defineret som evnen til at håndtere livets begivenheder og væsentlige ”rulle med slag”. Når du tager et øjeblik til at tænke over alle de begivenheder, der udfordrer vores elasticitet listen over disse livserfaringer kan synes at være ganske omfattende. Disse vigtige livsbegivenheder kunne være positiv (fx fødslen af et barn, der starter et nyt job), eller de kan ende med at blive negativ (fx medicinske problemer, tab af job).
Hvordan du vælger at reagere på disse potentielle hindringer på vejen til pensionering har stor indflydelse på din samlede økonomiske velbefindende. Som sådan kan den finansielle elasticitet ende med at blive forskellen mellem blomstrende under din pensionisttilværelse og prøver bare at overleve.
Hvad det betyder at have en Resilient pensionsordning
At være modstandsdygtige betragtes ikke som en personlighedstræk, men det repræsenterer en dynamisk læreproces. Elastiske enkeltpersoner ikke se potentielt stressende situationer som værende uløselige. Men i stedet, de opfatter dem som en lærerig oplevelse og en mulighed for personlig vækst og udvikling.
Begrebet finansiel elasticitet refererer til evnen til at hoppe tilbage og modstå livsbegivenheder, der har en stor indvirkning på din indkomst og / eller formue. Evnen til at komme sig fra finansielle tilbageslag er forbedret med finansielle ressourcer som tilstrækkelige besparelser, sygesikring og pålidelig indkomst.
Nogle eksempler på trin finansielle action og andre adfærd, som du kan tage for at hjælpe med at forbedre din egen følelse af finansiel elasticitet kan nævnes:
Opretholde en lav gæld til indkomst-forholdet.
Oprethold en nødfond på mindst tre måneds udgifter.
Overvej din uddannelse eller karriere uddannelse en løbende proces.
Pas på dit fysiske helbred og velbefindende.
Køb tilstrækkelig liv og handicap forsikring for at beskytte kære mod et potentielt tab eller reduktion af indkomsten.
Hvis du er sikker på, at du er på vej til at nå din pension mål, du er i mindretal. Resultaterne fra den nationale Pensionering Risk Index (NRRI) viste, at 52 procent af husstandene i risiko for ikke at kunne opretholde deres samme levestandard under pensionering. Med pensionering tillid niveauer så lavt, det er vigtigt at undgå at lade frygt og angst tage kontrol. Et elastisk pensionsordning flytter fokus til de ting, du kan gøre, og giver handler i dag for at forbedre dine chancer for succes. Et grundlæggende trin er at køre en grundlæggende beregning pensionering for at se, hvor meget du skal spare for at nå dine mål.
Det forventes, at du vil opleve potentielle forhindringer på vejen til pensionering. Nogle af de mest almindelige finansielle tilbageslag, som gør ondt pensionering planer omfatter følgende:
Øget leveomkostninger
Begrænsede ressourcer tilbage til at spare op til alderdommen
Betaling for nuværende og / eller fremtidige udgifter til lægebehandling
Omsorg for en aldrende forælder eller anden elskede
Fra en pensionering planlægning perspektiv, her er fem vigtige tegn på, at din pensionsordning har modstandskraft til at klare de potentielle udfordringer og forhindringer, der kan forstyrre dine planer for at opnå økonomisk uafhængighed.
1. Din Financial Life Plan Inkluderer langsigtede planer for pensionering
Indstilling finansielle og andre livsmål på regelmæssig basis kan have en positiv indflydelse på din evne til at træffe de rigtige økonomiske beslutninger. Økonomisk elastiske individer bruge mål for at prioritere deres beslutninger og holde fokus på det, der betyder mest. Målsætning hjælper også forberede sig til de ting, der potentielt kan sætte vigtige planer af sporet. Men blot at skabe en skriftlig finansieringsplan er kun det første skridt at tage. Du skal have den omhu for at følge op på planen og holde fokus på finansielle adfærd, der gør en forskel.
Du kan oprette din skriftlige pensionsordning ved notering korte og langsigtede finansielle mål, og spørg dig selv disse vigtige spørgsmål om din pension.
Hvorfor er at have en finansiel liv plan så vigtigt for mig?
Hvad jeg ser frem til at gøre det mest i pension?
Hvorfor er opstilling disse pensionering mål så vigtigt?
Hvor meget indkomst er nødvendig for at leve et komfortabelt livsstil under pensionering?
Når du har svarene på disse pensionering planlægning spørgsmål kan du begynde at sætte din plan skriftligt. For mere information om, hvordan at gøre denne proces virke lidt mindre skræmmende overveje at oprette en simpel én side finansieringsplan.
2. Du har taget skridt til at beskytte din familie og din formue
Finansiel modstandskraft kræver mere end en stærk vilje og beslutsomhed til at komme igennem vanskelige livsbegivenheder. Du skal også have en beskyttelse rigdom plan og det første sted at starte er at etablere en nødsituation opsparingskonto. Derefter kan du flytte fokus til at beskytte mod katastrofale sundhedsrelaterede hændelser med tilstrækkelig sygeforsikring. Handicap forsikring planlægning er en anden måde at beskytte sig mod risikoen forbundet med tab af indtægt. Check med din arbejdsgiver for at se, om du har langsigtede handicap dækning. Hvis du er i din 50’erne eller ældre, langvarig pleje forsikring bliver et andet område af bekymring for rigdom beskyttelse. Den nederste linje er at forberede dig selv og din familie til de store begivenheder i livet, der kan skade dine chancer for at gå på pension på dine vilkår betydeligt.
3. Du pensionsopsparinger plan er på vej til at opfylde dine Indkomst Goals
Finansiel velvære er en tids brug til at vurdere din samlede finansielle sundhed. Finansiel wellness består af mere end blot vores opfattelser og følelser om vores egen økonomiske sundhed. Begrebet autentiske finansielle velvære måles ved en kombination af faktorer, herunder den generelle tilfredshed med vores nuværende økonomiske situation, faktiske finansielle adfærd (dvs., budgettering, besparelse, afbetale kreditkort saldi i fuld), finansielle holdninger, økonomisk viden og objektiv finansielle status. Finansiel Finesse definerer finansiel wellness som en tilstand af velvære, hvor en person har opnået minimal økonomisk stress, etableret en stærk økonomisk fundament, og skabte en løbende plan for at hjælpe nå fremtidige finansielle mål.
Finansiel wellness garanterer ikke modstandskraft, når tilbageslag opstår eller forhindringer står i vejen. Med fokus på din samlede finansielle sundhed kan gå langt i at hjælpe dig med at forberede pensionering, mens der beskæftiger sig med udfordringer. Du kan spore din økonomiske fremskridt ved regelmæssigt at vurdere vigtige finansielle målinger såsom din samlede nettoformue, gæld til indkomst-forholdet, og opsparingskvote. Kontrol din økonomiske sundhed i det mindste et par gange om året skal være lige så vigtig som almindelige sundhed og wellness checkups.
Når du har undersøgt din økonomiske fundament kan du fortsætte med at spore din finansielle sundhed, da det specielt gælder for pensionering mål. Det er ofte foreslået, at køre en grundlæggende beregning pensionering mindst en gang om året bør være en del af en igangværende finansielle plan. De fleste finansielle planlæggere anbefaler at indstille til at erstatte 70 til 90 procent af din efterløn indkomst et sætte mål. Dette mål kan justeres for at tage højde for din pension livsstil. Når din planlagte pensionering dato er 10 år eller mindre det normalt giver mening gå ud over den indkomst udskiftning tilgang og køre en budgetplan for pensionering.
4. Du har oprettet en fond for basale finansielle Viden
Finansiel modstandskraft kræver en base af finansiel viden til at hjælpe med at gøre vigtige beslutninger. Det er heller ikke nogen overraskelse, at almen økonomisk viden er et vigtigt aspekt af den finansielle velvære. Når det kommer til finansielle beslutningstagning er der en modsætning mellem viden og handling. Den vide-doing gap er normalt medieret af tillid. Forskere har identificeret, at vores egne forestillinger om, hvor meget vi ved om finansielle emner er en bedre indikator for de økonomiske adfærd, vi rent faktisk vil udstille.
Her er nogle specifikke pensionering planlægning skridt til at uddanne dig selv om de fremtidige muligheder:
Få et skøn over dine sociale ydelser
Forstå forskellige pensionering indkomst alternativer
Gennemgå Medicare berettigelse og andre alternativer sundhedsvæsenet
Lær om måder at reducere din gæld før pensionering
5. Du har mere end Financial Capital Bygget op til pension
Opbygning af tilstrækkelige besparelser for pensionering er naturligvis vigtigt. Men har noget almindeligvis omtales som ”psykologisk kapital” er en anden vigtig del af pensionering beredskab, der kan være en forskel maker.
Du kan ikke bare tænke dig vej til pensionering succes. Men har en elastisk tankegang kan hjælpe dig igennem større liv overgange. Ud over den vigtige aspekt af modstandsdygtighed, er det også vigtigt at have håb, optimisme, og self-efficacy (eller din tro på dig selv). Det er de centrale komponenter i psykologisk kapital, som kan være nyttige værktøjer til at hjælpe dig med at trives i løbet af pensionering.
Et yderligere aspekt af modstandsdygtighed er human kapital. Løbende at tage skridt til at lære og fremme dit arbejde og personlige kompetencer kan skabe karrieremuligheder og mindske risikoen for en finansiel tilbageslag, der kan påvirke din evne til at øge din indtjening og vokse din pensionsopsparing.
Under større liv overgange, kan du henvende sig til venner, kolleger og udvidede sociale netværk (herunder sociale medier) til at yde en støtte. Denne såkaldte ”social kapital” er et nyttigt værktøj til at overleve vanskelige overgange og til at hjælpe dig demonstrere modstandskraft.
Sådan oprettes en Plan, der Robust
Hvis du har nogle hindringer i vejen for at nå dit egen følelse af finansiel modstandskraft bevidstheden om disse potentielle vejspærringer kan hjælpe med at identificere behovet for forandring. Vurdering af potentielle svagheder i din økonomiske plan vil hjælpe dig med at bruge denne bevidsthed til at gribe ind og skabe en pensionsordning for i dag, som også afbalancerer nuværende prioriteter. Som et resultat, vil forbedringer i den finansielle modstandskraft afdeling bedre forberede dig til den næste store liv overgang og vil du i sidste ende være bedre forberedt på pensionering succes.
For at opsummere, overveje at afsætte et øjeblik til at tænke over, hvad der står mellem dig og leve dit nuværende liv som du vil. Nu hurtigt frem til din pensionisttilværelse. Hvad er nogle hindringer, der står i vejen for dig at nå dine vigtigste livsmål for pensionering? Jo mere modstandsdygtige du kan blive, jo mindre sandsynligt disse hindringer permanente vejspærringer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Agindo com sabedoria é a chave para o Long-Term Portfolio Sucesso
Aprender a gerir o seu dinheiro e construir uma carteira de investimentos pode ser uma tarefa difícil para muitos novos investidores. Para algumas pessoas, é simplesmente uma questão de não ter tempo para dar a devida atenção para a forma como a sua riqueza é investido e os riscos a que eles estão expondo suas economias suado. Para outros, ele se resume a uma falta de interesse em investir, finanças e gestão do dinheiro. Essas pessoas pode ser inteligente, trabalhador e mesmo brilhante em outras áreas da vida, mas eles preferem fazer qualquer outra coisa, em vez de falar sobre números e figuras – eles não querem que cavar através de relatórios anuais corporativos, Formulário 10-K, declarações de renda , balanços, prospectos de fundos mútuos ou declarações de proxy.
Para uma percentagem não-insignificante de investidores, é sobre o temperamento e reação emocional. Apesar de suas melhores intenções, eles são, sem dúvida, os seus próprios piores inimigos, destruindo riqueza através de decisões e reações sub-óptimas que são baseados em sentimento, em vez de verdade.
Eu acredito que certas coisas podem ajudar o investidor a entender melhor a finalidade ea natureza do processo de alocação de capital. Embora estas dicas não pode garantir resultados, a minha esperança é que, destacando e discutindo alguns erros comuns e esquecido erros, ele se tornará mais fácil para você identificá-los no mundo real.
Evitar investir em qualquer coisa que você não compreende
As pessoas parecem esquecer esta verdade básica se eles não são lembrados. Eu prefiro a destilar-lo em um punhado de declarações que pode atendê-lo bem, se você mantê-los na parte de trás de sua mente.
Você não tem que investir em qualquer um investimento específico. Não deixe ninguém convencê-lo de outra forma. É o seu dinheiro. Você tem não só o poder de dizer agora, mas o direito de fazê-lo, mesmo que você não pode explicar o seu raciocínio.
Muitas oportunidades virão ao longo da vida. Não deixe o medo de perder porque você fazer coisas loucas.
Se você ou a pessoa gerir o seu dinheiro não podem descrever a tese subjacente de um investimento – onde e como o dinheiro é gerado, o quanto você está pagando por esse fluxo de dinheiro, e como esse dinheiro acabará por encontrar o seu caminho de volta para seu bolso – então você não está investindo. Você está especulando. Ela pode trabalhar a seu favor, mas é um jogo perigoso que é melhor renunciar ou, no mínimo, restrito a uma pequena porção, isolado de sua carteira que não envolve o uso de margem.
Uma tremenda quantidade de dor e sofrimento pode ser evitado quando estes três princípios básicos são honrados. Não demiti-los porque eles soar como senso comum. Como Voltaire forma sucinta e precisa observou: “O senso comum não é tão comum.”
Entender Que Valor de Mercado e Valor Intrínseco são diferentes
Imagine que você comprou um edifício de escritórios no Centro-Oeste, pagando em dinheiro sem dívida hipotecária contra a propriedade. O seu preço de aquisição foi de US $ 1 milhão. O prédio está em uma excelente localização. Os inquilinos são financeiramente forte e trancado em arrendamentos a longo prazo que deverão assegurar que os controlos de aluguer continuam fluindo por muitos anos. Você coletar US $ 100.000 por ano em fluxo de caixa livre do edifício depois de cobrir coisas como impostos, manutenção e reservas de despesas de capital.
O dia depois de comprar o edifício, o setor bancário entra em colapso. Os investidores não podem começar suas mãos sobre os empréstimos hipotecários comerciais e, como resultado, os valores de propriedade tornar-se deprimido. Durante o ano subsequente, edifícios que vendeu US $ 1 milhão agora ir para apenas US $ 600.000 porque as únicas pessoas que podem pagar para fazer aquisições são compradores de dinheiro.
Não há nenhuma dúvida a esse cenário que se estivesse a tentar vendê-lo, o valor de mercado provável de sua propriedade seria muito menos do que o preço que você paga.
Que você pode obter US $ 600.000 você deve despejá-lo no mercado aberto. Você pode ser capaz de obter um preço muito melhor se você é capaz e disposto a realizar uma hipoteca privada de negociados em que você age efetivamente como o banco para o comprador, que mantém desviando uma parte da renda na forma de juros na nota de hipoteca para você depois que você vendeu o edifício em que você passou a deter uma garantia. No entanto, se você fosse capaz de puxar para cima os valores de mercado cotados em seu investimento imobiliário, você seria para baixo de uma forma muito significativa no papel. Seria brutal.
Para os investidores de longo prazo, isso não é particularmente significativa porque verdadeiros investidores nas palavras de Benjamin Graham, o lendário pai do investimento em valor, os verdadeiros investidores raramente são forçados a vender seus ativos. Em vez disso, eles executar suas finanças de forma conservadora o suficiente para que eles possam sentar-se em avaliações deprimidas durante anos em um momento, sabendo que eles ainda estão ganhando uma boa taxa de retorno quando medido como o fluxo de caixa que pertence a eles em relação ao preço que pagaram por sua participação acionária .
Neste caso, se o seu edifício pode ser arrematado $ 600.000 ou qualquer outro número no leilão não é uma consequência comparação com o fato de que você está coletando US $ 100.000 em fluxo de caixa livre de sua propriedade. Esse é o motor econômico. Essa é a fonte de valor verdadeiro ou intrínseco. Graham falou sobre a loucura de se tornar aborrecida em uma situação como esta, pois somou permitindo-se a ser emocionalmente aflito por erros de outras pessoas em julgamento. Ou seja, você não deve estar a olhar para o preço de mercado para o informar sobre o valor intrínseco da sua propriedade. Você deve saber o valor intrínseco da sua propriedade e ser capaz de defender seu cálculo usando conservadora-estima, matemática básica. Pense no preço de mercado como algo que você pode tirar vantagem de, se assim escolher – nada mais, nada menos.
Este conceito se mantém fiel em várias classes de ativos. Se você tem uma participação acionária em um negócio fantástico com grandes retornos sobre o capital, uma forte posição competitiva, que torna difícil para derrubar em seu determinado sector ou indústria, e um conselho de administração que é favorável ao acionista, não deve causar-lhe qualquer perigo especial para assistir seus acervos diminuir em 50 por cento ou mais no papel.
Isto é particularmente verdadeiro se ele tem uma história de premiar você com recompra de ações prudentemente executados e aumentos de dividendos bem fundamentados, e você paga um preço razoável em relação aos ganhos olhar-through – ou para os investidores mais avançados que estão familiarizados com a contabilidade e finanças, “lucros proprietário,” um ajuste de fluxo de caixa livre calculado ao avaliar empresas que operam, eu sei que eu repita isso com freqüência, mas você deve internalizar-lo se você quiser evitar a destruição de sua riqueza com a venda de tolamente de alta qualidade, ativos de longo prazo, porque do que quase sempre acaba por ser o medo efêmero.
Aprender a pensar em termos de Valor Presente Líquido
Um dólar não é apenas um dólar, e um franco suíço não é apenas um franco suíço.
Da sua perspectiva como um investidor, é o poder de compra presente líquido que importa. Não caia na armadilha de pensar em termos de moeda nominal, um perigo famoso economista Irving Fisher descreveu em sua obra-prima 1928, A ilusão monetária .
Se você tem uma conta de US $ 100 em seu bolso hoje, o valor dessa conta $ 100 depende de uma multiplicidade de factores. Se você tem um trecho de tempo suficientemente longo e pode ganhar taxas satisfatórias de retorno, composição pode trabalhar a sua magia e transformá-lo em US $ 10.000. Se você não ter comido em dois dias, a utilidade do dinheiro futuro é praticamente inexistente em comparação com a oportunidade de usar esse dinheiro agora. investir com sucesso é fazer escolhas. Quadro suas despesas e investir decisões desta forma. O dinheiro é uma ferramenta – isso é tudo. Lembrando isso pode ajudá-lo a evitar o erro que muitos homens, mulheres e famílias fazem, sacrificando seus verdadeiros desejos a longo prazo para o seu curto prazo quer.
Preste atenção aos impostos, custos e Termos
Pequenas coisas importa, particularmente ao longo do tempo devido às forças de composição que discutimos. Há todos os tipos de estratégias que você pode usar para manter mais de seu suado dinheiro em seu bolso, incluindo coisas como a colocação de ativos. Pense de um investidor de renda fixa segurando títulos municipais isentos de impostos em contas de corretagem tributáveis e obrigações de empresas em paraísos fiscais como uma Roth IRA. Ele sabe como aproveitar o que equivale a efeitos de alavanca positivos, tais como a captura do dinheiro livre que você começa quando seu empregador corresponde contribuições para o seu 401 (k) ou (b) plano de aposentadoria 403. Vale a pena o seu tempo e esforço para descobri-los. Com apenas ajustes pequenos, especialmente no início do processo de composição, você tem a oportunidade de mudar seus pagamentos potenciais significativamente. Poucas coisas na vida são tão vale o seu tempo.
Certifique-se de que você está pesando o valor do que você está recebendo em relação aos custos. Eu vi um monte de investidores inexperientes com foco em coisas como relações de despesa e custos de gestão para a exclusão de tudo o resto. Eles última análise custo-se muito mais em coisas como erros fiscais mudos ou exposições ao risco dolorosas que causam suas contas a implodir.
Um exemplo que eu gosto de usar é a gestão de fundos fiduciários. Tome Vanguard, por exemplo. Na época, eu escrevi este artigo, departamento de confiança de Vanguard seria executado o que equivalia a um fundo fiduciário muito simples por US $ 500.000 – complexo nada, apenas plain vanilla. Você não iria receber títulos individuais mas, ao invés, possuir o mesmo fundos mútuos todo mundo possui. Não há muita flexibilidade de planejamento para o que, – dependendo das seleções feitas no processo de alocação de ativos – eleva-se a um all-in taxa efetiva olhar-through entre 1,5 e 1,6 por cento ao ano pelo tempo que você calcular coisas como taxas de trustee e taxas de administração subjacentes.
Isso é um negócio fantástico para o que você está recebendo. Eu assisti as pessoas soprar heranças de seis e sete figura mais rápido do que você pode piscar, tudo o que poderia ter sido evitada se o dinheiro foi bloqueado na confiança e o concedente sido dispostos a pagar as taxas. Em outras palavras, o concedente prestado mais atenção a algo que não tinha importância – ou seja, tentando pagar 0,05 por cento em taxas por ano por fazê-lo si mesmo ao invés de 1,5 a 1,6 por cento através da terceirização para outra pessoa. Compare isso com um fator muito mais relevante: a estabilidade emocional e aptidão financeira do beneficiário. Este material é importante. Sua carteira de investimentos não existe em um livro. O mundo real é confuso e as pessoas são complicadas.
Nunca pensar sobre o desempenho Sozinho sem ter em Exposição ao Risco
Como muitos empreendedores, penso em risco muito. Meu temperamento é uma estranha mistura de cálculos de probabilidade constante misturado com otimismo. Quando meu marido e eu lançamos nossa empresa prêmios letterman jacket mais de uma década atrás, nós cuidadosamente concebido a estrutura de custos de uma forma que nós ganhamos em praticamente qualquer cenário. Quando lançamos a nossa empresa global de gestão de ativos para ricos e alto patrimônio líquido indivíduos, famílias e instituições que queriam investir ao nosso lado, temos a certeza nossas divulgações iniciais Formulário ADV contido discussões sobre alguns dos riscos.
É um sinal extremamente perigoso quando os investidores começam a falar sobre seus retornos “grandes” sem discutir como esses retornos foram gerados. A exposição de risco a que está exposto o seu capital, medido não pela volatilidade na cotação de mercado, mas no preço pago em relação ao valor intrínseco com um ajuste para o potencial do wipeout, é o verdadeiro segredo da criação de riqueza a longo prazo. Um dos investidores mais famosos da história gosta de destacar que não importa quão grande retornos são – se houver um único “zero” na multiplicação, você perde tudo. Isto é válido não só na gestão de investimentos da sua carteira, mas na gestão operacional das empresas inteiras. A implosão da AIG, outrora uma das mais fortes instituições financeiras do mundo e mais respeitados ações blue chip , é um estudo de caso perfeito que cada investidor sério deve realizar.
Pessoalmente, sou da opinião de que esta pode ser destilada nas seguintes diretrizes:
Pagar por seus investimentos, na íntegra e com dinheiro.
Só comprar ações ou títulos que você ficaria feliz de possuir para os próximos cinco anos, se o mercado de ações fechado e você não poderia obter uma avaliação de mercado cotado nele.
Evite títulos emitidos em certos sectores, indústrias ou linhas de negócio, particularmente se eles estão mais abaixo na estrutura de capital. Por exemplo, na ausência de algumas circunstâncias extraordinariamente raros, um monte de investidores de valor geralmente não estão interessados no estoque comum de uma companhia aérea a qualquer preço, a menos que serve como uma pequena augment especulativa a uma carteira mais ampla e diversificada. Eles acham que a valorização justifica. Mesmo assim, eles ainda provável a pé da oportunidade. O motivo? No conjunto, as companhias aéreas têm o que equivale a uma constante, pode-ser-desencadeou-at-qualquer-time risco de falência. É um negócio que vê os níveis de receita despencar em caso de guerra, catástrofe ou condições econômicas gerais. Casal que, com a estrutura de alto custo operacional e preços de commodities, e, com uma grande exceção, tem sido financeiramente ruinoso para os proprietários de longo prazo.
Isso requer olhar para o seu portfólio de forma diferente. Sua carteira não deve ser uma fonte de excitação ou emocionais emoções da mesma forma andando no chão de um cassino em Las Vegas é para um monte de gente. investir com sucesso muitas vezes se assemelha a ver tinta secar. Você encontrar grandes ativos, pagar preços razoáveis para eles, então você se senta em seu para trás por algumas décadas, enquanto o capitalismo e compondo lavá-lo com as recompensas. O lance em alguma diversificação de modo a falência inevitável ou deficiência de um ou mais componentes ao longo do caminho não prejudicá-lo muito mal. Historicamente, tem sido uma combinação de sonho. Embora seja verdade que a história pode não se repetir, para aqueles que entendem as probabilidades, não é difícil argumentar que é provavelmente a única maneira inteligente de se comportar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Las consecuencias financieras de vivir juntos cuando estás soltera
El número de parejas no casadas que viven juntas aumentó en un 88% entre 1990 y 2007, y el número solamente sigue creciendo con el 12% de las parejas que viven juntos hoy no estar casado y la mayoría de las parejas que se casan después de haber elegido vivir juntos primero . Tal vez lo más interesante es cómo la población diversa de cohabitación parejas de hecho lo es. Pero incluso con su diversidad, estas parejas tienen una tendencia a compartir al menos un hábito en común: son menos propensos a planificar su futuro financiero que para las parejas casadas.
En realidad, las parejas no casadas que cohabitan se enfrentan a problemas de dinero únicas y decisiones cuando se trata de la gestión de las finanzas personales. Estos son los tres principales problemas de finanzas personales que enfrentan las parejas de hecho hoy en día:
1. Cuentas conjuntas o por separado y Problemas de activos
La mayoría de los expertos financieros aconsejan que en las primeras etapas de una relación en la que las parejas de hecho primero deciden vivir juntos lo mejor es mantener un patrimonio separado para evitar conflictos de propiedad más tarde. cuentas separadas son quizás aún más importante para la deuda como préstamos o tarjetas de crédito. Al final, si ambos nombres están en una cuenta, tanto de esas personas tienen derecho legal de los activos en la cuenta, que puede ser bueno o malo dependiendo de la situación. Este es el también el caso de los activos titulados en conjunto como los automóviles o casas. Se puede particularmente tentador para mezclar sus activos y abrir una cuenta conjunta cuando una pareja no casada tiene gastos conjuntos como el alquiler, servicios públicos, o comestibles, pero hasta que haya hecho ese nivel de compromiso con la relación (ya sea o no que en última instancia incluye el matrimonio) , lo mejor es mantener la mayoría de los activos por separado.
Pero aquí hay algunos consejos para el manejo de las finanzas conjuntas, manteniendo la mayor parte de su dinero y los activos inicialmente por separado:
Mantener cuentas corrientes separadas para la mayor parte de su ingreso del trabajo por separado, pero abrir una cuenta corriente conjunta a la que tanto contribuyen por igual (o proporcional, dependiendo de sus ingresos respectivos y su acuerdo personal) para pagar los gastos comunes.
O bien, mantener cuentas corrientes separadas, pero moverlos al mismo banco con funciones de banca en línea libres que hacen que la transferencia de dinero a otras cuentas de cada fáciles.
Poseer propiedades tan poco como sea posible de manera conjunta. Nunca contribuir con dinero a la compra de un activo importante, tales como una casa o un coche que se lleva a cabo sólo en el nombre de su pareja. Si bien es posible hacer contribuciones financieras, el activo no será legalmente suyo. Si un activo pertenece a los dos, debe ser en ambos de sus nombres.
Si usted decide comprar una casa juntos, usted tendrá que decidir entre “propiedad conjunta con derecho de supervivencia” o “propietarios en común.” Bajo la propiedad conjunta, si uno de los dos muere, el otro hereda la propiedad en su totalidad. Esto hace que la transferencia de propiedad simple, pero puede tener consecuencias fiscales de bienes graves si no se mantienen los registros adecuados. En virtud de los inquilinos en común, que cada una su propia mitad de la casa y si usted muere, su parte se destinará a todo el que se especifica en su testamento o a su pariente más próximo si usted muere sin un testamento.
Algunas personas se dejan pasan a depender económicamente de su pareja tal que puedan ser económicamente devastado si la relación fuera a acabar. Si usted y su pareja a tomar una decisión en conjunto que impacta significativamente su situación financiera individual (como salir de su trabajo), asegúrese de que ambos han pensado en las consecuencias financieras de la decisión y tener un acuerdo escrito legalmente exigible el contornos de los detalles.
De hecho, ya que la relación crece y tal vez sus ingresos y activos comienzan a aumentar, es posible que desee contratar a un abogado de la familia para elaborar un acuerdo como un acuerdo de la pareja de hecho que se ocupa de lo que sucederá con sus activos si su relación fuera a acabar por elección. Por supuesto, ambos deben también tener una voluntad que describe sus deseos para los activos en caso de que pase.
2. Ingresos cuestiones fiscales
Desde una perspectiva de impuestos federales, las parejas de hecho pueden hacer mejor de lo que las parejas casadas. Aunque sin duda hay beneficios fiscales a estar casado, mientras que algunas parejas casadas reciben lo que comúnmente se conoce como la bonificación del impuesto de matrimonio, otros sufren la pena de impuesto sobre el matrimonio. Se estima que algunas parejas casadas podían pagar una “multa” de hasta el 12% de su renta conjunta si caen en el lado equivocado o en los lados de una serie de factores determinantes como si tienen hijos juntos, cómo dispares sus ingresos son, y si detallan sus deducciones.
Si usted es parte de una pareja no casada, continuará a presentar su declaración de impuestos por separado, así que asegúrese de tomar ventaja de las deducciones y las oportunidades más grandes para minimizar su carga fiscal:
Si vive con su pareja, pero se quede sin casar, también puede ser capaz de reclamar la “cabeza de familia” estado civil si apoya a un dependiente. Este estado le permite tomar el crédito por ingreso del trabajo si su ingreso es bajo el umbral y le permite tomar créditos para el cuidado de menores y dependientes.
Si la piscina de su dinero para compartir los gastos del hogar, esto es generalmente considerado como participación no sea sujeto pasivo de los recursos. Asegúrese de consultar con su contador acerca de cómo tomar ventaja de este hecho.
3. Salud y relacionados con la salud Cuestiones Financieras
Otros problemas de dinero para las parejas de hecho son en realidad relacionados con la salud, pero tienen importantes consecuencias financieras para ambas partes. expertos en finanzas personales coinciden en que la planificación del patrimonio y documentos sustitutivos médicos son esenciales para todos, incluyendo a las parejas de hecho y las parejas de hecho. La cuestión de cómo ciertas decisiones se harán y cómo los activos se deben manejar cuando una pareja fallece o queda discapacitado no se debe dejar de cuestionar. Con el fin de estar preparados para estas posibilidades juntos, parejas cohabitantes debe considerar consultar a un abogado y la preparación de los siguientes documentos:
Un poder notarial permite su pareja para tomar decisiones financieras o de otra manera – en función del idioma del documento – para usted si usted no puede hacerlo por sí mismo.
Un proxy-cuidado de la salud (o poder notarial duradero para el cuidado de la salud) permite a un no pariente para tomar decisiones médicas por usted en caso de que quede incapacitado.
Por supuesto, hay otras consideraciones para el que usted y su pareja pueden necesitar para preparar dependiendo de sus situaciones personales, como la custodia de los hijos, seguro de vida, y los beneficiarios designados, incluso en las cuentas de jubilación.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
