Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Das Leben hat eine Weise teuer wirft den Weg überrascht, ob es sich um Fahrzeuge Abbau oder Klimaanlagen zu Hause funktionieren nicht richtig. Wenn diese ungeplanten Rechnungen auftauchen, wird die Bedeutung der Einsparungen deutlich. Deshalb ist es entscheidend, einen Notfall-Fond für die unvorhergesehenen Ausgaben zu haben.
Idealerweise sollte der Notfall-Fonds genug Geld enthält überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten zu decken. Einige Leute gehen sogar so weit, ein Jahr im Wert von Rechnungen Socke weg. So oder so, ist der Punkt, eine Quelle von sofort verfügbarer Cash zu haben, so dass, wenn die unvorhergesehenen Streiks, sind Sie nicht auf Schulden greifen gezwungen, um diese plötzlichen Ausgaben zu decken.
Das Problem mit Ihrem Geld zu halten in einem Sparkonto gesperrt ist jedoch, dass ein solches Vorgehen wird sicher sein Wachstum hemmen. In diesen Tage, werden Sie froh sein, einen 1% jährlichen Zinssatz auf einem traditionellen Sparkonto zu erzielen, während, wenn Sie das Geld in dem Aktienmarkt zu investieren sind, leicht Sie könnten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% oder mehr sehen.
Auf kurze Sicht kann keine Rolle, dass Unterschied. Aber lassen Sie uns vorstellen, Sie in der Lage sind $ 20.000 zu sparen und Sie halten es in der Bank über einen Zeitraum von 30 Jahren, die ganze Zeit zu verdienen 1% Zinsen auf diesen Betrag. Nach drei Jahrzehnten werden die $ 20.000 bis etwa 27.000 $ wachsen. Statt nun, dass Geld in der Bank zu halten, lassen Sie uns sagen, dass Sie es investieren und verhaken, dass 7% durchschnittliche jährliche Rendite, die wir gerade darüber gesprochen. ganz im Unterschied – Nach 30 Jahren, würden Sie auf $ 152.000 sitzen.
Offensichtlich gibt es eine Menge zu, indem sie Geld in der Bank verloren. Es stellt sich daher die Frage: Brauchen Sie wirklich, dass die Notfall-Fonds, wenn Sie ein Investment-Portfolio zu erschließen haben?
Der Schutz Ihrer Haupt
Es gibt zwei Gründe, warum es klug ist Ihre Notfall-Einsparungen in der Bank zu halten. Erstens sind Sparkonten leicht zugänglich. Sie müssen nicht warten, Vermögenswerte zu liquidieren, Bargeld zu erhalten, sondern Sie können Ihr Geld an Ort und Stelle im Allgemeinen greifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.
Der andere Vorteil Ihres Notfall-Fond in der Bank zu halten ist, dass Sie riskieren Haupt nicht – vorausgesetzt, Sie sind nicht die FDIC Grenze zu überschreiten. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 20.000 in der Bank bleiben, kann diese Summe nicht untergehen – es kann nur steigen.
Wenn Sie, auf der anderen Seite investieren, gibt es immer die Gefahr, dass Sie auf einige Haupt verlieren. Aber ein noch größeres Risiko, einen Rückzug zu einem Zeitpunkt, zu nehmen ist, wenn der Markt nach unten ist.
Stellen Sie sich vor Sie passieren ein Haus Reparatur Situation während einer Woche zu begegnen, wenn der Markt eine große tumble nimmt. Wenn Sie Ihr Vertragspartner müssen sofort zahlen, und Sie sind gezwungen, Investitionen mit Verlust zu verkaufen, sofort, dass Geld zu bekommen, ist das Geld, das Sie verabschieden werde.
Man könnte argumentieren, dass die gelegentliche Verlust Einnahme für höhere Erträge aufgrund des Potenzials lohnt. Und in einigen Szenarien können Sie richtig sein. Aber ist das wirklich ein Risiko, das Sie zu nehmen bereit sind?
Das heißt, eine robuste Anlagekonto hat und kein Notfall – Fonds ist nicht die schlimmste Situation , die Sie sich in setzen können. Stellen Sie sich vor Sie $ 5.000 pro Monat ausgeben, wobei in diesem Fall Ihre Notfonds irgendwo in der $ 15.000 bis $ 30.000 Bereich fallen sollte. Wenn Sie $ 5.000 in der Bank aber $ 80.000 in Anlagen haben, seien wir ehrlich – du bist immer noch in einem recht guten Zustand. Und wenn Sie noch einen Verlust aufzuwickeln nehmen, nicht nur , dass Sie ein gutes Polster haben, aber Sie werden wahrscheinlich irgendwann erholen. Aber wenn Sie auf $ 15.000 sitzen insgesamt , sind Sie besser dran , dass das Geld in der Bank hat, und dann setzen , was zusätzliche Mittel , die Sie in ein Anlagekonto ansammeln.
Schließlich, während es klug ist , einen eigenen Notfall – Fonds haben, möchten Sie nicht über Bord gehen, auch nicht . Es ist so etwas wie zu viel Geld zu haben , in bar, so dass , sobald Sie das Sicherheitsnetz aufgebaut haben, sollten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse für eine bessere langfristige Renditen starten investieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana
la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.
Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.
Los jóvenes y la deuda
Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.
El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.
Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.
Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.
¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito
Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.
Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.
No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .
Es todavía depende de los padres
Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.
Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.
Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.
Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.
Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alandaksid suure võla ja sissetuleku suhe arvutamine
Teie võla-tulu suhe näitab, mitu protsenti teie tulu läheb poole pöörates oma võla iga kuu. Mida madalam on võla-tulu suhe, seda parem, sest see tähendab, et sa ei kuluta palju oma sissetuleku maksmise võlad. Teiselt poolt, suure võla-tulu suhe tähendab rohkem oma tulu kulutatakse võla, jättes teile vähem raha kulutada teiste arveid või salvestada.
Saate arvutada oma võla-tulu suhe, lisades oma igakuiste laenu, sealhulgas krediitkaartide ja laenude ning jagades selle arvu teie kuusissetulek.
Korrutatakse tulemus 100 saada protsentides. Näiteks, kui sa kulutad $ 1200 iga kuu võlg ja on igakuine sissetulek on $ 4000, oma võla tulu suhe oleks 30%.
Mis on suure võla-tulu suhe?
Kui teie võla-tulu suhe on üle 50%, siis kindlasti on liiga palju võlga. See tähendab, et sa kulutada vähemalt poole oma kuusissetulek võla. Ajavahemikus 37% ja 49% ei ole kohutav, kuid need on veel mõned riskantne numbrid. Ideaalis võla-tulu suhe peab olema väiksem vähem kui 36%. See tähendab, et teil on kontrollitav võlakoormus ja raha alles pärast muutes oma igakuiste laenu.
Mõju kõrge laenude-tulu suhe
Kõrge võla-tulu suhe võib olla negatiivne mõju oma rahanduse mitmes valdkonnas.
Esmalt võib vaeva, et maksta arveid, sest nii palju teie kuusissetulek läheb poole võla maksed.
Kõrge võla-tulu suhe muudab raske saada heaks laenu, eriti hüpoteeklaenude või auto laenu.
Laenuandjad tahavad olla kindel, et saate endale lubada teha oma igakuised laenumaksed. Kõrge võla maksed on sageli märk sellest, et laenuvõtja oleks miss maksete või vaikimisi laenu.
Kuigi oma krediidi skoor ei ole otseselt mõjutanud kõrge võla-tulu suhe, mõned tegurid, mis aitavad kaasa kõrge võla-tulu suhe võiks ka haiget oma krediidi skoor.
Täpsemalt, kõrge krediitkaardi ja laenu saldod, mis võivad mängida rolli oma kõrge võla-tulu suhe, saab haiget oma krediidi skoor.
Kuidas vähendada oma võla ja tulu suhe
On aegu, kui võttes suure võla-tulu suhe on mõttekas. Näiteks, see ei ole kohutav on kõrge suhe kui te agressiivselt ära maksta oma võlga. Teiselt poolt, kui teie suhe on kõrge ja sa oled ainult tegemise minimaalne makseid, mis on probleem.
Üldiselt on olemas kaks võimalust vähendada oma võla-tulu suhe. Esimese saate suurendada oma sissetulekut. See võib tähendada koostööd mõned ületunnid, paludes palgatõusu, võttes osalise tööajaga, alustades äri või teeniva raha hobi. Mida rohkem te saate suurendada oma kuusissetulek (ilma samaaegselt tõsta oma võla maksed) seda madalamad võla-tulu suhe on.
Teine võimalus vähendada oma suhe on, et maksta ära oma võlg. Kuigi sa oled võlgade tagasimaksmise režiimis oma võla-tulu suhe kasvab ajutiselt, sest olete kulutusi rohkem oma kuusissetulek võla maksed. Seda sellepärast, et suurem osa oma sissetulekust läheb poole võla. Näiteks kui teie igakuine sissetulek on $ 1,000 ja te praegu kulutada $ 480 võla iga kuu, siis oma suhe on 48%.
Kui te otsustate veeta $ 700 kuus võla maksed, siis teie suhe suureneks 70%. Aga kui olete tasunud võla täiesti ära, teie suhe langeb 0%, sest soovite enam veeta oma tulu võla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ingen tvekar att ta ut en inteckning för att köpa deras hem. Så vad är kontroversen kring omvänd inteckningar om?
Ärligt talat, jag vet inte. I rätt situation, kan fördelarna med en omvänd inteckning verkligen överväger nackdelarna.
En omvänd inteckning är helt enkelt ett verktyg som kan tillåta dig att stanna i ditt hem, hyra gratis, när du använder några av dina pengar som köpte den hem i första hand.
Med detta sagt, precis som alla stora ekonomiska beslut du vill göra din hemläxa innan du avgöra om det är rätt verktyg för dig.
Nedan hittar du två saker att gilla, en sak hata och fem saker du behöver veta om omvänd inteckningar.
Tycka om:
1. Flexibilitet
En omvänd inteckning ger dig möjlighet att använda hem kapital för ”extra” som en årlig semester, ny bil eller hem förbättringar. Denna flexibilitet kommer från möjligheten att ta ut kapital som en klumpsumma, fasta månatliga betalningar, en kredit, eller någon kombination därav.
Att dra nytta av online-räknare ger dig en uppskattning av hur mycket du kan få när du matar in ditt postnummer, ålder, värde hem och befintliga inteckning balans (om du har en).
2. Icke anlita finansiering
Detta betyder helt enkelt den totala beloppet för skulden kan aldrig överstiga det aktuella värdet på hemmet. När hemmet säljs, efter att ha betalat av omvänd inteckning, resterande intäkter går till dig och din egendom.
Hata:
1. Sleazy försäljning taktik
Om någon försöker prata dig till att ta pengar ur ditt hem för att köpa en finansiell produkt som kommer att betala dem en provision (t.ex. en livränta), köra för kullarna.
De flesta människor rekommendera sådana strategier inte planerare. De är säljare; Ett knep ponnyer, vars trick gynnar dem, inte du.
Det finns tillfällen då det kan vara meningsfullt att använda hem kapital att driva andra investeringar, men dessa strategier innehåller ytterligare risk och bör endast användas av sofistikerade investerare som till fullo förstå och råd konsekvenserna.
Vara medveten om:
1. Flytta efter att ha tagit en omvänd inteckning
Precis som alla inteckning finns originering avgifter och kostnader när du tar en omvänd inteckning. Med en omvänd inteckning stället för att betala för dessa saker ur fickan, är avgifterna bara läggas till balansen av lånet. Du vill amortera dessa kostnader under den längsta perioden möjligt.
Om du planerar att flytta inom de närmaste 2-4 åren, leta efter billigare sätt att låna pengar innan du använder en omvänd inteckning.
2. Att hålla hemmet i familjen
Vid din död (eller den andra personen att dö om du är gift) omvänd inteckning kommer att återbetalas. Om det inte finns tillräckligt med pengar i din egendom då dina arvingar kan behöva sälja fastigheten för att betala av lånet.
Om din avsikt är att hålla fastigheten i familjen, du vill vara säker arvingar kommer att ha möjlighet att betala av lånet eller refinansiera fastigheten baserat på deras kreditansökan. Håll utkik efter dig själv först om. Att hålla hemmet i familjen kan vara trevligt, men om en omvänd inteckning kan ge dig den extra inkomst du behöver för att vara bekväm så kanske det är vad du ska göra.
3. Status för fastighetsmarknaden
Den summa pengar du får beror på din ålder och det beräknade värdet på ditt hem. Ta en omvänd inteckning när fastighetsmarknaden är i en svacka betyder att du kvalificera sig för mindre.
Å andra sidan, om du tar en omvänd inteckning när marknaden blomstrar, senare bestämmer dig för att sälja din bostad i en ned marknaden, kan du ha lite eget kapital kvar.
4. Ägarskap ansvarsområden
Du behåller alltid titel (ägande) i hemmet. Således är du ansvarig för skatter och försäkringar och måste hålla hemmet väl underhållna. Detta fungerar på samma sätt som alla inteckning. Om du inte betalar din skatt, kommer du att vara i trubbel.
5. Behörighet för medicaid
Eventuella intäkter du får från en omvänd inteckning är skattefria – vilket är bra. Men medel som erhållits kommer att räknas som en tillgång eller som intäkter och kan påverka din rätt till Medicaid.
Fortsätter kommer inte att påverka sociala förmåner eller Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Одним из вариантов может быть предложено, когда вы покупаете дом страховой полис, страхование кондо или арендатор страхования, хотите ли вы политику All-Risk.
All-Risk страхование также может упоминаться как «Comprehensive» или «Открыть» Опасность
Что такое рисковое страховой полис?
Страховой полис от всех рисков по контракту или открытых опасностей предлагает покрытие и защиту от всех «рисков» или опасностей, которые не могут повредить ваш дом или содержание и личную собственность, если «Риски» исключены в частности, в формулировке политики.
Это означает, что если вам нужно сделать заявление в связи с внезапным или случайного повреждения, вы бы покрыты на политику всех рисков, если страховая компания не докажет, что ущерб был вызван или результатом чего-то, что специально исключены, перечислены или ограничено в редакции.
Какие варианты Там Помимо всех рисков страхования?
Есть много возможных вариантов, когда вы покупаете покрытие на вашем доме, помимо всех рисков, такие как:
вариант политики Названы Perils
политика, которая предоставит вам рисковое на вашем доме, и только названные опасности на ваших личных вещей или содержание
В чем разница между рисковым страхованием и Named опасностями страхованием?
All-Risk Insurance охватывает больше вещей, которые могли бы произойти, поскольку она охватывает все, что не исключается. Это более дорогой тип политики.
Покрытие Названы Perils только покрывает риски, которые конкретно указаны в политике, так потому, что она охватывает гораздо меньше, это дешевле, политика.
Названные Perils: только охватывает то , что конкретно упоминается как покрыто на политику. Названный Perils ограниченной политика охвата и , как правило , имеет около десятка покрываемых рисков. All-Risk: Предоставляет вам охват для всего , что может произойти , если это специально не исключено.
Примеры всех рисков Покрытие политики против именованных Опасности
Например, если у вас есть политика всех рисков на ваше здание и содержание, и друг приходит, чтобы помочь вам установить телевизор в вашем логове, и ваш друг бросает его, а не только ломает телевизор, но повреждает пол, All-Risk политика будет покрывать ущерб на пол и телевизор, потому что это было внезапным и случайным, если формулировка политики всех рисков не перечислить ситуации в редакции, как-то, что исключается.
С именем политикой опасностей, если он говорит, что вы охвачены только для огня, копоти, молнии и замороженных труб, то ситуация обсуждалась выше не будет покрыта, потому что его нет в списке.
Другой пример может быть Если у вас есть канализация резервного копирования, и это не указано конкретно, как покрыто, то вы будете из удачи. В то время как на политике всех рисков, она будет покрыта, если она не была исключена в разделе исключений формулировки политики. Канализационное резервное копирование может быть исключено, так это то, почему так важно, чтобы быть в курсе исключений, и посмотреть, если вы можете добавить покрытия, которые важны для вас на политике всех рисков через одобрение. Одобрения еще один способ добавить охват к политике
Вам нужна Политика All-Risk?
Вы лучший человек, чтобы определить, нужна ли вам политику All-Risk, потому что это действительно ваш выбор относительно того, что вы хотите быть застрахованы.
Лучший способ принятия решения, чтобы определить, какую позицию вы бы, если что-то случилось в ваш дом, и вы обнаружили, что Вы не были застрахованы на него.
Всегда спросите у страховой компании или представитель, что разница в цене между политикой All-рисками и именованной политикой опасностей. Иногда разница в цене составляет всего несколько долларов в месяц.
Важно, чтобы всегда получать оба варианта цен, а не предполагать All-Risk будет слишком дорого.
Если вы хотите, чтобы сэкономить деньги, рассмотреть возможность увеличения франшизы, чтобы сэкономить деньги на премии, и получить лучшее освещение.
Данные с 2015 года показывает, что из всех домашних страховых претензий на приблизительно 97 процентов были требования о возмещении ущерба собственности. Это были главные риски, вызвавшие претензии:
23,8 процента пришел от огня и молний
20,3 процента от ветра и града
45,1 процента от повреждения воды и замораживания
1,8 процента от кражи
6,1 процента от «всех других повреждений имущества», который включает в себя вандализм и злонамеренный вред
Какие вещи, как правило, не входят в Политике All-Risk?
Каждая страховая компания может включать более широкий охват на их политику все-рисками путем ограничения исключения, как дерзкое добавленную стоимость, однако, чтобы дать вам общее представление о том, вот несколько примеров вопросов, которые, как правило, исключенные на-Risk Все политики :
Ущерб, причиненный грызунами или насекомыми-вредителями
Некоторые виды повреждения воды, например, Канализационный Back Up могут быть исключены. Это важная часть вашего страхового покрытия , чтобы понять. Всегда спрашивайте , какие повреждения воды включены или исключены в политике.
движение грунта
потоп
Ядерные инциденты
Акты терроризма
Поломка хрупких предметов
Механическая поломка
загрязнение
Износ
Скрытые или скрытые дефекты
Постепенное повреждение
Это только примеры, есть еще много пунктов, исключенных или конкретно упомянут на политике всех рисков, важно спросить вашу страховую компанию или представитель, что именно они являются потому, что каждая страховой компания отличается и покрытия различаются.
Страховой полис от всех рисков может стоить вам немного больше, но из-за все различные вещи, он может охватывать, как правило, стоит принимать политику все-риску, когда выбор доступен для вас.
Это способом более эффективная стратегия, чтобы заплатить немного больше франшизы и имеет рисковое покрытие, чем заплатить несколько долларов меньше страхования, а также не имеет претензии, покрытые вообще.
Вы никогда не знаете, что может пойти не так, или что-то несчастный случай может произойти, эта политика даст вам гораздо лучшую защиту, так что вам не нужно беспокоиться, как много во время ситуации претензии.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’immobilier peut fournir des rendements beaucoup mieux par rapport à d’autres investissements
Pour la plupart des années 1990, l’indice Standard & Poor a affiché des rendements gagnant de 5 à 6 pour cent en moyenne. En même temps, le taux de rendement du S & P étaient seulement environ 2 pour cent ou moins. Étant donné que les actions à dividendes ont tendance à être beaucoup moins volatile, les gains du côté de l’appréciation ne serait pas normalement être un facteur important. Dans le même temps, les rendements des obligations prises comme un composite ont montré que des rendements d’environ 5 pour cent.
De meilleurs rendements étaient plus risqués, alors que plus sûrs obligations sont revenus plus faibles rendements.
The Rise of Real Estate
Au cours de la même période et au cours du 21ème siècle, les investisseurs immobiliers ont réalisé des rendements intéressants en raison des multiples flux de revenus provenant de placements immobiliers. Voici un aperçu de quelques-unes des raisons pour lesquelles l’immobilier peut être bénéfique pour votre portefeuille de placements:
Rendement locatif – Ceci est le rendement en pourcentage des revenus locatifs directs, et peut être calculé comme soit brut ou net. Les investisseurs expérimentés préfèrent calculer le rendement locatif net qui prend les frais, taxes et autres frais en compte, et divise par la valeur de la propriété / coût. Il pourrait être un flux de trésorerie négatif, car il ne prend pas les paiements hypothécaires en compte. Pour cette raison, de nombreux investisseurs préfèrent regarder les rendements de location de trésorerie sur la trésorerie. Bien que l’investisseur peut acheter et gérer un rendement de cette composante unique qui dépasse les stocks ou moyenne des rendements de dividendes obligations, il est seulement l’ une des façons dont les rendements immobiliers sur l’ investissement.
Appréciation – Les logements locatifs apprécient normalement en valeur avec l’ inflation. Augmentation de la valeur peut signifier la vente et le réinvestissement dans les propriétés de plus grande valeur, ou de fournir une ligne de crédit hypothécaire à utiliser pour d’ autres investissements. Ceci est le deuxième, et un composant, la valeur historiquement prouvée de retour d’investissement immobilier.
Investissement inflation preuve – Les loyers augmentent généralement avec l’ inflation, alors que les paiements hypothécaires sur la propriété restent stables. Cela augmente les flux de trésorerie, sans augmentation des dépenses de détention du bien. Lorsque l’ inflation monte, il peut aussi signifier plus de locataires que les hypothèques deviennent plus chers pour le consommateur moyen. Plus locataires augmentent la demande, de sorte que les loyers peuvent dégénérer.
Effet de levier – En utilisant l’ effet de levier, tout en veillant à acheter des propriétés avec de bons rendements de location, offre un meilleur rendement. En utilisant 100 000 $ en actifs à effet de levier pour acheter trois propriétés avec des paiements vers le bas, au lieu d’un pour 100 000 $ en espèces, peut augmenter considérablement le rendement. Bien sûr, tout effet de levier comporte des risques, de sorte que l’investisseur retenu doit comprendre comment tirer parti de leurs impacts investissements immobiliers.
Le remboursement des prêts – L’ amortissement ou le remboursement de prêts, permet de libérer davantage de ressources d’investissement pour augmenter l’ effet de levier. Certains investisseurs utilisent la valeur nette accrue dans une propriété de libérer des fonds pour investir dans d’ autres.
Amélioration de la propriété d’équité – De nombreux investisseurs achètent volontairement des propriétés à un prix de valeur, car ils ne disposent pas certaines fonctionnalités ou améliorations pourraient utiliser. Ils ont calculé que la valeur des améliorations dépassera le coût, ce qui entraîne une augmentation immédiate des capitaux propres.
Alors que les actions et les obligations sont-sensibles à l’inflation et ils impliquent généralement que la valeur et l’appréciation potentielle faible ou inexistante dividende / rendement réel intérêt immobilier offre un rendement de placement à multiples facettes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Στρατηγική σας Ασφάλειες Ζωής – Πώς να ξέρει εάν χρειάζεστε Ασφάλεια Ζωής
Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει την οικογένειά σας και άλλα άτομα που μπορεί να εξαρτάται από εσάς για οικονομική στήριξη. Ασφάλεια ζωής καταβάλλει παροχές θανάτου για τον δικαιούχο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Με τα χρόνια, ασφάλιση ζωής έχει εξελιχθεί για να παρέχουν ενδιαφέρουσες επιλογές για την οικοδόμηση του πλούτου ή αφορολόγητα επενδύσεις.
Έτσι, ο οποίος χρειάζεται την ασφάλιση ζωής, και πότε πρέπει να το αγοράσει;
Είναι η ασφάλεια ζωής μόνο για τους ανθρώπους που έχουν μια οικογένεια να στηρίξει; Θα περάσει μέσα από αυτές τις ερωτήσεις και τα κοινά σενάρια όταν η ασφάλιση ζωής είναι μια καλή ιδέα να αγοράσει με βάση τις καταστάσεις. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ήρθε η ώρα για σας να επικοινωνούν με τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας και να αρχίσει να ψάχνει τις επιλογές ασφάλισης ζωής σας.
Χρειάζομαι Ασφάλειες Ζωής Αν δεν έχω καμία Dependents;
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι επωφελής, ακόμη και αν δεν έχετε εξαρτώμενα, το πιο βασικό από τα οποία θα πρέπει να καλύπτει τις δικές σας έξοδα κηδείας. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι όμως. Εδώ είναι μερικές οδηγίες για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ασφάλιση ζωής είναι η σωστή επιλογή για εσάς:
Σε τι Στάδιο Ζωής Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλειες Ζωής;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε για ασφάλιση ζωής είναι ότι οι νεότεροι και υγιέστερο είσαι, τόσο λιγότερο ακριβό είναι. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν διάφορα είδη ασφάλισης ζωής, καθώς και. Εξαρτάται από:
γιατί θέλετε την ασφάλιση ζωής
τι η κατάστασή σας είναι
το σημείο στη ζωή σας όπου θα πρέπει να το αγοράσετε
ή να εξετάσει την οικονομική ευθύνη να αγοράσουν ασφάλιση ζωής είτε για να βρουν την ασφάλιση ζωής σε μια φθηνή τιμή ή να προστατεύσει την οικογένεια και το μέλλον σας, καταστάσεις θα είναι διαφορετική για τον καθένα.
Ασφάλειες Ζωής ως στρατηγική για την προστασία και Κατασκευάστηκε Πλούτος
Όταν αγοράζετε ασφάλισης ζωής ψάχνετε για να προστατεύσουν τον τρόπο ζωής της οικογένειας ή τα συντηρούμενα σας αν πρέπει να πεθάνει.
Αν αυτή είναι ο κύριος στόχος σας, στη συνέχεια, χαμηλό κόστος ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για σας. Μπορείτε επίσης να το δει κανείς ως ένας τρόπος για την οικοδόμηση του πλούτου σας ή την οικογένειά σας είτε μέσω πιθανών φορολογικών πλεονεκτημάτων, ή αν θέλετε να τα αφήσετε τα χρήματα ως κληρονομιά.
Μπορείτε επίσης να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να εξασφαλίσετε τη δική σας οικονομική σταθερότητα, στην περίπτωση του πλήρους ασφάλισης ζωής, ή καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που προσφέρουν, επίσης, τις αξίες μετρητά και επενδύσεις.
Εδώ είναι μια λίστα των ανθρώπων που μπορεί να χρειάζονται ασφάλειες ζωής σε διαφορετικά στάδια της ζωής, και γιατί θα θέλουν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής σε αυτά τα στάδια. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να εξετάσει διάφορους λόγους για την αγορά ασφαλειών ζωής και να σας βοηθήσει να καταλάβω αν είναι καιρός για σας να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής ή όχι.
Ένα οικονομικό σύμβουλο ή ασφάλισης ζωής αντιπρόσωπος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διερευνήσει διάφορες επιλογές ασφάλισης ζωής και θα πρέπει πάντα να ζητείται η γνώμη για την επαγγελματική τους απόψεις για να σας βοηθήσουν να κάνετε μια επιλογή.
Ξεκινώντας οικογένειες
Η ασφάλιση ζωής θα πρέπει να αγοραστούν, εάν σκέφτεστε την έναρξη μιας οικογένειας. τα ποσοστά σας θα είναι φθηνότερα από ό, τι τώρα, όταν γερνούν και το μέλλον των παιδιών σας θα είναι ανάλογα με το εισόδημά σας.
Ιδρύθηκε οικογένειες
Εάν έχετε μια οικογένεια που εξαρτάται από εσάς, θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής. Αυτό δεν περιλαμβάνει μόνο την σύζυγο ή σύντροφο που εργάζονται έξω από το σπίτι. Ασφάλεια ζωής πρέπει επίσης να εξεταστεί για το άτομο που εργάζεται στο σπίτι. Το κόστος αντικατάστασης κάποιον να κάνει οικιακές δουλειές, το σπίτι του προϋπολογισμού και τη φροντίδα των παιδιών μπορεί να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα για την οικογένεια επιβίωσης. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;
Νέοι Ενιαία Ενήλικες
Ο λόγος για ένα μόνο ενήλικα θα πρέπει κατά κανόνα ασφάλισης ζωής θα ήταν να πληρώσουν για τα δικά τους έξοδα κηδείας, ή αν βοηθούν υποστηρίζουν έναν ηλικιωμένο γονέα ή άλλο πρόσωπο που μπορεί να ενδιαφέρονται για οικονομικά.
Μπορείτε επίσης να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής, ενώ είστε νέοι, έτσι ώστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε, δεν χρειάζεται να πληρώσουν περισσότερα λόγω της ηλικίας σας.
Η μεγαλώνεις, τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής γίνεται και θα κινδυνεύουν να χορηγείται εάν υπάρχουν προβλήματα με την ασφάλεια ζωής ιατρικές εξετάσεις.
Σε αντίθετη περίπτωση, αν κάποιος έχει και άλλες πηγές των χρημάτων για μια κηδεία και δεν έχει άλλα πρόσωπα που εξαρτώνται από το εισόδημα τους, τότε η ασφάλιση ζωής δεν θα είναι μια αναγκαιότητα.
Ιδιοκτήτες ακινήτων και τα άτομα με υποθήκες ή άλλες οφειλές
Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι με μια υποθήκη, θα σας ζητηθεί εάν θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα καλύψει το χρέος υποθηκών σας θα προστατεύσει το ενδιαφέρον και να αποφύγει να χρειάζεται να αγοράσετε επιπλέον ασφαλιστική υποθήκη, όταν αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας.
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για την εξασφάλιση ότι τα χρέη σας εξοφληθεί αν πεθάνεις. Αν πεθάνεις με τα χρέη και δεν υπάρχει τρόπος για την περιουσία σας για να τους πληρώσει, τα περιουσιακά στοιχεία σας και ό, τι έχετε εργαστεί για να χαθούν και δεν θα πάρει περάσει σε κάποιον που σας ενδιαφέρουν. Αντ ‘αυτού περιουσία σας μπορεί να μείνει με το χρέος, το οποίο θα μπορούσε να περάσει στους κληρονόμους σας.
Ζευγάρια Εργασίας Μη παιδιών
Και τα δύο άτομα σε αυτή την κατάσταση θα πρέπει να αποφασίσουν εάν θέλουν να είναι ασφάλεια ζωής. Αν και τα δύο πρόσωπα που ασκούν στο εισόδημα που αισθάνονται άνετα διαβίωσης στις μόνη της αν η σύντροφός τους θα πρέπει να περάσει μακριά, στη συνέχεια, την ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν αναγκαία, εκτός αν ήθελαν να καλύψουν τα έξοδα της κηδείας τους.
Αλλά, ίσως σε μερικές περιπτώσεις μία εργάσιμη σύζυγος συμβάλλει περισσότερο στο εισόδημα ή θα θέλουν να φύγουν σημαντικό άλλο τους σε καλύτερη οικονομική θέση, στη συνέχεια, εφ ‘όσον αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δεν θα είναι μια οικονομική επιβάρυνση, θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για μια επιλογή χαμηλού κόστους ασφάλισης ζωής εξετάσουμε Ασφάλεια Ζωής ή να εξετάσει πρώτα-to-die ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όταν πληρώνετε μόνο για μία πολιτική και το όφελος θανάτου πηγαίνει με το πρώτο να πεθάνει.
Οι άνθρωποι που έχουν ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας τους
Αν έχετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας, θα πρέπει να εξακολουθούν να αγοράζουν το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο λόγος που δεν πρέπει ποτέ να βασίζεστε μόνο σχετικά με την ασφάλιση ζωής στην εργασία είναι γιατί μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας, ή να αποφασίσει να αλλάξει τις θέσεις εργασίας και τη στιγμή που θα το κάνετε αυτό, θα χάσετε αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν είναι στρατηγικά ήχο να αφήσει την ασφάλιση ζωής σας στα χέρια του εργοδότη. Η μεγαλώνεις τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής σας γίνεται. Είστε καλύτεροι αγοράζοντας ένα μικρό πίσω την πολιτική για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα κάποια ασφάλιση ζωής, ακόμα και αν χάσετε τη δουλειά σας.
Εμπορικούς Συνεργάτες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων
Εάν έχετε ένα επιχειρηματικό εταίρο ή δική σας επιχείρηση και υπάρχουν άνθρωποι στηρίζονται σε σας, μπορείτε να εξετάσει την αγορά ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τον σκοπό της τις υποχρεώσεις της επιχείρησής σας.
Αγοράζοντας Ασφάλειες Ζωής για τους γονείς σου
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται αυτό ως μια στρατηγική, να αγοράσει έχει χρησιμοποιηθεί και μπορεί να είναι ένα έξυπνο πράγμα που κάνει. Ασφάλεια ζωής για τους γονείς σας εξασφαλίζει ένα όφελος θανάτου σας αν βάλετε τον εαυτό σας ως δικαιούχου σχετικά με την πολιτική σας πάρουν πάνω τους. Αν πληρώνετε τα ασφάλιστρά τους θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει στον εαυτό σας μια αμετάκλητη δικαιούχος για να εξασφαλίσει σας επένδυση. Αυτό τον τρόπο, όταν οι γονείς σας πεθάνει, θα εξασφαλίσει το ποσό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αν το κάνετε αυτό, ενώ οι γονείς σας είναι αρκετά νέοι, μπορεί να είναι μια οικονομικά υγιής επένδυση. Μπορεί επίσης να θέλετε να προστατεύσει τη δική σας οικονομική σταθερότητα κοιτάζοντας την αγορά μακροχρόνια φροντίδα γι ‘αυτούς, καθώς, είτε προτείνοντας φαίνονται σε αυτό. Συχνά, όταν οι γονείς αρρωσταίνουν καθώς γερνούν την οικονομική επιβάρυνση για τα παιδιά τους είναι τεράστια. Αυτές οι δύο επιλογές μπορούν να παρέχουν οικονομική προστασία που μπορεί να μην έχουν άλλο τρόπο σκέψης του.
Ασφάλειες Ζωής για Παιδιά
Οι περισσότεροι άνθρωποι θα δείχνουν ότι τα παιδιά δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, επειδή δεν έχουν εξαρτώμενα μέλη και σε περίπτωση θανάτου τους, αν και θα ήταν καταστροφικό, ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν ευεργετική.
Υπάρχουν μερικά στρατηγικούς λόγους ίσως να θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.
Εάν ανησυχείτε για τα παιδιά σας τελικά να πάρει μια ασθένεια. Μερικές οικογένειες έχουν ανησυχίες για την μακροπρόθεσμη υγεία των παιδιών τους λόγω κληρονομικών κινδύνων. Αν οι γονείς φοβούνται ότι τελικά αυτό μπορεί να τους αδύνατον να καλυφθεί αργότερα στη ζωή τους, τότε θα μπορούσε να εξετάσει την αγορά ασφάλισης των παιδιών ζωής τους, ώστε να μην ανησυχείτε για μη ιατρικές εξετάσεις αργότερα, όταν έχουν ανάγκη ασφάλισης ζωής για τις οικογένειές τους.
Αν θα θέλατε να λάβετε κάποιο όφελος θανάτου για να σας βοηθήσει να ασχοληθεί με το θάνατο ενός παιδιού και καλύπτει τα έξοδα κηδείας, αν κάτι επρόκειτο να συμβεί σε αυτούς. Η απώλεια ενός παιδιού είναι καταστροφικές και αν τα παιδιά δεν παρέχουν οικονομική στήριξη, που παίζουν σημαντικό ρόλο στην οικογένεια και η απώλειά τους μπορεί να έχει επιπτώσεις σε πολλά επίπεδα.Το απώλεια μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για σας να εργαστούν, και μπορεί να υποφέρουν οικονομικές απώλειες, χρειάζονται ψυχολογική βοήθεια, ή χρειάζονται βοήθεια με τα παιδιά που επιβιώνουν ως αποτέλεσμα της πέρασμά τους. Αυτό σίγουρα δεν είναι κοινή σκέψη, αλλά μπορεί να είναι ένας λόγος για έναν γονέα να εξετάσει την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.
Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής για τα παιδιά φτάσουν την πρώιμη ενήλικη ζωή για να τους βοηθήσουν να πάρουν το προβάδισμα για τη ζωή. Μια μόνιμη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση πόρων για αυτούς και να τους δώσει την ευκαιρία να έχουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που πληρώνει για τον εαυτό της από τη στιγμή που έχουν μια δική τους οικογένεια, ή αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα μετρητά για να δανείζονται εναντίον για μια μεγάλη αγορά. Ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να αγοραστεί ως ένα δώρο για τους σ ‘αυτές τις περιπτώσεις.
Τα παιδιά ως επί το πλείστον δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, αλλά αν είναι μέρος μιας στρατηγικής, ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να είναι κάτι που εξετάζει για τους παραπάνω λόγους. Πάντα να σταθμίσει την επιλογή τους παραπάνω λόγους με τις άλλες δυνατότητες εξοικονόμησης θα μπορούσε να εξετάσει για τα παιδιά σας.
Ηλικιωμένος
Εφ ‘όσον δεν έχετε τους ανθρώπους ανάλογα με το εισόδημά σας για την υποστήριξη, την ασφάλιση ζωής σε αυτό το στάδιο στη ζωή δεν θα είναι απαραίτητη, αν και πάλι, δεν έχετε κανένα άλλο μέσο για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας. Όμως, πρέπει να γνωρίζετε ότι αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε αυτήν την ηλικία μπορεί να είναι πολύ ακριβό.
Πριν από αυτό, πρώτα να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή λογιστή για εξετάζει άλλες επιλογές αποθήκευσης για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας πριν από την εξέταση ασφάλισης ζωής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Não importa o quão apertado o seu orçamento, deixar espaço para estas contas …
Há muitas maneiras que você pode economizar dinheiro. Você pode parar de jantar em restaurantes, parar de comprar roupas novas, cortar a sua televisão por cabo ou até mesmo o seu serviço de Internet.
Mas o que os itens que você deve absolutamente não cortar de seu orçamento, não importa quão carente de dinheiro você pode sentir no momento?
Aqui está uma lista de itens que você nunca deve cortar, não importa como você quebrou sentir. Certifique-se de que você gasta cada último centavo pagar por estas despesas, mesmo se você tem que tomar um segundo emprego para pagar.
# 1: Seguro de Saúde
Você sabia que dois terços de todas as falências estão diretamente ligados às contas médicas? Não há limite para o quão alto as suas contas do hospital pode esticar.
Se você destruir um carro, mais dinheiro é provável que você perde é o valor dos carros (sem contar, é claro, todas as contas médicas associadas com o acidente de carro.) Isso significa que sua desvantagem é provável que seja mais de US $ 20.000 .
Mas as contas do hospital podem, facilmente, se estendem até a marca de seis dígitos. Se você tem uma lesão grave ou doença, suas contas médicas pode se estender para os milhões. Isso é mais comum do que se poderia esperar.
Se o seu empregador não oferecem seguro de saúde, comprar o seu próprio plano individual. Se você sentir que os planos individuais são muito caros, considere o custo de não ter um. Se você está realmente lutando para fazer pagamentos, escolha um plano que tem uma franquia alta.
Depois me formei na faculdade, eu comprei um plano de seguro de saúde com uma franquia de $ 5.000.
Obviamente, eu nunca contavam com este plano para uma vacina contra a gripe, lentes de contato, ou qualquer outra visita de escritório padrão. Eu sabia que se eu fiquei doente e teve que ir ao médico, eu teria que pagar a conta fora-de-bolso.
Mas com o meu $ 5.000 plano de alta dedutíveis, tive a paz de espírito de saber que o meu “desvantagem” foi tampado.
Se eu ficou seriamente doente ou ferido, o mais dinheiro que eu teria que pagar seria de R $ 5.000. Não seria divertido fazer esses pagamentos, mas certamente seria melhor a necessidade de pagar US $ 40.000 ou mais.
# 2: Seguro de proprietário
Depois de custos relacionados a sua saúde, o segundo maior única conta que você nunca pode ter que pagar é o custo de sua casa.
Se uma catástrofe greves em sua casa é destruída – talvez pelo fogo, furacão, terremoto ou qualquer outra catástrofe – você vai estar no gancho para pagar por essa perda, a menos que você tem seguro de proprietário. E se você pensa pagamentos de hipoteca são difíceis agora, é só esperar até que você está pagando duas hipotecas: um para a casa em que você vive, e um para a casa que foi destruída.
Muitos credores e empresas de hipoteca querem proteger seus ativos, de modo que eles recolhem o seguro como uma parcela de sua hipoteca. Em outras palavras, quando você pagar sua hipoteca, você pode já estar pagando esse seguro. Mas verifique seus documentos de empréstimo, a fim de certificar-se.
Além disso, reavaliar sua apólice de seguro, pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que você tem uma quantidade adequada de cobertura. Ter seguro inadequada é quase tão ruim quanto ter nenhum.
# 3: Seguro de carro
Eu sei, eu sei: Eu continuo falando sobre o seguro.
Mas isso é porque é tão danado importante.
É contra a lei dirigir sem pelo menos uma quantidade mínima estado-encarregado do seguro de carro. Não custa muito mais para que você obtenha pouco de cobertura extra que vai pagar por danos tanto para o seu carro e veículo da outra parte. Você também vai querer proteção de responsabilidade que vai cobrir danos corporais em caso de acidente.
Lembre-se: lesão corporal é um projeto de lei relacionados com a saúde, e esses custos podem ser astronômicos.
# 4: a amortização de dívida
Se você está pagando a dívida de cartão de crédito de juros altos, como 29 por cento as taxas de cartão de crédito APR, é difícil para você dar ao luxo de não pagar isso de volta o mais rápido possível. Cada mês que você está pagando um empréstimo de alto interesse, você está afundando mais e mais em um buraco.
No entanto, se você tem baixa de juros da dívida, como uma hipoteca razoável ou um empréstimo de carro dígitos de taxa única, você não tem que estar em tanta pressa para pagar esse empréstimo.
Antes de se apressar para pagar as dívidas a juros baixos, você deve se concentrar em construir um fundo de emergência e poupança para a aposentadoria. O que leva ao meu próximo ponto …
# 5: seu fundo de emergência
Você vai se surpreender com a paz de espírito que você vai experimentar quando você sabe que você tem um salário alguns meses de lado para lidar com qualquer emergência que podem aparecer.
Se algo inesperado acontece que anteriormente teria exigido que você quebrar os cartões de crédito – como os canos que estouram no seu banheiro – você vai ser capaz de pagar as contas de imediato, sem entrar em qualquer dívida.
Continue adicionando ao seu fundo de emergência, o único depois de primeiro maximizar o seu jogo 401 (k). O que leva ao meu próximo ponto …
# 6: O seu 401k empregador Jogo
Se o seu chefe corresponda às suas contribuições para o 401 (k), aproveitado esta oportunidade. Se você receber um jogo de 50 centavos em cada dólar que você investe, até a primeira 6 por cento, você está ganhando de forma eficaz a 50 por cento “garantido taxa de juros” em 6 por cento do seu salário. Isso é substancial.
Uma vez que você estourou o jogo empregador, se concentrar em construir um fundo de emergência e amortização de dívida de elevado interesse. Enquanto isso, certifique-se que você não poupam em seus planos de seguros. O seguro é a melhor proteção que você tem contra afundar ainda mais em dívidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možnost získat peníze z vaší kreditní karty může znít lákavě, zvláště pokud jste nedostatek hotovosti, ale cash advance nic takového výběru hotovosti pomocí debetní karty. Kreditní karty peněžní zálohy jsou drahé a může snadno vést k dluhu kreditní karty.
Pomocí kreditní karty k výběru hotovosti z bankomatu, za použití jednoho z vydavateli platebních karet dodané kontrol pohodlí, nebo pomocí kreditní karty jako ochrana přečerpání jsou všechny způsoby, vydavatel vaší kreditní karty činí cash advance k dispozici.
To by mohlo být snadno vyjmout cash advance svůj úvěrový limit, ale měli byste se vyhnout možnosti, pokud je to krajní nouze.
Proč kreditní karty peněžní půjčky jsou tak drahé
Peněžní zálohy jsou jedním z nejdražších typů transakcí kreditními kartami. To je proto, že jsou ceny odlišně než ostatní nákupy a dokonce i bilance transferů.
Cash advance poplatky
Peněžní zálohy jsou účtovány předem poplatek v hotovosti, který je buď minimální paušální částka nebo procento z částky v hotovosti předem. Například termíny kreditních karet mohou uveďte cash advance poplatek $ 5 nebo 5%, podle toho, co je větší. Za těchto podmínek je poplatek na $ 75 cash advance bude $ 5, jelikož 5% ve výši $ 75 je 3,75 $. Poplatek na $ 150 peněžní zálohu by byl $ 7,50, což je o 5% částky zálohy.
Cash advance poplatky obvykle v rozmezí od 2% do 5% částky zálohy v hotovosti, s nabíjecími na horním konci více kreditních karet.
ATM poplatky
Kromě poplatku za cash advance, budete také účtován poplatek za ATM, mezi $ 2 až $ 5 podle toho, které banky ATM, který používáte.
Operátor ATM a vydavatel vaší kreditní karty mohou být oba účtovat poplatek za ATM.
vyšší zájem
Peněžní zálohy téměř vždy vyšší úrokovou sazbu než je sazba za nákupy a dokonce i vyrovnat převody. Za předpokladu, že jste zaplatili každý rovnováhu ve stejnou dobu, měli byste věnovat větší zájem o peněžní zálohu 500 $ než na $ 500 letenku, například.
Čím déle to trvá vám vyplatit peněžní zálohu, tím větší zájem, budete platit.
Žádná doba odkladu
Nejvíce kreditních karet neposkytují lhůtu na peněžní zálohy. To znamená, že nemusíte dostat plný fakturační cyklus zaplatit v plné výši a vyhnout se finančních nákladů. Zájem začne plynoucí od data transakce vyrovnává svůj účet kreditní karty. Nečekejte, až váš účet přijde na splacení zůstatku, pokud chcete, aby se minimalizovalo zájem budete platit na své váze. Jestli je to jen zůstatek na vaší kreditní kartě, zaplatit ho co nejdříve.
pravidla pro přidělování platebních
Federální zákon vyžaduje, aby emitenti kreditních karet uplatňovat minimální platbu vah s nejvyšší úrokovou sazbou. Ale něco vyšší než minimum, Vydavatelé platebních karet můžete použít podle svého uvážení. Často platby nad minimem jsou aplikovány do nejnižšího zůstatku úrokové sazby, které dělá to trvat déle splatit zůstatek v hotovosti předem. A platit již znamená, že budete platit vyšší úroky v dlouhodobém horizontu.
Ty by mohly mít větší cash-flow problém
Že je třeba vzít si cash advance může být příznakem většího finančního problému. V ideálním případě byste měli mít dostatečný příjem, aby splnily všechny své finanční závazky. Vezměme v úvahu toto: v případě, že nemáte dost peněz na zaplacení své účty a další výdaje, jak budete mít dost peněz na zaplacení své karty účet kreditní, pokud jde?
Lidé, kteří berou mimo peněžní zálohy jsou s větší pravděpodobností splácet své kreditní karty, než lidé, kteří nemají. To je jedním z důvodů, že úrokové sazby z hotovostních půjček jsou vyšší. To také znamená, že jste vystaveni riziku pozadu o platby z vaší kreditní karty, pokud máte vzít si cash advance.
Pokud zjistíte, že jste často používáte peněžní zálohy platit za věci, zejména věci jako potraviny a účty, že je na čase, aby se blíže podívat na svůj rozpočet a výdaje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis kreditt var lett, da alle ville ha en VantageScore eller Fico score på 850. Men det er ikke lett, og det skje feil. Din utfordring som forbruker kreditt er å være smart nok til å skille mellom hva som er rett og hva som er en feil, slik at du kan unngå dem på alle kostnader.
Credit Feil nr 1: Co-signering
Nei, nei, nei – ikke alltid gjør det. Co-signering er en av de største feilene folk gjør når det gjelder å beskytte sine kreditt-rapporter og score. Når du medundertegne for en kreditt forpliktelse, du tar ansvar for gjelden akkurat som om du var den primære låner. I tillegg vil lånet eller kredittkortet som du co-signert nesten helt sikkert finne sin vei inn på kreditt-rapporter innen noen få måneder etter at kontoen er åpnet.
Når du medundertegne, oddsen for å bli brent av din gavmildhet er urovekkende høy – 40%, ifølge en undersøkelse utført i 2016. Point vesen, hvis du er villig til å garantere betaling på et lån eller kredittkort som den primære låner ikke kunne kvalifisere på hans eller hennes egen, så du bedre sette av midler til å gjøre betalinger – fordi du kan bli bedt om å gjøre det. Og du kan ikke bare gjemme seg bak det faktum at du er “bare” en co-signataren, fordi co-signer er like ansvarlig som den primære låner.
The Fix: Dessverre er det ingen enkle reparasjoner når kreditten har blitt skadet på grunn av co-signering gått dårlig. Noen ganger kan du spørre din co-obligor å refinansiere eller nedbetale gjeld, men dette kan være en høy orden med mindre de er villige og i stand til å gjøre det.
Hvis de ikke kan betale av finansiell forpliktelse eller refinansiere gjelden ut av navnet ditt, blir de gjenstående alternativene inkluderer (a) forutsatt at betaling selv, (b) å overbevise din co-debitor å selge eiendelen for å nedbetale gjeld, eller (c) i de verste omstendigheter, kanskje selv vurderer konkurs. Det er derfor jeg alltid anbefaler folk å bare si nei når det gjelder å co-signering.
Credit Feil nr 2: Lukke kredittkort
Lukke et kredittkort absolutt har potensial til å skade din kreditt score. Du vil ikke miste æren for en alder av kontoen når den er lukket (som er en myte), men du kan ha en negativ innvirkning hva er referert til som “rullerende utnyttelsesgrad” – i utgangspunktet, hvor mye av tilgjengelig kreditt grensen du har brukt opp – ved å lukke en ubrukt konto.
Kreditt scoring modeller være spesielt oppmerksom på dette forholdet ved beregning av score. Når du lukker en ubrukt kredittkort, kan du potensielt føre til at forholdet til å klatre inn usmakelig territorium, fordi du mister verdien av ubenyttet kredittgrense. Forholdet selv er beregnet ved å dele din samlede kredittkort gjeld ved den samlede kredittgrensen på de åpne kredittkort kontoer.
For eksempel, la oss si at du har fire kredittkort med en $ 5000 limit på hver, og den utestående balanse mellom alle de fire kortene er $ 5000. Hvis du lukker ett kort, krymper de tilgjengelige kredittgrensen fra $ 20,000 til $ 15.000, og din utnyttelsesgrad umiddelbart ville hoppe fra 25% til 33%.
The Fix : Hvis kredittkortkonto var stengt på grunn av en feil eller din egen forespørsel, kan du være i stand til å overbevise kredittkortselskapet for å gjenåpne kontoen. Riktignok er denne løsningen en lang skudd, men det skader aldri å spørre.
Hvis kortutstederen er villig til å gjenåpne en lukket konto, kan du fortsatt potensielt angre noen kreditt score skader fra en høyere gjeld til grensen forholdet ved å betale ut beløp på din gjenværende plast. I tilfelle du ikke har råd til å bare skrive en stor sjekk, kan du være i stand til å redusere dine skader ved å spørre dine eksisterende kortutstedere å øke grensene på kontoene dine.
Credit Feil nr 3: Søknad om Retail Store kredittkort
Som en tommelfingerregel, er det best å søke om og åpne nye kontoer når du virkelig trenger å gjøre det. Så, når høytiden ruller rundt og du aksepterer å åpne en butikk kredittkort for å få 15% avslag på transaksjonen, som kan meget sannsynlig være en feil. Bare handle om å søke om og åpne en ny butikk kortet kan potensielt kjøre kreditt score ned på grunn av den nye kreditt forespørsel og de restriktive kredittgrenser på personkort.
Butikk kredittkort er beryktet for sportslige høye renter og lave grenser. Som et resultat, er det lett å over utnytte en butikk kort – og, som nevnt ovenfor, når gjeld til grensen ratio klatrer, kreditt-score vanligvis faller.
The Fix: Hvis du allerede har gjort feil i å åpne en unødvendig butikk kredittkort, bør du ikke nødvendigvis jag ut til å stenge kontoen – se Feil nr 2 ovenfor. Lukke kontoen vil ikke angre effekten av henvendelsen, og vil ikke fjerne kontoen fra kreditt-rapporter. Punkt blir, skaden er allerede gjort.
Men det er viktig å holde noen butikk kredittkort betalt av i full hver måned. Revolving en balanse fra måned til måned vil nesten helt sikkert skade din score til minst en viss grad. Selv en liten $ 300 balanse på en butikk kort med en $ 300 grense potensielt kan ha en betydelig innvirkning (og ikke på en god måte) på kreditt score.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
