Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mes į aštuntus metus iš šėlstančią bulių rinkoje, ir tai viliojanti pasinerti į investavimo rinkose. Nuo 2009 S & P 500 anketa grąža buvo teigiama kasmet. Į viršų dvejus metus susirinko 32.15 proc 2013 ir 25.94 proc 2009 m Pasibaigus pakuotės dugno, net blogiausias dvejus metus eked iš grąžą iš 1,36 proc 2015 ir 2.10 proc 2011 metais, abu didesnis pelnas nei jūs gausite nuo taupomoji sąskaita.
Ir jei jūs pereiti visą kelią atgal į 1928, jūs pamatysite, kad S & P 500 apdovanoti investuotojai su sultingų metinė grąža 9.52 proc.
Tačiau naujausi veiklos ir ilgalaikės grįžta paslėpti žemyn metų investavimo rinkose. 2008, S & P 500 “Zatankowany 36.55 proc, o pirmieji trys metų šio dešimtmečio buvo skausminga, nuostoliai, 9.03 proc, 11,85 procentų, o 21.97 proc 2000, 2001, ir 2002, atitinkamai.
Kaip rodo aukštyn ir žemyn metus akcijų rinkoje, jūs turite stiprų skrandį ir kai investavimo žinias prieš nardymas į rinkas. Štai ką jums reikia žinoti apie jūsų asmeninius finansus prieš jums peršokti į rinką.
1 žingsnis: Pay Off Aukštos palūkanų skolos
Skolos lygis yra šliaužti iki 2008 lygio, atsižvelgiant į neseniai CNN straipsnyje. Pernai namų ūkių skola sprogtų 460 mlrd $. Ir jei esate “vidutinė” namų, jūs turite 16.048 $ kredito kortelės skola.
Štai kodėl jums reikia gauti, kad atsipirko prieš investuojant skolą.
Jei mokate kreditine kortele palūkanos 16 proc tai svarbu uždirbti grąžą didesnis nei 16 proc pateisinti investuoti į akcijų rinką iki pasiteisina skolą. Pavyzdžiui, jei jūs mokate 16 procentų palūkanas arba $ 2,568 į savo kredito kortelės skola ir uždirbti 9 procentų investicijų akcijų rinkoje, tada jūs prarasti 7 proc arba $ 1124 nemokėdami skolą.
Kitaip tariant, pasiteisina aukštos palūkanų skolos yra tam tikras grįžimas, lygi palūkanų norma imamo skolos. Ir jei jūs gaunate tikrai pasisekė rinkoje, jūs vargu viršų grąžą gausite iš pasiteisina savo kredito kortelės skola.
2 žingsnis: padengti savo “kas IFS”
Įsivaizduokite gauti į sparno girtas ir jūsų draudimo atskaitomas yra $ 500. Arba dar blogiau, jums atleisti, o ne rasti naują darbą už 3 ar 4 mėnesius. Ar turite kelis tūkstančius dolerių, kad galėtų patenkinti šiuos nenumatytas išlaidas? Jei ne, jūs ne vieni. Keturiasdešimt septyni procentai amerikiečių teigia, kad jie negali sau neeilinį pinigus, $ 400, atsižvelgiant į neseniai Federalinis Reserve.gov apklausa.
Jei negalite sau leisti finansų skubios pagalbos tada, jums reikia skolintis ar parduoti kažką gauti pinigų. Arba, jei pinigai, kad jums reikia už avarijos yra investuojamos į akcijų rinkoje prekiaujama biržoje fondo (ETF), kad jūs turite parduoti, jūs gresia parduoti nuostolingai. Štai kodėl jums reikia prieš investuojant į akcijų rinkoje sutaupyti keletą mėnesių pragyvenimo išlaidas. Įdėti “kas jeigu” santaupas prieinamą pinigų rinkoje arba taupomosios sąskaitos, todėl pinigus galima, kai jums reikia.
3 žingsnis: Sužinokite Investavimas pagrindai
Kai jūs atsipirko savo vartotojų skolos ir pastatė santaupas, tai viliojanti pasinerti į investavimo rinkose.
Bet jei jūs nesuprantate, ką jūs investuoti į, ten nemaža tikimybė, jūs galų gale prarasti pinigus pirkti aukštos ir parduoti mažas. Investuojant su savo emocijomis, o ne savo galva, esate linkę karščiuotis kai rinkos pakilimo ir pasinerti į bulių rinką viršuje. Tada kaip atsiranda neišvengiama mažėjimas, tai dažnai baimės prarasti perimti sukelia jums parduoti rinkos lovio.
Taigi, prieš perkant savo pirmąją akcijų ar obligacijų fondą, praleisti keletą valandų šviesti sau apie investicijų rinkose, tendencijas bei atskirų finansinio turto. Studijuoti Investicijų diversifikavimo principus ir sužinoti apie tai, kaip holdingo akcijų ir obligacijų investicinius fondus bus stabilesnis investicijų grąžos. Galiausiai, skaityti Warren Buffett patarimus ir investuoti į mažai mokestis indekso fondus.
4 žingsnis: rūpintis savo šeima
Galiausiai, prieš investuojant, gauti savo finansinę namus.
Jei turite vaikų ar kas nors, priklausomai nuo jūsų pajamų, tada apsvarstyti pirkti prieinamą trukmės gyvybės draudimo. Be to, apsvarstyti perkant invalidumo draudimo, ypač jei esate fiziškai sunkus darbas. Tokiu būdu, jei kas nors atsitiks jums, jūsų artimuosius yra pasirūpinta.
Išimtis …
Tai yra keturi žingsniai turite imtis prieš pradėdami investuoti … bet ten viena išimtis. Jei jūsų darbdavys atitinka jūsų 401 (k) įnašai, tada jums turėtų prisidėti pakankamai savo darbo vietoje pensijų sąskaitą gauti varžybas – net jei dar nėra baigtas šių keturių žingsnių. Jūs negalite sau leisti paversti savo nosį į laisvų pinigų!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Traditioneel denken over pensioen-account opnames kan verkeerd zijn
Veel wetenschappelijk onderzoek is gedaan op een veilige terugtrekking rate van pensioensparen. Hoeveel kunt u gemakkelijk terug te trekken zonder het risico van het gebruik van uw geld te snel?
De traditionele terugtrekking aanpak maakt gebruik van iets genaamd de 4-procent regel . Deze regel zegt dat je ongeveer 4 procent van uw opdrachtgever elk jaar kan terugtrekken, dus je zou ongeveer $ 400 voor elke $ 10.000 die je hebt geïnvesteerd in te trekken.
Maar je zou niet per se in staat zijn om het allemaal te brengen. Een deel van die $ 400 zou moeten gaan om belastingen.
Als dit is de enige manier waarop je kijkt naar hoeveel u kunt doorbrengen in pensioen, je doet het verkeerd. Het berekenen van een veilige terugtrekking rate is een goed conceptueel idee, maar het hoeft niet strategieën die uw inkomen na belastingen te verhogen overwegen. U kan worden verlaten geld op de tafel met behulp van slechts een terugtrekking tarief als leidraad.
Hoe belastingen invloed op hoeveel je kunt terugtrekken
Denk in termen van een tijdlijn en erachter te komen wanneer het zinvol is om bepaalde bronnen van inkomsten of uit te schakelen. Een van de grootste factoren die u zult willen overwegen bij het ontwikkelen van een pensioen terugtrekking plan is het bedrag van de inkomsten na belastingen die voor u beschikbaar in de loop van uw pensioen jaren.
Bijvoorbeeld, traditionele denken zegt dat je opnames uit uw IRA rekeningen moeten uitstellen totdat u de leeftijd van 70 1/2 te bereiken wanneer je moet beginnen met het nemen vereiste minimum distributies.
Maar deze vuistregel is vaak fout. Veel koppels-hoewel niet alle-gelegenheid hebben om het bedrag van het inkomen na belastingen voor hen beschikbaar te verhogen door het nemen van IRA-distributies vroeg en het uitstellen van de startdatum van hun sociale uitkeringen. Dan kunnen ze verminderen wat ze terug te trekken uit pensioen rekeningen bij de sociale zekerheid begint.
Dit betekent dat een aantal jaren zou je veel meer terug te trekken uit de financiële derivaten dan andere jaren, maar het eindresultaat is meestal meer inkomen na belastingen.
Hoe Rate of Return invloed op hoeveel je kunt terugtrekken
U zult ook willen om wat tijd besteden aan het bestuderen historische rendementen, zodat u kunt begrijpen hoe de rente op uw beleggingen is van invloed op hoeveel u kunt terugtrekken in pensioen. Je zou kunnen krijgen 20 jaar van grote rendementen, of je zou een economisch periode waarin de rente laag is en aandelenrendementen zijn in de enkele cijfers te raken.
U kunt dekken tegen slechte rendementen wanneer u uw pensioen terugtrekking van plan te gebruiken om investeringen met het punt overeenkomen met in de tijd wanneer je nodig hebt om ze te gebruiken. Bijvoorbeeld, als het zinvoller om inkomsten uit uw IRA vroeg op, wil je de bedragen die je nodig hebt in de komende vijf jaar in veilige beleggingen te worden geplaatst. Aan de andere kant, dat geld heeft een langere tijd om te werken voor u en kan agressiever worden geïnvesteerd als de terugtrekking van plan laat zien dat het best voor u om IRA opnames uit te stellen tot de leeftijd van 70 1/2.
Dit proces van investeringen af te stemmen als je ze nodig hebt is soms aangeduid als tijdsegmentering.
Wat als je je terugtrekt Too Much?
Het is belangrijk om je opnames tegen uw oorspronkelijke plan te houden op het moment dat je terugtrekking plan wordt ontworpen, en u zult ook willen uw plan te actualiseren van jaar tot jaar.
Het nemen van te veel geld te snel kan uiteraard ertoe leiden dat u problemen later.
We zullen het voorbeeld van Susan, waarvan de investeringen deed het heel goed door haar eerste jaren van het pensioen te gebruiken. Zij drong aan op het nemen van een veel extra geld in die jaren. Ze werd gewaarschuwd dat haar plan had getest werd tegen zowel goede als slechte investering markten en dat ze zou haar toekomstige inkomsten worden in gevaar te brengen door het afsluiten van deze extra winst vroeg. Rendementen van meer dan 12 procent niet eeuwig doorgaan, dus ze moeten die extra rendement hebben belegd om haar in staat om ze te gebruiken in de jaren waarin de beleggingen niet zo goed was vergaan.
Susan toch drong aan op het nemen van extra middelen onmiddellijk, en de markten gingen een paar jaar later. Ze hoefde niet die extra winst opzij te zetten en haar rekeningen werden sterk uitgedund.
Ze eindigde het leven op een strikt budget in plaats van het hebben van een aantal extra “fun” geld.
The Takeaway
Monitoring hoeveel je terug te trekken in het pensioen tegen een lange termijn plan is belangrijk. U wilt een veilige pensioeninkomen. Het hebben van een plan en het meten tegen het zal dit doel te bereiken, terwijl het beantwoorden van de vraag hoeveel je kunt opnemen in pensioen. Maak een pensioeninkomen plan en in overleg met een pensioen planner of belastingadviseur die de impact na belastingen van de door u voorgestelde pensioen-account opnames kan berekenen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Пенсійне планування може бути жорстким. Досить важко зберегти для комфортного виходу на пенсію протягом ваших робочих років. Після того, як ви насправді піти у відставку, управлінні і зняття ваші витрати можуть бути складними. Одним з важливих і складна область в обох частинах вашому житті керує процесом в більшості податків ефективним чином.
Якщо у вас є частина вашого гнізда яйця в різних типах рахунків, починаючи від податків відкладено до оподатковуваного податку (Рот) або оподатковуваного, це може бути проблемою, щоб вирішити, на частку якого припадає задіяти і в якому порядку.
Обов’язкові мінімальні розподілу (RMDS) також входять в гру після віку 70½. Ось кілька порад для тих, хто економити на пенсію, для пенсіонерів і для фінансових консультантів, які консультують їх.
Відгодувати Up Your 401 (к)
Участь в традиційний 401 (к) рахунки є відмінним способом, щоб знизити поточні податкові зобов’язання при збереженні на пенсію. За що ваші інвестиції зростають податків відкладено до тих пір, поки вивести їх на дорогу.
Для більшості працівників, вносячи свій внесок в максимально 401 (к) план або подібний план з встановленими внесками, як 403 (б) є відмінним способом, щоб зберегти для виходу на пенсію. Максимальна відстрочка заробітної плати за 2016 і 2017 рік становить $ 18 000 з додатковим наздоганяючих для тих, хто у віці 50 років або старше в $ 6000, в результаті чого загальний максимум до $ 24000. Додайте будь-відповідні компаній або прибуток спільного внесок в і це істотне податок відстрочених пенсійних накопичень транспортного засобу і відмінний спосіб накопичити багатства для виходу на пенсію.
Зворотний бік є те, що з традиційним 401 (к) рахунки, податки – у Вашій найвищої граничної швидкості – будуть викликані, коли ви знімаєте гроші. За деякими винятками, штраф в доповненні до податку буде викликаний, якщо ви берете висновок до віку 59½. Припущення про те, за 401 (к) та аналогічні плани в тому, що ви будете в більш низькі податкові кронштейн у відставці. Оскільки люди живуть довше і податкові закони змінюються, хоча, ми виявляємо, що це не завжди так. Це повинно бути розгляд планування для багатьох інвесторів.
використовуйте IRAs
Гроші, вкладені в індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) зростає податків відкладено до відкликано. Вклади в традиційних ІРА можуть бути зроблені на прибутку до основі для деяких, але якщо ви охоплені пенсійного плану на роботі, обмеження доходів досить низький.
Реальне використання для ІРА для багатьох є можливість пролонгувати 401 (к) план від роботодавця, коли вони залишають роботу. З огляду на, що багато хто з нас буде працювати на кількох роботодавців, протягом нашої кар’єри, ІРА може бути чудовим місцем, щоб консолідувати пенсійні рахунки і управляти ними на податків відкладено основі до виходу на пенсію.
Міркування з Roth IRA
Рахунок Рот, будь ІРА або в межах 401 (к), може допомогти пенсійні хранителі урізноманітнити свою податкову ситуацію, коли приходить час, щоб зняти гроші у відставку. Внески в Рот під час роботи будуть зроблені з після сплати податків доларів, так що немає поточних заощаджень податків. Проте, Roth рахунки ростуть неоподатковуваних, і якщо вдалося правильно, всі звільнення від податків.
Це може мати ряд переваг. Крім очевидної користі, щоб бути в змозі вивести свій оподатковуваний після віку 59½ і гроші – за умови, що у вас було Roth, принаймні, п’ять років – Рота не підлягають RMDS, необхідні мінімальні розподілу, які повинні початися, коли ви досягнете 70½. Це велика економія податків для пенсіонерів, які не потребують доході і які хочуть, щоб мінімізувати свій податковий удар. За гроші в Roth IRA, ваші спадкоємці повинні прийняти необхідні дистрибутиви, але вони не будуть нести податкову відповідальність, якщо всі умови дотримані.
Як правило, це гарна ідея, щоб згорнути 401 (к) рахунок Roth в Roth IRA, а не залишати його з вашим колишнім роботодавцем для того, щоб уникнути необхідності вживати необхідних розподілу у віці 70½, якщо це міркування для вас.
Ті, хто або передпенсійного може розглянути питання про перетворення деяких або всіх своїх традиційних доларів IRA в Roth для того, щоб зменшити вплив RMDS, коли вони досягають 70½, якщо вони не потрібні гроші. Пенсіонери молодше, які повинні дивитися на їх доході щороку, і в зв’язку з їх фінансовим консультантом, вирішити, якщо вони мають номер в їх поточному податковому кронштейні взяти деякі додатковий дохід від конверсії на цей рік.
Відкрити рахунок HSA
Якщо у вас є один доступні для вас, поки ви працюєте, подумайте про відкриття рахунку HSA, якщо у вас високий відрахування план медичного страхування. У 2016 році фізичні особи можуть вносити до $ 3350 на рік; він піднімається до $ 3,400 в 2017. Сім’ї можуть сприяти $ 6750 в обидва року. Якщо ви у віці 55 років або старше, ви можете помістити в додаткові $ 1000..
Кошти в АСП можуть рости податком. Реальна можливість тут пенсійні заставки для тих, хто може дозволити собі платити з власної кишені медичних витрат з інших джерел, в той час як вони працюють, і нехай суми в HSA накопичуються до виходу на пенсію, щоб покрити медичні витрати, які Fidelity в даний час проектів на $ 245000 для пенсіонерка пара, де обидва чоловіки є вік 65. Вилучення для покриття кваліфікованих медичних витрат, не обкладаються податком.
Виберіть питома вага методу для вартісної основи
Для інвестицій, утримуваних в оподатковуваних рахунках, важливо вибрати конкретний метод ідентифікації частки визначення вашої вартісної основи, коли ви придбали кілька багато холдингу. Це дозволить вам максимально стратегії, такі як збір податків і втрати в кращих прибутку матч капіталу і збитків. Tax-ефективність в ваших оподатковуваних холдингах може допомогти гарантувати, що більше залишаються для вашого виходу на пенсію.
Фінансові консультанти можуть допомогти клієнтам визначити базову вартість і консультувати їх за цим методом зробити це.
Управління приріст капіталу
У роки, коли ваші оподатковувані інвестиції скидаючи великі розподілу – в тій мірі, що частина з них є доходи від приросту капіталу – ви можете використовувати збір податків втрати компенсувати вплив деяких з цих досягнень.
Як завжди, виконання цієї стратегії має бути зроблено, тільки якщо вона відповідає вашої загальної інвестиційної стратегії, а не просто як податки заходи економії. Проте, податкові управління можуть бути твердою тактикою, допомагаючи оподатковуваний частина вашого пенсійного заощадження портфеля зростає.
Суть
Збереження виходу на пенсію в основному про кількість, яке зберігається. Але на всіх етапах пенсійних накопичень є речі, які інвестори можуть зробити, щоб допомогти зменшити податки, які можуть додати до суми в кінцевому рахунку, доступною у відставці. Це та область, де знають і досвідчені фінансові консультанти можуть додати реальну цінність для планування вашого виходу на пенсію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kötü kredi, bir ev satın eğitiminizi finanse sizi korumak ve hatta bir iş bulmayı dan olabilir. iyi kredi oluşturmak için çok önemli nedeni budur.
İlk kredi kartı ile başlayarak, her şey bu kredi içeren kredi tarihin bir parçası haline gelir yok. iyi bir kredi geçmişi var için, sorumlu bir kredi kullanmak zorunda. Ama ne sorumlu kredi kullanarak olarak sayılır?
1. Yalnızca Ödeyebileceğinizden Ne ödünç
yalnızca gelemez ne şarj alışkanlık haline geldiğinizde, gelecekteki kredi ve alacaklılar bir sorumlu borçlu olduklarını bildirir. Eğer sadece geri ödeme ne ödünç bilmelerini gösterdiklerinde daha kolay yeni kredi borç ve almak bulacaksınız. Sadece bu değil, sadece gelemez ne şarj aşırı borç önlemeye yardımcı olur.
Aynı şey krediler için de geçerli. ne olursa olsun borç veren için hak söylediğinin, ödemek için göze olarak sadece kadar kredi almak. Eğer bir kredi için alışveriş önce, göze aylık hangi ödeme görmek için bütçenizi gözden geçirin. senin kredi ödeme ile gelip ettiğiniz tutarı geçmediğinden emin olun.
Kredi 2. Sadece Küçük kullanılabilir olan tutar
Kredi kartları veya değerleri yükseliyor hatta önümüzdeki ayın içinde bütün bakiyeyi ödemek düşünmüyorsanız, özellikle sorumsuz yakın olduğunu. Borç verenler max kartlarını sık sık zorluk dışarı borçlular borç aldıkları kadarıyla geri ödemelerinde biliyoruz. Yüzde 30 iyi kredi oluşturmak için en iyisi aşağıya kredi limitinin yüzde 50 altında kalarak, akıllıca olacaktır.
3. Tek bir kredi kartı ile başlayın
Birçok ilk kez kredi kartı kullanıcılarının kredi kullanma ilk birkaç yıl içinde kredi kartlarının bir koleksiyon birikir. Çok erken çok fazla kredi kartlarını açma hata yapmayın. Ne kadar çok kredi, daha kullanmakta bitireceğiz ve sert sizin dengeleri ve ödemeler yetişmek için olacaktır. Buna ek olarak, kredi içine çok fazla sorular ve çok sayıda yeni kredi kartları olumsuz kredi puanı etkileyebilir. Eğer ek kredi kartları için uygulamadan önce kredi ile sorumlu öğrenin.
4. Tam Your Kredi Kartı Denge Öde
yalnızca ödeme yapabiliyor ne şarj ediyorsanız, sorun her ay tam bir denge ödeme olmaz. Her ay dengesini amorti Eğer faturaları şey alacaklılar ve kredi görmek istiyorum ödeyen yeteneğine sahip olduğunuzu gösterir. Kredi puanı büyük bir bölümü ödemelerinizin zamanında içerdiğinden, zamanında dengeleri ödeyerek kredi geliştirir.
5. Zamanında All Your Ödeme Yap
aylık ödemeler Tüm kredi raporda listelenen, bu yüzden zamanında ödeme yapıyorsanız onlar sürece kredi etkilemez. Eğer suçlu olmak ve hesap tahsilat bürosu gönderilir Ama eğer herhangi bir fatura potansiyel kredi raporda sarabilir. iyi bir kredi puanı inşa etmek için kredi raporunda kapalı herhangi bir olumsuz hesaplarını tutun. Bir borç koleksiyonu gibi ciddi bir suç aşmak için zor olabilir.
Bir Denge Carry ise 6. It Doğru mu
kredi kartı bakiyesi olması sürece bunu doğru şekilde yapmak olarak mutlaka kötü değil. mümkün olduğunca çabuk, bakiyenizi ödemek için her ay minimum tutardan fazla ödeme yapın. Geç kredi kartı ödemelerini yapmaktan kaçının ve (kredi limitinin yüzde 30’un altında) makul bir seviyede denge tutmaktır devam ediyor. Eğer bu ilkeleri takip ederseniz, bir denge taşıyan kredi zarar vermez.
Kişisel Hesaplar Yaş Let 7.
Artık krediyi yaşadım, o kadar iyi kredi puanı içindir. onlar kredi yaşını artırmak ve iyi kredi inşa yardımcı beri açık en eski hesapları bırakın. hesabınızı kapattığınızda hemen kredi raporundan bunu kaldırmaz. Fakat birkaç yıl sonra, kredi büroları sonunda kredi rapordaki eski, kapalı hesapları düşecek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Know Aceste 9 informații esențiale despre Mending dvs. de credit
Este dificil de a interacționa în societatea de astăzi cu un credit de rău, având în vedere numărul de companii care utilizează dvs. de credit pentru a decide dacă să facă afaceri cu tine și pentru a stabili ratele. Consumatorii cu o istorie de credit cu probleme de multe ori cauta reparații de credit pentru a îmbunătăți lor de credit pentru a avea un timp mai ușor de vedere financiar. Angajarea o companie de reparații de credit de multe ori pare a fi cea mai bună opțiune, dar este de obicei alegerea cel mai puțin viabilă.
Pe măsură ce navigați reparații de credit și de a evalua cea mai bună opțiune pentru dvs. de credit, aici sunt lucrurile cele mai critice să știe despre reparații de credit.
1. Poti sa o faci singur.
Mulți oameni cred că societățile de reparații numai de credit poate ajuta la repararea de credit, dar adevărul este că o companie de reparații de credit nu poate face nimic pentru tine, că nu poți face pentru tine. Există o mulțime de informații disponibile în cărți și pe internet, pe care le puteți utiliza pentru a vă educa cu privire la modul de lucrări de credit și ce puteți face pentru a repara propriul dvs. de credit.
Eliminarea informațiilor negative, de exemplu, se poate face cu tehnici cum ar fi litigii de raport de credit, validarea datoriilor, să plătească pentru ștergere, și scrisori de bunăvoință. Multe dintre acestea sunt aceleași companii de reparații strategii de credit folosesc pentru a obține informații negative eliminate din raportul dvs. de credit. Face singur, nu numai că economisește bani, dar, de asemenea, vă oferă puterea și controlul asupra propriei istoricul dvs. de credit.
Pot exista și alte ori în viitorul dumneavoastră că aveți nevoie pentru a îmbunătăți dvs. de credit și de îndată ce puteți face acest lucru pe cont propriu, nu va trebui să obțineți ajutor de la o companie.
2. Repararea de credit este despre raportul dvs. de credit, nu scorul dvs. de credit.
Când sunteți repararea dvs. de credit, esti de fapt de lucru pentru a îmbunătăți informațiile privind raportul dvs. de credit.
Aceasta este ceea ce influențează în cele din urmă, dacă aveți de credit bun sau rău de credit și este baza scorul dvs. de credit.
Verificarea raportul dvs. de credit este primul lucru pe care ar trebui să faci atunci când sunteți gata pentru a începe să lucreze la dvs. de credit. Puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit o dată pe an de la fiecare dintre birourile de credit majore – Equifax, Experian, și TransUnion – vizitand www.annualcreditreport.com .
3. Scorul dvs. de credit vă ajută să vedeți în cazul în care se află de credit.
Indiferent dacă aveți de credit bun sau rău se bazează pe informațiile din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, este dificil să se uite la raportul dvs. de credit și spune dacă dumneavoastră de credit este bun sau rău. De aceea, ma uit la scorul dvs. de credit este util în reparații de credit. Un scor redus de credit indică o istorie de credit săraci, care are nevoie de lucru. În ceea ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește, este un indiciu că istoricul dvs. de credit se îmbunătățește.
Scorul dvs. de credit se bazează pe cinci categorii de informații: istoricul de plată, suma datoriilor, vârsta de istorie de credit, tipuri de conturi de credit, precum și cererile recente de credit. Îmbunătățirea dvs. de credit în fiecare dintre aceste zone vor impulsiona scorul dvs. de credit.
Dacă ați fost de a cumpăra scorul de credit de fiecare dată când a vrut să verifice starea dvs. de credit, ar obține destul de scump.
Folosind un serviciu gratuit scor de credit cum ar fi Karma de credit sau de credit susan vă va permite să monitorizeze progresul dvs. de credit la nici un cost. Când te înscrii pentru un serviciu de monitorizare de credit, uita-te pentru unul care nu cere un card de credit. În caz contrar, există o șansă s-ar putea fi de fapt, înscrierea pentru un abonament de încercare gratuită, care va începe să vă taxăm în fiecare lună, până când anulați serviciile.
4. Eliminarea informațiilor exacte negativ este greu.
Accentul pe exacte . Birourile de credit nu sunt obligate prin lege de a elimina informații inexact raportate din raportul dvs. de credit. Fie că aceste inexactități sunt pozitive sau negative este nici o consecință. Este faptul informațiile sunt incorecte pe care le va permite să – l eliminați din raportul dvs. de credit, nu că este negativ.
Când a raportat cu exactitate informații negative doare dvs. de credit, este mai greu pentru a elimina aceste informații, deoarece birourile de credit sunt la drepturile lor de a raporta aceste informații.
De fapt, integritatea sistemului de credit depinde de raportarea tuturor informațiilor corecte, chiar și informații care apar negativ birourile de credit.
Există câteva strategii pentru a elimina informații negative exacte – ca un cont de colectare pentru o datorie pe care o datorați în mod legitim. Aceste strategii pot dura mai mult timp și efort decât un simplu litigiu raport de credit. Pentru aceste tipuri de conturi de validare datorii (pentru agențiile de colectare), să plătească pentru ștergere, iar cererile de ștergere a fondului comercial sunt cele mai bune opțiuni.
5. nu face nimic ar putea fi o strategie.
Informații negative nu vor rămâne pe raportul dvs. de credit pentru totdeauna. Cele mai multe informații negative vor rămâne doar pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Există câteva excepții. Capitolul 7 faliment și fiscale neplătite drept de retenție pot rămâne pe raportul dvs. de credit de până la 10 ani. hotărârile neremunerate pot rămâne în raportul dvs. de credit prin statutul statului de limitările impuse pentru acest tip de datorii în cazul în care statutul este mai mare de șapte ani.
În cazul în care un cont se apropie de termenul de raportare a creditului de așteptare pentru ea să cadă poate fi mai puțin stresantă și decât încercarea de a elimina contul cu litere de soluționare a conflictelor sau strategii similare consumatoare de timp.
Contrar credintei populare, luarea de măsuri pe un cont negativ nu se extinde termenul de raportare de credit. Deci, dacă vă plăti o colecție de datorii în vârstă de șase ani, de exemplu, acesta va scadea în continuare pe raportul dvs. de credit după șapte ani.
6. Închiderea conturilor nu va ajuta.
Există o credință larg răspândită că doar conturi deschise sunt incluse în raportul de credit unei persoane, că închiderea unui cont îl va elimina din raportul lor de credit. Ne pare rău să vă dezamăgesc, dacă ați fost în speranța că puteți salva dvs. de credit prin închiderea unui cont care te da probleme. În unele cazuri, închiderea unui cont poate afecta de fapt, scorul dvs. de credit.
Închiderea unui cont nu va elimina din raportul dvs. de credit. Toate detaliile despre contul închis va continua să fie afișat în raportul dvs. de credit raportate de creditorii dumneavoastră.
„Înainte de [închiderea conturilor], consumatorii ar trebui să ia în considerare și alți factori care cuprind scoruri de credit, cum ar fi durata de timp a fost deschis contul“, spune Nancy Bistritz, Director Comunicare și relații publice ale consumatorilor soluții globale la Equifax, unul dintre cele trei birouri de credit majore. „Dacă ai expus dreptul de tipuri de comportament pentru o perioadă stabilită de timp cu un cont (de exemplu, plata la timp de fiecare dată), apoi închiderea contului poate să nu aibă sens.“
În cazul în care contul este în stare bună sau poate fi adus înapoi în bună stare de prinderea pe soldul restant, lăsând în contul deschis poate ajuta de fapt, vă repara dvs. de credit. Vei avea nevoie de conturi deschise, active, cu o istorie de plată pozitivă pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit. Deschiderea de conturi noi, cu un scor de credit de rău poate fi dificil atât reabilitarea conturile pe care le aveți deja deschis poate fi mult mai ușor.
7. companii de reparații de credit sunt de multe ori nedemn de încredere.
companiile de credit de reparații face o treabă bună de a promova serviciile consumatorilor vulnerabili care doresc mai bine de credit, dar, de asemenea, nu înțeleg în totalitate modul în care funcționează de credit sau cât de mult influențează asupra ei au propriile lor scoruri de credit.
Multe companii de credit de reparații face promisiuni nobile – de multe ori promisiuni pe care nu pot îndeplini – percepe taxe în avans și nu reușesc să livreze pe serviciile lor. Toate acestea sunt interzise prin lege federală, dar consumatorii care nu sunt familiarizați cu legea nu își dau seama că au fost profitat de până când este prea târziu.
De-a lungul ultimilor ani, Comisia Federală pentru Comerț a urmărit zeci de companii de reparații de credit care au încălcat legea. Aceste companii sunt adesea obligate să plătească amenzi considerabile și, în unele cazuri, sunt interzise de la a face afaceri în industria de reparații de credit.
Câteva semne ai de a face cu o companie de reparații de credit umbrite: ei cer să plătească în avans, înainte de a începe orice servicii, cita o afiliere cu guvernul sau relație specială cu birourile de credit, promit un scor specific de credit, promit pentru a șterge informații corecte din raportul dvs. de credit, nu reușesc să vă informeze cu privire la dreptul de a contesta informații direct cu birourile de credit sau vă cere să renunțe la drepturile dumneavoastră în conformitate cu Legea de credit de reparare organizații.
8. Nu puteți aștepta la rezultate peste noapte.
Este nevoie de timp pentru a reconstrui o istorie de credit rău. Scorul dvs. de credit consideră istoricul dvs. de credit cele mai recente mai mult decât elementele mai vechi. O istorie de credit bun are de obicei un număr minim de intrări negative și o mulțime de informații de credit pozitive recente. Câteva luni de la timp plățile este un pas în direcția cea bună, dar nu vă va da excelent de credit imediat. Pe măsură ce timpul trece, iar informațiile negativ scade sau devine mai în vârstă, și o înlocuiți cu informații pozitive, veți vedea dvs. de credit îmbunătăți treptat.
Repararea rău de credit are nevoie de timp, deci este important să fie pacient cu procesul. Cantitatea de timp necesară poate varia de la o persoană la alta în funcție de informațiile cu privire la raportul dvs. de credit și de modul în care ai de gând cu privire la reparații de credit. S-ar putea vedea rapeluri imediat atunci când ceva este șters din raportul dvs. de credit.
Mai mult decât atât, scorul dvs. de credit poate fluctua în timpul procesului de reparare de credit ca informațiile din modificările raport de credit. Nu vă alarmați de picături în scorul dvs. de credit. Focus pe tendința generală a scorului dvs. de credit pe o perioadă de timp, mai degrabă decât de fluctuațiile zilnice.
9. Creditul dvs. îmbunătățit nu va dura dacă nu schimbi obiceiurile.
Mulți oameni trec prin reparații de credit – indiferent dacă o fac ei înșiși sau angajarea unei companii – astfel încât acestea să poată împrumuta bani, pentru un credit ipotecar sau auto, de exemplu. Nu e nimic în neregulă cu asta. Mulți oameni, din păcate, se găsesc din nou în aceeași situație, deoarece acestea nu împrumută în mod responsabil, care se încheie cu mai multe datorii decât pot manipula și aluneca înapoi în obiceiurile de plăți lipsă.
Dacă doriți dvs. de credit bine să dureze, trebuie să adopte obiceiuri care va menține un credit bun. Acest lucru înseamnă doar împrumut ceea ce vă puteți permite în mod realist să plătească înapoi (și poate chiar un pic mai puțin). Plata facturilor la timp este, probabil, unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru dvs. de credit.
Nancy Bistritz spune: „Cand vine vorba de bonitate, o regulă mare de degetul mare să vă amintiți este de a plăti facturile la timp de fiecare dată. Împrumutătorii și creditorii vor să știe că ați fost în măsură să îndeplinească angajamentele financiare la timp de fiecare dată. Prin urmare, plata facturilor la timp este un comportament important, fundamental pentru a stabili de timpuriu „.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
مع قانون الرعاية بأسعار معقولة الذهاب إلى مكان في عام 2014، هل هناك حاجة الآن لديهم تأمين صحي أو سوف تحتاج إلى دفع غرامة. تحتاج إلى فهم ما يحدث إذا كنت لا تحصل على التأمين الصحي والغرامات سوف تحتاج إلى دفع. وهناك مجموعة متنوعة من الخيارات التي قد تأهل ل. ومن المهم أن عليك أن تنظر في جميع الخيارات وأن التأمين يلبي متطلبات حتى لا ينتهي بك الأمر دفع الغرامة. بالإضافة إلى ذلك، وجود التأمين الصحي وحماية من الناحية المالية. عليك أن تنظر بعناية في جميع الخيارات المتاحة لك قبل التوقيع على خطة. من المهم أن يستمر التأمين الصحي حتى لو ألغت قانون الرعاية بأسعار معقولة.
1. ابدأ مع التغطية أصحاب العمل
المقام الأول يجب أن نبحث عن التأمين الصحي من خلال صاحب العمل الخاص بك. يقدم صاحب العمل خطة المجموعة، مما يعني أنك لا يمكن رفض لحالة موجودة من قبل. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون أقساط أقل من الخيارات الأخرى. ويمكن أن توفر تغطية مع عدم وجود أقساط شهرية لتغطية الخاصة بك، أو انخفاض أسعارها. قد يكون هذا أيضا خيارا جيدا إذا كان لديك الأطفال الذين يحتاجون التغطية الصحية. بعض أصحاب العمل سوف توفر التأمين الصحي حتى العاملين بدوام جزئي، لذا يجب عليك مراجعة في ذلك حتى لو كنت عامل بدوام جزئي.
2. النظر في خطة الديك ”
جعل قانون الرعاية بأسعار معقولة من الممكن للناس الذين تقل أعمارهم عن ست وعشرين للبقاء على التأمين الصحي والديهم. وهذا يجعل من السهل للحفاظ على التغطية الخاصة بك أثناء وجودك في المدرسة. قد يكون أكثر تعقيدا إذا كنت تحضر كلية في دولة مختلفة، بل هو الخيار الذي يمكن أن تساعدك على توفير المال. يمكنك حتى استخدام هذا الخيار بعد الانتهاء من المدرسة، وكنت تبحث عن وظيفة. إذا كان والداك لا تزال لديها أطفال آخرين على وثيقة التأمين، فإنه قد لا تكلف أكثر من ذلك بالنسبة لك للبقاء على الخطة.
3. تحقق من تبادل صحتك
كنت بحاجة الى ان ننظر في تبادل عرضت خلال ولايتك. يمكنك أن تجد لك في healthcare.gov. في هذا الموقع سوف يرتبط بكم في الموقع الذي وضعت الدولة الخاص بك لتتمكن من التعرف على مختلف خطط التأمين الصحي المتاحة لك. قد يكون خطط جديدة للرعاية الصحية أكثر بأسعار معقولة مما كنت اعتقد في البداية. يجب أن يكون تبادل العديد من الخطط المختلفة المتاحة لتختار من بينها. ومعظم الدول تقديم خطط من شركات التأمين المختلفة.
4. النظر في المساعدات الطبية
إذا كنت طالبا ذوي الدخل المنخفض، أو إذا كان لديك أطفال، فقد تكون مؤهلا لالمعونة الطبية لبرنامج التأمين الصحي للأطفال عرضت خلال ولايتك. وهذا خيار يجب أن ننظر إلى إذا كنت حقا لا يستطيعون شراء التأمين الصحي. هذا يمكن أن تساعدك على توفير التأمين لأطفالك. ومن المهم أن عليك أن تنظر في جميع الخيارات وخاصة إذا كان لديك أطفال. وهذا سوف يسمح لك للحصول على الرعاية والمساعدة لأطفالك إذا كنت لا تستطيع تحمل ذلك بنفسك.
5. النظر في خيارات التأمين الخاصة الأخرى
يجب عليك أيضا أن تنظر في خيارات التأمين الخاص الأخرى. قد تكون قادرة على العثور على خيارات التأمين الصحي أكثر بأسعار معقولة من خلال البحث عن خطة لوحدك. إذا كنت في صحة جيدة، لا تحتاج التبادلات الصحية للتأهل للحصول على خطة التأمين الصحي الفردية. ومن الجدير التحدث مع شركات التأمين الصحي الفردية لمعرفة ما يخطط يمكنك تطبيق. يجب أن ننظر في كل من خطط التأمين الصحي التقليدية وعالية للخصم.
6. اختيار أفضل خطة لاحتياجاتك
كما يمكنك البحث على جميع الخيارات الخاصة بك، عليك أن تنظر في أفضل خطة لاحتياجاتك. أنت تريد أن يكون لها خطة التي تستطيع أن توفر التغطية التي تحتاج إليها. إذا كنت في صحة جيدة، قد تكون هناك خطة للخصم عالية الخيار الأفضل. إذا لم تكن صحية، قد ترغب في اختيار خطة التقليدية التي لديها عليك دفع الدفع المشترك في كل مرة كنت بحاجة لرؤية الطبيب. تأخذ من الوقت للنظر في جميع الخيارات. مما لا شك فيه للتأكد من أن لديك خطة التأهل في إطار المبادئ التوجيهية.
7. استمرار تغطية التأمين الصحي
قد تتغير قوانين التأمين الصحي، والتي قد تحتاج للبحث عن التأمين الصحي الجديد إذا يختفي الخطة التي كنت المعروضة حاليا. قد تفقد التغطية بموجب رب عملك إذا كانت لم تعد هناك حاجة لنقدم لكم التغطية. يمكنك أن تبحث عن التأمين الصحي من خلال وسيط التأمين الصحي المستقل الذي يجب أن نقدم لكم مجموعة متنوعة من خطط مع مختلف الخيارات قسط والسداد. يعني أقل قسط عادة التي سوف تحتاج لدفع المزيد من خارج الجيب، ولكن هذا هو خيارا قابلا للتطبيق إذا كنت في صحة جيدة أو إذا كان المبلغ maxes خارج ويمكنك الحصول على تغطية كاملة بعد ذلك. مما لا شك فيه للبحث عن خطة جيدة وعدم السماح مرور التغطية، لأن هذا سوف تساعدك على تجنب فترات الانتظار أن التأمين الصحي قد تكون قادرة على تتطلب مرة أخرى.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ustvarjanje proračuna je pomemben prvi korak, da prevzame nadzor nad svojim denarjem. Lahko bi bil presenečen, kaj se boste učili.
Mnogi ljudje odkrili, da oni porabi veliko več, kot so spoznali, medtem ko je na srečo nekaj pat sami na hrbtni strani za shranjevanje več kot so vedeli.
Ko vas bo proračun, boste videli področja, na katerih lahko zmanjšanje stroškov. Prav tako boste izvedeli, koliko lahko prihranite vsak mesec v smeri prihodnjih ciljev, in boste razumeli, kako razdeliti te prihranke pri svojih kratkoročnih in dolgoročnih ciljev.
Zahtevnost: enostavno
Potreben čas: 1 ura
Tukaj je, kako:
Izračunaj svoj mesečni dohodek
Če je vaš edini dohodek izvira iz stalno službo, ta korak je tako enostavno, kot je videti na zadnje plače. Izračunajte si mesečni prevzem doma.
Če ste samozaposleni, dodate čisti dobiček iz preteklega leta in delimo s 12. Želite večjo natančnost? Dodajte svoj zaslužek iz zadnjih treh letih in deli z 36.
Sledi nepravilnih dohodek
Dodaj neredno ali pasivnih dohodkov, kot so bonusi, provizijami, dividend, prihodke od najemnin in honorarjev. Če ste prejeli to četrtletno ali letno, je v povprečju dobili mesečno oceno.
Ustvarite seznam potrebnih stroškov
Potrebni stroški so računi, morate plačati vsak mesec, vključno z:
Najemnine ali hipoteke
Avto in zavarovanje doma
Stroški zdravstvenega varstva
Odplačilo posojila, kot so študentska posojila in kreditne kartice
Pripomočki
bencin
živil
Razdelite letni račun za 12, za potrebne izdatke, plačane na leto, kot je davek na nepremičnine in davek od dohodka.
To vam bo pokazal stroške na mesec.
Ustvarite Seznam preudarkom Stroški
Seznam svoje diskrecijske stroške, kot so restavracije jedilnico, zabave, počitnice, elektronike in darila.
Pregleda preteklo leto vaših kreditnih in debetnih kartic izkazov za izračun svojo diskrecijsko porabo. Dodajte ga in delimo s 12, da bi našli mesečno povprečje.
Prav tako lahko kupite opremo ali se prijavite za spletno storitev, da vodijo kartic na porabo.
Dodaj svoj fiksnih in diskrecijskih mesečni stroški
Primerjajte svoje celotne stroške na vaš dohodek. Če boste porabili več, kot si zaslužite, boste morali narediti nekaj sprememb.
Če ste zaslužili več, kot ste porabili, čestitke – ste off za dober začetek. Zdaj je čas, da proračun svoje prihranke.
Cut Your Diskrecijski Stroški
Če boste porabili več, kot si zaslužijo, bi morali svoje diskrecijske stroške je treba najprej in najlažje zmanjšati. Paket kosilo, namesto da jedo zunaj. Najem film doma, namesto da bi šel v gledališče.
Trim Osnovna Stroški
Fiksni stroški so težje zmanjšati, vendar pa lahko shranite na stotine s tem. Vprašajte za ponovno oceno svojega domačega vrednosti, če menite, da vaše davkov na premoženje so previsoki. Pogajajte se za nižjo stopnjo zavarovanja za vaše različne politike. Vprašaj za poseben na svoj kabelski paket.
Nastavite varčevalnih prioritet
Ko je vaš dohodek višji od vaše stroške, odloči, katere cilje želite shraniti za. Vaš varčevalni prednostne naloge bi morale razvrščajo v tri kategorije:
Kratkoročno: počitnice, sklad za popravila avtomobilov
Vmesni: poroka, kolegij sklad za vaše otroke
Dolgoročna: upokojitev
Razdelite svoje prihranke v različnih računov, namenjenih za vsak cilj.
Primerjajte svoje dejanske porabe sredstev za vaš proračun
Vsak mesec, poglej skozi vaše izjave in primerjajo svoje dejanske prihodke in odhodke s povprečji predvidenih v proračunu. Boste videli področja, na katerih imate pomanjkljivosti in področja, na katerih imate več kot je bilo pričakovano.
Kaj rabiš
Vaši paystubs ali davčne napovedi podrobno svoj dohodek
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Многие люди рекламируют достоинства фондовых инвестиций, особенно потому, что история показывает, что фондовый рынок предоставил один из самых больших источников долгосрочного богатства, с Усугубляясь возвращается в среднем 10 процентов в год в течение последних 100 лет. Инвесторы, которые держат акции в долгосрочной перспективе, держать акции в индексе низкой стоимости, реинвестировать свои дивиденды, воспользоваться налоговыми правилами, и пусть рецептуры делать все тяжелые видели лучшие возвращения.
За тот же период 100 лет, инфляция в среднем на 4 процента, в результате чего скромный, но последовательное 6 процентов реальная норма прибыли. Корпоративный консультант Duff & Phelps производит акции, облигации, счета, и инфляция (SBBI) ежегодник (ранее Ибботсон SBBI Ежегодник ), который собирает обширные данные по этим возвращается в своей ежегодной публикации.
Акции Не всегда имеет смысл
Хотя 6-процентный возврат после инфляции звучит довольно прилично, по данным исследования, проведенного инвестиционной исследовательской компании Morningstar, в период 10 процентов (до инфляции) доходности рынка, средний инвестор фактически заработал только 3 процента чистой прибыли от инвестиций , Бедные выбор Инвестиции, слишком частые торговая, дорогостоящие брокеры, грузы продаж взаимного фонда, а также множество других сборов и ошибок тайно растерял большую часть инвестиционной прибыли прочь. Следя по каждому из этих факторов требует времени, усилий и знаний, убедить некоторых людей искать другие альтернативы инвестирования в акции.
Некоторые люди не имеют желания или темперамент, чтобы инвестировать в акции. В то время как это может препятствовать вам один меньше инструмента в ваших богатстве потенциала инструментов, ваша честная самооценка также может помочь вам избежать ошибок в будущем инвестирования. Вы все еще можете вложить свои деньги в нескольких других видах активов, чтобы получить доход, снизить риски и диверсифицировать свой портфель.
Для тех, кто новичок в инвестировании, которые до сих пор вопрос о своей заинтересованности в акции, как вы знаете, если вы бы лучше пропустить акции инвестирование? Посмотрите на эти признаки:
Вы физически больной, видя цены на акции падают, как и другие инвесторы панику вместо того, чтобы видеть это как возможность быть захваченной.
Вы не можете объяснить, что цена покупки / спросить цену и спред / маркет-мейкера являются или сделать.
Вы теряете сон и беспокоиться много над владеющим акциями.
Вы думали, или сказали, что «фондовый рынок как казино.»
Вы думаете, что дробление акций бонуса (факт: это бессмысленно).
Вы не понимаете, как в некоторых ситуациях $ 100 000 за акцию акция может быть дешевле, чем $ 3 за акцию акций.
Вы не можете прочитать отчет о доходах и баланс.
Вы не можете иметь смысл годового отчета или 10K.
Вы не знаете, что выход прибыли есть.
Вы не знаете, что соотношение цена-заработка.
Фондовый рынок равные возможности для тех, кто хочет приобрести знание или найти хороший брокер, чтобы помочь им инвестировать, но если вышеупомянутые признаки резонировать с вами, это разумно, чтобы проверить альтернативные места, чтобы инвестировать свои с трудом заработанных долларов ,
Некоторые популярные альтернативы
Если вы хотите заработать хороший после уплаты налогов, нетто-на-инфляции без возврата инвестиций в акции, два популярных и разумные альтернатив владеющих бизнес, которые вы работать и владеющий портфель реальных активов недвижимости, которые генерируют доход от аренды.
Каждая инвестиция имеет свою собственные причуды личности, а не препятствовать потенциальным владельцам бизнеса, но это занимает уникальные, разнообразные набор навыков, чтобы быть прибыльным оператором бизнеса. Некоторые очень умные люди, если они должны были запустить простой бизнес, как франшизы Dunkin’ Donuts, будет банкротом в течение года. Вам потребуется внимание к деталям, око за контроль затрат, знание о том, когда вкладывать средства в капитальных затратах, которые улучшают качество обслуживания клиентов и увеличение прибыли, и система контроля за возвращение заработало на вашем общее инвестиционном-то время одновременно защищая денежный поток, благонадежности сотрудников, управление бизнес-лицензии, и ввод правильных консультантов на месте. Некоторые люди чувствуют себя взволнованы и вдохновлены вызов, в то время как другие чувствуют себя исчерпал только чтение обо всем, что право собственности малого бизнеса требует.
Многие инвесторы тяготеют к покупке и управления инвестиций в недвижимость, потому что они материальны и могут предложить довольно пассивную форму дохода. Существует множество суб-специальностей для тех, кто инвестирует в недвижимость, в том числе индивидуальных аренда домов, многоквартирных домов, единиц хранения, мойки автомобилей, офисных зданий, промышленных зданий, и даже варианты недвижимости или сертификатов налогового залога. Каждая инвестиция имеет свои преимущества и недостатки, обращаясь к разным типам людей.
Не каждый любит недвижимость или частный бизнес
Допустим, у вас уже есть деньги, привязанные в недвижимости и иметь свой собственный бизнес, или, возможно, оба эти варианты звучат непривлекательными или неинтересными. Вы могли бы рассмотреть некоторые другие типы активов, таких как серебро и золото, денежные средства и их эквиваленты, такие как счета денежного рынка или депозитных сертификатов, иностранной валюты или высокосортных корпоративных облигаций. Каждый из этих вариантов инвестиций имеет свою собственную кривую обучения, свой собственный профиль риска и его собственный диапазон доходности.
При рассмотрении ваших внебиржевые инвестиционных решений, иметь в виду одно из основных правил инвестирования: Никогда не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Это, как говорится, решить, сколько времени вы хотите, чтобы ваши деньги заперты в ваши инвестиции, а также принять к сведению ликвидности рынка данного актива. Например, вы можете покупать и продавать государственные ценные бумаги в любой момент, потому что на рынке есть так много желающих покупателей и продавцов. С другой стороны, если вы вложили свои деньги в драгоценные камни, коллекционные монеты и классические автомобили, потому что эти рынки имеют меньшую активность, для этого потребуется больше времени, чтобы обналичить ваши инвестиции в случае, если вы нужны деньги быстро. Недвижимость в собственности предприятия имеют аналогичную проблему, хотя они делают для более надежных источников залога, если вам нужно взять кредит в случае чрезвычайной ситуации.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het bepalen van een passend niveau van liquiditeit voor uw eigen spaargeld
Een van de dingen die ik zie een veel met onervaren beleggers is de minachting ze lijken te houden voor het houden van geld op een spaarrekening of, indien hoger vermogen, geparkeerd in schatkistpapier in de Verenigde Staten Schatkist. Dit is een probleem, want je kunt niet echt beginnen aan een succesvol beleggen programma totdat u een goed fundament onder uw financiële voeten.
Een groot deel van die stichting is uw liquiditeitspositie.
Boekhoudkundig, liquiditeit verwijst naar de bronnen op uw balans die in, of kan gemakkelijk, goedkoop en snel omgezet in, cash. De hoogste prioriteit voor de liquide middelen zijn dat ze gaan om daar te zijn bij het bereiken van voor hen, en de veiligheid van de hoofdsom is nooit in gevaar.
Het is geen geheim dat voor de kleine belegger, de meest populaire manier om geld opzij te parkeren liquiditeitsdoeleinden is om een spaarrekening te gebruiken.
Hoeveel geld je moet houden u op een spaarrekening
Al de rest gelijk, en spreken in een brede, academische zin, het antwoord is eenvoudiger dan het lijkt. De hoeveelheid geld die een belegger moet op een spaarrekening te houden zal worden gebaseerd op een handvol van factoren, waaronder:
De stabiliteit van zijn of haar werksituatie of een andere primaire bron van inkomsten
Het niveau van de vaste kosten die hij of zij loopt elke maand
Zijn of haar gewenste levensstandaard
De kans op grote eisen aan zijn of haar middelen, met name degenen die zich kunnen voordoen op korte termijn
De hoeveelheid contant geld die hij of zij nodig heeft om zich veilig te voelen, dat is puur een emotionele overweging dat zal verschillen van persoon tot persoon en zelfs van jaar tot jaar op basis van de fase van het leven
Laten we even de tijd om een paar van deze meer diepgaande onderzoeken, zodat u een idee van de cash niveaus die geschikt zijn voor een persoonlijke spaarrekening zou kunnen krijgen.
Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomen Situatie
Bent u een vast benoemde professor aan een prestigieuze Ivy League universiteit met tientallen boeken gepubliceerd, een geboekte schema van de lucratieve betaalde spreken optredens, en een kant carrière als high gewilde expert, die allemaal bij elkaar komen om te produceren een meestal stabiel, lucratieve , zes-cijferige inkomen of bent u een uitzendkracht in een seizoensgebonden industrie die boom en bust tijden kijkt, zodat je weet nooit of je gaat naar een job volgende kwartaal hebben?
Zelfs als de inkomens identiek waren, zou de laatste persoon nodig om meerdere malen het niveau van contant geld zitten in een spaarrekening om zijn of haar familie afdoende te beschermen tegen mogelijke ramp omdat deze persoon is onderworpen aan een grotere persoonlijke liquiditeitsschokken hebben.
Een ander alternatief is om te volgen wat ik noem de Berkshire Hathaway business model. In de loop van vele jaren, kunt u zeer uw risico’s te verminderen door het voortdurend toevoegen van nieuwe stromen van inkomsten. Of u nu een advocaat die een keten van ijssalons, of een professor geologie die een portefeuille van meester commanditaire vennootschappen stromende olie, aardgas en pijpleidingen winst heeft opgebouwd in uw bankrekening, de meer divers uw cash flow, de eigenaar minder je een beroep moeten doen op een enkele activiteit of operatie om de lichten aan en voedsel in de voorraadkast te houden.
Bereken uw niveau van Vaste Uitgaven
De volgende stap wanneer het proberen om te bepalen hoeveel geld je in een spaarrekening moet houden is om te kijken naar uw vaste lasten. Als u al uw inkomen nachts verloren, hoeveel maanden kunt u uw levensstandaard te behouden? De meeste deskundigen raden een zes maanden durende reserve.
Persoonlijk denk ik dat de meeste mensen moeten ten minste één tot twee jaar te overwegen. Het is meer ambitieus, maar beseft dat je niet hoeft te die reserve ‘s nachts op te bouwen. U kunt werken in jaren, langzaam ophopen uw overschot. Een andere manier kunt u dit te bereiken is door het verminderen van de behoefte aan contanten over de financiën van uw gezin. Bijvoorbeeld, zou u betalen uit uw hypotheek eerder dan de aflossingsdatum. Met geen hypotheek, uw noodfonds zitten in een spaarrekening niet nodig zo groot te zijn, waardoor u meer geld om te investeren of te brengen.
Erachter te komen of jij bent jij blootgesteld aan een grote eisen aan uw Cash Reserves
Bent u geconfronteerd met de dreiging van een grote rechtszaak? Is er het potentieel voor aanzienlijke medische rekeningen? Is uw familiebedrijf lijden van een daling van de omzet? Als dat zo is, overweeg dan hamsteren contant geld op een spaarrekening. Een van de worst case scenario is dat je uiteindelijk met te veel geld bij de hand. Dat is een high-class probleem te hebben. Als er niets van komt, dan kunt u altijd kopen een aanwinst voor passieve inkomsten te genereren volgende maand of volgend jaar.
Look Inside en eerlijk beoordelen hoe You Feel Emotioneel
Dit verschilt voor iedereen, en, nogmaals, het kan zelfs veranderen op basis van de fase van je leven. Hoeveel geld zou het duren, zitten veilig en geborgen in een spaarrekening, voor u om goed te slapen ‘s nachts en geen zorgen te maken? U hebt waarschijnlijk een cijfer, ook al is het irrationeel, dat komt onmiddellijk erg.
Voor sommige mensen is het $ 10.000. Voor anderen, $ 100.000. Miljardair Warren Buffett houdt ervan om $ 20 miljard minimum rond te houden, hoewel hij parken in schatkistpapier, obligaties en notes, geen spaarrekening. We hebben elk “een aantal”. Figuur jouwe uitgevoerd door eerlijk met jezelf en dus een manier vinden om dat te realiseren.
Houd er rekening mee dat Investo Guru geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies verstrekt. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ξεκινήστε με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας, στη συνέχεια, αφαιρέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτό που μένει είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε.
Δεν μπορείτε να εντοπίσετε την ιδανική ποσότητα της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να αγοράσουν τα κάτω στη δραχμή. Αλλά μπορείτε να κάνετε μια καλή εκτίμηση, αν σκεφτεί κανείς την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και φανταστείτε τι τους αγαπημένους σας θα χρειαστεί τα επόμενα χρόνια.
Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να βρείτε το ιδανικό ποσό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας και στη συνέχεια αφαιρώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία. Το υπόλοιπο είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε. Αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουμε τι πρέπει να συμπεριλάβει στους υπολογισμούς σας, έτσι υπάρχουν πολλά κυκλοφορούν ευρέως κανόνες του αντίχειρα ως στόχο να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το σωστό ποσό κάλυψης. Εδώ είναι μερικά από αυτά.
Γενικός κανόνας Νο 1: Πολλαπλασιάστε το εισόδημά σας κατά 10.
«Δεν είναι ένα κακό κανόνα, αλλά με βάση την οικονομία μας σήμερα και τα επιτόκια, είναι μια ξεπερασμένη κανόνα», λέει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ασφαλιστικής βιομηχανίας Ζωής ομάδα θα συμβεί.
Ο κανόνας «10 φορές εισόδημα» δεν λαμβάνει μια λεπτομερή ματιά ανάγκες της οικογένειάς σας, ούτε λαμβάνει υπόψη τις αποταμιεύσεις σας ή υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Και δεν παρέχει ένα ποσό κάλυψης για τη διαμονή-στο-σπίτι των γονέων.
Και οι δύο γονείς πρέπει να είναι ασφαλισμένο, λέει ο Feldman. Αυτό συμβαίνει γιατί η αξία που παρέχεται από τον γονέα που μένει στο σπίτι πρέπει να αντικατασταθεί αν αυτός ή αυτή πεθάνει. Στο ελάχιστο, τα υπόλοιπα γονέας θα πρέπει να πληρώσει κάποιος για την παροχή των υπηρεσιών, όπως η φροντίδα των παιδιών, ότι η μητρική διαμονή-στο-σπίτι παρέχονται δωρεάν.
Γενικός κανόνας Νο 2: Αγορά 10 φορές το εισόδημά σας, καθώς και 100.000 $ ανά παιδί για τις δαπάνες κολλεγίων
έξοδα εκπαίδευσης είναι ένα σημαντικό συστατικό του υπολογισμού των ασφαλιστικών ζωή σας, αν έχετε παιδιά. Ο τύπος αυτός προσθέτει άλλο στρώμα του κανόνα «10 φορές εισόδημα», αλλά ακόμα δεν παίρνει μια βαθιά ματιά σε όλες τις ανάγκες της οικογένειάς σας, περιουσιακά στοιχεία ή οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη ζωής ήδη σε ισχύ.
Γενικός κανόνας Νο 3: Ο τύπος DIME
Ο τύπος αυτός σας ενθαρρύνει να ακολουθήσει μια πιο λεπτομερή ματιά στα οικονομικά σας από τις άλλες δύο. DIME ξεχωρίζει για το χρέος, τα έσοδα, στεγαστικών δανείων και την εκπαίδευση, τέσσερις τομείς που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τον υπολογισμό των ασφαλειών ζωής τις ανάγκες σας.
Το χρέος και η τελική έξοδα : Προσθέστε τα χρέη σας, εκτός από υποθήκη σας, καθώς και μια εκτίμηση των εξόδων κηδείας σας.
Έσοδα : Αποφασίστε για πόσα χρόνια η οικογένειά σας θα χρειαστεί την υποστήριξη, και πολλαπλασιάστε το ετήσιο εισόδημά σας με αυτόν τον αριθμό. Ο πολλαπλασιαστής θα μπορούσε να είναι ο αριθμός των ετών πριν από το μικρότερο παιδί σας απόφοιτοι από το γυμνάσιο. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον υπολογιστή για να υπολογίσει τις ανάγκες αναπλήρωσης του εισοδήματος σας:
Υποθήκη: Υπολογίστε το ποσό που πρέπει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας.
Εκπαίδευση: Υπολογίστε το κόστος της αποστολής παιδιά σας στο κολέγιο.
Ο τύπος είναι πιο περιεκτική, αλλά δεν ευθύνονται για την ασφαλιστική κάλυψη ζωής και των αποταμιεύσεων που ήδη έχετε, και δεν λαμβάνει υπόψη τις απλήρωτες εισφορές ένας γονέας μένει στο σπίτι κάνει.
Πώς να βρείτε καλύτερα τον αριθμό σας
Ακολουθήστε αυτή τη γενική φιλοσοφία για να βρείτε το δικό σας ποσό κάλυψης στόχο: οικονομικές υποχρεώσεις μείον ρευστά διαθέσιμα.
Υπολογίστε υποχρεώσεις: Προσθέστε το ετήσιο μισθό σας (επί τον αριθμό των ετών που θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημα) + ισορροπία υποθηκών σας + άλλα χρέη σας + μελλοντικές ανάγκες, όπως το κόστος κολέγιο και κηδείας. Αν είστε γονέας διαμονή-στο-σπίτι, περιλαμβάνει το κόστος για να αντικαταστήσει τις υπηρεσίες που παρέχουν, όπως η φροντίδα των παιδιών.
Από αυτό, αφαιρέστε ρευστά στοιχεία ενεργητικού, όπως: εξοικονόμηση + υφιστάμενων πόρων κολέγιο + σημερινή ασφάλιση ζωής.
Συμβουλές που πρέπει να θυμάστε
Κρατήστε αυτές τις συμβουλές στο μυαλό σας να υπολογίσει τις ανάγκες κάλυψης σας:
Αντί να σχεδιάζει την ασφάλιση ζωής μεμονωμένα, θεωρούν την αγορά ως μέρος ενός γενικού σχεδίου χρηματοδότησης, λέει πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός σύμβουλος Andy TILP, πρόεδρος της Trillium Valley Οικονομικού Σχεδιασμού κοντά στο Πόρτλαντ, Όρεγκον. Το σχέδιο αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις μελλοντικές δαπάνες, όπως το κόστος κολέγιο, και τη μελλοντική ανάπτυξη του εισοδήματος ή των περιουσιακών στοιχείων σας. «Από τη στιγμή που η πληροφορία είναι γνωστή, τότε μπορείτε να χαρτογραφήσει την ασφάλιση ζωής ανάγκη πάνω από το σχέδιο», λέει.
Μην αμελώ. Feldman συνιστά την αγορά λίγο περισσότερη κάλυψη από ό, τι νομίζετε ότι θα πρέπει, αντί να αγοράζουν λιγότερα. Θυμηθείτε, το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια των ετών, και έτσι θα τα έξοδά σας. Παρόλο που δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια πόσο θα αυξήσει ένα από αυτά, ένα μαξιλάρι βοηθά να βεβαιωθείτε σύζυγο και τα παιδιά σας μπορούν να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους.
Μιλήστε τους αριθμούς μέσα με το σύζυγό σας, Feldman συμβουλεύει. Πόσα χρήματα έχει ο σύζυγός σας ότι η οικογένεια θα πρέπει να συνεχίσουμε χωρίς εσάς; Να εκτιμήσεις σας νόημα για αυτόν ή αυτήν; Για παράδειγμα, θα ήταν η οικογένειά σας πρέπει να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημά σας, ή απλά ένα μέρος;
Σκεφτείτε την αγορά των πολλαπλάσιων, μικρότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αντί για ένα μεγαλύτερο πολιτικής, να διαφοροποιούν την κάλυψή σας και τις ανάγκες σας άμπωτη και τη ροή. «Αυτό μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα επαρκή κάλυψη στους χρόνους που απαιτούνται», λέει ο TILP. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια μακροπρόθεσμη πολιτική 30 ετών για να καλύψει το σύζυγό σας μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών για να καλύψει τα παιδιά σας μέχρι να αποφοιτήσουν από το κολέγιο. Συγκρίνετε αποσπάσματα ασφαλείας ζωής όρου για την εκτίμηση του κόστους.
Turner συνιστά γονείς μικρών παιδιών να επιλέξουν 30 ετών σε σχέση με τους όρους των 20 ετών για να τους δώσει αρκετό χρόνο για τη δημιουργία περιουσιακών στοιχείων. Με μια πιο μακροπρόθεσμη, είναι λιγότερο πιθανό να πιάσουν σύντομα και πρέπει να ψωνίσετε για την κάλυψη πάλι όταν είστε μεγάλα και τα ποσοστά είναι υψηλότερα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
