Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tüm dengeleri ile birden fazla kredi kartları, varsa, o ay için kredi kartı ödemeleri bulmaktan zor bir işin var. Her kartta asgari ödeme mı? Eğer minimum tutardan fazla ödeme yaparsanız, ne kadar fazla ödeme gerekir? Yoksa bir kart seç ve o birinde daha fazla ödemek gerekir? Burada en azından için kredi kartlarına ödeme iyi durumda tutmak için ne kadar anlamaya yardımcı olacak bazı ipuçları. Eğer borç çıkıyorum odaklanıyorsanız unutmayın, ödeme planı biraz farklı görünebilir.
Tüm kartlara 1. Öde en azından minimum.
Her zaman en azından minimum kredi kartlarında ödeme olursa olsun, ne yapmalıdır. Eğer asgari altında ödeme veya minimum ödeme kaçırırsanız Ödemeniz geç dikkate alınacaktır. Geç ödemeler birkaç sonuçları ile birlikte gelir. Sadece bir tahsil edilecektir gecikme bedeli (eğer 60 gün delinquent iseniz), sizin faiz oranı yükselebilir daha pahalı bir denge taşımak için yapım.
Hiçbir ödeme ile 30 gün, sizin suçluluğu kredi bürolarına bildirilmektedir ardından kredi raporuna eklendi ve kredi puanı hesaba. Tüm kredi tarihinin tek geç ödeme fazla zarar olmayabilir, ama ne kadar çok temerrütler, kötü etkileyecek kredi puanı olacak.
Herhangi vadesi geçmiş hesaplarda 2. Telafi.
Geride hiçbir hesaplarda yakalanmak gerekir. Eğer yakalanmak kadar, gecikme ücreti kadar rafa ve faiz aşağı gider kadar süreyi geciktirmek devam edeceğiz. (Altı ardışık aylık ödeme yapmak gerekecek.)
Bunlar suçlu faturaları kredi raporda kalmak ve vadesi geçmiş dengesini ödeyene kadar kredi puanı zarar verir.
tüm kartları asgari ödeme yaptıktan sonra bütçenizde herhangi ekstra para varsa, cari hesaplarınızı getirerek doğru tüm koydu. 180 gün veya daha uzun süre geç kalırsan senin alacaklı hesabınızı kapatma şarj veya koleksiyonların ya da her ikisi için başvurabilir.
Herzaman kredi kartları, kredi limitinin ötesine, bu mevcut ve gelecekteki borç verenlere tepkilere yol açtı. Bu sorumlulukla kredi imkanı varsa onları merak etmeye neden olur. Kredi kartı ücretleri eğer bu ücreti aşırı sınır ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz ve katıldıysanız ettik işlenmiş aşırı-limit işlemleri sahip.
asgari ödeme ve vadesi geçmiş dengeler üzerine yakalandığını sonra maxed bakiyelerini azaltacak şekilde Harcanmayan para yatırırsınız. Dengenizi düşürülmesi de kredi puanı yardımcı olacaktır.
4. yakın $ 0 yüksek dengeleri getirin.
iyi bir kredi puanı korumak için, $ 0 için dengeleri yakından tutmalı. Özellikle kredi limiti yakın dengeler üzerine odaklanın. Yüksek kredi kartı bakiyeleri kredi kullanımını artırmak ve kredi puanı zarar. senin dengeleri sen sorumlu kredi işleyebilir ve kredi puanınızın iyileşmesine yardımcı olur düşük gösterileri tutmak.
5. yüksek faiz oranı dengeleri öde.
daha hızlı borçtan kurtulmak istiyorsanız, önce yüksek faiz oranlarına sahip kredi kartlarını amorti odaklanmalıdır. Eğer yüksek faiz oranı kredi kartlarında finans ücretleri fazla ödeme nedeniyle, ödediğiniz faiz miktarını en aza indirmek için daha hızlı kapalı bu dengeleri ödemeye bilge var.
Eğer diğer hesaplarda minimum ödeme tanıştım sonra aldığımızı kadar yüksek faiz oranı ile Bakiyeniz için bir toplu ödeme koydu.
Amacınız tamamen borçtan kurtulmak istiyorsa Elbette, size diğer borç faiz oranları ile birlikte kredi kartı faiz oranlarını değerlendirmelidir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La création de richesses peut être l’une des entreprises les plus excitantes et enrichissantes dans la vie d’une personne. En plus d’offrir une expérience plus confortable au jour le jour, une valeur nette importante peut réduire le stress et l’anxiété car il vous libère de se soucier de mettre de la nourriture sur la table ou d’être en mesure de payer vos factures. Pour certains, est une motivation suffisante pour que seule commencer le voyage financier. Pour d’autres, il est plus comme un jeu; la passion commençant au moment où ils reçoivent leur premier chèque de dividende d’un stock dont ils sont propriétaires, dépôt d’intérêt d’une obligation qu’ils ont acquis ou chèque de loyer d’un locataire vivant dans leur propriété.
Alors que les milliers d’articles que j’ai écrit au fil des ans sont destinés à vous aider à apprendre à devenir riche, je voulais mettre l’accent sur l’aspect philosophique de la tâche en partageant avec vous cinq vérités qui peuvent vous aider à mieux comprendre la nature du défi vous faites face que vous définissez à la tâche d’accumuler du capital excédentaire.
Changer la façon dont vous pensez à l’argent
La population a une relation amour / haine avec la richesse. Certains indignés ceux qui ont de l’argent tout en espérant en même temps pour eux-mêmes. Pourtant, en l’absence des exceptions assez spécifiques, dans une société libre et prospère, la raison pour laquelle une grande majorité des gens accumulent jamais un pécule substantiel est parce qu’ils ne comprennent pas la nature de l’argent ou comment il fonctionne. Ceci est, en partie, l’une des raisons pour lesquelles les enfants et petits-enfants des riches ont un soi-disant « plancher de verre » en dessous.
Ils sont doués de connaissances et les réseaux qui leur permettent de prendre de meilleures décisions à long terme sans même le réaliser. Un exemple fascinant vient du domaine de l’économie comportementale et implique les diplômés des collèges de première génération d’accumuler des niveaux inférieurs de la valeur nette pour chaque dollar de revenu salarial en raison de ne pas savoir sur les concepts de base tels que la façon de tirer parti de 401 (k) correspondant.
Le plus grand principale est ici que le capital, comme une personne, est une chose vivante. Lorsque vous vous réveillez le matin et aller au travail, vous vendez un produit – vous (ou plus précisément, votre travail). Lorsque vous vous rendez compte que chaque matin vos actifs se réveiller et avoir le même potentiel de travailler comme vous le faites, vous débloquez une clé puissante dans votre vie. Chaque dollar que vous enregistrez est comme un employé. Au cours du temps, l’objectif est de rendre vos employés travaillent dur, et finalement, ils feront assez d’argent pour embaucher plus de travailleurs (trésorerie).
Lorsque vous êtes devenu un véritable succès, vous n’avez plus de vendre votre propre travail, mais peut vivre du travail de vos actifs. Dans ma propre vie, toute ma carrière a été construite sur de sortir du lit le matin et essayer de créer ou d’acquérir des actifs générateurs de trésorerie qui produiront de plus en plus de fonds pour moi de redéployer dans d’autres investissements.
Développer une bonne compréhension du pouvoir des petites quantités
La plus grande erreur la plupart des gens lorsqu’ils tentent de comprendre comment obtenir de riches est qu’ils pensent qu’ils doivent commencer par une armée comme Napoléon l’ensemble des fonds à leur disposition. Ils souffrent de la mentalité « pas assez »; à savoir que si elles ne font pas 1000 $ ou 5000 $ des investissements à un moment, ils ne seront jamais riches. Ce que ces gens ne se rendent pas compte que des armées entières sont construites un soldat à la fois; il en est de leur arsenal financier.
Un membre de la famille de la mienne une fois connu une femme qui a travaillé comme un lave-vaisselle et fait ses sacs à main des bouteilles de détergent liquide. Cette femme a investi et a sauvé tout ce qu’elle avait, malgré qu’il ne jamais plus de quelques dollars à la fois. Maintenant, son portefeuille vaut des millions et des millions de dollars, tous qui a été construit sur de petits investissements. Je ne suggère pas que vous devenez frugal, mais la leçon est toujours un précieux. Cette leçon: Ne méprisez pas le jour des petits commencements!
Avec chaque dollar que vous enregistrez, vous vous achetez la liberté
Lorsque vous mettez en ces termes, vous voyez comment dépenser 20 $ ici et 40 $, il peut faire une énorme différence à long terme. Étant donné que l’argent a la capacité de travailler à votre place, plus de celui-ci que vous employez, plus vite et plus il a une chance de se développer. Avec plus d’argent vient plus de liberté – la liberté de rester à la maison avec vos enfants, la liberté de prendre sa retraite et Voyage à travers le monde, ou la liberté de quitter votre emploi. Si vous avez une source de revenus, il est possible pour vous de commencer à construire aujourd’hui la richesse.
Il ne peut être 5 $ ou 10 $ à la fois, mais chacun de ces investissements est une pierre dans la base de votre liberté financière.
Vous êtes responsable de là où vous êtes dans votre vie
Il y a quelques années, un ami m’a dit qu’elle ne voulait pas investir dans des actions parce qu’elle « ne voulait pas attendre dix ans pour être riche … » elle préférait profiter de son argent maintenant. La folie avec ce type de pensée est que les chances sont, vous allez être en vie en dix ans. La question est de savoir si oui ou non vous serez mieux quand vous y arrivez. Où vous avez raison est maintenant la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Pourquoi ne pas la scène de votre vie à l’avenir en ce moment?
Ce ne sont pas vides de bien-mots ou admonestations. Je vais le répéter encore une fois: Où vous êtes maintenant est la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Votre vie reflète la façon dont vous passez votre temps et votre argent. Ces deux entrées sont votre destin.
Pensez à devenir un propriétaire de choses que vous considérons comme une première étape à la richesse du bâtiment
L’une des grandes personnes de déconnexions intellectuelle et émotionnelle semblent avoir quand ils ne sont pas exposés à la richesse ou les familles riches rend le lien entre les actifs productifs et leur vie quotidienne. Ils ne comprennent pas, à un niveau viscéral, que si elles détiennent des actions d’une société telle que Diageo, chaque fois que quelqu’un prend un verre de Johnnie Walker ou le capitaine Morgan, une partie de cet argent fait son chemin dans les coffres de l’entreprise pour la distribution finale à eux sous la forme d’un dividende.
Ils ne comprennent pas vraiment que si elles se tiennent en dehors des portes à Disneyland et regarder les gens marcher dans le parc, si le propriétaire de The Walt Disney Company, ils profitent de leur part des bénéfices générés par ces clients.
Les hommes riches et les femmes ont l’habitude d’utiliser un pourcentage disproportionné de leur revenu pour acquérir des actifs productifs qui causent leurs amis, les membres de la famille, collègues et concitoyens à la pelle constamment de l’argent dans leurs poches. Considérez, comme vous lisez ceci, que vous avez probablement jamais me rencontrer. Pourtant, si vous avez déjà mangé un bar de Hershey ou une tasse de beurre d’arachide de Reese, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà pris une gorgée d’un Coca-Cola ou mangé un Big Mac, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel.
Si vous avez déjà pris un prêt étudiant ou de l’argent emprunté pour acheter une maison d’une banque comme Wells Fargo, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà commandé une tasse de café chez Starbucks, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà acheté du dentifrice Colgate ou utilisé Listerine rince-bouche, un chipé Visa ou MasterCard ou rempli votre voiture avec l’essence d’une station Exxon Mobil, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Je ne doué ces enjeux de propriété. Je ne l’ai pas hérité ces enjeux de propriété.
J’ai commencé avec rien et pris une décision que mon plus haut, et en premier lieu, la priorité financière était d’acquérir la propriété des actifs productifs tôt dans la vie. Il était une question de priorités. En respectant chaque dollar qui coulait entre mes mains, et prendre une décision consciente, éclairée sur la façon dont je voulais le mettre au travail, le miracle de la capitalisation a fait le levage de charges lourdes.
Quand vous comprenez cela, vous comprenez que, dans les sociétés comme les États-Unis où la tendance depuis plusieurs siècles a été des taux plus bas et plus bas de millionnaires et de milliardaires étant composé de première génération, self-made riche, la richesse du bâtiment est souvent sous-produit des modèles de comportement propices à la création de richesse. Il est les mathématiques de base. Reproduire le comportement et la valeur nette tendance à accumuler.
Le InvestoGuru ne prévoit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque, ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.
# 6: Étude et Admire succès et ceux qui l’ont atteint … Puis Emuler Il
Un investisseur très sage a dit de choisir les traits que vous admirez et détestez le plus au sujet de vos héros, puis faire tout en votre pouvoir pour développer les traits que vous aimez et rejeter ceux que vous ne voulez pas. vous moule dans qui vous voulez devenir. Vous constaterez que vous en investissant dans d’abord, l’argent commencera à couler dans votre vie. Le succès et la richesse et la richesse succès engendrent. Vous devez acheter votre chemin dans ce cycle, et vous le faites en construisant votre armée un soldat à la fois et de mettre votre argent à travailler pour vous.
# 7: Se rendre compte que plus d’argent est pas la réponse
Plus d’argent ne va pas résoudre votre problème. L’argent est une loupe; il permettra d’accélérer et de mettre en lumière vos vraies habitudes. Si vous n’êtes pas capable de gérer un emploi rémunéré 18 000 $ par année, la pire chose qui pourrait vous arriver est pour vous de gagner six chiffres. Il vous détruire. J’ai rencontré trop de gens qui gagnent 100 000 $ par année qui vivent de chèque de paie et ne comprennent pas pourquoi cela se produit. Le problème n’est pas la taille de leur chéquier, c’est la façon dont ils ont appris à utiliser l’argent.
# 8: À moins que vos parents étaient riches, Do not Do What They Did
La définition de la folie fait la même chose encore et encore et espérer un résultat différent. Si vos parents ne vivent pas la vie que vous voulez vivre alors ne font pas ce qu’ils ont fait! Vous devez rompre la mentalité des générations passées si vous voulez avoir un mode de vie différent de celui qu’ils avaient.
Pour atteindre la liberté financière et le succès que votre famille peut ou ne peut pas avoir, vous devez faire deux choses. Tout d’abord, prendre un engagement ferme à sortir de la dette. Deuxièmement, assurez épargner et d’investir la priorité financière la plus élevée dans votre vie; Une technique consiste à vous payer en premier.
l’équité d’achat est essentiel à votre succès financier en tant qu’individu si vous avez besoin de revenus en espèces ou désirez l’appréciation à long terme de la valeur des actions. Nulle part ailleurs votre argent peut faire autant pour vous que lorsque vous l’utilisez pour investir dans une entreprise qui a de merveilleuses perspectives à long terme.
# 9: Ne vous inquiétez pas
Le miracle de la vie est qu’il ne où vous êtes peu importe tant, il importe où vous allez. Une fois que vous avez fait le choix de reprendre le contrôle de votre vie en construisant votre valeur nette, ne donnent pas une seconde pensée à la « si ». Chaque instant qui passe, vous êtes de plus près et plus près de votre but ultime – le contrôle et la liberté.
Chaque dollar qui passe par vos mains est une graine à votre avenir financier. Rassurez-vous, si vous êtes diligent et responsable, la prospérité financière est une fatalité. Le jour viendra où vous effectuez votre dernier paiement sur votre voiture, votre maison, ou tout ce qu’il est que vous devez. Jusque-là, profiter du processus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obstaja veliko člankov o denarnih napak, vendar vzemimo trenutek izpostaviti odlične navade, ki ste jih upajmo že oblikovane ali so v procesu oblikovanja.
V nadaljevanju je seznam fantastično finančnih navad, ki vam bodo pomagali na vaši poti do bogastva in finančne varnosti.
1. Izdelava Samodejno Starostne Prispevki
Idealno bi bilo, vaše paychecks treba urediti tako, da ste samodejno prispevajo denar v svoj 401 (k), 403 (b), ali druge vrste upokojitev račun.
Ta denar se mora izvleči iz svoje plače, preden je kdaj zadene svoj bančni račun, tako da vam nikoli ne dotikajte. Prav tako naj bi se zgodilo v trenutku vsak mesec.
Dodatni bonus točk, če boste povečali vsako leto višino svojih prispevkov upokojitve. Če ste samozaposleni, nastavite samodejni mesečni prenos iz vašega tekoči račun v račun upokojitev. To bo omogočilo, da avtomatizirati svoje prispevke za upokojitev.
2. Ob izkoriščanju prednosti vašega Flexible Poraba ali zdravje varčevalni račun
Ne samo to vam ponujamo davčna ugodnost, ampak deluje tudi kot dodatni sklad v sili, ki ga lahko uporabite za stroške, povezane z zdravjem.
Če imate FSA, poskrbite, da boste porabili ravnovesje do konca koledarskega leta. Denar v FSA je “uporabi ali izgubi”.
Če imate HSA, nasprotno, lahko še naprej kopičijo denar na ta račun toliko, kot želite (do omejitev prispevkov).
V bistvu sem se v prakso plačevanja out-of-žep za moje zdravstvenih stroškov, tako da je lahko denar v moji HSA še naprej rastejo-odloženi davek. Ko sem dosegel starost za upokojitev, lahko uporabite ta dohodek brez kazni.
3. Bodite pozorni na hipotekarne obrestne mere
Če ste v okolju nizkih obrestnih mer in imajo možnost za refinanciranje, bi vas pozivam, da jo močno razmisliti.
Run številke se prepričajte, da refinancirati smiselno, saj gre za stroške za zapiranje, če pa ne, bi lahko prihranili več deset tisoč skozi preostalo dobo vašega kredita.
4. Nastavitev Samodejno Bill plačila
S tem, da ne boste nikoli vzeti plačilo in se udaril s poznimi taks in stroškov obresti.
5. Investirajte v sklade Low-Fee
Daj indeksni skladi poskusiti in bodite pozorni na vseh različnih pristojbin v vaših računov zagotoviti več denarja je ostal v žepu.
6. Pregled Kreditna Izjave za napake
Poleg tega, preverite kredit vsaj en do dva krat na leto in si za kakršne koli napake ali goljufive dejavnosti. Če opazite nekaj, kar izgleda sumljivo, spremljanje na njej.
7. Bodite dobro skrbi za svoj avto in dom
Ja, boste plačali malo več vnaprej za stroške vzdrževanja, vendar bo to zmanjšalo tveganje, da boste morali, da se ukvarjajo z nekaj zajetne stroške po cesti.
Unčo preprečevanja vredno funt zdraviti, kot pravijo.
8. Analizirajte vaše zavarovalne premije vsaj enkrat na leto
Poglej svoje avto, avto, dom, zdravje, in življenjskih zavarovanj. Glej, če bi lahko prihranili denar s prehodom na načrt, ki ponuja nižje premije z višjo odbitno franšizo. Samo poskrbite, da imate ustrezne prihranke za kritje tega tveganja.
9. Vzdrževanje sklada za nujne primere
Prepričajte se, da to pomeni vsaj tri do šest mesecev od svojih osnovnih življenjskih stroškov. Ne dotikajte se ta sklad iz katerega koli razloga kratkem iz dire sili, ki naj bi v najboljšem primeru zgodi bodisi redko ali nikoli.
10. Vedno Razmislite oportunitetnih stroškov
Na primer, če razmišljate o oblikovanju polog na domu, kar je oportunitetni strošek za zaklepanje, da denar v nepremičnine?
Bi se odreka možnost, da namesto da vlagajo ta denar? To pa ne pomeni, da ga ne bi kupil hišo.
Z drugimi besedami, to ni previdnost pred nakupom hiše. To pomeni samo, da bi morali tehtati oportunitetne stroške, crunch številke, in še nekaj matematike.
Ugotoviti, kaj je bolj smiselno v posebnem položaju, ki temelji na ceni hiše, cena primerljivega najem, koliko časa, da boste tam živijo, in drugih dejavnikov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jednym z najbardziej atrakcyjnych rzeczy o użyciu karty kredytowej jest to, że masz wygodę płacenia tylko niewielką ilość saldo każdego miesiąca, aż waga jest całkowicie spłacony. Można ulec pokusie, aby skorzystać z tej wygody i korzystać z pieniędzy na inne cele. Podczas gdy minimalna wpłata jest łatwiejsze do wykonania, to zwykle kosztuje dużo więcej w dłuższej perspektywie. Oto kilka powodów, trzeba zacisnąć zęby i płacić więcej niż minimum na karcie kredytowej.
Zaoszczędzić pieniądze na odsetki
Podczas dokonywania płatności minimum, w efekcie płacić więcej w koszty finansowe, niż gdyby zapłacił równowagę szybciej poprzez większe płatności. można zaoszczędzić setki, może nawet tysiące dolarów w interesie tylko poprzez podniesienie miesięcznych płatności kartą kredytową.
Na przykład, jeśli masz $ 2,000 Stan na 14% APR, płacąc minimum będzie kosztować $ 1,833.24 w interesie. Jeśli zamiast wysłać $ 100 A miesiąc i wprowadzać żadnych przyszłych opłat, płacisz tylko $ +290,77 odsetek. (Na podstawie Minimalna Kalkulator płatności Bankrate.com za i minimalną wypłatę odsetek obliczonych przy + 1% salda)
Płatności salda Off Prędzej
Nie tylko liczyć, że bardziej by minimalne płatności, będzie to również Cię już całkowicie spłacić równowagi.
Na przykład, zajęłoby więcej niż 14 lat, aby spłacić $ 2,000 saldo karty kredytowej (14% APR), kiedy tylko zrobić minimalne płatności. Z drugiej strony, wysyłanie $ 100 A miesiąc konsekwentnie pozwoli Ci zapłacić równowagi w niespełna dwa lata (ponownie, zakładając, że nie składają żadnych przyszłych opłat na karcie i twój kwietnia nie zmienia).
Poprawić swoją zdolność kredytową
wykorzystania kredytu – relacja salda do limitu kredytowego karty kredytowej – wynosi 30% kredytu gości. Jeśli saldo karty kredytowej jest wysoka w stosunku do limitu kredytowego, kosztuje cenne punkty kredytowe. Niski wynik kredytowej może utrudnić, aby zakwalifikować się do kart kredytowych i kredytów.
Minimalne płatności tylko obniżyć saldo niewielką ilość na raz. Więc jeśli masz wysokie wykorzystanie, to zajmie kilka miesięcy, może nawet lat, aby zmniejszyć swoją wagę i obniżyć wykorzystanie. Przynosząc równowagę w dół szybciej płacąc więcej niż minimum pomoże poprawić swój wynik kredytowej.
Przygotuj się o kredyt hipoteczny
Jeśli planujesz zakup domu lub dokonać innego duży zakup kredytowej w najbliższej przyszłości, prawdopodobnie będziesz musiał spłacić jakiś dług, aby zakwalifikować się do kredytu lub przynajmniej zakwalifikować się do konkurencyjnego oprocentowania.
Minimalne opłaty nie obniży salda karty kredytowej wysoki wystarczająco szybko. Podnieść swoje płatności do spłacenia salda karty kredytowej przed podjęciem wniosku o dużej pożyczki.
Zwiększenie dostępnego kredytu
Twoje karty kredytowe są bezużyteczne, jeśli nie ma żadnego dostępnego kredytu, ponieważ salda są tak wysokie. A jeśli saldo jest powoli maleje, ponieważ płacisz tylko minimum, to będzie trochę czasu, zanim będzie można ponownie użyć karty kredytowej. Zapłacić równowagę w dół szybko, aby utrzymać swój limit kredytowy dostępny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
”Konsten är inte att tjäna pengar, men att hålla det.” – ordspråk
Hur mycket behöver jag gå i pension? Ska jag öka FARLIGHET av min portfölj för att se till att jag har tillräckligt med pengar för att gå i pension? Hur mycket ska jag vara rädda procent av min inkomst för att ha en tillräckligt stor investeringsportfölj?
Det är många av de frågor som vi alla har när vi försöker ta reda på hur man kan spara på våra senare år. Naturligtvis finns det inget rätt sätt att besvara dessa frågor utan att känna din riskprofil eller tidshorisont.
Här är några ytterligare frågor att ställa dig själv: Har du planerar att ha ditt lån betalas ut med den tid du går i pension? Hur många år har du att spara? Har du funderat på vad dina levnadskostnader kommer att vara när du går i pension och hur inflationen kommer att träda i ekvationen för de 30-40 år som du planerar att leva efter jobbet?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Så från och med nu varje år när du försöker svara på frågan, ”Hur mycket måste jag gå i pension ?,” kan du ta en titt på dina framsteg och se till att du är på rätt väg till ekonomisk frihet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aprender a presupuesto y pasar bien llevar cuentas separadas
¿Cómo puede una pareja equitativamente dividir los gastos si ellos ganan cada uno diferentes cantidades? Algunas parejas de piscina todo su dinero junto a un fondo que es de forma conjunta “nuestro”. Pero lo que si no quieren hacer eso? Algunas parejas prefieren mantener su dinero separado, incluso después de que se casaron. Que cada chip in para pagar ciertos gastos compartidos, como la hipoteca o el alquiler.
Sin embargo, la división de los costos de dólares primas – como dividir un artículo de $ 100 en $ incrementos de 50 cada uno – no es una solución sostenible si las dos personas tienen muy diferentes salarios.
Si una pareja está haciendo $ 200.000 al año, mientras que el otro está haciendo $ 20.000 al año, que podría ser difícil preguntar a cada socio para compartir en el costo de la hipoteca. ¿Qué puedes hacer?
Cómo llevar una contabilidad separada, pero aún así estar Feria
Si usted está comprometido con el mantenimiento de cuentas separadas, trate de esta táctica: Divida sus gastos sobre la base de un cierto porcentaje de sus ingresos. Por ejemplo, es posible de acuerdo en que cada uno de ustedes va a hacer mella en el 35 por ciento de sus ingresos a los gastos de vivienda.
El socio de mayor ganancia va a pagar más dólares (en dinero en bruto), mientras que el socio que menos beneficios obtienen pagará menos dólares primas. Sin embargo, ambas partes tendrán que pagar el mismo porcentaje de sus ingresos. Usted puede hacer esto con cada categoría de presupuesto – alimentos, servicios, atención veterinaria y más.
¿Qué otras opciones tenemos?
Recuerde, este consejo se aplica a las parejas que quieren mantener cuentas separadas y ambos chips en los gastos compartidos.
Esa no es la única estrategia que las parejas utilizan para mantener las piscinas “separados” de dinero.
Aquí están algunas otras maneras que las parejas pueden mantener el dinero separado:
Asignación: Cada socio recibe un “subsidio”. Esto puede ser o bien la misma cantidad de dinero (en dólares primas), o puede ser proporcional a sus ingresos. Esto permite que cada socio para pasar su asignación en lo que quieran mientras se mantiene la mayor parte de su dinero en una piscina compartida. Esta es una estrategia particularmente útil si uno de los cónyuges es un adicto a las compras, mientras que el otro tiende a ser más frugal.
Selección: Cada socio paga ciertos proyectos de ley. Uno de los socios paga la hipoteca, mientras que el otro socio paga en el supermercado y seguro de automóvil. Si una pareja gana más que el otro, él o ella puede optar por pagar las facturas más caras.
Bono de Desempeño: Una pareja se centra en llevar tanto dinero en la relación como sea posible, mientras que el otro, el socio menor de obtención se centra en recortar los costos tanto como sea posible. De esta manera, el socio cuyo tiempo es “vale más” puede maximizar los ingresos, mientras que el socio de menor pagada puede ejercer la frugalidad y ayudar al dúo de guardar tanto como sea posible. La pareja, que se centra en el ahorro de dinero debe llevar la cuenta de lo mucho que él o ella guarda cada mes, y recibir un “subsidio” o un “bono de desempeño” en base a esa cantidad. Después de todo, un centavo ahorrado es un centavo ganado.
Salario del cónyuge: ¿Qué pasa si uno de los socios es un padre a tiempo completo, mientras que la otra pareja trabaja fuera de la casa, pero los dos socios quieren mantener cuentas separadas? El socio que obtiene ingresos podría pagar un “salario” a los padres de tiempo completo. Suena radical, lo sé, pero he oído hablar de historias de éxito de las parejas felices que disfrutan de llevar cuentas separadas, aun cuando una pareja se centra en el trabajo doméstico a tiempo completo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs vēlaties izveidot izdevumu plānu, citādi zināma kā budžetu, bet jūs nevēlaties, lai veiktu sarežģītā detalizētu rindas vienībai budžetu, tāpat kā veidu, kas varētu atvieglot šos budžeta plānošana darblapas. Tā vietā, jūs vienkārši vēlaties budžetu, kas pārstāv “plašu pārskatu.”
Tajā pašā laikā, jūs nevēlaties, lai budžetu, kurš ir tik plaša kā veidu mēs kontūru 80/20 budžetā vai 50/30/20 budžetā.
Jūs vēlaties budžetu, kas ir nedaudz vairāk specifiskas un strukturēta. Jūs vēlaties Goldilocks budžetu, laimīgu vidēja starp diviem. Jūs vēlaties budžeta veidu, kas ļauj sadalīt savus izdevumus piecās vai sešās kategorijās: ne pārāk maz, bet ne pārāk daudz. Ko tev vajadzētu darīt?
Lūk sadalījums, ko jūsu budžets būtu jāizskatās, ja tas ir norādīts piecās kategorijās. Šis budžets ir viens, ka Šodien Rādīt redaktors Žans Chatzky atklāta Oprah parādu diētu. Te nu mēs esam:
apvalks
Mājokļu jāietver par 35 procentiem no jūsu veikt mājas ienākumiem. Tas ietver hipotēku vai nomas maksu, visi mājas remontu un apkopi, īpašuma nodokļi, pakalpojumi, piemēram, elektrības, gāzes, ūdens un kanalizācijas, kā arī mājas īpašnieku vai Nomnieks ir apdrošināšana. Īsāk sakot, tas ietver visas mājokļu saistītiem izdevumiem.
transportēšana
Transports būtu aizņem ne vairāk kā 15 procentus no savas veikt mājas ienākumiem. Tas ietver jebkuru auto maksājumus, kas jūs gūstat, benzīnu, auto apdrošināšana, visi remontu un apkopi, summu, kas jums jāmaksā par stāvvietu, vai (ja jūs braukt ar sabiedrisko transportu), summu, kas jums jāmaksā par vilcienu vai metro biļetes.
Atcerieties, ka transportēšana ne tikai ietver jūsu auto maksājumu. Tas ietver visu: savu auto maksājumu, jūsu eļļas maiņu un savu melodija-ups, savu jauno radiatoru un laika jostas.
Citi Living Izdevumi
Citas uzturēšanās izdevumus, kas ir pārsvarā diskrecionāros izdevumus, būtu aizņem 25% no jūsu ienākumiem.
Tas ietver ēšanas restorānos, pērkot koncertu biļetes, pērkot jaunu apģērbu, dodoties uz sporta pasākumiem, kā arī ņemot ģimeni jauku atvaļinājumā.
ietaupījums
Ietaupījumi būtu patērē 10 procentus no sava budžeta. Tas ir galvenokārt pensijas, kā arī veidot ārkārtas fonds.
Parādu izmaksa
Parādu izmaksa vajadzētu patērēt 15 procentus no jūsu ienākumiem. Tas ietver jūsu kredītkartes vai studentu aizdevumiem. Tas neietver jūsu minimālo hipotēku vai automašīnu maksājumu, kas ir uzskaitītas sadaļā “mājokļiem” un “transportu.” (Tas ietver visas papildu maksājumus, kas jūs gūstat uz jūsu hipotēkas un auto aizdevumu, virs-and-tālāk minimumam.)
Jūs varētu domāt: pagaidiet otru, kāpēc tu tikai propagandē uzkrājumu līmenis ir 10 procenti? Vai ne 80/20 budžets un 50/30/20 budžeta aizstāv gan uzkrājumu likmes par 20 procentiem? Jā, viņi darīja, bet, kā jūs pamanīsiet zem 80/20 budžeta un 50/30/20 budžetu, “ietaupījums” iekļauti parādu paydown.
Šajā piecu kategoriju budžetu, jūsu ietaupījumi un parāds tiek uzskaitīti kā divas atsevišķas kategorijas. Ar 10 procentiem uz vienu un 15 procentu apmērā no otras puses, jūs faktiski tērēt par 25 procentiem (kopā) par kombināciju uzkrājumiem un parādu samaksas leju.
Tas ir vēl agresīvāka un ambicioza nekā iepriekšējie divi budžeti ieteikt.
Izmantojiet šo piecu kategoriju budžetu, ja jūs vēlaties, lai izveidotu budžetu, kas ir nedaudz detalizēti, bet ne pārāk tik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hitelkártya költségek függvényében változik a hitelkártya, és hogyan használja a hitelkártyáját. Lehet, hogy tudja használni a hitelkártyát abszolút ingyen. Vagy a másik véglet, a hitelkártya lehet drága. Minden attól függ, te és a hitelkártya. Megértése a költségek egy hitelkártya számára fontos annak eldöntése használni kívánt hitelkártya egyáltalán.
Akkor használja a hitelkártya ingyen
A hitelkártya nem kell kerül semmibe, de használható hitelkártya ingyen önfegyelmet igényel.
Az első lépés, hogy elkerüljék a hitelkártya költségek választja hitelkártya, amely nem rendelkezik az éves vagy havi díjat. Ezek a díjak általában elkerülhetetlen, és automatikusan növeli a költségeket, amelyek egy hitelkártya. Amikor kiválasztod a hitelkártya, olvassa el az árképzés részleteket megtudhatja, hogy mely ügyletek merülnek díjat. El kell tudni az egyszer elkezdi használni a hitelkártyát.
Ezt követően, miután megkapta az hitelkártyával, akkor kell használni, hogy a hitelkártya oly módon, hogy megszünteti díjakat. Kezdjük azzal fizet a mérleg teljes minden hónapban, így nem merülnek fel kamatot. Meg kell, hogy kövesse ezt a szabályt vallásilag. Bármely hónap, ha nem fizetnek az egyenleg teljes egészében, te alávetni finanszírozási költsége. Az egyetlen kivétel ez alól, ha a 0% -os akciós árat a vásárlások, és használja a hitelkártyát vásárlások. Megjegyzendő, hogy míg néhány hitelkártya-hez 0% -os akciós árat a mérleg transzferek egyenlege bármely átigazolási díj növeli a költségeket a hitelkártya.
Mindig az egyenleget időben, hogy elkerülje a késedelmi díjat, és ha a kártya hátba egyensúly átutalással vagy készpénz ellenében, ne használja a hitelkártyáját azokat a tranzakciókat. Ha a kártya hátba külföldi tranzakciós díjat, ne használja ezt a kártyát, amikor utazik ki az országból.
A potenciális költségének Hitelkártya
Nem mindenki képes lesz használni a hitelkártya ingyenes.
Ha úgy dönt, hogy hitelkártyája éves díja, a díj automatikusan felszámolásra a kártyát a hónapban. Szerencsére sok hitelkártya-kibocsátók lemond a díjat az első évben, így legalább 12 hónapig élvezheti a hitelkártya költség nélkül.
Éves díj $ 30 és $ 500, attól függően, hogy a hitelkártya választja. Éves díj $ 35 és $ 300 attól függően, hogy a hitelkártya. Magasabb éves díj felszámítása hitelkártyák, akik a rossz hitel és prémium hitelkártyák emberek kiváló hitelt.
Azt hihetnénk, hogy a legtöbb ember elkerülje hitelkártyák díj éves díj, de néha megéri. Például egy hitelkártyát kínál hegyezi, amelyek meghaladják az éves díj. Vagy, ha már baj szerzés jóváhagyott egyéb hitelkártyák és a hitelkártya éves díja az egyetlen lehetőség.
A másik hitelkártya költségek alapján, hogy milyen típusú tranzakciók, amelyeket a hitelkártya.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine positive Kredit-Geschichte ist wichtiger denn je. Sie müssen gute Bonität haben eine Hypothek zu bekommen, eine Wohnung zu mieten, ein Auto kaufen, eine gute Versicherung Rate bekommen, und manchmal sogar einen Job zu bekommen. Immer mehr Unternehmen werden wahrscheinlich das Argument, dass sie benötigen, um Ihre Kredit-Geschichte zu überprüfen, bevor sie mit Ihnen ins Geschäft.
Wenn Sie schlechten Kredit oder keinen Kredit haben, Ihr Ziel ist zweifellos eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.
Es ist keine Zauberei. Sie können nicht direkt Dinge zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen. Stattdessen müssen Sie auf Ihre Gläubiger und Kreditgeber abhängig Updates an die Auskunfteien auf Ihrem Konto Geschichte basiert zu senden.
Es gibt drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und Transunion. Kreditoren Sie Geschäfte machen mit nur Ihre Kredit-Geschichte zu einem der Büros mit dem Büro auf der Grundlage ihrer bestehenden Beziehungen berichten. Bureaus keine Informationen miteinander unter normalen Umständen teilen, so gibt es eine Chance, einige Ihre Konten nur auf einem Kredit-Bericht erscheinen.
Wie eine positive Kredit-Geschichte ist Errichtet
Jeder Monat oder so Ihre Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber senden Sie eine Aktualisierung Ihres Kontostatus. Sie erzählen die Auskunfteien Ihren aktuellen Kontostand, Zahlungsverhalten und andere Details über Ihre Konten. Ich, dass es diese Informationen, die eine positive Kredit-Geschichte hilft beim Aufbau, Ihre Kontodaten sind positiv angenommen wird.
Das bedeutet, rechtzeitige Zahlungen und gesunde Kreditkarte Guthaben.
Es braucht Zeit, positive Informationen zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen, also nicht erwarten, über Nacht oder sogar in einigen Wochen geschehen. Sie können helfen, den Prozess durch mündige Patient und finanziell zu sein.
Was ist, wenn Sie haben keine Konten?
Sie müssen offene, aktive, positive Konten eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.
Wenn Sie nicht bereits geöffnet Konten haben, können Sie versuchen, für die Arten von Kreditkarten oder Darlehen für Menschen ohne Kredit oder schlechten Kredit, wie eine gesicherte Kreditkarte oder Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte Anwendung. Und wenn Sie nicht auf eigene Faust genehmigt bekommen, ein Verwandter oder Freund kann bereit sein, für Sie zusammen Zeichen oder machen Sie einen autorisierten Benutzer auf einem ihrer Kreditkarten.
Verwenden Sie Ihre Konten der richtige Weg
Während Sie versuchen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, sollten Sie die Dinge vermeiden, dass Ihr Kredit verletzt wird. Dazu gehören verspätete Zahlungen, hohe Kreditlimits und zu viele Kreditkarten-Anwendungen.
Fangen Sie klein an. Erwarten Sie nur kleine Kreditlimits und Kredite zu bekommen, am Anfang, dh weniger als $ 1.000. Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, mehr Kredit für Sie zu erweitern, wenn Sie gezeigt haben, dass Sie mit einem wenig verantwortlich sein können. Sie nicht zu viel der verfügbaren Kredite aufbrauchen und zurück zahlen, was Sie pünktlich jeden Monat ausleihen.
Konten, die fälschlicherweise berichtet
Wenn Ihr Kredit-Bericht negativ Konten enthält, die positiv sein sollte, können Sie den Kredit-Bericht Streit Prozess verwenden, um die Informationen korrigiert zu haben. Zum Beispiel können Sie Ihr Kredit-Bericht zeigt, dass Sie auf einer Zahlung spät dran waren, dass Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlt.
Um Kredit-Bericht Fehler zu beheben, müssen Sie einen Streit Brief an die Auskunfteien senden, um den Fehler unter Berufung auf und eine Kopie der Beweis, dass die Information zeigt in der Tat falsch.
Das Büro wird untersuchen, und Ihre Kredit-Bericht überarbeiten, wenn die Untersuchung Ihre Forderung unterstützt. Wenn nicht, können Sie mit einem Rechtsstreit folgen direkt mit dem Unternehmen, das den Fehler gemeldet.
Einige Rechnungen nicht helfen, Ihren Kredit
Nicht alle Rechnungen zahlen Sie jeden Monat erhalten regelmäßig zu Auskunfteien gemeldet. Zum Beispiel, Ihr Handy, Kabel und Kfz-Versicherung Zahlungen nicht helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, auch wenn Sie pünktlich bezahlen. Wenn Sie jedoch auf diesen Standard-Zahlungen (um mehrere Monate säumig zu werden), die verspäteten Zahlungen könnten zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt werden und verletzen Sie Ihre Fortschritte in Richtung auf ein gutes Kredit-Score zu bauen.
Achten Sie auf Kredit-Reparatur-Betrug und Tricks über Ihr Kredit-Score zu verbessern. Kredit-Reparatur-Unternehmen haben keine Privilegien mit Ihrer Kredit-Geschichte, die Sie nicht auch haben.
eine positive Kredit-Geschichte zu bauen ist nicht so schwer, wie es scheint. Eröffnen Sie ein Konto und zahlen die Rechnung pünktlich jeden Monat und Sie bauen eine positive Kredit-Geschichte. Geben Sie ihm etwas Zeit und mit der Zeit werden Sie in der Lage größere Kreditkartenlimits und Darlehen zu leisten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Čo je najdôležitejšie kľúč k úspešnej financií? Zmeniť spôsob, akým si myslíte o peniazoch.
Ak je vaše peniaze, myslenie je preč, budete nikdy byť schopný “dostať dopredu,” nech už prinesie $ 30,000 za rok alebo $ 300,000. Akonáhle sa dostanete váš pohľad rovno, bude ľahšie maximalizovať peniaze, ktoré sa dovnútra.
Tu je šesť časté zlé peniaze zmýšľanie môže byť spadajúce do, a ako sa vymaniť z týchto duševných pascí.
1. Living (iba) v Teraz
Je to ťažké, aby sa vaše peniaze pretiahnuť, keď ste sa zameral len na to, čo je najjednoduchšie a najpríťažlivejšie práve teraz. Iste, je to rýchlejšie dať kávu na cestách, než aby sa to doma, ale tie 5 dolárov LATTES mohol pridať až na príplatok študentské pôžičky. Najnovší smartphone možno volať svoje meno, ale ak ste ochotní žiť s modelom minulý mesiac, mohol by ste dať tie peniaze k budovaniu núdzové úspory.
Aký to má zmysel žiť pod svojím spôsobom? Jedným slovom: voľnosti. Až sa nabudúce vaše auto pokazí, nenájdete sami kódovanie pre fondy. Až sa nabudúce budete hit s neočakávaným lekárskej zákona, nenájdete sami nedáva spať v noci. Skôr než žiť len v súčasnom okamihu, zrušil naviac pre vaše budúce ja tešiť.
2. Extrémne Striedmosť
Zjednávať-lov je jedna vec; za lacné je iný. Nezameriavame sa len na cenovke. Namiesto toho, myslieť na kvalitu a celkovú hodnotu.
Vysoliť extra $ 20 alebo $ 30 a môžete získať pár topánok, ktorá trvá niekoľko rokov, skôr než ten, ktorý rozpletá na konci sezóny. Pružina pre nákup suroviny z čerstvých domácich jedál, skôr než žiť z ponuky dolára na lokálny disk-thru a pozitívny vplyv na vaše zdravie, môže ušetriť tisíce v budúcnosti účty za lekársku starostlivosť.
Rovnako tak nestrácajte drahocenný čas snaží sa štípnout haliere. Aj keď je dobré mať peňazí pri vedomí, nezabudnite, že váš čas je vaším najdôležitejším aktívom. Ak naháňa obchod vyžaduje ďalšiu hodinu alebo dve nepríjemnosti, a to iba vám ušetrí viac ako $ 5, nie je to stojí za váš čas.
3. žijúci mimo svojich prostriedkov
Dlhy z kreditných kariet vám môže udržať vo finančných pút po celé desaťročia. Prestať hovoriť sami ste “zaslúži” veci, ktoré si nemôžu dovoliť. Pripomeňte si, že to, čo skutočne zaslúži, je život, kde nemusíte pracovať, kým ste 80, aby účty platené.
Nenakupujú spotrebné predmety na úver. Namiesto toho ušetriť peniaze v predstihu, takže si môžete dopriať položky, ktoré si môžete skutočne dovoliť.
4. lietanie to
Nezáleží na tom, koľko peňazí budete robiť, ak neviete, ako to utečie z vašej peňaženky. Ak nechcete mať rozpočet, prísť s jedným – stat. To isté platí aj pre vytvorenie núdzového fondu a vytvorenie plánu úspory na penziu. Ak nechcete sledovať, kde sa vaše peniaze idú, má tendenciu sa dostať preč od vás rýchlo.
Najlepší spôsob, ako “platiť svoje budúce ja”, je tým, že rozpočet. Ale to môže mať rôzne formy. Mohli by ste skúsiť tradičné rozpočet riadkové položky. Mohli by ste skúsiť upravený rozpočet do piatich kategórií.
A ak je tradičný rozpočtu nie je obraciam na vás, skúste anti-rozpočet.
5. nenávidieť to
“Budgeting” nemusí byť sprosté slovo. Nie je ani “úspory” alebo “plánovanie pre odchod do dôchodku.” Existuje veľa aplikácií a nástrojov tam, že môže trvať tvrdú prácu z ramien a dokonca premeniť maximalizáciu svoje peniaze do hry (alebo aspoň, zábavná výzva). Nájsť nástroje, ktoré sa cítia najviac intuitívne pre vás a riadenie peňazí príde oveľa jednoduchšie.
6. Ignorovanie Dane
Je to lákavé prehliadnuť daní. Zdá sa, že nudné a komplikované. Ale to urobiť veľký rozdiel v množstve peňazí, ktoré zostáva vo vrecku. Daňové plánovanie je veľmi dôležité, pretože rozpočtu, investovanie a všetky ostatné formy finančného riadenia.
Porozprávajte sa s CPA o tom, ako znížiť daňový výmer, a premýšľať o daňových dôsledkoch rozhodnutia, ktoré urobíte.
Ak sa rozhodnete prejsť na iné časti alebo stavu, napríklad, premýšľať o tom, ako tento krok ovplyvní váš daňový výmer – a v dôsledku toho, ako to bude mať vplyv na celkový rozpočet.
záverečné myšlienky
Peniaze nemusí byť stresujúce alebo nudné. Pozrite sa na inteligentné riadenie peňazí ako darček, ktorý uvádzate svoje budúce ja. Zbavte sa negatívnych postojov a pocitov voči peňazí. Zlepšenie svoje peniaze myslenie je prvým a najdôležitejším krokom k vytvoreniu úspešnej finančnú budúcnosť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
