Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت قد فكرت تقدما التقاعد، واتخاذ تحذير. في حين أن مسبقا التقاعد قد يبدو وكأنه الحل المثالي للحصول على نفسك للخروج من وضع مالي صعب، على المدى الطويل يمكن أن تفعل أكثر بكثير تضر أكثر مما تنفع.
سلفة التقاعد، والتي قد تحمل أيضا أسماء أخرى مثل “قروض التقاعد”، “برامج المعاش”، “المعاشات التقاعدية معكوسة”، “الحسبان منظم المستوطنات”، أو “المعاشات السوق الثانوية”، ويحدث عندما يعطي رجال الأعمال المتقاعد على مبلغ مقطوع مقابل الحق في بعض أو كل مدفوعات المعاشات التقاعدية الشهرية التي متقاعد لفترة من الزمن.
وأعرب عن سداد السلفة وعدد مجموعة من دفعات شهرية من المعاش، الذي يخفي فعالية أي رسوم والرسوم المرتبطة بها. الرسوم وأسعار الفائدة وعادة ما يتم الكشف عن حتى في العقد مسبقا التقاعد.
وأعتقد أن المعاشات يجب أن تعامل على أنها دخل مقدس، لا يمكن المساس به مثل الضمان الاجتماعي. سلفة التقاعد هو واحد من أقدم الحيل المالية في الكتاب ويتم الحصول على ضاحك الناس من المال بشق الانفس. هذه “سحب المعاشات إلى الأمام” يجب تجنبه بأي ثمن.
تحذيرات من CFPB، FINRA وSEC
مخاطر التقدم التقاعد خطيرة جدا أن الوكالات المسؤولة عن حماية المستهلكين والمستثمرين قد أصدرت تحذيرات ضد هذه الممارسة. ويقول مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أن التقدم التقاعد يمكن أن تتخذ لدغة كبيرة من دخل التقاعد الخاص بك عندما يكون لديك لتسديد السلفة زائد لها ‘ارتفاع الرسوم والفائدة.
ويلاحظ أيضا أن CFPB المتقاعدين الحكوميين أهدافا رئيسية للشركات مسبقا التقاعد. في التحذير من التقدم التقاعد، ومكتب ويقدم هذه النصائح الثلاث لحماية راتبك التقاعدي من الاستغلال عن طريق تجنب هذه الفخاخ مسبقا التقاعد:
ارتفاع الرسوم والفوائد . قبل التوقيع على خط منقط، تأكد من أنك تفهم الرسوم وأسعار الفائدة المرتبطة مسبقا.
لا التخلي عن السيطرة على المنافع الخاصة بك . بعض الشركات التقاعد المسبق ترتيب لمدفوعات المعاشات التقاعدية الشهرية لتودع في حساب مصرفي تم إنشاؤها حديثا حتى يتمكنوا من سحب المبالغ والفوائد والرسوم مباشرة من الحساب.
لا توافق على شراء التأمين على الحياة التي كنت لا تريد أو حاجة. الشركات التقاعد المسبق في بعض الأحيان يمكن أن تتطلب منك شراء التأمين على الحياة تسمية لهم والمستفيد. وفقا لCFPB، “إذا قمت بالتسجيل للتأمين على الحياة مع الشركة مسبقا التقاعد كما المستفيد الخاص بك، قد ينتهي بك المطاف قدم مشروع القانون، سواء كنت تعرف ذلك أم لا.”
في مايو 2013، وهيئة الصناعة المالية تنظيم (FINRA) وهيئة الأوراق المالية (SEC) أصدر بالاشتراك تنبيه المستثمر، تقاعد أو دخل تسوية تيارات-ما تحتاج إلى معرفته قبل شراء أو بيعها . التنبيه يناقش المخاطر التي يتعرض لها أي شخص يفكر بيع حقوقهم في المعاش لدفع مبلغ مقطوع، أو أي شخص يفكر في الاستثمار في المعاش لشخص آخر. كما قامت لجنة التجارة الاتحادية أصدرت نشرة على التقدم التقاعد، التقاعد السلف: ليس بهذه السرعة .
إذا كنت عرضت مسبقا التقاعد، تأكد من أنك تعرف كل المخاطر المالية التي ترتبط مع هذه الممارسة.
إذا كان لديك أسئلة إضافية، يرجى التماس التوجيه من المهنية المالي الذي يمكن أن ننصح أفضل لك حول كيفية الحفاظ على المال الخاص بك آمنة.
الكشف: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. ليس المقصود هذه المعلومات ل، ولا ينبغي، تشكل الأساس الرئيسي لأي قرار استثماري التي قد تجعل.
دائما استشارة الخاصة القانوني والضرائب أو الاستثمار المستشار الخاص بك قبل القيام بأي استثمار / الضرائب / العقار / اعتبارات التخطيط المالي أو القرارات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ingen ønsker å være blakk. Det er stressende, ubehagelig, og mot sin hensikt å nå dine finansielle mål. Selv om det kan være noen ting utenfor din kontroll, som om sjefen din er villig til å gi deg en raise, er det noen ting du kan kontrollere.
Du kan uvitende forlenge den økonomiske lull ved å fortsette å gjøre dårlige finansielle beslutninger, dvs. å bruke penger når du heller bør kutte ned kostnadene.
Du kan prøve å rettferdiggjøre enkelte kjøp, rasjonalisere at du “trenger” det eller at livet blir for ubehagelig uten. Men oftere enn ikke, vil du bli helt fint uten de ekstra kjøp. Sjekk ut en liste over ting du ikke bør gjøre når du er blakk.
Ta opp et lån for en ny bil, eller av andre grunner: Hvis du er blakk, kan du ikke råd til en annen månedlig betaling og det er akkurat hva du legger til tallerkenen din når du tar opp et lån.
Gå på en dyr ferie: Du er blakk, kan du ikke råd til en ferie. Hvis du har penger spart opp for en ferie, er det sannsynligvis noe mer presser du kan bruke de pengene på lignende forfalte regninger eller bil reparasjon, for eksempel.
Låne penger til noen andre, eller cosign for dem: Har ingen penger for deg selv betyr at du heller ikke har penger til noen andre. Cosigning er inkludert her fordi cosigning et lån er i hovedsak å akseptere ansvaret for den månedlige betalingen hvis den andre signerer ikke kan gjøre det.
Bruke penger på ikke-nødvendigheter: En av de vanskeligste tingene å gjøre når du er blakk spesielt, er å tøyle i utgifter og holde det bare til ting du trenger. Det er imidlertid viktig å holde kostnadene til et minimum før du har råd til å bruke mer.
Spise på restauranter: Kjøp dagligvarer og tilberede måltider hjemme. Ta lunsjen din til å fungere, selv om det betyr å ha rester.
Har kabel-TV: Mange nettverk kan du se viser gratis på nettet en dag eller to etter showet airs. Det er en god måte å holde deg oppdatert med dine favorittprogrammer uten ekstra kostnad.
Gå fester med vennene dine: Du rett og slett ikke har råd til å gjøre dette hvis du er blakk-med mindre du ikke betaler en cover og en eller annen måte å få gratis drinker. Finn en rimeligere form for underholdning og moro.
Betale mer enn minimum på kredittkort: Normalt ville råd være å betale mer enn det minste slik at du kan betale av kort mellomværende. Men hvis du sliter økonomisk, kan du kutte ned på betalinger, midlertidig, så gjør det meste av pengene dine.
Flytt til en dyrere leilighet: Hold boutgifter så lavt som mulig. Hvis leieavtalen på din nåværende bolig nærmer seg slutten, må du snakke med utleier om å fornye det på samme hastighet (eller en lavere rente hvis du har vært en god leietaker.)
Ignorere regninger og kontoutskrifter: Uvitenhet er ikke lykke i dette tilfellet. Mens du har hodet begravd i sanden, er en storm brewing alle rundt deg, og du kan ikke ignorere det for alltid. Facing realiteten i situasjonen er den eneste måten å få mest mulig ut av det og prøve å komme seg ut av det.
Kassekreditt din brukskonto: Å la saldoen blir negativ vil gjøre den økonomiske situasjonen verre. Ikke bare vil du møte trekking avgifter, når du endelig sette inn penger på brukskonto vil bli spist av negativ saldo. Jobber hardt for å holde balansen i det positive.
Betal regninger for sent: Late avgifter legge opp og spiser til de pengene du har. Hvis du blir for kriminelle, kan enkelte tjenester kobles fra, og du må betale hele saldoen betales i tillegg til gjeninnkobling gebyr. Det er enklere, billigere og bedre for kreditt score til bare for å holde deg oppdatert på balansen.
Late som om du har mer penger enn du gjør: Hvis folk tror du har penger, vil de forventer du å bruke penger. Du trenger ikke nødvendigvis å la folk få vite hvor alvorlig den økonomiske situasjonen, men ikke lat som om du har penger til å blåse når du ikke (selv til deg selv).
Avslutte jobben uten å ha en annen kø: Minst med en annen jobb i køen, vil du ikke ha et bortfall i lønn. Avslutte uten annen jobb er risikabelt.
Tilbringe fritiden gjør noe uproduktivt: Det er så mange ting du kan gjøre i løpet av fritiden til å tjene mer penger direkte eller indirekte. For eksempel kan du få en deltidsjobb, lære en pengene-gjør hobby, eller studere for å forbedre dine ferdigheter slik at du kan kreve mer penger.
Lyver til din ektefelle om penger: Det er ofte sagt at pengene er en av de største årsakene til skilsmisse. Holde på hemmeligheter om penger vil trolig føre til mer skade enn godt.
Tilbring din sparing eller nødsituasjon fond på ting som ikke er nødhjelp: Hvis du har sparepenger, gjøre det vare så lenge som mulig. Vær veldig bevisst på hva du ta ut penger for. Sørg for at det er for nødvendige utgifter og ikke luksus.
Avfall strøm eller vann: Dette er to kommunale tjenester der prisen du kan kontrollere. Slå av lys du ikke bruker. Ikke la vannet renne. Bruk overspenningsvern og slå dem av når du ikke bruker disse produktene. Vaske klærne i kaldt vann. Spare så mye penger som du kan på disse utgiftene.
Ta på seg nye, engangskostnader: På dette punktet, er for usikker til å ta på seg nye oppgaver din økonomiske situasjon.
Drive steder unødvendig: Kombiner ærend og redusere kjøretiden for å spare penger på gass. Du kan også ta offentlig transport, tur, Carpool, eller sykle for å redusere mengden av penger du bruker på gass.
Gå på dyre datoer: Det er mange ideer til billige og gratis dato-som en film fra biblioteket (ja, de har de!), Popcorn, og $ 10 vin. Du trenger ikke å bryte banken hver gang du går ut-og hvis du gjør det, bør du nok revurdere den personen du dater.
Betal for abonnementstjenester: Abonnementstjenester er vanligvis unødvendige statister. Avbryt tilbakevendende utgifter til ting som satellitt-radio, kreditt overvåking, Netflix, Hulu og sko klubb. Ja, du må venne deg til livet uten dine tjenester, men du vil også spare penger.
Betale for å få bilen vasket, huset rengjort, eller gress kutt : Ikke betale noen andre til å gjøre ting du kan gjøre selv. Betale noen kan spare litt tid og arbeid, men når du er økonomisk strapped, du kan bare ikke råd til å betale for disse tingene. Hvis du kan byttehandel for dem, det er en annen historie.
Utelukke deltidsarbeid: Gjør litt ekstra penger hvis du kan. Tenk å få en deltidsjobb på kveldstid eller i helgene. Hvis du klarer det godt, kan de ekstra pengene hjelpe trekke deg ut av din økonomiske hullet.
Kjøpe dyre gaver – eller noen gave: Hvis ferier, bursdager eller andre anledninger kommer opp, vurdere budsjettet før du går shopping. Vurdere hvor mye du kan bruke uten helt å forstyrre banken din saldo. Hvis du ikke har råd til å kjøpe noe, sette noen trodde på en gave du kan gjøre.
Gjøre hyppige hår, negler, eller spa avtaler: Du kan gjøre dine egne negler og gi deg selv en ansikts for en brøkdel av prisen som du betaler en profesjonell. Du trenger ikke nødvendigvis å være i stand til å gi deg en hårklipp, men du kan gå litt lenger mellom trimmer, for eksempel en måned eller to i stedet for annenhver uke.
Seg kaffe fra hvor som helst annet enn kjøkkenet eller pauserom på jobben: Din $ 4-cup-en-dag vane må gå hvis du er blakk – det er mer enn $ 100 i måneden hvis du kjøper en kopp hver dag. Og hvis du kjøper mer enn én dag, er du bruke en masse penger. Du kan kjøpe en enkelt kopp traktesystemet for om så mye og spare tonnevis med penger hver måned etterpå.
Kjøp nye elektroniske enheter: Du knapt har tid til å bryte i en enhet før det finnes en nyere en, mer lett og med en bedre skjerm. Motstå fristelsen til å holde tritt med de nyeste gadgets. Endringene er vanligvis så små at du egentlig ikke får en betydelig fordel ved å bytte til en nyere versjon.
Kjøpe apper, spill eller statister for enhetene du allerede har: Hm, godteri knuse narkomane. Det er så lett å kjøpe apps; du trenger ikke engang skjønner du bruke penger fordi det er enten lagt til telefonregningen, belastes kredittkortet eller trukket fra din bankkonto. Ikke prøv å redusere hva du bruker på apps, bare ikke bruke noe i det hele tatt.
Kjøpe sigaretter hver dag: Den billigste pakke sigaretter i USA er noen få cent mindre enn $ 5. Den dyreste er $ 14.50 en pakke i New York. Røyke en pakke om dagen kan koste alt fra $ 150 til $ 435 per måned, eller $ 1825 til $ 5293 hvert år. Det er ikke en vane en blakk person har råd til.
Lease en dyrere bil: Hvis du nærmer deg slutten av bilens lease og du planlegger å leie en annen, ikke gå med en dyrere bil, spesielt hvis du har problemer med å gjøre betalinger i din nåværende leieavtale. Enten du skal leie eller kjøpe bilen er en helt annen diskusjon.
Kjøpe et antrekk du vil bare ha en gang: Enkelte ganger vil kalle for ensembler som du bare kan bære en gang. Prøv å unngå disse anledninger hvis du ikke er i et godt sted, økonomisk. Leie (eller låne) et antrekk kan være billigere. Worst case scenario, kjøpe den, må du holde den i utmerket stand, og selge den umiddelbart etterpå, på Craigslist, for eksempel.
Kjøp innrømmelser på kino: Kinobilletter er dyrt nok, og jeg kunne hevde at du ikke bør gå på kino når du er blakk. Men, du definitivt ikke bør kjøpe overprisede drinker, popcorn, eller godteri på kino. Ja, gjør teateret det meste av sitt overskudd fra salg av konsesjoner, men hvis du er i en økonomisk knase, kan du ikke råd til å bidra til bunnlinjen.
Tar opp en ny dyr hobby, med mindre kanskje du kan tjene penger på det: Investopedia lister opp fem dyre hobbyer: ballroom dancing, luftfart, fallskjermhopp, fjellklatring og dykking. På den annen side, hvis du kan tjene på din hobby, kan det være vel verdt det. Ideer for lønnsom hobbyer: selge håndverk eller undervise klassene på utkastet, har fotografering tjenester eller selge lager bilder på nettet, eller bli en caterer eller kokk.
Gamble: Gambling er aldri en god idé – det kan drive økonomisk velstående folk til de fattige huset. Men når du allerede er blakk, er gambling en forferdelig idé, spesielt hvis du tror gambling kommer til å endre situasjonen. Det er for risikabelt, oddsen er mot deg, og kostnaden for å tape er for stor – uansett hvilken form for gambling du velger.
Betal din voksen barnets regninger : Å gi penger til barna dine er å sette din egen økonomisk sikkerhet i fare, spesielt hvis du utsetter dine egne regninger og sparing, eller trekke fra din sparing eller pensjon stash. Hvis de er voksne og i stand til å arbeide, bør de forsørge seg selv. Det kan være sjeldne unntak, men støtter voksne barn bør aldri være regelen.
Bruke penger på klær, sko, vesker, tilbehør, etc. som du ikke trenger: Sjansene er, hvis du allerede har noen av disse elementene, trenger du ikke noe mer av dem. Motstå fristelsen til å fortsette å handle, spesielt for sesongmessige og trendy elementer. Hvis du har et kjøpesenter problem, ta ekstra forholdsregler for å holde deg fra utgifter – som fryser kredittkort eller avbryter dem.
Kjøpe nye bøker , spesielt når biblioteket er gratis og mange bibliotek har ebøker tilgjengelig for å sjekke ut og lese på din favoritt tablett eller e-reader. Du kan også låne ebøker som vennene dine har kjøpt.
Tror den økonomiske situasjonen kommer til å fikse seg selv: Dine penger er ikke til å endre seg. Du kan gjøre situasjonen bedre ved å kutte utgifter og leter etter måter å øke inntekten.
Hold deg til dine gamle forbruksvaner: Dine gamle forbruksvaner hjulpet bidra til din nåværende økonomiske tilstand. Du må endre dem hvis du ønsker å forbedre din økonomi. Seriøst vurdere hvordan du har vært å bruke og gjøre endringer slik at du ikke trenger å være blakk for alltid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Evinizde sigortası, konut sigortası satın almak ya da konut sigorta Eğer bir All-Risk politikası isteyip istemediğinize eklendiğinde sunulabilir seçeneklerden biri.
All-Risk sigortası da “Kapsamlı” veya “Açık tehlikelerini” olarak ifade edilebilir
bir All-Risk Sigortası Politikası Nedir?
Bir All-Risk sigorta sözleşmesi veya açık tehlikeleri politikası “riskler” sürece ev veya içeriği ve kişisel mülkiyet zarar verebilir tüm “riskler” veya tehlikelerden dan size kapsamı ve koruma sağlar poliçe özel olarak dışlanır.
sigorta şirketi hasar meydana geldi kanıtlıyor veya spesifik olarak dışlanmış listelenmiş veya sınırlıdır şeyin sonucudur sürece bu nedeniyle ani ya da kaza sonucu oluşacak hasarlara hak iddia etmek gerekiyorsa, bir All-Risk politikası içine girmesi demektir kelimelerde.
All-Risk Sigortası yanında ne Seçenekler var mı?
Eğer evinizin üzerinde kapsama satın All-Risk gibi yanında birçok olası seçenek vardır:
Bir Named tehlikelerini politika seçeneği
Bir politika, yalnızca kişisel eşyalar veya içeriğine adlı tehlikeler binanızda All-Risk sunmak ve sadece edecek
All-Risk Sigorta ve Adlandırılan tehlikelerini Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
All-Risk Sigortası o hariç değildir her şeyi kapsar beri olabilirdi fazla şeyler kapsar. Bu politikanın daha pahalı türüdür.
çok az kapsar çünkü bu ismi tehlikelerini kapsama sadece spesifik politika listelenen riskleri kapsar, bu daha az pahalı bir politikadır.
Adını tehlikelerini: Yalnızca politikası örtülü olarak özel olarak dikkat çekilmektedir gizlemektedir. Named tehlikelerini sınırlı kapsama politikadır ve genellikle yaklaşık bir düzine örtülü riskleri vardır. O özellikle hariç sürece olabilirdi her şey için kapsama ile sağlar: All-riski.
Adlandırılan tehlikelerini vs All-Risk Poliçesi teminatı örnekleri
Örneğin, eğer binanızın ve içeriğine bir All-Risk İlkesi var ve bir, bir arkadaş Çalışma odanızdaki TV yüklemek yardımcı olmak için üzerinde gelir ve arkadaşınız bunu düşer ve sadece zemin tv kırar, ama hasarlar ani ve yanlışlıkla çünkü All-Risk politikası All-Risk politikası ifadeler hariçtir şey olarak kelimelerde durumu listelemiyor sürece, zemine hasarları ve TV kapsayacak.
Eğer sadece yangın, duman hasarı, yıldırım ve dondurulmuş borular için kaplıdır söylüyor eğer listede yok çünkü adlandırılmış tehlikeleri politika ile, daha sonra yukarıda ele durum karşılanacaktır olmaz.
Bir kanalizasyon yedeklemek varsa başka örnek olacağını ve özellikle örtülü olarak, o zaman şans olacak listede yok. politika ifadeler dışlamaları bölümünde dışlanan olmasaydı bir All-Risk politikası Oysa, bu karşılanacak. Kanalizasyon yedekleme hariç tutulmuş olabilir, yüzden istisnalar farkında ve onaylanması ile bir All-Risk politikası konusunda sizin için önemli olan teminatları ekleyebilir olmadığını görmek için önemlidir bu yüzden. Cirolar bir politikaya kapsama eklemek için başka bir yoludur
Bir All-Risk İlkesi Gerekir?
Bunu sizin için sigortalı olmak istiyorum ne olduğu gerçekten seçimdir çünkü bir All-Risk politikası gerek olmadığını belirlemek için iyi insansın.
karar vermek için en iyi yolu şey evinize oldu ve bunun için sigortalı değildi öğrendim eğer olacağını pozisyon ne tür belirlemektir.
Her zaman fiyat farkı bir All-Risk politikası ve bir Named tehlikelerini politikası arasında ne sigorta şirketi veya temsilcisine sorun. Bazen fiyat farkı sadece birkaç dolar bir aydır.
Her zaman hem fiyat seçenekleri almak yerine All-Risk çok pahalı olacak varsaymak önemlidir.
Eğer para kazanmak istiyorsanız, lütfen prim tasarruf ve daha iyi kapsama almak için kendi payının artırılması düşünün.
Ev Sigortası Hasar ve Riskler ilişkin istatistikler
2015 verileri tüm ev sigorta iddiaların dışında, yaklaşık yüzde 97 maddi hasar iddiaları olduğunu göstermektedir. Bu iddialar neden üst riskler vardı:
23.8 yüzde yangın ve yıldırım geldi
Rüzgar ve Dolu dan yüzde 20.3
su hasar ve donma yüzde 45,1
hırsızlığa karşı yüzde 1,8
vandalizm ve kötü niyetli bozgunculuk içeren “Diğer tüm maddi hasar” dan yüzde 6,1
Ne şeyler Tipik bir All-Risk Politikasında Hariç musunuz?
Her sigorta şirketi bir katma değer dikmek gibi dışlamaları sınırlayarak kendi All-Risk politikası hakkında daha fazla kapsama dahil etmek tercih edebilir, ancak, burada tipik bir All-Risk politikası dışındadır öğelerin birkaç örnek size genel bir fikir vermek için :
kemirgenler veya zararlılar nedeniyle meydana gelen hasar
Su Hasarı Bazı türleri, örneğin, Kanalizasyon Yedekleme hariç tutulabilir. Bu anlamak için sigorta kapsamının önemli bir parçasıdır. Her zaman sor dahil edilecek veya ilkesinde dışlanır su hasarı ne tür.
Toprak hareketi
Sel
Nükleer olaylar
terör eylemleri
Kırılgan öğelerin Kırılma
Mekanik arıza
Kirlilik
Aşınma ve yıpranma
Gizli veya gizli kusurlar
kademeli hasar
Bunlar, sadece örnek dışlanan veya spesifik bir All-Risk politikası belirtilen daha birçok öğe vardır, her sigorta şirketi farklı ve teminatlar değişir çünkü bunlar tam olarak ne sigorta şirketi veya temsilcisine sormak önemlidir.
Bir All-Risk sigorta poliçesi size biraz daha pahalı olabilir, ama çünkü anlatabileceğiniz tüm farklı şeyler, genellikle seçim sizin için kullanılabilir olduğunda bir all-risk politikasını alarak değer.
Bu hiç örtülü bir iddia var Muafiyetli üzerinde biraz daha ödemek ve sigorta birkaç dolar daha az ödemek için daha All-Risk kapsama sahip olmadıkları için bir yol daha iyi stratejidir.
Sen yanlış gidebilir, veya hak talebi durum sırasında olduğu kadar endişelenmenize gerek kalmaz olabilir kazada ne tür, bu politika size çok daha iyi koruma sağladığını bilmek asla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üks kõige atraktiivsem asju kasutades krediitkaarti on, et teil on mugavamaks pöörates vaid väike kogus saldo iga kuu, kuni tasakaal on täiesti tagasi maksta. Sul võib olla kiusatus seda ära mugavuse ja kasutada oma raha teiste eesmärkide saavutamiseks. Kuigi minimaalne makse on lihtsam teha, see tavaliselt maksab palju pikemas perspektiivis. Siin on mõned põhjused, miks te peaks hammustavad kuuli ja maksma rohkem kui minimaalselt oma krediitkaardi.
Säästa raha Intress
Kui teete makse miinimumsumma, siis lõpuks maksta rohkem finantskulud kui siis, kui makstud saldo kiiremini tehes suurem makseid. Sa võiksid säästa sadu, isegi tuhandeid, dollareid huvi lihtsalt tõsta oma igakuist krediitkaardi makseid.
Näiteks, kui teil on $ 2,000 saldo 14% aprill, pöörates minimaalne maksab $ 1,833.24 huvi. Kui te selle asemel saata $ 100 kuus ja ei tee tulevikus maksud, maksate ainult $ 290,77 huvi. (Põhineb Bankrate.com on minimaalsed makse kalkulaator ja minimaalne makse arvutatakse intressi + 1% tasakaalu)
Lõppmakse Off Varem
Mitte ainult see loota rohkem teha minimaalne makse, see ka teid enam täielikult maksta ära oma tasakaalu.
Näiteks oleks vaja rohkem kui 14 aastat, et maksta ära $ 2000 krediitkaardi tasakaalu (14% APR), kui teete ainult minimaalne makseid. Teiselt poolt, saates $ 100 kuus järjekindlalt võimaldab teil maksma tasakaalu napilt kaks aastat (jällegi eeldades, et sa ei tee tulevikus maksude kaardi ja oma aprill ei muutu).
Parandada Teie Krediidiskoor
Credit kasutamise – suhe oma krediitkaardi tasakaalu oma krediidilimiiti – on 30% oma krediidi skoor. Kui teie krediitkaart tasakaalu suhtes kõrge oma krediidilimiiti, see maksab väärtuslikku krediidi punkte. Madal krediidiskoor võib raskendada saada krediitkaardid ja laenud.
Minimaalne maksed ainult vähendada oma tasakaalu väike kogus korraga. Nii et kui teil on rohkesti, siis kulub mitu kuud, võib-olla isegi aastaid, et vähendada oma tasakaalu ja alandada kasutamise. Asja oma tasakaalu alla kiiremini makstes rohkem kui minimaalselt aitab parandada oma krediidi skoor.
Ole valmis Hüpoteek
Kui teil on kavas osta koju või teha teise suure krediidiost lähitulevikus, siis ilmselt vaja maksta ära osa võlast saada laenu või vähemalt saada konkurentsivõimeline intressimäära.
Minimaalne maksed ei alandada kõrge krediidijäägid piisavalt kiiresti. Tõstke oma makseid tasuda krediitkaardi saldod enne teete taotluse suure laenu.
Suurendada oma vaba krediidi
Teie krediitkaardid on kasutud, kui sul ei ole ühtegi vaba krediidi kuna teie saldo on nii kõrge. Ja kui teie saldo aeglaselt väheneb, sest maksate ainult minimaalse, siis mõnda aega, enne kui saate oma krediitkaardid uuesti. Makske oma tasakaalu alla kiiresti, et hoida oma krediidilimiiti kättesaadav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Az első szabály nyugdíjjövedelmüket tervezés: Soha nem fogy ki a pénz. A második szabály: Soha nem felejtem el az első. A figyelmes olvasó figyelmét, hogy nincs konfliktus a szabályokat.
De bőven van konfliktus a biztonság iránti igény, valamint annak szükségességét, hogy a növekedés a fedezeti infláció az élet a nyugdíjas. Mivel az infláció és a kamatlábak olyan szorosan követik egymást, a széf nulla kockázatú befektetési portfolió folyamatosan rontja az értékét a fészek tojás élettartama alatt a portfolió még igen szerény kivonás. Mi lehet az összes, de garantálni, hogy a zéró kockázat portfóliók nem felel meg semmilyen ésszerű gazdasági célokat.
Másrészt, egy részvény csak portfolió magas várható hozamot, de jön egy volatilitás, hogy a kockázat magától felszámolás esetén kivonás folytatjuk során a piacokra.
A megfelelő stratégia egyensúlyt teremt a két egymásnak ellentmondó követelményeket.
Mi megtervezzük a portfolió, hogy egyensúlyt kell követelményeinek liberális jövedelem elegendő likviditás, hogy ellenálljon a piacokra. Kezdhetjük elosztjuk a portfolió két részre a kitűzött célokat:
A lehető legszélesebb körű diverzifikáció csökkenti a volatilitás a saját részét a legalacsonyabb gyakorlati határt, miközben a hosszú távú növekedés szükséges fedezeti infláció, és megfelel a teljes hozam szükséges alap kivonás.
A szerepe fix jövedelem az, hogy a felhalmozás finanszírozására eloszlások és enyhíteni a teljes portfolió volatilitás. A fix hozamú portfólió célja, hogy közel legyen a pénzpiaci volatilitás helyett próbálja nyúlik hozam növelésével és / vagy időtartama csökkentő hitelminőségi. Jövedelem termelés nem az elsődleges cél.
Total Return Befektetés
A két részletben a portfolió hozzájárulnak ahhoz a célhoz, így egy liberális fenntartható visszavonását hosszú ideig. Figyeljük meg, hogy kifejezetten nem fektetnek jövedelem; inkább fektetünk a teljes hozam.
A nagyszüleid befektetett jövedelem, és tele portfóliójukat teljes osztalék készletek, elsőbbségi részvények, kötvények és átváltható kötvények általánosabb. A mantra az volt, hogy élnek a jövedelem, és soha nem támadják fő. Ezek a kiválasztott egyedi értékpapír alapján a nagy, kövér lédús hozamokat. Úgy hangzik, mint egy ésszerű stratégia, de kaptak egy portfóliót alacsonyabb hozamot és nagyobb a kockázata, mint szükséges.
Abban az időben, senki sem tudta jobban, így tudunk megbocsátani nekik. Tették a legjobb tudtak a fennálló tudás. Különben is, osztalékok és kamatok sokkal magasabb volt a nagyapád idő, mint ma. Tehát, bár messze nem tökéletes, a stratégia bevált után a divat.
Ma van egy sokkal jobb módja annak, hogy gondolni befektetés. Az egész tolóerő a modern pénzügyi elmélet az, hogy változik a hangsúly az egyéni biztonsági kiválasztás eszközallokáció és portfolió építése, és koncentrálni a teljes hozam helyett jövedelem. Ha a portfolió kell tennie disztribúció bármilyen okból, például, hogy támogassa életmód alatt nyugdíjba, akkor válogathat a eszközosztályok lefaragni részvények megfelelő.
A Total Return befektetési megközelítést
Teljes hozam befektetés felhagy a mesterséges meghatározásokat a jövedelem és a tőke ami számos számviteli és befektetési dilemmák. Ez termel portfolió megoldásokat, amelyek sokkal optimálisabb, mint a régi jövedelemtermelő protokollt. Eloszlásokat finanszírozott opportunista bármely részét a portfólió, tekintet nélkül a számviteli jövedelem, osztalék, illetve kamat, nyereség vagy veszteség; talán jellemzik a disztribúció „szintetikus osztalék.”
A teljes hozam befektetési megközelítést általánosan elfogadott tudományos szakirodalom és intézményi legjobb gyakorlatokat. Ez szükséges az Egységes óvatos befektetési törvény (UPIA), a munkavállalói nyugdíj Security Act (ERISA), közös törvények és rendeletek. A különböző törvények és rendeletek minden változott az idők során, hogy bele a modern pénzügyi elmélet, beleértve azt az elgondolást, hogy a befektetés a jövedelem a nem megfelelő befektetési politikát.
Mégis, mindig vannak azok, amelyek nem kapják meg a szót. Túl sok egyéni befektetők, különösen a nyugdíjasok, vagy azon, hogy szükség rendszeres osztalékot, hogy támogassa a életmód, még belecsúszni nagyapja befektetési politika. Mivel a választás között olyan beruházást 4% osztalék és 2% a várható növekedés vagy 8% elvárt hozam, de nincs osztalék, sokan választják az osztalék befektetési, és ők is ellenzik az összes rendelkezésre álló bizonyíték arra, hogy a tárca a „biztonságosabb .” Ez nyilvánvalóan nem így van.
Sajnos, az alacsony kamatkörnyezet, a kereslet a jövedelem-termelő termékek magas. Alap vállalatok és vezetők igyekeznek, hogy jövedelem megoldások piacán annak érdekében, hogy maximalizálja a saját visszatér. Osztalék stratégiák a kedvencei eladó, mindig kész „nyomja őket, ahogy ők dönthető.” És a sajtó tele van a cikkek, hogyan kell kicserélni elvesztett kamatbevétel a zéró hozam világban. Mindez arra szolgál befektetők is.
Szóval, hogyan lehet egy befektető létrehoz egy patak kivonás támogatása az életvitelét igényeket a teljes hozam portfolió?
Egy példa
Először válasszon ki egy fenntartható mértékkel. A legtöbb megfigyelő szerint a 4% -os fenntartható és lehetővé teszi, hogy a portfolió növekszik az idő múlásával.
Készíts egy felső szintű eszközök elosztása 40% rövid távú, magas színvonalú kötvények, valamint a mérleg egy diverzifikált globális részvény portfolió talán 10-12 eszközosztályokkal.
Készpénz eloszlás előállítható dinamikusan a helyzet megkívánja. Egy lefelé piacon, a 40% -os juttatás kötvények támogatni tudná eloszlás 10 évig, mielőtt bármilyen illó (tőke) vagyon kellene számolni. Egy jó időszak, amikor saját vagyona Nyilvánvaló, disztribúció lehet nevükből ki részvényeket, majd használja a többletet újra egyensúlyt vissza a 40% / 60% kötvény / részvény modell.
Vegetarian belül a saját tőke osztályok fokozatosan növeli a teljesítményt hosszú távon érvényesítésével fegyelem értékesítési magas és alacsony felvásárlási mint a teljesítmény a különböző osztályok között változik.
Néhány kockázatkerülő befektetők dönthetnek úgy, hogy kiegyenlítse a készletek és kötvények alatt le részvénypiacok, ha szeretné tartani a biztonságos eszközök ép. Bár ez védi a jövőben eloszlás esetén elhúzódó le részvénypiac, jön árán lehetőséget költségeket. Ugyanakkor elismerjük, hogy jól alszik jogos aggodalomra ad okot. A befektetők meg kell határozniuk a preferenciák kiegyensúlyozását a biztonságos és kockázatos eszközök részeként befektetési politika.
Alsó vonal
A teljes hozam befektetési politika megvalósítása magasabb hozam alacsonyabb kockázatot jelent, mint a kevésbé optimális osztalék vagy a jövedelem politikát. Ez több, nagyobb forgalmazási potenciál és a megnövekedett végértékeket miközben csökkenti a valószínűsége, hogy a portfolió fogy az alapok. A befektetők sokat nyerhetnek felölelő teljes hozam befektetési politika.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інформація в ваших кредитних впливах звіту все від того, де ви живете, що ви їдете, і навіть там, де ви працюєте. На жаль, занадто багато людей не розуміють їх кредитні звіти і міститься в ньому інформація. Ось деякі з найбільш поширених міфів про кредитні звітів і правди позаду кожного.
1. Вам не потрібно, щоб перевірити свій кредитний звіт, якщо ви не подаєте заяву на кредит.
Перевірка ваш кредитний звіт, перш ніж подати заяву на отримання великого кредиту може підвищити ваші шанси на отримання затверджених. Переглянувши кредитний звіт, перш ніж зробити це додаток дає можливість очистити помилки та іншу негативну інформацію, яка може отримати вам відмовлено.
Ви не повинні чекати, поки ви готувалися до великих застосуванням, щоб перевірити ваш кредитний звіт. Важливо також, щоб перевірити свій кредитний звіт, по крайней мере, один раз на рік для пошуку ознак крадіжки особистих даних або шахрайства. Завчасне розгляд вашого кредитного звіту дозволить вам зловити і мати справу з крадіжкою особистих даних, перш ніж вона стає гірше.
Якщо ви шукаєте роботу або якщо ви за просування по службі, ви повинні перевірити ваш кредитний звіт. Багато роботодавців переглядати звіти про кредитні операції (некредитних балів), і ви хочете бути готовим до того, що вони можуть знайти. Це особливо важливо, якщо ви подаєте заяву на фінансове становище або керівну посаду високого рівня. Ви маєте право на безкоштовний кредитний звіт, якщо ви в даний час безробітний і планують шукати роботу протягом наступних 60 днів.
І, в будь-який час ви заборонений для кредитної картки, кредиту або іншої служби через інформацію в вашому кредитному звіті, ви повинні перевірити копію кредитного звіту, який використовується в цьому рішенні, щоб підтвердити, що інформація вірна. Ви будете мати право на безкоштовний кредитний звіт в цьому випадку. Якщо помилки кредитного звіту привели до вашого відмовлено, ви можете оскаржити ці помилки з кредитним бюро і попросити кредитор переглянути своє застосування.
2. Перевірка вашого кредитного звіту буде боляче ваш кредит.
Ви, напевно, чули, що запити в ваш кредитний звіт може негативно вплинути на ваш кредит, але не включає в свої власні запити в свій кредит. Є два типи кредитних запитів. Жорсткі запити зроблені, коли ви робите заявку на кредит або продукт кредитній основі або послуги. Ці запити робити боляче ваш рахунок кредиту. М’які запити зроблені, коли ви перевіряєте свій кредит або бізнес чек, ваш кредитний до prescreen вам кредитних продуктів або послуг. Ці м’які запити не пошкодити ваш кредитний рахунок.
Перехід через кредитор, щоб ваш кредит перевірив зашкодять ваш кредит. Для того, щоб уникнути вашої кредитної постраждалих, ви повинні перевірити ваш кредитний звіт самостійно, перейшовши безпосередньо до одного з трьох основних кредитних бюро. Там може бути плата при замовленні ваш кредитний звіт від кредитних бюро, якщо не претендувати на безкоштовний кредитний звіт відповідно до Закону про добросовісну кредитної звітності. Ви можете замовити один безкоштовного кредитного звіт кожного рік через annualcreditreport.com, сайт для замовлення безкоштовного кредитного звіту виданого федерального закону.
Це гарна новина, що ваші власні кредитні чеки не зашкодить ваш кредит. Це означає, що ви можете перевірити свій кредит так часто, як вам потрібно, не побоюючись, що вона буде вам боляче.
3. Заплатити минуле належну увагу буде видалити його з вашого кредитного звіту.
Погашення простроченого балансу краще для вашого кредиту в довгостроковій перспективі. На жаль, цей платіж не зітре рахунок або деталь історії платежів з вашого кредитного звіту. Всі минулі негативні платежі будуть залишатися на Ваш кредитний звіт за тривалістю терміну кредитної звітності, але ваш обліковий запис буде оновлюватися, щоб показати, що ви підхопили прострочений баланс. Якщо ваш аккаунт і раніше відкритий і активний, ваші майбутні своєчасні платежі будуть повідомлені в порядку.
Точно повідомили негативну інформацію може залишатися на Ваш кредитний звіт на строк до семи років. По закінченню цього періоду часу, негативні деталі повинні бути видалені з вашого кредитного звіту автоматично.
4. Оплата за службовим буде продовжити термін кредитної звітності.
Деякі люди соромляться, щоб погасити старий рахунок, тому що вони вважають, що оплата буде перезапустити таймер кредитної звітності, ведення рахунку на їх кредитний звіт протягом ще семи років. На щастя, це не так.
Термін кредитної звітності грунтуються на час, який минув з моменту негативної дії. Здійснення платежів на рахунку не буде перезапущений цей період часу. Наприклад, якщо ви були 30 днів пізно на кредитній карті в грудні 2010 року, наздогнали ще раз в січні 2011 року і виплачується вчасно з тих пір, як прострочені платежі будуть падати ваш кредитний звіт в грудні 2017. Інша частина історії рахунку з цього моменту буде залишатися на ваш кредитний звіт.
5. Закриття рахунку буде видалити його з вашого кредитного звіту.
Іншою поширеною помилкою є те, що просто закриття рахунку буде видалити його з вашого кредитного звіту. Однак, це не так. При закритті рахунку, єдине, що відбувається, як він ставиться до вашої кредитної доповіді є те, що стан рахунку повідомляється закритим. Рахунок буде залишатися на Ваш кредитний звіт протягом строку кредитної звітності, якщо він був закритий в поганому стані, наприклад, якщо обліковий запис було списано. Або, якщо рахунок був у хорошому стані, коли він був закритий, він буде залишатися на Вашому кредитному звіті на основі керівних принципів для кредитного бюро звітності позитивна, закритих рахунків.
6. Одружитися зіллється ваш кредитний звіт з вашим чоловіком.
Коли ви вийти заміж, ви будете продовжувати підтримувати окремий кредитний звіт від вашого чоловіка, навіть якщо ви зміните своє прізвище. Деякі спільні рахунки, авторизовані облікові записи користувачів, а також спільно підписали рахунки можуть з’являтися на обох подружжя кредитних звітів, але окремі рахунки як і раніше будуть перераховані на кредитний звіт кожного відповідної особи.
7. Тільки кредитні картки та кредити показують на вашому кредитному звіті.
Коли ви читаєте через ваш кредитний звіт, ви можете бути здивовані на всіх типах рахунків, які з’являються. Медичні рахунки, колекції заборгованості, а також публічні записи як про банкрутство або податкових застав перераховані на Ваш кредитний звіт на додаток до кредитних карток і кредитів.
Оскільки вони не є кредитні рахунки, рахунки, такі як мобільний телефон платежів або комунальні платежі не регулярно повідомляється в кредитних бюро. Якщо ці рахунки стають строго правопорушником, вони можуть бути додані в вашому кредитному звіті, як рахунок збору.
8. Історія зайнятості і доходу включаються в вашому кредитному звіті.
У дослідженні 2015 TransUnion , 55 відсотків людей , які б недавно перевірили їх кредитний звіт вважається , повна історія зайнятості з’явилися на своїх звітах. І 41 відсотків вважають , що доходи перераховані на їх кредитних звітів. Ваш нинішній роботодавець може бути перерахована на ваш кредитний звіт, але це все . Ваш кредитний звіт не буде тримати список ваших попередніх роботодавців і не перерахувати свої доходи. Кредит і кредитні заявки, проте, будуть просити про зайнятість та інформації про доходи , щоб затвердити заявку.
9. Оренда історія перерахована на Ваш кредитний звіт.
У дослідженні TransUnion, 49 відсотків людей з відмінним кредиту вважається, що орендні платежі включаються в звіти про кредитні операції. Прокат рахунок, як правило, не з’являється на вашому кредитному звіті, але може бути деякими винятками. Орендна плата, зроблена в апартаменти, які повідомляють в Experian RentBureau буде включена в вашому Experian кредитного звіту. Кредитні бюро зазвичай не діляться інформацією, тому ці орендні платежі не будуть з’являтися на інших кредитних звітах.
10. Рахунки ви тільки cosigned не наводяться на вашому кредитний звіт.
Коли ви CoSign кредитної картки або кредиту, він з’являється на ваш кредитний звіт так само, як інший інформації, так само, як всі ваші інші рахунки. Використання і оплата діяльність за рахунком буде з’являтися на вашому кредитному звіті та вплинути на ваш кредит, навіть якщо ви не той, хто використовує або вигоди від рахунку. Якщо ваше ім’я не було cosigned без вашого дозволу, ви не зможете видалити cosigned рахунки з вашого кредитного звіту.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una storia di credito positivo è più importante che mai. È necessario avere un buon credito per ottenere un mutuo, affittare un appartamento, comprare una macchina, ottenere un buon tasso di assicurazione, e talvolta anche per ottenere un lavoro. Sempre più aziende saranno probabilmente fa l’argomento che hanno bisogno di controllare la vostra storia di credito prima di fare affari con voi.
Se si dispone di cattivo credito o nessun credito, il vostro obiettivo è senza dubbio quello di costruire una storia positiva di credito.
Non è magia. Non è possibile aggiungere direttamente le cose al vostro rapporto di credito. Invece, è necessario dipenderà dai vostri creditori e istituti di credito per inviare gli aggiornamenti per le agenzie di credito in base alla cronologia account.
Ci sono tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I creditori si fanno affari con possono segnalare solo la vostra storia di credito ad una delle agenzie in base al loro rapporto esistente con quella ufficio. Uffici non condividono le informazioni con l’altro in circostanze normali quindi c’è una possibilità alcuni dei tuoi account possono apparire solo su un rapporto di credito.
Come una positiva storia di credito è costruito
Ogni mese o giù di lì le vostre emittenti di carte di credito e istituti di credito inviare un aggiornamento di stato del tuo account. Raccontano le agenzie di credito il saldo corrente, storia di pagamento, e altri dettagli sui tuoi conti. Mi è questa informazione che aiuta a costruire una storia positiva di credito, assumendo i dettagli del conto sono positivi.
Ciò significa che la puntualità dei pagamenti e carta di credito saldi sani.
Ci vuole tempo per aggiungere informazioni positive al vostro rapporto di credito, quindi non aspettatevi che accada durante la notte, o anche in un paio di settimane. È possibile aiutare il processo per essere paziente e finanziariamente responsabile.
Che cosa se non avete account?
È necessario, i conti, positivi attiva e aperta a costruire una storia positiva di credito.
Se non si dispone già di conti aperti, è possibile provare ad applicare per i tipi di carte di credito o prestiti per le persone con nessun credito o cattivo credito, come una carta di credito garantito o un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito. E, se non è possibile ottenere approvato da soli, un parente o un amico possono essere disposti a co-segno per voi o fare un utente autorizzato su una delle loro carte di credito.
Usa il tuo account nel modo giusto
Mentre si sta cercando di costruire una storia positiva di credito, si vuole evitare le cose che danneggi il suo credito. Questo include i ritardi di pagamento, limiti di credito alti e troppe applicazioni della carta di credito.
Avviare piccole. Si aspettano di ottenere solo piccole limiti di credito e prestiti, in principio, vale a dire meno di $ 1.000. I creditori e finanziatori saranno disposti a estendere più credito a voi una volta che hai dimostrato che si può essere responsabile con un po ‘. Non usare troppo del vostro credito disponibile e pagare indietro ciò che si prende in prestito in tempo ogni mese.
Account che sono inaccurately riportato
Se il rapporto di credito contiene gli account negativi che dovrebbe essere positivo, è possibile utilizzare il processo di contestazione rapporto di credito per avere le informazioni corrette. Ad esempio, il rapporto di credito può dimostrare che erano in ritardo su un pagamento che sei certo pagato in tempo.
Per correggere gli errori di rapporto di credito, è necessario inviare una lettera di contestazione per le agenzie di credito citando l’errore e di fornire una copia di qualsiasi prova che mostra le informazioni è effettivamente corretta.
L’ufficio di presidenza sarà indagare e rivedere il vostro rapporto di credito, se l’indagine supporta la vostra richiesta. In caso contrario, è possibile follow-up con una disputa direttamente con l’azienda che ha segnalato l’errore.
Alcune fatture non aiutano la tua credito
Non tutte le fatture si paga ogni mese vengono segnalati per agenzie di credito regolarmente. Ad esempio, il telefono cellulare, via cavo, e pagamenti di assicurazione auto non aiutano a costruire una storia positiva di credito, anche quando si paga in tempo. Tuttavia, se di default sul questi pagamenti (per diventare diversi mesi delinquente), i ritardi di pagamento potrebbe essere aggiunto al vostro rapporto di credito e male il vostro progresso verso la costruzione di un buon punteggio di credito.
Guardi fuori per truffe di riparazione di credito e stratagemmi circa migliorare il tuo punteggio di credito. aziende di riparazione di credito non hanno alcun privilegio con la vostra storia di credito che non hai anche.
Costruire una storia positiva di credito non è così difficile come sembra. Aprire un conto e pagare il conto in tempo ogni mese e si sta costruendo una storia positiva di credito. Dategli un po ‘di tempo e, con il tempo, sarete in grado di permettersi più grandi limiti di carte di credito e prestiti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уоррен Баффет, легендарный председатель и генеральный директор холдинговой компании Berkshire Hathaway, родился 30 августа 1930 г. В течение 50 с лишним лет он управлял бывший Новой Англии текстильную фабрику, он взял его с $ 8 за акцию до $ 270000 за акцию ( по состоянию на сентябрь, 2017), они никогда не расколоть акции (Баффет сделал ввести акции класса в, которые в течение многих лет, торгуемые на 1 / 50th величина акций класса а, но сейчас торгуется на уровне 1/1500-значения из-за на дробление акций, чтобы облегчить приобретение железной дороги Burlington Northern Santa Fe).
Вдоль пути, его распределение капитала дисциплина породил несколько миллиардеров, кроме себя, и неизвестное (но существенное) количество мультимиллионеров, в том числе некоторых семей, которые накопились сотни миллионов долларов только выявить степень их судьбы в благотворительных наследств в смерть.
Каковы некоторые из уроков мы, в качестве инвесторов, можно узнать, когда, оглядываясь на свою карьеру и стратегии? Я хочу, чтобы занять некоторое время, чтобы указать на некоторые из них, я думаю, особенно важно.
1. Получить Structure право
Почти никто, кажется, обсудить тот факт, что реальный секрет богатства Уоррена Баффета является его способность получить структуру своих владений вместе взятые таким образом, что дает ему огромные личные преимущества. Семь раннее партнерство он баллотировался дало ему переопределение на прибыли, что делает современные менеджеры богатств выглядят дешевыми по сравнению, с между 25% и 50% прибыли в зависимости от конкретного соглашения ограниченного партнерства.
Если бы он генерироваться точно такие же результаты, как инвестиции оплачиваемого член местного отдела банка доверия, вы, вероятно, никогда бы не слышал его имя.
То же самое относится и к Berkshire Hathaway. С помощью страхования поплавка как своего рода супер-эффективного маржинального счета ни с одним из недостатков маржинальной задолженности, Баффет была в состоянии поставить на кон 11% до 15 результатов% компаундирования в портфеле ценных бумаг, а также реинвестирование доходов от дочерних предприятий, в 20% + среднегодовые доходы в балансовой стоимости за полвека.
Если бы он провел те же акции в не-заемных средств брокерский счет, его результаты выглядели бы гораздо больше обычного. Он дал себе структурное преимущество. Как стратег, он ужасно недооцененный и следует уделять гораздо больше кредитов для его способности вместе взятых системы, непропорционально вознаграждают его, его семью и его партнеров. Вы можете увидеть влияние один из его ранних навязчивых, Генри Синглтон в Teledyne, имел на его поведение.
2. Получить очень, очень хорошо на что-то и использовать его для вашего максимального преимущества
Люди отвлекаются в жизни. Если вы хотите иметь успех негабарит, вам нужно оттачивают на определенный набор навыков и стать экстраординарным на него. Если Баффет провел последние пять десятилетий также пытается запустить сеть ресторанов или попытки стать мирового класса романист, он, вероятно, не имели бы капельку влияния, богатства и репутации, что он делает сегодня. Даже гении, которые выделяются в нескольких областях, как Бенджамин Франклин, не сделали этого одновременно, а скорее, сосредоточены на различных областях в разное время в их жизни.
Выясните, что вы можете сделать лучше, чем все остальные. Сэм Уолтон и Рэй Крок были лучше операторы и исполнители. Стив Джобс и Walt Disney были лучше шоумены и фантазеры.
Если ваша цель в жизни, чтобы стать оперной звездой или построить из списка Fortune 500 бизнес с нуля, развивать «лазерной как фокус», как Баффет сам назвал. Знайте, что вы хотите, когда вы хотите, и как вы собираетесь получить. Из-казнить всех.
3. Репутация является формой капитала, который должен подпитываться и Protected
Если вы стали известны для вашей целостности и честности, вы окажетесь на приемном конце много благодати и много возможностей, которые в противном случае не было бы представились. Баффет воспользовался этим каждый шанс он мог. Даже во время выкупа контрольного пакета акций повальное увлечение 1980-х годов, он не будет участвовать в недружественных поглощениях, потому что он хотел броситься в свете дружественного белого или серого рыцаря; богатый, красивый парень с чековой книжкой, который показывает и спасает вас от пиратов, желающих совершить набег вашего корабля.
У него было видение типа репутации, он хотел и культивируемых его каждый шаг по пути. Это стало брендом; изображение.
Когда ты смотришь в его жизнь, и изучить его глубже, вы видите, что добродушные фасадные маски проницательный, безжалостно блестящий человек с IQ, который зашкаливает и склонность к скупости (что, в конечном счете, приносит пользу обществу, так как он дает 99% его обратно, чтобы улучшить цивилизацию). Он позволит компании терпят неудачу. Он будет отказаться от своих друзей, если он рискует своей репутацией капитала. Он поставит потребности себя и Berkshire Hathaway, выше всех других соображений. Он не дурак. Он точно знает, как достичь, расти, и получить максимальную выгоду от власти с помощью финансовых, политических и социальных средств.
4. Воспользуйтесь преимуществами Налогового кодекса и понять силу небольших доходов в течение долгого времени
Маленькие вещи, которые Баффет сделал на протяжении всей своей карьеры, чтобы получить дополнительный безрисковый 2% или 3% здесь или там, особенно это относится к налоговой эффективности, действительно замечательно. В некотором смысле, налоговая эффективность он встраивается в Berkshire Hathaway, что позволяет ему двигаться капиталом, как моторное масло по всей империи наиболее продуктивному использованию, является огромной частью секрета его успеха. Из очевидных вещей, как только делает приобретение, по крайней мере, 80% вспомогательный капитала, чтобы он мог принять дивиденды безналоговых из операционные компаний и перераспределить его, причуды, которые были найдены несколько десятилетий назад в налоговом кодексе штата Небраски как это относится к самой страховой отрасли, ударяя много одиночном и парном разряде, он существенно добавляется к конечному результату работы всей его жизни. (В этом кроется еще одна странность -. Сам Баффет является одним из крупнейших инвесторов дивидендов на планете, но отказывается платить им своих собственных акционеров по причинам, он хорошо сформулированными в прошлом)
Меньшие инвесторы могут воспользоваться этим, тоже. Инвестируйте через Roth IRA, которая ближе всего к совершенному налогового укрытии, которое существует в Соединенных Штатах. Не принимайте на Невычитаемые задолженности за подешевевшие активы. Воспользоваться отложенных налогов, сохраняя оборачиваемости низкий (вы видели встроенный нереализованные доходы от прироста капитала в портфеле Berkshire Хэтэуэй !? Они прекрасны!).
5. Окружите себя нужными людьми и создать культуру, которая вознаграждает поведение Вы хотите ЭМУЛИРОВАННЫЙ
Тяжелая атлетика осуществляются дочерними предприятиями Berkshire Хэтэуэй. Те предприятия, многие из которых будут находиться в Fortune 500, если выделившиеся, находятся в ведении руководителей, которые появляются каждый день на работу. Они управляют действительно глобальными предприятиями, которые производят миллиарды и миллиарды избыточного богатства, которые затем получают погруженные в Омаху два раза в году. Хотя иногда проблемы возникают, что должно произойти в фирме своего размера, талант Баффета для привлечения больших руководителей, что делает их хотят выиграть, и оставаться лояльными к бизнесу слишком важно, чтобы случайно увольте. На многих предприятиях, качество людей, делающих работу имеет первостепенное значение для прибыльности. Получите лучшие человек, пользуются лучшими результатами.
Кроме того, быть в поисках порочных стимулов. Вы хотите, чтобы избежать создания компенсации или признания систем, которые заставляют сотрудников, подрядчиков, или другим сторонам участвовать в безнравственной, неэтичной, незаконной, или иным образом сомнительного поведения. Вы получаете больше того, что вы субсидировать так субсидировать мудро.
6. Фокус на ваши лучшие идеи
бизнес-партнер Баффета, Мангер, иногда указывает на то, что если вы взяли лучшие 4-5 идеи, которые он когда-либо имел, и раздели их из уравнения, запись Баффета будет примерно в среднем в Berkshire Hathaway. Это было мужество убежденности, чтобы загрузить на акции Coca-Cola Company; сосредоточиться на имущество и страхование от несчастных случаев; взять долю в тогдашнем Washington Post Company или Gillette, который сделал разницу.
Когда что-то пересекает ваш радар, который находится прямо в вашем сладком месте – вы понимаете это, вы знаете, риски, вероятности сильно в вашу пользу, и это настолько очевидно, что вы можете протянуть руку и схватить его – не пропустить его. После того, как каждое десятилетие или около того, вы будете представлены с возможностью качаться для заборов, не повреждая себя, если это пойдет не так. Когда это произойдет, пусть это рип.
7. Сделайте хороший и вернуть обществу
Как великих магнатов перед ним, Уоррен Баффет подарив почти все продуктивные усилия его карьеры к более широкой цивилизации. Через Гейтс, его чистая стоимость будет предоставлять благотворительные средства, чтобы спасти жизни, улучшить образование, и изменить мир к лучшему. Думайте вне себя. Постарайтесь найти способ применить свои таланты для модернизации опыта тех, кто вокруг вас, будучи благословение для них способов, которыми они никогда не считались возможными.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
homeownership edinerek bir ev sahibi Amerikan Rüyası ayrılmaz bir parçası olarak kabul edilir noktaya, bizim kültürümüzde işlemiş bir şeydir. Çoğumuz almaya teşvik edilmektedir yol şöyle gider: çocuk sahibi, bir ev satın evlenmek, Üniversiteden mezun. Yaptığın sadece ne gibi görünüyor.
Ne yazık ki, birçok kişi mitlere veya yanlış bilgilere dayalı homeownership adım.
Eğer bir ev için piyasada iseniz, bir ev sahibi olmak için bu ortak ama tedbirsiz nedenlerden sakının.
Bu Satın Doğru Zaman var
“Şimdi satın yoksa, size pencere kaçırırsınız.” Hiç Şunu duydun mu? potansiyel alıcılar homeownership kovalamak Popüler bir nedeni sözde “almanın tam zamanı” dır. faiz oranları düşüktür veya ev fiyatları aşağı, çünkü bu kolay düşünme yakalanmak için olsun sen demir iken grev yoksa o sıcak, sen işe yaramaz.
Evet, faiz oranları ve ev fiyatları düşük satın alma açıkçası sizin yararınıza çalışır. Ama konut piyasasında uygun koşulların homeownership içine atlamak için bir neden kendi içinde değildir. Kendini fazla uzatılması veya zamanından önce “satın almak için doğru zaman” adına tüm satın alma daha sonra uğramak için gelecek.
Sosyal baskı
Belki satın sosyal çevrenizdeki son değilsin, eşinin Bir eve arıyorsanız ya da sahip olduğu söylendi sorulmadan mali refahı işaretidir ziyaret edemez .
Sosyal baskısına boyun eğmeye – başkaları tarafından başınıza getirdiği veya açtığı olmasından bağımsız olarak -, sıkıntı içine alacak , özellikle potansiyel binlerce dolar yüzlerce var bir satın alma hakkında konuşurken. Üzerinde At gözlüklerini koyun ve Joneses böyle büyük bir mali karar dikte yetişmek (veya memnun) dürtüsü izin vermeyin.
Bir Beklenen Yaşam Değişim
Eğer evlenmek yaklaşık 10 dakika sonra, bir ev satın almak gereken bir yanlış kanı vardır. Yoksa yolda biraz varsa o, bir kiralama onları eve olamaz – Bebek anne ve baba ev sahibi olduğunu daha fazla alan ve huzur gerektiğinden.
Eğer önemli bir yaşam değişikliği eşlik edecek bir ev satın ihtiyaç efsane için düşmeyin. Hayatın sahibi çünkü “tam” olmayacak. evlenme, doğum veya başka bir önemli olayın zamanlaması denk homeownership Rushing Eğer aksi olmaz bir şey satın almak neden olabilir.
Kiralama Para Atık mı
tartışmayı satın yeni bir şey değil karşı kiralama. Orada kiralama mantıklı senaryolar vardır ve bazı durumlarda alım yapar.
Eğer satın almak için güçlü bir mali pozisyonda ve daha sonra büyük olasılıkla satın Bunu yapmak istiyorsanız takip gereken bir yoldur. Ama esas olarak, çünkü kiralama Paranı atıyor mitin homeownership talep etmemektedir.
İki karşılaştırılması sadece yanyana ödemeleri boyutlandırma daha karmaşıktır. Bu hesap size, satın alma karşı kiralama dikkate iki senaryo değişkenlerini alma maliyetlerini tartmak yardımcı olacaktır.
Bir Ev Bir Yatırım mı
Eğer bir yatırım olarak görüyorum çünkü homeownership düşünüyor olabilir.
Ama kişisel rezidans olduğu tartışılabilir yükümlülük .
Evinizin değeri kadar gidecek hiçbir garantisi yoktur. sattığınız zaman, satın al, ve ne kadar aşağı koyduğumuzda bağlı olarak, bu para kaybetmek mümkündür bakım ve yükseltmeleri maliyetlerinde atmak “yatırım.”; faiz ödemesi; ve amortisman ve bir ev almakla ilgili garantili bir getiri izlenimini olduğu açıktır.
Satın Alma nedenleri belirlemek
Eğer bir ev için piyasada iseniz, dikkatle nedenleri ve kendi arzunuzu tartın. Eğer öncelikle bu sebeplerden biri tarafından motive ediyorsanız, bir adım geri almak ve hedeflerinize yeniden değerlendirin. Eğer yanlış niyetli satın veya hazır olmadan zor yoldan öğrenmek istemiyoruz.
Bir ev satın alma önümüzdeki yıllarda hayatını ve mali etkileyecektir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Proces investiranja je lahko ogromno. Skozi spletni strani, boste našli na stotine člankov, ki vam pomaga razumeti vse od zaloge, kaj so, kako lahko zmanjšate tvegate s tehnikami, kot so stroški dolar povprečja. Preden smo prišli v podrobnosti o vlaganju, je pomembno razumeti nekatere splošne pojme, ki bodo pomagali na poti.
# 1. Vaš denar lahko naredi več za vas kot vaše delo
Prva stvar, ki jo je treba razumeti, preden se začne načrt za vlaganje je to: Vaš denar lahko naredi več za vas kot svojega dela.
Saj ne bi vedeli, da s poslušanjem povprečno nižji ali srednji razred družine, ki nenehno slavili vrline dobili dobro službo.
Včasih je proces investiranja se bo težko. Vas bo zamikalo, da bi izvlecite ko trg pade, da preklopite naložbe, če se stvari ne premikajo dovolj hitro, ali vlagati v nekaj, kar ne razumejo: NE !
# 2. Lahko Prilagodite svoj investicijski načrt za vašo osebnost
Ni “pravica” odgovor, ko gre za vlaganje. Ko boste razumeli osnove, lahko skupaj portfelja, ki predstavlja, kdo ste kot oseba.
Tam je znana zgodba o človeku, ki je delal za podjetje, vode in postal očara z zalogami vode. On je preživel vso svojo življenjsko trgovanje nič drugega kot delnice voda podjetja, kopičenje znatno premoženje do točke, da je vedel natančno, v peni, dobiček enega svojih “podjetij”, ki, ko nekdo zardel stranišče.
Drugi, ki so strastno o nepremičninah, nikoli ne sme lastno zalogo v svojem življenju. Namesto tega lahko kupijo najem nepremičnin, povečuje svojo zbirko hiš v daljšem časovnem obdobju (to je tudi možno, da nakup nepremičnin skozi nekaj znanega kot samostojnega IRA, ampak to je izven področja uporabe tega člena).
Bistvo je, da ne more poslušati vsak investicijski komentator na televiziji. Ne vidite zobozdravniki ušli postati pevec vsakič, ko slišijo o pop zvezda zaslužek licenčnine, tako, zakaj bi si mislili o unovčevanja vaše naložbe, tisti, ki ste porabljen čas izbiri in razumeti, za nekatere eksotične nove stvari ste že slišali za CNBC? Če veste, lepotne podjetja ali restavracije, ali nepremičnine, da nima nobenega smisla, da bi jih trgovino v za terminske pogodbe nafte samo zato, ker milijarder pravi, da je to mesto.
# 3. Nadzorujte svoje stroške
Ne glede na to, če se odločite, da vlagajo v delnice, obveznice, vzajemni skladi, surovin, nepremičnin – ni važno – moraš osredotočiti na nadzoru stroškov. Kar se zdi nepomembno, lahko razliko med ima dovolj, in strganje ga, v pokoju. Nakup indeks sklada od družbe za upravljanje premoženja lahko pride s tem, kar je znano kot “prodajno obremenitve” 5%.
To pomeni, da ko ste prvič vlagajo, $ 5 na 100 $ si dal na delo se dogaja, da se upošteva kot plačilo, ki ga banke ali finančne institucije. Za naložbe 10.000 $, kar pomeni, da več kot 40 let, si boste na koncu z $ 22.600 + manj denarja, ob predpostavki, da je 10% donos, kot bi jo imeli!
Veliko je bilo to rešeno, ki jih dobi interneta. Pred generacija, lahko plača 200 $ v komisijah na 10.000 $ trgovini na zalogi. Danes vam ni treba plačati več kot 10 $. To bi moralo voditi v več bogastva v rokah novih vlagateljev. Namesto tega, je privedla do ljudi hiper-trgovanje, nakup in prodajo na tako pogosto hitro, da so pozabili zaloge predstavljajo lastništvo podjetja, ne le kos papirja.
# 4. Ne Invest denar Ne smemo izgubiti
Nikoli ne vlagati denar, ki si ne morejo privoščiti, da bi izgubili.
Zato smo FDIC zavarovane bančne račune. Naložba je treba narediti samo s svojim “kapital” – to je denar, ki ste v prahi za rast vašega premoženja dolgoročno. Nikoli ne smete uporabljati za denar, ki ga potrebujete za nakup zalog, nepremičnin, ali karkoli drugega. Nevarnosti preprosto ni vredno tvegati.
Nekaj Drugi Misli
V mnogih primerih, stari klišeji obstajajo, ker imajo modrost. Saj veš, tiste. Ali se ne dajo vse vaše jajca v eno košaro. Biki, da denar, medvedi bi denar, ampak prašiči se zakoljejo. Zaloge vzpon steno skrbi. Ti rekov so bile približno za več kot stoletje in še vedno imajo resnico.
Če lahko dodam eno stvar na seznamu, bi bilo to: Nikoli ne storiti ničesar, zaradi katere se je neprijetno. Če pa nima smisla, če dobiš občutek v črevesju, ali če preprosto ne razumejo, kaj nekdo vas prosi, da ne, samo prenese na investicije. Vaš prvi cilj je, da bi se izognili velike izgube. Če ste zaščitili svoj kapital, lahko vedno najti načine, da bi denar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
