Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak inwestować pieniądze dla początkujących

Początkujący powinni trzymać się z trzech głównych klas aktywów wytwórczych

Początkujący powinni trzymać się z trzech głównych klas aktywów wytwórczych

Sądząc poczty otrzymuję i aktywności na danej stronie, wyrażenie „Jak inwestować pieniądze”, podczas gdy otwarty prawie do punktu jest przytłaczający, to wyraźnie na wielu waszych umysłach. Chociaż jest to zdumiewająco duża temat, pomyślałem, że może to być pomocne, aby zacząć od podstaw do punktu, w dobrym kierunku, więc masz pomysł gdzie zacząć w oparciu o własną sytuację osobistą i zasobów.

 Podczas budowania kompletnego portfela może wydawać się niemożliwe, pewni, dywidend, odsetek, a czynsze są tego warte.

W większości przypadków najlepszym miejscem, aby rozpocząć swoją podróż do niezależności finansowej poprzez inwestowanie jest zdecydować, który atutem klas chcesz właścicielem; podstawowym fundamentem koncepcji zarządzania portfelem zwanej alokacji aktywów. Jest to konieczne ze względu na nieruchomości, akcje, stały dochód … każdy ma swoje unikalne zagrożenia, szanse, struktura cenowa, celnych rynku, modele wyceny, struktury prawne, żargonu i przepisów podatkowych. Niektóre z nich są bardziej podatne na zniszczenie sił bogactwo takie jak inflacja, podczas gdy inni mają większe przeszkody do wpisu to znaczy, że trzeba, aby zaoszczędzić pieniądze na dużo dłużej, zanim będzie można przeskoczyć z obu nóg. Co sprawia, że ​​nawet bardziej interesujące jest to, że nie tylko będzie można tendencję do ciążyć ku poszczególnych klas aktywów w oparciu o własnej osobowości, przekonasz się, że różne klasy aktywów spełnienia różnych potrzeb w różnych momentach swojego życia.

Przykład: Jeśli jesteś na emeryturze w swoich siedemdziesiątych, to nie ma wiele sensu trzymać ogromne pozycje seryjnych chyba że planujesz przechodząc godnej wielkości majątku do spadkobierców lub charytatywne. Zamiast tego, można by prawdopodobnie lepiej cieszyć się względną bezpieczeństwa i stabilności dochodów z odsetek od obligacji o wysokiej jakości.

 W ten sposób, jeśli państwo było zejść do Wielkiego Kryzysu, Twoje szanse na utrzymanie standardu życia będzie znacznie się poprawiła.

Teraz spójrzmy na wielkiej trójki: Sprawa własności, pożyczanie pieniędzy, a Real Estate. Prawie wszystkie główne aktywa jesteś prawdopodobne, biorąc pod uwagę, gdy pytasz, jak inwestować pieniądze do jednej z tych kategorii.

1. Jak inwestować pieniądze poprzez nabycie Stawka własnościowego w Biznesie

Kiedy inwestować pieniądze w biznesie, tworzenia lub zakup w systemie produkcyjnym, że masz nadzieję, generuje zysk netto ze sprzedaży produktu lub usługi dla więcej niż kosztuje dostarczenia do klienta. Historycznie rzecz biorąc, własność udanego biznesu jest największym źródłem bogactwa akumulacji dla self-made mężczyzn i kobiet, wyprzedzając następnego najwyższej klasy aktywów, nieruchomości.

Istnieje kilka sposobów, aby zainwestować swoje pieniądze w samodzielnej działalności gospodarczej. Możesz:

  • Założyć własną firmę, często poprzez utworzenie jednoosobowej, spółki jawnej, spółki komandytowej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki. Jeśli masz talent, umiejętność, dyscypliny, a do pewnego stopnia, szczęścia doskonałego operatora, często jest to najbardziej lukratywny droga do bogactwa inwestycyjnych, ponieważ można kupić w firmie według wartości księgowej z szybkością mieszania równą zamian kapitału własnego lub ROE.
  • Kup w czyjejś prywatnej spółki cywilnej, często w zamian za gotówkę lub pracy, na warunkach wynegocjowanych prywatnie. Niektórzy inwestorzy specjalizują się w tzw private equity, ograniczając się do poszczególnych sektorów gospodarki, w których czują się jak oni mają przewagę, takich jak technologia i produkcja.
  • Zakup udziałów w notowanej na giełdzie firmy, najczęściej nabywając akcje zwykłe w korporacji w obrocie na rynku over-the-counter lub na jednej z giełd, takich jak NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.

Większość ludzi będzie wpaść w ostatniej kategorii, ponieważ mają dzień pracy i są zainteresowani uczenia się, jak inwestować pieniądze, które zostały zbudowane na ich rachunkach maklerskich, 401 (k) plany, IRA Roth lub tradycyjne IRA, bezpośrednie giełdowych planów zakupowych oraz rachunki funduszu inwestycyjnego.

W prawie wszystkich przypadkach, rzeczywisty sposób można zainwestować pieniądze – czyli biorąc sald gotówkowych masz zgromadził i przekształcając go w samodzielnej działalności gospodarczej.  

2. Jak inwestować pieniądze pożyczając swoje oszczędności

pożyczanie pieniędzy we wszystkich jego formach i indeks jest tak stare jak sama cywilizacja. Inwestor oszczędza swojego bogactwa, a następnie pozwala innym pożyczać go do własnych celów na obietnicy spłaty wraz z odsetkami na podstawie postrzeganego ryzyka, prognozowanego wskaźnika inflacji i długość kredytu. Istnieje mnóstwo sposobów, można inwestować swoje pieniądze w tej klasie aktywów, w tym:

  • Dokonywanie bezpośredni, prywatny, wynegocjowaną z kredytu kredytobiorcy w oparciu pisemnej lub ustnej umowy szczegółowo terminy, warunki, harmonogram spłaty i oprocentowania
  • Dokonywanie peer-to-peer pożyczek za pośrednictwem platform rynkowych, takich jak pożyczki klubu lub Prosper gdzie ty licytujesz na niewielki procent danej pożyczki i finansowanie kawałek nim
  • Zakup obligacji emitowanych przez rządy suwerennych (np obligacji skarbowych lub obligacji oszczędnościowych), gmin, przedsiębiorstw, organizacji non-profit, lub innych podmiotów
  • Uzyskanie FDIC ubezpieczony świadectwo depozytowe w banku lub innej instytucji finansowej

W bardzo realnym sensie, podobnie jak inwestowanie pieniędzy w biznesie, gdy pożyczają pieniądze, związek roczna dynamika można zarobić zależy, w części, na zestaw umiejętności. Znam 80-letniego emeryta, który w świecie blisko zero procent stopy procentowe, ostrożnie, sprytnie i mądrze nabywa domów w dzielnicach, a następnie wynajmuje je na lease-do-własnych warunkach dla zmaga rodzin chce pomóc, ale którzy w przeciwnym razie nie mogłyby ubiegać się o kredyt hipoteczny. Po uwzględnieniu różnych czynników, jej odpowiednikiem stopa kapitalizacji jest na północ od 13% rocznie i pożyczki zabezpieczone wystarczający kapitał, który ia domyślny występuje ona cierpi żadnych strat. W kilku przypadkach, gdy rodzina spadła lub więcej sześć miesięcy za ich płatności kredytowych z powodu katastrofalnej sytuacji życiowej, ona zdecydowała się przebaczyć całą kwotę, bo sprawia, że ​​tak dużo pieniędzy z tego co jest teraz jej boku hobby w latach zmierzchu jej życia.

Nikt nie reklamuje te inwestycje. Tworzy je z powietrza. Ona widzi szansę i za pomocą pióra, adwokata, notariusza, a jej oszczędności znajdzie sposób, aby rozwiązać potrzeb innych ludzi. Ostatnim razem, gdy odwiedzał ją, zabrał nas do restauracji, gdzie była w stanie wykorzystać bony jeść za darmo. „Mój zmarły chłopak finansował działalność,” powiedziała. „Jednym z warunków wynegocjowanych on był pół tuzina darmowe posiłki w miesiącu, że nadal mi dać po jego śmierci.” Człowiek została ona celownik przed zmarł w jego 80-tych – siebie multimilionerem mimo braku zewnętrznych oznak niego – pochodzi z czasów Wielkiej Depresji, zbyt. Użył on pożyczek dokonane w biznesie jako sposób wycisnąć 72 darmowych posiłków rocznie. Nigdy nie będziemy do stwierdzenia, że ​​wymienione w arkuszu zapasów obligacji w lokalnej firmie maklerskiej.

3. Jak inwestować pieniądze w nieruchomości

Za pożyczanie pieniędzy, dzięki czemu zysk z posiadania nieruchomości jest jednym z najstarszych zarejestrowanych działalności finansowej w całej nagranej ludzkiej cywilizacji. Od starożytnego Egiptu do współczesnego Nowego Jorku, jeśli właścicielem nieruchomości – może to być miejsce zamieszkania, biura lub działkę – można pozwolić komuś innemu używać go w zamian za zapłatę zwanej wynajęcia. Niektóre rodzaje inwestorów wolą Nieruchomości Własność nad wszystkimi innymi klasami aktywów ze względu na jego charakter trwały. Tytułem ilustracji, arystokracja w Wielkiej Brytanii jest tak skoncentrowany na rynku nieruchomości, który zaledwie 0,6% całego kraju posiada 50%  wszystkich  wiejskich nieruchomości w kraju.

W nowoczesnej gospodarce, istnieje kilka sposobów na nabycie nieruchomości do swojego portfela inwestycyjnego. Należą do nich, ale nie są ograniczone do:

  • Kupno domu dla swojej rodziny, która jest bardziej ograniczania kosztów i mniej inwestycji, ale należy do tej kategorii niemniej
  • Zakup nieruchomości wprost i wynajmuje je lokatorom
  • Zakup nieruchomości, poprawę i / lub rozwijanie go w jakiś sposób, a sprzedając je
  • Finansowanie transakcji leasingu / wykupu akcji
  • Łączenie z innymi inwestorami pieniądze na zakup nieruchomości za pośrednictwem specjalnego podatku uprzywilejowanych przedsiębiorstw zwolnionych z podatków od osób prawnych w większości przypadków. Firmy te są znane jako REIT lub Real Estate Investment Trusts, a często mogą być nabywane po prostu jak w każdym innym sklepie za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Istnieją nawet ETF i fundusze, które specjalizują się w REIT.

Więcej Myśli o Jak zainwestować pieniądze

Chociaż istnieje wiele innych rodzajów rzeczy, które można nabyć, jeśli chcesz inwestować swoje pieniądze i zarobić dobrą stopę zwrotu – w moim własnym życiu, na przykład, eksploatowane coś znanego equity syntetyczny, aby dużo mojego wczesnego pieniędzy – to jest prawdopodobnie nieodpowiednie dla nowych inwestorów do rozważenia niczego oprócz tych trzech klas aktywów. Są bardziej niż wystarczająco, aby wycofać się bogatym, żyć wygodnie, i zostawić swoje dzieci i wnuki funduszy powierniczych nadziewane z bogactwa, które może utrzymać je przez dziesięciolecia, jeśli nie na pozostałą część ich życia. Nie staraj się nadmiernie komplikować go skacząc do rzeczy, które nie rozumieją, jak w pierwszym mistrzowskich komandytowych. Postępować zgodnie z zaleceniami jednego z największych inwestorów w historii; nie odbiegają od KISS, czy „ Keep It Simple, głupi ” i jesteś prawdopodobnie będzie doświadczać znacznie lepsze wyniki, znacznie mniej nieprzespanych nocy, niż w przeciwnym razie może mieć.

40 Dinge, die Sie nicht tun sollten, wenn Sie pleite sind

40 Dinge, die Sie nicht tun sollten, wenn Sie pleite sind

Niemand will pleite sein. Es ist anstrengend, unbequem und kontraproduktiv, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Während es außerhalb Ihrer Kontrolle können einige Dinge, wie, ob Ihr Chef ist bereit, Ihnen eine Gehaltserhöhung, gibt es einige Dinge, die Sie steuern können.

Sie können Ihre finanzielle Flaute weiterhin durch schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen, das heißt, Geld unwissentlich verlängern, wenn Sie stattdessen Ihre Ausgaben werden zurück schneiden sollte.

Sie können versuchen, bestimmte Anschaffungen zu rechtfertigen, dass Sie zu rationalisieren „müssen“ sie oder dass das Leben ohne es zu unbequem sein. Aber mehr als oft nicht, werden Sie ohne diese zusätzlichen Einkäufe nur in Ordnung sein. Schauen Sie sich eine Liste der Dinge, die Sie nicht tun sollten, wenn Sie pleite sind.

  1. Nehmen Sie ein Darlehen für ein neues Auto aus, oder aus einem anderen Grund: Wenn Sie pleite sind, können Sie eine weitere monatliche Zahlung nicht leisten können , und das ist genau das, was Sie auf Ihren Teller sind das Hinzufügen , wenn Sie einen Kredit aufnehmen.
  2. Gehen Sie auf einem teueren Urlaub: Sie sind pleite, Sie keinen Urlaub leisten können. Wenn Sie Geld gespart für einen Urlaub haben, gibt es wahrscheinlich etwas mehr Drücken Sie das Geld auf artige Vergangenheit durch Rechnungen oder Autoreparaturen, zum Beispiel zu verbringen.
  3. Darlehen Geld an jemand anderen oder Cosinus für sie: für sich selbst kein Geld bedeutet , dass Sie auch haben kein Geld für jemand anderes. Cosigning ist hier eingeschlossen , weil ein Darlehen cosigning im Wesentlichen die Verantwortung für die monatliche Zahlung zu akzeptieren , wenn die anderen Unterzeichner nicht machen können.
  4. Geld für Nicht-Notwendigkeiten: Eines der schwierigsten Dinge zu tun, wenn Sie vor allem sind pleite, ist in Ihren Ausgaben zu zügeln und hält es nur für die Dinge , die Sie benötigen. Es ist jedoch wichtig, um Ihre Ausgaben auf ein Minimum zu halten , bis Sie sich leisten können , mehr zu verbringen.
  5. Essen in Restaurants: Kaufen Sie Lebensmittel und bereiten Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause. Nehmen Sie Ihr Mittagessen zu arbeiten, auch wenn es bedeutet, die Reste.
  6. Verfügen über Kabelfernsehen: Viele Netzwerke können Sie die Shows kostenlos online ein oder zwei Tage nach der Show Lüften beobachten. Das ist eine gute Art und Weise ohne zusätzlich Kosten mit Ihren Lieblings – Shows zu bleiben.
  7. Gehen Sie mit Ihren Freunden feiern: Sie können einfach nicht leisten , dies zu tun , wenn Sie pleite sei denn , bist du nicht eine Abdeckung zahlen und irgendwie kostenlose Getränke bekommen. Finden Sie eine weniger teure Form der Unterhaltung und Spaß.
  8. Zahlen mehr als das Minimum auf Ihrer Kreditkarten: Normalerweise würde der Rat mehr als das Minimum zu zahlen, so dass Sie Ihre Karte Guthaben auszahlen kann. Wenn Sie jedoch sind finanziell zu kämpfen, können Sie sich auf Zahlungen kürzen, vorübergehend, so das Beste aus Ihrem Geld verdienen.
  9. Umzug in ein teureres Wohnung: Halten Sie Ihre Lebenshaltungskosten so niedrig wie möglich. Wenn Ihr Mietvertrag an Ihrem aktuellen Wohnsitz ist das Ende nähert, zu Ihrem Vermieter spreche darüber mit der gleichen Geschwindigkeit zu erneuern (oder einer niedrigeren Rate , wenn Sie ein guter Mieter sind.)
  10. Ignorieren Sie Ihre Rechnungen und Kontoauszüge: Ignoranz Glück ist in diesem Fall nicht. Während man den Kopf in den Sand gesteckt haben, ist ein Sturm um sich herum zu brauen und man kann es nicht ewig ignorieren. Mit Blick auf die Realität Ihrer Situation ist der einzige Weg , um das Beste daraus zu machen und versuchen , aus ihm heraus zu bekommen.
  11. Überziehungs Ihr Girokonto: Ihr Kontostand negativ werden Letting wird Ihre finanzielle Situation noch schlimmer. Nicht nur werden Sie Gesicht Überziehungsgebühren, wenn Sie endlich Geld auf Ihr Girokonto einzahlen wird es durch den negativen Saldo gegessen werden. Arbeite hart , das Gleichgewicht in den positiven zu halten.
  12. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen zu spät: Späte Gebühren addieren und essen in das Geld , das Sie haben noch. Wenn Sie zu delinquenten worden ist , können einige Dienste getrennt werden , und Sie werden den vollständigen Restbetrag zusätzlich zu einer Wiederverbindung Gebühr zahlen müssen. Es ist einfacher, billiger und besser für Ihren Kredit – Score nur Strom auf der Balance zu bleiben.
  13. So tun , dass Sie mehr Geld haben , als Sie tun: Wenn die Leute denken , dass Sie Geld haben, werden sie erwarten , dass Sie Geld ausgeben. Sie müssen nicht unbedingt Menschen , die Schwere der Ihre finanzielle Situation wissen lassen, aber nicht so tun Sie Geld haben , die Luft zu sprengen , wenn Sie dies nicht tun (auch sich selbst).
  14. Beenden Sie Ihre Arbeit ein anderes , ohne aufgereiht:  Mindestens mit einem anderen Auftrag in der Warteschlange, werden Sie nicht auf ein Verstreichen in bezahlen. Aufhören , ohne einen anderen Job ist riskant.
  15. Verbringen Sie Ihre Freizeit etwas zu tun unproduktiv: Es gibt so viele Dinge , die Sie während Ihrer Freizeit tun könnten , um mehr Geld direkt oder indirekt zu machen. Zum Beispiel könnten Sie einen Teilzeit – Job bekommen, lernen , ein Geldverdienen Hobby, oder studieren Sie Ihre Fähigkeiten zu verbessern , so dass Sie mehr Geld verlangen.
  16. Belügen Ihren Ehepartner über das Geld:  Es wird oft gesagt , dass das Geld eine der größten Ursachen für die Scheidung. Keeping Geheimnisse über Geld wird wahrscheinlich mehr schaden als nützen.
  17. Verbringen Sie Ihre Ersparnisse oder Notfall – Fonds auf Dinge , die keine Notfälle sind: Wenn Sie Einsparungen, machen es so lange wie möglich dauern. Seien Sie sehr bewusst über das, was Sie Geld abheben für. Stellen Sie sicher , dass es für die notwendigen Ausgaben und nicht Luxus.
  18. Abfall Strom oder Wasser:  Dies sind zwei Versorgungsleistungen , deren Preis können Sie steuern. Schalten Sie das Licht Sie nicht verwenden. Sie nicht das Wasser laufen lassen. Verwenden Sie Überspannungsschutz und schalten Sie sie ab , wenn Sie nicht diese Produkte verwenden. Waschen Sie Ihre Kleidung in kaltem Wasser. Sparen Sie so viel Geld wie möglich auf diese Kosten.
  19. Nehmen Sie auf neue, einmalige Aufwendungen:  An dieser Stelle Ihre finanzielle Situation neue Aufgaben zu übernehmen zu unsicher ist.
  20. Antrieb Orte unnötig: Kombinieren Besorgungen und minimieren Sie Ihre Fahrzeit Geld auf Gas zu sparen. Man kann auch die öffentlichen Verkehrsmitteln, zu Fuß, Mitfahrzentrale, oder mit dem Fahrrad fahren , die Menge an Geld , das Sie auf Gas verbringen zu reduzieren.
  21. Gehen Sie auf teure Termine: Es gibt viele Ideen für billige und freie Termine-wie ein Film aus der Bibliothek (ja, sie haben diese!), Popcorn, und $ 10 Wein. Sie müssen nicht die Bank sprengen jedes Mal , wenn Sie gehen durch und wenn Sie das tun, sollten Sie vielleicht die Person , überdenken Sie sind Dativ.
  22. Zahlen für Abo – Dienste: Abonnement – Dienste sind in der Regel nicht notwendig Extras. Abbrechen Einmalaufwendungen für Dinge wie Satelliten – Radio, Kreditüberwachung, Netflix, Hulu und Schuh – Club. Ja, Sie werden ohne Ihre Dienste Leben gewöhnen müssen , aber Sie werden auch Geld sparen.
  23. Bezahlen Sie Ihr Auto zu bekommen gewaschen, Ihr Haus zu reinigen, oder Ihr Gras schneiden : Sie zahlen jemand nicht anders Dinge , die Sie selbst tun können. Zahlung jemand kann eine wenig Zeit und Arbeit sparen , aber wenn Sie finanziell geschnallt sind, kann man einfach nicht für diese Dinge leisten zu zahlen. Wenn Sie sie tauschen können, das ist eine andere Geschichte.
  24. Regel aus Teilzeitarbeit: Machen Sie etwas mehr Geld , wenn Sie können. Betrachten wir einen Teilzeitjob in den Abendstunden oder am Wochenende zu bekommen. Wenn Sie es gut verwalten, kann das zusätzliche Geld , das Sie aus Ihrem Finanzloch helfen ziehen.
  25. Kaufen teure Geschenke – oder ein Geschenk: Wenn Feiertage, Geburtstage oder andere Gelegenheiten kommen, wird Ihr Budget berücksichtigen , bevor Sie einkaufen gehen. Beurteilen Sie, wie viel Sie ohne vollständig zu stören Ihre Bankguthaben verbringen können. Wenn Sie sich nicht leisten können , etwas zu kaufen, setzen einige Gedanken in ein Geschenk Sie machen können.
  26. Machen Sie häufige Haar-, Nagel- oder Spa – Termine: Sie können Ihre eigenen Nägel tun und geben Sie sich eine Gesichtsbehandlung für einen Bruchteil der Kosten , die Ihnen eine professionelle zahlen würde. Sie müssen nicht unbedingt der Lage sein , sich einen neuen Haarschnitt zu geben, aber man kann ein wenig länger zwischen Ordnungen, zum Beispiel ein oder zwei Monate statt alle zwei Wochen gehen.
  27. Schnappen Sie Kaffee von irgendwo anders als Ihre Küche oder Pausenraum bei der Arbeit:  Ihr $ 4-cup-a-day Gewohnheit gehen , wenn Sie pleite sind – das ist mehr als $ 100 pro Monat , wenn Sie eine Tasse kaufen jeden Tag. Und wenn Sie mehr als einen pro Tag kaufen, sind Sie verbringen eine Menge Geld. Man könnte etwa so viel ein einzelnes Tasse Brühsystem kaufen und danach jeden Monat eine Menge Geld sparen.
  28. Kaufen Sie neue elektronische Geräte: Sie kaum Zeit in einem Gerät zu brechen, bevor eine neuere Version gibt es, leichter und mit einem besseren Bildschirm. Widerstehe der Versuchung mit den neuesten Gadgets zu halten. Die Änderungen sind in der Regel so gering , dass Sie wirklich durch die Umstellung auf eine neuere Version keinen signifikanten Nutzen.
  29. Kaufen Sie Apps, Spiele oder Extras für die Geräte , die Sie bereits haben: Ähem, Candy Crush Abhängigen. Es ist so einfach Apps zu kaufen; Sie nicht einmal erkennen , dass Sie Geld Ausgaben sind , weil es um Ihre Kreditkarte zu Ihrer Telefonrechnung, berechnet entweder hinzugefügt wird , oder von Ihrem Bankkonto abgebucht. Versuchen Sie nicht zu minimieren , was Sie auf Apps verbringen, verbringen nicht nichts.
  30. Kaufen Sie täglich Zigaretten:  Die billigste Packung Zigaretten in den Vereinigten Staaten ist ein paar Cent weniger als 5 $. Das teuerste ist $ 14.50 pro Packung in New York. Rauchen eine Packung pro Tag von überall $ 150 bis $ 435 pro Monat kosten kann oder 1.825 $ bis 5.293 $ pro Jahr. Das ist nicht eine Gewohnheit , eine Pleite Person leisten kann.
  31. Leasen ein teureres Fahrzeug: Wenn Sie das Ende der Mietvertrag kurz vor sind Ihr Auto und Sie planen , eine andere zu leasen, gehen Sie nicht mit einem teureren Fahrzeug, vor allem , wenn Sie Probleme, wurden die Zahlungen Ihrer aktuellen Mietvertrag zu machen. Egal , ob Sie sollten Ihr Fahrzeug leasen oder kaufen , ist ein ganz anderes Argument.
  32. Kaufen Sie ein Outfit Sie nur einmal tragen werden: Bestimmte Gelegenheiten für Ensembles nennen , die Sie nur einmal tragen kann. Versuchen Sie, diese Gelegenheiten zu vermeiden , wenn Sie nicht in einem guten Ort sind, finanziell. Vermietung (oder Anleihen) ein Outfit kann billiger sein. Worst – Case – Szenario, es kaufen, stellen Sie sicher , dass Sie es in sehr gutem Zustand zu halten, und verkauft sie sofort danach auf Craigslist zum Beispiel.
  33. Kaufen Zugeständnisse im Kino: Kinokarten genug teuer sind und ich könnte argumentieren , dass Sie nicht ins Kino gehen sollten , wenn Sie pleite sind. Aber Sie sollten auf jeden Fall nicht kaufen überteuerte Getränke, Popcorn, Süßigkeiten oder im Kino. Ja, macht das Theater den größten Teil seiner Gewinne aus dem Verkauf von Konzessionen, aber wenn Sie in einer finanziellen Crunch sind, können Sie nicht auf ihr Endergebnis beitragen leisten.
  34. Ein neues teures Hobby, es wäre denn vielleicht können Sie Geld verdienen können: Investopedia listet fünf teure Hobbys: Gesellschaftstanz, Luftfahrt, skydive, Bergsteigen, und Tauchen. Auf der anderen Seite, wenn Sie von Ihrem Hobby profitieren können, kann es gut sein lohnt sich. Ideen für profitable Hobbys: Ihr Handwerk verkaufen oder lehren Klassen auf Ihrem Entwurf, bieten Dienstleistungen im Bereich Fotografie oder Ihre Bilder online verkaufen, oder einen Caterer oder Koch werden.
  35. Gamble: Das Spiel ist nie wirklich eine gute Idee – es finanziell gut situierten Menschen ins Armenhaus fahren. Aber wenn man schon bricht, Glücksspiel ist eine schreckliche Idee, vor allem , wenn Sie denken , Glücksspiel wird Ihre Situation ändern. Es ist zu riskant, die Chancen stehen gegen Sie, und die Kosten zu verlieren , ist zu groß – egal , welche Form des Spielens Sie wählen.
  36. Zahlen Sie Ihre erwachsenen Kinder-Rechnungen : Geben Geld , um Ihre Kinder ist Ihre eigene finanzielle Sicherheit zu gefährden, vor allem , wenn Sie Ihre eigenen Rechnungen und Einsparungen sind zu verzögern oder den Rückzug aus Ihrer Ersparnisse oder Ruhestand Stash. Wenn sie Erwachsene und in der Lage zu arbeiten, sollten sie sich unterstützen. Es können die seltenen Ausnahmen, aber die Unterstützung erwachsene Kinder sollten nie die Regel sein.
  37. Geld für Kleidung, Schuhe, Taschen, Accessoires, etc. , die Sie nicht brauchen: Die Chancen stehen gut , wenn Sie bereits eines dieser Elemente haben, brauchen Sie nicht mehr von ihnen. Widerstehe der Versuchung Einkauf fortzusetzen, vor allem für saisonale und Trendartikel. Wenn Sie einen Einkaufs Problem haben, nehmen zusätzliche Schritte sich von Ausgaben zu halten – wie Ihre Kreditkarten Einfrieren oder sie abzubrechen.
  38. Kaufen Sie neue Bücher , vor allem , wenn die Bibliothek frei ist und viele Bibliotheken E – Books verfügbar für die Überprüfung und das Lesen auf Ihrem Lieblings – Tablet oder E-Reader. Sie können auch E – Books ausleihen , die Ihre Freunde gekauft haben.
  39. Denken Sie Ihre finanzielle Situation selbst beheben wird: Ihr Geld ist nicht selbst ändern wird. Sie können die Situation besser machen , indem Sie Ihre Kosten und auf der Suche nach Möglichkeiten , schneidet Ihr Einkommen zu erhöhen.
  40. Halten Sie sich an Ihre alten Gewohnheiten Ausgaben: Ihre alten Gewohnheiten Ausgaben geholfen zu Ihrer aktuellen finanziellen Zustand beitragen. Sie werden sie ändern, wenn Sie Ihre Finanzen verbessern wollen. Ernsthaft überlegen , wie Sie die Ausgaben und Änderungen habe , so dass Sie immer werden müssen brach nicht.

Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

Planejamento Sucessório: 16 Coisas para fazer antes de morrer

Enquanto muitos de nós gostamos de pensar que somos imortais, a velha piada é que apenas duas coisas na vida são, com certeza: a morte e os impostos. Não só é importante que você tenha um plano em prática no caso improvável de sua morte – você também deve implementar o seu plano e garantir que outras pessoas saber sobre isso e entender seus desejos. Como famosa citação de Benjamin Franklin vai, “Não se prepara, você está preparando para falhar.”

lendário cantor príncipe morreu sem testamento – resultando em uma longa batalha entre parentes para determinar que herdou sua vasta fortuna. Se você procrastinado na determinação de quem herda sua propriedade, este artigo irá ajudá-lo a ir na direção certa.

1. Faça uma Itens de inventário físico

Para iniciar as coisas, passar por dentro e por fora de sua casa e fazer uma lista de todos os itens no valor de $ 100 ou mais. Exemplos incluem a própria casa, televisores, jóias, colecionáveis, veículos, armas, computadores / laptops, cortador de grama, ferramentas eléctricas e assim por diante.

2. Siga com uma itens do inventário não-físico

Em seguida, começar a adicionar-se os seus ativos não-físicos. Estes incluem coisas que você possui em papel ou outros direitos que se baseiam em sua morte. Os itens listados aqui incluem: contas de corretagem, planos de 401k, os ativos do IRA, contas bancárias, apólices de seguro de vida, e todas as outras apólices de seguro existentes, tais como cuidados de longa duração, os proprietários, auto, deficiência, saúde e assim por diante.

3. montar uma lista Cards & dívidas de crédito

Aqui você vai fazer uma lista separada para cartões de crédito abertas e outras dívidas. Isto deve incluir tudo, como auto empréstimos, hipotecas existentes, home equity linhas de crédito, cartões de crédito aberta com e sem saldos, e quaisquer outras dívidas que você pode devo. Uma boa prática é executar um relatório de crédito livre, pelo menos uma vez por ano. Ele irá identificar qualquer cartão de crédito você pode ter esquecido que você tem.

4. Faça uma lista de Organização e Participação Charitable

Se você pertence a certas organizações como a AARP, A Legião Americana, associações de veteranos, AAA Auto Club, Colégio Alumni, etc, você deve fazer uma lista destes. Inclua quaisquer outras organizações de caridade que você orgulhosamente apoiar ou fazer doações para. Em alguns casos, várias dessas organizações têm benefícios de seguro de vida acidentais (sem custo) em seus membros e seus beneficiários pode ser elegível. Também é uma boa idéia para deixar os seus beneficiários saber quais as organizações de caridade estão perto de seu coração.

5. enviar uma cópia de sua lista de Ativos ao administrador Estate

Quando suas listas são concluídas, você deveria sair e assiná-las e fazer pelo menos três cópias. O original deve ser dada ao administrador imobiliário (falaremos sobre ele ou ela mais tarde no artigo). O segundo exemplar deve ser dada ao seu cônjuge (se for casado) e colocados em um cofre. Mantenha a última cópia para si mesmo em um lugar seguro.

6. Revisão IRA, 401 (k) e outras contas de aposentadoria

Contas e políticas em que você lista designações beneficiários passar através de “contrato” para essa pessoa ou entidade listados em sua morte. Não importa como você listar essas contas / políticas em sua vontade ou de confiança, não importa, porque o beneficiário listando terá precedência. Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente ou administrador do plano para obter uma lista atual de sua seleção dos beneficiários para cada conta. Comente cada uma dessas contas para garantir que os beneficiários são listados exatamente como você gosta.

7. Atualize Seu Life Insurance & Anuidades

seguro de vida e anuidades vai passar por contrato, bem, por isso é tão importante que você entre em contato com todas as empresas de seguro de vida onde você manter políticas para garantir que seus beneficiários estão listados corretamente.

8. Atribuir TOD Designações

TOD significa transferência em morte. Muitas contas tais como banco de poupança, contas de CD e contas de corretagem individuais são desnecessariamente probated todos os dias. Probate é um processo judicial evitáveis ​​através do qual os ativos são distribuídos por instrução do tribunal, que pode ser caro. Muitas das contas listadas acima pode ser configurado com um recurso de transferência-on-morte para evitar o processo de inventário. Contacte o seu custodiante ou banco para configurá-lo em suas contas.

9. Selecione um administrador Estate Responsável

O administrador do imobiliário será responsável por seguir as regras da sua vontade, no caso de sua morte. É importante que você selecionar um indivíduo que é responsável e em bom estado mental para tomar decisões. Não assuma imediatamente que o seu cônjuge é a melhor escolha. Pense em todos os indivíduos qualificados e como as emoções relacionadas com a sua morte vai afetar a capacidade de tomada de decisões dessa pessoa.

10. Criar um Will

Todos com idade superior a 18 anos devem ter uma vontade. É o livro de regras para a distribuição de seus ativos e poderia evitar estragos entre seus herdeiros. Wills são documentos de planejamento imobiliário bastante barato para rascunho. A maioria dos advogados pode ajudá-lo com isso por menos de US $ 1.000. Se isso é muito rico para seu sangue, existem vários pacotes de software boa tomada de vontade disponíveis on-line para o uso do computador em casa.

Certifique-se de que você sempre assinar e datar a sua vontade, tem duas testemunhas assiná-lo e obter um reconhecimento de firma sobre o projecto final.

11. Revisão e Atualização seus documentos

Reveja sua vontade para atualizações pelo menos uma vez a cada dois anos e depois de qualquer um dos principais eventos de mudança de vida (casamento, divórcio, nascimento de uma criança, e assim por diante). A vida está constantemente mudando e sua lista de inventário é provável mudar de ano para ano também.

12. enviar cópias de sua vontade ao administrador Estate

Uma vez que sua vontade é finalizado, assinado, testemunhado e com firma reconhecida, você vai querer se certificar de que o administrador do espólio recebe uma cópia. Você também deve manter uma cópia em um cofre e em um lugar seguro em casa.

13. Visite um planejador financeiro ou um advogado Estate

Enquanto você pode pensar que você cobriu todas as vias, é sempre uma boa idéia ter um plano de investimento e seguro total feito pelo menos uma vez a cada cinco anos.

Conforme você envelhece, a vida lança novos curveballs em você, como descobrir se você precisa de seguro de cuidados de longo prazo e proteger sua propriedade de um grande projeto de lei de imposto ou processos judiciais longos. Dicas de como ter um cartão de contacto de emergência médica em sua bolsa ou carteira são pequenas coisas muitas pessoas nunca pensar que um especialista pode ajudá-lo a aprender.

Se você não está olhando para gastar o dinheiro para a ajuda profissional – ou querem minimizar o que custa – leitura pode ajudá-lo a começar a ter seu plano financeiro e imobiliário em cheque.

14. Iniciar importantes documentos de plano imobiliário

A procrastinação é o maior inimigo de planejamento imobiliário. Embora nenhum de nós gosta de pensar sobre a morte, o fato da questão é que os ativos inadequados ou nenhum planejamento pode levar a disputas familiares, indo em mãos erradas, litígios longo judiciais e enormes quantidades de dólares em impostos federais.

No mínimo, você deve criar um testamento, procuração, substituto saúde e vontade de viver – e atribuir a guarda de seus filhos e animais de estimação. Se você é casado, cada cônjuge deve criar uma vontade separada, com planos para o cônjuge sobrevivo. Também certifique-se que todos os indivíduos em causa tem cópias desses documentos.

15. Simplifique suas finanças

Se você mudou de emprego ao longo dos anos, é bastante provável que você tem vários planos de aposentadoria diferentes 401 (k) -tipo ainda em aberto com os empregadores anteriores ou talvez até mesmo vários IRA contas diferentes. Enquanto isso normalmente não irá criar um grande problema, enquanto você está vivo (exceto muita papelada adicional e gestão de conta), você pode querer considerar a consolidação destas contas em um IRA indivíduo conta para aproveitar as melhores opções de investimento, custos mais baixos, uma maior seleção de investimentos, mais controle e menos papelada / gestão mais fácil quando os ativos são consolidadas.

16. Tire proveito de College Contas de Financiamento

O plano de 529 é uma conta de investimento com vantagem fiscal único para a poupança da faculdade. Além disso, a maioria das universidades não consideram 529 planos no cálculo do auxílio / bolsa financeira se um avô está listado como o custodiante. O recurso muito legal é que o crescimento e as retiradas da conta (se usado para despesas de educação “qualificados”) são isentos de impostos. Se você tiver netos e os ativos de fazê-lo, considerar a abertura de um plano para cada neto.

The Bottom Line

Agora você tem a munição para obter uma boa jump-start na revisão de seu quadro financeiro e imobiliário em geral; O resto é com você. Enquanto você está sentado em casa assistindo a sua equipe de esportes ou programa de televisão favorito, retirar um tablet ou laptop e começar a fazer suas listas.

Você ficará surpreso com o quanto “coisas” que você acumulou ao longo dos anos. Você também vai descobrir que suas listas de inventário e dívidas virá a calhar para outras tarefas, tais como seguro de proprietário e obter um aperto firme em suas despesas.

Вісім рад, щоб зробити кредитні карти Робота для Вас, а не проти вас

Вісім рад, щоб зробити кредитні карти Робота для Вас, а не проти вас
Кредитна карта може бути цінним інструментом, якщо ви знаєте, як правильно його використовувати. Крім того, за допомогою кредитних карт безвідповідально може привести до миру болю.

Якщо вам потрібен приклад того , як погано все може йти, дивитися не далі , ніж ваші сусіди, друзі і родичі. Згідно з останніми статистичними даними , середня американська сім’я тягає $ 7200 в заборгованості кредитної картки. Ще гірше те , що ця цифра має тенденцію до збільшення з кожним роком, навіть в якості доходів домогосподарств боротьби йти в ногу з інфляцією .

Крім того, дослідження 2001 по Дрейзе Прелек і Дункан Simester під назвою « Завжди виходьте з дому без нього » припустив , що люди , які використовують кредит, часто готові витрачати в два рази більше за той же точний пункт .

Чому? Так, за даними дослідження, за допомогою кредитної картки замість готівки – зокрема, з питань, з важкодоступними вказати значення, такі як квитки – як-то плутає наше фіскальне судження і заколисують нас у витратах більше, ніж ми планували.

Хороша новина, я вважаю, що американці дійсно дивовижні при використанні кредитних карт. За даними Федеральної резервної системи , 53% всіх покупок зроблені з кредитом. На жаль, ми просто не настільки дивним при сплачуючи їх.

Як використовувати кредитні карти для вашого переваги

Але якщо ви хочете використовувати кредит в правильному напрямку, ви не повинні відмовитися від кредитних карт в цілому – хоча це не погана стратегія, якщо ви знаєте, що ви схильні до зловживання ними.

Замість цього, прийняти кілька простих звичок, які дозволять вам користуватися перевагами кредитних карт – гнучкості грошових потоків і нагородою перків, щоб назвати два – без небезпечних недоліків.

Дотримуйтесь цих порад, щоб поповнити свій кращий друг (замість свого смертельного ворога):

Сплатіть рахунок у повному обсязі щомісяця.

Якщо ви не хочете, щоб в кінцевому підсумку, як «середній американець», ви повинні залишитися через борги по кредитній карті в цілому. Це означає, що зарядка тільки те, що ви можете собі дозволити, і оплачувати рахунок в повному обсязі щомісяця – або навіть кілька разів на місяць, якщо це допоможе вам залишатися попереду.

Це може здатися складним, але це правило номер один використання кредитних карт замість того, щоб дозволити їм використовувати вас; це дійсно єдиний спосіб уникнути попадання в борг по кредитній карті, і єдиний спосіб уникнути сплати відсотків на покупки. (Повірте мені, ви не хочете, щоб зробити це :. 20% -OFF продаж означає безцінь після того, як ви прокидаєтеся з фінансовими витратами 18%)

Ніколи не оплачувати рахунки пізно.

У доповненні до оплати рахунки в повному обсязі, ви також повинні переконатися, що ви оплатити рахунок вчасно. Більшість емітентів стягувати плату некрасивою – часто до $ 39 – за прострочення платежу. А так як 35% від вашої кредитної бали грунтується на історії платежів, пропущений платіж може дійсно дзень ваш рахунок.

У той же час, оплачуючи всі свої рахунки вчасно це відмінний спосіб, щоб зберегти відсоткові ставки на низькому рівні і поліпшити свій кредитний рахунок – і ваш загальний кредитний здоров’я – протягом довгого часу.

Якщо ви боїтеся, ви забудете і заводитися без вести належної дати, встановити нагадування на телефоні кілька днів наперед або позначити дату в календарі. Інший варіант: Налаштуйте параметри облікового запису в Інтернеті, щоб ваш рахунок оплачений автоматично в певний день місяця через проект прямого банківського.

Увійдіть до свого облікового запису.

Одна з причин, кредит простіше, ніж готівка, щоб використовувати і відслідковувати, тому що це створює паперовий слід. При використанні кредиту для всіх ваших покупок, ви не повинні тримати квитанції для речей, як продуктові та газових закупівлі. Замість цього, ви можете просто увійти в свій обліковий запис, щоб побачити, де ви витратили гроші, скільки ви витратили, і скільки залишилося.

Перевірка в часто – принаймні один раз в тиждень – може допомогти вам залишитися на верхній частині витрат, так що ніколи не спіралей поза вашим контролем. Якщо ви помітили себе розсуває кордони того, що ви можете дозволити собі заплатити в цьому місяці, припинити використання карти відразу, поки ви не отримаєте залишок виплачується вниз.

Вивчення активності облікового запису також може допомогти вам визначити будь-які гроші витік в своїх витратах. Ви витрачаєте набагато більше, ніж в Starbucks ви зрозуміли? Більшість кредитних карт пропонують потужні інструменти на своїх сайтах, щоб відстежувати ваші витрати – використовувати їх в своїх інтересах.

Використовуйте вашу кредитну карту в якості доповнення до вашого бюджету.

Якщо ви дисциплінований досить, ви можете використовувати кредитну карту в якості доповнення до вашого бюджету. Ця стратегія, як правило, включає в себе створення письмового бюджету, а потім за допомогою кредитної картки для покупок, поки ви працюєте через ваші задані межі витрат. Це відмінний спосіб, щоб отримати винагороду за покупки ви б робити в будь-якому випадку, і, щоб отримати певний захист, що тільки кредитні пропозиції.

Для того, щоб залишитися на трасі, не забудьте увійти на свій рахунок один раз на тиждень або раз в кілька днів. Бачачи ваші витрати на екрані комп’ютера – в чорно-білому – іноді єдиний спосіб дати скільки ви дійсно витратили мийку в.

Знайте свої межі.

Якщо ви турбуєтеся, що ви можете перевитрата, попросити вашу кредитну картку компанії, щоб знизити кредитний ліміт на те, що ви знаєте, що ви можете керувати щомісяця. Вони повинні бути більш ніж щасливі зобов’язати, так як вони в кінцевому рахунку, хочуть, щоб ви заплатили гроші, і вони часто можуть зробити кредитний ліміт зміни вступають в силу негайно. Не кожен хоче $ 10000, $ 5000 або навіть $ 3000. ліміт на свої карти, і це нормально.

Інша стратегія, яку ви можете спробувати: Використовуйте карту, поки ви не витратили власний стягується межа, скажімо, $ 500, а потім покласти карту в ящику стола до початку наступного місяця – або поки ви не оплатите рахунок в повному обсязі. Це може допомогти вам залишитися на бюджеті і на верхній частині вашого рахунку, дозволяючи вам підтримувати більший кредитний ліміт, який може бути корисним у випадку надзвичайної ситуації.

Використовуйте тільки карту для великого матеріалу.

Багато людей, які потрапляють в борг по кредитній карті скаржиться, що вона підкрадається на них, і з поважної причини. Іноді ці маленькі $ 10 і $ 20 покупки, які з часом можуть взяти на себе свою власну життя, коли їх не зупинити. Якщо ви хочете, щоб уникнути «смерті тисячі скорочень,» розглянути можливість використання вашої карти тільки для великих покупок замість цього.

Кращий спосіб зробити це, щоб заощадити на купівлі готівкових першим. Потім, після того, як ви робите велику покупку за допомогою кредитної картки нагороди (і пожинати нагороди точки), ви будете мати кошти, щоб оплатити його відразу.

Інший варіант: Використовуйте карту для великих, важливих покупок, а потім оплатити його протягом декількох місяців під строго встановлені терміни, – знаючи, що ви будете платити трохи інтересу до розкоші розводячи платежів. (Тобто, якщо ви не можете скористатися вступним 0% річного пропозиції.)

Коли ви йдете цим шляхом, розпочати з планом і дотримуватися його ретельно. Наприклад, якщо ви плануєте купити нову пральну машину і сушарку за $ 1200, а потім оплатити його протягом трьох місяців, переконайтеся, що ви готові платити $ 400 на місяць протягом трьох місяців поспіль (плюс деякого інтересу). Запитайте себе: «Чи можу я безумовно не відставати, що темп?»

Він також може бути корисним не використовувати карту на інших покупках, поки ви не погасили пральну машину і сушарку в повному обсязі. Ви не хочете, що баланс вартує вам місяців після того, як ви думали, що це буде історія.

Скористайтеся всій нагороди ви можете.

Ті, хто має найбільшу вигоду від кредитних карт є людьми, які освоюють мистецтво нагород кредитних карт. Кращі нагороди кредитні карти пропонують цілий ряд переваг – в тому числі повернення грошей, очок лояльності готелю, і часто літаючих пасажирів миль – що можна заробити тільки за використання карти для регулярних витрат, таких як продукти харчування або рахунок кабельного телебачення.

Звичайно, кредитні карти нагороди стали набагато менш прибутковими, коли ви платите відсотки на ваші покупки, тому що ви носите баланс. Щоб уникнути цієї помилки, тільки слідувати нагороди кредитної карти, якщо ви знаєте, за те, що ви можете оплатити ваш баланс в повному обсязі. Якщо ви не знаєте, що напевно, ці нагороди, ймовірно, не буде варта.

Навіть якщо ви не зацікавлені в нагородах кредитних карт в собі, ви можете використовувати перевагу кредитної карти. Наприклад, деякі з кращих кредитних карт, там пропонують такі привілеї, як безкоштовне страхування подорожей, первинного та вторинного покриття прокат автомобілів, цінової захисту і розширеної гарантії. Якщо ви платите вашу карту в повному обсязі щомісяця, ви можете користуватися всіма цими пільгами безкоштовно.

Не будьте Середній: Використовуйте кредит в вашу користь

Так, середні люди дійсно відстій при використанні кредитних карт. Справа в тому, що не означає, що ви повинні слідувати по його стопах. Замість того, щоб стати жертвою пастку кредитної карти, переломити тенденцію і використовувати кредит відповідально. Пільги та нагороди дивні, але тільки якщо у вас є сила волі і самодисципліни, щоб по-справжньому скористатися.

5 Погані гроші Звички вам потрібно кинути якомога швидше

5 Погані гроші Звички вам потрібно кинути якомога швидше

Навіть якщо у вас є найкращі наміри, ви все ще можете знайти собі потрапити в неприємності з вашими грошима. Особливо, якщо ви потрапили в одну з цих небезпечних грошових звичок.

Якщо ви з усіх сил зі своїми фінансами, погляньте на цей список, щоб переконатися, що ви не саботувати себе з цими шкідливими звичками.

1. Імпульс закупівель

Імпульсні покупки все про емоції. Ви бачите продажу ви не хочете пропустити, або деталь ви хочете негайно мати.

Ви стрибаєте , щоб купити його , перш ніж думати раціонально про те, чи дійсно ви потрібні його або може собі це дозволити.

Для того, щоб приборкати імпульс витрати, змусити себе чекати певний період (це може бути день або 30), перш ніж натиснути на курок на покупку. Це дасть вам час подумати про своє рішення, і можливо, ви зрозумієте, що вам не потрібно це врешті-решт.

2. Не Бюджетування

Ви ніколи не будете залишатися на плаву у фінансовому відношенні нє-нє важливо насправді забігаючи вперед, якщо у вас немає бюджету на місці і знати, як дотримуватися його.

Бюджет дозволяє побачити, скільки грошей ви чого і куди це все йде. Це дозволяє вносити зміни, які допоможуть вам заощадити більше грошей і не йти в червоний колір кожного місяця.

Бюджетування не повинно бути великою тягарем. Підписавшись на програму, як монетний двір, який автоматично відстежує ваші витрати для вас. Все, що вам потрібно зробити, це поп у вашій приладової панелі кожен день, щоб переконатися, що ви зупинилися на трасі і вносити корективи в міру необхідності.

3. Спираючись на кредитних картах

Якщо ви не в змозі оплатити залишок від повністю кожного місяця, з допомогою кредитних карт є одним з найгірших речей , які ви можете зробити для ваших фінансів. Особливо , якщо ви використовуєте їх , щоб жити над вашими засобами.

Кожен долар, ви поклали на карті буде коштувати вам багато разів більше інтересу. Ви можете витратити роки свого життя і тисячі доларів платити вниз покупку ви навіть не пам’ятаєте, що роблять.

Ніяка покупка не так важливо, що це варто.

4. Любов Convenience

Кожен раз в той час, покупка зручності може бути хорошим лікувати, або необхідно винятком, якщо ви у великому поспіху. Але якщо ви опиняєтеся регулярно робити покупки зручності, ви просто ліниві. Зручність буде коштувати вам.

Припинити отримувати швидку їжу кожен день і навчитися робити кілька основних страв навалом, які ви можете насолоджуватися протягом усього тижня. Припиніть купувати дорогий латте по дорозі на роботу щоранку і отримати до 5 хвилин раніше, щоб заварити чашку будинку. Трохи додаткова робота з вашого боку може заводитися економить великий час.

5. Особисті Лещата

Так, це включає в себе традиційні «пороками», як пити, курити і грати в азартні ігри. Але він також включає в себе менш очевидні вади, як є поза занадто багато або бути шопоголіка. В принципі, все, що спокушає вас витрачати великі суми грошей, яку ви знаєте, ви не повинні витрачати.

Закрийте ці шкідливі звички і своє життя, а не тільки ваш гаманець, буде щасливішим.

Žal mi je, vendar je vaš dom ni “investicijsko”

Žal mi je, vendar je vaš dom ni "investicijsko"

“To je najboljša naložba sem doslej!”

“Zakaj nisi kupil hišo še? Veš, da si samo metanje denarja stran za najemnino, kajne? “

Je kdo kdaj rekel te stvari za vas? Vem, da sem jih slišal večkrat. Od prijateljev. Od družine. Z neznanci na internetu. Od skoraj vse.

In medtem ko je res, da je nakup hiše lahko biti pameten finančne odločitve (čeprav ne tako pogosto, kot si verjetno misliš), vaš dom ni naložba v finančnem pomenu besede, in ne bi smeli pričakovati, da opravlja kot eden .

Tukaj je, zakaj.

Kaj je “Naložbe”?

Beseda investicije se uporablja v veliko različnih kontekstih in lahko pomeni veliko različnih stvari. Vendar s povsem finančnega vidika, ta opredelitev iz slovarja Merriam-Webster deluje dobro: “je izdatek denarja običajno dohodka ali dobička.”

To pomeni, da naložba je vse, kar si dal denar v skladu s pričakovanji, da boste zaslužili denar, kot rezultat.

Delnic in obveznic, so naložbe, ker je pričakovanje, da jih ima v lasti bo zaslužil denar. Šolnino je naložba, če je pričakovana posledica večje življenjska doba plača od stroškov izobraževanja.

To se razlikuje od drugih finančnih odločitev, ki so lahko pametni, vendar niso naložbe.

Na primer, lahko se odločite za nakup višje kakovostno pohištvo, ki stane več, ampak zdaj vam prihrani denar na dolgi rok, saj traja večno. Večina ljudi bi se strinjala, da je to dobro finančno odločitev – vendar to ni naložba, ker ni Pohištvo stane vam denar, tudi če stane manj kot alternativa “dohodek ali dobiček.”.

S te opredelitve v mislih, kaj je obrniti našo pozornost nazaj v vaš dom.

Zakaj Your Home Is Not vlaganja

Nakup hiše je veliko bolj kot nakup pohištva, kot je na primer nakup delnice in obveznice.

Stane bolj spredaj kot najem počne, kar je razlog, zakaj je najem pogosto cenejši, če ste načrt o selitvi v naslednjih nekaj letih . Ampak, če bi pametno nakup, če boste ostali v vašem domu za daljše časovno obdobje, nakup hiše lahko stalo manj kot najem na dolgi rok.

Z drugimi besedami, lahko je biti pameten finančno odločitev. Toda to ne pomeni, da je to dobra naložba.

Ključna beseda tukaj je “strošek.” Tudi če stane manj kot najem, nakup hiše še vedno stane več denarja, kot ga naredi vas – vsaj za zelo dolgo časa, in v mnogih primerih za vedno.

Oglejmo si primer, da vidim, kako to deluje.

Tek na številke na Lastništvo Domov

Predstavljajte si, da ste kupili stanovanje za 300.000 $. Podrobnosti bodo zaradi razmer zelo razlikujejo, vendar pa je za ta primer predpostavimo naslednje:

  • Ste vzeli ven 30-letno hipoteko je s fiksno 4,25% obrestni meri.
  • Naredite standardni 20%, ali $ 60.000, polog.
  • Plačate 4%, ali $ 12.000, stroškov zapiranja.
  • Plačate 1% svojega domačega vrednosti vsako leto davkov na nepremičnine.
  • vsako leto boste plačali 1% svojega domačega vrednosti na nepremičninsko zavarovanje.
  • vsako leto boste plačali 1,5% svojega domačega vrednosti za vzdrževanje in izboljšave.

In naj še, da naslednje o rasti vrednosti vašega doma:

Po 10 letih, kar je precej dolgo časa v svetu domačega lastništva, bo vaša hiša se vrednost povečala na $ 391.432, ki zveni super! Konec koncev, kdo obrne navzdol dobiček v višini $ 91.432? Plus, boste plačali navzdol nekaj glavnice na vašem hipoteke, vam zaslužek dodaten kapital.

Problem je dvojen:

  1. Ker so hipoteke amortizirajo tako, da prednja naloži plačilo dolgovanih obresti, boste imeli le okoli $ 200.768 kapitala na tej točki. Saj ne bi dobili polno $ 391.432, v prodaji.
  2. Faktoring v zavarovanje, davke na nepremičnine in vzdrževanje, ter obresti na posojilo, boste porabili $ 279.315 za nakup in lastno hišo prek teh 10 let.

Kar pomeni, da namesto $ 98,326 dobiček, ste dejansko izgubili $ 78.546. In to sploh ne dejavnik pri stroških za prodajo svojega doma, ki je lahko pomembna. (Prav tako ne dejavnik v različnih davčnih ugodnosti za domače lastništvo, ki je, medtem ko je lahko koristno, so pogosto precenjena.)

To traja 29 let, preden je lastniški kapital v vašem domu prehiteva znesek denarja, ki ste plačani vanj. In tudi takrat ne boste imeli samo $ 23.969 pokazati za to, kar pomeni, da je 0,08% letni donos. In še enkrat, da ne dejavnik pri stroških prodaje doma.

Po 50 letih, ki vključuje 20 let hipoteke brez, boste končno videli dostojno $ 131,746 donos nad tem, kaj ste porabili. Ki zveni precej dobro, dokler se spomnite, da je minilo že 50 let in da je vaša letna donosnost le 0,43%.

In tudi takrat, to je vse ob predpostavki precej idealne okoliščine. Ti ostanejo v istem domu za vedno. Na vrednost poveča za isti, ki je skladen znesek vsako leto, presegajo inflacijo (ki še zdaleč ni zagotovljena). Vam ni treba dodati, da doma ali predstavljajo druge večja popravila ali izboljšave, ki presegajo standardno vzdrževanja. Ni naravne nesreče.

Tudi v tem idealnem scenariju, je potrebno 50 let, samo za vas, da na koncu z 0,43% letni donos.

Bilo bi dobro finančno odločitev, vendar to ni bila dobra naložba.

Pravi način, da razmišljajo o nakupu doma

Seveda, nič od tega ne dogaja v vakuumu. Ohišje je največji posamezni strošek za večino ameriških gospodinjstev, in če ne boste kupili doma, boste verjetno plačevali za najem enega, da je ves čas -, ki nosi svoje stroške in priložnosti.

Vse kar pravim je, da se nakup stanovanja gledati drugače kot vlaganje na borzi, in da je izračun donosnosti ni tako enostavno, kot se odšteje svojo kupnino od trenutne vrednosti.

Nakup stanovanja res prihaja do dve osnovni vprašanji:

  1. Ali olajša življenjski slog, ki naredi si zadovoljen?
  2. Vam bo prihranilo denar na dolgi rok v primerjavi z alternativami?

Z drugimi besedami, nakup hiše, je veliko več, kot je nakup pohištva, kot vlaganje na borzi. Morda bi bilo pametno finančna odločitev, vendar to ni res naložba.

Як жити без боргів і немає кредитної Score

Як жити без боргів і немає кредитної Score

Більшість людей бачать борг як неминуче зло. Поширена думка, щоб використовувати борг, але не йти в боргову спіраль. Тим НЕ менше, можна жити – і процвітати – без використання боргу або турбуватися про ваших кредитних балах. Для деяких, є невеликий вибір в цьому питанні: якщо у вас поганий кредит, ви в невигідному становищі. Інші просто ненавидять ідею запозичення, або їх значення не можуть підтримувати запозичення коштів і сплати відсотків.

Переваги життя без боргів легко зрозуміти, але якщо ви припинити грати кредитну гру, речі різні. Це важливо знати, з якими проблемами ви стикаєтеся і як їх подолати. Простіше кажучи, якщо ви не позичати гроші і погашати кредити, ви не будете мати кредит – або ви не будете мати високі кредитні бали. В результаті, це може бути важче, щоб купити речі, і знову увійти в світ кредитних балів може бути болючим, якщо ваші плани зміняться.

Вам не доведеться повертатися в кам’яний вік, якщо ви вирішили угробити борг. Це легко працювати в сучасному суспільстві – і навіть скористатися перевагами технологій – не покладаючись на кредиті.

Збереження більше, витрачати менше

Одна з найбільших проблем в житті без боргів є те , що ви повинні платити за все , що з готівкою, хоча це не обов’язково повинні бути паперу готівкою – це може бути дебетової картки. Це не може бути проблемою для ваших щоденних витрат і регулярних витрат.

Ви повинні бути в змозі покрити їх з вашого доходу в будь-якому випадку. В іншому випадку, поточна ситуація не є стійкою. Для більших речей, проте, це є більш складним.

Ви повинні накопичити значну суму грошей, щоб купити автомобіль без його фінансування, і це ще важче, щоб купити будинок. Якщо ви не збираєтеся брати, це займає більше часу, більше заощаджень, або як до себе великі покупки.

Іншими словами, ви повинні зберегти протягом декількох місяців або знайти спосіб покласти більше доларів до своєї мети кожен місяць. Для більшості людей, переважне рішення чекати довше, щоб купувати і купувати менш дорогі речі. Це не поганий підхід взяти, але це не те, що ви побачите більшість ваших друзів і сусідів робити. Ви повинні бути задоволені внутрішніми нагородами більш простого життя, а не зовнішніх нагород, що більшість людей шукають.

Як витратити без кредитної картки

  • День за днем витрати:  Для повсякденних витрат – бакалія, доручень, розваги та харчування – ви можете платити за речі з готівкою або дебетовою карткою. Готівковий робить легко , якщо ви використовуєте метод конверт бюджету, але тримати готівку навколо ризиковано. Дебетова карта пов’язана з вашого поточного рахунку дає Вам всі зручності кредитної картки, але ви будете тільки витрачати гроші , що ви на самому справі є .
  • Щомісячні рахунки:  Якщо ви звикли платити щомісячні рахунки , такі як ваші мобільний телефон, комунальні послуги та членство в тренажерному залі за допомогою кредитної картки, це легко звички ламатися. Перехід до онлайн – платежів законопроект , щоб ваш банк направляє кошти на свій Біллер, або чеком або електронним переказом. Так само , як за допомогою кредитної картки, ви можете налаштувати систему так , оплата йде автоматично. Крім того , ви можете оплатити ці рахунки за допомогою дебетової картки.
  • Передплачені картки:  Якщо у вас немає розрахункового рахунку, ви можете використовувати передплачену дебетову карту замість стандартної дебетової картки. Передплачені картки «завантажені» з грошовими коштами , перш ніж використовувати їх, то ви можете гортати карти або зробити онлайн – платежі рахунків з вашого завантаженого балансу. Зупинки карти працювати після використовувати ваш завантажений баланс.
  • Дебет проти кредитних карт: вони передоплата чи ні, дебетові карт є більш ризикованими для повсякденних витрат , ніж кредитних карти. Якщо хто – то вкраде ваш номер дебетової карти і стійки заряди, ці кошти надходять безпосередньо з вашого поточного рахунку. Ви , як правило , захищені від шахрайства і помилок, але ви повинні повідомити свій банк швидко для кращого захисту. Реальна проблема полягає в тому , що ваш обліковий запис може тимчасово отримати спорожняється, в результаті чого ви підстрибувати платежі, і це може привести до ефекту доміно з їдалень по очищенню. Коли номер вашої кредитної картки буде вкрадений, злодії витрачати гроші картки емітента – ви не повинні сплатити рахунок в протягом ще 30 днів, що дає вам час , щоб очистити всі без отримання вашого профілю перевірки участь.
  • Заморожені фонди:  Дебетові карти також можуть бути проблематичними , якщо карта отримує прокочується перед Точної сумою ваших витрат , як відома. Як правило , це відбувається , коли ви орендуєте автомобіль або готелі номер, або при відкритті вкладки в нічному клубі. Торговець буде попередньо авторизувати карту і тимчасово заблокувати кошти на поточний рахунок. Ці витрати повинні впасти через кілька днів, але численні збори в поєднанні з розрахункового рахунку , який працює з низьким , щоб почати с може викликати проблеми. Ви можете мати багато грошей , але якщо банк не дозволить вам використовувати ваші гроші, ваша карта буде відхилена і перевірка відскакує. Тримайте додатковий буфер готівки в перевірці , щоб уникнути проблем, і перевірити доступний баланс рахунку на регулярній основі .
  • Дебетова карта потрібна:  Дебетові карти працюють практично скрізь, навіть коли форма онлайн попросить вас ввести номер кредитної картки. У рідкісних випадках, пункт прокату вимагатиме , щоб використовувати кредитну карту замість дебетової карти , щоб зробити замовлення. Дізнайтеся заздалегідь , які карти приймаються або які вимоги , якщо у вас є тільки дебетові карти, особливо якщо вам потрібно орендувати автомобіль.

Купівля будинку

Для деяких, відраза до запозичень закінчується в покупці будинку. Ви можете заощадити і платити готівкою для більшості речей, але вдома може коштувати сотні тисяч доларів – що б десятиліття крайньої економії для багатьох покупців. Якщо ви вирішили отримати іпотечний кредит, ви повинні працювати трохи складніше, ніж більшість позичальників через вашої відсутності кредиту.

  • Альтернативний кредит:  Ви повинні отримати схвалення на основі «альтернативних» чинників замість традиційного FICO рахунок кредиту , щоб отримати схвалення на отримання кредиту. Це обмежує число кредиторів , ви будете мати можливість працювати, тому що деякі кредитори вважають за краще не думати поза коробки. Це також обмежує види кредитів доступні. Ви , швидше за все , щоб знайти кредит , гарантований урядом США, таких як кредит FHA. Для того, щоб визначити вашу кредитоспроможність, кредитори будуть шукати інформацію про регулярних платежів за часом ви робите, такі як оренда, комунальні послуги, а також страхові внески. Переконайтеся , що ви платите за часом , по крайней мере , 12 місяців , перш ніж подати заяву на отримання кредиту.
  • Дохід:  Ще одним важливим фактором є дохід , який Ви маєте в наявності , щоб погасити іпотечний кредит. При виконанні ручного андеррайтингу – що то , що вам потрібно , якщо у вас немає традиційного кредиту – кредиторам , швидше за все , потрібно бачити ваше відношення боргу до доходів нижче 43 відсотків, а нижній краще.
  • Запаси:  Це також корисно мати ліквідні резерви готівки на руках – іншими словами, гроші в банку. Якщо ви рятувальник бездолгового, ви , ймовірно , вже там. Більш фінансово забезпечити вас, тим більше ймовірно , що ви отримаєте схвалення, навіть без кредитної історії.
  • Стабільність:  Кредитори шукають вірне справа, або , по крайней мере , як можна ближче до нього , як вони можуть отримати. Тривала історія роботи корисно , тому що це передбачає , що ви будете продовжувати отримувати постійний дохід. Промисловості ви працюєте також може бути фактором – сезонна зайнятість менш надійні, в той час як уряд робота часто вважається безпечним.
  • Час закриття:  Без традиційних кредитних балів, це займе ще більше часу , ніж зазвичай , щоб отримати кредит. Керівництво андеррайтингу є трудомістким процесом – хто – то повинен проаналізувати і оцінити всі деталі. Це серйозний недолік , якщо ви купуєте на ринку продавця, і це може бути неприємно. Початок роботи на процес якомога швидше , якщо ви живете в жаркому ринку, довго , перш ніж зробити пропозицію.

Якщо ви відмовляєтеся від кредитних Цілком?

Перед тим, як угробити борг за гарне, це варто знати , чому ви , можливо , хочете хороший кредит , щоб ви могли прийняти свідоме рішення обійтися без, з повним розумінням плюси і мінуси.

  • Вона не повинна коштувати грошей , щоб побудувати кредит і підтримувати великі кредитні бали. Ви платите тільки відсотки , коли ви позичаєте гроші. Якщо ви не повинні брати, використовувати кредитну карту для повсякденних витрат і сплатити карту кожен місяць. У вас є 30-денний пільговий період , перш ніж витрати на виплату відсотків заряджені. Ви ніколи не будете платити ні копійки відсотків, ви будете підтримувати свій кредит, і ви будете мати додаткову безпеку кредитної картки.
  • Якщо ви коли – небудь потрібні гроші , це добре , щоб мати солідну кредитну історію. Знову ж , борг тільки проблема , якщо вона висить навколо занадто довго. Ви можете тримати кредитну карту відкриті для надзвичайних ситуацій – просто не використовувати його , щоб купити більше , ніж ви можете собі дозволити. Життя без боргів є привабливим, особливо після того, як ви вже бачили важкі часи. Але якщо ви коли – небудь передумаєте і хочете зайняти, вам доведеться починати з нуля після того, як ви дозволяєте ваш кредит висохне повністю.
  • Ви не можете стерти минуле.  Навіть якщо ви йдете без боргів, ваша кредитна історія до сих пір існує , і він може продовжувати викликати проблеми. Ці борги відваляться вашими кредитних звіти в кінці кінців , і колектори не можуть спробувати зібрати після того , як термін позовної давності закінчився, але це займає кілька років.
  • Витрати проблема. Кредитні карти і легкі кредити можуть заманити вас в боргову пастку. Невезіння і проблеми зі здоров’ям можуть погіршити ситуацію. Але для деяких людей, проблема лише питання того , щоб витрачати більше , ніж вони можуть собі дозволити. Залишивши кредит і борг за швидко позбутися від спокуси, але важче і більш важливим завданням є зрозуміти , де ваші гроші йдуть і чому ви витратили так , як ви є. Складіть план , який ви можете дотримуватися і ваші шанси на успіх стають набагато краще.

M-am retras – Am în continuare nevoie de asigurare de viață?

5 întrebări pentru a vă ajuta să vedeți dacă aveți nevoie de asigurare de viață în pensionare

M-am retras - Am în continuare nevoie de asigurare de viață?

Când am spune cineva ca nu mai trebuie să efectueze o poliță de asigurare de viață, de multe ori da-mi o privire ametit. Apoi, ei spun ceva de genul, „Dar … am plătit în tot acest timp. Nu pot să-l anula. Eu nu am primit nimic din ea încă.“

Intr-un fel noi nu spunem acest lucru despre alte tipuri de asigurare.

Să luăm exemplul asigurarea unui vehicul de agrement. Să presupunem că după zece ani fără accidente, vinde vehiculul de agrement.

Nu ar spune, „Dar am plătit în politica mea în tot acest timp. Nu pot să-l anula.“

Nu, ca o chestiune de fapt, probabil ai simți destul de ușurat că ai avut zece ani în condiții de siguranță, și niciodată nu a trebuit să se ocupe de deductibile sau de daune în.

Asigurare de viață este diferit, presupun că toți suntem mai degrabă atașat la viața noastră.

Ceea ce trebuie retinut este, la fel de ciudat ar suna, de asigurare de viață nu este cumpărat pentru a asigura viata ta. La urma urmei, eu sunt sigur că sunt de acord, viata ta este de nepretuit, și nici o sumă de bani ar fi de ajuns să-l asigure. Ce asigurare de viață este destinat asigurării este pierderea financiară, sau greutăți, că cineva ar experimenta trebuie să se termine viața ta. Cele mai multe ori pierderea primară fiind asigurat este pierderea de venit. Asta înseamnă că o dată retras, în cazul în care sursele de venit să rămână stabil, indiferent dacă te plimbi acest pământ sau nu, atunci nevoia de asigurare de viață ar putea să nu mai existe.

Următoarele cinci întrebări nu va ajuta doar să stabiliți dacă aveți în continuare nevoie de asigurare de viață, ele vor ajuta, de asemenea, vă dau seama ce suma de asigurare de viață ar putea avea nevoie de, și ce tip poate fi potrivit pentru tine.

1. Ai nevoie de asigurări de viață?

Va experimenta cineva o pierdere financiară atunci când mori? În cazul în care răspunsul este nu, atunci nu aveți nevoie de asigurare de viață. Un bun exemplu în acest sens ar fi un cuplu retras cu o sursă constantă de venituri de pensionare de la investiții și pensii în cazul în care au ales o opțiune care plătește 100% la un soț supraviețuitor.

Venitul lor va continua în aceeași cantitate, indiferent de moartea unuia dintre soți.

2. Vrei asigurări de viață?

Chiar dacă nu va fi nici o pierdere financiară substanțială experimentat la moartea ta, s-ar putea ca ideea de a plăti o primă de acum, astfel încât familia, sau o organizație de caritate favorit, va beneficia la moartea ta. Asigurarile de viata poate fi o modalitate foarte bună de a plăti un pic în fiecare lună, și se lasă o sumă substanțială pentru o cauză caritabilă, sau pentru copii, nepoți, nepoate sau nepoti. Acesta poate fi, de asemenea, o modalitate buna de a echilibra lucrurile atunci când vă aflați într-o a doua căsătorie și au nevoie de unele active pentru a trece la copiii dumneavoastră și unii unui soț curent.

3. Care este valoarea Dreptul de asigurare de viață?

Gândiți-vă la situația dumneavoastră și oamenii care s-ar putea experimenta o pierdere financiară, dacă ar fi să mori azi. Ce sumă de bani le-ar permite să continue fără a se confrunta cu o astfel de pierdere? Ar putea fi mai mulți ani în valoare de venit, sau o sumă necesară pentru a achita un credit ipotecar. Adunați pierderile financiare peste numărul de ani s-ar putea să apară. Totală vă poate da un bun punct de plecare cu privire la cât de mult de asigurare de viață ar fi adecvată.

4. Cât timp ai nevoie de asigurări de viață

cineva va suporta întotdeauna o pierdere financiară atunci când treci departe?

Probabil ca nu. Desigur, dacă sunteți în anii de vârf veniturile dvs. atunci când treci departe, și aveți un non-de lucru sau de soț-venituri cu venituri reduse, poate fi dificil pentru soțul supraviețuitor dumneavoastră pentru a salva suficient pentru o pensie confortabilă. Dar, odată retras, venitul familiei ar trebui să fie stabil, deoarece nu ar mai fi dependent de tine de gând să lucreze în fiecare zi. Dacă aceasta este situația, atunci ai nevoie doar de asigurare pentru a acoperi diferența dintre acum și de pensionare.

5. Ce tip de asigurare de viață Ai nevoie

Va proiectat pierderi financiare la creșterea dvs. de deces, sau scădere, în timp? Răspunsul poate ajuta să determina tipul de asigurare de viață ar trebui să aveți.

În cazul în care pierderea financiară este limitată la anii decalaj între acum și de pensionare, atunci valoarea pierderii scade în fiecare an ca economiile de pensii creste mai mare.

O asigurare pe termen lung, sau o politică temporară, este perfect pentru aceste situații.

Dar, dacă dețineți o afacere înfloritoare mici, și au o valoare netă mai mare, imobiliare poate fi supuse taxelor imobiliare. Deoarece valoarea bunurilor dumneavoastră crește, răspunderea fiscală potențială devine mai mare. Această pierdere financiară crește în timp.

În acest caz, o poliță de asigurare de viață permanentă, cum ar fi o politică universală sau o politică de viață întreagă, deși mai scumpe, va permite să păstrați de asigurare mai mult, oferind familia cu bani pentru a plăti taxe imobiliare astfel de afaceri nu trebuie să fie lichidate.

asigurare permanentă este, de asemenea, alegerea potrivită pentru orice poliță de asigurare de viață pe care doriți să fie sigur plătește, chiar dacă locuiți pentru a fi 100. Un exemplu ar fi de asigurare de viață în beneficiul unei caritate, sau pentru a acoperi cheltuielile finale.

Situații în care asigurarea de viață este nevoie de un

  • Cuplurile în anii lor de vârf de câștig, economisire pentru pensie.
  • Pensionarii care își vor pierde o parte substanțială din venitul familiei, atunci când unul dintre soți moare.
  • Părinții cu copii non-adult.
  • Familii cu o proprietate mare, iar proprietatea va fi supusă impozitului pe bunuri.
  • Proprietarii de afaceri, parteneri de afaceri și angajați-cheie angajați de întreprinderile mici.

Vad är Utdelning investera och hur fungerar det?

En kort Introduktion till utdelning investera för nybörjare

En kort Introduktion till utdelning investera för nybörjare

Utdelning investera är en av mina favorit investera ämnen att diskutera. Kanske du har lärt sig att ett företag är uppdelat i aktier i lager, och ibland styrelsen beslutar att dela en del av vinsten tjänas av verksamheten mellan de olika aktieägare och skicka dem en check (mer exakt i dessa dagar, skicka ett direkt insättning till sitt courtage konto eller någon annan investering konto som en Roth IRA), för deras skära av dessa intäkter.

Till exempel, om ett företag tjänade $ 100 miljoner dollar i vinst efter skatt, kan styrelsen besluta att betala ut $ 50 miljoner i utdelning och återinvestera den andra $ 50.000.000 till expansion, minska skulden, forskning, eller lansera en ny produkt.

Om ett lager betalar en $ 1 utdelning och du kan köpa aktier för $ 20 vardera via din mäklare är beståndet sägs ha en 5% direktavkastning eftersom det är den motsvarande ränta du tjänar på dina pengar [$ 1 utdelning dividerad med $ 20 aktiepris = 0,05, eller 5%]. Det innebär att om du skulle investera $ 1.000.000 i utdelning lager med 5% utdelning avkastning, skulle du få $ 50.000 i post eller direkt insatta på ditt sparkonto eller checkkonto.

Grunderna utdelning Investera Strategier Leta efter säkerhet i utdelningen

Bra utdelning investerare tenderar att leta efter flera saker i deras favorit utdelning aktier.

Först vill de utdelning säkerhet.

 Detta är i första hand mäts genom utdelning täckningsgrad. Om ett företag tjänar $ 100 miljoner och betalar ut $ 30 miljoner i utdelning, kan utdelningen bli säkrare än om företaget betalar ut $ 90 miljoner i utdelning. I det senare fallet om vinsten minskade med 10%, skulle det inte finnas någon kudde kvar för ledningen att använda.

 Som en mycket allmän regel som verkligen inte är tillämplig i samtliga fall men ändå värt att veta som ett slags första passage check, inte utdelning investerare inte gillar att se mer än 60% av vinsten betalas ut som utdelning.

När tänker utdelning säkerhet, är det viktigt att inte luras i en falsk känsla av komfort av en låg utdelningsandel. Som en känd investerare anmärkte, det spelar ingen roll hur bra siffrorna ser om du analyserar en enda kraftverk i New Orleans eftersom det finns en enorm geografisk risk. En fruktansvärd låg sannolikhet orkan som träffar precis rätt kan torka det hela ut. Stabiliteten av resultat och kassaflöde, med andra ord är lika viktigt. Ju mer stabil pengar som kommer in för att täcka utdelningen, desto högre utdelningsandelen kan vara utan att orsaka alltför mycket oro.

Bra utdelning Investera Strategier Fokus på antingen en hög Utdelning eller en hög utdelningsökningen Approach

Nästa, bra utdelning investerare tenderar att fokusera på antingen en hög direktavkastning strategi eller en hög utdelning tillväxt strategi. Båda tjänar olika roller i olika portföljer och har sina respektive anhängare. De tidigare resultat i stor kassa inkomster  nu , ofta från långsamväxande företag som har liten användning för obscen mängd kassaflöde produceras så att det mesta får skickas ut genom dörren, medan den senare köper företag som kan betala mycket lägre än- genomsnittliga utdelning till, men som växer så snabbt, fem eller tio år framåt i tiden, de  absoluta  dollarn belopp som samlats in från insatsen lika med eller mycket högre än vad som skulle ha tagits emot med hjälp av alternativa höga direktavkastning strategi.

 Ett perfekt exempel från börsen historia är Wal-Mart Stores, Inc. Under dess expansionsfas, handlas det som ett så högt pris-till-tal att utdelnings utbytet såg lite patetiskt. Ändå har nya butiker öppnar så snabbt, och per aktie utdelningsbeloppet ökas så snabbt som vinster klättrat allt högre, att köpa och inneha positionen kunde ha vänt dig till en utdelning miljonär i tid.

Naturligtvis i sällsynta fall, när alla stjärnor anpassa och världen faller sönder, kan du ibland få båda – en otroligt hög ström utdelning och ett nästan säkert hög framtida utdelningstillväxttakt när ekonomin har återhämtat sig. När situationer som detta hända, även om de är inte utan risk, och i vissa fall betydande risk, håller de potential för betydande oväntade framtida passiva inkomster.

 Detta är anledningen till vissa kapitalförvaltningsbolag specialiserade på utdelning investera strategier.

Intelligenta Utdelning Investerare strukturera sina konton så att utdelningsintäkter är kvalificerad och inte samlas i en marginal konto

Låt oss först tala om kvalificerade utdelning. Kvalificerade utdelning är en av de mer esoteriska områden av skattelagstiftningen flesta människor inte bryr sig om, men allt annat lika, om du investerar i de flesta konton som du kommer att vilja din utdelningsintäkter att vara “kvalificerade”. Reglerna är komplicerade så att vi inte kommer att få in dem, men allt annat lika, det är en dålig idé att handla utdelning aktier om du är ute efter den utdelningsintäkter. Anledningen? Utdelning lager som under en kort tid inte få nytta av de låga utdelningen skattesatser. Regeringen vill uppmuntra människor att vara långsiktiga investerare så det ger betydande incitament för att hålla dina aktier.

Sedan behöver vi tala om en av de dolda riskerna med att investera genom en marginal konto i stället för en kontant konto. Om du håller utdelning aktier i en marginal konto, är det teoretiskt möjligt din mäklare kommer att ta aktier i lager du äger och ge dem till handlare som vill korta lager. Dessa handlare, som kommer att ha sålt aktie du höll på kontot utan att du vet om det, är ansvariga för att göra upp till dig någon utdelning som du missat eftersom du inte faktiskt håller lager för tillfället även om du tror att du gör och ditt kontoutdrag visar att du gör. Pengarna kommer ut ur sitt konto så länge de håller sina kort position öppen och du får en deposition som motsvarar vad du skulle ha fått i själva utdelningsintäkter. När detta händer, eftersom det inte är  faktiskt  utdelningsintäkter du fick, du inte får behandla inkomsten som kvalificerad utdelningsintäkter. Vilket innebär istället för att betala den låga utdelningen skattesatsen, måste du betala din personliga skattesats som i vissa fall kan vara ungefär dubbelt vad du annars skulle ha varit tvungen att betala.

Lösningen är enkel. Inte köpa aktier genom marginal konton. Inte nog med att du undviker rehypothecation risk, men du aldrig oroa dig för en margin call. Vad finns det att inte gilla? Visst kan det vara lite mindre bekväm väntar på handel uppgörelse för att få dina pengar efter en lager försäljning men vem bryr sig? Om du skär det så nära, dina pengar inte borde ha investerats på aktiemarknaden, i alla fall. I själva verket, du vet att jag är en stark förespråkare att du aldrig ska satsa pengar du inte har för avsikt att hålla parkerat under  minst  fem år. Annars, du införa en meningsfull del av spel i vad som annars skulle vara en intelligent förvärv.

Vilka typer av investerare föredrar Utdelning investera?

Det finns många olika typer av investerare som föredrar utdelning investera strategi. För vissa är det en visceral, gut-nivå sak. Du kan se de pengar som kommer in dina konton och anländer i brevlådan. Så länge de kontroller och insättningar hålla få större med tiden, är allt väl. För andra är det ett pragmatiskt oro. Om du är pensionär och behöver pengar för att betala dina räkningar, betyder allt den framtida tillväxten i världen inte du en hel del bra, speciellt om världen faller sönder och aktier minskar. Det sista du vill göra är att tvingas att sälja ditt ägande till ett pris du vet är betydligt undervärderad, utdelningen ger dig möjlighet att hålla på genom grov gånger.

Konservativa investerare tenderar att föredra utdelning eftersom det finns betydande bevis för att  som en klass , utdelning aktier göra mycket bättre med tiden. Det finns flera orsaker detta förmodligen händer. Å ena sidan, när ett företag skickar pengar ut genom dörren, det antingen har pengar eller inte. Företag som betalar stadig och stigande utdelning, som grupp, har lägre så kallade “upplupna” i förhållande till kassaflöde än företag som inte utdelning. När du blir en mer avancerad investerare kommer att vara en mycket viktigt begrepp för dig att förstå. Det finns vissa teorier att ett företag upprättande av en utdelningspolicy krafter ledningen att vara mer selektiva i förvärv och kapitaltilldelning politik, vilket leder till allmänt bättre avkastning.

Å andra sidan är det också möjligt att det faktum utdelning aktier tenderar att sjunka mindre jämfört med icke-utdelning aktier under bära marknader spelar en roll i att hålla företagets börsvärde tillräckligt hög att den kan trycka på aktie- och / eller skuldmarknaderna under tider stress, gör det möjligt att undvika utspädning för aktieägarna och överleva för att förvärva försvagade konkurrenter. Alla spelar troligen en roll i varierande grad vid olika tidpunkter för olika företag i olika sektorer och branscher.

10 Fantastiline Financial Harjumused väljateenimisel

10 Fantastiline Financial Harjumused väljateenimisel

Seal on palju artikleid raha vigu, kuid heitkem hetk rõhutada suurt harjumusi, et te loodetavasti juba moodustatud või on moodustamise protsessis.

Järgnev on nimekiri fantastiline rahalise harjumusi, mis aitavad teil mööda teed rikkuse ja rahalise tagatise.

1. tegemine automaatse pensionile Sissemaksed

Ideaalis paychecks peaks olema korraldatud nii, et teil on automaatselt raha annetamine oma 401 (k), 403 (b), või muud tüüpi pensionile konto.

See raha peaks saama välja tõmmata oma Palk enne seda kunagi tabab oma pangakonto nii, et sa kunagi puudutada. Samuti peaks juhtuma koheselt iga kuu.

Täiendav boonuspunkti kui teil suurendada oma pensionile panuse igal aastal. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, luua automaatne igakuine ülekandmine oma pangakonto viiakse pensionile konto. See võimaldab automatiseerida oma pensionile panuse.

2. Kasutades ära oma Paindlik Kulutuste või tervis säästukonto

Mitte ainult see pakkumine teile maksusoodustus, kuid see toimib ka täiendava hädaolukordade fond, mida saab kasutada tervisega seotud kulud.

Kui teil on FSA veenduge kulutada tasakaalu lõpuks kalendriaasta. Raha oma FSA on “kasuta või kaota”.

Kui teil on HSA seevastu, võite jätkata kogunev raha selle konto nii palju kui soovite (kuni toetuse piirmäärad).

Tegelikult ma teen tava maksta out-of-tasku minu ravikulud et raha sees mu HSA edasi kasvada maksu-edasilükkunud. Kui ma jõuan pensioniikka, võin kasutada seda tulu ilma karistuseta.

3. Pöörake tähelepanu Mortgage Intressimäärad

Kui teil on madala intressimääraga keskkonnas ja on võimalus refinantseerida, ma kutsun teid üles tugevalt kaaluma seda.

Käivita numbrid veenduda, et refinantseerida mõtet anda sulgemise kulud, kuid kui see juhtub, võid säästa kümneid tuhandeid järelejäänud eluea jooksul oma laenu.

4. Seadistage automaatne Bill Maksed

Tehes seda, siis on tagatud jätate kogemata makse ja saada tabamuse viivistasudeta ja intressimakseid.

5. Invest Madala tasu fondide

Saada indeks vahendite proovida ja pöörama tähelepanu kõiki erinevaid tasusid oma kontosid veenduda rohkem raha, viibib taskus.

6. Vaadake oma krediidi ajalugu lisad vead

Lisaks tuleb kontrollida oma krediidi vähemalt üks kuni kaks korda aastas ning otsida kõik vead või pettuse. Kui märkad midagi, mis tundub kahtlane, järelmeetmete ta.

7. Võtke hoolt Teie auto ja Home

Jah, siis sa pead maksma natuke rohkem ettemaksu kulu hooldus, kuid see vähendab riski, et sa pead tegelema mõned kopsakaid kulusid mööda teed.

Unts ennetustegevus on väärt naela ravi, nagu öeldakse.

8. Analüüsi oma kindlustusmaksed vähemalt kord aastas

Vaata oma auto, auto, kodu, tervise ja elu kindlustuslepingud. Vaata, kas sa võiksid säästa raha üleminek kava, mis pakub väiksemate preemiate kõrgema maha arvata. Lihtsalt veenduge, et teil on piisavalt sääste selle riski katteks.

9. Säilitada hädaolukordade fond

Veenduge selles on vähemalt kolm kuni kuus kuud oma tuum elamiskulud. Ärge puudutage seda fondi mingil põhjusel puudu dire hädaolukorras, mis ideaalis peaks juhtuma kas harva või mitte kunagi.

10. Alati leiavad alternatiivkulud

Näiteks, kui te olete mõelnud teha sissemakse kodu, milline on alternatiivkulu lukustamise et raha vara?

Kas sa tõenäoliselt loobuvad võimaluse investeerida, et raha asemel? See ei tähenda, et sa ei tohiks osta maja.

Teisisõnu, see ei ole ettevaatlik vastu osta maja. See lihtsalt ütleb, et sa peaksid kaaluma alternatiivkulu, prõks numbrid ja teha mõned matemaatika.

Joonis välja, mida on mõttekam oma konkreetses olukorras põhineb hind maja, hind võrreldav rent, aega, et teil seal elavad, ja muudest teguritest.