Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ugotoviti, koliko let bodo pokojninsko varčevanje trajalo ni eksaktna znanost. Obstaja veliko spremenljivk pri igri – donosi, inflacija, nepredvideni stroški – in vse od njih lahko močno vpliva na življenjsko dobo vaših prihrankov.
Vendar je še vedno vrednost prihajajo z oceno. Najenostavnejši način za to je, da pretehta svoje skupne prihranke, plus donos naložb v daljšem časovnem obdobju, pred vašimi letnih stroškov.
Načine, da bi svoje prihranke trajajo dlje
Kalkulator kot tisti zgoraj, je lahko koristen vodnik. Ampak to je komaj zadnjo besedo o tem, kako daleč lahko vaši prihranki raztezajo, še posebej, če ste pripravljeni prilagoditi svojo porabo, da bo ustrezala nekaj strategij skupne upokojitev umika.
Spodaj je nekaj pametnih osnovnih pravil o tem, kako naj umakne svoje pokojninskega varčevanja na način, ki vam daje najboljše možnosti, ki imajo svoj denar, traja tako dolgo, kot ga potrebujete, da, ne glede na to, kaj je svet pošilja svojo pot.
Pravilo 4%
Pravilo 4% temelji na raziskavah, ki jih William Bengen, objavljenem leta 1994, ki je ugotovila, da če ste vložili vsaj 50% svojega denarja v zalogah in ostalo v obveznicah, bi si moral obstaja velika verjetnost, da bi lahko umakne inflacija prilagojeno 4% svoje gnezdo jajce vsako leto za 30 let (in morda več, odvisno od donosa naložb v tem času).
Pristop je preprost: vzamete ven 4% od svojih prihrankov v prvem letu, in vsako leto zapored ste vzeli ven isti dolar znesek plus prilagoditev inflacije.
Bengen testirali njegovo teorijo po nekaterih najhujših finančnih trgov v zgodovini ZDA, vključno z veliko depresijo, in 4% je varna stopnja umik.
Pravilo 4% je preprost, in verjetnost uspeha je močna, tako dolgo, kot so vaše pokojninsko varčevanje vložili vsaj 50% zalog.
dinamični umiki
Pravilo 4% razmeroma tog. Znesek, ki ga odvzame vsako leto se nastavlja z inflacijo in nič drugega, zato so finančni strokovnjaki prišli do nekaj načinov za povečanje vaše možnosti za uspeh, še posebej, če iščete za svoj denar, da traja veliko dlje kot 30 let.
Te metode se imenujejo “dinamične strategije umika.” Na splošno, vse, kar pomeni, da prilagodite odziv na donosnost naložb, zmanjševanje umikov s trga v letih, ko so donosi niso tako visoke, kot je bilo pričakovano, in – oh, srečen dan – vleče več denarja ko na trgu vrne to dopuščajo.
Obstaja veliko strategij dinamičnega umik, z različnimi stopnjami zahtevnosti. Morda boste želeli pomoč iz finančnega svetovalca, da nastavili.
Strategija dohodek nadstropje
Ta strategija vam pomaga ohraniti svoje prihranke na dolgi rok, tako da vam ni treba prodati zaloge, ko je trg navzdol.
Tukaj je, kako to deluje: Slika, skupni znesek dolarjev, kar potrebujete za osnovne stroške, kot so stanovanja in hrane, in se prepričajte, da ste dobili tiste stroške, ki so zajamčeni dohodek, kot so socialno varstvo, plus lestev obveznice ali rente zajema.
Nekaj besed o rentah: Medtem ko so nekateri precenjeno in tvegano, lahko enkratna premija takojšnje rente učinkovito orodje pokojninsko dohodek – ti vilice nad pavšalni znesek v zameno za zajamčena izplačila za življenje. V pravih okoliščinah, morda celo povratne hipoteke delati, da bi okrepila svoj dohodek tla.
Tako boste vedno vedeli, svoje osnove so zajete. Nato pustite, da vam vlagali prihranke odgovoren za svoje diskrecijske stroške. Na primer, bi se usede za staycation ko tesnilni trakovi za temelje borznem. Ki se postavlja vprašanje: Ali ste še vedno imenujemo staycation, ko ste v pokoju?
Ne povsem pripravljeni, da se upokojijo?
Ko ste na robu upokojitve, boste zagotovo vprašali, kako daleč bodo obstoječe prihranki peljal. Ampak, če ste še nekaj let, da bi zapustili delovno silo, s pomočjo kalkulator upokojitev je odličen način, da bi ugotovili, kako bodo spremembe v vašem stopnjo varčevanja vpliva na to, koliko boste imeli, ko se upokojijo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Толкова е лесно за дългове по кредитни карти, за да излязат извън контрол. Един ден сте щастливо прекарате вашата кредитна карта, купуват неща, които винаги сте искали, като пътувания до места, които винаги сте искали да посетите. Следващото нещо, което знам си карти всички са изразходил и не мога да си спомня как се е случило.
Дали Вашият Кредитна карта дълг Извън контрол?
Няма по-габарит да ти кажа, когато си дългове по кредитни карти се излиза от контрол. Вашите издателите на кредитни карти няма да ви предупредя, че си баланси са повече, отколкото можете да си позволите да платите. Вместо това, той е до вас да има, за да гледате за тези 10 признаци, които показват, че вашият дълг е извън контрол:
1. Картите ви са изразходил или над кредитния лимит . Изразходил кредитни карти са знак, че не сте плащали баланса си в пълен размер всеки месец. Множество изразходил кредитни карти само утежняват проблема, което го прави по-трудно да се отплати баланси на кредитната си карта. И ако не разполагате спестявания спешни, ти остана без източник на финансиране за спешни случаи.
2. Не може да си позволи да плаща нищо, освен минималното плащане . Точната сума на дълга, което се смята за “извън контрол” ще варира от човек на човек в зависимост от способността им да платят. Сигурен знак, че вашият дълг е извън контрол е в състояние да плащат само минимума на кредитните си карти. Минимални плащания са най-малката сума може да платите по кредитната си карта и да поддържате профила си в добро състояние. Ако не можете да платите повече от това и все още използвате кредитните си карти, вашият дълг се влошава всеки месец.
3. Вие късно или пропуснати плащания . След като минимални плащания стават непосилни, вие сте в беда. Пропуснати плащания с кредитни карти се продават само с вашата ситуация на кредитна карта по-лошо. Забавените плащания се увеличават сумата, която трябва да плати, за да се хванат и да окажат отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг. По времето, когато пропуснете две плащания, вашите повишаване на лихвените проценти и наваксване е почти невъзможно. В момента, тя започва да се усилено, за да ви минимално плащане е, когато трябва да започнете да правите голяма промяна в навиците на кредитни карти.
4. Вие плащате кредитните си карти с други видове дълг . Ако използвате аванси, повтарящи прехвърляне на баланс, заеми до заплата или всяка друга форма на дълг да плащат кредитните си карти, вие сте в голяма беда. Не само, че вие наистина не направи никакъв напредък изплащане кредитните си карти, вие създавате повече дълг като вземат назаем пари, за да се задържи на повърхността.
5. Вие използвате кредитни карти за потребности и ежедневни покупки . Се налага да използвате вашата кредитна карта за редовни покупки е знак, че не само е вашата кредитна карта дълг извън контрол, това е знак за по-големи финансови проблеми. Ако продължите да използвате кредитните си карти за редовни покупки-и не е част от стратегия, за да печелят повече кредитни карти награди-накрая ще свършат на наличния кредит. Ще трябва да направи големи промени, за да се избегне напълно удавяне в дългове.
6. Вашият кредитен рейтинг започва да пада . Кредитните оценки се използват, за да прецените кредитоспособността или каква е вероятността, че ще просрочи задълженията си по кредити и заеми. Размерът на дълга, което провеждане (в сравнение с кредитни лимита си), е 30% от кредитния си рейтинг.
Ако вашият кредитен рейтинг пада, въпреки че сте прави плащанията си по време на всеки месец, това е знак, че нарастващата дългове по кредитни карти е по-лошо, отколкото сте очаквали. Ако не получите безплатен кредитен рейтинг с извлечението на кредитната карта всеки месец, можете да проверите вашия кредитен рейтинг безплатно макар CreditKarma.com, CreditSesame.com и Quizzle.com.
7. Вашите нови приложения са лишени . Издателите на кредитни карти могат да бъдат в състояние да се предскаже, че вашата кредитна карта дълг е извън контрол, дори и преди да го направите. След прилагане на отказан достъп на кредитна карта, за да проверите пощата писмо от издателя на кредитната карта обяснява защо сте били отказан. Ако вашият дълг или високи салда с кредитна карта е една от причините, това е знак, че трябва да се обуздае разходите си и да започне борбата си дълг, преди да стане по-лошо.
8. Ти си се крие своя дълг -от себе си или вашия съпруг. Чувствайки, че имате нещо да се скрие е знак, че нещата са наред. Ако не сте отваряне отчети на кредитната си карта, защото вие не искате да се изправи пред своите баланси или започваш от вашия начин да поддържате вашия съпруг от осведомят за вашия дълг, най-вероятно има повече дългове, отколкото можете да се справят с ,
9. Не може да си позволи да се спестят пари, защото имате твърде много дълг . Колкото повече пари се харчат за вашия дълг, толкова по-малко трябва за други неща-като спестяване на пари. Без достъп до икономии, например в случай на авария, може да се наложи да се създаде още по-дълга, за да се измъкнем от финансово обвързване.
10. Вие се притеснявате за това как започваш да се изплати кредитните си карти . Ако чувството си дългове по кредитни карти е под контрол, ще имате какво да се притесняваш. Въпреки това, подчерта за вашата кредитна карта дълг е знак, че това определено е извън контрол. Не си мислете, че понеже не сте подчерта за вашия дълг, че сте в безопасност. Тя може да бъде, че сте игнориране си дълг или в отказ за това колко лошо е в действителност.
7 начина да получите вашата кредитна карта дълг под контрол
След като реализирате дългове по кредитни карти е извън контрол, тя става ваша отговорност е да направим нещо по въпроса веднага. Без да обръща внимание на тежестта на дълга си кредитна карта само ще стане по-лошо и по-трудно да се справят с когато най-накрая реши да се направят някои промени:
1. Спрете разходите . След като осъзнаем своя дълг е извън контрол или излиза от контрол, първото нещо, което трябва да направите, е да спрете да използвате кредитните си карти. Всички допълнителни покупки на кредитни карти ще се продават само с вашата кредитна карта дълг расте. По-големите си баланси са, толкова по-трудно ще бъде да се отплати.
2. Изрежете кредитните си карти . Ако не сте достатъчно дисциплинирани, за да спрат да използват кредитните си карти, да я направи по-трудно за себе си. Изрежете картите си и изхвърля парчета. Можете да направи крачка напред и да затворите профилите си напълно, ако това е, което е необходимо, за да спре да използва кредитните си карти.
3. Вземете опис на дълговете си . Вземи ясна представа за колко дължите и кой го дължа на. Направете списък на всички ваши кредитни карти, лихвеният процент, баланс и текущата Минималната сума за плащане. Ако сметките са просрочени, запишете сумата, която трябва да плати, за да наваксат изоставането си. Докато в списъка могат да бъдат смущаваща, можете да направите много по-добри решения за вашия дълг с цялата информация пред себе си.
4. разбера колко можете да платите към вашия дълг всеки месец . Прегледайте приходи и разходи, за да разбера какво може да изтръгне от бюджета си, за да започне да изплаща дълга си кредитна карта. Може да се наложи да се правят големи промени в разходите си, за да могат да си позволят вашите разходи за живот и да плати дълга си.
5. Спрете разходите допълнително пари . Ти си добре докато претакане на дългове по кредитни карти, сега е време да се сериозно за вашите финанси. Изрежете отдих разходите и фокусиране върху купуват само нещата, които ви трябват. То може да бъде болезнена жертва в началото, но можете да регулирате. Не забравяйте, причината, поради която извършването на тези промени е по-добре вашите финанси и да се създаде по-сигурно бъдеще за себе си.
6. Избор на кредитна карта и да плати повече от минимума . Докато крайната цел е да изплати всичките си кредитни карти, опитвайки се да ги изплати наведнъж не е най-ефективният подход. Вместо това, се фокусира върху изплащане на кредитните си карти, след като в даден момент. Можете да започнете с този, с най-висок лихвен процент, най-високото салдо, най-ниската баланс, или всяка друга карта, която бихте искали да се отърват. Най-важното е, че можете да изберете карта и прекарват по-голямата част от допълнителните си пари изплащане този баланс. Както се отплати всяка кредитна карта, изберете друга, за да се съсредоточи върху, докато всички те се увенчаха с успех.
Използвайте калкулатор погасяване на кредитна карта, за да ви помогне да разберете най-добрият начин, за да изплати дълга си и да получите представа за това, когато най-накрая ще бъде направено изплащане кредитните си карти.
7. Опитайте се спестяват пари за лихви . Ако все още имате доста добър кредит, може да бъде в състояние да се спестят пари на интерес от иска за издаване на кредитната карта за по-нисък лихвен процент или като се възползва от оферта прехвърлянето на баланса на 0%.
Се кълни Off кредитни карти за добро?
След борят с дългове по кредитни карти, много хора решават никога да не използвате кредитни карти отново. Имайте предвид, че самите кредитни карти не са лоши, това е начина, по който се използват кредитни карти, които можете да получите в беда. Не е като на кредитна карта може да направи някои сделки, като наемане на автомобил, малко по-трудна. Ето какво можете да направите, за да се избегне да се върна в неприятности с кредитна карта.
Прекарайте само това, което можете да си позволите да се отплати за един месец . Избягвайте да използвате вашата кредитна карта като замяна на доходи. Ако не можете да си позволите да си купите нещо в брой, не можете да си позволите да го купя, не дори и с кредитна карта.
Платете салдото в пълен размер всеки месец . След като се съсредоточи върху харчат само това, което можете да си позволите да се отплати за един месец, можете да си позволите да платите салдото си всеки месец. Това е единственият начин да запазите вашите кредитни карти под контрол и да се избегне дългове по кредитни карти.
Ако по някаква причина смятате, че не сте достатъчно дисциплинирани да следват тези правила, това е по-добре да не разполагате с кредитна карта. А дебитна карта или предплатена карта ще ви позволи да правят същите покупки, които можете да направите с кредитна карта, без да в дългове.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Защо винаги трябва да се купи без товар на взаимните фондове
Когато три мениджъри Бостън пари събират парите си през 1924 г., първият взаимен фонд е роден. През следващите осем десетилетия, че проста концепция е превърнал в един от най-големите индустрии в света, сега контролиране трилиони долари в активи и начин на малките инвеститори средство в съединение с богатството си чрез систематични инвестиции чрез план за долар цена усредняване. В действителност, производството на взаимен фонд е зареди собствените си звезди с култовите подобни следните: Питър Линч, Бил Грос, Марти Уитман и хора на Туиди, Браун и компания, само за да назовем само няколко.
С толкова много изложени на риск, какво трябва един поглед инвеститор за във взаимен фонд? Тази удобна десет стъпка ръководство, което е част от Ръководството за Пълна начинаещи за инвестиране в договорни фондове могат да направи процеса много по-лесно и ще ви даде спокойствие на ума, като се пресее през хилядите налични опции. Както винаги, вземете чаша кафе, да седнете и в нито един момент можете да се почувствате като професионалист взаимен фонд!
Някои взаимни фондове налагат това, което е известно като натоварване на продажбите. Това е такса, обикновено около 5% от активите, които се плаща на човека, който ви продава на фонда. Тя може да бъде един чудесен начин да се правят пари, ако сте мениджър богатство, но ако вие поставяте обширно портфолио, вие само трябва да си купите без товар взаимни фондове. Защо? Това е проста математика!
Представете си, че са наследили $ 100 000 на еднократна сума и искате да го инвестират. Вие сте на 25 години. Ако се инвестира в, без товар и взаимни фондове, парите ще отидат във фонда и всяка стотинка-пълната $ 100,000-веднага ще се работи за вас. Ако, обаче, си купувате фонд натоварване с, да речем, на продажбите за зареждане на 5,75%, салдото по сметката Ви ще започне в 94 250 $. Ако приемем, че връщане на 11%, от времето, когато достигнат пенсионна възраст, ще се окажете с $ 373 755 по-малко пари, в резултат на столицата загуби от натоварването на продажбите. Така че, повторете след нас: Винаги купуват без товар взаимни фондове. Винаги купуват без товар взаимни фондове. (Имайте Спасяването It!)
2. Обърнете внимание на Коефициент на разходите-то може да направите пауза или Вас!
Отнема пари, за да изпълните взаимен фонд. Неща като копия, управление на портфейли и анализатор заплати, кафе, офис лизинг, както и на електроенергия трябва да се погрижа за него, преди да могат дори да бъдат инвестирани парите си! Процентът на активи, които да се насочват за тези неща-таксата консултативен управление и основните оперативни разходи-е известен като съотношението разход. Накратко, това е цената на притежаване на фонда. Мислете за това като сумата взаимен фонд трябва да спечели само за да достигне дори преди да може дори да започне да започне да нараства, парите си.
При равни други, вие искате да притежавате средства, които имат най-ниската възможна съотношението разход. Ако два фонда имат съотношения сметка на 0,50% и 1,5%, съответно, тя има много по-голям препятствие, за да победи, преди да започне да пари се влива в джоба ви. С течение на времето, ще бъде шокиран да видя колко голяма разлика между тези видимо нищожни проценти могат да предизвикат в богатство. Само обръщане отворен на Морнингстар фондове 500 2006 Edition седи на бюрото ми предлага интересна илюстрация. Вземете, например, произволно избран фонд, FBR Small Cap (символ FBRVX).
Когато всички от таксите се добавят нагоре, проекцията разход в продължение на 10 години, е $ 1835. Това е сумата, която може да се очаква да плати косвено (това означава, че ще бъдат приспаднати от печалбата си, преди да сте някога да ги видя), ако сте закупили $ 10 000 на стойност на фонда днес. Сравнете това с 500 Индекса на Vanguard, което е пасивно управляван фонд, която се стреми да подражава на S & P 500 с неговите такси в размер на едва 0,16% на година и очаква 10-годишен цената на $ 230 и не е трудно да се разбере защо може да се окаже с по- пари в джоба си притежаване на последния. В комбинация с отношението на нисък оборот, което ние ще говорим за по-късно, и не е трудно да се види как един скучен фонд ниска цена всъщност може да ви направи повече пари, отколкото по-секси предложения.
3. Избягвайте взаимни фонда с висок оборот съотношения
Понякога е по-лесно да се забрави това, което е посочено да се направи. Много инвеститори просто мислят, че трябва да се получи възможно най-високата възвръщаемост. Вместо това, те забравят, че целта е да се свърши с най-много пари след данъци. Ето защо е трудно за тях да се смята, че те действително могат да получат по-богати от притежаването на фонд, който генерира 12% растеж, без оборот от един, който има 17% ръст и 100% + оборот. Причината е, че възрастта старата отрова на нашето съществуване: Данъци.
Очевидно е, че ако се инвестира единствено чрез безмитни сметка като 401k, Рот ИРА, или Traditional IRA, това не е възмездно, нито има ли значение, ако управлявате инвестициите за с нестопанска цел. За всички останали, обаче, данъците могат да вземат огромна хапка от пословичната пай, особено ако сте достатъчно, за да се намират в горните стъпалата на стълбата за доходите състояние. Важно е да се съсредоточи върху оборота скоростта, която е процентът на портфейла, която се купува и продава на всяка година за всеки взаимен фонд, който се обмисля.
Освен ако не е специалност фонд като кабриолет фонд за връзка, където оборотът е част от сделката, трябва да се притесняват от средства, които обичайно оборот 50% или повече от техния портфейл. Тези мениджъри са отдаване под наем запаси, а не закупуване на бизнеса; тези цифри изглеждат да предадат, че те са изключително сигурни за инвестициите си дисертация и да имат малко по-солидна причина за притежаване на инвестициите, които правят.
4. Потърсете Опитен, дисциплиниран Управление на екипи за
В този ден на лесен достъп до информация, то не трябва да бъде трудно да се намери информация за вашето портфолио мениджър. Това е поразителен, че някои от тези мъже и жени все още имат работа-въпреки превръща в ужасяваща резултати, те все още са в състояние да привлича капитал от инвеститори, които по някакъв начин си мислят, че следващия път, наоколо ще бъде различен. Ако се окажете провеждане взаимен фонд мениджър, който има малък или никакъв опит или, още по-зле, история на огромни загуби, когато на фондовия пазар като цяло се представя добре (не мога да го задържа срещу тях, ако те работят домашна инвестиционен фонд и те са били с 20%, когато Dow се понижи с 20%, както и) помислете дали да не толкова бързо, колкото можете в другата посока.
Идеалната ситуация е фирма, която се основава на един или повече силни мениджъри на инвестиционни анализатори / портфейл, които са построени с екип от талантливи и дисциплинирани хора около тях, които са бавно движещи се в отговорностите на ден за ден, като се гарантира плавен преход. Това е по този начин, че компании като Туиди, Браун и компания в Ню Йорк са успели да се превърне в десетилетие след десетилетие на пазара на смачкване се връща, докато с почти никакъв вътрешен катаклизъм. Друг добър пример е Марти Уитман и Трети фондове Avenue, организацията той построява и продължава да се наблюдава.
И накрая, вие искате да настоява, че мениджърите имат значителна част от тяхната нетна стойност инвестира заедно с притежателите на фонда. Лесно е да възхваляваме инвеститори, но това е нещо различно изцяло да имате собствен капитал в риск заедно с техните причинява богатството си, за да растат, или есен, в пропорционално идентичен марш с изпълнението на средствата си.
5. Намерете философия, която изразява съгласие със собствения си при избора на ДФ
Подобно на всички неща в живота, има различни философски подходи към управлението на пари. Лично аз съм на стойност инвеститор. Вярвам, че всеки актив има, което е известно като “истинска стойност”, че е “истинска” стойност, която е равна на всички парични той ще генерира за собственика от сега до края на света с отстъпка върна в настоящето с подходящ процент, който взема под внимание безрисков хазна връщането на инфлацията, както и премия за риска на собствения капитал. С течение на времето, аз гледам за фирмите, които според мен се търгуват на значителна отстъпка в моята оценка за истинската стойност. Това ме кара да си купите много малко предприятия всяка година и с течение на времето е довело до много добри резултати. Това не винаги означава притежаване лоши компании с ниски цена-печалба съотношения, защото теоретично, компания би могла да бъде по-евтино с 30 пъти по приходи от друго предприятие, на 8 пъти приходите си, ако можеше точно да ценим паричните потоци. В индустрията, има взаимни фондове, които са специализирани в този вид стойност инвестиции – Туиди, Браун & Company, Трето авеню стойност фондове, Fairholme фондове, фондове Oakmark, Muhlenkamp фондове, както и повече.
Други хора вярват в това, което е известно като инвестиране “растеж”, което означава просто закупуване на най-добрите, най-бързо развиващите се компании почти независимо от цената. Други пък смятат, че в притежаване само публични дружества със здрави добиви дивидент. Важно е за вас да се намери взаимен фонд или семейство от взаимни фондове, които споделя същата инвестиция философията, което правите.
6. Потърсете Достатъчно диверсификация на активите
Уорън Бъфет, известен с концентриране на активите си в няколко основни възможности, е казал, че за тези, които не знаят нищо за пазарите, изключителна диверсификация има смисъл. Това е жизнено важно, че ако не са способни да направят преценка на повиквания на истинската стойност на една компания, вие се разпространи активите си сред различни компании, сектори и отрасли. Просто притежава четири различни взаимни фондове, специализирани във финансовия сектор (акции на банки, застрахователни дружества и т.н.) не е диверсификация. Бяхте нещо да удари тези средства по скалата на рухването на недвижими имоти от началото на 1990 години, вашето портфолио ще бъде силно засегната.
Това, което се счита за добра диверсификация? Ето някои груб ориентир:
Не сте собственик на средства, които правят сектор или отрасъл залози тежки. Ако решите да въпреки това предупреждение, уверете се, че не разполагате с огромна част от средствата си, вложени в тях. Ако това е фонд за връзка, обикновено искат да избегнат залози върху посоката на лихвените проценти, тъй като това е ранг спекулации.
Да не се държи всичко от запасите си в рамките на едно и също семейство фонд. Станете свидетели на взаимен фонд скандала от преди няколко години, когато за управление на портфейл на много фирми, допускат големи търговци на време на пазара на средствата, по същество кражба на пари от по-малки инвеститори. С разпространението на вашите активи по време на различни компании, може да намали риска от вътрешен смут, етика нарушения, както и други локализирани проблеми.
Не просто мисля запаси-има и фондове за недвижими имоти, международни фондове, фондове с фиксиран доход, арбитраж фондове, конвертируеми фондове, както и много, много повече. Въпреки че е вероятно мъдро да има в основата на портфолиото си в местни акции за дълги периоди от време, има и други области, които могат да предложат атрактивни преценка на риска и възвръщаемостта.
7. Казусът за индексни фондове
Според хора в най Motley Fool, само десет от десет хиляди активно управляваните взаимни фондове на разположение успя да победи на S & P 500 се последователно в течение на последните десет години. Историята разказва, че много малко, ако има такива, от тези средства ще управлява по същия подвиг в идващото десетилетие. Урокът е проста; освен ако не сте убедени, вие сте в състояние да изберете 0.001% от взаимните фондове, които ще победи на широк пазар, вие най-добре ще бъде връчен чрез инвестиране в самия пазар. Как? От началото на една долар цена план усредняване в индексни фондове евтини, можете да сте абсолютно сигурни, че навън ще изпълнява по-голямата част от управляваните взаимни фондове на дългосрочна основа.
За средния инвеститор, който има десет години или по-дълго да се инвестира и иска редовно да остави настрана пари в химично съединение в своя полза, индексни фондове могат да бъдат чудесен избор. Те съчетават проценти почти unfathomably нисък оборот, със съотношения до дъното разход и широко разпространена диверсификация; с други думи, че наистина може да да си торта и го ядат, също.
Интересува ли ви? Вижте Vanguard и Fidelity, тъй като те са безспорните лидери в индексни фондове евтини. Обикновено се търси S & P 500 фонд или други основни индекси, като например Wilshire 5000 или Dow Jones Industrial Average на.
8. Word за международните фондове
Когато инвестирате извън САЩ, разходите са по-високи в резултат на конвертирането на валута, процедури за доверие за чуждестранни инвестиции, анализатори, способни да разберат чужд счетоводните правила, както и множество други неща. Въпреки, че високо, това не е необичайно за международен инвестиционен фонд да има съотношение разход от 2%. Защо някои инвеститори се притеснява, притежаващи международни фондове? В миналото, запаси от чужди страни са показали ниска корелация с тези в САЩ. При конструирането на портфейли, предназначени за изграждане на богатство с течение на времето, на теория е, че тези акции не са толкова склонни да бъдат силно засегнати, когато американските акции се трясък и обратното.
На първо място, ако ще да се подвизава в международния пазар на акции чрез притежаване на фонд, вероятно ще трябва да притежават само тези, които инвестират в установени пазари като Япония, Великобритания, Германия, Бразилия и други стабилни държави. Алтернативите са развиващите се пазари, които представляват много по-голяма политическа и икономическа риск. Икономическата основа за изкопаване на златна мина в Конго може да е стабилна, но нищо не пречи на въоръжена военна група от вас рита деня вашата работа е завършена, жъне всички изгоди за себе си.
От друга страна, почти всички международни фондове са избрали да останат нехеджирано. Това означава, че са изложени на колебанията на валутния пазар. Вашите запаси, с други думи, може да достигне 20%, но ако доларът пада с 30% спрямо йената, може да изпитате загуба на 10% (обратното също е вярно.) Се опитват да играят на валутния пазар е чиста спекулация, тъй като не може да предскаже точно с всяка разумна увереност за бъдещето на британската лира. Ето защо аз лично предпочитам фонда Tweedy Браун Global Стойност който хеджира експозицията си, защита на инвеститорите срещу колебанията на валутните курсове. Дори по-добре, това е съотношението разход е много разумна 1.38%.
9. знаете подходящата база за сравнение за Вашите взаимни фондове
Всеки фонд има различен подход и цел. Ето защо е важно да се знае какво трябва да го сравни с да знам дали си портфолио мениджър върши добра работа. Например, ако сте собственик на балансиран фонд, която държи 50% от активите си в акции и 50% в облигации, трябва да сте развълнувани за връщане на 10%, дори ако по-широкия пазар направихме 14%. Защо? Коригирани за риска сте взели със своя капитал, печалбата Ви бяха звездните!
Някои популярни критерии включват Dow Jones Industrial Average, на S & P 500, на Wilshire 5000 г. Ръсел 2000 г. MSCI-EAFE, Световната индекса на Соломоновите Brothers, на Nasdaq Composite и S & P 400 Midcap. Един бърз и лесен начин да се види кои референтни показатели запаси трябва да се измерва спрямо трябва да минете през Morningstar.com и се запишете за абонамент, която е само около $ 14,95 на месец. След това можете да проучите доклади по различни фондове и да разберете как те ги оценява, преглеждате данните за минали, а дори и да се мисли им на анализаторите относно качеството и таланта на екипа за управление на портфейли. Говорете с Вашия счетоводител – той дори може да облага с данъци, като разход за инвестиционни проучвания!
Средна 10. Винаги долар Cost
Знаеш ли, човек би си помислил, че ще се уморите го казвам, но разходите долар средно наистина е най-добрият начин да намалите риска за дълги периоди от време и да спомогне за намаляване на цялостната си основа на разходите за вашите инвестиции. Всъщност, можете да разберете цялата информация за цената на долара усредняване-какво е, как можете да реализирате своя собствена програма, и как тя може да ви помогне да намалите инвестиционен риск с течение на времето, в от средно статията Dollar: техника, която драстично намалява риска Market. Отделете малко време и да го проверите в момента; портфолиото си биха могли да бъдат много по-добре служи, защото сте инвестирали няколко минути от времето си.
В заключение …
Има един тон на големи ресурси там, за избора и избор на взаимен фонд, включително сайта на ДФ който отива в много по-голяма дълбочина на всички тези въпроси и повече. Морнингстар също е отличен ресурс (аз лично имам копие от своите фондове 500 книги на бюрото ми, докато пиша тази статия.) Само не забравяйте, че най-важното е да остане дисциплиниран, рационално, и да се избегне да бъдат преместени от краткосрочните движения на цените в Пазарът. Вашата цел е да се изгради богатство в дългосрочен план. Просто не мога да направя, че се движат в и извън средствата, да води триене разходи и задействане на данъчните събития.
Късмет! Ние тук в Инвестиране за начинаещи Пожелаваме Ви много щастливи връща!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investori sa vždy hovoril, diverzifikovať svoje portfóliá medzi akciami a dlhopismi, ale to, čo je rozdiel medzi týmito dvoma typmi investícií? Tu sa pozrieme na rozdiel medzi akcií a dlhopisov na najzákladnejšej úrovni.
Zásoby sú vlastnícke podiely, dlhopisy sú Debt
Akcie a dlhopisy predstavujú dva rôzne spôsoby, ako pre osoby, na zvýšenie peňazí na financovanie alebo rozšíriť svoje operácie. Kedy spoločnosť vydáva akcie, sa predáva kus seba samého výmenou za hotovosť.
V prípade, že účtovná jednotka vydá dlhopis, je vydávanie dlhu so súhlasom zaplatiť úroky za používanie peňazí.
Akcie sú proste akcie jednotlivých firiem. Tu je návod, ako to funguje: Hovorí sa, že spoločnosť robil to cez jeho počiatočnej fáze a stal sa úspešným. Majitelia chcú expandovať, ale nie sú schopní tak urobiť výlučne prostredníctvom príjmov, ktoré zarábajú prostredníctvom svojich operácií. V dôsledku toho sa môžu obrátiť na finančných trhoch na ďalšie financovanie. Jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je rozdeliť spoločnosť až do “akcie” a potom predať časť týchto akcií na voľnom trhu v procese známom ako “počiatočnú verejnú ponuku,” alebo IPO. Človek, ktorý kupuje akcie, je preto kupovať skutočný podiel na spoločnosti, čo mu majiteľ časť činí – akokoľvek malé. To je dôvod, prečo je skladom tiež označovaná ako “vlastný kapitál.”
Bonds , na druhú stranu, predstavujú dlh. Vláda, korporácie, alebo iný subjekt, ktorý potrebuje získať peniaze požičiava peniaze na verejnom trhu a následne zaplatí úroky z tohto úveru pre investorov.
Každá väzba má určitú hodnotu pár (povedzme $ 1000) a vypláca kupón pre investorov. Napríklad $ 1000 puto s 4% kupónom zaplatí $ 20 až investora dvakrát ročne (40 dolárov ročne), kým zreje. Pri splatnosti, investor sa vracia v plnej výške jeho alebo jej pôvodnú istiny až na vzácne príležitosti, kedy puto defaults (tj emitent nie je schopný vykonať platbu).
Rozdiel medzi akcií a dlhopisov pre investorov
Vzhľadom k tomu, každý podiel akcií predstavuje vlastnícky podiel v spoločnosti – to znamená, akcie domácimi v ziskov a strát spoločnosti – ten, kto investuje do akcií môžu využiť v prípade, že spoločnosť plní veľmi dobre a jej hodnota sa zvyšuje v priebehu času. Súčasne, on alebo ona vystavuje sa nebezpečenstvu, že by spoločnosť mohla fungovať zle a akcie by mohli ísť dole – alebo, v najhoršom prípade (konkurzného) – zmizne úplne.
Jednotlivé akcie a celkový akciový trh majú tendenciu byť na rizikovejšie konci investičného spektra, pokiaľ ide o nestabilitu a riziko, že investor by mohol prísť o peniaze v krátkodobom horizonte. Avšak, oni tiež majú tendenciu poskytovať vynikajúce dlhodobú návratnosť. Zásoby sú preto uprednostňujú tie s dlhodobým investičným horizontom a tolerancii ku krátkodobému riziku.
Bonds chýba silný dlhodobý výnosový potenciál zásob, ale oni sú prednostné investori, pre ktorých príjem je prioritou. Tiež väzby sú menej riskantné než zásob. Zatiaľ čo ich ceny sa pohybujú na trhu – niekedy dosť podstatne v prípade trhových segmentov s vyšším rizikom – prevažná väčšina dlhopisov majú tendenciu vrátiť v plnej výške istiny pri splatnosti, a tam je oveľa menšie riziko straty, než je u zásob.
Ktorý je pre vás najvhodnejší?
Mnoho ľudí investovať do oboch akcií a dlhopisov za účelom diverzifikácie. Rozhodovanie o vhodnej kombinácii akcií a dlhopisov vo svojom portfóliu je funkcia časového horizontu, tolerancia k riziku a investičnými cieľmi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Является ли Ваше Автострахование достаточно дешево?
Вы получаете дешевое страхование для вашего автомобиля? Этот список поможет вам получить дешевый автомобиль страхование – не дешево с точки зрения качества, но легко на ваш кошелек! Получите ваш полис страхования автомобиля и сравнить свои сбережения с этим списком, чтобы увидеть, если вы получаете все сбережения вы имеете право, или распечатать его и использовать его при получении новой политики или получений онлайн цитаты страхования автомобиля.
Лучшие способы изменить текущее страхование автомобиля в Дешевое страхование:
Получить противоугонные устройства: Большинство новых автомобилей имеют кражи устройства.
Некоторые из них являются автоматические и некоторые должны быть запущены при нажатии кнопки, но все, как правило, получить скидки на страхование автомобиля. Кроме того, некоторые штаты предоставляют дополнительные скидки на такие вещи, как окно наброски.
Попробуйте Usage Based Автострахование устройства: Вы хотите , чтобы сэкономить деньги на основе ваших вождения? Вы можете с автострахования устройством использования на основе. Это устройство просто подключается к машине и передает свои данные вождения в вашей страховой компании и вашей страховой компании может основывать свои ставки на того, насколько хорошо вы едете.
Попросите нескольких автомобилей со скидкой: Вы знаете , иногда страхуя два автомобиля может быть такой же цене , как страхование один? Если не по той же цене, страхование другого автомобиля , как правило , не стоит столько , сколько вы можете думать. Если у вас есть две машины, это очень разумно проверить с вашим страховым агентом, или при получении вашего онлайн цитаты страхования, чтобы убедиться , что вы можете получить эту скидку на страхование автомобиля. Кроме того , если вы планируете продать вторую машину, дешевое страхование автомобиля трюк будет держать этот автомобиль просто ответственность , чтобы получить несколько скидки автомобиля. Иногда люди удивляются , когда они называют их автострахования компании взять машину с их страхования, только чтобы обнаружить , что их цена не пошла вниз , но , возможно , увеличился!
Палка с Годовой политикой: Выбор годовой политики может продлить свои сбережения на страховании автомобиля. Приобретая годовую политику , а не шесть месяцев политики в дает вам курс , который не может быть изменен в течение одного года против изменения каждые шесть месяцев.
Look Into Комплексного хранения Покрытия: Если вы планируете хранить свой автомобиль в течение любого периода времени, вы можете сэкономить на страховании автомобиля , лишь сохраняя полный охват во время хранения. Так как автомобиль будет храниться, это очень маловероятно , что получит в столкновении или необходимость покрытия ответственности.
Re-Check Your Пробега: Это отличный способ получить дешевое страхование автомобиля: Если вы действительно близки к «милям на работу» отрывной, вы можете проверить ваш пробег близко. Когда страховая компания автомобиля или страховой агент спрашивает «Сколько миль вы едете на работу в одну сторону?» это важный вопрос , который назначит вам в определенный класс. Каждый класс может иметь существенные различия в ценах.
Посмотрите на групповые скидки: Многие компании предлагают скидки на страховании автомобиля для связей с некоторыми организациями. Они могут варьироваться от кредитных союзов, женских клубов колледжа, или просто иметь определенную кредитную карту. Позвоните в сервисный центр и попросить их список организаций принадлежности.
Нижняя ответственности, всеобъемлющий, столкновение, или медицинские платежи Покрытие: Конечно, вы можете снизить ваши основные охватов , но это может просто дать вам дешевое страхование не нужно прямо не !. Всестороннее и столкновения, вероятно, первым , чтобы посмотреть на снижение за счет увеличения ваших франшиз на страхование автомобиля. Большинство транспортных средств, которые по банковским кредитам могут иметь до $ 1000 франшизы в. Далее, понижая ответственность и медицинские платежи могли бы помочь, но только если вы имеете трудное время платить за премиум и не рекомендуется для общих сбережений.
Электронные платежи: Много автомобилей страховые компании не заряжается до $ 5,00 или больше для почтовых платежей, но иногда ничего , если вы хотите иметь платежи автоматически вычитаются. И, иногда вычеты могут прийти с вашей кредитной карты, так что вам не придется беспокоиться , если деньги будут на вашем банковском счете , когда придет время оплаты.
Больше способов получить дешевое страхование
Оборонительная курс вождения: Некоторые компании предоставляют значительные скидки на страхование автомобиля для посещения оборонительных курсов вождения. Проверьте с вашим государственным страховым комиссаром, страховой компанией или при получении онлайн цитат страхования , чтобы увидеть , если вы могли бы претендовать и выяснить , где взять курсы.
Объединить Авто и Простой или Арендатор политики: Большинство страховых компаний дают скидку , если вы носите ваш автомобиль и дом или политику арендатора с одной и той же компанией. Эта скидка может быть от 5% -20%!
Смотрите свой кредитный рейтинг: Еще один большой совет , чтобы получить дешевое страхование автомобиля – сохранить ваш кредит чистый! Да, много страховых компаний проверяют ваш кредит и основывая свою политику на то , что будет найден. Убедитесь , что вы проверить, если ваш кредит находится в хорошей форме, и если это не так , вы можете искать компании , которые не делают проверки кредитоспособности.
Поезд Подростковые Водители: Водители Образование может не только дать разумную скидку на страхование Вашего автомобиля, а также хорошие оценки. Вы можете сообщить о них в вашей страховой компании автомобиль каждый семестр.
Поступаться Экстра Аренда автомобилей Покрытие: Если у вас есть всеобъемлющий и столкновения покрытия на текущем автомобиле, возможно , не потребуется прокат покрытия. Вы покрыты , как много на аренду автомобиля , как вы бы на вашем автомобиле. Таким образом, если у вас есть достаточно новый автомобиль , вы должны быть в порядке, но если ваш автомобиль стоит всего несколько тысяч, вы должны получить дополнительное покрытие.
Высокий риск? Получение справки: Если вы находитесь в процессе получения онлайн цитаты страхования или с использованием локального агента, если вы находитесь в категории высокого риска , и когда вы пытаетесь получить страховку вы либо заводятся вниз или не могут позволить себе нелепые высокие премии, вы может обратиться к государственному страховому комиссару. Все государства имеют страхование высокого риска людей , которые не могут быть в состоянии получить страховку в другом месте. Покрытие может быть не самым большим, но , по крайней мере , это поможет вам снова прокатке.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mescolando il denaro e le emozioni raramente è una buona idea. E ‘quasi mai finisce bene.
Ma ci sono alcuni momenti chiave nella vita in cui questo è particolarmente vero, ad esempio quando si passa attraverso un divorzio, acquisto di una casa, o dopo aver perso una persona cara e che eredita una notevole quantità di denaro.
E ‘facile in questi tempi a lasciare il giudizio emozioni nuvola e fare scelte finanziarie deplorevole che perseguiterà per gli anni a venire. Con questo in mente, qui ci sono cinque momenti chiave nella vita in cui è meglio controllare le vostre emozioni alla porta, come a prendere decisioni di denaro.
Homebuying e vendita
le transazioni immobiliari sono in genere tra le decisioni finanziarie più significative le persone fanno nella vita, e insieme a questo arriva un ottovolante di emozioni.
“Quando la posta in gioco sono così grande è ancora più importante per rimuovere le emozioni dal processo decisionale”, ha detto Leon Goldfeld, co-fondatore del sito di intermediazione immobiliare Yoreevo.
Per aiutare a fare questo, Goldfeld raccomanda un periodo di buffer di 48 ore. Se si trova una casa che ami, premere il pulsante di pausa. Trascorrere qualche giorno a pensarci prima di prendere una decisione di acquistare. Durante quel tempo, porsi alcune domande chiave.
“Stai comprando perché è il tuo ‘casa dei sogni’ o perché è ad un prezzo interessante?”, Ha detto Goldfeld. “Idealmente la risposta è entrambe le cose. Ma quest’ultimo dovrebbe essere un requisito. Non separare le vostre emozioni può causare a pagare più del dovuto per una casa e un periodo di buffer può ridurre questo rischio “.
Quando si considera le due questioni, essere pratico e prendere in considerazione il quadro generale, aggiunge Tonya Lockamy, un agente immobiliare con sede in Florida.
“Così molti acquirenti prendere decisioni su case sulla base di decorazioni e colori della vernice che si collegano con”, ha spiegato. “Una casa ben arredata venderà più velocemente di una casa vuota ogni volta. Gli acquirenti hanno bisogno di essere più intelligente. Due cose che sono molto importanti quando si acquista una casa è la posizione e la struttura della casa. Il resto è facile da personalizzare a proprio piacimento.”
Da non trascurare, il processo di vendita di una casa può anche essere riempito di emozione. Dopo tutto, innumerevoli ricordi sono creati nella propria casa, feste celebrate, i bambini allevati, e di più, ognuno dei quali può tirare sul vostro cuore quando salutare.
“Questo aggiunge un’altra dimensione di stress quando avviare i negoziati”, ha detto Lockamy. “Ho visto i venditori a piedi dalle offerte a prezzo pieno in pura emozione a causa dello stress dei negoziati. E ‘importante che il venditore si concentra sulle condizioni del contratto al momento di rivedere l’offerta. È il prezzo equo? Quali sono i termini del periodo di controllo? Ci sono gli imprevisti? Per quanto tempo hanno a chiusura?”
Matrimonio e divorzio
Imbarcarsi in un nuovo matrimonio è un momento felice piena di pianificazione, i partiti, e la colorazione nei dettagli delle vostre speranze e sogni per il futuro.
Senza mettere un ammortizzatore su questa volta, è ancora importante per prendere decisioni intelligenti denaro e, soprattutto, per arrivare sulla stessa pagina finanziariamente. Pianificare una data soldi regolare con il vostro partner a parlare apertamente, in modo realistico, e abbastanza circa la vostra situazione finanziaria e gli obiettivi.
Iniziare a pensare razionalmente se si ha realmente bisogno di un, matrimonio costoso elaborato. Per quanto si potrebbe pino per una cerimonia da favola, la ricerca ha dimostrato che le coppie che spendono meno per i loro matrimoni sono meno probabilità di divorzio.
Parlando di questa possibilità, si potrebbe anche valutare l’ipotesi di un accordo prematrimoniale in atto per fornire un piano finanziario chiaro dovrebbe alla fine il matrimonio, dice Lisa Zeiderman, socio fondatore di New York ferma diritto matrimoniale e della famiglia Miller Zeiderman e Wiederkehr. “Nessuno vuole pensare all’idea di una giornata deposito per il divorzio, ma è un tutto possibile esito,” dice.
Anche se sei già sposato, un accordo post-nuziale può essere redatto per dividere correttamente i vostri beni. Inoltre, se hai avuto figli dal matrimonio, è possibile creare un accordo post-nuziale che include futuro finanziario tuoi figli.
Pre-NUPS a parte, il divorzio è un momento difficile per le coppie, quando le emozioni rendono anche la più sana in mezzo a noi agire un po ‘sgangherata. La chiave è di non lasciare quelle emozioni guidano il processo, dice Steven Weil, presidente e direttore d’imposta per RMS contabile a Fort Lauderdale, in Florida.
“Nel tentativo di punire l’altro, è facile spendere modo troppo sulla lotta di quanto si possa mai sperare di recuperare”, dice Weil. “Le coppie che vengono a una decisione amichevole non solo possono aspettarsi di mantenere più soldi sul tavolo per dividere tra di loro, ma possono anche ottenere il procedimento di mezzo e andare avanti con le loro vite.”
Eredità
Nei giorni e nelle settimane dopo aver perso una persona cara, può essere difficile da pensare. Si occupano di questioni finanziarie durante i periodi di cambiamento significativo può essere quasi impossibile.
“A seguito di ogni evento molto emotivo, ottenere la vostra testa intorno i dadi e bulloni del processo decisionale finanziario può essere un ostacolo minacciosa”, ha detto Michael Kay, autore e pianificatore vita finanziaria a New Jersey finanziario LIFE Focus. Kay suggerisce il vostro primo obiettivo dovrebbe essere sulla liquidità: Avete abbastanza denaro a disposizione per coprire le vostre esigenze?
Per quanto riguarda la determinazione come gestire qualsiasi tipo di colpo di fortuna o eredità derivante dalla scomparsa di un membro della famiglia, l’approccio dipende dalle vostre speranze e obiettivi a lungo termine.
Tuttavia, Mark Painter, un CFA e fondatore del New Jersey-based EverGuide Financial Group dice che il primo passo dovrebbe essere determinare la quantità di reddito potrebbe essere generata da un’eredità.
“Quando le persone sono emotivi tendono a fare qualcosa che pensano li farà sentire meglio. A Hollywood è raffigurato come qualcuno mangiare un gallone di gelato in loro sudorazione durante la visione di un film, ma nella vita reale questo di solito significa fare un grande acquisto che avete sempre desiderato, ma forse non poteva giustificare la spesa per “, ha detto Painter. “Con la manna, la spesa logica va fuori dalla finestra, perché si hanno i soldi ritrovata e le vostre emozioni vi dirà di sfoggiare anche perché è necessario raccogliere te stesso.”
Concentrandosi sul reddito l’eredità guadagnare è importante, perché ci vuole un po di emozione fuori della vostra decisione. Ad esempio, se si eredita $ 500.000, la reazione iniziale potrebbe essere quella di pensare che si tratta di un sacco di soldi e durerà a lungo.
“Quando ti rendi conto che questo denaro produrrà circa 20.000 $ l’anno di reddito, non si sente come tanto quanto inizialmente pensato. Questo semplice passo permette a qualcuno di rivalutare cosa fare con i soldi e capire le alternative migliori “, ha detto Painter.
Ancora un’altra considerazione, in particolare quando ha ereditato un portafoglio di investimento, è come gestire tale portafoglio andando avanti, dice David Edwards, presidente della sede a New York Heron ricchezza.
“Un errore comune è la riluttanza del beneficiario di cambiare la strategia di investimento un portafoglio di investimento ereditato”, ha spiegato Edwards. “ ‘Se tali scorte erano abbastanza buone per il papà, sono abbastanza buono per me!’”
In realtà, il momento della successione è un momento perfetto per ricominciare da capo. Spesso il benefattore non è stato in grado di vendere le scorte a causa delle profonde considerazioni di guadagni in conto capitale, ma con step-up in base sul costo-base dei titoli in portafoglio al momento della morte, non c’è sanzione fiscale di vendere, ha detto Edwards.
Nuove trattative salariali
C’è un sacco di orgoglio avvolto nella propria carriera e stipendio, che può avere un impatto come gestire il compito di chiedere quello che vali.
trattative salariali possono essere emotivo perché coinvolgono l’ansia o la paura legata alle preoccupazioni di avere un reddito sufficiente per prendersi cura di se stessi. Non ci può essere anche l’ansia associata con l’asimmetria informativa inerente a tali negoziati, ha spiegato Melissa Donohue, autore di “Nutrizione finanziaria per le donne giovani: come (e perché) per insegnare alle ragazze di soldi.”
“In poche parole, il vostro datore di lavoro ha in genere più la conoscenza di te su ciò che può o sarà pagato per la vostra posizione, che è uno squilibrio”, ha spiegato.
Negoziati di denaro richiedono anche che parli al vostro valore e il vostro valore, che può essere emotivamente impegnativo. “Il vostro reddito sarà probabilmente una parte enorme della vostra sicurezza finanziaria attraverso la pensione. Trattative salariali efficace vi aiuterà a massimizzare questo costruttore ricchezza cruciale “, ha detto Donohue.
Investire
Ultimo ma non meno importante, non è insolito per le emozioni a guidare le decisioni di investimento. Quasi tutti i consulenti finanziari concordano sul fatto che le emozioni e gli investimenti dovrebbero essere tenuti in angoli opposti.
“La gente spesso si ‘sposano’ ad uno stock o di tenere su un investimento, perché ha qualche legame personale con un membro della famiglia o di un sospetto di investimento”, ha detto Meredith Briggs, un pianificatore finanziario certificato con Taconic Advisors sede a New York. “Investire non è un concorso di popolarità o di una prova di lealtà. Quando si tratta di tue finanze personali è necessario gestire con attenzione il rischio e che spesso significa ignorare ciò che dice il vostro cuore e ascoltare la tua testa “.
Aaron Klein, CEO e fondatore di Riskalyze, una piattaforma di rischio-allineamento per gli investitori, mette in guardia anche contro l’emozione guidata e la paura legata investire, che comprende arrabbiarsi quando non si sta facendo abbastanza soldi su un portafoglio e rifiuto di una di acquisto di azioni semplicemente perché può essere meno efficaci.
“L’emozione ci guiderà a rifiutare ciò che è un buon affare per i nostri conti di investimento”, ha detto Klein. “Alcuni anni fa, quando Apple era caduta, un gruppo di persone ha comprato Apple al suo basso e che hanno fatto incredibilmente bene da allora. La stragrande maggioranza di noi ha reagito con emozione e ha detto, ‘Questo è male’, e le persone che hanno fatto i soldi, ha detto, ‘Questo è un affare.’”
“Come esseri umani abbiamo questa notevole capacità di sabotare la nostra investire lasciando emozione essere il driver”, ha aggiunto Klein.
Questo non vuol dire che tutti gli stock affare prezzo o in declino sono un acquisto saggio. Ma il prezzo di un titolo ha poco a che fare con se l’acquisto è una decisione buona o cattiva.
La morale della storia? Come molte altre volte nella vita, mantenere le vostre emozioni a bada quando si investe e è probabile che la cavi di gran lunga migliore.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se o crédito era fácil, então todos teriam uma pontuação VantageScore ou FICO de 850. Mas não é fácil, e erros acontecem. Seu desafio como um consumidor de crédito é ser inteligente o suficiente para distinguir entre o que é certo eo que é um erro, para que você possa evitá-los a todo custo.
Crédito Erro No. 1: Co-Assinatura
Não, não, não – não sempre fazê-lo. Co-assinatura é um dos maiores erros que as pessoas fazem quando se trata de proteger seus relatórios de crédito e pontuações. Quando você co-assinar para uma obrigação de crédito, você está tomando a responsabilidade pela dívida, assim como se você fosse o devedor principal. Além disso, o empréstimo ou cartão de crédito para que você co-assinado quase certamente irá encontrar o seu caminho para seus relatórios de crédito dentro de alguns meses após a conta é aberta.
Quando você co-sinal, as chances de se queimar por sua generosidade são perturbadoramente alto – 40%, de acordo com uma pesquisa realizada em 2016. Ponto de ser, se você estiver disposto a garantir o pagamento de um empréstimo ou cartão de crédito para as quais a principal mutuário não poderia qualificar-se sobre a sua própria, então é melhor reservar fundos para fazer os pagamentos – porque você pode ser chamado a fazê-lo. E você não pode simplesmente se esconder por trás do fato de que você é “apenas” um co-signatário, porque o co-signatário é tão responsável como o devedor principal.
The Fix: Infelizmente, não há soluções fáceis quando seu crédito foi danificado devido a co-assinatura ido mal. Às vezes você pode perguntar ao seu co-devedor para refinanciar ou pagar a dívida, mas isso pode ser uma tarefa difícil, a menos que eles estão dispostos e aptos a fazê-lo.
Se eles não podem pagar a obrigação financeira ou refinanciar a dívida fora de seu nome, em seguida, suas opções restantes incluem (a) assumindo os pagamentos mesmo, (b) convencer o seu co-devedor de vender o ativo, a fim de pagar o dívida, ou (c) nas piores circunstâncias, talvez até mesmo considerando a bancarrota. É por isso que eu sempre aconselho as pessoas a apenas dizer não quando se trata de co-assinatura.
Erro de crédito No. 2: Fechando Cartões de Crédito
Fechando um cartão de crédito certamente tem o potencial de danificar sua pontuação de crédito. Você não vai perder crédito para a idade da conta, uma vez que está fechado (que é um mito), mas você poderia impactar negativamente o que é referido como a sua “taxa de utilização giratória” – basicamente, quanto de seu limite de crédito disponível que você tem usado para cima – fechando uma conta não utilizado.
modelos de scoring de crédito prestar especial atenção a esta relação ao calcular sua pontuação. Quando você fechar um cartão de crédito não utilizado, você pode potencialmente causar o seu rácio de subir em território desagradável, porque você perde o valor do limite de crédito não utilizado. A relação em si é calculado dividindo sua dívida de cartão de crédito agregado pelos limites de crédito agregado em suas contas de cartão de crédito abertas.
Por exemplo, digamos que você tem quatro cartões de crédito com um limite de US $ 5.000 em cada um, e seu saldo pendente entre todas as quatro cartas é de R $ 5.000. Se você fechar um cartão, o limite de crédito disponível diminui de $ 20.000 a $ 15.000, e sua taxa de utilização seria imediatamente saltar de 25% para 33%.
The Fix : Se a sua conta de cartão de crédito foi fechado devido a um erro ou até mesmo seu próprio pedido, você pode ser capaz de convencer o emissor do cartão de crédito para reabrir a conta. Reconhecidamente, esta solução é um tiro longo, mas nunca é demais para perguntar.
Se o emissor do cartão não está disposto a reabrir uma conta fechada, você ainda poderia desfazer qualquer dano pontuação de crédito causada por uma maior proporção dívida-limite, pagando os saldos em seu plástico restante. No caso em que você não pode dar ao luxo de simplesmente escrever um grande cheque, você pode ser capaz de reduzir seus danos, pedindo a seus emissores de cartões existentes para aumentar os limites de suas contas.
Erro de crédito No. 3: Aplicar-se para loja de varejo cartões de crédito
Como regra geral, é melhor para solicitar e abrir novas contas somente quando você realmente precisa para fazê-lo. Assim, quando os rolos temporada de férias ao redor e você concorda em abrir um cartão de crédito da loja de varejo a fim de obter 15% em sua transação, que poderia muito provavelmente ser um erro. O simples ato de pedido e de abrir um novo cartão de loja de varejo poderia conduzir sua pontuação de crédito para baixo por causa do novo inquérito de crédito e os limites de crédito restritivas sobre cartões de varejo.
loja de varejo cartões de crédito são notórios por ostentando juros altos e baixos limites. Como resultado, é fácil para mais de utilizar um cartão de loja de varejo – e, como mencionado acima, quando suas subidas rácio dívida-limite, sua pontuação de crédito geralmente caem.
The Fix: Se você já cometeu o erro de abrir um cartão de crédito da loja de varejo desnecessário, você não deve necessariamente sair correndo para fechar a conta – veja Erro No. 2 acima. Fechando a conta não vai desfazer o impacto da investigação, e não irá remover a conta de seus relatórios de crédito. Ponto sendo, o dano já foi feito.
No entanto, é importante manter todos os cartões de crédito da loja de varejo pagos em pleno cada mês. Rotativo um equilíbrio de mês para mês quase certamente irá danificar sua pontuação para, pelo menos em certa medida. Mesmo um pequeno $ 300 equilíbrio em um cartão de loja de varejo com um limite de US $ 300 poderia ter um impacto significativo (e não em uma boa maneira) em sua pontuação de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Az Kısıtlamaları ile bir Daha Esnek Sağlık Sigortası seçme
Bir Tazminat Sağlık Sigortası Planı Nedir?
Bir Tazminat sağlık sigortası planı dilediğiniz doktor, sağlık uzmanına, hastane veya servis sağlayıcı seçmek için izin verir ve bir sağlık sigortası planında esneklik ve özgürlük büyük miktarda veren bir sağlık planıdır.
Tazminat sağlık planları da bir “geleneksel tazminat planı” ya da bir “karşılığı ücret hizmet planı” olarak bilinir. Plan tıbbi giderlerin maliyetlere karşı koruma sağlanmasına yardımcı olur.
Tazminat Sağlık Sigortası Planları Avantajları
tazminat sağlık sigortası planının bir anahtar özelliği bir birinci basamak doktoru seçmek için zorlamaz olmasıdır.
tazminat sağlık politikası seçebilir ve sonra tazminat sağlık politikası maliyetlerinin bir dizi kısmının telafi edilmesini sağlayan sağlık bakım örgütleri (HMO) ve tercihli sağlayıcı kuruluşlar (PPOs) Eğer tıbbi bakım almak izin verdiğinden tarafından sunulan politikaları farklıdır. Eğer bir uzmana seçerseniz onlar ayırmanıza olanak tanıdığından ek olarak, tazminat sağlık sigortası planları da benzersiz olan uzmanlara kendini bakın, bunlar telafi almak için sevk almaları sizi gerektirmez.
Bir tazminat sağlık sigortası mevcut özgürlük tür kendi sağlık yönlendirilmesi için değerli olabilir. Bu kullanım bakım yönetilen ve planın bir parçası olarak bir birinci basamak sağlayıcı seçmek için sizi zorlayabilir HMO’ların, YTA’lar ve PPOs büyük ölçüde farklıdır.
Tazminat sağlık sigortası planları sağlayıcı ağı içermez.
Kendiniz ve Aileniz için bir Tazminat Sağlık Sigortası Planı sağ mı?
Aşağıdaki sizin için önemli olan zaman Tazminat sağlık sigortası planları çoğu avantajları vardır:
Sen var ya bir birincil bakım doktoru taahhüt istemiyoruz. HMO ve PPO en tazminat sağlık planı aile hekimine seçmek için zorlamaz aksine, bu nedenle bu seçim özgürlüğü almakla olur ve avantaj.
Eğer sağlık sigortası masrafları veya düşülebilir için biraz daha fazla ödeme umursamıyorum
Sen masraflar için incelenmesi olmayan sağlayıcı seçmekle ilgili endişeli değiller. Bir tazminat sağlık sigortası planında bir ağın parçası olmadığı için, seçtiğiniz doktor ve uzman masrafları UCR tanımının ötesine uzanabilir anlamına gelir. Eğer seçimler maliyetlerinizi nasıl etkilediğini dikkat etmek gerekir.
Sen doktor ve istediğiniz tıbbi hizmetlere erişimi HMO veya PPO planına dahil olmaz bir coğrafi bölgede yaşamaktadır.
Tazminat Sağlık Sigortası Planı Maliyetleri ve Muafiyetler
Tazminat sigortası planları seçtiğiniz servis sağlayıcı adresinden tıbbi masraflarının bir kısmını ödemek ama bir muafiyet tabi olabilir.
Eğer düşülebilir olarak bilinir senin kısmın, limitine kadar ödemiş kadar bir tazminat planı ile, tıbbi maliyetlerin ilk bölümünü ödeyecek. Bir tazminat planında düşülebilir bireyler için 100 $ arasında değişmektedir ve aileler için ortalama en fazla 500 $ ve servis sağlayıcı veya sigorta şirketi göre değişir olabilir.
Eğer muafiyet ödemek kez plan sözleşme anlaşmasında azami limitlere kadar sağlık sigortası masrafları kalanı için ödeyecek.
Tazminat politikaları da ortak ödeme veya ortak sigorta maddeler içerebilir. tazminat sağlık sigortası planları bazen bireylere cebinden daha maliyetli olsa da, avantajı uzmanlara kendini atıfta ve istediğiniz yere coğrafi konum sınırlaması olmadan, bakım erişim özgürlüğü olan birçok yatırım değer.
HMO ve PPO Planları vs Tazminat Sağlık Sigortası Planları
Aksine HMO ve PPO sağlık sigortası planları, en tazminat politikaları izin herhangi bir doktor seçmek sağlık hizmetleri ararken Arzu, uzman ve hastane. Tazminat planları sağlık hizmetlerini seçme özgürlüğü vardır karşılığı ücret hizmet sağlık sigortası planları kabul edilir ve sürece hizmetlerinizin uygun olarak size ilkesi kuralları yazılır şekline bağlı bir ücret tahsil edilebilir.
Bazen tazminat sağlık sigortası planları HMO’ların ve PPOs daha pahalı, ama ödeme seçenekleri esneklik.
Tazminat Sağlık Sigortası Planları ile Uzmanları erişim
yeteneği iyi sağlık hizmeti elde edilmesinde önemli avantaj olabilir bir uzmana kendini bakın ve kolayca tazminat sağlık sigortası planları ile büyük avantajlarından biridir.
Bir Tazminat Sağlık Sigortası Planı Anlamak için 4 Önemli Tuşlar
Eğer sağlık sigortası için bir tazminat politikasını seçme fırsatı varsa, burada unutulmaması gereken dört önemli noktalar şunlardır:
1. Tazminat Planları ve, Olağan Teamül ve Makul (UCR) Oranı
UCR oranları tazminat planları seçtiğiniz sağlayıcıları talep edecektir oranlarını belirterek şebeke yoktur kendi kendini yöneten sağlık sigortası planları çünkü Bölgenizdeki tıbbi servis sağlayıcılar genellikle hizmetler için ücret olduğunu miktarıdır. Sonuç olarak, planın olağan ve seçtiğiniz sağlayıcı beklenmedik maliyetlerden kaçınmak için hizmetler için ücret ne karşı alışılmış olarak atar maliyetleri yakından tanımak isteyecektir. Özellikle, diğer coğrafi bölgelere giderseniz. Genel çoğu sağlayıcılar kriterlerine uygun olarak bir tazminat sağlık sigortası plan gibi kendi kendine yönetilen bir plan kullandığınızda, ancak haberdar olmak önemlidir.
2. anlama payı ve Tazminat Sağlık Sigortası için Co-Ödemeler
Bir muafiyet sahip olabilir. düşülebilir Politika faydaları sağlanmaktadır önce ödemeleri gerekmektedir miktardır. sağlık ücretleri kaplı veya politika altında ödeme için uygun iseniz, düşülebilir uygulanacaktır.
indirilebilecek sonra, bir ortak ödemeyi gerekebilir. Ek-ödeme size indirilebilecek sonra kalan ücretleri ödemek bir yüzdesidir. Örneğin: Uygun ücretler 800 $ ve size düşülebilir bir $ 200 varsa, o 600 $ sol bırakır. co-ödeme% 20 olduğunu varsayalım. Yani hala 120 $ olurdu 600 $ kalan tutar% 20’sini ödemesi gerekmektedir demektir. Eğer masrafları karşılamak mümkün olduğundan emin olmak için bir tazminat sağlık sigortası planının indirilecek ve ortak sigorta şartlarını öğrenin.
Bazı tazminat sağlık politikaları da ortak sigorta olarak ödemek zorunda kalacak maksimum tutarını belirtin. Eğer ödenecek maksimum çarptıktan sonra, artık ortak sigorta ödemek zorunda çünkü bu politikalar avantajlı hale gelir. Tıbbi Duruma bağlı bu politikasının bir parçası olarak ödeyeceğiniz maksimum maliyetlerini yönetmenize yardımcı olabilir.
3. Tazminat Sağlık Planları Coğrafi Konum dayanarak erişimi kısıtla Etmeyin
Yukarıdaki tazminat sağlık planı bizim tanımında açıklandığı gibi, bir tazminat planında, sen hiçbir sınırlama ise, birkaç ile doktor, uzman veya hastane seçme özgürlüğü vardır.
Bazı durumlarda, HMO ve PPO en sağlayıcı bulunduğu coğrafi kısıtlama veya alan tarafından bir doktor, uzman veya hastane için seçeneklerinizi sınırlayabilir. Bu, pek çok insan için bir tazminat planı sunduğu özgürlüğe önemli bir avantaj sağlar.
4. Tazminat Planları ve Önleyici Sağlık Hizmetleri
Diğerlerinin yaptığı Bazı tazminat sağlık sigortası planları, önleyici hizmetler kapsamayabilir. Koruyucu sağlık hizmetleri yıllık check-up sınavları ve hastalıkların önlenmesi için tasarlanan diğer rutin ofis ziyaretleri içerir. Bir sağlık planı seçmeden önce, emin olun ve önleyici hizmetlerin sigortalı nasıl tartışacağız ve beklediğiniz ne kadar tazminat. Bu mümkün olan en iyi planı için seçim yapmak yardımcı olacaktır. Bazı durumlarda, bu hizmetlerin maliyetleri muafiyet kapsamında sayılmaz olabilir.
Nasıl Bir Tazminat Sağlık Sigortası Planı Kapsamında Ne Know
Kişisel tazminat politikası kitapçık veya çalışan hakları kitapçık kapsamadığı ne kaplıdır ve ne gerekli koşulların heceleyecek. politikanızı Oku veya sağlık hizmetlerine ihtiyaç duymaktadır ve belirsizdir şey açıklamak sağlık sigorta acentası, sigorta şirketi veya işveren sormak önce kitapçığı yarar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alors que les rentes et l’assurance-vie ont des similitudes, ils ne sont pas les mêmes. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan peut être bon pour vous relatif à un plan de revenu de retraite, vous devez d’abord comprendre les éléments clés de chacun.
Assurance-vie : les régimes d’assurance vie offrent des revenus à votre charge si vous meurent plus tôt que prévu. La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en deux termes de vie ou d’ assurance-vie. Une police d’assurance-vie terme couvre une période de temps spécifique, généralement 10, 20 ans ou plus, alors que toute la politique d’assurance-vie est la vie de l’assuré. Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité d’être convertie en une police d’assurance-vie lorsque le mandat expire.
De nombreuses polices d’assurance-vie offrent valeur en espèces et les options génératrices de revenus ainsi que d’autres avantages de la vie comme une option de couverture de soins intensifs; Cependant, ce n’est pas la fonction principale d’une police d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de personnes à votre charge après votre décès et payer en fin de vie / dépenses finales.
Rente : plans de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s’il vit au – delà de la durée de vie prévue. Les rentes offrent épargne à imposition différée pour un revenu de retraite. Bien que la rente a une prestation de décès aux bénéficiaires, il est libre d’ impôt. Les rentes sont généralement appelés différés, régimes de rentes immédiates ou de longévité.
Rente différée : La rente différée est juste que cela puisse paraître. Le revenu est reporté après les primes sont payées à une date ultérieure, peut – être plusieurs années. Les rentes différées sont ventilés en fixe (traditionnelle , Indexed fixe (FIA) et la variable rente. Les principales différences entre les types de régimes de rente différée sont dans la façon dont les intérêts sont gagnés et si la personne cherche à faire un investissement sûr ou sont à la recherche de rendements comme le marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
Rente immédiate : La rente immédiate verse des prestations au plus tard à partir d’un an après avoir payé votre prime à la compagnie d’assurance. Rentes immédiates sont les plus achetés avec une seule fois, le paiement forfaitaire et sont conçus pour commencer à payer à plus tard un an après la prime a été payée. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent à un revenu garanti à vie.
Longevity rente : Un plan de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge ayant un revenu différé jusqu’à 45 ans. En règle générale, les plans de ce type ne prévoient pas jusqu’à ce que le titulaire est de 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime complémentaire de retraite qui peut donner un coup à une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou ont cessé tout à fait.
Quel plan est le meilleur?
La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous – rente ou assurance-vie – est de regarder votre objectif. Si votre objectif principal est d’aider les personnes à votre charge et les autres bénéficiaires paient pour vos dépenses finales, les factures et ont l’argent restant à vivre, votre meilleur pari est l’assurance-vie car cela est transmis en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.
D’autre part, si vous êtes à la recherche d’un plan qui vous offre un revenu de retraite, alors vous devriez considérer les rentes. La rente offre d’épargne à impôt différé et revenu de retraite. En termes simples – l’assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux plans fournissent des prestations de décès, mais chacun est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou de rente est bon pour vous, consulter un conseiller en assurance-vie ou la planification de rente pour discuter de toutes les options.
Où pouvez-vous acheter un plan d’assurance-vie / de la rente de retraite sur le revenu?
Il existe de nombreuses sociétés de renom offrant à la fois l’assurance-vie et les plans de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit sur votre propre ou par votre propre agent d’assurance. Si faire la recherche vous-même, pensez à certaines de ces sociétés de premier ordre offrant à la fois des plans lorsque l’on compare les taux: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Fidelity Amérique, New York Life, la vie des banquiers et de dommages, et plus encore. Assurez-vous de vérifier les notes de solidité financière de l’entreprise et son bilan de service à la clientèle avec les agences de notation d’assurance tels que AM Best et JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
soruları sorma “Daha iyi bir yatırım gayrimenkul veya hisse senetleri nedir?” bir Aston Martin Bentley daha iyiyse çikolata veya vanilya üstün olup olmadığını veya sormak gibi. Bunun bir çok kişiliğinizi, tercihleri ve stile aşağı gelir çünkü gerçekten bir cevap yoktur. Aynı zamanda bireysel yatırımın ayrıntılarına aşağı gelir. Çok az stokları borç çok kullanan 1970’lerde California’da sahil emlak alımı yendi olurdu ve daha sonra yirmi yıl bozdururken.
Hemen hemen hiç gayrimenkul size temettü yeniden yatırılan özellikle Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell veya Southwest Havayollarının hisseleri yatırım eğer kazanılan getiri dövmek olabilirdi. Yani cevap görünse kadar kolay değildir.
yatırımının her tür bakarak başlayalım:
Emlak : Eğer gayrimenkul yatırım yaptığında, fiziksel veya araziye satın alıyor. Bazı gayrimenkul bunu tutun her ay size para maliyeti – Bir gün bir geliştirici satmak için umut ama dışarı cepten vergi ve bakım için nakit parayla gelmek zorunda arazi boş parselin düşünüyorum. Bazı gayrimenkul nakit üreten olduğunu – bir apartmanın, kiralık evler, ya kiracı her ay size çek gönderiyor şerit alışveriş düşünmek, sen masraflarını ve kâr olarak fark tutun.
Stoklar : Eğer hisse satın aldığınızda, bir şirketin bir parça satın alıyor. O şirket, dondurma külahları yapar mobilya, üreticiler motosiklet satıyor olsun, eğer varsa size ait her pay için, kar kesim hakkı vardır, video oyunları oluşturur veya vergi hizmetleri vermektedir. Bir şirket olağanüstü 1.000.000 hisseleri vardır ve 10.000 hisseleri sahibiyseniz, şirketin% 1’ini kendi. Wall Street o daha çok daha karmaşık hale getirdi.
yönetimi üzerinde izlemek için sizin gibi hissedarları tarafından seçilen Yönetim, şirketin Yönetim Kurulu, kar her yıl genişleme yeniden yatırılan alır ve ne kadar nakit temettü olarak ödenir alır ne kadar karar verir.
Artıları ve Hisse Senedi vs Gayrimenkul Eksileri
Şimdi, onları daha iyi anlamak için yatırımların her tür avantajlarına ve dezavantajlarına bakalım.
Gayrimenkulde Yatırım 5 Artıları
onlar (üst sınıflar genellikle çocukluk ve ergenlik sırasında hisse senedi, tahvil ve diğer menkul öğrendik tıpkı) buna açıkta büyüdü çünkü gayrimenkuller çoğunlukla alt ve orta sınıflar için daha rahat bir yatırımdır. Büyük olasılıkla insanların çoğu ebeveynleri “bir ev sahibi” önemi hakkında konuşurken duydum bu. Sonuç pek çok diğer yatırımlar daha arazi satın almaya daha açık olmalarıdır.
Eğer gayrimenkul yatırım yaptığınızda, somut bir şey yatırım. Sen, arkadaşlarınızla tarafından sürücü, dokun pencereden dışarı gelin ve “Bunu kendi” derler, ona bakabilirsiniz. Bazı insanlar için, bu psikolojik önemlidir.
Fiziksel olarak, da gösterilen özelliği incelemek, kiracı hakkında araştırma çalıştırmak, bunu satın almadan önce bina aslında olduğundan emin olabiliriz çünkü yapmak, ödevini yaparsan stoklarının kıyasla gayrimenkul dolandırıldığı edilecek daha zordur stoklarla onarım kendiniz …, sen yönetim ve denetçilerin güvenmek zorundasın.
gayrimenkul kaldıraç (borç) kullanarak Marjin ile işlem yoluyla hisse senedi satın almak için borç kullanımından çok daha güvenli bir şekilde yapılandırılabilir.
Gayrimenkul yatırımları geleneksel olarak doların satın alma gücü bir zarara karşı korumak için müthiş bir enflasyon çit olmuştur.
Gayrimenkulde Yatırım 3 Eksileri :
hisse senetleri ile karşılaştırıldığında, gayrimenkul uygulamalı bir sürü iş alır. Bir banyo, gaz kaçağı, sundurma üzerinde kötü tahta için dava alma olasılığı ve muhtemelen hatta hiç düşünmedi şeylerin bir bütün ana kanalizasyon patlayan hakkında gece yarısı telefon görüşmeleri ile uğraşmak zorunda. Eğer gayrimenkul yatırımları dikkat çekmek için bir özellik yöneticisi işe bile, yine de ara sıra toplantılar ve gözetim gerektiren gidiyor.
Gayrimenkul edebilirsiniz mal mülk dolu olmadığı zaman her ay para. Hala daha, Ödenmesi kontrolü dışındaki unsurlardan yüksek-daha-olağan boşluk oranı ile kendinizi bulursanız, yani aslında her ay para ile gelip olabilir vergi, bakım, yardımcı programları, sigorta ve ödemek zorunda!
Eğer Büyük Emlak Myth de öğrendiğiniz gibi, gayrimenkul gerçek değeri hemen hemen hiç (tabii istisnalar vardır) enflasyona göre düzeltilmiş açısından artar. Bu kaldıraç gücünden için oluşur. Yani, kendi para 60.000 $ koyarak ve diğer $ 240,000 borç alarak bir 300.000 $ emlak satın hayal edilir. Hükümet daha fazla para basılmış ve artık her dolar daha az değer çünkü enflasyon% 3 kadar giderse, o zaman ev değerinde $ 309,000 kadar gider. Evin Gerçek “değer” onu satın alır dolar sadece sayı, değişmedi. Eğer sadece $ 60,000 yatırım Çünkü, ancak, o 60,000 $ üzerinde 9.000 $ bir geri dönüşü temsil eder. Yani% 15 getiri var. % 3 enflasyon dışarı Yedekleme, o mülk sahibi olmanın maliyetlerini faktoring önce gerçek kazançları% 12 var. Bu gayrimenkul kadar çekici kılan budur.
Stoklar Yatırım 6 Avantaj
Araştırmanın 100 yıldan çöküyor her rağmen, hisse senedi satın reinvesting temettü ve dünya tarihinde olmuştur uzun süre için büyük zenginliği yaratıcısı tutarak olduğunu kanıtlamıştır. Hiçbir şey, diğer varlık sınıfları açısından, iş sahipliğini (- Eğer bir hisse senedi satın aldığınızda, sadece bir iş bir parça satın alıyor unutmayın) yener.
başlatmak ve kendi yönetmesine küçük bir işletme aksine, hisse senedi yoluyla kısmi işletmelerin sahipliğinizin (o sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için her şirket araştırma hariç) sizin bir çalışmayı gerektirmez. şirket çalıştırmak merkezinde profesyonel yöneticiler vardır. Sen şirketin sonuçlarından faydalanmak için olsun ama her gün işe göstermek gerekmez.
Yüksek kaliteli stokları yıl sonra kârlarını geçen yıl artmakta kalmaz, onlar da kendi nakit temettü artırır. Bu şirketin kazancı büyüdükçe geçtikçe her yıl, size posta yoluyla büyük çekleri alacağı anlamına gelir. Fortune dergisi belirttiği gibi şirket $ 37.50 onun IPO fiyata 1944 yılında halka açıldı ve temettü yeniden yatırılan ne zaman, “Eğer, artık $ 900,000 üzerinde biraz olurdu, [Johnson & Johnson] tek bir hisse satın aldığını 17.1% çarpıcı yıllık getiri.” Bunun üzerinde, nakit temettü yılda bir yerde yaklaşık 34.200 $ toplama olurdu! Bu sadece bir şey yapmadan hayatınıza haddeleme tutacak param!
Bu size gayrimenkul yatırım yaparken daha stokları yatırım yaparken çeşitlendirmek çok daha kolaydır. Bazı yatırım fonları ile, ayda $ gibi küçük 100 yatırım yapabilirsiniz. Böyle ShareBuilder, ING bir bölümü olarak şirketler ile, bir kaç dolar olduğu kadar az bir aylık ücret karşılığında hisse senetleri onlarca satın alabilirsiniz. Gayrimenkul ölçüde daha fazla para gerektirir.
Stoklar çok gayrimenkul yatırımları daha sıvıdır. Düzenli pazar saat boyunca, birkaç saniye içinde, bütün pozisyon, defalarca satabilirsiniz. Sen, haftalar, aylar ya da aşırı durumlarda, yıllar Alıcı bulmakta önce günlerce emlak girin gerekebilir.
senin stoklarının karşı Borçlanma gayrimenkul çok daha kolaydır. senin komisyoncu marjı borçlanma (genellikle, sadece bir form doldurmak gerektirir) için onaylanmış ettiyse, hesabınıza karşı bir çek yazmak kadar kolay. para var değilse, bir borç da stoklarının karşı oluşturulan ve genellikle oldukça düşüktür üzerinde faiz ödemek edilir.
Stoklar Yatırım 3 Dezavantajları
Stokları kesin uzun vadede daha zengin olmak kanıtlanmıştır olmasına rağmen, çoğu yatırımcılar yararına da duygusal disiplinsiz ve kaypak. Onlar yüzünden psikolojik faktörlerin para kaybetme sonunda. Tipik bir örnek: En son çöküş, 2007-2009 Kredi Krizi sırasında, tanınmış finansal danışman stoklarını satmak için insanları söylüyordun sonra pazar satın aldıklarını olmalıydı anda,% 50 sarhoş etmişti.
Stokların fiyat kısa vadede aşırı dalgalanmalar yaşayabilirsiniz. Sizin 40 $ hisse 10 $ veya 80 $ gidebilir. Eğer biliyorsan neden belirli bir şirketin hisse sahibi, bu ufak sizi rahatsız etmemeli. Sen onlar çok pahalı düşünüyorsanız hisselerini onlarında ucuz düşünüyorsanız daha hisselerini satın almak veya satmak için fırsat kullanabilir. Benjamin Graham dediği gibi, tarafından sıkılırdım yanlış olduğuna inanıyoruz hisse senedi fiyatları hakkında duygusal almak için başkalarının kararda hatalar.
onlar yanlara pazarlara sırasında on yıl veya daha fazla yerde gidince gibi Kağıt üzerinde, hisse senetleri görünmeyebilir. yeniden yatırılan temettüler: çizelgeleri yatırımcılar için değer tek ve en önemli uzun vadeli sürücü faktör Bunun nedeni ise bugüne kadar bir yanılsamadır. Eğer nakit kullanırsanız bir şirket zaman içinde daha da nakit temettü hakkı olan zaman içinde, çok daha fazla hisse sahibi olmalıdır, daha pay alma stok sahibi için teşekkür gönderir. Daha fazla bilgi için, Ivy League profesörü Jeremy Siegel çalışmalarını okuyun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
