Οι αρχάριοι θα πρέπει να επιμείνουμε στις τρεις βασικές παραγωγικές τάξεις Ενεργητικού

Κρίνοντας από το mail που λαμβάνετε και δραστηριότητα χώρο, η φράση «Πώς να επενδύσει τα χρήματα», ενώ αορίστου σχεδόν στο σημείο να είναι εκφοβιστικό, είναι σαφώς σε πολλά μυαλά σας. Αν και είναι ένα απίστευτα μεγάλο θέμα, σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να ξεκινήσουμε από τα πολύ βασικά για να σας δείξουμε τη σωστή κατεύθυνση έτσι ώστε να έχετε μια ιδέα για το πού να αρχίσω με βάση τη δική σας προσωπική κατάσταση και τους πόρους.

 Ενώ οικοδόμηση ενός πλήρους χαρτοφυλακίου μπορεί να φαίνεται μια αδύνατη αποστολή, να είστε σίγουροι τα μερίσματα, τόκους και ενοίκια είναι αξίζει τον κόπο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσει το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία μέσω της επένδυσης είναι να αποφασίσει ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που θέλετε να είστε κύριος? το βασικό θεμέλιο μιας έννοιας διαχείρισης χαρτοφυλακίου γνωστή ως κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Αυτό είναι απαραίτητο γιατί ακινήτων, μετοχών, σταθερού εισοδήματος … το καθένα έχει το δικό του μοναδικό τους κινδύνους της, τις ευκαιρίες, διάρθρωση των τιμών, τα έθιμα της αγοράς, τα μοντέλα αποτίμησης, νομικές δομές, ορολογία, και φορολογικοί κανόνες. Μερικοί είναι πιο ευάλωτα σε πλούτο καταστρέφοντας δυνάμεις όπως ο πληθωρισμός, ενώ άλλοι έχουν μεγαλύτερα εμπόδια όσον αφορά την είσοδο που σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει χρήματα για πολύ περισσότερο πριν μπορείτε να μεταβείτε με τα δύο πόδια. Αυτό που το κάνει ακόμα πιο ενδιαφέρον είναι ότι όχι μόνο θα έχετε την τάση να κλίνουν προς συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση τη δική σας προσωπικότητα, θα διαπιστώσετε ότι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ανταποκρίνονται σε διαφορετικές ανάγκες σε διαφορετικές χρονικές στιγμές στη ζωή σας.

Ένα παράδειγμα: Αν είστε συνταξιούχος σε εβδομήντα σας, δεν κάνει πολύ νόημα να κατέχουν τεράστιες θέσεις απόθεμα αν δεν το σχέδιο για διέρχεται μια αξιοπρεπή μεγέθους περιουσίας στους κληρονόμους ή φιλανθρωπία σας. Αντ ‘αυτού, θα ήθελα πιθανό να είναι σε καλύτερη θέση να απολαύσετε την σχετική ασφάλεια και τη σταθερότητα των εσόδων από τόκους από υψηλής ποιότητας ομόλογα.

 Με αυτόν τον τρόπο, εάν η χώρα επρόκειτο να κατέβει σε μια Μεγάλη Ύφεση, οι πιθανότητές σας για τη διατήρηση βιοτικό επίπεδό σας θα βελτιωθεί κατά πολύ.

Προς το παρόν, ας δούμε τους τρεις μεγάλους: Επιχειρήσεις Ιδιοκτησία, δανείζοντας χρήματα, και του Real Estate. Σχεδόν όλα τα μεγάλα περιουσιακά στοιχεία που πιθανόν υπόψη όταν σας ρωτήσω πώς να επενδύσουν πτώση χρήματα σε μια από αυτές τις κατηγορίες.

1. Πώς να επενδύσει χρήματα με την απόκτηση ιδιοκτησιακό μερίδιο σε μια επιχείρηση

Όταν επενδύετε χρήματα σε μια επιχείρηση, που δημιουργείτε ή την αγορά σε ένα παραγωγικό σύστημα που, ελπίζω, δημιουργεί καθαρά κέρδη από την πώληση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας περισσότερο από ό, τι κοστίζει για να παραδώσει στον πελάτη. Ιστορικά, η κυριότητα μιας επιτυχημένης επιχείρησης είναι η μεγαλύτερη πηγή της συσσώρευσης πλούτου για την αυτο-made άνδρες και γυναίκες, ξεπερνώντας την αμέσως μεγαλύτερη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, ακινήτων.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να επενδύσετε τα χρήματά σας στην επιχείρησή ιδιοκτησία. Μπορείς:

• Ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση, συχνά με τη δημιουργία μιας ατομικής επιχείρησης, ομόρρυθμη, ετερόρρυθμη εταιρία, εταιρία περιορισμένης ευθύνης, ή εταιρεία. Αν έχετε το ταλέντο, τις δεξιότητες, την πειθαρχία, και, σε κάποιο βαθμό, η τύχη του ένα εξαιρετικό χειριστή, είναι συχνά η πιο επικερδής δρόμος για τις επενδύσεις πλούτη, επειδή μπορείτε να αγοράσετε στην επιχείρηση με τη λογιστική αξία με επιτόκιο ανατοκισμού σας ίσο με την επιστροφή των ιδίων κεφαλαίων, ή ROE.
• Αγορά σε κάποιον άλλο είναι ιδιωτική εταιρεία ή συνεταιρισμός, συχνά με αντάλλαγμα μετρητά ή εργασίας, με όρους ιδιωτικής διαπραγμάτευσης. Ορισμένοι επενδυτές ειδικεύονται στα λεγόμενα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, περιορίζοντας τον εαυτό τους σε συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας όπου αισθάνονται σαν να έχουν ένα πλεονέκτημα, όπως η τεχνολογία ή την κατασκευή.
• Αγοράστε ένα μερίδιο σε μια εισηγμένη επιχείρηση, τις περισσότερες φορές με την αγορά κοινών μετοχών σε μια εταιρεία που διαπραγματεύονται στην αγορά over-the-counter ή σε ένα από τα χρηματιστήρια όπως το NYSE, Nasdaq, Τορόντο Χρηματιστήριο, Χρηματιστήριο του Λονδίνου, Τόκιο Χρηματιστήριο, κ.λπ.

Οι περισσότεροι άνθρωποι πρόκειται να πέσουμε στην τελευταία κατηγορία, επειδή έχουν μια δουλειά και ενδιαφέρονται να μάθουν πώς να επενδύσουν τα χρήματα που έχουν δημιουργηθεί σε χρηματιστηριακές λογαριασμούς τους, 401 (k) σχέδια, Ήρας Roth ή Παραδοσιακά Ήρας, προγράμματα αγοράς άμεσες απόθεμα , και τους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων.

Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις αυτές, ο πραγματικός τρόπος που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματα – δηλαδή, λαμβάνοντας ταμειακά υπόλοιπα που έχουν συσσωρεύσει και μετατρέποντάς την σε ιδιοκτησία των επιχειρήσεων.  

2. Πώς να επενδύσει χρήματα δανείζοντας το κέρδος σας

δανεισμό χρημάτων σε όλα τα παράγωγα και τις μορφές της είναι τόσο παλιά όσο ο ίδιος ο πολιτισμός. Ένας επενδυτής εξοικονομεί έως και τον πλούτο του της και στη συνέχεια αφήνει τους άλλους να δανειστούν για τους δικούς τους σκοπούς με την υπόσχεση της επιστροφής συν τους τόκους με βάση την αντίληψη του κινδύνου, προβλεπόμενος ρυθμός πληθωρισμού, και το μήκος του δανείου. Υπάρχουν χιλιάδες τρόποι που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων:

• Κάνοντας μια άμεση, ιδιωτική, δάνειο διαπραγμάτευση με έναν οφειλέτη με βάση την γραπτή ή προφορική σύμβαση λεπτομερώς τους όρους, τις προϋποθέσεις, ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και επιτόκιο
• Κάνοντας peer-to-peer δάνεια μέσω πλατφορμών στην αγορά, όπως η Lending Club ή Prosper όπου μπορείτε να προσφέρετε σε ένα μικρό ποσοστό ενός συγκεκριμένου δανείου και να χρηματοδοτήσει ένα κομμάτι από αυτό
• Αγοράζοντας ομόλογα που εκδίδονται από κυρίαρχες κυβερνήσεις (π.χ., κρατικά ομόλογα ή ομόλογα εξοικονόμηση), δήμους, επιχειρήσεις, μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, ή άλλες οντότητες
• Η απόκτηση ενός FDIC ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεων σε μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Σε μια πολύ πραγματική έννοια, όπως ακριβώς επενδύουν χρήματα σε μια επιχείρηση, όταν δανείζουν χρήματα, το σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης που μπορείτε να κερδίσετε εξαρτάται, εν μέρει, στο σύνολο ικανοτήτων σας. Ξέρω ένα 80-year-old συνταξιούχος ο οποίος, σε έναν κόσμο σχεδόν επιτόκια μηδέν τοις εκατό, με προσοχή, αποκτά έξυπνα και με σύνεση τα σπίτια στις γειτονιές, στη συνέχεια, να τα νοικιάζει για τη χρηματοδοτική μίσθωση με τους δικούς του όρους για αγωνίζονται οικογένειες που θέλει να να βοηθήσει, αλλά που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη. Μετά την προσαρμογή για διάφορους παράγοντες, που ισοδυναμεί ανώτατο επιτόκιο της είναι βόρεια του 13% ετησίως και τα δάνεια που εξασφαλίζονται με επαρκή ίδια κεφάλαια που, μεταξύ άλλων, αθέτησης, πάσχει καμία απώλεια. Σε μερικές περιπτώσεις, όταν μια οικογένεια έχει πέσει έξι ή περισσότερους μήνες πίσω στις πληρωμές των δανείων τους λόγω της καταστροφικής περίσταση της ζωής, αυτή είναι επέλεξε να συγχωρήσει το σύνολο του ποσού γιατί κάνει τόσα πολλά χρήματα από ό, τι είναι τώρα πλευρά χόμπι της στα χρόνια του λυκόφωτος της ζωής της.

Κανείς δεν διαφημίζει αυτές τις επενδύσεις. Τους δημιουργεί εκ του μηδενός. Βλέπει μια ευκαιρία και χρησιμοποιώντας ένα στυλό, ένα δικηγόρο, συμβολαιογράφο, και την εξοικονόμηση της βρίσκει έναν τρόπο να λύσει τις ανάγκες των άλλων λαών. Η τελευταία φορά που είχα την επίσκεψη, μας πήγαν σε ένα εστιατόριο όπου ήταν σε θέση να χρησιμοποιούν κουπόνια για να τρώνε δωρεάν. «Αργά φίλος μου που χρηματοδοτήθηκαν την επιχείρηση», είπε. «Ένας από τους όρους που διαπραγματεύτηκε ήταν μισό-α-δωδεκάδα δωρεάν γεύματα ανά μήνα ότι θα συνεχίσουν να μου δώσει μετά το θάνατό του.» Ο άνθρωπος που είχε χρονολογείται πριν έφυγε από τη ζωή στο έργο του ’80 – ο ίδιος ένας πολυεκατομμυριούχος, παρά χωρίς εξωτερικά σημάδια της – ήρθε από την εποχή της Μεγάλης Ύφεσης, πάρα πολύ. Χρησιμοποίησε τα δάνεια που έκανε για την επιχείρηση ως έναν τρόπο για να αποσπάσουν από 72 δωρεάν γεύματα από ένα χρόνο. Μπορείτε πρόκειται ποτέ να βρείτε αυτό που καταγράφεται σε ένα φύλλο απογραφής των ομολόγων σε τοπικό απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία σας.

3. Πώς να επενδύσει χρήματα στην ακίνητη περιουσία

Πίσω από δανεισμό χρημάτων, το κέρδος από την ιδιοκτησία ακινήτων είναι ένα από τα παλαιότερα καταγράφονται οικονομικών δραστηριοτήτων στο σύνολο του εγγεγραμμένου ανθρώπινου πολιτισμού. Από την αρχαία Αίγυπτο έως τη σύγχρονη Νέα Υόρκη, αν έχετε ένα ακίνητο – είτε πρόκειται για κατοικία, ένα γραφείο ή ένα οικόπεδο – μπορείτε να αφήσετε κάποιον άλλο να το χρησιμοποιήσει σε αντάλλαγμα για μια πληρωμή γνωστή ως ενοίκιο. Ορισμένοι τύποι επενδυτές προτιμούν ακίνητης ιδιοκτησίας ακινήτων έναντι όλων των άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων λόγω διαρκή χαρακτήρα της. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, η αριστοκρατία στη Μεγάλη Βρετανία είναι τόσο συγκεντρωμένη στην ακίνητη περιουσία που μόλις το 0,6% του συνόλου της χώρας κατέχει το 50% των  όλων των  αγροτικών ακινήτων στη χώρα.

Στη σύγχρονη οικονομία, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την απόκτηση ακινήτων για επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας. Αυτές περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:

• Η αγορά ενός σπιτιού για την οικογένειά σας, η οποία είναι περισσότερο από ένα μετριασμού του κόστους και λιγότερο της μιας επένδυσης, αλλά εμπίπτει στην κατηγορία αυτή, ωστόσο,
• Η αγορά ενός ακινήτου οριστικές και την ενοικίαση στους μισθωτές
• Η αγορά ενός ακινήτου, βελτίωση και / ή την ανάπτυξη είναι, κατά κάποιον τρόπο, και το πωλούν
• Χρηματοδότηση μίσθωσης συναλλαγές / αγορά ιδίων μετοχών
• Η συγκέντρωση χρημάτων με άλλους επενδυτές να αγοράσουν ακίνητη περιουσία μέσω ειδικού φόρου προνομιούχων επιχειρήσεις που απαλλάσσονται από τη φορολογία στις περισσότερες περιπτώσεις. Οι επιχειρήσεις αυτές είναι γνωστές ως REITs, ή Real Estate Investment Trusts, και μπορεί συχνά να αποκτηθεί ακριβώς όπως οποιοδήποτε άλλο χρηματιστήριο μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας. Υπάρχουν ακόμη ETFs και τα αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε REITs.

Περισσότερες σκέψεις για το πώς να επενδύσουν τα χρήματα

Ενώ υπάρχουν πολλά άλλα είδη πράγματα που μπορείτε να αποκτήσετε αν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας και να κερδίσουν ένα καλό ποσοστό απόδοσης – στη δική μου ζωή, για παράδειγμα, θα αξιοποιηθεί κάτι που είναι γνωστό συνθετικό ίδια κεφάλαια για να κάνουν πολλά νωρίς λεφτά μου – είναι μάλλον ακατάλληλη για νέους επενδυτές για να εξετάσει κάθε άλλο παρά αυτές τις τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Είναι περισσότερο από αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν πλούσια, ζουν άνετα, και να αφήσει τα παιδιά και τα εγγόνια σας εμπιστεύονται τα κεφάλαια γεμιστά με τον πλούτο που μπορεί να τους στηρίξει για δεκαετίες, αν όχι για το υπόλοιπο της ζωής τους. Μην προσπαθήσετε να το υπερ-περιπλέξει με το άλμα σε πράγματα που δεν καταλαβαίνουν με την πρώτη σαν κύριο ετερόρρυθμες εταιρίες. Ακολουθήστε τη συμβουλή ενός από τους μεγαλύτερους επενδυτές της ιστορίας? δεν αποκλίνουν από KISS, ή « Keep It Simple, Stupid » και είστε πιθανώς θα αντιμετωπίσετε πολύ καλύτερα αποτελέσματα, με πολύ λιγότερες άγρυπνες νύχτες, από ό, τι θα είχε διαφορετικά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.