Частная ипотека кредит производится физическим лицом или бизнес, который не является традиционным ипотечным кредитором. Если вы думаете о заимствовании для дома или кредитных денег, частные кредиты могут быть полезны для всех, если они сделаны правильно. Тем не менее, все может также пойти плохо – для ваших отношений и ваших финансов.
Как вы оцениваете решение об использовании (или предложить) частный ипотечный кредит, держать большую картину в виду.
Как правило, цель состоит в том, чтобы создать беспроигрышное решение, в котором все доходах от прироста финансового, не принимая слишком много рисков.
Частная ипотека или наличные деньги? Эта страница сосредотачивается на закладных кого вы знаете . Если вы хотите , чтобы заимствовать из частных кредиторов (что вы не знаете лично), читать о жестких денежных ссудах. Жесткие ростовщики полезны для инвесторов и других лица , которые имеют трудное время получения утвержденные традиционными кредиторами. Они часто являются более дорогостоящими , чем другие ипотеки и требуют низких коэффициентов LTV.
Почему Go Private?
Мир полон кредиторы, в том числе крупных банков, местных кредитных союзов, и интернет-кредиторов. Так почему бы не просто заполнить заявку и заимствовать у одного из них?
Отборочные: Во – первых, заемщики не могли бы претендовать на получение кредита от традиционной кредитора. Банки требуют много документации, а иногда и ваши финансы не будут выглядеть так , как банк хочет. Даже если вы больше , чем в состоянии погасить кредит, основные кредиторы должны убедиться , что у вас есть возможность погашать, и у них есть определенные критерии для завершения этой проверки.
Например, самозанятые лица, не всегда имеют вид W2 и устойчивую историю работы, что кредиторы, как и молодые люди не могли иметь хорошие оценки кредита (пока).
Держите его в семье: кредит среди членов семьи может сделать хороший финансовый смысл.
- Заемщики могут сэкономить деньги, заплатив относительно низкую процентную ставку для членов семьи (вместо того, чтобы платить банку проценты). Просто убедитесь, что следовать правилам IRS, если вы планируете держать ставки на низком уровне.
- Кредиторы с дополнительной наличности в кассе может заработать больше, чем кредитованием они получают от банковских депозитов, как компакт-диски и сберегательных счетов.
Понимание рисков
Жизнь полна сюрпризов, и любой кредит может испортиться. Конечно, у каждого есть хорошие намерения, и эти сделки часто кажется как хорошая идея , когда они впервые приходят на ум. Но пауза достаточно долго , чтобы рассмотреть следующие вопросы , прежде чем вы получите слишком глубоко в то , что будет трудно расслабиться.
Отношения: Существующие отношения между заемщиком и продавцом может измениться. Особенно , если ситуация становится трудно для заемщика, заемщики могут чувствовать дополнительный стресс и чувство вины. Кредиторы также сталкиваются с осложнениями – они , возможно , должны решить , следует ли строго соблюдения соглашения или принять потерю.
Кредитор толерантность к риску: Идея может быть , чтобы сделать кредит (с расчетом на получение погашен), но сюрпризы случаются. Оценить способность кредитора принять риск (становящийся не в состоянии выйти на пенсию, риск банкротства и т.д.) , прежде чем двигаться вперед. Это особенно важно , если другие зависят от кредитора (зависимых детей или супругов, к примеру).
Стоимость недвижимости: Недвижимость стоит дорого. Колебания в стоимости может составлять десятки (или сотни) тысяч долларов. Кредиторы должны быть удобными при условии собственности и места – особенно со всеми этими яйца в одну корзину.
Обслуживание: Это требует времени, денег и внимания , чтобы сохранить собственность. Даже с хорошим инспектором, проблемы возникают. Кредиторы должны быть уверены , что резидент или владелец будет решать проблемы , прежде чем они выйдут из – под контроля, и быть в состоянии платить за обслуживание.
Название вопросы и порядок расчетов: Кредитор должен настаивать на обеспечение кредита с залогом (см . Ниже) В случае , если заемщик добавляет дополнительные закладные (или кто – то ставит селезенку на доме), вы хотите быть уверены в том , что кредитор получает деньги первого. Тем не менее, вы также хотите , чтобы проверить наличие вопросов , прежде чем покупать недвижимость. Традиционные ипотечные кредиторы настаивают на поиске права собственности, а заемщик или кредитор должен гарантировать , что имущество имеет четкое название. Титульное страхование обеспечивает дополнительную защиту, и будет мудрая покупкой.
Налоговые осложнения: Налоговое законодательство сложны, и перемещение больших сумм денег вокруг могут создать проблемы.
Перед тем, как сделать что-нибудь, поговорите с местным налоговым консультантом, так что вы не поймали врасплох.
Частные соглашения Ипотечные
Любой кредит должен быть хорошо документированы. Хороший кредитный договор ставит все в письменной форме, так что ожидания у всех очевидны, и есть меньше возможные сюрпризы. После нескольких лет, вы (или другой человек) может забыть, что вы обсуждали и то, что вы имели в виду, но письменный документ имеет гораздо больше памяти.
Документация делает больше, чем просто сохранить ваши отношения нетронутым – он защищает обе стороны частной ипотеки. Опять же, вы не знаете, что вы не знаете, о будущем, и это лучше, чтобы избежать каких-либо юридических нечетко от начала. Более того, письменное соглашение может сделать работу намного лучше с точки зрения налогообложения.
Просматривая свое согласие, убедитесь, что все мыслимые подробно прописано, начиная с:
- Когда происходят выплаты в связи? Ежемесячно, ежеквартально, на первый день месяца, и т.д.
- Что делать, если платежи не поступают? Может ли кредитор взимать плату, и есть льготный период?
- Как / где должны быть сделаны платежи? Электронные платежи являются лучшими.
- Может ли заемщик предоплата, и есть ли штраф за это?
- Обеспечен кредит с каким-либо залогом? Это лучше быть.
- Что может кредитор делать, если заемщик пропускает платежи? Может ли плата кредитор заряда, сообщает в отчетности кредитных учреждений, или взыскание на доме?
Закрепить кредит
Это целесообразно, чтобы обеспечить интерес кредитора – даже если кредитор и заемщик являются близкими друзьями или членами семьи. Обеспеченный кредит позволяет кредитору принять имущество (через выкуп) и получить свои деньги обратно в худшем случае-сценарии.
Это действительно необходимо? Опять же, вы не знаете, что вы не знаете, о будущем.
Заемщик (который имеет возможность и все намерения погашать) может умереть или получить иск неожиданно. Если имущество удерживается только имя заемщика – без правильно поданного залога – кредиторы могут пойти после того, как их дома или давления заемщика использовать стоимости дома , чтобы погасить долг. Обеспеченные ипотечный помогает защитить интересы кредитора, при условии , что все работает правильно структурировано. В самом деле, термин «ипотека» технически означает «безопасность» – не «кредит» .
Обеспечение кредита с имуществом, может также помочь с налогами. Например, заемщик может быть в состоянии вычесть затраты на выплату процентов по кредиту, но только если кредит был надежно зафиксирован. Поговорите с местными налоговыми составителями или CPA для получения более подробной информации и идей.
Как сделать частную ипотечным правильно
Если вы рассматриваете частный ипотечный кредит, думать, как «традиционный» кредитор (хотя вы все еще можете предложить лучшие цены и более для потребителя продукта). Представьте себе, что может пойти не так, и структурировать сделку таким образом, что вы не зависят от удачи, хороших воспоминаний, или благих намерений.
Для документации (кредитных договоров и подачи залогов, к примеру), работать с квалифицированными специалистами. Поговорите с местными юристами, налоговые составителями, и другими, которые могут помочь вам в этом процессе. Если вы работаете с большими суммами денег, это не DIY проект. Некоторые онлайн-услуги могут обрабатывать все для вас, и местные поставщики услуг могут также выполнять работу. Спросите, какие именно услуги предоставляются, в том числе:
- Вы получите письменное ипотечные соглашения?
- Можно ли осуществлять платежи кто-нибудь еще (и автоматизированных)?
- Будет ли документы будут поданы с местными органами власти (для обеспечения кредита, например)?
- Будут ли платежи сообщать кредитное бюро (который помогает заемщикам построить кредит)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
