Um cartão de crédito equilíbrio transferência pode ajudá-lo a saldar a dívida de cartão de crédito alta taxa de juros, mas apenas se você escolher o cartão de crédito direito. Saldo transferências podem acabar por ser caro, se eles não estão bem feito ou feito usando cartões de crédito caros. Antes de transferir um equilíbrio ou mesmo solicitar um cartão de crédito equilíbrio transferência, certifique-se de comparar cartões de crédito para escolher o melhor.

O introdutória taxa de

Muitos cartões de crédito de transferência de saldo de uma baixa taxa de juros ou 0% introdutório para transferências de equilíbrio.

A taxa de juros introdutório irá reduzir ou eliminar encargos mensais financeiros sobre a sua transferência de saldo para um determinado período de tempo. A ausência de um encargo financeiro faz com que seja mais fácil para você pagar o saldo do cartão de crédito. A taxa de juros de 0% é o ideal, mas uma baixa taxa de juros – como 2,99% – é bom também.

O período introdutório

Por lei, as taxas de juros promocionais devem durar pelo menos seis meses, mas alguns cartões de crédito oferecem taxas introdutórias até 18, ou mesmo 21 meses. Quanto maior o período introdutório melhor porque lhe dá mais tempo para pagar o seu saldo sem juros.

O equilíbrio transferência regular abril

Uma vez que o período introdutório expirar, você estará pagando juros à taxa de transferência de saldo regulares (que às vezes é o mesmo que a taxa de compras). Você não quer acabar pagando uma taxa de juros elevada após o fim do período promocional, especialmente se o período promocional não é longo o suficiente para que você possa pagar o saldo transferência completa.

As compras APR

Muitos cartões de crédito oferecem a mesma taxa introdutória para suas compras e transferências de saldo, o que torna a oferta ainda mais atraente. No entanto, uma taxa de compras introdutório pode trabalhar contra você. Se você está acumulando encargos no cartão porque há uma tarifa promocional, você está trabalhando contra quaisquer esforços para pagar a transferência de saldo.

A taxa de transferência de saldo

taxas de transferência de saldo são comumente 3% a 5% do saldo que você transferir ou um mínimo de $ 5. Quanto maior o saldo transferido, o mais elevado sua taxa será. O que é importante é que a taxa de transferência de saldo não nega a poupança de juros que você está recebendo, movendo o seu equilíbrio. Se você encontrar um cartão de crédito que não cobra uma taxa de transferência de saldo, considerá-lo fortemente.

Se você se qualifica

Não presuma que porque você recebe uma oferta para uma taxa de 0% que você vai ser aprovado. emissores de cartões de crédito enviar massa pré-aprovação oferece aos consumidores que atendam a determinados critérios básicos. Quando você aplica, o emissor do cartão terá um olhar mais profundo seu histórico de crédito, renda e outros fatores para decidir se você qualificar. Há uma chance de que você não pode, em última análise se qualificar para o equilíbrio transferência taxa de juros baixa. Geralmente, melhor o seu histórico de crédito, o mais provável é que você vai qualificar para a oferta de transferência de saldo.

Momento da transferência

Alguns cartões de crédito de transferência de saldo requerem que você transferir o seu saldo dentro de um determinado período de tempo, por exemplo, 60 dias de abertura de conta, para receber a taxa promocional. Se, por algum motivo, você não está pronto para transferir o seu saldo imediatamente, você deve esperar para solicitar o cartão ou escolher um cartão de crédito que não exige que você para fazer a transferência inicial.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditkort är potentiellt farliga, särskilt för nya kreditkort användare som kan fascineras av tjusningen av vad som verkar vara ”gratis” pengar. Även vissa erfarna kreditkort användare fortfarande falla i kreditkorts fällor. Om du funderar på att skaffa ett kreditkort – eller undrar om att släppa ditt kreditkort – att förstå de faror som kommer tillsammans med kreditkort kan hjälpa dig att odla bättre kreditkort vanor.

Vet också att det finns ett sätt att använda kreditkort ansvarsfullt och undvika de fällor som så många konsumenter har fallit i.

Frestelsen att spendera

Studier visar att konsumenterna spenderar mer när de betalar med kreditkort än när du betalar med kontanter. I en studie , deltagarna var villiga att spendera så mycket som dubbelt så mycket när du använder kreditkort kontra att använda kontanter. Det är enkelt och bekvämt att spendera pengar med ett kreditkort, och du behöver inte känna ”smärtan” av kontanter som lämnar din plånbok. Det förklarar kanske mängden kreditkort skuldsättning.

Hur man undviker den: Ställ in en personlig köpgräns med ditt kreditkort, även om det är under din kreditgräns, baserat på hur mycket du har råd att betala på ditt kreditkort varje månad. Var försiktig så att du inte överskridanden leva en livsstil du verkligen inte har råd eller att imponera på folk med din plast.

Intresset gör det svårare att betala av balansen

Betala kreditkort saldon fullt ut varje månad kan du undvika att betala någon ränta alls.

Men bara 29% av kortinnehavare betalar sin balans i sin helhet varje månad, enligt statistik från den amerikanska Bankers Association juni kreditkort marknaden Monitor. Om du inte betalar din balans i sin helhet, då en del av varje betalning går mot räntebetalningar ökar den tid det tar att betala av ditt saldo.

Hur man undviker den: Betala din balans i sin helhet för att undvika att betala någon ränta på inköp. Om du inte kan betala fullt ut, kan du ta ut mer än du har råd att betala, men betala så mycket du kan varje månad tills du har fört ditt saldo noll.

Risk för att hamna i skuld

Varje gång du låna pengar du skapar skuld. Ju mer du lånar utan återbetalning, desto djupare du går i skuld. Skuld leder till en myriad av andra problem och inte alla av dem ekonomiskt. Skuld kan leda till stress, depression, andra hälsofrågor, och i vissa allvarliga fall, även självmord.

När du är i skuld, nå dina övriga finansiella mål är mycket svårare. Spendera pengar på skulden lämnar dig med mindre pengar för andra prioriteringar som sparar till pensionen eller sommarsemester. Du kan behöva skjuta upp dina utbildningsmål eller känner fångade i ett jobb du inte gillar eftersom du måste betala dina räkningar.

Hur man undviker den: känna igen tecken som du är på väg för kreditkort skuld, i synnerhet inte kunna betala din balans i sin helhet varje månad. Sluta använda ditt kreditkort och fokusera på att leva i ditt sätt att hålla från att komma in över huvudet.

Risk att förstöra din kredit värdering

Kreditkort har en stor inverkan på din kredit värdering.

Använd ditt kreditkort klokt, och du är på väg till en stor kredit värdering. Men om du gör ett misstag – som missar en betalning för 30 eller fler dagar – din kredit värdering kommer att ta en träff. Ju mer du röra dig, desto mer din kredit värdering falla.

Hur man undviker den:  Det bästa sättet att bygga och skydda din kredit värdering är att betala ditt kreditkort i tid, hålla balansen under 30% av din kreditgräns, och minimera kreditkort program du gör.

Minsta betalningar Skapa en falsk känsla av säkerhet

Din kreditkortsutgivaren endast kräver att du gör en liten betalning varje månad för att undvika förseningsavgifter och hålla kontot i god status. Tyvärr bredvid gör ingen betalning alls, minsta betalningar är det sämsta sättet att betala av ditt saldo. Du kommer att spendera mer tid att betala din balans och betala mer intresse om du gör bara den minsta betalningen.

Hur man undviker den:  betala din balans i sin helhet är perfekt, men om du inte kan betala hela din balans, betala mer än minimum för att bli av med ditt saldo förr och minska mängden ränta du betalar totalt.

Förvirrande kreditkort Villkor

Medan kreditkort termer har blivit mycket tydligare tack vare kreditkort Act från 2009, är det fortfarande finns en hel del förvirring med kreditkort erbjuder. En enda kreditkort kan ha flera olika räntesatser och veta vilken skattesats som gäller kan vara förvirrande. Missförstånd dina kreditkorts villkor kan få allvarliga konsekvenser – som ökade avgifter eller räntor eller skador på din kredit.

Hur man undviker den:  Förstå de olika typerna av balanserar du kan bära på ditt kreditkort och den ränta som gäller för vardera. Läs igenom din bonusprogram att lära sig vad inköp tjäna belöningar. Kontakta ditt kreditkort kundtjänst med frågor om ditt kreditkort.

Svårare att spåra utgifterna, särskilt över flera kreditkort

Tracking dina utgifter är en grund för ett hälsosamt ekonomiska liv, men att lägga kreditkort till din vanliga utgifter metoder kan göra det svårare att hålla jämna steg med alla dina utgifter. Det gäller särskilt om du använder ditt kreditkort tillsammans med kontanter och bankkort, och om du använder flera kreditkort. Det är en av anledningarna kreditkort gör det så lätt att överutnyttjas.

Hur man undviker den:  Använda fler kort innebär att du måste titta på olika platser när du spårar dina utgifter. Du kan spåra den manuellt utgifterna journal eller kalkylblad eller använda en personlig ekonomi program som Mint eller Quicken för att spåra dina utgifter.

Kreditkort kommer med en risk för Credit Card Fraud

I viss mån är alla med ett kreditkort som löper risk att bli offer för kreditkortsbedrägerier. Ditt kreditkort själv kan stjälas eller en tjuv kan stjäla dina kreditkortsuppgifter från ett företag som du har handlat med. Tack och lov är ditt ansvar för bedrägliga inköp kreditkorts begränsad, men du måste snabbt rapportera dessa avgifter.

Hur man undviker den:  Övervaka ditt kreditkort ofta och rapportera en saknad kreditkort eller misstänkta avgifter omedelbart.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.