Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Много вещей происходят между временем вы проводите свою кредитную карту и подписать квитанцию кредитной карты. Все, что происходит за кулисами делает возможным для Вас, чтобы делать покупки с помощью кредитной карты, вместо того, чтобы идти в банк каждый раз, когда вы хотите, чтобы тратить деньги с вашего кредитного лимита.
Несколько людей / субъекты, которые участвуют в каждой транзакции по кредитной карте:
Клиент (вы), который представляет кредитную карту для оплаты.
Торговец продает вам товары или услуги.
банк продавца отправляет транзакции по кредитным картам для утверждения.
Сеть оплаты кредитной карты является связующим звеном между торговым банком и эмитентом кредитной карты.
Эмитент кредитной карты утверждает и оплачивает операции.
1. Проведите вашу кредитную карточку для утверждения
Вы излагаете свою карту для оплаты ударяя вашей кредитной карты через платежный терминал. Платежный терминал обменивается данными с торгового банка, чтобы спросить, можно ли сделать покупку по кредитной карте.
2. Авторизация кредитных карт
Купеческий банк связывается с соответствующей сетью кредитных карт (Visa, MasterCard, American Express или Discover), чтобы получить разрешение на покупку кредитной карты. Затем, оплата сетевые контакты с эмитентом кредитной карты, чтобы убедиться, что кредитная карта действительна и есть достаточно доступный кредит для сделки.
American Express и Discover являются сеть оплаты и эмитент кредитной карты, поэтому они утверждают сами кредитные карты сделок. Visa и MasterCard, однако, не выдают кредитные карты и должны связаться с эмитентом кредитной карты.
Эмитент кредитной карты отправляет код авторизации для транзакции. Если ваша кредитная карта отклонена, вы не получите причину в точке продажи, только сообщение, что карта была отклонена. Вы должны обратиться к эмитенту карты напрямую, чтобы узнать, почему ваша карта была отклонена.
Банк магазина отправляет свои сообщения в электронном виде либо по телефонной линии или через Интернет. Вы, возможно, были в магазине или ресторане и услышал скрежет и статические от терминала кредитной карты, сообщающийся с торгового банка. Теперь вы знаете, что происходит.
Утверждение 3. Кредитная карточка
Торговый банк отправляет сообщение об утверждении для покупки кредитной карты, получение отпечатков, вы подписываете, и вы можете оставить с вашей покупкой.
Когда вы подписываете чек и покинуть магазин с вашей покупкой, то с вашей кредитной карты только уполномочен на оплату. Купец фактически не был выплачен , и ваша кредитная карта не была заряжена. Если вы проверить вашу кредитную карту онлайн сразу после того, как вы сделали покупку, оплата , вероятно , не появился в списке транзакций только пока. Некоторые эмитенты кредитных карт имеют более сложные системы отчетности , которые будут показывать разрешенные операции и даже может уменьшить ваш доступный кредит на сумму вашей недавней покупки. Это более вероятно , что вы не будете видеть заряд в течение нескольких дней.
4. Пакетная обработка
В конце концов, продавец печатает список всех кредитных карт операций, которые были сделаны в тот же день, и посылает их в банк. Затем банк продавца отправляет операции в соответствующей платежной системы для дальнейшей обработки.
5. Карты Эмитент Кредит Посылает Оплата
Сеть кредитных карт позволяет каждому эмитенту кредитной карты знает, что выплата. Эмитент кредитной карты держит плату, плату за развязкой, в рамках соглашения с торговцем. Эмитенты кредитных карт разделить плату обмена с сетями кредитных карт. Так как American Express и Discover является сетью кредитной карты и эмитент кредитной карты, они получают сохранить более высокий процент гонорара.
6. Торговец получает плату
Сеть кредитной карты отправляет платеж в коммерческом банке, который собирает свой собственный взнос до сдачи обвинения кредитной карты в счет продавца.
7. Кредитные карты Счета эмитента Вы
Каждый месяц, кредитная карта Эмитент направляет счет на оплату сборов, которые вы сделали в течение месяца. Затем, вы платите некоторые или все обвинения. Если вы решили оплатить только часть обвинений, вы будете платить проценты на сумму, которую вы не платите. Эмитент кредитной карты использует деньги и проценты вы платите платить торговец, как новые операции производятся.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vzgajanje otrok prihaja s ceno – zajetne eno. Ameriško ministrstvo za kmetijstvo ocenjuje povprečne stroške vzgojo enega otroka, od rojstva do 17 let, da je $ 233.610 . Ko je inflacija upoštevati, da slika pozorno centimetrov do $ 300.000 znamke za otroka danes rodila.
Pogosto slišimo, da je nakup stanovanja največji strošek boste vzeli, a dvig nekaj otrok bo presegla, da je za večino ljudi.
Dodaj v šoli ali stroškov zbiranja dva ali več otrok, in da bi lahko kupili svoj dom dvakrat na večini področij.
Ampak, kot pripravo za nakup doma, boste morda želeli, da bi dobili svoje finančne race v vrsti pred izbiro, da bi vaš dragi mali (e) v tem svetu. Tukaj je pet denarja mejniki boste verjetno udaril, preden otrok.
Bodite na Stabilna kariera
Vzpostavitev varne delovne razmere, preden imajo otroke, je ključnega pomena. Medtem ko to lahko pomeni tradicionalno zaposlitve, samozaposlitve ali neko kombinacijo le-teh, ki jih želite imeti stabilno podlago, ki bo podpirala vaše rastoče družine.
Razmislite o poklicni poti, da lahko nadaljujemo, ko se vaš otrok rodi, in tisti s plačo, ki bo pokrival stroške otroškega varstva – ki znaša približno 16 odstotkov celotnih stroškov vzgojo otroka, v povprečju.
Obstaja več upoštevati kot samo plače. Razmislite kariero, ki bo privoščite boste ugodnosti, kot so porodniškega ali očetovskega dopusta; zdravstveno in zobozdravstveno oskrbo; in da ima dostojno osebno / bolniške politiko dopustu, tako da ob prost dan za nego bolnega otroka, ne pomeni, da ste iz neke dan plačila.
Imajo dovolj razpoložljivega dohodka
Medtem ko je $ 233.610 sliši veliko (in je), da znesek razgrajuje do $ 12.980 letno ali $ 1082 na mesec za enega otroka. Uporabite Stroški Vzgoja otroka kalkulator , da bi dobili boljšo predstavo o vaših ocenjenih letnih stroškov, poskrbite, da boste imeli dovolj prostora v vašem proračunu pred stroški pridejo vozni v.
To orodje omogoča prilagoditev za vaš dohodek in druge spremenljivke, ki bodo vplivale na vašo situacijo.
Tek te številke vam bo dala idejo o tem, koliko svojega razpoložljivega dohodka bo treba dodeliti za vzgojo otrok. Dobite lahko tudi pred tekmo z varčevanjem do eno leto ali več (oziroma toliko, kot je mogoče) teh ocenjenih stroškov.
Imajo sklad za nujne primere na mestu
Ker starševstvo je pustolovščina, ki vam lahko prinese do zoo en dan in ER zraven, da je finančno pripravljeni na nepričakovano, če imate otroke, je izven potrebno.
Od zajema copay za zlomljeno nogo do zavarovanja odbitnega za vaše teen prvi blatniku Bender, ki ima sklad za nujne primere okoli tri do šest mesecev odhodkov vas in vašo družino bo ščitil pred zmagujejo življenju neizogibno nered.
Prispevati k upokojitvi
Kot vaši otroci rastejo, stroški najemanja jim bo rasla kot tudi, da se prepričajte, da ste sposobni za varčevanje za upokojitev , preden ste jih je dobra poteza.
Ker je odgovornost za varčevanje za vaš upokojitev padla izključno na ramenih, ki prispevajo v sklad za upokojitev, preden imate otroke bo pritrjen ne le svojo prihodnost, ampak bo tudi razbremeniti potencialno breme svojim otrokom finančno odgovornost za vas, kot ste starosti.
Bodite na stališču, da shranite za College
Mnogi ljudje so nerealne o tem, kaj je potrebno za obravnavo (rastoče) stroške fakulteti. kriza študentskih posojil dolg poslabša vsako leto, in nič ne kaže, da se bo obrnil kadarkoli prej.
Obstajajo načini, da zmanjša finančno breme vi in vaši prihodnji otroci srečujejo, ko dosežejo college starost in najboljša preventiva. Če ste prepričani, da ste v položaju, da varčevanje za svoje otroke “visokošolsko izobrazbo od rojstva, bo jih nastaviti, da se pred razred – vsaj finančno gledano.
Najboljšem primeru
V idealnem primeru boste mogli zadeti te mejnike, preden otrok. Vendar vedo, da predstavljajo najboljšem primeru. Ne bi mogli preveriti, vsi ti off seznamu ne pomeni, da ne bi smeli imeti otrok, ali da ste namenjeni za finančni propad, če vam.
Namesto, da jim služijo kot cilj, da se zavedajo in dosega. Več teh mejnikov, ki jih boste lahko dosegli, preden otrok, manj finančnih skrbi, da boste morali, medtem ko jih dvig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ir daudz rakstus par naudas kļūdām, bet pieņemsim, veltiet laiku, lai izceltu lielu ieradumus, kas jums cerams jau veidojas vai ir procesā veido.
Turpmāk ir saraksts ar fantastisku finanšu ieradumus, kas palīdzēs jums gar jūsu ceļā uz bagātību un finansiālo nodrošinājumu.
1. Making Automātiskā Pensijas iemaksas
Ideālā gadījumā jūsu paychecks jāsakārto tādā veidā, ka jūs automātiski iegulda naudu savā 401 (k), 403 (b), vai cita veida pensijas kontu.
Šī nauda būtu velk ārā no jūsu paycheck pirms tas kādreiz hits jūsu bankas kontu, lai jūs nekad pieskarties to. Būtu arī notikt uzreiz katru mēnesi.
Papildu bonusa punkti, ja jūs palielināt summu, jūsu pensijas iemaksas katru gadu. Ja jūs esat pašnodarbināta, iestatīt automātisku ikmēneša pārskaitījumu no sava norēķinu konta uz norakstīšanas kontu. Tas ļaus jums automatizēt savu pensiju iemaksas.
2. Izmantojot Jūsu Elastīga Izdevumi vai veselības krājkontā
Ne tikai šis piedāvājums jums nodokļu priekšrocību, bet arī darbojas kā papildu ārkārtas fondu, ko var izmantot, lai veselību saistītos izdevumus.
Ja jums ir FSA, pārliecinieties, ka jūs pavadīt līdzsvaru beigās kalendārā gada laikā. Nauda jūsu FSA ir “izmanto vai zaudē to.”
Ja jums ir HSA, savukārt, var turpināt uzkrāt naudu šajā kontā, cik vien vēlaties (līdz iemaksu robežās).
Patiesībā, es veicu praksi maksāt out-of-kabatas manu medicīnas izdevumus tā, ka nauda manā HSA var turpināt augt nodokļa atlikto. Pēc tam, kad es, sasniedzot pensijas vecumu, es varu izmantot šo ienākumus bez soda.
3. Pievērsiet uzmanību hipotekāro procentu likmes
Ja jums ir ar zemu procentu likmju vidē, un ir iespēja refinansēt, es gribētu mudināt jūs nopietni apsvērt to.
Palaist numurus, lai pārliecinātos, ka refinansēt jēga doto slēgšanas izmaksas, bet, ja tas tā ir, jūs varētu ietaupīt desmitiem tūkstošu atlikušajā dzīves jūsu aizdevumu.
4. Izveidot Automātiskā rēķinu maksājumi
To darot, jūs nekad nejauši garām maksājumu un saņemt hit ar kavējuma maksas un procentu maksājumiem.
5. Invest in Low-Fee fondiem
Dodiet indeksa fondi izmēģināt un pievērst uzmanību visu dažādo nodevu jūsu kontos, lai pārliecinātos, ka vairāk naudas paliek jūsu kabatā.
6. Pārskatīt jūsu kredītvēsturi paziņojumus par kļūdām
Turklāt, pārbaudiet savu kredītu vismaz vienu līdz divas reizes gadā, un meklēt kļūdām vai krāpnieciskām darbībām. Ja jūs spot kaut ko, kas izskatās aizdomīga, sekot līdzi to.
7. Rūpēties par savu automašīnu un mājās
Jā, jums būs jāmaksā nedaudz vairāk, sākumā par izmaksām, uzturēšanas, bet tas samazinās risku, ka jums ir tikt galā ar dažiem dūšīgs izmaksas uz leju ceļa.
Unce profilakses ir vērts puskilogramu izārstēt, kā viņi saka.
8. Analizēt jūsu apdrošināšanas prēmijas vismaz reizi gadā
Paskaties uz savu auto, auto, mājas, veselības un dzīvības apdrošināšanas polises. Skat, ja jūs varētu ietaupīt naudu, pārejot uz plānu, kas piedāvā zemākas prēmijas, ar augstāku atskaitāms. Tikai pārliecinieties, ka jums ir pietiekami uzkrājumu, lai segtu šo risku.
9. Uzturēt Ārkārtas fonds
Pārliecinieties, ka tas ir vismaz trīs līdz sešus mēnešus jūsu galveno dzīves izdevumus. Neaiztieciet šo fondu jebkādu iemeslu īsu no traģiskajā situācijā, kas ideālā gadījumā vajadzētu notikt vai nu ļoti reti vai nekad.
10. Vienmēr Apsveriet iespēju izmaksas
Piemēram, ja jūs domājat par to veicot pirmā iemaksa par mājām, kas ir iespēja izmaksas bloķēšanas šo naudu īpašumu?
Vai Jūs būtu jāatsakās iespēja ieguldīt šo naudu tā vietā? Tas nav teikt, ka jums nevajadzētu iegādāties māju.
Citiem vārdiem sakot, tas nav piesardzīgi pret pērk māju. Tas tikai saka, ka jums vajadzētu nosvērt alternatīvās izmaksas, gurkstēšana numurus, un tie daži math.
Izdomāt lielāka jēga jūsu konkrēto situāciju, pamatojoties uz mājas cenu, cena salīdzināmā noma, daudz laika, ka jūs dzīvojat valstī, un citiem faktoriem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι πιστωτικές κάρτες είναι δυνητικά επικίνδυνη, ειδικά για τους νέους χρήστες πιστωτικών καρτών που μπορεί να είναι γοητευμένος από την γοητεία του αυτό που φαίνεται σαν «δωρεάν» χρήμα. Ακόμη και ορισμένοι έμπειροι χρήστες πιστωτικών καρτών εξακολουθούν να πέσουν σε παγίδες πιστωτικών καρτών. Αν σκέφτεστε να πάρει μια πιστωτική κάρτα – ή αναρωτιούνται αν πρέπει να ρίξει τις πιστωτικές σας κάρτες – κατανόηση των κινδύνων που έρχονται μαζί με τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας βοηθήσει να καλλιεργήσει την καλύτερη συνήθειες πιστωτική κάρτα.
Γνωρίζουν, επίσης, ότι υπάρχει ένας τρόπος για να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα και να αποφύγει τις παγίδες που τόσο πολλοί καταναλωτές έχουν πέσει σε.
Ο πειρασμός να υπέρβαση του προϋπολογισμού
Οι μελέτες δείχνουν ότι οι καταναλωτές ξοδεύουν περισσότερο όταν πληρώνετε με πιστωτικές κάρτες από ό, τι κατά την πληρωμή με μετρητά. Σε μια μελέτη , οι συμμετέχοντες ήταν πρόθυμοι να δαπανήσουν μέχρι και το διπλάσιο του ποσού κατά τη χρήση πιστωτικών καρτών σε σχέση με τη χρήση μετρητών. Είναι εύκολο και βολικό να δαπανήσει χρήματα με μια πιστωτική κάρτα, και δεν αισθάνεστε το «πόνο» των μετρητών που εγκαταλείπουν το πορτοφόλι σας. Είναι ίσως εξηγεί το ποσό του χρέους πιστωτικών καρτών.
Πώς να το αποφύγετε: Ορίστε ένα προσωπικό όριο δαπανών με την πιστωτική σας κάρτα, ακόμα κι αν είναι κάτω από το πιστωτικό σας όριο, με βάση το πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα. Να είστε προσεκτικοί ότι δεν είστε υπερβολικές δαπάνες για να ζήσει μια ζωή που πραγματικά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ή να εντυπωσιάσει τους ανθρώπους με πλαστικό σας.
Οι τόκοι καθιστά πιο δύσκολο για να εξοφλήσει το υπόλοιπο
Πληρώνοντας υπόλοιπα πιστωτικών καρτών με πλήρη κάθε μήνα σας δίνει τη δυνατότητα να αποφύγει την καταβολή κανένα ενδιαφέρον σε όλα.
Αλλά μόνο το 29% των κατόχων καρτών πληρώνουν την ισορροπία τους στο ακέραιο κάθε μήνα, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία από τον Ιούνιο Πιστωτική Κάρτα Monitor αγορά της American Bankers Association του. Αν δεν πληρώνετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο, τότε ένα μέρος της κάθε πληρωμής πηγαίνει προς τις πληρωμές τόκων αυξάνοντας την ποσότητα του χρόνου που χρειάζεται για να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας.
Πώς να το αποφύγετε: Πληρώστε την ισορροπία σας πλήρως για να αποφύγουν να πληρώσουν κανένα ενδιαφέρον για τις αγορές. Εάν δεν μπορείτε να καταβάλλει στο ακέραιο, μπορείτε να χρεώνουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει, αλλά πληρώνουν όσο μπορείτε κάθε μήνα έως ότου έχετε φέρει το υπόλοιπό σας στο μηδέν.
Κίνδυνος να πάρει στο χρέος
Κάθε φορά που θα δανειστεί τα χρήματα που δημιουργείτε χρέους. Τα περισσότερα μπορείτε να δανειστείτε, χωρίς να επιστρέψει, η βαθύτερη πηγαίνετε στο χρέος. Το χρέος οδηγεί σε μυριάδες άλλα προβλήματα και δεν είναι όλοι τους οικονομικών. Το χρέος μπορεί να οδηγήσει σε άγχος, κατάθλιψη, και άλλα θέματα υγείας, και σε ορισμένες σοβαρές περιπτώσεις, ακόμη και την αυτοκτονία.
Μόλις είστε στο χρέος, φθάνοντας άλλα σας οικονομικών στόχων είναι πολύ πιο δύσκολο. Ξοδέψουμε χρήματα για το χρέος σας αφήνει με λιγότερα χρήματα για άλλες προτεραιότητες, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή καλοκαιρινές διακοπές. Μπορεί να χρειαστεί να καθυστερήσει εκπαιδευτικούς στόχους σας ή να αισθάνονται παγιδευμένοι σε μια δουλειά που δεν σας αρέσει γιατί θα πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.
Πώς να το αποφύγετε: Αναγνωρίστε τα σημάδια ότι είστε επικεφαλής για το χρέος πιστωτικών καρτών, ιδιαίτερα να μην είναι σε θέση να πληρώσουν την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Σταματήστε τη χρήση πιστωτικών καρτών σας και να επικεντρωθεί στην ζουν μέσα στα μέσα σας για να κρατήσει από να πάρει το πάνω από το κεφάλι σας.
Κίνδυνος καταστρέφει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν σημαντικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα με σύνεση, και είστε στο δρόμο για ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά, αν κάνετε ένα λάθος – όπως χάσετε μια πληρωμή για 30 ή περισσότερες ημέρες – το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα λάβει ένα χτύπημα. Τα περισσότερα μπορείτε να βρωμίσει επάνω, τόσο περισσότερο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πέσει.
Πώς να το αποφύγετε: Ο καλύτερος τρόπος για να οικοδομήσουμε και να προστατεύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να πληρώσει την πιστωτική σας κάρτα για την ώρα, να κρατήσει την ισορροπία σας κάτω από το 30% του πιστωτικού ορίου σας, και να ελαχιστοποιηθούν οι εφαρμογές πιστωτικών καρτών που κάνετε.
Ελάχιστες Πληρωμές Δημιουργήστε μια ψευδή αίσθηση ασφάλειας
εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας που απαιτεί μόνο να κάνει ένα μικρό ποσό κάθε μήνα για να αποφύγει τις πρόσφατες αμοιβές και να διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση. Δυστυχώς, δίπλα χωρίς να κάνει καμία πληρωμή σε όλα, ελάχιστη καταβολή είναι ο χειρότερος τρόπος για να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας. Θα περάσετε περισσότερο χρόνο πληρώνουν την ισορροπία σας και να πληρώνουν περισσότερο ενδιαφέρον αν κάνετε μόνο την ελάχιστη καταβολή.
Πώς να το αποφύγετε: Πληρωμή υπολοίπου σας στο ακέραιο είναι ιδανικό, αλλά αν δεν μπορείτε να εξοφλήσει ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, να πληρώσει περισσότερα από το ελάχιστο για να απαλλαγούμε από την ισορροπία σας πιο γρήγορα και να μειώσει το ποσό των τόκων που καταβάλλουν συνολικά.
Μπερδεμένη Όροι Πιστωτική Κάρτα
Ενώ όσον αφορά τις πιστωτικές κάρτες έχουν γίνει πολύ σαφέστερη χάρη στην πιστωτική κάρτα Πράξη του 2009, υπάρχει ακόμα μεγάλη σύγχυση με τις προσφορές πιστωτικών καρτών. Μια ενιαία πιστωτική κάρτα μπορεί να έχει πολλά διαφορετικά επιτόκια και γνωρίζοντας τα οποία συντελεστής εφαρμόζεται μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Παρεξήγηση τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες – όπως η αύξηση των τελών ή των επιτοκίων ή ζημιά στην πιστωτική σας.
Πώς να το αποφύγετε: Κατανόηση των διαφόρων τύπων των υπολοίπων μπορείτε να φέρετε την πιστωτική σας κάρτα και το επιτόκιο που ισχύει για το καθένα. Διαβάστε μέσα από το πρόγραμμα ανταμοιβών σας για να μάθετε τι αγορές κερδίζουν ανταμοιβές. Επικοινωνήστε με την εξυπηρέτηση των πελατών της πιστωτικής σας κάρτας με ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική σας κάρτα.
Πιο δύσκολο να παρακολουθείτε δαπάνες, ειδικά σε πολλαπλές Πιστωτικές Κάρτες
Παρακολούθηση των δαπανών σας είναι το θεμέλιο μιας υγιούς οικονομικής ζωής, αλλά προσθέτοντας πιστωτικές κάρτες με τις συνήθεις μεθόδους των δαπανών σας μπορεί να είναι πιο δύσκολο να συμβαδίσει με όλες τις δαπάνες σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες σας μαζί με μετρητά και χρεωστικές και αν είστε με τη χρήση πολλαπλών πιστωτικών καρτών. Είναι ένας από τους λόγους που οι πιστωτικές κάρτες να είναι τόσο εύκολο να υπέρβαση του προϋπολογισμού.
Πώς να το αποφύγετε: Χρησιμοποιώντας περισσότερες κάρτες σημαίνει ότι θα πρέπει να εξετάσουμε σε διάφορα σημεία όταν παρακολουθείτε τα έξοδά σας. Μπορείτε να παρακολουθήσετε το χέρι στο περιοδικό δαπανών ή υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό λογισμικό χρηματοδότησης, όπως μέντα ή Quicken για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.
Πιστωτικές κάρτες Ελάτε με κίνδυνο της απάτης με πιστωτικές κάρτες
Σε κάποιο βαθμό, ο καθένας με πιστωτική κάρτα είναι σε κίνδυνο να πέσει θύμα της απάτης με πιστωτικές κάρτες. Η πιστωτική σας κάρτα μόνη της μπορεί να κλαπεί, ή ένας κλέφτης μπορεί να κλέψει τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας από μια εταιρεία που έχετε ψωνίσει με. Ευτυχώς, η ευθύνη σας για δόλια αγορές με πιστωτική κάρτα είναι περιορισμένη, αλλά πρέπει να αναφέρετε αυτές τις χρεώσεις γρήγορα.
Πώς να το αποφύγετε: Παρακολουθήστε την πιστωτική σας κάρτα συχνά και αναφέρουν λείπει πιστωτική κάρτα ή ύποπτες χρεώσεις αμέσως.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredītkartes ir nozīmīga daļa no mūsu finanšu dzīvē un kredīta veselību. Diemžēl, daudzi cilvēki tikai uzzināt pareizu veids, kā pārvaldīt savas kredītkartes kad viņi bija kredītkaršu nepatikšanām. Par laimi, tur ir vairāk pieejamu nekā jebkad agrāk, un patērētāji var iemācīties apgūt kredītkartes vēl pirms pieteikšanās uz vienu kredīta informāciju. Katrai personai, kas ir kredītkarte, vai var kādu dienu būt kredītkarti, ir jāzina šie 22 veidi, kā apgūt kredītkartes.
Izvēlies pareizo kredītkarti jums.
Ir simtiem kredītkartes, no kuriem izvēlēties, un kāds no tiem varētu būt pareizi vai nepareizi vienu jums. Pirms pieteikties, novērtēt to, ko jūs vēlaties no kredītkartes – zemu procentu likmi, ceļojumu atlīdzības, 0% bilances pārsūtīšanas ātrumu – un attiecas uz kredītkartes, kas atbilst kritērijiem.
Lasīt smalka drukāt.
Pie ļoti minimums, jums vajadzētu izlasīt kredītkaršu noteikumus un nosacījumus, kas izskaidro cenu par jūsu kredītkarti. Kad esat apstiprināts, jūs saņemsiet pilnu kredītkartes līgumu, kas ir daudz ilgāks līgums, kas precizē visus noteikumus par jūsu kredītkarti. Jūs saņemsiet kopiju jūsu pašreizējās kredītkartes līgumu, zvanot jūsu kredītkartes izsniedzēju, pārbaudot savu tiešsaistes kontu, vai arī apmeklējot CFPB kredītkartes vienošanās datu bāzi .
Saprast savu procentu likmes.
Kredītkartes nāk ar dažādām procentu likmēm, kas attiecas uz dažādiem atlikumiem.
Ir svarīgi zināt, kuras procentu likmi piemēro, kura no jūsu atlikumus. Jūsu kredītkaršu maksājumiem, it īpaši, ja jums ir jāmaksā virs minimumu, tiks sadalīta starp atlikumiem ar dažādām procentu likmēm. Tas tiek darīts automātiski, balstoties Federālo likumu un kredītkartes izsniedzējs maksājumu piešķiršanas politiku, pat tad, ja jūs vēlaties, maksājums iet uz tikai vienu līdzsvaru.
Zināt savu maksu.
Daži maksas – piemēram, gada maksa – tiek iekasēta automātiski tikai ar savu karti. Citi maksas – tāpat kā bilances nodošanas maksu – ir jāmaksā tikai noteikta veida darījumiem. Izpratne jūsu kredītkartes maksa ir vienīgais veids, kā samazināt izmaksas, kam kredītu. Ja jums pārvaldīt savu kredītkarti gudri, jūs varat lietot savu kredītkarti par brīvu.
Lasīt jūsu kredītkartes paziņojumu.
Jūsu kredītkartes pārskats satur daudz informācijas par aktivitāti savā kontā iepriekšējā norēķinu cikla laikā. Nelietojiet par pašsaprotamu, ka viss jūsu kredītkartes pārskatā ir precīza. Jūs varat atrast maksājumus, kas nav piemērotas pareizi, atgriešanu, kas nekad nav ievietojis savā kontā, vai pat krāpnieciskus darījumus savā kontā. Un, ja jūs nekad lasīt jūsu kredītkartes pārskatu, jūs nekad atrast šīs kļūdas.
Pierakstīties uz jūsu tiešsaistes kontu.
Pārvaldīt savu kredītkarti nekad nav bijis vieglāk. Lielākā daļa kredītkaršu emitentiem ļauj jums izveidot tiešsaistes kontu, lai pārvaldītu savu kredītkarti, veicot vai plānojot maksājumus, pārskatot darījumus, kas apstiprina jūsu kredīta limitu, un vairāk. Jums var pat varēs lejupielādēt viedtālruņa vai planšetdatora lietotni, lai jūsu kredītkartes konta pārvaldīšanai vēl ērtāku.
Zini savas tiesības.
Katru kredītkartes pieteikuma un kredīta kartes īpašniekam ir īpašas kredītkartes tiesības. Piemēram, jūsu kredītkartes izsniedzējs ir, lai saglabātu savu maksājumu izpildes termiņu tajā pašā kalendārajā dienā katru mēnesi, un nosūtīt savas kredītkartes ziņojumu vismaz 21 dienas pirms noteiktā datuma.
Nelietojiet kļūst atkarīgi kredītkartēm.
Atkarība kredītkartes ir bīstama un var novest pie parādu, naudas problēmas, un sliktu kredītu. Ja pamanāt jūs izmantojat kredītkartes vairāk un vairāk katru mēnesi, nemaksājot visu summu, ir pienācis laiks, lai ierobežotu jūsu kredītkaršu paradumiem. Aizveriet savu kontu un maksāt viņiem off, ja tas neļauj jums kļūst pārāk tālu parādos.
Sekojiet līdzi uzkrātajām datumiem.
Paying savu kredītkarti laikā katru mēnesi, ir galvenais, lai izvairītos no kavējuma maksas un uzturēt labu kredīta rezultātu. Katrs kredītkartes maksājums būs jāmaksā tajā pašā dienā katru mēnesi, lai vismaz jums nav galā ar dažādiem termiņiem.
Lielākā daļa kredītu izsniedzēji ļaus jums mainīt savu izpildes datumu, ja tur ir cits datums, kas ir ērtāk jums. Jūs varat izmantot kontrolsarakstu vai iestatīt atgādinājumus tālrunī sekot līdzi jūsu dēļ datumiem.
Maksājot pilnībā ir ideāls.
Labākais veids, kā pārvaldīt jūsu kredītkartes bilanci ir maksāt to pilnībā katru mēnesi. Maksājot pilnībā, jums izvairīties interesi un novērst risku, ka nonākšana parādos. Zinot, ka jūs maksājat savu bilanci pilnībā, jums saglabāt jūsu kredītkartes tēriņus pārbaudi.
Maksājot vairāk nekā minimālo atrodas blakus ideālam.
Ja jūs nevarat samaksāt savu bilanci pilnībā, maksāt tik daudz, kā jūs varat pa minimālo maksājumu. Pretējā gadījumā jūsu bilance būs iet uz leju līdz tikai nedaudz, jo lielākā daļa no jūsu maksājumu dosies uz finanšu izmaksām. Tas aizņem ilgāku laiku, lai nomaksātu savu bilanci, un jūs galu galā maksāt vairāk interesēs, nekā tad, ja tu maksā savu bilanci off ātrāk.
Atmaksāties jūsu kartes pa vienam.
Nevis mēģināt samaksāt noteikto vairākas atlikumu vairāk nekā laika periodā, koncentrējoties uz nomaksājot Vienu kredītkarti laikā. Put visu savu papildu naudu pret šo vienu karti maksājot minimālo citiem jūsu kredītkartes. Saglabājiet piemērojot šo metodi, lai katram no jūsu kredītkartes, kamēr viņi visi atmaksājās. (Šī ir viena no retajām reizēm, tas ir ok, lai maksāt minimālo jūsu kredītkartes.)
Vienmēr pārbaudiet atlikumu un pieejamo kredītu pirms izdevumiem.
Pirms veikt jaunus kredītkaršu pirkumus, pārbaudiet savas kredītkartes atlikumu, zvanot vai ieejot savā tiešsaistes kontā. Tas ir īpaši svarīgi, ja jūs plānojat darīt daudz iepirkšanās vai jūs gūstat lielu kredītkartes iegādi.
Saglabājiet savus pirkumus jūsu budžeta ietvaros.
Galvenais, lai saglabājot jūsu kredītkartes bilanci tādā līmenī, ka jūs varat atļauties maksāt pilnu katru mēnesi, ir apsvērt savu budžetu, kā jūs veicat pirkumus. Tiklīdz jūsu kredītkartes tēriņi pārsniedz to, kas ir pieejams jūsu budžetu, jūs risks nespējot samaksāt pilnā apmērā, kas mēnesī.
Pārliecinieties, ka jūsu maksājumi tiek pareizi piemēroti katru mēnesi.
Vai jūs pastu savus maksājumus, veikt tos tiešsaistē ar savu kredītkartes emitenta tīmekļa vietnē, vai maksāt ar bankas tiešsaistes rēķinu samaksu, jums vienmēr vajadzētu apstiprināt, ka jūsu maksājums tika piemērots pareizi. Sazinieties ar savu kredītkartes izsniedzēju, ja pamanāt kaut kas nav kārtībā ar jūsu maksājumu, jo īpaši, ja tas neatbilst jūsu bankas ierakstus.
Nelietojiet ārā avansus vai izmantot ērtības pārbaudes.
Naudas aizdevumi ir viens no visdārgākajiem veidiem, kredītkaršu darījumu. Ne tikai naudas aizdevumi vienmēr jāmaksā nodeva, jūs arī nesaņemat labvēlības periodu. Procenti sāk uzkrāt uzreiz, tāpēc nav svarīgi, cik ātri jūs var atmaksāties jūsu avansu jūs vienmēr jāmaksā procenti. Un, ja jums ir cita veida līdzsvaru uz jūsu kredītkartes, maksājums var tikt sadalīta starp atlikumiem un naudas avanss būs nepieciešams ilgāks laiks, lai nomaksātu.
Nekautrējies par sazinoties ar klientu apkalpošanu.
Jūs varat – un vajadzētu – sazinieties ar savu kredītkartes izsniedzēju kādi jautājumi vai neskaidrības par jūsu kredītkartes konta. Sazinieties ar savu kredītkartes izsniedzēju, piemēram, ja jūs spot krāpniecisku maksas savā kontā, nolikt nevietā karti vai arī jūsu maku nozagts, ir jautājums par savu atlīdzības programmu, vai arī jūs vēlaties, lai pieprasītu lielāku kredīta limitu vai zemāku procentu likmi .
Ziņot par aizdomīgiem maksas.
Sazinieties ar savu kredītkartes izsniedzēju, ja pamanāt darījumus savā kontā, kas jums nav veikt neatkarīgi no summas. Dažreiz, zagļi “zīme”, kredītkartes, veicot nelielas pirkumus vispirms apstiprināt kredītkarte ir derīga. Zagļi vēlāk hit up kredītkarti lielākiem pirkumiem. Federālo likumu un kredītkaršu politika parasti ierobežot savu atbildību par krāpniecisku maksas, bet novēršot zādzības ietaupa jums problēmu par maksu atcelts.
Vai nav pārāk daudz kredītkartes.
Ņemot pārāk daudz kredītkartes padarīs gandrīz neiespējami apgūt tos. Maksājumu izpildes termiņus ir grūti sekot līdzi. Ir pārāk daudz maksājumi, lai padarītu katru mēnesi. Un tas ir grūti zināt, kurām ir bilances, un kas nav. Kas skaitās kā “pārāk daudz kredītkaršu” atšķiras no cilvēka uz cilvēku, bet, ja jūsu kredītkartes kļūst nevadāma, tā ir zīme, ka jums jau ir pārāk daudz.
Neaizmirstiet, ka jūsu kredītkartes atlikumu, ir aizdevums.
Pētījumi ir vairākkārt parādījuši, ka cilvēki mēdz tērēt vairāk, ar kredītkartēm, nekā ar skaidru naudu. Bet, tas pieauga izdevumi ir tas, kas liek cilvēkiem dziļi parādos. Kā jūs izmantot jūsu kredītkarti, vienmēr paturiet prātā, ka jums ir jāmaksā atpakaļ katru kredītkartes pirkumu veicat. Katrs kredītkarti pirkums veicat ir aizņemšanās no jūsu nākotnes ienākumiem.
Skatīties izdevīgākos piedāvājumus nekā kartes jums ir.
Kredītkaršu emitenti pastāvīgi atbrīvojot labākus kredītkartes vai uzlabotus kredītkaršu noteikumiem. Kā jūsu kredīta uzlabojas, jūs varat saņemt labāku kredītkarti nekā vienu jums jau ir. Ja jūs maksājat augstu procentu likmi, vai jūsu kredītkartes nav liels atlīdzības programmu, pievērsiet uzmanību labāku kredītkarti. Jūsu pašreizējo kredīta izsniedzējs var būt gatavi sniegt jums labāku piedāvājumu, lai saglabātu jūs no pārejot, bet, ja jums ir tiesības saņemt kaut ko labāku, tur nav iemesla, lai pārvietotos tālāk.
Nebaidieties, lai atceltu karti, kas vairs priekšrocības jums.
Noslēguma kredītkarti var ietekmēt jūsu kredīta score, bet jūs varat parasti atsitiens no šo, ja jums ir spēcīgs kredītvēsturi. Ja jūsu kredītkartes ir augsts gada maksu, zemu kredīta limitu, vai smieklīgi augstu procentu likmi, tas ir ok, lai aizvērtu šo kredītkarti. Pārliecinieties, ka jūs atmaksāties līdzsvaru un pārbaudīt jūsu kredīta ziņojumu, lai apstiprinātu kredītkarte tika slēgta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lorsque vous diplômé de l’université, vous pourriez être plus axé sur la recherche d’un emploi et le réglage de sorte que vous ne payez pas beaucoup d’attention à vos prêts étudiants. Le conseil de prêt étudiant requis pour l’obtention du diplôme peut expliquer brièvement vos responsabilités, mais il est important que vous preniez des mesures avec vos prêts étudiants maintenant, même si elles devraient continuer automatique pour les ajournement six premiers mois après obtention de votre diplôme.
1. Mettez à jour vos informations de contact
Il est important de mettre à jour vos informations de contact pour vos prêts étudiants lorsque vous diplômé et chaque fois que vous vous déplacez. Vous serez toujours responsable d’effectuer des paiements après six mois si les déclarations à vous faire ou non. Mise à jour de vos informations et en utilisant une adresse permanente (comme l’adresse de vos parents) en tant que sauvegarde vous aidera à recevoir les informations en temps opportun et de déterminer la meilleure façon de gérer vos prêts étudiants.
2. Vérifiez votre Ajournement
Bien que vos prêts étudiants sont censés aller automatiquement différé lorsque vous diplômé, parfois, il y a une erreur et les prêts étudiants ne le font pas. Vous pouvez finir avec les frais de retard et les paiements d’intérêts si vous ne vérifiez pas que les prêts étudiants sont en sursis. Un simple appel téléphonique à votre société de prêt vous permettra de vérifier cela et vous enregistrez les tracas de redresser un désordre après cela arrive.
3. Prêts Consolidation
Vous avez la possibilité de consolider vos prêts subventionnés et non subventionnés en un seul paiement une fois votre diplôme. Il est beaucoup plus facile de faire un paiement de prêt étudiant que de vous soucier de faire plusieurs. Cependant, vous ne devriez jamais consolider les prêts étudiants fédéraux avec vos prêts étudiants privés.
Cela vous fera perdre les avantages qui viennent avec les prêts étudiants comme l’option de paiement basé sur le revenu ou un report de difficultés si vous perdez votre emploi. prêts étudiants privés ne proposent pas les mêmes conditions de paiement.
Vous voudrez peut-être de consolider les prêts étudiants privés que vous avez et essayez de refinancer à un taux d’intérêt plus bas que vous pouvez verrouiller dans Il peut être difficile de le faire jusqu’à ce que vous avez votre premier emploi, mais il est certainement quelque chose que vous devriez considérer. les prêts étudiants privés ont un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que les prêts directs fédéraux, et il est souvent variable. Selon le type de prêt étudiant privé, vous ne pouvez pas être en mesure de réclamer l’intérêt d’une déduction fiscale. les prêts étudiants privés devraient avoir les mêmes priorités que les cartes de crédit en matière de rembourser votre dette.
4. Pour en savoir si vous vous qualifiez pour l’aide de paiement ou programmes pardon
Il est intéressant de regarder les différentes options de paiement qui sont disponibles en fonction du revenu et le choix de l’emploi. L’option de paiement basé sur le revenu sera la base de votre paiement mensuel sur votre revenu. Vous devrez présenter vos revenus chaque année, et comme il monte ainsi votre paiement mensuel. Si vous ne payez pas vos prêts étudiants après 30 ans sur ce plan, le solde restant sera pardonnée.
Vous pouvez également arrêter temporairement effectuer des paiements pour un report de difficultés si vous perdez votre emploi ou face à une autre crise financière. Ceci est déterminé au cas par cas et vous devez contacter votre compagnie de prêt étudiant avant de cesser de faire des paiements afin de se qualifier.
Une autre option consiste à envisager des options de prêt étudiant du pardon. Si vous travaillez pour le gouvernement ou à but non lucratif pour les 10 ans et vous avez fédéral direct prêt, vous pouvez avoir le solde de votre prêt pardonnée si vous avez payé à l’heure au cours de ces dix années. Les enseignants sont admissibles à un programme similaire, mais le terme est généralement de cinq ans. Certains États peuvent offrir différentes options de remise de prêt, et certains emplois peuvent offrir des incitations et de l’argent pour mettre vers votre prêt étudiant en prime de signature ou après avoir travaillé pendant une période déterminée.
Prendre le temps de rechercher ces options peut vous aider à économiser de l’argent et de déterminer la meilleure façon de traiter vos prêts étudiants maintenant et dans l’avenir.
5. Faire un plan pour les payer
la dette de prêt étudiant peut être paralysant, surtout quand vous éprouvez des difficultés à joindre les deux bouts avec votre premier emploi. Il est important de mettre en place un plan qui vous permettra de rembourser vos prêts étudiants le plus rapidement possible. Une partie de ce met en place un budget qui laisse place à des paiements supplémentaires sur votre dette. Vous devriez commencer avec vos prêts étudiants privés et une dette de carte de crédit consommateur ou que vous avez de l’université, puis passer à vos prêts étudiants fédéraux. En effet, le taux d’intérêt est plus faible, et parce que vous pouvez demander une partie de l’intérêt sur vos impôts. Vous devrez peut-être faire preuve de créativité pour trouver de l’argent supplémentaire à payer sur vos prêts étudiants comme prendre un deuxième emploi ou la pige d’apporter de l’argent supplémentaire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mladí dospelí s sen o vlastníctve domov sú stále prebúdza k niečomu inému: realite študentské pôžičky krízy.
Štúdia Federálneho rezervného systému sa zistilo, že pri každom zvýšení o 10 percent v študentskej pôžičky dlh osoba má k dispozícii, je tu jeden až dva percentuálny bod poklesu miery homeownership počas prvých piatich rokov po skončení školy. A Federálna rezervná banka New York zistila, že až 35 percent poklesu homeownership u dospelých 28 až 30 môže byť na svoje konto pripísal na študentské pôžičky dlhu.
Niektorí môžu striasť tie štatistiky alebo bezprostredne po škole im pripisujú neistote života a niečí kariéry v rokoch. Ale faktom je, že 83 percent ľudí vo veku 22 až 35 sa študentské pôžičky dlh ktorí si kúpili dom ho viní kolmo na ich drvivej úverov – nie je ich veku, a nie ich kariéry.
Federálny rezervný systém poukazuje na to, že ako študentka dlh v tejto krajine viac ako v priebehu 10 rokov zdvojnásobí, vlastníctvo domov výrazne poklesli.
“Myslím, že študentské pôžičky sú naše ďalšie veľké finančné krízy ako národ,” povedal Jennifer Beeston, viceprezident hypotekárnych úverov v garantovaná sadzba hypotéky. “Študentské pôžičky sú najväčším problémom som v súčasnosti svedkami v potenciálnych majiteľov domov. V mnohých prípadoch je ich študentské pôžičky platby sú rovnako alebo viac ako hypotekárne splátky. “
Aby sme boli spravodliví, vlastniť dom s bielym plotom z prednej – a priebežné náklady na údržbu – nie je snom každého z nás. Ale pre tých, ktorí majú také ambície, mesačné platby študentské pôžičky sa ukázala byť triple pohroma.
Dlhu Pomer nákladov k výnosom
Jedným z kľúčových opatrení veritelia zvážiť pri posudzovaní žiadosti o poskytnutie hypotekárneho je celkový dlh jednotlivca pomere k príjmom. S platby študentské pôžičky žerie obrovské časť peňazí dlžníkov musí žiť každý mesiac, je stále náročnejšie úspešne prejsť touto skúškou.
“Ako drahé, ako vysoká škola sa stala, a s takou dlhu priemerný absolvent má, je ťažké pridať hypotéku na svoje mesačné platby za prvých rokoch po tom, čo našiel svoju kariéru,” povedal Mike Windle, plánovanie dôchodku špecialista na C Curtis Financial Group v Plymouthe, Mich. “najväčším dôvodom, prečo sú študentské pôžičky vplyv vlastníckeho bývania je jeho mýta na dlh do dôchodku.”
Dobrou správou je, že stále viac a viac absolventi sú pristátie pracovných miest priamo z vysokej školy, povedal Windle. Avšak, to ešte zaberie väčšinu ľudí tak dlho, ako desať rokov splatiť svoje študentské pôžičky.
Beeston, ktorý bol hypoték za viac ako desať rokov, hovorí, že v posledných rokoch sa výška dlhu vzdelávanie súvisiace s jej klienti chodiť s vyletel.
“Strávil som každý deň, hovoriť s ľuďmi o svojich financiách. V posledných troch rokoch som videl študentské pôžičky postupne čoraz väčším problémom, “povedal Beeston. “Pred desiatimi rokmi, $ 100,000 študentské pôžičky dlh by bol mimo normu. Teraz vidím to každý deň. “
“Vidím ľudia odkladali kúpu domov, pretože ich študentské pôžičky,” pokračoval Beeston. “To nie je len lekári a právnici čelí tejto úrovne dlhu. Ja to videl cez palubu. “
kreditné skóre
Kým federálne študentské pôžičky môžu ponúknuť nejakú úľavu v čase finančnej ťažkosti, ako sú prerušenie alebo zhovievavosti, súkromné pôžičky zvyčajne nemajú. A často, keď si dlžníci ani vyjsť po škole, nechali platby študentské pôžičky snímku, zaostáva za mesiac alebo dva alebo zanedbanie svoje pôžičky úplne. To je jedna z najhorších vecí, ktoré sa, ak dúfate, že kúpiť domov v blízkej budúcnosti.
“Ak máte omeškania na svoje študentské pôžičky, hit na vašej kreditnej skóre môže ochromiť schopnosť kúpiť svoj prvý domov po dobu až siedmich rokov,” povedal Windle.
A zároveň zlepšiť svoje kreditné skóre je zvyčajne niečo, čo si vyžaduje čas, môžete tiež vyskúšať poskytovanie hypotekárnych úverov list vysvetlenie, popisovať okolnosti, ktoré viedli k trestnej činnosti.
uloženie akontácie
Squirreling preč zálohu pre domov je tretí hlavnou prekážkou, ktorým čelia tí, osedlal s obrovským študentské dlhu. S veľký kus svojho príjmu dostať odčerpal k študentských pôžičiek, môžete ušetriť až štandardné akontácie – 20 percent z kúpnej ceny – sa môže stať vzdialený sen, pričom roky dosiahnuť.
Na tejto fronte, Windle navrhuje nehrnú ku kúpe domov, než budete mať dosť peňazí nahromadené. Mohlo by to byť oveľa drahšie. Bez toho aby o 20 percent dole, budete pravdepodobne musieť zaplatiť PMI – súkromné poistenie hypoték, poplatok, ktorý chráni veriteľa, ak si prestať robiť platby na úver. PMI Poplatok sa pripočíta k vašej mesačnej splátky hypotéky.
“Hovorím svojim klientom neponáhľať. Urobte si čas na záchranu a hromadia 20 percent, takže nemusíte platiť PMI, “radil Windle.
Pre tých, ktorí hľadajú cestu okolo 20 percent, Windle naznačuje výskum Federal Housing Administration (FHA) úverové programy, z ktorých niektoré poskytujú hypotéky pre tých, ktorí majú tak málo ako 3,5% na zálohu. Tie isté programy často majú nižšie požiadavky na kreditné skóre, tak nízke, ako 580 v niektorých prípadoch.
FHA ponúka nastaviteľnú rýchlosť a fixne úročených úverov, ktoré umožňujú financovanie až 96,5 percenta z nákupu, udržanie nákladov na uzavretie a platby na minimum nadol.
A čo viac, veritelia Fannie Mae a Freddie Mac sa tiež lepšie reagovať na výzvy, ktorým čelia držitelia študentské pôžičky, povedal Rick Bechtel, výkonný viceprezident a šéf amerického hypotekárneho bankovníctva v TD Bank.
“Táto potreba je známa aj na týchto úrovniach,” povedal Bechtel. “Takže uvidíte všetky druhy programov, ktoré vyžadujú už tri percentá nadol alebo jedno percento dole. A to nie sú len programy pre nízko a stredne príjmových ľudí. “
“Programy, ktoré existovali až do posledný rok či dva by umožnilo nízkou zálohu, len ak boli nízke až stredné príjmy. To bol trik box pre mnoho žiadateľov, “dodal Bechtel. “Ale teraz sa pozeráte na jedno percento alebo tri percentá nadol programov, ktoré nie sú špecifické pre low dlžníkom stredne vysokými príjmami. K dispozícii je teraz program pre všetkých. “
Ďalšie kroky je potrebné vykonať
Jedným z najčastejších rád ponúkaných finančných expertov je refinancovať svoje študentské pôžičky, ak Homeownership je na zozname úloh.
Dobrý refinancovanie program môže znížiť mesačné platby, čo je viac zvládnuteľné a tak uvoľniť hotovosť, aby sa k inej veci, ako je úspora až zálohu alebo zaplatenie hypotéky. Federálne študentské pôžičky tiež ponúkajú splátkových kalendárov na základe príjmu.
“Je ťažké uveriť, že počet ľudí, ktorí doteraz pracovali ich cestu do splátkovým kalendárom príjmovej,” povedal Bechtel.
Len málo ľudí si uvedomuje, že poskytovatelia hypotekárnych úverov bude teraz používať nižšie, príjmu riadené študentské platobnej úver sumu pri výpočte dlhu žiadateľa pomere k príjmom. To je jasne odklonom od predchádzajúcej politiky – a prospešné jeden, ak máte študentský dlh.
Bývaly doby, kedy bez ohľadu na to, aké sú skutočné mesačná splátka študentské pôžičky bola veritelia by ešte určiť pomer dlhu k príjmom, vztiahnuté na celkové množstvo študentov dlhu k priemeru cez trvanie študentské pôžičky, vysvetlil Bechtel. Posun k uznaniu nižšie mesačné platby na základe príjmu je veľká výhra pre žiadateľov o hypotéku.
A posledná úvaha, pretože tých niekoľko málo šťastlivcov, ktorí majú niekoho, kto vo svojom živote, kto je natoľko veľkorysá, že pomôže s úvermi: Ešte premárniť príležitosť.
“Ak máte člen rodiny, ktorý je ochotný splatiť svoje študentské pôžičky, s nimi sa na to. Často počujem, “Rodičia zaplatí je preč, ale nechcem im musieť,” povedal Beeston. “Ak je niekto dar, je to preto, že vedia, ako ochromujúce študentské pôžičky dlh môže byť.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.
Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.
Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.
Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.
Hvordan implementere Bucket Budgeting
Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.
Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.
Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.
Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.
For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:
Nødsituasjon fondet: $ 200
Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
Bryllup fondet: $ 200
Nytt tak: $ 250
Ferie: $ 150
Lekepenger: $ 50
Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.
(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)
Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”
Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe
Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?
a) generiske sparekonto med $ 3000 i det b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk
Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.
Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.
Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.
De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.
Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.
Lagre som et team
En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.
Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.
Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.
Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.
Oppsummering
Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.
Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun teet ostoksia luottokortilla, teet sen sillä edellytyksellä, että saat takaisin, että hankinta. Riippuen luottokorttisi sopimus, voit joko maksaa erotuksen takaisin kaikki kerralla tai ajallisesti.
Joka kuukausi, kun istut alas maksaa laskuja, sinun on päätettävä paras määrä lähettää luottokorttiyhtiöösi – onko se pienin, koko saldo tai jotain siltä väliltä. Laita ottaa vakavasti, miten paljon maksat sen sijaan keksiä mielivaltainen määrä.
Maksaminen koko saldo on paras
Ihannetapauksessa sinun pitäisi maksaa saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi ja siellä on muutamia etuja tehdä se tällä tavalla. Ensinnäkin, voit hyödyntää oman luottokortin armonaika ja välttyä maksamasta korkoa tasapainoa. Toiseksi, sinun ei koskaan tarvitse käsitellä luottokortti velka. Lopuksi maksaa saldosi kokonaisuudessaan jättää luottoraja avoin ja käytettävissä uusiin ostoksia.
Kun et maksa koko saldon, sinun on rahoituksen korko seuraavaan laskuerittelyssä. Sitä kauemmin kestää maksaa pois saldosi, sitä enemmän maksat korkoa.
Vähimmäismaksu on vähiten sinun pitäisi maksaa
Ellei sinulla ole maksukortti, luottokorttiyhtiösi ei vaadi sinua maksamaan saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Sen sijaan sinun on mahdollisuus tehdä pienempiä, kuukausimaksut kuukausittain kunnes tasapaino maksetaan kokonaisuudessaan takaisin.
Ainakin, sinun pitäisi maksaa vähintään oman luottokortteja joka kuukausi.
Vähimmäismaksu on tarpeen välttyäkseen myöhästymismaksu kortin ja välttää maksuviivästystapauksen luotto-raportti.
Se on laajalle levinnyt myytti, että se on ok yksinkertaisesti maksaa mitä voit, vaikka se on vähemmän kuin vähimmäismaksu. Se ei yksinkertaisesti ole totta. Et voi vain lähettää $ 10 maksun oman luotonantajan ja odottaa niiden ymmärtää, että sinulla on ongelmia tässä kuussa.
Jos et pysty maksamaan vähintään, ota yhteyttä luottokortin myöntäjä ja tehdä muita järjestelyjä.
Kun et voi maksaa kokonaisuudessaan
Välillä eniten (koko saldo) ja vähiten ihanteellinen (minimi) luottokortilla maksaminen määriä on summa voi olla varaa maksaa kohti saldosta. Tarkista tuotot ja kulut sekä päättää, kuinka paljon voit realistisesti laittaa kohti saldosi rasittamatta itseäsi taloudellisesti. Mitään edellä pienin auttaa vähentämään saldosta. Mitä enemmän sen parempi.
Kun maksat velkansa
Kun maksat pois useita luottokortteja kerralla, yhdistää nämä strategiat maksamalla niin paljon kuin voit yhdellä luottokortilla ja pienin kaikkia muita luottokortteja. Tämä on tehokkain tapa päästä eroon luottokortti velka. Voit poistaa saldot yksi kerrallaan, mutta se on parempi kuin maksaa vain hieman kohti velat kuukausittain ja paljon parempi kuin maksaa vain vähintään kaikki tilit.
Voit myös käyttää luottokorttia takaisinmaksu laskin avulla voit päättää, mitä luottokortit täytyy tehdä maksaa pois velkaa. Useimmat laskimet näyttää kuukausittaisen maksuaikataulun perustuu joko koko maksu sinulla on varaa tehdä tai määräaika, johon haluat olla velaton.
Mieti Credit Score
Vaikka luottokorttimaksu ei vaikuta suoraan luotto pisteet, se voi vaikuttaa pistemäärä (ja äskettäiset maksun määrä on raportoitu luottotietopalvelut). Luottokorttimaksu ei vaikuta luotto hyödyntämisen suhde luottokortin saldo ja luottoraja, tekijä, joka vaikuttaa huomattavasti luotto-pisteet. Paras luotto tulokset kuuluvat kuluttajille alimman luotto käyttöaste, tyypillisesti alle 30% käyttöaste.
Kuten voit päättää, mitä luottokortit tehdä, miettiä, kuinka paljon on tarpeen saattaa luottokortin saldo alle 30% luottorajan.
bottom Line
Tässä on nyrkkisääntö päätettäessä luottokorttimaksu: maksaa koko saldon tai niin paljon tasapaino kuin sinulla on varaa. Jos yrität maksaa pois useita luottokortteja, maksaa niin paljon kuin voit kohti yhtä luottokorttia ja vähintään kaikki muut.
Mutta, jos olet kamppailee ja ei ole varaa maksaa paljon, jotta ainakin vähimmäismäärä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prendere in prestito solo quello che serve, ma quanto è?
Sembra una dichiarazione piuttosto ovvio, non è vero – prendere in prestito solo quello che serve in prestiti agli studenti ? Ma, quando si sta cercando di capire i costi di college, e con un peso che con la quantità di voi e il vostro studente sarà in grado di rimborsare realisticamente in un futuro non troppo lontano, si può ottenere frustrante difficile. Si potrebbe sentire come è necessario essere un po ‘di un futuro prognosticator, ma qui ci sono alcuni suggerimenti che dovrebbero aiutare a risolvere in un importo ragionevole:
1. Calcolare i costi totali di frequenza :
Alcune parti sono abbastanza evidenti, ma altri possono essere un po ‘più oscuro. I genitori potrebbero essere già coprono alcune di queste spese, in modo che non necessariamente devono essere prese in considerazione. I costi possono includere:
Lezioni, commissioni e spese
Alloggio – dormitorio o off-campus
Il cibo – programma del pasto o cucinare il proprio
Spese di viaggio per andare avanti e indietro al campus, quotidiane o per tutte le pause
spese di auto come il gas, l’assicurazione, il parcheggio e le riparazioni, se lo studente ha una macchina
Libri, Computer
Cellulare e dati del piano, se non incluso in un piano famiglia.
Assicurazione sanitaria, se non coperto sulla politica dei genitori.
abbigliamento adatto per diverse stagioni.
Lavanderia.
Sorority o fraternità – se il vostro studente decide di aderire ad un’organizzazione greca, non ci può essere costi.
Intrattenimento – Quante volte il piano di studente di uscire ogni mese, ci sono film gratuiti e di intrattenimento nel campus, qual è il costo per la pizza party e altri divertimenti?
Le spese personali – materiale scolastico, articoli per l’igiene, caffè quotidiani, snack, la cura dei capelli – può essere sorprendente quanto velocemente apparentemente piccoli oggetti sommano.
Varie – attrezzature sportive, le uniformi, le quote per i vari club, fondo tutoraggio se necessario, e altri elementi che possono aumentare le spese.
2. stimare quanto è disponibile per coprire tali costi:
La scuola dovrebbe darvi una buona idea di quanto v’è stato concesso in aiuti finanziari. Questo include borse di studio e sovvenzioni dal collegio stesso, aiuti finanziari federali a cui si potrebbe avere diritto, e tutte le sovvenzioni statali che potrebbero essere disponibili. A tale importo è possibile aggiungere:
Valore di qualsiasi programma di lavoro-studio federale lo studente può partecipare attraverso la scuola per guadagnare soldi.
borse di studio private hai vinto da soli.
soldi supplementari la famiglia e lo studente può guadagnare attraverso lavori part-time.
conto di risparmio college.
Regali da nonni e altri parenti.
3. Decidere su un importo del prestito e Tipo di Student Loan:
Una volta che avete fatto questi calcoli, si dovrebbe avere una migliore idea di quanto denaro è necessario. Provate a prendere in prestito solo quella quantità attraverso genitore o studente prestiti. Utilizzare studente prestiti federali prima, e poi fare una attenta ricerca per determinare quale studente privato prestito istituti di credito offrono i migliori tassi di interesse e termini di rimborso per la vostra situazione familiare.
Una volta ricevuto il denaro e hanno pagato la scuola, lavorare con il vostro studente di mettere un bilancio rigoroso sul posto per spendere equilibrio. Assicurarsi che il denaro viene utilizzato solo per acquisti ragionevoli; non dovrebbe essere speso semplicemente perché è a disposizione.
Se c’è qualche denaro extra sinistra sopra, deve essere salvato da applicare al disegno di legge lezioni del prossimo semestre.
Tenere traccia delle spese del vostro studente in modo da poter passare attraverso questi calcoli di nuovo per l’anno prossimo semestre e la scuola. Guardate le aree in cui si ritiene che lo studente potrebbe spendere più o meno soldi. Fare previsioni ragionevoli per gli aumenti di tasse scolastiche attesi e costi aggiuntivi come il vostro allievo prende classi più avanzate. Cercate di mantenere prendendo in prestito il più basso possibile in modo che non costituisca un onere eccessivo per la vostra famiglia o il vostro allievo. È necessario mantenere una stretta riscontro su quanto è preso in prestito così che si può ragionevolmente stimare che cosa i vostri pagamenti mensili saranno dopo la laurea. Anche se ci sono diversi tipi di piani di rimborso a disposizione, in particolare da parte del governo federale, si vuole fare in modo gli studenti hanno una probabilità realistica di essere in grado di effettuare i pagamenti con i soldi che saranno a guadagnare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
