Ahmad Faishal – Page 1820

7 лесни начина да увеличите своята Net Worth

Когато става дума за нашите финанси, има много различни номера, които всички ние сме загрижени. Ние често гледаш цифрите в нашата банкова сметка, спестовна сметка, различни пенсионни сметки, както и инвестиционни и търговски сметки. Всички тези цифри са от критично значение, но има един номер по-специално, че може да се определи точно колко успешна сте с изграждането на материалите си за бъдещето: вашата нетна стойност.

Какво е Net Worth?

Нетна стойност е разликата между стойността на това, което притежавате, вашата къща, пенсионни фондове, инвестиционни сметки, проверка баланса на сметката, и т.н.-минус такива задължения като ипотека, дългове по кредитна карта и така нататък. Нетна стойност е важна номер, за да го има предвид, тъй като може да ви помогне да се определи точно колко си дълг може да повлияе на бъдещата си богатство, както и подчертават областите трябва да се фокусират върху преди пенсиониране.

Изчисляване на нетната си струва да е толкова просто, колкото неговата дефиниция. Обърнете внимание на всичко, което притежава, включително активи, които ще бъдат част от вашето пенсиониране план, като си 401 (к), акции и инвестиции. Направете отделен списък на неизплатените салда и дългове и се изважда тази сума от сбора на всичко, което притежава, и това, което е останало е вашата нетна стойност.

Седнете и да отнеме няколко минути, за да се изчисли броят. Възможно ли е приятно изненадан от броя или очаквахте ли го вашия нетна стойност е по-висока?

Ако е така, не се боя! Има няколко неща, които можете да направите, за да увеличите нетна стойност, започвайки от днес.

1. Преглед на Вашите задължения

Направете подробен поглед си задължения. Това трябва да бъде един лесен номер, за да разбера, тъй като е просто колко дълга ти дължа всеки месец и в каква форма, като вашия ипотека, дългове по кредитни карти, както и плащане заем.

Има задължения, които можете да премахване или намаляване? Намаляване на дълга си е голяма стъпка в подпомагането увеличи нетната си брой заслужава!

2. Прегледайте вашите активи

Вие не можете да знаете точно колко всичките си активи са на стойност, или как тази стойност ще се промени, но можете да получите по-кръг около фигура. Опитайте се да не оставят никакви активи навън. Не забравяйте, че тук са основните ви класове активи:

Основно жилище: колкото по-собствения капитал имате в дома си, по-голямата си нетната стойност.
Ваканционен дом и отдаване под наем имот: обикновено плаща за с пари в брой, така че това определено е един актив, което ще искате да брои!
Инвестиции: акции, облигации, взаимни фондове и отсрочени данъци пенсионни планове. Само не забравяйте да добавите данъците върху тези активи, за да си задължения.
Колекционерство: изкуството и антики-пазара за тези неща ще се променят, но винаги можете да сте оценител дойде да ви помогне.

3. Trim Разходи

Колкото по-малко парите, които харчат, толкова повече ти се образува в нетна стойност. Вижте текущите си разходи и да видим дали има места, които можете да намалят. Не забравяйте, че дори няколко долара тук и там да добавите до много пари в хода на една година и по-дълго!

4. Намаляване на дълга

Намаляването на дълга е най-добрият начин за увеличаване на бъдещата си богатство.

Първо, вие ще искате да се идентифицирате висок дълг интерес. На следващо място, помисли за консолидиране на плащания или просто увеличаване на месечните плащания, и двете от които са доказани методи за намаляване на дълга.

5. изплати ипотеката си

Помислете за изплащане на ипотеката и да получите най-голямата еднократна сума книгите си. Притежаването дома ви ще се превърне в най-големия си актив.

6. Преглед на годишните разходи

Какво годишен разходи са обединяващ нетен брой на стойност надолу и кои от тях не ти трябва? Обърнете внимание на неща като вашите застрахователни и здравноосигурителни премии всяка година. Сравнете лихвените проценти и да видим дали някой от тези годишни разходи могат да бъдат подрязани надолу.

Инвестиране 7. Приходи

Доход инвестиране е чудесен начин за увеличаване на чистата стойност-ако се прави правилно. “. Bucket система” Един подход, който Аз ползвам с клиенти в продължение на години, наречен Основната цел на този подход е, че ще се разделят на вашите инвестиции в четири кофи: паричния кофата, кофата за доходите, кофата за растеж и алтернативния кофата доход.

Разкриване на InvestoGuru не предвижда данък, инвестиции, или съвет, финансови услуги. Информацията се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En caso de obtener un préstamo de Viaje?

destinos turísticos más famosos del mundo pueden ser intrigante, pero muchos de ellos también son caros para llegar. A menos que tenga un gran alijo de millas aéreas y puntos de viaje, es probable que necesite para pagar pasajes aéreos y algún tipo de alojamiento, incluso si se elige un albergue o algo barato. Y, aun así, usted todavía necesita para cubrir los alimentos, las actividades y los costos de transporte como taxis y trenes. Al final del día, estos gastos y otros hacen viajar un privilegio que no muchos pueden permitirse sin ayuda externa.

No es sorprendente que muchos viajeros aspirantes a pedir prestado el dinero que necesitan para ver el mundo. Por lo general, lo hacen a través de ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito, aunque también pueden pedir dinero prestado a familiares y amigos.

Está pidiendo prestado dinero para el viaje es una buena idea? Por lo general no, pero eso no impide que algunas personas que están decididos a continuar con su pasión por los viajes. Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, lo mejor que puede hacer es establecer unas reglas de juego y la investigación de las mejores opciones de préstamos disponibles.

El problema con los préstamos dinero para el viaje

La sabiduría popular dice que sólo debe pedir dinero prestado para apreciar activos como un hogar o un negocio. El viaje es peor que lo contrario de eso, un activo que se deprecia. No es algo tangible que puede ver o sentir, y vale la pena nada a nadie más que usted.

Pero, ¿cuánto son sus recuerdos realmente vale la pena? Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, tienen que valer mucho.

Eso es porque, dependiendo de la cantidad que usted pide prestado, usted podría pagar su saldo del préstamo o tarjeta de crédito durante años.

Asimismo, recuerda que no es justo lo que pedir que tendrá que pagar. También estará en el gancho de interés y las tarifas aplicables.

Dado que la tarjeta de crédito promedio tiene ahora en la tasa de interés del 17 por ciento, estas tasas pueden aumentar rápidamente.

Si usted pide prestado $ 5.000 para un viaje de un mes a Tailandia o un viaje a través de Europa y tomar diez años para devolver el dinero a esa velocidad, por ejemplo, usted tendría que pagar $ 90 por mes por 120 meses a un costo total de $ 10,811.

La manera correcta de pedir dinero prestado para el viaje

Antes de pedir prestado dinero para viajes, vale la pena preguntarse si los costos a largo plazo serán realmente vale la pena. ¿Usted realmente quiere hacer pagos en su crucero por el Mediterráneo cinco años a partir de ahora cuando se puede ahorrar para una casa o tratando de formar una familia? Probablemente no.

Sin embargo, si usted va a obtener un préstamo de viaje, es posible que también lo haga de la manera correcta desde el principio. Estos son algunos consejos que pueden ayudarle a mantenerse en el camino:

Utilizar recompensas para sufragar los gastos

Si usted tiene buen crédito y la capacidad de planificar el futuro temprana, también puede apoyarse en puntos de recompensa para cubrir las partes de su viaje. Es posible ganar suficientes puntos y millas para llegar a sus hoteles y pasajes aéreos cubiertos si usted tiene una estrategia y se pega con él. Explora tarjetas de recompensas y sus posibilidades, y usted puede ahorrar dinero en cualquier viaje en todo el mundo.

Establecer un presupuesto que puede pegarse a

Mientras que usted no puede saber exactamente cuánto tendrá que gastar en gastos diversos durante sus viajes, puede y debe establecer un presupuesto.

Comience con sus hoteles y pasajes aéreos y averiguar cuánto van a costar. A partir de ahí, hacer una investigación para averiguar los costos medios de alimentación y de actividad para su destino.

Una vez que sepa cómo sobre la cantidad de su viaje le costará, se puede trabajar en conseguir el dinero que realmente necesita. Ya es bastante malo que pedir dinero prestado para un viaje en el primer lugar, por lo que no quieren pedir prestado más de lo necesario.

Comparar préstamos personales y tarjetas de crédito

Los dos métodos de financiación más populares para los viajes son los préstamos personales y tarjetas de crédito. Mientras que un préstamo personal ofrece una tasa fija de interés, calendario de pagos fijos, y el pago mensual fijo, una tarjeta de crédito le permitirá cargar su viaje a medida que avanza y pagar sólo la cantidad que usted pide prestado. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos personales, pero ambos productos financieros son fáciles de aplicar en línea.

Uno de los beneficios de las tarjetas de crédito de viaje en concreto es que usted puede obtener beneficios de viaje valiosos como cancelación de viaje / seguro de interrupción, el seguro de retraso del equipaje, y no hay gastos de transacción extranjera. También puede ganar premios de viaje o de devolución de dinero en sus gastos de viaje, que se pueden utilizar para sufragar sus costos o ahorrar para otra aventura.

Sin embargo, las tarjetas de crédito de viaje vienen con altas tasas de interés que pueden hacer que los costos de su viaje se elevan dramáticamente. Por esa razón, puede ser mejor con una tarjeta de crédito de bajo interés o uno que ofrece un 0 por ciento APR en compras por un tiempo limitado.

Ya sea que decida sobre una tarjeta de crédito o un préstamo personal, asegúrese de comparar todas sus opciones y cómo se comparan en términos de recompensas, gratificaciones, tasas de interés y recompensas. El mundo espera, pero el mejor viaje es uno que no arruinar sus finanzas.

Ahmad Faishal

إعادة التوازن محفظة الاستثمار الخاص

التوصل إلى خطة لإعادة التوازن والتشبث به للحد من المخاطر

وبالنسبة للأفراد الذين يختارون اتباع استراتيجية الاستثمار للحفاظ على بعض الأرصدة توزيع الأصول في محفظة، وقضية إعادة التوازن تسير حتما أن تنشأ. (لأولئك منكم الذين لا يعرفون ما يعنيه هذا، إعادة التوازن محفظة الاستثمار هي عملية ببيع و / أو شراء الأصول لجلب مجمع معين من رأس المال مرة أخرى في خط مع الأوزان تحديده أفضل مباراة مسؤوليتك / عودة البيانات الشخصية في الوقت الذي أنشئت الخطة المالية الخاصة بك.

على سبيل المثال، إذا كنت تريد 10٪ نقدا والسندات 20٪، و 70٪ أسهم، ولكن الأسهم نقدر كثيرا بحيث تصبح 95٪ من محفظتك، وكنت ببيع الأسهم لزيادة النقدية الخاصة بك والمكون السندات. الأثر الصافي لهذا النشاط إعادة التوازن هو أنه يفرض لك أن تصبح مستثمر قيمة الكمي. مع مرور الوقت، يمكن أن تساعد على خفض خطر – أصحاب الأعمال رائعة مثل شركة كوكا كولا التخلي عن بعض من ثروة لكان لديهم ولكن إذا كانوا في نهاية المطاف مع مؤسسة مثل انرون أو GT التكنولوجيات المتقدمة، وأنها تأخذ الموارد بعيدا عن أي أذى، مما يجعل الفشل أقل من الاحتمال.)

متى إعادة التوازن؟ وكم عدد المرات التي إعادة التوازن؟ هل إعادة التوازن فقط فئات الأصول الإجمالية للمكونات الأساسية، أيضا؟ الجواب، مثل معظم الأشياء في مجال التمويل والاستثمار، لن مفاجأة لك: هذا يتوقف. وإليك بعض الأشياء التي قد ترغب في النظر عند محاولة الإجابة على هذا السؤال لنفسك، عائلتك، أو المؤسسة التي تقوم بإدارة الثروة.

متى يجب محفظة إعادة توازن الجسم؟

عموما هناك مدرستين من الأفكار على التردد المناسب لإعادة التوازن محفظة الاستثمار. وهي، كما يقول العديد من المدافعين يجب إعادة التوازن إما:

عندما تحصل على الأوزان توزيع الأصول من اجتز مع الأهداف أو المعلمات التي أنشئت، أو
في وقت محدد سلفا أو مرات كل سنة.

ما الذي يجب إعادة توازن الجسم في حافظة (فئة الأصول، مكونات، أو كلاهما)؟

وعلاوة على ذلك، يجب إعادة التوازن إما:

فئات الأصول أنفسهم (الأسهم والسندات والعقارات، والنقد، وما إلى ذلك)
المكونات الأساسية أنفسهم (الأسهم الفردية مثل جونسون آند جونسون، كولجيت بالموليف، هيرشي)
على حد سواء

في العالم الحقيقي، وليس هناك اتساق كما هو ترك الأمر لكل مدير الفردية أو الأصول لصياغة وتطبيق المعايير. هناك عائلة كبيرا تبادل متساو الوزن صندوق المتداولة (ETF) أن إعادة توازن محفظة الكامنة مرة في السنة في شهر مارس، والتأكد من تعديل كل عنصر إلى الدرجة اللازمة لجعله مرة أخرى متوازنة تماما ولكن تبقى 100٪ استثمرت في الأسهم فئة من فئات الأصول. هناك بعض العائلات الثرية التي لن إعادة التوازن على الإطلاق حتى مكونات محفظة تعبر عتبة اختلالها محددة سلفا، وتجاهل المقتنيات الأساسية عن التغيرات السوقية ممارسة نفوذ ولكن العمل على مستويات فئة من فئات الأصول من وجهة نظر من أعلى إلى أسفل. الأموال المستهدفة تاريخ إعادة ضبط أنفسهم عن طريق تحريك المزيد والمزيد من المال من الأسهم إلى السندات والذين تتراوح أعمارهم المستثمرين. لا يزال البعض الآخر سوف تسمح حتى أنفسهم مواعيد إعادة التوازن لمرة واحدة خاصة بعد انهيار السوق المالي الرئيسية كوسيلة لخفض أساس التكلفة الإجمالية، وإدخال بعض العناصر من النشاط مع الحفاظ على معظم فوائد سلبية.

كما أنها تحظى بشعبية بين بعض المستثمرين – وهذا يتعارض مع الفكر التقليدي إلا أنها فلسفة مثيرة للاهتمام – لرفض إعادة التوازن في كل مرة يتم تعيين الأوزان المبدئية، سواء في فئة الأصول أو المكون الأساسي. ويرجع ذلك إلى قوة يضاعف مذهلة مختارة جيدا، وجمع متنوعة من الأسهم المشتركة مع مرور الوقت. على مكتبي في الوقت الراهن، ولدي مجموعة بيانات من 1926-2010 التي نشرتها Ibbotson وشركاه مما يدل على مدى قد انحرفت الأوزان الفئة من الأصول الأولية بحلول نهاية الفترة إذا لم إعادة توازن الجسم. في الجدول 2-6، في الصفحة 38، فإنه يوضح:

محفظة من الأسهم 90٪ / 10٪ السندات قد انتهى في الأسهم 99.6٪ / السندات 0.4٪ إذا لم إعادة توازن الجسم
محفظة من الأسهم 70٪ / 30٪ السندات قد انتهى في الأسهم 98.5٪ / السندات 1.5٪ إذا لم إعادة توازن الجسم
محفظة من الأسهم 50٪ / 50٪ السندات قد انتهى في الأسهم 96.7٪ / السندات 3.3٪ إذا لم إعادة توازن الجسم
محفظة من الأسهم 30٪ / 70٪ السندات قد انتهى في الأسهم 92.5٪ / السندات 7.5٪ إذا لم إعادة توازن الجسم
محفظة من الأسهم 10٪ / 90٪ السندات قد انتهى في الأسهم 76.3٪٪ سندات / 23.7 إذا لم إعادة توازن الجسم

شهدت هذه المحافظ إعادة توازن الجسم أبدا العالي تقلب عوائد أعلى ولكن، أيضا. على الرغم من Ibbotson لا يذكر هذا، فإنها تتمتع أيضا تحسن كبير في كفاءة الضريبة كما أثر الاستفادة من الضرائب المؤجلة يسمح المزيد من رأس المال إلى أن تبقى في العمل.

وهناك مثال رائع للفي هذا العمل هو الصندوق الاستئماني قادة Voya الشركات، التي غالبا ما تسمى “سفينة شبح العالم الاستثمار”. وفي عام 1935، بدأت من خلال عقد حصص متساوية في 30 شركة أمريكية رائدة. من خلال عمليات الدمج والاستحواذ والإزالة، وغيرها من إجراءات الشركات أو على مستوى الصندوق، أن الأرقام قد انخفض إلى 22. وتدير نفسها دون الحاجة لمدير محفظة يوما بعد يوم. وهزمتها في S & P 500 للأجيال ويعمل على مجرد نسبة المصروفات بنسبة 0.51٪. لقد حان الاتحاد المحيط الهادئ لتعويض 14.92٪ من الأصول، بيركشاير هاثاواي 10.88٪، شركة إكسون موبيل 9.06٪، باراكسير 7.62٪، شيفرون 5.86٪، هانيويل الدولي 5.68٪، ماراثون للبترول 5.44٪، وبروكتر أند غامبل 5.07٪، فوت لوكر 3.82٪، واديسون الموحدة 3.44٪، وغيرها. انها نوع من المعيشة، والتنفس، وممارسة تعليمية في الأشياء مؤسس الطليعة جون بوجل يتحدث عن يؤدي إلى عوائد مجزية: العمل جيد، عقدت لفترات طويلة من الزمن، مع ما يقرب من أي تغييرات، بتكاليف بخسة ومع العين في اتجاه الضرائب نجاعة. حتى لو كانت هناك بعض الشركات هناك أنا لست مجنونا ولا سيما عن نفسي، وجودة يفوز على المدى الطويل كما جمع العام للأسهم يعكس نتائج أعمال المجموعة الرئيسية.

لا توجد إجابات “الحق” إلا أنك تحتاج إلى الخروج مع القواعد والالتزام بها. خلاف ذلك، يمكنك تحويل جيدة استراتيجية – إعادة التوازن محفظة – إلى ذريعة أخرى لرفع التكاليف وانخفاض العائدات.

Ahmad Faishal

Mida teha, kui te ei saa teha Laenu tasumine

Vahel elu toob üllatusi. Kui olete leidnud, et te ei saa teha makseid ühe või mitme oma laene, see on parem võtta meetmeid pigem varem kui hiljem. Liikumine kiiresti aitab minimeerida kahju oma rahanduse ja stress puhastamiseks midagi, mis võiks jätkuvalt süveneda.

Lahendus võib olla lihtne mõningatel juhtudel. Näiteks, kui te ei saa endale lubada oma auto maksed, siis võib olla võimalik müüa auto ja minna odavam, kuid ohutu sõiduk – või isegi ilma auto mõnda aega.

Kahjuks lahendused on harva nii lihtne.

Õnneks on strateegiad, mida saab kasutada, et hoida asjad hullemaks.

Kui te ei maksa

See võib aidata rääkida halvima stsenaariumi esimene. Kui sa lihtsalt lõpetada maksab laenu, saate lõpuks täida et laenu. Tulemuseks on see, et sa võlgned rohkem raha, sest karistused, tasud ja intressimakseid ehitab üles. Teie krediidi hinded langevad. See võib võtta mitu aastat taastuda, kuid saate taastada oma krediitkaardi ja laenu jälle – mõnikord jooksul vaid paar aastat.

Võlgniku vanglates oli keelatud USAs ammu, nii et sa ei pea muretsema võla kollektsiooni “ohtude saatmise politsei välja homme . Kuid te ei pea pöörama tähelepanu juriidilised dokumendid ja nõuded vähemalt kohtusse.

See on halvim, mis võib juhtuda. See ei ole lõbus – see on masendav ja stressi – aga see on midagi, mida sa saad läbi ja saate vältida olukorda täielikult.

Kui sa mõistad, sa ei saa maksta

Loodetavasti sul natuke aega enne oma järgmise makse maksta. Kui see on nii, siis võib võtta meetmeid enne, kui oled hilja kõik maksed. Sel hetkel, sul on veel mitmeid võimalusi.

Maksma hilja: See on kõige parem teha oma laenumaksete õigel ajal, kuid kui te ei saa seda teha, veidi hilja on parem kui tõesti hilja. Püüa saada oma makse 30 päeva jooksul selle tähtpäeva. Paljudel juhtudel need hilinenud maksete ei teatatud krediidiinfo, nii et teie krediit ei saaks kahjustada. See jätab teile võimaluse tugevdada või refinantseerimise võlga.
Koondada või refinantseerida: Sa võid olla parem teist laenu. Eriti mürgine laene nagu krediitkaardid ja palgapäev laenude konsolideerimine, isikliku laenu annab tulemuseks kehvema intressikulud ja madalamad nõutud makse. Plus sul rohkem aega tagasi maksta. Näiteks võite saada isikliku laenu, et sa tagasi kolme kuni viie aasta jooksul. Võttes enam tagasi maksta võib lõpuks maksab teile rohkem huvi – kuid see ei pruugi. Jällegi, kui te saate välja palgapäev laenud võid kergesti tulema ees. Pead kohaldata enne, kui hakkate kadunud makseid saada heaks konsolideerimise laen. Laenuandjad ei soovi anda laenu keegi, kes on juba seljataga. Kui peaksite laenata? Alustage kohaldades tagatiseta laenude pankade ja krediidiühistute, mis töötavad oma kogukonnas ja online-laenuandjate. Taotleda neid laene samal ajal nii et sa minimeerida kahju oma krediidi ja minna parima pakkumise.
Tagatud laenud: konsolideerimine koos tagatud laenu on ka võimalus, kui soovite pantida vara tagatisena. Kuid siis on oht kaotada need varad, kui te ei saa teha makseid uue laenu. Kui paned oma maja liinil, võid kaotada see sulgemine, mis teeb asjad raskemaks teile ja teie perele. Võttes oma sõiduki tagasisaadud on kunagi mugav, ja oleks raskem saada tööle ja jätkata teenida tulu.
Suhtle laenuandjad: Kui näete vaeva maksete tegemise, rääkida oma laenuandja. Nad võivad olla võimalusi, et aidata teil, kas see muutes oma tähtpäeva või kui lased sa vahele maksed mitu kuud. Sa võid isegi võimalik läbirääkimisi lahenduse oma laenuandja. Selgitage, et te ei saa teha makseid, pakuvad vähem kui sa võlgned, ja vaata, kas nad aktsepteerivad. See ei ole tõenäoline, et olla edukas, kui saate veenda oma laenuandja, et te ei suuda maksta, kuid see on võimalus. Pange tähele, et teie krediit ei kannata, kui te lahendada, kuid võite panna maksed taha.
Eelistada teie maksed: Võib-olla peate tegema raskeid otsuseid, millest laenud lõpetada pöörates ja millised hoida praegust kohta. Tavapärane tarkus ütleb, et hoida maksete tegemise oma kodu ja auto laenud, ja lõpetada pöörates tagatiseta laene, kui peate, nagu isiklikud laenud ja krediitkaardid. Põhimõte on, et sa tõesti ei taha tõsteti või on autos tagasisaadud. Kahju oma krediidi on ka ebasoovitav, kuid see ei ole koheselt katkestada oma elu samamoodi. Tee nimekiri oma maksed ja teha teadlik valik umbes iga üks, hoides ohutuse ja tervise meeles, kui valid.

Federal õppelaenu

Kui olete laenatud kõrghariduse kasutades valitsuse laenupakkumised, sul paar lisavõimalusi. Laenud, mis on tagatud föderaalvalitsus on teatud eelised, mis mujal ei leidu.

Edasilükkamine: Kui teil on õigus edasilükkamise, saate peatada maksete tegemise ajutiselt. See annab teile aega, et saada tagasi oma jalgu. Sest mõned laenuvõtjad, see on võimalus töötuse perioodidel või muude rahaliste raskustega.
Sissetulekul põhineva tagasimakse: Kui te ei kvalifitseeru edasilükkamise, siis võib olla võimalik vähemalt vähendada oma igakuised maksed. Tulu juhitud tagasimaksmise programmid võivad põhjustada makse, mis peaks olema odavam. Kui teie sissetulek on väga väike, saate lõpuks koos väga madala makse sobitada.

Maksepäev Laenud

Palgapäevalaenud on ka ainulaadne, peamiselt seetõttu, et nende äärmiselt suured kulud. Neid laene võib hõlpsalt saata sind võla spiraal, ja lõpuks, tuleb aeg, kui sa ei saa muuta oma maksed.

Konsolideerimise palgapäev laenud on üks sinu parimaid võimalusi, kui saate maksta neile välja. Kas müüte midagi Koguda raha? Shift võla odavam laenuandja – isegi krediitkaardi tasakaalu ülekanded võib säästa raha ja osta aega. Lihtsalt olla tähelepanelik saldo ülekande tasud ja ei kasuta kaardi midagi peale maksta ette olemasoleva võla.

Kui olete juba kirjutatud tšeki palgapäev laenuandja, siis võib olla võimalik peatada makse tšeki. Kuid see võib kaasa tuua õigusliku mured, ja sa ikka võlgu raha. Räägi kohaliku advokaadi või õigusnõustaja tuttav seadused oma riik enne kui peatus makse. Isegi kui see on võimalus, pead maksma mõõduka tasu eest oma panka.

Krediitkaardid

Vahelejätmine makseid krediitkaardiga nõuab ka erilist tähelepanu. Kui võimalik, vähemalt teha minimaalne makse, kuigi rohkem on alati parem. Kui lõpetate maksete tegemise, oma krediitkaardi saab tõsta oma intressimäära palju suurem karistus määra. See võib sind uuesti hindama mille prioriteeti maksete vahele ja millised maksma.

Get Help

Võib arvata, et te ei saa endale lubada , et saada abi, kui sul on probleeme koos laenumaksete. Aga sa ei ole tingimata ise.

Credit nõustamine aitab teil mõista oma olukorda ja tulla lahendusi. Välisest vaatepunktist on sageli kasulik, eriti keegi, kes töötab tarbijate nagu sa iga päev. Oluline on töötada koos tuntud nõuandja , kes ei ole lihtsalt üritab sulle midagi müüa. Paljudel juhtudel nõustamist ei kulu teile. Olenevalt olukorrast, oma nõuandja võib soovitada võla juhtimise kava või muud meetmed. Alusta oma nõuandja otsingust National Foundation for Krediidinõustamine (NFCC) ja küsida tasu ja filosoofia enne nõustute midagi.
Pankrot advokaadid võivad samuti aidata, kuid ei oleks üllatunud, kui nad soovitavad pankroti väljakuulutamist. Pankrot võib lahendada oma probleeme, kuid seal võib olla parem alternatiive.
Avalik abi on saadaval ka paljudes valdkondades. Kohalik kommunaalkulud, föderaalvalitsuse ja teised pakuvad leevendust inimestele, kes vajavad abi arvete maksmine. Need programmid võivad pakkuda piisavalt leevendust, et aidata teil püsida kursis oma laenumaksete ja vältida rohkem äärmuslikke meetmeid. Alusta oma otsingut kell USA.gov ja küsida oma kohaliku energia ja telefoni pakkujad umbes saadaval programmid.

Edasi liikuma

Seni oleme kaetud lühiajalise parandusi. Lõppkokkuvõttes pead pikaajalise plaani jääda peal arveid. Elu on vähem stressi, kui sul ei ole välja pandud nende tulekahjud, ja sa tahad, et rahastada suurem ja parem eesmärke.

Hädaolukordade fond: See on oluline, et oleks hädaolukorras kokkuhoid. Olgu see $ 1000, et sa välja moos, või kolme kuu jagu elamiskulud, et lisaraha aitab vältida probleeme. Te ei pea võtma võla kui midagi puruneb, ja sa pead olema võimeline maksma oma arveid ilma katkestusteta. Väljakutse ehitab, et fondi, mis on tähtis, et kulutada vähem kui sa teenid.
Mõista oma rahandust: Pead saada aru oma sissetuleku ja kulutuste olla edukas. Kirjutage need numbrid maha ja jälgida iga senti veedate vähemalt kuus – enam on parem. Ärge unustage lisada kulud maksad ainult kord aastas, nagu maamaks või kindlustusmakse. Sa ei saa teha tarku otsuseid, kuni sa tead, kuidas raha kulutatakse. Sa oleks võinud teenida rohkem, kulutada vähem, või mõlemad. Sest kiire tulemusi, kõige levinumad võimalused võttes lisatööd, kulutuste vähendamine ja müües esemeid, mida te enam vajavad. Pikema aja hoogu, töötada oma karjääri ja tarbimisharjumused pärast olete võtnud kiireid.

Ahmad Faishal

להשיג חופש פיננסי עם חוב כדור שלג

כדור שלג החוב, שנעשה פופולרי בעקבות דייב רמזי, היא שיטה המאפשרת לך להפחית את החוב על ידי התמודדות עם היתרות הקטנות ראשונה. לצאת חוב הוא אחד היעדים הפיננסיים המובילים עבור אנשים רבים.

אולי המפגע הפיננסי המסוכן ביותר מול צרכנים היום גובר חוב. משבר החוב הפך להיות כל כך משמעותי כי המשפחה האמריקנית הממוצעת נושאה על 8000 $ חוב כרטיס אשראי בלבד, בערך 43% מהאמריקנים להשקיע יותר ממה שהם מרוויחים כל שנה. כלומר אין נתון טריוויאלי. החוב המסתובבת שכל כך הרבה צרכנים נמצאים תחת אין תאריך סיום, כלומר, עבור רובנו, החוב שלנו יימשך לעד.

איך לשלם את החוב

בעוד רבים מדי צרכנים פונים לפתרונות מסוכנים במקצת כגון הלוואות קונסולידציה או חברות התישבות חוב, מושג לניהול חוב שנקרא “כדור שלג החוב” הופך לפופולרי יותר. זה המקום בו היתרות הקטנות יותר משתלמים הראשון, ואחריו היתרות הגדולות יותר. בעזרת כדור שלג חוב לצאת חוב הוא יותר מסתם שם אופנתי, זה בעצם דרך לשלם את חובות באופן שיטתי, והוא גורם מניע מובנה. כפי שאתה משלם את חובות קטנים, אתה רואה הצלחה, וזה מניע לך לדבוק בתוכנית.

כיצד פועל חוב כדור השלג

הנה איך את כדור השלג החוב עובד; כדוגמא, נניח שיש לך חמש יתרות חוב נוכחיות, שאחד מהם הן 100 $, אחר שהוא 500 $, שני שהן 800 $ ו וופר אחד עם איזון נוכחי של 4000 $. לפני התחלת התהליך, עדיף, אם בכלל אפשרי, כדי להיתפס מעלה נוכחי עבור כל התשלומים החודשיים. תהליך זה של רישום החובות בסדר עולה חשוב, כפי שנראים בהמשך בעוד רגע. זה גם חשיבות קריטית לא להוסיף כל חוב חדש בעוד אנו מתחייבים התהליך הזה.

הצעד אחר צעד בתהליך כדי לצאת החוב הוא להתחיל לשלם רק את המינימום על כל החובות למעט לקטנה. בדוגמא שלנו, נניח כי החוב הקטן ביותר, איזון 100 $ שלנו, יש תשלום חודשי של 10 $. עכשיו מגיע החלק הקשה, אשר הוא קביעת הסכום יותר כסף אתה יכול להרשות לעצמך להוסיף תשלום חודשי עבור איזון הקטן ביותר. הבחירה הטובה ביותר תהיה להכפיל אותו, כדי 20 $, או יותר אם אפשר. עם זאת, כל סכום יעזור. תשלום יותר מהמינימום יפחית את הצעת החוק במהירות.

לענייננו, נניח שאנחנו משלמים כפולים, כך יש תוספת של $ 10 הולכים לכיוון האיזון בכל חודש.

זאת אומרת כי את האיזון על זה ישולם מהר, כנראה בתוך שישה חודשים או פחות, אפילו תשלום נמוך זה. כאן המקום את יופיו של בעיטות כדור השלג החוב ובאמת מתחיל לעזור למישהו לצאת החוב: על ידי לקיחת סכום התשלום, במקרה זה, 20 $, כי היה הולך לכיוון החוב הקטן ביותר, וליישם אותו החוב הקטן השני, אנו נמצאים כעת לשלם את החוב כי גם מהר.

אם התשלום השני, עם מאזן של 500 $, היה תשלום מינימאלי של 50 $, עכשיו אנחנו משלמים תוספת של 20 $ לחודש. בהנחה כי 10 $ התשלום הולך לכיוון חיובי האוצר בלבד, זה עדיין אומר 60 $ לחודש להחיל ישירות על החוב. כלומר, אפילו איזון 500 $ יהיה השתלם לגמרי על 8 חודשים. אז עכשיו, אנחנו כבר השתלמנו שני החובות שלנו רק 14 חודשים.

כאן המקום את כדור השלג מרים מהיר. אנחנו יכולים לחזור על התהליך על החובות שני 800 $. הולכים עם אותה המתמטיקה, אנחנו מיישמים את תוספת 70 $ לאחד היתרות, ואז השניים, החוב הראשון הוא שלם בתוך שישה חודשים, ולאחר מכן את השני השתלם פחות מארבעה חודשים, ועכשיו יש לנו בסך הכל 205 $ בכל חודש כי ניתן ליישם את האיזון הגדול 4000 $.

רק כדי לעשות פשוט זה, נניח כי התשלום על 4000 $ הוא 200 $ לחודש כבר, עם 100 $ נעלמים לנצח לתוך חיובי מימון. אז נוסיף שלנו 205 $ לתשלום מינימלי כי הולך לכיוון המנהלת, ואת כל יתרת 4000 $ ניתן עדיין השתלם קצת יותר משנה אפילו עם שיעור ריבית גבוהה.

אז, בואו לסכם. שילמנו את כל החובות שלנו למעט אחד גדול 24 חודשים, ולאחר מכן לקח כשנה כדי לפרוע את החשבון הגדול האחרון. זה רק שלוש שנים בסך הכל לשלם מעל 6000 $ חוב על ידי עושה דבר יותר מאשר לשלם את המינימום על כל החובות, למעט הוספת 20 $ תוספת על הקטן בהתחלה. בעוד שלוש שנים הוא לא לתקן מיידית, זה קצר מאוד בהשוואה תשלומים שפשוטו כמשמעו לנצח אם אתה פשוט להמשיך לבצע את התשלומים המינימלי על כל החובות.

אבל אתה יודע מה החלק הכי טוב הוא? אחרי הכל את החוב הוא השתלם, פתאום יש לך כמעט 600 $ מיותרים בכיס שלך בכל חודש! זה יכול ללכת דרך ארוכה ביצירת קרן חירום, חיסכון לגיל פרישה, או לשים בצד עבור השכלה גבוהה.

Ahmad Faishal

Ar jums reikia nuo visų rūšių rizikos draudimo polisą?

Vienas iš variantų gali būti pasiūlyta, kai jūs perkate savo namų draudimo polisą, daugiabuciu namu draudimu arba nuomininkas draudimas yra, ar ne jūs norite tai nuo visų rūšių rizikos politiką.

Nuo visų rūšių rizikos draudimas taip pat gali būti nurodytas kaip “Comprehensive” arba “Open pavojų”

Kas yra visų rūšių rizikos draudimo polisas?

All-rizikos draudimo sutartis ar atidaryti pavojai politika suteikia jums aprėptį ir apsaugą nuo visų “rizikos” arba pavojų, kad gali pakenkti jūsų namus ar turinį ir asmeninę nuosavybę, nebent “rizikos” neįtraukiami konkrečiai politikos formuluotės.

Tai reiškia, kad jei jums reikia pateikti ieškinį dėl staigaus arba atsitiktinio sugadinimo, jums bus padengtos ant visų rūšių rizikos politiką, nebent draudimo bendrovė įrodo, žala buvo padaryta, arba yra kažkas rezultatas, kad yra specialiai neįtrauktas, įrašyti į sąrašą arba ribotas ta redakcija.

Kas parinktys Čia Be visų rizikos draudimą?

Yra daug galimų variantų, kai jūs perkate aprėptį jūsų namuose, be to, visų rūšių rizikos, kaip antai:

įvardytas pavojuose politikos galimybė
politika, kuri suteiks Jums visas rizikos jūsų pastate, ir tik pavadintas rizikos rūšių nuo jūsų asmeninių daiktų ar turinį

Koks skirtumas tarp visų rizikos draudimą ir pavadino pavojų draudimo?

Nuo visų rūšių rizikos draudimas apima daugiau dalykų, kad gali atsitikti, nes ji apima viską, kad neatmetama. Tai brangesnis tipo politiką.

Pavadinta pavojuose aprėptis apima tik riziką, kad konkrečiai išvardytos politikos, todėl, nes jis apima daug mažiau, tai yra pigesnis politika.

Pavadinta pavojuose: Tik apima tai, kas konkrečiai paminėta, kaip taikoma nuo politikos. Pavadinta pavojuose yra ribotos aprėpties politika ir paprastai turi apie keliolika kuriems riziką.
Visa rizika: Teikia jums aprėpties už viską, kad gali atsitikti, jei jis yra specialiai neįtrauktas.

Pavyzdžiai visų rūšių rizikos politikos aprėptis vs Pavadinta pavojai

Pavyzdžiui, jei turite nuo visų rūšių rizikos politiką dėl pastato ir turinį, ir draugas ateina per, siekiant padėti jums įdiegti televizorių savo narvą, ir jūsų draugas lašai tai ir ne tik pertraukos televizorių, bet žalos grindis, nuo visų rūšių rizikos politika būtų padengti žalą grindų ir televizorių, nes jis buvo staigus, netikėtas, tol, kol iš visų rizikos politikos formuluotės nėra sąraše esančio, kaip kažkas teksto matyti, kad yra uždrausta situaciją.

Su vardu pavojų politiką, jei ji sako, kad esate apdraustas tik ugnies, dūmų žalą, žaibo ir šaldytų vamzdžių, tada situacija buvo aptarta anksčiau, nebūtų taikoma, nes ji nėra įtraukta.

Kitas pavyzdys būtų, jei turite kanalizacijos atsargines kopijas, ir tai nėra konkrečiai nurodyta, kaip padengti, tada jums bus nesiseka. Kadangi viskas rizikos politiką, ji būtų taikoma, jei jis nebuvo atmesti pagal netaikymas skyriuje politikos formuluotės. Kanalizacijos atsargines gali būti pašalinti, todėl tai, kodėl svarbu žinoti išimčių, ir pamatyti, jei jūs galite pridėti aprėpties, kad yra svarbu jums ant visų rūšių rizikos politiką per patvirtinimu. Patvirtinimai yra dar vienas būdas pridėti aprėpties politikos

Ar jums reikia nuo visų rūšių rizikos politiką?

Jūs esate geriausias asmuo, kad nustatyti, ar jums reikia nuo visų rūšių rizikos politiką, nes tai tikrai jūsų pasirinkimas, ką jūs norite būti apdraustas.

Geriausias būdas padaryti sprendimą yra nustatyti, kokios pozicijos jums būtų, jei kažkas nutiko jūsų namuose ir jums sužinojau jums buvo neapdraustas už jį.

Visada kreipkitės į draudimo bendrovę arba atstovą, kas kainų skirtumas būtų tarp visų rūšių rizikos politikos ir Pavadinta pavojų politiką. Kartais kainų skirtumas yra tik keli doleriai per mėnesį.

Svarbu visada gausite tiek kainų variantų, o ne prisiimti visų rūšių rizikos bus per brangu.

Jei norite sutaupyti pinigų, padidinti savo atskaitomas taupyti pinigus ant jūsų priemoka, ir gauti geresnę aprėptį.

Statistika apie vidaus draudimo išmokų ir rizikų

Pagal ISO statistika apie namą nuostolių bei naujausiais duomenimis iš draudimo informacinės instituto , 5.9 procentų apdraustųjų namuose turėjo pretenzijų.

Duomenų nuo 2015 rodo, kad iš visų namų draudimo išmokų, maždaug 97 procentų buvo sugadintas turtas teiginiai. Tai buvo aukščiausio lygio rizika, kelianti reikalavimus:

23,8 proc atėjo iš ugnies ir žaibo
20,3 proc nuo vėjo ir krušos
45,1 proc iš vandens padarytos žalos ir užšaldymo
1,8 proc nuo vagystės
6.1 procentų nuo “visų kitų turtinę žalą”, kuris apima vandalizmą ir kenksminga blogybių

Ką paprastai neįeina į visa rizikos politiką?

Kiekviena draudimo įmonė gali pasirinkti, ar įtraukti daugiau aprėptį apie savo nuo visų rūšių rizikos politiką ribojant išimtis kaip pridėtinės vertės gražintis, tačiau suteikti jums bendrą idėją čia yra keletas pavyzdžių daiktų, kurie paprastai neįtraukti ant visų rūšių rizikos politiką :

Žala graužikų arba kenkėjų
Kai vandens padarytos žalos rūšių, pavyzdžiui, Kanalizacijos Atgal Aukštyn gali būti neįtraukiamos. Tai svarbi dalis jūsų draudimo suprasti. Visada klausti , kokių rūšių vandens padarytos žalos yra įtraukti arba neįtraukti į savo politiką.
Žemės judėjimas
potvynis
Branduoliniai incidentai
Teroro aktai
Lūžimo trapių daiktų
mechaninis pasiskirstymas
tarša
Nusidėvėjimą
Paslėptos ar paslėptų trūkumų
laipsniškas žala

Tai tik pavyzdžiai, yra daug daugiau elementų Uždraustos ar konkrečiai nurodyti ant visų rūšių rizikos politiką, svarbu paklausti savo draudimo bendrovę arba atstovą, ką jie, nes kiekviena draudimo įmonė yra skirtingas ir aprėpties skiriasi.

All-Rizikos draudimo polisas gali jums kainuoti šiek tiek daugiau, bet dėl visų skirtingų dalykų jis gali apimti, tai paprastai verta viskas rizikos politiką, kai šis pasirinkimas yra prieinamas jums.

Tai būdas geriau strategija mokėti šiek tiek daugiau ant atskaitomas, ir turi visas rizikos draudimą, nei mokėti keletą dolerių mažiau draudimo, o ne tai, kad reikalavimas, kuriems ne visi.

Jūs niekada nežinote, kas gali suklysti, ar kokios avarijos gali įvykti, ši politika duos jums daug geresnę apsaugą, kad jums nereikia per ieškinio situaciją nerimauti, kaip daug.

Ahmad Faishal

15 Sezónne podnikateľských nápadov a príležitostí

Ak ste snívali o spustení malé firmy, ale sú ostražití o tom záväzok 24/7/365 do svojho podniku, máte ďalšie možnosti. Môžete začať podnikať na čiastočný úväzok, pre jedného. Tiež môžete začať podnikať, ktorá funguje len v rámci kalendárneho roka.

Ak hľadáte pre malý podnikateľský nápad, ktorý nevyžaduje celoročné záväzok z vás, zvážte nasledujúce 15 sezónnych podnikateľské nápady.

1. Potraviny Truck

Za priaznivého počasia sa jedná o potravinu truck je skvelý biznis spustiť. Návšteve obchodných centier, verejných podujatiach a kampusy vysoké školy a ponúkajú rýchle, pohodlné a chutné jedlo pre zákazníkov.

2. Outdoor Adventure Business

Leto je skvelý čas, aby sa do vonkajšieho dobrodružného podniku. Môžete ponúknuť niečo z výlety so sprievodcom do rafting na divokej vode výlety a ďalšie.

3. Osobný tréner alebo tréner

Od tenisový tréner na chudnutie osobný tréner, motivovať ľudí, aby sa fitness a výživy prioritou. Keď sa počasie otočí za studena, zamerať sa na trh svoje podnikanie na novoročné predsavzatia davu.

4. Starostlivosť o trávnik

Ak chcete byť na slnku, môžete začať podnikať ošetrovanie trávnikov ponúka mulčovanie, kosenie a hrabanie služby od jari do jesene. Vezmite zimy vypnúť alebo prepnúť na odpratávanie snehu v období mimo sezónu.

5. kominár

Majitelia domov s drevenými krby vedieť, že je dôležité, aby ich komíny prehnala z hľadiska bezpečnosti.

Prepracovať sa na jeseň av zime ako zákrutu a teraz prestoje cez jar a leto.

6. Profesionálne Usporiadateľ

Po dlhej zime, ľudia sú pripravení na čistenie a organizovať svoje priestory. Ako profesionálny organizátor môžete využiť čistiaceho jarnej sezóny.

7. ohňostroj maloobchodník

Memorial Day na Labor Day je skvelý čas na podnikanie ako ohňostroj predajca.

8. Halloween maloobchodník

Hoci tieto typy podnikania sú rentabilné iba niekoľko týždňov von každý rok, môžete prenájom priestorov na krátkodobom základe vybudovať úspešnú firmu ako kostýmová predajca.

9. Christmas maloobchodník

Prenájom priestorov, alebo na predaj rekreačnú ozdoby, dary a darčeky on-line a môžete začať vytvárať firmy, ktoré ťažia z najrušnejšie nákupné obdobie roka.

10. Sprievodca

Viesť prehliadky historického významu alebo sa hosťom cez straší miest.

11. Tutor

Začať činnosť ako súkromný učiteľ na základnej, strednej školy a študentov stredných škôl a pomôcť im vyniknúť v priebehu školského roka.

12. Pet Sitter

Postaraj sa o domácich miláčikov pre rodiny s deťmi na dovolenke alebo v čase, keď ste mimo mesto počas prázdnin. Ako bonus, in-home pet sediaci majú málo k žiadnej náklady na spustenie.

13. Pool Údržba

Ošetrujúce z in-mletého bazéne je veľa práce. Ak viete niečo o bazénovej chémie, môžete začať podnikať na údržbu bazéna, ktorý beží od Memorial Day na Labor Day.

14. Gardener alebo Farmer

S malou záhradou alebo farmy, môžete prevádzkovať sezónne podnikania ponúka miestne produkty. Predávať svoje plodiny priamo spotrebiteľom v prípade cestných stánkov alebo ich predať na miestne potraviny.

15. Sťahovacie služby

Sťahovacie firmy sú vždy vo vysokej dopyte, ale určite vrchol sezóny v škole mestách.

Môžete vybudovať solídne sezónne podnikanie ako sval pre študentov pohybujúce sa na a mimo akademickú pôdu.

Či už dávate prednosť podnikateľské nápady, že vrchol počas teplých alebo studených obdobiach roka, sú tieto sezónne podnikateľské nápady vám možnosť prevádzkovať výnosný obchod, ak je pre vás najvhodnejší.

Ahmad Faishal

Você deve consolidar suas contas de aposentadoria?

Se você tiver sido poupança para a aposentadoria para um número de anos, o tempo todo avanço em sua carreira e mudar de emprego, você pode ter um número de aposentadoria diferentes contas espalhadas por uma série de diferentes empresas.

Gerenciar todas essas contas pode ficar confusa. Você pode começar a perder o controle de onde cada conta é, quais os que você está contribuindo para, e como você está investindo dentro de cada um.

Ele também pode ser ineficiente. Manter vários planos pode mantê-lo investido em fundos mútuos custo mais elevado do que estão disponíveis em outros lugares, bem como tornando-se difícil tanto para implementar seu plano de investimentos desejado e para reequilibrar longo do tempo como os mercados mudam, tudo o que pode tornar mais difícil para você alcançar seus objetivos de investimento finais.

Consolidando suas contas de aposentadoria pode resolver muitos desses problemas, mas descobrir quando a consolidar e como consolidar o caminho certo nem sempre é fácil. Este post vai ajudá-lo a descobrir isso.

Que Retirement Accounts Você tem permissão para consolidar?

Antes de entrar na decisão sobre se deve ou não para consolidar suas contas de aposentadoria, é útil para compreender o que representa que você está mesmo permitiu consolidar em primeiro lugar.

Há muitos tipos diferentes de contas de aposentadoria, e você pode clique aqui para um quadro detalhado do IRS que mostra exatamente quais tipos de contas podem ser combinados. Mas há dois cenários comuns que muitas vezes as pessoas enfrentam.

O primeiro cenário comum está a ter uma ou mais contas de reforma de empregadores antigos, tipicamente 401 (k) e / ou 403 (b) s. Você tem algumas opções quando se trata de essas contas:

Deixá-los onde estão.
Rolar um ou mais deles sobre a do seu atual empregador 401 (k) ou 403 (b), desde que ele aceita sobreposições recebidas.
Rolar um ou mais deles sobre em um IRA com o provedor de investimento de sua escolha.

O segundo cenário comum é ter vários IRAs, quer com o mesmo fornecedor ou de diferentes fornecedores. Você pode ter aberto-los em momentos diferentes, ou você pode ter vários IRAs Rollover que foram abertos para aceitar sobreposições de planos de empregador idade. Esta situação também apresenta-lhe algumas opções:

Deixá-los onde estão.
Rolar um ou mais deles sobre a do seu atual empregador 401 (k) ou 403 (b), desde que ele aceita sobreposições recebidas.
Combiná-los em um único IRA com o mesmo fornecedor. O problema é que, a menos que você quer fazer uma conversão Roth e pagar os impostos associados, IRAs tradicional só deve ser combinado com outros IRAs tradicional e Roth IRAs só deve ser combinado com outros IRAs Roth.

Uma consolidação ideal seria deixá-lo com entre um e três contas de aposentadoria – uma combinação de: um plano de aposentadoria com seu atual empregador, um tradicional IRA, e uma IRA Roth.

Mas a consolidação máxima nem sempre é o melhor caminho. Às vezes, você vai ter que fazer uma escolha entre consolidação e otimização. O que nos leva a …

Cinco fatores a considerar antes de consolidar suas contas de aposentadoria

O objetivo de consolidar suas contas de aposentadoria geralmente é duplo:

Simplificação: Ao reduzir o número de contas de aposentadoria você tem que gerenciar, é mais fácil manter o controle de tudo e para implementar de forma consistente o seu plano de investimento desejado.
Otimização: Ao consolidar o seu dinheiro nos melhores contas de aposentadoria disponíveis para você, você pode maximizar a quantidade de dinheiro que é investido nos melhores opções de investimento que você tem.

O problema é que esses dois objetivos nem sempre andam de mãos dadas. Às vezes você pode combinar todas as suas contas de aposentadoria para o que oferece as melhores opções de investimento e os custos mais baixos, o que é uma vitória a toda a volta. Mas, por vezes, manter o acesso às melhores opções de investimento vai exigir manter várias contas em aberto, caso em que você terá que fazer algumas escolhas difíceis.

Aqui estão os principais fatores que você deve considerar como você decidir se quer ou não para consolidar suas contas de aposentadoria.

1. opções de investimento

Em primeiro lugar, você precisa ser capaz de implementar seu plano de investimento desejado. Assim, antes de consolidar, há duas grandes questões que você precisa perguntar:

contas que aposentadoria oferecer opções de investimento que se encaixam no seu plano?
Que as contas de aposentadoria oferecer essas opções de investimento com o menor custo?

Um dos benefícios de planos de aposentadoria empregador velhos rolam em um IRA é que você tem total controle sobre suas opções de investimento e, portanto, pode escolher de alta qualidade, fundos de baixo custo.

Mas alguns 401 (k) s oferta ainda melhor e fundos mútuos de custo mais baixo do que você pode começar a partir de um IRA ou de seu plano atual empregador, caso em que você pode ser melhor fora de deixar que o dinheiro onde ele é em vez de consolidar.

2. Outras Taxas

Além dos custos associados com as opções de investimento individuais, alguns 401 (k) s e IRAs vêm com taxas administrativas e encargos de gestão que contribuem para o custo dos seus investimentos e arraste para baixo seus retornos.

Se você pode evitar essas taxas por qualquer rolando seu dinheiro fora de um plano de aposentadoria de idade ou transferir para um novo provedor de IRA, você provavelmente vai melhorar suas chances de sucesso.

3. Conveniência

Quanto menos contas de aposentadoria que você tem, mais fácil é para manter o seu plano de investimento global na pista. Em alguns casos, pode até valer a pena pagar um pouco mais para ter todo o seu dinheiro da aposentadoria em um, fácil de gerenciar a conta.

4. Backdoor Roth elegibilidade

Se o seu rendimento é muito alto para contribuições regulares Roth IRA, você pode estar interessado em usar a estratégia ‘Backdoor Roth IRA’.

O problema com esta estratégia é que normalmente requer que você não tem nenhum dinheiro em uma IRA tradicional, pelo menos se você quer evitar os impostos. Então, se isso é algo que você quer fazer, você pode primeiro precisa mover seu dinheiro IRA tradicional em seu plano atual empregador, ou pelo menos evitar rolar planos de empregador velhos em um IRA tradicional.

Proteção 5. Credor

Se você tem um monte de dinheiro da aposentadoria salvou-se e você gostaria de protegê-lo de credores em caso de falência, você precisa considerar os vários níveis de proteção oferecidos pelos diferentes tipos de contas de aposentadoria.

401 (k) s e outros planos de empregador oferecer proteção ao credor ilimitado, enquanto até US $ 1.283.025 em IRAs é protegido durante a falência, com algumas variações de estado para estado, em termos de proteção geral credor.

Se você tem uma economia significativa de aposentadoria, a proteção limitada poderia ser uma razão para pensar duas vezes antes de lançar o seu plano de empregador em um IRA.

Consolidando a maneira esperta

A questão de se consolidar suas contas de aposentadoria realmente se resume a equilibrar a simplicidade com otimização. Em muitos casos, consolidando lhe permitirá realizar ambos os objetivos ao mesmo tempo, mas em outros você pode ter que sacrificar um para apoiar o outro.

No final do dia, muitas vezes há pelo menos algum nível de consolidação de contas de aposentadoria que tanto facilita a sua vida e coloca mais de seu dinheiro em melhores investimentos. É que win-win raro que é definitivamente vale a pena explorar.

Ahmad Faishal

Co je vysoké riziko Driver? Vysoce rizikové řidiče rovná vysoká míra pojištění

Termín vysokým rizikem mohou být použity v různých způsobech. Někdy to se odkazuje na jeden ovladač je vyšší riziko než jiné. To může být také použit v odkazu na ovladač nemají nárok na pojištění prostřednictvím preferovaného nosiče.

Většina řidičů nechápu ty nejlepší ceny pojištění. Z tohoto důvodu, většina řidičů jsou vyšší riziko, než těch několik takzvaných perfektními jízdními rizik. Čtyři z nejčastějších způsobů, jak se nedostanou to nejlepší sazby zahrnují:

1. Nemají nejlepší pojištění kreditní skóre

Pokud vám pojišťovna zaslala oznámení o tom, že nejste dostat to nejlepší rychlost, protože vaše kreditní skóre, nepropadejte panice. To nejlepší skóre je nesmírně obtížné získat. Je možné, že ještě stále velmi dobré finanční stability slevu s aktuální kreditní skóre. Pojišťovny mají svázané kreditní skóre s pravděpodobností reklamace. Takže pokud nechcete dostat to nejlepší kreditní skóre, ty jsou považovány za vyšší riziko, než někdo s nejlepším skóre.

2. S Traffic narušení nebo zavinění nehody

Dokonce i jeden dopravní přestupek vás staví na vyšší riziko, než někoho, kdo nemá konkurenci. To může být frustrující, když jste pryč roky a roky bez jízdenky získat příplatek k jedné malé chybě v úsudku. Některé pojistné dopravci nabízejí extra zvonky a píšťalky pokrytí typ, který by upuštěním od jediné porušení, za řidičem.

Nicméně, vy zaplatit malý poplatek získat vstupenku upuštěno.

Totéž platí i pro zavinění nehody. Podání reklamace je jistý způsob, jak oheň, aby se stal považovány za vysoce rizikové. Někdy dokonce vůbec nároků poruch mohou zvýšit své sazby. Pojištění dopravci mají přijít na způsob, jak pro vás, aby se zabránilo těchto zvyšuje o dalších nehod odpuštění.

Jedná se o další možnost, kterou budete platit navíc za místo za příplatek po nehodě.

3. Být Teen Driver

Je pravda, že mladí řidiči nemusejí dělat nic špatného, které mají být považovány za vyšší riziko, než zkušený řidič. Jejich věk sám okamžitě staví do řady cen vysoce rizikové. Tolik mladí řidiči jsou při nehodách a mají dopravní přestupky, které zvyšuje závažnost již tak vysokého pojištění nákladů. Všichni řidiči projít tímto obdobím s vysokým rizikem.

4. Není vlastního bydlení

Normálně termín vysoké riziko a non-majitele domů nejdou dohromady. Ale majitel domu sleva může být tak dobré, když se nad tím zamyslíte, je třeba majitelé non-home považován za vyšší riziko, než majitelé domů v očích pojištění dopravců. Pojišťovny jako stabilitu a vlastního bydlení je velká část faktor stability. Několik on-line pojišťovny nemají hodnotit na základě vlastnictví domu.

Řidič s vysokým rizikem znamenat řidiče, který nesplňuje kritéria pro přednostní dopravce je nejčastější použití termínu.

Tři běžné způsoby, jak být opravdovým ovladač vysoce rizikové patří:

1. DUI / DWI

Většina řidičů vědět DUI znamená vyšší pojistné sazby, ale mnohé z nich jsou s překvapením vidět zrušit oznámení ze svého preferovaného nosiče po vstupence. Výhodné nosiče nesnášejí hlavní porušení. Jakmile je výhodným nosičem je si vědom své významné porušení zákona, bude vaše politika bude zrušena při obnově.

2. Více dopravní přestupky

Opakovaná porušení sčítání hlasů více než šest bodů obvykle znamená, že již nebude mít nárok na přednostní pojištění dopravce. Může to být mišmaš jízdenek a při poruchách nehod, které vytvoří nebo více sedm bodů. Když přijde na at-zavinění nehod policie nemají vydat jízdenku na pojistné body, které mají být přidány do vašeho záznamu. Jedna nehoda s nárokem vyplacených je vždy u-poruchy nehodě bez ohledu na okolnosti.

3. No Prior Insurance

Jízda bez pojištění je v rozporu se zákonem. Bohužel, jen velmi málo výjimek jsou určeny pro řidiče bez předchozího pojištění. Řízení vozidla v našem každodenním životě je tak běžné, pojišťovny mají dobrý důvod se domnívat, že jste jel v určitém okamžiku bez pojištění v čase. Má platný řidičský průkaz znamená, že musíte mít auto pojištění v nějaké formě. Bez dokladu o nejméně šesti měsíců nepřetržitého pojištění, jste považován za řidiče s vysokým rizikem.

Každý pojištěnec je riziko řidič nějakého druhu. Ne mnozí řidiči nárok na velmi nejlepší ceny. Ovladače vysoce rizikové mít vždy prostor pro zlepšení. Vědět, kde stojíte je prvním krokem ke zlepšení váš záznam.

Ahmad Faishal

Cecuri bancare: cum funcționează, Taxe, Siguranță

Cum să obțineți un cec și de ce ai nevoie de unul

cecuri bancare sunt controale care o probleme bancare și garanții. bancare sau uniunilor de credit dvs. imprimă un document cu numele destinatarului (sau de către beneficiar) și suma, iar destinatarul folosește acest document pentru a colecta fonduri de la banca. În comparație cu controalele personale, un cec este o formă mai sigură de plată pentru vânzători, deoarece cecul nu poate sări.

De ce ai nevoie un cec

In ciuda mai multe alternative moderne, cecuri bancare sunt încă populare pentru plăți mari.

Presupunând că verificarea este legitim (mai mult pe faptul că de mai jos), cecuri bancare sunt printre cele mai sigure metode de a primi plata. Sunt necesare, în general, atunci când vânzătorul are nevoie de certitudine, și sunt ieftine.

Fonduri garantate: Atunci când o bancă imprimă un cec, banca ia bani de la persoana care solicită verificarea (sau din contul lor) și stabilește că banii deoparte. Ca urmare, banca poate garanta că verificarea se va șterge. Aceasta oferă securitate la destinatar, care este de multe ori vinde ceva. Cu un cec personal, pe de altă parte, un cec va numai clar dacă fondurile sunt disponibile în contul scriitorului de verificare atunci când destinatarul încearcă să depună numerar sau cecul.

Disponibilitate rapidă: După depunerea un cec, destinatarul sau vânzătorul poate utiliza fondurile aproape imediat. Primele 5.000 $ de obicei , trebuie să fie puse la dispoziție în termen de o zi lucrătoare ( în comparație cu primul 200 dolari pentru cecuri personale).

Băncile sunt autorizate să dețină sume peste 5.000 $, dar cecuri bancare clar, de obicei mult mai rapid decât controalele personale.

Cum să obțineți un cec

Comanda cecuri bancare din partea băncii sau uniune de credit.

Cerere de verificare: Cere banca despre cerințele pentru a comanda un cec. Vei fie nevoie de fonduri disponibile în contul dvs., sau va trebui să aducă bani la bancă.

În persoană: Puteți merge în cele mai multe bănci de cărămidă și mortar pentru a obține un cec emis. În câteva minute, ar trebui să aibă un control în mână, și puteți plăti imediat destinatarului.
Online: Unele bănci în special on – line bănci vă permit să solicitați cecuri bancare on – line. Banca s – ar putea doar prin poștă controale la adresa poștală a verificat, astfel încât trebuie să așteptați pentru a verifica și apoi o transmite beneficiarului final.

Fii pregătit: Este posibil ca banca are nevoie de mai multe detalii pentru a emite un cec.

Verificați suma: Trebuie să spui băncii exact cât de mult cecul este pentru. Acest lucru va fi imprimat pe cec și nu poate fi modificată.
Payee: Furnizați numele beneficiarului (persoana sau de afaceri cecul ar trebui să fie plătit).
Alte detalii: Puteți adăuga un „memo“ sau note de pe cec. De exemplu, s-ar putea include un cont sau numărul de referință.
Identificare: Dacă vizitați o sucursală a unei bănci în persoană, aduce act de identitate valabil (permis de conducere, pasaport sau alt act de identitate emis de autoritățile guvernamentale).
Taxe: Se așteaptă să plătească o taxă modestă pentru cecuri bancare. Băncile și uniunile de credit percepe de obicei în jurul valorii de 8 $ sau cam asa ceva pe cec. Pentru a acoperi acest cost, aveți nevoie de bani în plus în numerar sau disponibil în cont.

Dacă faci plata din contul dvs., fondurile vor fi eliminate din contul dvs. imediat atunci când cecul este imprimat.

Din nou, un cec este o formă de fonduri garantate, astfel încât banii dvs. se deplasează pentru contul băncii până cecul devine încasat sau depozitate.

Membrii de sindicat de credit: Dacă utilizați o uniune de credit, puteți obține de multe ori cecuri bancare de la aproape orice locație uniune de credit (nu doar propria ta uniune de credit) , cu ramificare în comun. Adu – ID – ul și informații despre „acasă“ uniune de credit. Apel înainte de a fi sigur că uniunea de credit aveți de gând să viziteze oferă cecuri bancare.

Dacă nu aveți un cont bancar : Puteți merge în orice bancă sau uniune de credit și să ceară un cec. Cu toate acestea, unele instituții doar emite cecuri pentru clienți, astfel încât va trebui să încercați mai multe locații diferite (sau pentru a deschide un cont). Ai putea încerca , de asemenea , un ordin de bani în schimb.

cecuri bancare sunt numite uneori proiecte bancare.

Sunt cecuri bancare în siguranță?

Când sunt legitime, documentele emise de bancă, cecuri bancare sunt relativ sigure.

În mod tradițional, vânzătorii vizualiza aceste controale cu încredere, deoarece banca promite să plătească, nu doar persoana care iti da cecul. Dar această reputație în condiții de siguranță permite artiști con să fure bani.

Verificați Escrocherii ciculare

Din păcate, nu toate controalele casier sunt legitime. Acestea sunt utilizate în mod regulat în escrocherii, deoarece vânzătorii presupunem că sunt 100 la sută în condiții de siguranță. O înșelătorie tipică implică:

Cineva vă trimite un cec.
Ceva ciudat se întâmplă (le trimit prea mult, ei trimit în plus pentru transport maritim, sau lor „planuri de a schimba“).
Ei vă cer să trimiteți bani înapoi la ei, sau pentru altcineva.
Banca dvs. presupune verificarea este validă și vă permite să-și retragă fondurile.
Verificarea în cele din urmă vine înapoi ca fals.
Banca dvs. inversează depozit, și îți datorez banii băncii.

După ce trimite bani la un hoț, ai nici un recurs, cu excepția pentru a încerca să găsească individul le-care nu este ușor.

Ca urmare a acestor escrocherii, unele bănci sunt reticente în a cecuri de numerar casier. reglementările federale permit băncilor de a plasa o reținere pe sume de peste 5.000 $, iar băncile pot refuza să onoreze un cec cu totul, dacă există nici un motiv să se creadă că e fals. Băncile pot refuza, de asemenea, cecuri bancare mai mult de 90 de zile vechi.

Comparație cu cecuri personale

Când scrie un cec personal, ar trebui să ai suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul. Dar (în afară de faptul că este ilegal) nimic nu te oprește să scrii un cec fără fondurile disponibile. Poate știți că cecul va fi în mail pentru câteva zile, că va lua destinatarul o zi sau două pentru a depune cecul, și că procesarea depozitului va mai dura câteva zile. Prin urmare, contul dvs. nu va fi debitat pentru mai multe zile lucrătoare după ce scrie cecul.

Dacă nu aveți fonduri disponibile astăzi, puteți spera întotdeauna că ei vor fi acolo atunci când este într-adevăr contează, atunci când cecul este prezentat banca pentru plata. Deci, puteți scrie cecul, oricum, și puteți merge pe jos, probabil, departe cu marfa în mâinile tale. Această practică se numește cecuri plutitoare. În cazul în care sună ilegal, asta pentru că este.

Spre deosebire de cecuri personale, cecuri bancare trage din contul dvs. atunci când banca emite cec. Ca urmare, nu se poate obține un cec decât dacă de fapt, aveți suficiente fonduri în cont sau să vă aducă bani la bancă. Odată ce banca tipărește cecul, banca devine responsabil pentru plata beneficiarului plății, și este dificil de a anula cecul.

Ca un comerciant, care ar primi-ai prefera un cec sau un cec personal? Desigur, șansele de a fi plătite sunt mai bune, cu un cec legitim.

Comenzi Bani vs cecuri bancare

ordinele de plată sunt similare cu cecuri bancare. Ele sunt considerate forme de „sigure“ de plata, deoarece le puteți achiziționa numai cu numerar (sau instrumente de numerar, cum ar fi, cum ar fi un card de debit sau de numerar în avans pe un card de credit). Ca urmare, ei nu sări (sau a obține returnate neplătite) cum ar fi cecuri personale.

Dar ordinele de plată provin de la diferiți emitenți. În plus față de bănci și uniunile de credit, puteți cumpăra, de asemenea, ordinele de plată la oficiile poștale, magazinele de vânzare cu amănuntul și companii de transfer de bani. ordinele de plată vin cu limite maxime problemă, astfel încât acestea s-ar putea să nu fie utile pentru cheltuieli semnificative, cum ar fi achizițiile de acasă, dar ele pot costa mai puțin pentru plăți mici.

Payee nesigur

Pot exista momente când nu știi pe cine să facă un cec plătit. În aceste cazuri, poate fi nevoie de creativitate în plus răbdare. Este puțin probabil ca banca va emite un cec cu numele de beneficiar lăsat gol, și același lucru este valabil și pentru a obține un cec plătit „Cash“. Odată ce un cec este emis, banca este responsabil pentru ea, iar cele mai multe bănci sunt dispuse să inmana cecuri în alb.

Utilizări comune pentru controalele ciculare

Din cauza siguranței lor relative, cecuri bancare sunt utilizate în mod obișnuit pentru tranzacții de mare dolar și plăți între persoane (sau întreprinderi), care nu se cunosc. În loc în speranța că cumpărătorul are fonduri disponibile în contul lor de verificare, puteți fi mai siguri că o bancă are suficienți bani la dispoziție pentru a plăti ceea ce ai nevoie.

Casieria funcționează și pentru tranzacțiile în care banii trebuie să se stabilească rapid.

Când depuneți un cec, s-ar putea vedea banii în cont, dar nu se poate retrage toate că banii până banca „șterge“ depozit. Cu cecuri personale, care ar putea dura mai multe săptămâni, dar cu cecuri bancare și cecuri emise de guvern, fondurile sunt de obicei disponibile în termen de o zi lucrătoare.

Într-o tranzacție imobiliară, nimeni nu vrea să aștepte pentru prelucrare pe un cec personal. Din nou, este o cantitate semnificativă de plăți bani atât de jos, sunt adesea făcute cu cec sau transfer bancar un casier. De asemenea, firmele de brokeraj pot solicita fonduri decontate pentru anumite tranzacții, și cecuri bancare pot fi folosite pentru a satisface această nevoie.

Ahmad Faishal