Ahmad Faishal – Page 1796

Het instellen van een Envelop Budgeting System

Een van de makkelijkste manieren om uw uitgaven te volgen is om over te schakelen naar een envelop-systeem. Dit is de budgettering systeem dat mensen gebruikt voor het controleren van de rekeningen gemeenschappelijk geworden. Het meest waarschijnlijk, je grootouders gebruikt dit systeem of een vergelijkbaar met het. Het algemeen vindt u de categorieën die niet rekeningen zijn te schakelen. Dit stelt u in staat om door te gaan om rekeningen te betalen van uw bankrekening. Maar om de envelop systeem te laten werken voor u, moet u besteden stop stopt met het gebruik van uw bankrekening, behalve om rekeningen te betalen.

Leer hoe u het opzetten van een envelop budgettering systeem.

Beslis de categorieën die u schakelt over naar Cash

Ten eerste, moet u uw budget met u. Dan moet u bepalen welke categorieën je gaat over te schakelen naar de envelop-systeem. Dit moet uw budget bedragen die discretionaire uitgaven te betrekken. Gemeenschappelijke categorieën die gebruikt worden zijn boodschappen, uit eten, gas geld of taxi, entertainment categorieën, plezier geld, kleding, diverse en huishoudelijke uitgaven.

Trek het Cash aan het begin van de maand

Ten tweede, moet u optellen deze kosten en geld opnemen bij uw bank. Over het algemeen is het het beste om een cheque uit te schrijven en het verzoek van de vereiste denominaties die u nodig hebt voor elke categorie. De eenvoudigste manier om dit te doen is om het op te schrijven voordat je naar de bank.

Label een Envelop voor elke categorie

Ten derde, moet u uw enveloppen te labelen en zet de juiste hoeveelheid in elke envelop.

Zoek een veilige plek om uw enveloppen te slaan. Over het algemeen mag u niet wilt dat er veel geld mee te nemen. Misschien wilt u twintig dollar mee te nemen om onverwachte kosten te dekken. Als je thuis komt vindt u het bedrag dat u besteed uit de juiste categorie te nemen.

Neem de enveloppen met je als je winkel

Als je gaat winkelen of om plezier te hebben, nemen geld uit dezelfde categorie.

U wilt niet het gehele bedrag mee te nemen, want je zal doorbrengen in één trip. Dit geldt vooral voor uw eten en entertainment categorieën. U kunt de inkomsten in de enveloppen te zetten, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden aan het einde van de maand. Dit kan helpen u merken uitgaven vraagstukken en problemen op te sporen gebieden als het gaat om winkelen.

Stop met het uitgeven van geld als je loopt wat erin zit

Stop met geld te besteden aan die categorie zo snel als je geen geld in de envelop. U kunt geld overmaken tussen categorieën als dat nodig is. Je moet niet beginnen met uw uitgaven op te laden, als je geen geld meer in de categorie. Je moet jezelf disciplineren om de uitgaven te stoppen. Dit is de sleutel tot het maken van een budget voor u werken.

Roll overgebleven geld naar de volgende maand

Als je geld hebt overgebleven in de categorieën, kunt u ervoor kiezen om het te rollen over naar de volgende maand. Dit kan werken voor sommige categorieën, zoals boodschappen, zodat u kunt een voorraad waar sprake is van een goede verkoop of wanneer u sparen voor iets duurder. U kunt ook uitgeven met extra geld of zet het in de richting van een van uw financiële doelstellingen.

Tips

Probeer Verdelen Sommige categorieën Into wekelijkse bedragen

U kunt sub-enveloppen te creëren voor de wekelijkse uitgaven, zodat je niet al je geld uit te geven aan het begin van de maand.

Dit werkt vooral goed voor de categorieën zoals je boodschappen. Op deze manier kun je weet dat wat geld aan het eind van de maand, zodat u niet alleen het eten van ramen.

Gebruik het voordeel van Counting Wijziging uitgavendynamiek

Er zijn voordelen aan geld uitgeven. Mensen hebben de neiging om minder uit te geven wanneer ze moeten tellen het geld bij het winkelen. Ze hebben de neiging om te veel uitgeven als ze weten dat ze zetten het op een creditcard. Misschien vindt u dat uw uitgaven naar beneden gaat wanneer u gebruik maakt van deze methode.

Gebruik onze hoge uitgaven Curb

Winkel met een specifieke lijst en schat uw kosten voordat je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om bij te houden wat je hebt besteed. Dit kan u helpen uw budget houden nog meer, vooral op grote shopping trips, zoals de supermarkt of bij een bezoek aan een magazijn winkel om voorraad op te slaan.

U kunt de kosten van de items op de lijst te schatten voordat je naar de winkel om u te helpen op koers te blijven.

Overweeg het gebruik van een Billfold of Coupon-systeem voor uw Cash

Als u niet wilt dat omhulsels rond mee te nemen, kunt u een verdeelde portefeuille, of coupon systeem te gebruiken. Je kunt ze vinden in het kantoor aanbod winkels. Een andere optie is om te kijken naar de mogelijkheden van Dave Ramsey of op Etsy winkels. Er zijn leuke opties die iets duurzamer zijn dan enveloppen.

Leave Your Debet en Credit Cards at Home

Als je weet dat je in de verleiding te dompelen in uw bankrekening wanneer u winkelen, laat uw kaarten thuis. Dit zal je dwingen om meer aandacht te besteden aan uw uitgaven als je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om uw totale volgen voordat je bij de kassa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Faire de l’argent de l’investissement immobilier

Comment faire de l’argent en investissant dans l’immobilier

Quand il vient à faire de l’argent dans l’investissement immobilier, il y a vraiment seulement une poignée de façons de le faire. Bien que les concepts sont simples à comprendre, ne vous laissez pas berner en pensant qu’ils peuvent être facilement mises en œuvre et exécutées. Prenez un bloc-notes et un crayon, parce que dans les dix prochaines minutes, je vais vous guider à travers un bref aperçu de vous aider à comprendre les bases de l’immobilier et de la façon dont les investisseurs immobiliers travaillent avec succès afin de maximiser leurs gains.

Les trois principales façons de faire de l’argent des investissements immobiliers

Il existe trois moyens principaux investisseurs font de l’argent de l’immobilier:

Une augmentation de la valeur de la propriété,
Les revenus locatifs recueillis en louant la propriété aux locataires, et
Les bénéfices générés par l’activité commerciale qui dépend de l’immobilier.

En un mot, c’est-il. Bien sûr, il y a toujours d’autres moyens directement ou indirectement un profit de biens immobiliers, comme apprendre à se spécialiser dans des domaines plus ésotériques tels que les certificats de privilège fiscal, mais ces trois éléments représente une grande majorité des revenus passifs, et des fortunes ultimes, que ont été réalisés dans le secteur de l’immobilier. En apprenant à en tirer profit pour votre portefeuille, vous pouvez ajouter une autre classe d’actifs à votre allocation d’actifs, augmentant à la fois la diversification et, si elles sont appliquées avec prudence, en réduisant les risques.

1. Faire de l’argent d’une augmentation de la propriété valeur de vos placements immobiliers

Tout d’abord, il est important que vous comprenez que la valeur des propriétés n’augmentent pas toujours.

Cela peut devenir douloureusement évident pendant les périodes comme fin des années 1980 et début des années 1990, et l’effondrement de l’immobilier 2007-2009. En fait, dans bien des cas, la valeur des propriétés battent rarement l’inflation. Par exemple, si vous possédez un 500 000 $ de biens immobiliers et de l’inflation est de 3%, votre propriété pourrait vendre pour 515 000 $ (500 000 $ x 1,03%), mais vous n’êtes pas plus riche que vous étiez l’année dernière.

Autrement dit, vous pouvez toujours acheter la même quantité de lait, le pain, le fromage, l’huile, l’essence et d’autres produits (vrai, le fromage peut être en baisse cette année et jusqu’à l’essence, mais votre niveau de vie resterait à peu près le même). La raison? Le gain 15 000 $ n’a pas été réelle. Il était minime.

Cela se produit parce que le gouvernement doit créer de l’argent quand il dépense plus qu’il ne prend en par l’impôt. Toutes choses égales par ailleurs, au fil du temps, cela se traduit par chaque dollar existant perdre de la valeur et de devenir une valeur inférieure à ce qu’elle était dans le passé.

L’une des façons que les investisseurs immobiliers savviest peuvent gagner de l’argent dans l’immobilier est de profiter d’une situation qui semble surgir toutes les quelques décennies: Lorsque le taux d’inflation devrait dépasser le taux actuel de la dette à long terme, vous pourriez trouver des gens prêts à jouer en acquérant des propriétés, emprunter de l’argent pour financer l’achat, et puis d’attendre l’inflation d’augmenter. De cette façon, ils peuvent rembourser les prêts hypothécaires avec des dollars qui valent beaucoup moins. Cela représente un transfert des épargnants vers les débiteurs. Vous avez vu beaucoup d’investisseurs immobiliers faire de l’argent de cette façon dans les années 1970 et début des années 1980 alors que l’inflation a commencé à spirale hors de contrôle avant que Paul Volker a pris un 2×4 à son dos et a sous contrôle en augmentant considérablement les taux d’intérêt.

L’astuce consiste à acheter quand les taux de capitalisation corrigés des variations conjoncturelles sont attrayantes ou lorsque vous pensez qu’il ya une raison précise qu’un élément particulier de l’immobilier sera un jour vaut plus que le taux actuel de cap seul indique qu’il devrait être. Par exemple, les promoteurs immobiliers talentueux peuvent regarder le bon projet, au bon moment, au bon prix, et tout à fait littéralement créer le futur des revenus locatifs pour soutenir une évaluation qui pourrait autrement apparaître riche en fonction des conditions actuelles parce qu’ils comprennent l’économie, les facteurs de marché, et les consommateurs.

Dans ma ville natale, je regardais un terrible vieil hôtel sur un grand morceau de terre se transforme en un centre commercial très animé avec des immeubles de bureaux de pompage des loyers considérables pour le propriétaire. En l’absence de ces flux de trésorerie, présente ou valeur actuelle nette, vous spéculent à un degré ou un autre, peu importe ce que vous vous dites, peu importe que les banques approuvent vos prêts, et peu importe ce que la société autour de vous dit.

Vous aurez besoin soit une inflation importante dans la monnaie nominale (si vous utilisez la dette pour financer l’achat) pour vous en sortir ou une sorte d’événement à faible probabilité de travailler en votre faveur.

2. Faire de l’argent de revenus locatifs générés par vos placements immobiliers

Faire de l’argent de la perception des loyers est si simple que tous les six ans qui n’a jamais joué à un jeu de Monopoly comprend un niveau viscéral comment le travail de base. Si vous êtes propriétaire d’une maison, immeuble, immeuble de bureaux, un hôtel ou tout autre investissement immobilier, vous pouvez payer les gens louent en échange de leur permettant d’utiliser la propriété ou de l’établissement. Bien sûr, simple et facile ne sont pas la même chose. Si vous possédez des immeubles d’appartements ou de maisons de location, vous pourriez vous trouver face à tout de toilettes brisées aux locataires qui exploitaient des laboratoires de méthamphétamine.

Si vous possédez des galeries marchandes ou des immeubles de bureaux, vous pourriez avoir à faire face à une entreprise qui a loué de vous faire faillite. Si vous possédez des entrepôts industriels, vous pourriez vous retrouver face à des enquêtes environnementales pour les actions des locataires qui ont utilisé votre propriété. Si vous possédez des unités de stockage, le vol pourrait être une préoccupation. Les investissements immobiliers ne sont pas le type que vous pouvez téléphoner et attendre que tout aille bien.

Les bonnes nouvelles sont qu’il ya des outils qui font des comparaisons entre les investissements immobiliers potentiels plus facile. L’un d’eux, qui deviendra une valeur inestimable pour vous dans votre quête pour gagner de l’argent de l’immobilier est un ratio financier spécial appelé le taux de capitalisation, qui est l’abréviation de « taux de capitalisation ». Si une propriété gagne 100 000 $ par an et vend pour $ 1.000.000, vous divisez les gains (100 000 $) par l’étiquette de prix ($ 1,000,000) et obtenir 0,1, ou 10%. Cela signifie que le taux de capitalisation de la propriété est de 10%, ou que vous gagnez 10% attendus sur votre investissement si vous avez payé pour l’immobilier entièrement en espèces et aucune dette.

Tout comme un stock est en fin de compte ne vaut la valeur actuelle nette de ses flux de trésorerie actualisés, un bien immobilier est une valeur ultime une combinaison de 1.) l’utilitaire qu’il génère pour son propriétaire et 2.) les flux de trésorerie nette actuelle génère par rapport à le prix qui a été payé pour l’investissement. Les revenus locatifs peut être une marge de sécurité qui vous protège pendant les effondrements. Certains types d’investissements immobiliers sont mieux adaptés à cet effet.

Pour revenir à notre discussion plus tôt des défis de faire de l’argent de l’immobilier, les immeubles de bureaux, pour fournir une illustration, impliquent généralement long, baux pluriannuels. Acheter un au bon prix, au bon moment, et avec le locataire et le profil d’échéance du bail, et vous pouvez naviguer à travers un effondrement de l’immobilier collecte moyenne au-dessus de chèques de location que les sociétés de crédit-bail de vous fournir encore (en raison de la contrat de location, ils ont signé), même si des taux plus bas sont disponibles ailleurs. Se tromper, cependant, et vous pourriez être bloqué à sous par retourne longtemps après que le marché a récupéré.

3. Faire de l’argent de Immobilier Business Operations

La dernière façon de faire de l’argent des investissements immobiliers implique des services spéciaux et des activités commerciales. Si vous êtes propriétaire d’un hôtel, vous pouvez vendre des films à la demande de vos clients. Si vous êtes propriétaire d’un immeuble de bureaux, vous pouvez gagner de l’argent dans les distributeurs automatiques et les garages de stationnement. Si vous possédez un lavage de voiture, vous pourriez faire de l’argent aspirateurs contrôlé dans le temps.

Ces types d’investissements nécessitent presque toujours des connaissances sous-spécialité; par exemple, il y a des hommes et des femmes qui passent toute leur carrière spécialisée dans la conception, la construction, posséder et d’exploiter les lave-autos. Pour ceux qui se lèvent au sommet de leur domaine et de comprendre les subtilités d’un marché particulier, la possibilité de faire de l’argent peut être sans fin.

Ahmad Faishal

Hur en Cash-Only budget kan hjälpa din ekonomi

Traditionella budgetar kräver ofta en hel del disciplin. Om du har varit över utgifterna i de flesta av dina budgetkategorier, som kan vara ett tecken på att du bör ändra vilken typ av budget du använder.

En kassa bara budget kan vara en stor, lättskött sätt att hålla dina utgifter på rätt spår så att du kan arbeta mot dina många finansiella mål.

Här är en snabb översikt över hur en cash-only budget fungerar och hur din ekonomi kan dra nytta av det.

Hur en Cash-Only Budget Works

Som du kanske har gissat från namnet, innebär en kontant endast budget med hjälp av bara kontanter för alla dina utgifter behov. Inga kreditkort eller bankkort är tillåtna. Kontroller är ute också.

En kassa endast budget vanligtvis paras ihop med kuvertet budgetering system där du har ett kuvert för varje kategori i din budget. Du kan bara spendera pengar du har i dessa höljen för månaden. När du får slut på pengar, du är klar.

Det är en bra idé att ha en grundläggande budget på plats innan kontanter bara för att det handlar om att dra tillbaka precis rätt mängd kontanter och distribuera den till alla dina kuvert i början av månaden.

Med hjälp av Cash har en positiv inverkan på dina utgifter

Den största fördelen med att använda en kassa endast budget är att du är oftast mer motiverade att hålla fast vid din budget när du börjar få slut på pengar.

Det finns också något kraftfullt om att lämna över kontanter än att dra ditt kort, och forskning har visat att detta är sant.

Tänk på det: tycker du att se hur många räkningar du bär runt krympa? Antagligen inte. Det är mer smärtsamt att fysiskt lämna över pengar än det är att dra ditt kort.

Psykologin bakom denna budgetering metod bör inte ignoreras. Det är mycket mer effektfulla än checkar in med dina utgifter via budgetering programvara, eller manuellt spåra den i ett kalkylblad eftersom du känner smärtan i ögonblicket.

Ju tidigare du kan stoppa dig från att spendera, desto bättre.

Cash-Only budget kan bidra till att påskynda skuld payoff

En kassa endast budget är fantastiskt för människor som är i kreditkort skuld. Om du inte tycks kunna stoppa dra ditt kort, kan då hålla sig till kontanter hjälper dig att skapa bättre köpvanor.

Dessutom kan du använda de goda utgifter vanor du utvecklar för att betala din skuld snabbare. Hålla sig till din budget regelbundet och få kontroll över dina utgifter kan innebära ”att hitta” extra pengar, vilket innebär att kunna betala av skulden snabbare.

Du är tvungen att tänka två gånger om Inköp

Impuls shoppare kan också dra nytta av en kontant endast budget, som har en begränsad summa pengar tvingar dig att ifrågasätta alla dina inköp.

Till exempel säga att du närmar sig slutet av månaden, och du har bara $ 20 kvar i din livsmedelsbutik budget . Du vet att du behöver för att göra det bästa av det $ 20 för att få tillräckligt med mat för att hålla dig resten av månaden, så att du får kreativa med måltider. Innan du börjar en kassa bara budget, kanske du har varit frestad att kasta vad mat du ville i din varukorg, vilket resulterar i att gå över din livsmedelsbutik budget.

Med denna inbyggda hinder för utgifterna avskräcker dig från någon impuls handla kanske du vill göra.

Du har bokstavligen inget annat val än att vara smart om hur du använder dina pengar, annars riskerar du att inte ha tillräckligt med pengar för dina behov.

Du räkna ut dina prioriteringar och budget Läckor

Efter att ha använt en kassa bara budget för ett par månader, kommer du förmodligen känna igen dina svaga punkter där utgifterna är berörda.

Till exempel kan du inser att du är frestad att spendera mer på kläder och har inga problem att hålla sig till din gas budget. Eller du kanske inse att du använder varenda dollar i din middag ut budget eftersom du inte kan motstå snabbmat slutar.

Under normala omständigheter kan du inte tänka två gånger dessa budgetläckor. Det är bara en månad där du sluta spendera mer än du trodde att du skulle, eller hur?

Men med en kontant endast budget, kanske du tänker djupare om varför det är du känner behov av att spendera mer på vissa områden.

Är shopping eller äta ute så viktigt för dig? Viktigare än dina andra mål?

Bära lite pengar kan hjälpa dig

En liten fördel att genomföra kontanter är att det är praktiskt i vissa situationer. De som aldrig bära kontanter kan stöta på dessa problem:

Du måste spendera ett minimum av pengar för att använda ett kreditkort på vissa ställen (vanligen livsmedelsanläggningar)
Det finns en premie för att använda plast i vissa fall (leverantörer kan ta ut en extra avgift för bearbetning)
Du kanske inte kunna erbjuda ett tips (vissa ställen bara ta kontanter tips)
Du måste hitta en bankomat i ditt nätverk. Annars du möter en avgift för att ta ut pengar.

Även om dessa problem kan tyckas liten, kan dessa fall lägga upp. Det är alltid bra att bära lite kontanter på dig att undvika att hamna i dessa situationer.

Utveckla goda utgifter vanor lönar sig

Omvandla dina utgifter vanor genom att gå på en kassa bara kost kan ge utdelning på vägen. Vanor är allt när det kommer till dina pengar, och när du räkna ut hur att få kontroll över dina utgifter, kommer du förmodligen aldrig gå tillbaka till din gamla sätt.

En kassa endast budget är ett bra sätt att sprida gamla köpvanor och ersätta dem med sådana som leder dig mot en säker ekonomisk framtid.

Ahmad Faishal

Três Regras para ganhar prêmios de cartão de crédito sem prejudicar o seu crédito

Você já ouviu falar do cartão de crédito termo “agitação?” É um processo em que alguém se inscrever para um monte de contas de cartão de crédito recompensas, a fim de marcar bônus de inscrição lucrativos. Estes bônus muitas vezes incluem grandes pedaços de pontos de recompensas, que podem ser trocados por dinheiro ou viagens gratuitas, tornando os cartões e o cadastro oferece muito atraente.

Alguns hackers viagem se orgulhar de ser capaz de viajar gratuitamente uma e outra vez, com excursões exóticas integralmente suportados na parte traseira do cartão de crédito recompensas. Há apenas um problema. Se você não gerenciar suas recompensas cartões de crédito corretamente, eles podem danificar sua pontuação de crédito.

Felizmente, é possível ganhar recompensas do cartão de crédito sem prejudicar o seu crédito. Na verdade, se você for esperto sobre sua estratégia, você pode apenas ser capaz de ganhar grandes recompensas e construir o seu crédito, ao mesmo tempo. Veja como.

Regra No. 1: só cobrar que você pode pagar

Regra número um quando se trata de recompensas cartões de crédito não está a cobrar mais do que você pode dar ao luxo de pagar em um determinado mês. Há duas razões pelas quais esta regra é importante.

Quando você acumular mais dívida de cartão de crédito do que você pode dar ao luxo de pagar a cada mês, você acaba perdendo dinheiro, já que você vai pagar algumas taxas de juros pesadas sobre o saldo remanescente. A taxa média de juros em um cartão de uso geral de crédito fica ao norte de 17%, o que torna a dívida do cartão de crédito um pouco da dívida mais cara que você nunca serviço. Agora você está pagando para suas recompensas “livres”, que tipo de derrota a finalidade.

Se você está tentando ganhar um bônus de inscrição, você provavelmente tem que atender a um requisito de gasto mínimo para se qualificar para a oferta. Mas, você não deve deixar que seduzi-lo a gastar mais do que você pode pagar.

Há uma outra questão, também: Quando você incorrer em grandes saldos, ele provavelmente vai prejudicar sua pontuação de crédito, mesmo que pagá-los integralmente.

Uma parcela significativa de sua pontuação de crédito é baseada na quantidade de dívida que você deve como relatado em seus relatórios de crédito. dívida de cartão de crédito é particularmente problemático para a sua pontuação de crédito, como é altamente preditiva de risco de crédito elevada. Como resultado, se você acabar com grandes saldos em seus relatórios de crédito – mesmo se você pagá-los em pleno cada mês – sua pontuação de crédito tendem a declinar.

Regra No. 2: Mantenha seus pagamentos atempados

Para ganhar boa pontuação de crédito, você tem que fazer seus pagamentos no tempo. Esta regra não se aplica apenas às suas recompensas cartões de crédito, mas também a tudo o mais em seus relatórios de crédito.

O fator mais importante considerado sempre que sua pontuação de crédito são calculadas é a presença ou ausência de coisas ruins. Eu sei que as pessoas gostam de chamar essa categoria “histórico de pagamento”, mas é realmente tudo sobre se ou não você tem informações negativas sobre seus relatórios de crédito.

Uma mancha em seu relatório de crédito não é a única conseqüência se você perder pagamentos. Se você acumular uma tonelada de recompensas pontos ou milhas, você está a possibilidade de perdê-los se você começar a falta de pagamento. emissores de cartões muitas vezes incluem linguagem caducidade nos seus acordos do titular do cartão que lhes permite eliminar suas recompensas ganhas se você padrão.

Regra No. 3: Tenha cuidado Quantas vezes você solicitar novo crédito

Quando se trata de abertura de novas contas, ser cirúrgico ao invés de nuclear. É bom para tirar vantagem de um grande bónus de inscrição de vez em quando. Abertura de novas contas o tempo todo, no entanto, provavelmente vai prejudicar sua pontuação de crédito de duas maneiras:

Muitas contas recém-abertas irá reduzir a idade média de suas contas. Esta é uma certeza matemática. Também vale a pena cerca de 15% dos pontos em sua pontuação de crédito.
Aplicar-se para um novo crédito muitas vezes pode carregar-lo com um número prejudicial de consultas de crédito . Inquéritos duros são o fator menos importante na sua pontuação de crédito. No entanto, se você realmente quer contagens de elite, como nos 800s (ou até mesmo uma pontuação de crédito perfeito), você não pode ter muitas perguntas.

Não há nada errado com a ganhar um monte de recompensas do cartão de crédito, desde que você a gerenciar suas contas corretamente. Basta lembrar, a recompensa final é realmente uma boa pontuação de crédito. Isso se traduzirá em dinheiro mais barato ao longo de todo o seu ciclo de vida de crédito, que é susceptível de abranger seis décadas.

Ahmad Faishal

Come funziona un’Opzione Ottenere il suo valore?

Il tempo e volatilità influire sui valori di opzione

Quando si possiede un bene, è facile capire che si guadagnano soldi come il valore degli aumenti di attività, e che il denaro è perso quando il valore di un bene diminuisce. E ‘più complicato da capire come il denaro è fatto o perso quando l’investitore possiede un prodotto derivato, ad esempio come opzione.

Un derivato è uno strumento il cui valore dipende in primo luogo il valore di un bene specifico (come una riserva o un futuro contratto).

Tuttavia altri fattori spesso svolgono un ruolo fondamentale nel valore di tale strumento derivato, il che rende difficile per un investitore principiante di cogliere come possedere un derivato si traduce in un profitto o perdita.

Elementi per la valutazione delle opzioni

Il valore di un’opzione dipende da sette fattori.

Il prezzo del titolo sottostante
Il tipo di opzione (call o put)
prezzo di esercizio dell’opzione
Il numero di giorni di calendario rimanenti – prima della scadenza dell’opzione
Il dividendo, se del caso
Tassi di interesse
La volatilità del titolo sottostante

L’ultimo fattore che determina il valore della vostra opzione è la volatilità. In particolare, una stima di quanto volatili dell’attività sottostante sarà tra il tempo corrente (cioè, quando si acquista l’opzione) e il tempo che scade. Ovviamente, il futuro è ignoto e il meglio che possiamo fare è quello di stimare il futuro volatilità.

Perché il passato è sempre noto, è possibile calcolare la ‘volatilità storica’ per una determinata attività su qualsiasi numero di giorni di negoziazione.

E questa volatilità storica è di solito una stima ragionevole per la volatilità futura – a meno che non ci sia una ragione specifica per credere che la volatilità futura non sarà simile alla sua media. Un tale ragione è che v’è un noto evento notizia che rischia di avere un effetto significativo sul prezzo del bene.

Tali eventi sono in genere il rilascio dei guadagni trimestrali della società, o notizie riguardanti i risultati di uno studio della FDA per un nuovo farmaco proposto, etc.

Esempio di una chiamata Value Option

Diciamo che si possiede un’opzione call 63 giorni, con un prezzo di esercizio di $ 70 per azione, su un magazzino specifico, ABCD. Lo stock è attualmente scambiato a (vale a dire, l’ultimo commercio si è verificato a) $ 67.50. Questo titolo non paga dividendi. Il tasso di interesse prevalente è 0,30% annuo. Ognuno di questi fattori influenzano il valore dell’opzione e sono noti a tutti.

Per ABCD, la volatilità stimata è 23. La maggior parte dei broker offrono stime ragionevoli per volatilità per tutti gli stock e gli indici. Queste stime sono basate sui prezzi delle opzioni attuali e usare qualcosa denominato volatilità implicita (IV). Fondamentalmente, IV viene calcolato ipotizzando che il prezzo opzione corrente rappresenta il suo vero valore teorico. Per ora, non v’è alcun motivo per approfondire questioni complesse, come ad esempio la comprensione IV perché ci sarà tempo sufficiente per farlo, come si continua per conoscere le opzioni.

Se si decide che vale la pena di possedere uno (o più) delle opzioni call sopra descritte, è importante capire come i guadagni di opzione o perde valore nel suo ciclo di vita.

“Lifetime” finisce quando si vende l’opzione o quando il giorno di scadenza arriva.

Perché il nostro esempio utilizza una call option, si sa che l’opzione vale più come il prezzo dell’attività sottostante (ABCD) aumenta. Il mondo è pieno di opzioni di operatori inesperti che hanno acquistato opzioni call o put, guardavano la variazione di prezzo delle azioni come sperato, ed erano sgomenti nel vedere che il valore di mercato dell’opzione diminuito. Per capire come ciò sia possibile, è necessario disporre di un quadro chiaro di come un’opzione è valutato.

Perché Opzione valori cambiano

Ciascuno dei fattori descritti di seguito è in gioco allo stesso tempo. Alcuni di questi fattori che influenzano il valore dell’opzione sono additivi, mentre altri lavorano in direzioni opposte.

Certe cose non cambiano mai, come ad esempio il prezzo di esercizio e tipo di opzione (call o put). Tuttavia, tutto il resto è soggetto a modifiche.

C’è un modo (i greci) per stimare quanto il valore dell’opzione cambia quando varie cose cambiano, come ad esempio il prezzo delle azioni. Ma non è tutta la storia. Col passare del tempo, il valore di tutte le opzioni di diminuire di una quantità nota (Theta). Se l’azienda annuncia un cambiamento del dividendo, che causa i valori delle opzioni per subire un cambiamento modesto. I tassi di interesse possono cambiare, ma hanno un ruolo molto piccolo nella determinazione del valore di qualsiasi opzione – con la possibile eccezione di molto opzioni a lungo termine.

L’unico fattore che provoca dolore più recente commercianti opzione è come la stima della volatilità può cambiare improvvisamente. Non solo cambiare, ma cambiare per un importo molto significativo. Vega descrive quanto il valore cambia di opzione quando IV cambia di un solo punto. Ad esempio, una volta alla società annuncia una notizia attesa, non c’è più alcuna ragione di anticipare che il titolo subirà una significativa variazione di prezzo prima della scadenza dell’opzione. Pertanto, la volatilità stimata tende a immergersi una volta che la notizia è annunciato. Opzioni acquistate poco prima dell’evento notizia diventare valere molto meno dopo la notizia. Naturalmente, se i movimenti di prezzo del titolo in modo significativo nella direzione in cui anticipato (per gli acquirenti di chiamata e giù per i proprietari di opzione put), allora si può guadagnare un grande profitto, nonostante il forte calo della volatilità implicita (promemoria, che è il nuovo stimata volatilità).

Un evento inaspettato mondo può risultare in un grave declino del mercato azionario (o manifestazione). Ad esempio, una volta i mercati riaperto dopo gli attacchi di 9/11, la volatilità implicita era molto più alto e tutti i proprietari di opzione sono stati premiati con utili supplementari. Mentre il declino del mercato ha continuato ad aumentare il Lunedi nero (ottobre 1987), la volatilità implicita è salito, raggiungendo livelli mai visti di nuovo. Anche opzioni call valore ottenuto (in un mercato in declino!) Perché IV era così alto.

Opzioni e il commerciante inesperto

Il problema di un operatore inesperto si verifica quando il prezzo si muove gradualmente più elevata, ed i serbatoi di prezzo opzione. Per alcune persone, che è impossibile. Novizi tendono a credere che il gioco è truccato e che i market maker erano fuori a imbrogliare loro. Nulla può essere più lontano dalla verità. In realtà, il commerciante ha perso soldi perché lui / lei pagato molto più di quanto l’opzione è valsa la pena (a causa della sua elevata volatilità). E ‘molto importante capire il ruolo enorme che la volatilità, e la volatilità implicita in particolare, giocano nel prezzo di un’opzione sul mercato. Siate cauti quando l’acquisto di opzioni.

Ora, fare un ulteriore sguardo alla esempio. Supponiamo che nessuna notizia è in attesa. Si supponga che tre settimane passano e ABCD raduni a $ a 64. Se tutto il resto rimane invariato, il valore dell’opzione (CBOE calcolatrice) cambia da 1,40 a $ $ 1.57. Se altre tre settimane passano, l’opzione vale solo $ 0,98.

Quindi, se si prevede di fare i soldi quando possedere opzioni, è importante capire che il tempo necessario per il cambio prezzo delle azioni a verificarsi è fondamentale per il vostro eventuale guadagno o la perdita. Certo, se si hanno aspettative irrealistiche, e la speranza di vedere il movimento stock prezzo a $ 75, quindi l’orologio non è importante (fino a quando il prezzo è raggiunto prima le opzioni scadono). Ma per le situazioni normali, dove la vostra previsione non può diventare realtà per lungo tempo, è importante avere un’idea dei tempi della variazione di prezzo atteso. L’acquisto di troppo tempo (vale a dire, in possesso di un’opzione con una data di scadenza successiva) è costoso e indesiderabile. Tuttavia, non comprare abbastanza tempo (vale a dire, l’opzione scade prima che si verifichi la variazione di prezzo) è ancora peggio. Pertanto tempistica è altrettanto importante per indovinare la variazione di prezzo se si prevede di fare i soldi quando l’acquisto di opzioni.

I valori delle opzioni dipendono molto di più rispetto al prezzo del bene collegato.

Ahmad Faishal

Jak bezpieczne są Twoje bezpiecznych inwestycji?

Wszystko inwestycja ma ryzyka, nawet te, które naszym zdaniem są bezpieczne

Wszystkie inwestycje mają ryzyko, nawet te bezpieczne. Jesteś narażony na następujące ryzyka z bezpiecznych inwestycji:

Potencjał do utraty kapitału.
Utrata siły nabywczej z powodu inflacji.
Płynności – płacąc karę dostać się do swoich pieniędzy.

Rzućmy okiem na to, jak te trzy czynniki ryzyka wpływają na sposób można użyć bezpiecznych inwestycji w planie.

1. Potencjał stracić Principal z bezpiecznej inwestycji

Chociaż mało prawdopodobne, czasami ludzie tracą pieniądze w bezpiecznych inwestycji.

W jaki sposób? Poniżej przedstawiamy kilka możliwości.

Twój bank idzie pod

Depozyty w banku są pokrywane przez rząd przez FDIC ubezpieczenia. Nie ma limitu na ile jest objęty. Zazwyczaj pierwszy $ 250000 za konto, za instytucja jest ubezpieczony. Przed rokiem 2008 limit ten wynosi $ 100,000, ale w czasie kryzysu finansowego limit został zwiększony i że wzrost był na stałe.

Jeśli masz fundusze przekraczające granice zasięgu, istnieje kilka sposobów, aby uzyskać dodatkowe pokrycie:

Pracy z bankiera Aby utworzyć wiele tytułów, takich jak konta jednego konta pt w imieniu żony, jeden w imieniu męża, jednego, który jest wspólnie zatytułowanej itp
Rozprzestrzeniać swoje fundusze w wielu instytucjach. Niektóre banki nawet zrobić to dla ciebie, uczestnicząc w programie, który pozwoli im umieścić swoje pieniądze w certyfikaty depozytowe z innymi bankami.
Użyj konta maklerskiego i wewnątrz niego zakupić płyty z różnych banków. Masz $ 250.000 pokrycia w każdej instytucji, więc jeśli miał cztery płyty CD z czterema bankami, każdy o wartości $ 250,000 chcesz mieć milion dolarów pokryte.

Twój fundusz rynku pieniężnego traci na wartości

Fundusze rynku pieniężnego właścicielem inwestycji krótkoterminowych; niektóre z tych inwestycji, takich jak papiery komercyjne są bardzo krótkoterminowe pożyczki pomiędzy spółkami. Są one uważane za bezpieczne, ponieważ szansa, że spółka będzie zbankrutować w ciągu 30-120 dni przed pożyczka pochodzi powodu jest bardzo mała.

We wrześniu 2008 roku, bezpieczeństwo tych środków pochodziła pod znakiem zapytania, gdy kondycja finansowa wielu firm znalazły się pod kontrolą. Aby złagodzić obawy, skarbiec wydał tymczasową gwarancję dla ludzi, którzy mieli depozyty w funduszach rynku pieniężnego. Instytucja, która wystawia swój fundusz rynku pieniężnego musiał zapłacić, aby uczestniczyć w tym programie gwarancyjnym. Że program nie jest już na miejscu.

Fundusze rynku pieniężnego są przeznaczone do utrzymania stabilnego cenę 1,00 $ za akcję. Ponadto płacą odsetek, chociaż w obecnej sytuacji niskich stóp procentowych, wiele funduszy płacą prawie żadnego interesu w ogóle.

Twój Insurance Company Pliki upadłościowe

Firmy ubezpieczeniowe są wymagane przez prawo zachować znaczące ilości kapitału, które pozostają dostępne do zapłaty należności. Im wyższy wskaźnik od firmy ubezpieczeniowej, tym bezpieczniej ich sytuację finansową, a tym samym lepiej ich zdolność do zapłaty należności.

Jeśli firma, która wydała stałą politykę renty idzie pod Organizacja Narodowa Life & Health Insurance gwarancyjna Associations (NOLHGA) zapewnia, że polisy ubezpieczeniowe są przesyłane do zdrowego ubezpieczyciela. Chociaż proces ten zachodzi, twoja renta może zostać zamrożone, a przychody i zleceniodawca mogą być niedostępne dla ciebie aż przeniesienie aktywów do nowej spółki jest zakończona.

Aktywa w zmiennej renty są traktowane jako aktywa o ubezpieczającego, a nie aktywa zakładu ubezpieczeń, a więc aktywa w zmiennej renty nie są dostępne dla wierzycieli firmy ubezpieczeniowej w przypadku upadłości firmy ubezpieczeniowej.

2. Utrata siły nabywczej z powodu inflacji

Kiedy zdecydować się na bezpieczne inwestycje to znaczy, że głównym celem inwestycji jest zachowanie kapitału, nawet jeśli oznacza to, że inwestycja zapewnia mniej dochodu lub wzrostu. Jeśli istnieje niewiele dochodu odsetki, rzeczywiście można stracić siły nabywczej w czasie.

Na przykład, jeśli bezpieczna inwestycja zarabiał 2% rocznie, a inflacja wyniosła 4% w skali roku, mimo że główny jest bezpieczny, gdy idziesz wydać te pieniądze nie kupi jak najwięcej towarów i usług, jak dawniej , Oznacza to, że są rzeczywiście utraty siły nabywczej.

Większość ludzi uważa, ryzyko utraty główny być największym ryzykiem. Jednakże, jeśli masz długi przedział czasowy, utrata siły nabywczej z powodu inflacji może działać jak erozja i spowodować tyle samo szkód. Jeśli masz długi przedział czasowy, w celu uniknięcia utraty siły nabywczej, rozważyć przeniesienie niektórych swoich inwestycji długoterminowych do wyborów wzrostu produkcji lub dochodu.

3. płynności – zapłaty kary dostać się do Bezpieczne Pieniądze

Wiele bezpieczne inwestycje zawierają opłaty kapitulacji, co oznacza, że będziesz płacić opłatę, jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich środków przed terminem zapadalności. Im dalej termin zapadalności, tym mniej płynny inwestycja.

W przypadku certyfikatów depozytowych (CD), wczesne wycofanie kara może być niewielka, takich jak opłaty za trzy miesiące warte zainteresowania. W przypadku stałych rent, wczesne wycofanie kary mogą być duże, takie jak opłaty wykupu tak wysokie, jak dziesięć piętnaście procent swojego kwoty inwestycji.

Jedną z zalet bankowych rachunków oszczędnościowych i funduszy rynku pieniężnego jest to, że pieniądze pozostaje płynny, co oznacza, że jest dostępne w każdej chwili, kara-free. Jeśli są chętni, aby związać swoje pieniądze się przez dłuższy czas, może za pomocą CD lub renty, będzie typowo zarobić bieżące wyższe oprocentowanie niż Zyskasz w bardziej płynnych, bezpiecznych inwestycji, takich jak oszczędności lub kont rynku pieniężnego.

Ahmad Faishal

Vad är kreditkort Default och vad kan man göra åt det?

Kreditkort standard som händer när du har blivit allvarligt brottsligt på kreditkort. Det är en allvarlig kreditkorts status som inte bara påverkar din stående med att kreditkortsutgivaren, men också din kreditvärdighet i allmänhet och din förmåga att få godkänt för kreditkort, lån och andra kreditbaserade tjänster.

Hur Kreditkorts Default händer

När du accepterar kreditkort, samtycker du till vissa villkor.

Till exempel, samtycker du till att göra din minsta betalning senast på förfallodagen som anges på ditt kontoutdrag. Om du missar den minsta kreditkort sex månader i rad, kommer ditt kreditkort vara standard. Kreditkortsutgivaren kommer sannolikt avsluta ditt konto och rapportera standard till kreditbyråer.

Under månaderna fram till kreditkorts standard kommer din (sent) betalningsstatus rapporteras till de tre stora kreditbyråer och din kredit värdering kommer att påverkas av den sena dina betalningar. Om du ansöker om nya kreditkort eller lån efter ett kreditkort standard kommer din ansökan sannolikt att nekas eftersom fordringsägare tror att du är i riskzonen för försumliga på några nya kredit skyldigheter. I själva verket kommer vissa långivare inte godkänna dig alls tills du har klarats upp standard balans (eller det sjunker din kredit rapport).

Vid tiden ditt kreditkort fallerat, har du förmodligen samlat hundratals dollar i avgifter och räntekostnader.

Tyvärr kan dina alternativ för att rensa upp kreditkort default begränsas på grund av antalet betalningar du har missat på ditt konto. Hade du kontaktade kreditkortsutgivaren tidigare, kan du ha kunnat räkna ut ett arrangemang för att göra betalningar på den förfallna balansen och föra tillbaka i god status på ditt konto.

Vid denna punkt, kommer kreditkortsutgivaren förväntar konto som ska betalas i sin helhet.

Här är dina alternativ för att hantera kreditkort default:

Betala kontot i sin helhet, om du har pengar, naturligtvis. Försök först förhandla fram en lön för Stryk det kreditkortsutgivaren bort kontot från din kredit rapport i utbyte mot betalning. Vissa fordringsägare kan komma överens om, andra inte, men du kommer inte veta om du inte frågar.
Reglera står för mindre än det belopp. Lösa skulden är också en förhandling. Borgenären behöver inte acceptera ett belopp lägre än resterande belopp, men vissa kan övertalas.
Lämna in konkursansökan . Beroende på omfattningen av standard och alla andra skulder du har, kan du överväga att lämna in konkursansökan till antingen omstrukturera din skuld och göra det billigare eller att få det ur. Observera att en konkurs kvar på din kredit rapport för 7-10 år, så det är inte ett beslut att gå in lätt.
Gör ingenting . Du kan ignorera kontot kanske besluta vad man ska göra åt det senare på vägen. Observera att borgenären fortfarande kan förfölja dig för skulden, lista den på din kredit rapport, och kan även stämma dig så länge preskriptions är i kraft.

Om du får samtal från inkasserare kan du stoppa dem genom att skicka ett cease and desist brev.

Observera att detta brev endast gäller tredjeparts inkasserare, inte den ursprungliga kreditgivaren.

Ahmad Faishal

כיצד פועל מחירי זיכוי כרטיס אשראי

כרטיס אשראי במחיר מבצע, לעתים קרובות לקצר את “שיעור פרומו,” הוא ריבית נמוכה המוצעת על יתרה כרטיס אשראי שלך במשך תקופה מסוימת של זמן. שיעור הזיכוי הוא לעתים קרובות ריבית מבוא מוצעת רק בחודשים הראשונים לאחר פתיחת חשבון כרטיס אשראי. לפעמים, כמה מנפיקי כרטיס האשראי מציעים שיעורי קידום מכירות למשתמשי כרטיס אשראי קיימים.

מחירי הזיכוי אחרונים עבור סכום מסוים של זמן

החוק הפדרלי מחייב כי שיעורי זיכוי חייבים להימשך שישה חודשים לפחות.

חלק מכרטיסי האשראי הטובים ביותר יש שיעורי זיכוי שנמשכים כמה שרק 18 חודשים. חלק מכרטיסי האשראי מבטאים את שיעור זיכוי כמו מספר מחזורי החיוב אשר עשוי להיות קצר יותר מאשר אותו מספר חודשים. לדוגמא, שיעור פרומו מחזור 10 חיוב יימשך סביב 8 חודשים (בהנחת מחזור חיוב 25 יום).

אתה עלול לאבד את הקצב לקידום לפני תקופת הקידום תפוג אם אתה הופך יותר מ -60 ימים מאוחר על התשלום בכרטיס האשראי. ברגע שאיבדת את שיעור זיכוי, אתה לא תקבל אותו בחזרה, אפילו אם לאחר מכן להפוך את התשלומים במועד.

יתרות מסוימות מקבלים מחירי הפרומו

בשנים עברו, זה היה נפוץ יותר עבור שיעורי זיכוי יוצעו רק עבור יתרות הועברו. עם זאת, מנפיק כרטיס אשראי יותר מאריכים את שיעורי זיכוי לרכישות הן והעברות איזון. מזומן התקדמויות לעתים נדירות מקבלים ריביות פרסומי.

משתלם יתרה עם מחירי הזיכוי

על פי חוק, מנפיק כרטיס האשראי נדרשים ליישם את התשלום המינימאלי ל יתרה עם הריבית הגבוהה ביותר.

כל דבר מעל המינימום ניתן ליישם את איזון השיעור הנמוך ביותר. מומלץ להגביל עסקות בכרטיסי אשראי שלך רק סוג אחד – אחד שמקבל שיעור הזיכוי – לפחות עד שיעור המבצע שלך יפוג. ככה אתה יכול להיות בטוח התשלום עומד ביתרת עם הריבית הטובה ביותר.

לפרוע את יתרת החוב לפני שהוא יפוג כדי להפיק את המרב של שיעור המבצע שלך. אחרת, אתה מאבד את היתרון שיש ריבית נמוכה באופן חריג. הדבר נכון במיוחד כאשר שיעור הזיכוי שלך חל על העברת יתרה.

היזהרו גבוהה פוסט-זיכוי APRs

להיות מוכן הריבית שלך כדי להגדיל באופן משמעותי כאשר שיעור הזיכוי פג. למעשה, אתה צריך לדעת מה הריבית שלאחר המבצע הולכת להיות לפני שאתה מקבל את ההצעה. זה עשוי לשנות את דעתך על העסקה לחלוטין.

אל תבלבלו עם ריבית נדחית

תוכניות מימון ריבית נדחית לעתים קרובות מקודמות בדומה מציע היכרות 0%. אותו “אין עניין” ו- “0%” ניסוח קרובות מלווה הצעות אלה, אולם, ריבית נדחית שונה מאוד ולא בצורה טובה. עם מימון ריבית נדחה, עליך לשלם את המלוא יתרה להימנע מתשלום ריבית. אם יש לך איזון שנשאר אחרי תום תקופת המבצע, האינטרס המלא backdated ליום הראשון של האיזון שלך יתווסף לחשבון שלך.

עם אפר זיכוי, עבור כל יתרת חוב אינה צוברת ריבית עד תקופת המבצע מסתיימת.

Ahmad Faishal

Estratégias inteligentes que podem ajudar você a conquistar dívida

Sair sob essa pilha de dívida com estas dicas rápidas

Você está tentando pagar várias dívidas?

Talvez você tem empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito e um empréstimo de carro. Talvez você deve dinheiro a um amigo ou membro da família. Talvez você tem um empréstimo pessoal de um banco.

Independentemente do tipo de dívida que você carrega, você provavelmente está tentando descobrir como lidar com seus débitos múltiplos.

Você pode estar sob a impressão de que a melhor maneira de pagar sua dívida é, atacando aquele com a maior taxa de juros em primeiro lugar.

Por exemplo, digamos que você tenha quatro dívidas:

cartão de crédito, taxa de juros de 10%, $ 24.000 equilíbrio
Estudante empréstimo, taxa de juros de 7%, $ 6.000 equilíbrio
carro empréstimo, taxa de juros de 3%, $ 12.000 equilíbrio
Empréstimo de sua mãe, a taxa de juro de 0%, $ 10.000 equilíbrio

Olhando para esta lista de dívidas, você pode supor que você deve reembolsar o empréstimo com juros de 10% pela primeira vez. Isso faz mais sentido financeiro, certo?

Não necessariamente.

Na verdade, existem três maneiras que você poderia abordar a sua dívida. Nenhum deles é “certo” ou “errado” – você precisa escolher o que funciona para você.

Três Abordagens para pagar a dívida

Método # 1: Pague suas dívidas com base no balanço, do menor ao maior. No exemplo acima, o empréstimo de estudante (com o menor saldo) é pago-off em primeiro lugar, que lhe dá a emoção psicológica da vitória, que o mantém motivado.

Método # 2: Pague suas dívidas com base em mais-emocionalmente-irritante. No exemplo acima, talvez esse dinheiro que você emprestado de sua mãe faz você se sentir culpado e deprimido.

Este pode ser o primeiro você deve pagar, mesmo que seja sem juros.

Método # 3: Pague suas dívidas de maior interesse para o menor interesse.

Não há nenhuma abordagem “melhor”. Escolha o que funciona para você.

Meu único conselho é que se você já tentou uma dessas táticas e você achar que você não está fazendo muito progresso com a estratégia da dívida que você escolheu, ter um diferente.

Um dos meus amigos, por exemplo, passou anos tentando pagar sua dívida com base em taxas de juros e durante vários anos não fez muito progresso em qualquer uma das suas dívidas. No minuto em que ele trocou estratégias e começou a priorizar a dívida com o menor saldo, sua vida mudou.

Toda vez que ele escreve uma das suas dívidas fora de sua lista, ele sentiu uma pequena emoção, um pouco vitória psicológica. Isso lhe deu a motivação para continuar.

Depois de passar anos lutando e incapaz de reembolsar toda a sua dívida, ele foi capaz de tornar-se completamente dentro de um ano livre de dívidas, graças inteiramente a mudar sua estratégia quando se trata de que a dívida que ele está priorizando a reembolsar em primeiro lugar.

Mas, novamente, esta abordagem trabalhava para ele. Ele pode ou não funcionar para você.

Você precisa dar uma olhada em seus débitos e decidir qual deles vai se tornar seu principal alvo. Fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, é claro, e depois jogar cada centavo de reposição em que alvo uma dívida.

“Eu não tenho nenhuma Dimes Spare!”

Você está lutando para chegar com dinheiro suficiente para pagar mais-que-o-mínimo? Essas dicas a seguir podem ajudar.

Primeiro, dê uma olhada em seu orçamento. Cortar a grande maioria dos seus gastos.

Cancelar seu cabo, parar de comer em restaurantes, e reduzir o tamanho de uma pequena casa ou apartamento, se você é um locatário.

Se você é um proprietário ou você não pode facilmente mudar para uma nova casa, tomar um companheiro de quarto ou de um companheiro de casa.

Desgaste Thrift Store roupas. Substituir o seu carro com um carro usado mais velho – o tipo que um estudante do ensino médio pode conduzir – e caminhar, andar de bicicleta, e tomar o transporte público sempre que possível.

Encontrar algum tipo de confusão lado, como ganhar dinheiro online durante as noites e fins de semana, e guardar cada centavo dessa renda adicional após os impostos.

Em seguida, tomar todo esse dinheiro adicional que você está tanto ganho e economia, e jogá-lo para a dívida que você tiver segmentado. Você vai começar a ver que o declínio equilíbrio e declínio, até que, eventualmente, ele corta afastado completamente.

Ainda não consegue pagar suas dívidas?

Se você já tentou para pagar suas dívidas e você precisar de ajuda, aqui estão três organizações com um + classificações do Better Business Bureau.

Dois destes três são organizações de caridade (sem fins lucrativos).

InCharge é uma organização sem fins lucrativos 501 (c), e tem uma classificação A + Better Business Bureau. Eles podem ajudá-lo a consolidar as suas contas de crédito em um pagamento mensal. Eles podem ajudar a planejar como para saldar a sua dívida mais rapidamente, reduzir suas taxas de juros, parar chamadas da coleção, e construir um orçamento realista e plano financeiro. Segundo o site InCharge, “os clientes que concluírem o Programa de Gestão da Dívida saldar sua dívida em 3-5 anos.” Eles fornecem consultas gratuitas, aconselhamento orçamento e serviços de educação financeira.

Pioneer Credit Counseling é um A + Better Business Bureau empresa de aconselhamento de dívida que também é uma organização 501 (c) sem fins lucrativos. Eles especificamente oferecer estudante de aconselhamento de dívida de empréstimo e eles Eles também acontecerá a ser um provedor para o aplicativo móvel gratuito chamado Helplines confiáveis que oferece apoio financeiro e aconselhamento para todos dificuldades financeiras da vida.

ClearOne Advantage é outra empresa A + Better Business Bureau, que é uma boa escolha para a consolidação da dívida. Eles não cobra nenhuma taxa up-front, mas você terá que pagar uma vez que você está fora de dívida e feito com seu programa. Note-se que ClearOne Advantage não é uma organização sem fins lucrativos.

Ahmad Faishal

إدارة مخاطر أسعار الفائدة

وجود مخاطر أسعار الفائدة في الأصول بفائدة، مثل القروض أو السندات، نظرا لإمكانية حدوث تغيير في قيمة الأصول الناتجة عن التغير في أسعار الفائدة. أصبحت مصلحة إدارة مخاطر أسعار مهم جدا، ولقد تم تطوير أدوات متنوعة للتعامل مع مخاطر أسعار الفائدة.

تبدو هذه المادة في عدة طرق أن كلا من الشركات والمستهلكين إدارة مخاطر أسعار الفائدة باستخدام مختلف سعر الفائدة الأدوات المالية المشتقة.

ما هي أنواع المستثمرين عرضة لمخاطر أسعار الفائدة؟

مخاطر أسعار الفائدة هي المخاطر التي تنشأ عند المستوى المطلق للأسعار الفائدة تتقلب. يؤثر مخاطر أسعار الفائدة بشكل مباشر على قيم الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. منذ أسعار الفائدة وأسعار السندات ترتبط عكسيا، والمخاطر المرتبطة مع ارتفاع أسعار الفائدة يؤدي إلى سقوط أسعار السندات، والعكس بالعكس. المستثمرين في السندات، وتحديدا أولئك الذين الاستثمار في السندات بسعر فائدة ثابت على المدى الطويل، هي عرضة لمخاطر أسعار الفائدة أكثر مباشرة.

لنفترض الفرد يشتري 3٪ بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عاما السندات ل 10،000 $. هذه السندات يدفع 300 $ سنويا من خلال النضج. إذا، خلال هذه الفترة، وارتفاع أسعار الفائدة إلى 3.5٪ والسندات الجديدة الصادرة تدفع 350 $ سنويا من خلال النضج، على افتراض استثمار $ 10،000. وإذا استمر حامل السند 3٪ إلى عقد السندات من خلال النضج، وقال انه يفقد بها على فرصة لكسب أعلى سعر الفائدة. بدلا من ذلك، وقال انه يمكن ان تبيع له 3٪ السندات في السوق وشراء السندات مع معدل فائدة أعلى. ومع ذلك، وبذلك يؤدي إلى المستثمر الحصول على أقل الأسعار على بيع سندات له من 3٪ كما أنها لم تعد جذابة للمستثمرين منذ صدر حديثا 3.5٪ سندات وتتوفر أيضا.

في المقابل، والتغيرات في أسعار الفائدة تؤثر أيضا على المستثمرين في الأسهم ولكن أقل مباشرة من المستثمرين في السندات. هذا لأنه، على سبيل المثال، عندما ترتفع أسعار الفائدة، وتكاليف الشركة للاقتراض المال يزيد أيضا. وهذا يمكن أن يؤدي إلى تأجيل شركة الاقتراض، مما قد يؤدي إلى التقليل من الإنفاق. هذا الانخفاض في الإنفاق قد تبطئ نمو الشركات ويؤدي إلى الربح انخفاض وانخفاض في نهاية المطاف أسعار الأسهم للمستثمرين.

مخاطر أسعار الفائدة لا ينبغي تجاهلها

كما هو الحال مع أي تقييم لإدارة المخاطر، وهناك دائما خيار عدم القيام بأي شيء، وهذا هو ما يفعله كثير من الناس. ومع ذلك، في ظروف عدم القدرة على التنبؤ، وأحيانا لا التحوط هي كارثية. نعم، هناك تكلفة التحوط، ولكن ما هي تكلفة خطوة كبيرة في الاتجاه الخاطئ؟

يكفي المرء أن ينظر إلى مقاطعة أورانج، كاليفورنيا، في عام 1994 لنرى أدلة على مزالق تجاهل التهديد مخاطر أسعار الفائدة. باختصار، اقترضت مقاطعة أورانج الخزانة روبرت الكباد المال بأسعار فائدة منخفضة على المدى القصير وأقرضت بمعدلات أعلى على المدى الطويل. كانت استراتيجية كبيرة في البداية حيث انخفض أسعار الفائدة قصيرة الأجل وحافظت على منحنى العائد الطبيعي. ولكن عندما بدأ منحنى لتحويل ووضع نهج مقلوب منحنى العائد، تغيرت الامور. وقدرت الخسائر التي لحقت مقاطعة أورانج، وتقريبا 200 الكيانات العامة التي الكباد تمكنت المال، في 1600000000 $ وأدى إلى إفلاس البلدية. هذا هو ثمن باهظ لدفع ثمن تجاهل مخاطر أسعار الفائدة.

لحسن الحظ، أولئك الذين يريدون للتحوط من استثماراتهم ضد مخاطر أسعار الفائدة دينا العديد من المنتجات للاختيار من بينها.

المنتجات الاستثمارية

مهاجمون: A العقد الآجل هو نتاج أبسط إدارة سعر الفائدة. الفكرة بسيطة، وتقوم العديد من المنتجات الأخرى التي نوقشت في هذه المقالة على هذه الفكرة اتفاق اليوم لتبادل شيء في تاريخ مستقبلي محدد.

اتفاقيات سعر الصرف الآجل (فراس): يقوم أحد FRA على فكرة العقد الآجل، حيث المحدد من الربح أو الخسارة هو سعر الفائدة. وبموجب هذا الاتفاق، يدفع الحزب الواحد ومعدل فائدة ثابت ويحصل على سعر الفائدة العائمة يساوي السعر المرجعي. وتحسب المدفوعات الفعلية على أساس المبلغ الأصلي النظري وتدفع على فترات يحددها الأطراف. فقط هو دفع مبلغ صافي – يدفع الخاسر إلى الفائز، إذا جاز التعبير. تتم تسوية فرياس دائما نقدا.

المستخدمين FRA وعادة ما تكون المقترضين أو المقرضين مع تاريخ مستقبلي واحد الذي يتعرضون لمخاطر أسعار الفائدة. سلسلة من فرياس مشابهة لمبادلة (مبين أدناه)؛ ومع ذلك، في عملية تبادل جميع المدفوعات بنفس المعدل. ويبلغ سعر كل FRA في سلسلة بمعدل مختلفة، إلا بنية المدى مسطح.

المستقبل: A العقود الآجلة يشبه إلى الأمام، لكنه يوفر المقابلة مع خطر أقل من عقد آجل – وهي التقليل من التقصير ومخاطر السيولة بسبب إدراج وسيط.

مقايضة: تماما مثل يبدو، على المبادلة تبادل. وبشكل أكثر تحديدا، ومبادلة أسعار الفائدة يتطلع الكثير مثل مزيج من فرياس وينطوي على اتفاق بين الأطراف المقابلة لتبادل مجموعة من التدفقات النقدية المستقبلية. النوع الاكثر شيوعا من مبادلة أسعار الفائدة مبادلة سهل الفانيليا، الذي ينطوي على طرف واحد يدفع سعر فائدة ثابت وتتلقى معدل العائمة، والطرف الآخر يدفع سعر عائم ويتلقى سعر الصرف الثابت.

خيارات: خيارات إدارة سعر الفائدة هي عقود الخيار الذي الضمان الأساسي هو التزام الدين. هذه الأدوات مفيدة في حماية الأطراف المشاركة في قرض بسعر فائدة متغير، مثل تعديل معدل القروض العقارية (الأسلحة). يشار إلى تجميع خيارات الشراء معدل الفائدة الى ما تحديد سقف سعر الفائدة. يشار مزيج من الخيارات معدل وضع الفائدة الى ما طابق سعر الفائدة. بشكل عام، والحد الأقصى هو مثل الكلمة والكلمة هو مثل وضع.

Swaptions: A swaption، أو خيار مبادلة، هو مجرد خيار للدخول في صفقة تبادل.

خيارات جزءا لا يتجزأ من: العديد من المستثمرين لقاء أدوات إدارة مشتق الفائدة عبر خيارات المضمنة. إذا كان لديك أي وقت مضى اشترى السندات مع توفير المكالمات، أنت أيضا في النادي. المصدر السندات استدعاء الخاص بك هو أن تأمين لو انخفضت أسعار الفائدة، فإنها يمكن أن ندعو في السندات وإصدار سندات جديدة مع قسيمة أقل.

القبعات: قبعة، وتسمى أيضا سقف، هو خيار الشراء على سعر الفائدة. ومثال على تطبيقه يكون المقترض الشراء، أو دفع قسط لشراء قبعة وتلقي المدفوعات النقدية من البائع كاب (قصيرة) عندما يتجاوز سعر الفائدة المرجعي معدل إضراب غطاء ل. وقد صممت هذه المدفوعات للتعويض عن الزيادات في أسعار الفائدة على قرض بسعر فائدة عائم.

إذا تجاوز سعر الفائدة الفعلي معدل إضراب، والبائع يدفع الفرق بين الإضراب وسعر الفائدة مضروبا في المدرسة النظري. هذا الخيار سوف “كاب” أو تضع حدا أعلى، على حساب مصلحة حاملها.

الحد الأقصى للسعر الفائدة هو في الواقع سلسلة من الخيارات المكونة، أو “كبسولات” لكل فترة وجود اتفاق الحد الأقصى. تم تصميم كابليت لتوفير تحوط ضد ارتفاع سعر الفائدة، مثل معدل الفائدة بين بنوك لندن (ليبور)، لمدة معينة.

الطوابق: وكما أن خيار البيع يعتبر صورة طبق الأصل من خيار الشراء، والكلمة هي صورة طبق الأصل من الغطاء. الطابق سعر الفائدة، مثل الغطاء، هو في الواقع سلسلة من الخيارات المكونة، إلا أنها وضعت الخيارات ويشار إلى مكونات سلسلة باسم “floorlets”. أيا كان طويلا، ويدفع الطابق على نضج floorlets إذا كان سعر الفائدة المرجعي أقل من سعر الإضراب الأرض و. يستخدم البنك هذه تحوطا من تراجع أسعار الفائدة على قرض معدل العائمة المعلقة.

الياقات: وطوق وقائي يمكن أن تساعد أيضا إدارة مخاطر أسعار الفائدة. ويتم إنجاز الأطواق عن طريق شراء في وقت واحد قبعة وبيع الأرض (أو العكس بالعكس)، تماما مثل طوق يحمي المستثمر الذي طويلة على الأسهم. ويمكن أيضا إنشاء طوق صفر التكلفة لخفض تكلفة التحوط، ولكن هذا يقلل من الأرباح المحتملة التي من شأنها أن يتمتع بها حركة سعر الفائدة في صالحك، وكنت قد وضعت سقفا على الربح المحتملين.

الخط السفلي

كل من هذه المنتجات توفر وسيلة للتحوط من مخاطر أسعار الفائدة، مع المنتجات المختلفة أكثر ملاءمة لسيناريوهات مختلفة. هناك، ومع ذلك، لا وجبة غداء مجانية. مع أي من هذه البدائل، واحد يتخلى عن شيء – سواء المال، مثل الأقساط المدفوعة للحصول على خيارات، أو تكلفة الفرصة البديلة، وهو ربح واحد من شأنه أن يجعل دون التحوط.

Ahmad Faishal