Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
İçinde ne gerek sadece ödünç – O değil, oldukça bariz beyanı gibi görünüyor öğrenci kredileri ? Üniversiteye maliyetlerini anlamaya çalışıyorum ve ne kadar size ve öğrenci gerçekçi değil çok uzak gelecekte ödemek mümkün olacağını ağırlığında zaman Ancak, bu sinir bozucu derecede zor alabilirsiniz. Eğer gelecekteki bir prognosticator biraz olması gerekiyor, ama burada makul bir miktara razı yardımcı olacak bazı ipuçları gibi hissedebilirsiniz:
1. Katılım Toplam Maliyetleri hesaplayın :
Bazı bölümler çok açıktır, ama diğerleri biraz daha belirsiz olabilir. Ebeveynler zaten bu giderlerin bir kısmını koruyor olabilir, bu yüzden mutlaka dikkate alınması gerekmez. Maliyetlerinizin şunları içerebilir:
Eğitim, ücret ve masraflar
Konaklama – yurt veya kampus
Gıda – yemek planı veya kendi pişirme
Ya günlük veya tüm molalar için, ileri geri kampüse almak için giderler Seyahat
Araba Böyle gaz, sigorta, park gibi giderler ve onarım öğrenci bir araba varsa
Kitaplar, bilgisayar
Cep telefonu ve veri planı, bir aile planına dahil değildir eğer.
Sağlık sigortası, ebeveynlerin politikası kapsamında değildir eğer.
farklı mevsimlerde için uygun giysi.
Çamaşır.
Sorority veya kardeşlik – Öğrenci Yunan organizasyona katılmaya karar verirse, ilgili maliyetler olabilir.
Eğlence -, ücretsiz filmler ve kampüste eğlence, pizza partileri ve diğer eğlence için maliyeti ne var ki her ay dışarı çıkmak için öğrenci planı kaç kere gelir?
Kişisel harcamalar – okul malzemeleri, hijyen malzemeleri, günlük kahveler, atıştırmalıklar, saç bakımı – görünüşte küçük öğeler eklemek ne kadar hızlı şaşırtıcı olabilir.
Çeşitli – atletik ekipman, üniformalar, çeşitli kulüpleri için aidat, giderlerinizin artırabilir ders gerekirse ve diğer öğeler için ödenek.
Bu masrafları karşılamak üzere olduğunu Ne Kadar 2. Tahmin:
Okul size mali yardım verilmiş ne kadar çok iyi bir fikir verecektir. Bu burs ve yardımlar size hak olabilir üniversitede kendisi federal mali yardım dan ve elverişli olabilecek herhangi bir devlet hibeleri içermektedir. ekleyebilir Bu miktarın için:
Öğrenci para kazanmak için okul aracılığıyla katılabilir herhangi federal iş etüdü programının değeri.
Özel burs kendi başınıza kazandı.
aile ve yarı zamanlı işler üzerinden kazanabilirsiniz öğrenci Ek para.
Kolej tasarruf hesabı.
dedesi ve diğer akrabaları hediyeler.
3. Öğrenci Kredisi bir Kredi Miktarı ve Türü karar verin:
Eğer bu hesaplamaları yaptıktan sonra size ihtiyaç ne kadar para çok daha iyi bir fikir olmalıdır. ebeveyn ya da öğrenci kredileri yoluyla bu tutar yalnızca ödünç deneyin. İlk federal öğrenci kredileri kullanın ve ardından kredi aileniz durum için en iyi faiz oranları ve geri ödeme şartları sunuyor özel hangi öğrenci kredisi belirlemek için dikkatli araştırma yapın.
Parayı alıp okulu ödemiş sonra, bir koymak için öğrenci ile çalışmak sıkı bir bütçe bakiyesi geçirmek için yerde. Para sadece makul alımları için kullanıldığından emin olun; buna kullanılabilir çünkü harcanan edilmemelidir.
arta kalan herhangi bir ekstra para varsa, bir sonraki dönemlik öğrenim tasarıya uygulamak için kaydedilmelidir.
Bir sonraki dönem ve öğretim yılı için yine bu hesaplamaların geçmesi, böylece öğrencinin harcamaları takip edin. Eğer öğrenci fazla veya daha az para harcamak düşünüyorum nerede alanlarda bak. beklenen öğrenim artar ve ek maliyetler öğrenci daha gelişmiş sınıfları sürer için makul tahminler yapın. Aileniz ya da öğrenci üzerinde makul olmayan bir yük kalmamak mümkün olduğunca düşük borçlanma tutmaya çalışın. Eğer makul aylık ödemeler mezun olduktan sonra ne olacağını tahmin edebilir, böylece ödünç ne kadar yakından çetelesini tutmak zorundadır. Özellikle federal hükümetten mevcut geri ödeme planlarının farklı türleri vardır rağmen, öğrencilerinizin kazanç olacaktır para olanlar ödeme yapamayacak olmanın gerçekçi bir olasılık olduğundan emin olmak istiyorum.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vrei economiile de pensii de lucru la fel de greu pentru tine posibil. Cu cât funcționează banii, cu atât mai repede veți ajunge la pensie, și cu atât mai puțin va trebui de fapt, pentru a salva pentru a ajunge acolo.
Una dintre cele mai simple modalități de a obține maximum de bani este de a utiliza conturile dreapta. Profitând de pauze fiscale corecte și alte trucuri de comerț, puteți accelera economiile și pentru a atinge independența financiară, chiar mai devreme. Deci, aici este un ghid pas-cu-pas, puteți utiliza pentru a alege contul de retragere potrivit pentru situația dumneavoastră specifică.
Rapidă Notă: Acest sfat este orientată spre angajați. Dacă sunteți liber profesionist, puteți face referire la acest articol .
1. 401 (k) Angajatorul meci
În cazul în care angajatorul oferă contribuții care se potrivesc în dvs. 401 (k), care este punctul de pornire, indiferent de ce. *
Contribuie la suficient de puțin pentru a obține meci plin chiar înainte de a cauta oriunde altundeva. Este un randament garantat investiției care alte conturi pur si simplu nu poate oferi.
Fiecare companie are un program diferit de potrivire, iar unele nu se potrivesc deloc, așa că va trebui să facă un pic străduiți să dau seama ce ofera compania dumneavoastra. Solicitarea reprezentantului de resurse umane este un început bun, și puteți solicita , de asemenea , o descriere Plan de rezumat care totul va stabili.
Ca un exemplu, compania dvs. poate oferi un meci dolar-pentru-dolar pe contribuțiile dumneavoastră de până la 6% din salariu. În acest caz, v-ar dori să aducă o contribuție de 6% la dumneavoastră 401 (k) înainte de a contribui la alte conturi.
* Când spun 401 (k), vreau să spun într-adevăr orice plan de pensii companie, inclusiv 403 (b) s și alte soiuri.
2. Contul de economii de sanatate
Acesta este un pic neconventional, dar atunci când este utilizat în mod corect un cont de economii de sănătate poate fi cel mai bun contul de retragere acolo. Este singurul cont care oferă toate următoarele facilități fiscale:
O deducere fiscală pentru contribuțiile
creștere duty-free
retrageri scutite de impozit (pentru cheltuieli medicale, în orice moment, sau pentru orice motiv, după vârsta de 65 de ani)
Cu alte cuvinte, este singurul subiect care vă permite să salvați și de a folosi banii complet duty – free .
Captura este faptul că cei mai mulți oameni nu sunt eligibile pentru a utiliza un HSA. Trebuie sa ai un plan de înaltă calificare deductibile de asigurări de sănătate , care , pentru 2016 înseamnă cel puțin o deductibile $ 1300 de acoperire pentru un individ sau deductibile $ 2.600 de familie pentru o acoperire.
3. Un 401 (k), dar numai dacă …
Locul de lângă uite este înapoi la dvs. 401 (k), dar numai în cazul în care oferă de înaltă calitate, opțiuni de investiții low-cost.
Dacă da, este un mare pas următor, deoarece puteți contribui foarte mult (până la 18.000 $ în 2016, sau până la $ de 24000 de daca esti 50+) și păstrează lucrurile simple, deoarece contul este deja configurat și sunteți, probabil, deja contribuind acolo pentru a obține un meci angajator.
Deci, cum știi dacă opțiunile de investiții sunt orice bun?
În primul rând, uita-te la taxele. Costul este cel mai bun predictor unic de viitoare din investiții, cu investiții mai mici costuri performanțe mai bune. Și, din păcate, mulți 401 (k) s sunt ciuruite cu taxele care doare întoarce dumneavoastră.
Puteți utiliza acest ghid pentru a descoperi care taxele ar trebui să fie căutați. În cazul în care dvs. 401 (k) este de mare cost, puteți trece la Pasul 4.
Dar, în cazul în care taxele sunt mici, să ia o privire la investițiile în sine. Are fonduri plan de oferta de index? Nu le oferă fonduri țintă data de pensionare low-cost? Puteți găsi investiții care se potrivesc cu profilul personal de investiții?
În cazul în care răspunsurile sunt da, vă puteți simți bine să contribuie la dvs. 401 (k) până la maxim anual, de mai sus și dincolo de dvs. se potrivesc angajator.
E un lucru să ia în considerare aici, și asta dacă compania dumneavoastră oferă un 401 Roth (k) opțiune.
4. IRA tradițională sau Roth
În cazul în care dvs. 401 (k) nu este nici bun, sau dacă ați contribuit deja suma maximă și doriți să salvați mai mult, următorul loc să se uite este un IRA.
Un IRA funcționează destul de mult exact la fel ca un 401 (k), dar tu-l deschizi pe cont propriu, în loc să-l prin intermediul angajatorului dumneavoastră. Și există două tipuri principale, cu diferenta mare fiind modul în care se aplică pauza de impozitare:
Tradiționale IRA: La fel ca majoritatea 401 (k) s, veți obține o deducere fiscală pentru contribuțiile dumneavoastră, creșterea duty-free, iar apoi retragerile sunt impozitate ca venituri obișnuite.
Roth IRA: Nu există nici o deducere fiscală pentru contribuțiile dumneavoastră, dar veți obține o creștere duty-free și retrageri duty-free în pensionare.
Care dintre ele este cel mai bun pentru tine cu adevărat depinde de specificul situației dumneavoastră. Un IRA tradițională tinde să fie mai bine pentru cei cu venituri mari, deși, în unele cazuri, poate fi mai bine chiar și pentru cei cu venituri medii. Un IRA Roth tinde să fie mai bine la venituri mai mici, mai ales dacă vă așteptați venitul dvs. pentru a crește în mod semnificativ în viitor.
Ambele sunt conturi mari, deși, astfel încât obiectivul principal este pur și simplu o deschidere și contribuind.
Notă rapidă: Un IRA Roth este un cont flexibilcu o serie de alte utilizări interesante.
5. Înapoi la dvs. 401 (k)
Dacă ați omis peste dvs. 401 (k) în Etapa 3 din cauza taxelor, acum este momentul să-l revizuiască cu orice bani în plus pe care doriți să contribuiți. Cu excepția cazului în taxele sunt deosebit de flagrante, avantajele fiscale oferite de un 401 (k) vor depăși probabil costurile.
6. Contul de investiții impozabila
Dacă ați utilizat toate conturile avantajat-fiscale pensionare și încă mai doresc să contribuie mai mulți bani, bun pentru tine! Un vechi cont obișnuit de investiții impozabilă este , probabil , mod de a merge.
Nu există nici un beneficiu fiscale speciale, dar există o mulțime de moduri de a investi impozit-eficient, și aveți, de asemenea, o mulțime de flexibilitate cu aceste conturi să investească totuși doriți. Și, spre deosebire de un IRA sau 401 (k), în cazul în care retragerile anticipate vin, în general, cu o penalizare, puteți accesa, de asemenea, banii într-un cont impozabil în orice moment și din orice motiv.
În curs de examinare: O comandă rapidă de operațiuni
Uau! Asta e mult. Deci, iată o ordine rapidă a operațiunilor care le puteți urma pe măsură ce faceți această decizie pentru tine:
401 (k) până la meci plin angajator
Contul de economii de sănătate
401 (k), dar numai dacă are comisioane minime și opțiuni bune de investiții
Tradițională sau IRA Roth, fie în loc de un rău 401 (k) sau pentru bani în plus pe partea de sus a dvs. 401 (k)
401 (k), în cazul în care ați sărit peste ea, din cauza taxelor
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Verzeihen Sie uns für klingen alle Unheil und Düsternis, sondern ein scheinbar nie endende Zahl von Verletzungen und Vorfälle beweist , dass Ihre sensiblen finanziellen und persönlichen Daten nicht unbedingt sicher ist. Schauen Sie sich einige der jüngsten Statistiken. Fast-Food – Restaurant Wendy wurde im Jahr 2016 durch eine massive Malware-basierte Kredit- und Debitkarten Verletzung getroffen , die an mehr als 1.000 Standorten Kundenzahlungsinformationen durchgesickert. The Home Depot Datenschutzverletzung wieder im Jahr 2014 betroffen , einige 56 Millionen Kredit- und Debitkarten. Der bekannte Zielverletzung ab 2013 betroffen mehr als 40 Millionen Verbraucher, und wenn Sie die vielen anderen Verletzungen sehen wollen – einige sogar noch größer – in einem deprimierend, Grafikformat, werfen Sie einen Blick auf dieses Diagramm.
Warum nehmen Cyber – Diebe die Zeit Chaos in so großen Anteilen zu zerstören? Weil es sich lohnt. Auf dem Schwarzmarkt, sind Ihre Kreditkarteninformationen im Wert irgendwo zwischen fünf bis 110 US – Dollar, nach Auskunftei Experian .
Datenschutzverletzungen sind sicherlich ein Teil des Lebens, und Sie müssen wissen, wie sich selbst zu schützen. Da Hacker nach den Unternehmen gehen, dass Ihre Daten halten, dann ist es schwer, sie lassen es nicht zu stoppen. Trotzdem können Sie eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um den Schaden zu minimieren.
Auch wenn Sie noch gehackt wurden nicht beschrieben, viele der sieben Züge unten können Sie Ihre Informationen weniger leicht zu finden und weniger nutzbar machen, wenn Sie in einer Verletzung gefangen sind.
1. Holen Sie sich eine Ersatzkarte
Wenn Sie gesagt, Sie haben in einer Datenschutzverletzung sind, fragen Sie nicht … sagen die Firma , die Sie entweder eine neue Karte erhalten oder das Konto schließen. Sie sind wahrscheinlich keinen Push – Back aus den bereits verlegenen Unternehmen zu erhalten. Wenn Sie das tun, nicht klein beigeben.
2. Überprüfen Sie Ihr Konto Online
Warten Sie nicht, es zu überprüfen, wenn die Anweisung kommt – heute überprüfen. Halten Sie täglich für mindestens 30 Tage überprüft, nachdem die neue Karte ankommt. Wenn Sie eine verdächtige Ladung finden, bestreiten Sie es sofort.
3. Frieren Sie Ihre Credit
Wenn Sie in einer Datenschutzverletzung gefangen sind, rufen Sie jede der drei Hauptkreditauskunfteien und fordern, dass Ihre Kredit-Bericht eingefroren werden. Freezing erlaubt es nicht, jemand Ihre Kredit-Bericht ohne Ihre Zustimmung zuzugreifen. Die Gläubiger werden wahrscheinlich keinen Antrag genehmigen, ohne auf die Kredit-Bericht Person Zugang hat.
Wenn Sie tief besorgt über mögliche Verletzungen sind, können Sie auch Ihre Konten proaktiv einfrieren – Sie müssen kein Betrug Opfer. Allerdings macht dieser Schritt jede Art von Kredit bekam überaus umständlich für Sie und und die potentiellen Kreditgeber, so dass Sie kann zweimal über die Einnahme es zu denken.
4. Ihre Credit Reports bestellen
Sie erhalten einen kostenlosen Kredit-Bericht pro Jahr von jedem gesetzlich Auskunftei Unternehmen, aber Sie werden wahrscheinlich für häufigere kostenlose Berichte in Betracht, wenn Sie bereits ein Opfer von Betrug sind. Auch wenn Sie noch gezielt nicht erreicht wurden, proaktiv sein und einen Blick auf Ihren kostenlosen Berichte nehmen. Im Idealfall können Sie durch eine Staffelung der Anforderungen über die drei wichtigsten Kreditauskunfteien ein alle vier Monate bestellen, so können Sie besser über das gesamte Jahr abgedeckt werden.
5. Achten Sie auf Phishing Scams
Nur weil Diebe Ihre Kreditkartennummer haben, bedeutet nicht, sie haben auch das Ablaufdatum und die drei- oder vierstellige CVV-Nummer. Hüten Sie sich vor Phishing, einen Betrug, wo der Dieb könnte eine E-Mail oder Anruf in einem Versuch, senden Sie den Rest der Informationen zu gewinnen. Sie nicht, Ihre Informationen zu jedem geben, wenn Sie sie nennen. Wenn jemand eine Nachricht hinterlässt, gehen Sie auf die Website des Unternehmens und eine Kontaktnummer finden, um sicherzustellen, dass sie paßt, was die Person in der Nachricht zur Verfügung gestellt. Für noch mehr Sicherheit, rufen Sie das Unternehmen direkt und stellen Sie sicher, dass die Person, die Sie genannt legitim ist.
6. Setzen Sie Zeichen nicht Für hochpreisige Fraud Protection
In der Panik des Augenblicks, werden Sie möglicherweise Hunderte von Dollar pro Jahr für die Kreditüberwachung Dienstleistungen zu berappen versucht. Tun Sie es nicht. Durch die enge Zusammenarbeit der Überprüfung der Informationen, die Sie kostenlos erhalten, können Sie Ihre eigenen Konten überwachen. Wenn ein Unternehmen die Informationen, die Ihnen kostenlos zur Verfügung stellt, müssen Sie den Dienst vor dem Verlängerungsdatum zu stornieren.
7. Be Smart über Passwörter
Sie werden keine Verletzung zu verhindern, indem alle der Kennwortregeln verwendet wird, aber Sie wissen nicht, welche Art von Informationen Diebe waren zu stehlen. Verwenden Sie starke Passwörter (die zufälligen Buchstaben und Zahlen), und ändern Sie sie häufig. Denken Sie daran, wenn es einfach ist, für Sie zu erinnern, ist es wahrscheinlich einfach für eine versierte cyberthief zu knacken.
Sie können auch die Vorteile der zusätzlichen digitalen Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung zu übernehmen wollen, die einen speziellen Einmal-Code zu einem vertrauenswürdigen Gerät wie ein Mobiltelefon liefern. Dies stellt eine sekundäre Schutzschicht, die vor so dass ein unbekanntes Zeichen-in auf Ihre Konten physischen Besitz des Geräts erfordert. Neuere Arten der Authentifizierung wie Face ID und Touch-ID auf iPhones werden langsam Passwörter als legitimes Mittel zu ersetzen, eine Person Zugang zu sensiblen Finanzinformationen zu gewähren.
The Bottom Line
Wenn Sie nicht ein Opfer noch gewesen sind, handelt proaktiv selbst weniger anfällig zu machen. Wenn Sie haben, keine Panik. Es wird Zeit in Anspruch nehmen, alles zu klären, aber Sie werden nicht für irgendwelche Gebühren zahlen, die nicht von Ihnen waren. Rufen Sie Ihre Kreditkarten-Unternehmen, sagen sie über irgendwelche falschen Gebühren und Patienten sein, wie es sie von Ihrem Konto löschen funktioniert.
In der Zwischenzeit weiterhin Ihre Kredit-Bericht und Kreditkartenrechnungen für weitere Anzeichen für eine nicht autorisierte Aktivitäten zu überwachen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ανεξάρτητα από την ηλικία, θα πρέπει να επανεξετάσει το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας τώρα
Σύμφωνα με το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, η σημερινή μέση 65-year-old έχει ένα 70 τοις εκατό πιθανότητες να χρειάζεται κάποιο είδος μακροχρόνιας φροντίδας, καθώς γερνούν ΗΠΑ. Αναφέρουν επίσης ότι αν και το ένα τρίτο των σημερινών 65 ετών μπορούν να απαιτούν όλο και μακροχρόνια φροντίδα ή διαβίωσης βοήθεια, ότι ένας στους πέντε θα το χρειαστείτε για περισσότερα από πέντε χρόνια , που είναι 20 τοις εκατό.
Αν χρησιμοποιήσουμε αυτές τις πληροφορίες, πληρώνοντας για πέντε χρόνια υποβοηθούμενης διαβίωσης ή υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας ή περίβλημα μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή.
Ένα ακόμη στατιστικό στοιχείο που προκαλεί έκπληξη είναι:
8 τοις εκατό των ανθρώπων μεταξύ 40 και 50 ετών, έχουν μια αναπηρία που θα μπορούσε να απαιτήσει τις υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας
Σε μια εποχή που πολλοί δύσκολα έχουν τη συνταξιοδότησή τους χρηματοδοτείται πλήρως, πληρώνει για να εξετάσει τις επιλογές για τη μακροχρόνια φροντίδα και το είδος των δαπανών που εμπλέκονται με ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο ασφάλιση υγείας, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Έχοντας τα γεγονότα μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, και να σας βοηθήσει να καταλήξουμε σε ένα σχέδιο χρηματοδότησης για να ξεπεράσει τις δύσκολες στιγμές.
Γιατί να πάρει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας; Μήπως χρειάζεστε πραγματικά;
Κανείς δεν ξέρει αν θα χρειαστεί μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης, με τον ίδιο τρόπο, δεν ξέρω αν θα χρειαστεί ασφαλιστικό σπίτι για μια κλοπή ή πυρκαγιά. Ωστόσο, οι στατιστικές δείχνουν ότι με μας γήρανση του πληθυσμού μία από κάθε χούφτα άνθρωποι θα χρειαστεί κάποιο είδος της μακροχρόνιας φροντίδας, οπότε το ερώτημα είναι περισσότερο για να σας δώσει τη δική σας μακροχρόνιας φροντίδας, εάν προκύψει η κατάσταση και πόσο πρόθυμοι που να διατρέχουν τον κίνδυνο;
Προτίθεται η κυβέρνηση να πληρώσει για τη μακροχρόνια φροντίδα;
Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη μακροχρόνια φροντίδα, επειδή η κυβέρνηση μπορεί να πληρώσει για τις υπηρεσίες αυτές. Αυτή είναι μια παρανόηση.
Η κυβέρνηση θα πληρώσει μόνο για τη μακροχρόνια φροντίδα κάτω από ειδικές συνθήκες και η κάλυψη περιορίζεται με βάση συγκεκριμένα κριτήρια και καταστάσεις.
Για παράδειγμα, Medicare μπορεί να πληρώσει για τη μακροχρόνια φροντίδα κατ ‘ανώτατο όριο των 100 ημερών για τους ειδικευμένους υπηρεσίες φροντίδας αποκατάστασης σε έναν οίκο ευγηρίας. Είναι πολύ περιορισμένη, και στατιστικά, ο μέσος όρος που καλύπτει διαμονή από το Medicare είναι 22 ημέρες . Medicaid παρέχει κάλυψη, αλλά για να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, θα πρέπει να εμπίπτουν σε ένα ορισμένο επίπεδο χαμηλού εισοδήματος. Για ορισμένους πληθυσμούς, μπορεί να υπάρχει κάποια κάλυψη για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις σύμφωνα με το νόμο Παλαιότερα οι Αμερικανοί ή τα κριτήρια που θέτει το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων . Εκτός από προγράμματα όπως αυτά, τα οποία είναι περιορισμένα προγράμματα που απευθύνονται μόνο σε συγκεκριμένους πληθυσμούς, οι άνθρωποι συχνά πρέπει να απευθυνθούν σε ιδιωτικές ασφαλιστική κάλυψη υγείας για να λάβετε βοήθεια με το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας.
Τι είναι η ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;
ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας (LTC Ασφάλισης) σας παρέχει εισόδημα, αν γίνουν εξαρτώνται από τη φροντίδα κάποιου άλλου ή χρειάζονται βοήθεια για βασικές εργασίες διαβίωσης και χρειάζεται λόγω της ασθένειας.
Ο λόγος για την ανάγκη μακροχρόνιας φροντίδας θα μπορούσε να είναι μια χρόνια ασθένεια, μια παρατεταμένη σωματική ασθένεια, μια εκφυλιστική ασθένεια, ή άλλη ιατρική κατάσταση που απαιτεί από εσάς να λάβετε φροντίδα στο σπίτι ή να πάρετε φροντίδα σε ένα υποβοήθηση της διαβίωσης ή μακροχρόνιας φροντίδας εγκατάσταση.
Το όφελος του εισοδήματος που λαμβάνετε μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσουν για τη μακροχρόνια φροντίδα σας και διαβεβαιώνει ότι εσείς ή η οικογένειά σας να πάρετε τη βοήθεια που χρειάζονται για την προσωπική σας φροντίδα, όταν δεν μπορεί να παράσχει για τον εαυτό σας.
Υπηρεσίες που απαιτούνται, συμπεριλαμβανομένων και εκείνων του φροντιστή, λόγω της εξουθενωτική ασθένεια μπορεί να περιλαμβάνει Δραστηριοτήτων της Καθημερινής Ζωής (ADL), κατ ‘οίκον φροντίδα, καθαριότητα, νοσηλευτικές υπηρεσίες και μετεγκατάσταση σε εξειδικευμένες τη μακροχρόνια φροντίδα ή υποβοηθούμενης διαβίωσης.
Πόσο κοστίζει η μακροχρόνια περίθαλψη;
Αν και το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας ποικίλει ανάλογα με το είδος της φροντίδας που χρειάζεται, υπάρχουν κάποια online εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο κοστίζει Long-Term Care ανά μήνα, Genworth έχει ένα εργαλείο που δίνει ένα μέσο κόστος καιρό -Term φροντίδας καθώς και κρατικά συγκεκριμένες πληροφορίες. Ένα εργαλείο όπως αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν μπορούσε να πληρώσει για τον εαυτό σας, ή αν θα πρέπει να εξετάσει Long-Term Care Ασφάλιση.
Το κόστος της ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό. Ακόμη και με την ίδια ακριβώς κατάσταση, το κόστος θα μπορούσε να αναφέρεται με έναν ασφαλιστικό φορέα μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο από ό, τι άλλο.
Με την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, αξίζει πραγματικά να κατάστημα.
Όταν προσπαθούν να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση υγείας, η καλύτερη προσέγγιση είναι να κάνει την έρευνά σας, θα μπορούσε να σώσει εκατοντάδες δολάρια το χρόνο που λειτουργεί με χιλιάδες δολάρια την πάροδο του χρόνου. Να πάρει ένα ασφάλιση υγείας μεσίτη που μπορεί να σας βοηθήσει να είναι μια επιλογή που μπορεί να θέλετε να εξετάσει. Ο μεσίτης μπορεί όχι μόνο να ελέγξει πολλές ασφαλιστικές εταιρείες για σας, αλλά θα είναι επίσης σε θέση να εξετάσει τις επιλογές συμπληρωματική ασφαλιστική κάλυψη υγείας σας και, ενδεχομένως, να συγκεντρώσει ένα πακέτο που θα αντιμετωπίσει πολλές από τις ανάγκες σας στην ασφάλιση υγείας. Θα είναι επίσης σε θέση να εξηγήσει λεπτομερώς ποιες είναι οι διάφορες επιλογές και τις προϋποθέσεις κάλυψης είναι στην πολιτική.
Πώς λειτουργεί η τιμολόγηση στην ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;
Ακριβώς όπως και με άλλες ιδιωτικές ασφαλιστικές, κάθε πάροχος ασφαλιστικών LTC θα θέσουν τους δικούς τους ρυθμούς με βάση την εμπειρία της απώλειας και αναδοχής. LTC πακέτα θα έχουν διαφορετικούς όρους και προϋποθέσεις ή απαιτήσεις.
Παραδείγματα Long-Term Care Ασφάλιση δικαστικών εξόδων
Η πληροφορία αυτή βασίζεται σε στοιχεία από το Α Συλλόγου merican για το Long-Term Care Ασφάλιση ( AALTCI), αυτά είναι μόνο παραδείγματα για να δείξει τη διακύμανση του κόστους σε διάφορες περιστάσεις και πως η επιλογή της LTC ασφαλιστικό φορέα μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά.
Σε κάθε περίπτωση, υπάρχει μια διαφορά στην τιμή των περίπου $ 1.000 ή περισσότερο με βάση την ασφαλιστική εταιρεία. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ένα καλό παράδειγμα για το πόσο σημαντικό μπορεί να είναι να ψωνίσει για τα καλά Μακροχρόνιας Φροντίδας ποσοστά ασφάλισης. Αυτές βασίζονται σε ένα μέγιστο ημερήσιο επίδομα $ 150 για τρία χρόνια επωφεληθούν περίοδο, είναι απλά παραδείγματα, να έχετε στο μυαλό σας θα πρέπει να αποκτήσετε το δικό σας εισαγωγικά με βάση την προσωπική σας κατάσταση, αυτά είναι μόνο για να δείξει το πιθανό εύρος των τιμών και να να σας βοηθήσει να δείτε γιατί ψώνια για μια πολιτική είναι μια πολύ σημαντική πτυχή σε αυτή την κάλυψη.
Ηλικία 55 – μεμονωμένο άτομο? Σειρά Κόστος: $ 1.325 έως $ 2.550
Ηλικία 55 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 55, Preferred Υγείας, Shared Πολιτικής)? Σειρά Κόστος: $ 2.085 έως $ 3.970
Ηλικία 55 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 55, Πρότυπο Υγείας)? Σειρά Κόστος: $ 1.985 έως $ 3.970
Ηλικία 60 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 60, Preferred Υγείας, Shared Πολιτικής)? Σειρά Κόστος: $ 2.605 έως $ 4.935
Μήπως το κόστος ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης κάλυψης για πάντα;
Long-Term Care Ασφάλιση παρέχει κάλυψη για περιορισμένο χρόνο. Είναι απίθανο το όφελος θα καλύψει το κόστος «για πάντα». Ως εκ τούτου, μπορείτε να διαχειριστείτε τα έξοδα της μακροχρόνιας ασφάλισης υγειονομικής περίθαλψης σας επιλέγοντας σχέδια με μεγαλύτερες ή μικρότερες περιόδους της κάλυψης, καθώς και με την επιλογή της χρονικής διάρκειας που θα εξαρτάται για πριν τα οφέλη κλωτσούν μέσα . Θα συζητήσουμε αυτό περισσότερο στα 10 συμβουλές και ερωτήσεις σχετικά με τη μακροχρόνια φροντίδα παρακάτω.
10 Συμβουλές για την αγορά Good Long-Term Care Ασφάλιση: LTC αγοραστές σας λίστα ελέγχου
Δεδομένου ότι κάθε ασφαλιστική εταιρεία συνεργάζεται με τα δικά τους πρότυπα αναδοχής, είναι χρήσιμο να έχουμε μια λίστα με στοιχεία για να ρωτήσω σχετικά, έτσι ώστε να καταλάβετε τι είστε ψώνια για την αγορά και στην κάλυψη.
Εδώ είναι μερικά σημεία που είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη όταν ψάχνετε για το καλύτερο εταιρεία για να σας καλύψει για LTC:
Ρωτήστε τους για τις δραστηριότητες της καθημερινής απαιτήσεις διαβίωσης για να μπορέσετε να λάβετε πληρωμή των παροχών, θέλετε να καταλάβετε τι πληροί τις προϋποθέσεις για την κάλυψη κάτω από το LTC σχεδιάζουν σκέφτεστε.
Καλύπτει γνωστική εξασθένηση, μερικοί άνθρωποι μπορεί να έχουν γνωστική εξασθένηση, αλλά εξακολουθούν να είναι σε θέση να εκτελέσει ADL. Θα το σχέδιο που κοιτάτε πληρωμή σε αυτές τις περιπτώσεις;
Μάθετε τι είναι στον κατάλογο των Δραστηριοτήτων της Καθημερινής Ζωής που πληρούν τις προϋποθέσεις για κάθε σχέδιο που συγκρίνει. Για παράδειγμα, ίσως υπάρχει μια λειτουργία της καθημερινής ζωής που δεν μπορεί να εκτελέσει, αλλά με τους όρους της πολιτικής που επιλέξατε, δεν θεωρείται ένα από τα προκριματικά ADL. Μια εταιρεία θα απαιτήσει συνήθως περισσότερες από μία δραστηριότητες της καθημερινής ζωής είναι ένα θέμα για να μπορέσετε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τις παροχές σας. Θέλετε να μάθετε τι πληροί τις προϋποθέσεις εκ των προτέρων, προτού να αγοράσετε την πολιτική σας. Δεν υπάρχει τυπικός ορισμός σε ολόκληρη τη βιομηχανία για το πώς αξιολογούνται ADL , γι ‘αυτό είναι σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις και να πάρετε παραδείγματα o καταστάσεις για την κάλυψη αγοράζετε. Μερικά παραδείγματα της ADL είναι: μπάνιο, ντύσιμο, κινείται γύρω από (μεταφορά), το φαγητό. Πώς κάθε ορίζεται μπορεί να κάνει τη διαφορά.
Ρωτήστε τους αν υπάρχει αξία σε μετρητά ή να εξαργυρώσετε δεν θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την κάλυψη και αν η πολιτική πληρώνει μερίσματα. Τι θα συμβεί αν πεθάνεις και να μην έχουν χρησιμοποιήσει την κάλυψη;
Συγκρίνετε το κόστος της ενιαίας κάλυψης έναντι κοινόχρηστο κάλυψη με ένα σύζυγο. Αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσουν χρήματα. Σε αυτές τις περιπτώσεις να ζητήσει για μια πλήρη εξήγηση του τι συμβαίνει και πώς αυτό το κοινό όφελος λειτουργεί, αν και οι δύο απαιτούν φροντίδα, έναντι μόνο ένας από σας.
Να ασφαλίστρων αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου ή παραμένουν σταθερές; Είναι η προστασία του πληθωρισμού υπάρχει; Ο πληθωρισμός θα επηρεάσει τα ποσοστά της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να έχετε επιλογές στο σχέδιο που αγοράζετε που αντιμετωπίζει αυτή.
Πώς θα λειτουργήσει πληρωμής σχετικά με ισχυρισμό; Ποια είναι η διαδικασία αξιώσεις; Είναι μηνιαία ή ημερήσια ποσά εκεί; Ποια είναι τα όρια;
Ποιο είναι το μέγιστο πισίνα όφελος; Ποιο είναι το μέγιστο χρονικό διάστημα που οι παροχές καταβάλλονται για; Κατά μέσο όρο, μια πολιτική LTC μπορεί να παρέχει μεταξύ ενός και πέντε ετών από την κάλυψη. Πολιτικές συνήθως δεν έχουν απεριόριστο χρονικό διάστημα. Αυτό είναι ένας σημαντικός παράγοντας για να εξετάσει κατά τη σύγκριση των πολιτικών. Στη συνέχεια, θα ήθελα να ξέρω αν υπάρχουν αναβάτες διάθεση να παρατείνει αυτό το χρονικό διάστημα. Αυτές οι λεπτομέρειες μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά στις επιλογές σας και κατά τη σύγκριση του κόστους.
Είναι μια περίοδος αναμονής εκεί; Πόσο καιρό είναι αυτό;
Εάν πάρετε μια πολιτική με μεγαλύτερη περίοδο αναμονής διάρκειας, έχετε άλλα οφέλη που θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μπορεί να σας καλύψει κατά τη διάρκεια της περιόδου αναμονής, όπως το Medicare ή άλλα ιδιωτικά προγράμματα υγείας;
Πότε θα πρέπει να αγοράσουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;
Οι άνθρωποι συχνά περιμένουν μέχρι να νομίζουν ότι χρειάζονται κάτι πριν να ξεκινήσει τον προγραμματισμό για αυτό, και, δυστυχώς, στην περίπτωση του Long-Term Care Ασφάλιση, αυτό δεν θα λειτουργήσει υπέρ σας. Η AALTCI συνιστά την ιδανική ηλικία για να εξετάσει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας υγείας είναι μεταξύ των ηλικιών 52-64.
Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με στοιχεία της Αμερικανικής Ένωσης για Long-Term Care Ασφάλιση , το ποσοστό απόρριψης για την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας φαίνεται να αυξάνει με την ηλικία. Έτσι, μπορείτε ακόμη και να θέλετε να εξετάσει τις επιλογές νωρίτερα. Η αύξηση του ποσοστού της απόρριψης όπως την ηλικία σας κάνει πολύ νόημα δεδομένου ότι η ασφάλιση βασίζεται σε ένα αναμενόμενο κίνδυνο, και καθώς γερνάτε πιο ιατρικούς περιορισμούς και καταστάσεις μπορεί να καταλήξει η οποία επισημαίνει τον αυξημένο κίνδυνο που οδηγεί σε μεγαλύτερη ανάγκη για πολύ -Term φροντίδα.
Ποιος θα πρέπει να αγοράσει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας για την κάλυψη του κόστους;
Προφανώς, αν είστε ανησυχούν για το μέλλον σας θα πρέπει να εξετάσει την αγορά ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, είτε για τον εαυτό σας, ή γονέα. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να εξετάσει:
Αφού βεβαιωθείτε ότι έχετε καλή ασφάλιση υγείας στην πρώτη θέση. Προληπτική ιατρική και μεριμνώντας για τη φροντίδα της υγείας σας μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό προβλημάτων πριν αυτά γίνουν σοβαρά σε πολλές περιπτώσεις.
Έλεγχος αν έχετε άλλες πιθανές πηγές εσόδων που θα μπορούσε να μετατραπεί σε σε μια κατάσταση μακροχρόνιας φροντίδας. Για παράδειγμα, έχετε ήδη ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορεί να είναι πρόθυμοι να δανειστούν χρήματα από εάν η κατάσταση ήρθε;
Είστε σε θέση να αυτο-ασφαλίσουν το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας; Έχετε μέλη της οικογένειας που θα βοηθήσει; Είναι εκείνα τα μέλη της οικογένειας είναι πραγματικά σε θέση να βοηθήσει;
Η απόφαση για την αγορά της μακροχρόνιας φροντίδας θα πρέπει να αναθεωρηθεί ως μέρος της μακροπρόθεσμης οικονομικής σχέδιό σας. Είτε το χρειάζεστε ή όχι είναι πολύ ειδικά για τη δική σας κατάσταση. Μπορείτε να αποφασίσετε μετά την αναθεώρηση με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή μεσίτη σας ότι υπάρχουν δωρεάν επιλογές για να εξερευνήσετε, ή μπορείτε να κάνετε αλλαγές σε άλλες ασφαλιστικές καλύψεις σας ως ένα αποτέλεσμα που θα σας εξοικονομήσουν χρήματα.
Σε περίπτωση που χιλιετίας ή νέοι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;
Εάν έχετε ένα γονέα που δεν έχει τη μακροχρόνια φροντίδα και ανησυχούν ότι αν μη τι άλλο συνέβη ποτέ δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά τη φροντίδα, θα πρέπει να εξετάσει την επένδυση για την αγορά της μακροχρόνιας φροντίδας για τους γονείς σας ή να μιλήσει μαζί τους για αυτό. Οι οικογένειες είναι συχνά αυτοί που παίρνουν χτύπησε το πιο δύσκολο, όταν ένας ηλικιωμένος μέλος της οικογένειας αρρωστήσει. Σύμφωνα με μελέτη δολάρια Πέρα Genworth, το 46 τοις εκατό των φροντιστών, δήλωσε ότι η παροχή της υγειονομικής επηρέασε την υγεία τους και την ευημερία.
Έχοντας να λάβει άδεια απουσίας από την εργασία σας, ή να μην είναι σε θέση να εργαστούν, επειδή ο γονέας χρειάζεται φροντίδα μπορεί χιονοστιβάδας σε ένα οικονομικό πρόβλημα για σας. Είτε γιατί καταλήγουν να πληρώνουν για τη φροντίδα σας, είτε γιατί δεν είστε σε θέση να εργαστούν ως αποτέλεσμα. Έχετε μια συζήτηση με τους γονείς σας για το τι θα συμβεί αν χρειάζονται μακροχρόνια φροντίδα. Ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει όλους στην οικογένεια σε μια περίπτωση σαν αυτή και μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να κοιτάξει έξω για τον εαυτό σας από το σχεδιασμό μπροστά τους.
Εάν επιλέξετε την κρίσιμη ασθένεια ή μακροχρόνια περίθαλψη;
Οι νεότεροι άνθρωποι μπορεί να εξετάσει την αγορά ασφάλιση σοβαρών ασθενειών ως εναλλακτική λύση για τη μακροχρόνια περίθαλψη όταν είναι νεότεροι, και σε ορισμένες περιπτώσεις, η κρίσιμη φορέα ασφάλισης ασθένειας μπορεί να προσφέρει τη δυνατότητα να μετατρέψετε την ασφάλιση σοβαρών ασθενειών σε μακροχρόνια περίθαλψη όταν είναι μεγάλα στη δεκαετία του ’50 ή του ’60 σας, χωρίς να λάβει μια ιατρική εξέταση. Δεν είναι όλα τα κρίσιμα ασφαλιστές ασθένεια κάνετε αυτό, αλλά μπορεί να σας ενδιαφέρει να βρουν κάποιον που κάνει, αν σκοπεύετε για τη μακροχρόνια φροντίδα της υγείας σας.
Ποτέ μην εξετάσουμε τη μακροπρόθεσμη κάλυψη υγειονομικής μόνη της, να δούμε μεγάλη εικόνα σας για να κάνετε την καλύτερη απόφαση.
Στατιστικά στοιχεία για τη μακροχρόνια φροντίδα: Θα μπορούσε να αρνηθεί την αίτησή σας για κάλυψη;
Εδώ είναι μερικά βασικά στατιστικά στοιχεία με βάση την ιστοσελίδα AALTCI: Οι υποψήφιοι για τη μακροχρόνια φροντίδα κάτω από την ηλικία των 50 ετών έχουν μειωθεί σε ποσοστό 11%, όπως θα δούμε τα ποσοστά μειώθηκαν κάλυψη για μακροχρόνια φροντίδα ανά ηλικιακή ομάδα, έχουμε δείτε τους αριθμούς, όπου η κάλυψη δεν χορηγείται αύξηση:
για 50-προς-59 το ποσοστό ήταν 17 τοις εκατό
60-προς-69 ποσοστό αυξήθηκε σε 24 τοις εκατό
από την ηλικία 70-προς-79 το ποσοστό πηγαίνει σε ένα ποσοστό απόρριψης των 45 τοις εκατό
Πώς να επιλέξετε ένα καλό Μακροχρόνιας Φροντίδας Ασφαλιστική Εταιρεία
Εκτός από τους όρους κάλυψης, πριμοδότηση πολιτική και πόσο ευέλικτο η πολιτική θα είναι για τις ανάγκες σας, θα πρέπει επίσης να εξετάσει την οικονομική κατάσταση και τη φήμη της ασφαλιστικής εταιρείας. Είναι πολύ δύσκολο να γνωρίζουμε πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες θα εκτελέσει την πάροδο του χρόνου, αλλά υπάρχουν συστήματα αξιολόγησης που δείχνουν την οικονομική σταθερότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως δείκτες. Αυτό το είδος των πληροφοριών είναι το κλειδί, όταν ψάχνετε σε αγορά μια πολιτική που μπορεί να πληρώσει μόνο από χρόνια κάτω από τη γραμμή, όπως με την ασφάλιση ζωής ή μακροχρόνια περίθαλψη. Ζητώντας μια άδεια επαγγελματία όπως έναν μεσίτη που εκπροσωπεί αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να βοηθήσουν, αλλά μπορείτε επίσης να ελέγξετε τις οικονομικές εκτιμήσεις της εταιρείας AM Best βαθμολογία.
Ποια ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας εταιρεία είναι καλύτερο;
Από την αναδοχή για κάθε σχέδιο μακροχρόνιας φροντίδας διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία, το καλύτερο μακροπρόθεσμο σχέδιο ασφάλιση περιθάλψεως θα είναι διαφορετική ανάλογα με:
Η ηλικία σου
ιατρικό ιστορικό σας
Το ποσό των μακροχρόνια κάλυψη περίθαλψης που αγοράζετε
και μια ποικιλία άλλων παραγόντων, μερικοί από τους οποίους θα καλύπτονται από τη λίστα ελέγχου ερωτήσεων για να ζητήσει παραπάνω.
Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσει χρήματα για τη μακροχρόνια φροντίδα
Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσει χρήματα για την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας είναι να προγραμματίσουν το μέλλον. Όταν οι άνθρωποι δεν έχουν επιλογές μακροχρόνια φροντίδα και μια κατάσταση έρχεται να ρίχνει όλη σου τη ζωή στο χάος, από το χαμένο εισόδημα που χρειάζονται βοήθεια. Δώστε κάποια προσοχή σε ό, τι κινδύνους σας είναι τώρα, και ποιες είναι οι κίνδυνοι για την οικογένειά σας. Κοιτάξτε τη συλλογική όλων των διαφορετικών ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχουν, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής επιλογές σας. Κατάστημα γύρω για τις ανταγωνιστικές τιμές και μια ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει ευελιξία και ευνοϊκές επιλογές όφελος. Ακόμα και αν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε να αγοράσετε την κάλυψη τώρα, τουλάχιστον θα καταλάβετε τι να περιμένουμε από το κόστος και μπορούν να επωφεληθούν από τις συζητήσεις που θα έχετε με τους μεσίτες ή άλλους επαγγελματίες που μπορούν να σας καθοδηγήσουν για αυτό το μέρος του τον οικονομικό σχεδιασμό σας .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Осъществяване на Вашето дете упълномощен потребител на вашата кредитна карта
В параграф 22 на кредит за млади хора: не можете да получите кредитна карта, защото не е нужно всеки кредит, но не може да се изгради достатъчно кредит да се класират, защото не можете да получите кредитна карта. По-трудно е за млади хора на възраст под 21, за да получите кредитна карта сами по себе си, тъй като Федералният закон в момента се нуждае издателите на кредитни карти, за да се провери тяхната лична доход преди издаване на кредитна карта. Родителите могат да помогнат на децата си да избягват тази главоблъсканица чрез добавяне на детето на една от съществуващите си кредитни карти.
Добавянето на детето си на една от кредитните си карти дава възможност да ги научи за кредит и да им помогне да започнат изграждането на добър кредитен рейтинг, без да им дава изцяло отговорността да се налага да се извършват плащания с кредитни карти.
Много издатели на кредитни карти ви позволяват да добавяте упълномощен потребител в профила си – това е човек, който е упълномощен да направи такси по сметката. Уставният потребителят получава полза на кредитната карта, без да е официален отговорност (тъй като те ще трябва със съвместна кредитна карта). Преди да направите вашето дете упълномощен потребител по кредитната си карта, бъдете сигурни, че и двамата сме готови да предприемат тази стъпка.
Дали детето ви готов да бъде упълномощен потребител?
Дали детето ви доверие? Наличието на кредитна карта е голяма отговорност. Тъй като сте в крайна сметка на куката за покупките, направени от кредитните си карти, ще трябва да бъде в състояние да се доверят на детето си да се придържа към каквато и гледна точка да зададете номера на кредитната карта.
Дали детето ви обикновено следват правилата, зададени от Вас? Дали детето ви отговорен с пари? Ако не можете да отговорът на тези въпроси, детето ви може да не е готов да бъде упълномощен потребител на кредитната си карта.
Задайте няколко насоки
Преди да се обадите, за да добавите детето си да си карта, не забравяйте да зададете някои насоки за това как трябва да се използва кредитна карта.
Колко може детето ви харчат?
Какви са те оставя да пазарувате?
Трябва ли да ви помоля за разрешение, преди да направите покупка? Или да ти кажа, след като сте направили покупката?
Кой ще направи плащане? До кога?
Колко време е оторизиран подреждането на потребителя ще продължи?
Обсъждане на последиците от неспазване на указанията, например премахване на достъп за един или два месеца или за постоянно или понижаване на тяхната ограничения за покупките. Придържайте се към вашата дума. Ако кажете, че ще премахне статут на одобрен за употреба на детето си, защото са твърде висока тарифа, не забравяйте да го направя. При невъзможност да се разработи с последици изпраща погрешно послание. Кредиторите не са снизходителни с грешки, така че трябва да научи детето си, че има сериозни последици от злоупотреба с кредитна карта.
Кой от тях да Използвате ли?
То може да бъде по-добре да се отвори отделна сметка или да ги добавите към кредитна карта, която рядко се използва. По този начин, вашите сделки не се comingled. Или, ако споделите с кредитна карта с детето си, не забравяйте да оставите буфер от наличния кредит така покупки на детето си не бута излишъка над кредитния лимит.
Ако решите да добавите вашето дете на една от съществуващите си кредитни карти, изберете този, който е с добра кредитна история.
С някои кредитни карти, цялата история на сметката изписано на кредитната доклад на упълномощен потребител след като те бъдат добавени към сметката. Това би било непродуктивно да ги добавите в профил, който е осеян с закъснели плащания и други негативни елементи. Това ще бъде добавен към детето си доклад за кредит и боли, а не помощ.
Първични и упълномощени Отговорности на потребителя с карти
След като добавя към сметката, си упълномощен потребител ще получи отделна кредитна карта в името си. Някои издатели на кредитни карти, дори издават различни номера на сметки за администратора. Дори и със собствените си карти, пълномощникът е просто позволено да се правят покупки за сметка. Те обикновено не може да направи всякакви други сделки – парични аванси или прехвърляне на баланс. Те също така не може да прави промени в сметката, например закрие сметката, да поиска увеличаване на кредитния лимит, или добавите потребители към сметките.
Имайте предвид, че вие сте отговорни за всички разходи, направени по картата си, дори и тези, направени от упълномощен потребител, и дори ако пълномощникът е словесно се съгласи да плати за техните такси. Както притежателя на основен профил, издателя на кредитната карта като цяло те държи отговорен за баланса на кредитната карта.
Ще го увеличат своя кредитен рейтинг?
Кредитен рейтинг увеличава от упълномощени потребителски акаунти са почти елиминирани, когато FICO решиха, че вече няма да включва упълномощени потребителски акаунти в техния кредитен скоринг модел. Решението се основава на броя на хората, които бяха използвани вратичка чрез закупуване на достъп на упълномощени потребителски акаунти. Премахване на упълномощени потребителски акаунти щеше да нарани милиони потребители, така FICO вместо променени последния си модел кредитен рейтинг – FICO 08 – да се включат само законни упълномощени потребителски акаунти.
В VantageScore 3.0 също смята, упълномощени потребителски профили при изчисляване на показателя.
Прекратяване на упълномощен потребител Връзки
След като детето ви може да се квалифицира или кредитна сами по себе си, не е наистина необходимо, за да ги пазят като упълномощен потребител. Премахване на детето си, разрешени на потребителските права е толкова просто като телефонно обаждане до издателя на кредитната Ви карта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ostaa maata voit rakentaa unelmiesi kodin tai säästää siivu luonto. Kuitenkin maa voi olla kallista korkean kysynnän alueilla, joten saatat joutua lainaa tallettaa maanhankintaan. Te voisi olettaa, että maa on turvallinen sijoitus (onhan ”he ei tee enemmän sitä”), mutta lainanantajat nähdä maata lainojen riskialtista, joten hyväksymisprosessi voi olla hankalampaa kuin tavallinen asuntolainoista.
Helppous ja lainanhoitokustannukset riippuu omaisuustyyppiä ostat:
Maa, että aiot rakentaa lähitulevaisuudessa
Raaka maa, että et aio kehittää
Suurimmaksi osaksi, maa lainat ovat suhteellisen lyhytaikaisia lainoja, joka kestää kahdesta viisi vuotta kertamaksuerä johtuu. Kuitenkin pidemmän aikavälin lainoja olemassa (tai voit muuntaa pidemmän aikavälin laina), varsinkin jos olet rakentaa asuntola omaisuutta.
Osta ja rakentaa yhdellä askeleella
Lainanantajat ovat eniten halukkaita lainaamaan kun sinulla suunnitelmia rakentaa oman omaisuuden. Tilalla raaka maa on spekulatiivinen. Rakennus on myös riskialtista, mutta pankit ovat mukavampaa, jos aiot lisäarvoa kiinteistön (lisäämällä kotiin, esimerkiksi).
Rakentaminen lainat: Voit ehkä käyttää yhtä lainaa ostaa maata ja rahasto rakentamiseen. Näin voit kärsiä vähemmän paperityötä ja vähemmän sulkeminen kustannuksia. Mikä parasta, voit varmistaa rahoitus koko hankkeen (mukaan lukien loppuun rakentaa) – et juuttunut tilalla maa kun etsit lainanantajalle.
Rakennussuunnitelmat: saada hyväksytty rakennusalan lainaa, sinun on esitettävä suunnitelmat lainanantaja, jotka haluavat nähdä, että kokenut rakentaja tekee työtä. Varat jaetaan ajan, projektin edetessä, joten urakoitsijoiden tulee seurata läpi, jos he odottavat saada maksettu.
Lainan ominaisuudet: Rakentaminen lainat ovat lyhytaikaisia lainoja, tyypillisesti käytetään korkoa vain maksut ja kestävät vähemmän kuin vuosi (mieluiten hankkeen valmistuttua mennessä). Tuon ajan jälkeen, laina voidaan muuntaa standardin 30 vuotta tai 15 vuoden laina, tai voit jälleenrahoittaa laina käyttäen hiljattain rakennettu rakenne vakuudeksi.
Käsiraha: lainata maa ja rakennuskustannukset, sinun täytyy tehdä käsiraha. Suunnitelma keksiä 10 prosentista 20 prosenttiin tulevaisuuden arvo kotona.
Valmiit Paljon vs. Raw Land
Jos ostat paljon, että on jo apuohjelmia ja katu pääsy, sinun on helpompaa aikaa saada hyväksytty.
Raaka maa: raaka maa voidaan vielä rahoitetaan, mutta lainanantajat ovat haluttomia (ellei se tyypillinen omalla alueella – esimerkiksi joillakin alueilla luottaa propaania, kaivojen ja Kaivojen). Se on kallista lisätä asioita, kuten viemäriputket ja sähköä omaan omaisuuteen, ja on lukuisia mahdollisuuksia yllättäviin menoihin ja viivästyksiä.
Käsiraha: Jos ostat paljon (kehittyvässä osa, esimerkiksi), saatat pystyä kukistamaan niin vähän kuin 10 tai 20 prosenttia. Raaka maa, suunnitelma vähintään 30 prosenttia alaspäin, ja ehkä tuoda 50 prosenttia pöytään saada hyväksytyksi.
Lainan ominaisuudet: Valmiit erät ovat vähemmän riskialtista lainanantajien, niin he todennäköisesti tarjota yhden askeleen rakentamiseen lainoja, jotka voidaan muuntaa ”pysyvä” (tai 30 vuoden) kiinnitykset rakentamisen jälkeen on valmistunut. Keskeneräisiä paljon, lainanantajat pyrkivät pitämään lainaehtojen lyhyempi (viisi kymmeneen vuoteen esimerkiksi).
Vähentää lainanantajan riski: Jos ostat raaka maa, et välttämättä tule saamaan huono laina. Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada paljon jos autat lainanantajan hallita riskejä. Voi olla mahdollista saada pidemmän aikavälin lainoja, alempi korkotaso ja pienempi käsiraha vaatimus. Tekijöitä, jotka auttavat muun muassa:
Korkea luotto pisteet (yli 680), joka osoittaa, että olet onnistuneesti lainataan ja maksetaan takaisin aikaisemmin.
Alhaisen velka-tuotto-suhde, mikä osoittaa, että sinulla on riittävästi tuloja suorittamaan vaadittuja maksuja.
Pieni lainan määrä, mikä alentaa maksuja ja ominaisuus, joka on todennäköisimmin helpompi myydä.
Ei suunnitelmia kehittää
Jos aiot ostaa maata ilman suunnitelmia rakentaa kodin tai yrityksen rakenteen maalla, saada lainaa tulee olemaan vaikeampaa. On kuitenkin olemassa useita vaihtoehtoja saada rahoitusta.
Paikalliset pankit ja luotto-osuuskunnat: Aloita kysymällä rahoituslaitoksissa lähellä maan aiot ostaa. Jos et jo asuvat alueella, paikallinen lainanantajien (ja online lainanantajien) saattavat arastella hyväksyä laina vapautunut maa. Paikalliset tahot tuntevat paikalliset markkinat ja ne voivat olla kiinnostuneita edistää myyntiä alueella etsit. Vaikka paikalliset laitokset voivat olla halukkaita lainaamaan, ne voivat silti vaatia jopa 50 prosenttia osake- ja suhteellisen lyhytaikaisia lainoja.
Kotiin pääoma: Jos merkittävä oman kodin, voit ehkä lainata vastaan oman pääoman toinen kiinnitys. Tämän lähestymistavan, saatat pystyä rahoittamaan kaikki kustannukset maa ja vältä muita lainoja. Kuitenkin olet ottanut merkittävän riskin käyttäen kodin vakuudeksi – jos et pysty tekemään maksuja lainan, lainanantaja voi viedä kotiin sulkemiseen. Hyvä uutinen on, että korot kotiin pääoma lainan voisi olla pienempi kuin hinnat on maanhankintaan lainan.
Kaupalliset lainanantajat: Varsinkin jos aiot käyttää omaisuutta liiketoimintaa tai investointeja, kaupalliset lainanantajat voisi olla vaihtoehto. Saada hyväksytyksi, sinun täytyy vakuuttaa laina upseeri että olet kohtalainen riski. Palauttaminen voi vain viimeisen kymmenen vuotta tai vähemmän, mutta maksut voivat laskea käyttämällä 15 vuoden tai 30 vuoden kuoletusaikataulun. Kaupalliset lainanantajat voisi olla otollinen, kun se tulee vakuuksia. Ne voivat avulla voit tehdä henkilökohtaisia takauksia kotiisi tai saatat pystyä käyttämään muuta omaisuutta (kuten sijoitustoiminta ja kalusto) vakuudeksi.
Omistaja rahoitus: Jos et voi saada lainaa pankista tai Osuuspankin, kiinteistön nykyinen omistaja voi olla halukas hankinnan rahoittamiseen. Varsinkin raaka maa, omistajat voivat tietää, että se on vaikea ostajien saada rahoitusta perinteisistä lainanantajien ja ne saattavat olla kiire lunastaa. Näissä tilanteissa, omistajat yleensä saada suhteellisen suuri käsiraha, mutta kaikki on neuvoteltavissa. 5- tai 10-vuoden takaisinmaksuaika on yleistä, mutta maksut voidaan laskea käyttäen pidempää kuoletusaikataulun. Etuna omistaja rahoitus on, että et maksa samaa sulkeminen kustannuksia haluat maksaa perinteisiä lainanantajat (mutta se on silti kannattaa maksaa tutkimukseen otsikko ja rajoja – rehellinen maanomistajat voivat tehdä virheitä).
Erikoistunut luotonantajat: Jos olet juuri odottaa oikeaa aikaa rakentaa tai olet poiminta suunnittelu talosi, sinun on todennäköisesti käyttää ratkaisuja edellä. Mutta jos sinulla on epätavallista suunnitelmia oman omaisuuden, voi olla lainanantaja, joka keskittyy oman käyttötarkoituksen maalle. Toisin pankit (ihmisten kanssa työskentelemisestä rakennuksessa, ja suurin osa niistä), erikoistunut lainanantajat asiakseen ymmärtää riskit ja hyödyt muista syistä maanomistukseen. He ovat valmiita työskentelemään kanssasi, koska heillä ei ole selvittää kertaluonteinen käsitellä. Nämä lainanantajat voivat olla alueellisia tai kansallisia, niin hakea verkosta mitä teillä on mielessä. Esimerkiksi:
Luonnonvarojen suojelua
Ulkoilu yksityistä omaisuutta
Aurinko- tai tuulivoimaloiden
Matka- tai broadcast tornit
Maataloudessa tai karjan käyttöön, mukaan lukien kasvatusta, luomutilat, harrastus maatiloilla, ja hevonen lennolle
Vinkkejä Ostajat
Tee kotitehtäviä ennen ostamista maa. Saatat nähdä omaisuuden puhtaalta pöydältä täynnä mahdollisuuksia, mutta et halua saada yli pään.
Päätöskurssi kustannukset: Sen lisäksi ostohinnan, voi olla myös lopettamisesta aiheutuvat kustannukset, jos saat lainaa. Etsi lähdeverkkona palkkiot, käsittelymaksun, luotto tarkistaa kustannusten arviointi palkkiot, ja enemmän. Ota selvää, kuinka paljon maksat, ja teet lopullisen rahoituspäätöksen näitä numeroita mielessä. Suhteellisen edullinen ominaisuus, sulkemalla kustannukset voivat olla merkittävä osuus kauppahinnasta.
Hanki kysely: Ei pidä olettaa, että nykyiset aidan linjat, markkereita, tai ”ilmeinen” maantieteellisiä sijainteja selvästi ilmetä kiinteistön rajan. Saada ammatillinen loppuun rajan kyselyn ja tarkistaa ennen ostamista. Nykyinen kiinteistönomistajat eivät välttämättä tiedä, mitä he omistavat, ja se tulee olemaan ongelma, kun ostat.
Tarkista otsikko: Varsinkin jos lainaat epävirallisesti (käyttäen kodin pääoma tai myyjän rahoitus, esimerkiksi), mitä ammattimainen lainanantajat tehdä – nimekehakuun. Selvitä onko pidätysoikeus tai muita ongelmia omaisuutta ennen ojentamista rahaa.
Talousarvio muut kulut: Kun oma maa, saatat olla koukku ylimääräisiä kuluja. Arvostelu näiden kulujen lisäksi tahansa lainan maksut voit tehdä maalle. Mahdolliset kustannukset ovat:
Kunnan tai maakunta veroja (tarkista veroneuvojaan nähdä, oletko oikeutettu vähennys)
Vakuutus vapautunut maa tai hylättyjä rakennuksia
Asunnon yhdistys (HOA) jäsenmaksut, jos sellainen on
Tahansa ylläpito tarvita, kuten korjaaminen aidan linjat, toimitusjohtaja salaojitus, jne
Rakennuskustannukset, jos joskus päätät rakentaa, lisätä palveluja, tai parantaa pääsy omaisuutta
Lupa maksuja, sillä kaikki toiminta olet suunnitellut omaisuutta
Tietää säännöt
Kun näet vapautunut maa, saatat olettaa mikä tahansa on mahdollista. Kuitenkin paikallisia lakeja ja kaavoitus vaatimukset rajoittavat mitä voit tehdä – jopa omia yksityisiä omaisuutta. HOA säännöt voivat olla erityisen turhauttavaa. Puhu paikallisten viranomaisten, kiinteistöjen asianajaja, ja naapurit (jos mahdollista) ennen kuin hyväksyt ostaa.
Jos huomaat mitään ongelmia omaisuutta olet silmällä, kysy muutosten tekemistä. Saatat olla epäonninen, tai saatat pystyä tekemään mitä haluat jälkeenkään asianmukaisia menettelyjä (täyttämällä paperityötä ja maksuilta). Se lienee helpompaa, jos kysyä lupaa sijaan kyseenalaistaa naapurit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selvitys siitä, mitä olet ostamassa Kun sijoitat sijoitusrahasto
Olen viime aikoina tutkinut käynnistämisprosessia rahasto. Kuten olen tapaaminen rahastoyhtiöitä ja pankit, olen oppinut valtavasti siitä, miten sijoitusrahastoja on rakennettu, myös järjestelyt, jotka tekevät rahastot työtä päivässä-to-day perusteella. Luulin, että se olisi hyvä tilaisuus jakaa tätä tietoa mukaasi, jotta voit itse katsoa mies verhon takana ja nähdä, miten raha liikkuu kun olet laittaa se rahasto.
Tunnetaan paremmin sitä, toivon että ajatus Rahastosijoituksen ei ole niin pelottava sinulle kuin uusi sijoittaja.
Taustalla Sijoitusrahastot
Kuten totesin sijoitusrahastolain 101, joka on osa Täydellinen Aloittelijan opas Rahastosijoituksen, sijoitusrahastot ovat suosituimpia investointeja Yhdysvalloissa, koska ne antavat mahdollisuuden jokapäiväiseen ihmisiä ostamaan laajasti hajautettuun varastoja, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita. On sijoitusrahastot sopivat lähes mitään tarvetta, mistä löytää paikka tallentaa tilapäistä käteistä säästöjä ansaita pääomia ja voittoja pitkän aikavälin maailmanlaajuinen varastot. Tämä mukavuutta on johtanut räjähdysmäinen kasvu rahasto teollisuudelle. Rahamarkkinarahastot oli lähes $ 3.3 triljoonaa dollaria varoja niitä loppuun verotuksen 2009 Vuodesta marraskuun lopussa 2009 pitkäaikaisen sijoitusrahastojen oli vain ujo $ 11 biljoonaa omaisuuteen.
Tämä on valtava teollisuus ja joka on sinulle tärkeää riippumatta jos sijoittaa läpi 401 (k), 403 (b), Roth IRA, perinteinen IRA SEP-IRA Yksinkertainen IRA tai välitys tilin. Joidenkin arvioiden mukaan, 1 jokaisesta 2 amerikkalaisen kotitalouksista omistaa sijoitusrahastoja.
Rahastoyhtiö
Rahasto on järjestetty säännöllisesti yhteisön tai luottamusta, riippuen siitä, mikä menetelmä perustajista mieluummin.
Jos rahasto sitoutuu maksamaan kaikki sen osingon, korot, ja myyntivoittojen voittoja osakkeenomistajille, IRS ei tee sitä maksa yhteisöveroa veroja (tätä kutsutaan “pass-through verotuksen” ja auttaa välttämään Kaksikerroksisen verotuksen että on tavallisesti läsnä ostaessaan osakkeella).
Sijoitusrahaston itsessään koostuu vain muutamia asioita:
Hallitus, tai johtokunnan : Jos yritys on yritys, ihmiset, jotka huolehtimaan siitä, että osakkeenomistajat kutsutaan johtajat ja palvella hallitus. Jos se on luottamus, ne tunnetaan edunvalvojina ja palvella on johtokunta. Sillä katsoen, ei ole mitään eroa näiden kahden välillä roolit. N sääntöjen mukaisesti lain, vähintään 75%: n johtajien on kiinnosta, eli heillä ei ole suhdetta henkilö tai yritys, joka todella hoitaa raha. Johtajien maksetaan heidän palveluun. Suurissa, monen miljardin dollarin sijoitusrahastojen, he voivat saada jopa $ 250.000 vuodessa!
Käteistä, varastot ja joukkovelkakirjojen rahasto omistaa : todellinen varastot, joukkovelkakirjat, käteisellä, ja muut varat sijoitusrahaston hallussa.
Sopimukset : Rahaston itsessään ei ole työntekijöitä, vain sopimuksia muiden yritysten kanssa. Nämä sopimukset sisältävät huoltoa (joka on pankki, joka pitää kaikki rahat, obligaatiot tai varojen rahaston omistaa vastineeksi maksua), välitysagenttina (ihmisiä, jotka pitävät kirjaa ostojen ja myyntien keskinäisen osuudet, varmista, että saat oman osinko tarkastuksia ja lähetämme sinulle tiliotteet, tilintarkastus ja kirjanpito, joka on yritys, joka tulee sisään ja tarkistaa raha on läsnä ja rahasto on sen arvoista, mitä sanotaan sanomalehden joka päivä kun arvo on määritetty, ja investointien hallinta, tai sijoitusneuvoja, yritys. Tämä on yritys, joka tosiasiallisesti hallinnoi rahaa ja tekee ostaa, myydä tai pitopäätöksensä. investoinnin rahastoyhtiö maksetaan prosenttiosuus varoista, sanovat 1.5 %, vastineeksi tästä palvelusta. Niitä voidaan potkut sijoitusrahaston hallitus hyvin vähän ilmoituksen ja korvata.
Miten Sijoitusrahasto prosessi toimii
Oletetaan, että on $ 10000 haluat sijoittaa XYZ rahastoon. Lataat uuden tilin sovelluksen sijoitusrahaston verkkosivuilla, täytä se ja lähetä se yhdessä tarkistaa. Muutamaa päivää myöhemmin, tilisi on auki.
Tässä on yksinkertaistettu selitys siitä, mitä tapahtuu:
Sekkisi lähetetään välittäjälle. Se oli talletettu pankkiin tai omaisuudensäilytystileillä. Ne Varmista, että olet osakkeista Rahaston arvon perusteella rahaston Kun sekki talletettiin.
Rahat näy tilillä, ja näkyvät salkunhoitajan joka edustaa neuvonantaja yritys. He saavat raportin kertoa heille, kuinka paljon rahaa on käytettävissä investoida uusiin varastot, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita perustuen netissä rahaa tulee sisään tai ulos rahastosta.
Kun salkunhoitaja on valmis ostamaan osakkeita varastossa, kuten Coca-Cola, hän kertoo hänen kaupan osasto varmistaa tilauksen saa täyttää. He työskentelevät pörssivälittäjillä, investointipankkien, selvitys- verkkoja, ja muista lähteistä likviditeetin löytää varastosta ja saada käsiinsä se mahdollisimman edulliseen hintaan.
Kun kauppa on sovittu, muutama päivä menee ohi, kunnes selvityspäivänä. Tällä mennessä rahasto on rahat otetaan pois sen pankkitilin ja antaa sen henkilölle tai toimielin, joka myi Coke heille vastineeksi Coke osakekirjat, joten ne uudelle omistajalle. Nämä osakkeet tallennetaan joko fyysisesti tai sähköisesti huoltaja.
Coca-Cola maksaa osinkoa, se lähettää rahaa huoltaja, joka varmistaa sen hyvitetään sijoitusrahaston tilille.
Sijoitusrahaston todennäköisesti pitää rahat käteisenä, jotta se voi maksaa ne teille osinkona lopussa vuoden.
Miten Sijoitusrahasto salkunhoitaja maksettu?
Saatat ihmetellä, miten keskinäinen hoitaja maksetaan poiminta varastoja koska hän ei varsinaisesti toimi rahaston mutta on sopimus hallita rahaa. Jos ne maksetaan palkkio 1,5% vuodessa, ne saisivat 1/365 1,5% joka päivä, joka perustuu painotettu keskiarvo rahaston varat. Rahat otetaan sijoitusrahaston rahatiliasiakkaat ja talletetaan neuvonantajan tilille joka päivä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Em meio a planear o seu casamento e planejamento de uma vida com a pessoa que você ama, uma das coisas que você provavelmente quer saber é como o casamento irá afectar a sua pontuação de crédito. Será crédito do seu esposo vai afetar seu ou vice-versa? No casamento, grande parte da sua vida é combinado; Isso inclui o seu crédito?
O que acontece com o seu crédito quando você se casar
Primeiro, a boa notícia. Na maioria dos casos, nada vai acontecer com o seu crédito depois de trocar o seu “I dos.” Você e seu cônjuge vai cada continuam a ter relatórios de crédito separadas contendo seu histórico de crédito.
histórico de crédito do seu esposo não irá aparecer em seu relatório de crédito. Nem a sua informação aparece no relatório de crédito do seu esposo. Então, se o seu cônjuge um histórico de crédito negativo, ninguém nunca vai saber de olhar para o seu relatório de crédito.
Felizmente, sua pontuação de crédito não vai cair, simplesmente porque você se casar com alguém com um histórico de crédito ruim. Nem será a sua pontuação melhorar base boa pontuação de crédito do seu esposo. pontuação de crédito uns dos cônjuges continuará a ser calculado com base nas informações no seu próprio relatório de crédito.
Será que uma Mudança de Nome criar uma nova história?
Se um cônjuge muda seu nome, o novo nome será refletido no relatório de crédito que o cônjuge. A teoria que uma mulher a mudar seu nome apaga o seu passado histórico de crédito não é verdade. Desde informações do relatório de crédito de cada pessoa está diretamente ligada ao seu número de segurança social, o cônjuge que muda seu nome continuará a ter apenas um relatório de crédito com liquidação nas antigos e novos nomes.
Às vezes, agências de crédito erroneamente criar um arquivo de crédito dividida após uma alteração de nome, mas isso não é típico e não é suposto acontecer. Se isso acontecer com você, você pode entrar em contato com as agências de crédito para ter seus arquivos de crédito re-fundidas.
Quando é que crédito do seu esposo Affect Seu
Se você e seu cônjuge aplicar conjuntamente um cartão de crédito ou empréstimo, tanto sua pontuação de crédito serão verificados para aprovar o pedido.
Se um ou ambos você tem mau crédito, há uma chance do seu pedido não será aprovado. Ou, se o pedido for aprovado, a taxa de juros e taxas pode ser maior do que se o cônjuge com a maior pontuação de crédito aplicados separadamente.
Com contas conjuntas e contas de usuários autorizados, a história da única que conta é relatado em relatórios de crédito de ambos os cônjuges, mesmo que apenas um dos cônjuges, na verdade, usa a conta.
Em contas conjuntas, ambos os cônjuges são responsáveis por fazer de cartão de crédito e empréstimo pagamentos. Além disso, se a conta torna-se inadimplente, o credor ou credor irá tentar coletar de ambos os cônjuges. Com contas de usuários autorizados apenas o titular da conta principal é legalmente responsável pelo pagamento da dívida de cartão de crédito.
Quando um dos cônjuges tem mau crédito
Quando você e seu cônjuge têm diferentes contagens de crédito, você tem que decidir como você deseja lidar com aplicações baseadas em crédito. Será que o cônjuge com melhores condições de crédito fazer todas as aplicações para obter melhores taxas? você vai aplicar conjuntamente e aceitar as taxas de juro mais elevadas para melhorar a pontuação de crédito do outro cônjuge? Estas decisões dependem de sua situação financeira e prioridades.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Получите ваши супруги на ту же финансовой странице, как вы
Вы в восторге от создания бюджета и тщательно управлять своими деньгами. Ваш супруг стонет на идее. Что ты можешь сделать?
Многие люди находят себя именно в таком положении каждый день. Один супруг или партнер стремится быть финансово-единомышленников, в то время как другой не обращает внимания на деньги и насмехается идеи резко сокращают.
Как вы оба можете достичь финансовой гармонии? Вот несколько советов, которые могут помочь получить ваши супруги или партнер на борту с идеей бюджета.
1. Установить общую цель
Не открывайте разговор, сказав: «Дорогой, я думаю, вы должны сократить на X.» заявление, как это обрамляет идею бюджета и сохранение в негативном плане. Это делает финансовое управление похожим на строку заказов и лишений.
Вместо этого начать разговор, сказав: «Дорогая, давай поговорим о некоторых из целей, которые мы хотим достичь в течение ближайших 5 до 10 лет. Что мы хотели бы сделать?»
Два из вас должен быть длинный разговор о том, что ваша идеальная жизнь выглядит вместе. Не обсуждайте деньги на данный момент – просто говорить о видении. Вот несколько идей, чтобы вы начали:
Вы хотели бы провести один месяц путешествия по Европе вместе?
Вы хотите купить яхту и провести несколько месяцев в Карибском бассейне?
Хотели бы Вы, чтобы сделать авансовый платеж по дому, или торговать от вашего текущего стартера дома к лучше навсегда домой?
Вы хотите, чтобы погасить ипотечный кредит полностью, или платить наличными за ваш следующий автомобиль?
Вы хотите деньги колледжа вашего ребенка быть 25000 $ Fuller?
Вы хотите выйти на пенсию по возрасту 55, начать свой собственный бизнес, или создать новую некоммерческую организацию в вашем сообществе?
Обсудите ваши цели, не касаясь финансового аспекта. Узнайте, какие видения и цели, которые вы два акций в будущем.
2. Приложить денежные значения для ваших целей
После того, как вы согласились на ваши цели на будущее, ввести понятие денег и фразы его в реалистичных оценках.
20% авансовый платеж на $ 200,000 домой, например, доходит до 40 000 $. Один-месяца поездка по Европе для двух людей может прийти к $ 4000 – $ 10000, в зависимости от уровня роскоши вы ищете.
Оплата наличными для вашего следующего автомобиля может стоить от $ 8000 и $ 20000, в зависимости от того, какой тип автомобиля, который вы хотите.
Уходящий рано может зависеть от максить ваши 401 (к) каждый год.
На данный момент, у вас есть номера и у вас есть временные рамки. Простое деление может помочь вам понять, сколько денег вам нужно выделить каждый месяц для того, чтобы достичь своей цели.
Экономия 40 000 $ в течение следующих пяти лет, например, требуется экономия $ 8000 в год, или $ 665 в месяц. Если вы хотите сохранить эту сумму для первоначального взноса на дом, теперь вы знаете, сколько вам нужно выделить каждый месяц.
3. Обсуждение о сохранении
Теперь, когда у вас есть конкретные цели ежемесячных сбережений, вы должны обсудить, как найти эти деньги. Предложите урезания несколько расходов, заработать дополнительные деньги на стороне, или комбинация обоих, чтобы поразить ваши ежемесячные сбережения цели.
Ваш супруг может быть немного больше на борту сейчас, потому что разговор не оформлена с точки зрения сокращения.
Разговор оформлена через торговлю один счет для другого. Вы можете потратить $ 600 в месяц обедая в ресторанах, или вы можете иметь достаточно денег , чтобы сделать авансовый платеж по дому в течение пяти лет. При текущем уровне дохода, вы не обязательно иметь оба, так что бы вы предпочли?
По обрамлению разговора с точкой зрения компромиссных, а не жертвы, ваш супруг гораздо больше шансов быть восприимчивым – особенно если вы работаете в достижении целей, ваш супруг в восторге.
Если двое из вас еще не решили, на котором цель, чтобы сосредоточиться, пусть ваш супруг говорить о том, что он или она предвидит. Вы будете в состоянии сказать, что они больше всего взволнованы от цели, которую они воспитывают чаще. Эта цель, скорее всего, один они будут самым счастливым исключением.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Personne ne veut être brisé. Il est stressant, mal à l’aise, et contre-productif pour atteindre vos objectifs financiers. Bien qu’il puisse y avoir des choses en dehors de votre contrôle, comme si votre patron est prêt à vous donner une augmentation, il y a certaines choses que vous pouvez contrôler.
Vous pouvez sans le savoir prolonger votre accalmie financière en continuant à prendre de mauvaises décisions financières, à savoir dépenser de l’argent quand vous devriez plutôt couperez vos dépenses.
Vous pouvez essayer de justifier certains achats, rationalisation que vous « besoin » ou que la vie sera trop mal à l’aise sans elle. Mais, plus souvent qu’autrement, vous serez très bien sans ces achats supplémentaires. Consultez la liste des choses que vous ne devriez pas faire lorsque vous êtes fauché.
Prenez un prêt pour une nouvelle voiture, ou pour toute autre raison: Si vous êtes fauché, vous ne pouvez pas payer un paiement mensuel et qui est exactement ce que vous ajoutez à votre assiette lorsque vous contractez un prêt.
Allez sur des vacances coûteuses: Vous êtes fauché, vous ne pouvez pas se permettre des vacances. Si vous avez de l’ argent économisé pour des vacances, il y a probablement quelque chose de plus vous pouvez appuyer dépenser cet argent comme les factures en ou les réparations de voiture, par exemple.
L’ argent du prêt à quelqu’un d’ autre, ou CoSign pour eux: Avoir pas d’ argent pour vous – même signifie que vous aussi ne pas avoir d’ argent pour quelqu’un d’ autre. Cosignataires est inclus ici parce que cosignataires un prêt est essentiellement accepte la responsabilité du paiement mensuel si l’autre signataire ne peut pas le faire.
Dépenser de l’ argent sur les non-nécessités: L’ une des choses les plus difficiles à faire, quand vous êtes fauché en particulier, est de maîtriser vos dépenses et garder seulement les choses dont vous avez besoin. Il est important, cependant, de garder vos dépenses au minimum jusqu’à ce que vous pouvez vous permettre de dépenser plus.
Manger au restaurant: faire vos courses et de préparer vos repas à la maison. Prenez votre repas au travail, même si cela signifie avoir des restes.
Télévision câblée: De nombreux réseaux vous permettent de regarder les spectacles en ligne pour un jour ou deux après les airs sans spectacle. C’est une bonne façon de rester à jour avec vos émissions préférées sans frais supplémentaires.
Allez faire la fête avec vos amis: Vous ne pouvez pas se permettre de le faire si vous êtes fauché , à moins que vous ne payez pas une couverture et en quelque sorte d’ obtenir des boissons gratuites. Trouver une forme moins coûteuse de divertissement et de plaisir.
Payer plus que le minimum sur vos cartes de crédit: En règle générale, le conseil serait de payer plus que le minimum pour que vous puissiez payer vos soldes de cartes. Toutefois, si vous êtes en difficulté financièrement, vous pouvez réduire les paiements, temporairement, donc tirer le meilleur parti de votre argent.
Déplacer vers un appartement plus cher: Maîtrisez vos frais de vie aussi bas que possible. Si votre bail à votre résidence actuelle touche à sa fin, parlez -en à votre propriétaire de renouveler au même taux (ou un taux plus bas si vous avez été un bon locataire.)
Ignorer vos factures et les relevés bancaires: L’ ignorance est pas bonheur dans ce cas. Pendant que vous avez la tête enfouie dans le sable, une tempête se prépare autour de vous et vous ne pouvez l’ ignorer pour toujours. Face à la réalité de votre situation est la seule façon de tirer le meilleur parti de celui – ci et essayer de sortir.
DÉCOUVERT votre compte: Laisser le solde de votre compte devenir négatif rendra votre situation financière pire. Non seulement vous faire face à des frais de découvert, lorsque vous enfin déposer de l’ argent dans votre compte il sera mangé par le solde négatif. Travaillez dur pour garder votre équilibre dans le positif.
Payez vos factures en retard: Des frais de retard additionnent et manger dans l’argent que vous avez. Si vous devenez trop en retard, certains services peuvent être déconnectés et vous devrez payer la totalité du solde dû , en plus de frais de rebranchement. Il est plus facile, moins cher et meilleur pour votre pointage de crédit juste pour rester à jour sur le solde.
Imaginez que vous avez plus d’ argent que vous faites: Si les gens pensent que vous avez de l’ argent, ils vous attendent à dépenser de l’ argent. Vous ne devez pas nécessairement que les gens sachent la gravité de votre situation financière, mais avez – vous semblant de ne pas faire sauter l’ argent quand vous ne le faites pas (même à vous – même).
Quitter votre emploi sans avoir un autre alignés: Au moins avec un autre emploi dans la file d’ attente, vous n’aurez pas un laps de salaire. Cesser de sans autre emploi est risqué.
Passez votre temps libre à faire quelque chose improductive: Il y a tellement de choses que vous pouvez faire pendant votre temps libre pour faire plus d’ argent directement ou indirectement. Par exemple, vous pourriez obtenir un emploi à temps partiel, apprendre un passe – temps-faire de l’ argent, ou étudier pour améliorer vos compétences afin que vous puissiez demander plus d’ argent.
Lie à votre conjoint au sujet de l’argent: Il est souvent dit que l’ argent est l’ une des plus grandes causes de divorce. Garder des secrets sur l’ argent sera probablement causer plus de mal que de bien.
Passez votre épargne ou fonds d’urgence sur les choses qui ne sont pas des situations d’ urgence: Si vous avez des économies, faire durer aussi longtemps que possible. Soyez très conscient de ce que vous retirez de l’ argent pour. Assurez – vous que ce soit pour les dépenses nécessaires et non pas un luxe.
Gaspillent de l’ électricité ou de l’ eau: Ce sont deux services publics dont le prix que vous pouvez contrôler. Éteignez les lumières vous n’utilisez pas. Ne laissez pas couler l’eau. Utiliser des protections contre les surtensions et les éteindre lorsque vous ne l’ utilisez ces produits. Lavez vos vêtements à l’ eau froide. Économiser autant d’ argent que vous pouvez sur ces dépenses.
Prenez les nouvelles, les dépenses récurrentes: A ce stade, votre situation financière est trop incertain pour assumer de nouvelles responsabilités.
Lieux d’entraînement inutilement: Combiner les courses et minimiser votre temps de conduite pour économiser de l’ argent sur le gaz. Vous pouvez également prendre les transports en commun, à pied, covoiturage ou du vélo pour réduire la quantité d’argent que vous dépensez sur le gaz.
Aller sur les dates chers: Il y a beaucoup d’idées pour bon marché et libres dates comme un film de la bibliothèque (oui, ils ont ceux!), Pop – corn, et le vin de 10 $. Vous ne devez pas faire sauter la banque chaque fois que vous sortez et si vous le faites, vous devriez probablement revoir la personne que vous datez.
Payer pour les services d’abonnement: Services d’abonnement sont généralement extras inutiles. Annuler les dépenses récurrentes pour des choses comme la radio par satellite, la surveillance de crédit, Netflix, Hulu, et le club de la chaussure. Oui, vous devrez vous habituer à la vie sans vos services , mais vous pourrez également économiser de l’ argent.
Payer pour laver votre voiture, votre maison nettoyée, ou votre coupe d’herbe : Ne pas payer quelqu’un d’ autre pour faire des choses que vous pouvez faire vous-même. Payer quelqu’un peut sauver un peu de temps et de travail, mais quand vous êtes à court d’ argent, vous ne pouvez pas se permettre de payer pour ces choses. Si vous pouvez échanger pour eux, c’est une autre histoire.
Éliminez le travail à temps partiel: Faire un peu d’ argent si vous le pouvez. Pensez à obtenir un emploi à temps partiel le soir ou le week – end. Si vous gérez bien, l’argent supplémentaire peut vous aider à sortir de votre trou financier.
Acheter des cadeaux coûteux – ou tout autre cadeau: Si vacances, anniversaires ou d’ autres occasions sont à venir, pensez à votre budget avant d’aller magasiner. Évaluez combien vous pouvez dépenser sans perturber complètement votre solde bancaire. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quoi que ce soit, mettre un peu la pensée dans un cadeau que vous pouvez faire.
Faire cheveux fréquents, ongles, ou rendez – vous de spa: Vous pouvez faire vos propres ongles et donnez – vous un soin du visage pour une fraction du coût que vous payeriez un professionnel. Vous ne pouvez pas être nécessairement en mesure de vous donner une coupe de cheveux, mais vous pouvez aller un peu plus entre les versions, par exemple un mois ou deux au lieu de deux semaines.
Prenez un café partout autre que votre cuisine ou la salle de repos au travail: Votre habitude $ 4 tasses par jour doit aller si vous êtes fauché – c’est plus de 100 $ par mois si vous achetez une tasse tous les jours. Et si vous achetez plus d’un par jour, vous dépensez beaucoup d’argent. Vous pouvez acheter un système d’infusion tasse unique pour ce sujet et beaucoup d’ économiser des tonnes d’argent tous les mois par la suite.
Acheter de nouveaux appareils électroniques: Vous avez à peine le temps de briser dans un dispositif avant qu’il y ait une plus récente, plus léger et avec un meilleur écran. Résister à la tentation de suivre les derniers gadgets. Les changements sont généralement si peu que vous n’avez vraiment pas un avantage important par le passage à une version plus récente.
Acheter des applications, des jeux, ou extras pour les appareils que vous avez déjà: Ahem, accros à l’écrasement de bonbons. Il est si facile d’acheter des applications; vous ne réalisez même pas que vous dépensez de l’ argent parce qu’il est soit ajouté à votre facture de téléphone, débité de votre carte de crédit, ou déduit de votre compte bancaire. Ne pas essayer de minimiser ce que vous dépensez sur les applications, il suffit de ne pas dépenser quoi que ce soit.
Acheter des cigarettes tous les jours: Le pack de cigarettes moins cher aux États-Unis est à quelques cents de moins de 5 $. Le plus cher est 14,50 $ le paquet à New York. Fumer un paquet par jour peut coûter de 150 $ à 435 $ par mois ou $ à 1 825 $ 5293 chaque année. Ce n’est pas une habitude une personne cassé peut se permettre.
Louer un véhicule plus cher: Si vous approchez de la fin du bail de votre voiture et vous avez l’ intention de louer un autre, ne vont pas avec un véhicule plus cher, surtout si vous éprouvez des difficultés à effectuer les paiements de votre bail actuel. Que vous devez louer ou acheter votre véhicule est un argument tout à fait différent.
Acheter une tenue que vous ne portez fois: Certaines occasions appelleront pour les ensembles que vous ne pouvez porter une seule fois. Essayez d’éviter ces occasions si vous n’êtes pas dans un bon endroit, financièrement. Location (ou emprunt) une tenue peut être moins cher. Dans le pire des cas, l’ acheter, assurez-vous de le garder en excellent état, et de le vendre immédiatement après, sur Craigslist, par exemple.
Acheter des concessions au cinéma: billets de cinéma sont assez cher et je pourrais dire que vous ne devriez pas aller au cinéma quand vous êtes fauché. Mais, vous devriez certainement pas acheter des boissons hors de prix, du maïs soufflé, des bonbons ou au cinéma. Oui, le théâtre fait la plupart de ses bénéfices de la vente de concessions, mais si vous êtes dans une crise financière, vous ne pouvez pas se permettre de contribuer à leur ligne de fond.
Reprenant un nouveau passe – temps coûteux, à moins peut – être que vous pouvez faire de l’ argent de celui – ci: Investopedia énumère cinq passe – temps coûteux: la danse de salon, l’ aviation, saut en parachute, l’ escalade et la plongée sous -marine. D’autre part, si vous pouvez profiter de votre passe – temps, il peut être bien la peine. Des idées pour les loisirs rentables: vendre vos métiers ou d’ enseigner des cours sur votre projet, offrent des services de photographie ou vendre vos photos en ligne, ou devenir un traiteur ou chef.
Gamble: Gambling is never really a good idea – it can drive financially well-off people to the poor house. But when you’re already broke, gambling is a terrible idea, especially if you think gambling is going to change your situation. It’s too risky, the odds are against you, and the cost of losing is too great – no matter what form of gambling you choose.
Pay your adult child’s bills: Giving money to your children is putting your own financial security at risk, especially if you’re delaying your own bills and savings, or withdrawing from your savings or retirement stash. If they’re adults and capable of working, they should support themselves. There may be the rare exceptions, but supporting adult children should never be the rule.
Spend money on clothes, shoes, purses, accessories, etc. that you don’t need: Chances are, if you already have any of these items, you don’t need any more of them. Resist the temptation to continue shopping, especially for seasonal and trendy items. If you have a shopping problem, take extra steps to keep yourself from spending – like freezing your credit cards or canceling them.
Buy new books, especially when the library is free and many libraries have ebooks available for checking out and reading on your favorite tablet or e-reader. You can even borrow ebooks that your friends have purchased.
Think your financial situation is going to fix itself: Your money isn’t going to change itself. You can make the situation better by cutting your expenses and looking for ways to increase your income.
Stick to your old spending habits: Your old spending habits helped contribute to your current financial state. You’ll have to change them if you want to improve your finances. Seriously consider how you’ve been spending and make changes so you don’t have to be broke forever.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
