Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Това може да отнеме години за използване на кредитни карти, за да се разбере напълно как те работят. Дори след като сте разбрали основните характеристики на кредитната карта, все още не може да знае как те да ви повлияе. Прочетете, за обяснение на процеса на таксуване на кредитна карта от начало до край.
Кредитни лимити и разполагаем кредитен
Когато сте одобрен за кредитна карта, ни издателя на кредитната карта, която определя кредитен лимит въз основа на вашата кредитна история, способността ви да се възстанови, и кредитната самата карта.
Активността ви кредитна карта е разбита от отчетни числа, което е просто периода от време между вашата кредитна карта отчети за таксуване. По време на период на таксуване, можете да правите покупки, прехвърляне на баланс и аванс сделки до кредитния си лимит без да получават наказание. Все пак, ако ви таксува повече от кредитния си лимит, може да бъдете таксувани с такса над най-граница в зависимост от условията на кредитната си карта. Въпреки това, преди да може да се зарежда лимит над такса, трябва да включите в притежаващ над най-граница такси обработени. В противен случай, тези такси ще бъдат отхвърляни.
Както баланса си кредитна карта се увеличава, си кредит за извършване на нови покупки намалява. Например, ако имате кредитен лимит от 300 $ и да направи покупка на стойност $ 100, баланса си сега 100 $ и си кредит е $ 200 ($ 300 – $ 100). Когато извършвате плащане или да получите кредит в профила си, той понижава равновесие и повдига си кредит.
Отчетни числа и плащане отчети
В края на всеки период на таксуване, декларация за фактуриране ще бъде изпратено до вас. платежни цикъла обикновено варират от 25 дни до 31 дни, но може да бъдат по-къси или по-дълги в зависимост от кредитната Ви карта.
Вашето изявление ще включва баланс в началото на периода за таксуване (това, което е пренесен от предходния месец).
Тя ще обвинения детайл на кредитни карти и плащания, както и кредити и такси на банковата си сметка по време на цикъла на таксуване. Таксите и тарифите, се добавят към баланса от предходната период на таксуване, а извършените плащания и кредити се изваждат да излезе с текущото си салдо.
Финансови разходи и гратисните периоди
Ако носите салдо от предишния цикъл на таксуване, отговарящ за финансите ще бъде приложен. Финансовият разход се изчислява годишния процент на разходите и един от петте метода: среден дневен баланс, предходния месец баланс, коригирана ежедневно баланс, краен баланс, или ежедневно баланс.
Ако не сте носят салдо от предишния цикъл на фактуриране, ще имат възможност да плащат пълния си баланс в рамките на гратисния период и да се избегне такса финансиране. (Някои сделки, като например парични аванси, не получават гратисен период.) Ако не платите салдото си в пълен размер, Вашето изявление следващата таксуване ще включва такса финансиране.
Минимални плащания и такси за просрочие
Издателят кредитна карта само ще изисква от вас да плати малък процент от баланса си всеки месец. (Изключение е с разплащателни карти, където трябва да плащат пълния размер на салдото или да бъде поискан значителни такси или лихви.) Най-ниското заплащане трябва да направите е минималното плащане .
Размерът на минималното заплащане ще бъдат изброени в извлечението си и трябва да бъде направено преди датата на падежа за плащане , за да се счита за време.
Обикновено минималното плащане се изчислява като процент от баланса си кредитна карта. Ако плащате по-малко от минималната или да направите плащането след датата на падежа, плащането се счита за късно и вие ще бъдете таксувани с края на такса. Когато сте на повече от 30 дни закъснение, обявлението за просрочено плащане се добавя към кредитната си доклад и Вашата сметка се счита за просрочие. Ще трябва да платите пълната минималното плащане, което вероятно ще включва късно такса, за да донесат сметката си отново актуална и в добро състояние.
Когато плащате с кредитна карта, сумата се изважда от равновесие. Баланса си намалява и наличната сума се увеличава. Така че, ако ви баланс е $ 200, кредитния си лимит е $ 300, а плащате с $ 50, салдото ви спадне до $ 150 и на наличната сума се увеличава до 150 $.
Процесът на кредитни карти Активен
Имайте предвид, голяма част от този процес, се отнася и за револвиращи кредитни карти, които ви позволяват да се носят баланс от месец на месец, а не такса карти, които изискват пълното плащане всеки месец.
Както можете да направите такси и плащания с кредитната си карта, равновесие и наличния кредит ще отиде нагоре и надолу. Обърнете внимание на извлечението от сметката ви за минимално плащане и дата на падежа им. За да се запази добра кредитна, трябва да се направи най-малко минималното плащане всеки месец и ще остане доста под кредитния си лимит. Ако не сте сигурни на кредитния си лимит, можете да го проверите преди да направят покупка, като се обадите на номер на гърба на кредитната си карта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wahrscheinlich wissen Sie bereits, dass es wichtig einen Notfall-Fonds haben. Wissen Sie, Geld, das Sie aus den Schulden und auf dem richtigen Weg hält, auch wenn das Leben wirft man einen Curveball.
Sie haben wahrscheinlich auch gehört, dass man eigentlich das Geld halten in einem Sparkonto, heil und gesund, so dass man sicher sein kann, dass es da ist, wenn Sie sie brauchen.
Und während Sie auf jeden Fall das Geld wollen, sicher zu sein, ist es wahrscheinlich Fehler, die Sie zumindest ein wenig, dass Ihr Sparkonto ist so gut wie nichts zu verdienen. Schließlich haben Sie hart gearbeitet, dass das Geld zu sparen, und es wäre schön, wenn es auch für Sie gearbeitet.
Die große Frage ist: Ist es sinnvoll Ihre Notfall – Fonds zu investieren?
Die Standardantwort sollte fast immer nicht. Ihre Notfonds primäre Funktion ist es, wenn Sie es brauchen, und es von Natur aus zu investieren setzen Sie sich zumindest ein gewisses Maß an Risiko. Darüber hinaus können Sie es in einem Online-Einsparungen halten Konto, das zumindest bekommt man eine 1% Rendite, die als nichts sicher besser ist.
Also, vor allem wenn man in den frühen Stadien der Aufbau Ihrer Notfall-Fonds sind, sollten Sie es in einem regelmäßigen alten Sparkonto setzen und sich Gedanken über ihn zu stoppen.
Aber es gibt einige starke Argumente für Ihre Notfall-Fonds zu investieren, und in diesem Beitrag werden wir untersuchen, warum Sie wollen, könnte es zu berücksichtigen.
Grund # 1: Es ist noch zugänglich
Zumindest, müssen Sie in der Lage sein, Ihren Notfall-Fond schnell zugreifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.
Und während Sie in der Regel von Investitionen im Zusammenhang mit den Rentenkonten und all den damit verbundenen Einschränkungen denken können, ist die Wahrheit, dass es viele Möglichkeiten gibt, in eine Art und Weise zu investieren, die Ihr Geld zugänglich halten.
Am einfachsten ist es ein reguläres Brokerage-Konto zu verwenden. Sie können gerade wie Sie innerhalb eines Rentenkonto, mit dem Bonus investieren, die Sie einige oder alle Ihr Geld jederzeit zurückziehen kann, wenn ein Notfall kommt.
Sie könnten sogar Ihren Notfall-Fond in einer Roth IRA halten, die Sie auf den Betrag abzuziehen bis können Sie jederzeit und aus beliebigem Grunde beigetragen haben.
Unterm Strich ist, dass Investitionen sperren nicht automatisch Ihr Geld weg auf lange Sicht. Es gibt Möglichkeiten, zu investieren, dass Sie immer noch erlauben, schnell das Geld zugreifen, wenn nötig.
Grund # 2: besser und Versand
Während nichts garantiert ist, gibt Ihnen die Möglichkeit, zu investieren viel bessere Erträge zu erzielen, als Sie von einem Sparkonto erhalten können.
Ich lief ein paar Zahlen, um zu sehen, wie groß ein Unterschied es machen würde. Ich nahm an, dass Sie $ 200 auf Ihre Notfonds jeden Monat beigetragen, bis $ 24.000, genug decken von 6 Monaten von Kosten bei $ 4.000 pro Monat gerettet hatte. Dann ging ich davon aus, dass Sie 1% jährlich in einem Sparkonto und 6% in einem Anlagekonto verdienen würden. Ich ignorierte Steuern.
Was ich fand, ist, dass Sie nach 10 Jahren von Investitionen $ 5.628 mehr haben würden. Nach 20 Jahren wäre es $ 27.481 mehr sein. Und nach 30 Jahren wäre der Unterschied 68.438 $.
Nun gibt es viele Annahmen hier, und nichts ist garantiert. Aber klar investieren gibt Ihnen die Chance, mit viel mehr Geld, um am Ende als es in einem Sparkonto zu halten.
Grund # 3: Bessere Chancen auf Erfolg
Eine der häufig zitierten Gründe gegen Ihren Notfall – Fond zu investieren ist das Risiko eines großen Börsencrash Recht , wenn Sie das Geld brauchen. Und das ist sicherlich ein Risiko.
Aber neuere Forschungen legen nahe , dass tatsächlich Ihren Notfall – Fond zu investieren erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass genug Geld auf der Hand einen Notfall zu decken. Sie haben viel Zahlen und Diagramme ihre Schlussfolgerungen zu sichern, aber das Wesentliche ist , dass wahre Notfälle relativ selten sind und dass die höheren Renditen Sie investieren Ihr Geld in der Zwischenzeit bekommen machen es wahrscheinlicher , dass Sie genug haben werde diese Notfälle abzudecken , wenn sie passieren.
Dies ist wahrscheinlich weniger geeignet für Kunden , die weniger Geld verdienen, und haben daher weniger Spielraum , um Anpassungen im Fall von kleineren unerwarteten Ausgaben zu machen. Aber zumindest in Bezug auf die für größere Notfälle planen, wie Arbeitsplatzverlust oder einer Behinderung, ist es zumindest möglich , dass Ihre Notfall – Fonds zu investieren gibt Ihnen mehr Sicherheit.
Grund # 4: Sie haben anderes Geld
Da große Notfälle relativ selten sind, sollten Sie die Tatsache, dass andere Konten, die Sie würde nicht vorziehen könnte zu berühren als Backup-Plan dienen, wenn Sie sich jemals in den perfekten Sturm gefunden Geld direkt in der Mitte von einem Markteinbruch von benötigen, das Ihre speziellen Notfall-Fonds erschöpft.
Zum Beispiel in einer idealen Welt würden Sie nicht Ihre 401 (k) bis zum Ruhestand berühren. Aber wenn Sie eine große finanzielle Notlage konfrontiert hat, gibt es Härtefallregelungen und Kreditrückstellungen , die Sie erlauben würde, dass das Geld zugreifen , wenn man sie brauchte.
Mit anderen Worten, ist vielleicht nicht der Nachteil Ihres Notfall-Fond zu investieren, ein völliger Mangel an Mitteln sein, wenn Sie sie benötigen. Es könnte nur Mittel zugreifen werden, die Sie lieber unberührt lassen würden.
Und wenn der Kopf eine bessere Rendite und mehr Geld ist, kann das Risiko es wert sein.
Grund # 5: Sie haben mehr als Sie brauchen
Lassen Sie uns sagen, dass Sie $ 24.000 für einen Sechs-Monats-Notfall-Fonds benötigen. Und lassen Sie uns sagen, dass Sie 50.000 außerhalb der Rentenkonten gespeichert $ haben werden.
Eine vernünftige Faustregel zu erwarten, dass Sie 50% des Geldes verlieren könnten Sie in dem Aktienmarkt in einem bestimmten Jahr investiert haben. wie, 2008-2009 schlecht – – Das wäre ein besonders schlechtes Jahr sein, aber es könnte passieren.
Mit Hilfe dieser Faustregel können Sie Ihre gesamten $ 50.000 in den Aktienmarkt setzen und noch ziemlich sicher sein, im Wert von Ausgaben auf der Hand von sechs Monaten, die auch bei einem Börsencrash.
Also, wenn Sie viel mehr Geld zur Hand haben, als Sie in einem Notfall antizipieren benötigen, können Sie in der Lage sein, es zu investieren, ohne eigentlich so gut wie nichts zu riskieren.
Zu investieren oder nicht zu investieren?
Mit all das heißt, es gibt viele gute Argumente für Ihren Notfall-Fond in einem regelmäßigen Sparkonto zu halten. Es ist sicher, es ist bequem, und man kann zumindest einen angemessenen Zinssatz mit einem Online-Sparkonto bekommen.
Aber wenn Sie bereit sind, ein wenig abenteuerlich zu sein, und wenn Sie kleinere unregelmäßige Ausgaben wie Auto und Reparaturen zu Hause mit anderen Mitteln decken können, können Sie in der Lage zu kommen voran sowohl in den kurzfristigen und langfristigen, durch die Anlage Ihr Notfall-Fonds.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.
In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.
Perché ho bisogno di assicurazione auto?
Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!
Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:
E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.
Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.
Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?
Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.
Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:
Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.
Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?
Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.
Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)
assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).
Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?
Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.
Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.
Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.
Copertura completa
Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.
Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.
D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.
Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.
Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.
copertura collisione
Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.
Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.
Non assicurati / underinsured automobilista
copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.
Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.
A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.
Pagamenti Medical / Personal Injury Protection
Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.
Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.
Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?
Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.
Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2018 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin. Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)
Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.
Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.
Sconti, sconti e più sconti
compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.
Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:
Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.
Scegli il tuo Ride Saggiamente
Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.
In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.
Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.
Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.
Andare per una franchigia più elevata
Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.
È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.
Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.
Dare le ruote di un riposo
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.
Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:
Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.
Be Careful con la plastica
Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.
Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.
E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.
Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sekti savo užregistruota norma yra svarbi pensiją. Štai kodėl.
Atšaukimas norma yra skaičiavimas, kad pasakoja apie savo investuoto turto dalis procentais jūs išleidžiate, arba galėtų išleisti, kasmet į pensiją.
Užregistruota norma Pavyzdys
Leiskite pažvelgti į tai, kaip abstinencijos normos dirbti pavyzdyje.
Tarkime ties metų pradžioje jūs turite $ 100,000 investicijų sąskaitą.
Per metus jums atsiimti $ 8000.
Jūsų pasitraukimas norma metus, yra 8% ($ 8000, padalytą iš $ 100,000).
Saugi pasitraukimas norma turėtų būti suma kiekvienais metais galite praleisti be galimybės kada nors nerimauti bėga pinigų. Priklausomai nuo rizikos lygio savo investicijas, investicijų, naudingumą ir būtinybę didinti išimti infliaciją, saugus pasitraukimas norma gali skirtis nuo 3% iki 4,5% per metus.
Kai kurie tyrimai pasiūlė, kad jūs turite išsaugoti išimti 4% ar mažiau, kad būtų saugūs. Tai 4% pasitraukimas taisyklė gali būti grubus gairės laikytis. Papildoma tyrimai parodė, kad po drausmingą rinkinį užregistruota norma taisykles, kad pasakys, kada jums pakelti ir kada jums reikia imtis darbo užmokesčio sumažinimas, kad jūs galite praleisti šiek tiek daugiau ir 3 atšaukti 4% -6% per metus, o ne -4%.
Jei nesate pensininkas dar vienas būdas naudoti užregistruota norma yra suderinti tai, ką jums gali būti suteikta vėliau atšaukti. Pavyzdžiui, 5% pašalinimo greičiu galite atsiimti 5000 $ per metus už kiekvieną $ 100,000 jums buvo investuota.
Žinoma kai kurie, kad $ 5000 turėtų būti atidėta pajamų mokesčius pensiją.
Kai jūs gaunate rimtai daro savo išėjimo į pensiją planavimo, o ne pasikliauti nykščio taisykle, jūs norite sukurti tvarkaraštį arba grafikas, kad kiekvienais metais parodo numatomą jūsų išimti visą pensiją.
Keletą metų gali tekti daugiau lėšų pirkti automobilį ar imtis kelionę. Kiti metai, jums gali tekti mažiau.
Kodėl Jūs norite stebėti užregistruota norma
Kai į pensiją, svarbu stebėti savo užregistruota norma kiekvienais metais ir palyginti ją su planu, kuris rodo, ką ji turėtų būti, kad už savo pinigus į paskutinę visoje pensiją.
Jei jūsų pasitraukimas norma yra nuosekliai aukščiau, ką planuoja ir jūs vis dar turi ilgą gyvenimo trukmę, galite paleisti iš pinigų. Sekti šią metriką yra kaip eiti už fizinį. Tai būdas patikrinti ir įsitikinti, kad jūsų išlaidos yra sveikas tvarus, lyginant su savo portfelio dydį.
Užregistruota norma Sėkmės
Nes ateitis yra gerai, ateityje ir nenustatyta, kad jūs norite turėti lankstų planą, kuris leidžia tam tikrą “kraipymas kambarį” Kiek tu kasmet atšaukti. Šis lankstus plano tipo reiškia, jums gali būti suteikta galimybė atsiimti daugiau per vienerius metus už didelį pirkimo kaip automobilis, ir mažiau kitoje metus, jei nekiltų stambiems pirkiniams.
Vienas būdas įsitikinti, kad jūs neturite atsiimti per daug yra įsteigti sistemingai panaikinimo planą, kad tiesioginiai indėliai nustatytą sumą pinigų iš jūsų investicijų į savo einamąją sąskaitą. Tai tarnauja kaip “paycheck” ir, jei tik praleisti tai, kas nusėda ji gali išlaikyti jus nuo panirimas ir išleisti papildomų pinigų, kad buvo tikrai skiriamą ateityje – ne už einamuosius metus.
Kitas sėkmingas metodas yra kažkas vadinamas laiko segmentuoti pasitraukimas požiūris, kur investuojama, kad atitiktų terminą kada jums jų reikia. Pavyzdžiui CD kasmet gali subręsti, kad atitiktų jūsų išlaidų poreikius tiems metams.
Jei turite pinigų iras ir 401 (k) planus, vienas dalykas, reikia nepamiršti, kaip jūsų pinigai bus pakeisti kai reikalaujamas minimumas Platinimas prasidės. Šis reglamentas reikalauja pradėdami pasitraukti iš pensijų sąskaitos būdamas 70 1/2 ir kasmet senstant, turite atsiimti šiek tiek daugiau.
Kai panaikinimo į pensiją, svarbiausias dalykas yra planuoti ir tada matuoti prieš tą planą. Atsižvelgdama ir po planą yra pats svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti, siekiant įsitikinti, kad turite pakankamai lėšų visiems Jūsų išėjimo į pensiją metų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы думаете, экономия на пенсию трудно, подождите, пока не придет время, чтобы провести его. Когда вы работаете и делать взносы в пенсионный план, это довольно легко. Вы открываете пенсионный счет, регулярно вносить вклад в нее, и вперед. Если вы достаточно удачливы иметь план компании-спонсор, вы делаете свои депозиты на счет через удержание из заработной платы.
Да, конечно, вы будете на самом деле подписаться на план выхода на пенсию. И вам придется принимать решения о нескольких вещах, но это довольно легко. При открытии счета, то имя бенефициара, который будет наследовать имущество, если что-то случится с вами. Далее, вы должны решить, сколько внести свой вклад в счет. Я хотел бы предложить, что вы снимаете, по крайней мере, 10% от общей заработной платы, но ничего лучше, чем ничего. Если вы действительно повезло, ваша компания будет соответствовать ваш вклад-это свободные деньги! Убедитесь, что вы способствуете по крайней мере достаточно, чтобы получить полный матч компании. Наконец, вам необходимо принимать решения о том, как вкладываются ваш счет. Часто, когда только начинал, дата целевой фонд является хорошим выбором.
Тратить ваши пенсионные сбережения
Это оно! Довольно просто. Во время ваших рабочих лет, вы вряд ли заметите пенсионный счет. Но мальчик вы начинаете обращать внимание на ней, когда дело доходит до тратить. Переход от жизни на регулярную зарплату жить за ваши пенсионные фонды зачастую гораздо сложнее, чем спасти их. В последнее время я обсуждали, как мы видим тенденцию старых клиентов, имеющих на большую кучу денег и под-расходов в их годы выхода на пенсию. Я считаю, что идеальный план выхода на пенсии заканчивается возвращенным чеком морга. Просто шучу. Вроде.
Когда вы смотрите, чтобы заменить вашу зарплату, вы должны рассмотреть ваши ресурсы и приступить к разработке плана действий. Обычно будет доход социального обеспечения и может быть пенсия. Остальная часть денежного потока вам необходимо пополнить свой образ жизни будет исходить от ваших сбережений. Надеюсь, вы будете иметь некоторые после уплаты налогов сбережений может быть, наличные деньги вы получили при сокращенных и продал свой давний дом. Вы можете иметь ИРА или 401 (к) или 403 (б) от ваших рабочих лет. Может быть, у вас есть Roth IRA. Все больше и больше людей делают.
Какие пенсионные счета, чтобы выйти из первых
Тогда возникает вопрос: «Какой самый лучший способ, чтобы взять деньги из моего счета?» Ответ на этот вопрос, как и большинство ответов в мире финансового планирования, является «Это зависит». В приведенном выше сценарии, наш фиктивный отставной пара имеет три ведра денег выбирать из. У них есть после уплаты налогов денег от продажи дома. Эти деньги уже облагаются налогом в какой-то момент, и любой денежный поток, который поступает из этого ведра не облагается налогом снова, на проценты, дивиденды и прирост капитала инвестиции генерируют за исключением. Наша пара также имеет ведро налогов отложены денег, которая исходит от их ИРА, 401 (к), или других пенсионных счетов. Любой денежный поток, выходящий из этих счетов будет облагаться налог как обычные доходы. Наконец, у них есть пара Roth IRA счета они финансируются в годы, предшествовавшие выходу на пенсию. Это дает им ведро безналоговых денег.
Управляя которые Bucket вы берете деньги из финансировать свои потребности в наличности, вы можете в какой – то степени, контролировать налоговые последствия вашего пенсионного дохода . Например, вы можете взять дистрибутивы с вашего после вычета налогов ведра первых. Все денежные средства , взятый с этого счета не облагается налогом, за исключением налога , что может быть обусловлено на проценты, дивиденды и прирост капитала , за исключением. Но это в общем порядке , так как налог на прирост капитала ставка ниже , чем обычные ставки налога на прибыль. И, в зависимости от вашей налоговой кронштейну, они могут быть налогом.
Если вы принимаете распределение с вашего пенсионного счета, эти средства считаются обычный доход. Монитор, сколько вы принимаете, и если вы получаете близко к перемещению в более высокую налоговую категорию и по-прежнему необходимо денежный поток, вы можете принять некоторые дистрибутивы из безналоговой грудой, ваши счета Roth.
Пожалуйста, помните, что в приведенном выше примере только что-пример. Это не рекомендация. Мы, однако, рекомендуем всем пересмотреть свою индивидуальную ситуацию, делая некоторое налоговое планирование. Имея план распределения в месте могут помочь вам получить денежный поток вам нужно в то время как уменьшение налогового прикуса на тех заветных пенсионные долларах.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Váš poměr dluhu k příjmům udává procento svého příjmu jde na placení svůj dluh každý měsíc. Čím nižší svůj poměr dluhu k příjmům, tím lépe, protože to znamená, že nemusíte trávit velkou část svého příjmu platit dluhy. Na druhou stranu, vysoký poměr dluhu k příjmu znamená větší část příjmů připadá na dluh, takže vám méně peněz vynaložit na jiné účty nebo uložit.
Můžete vypočítat poměr dluhu k příjmům sečtením své měsíční splátky dluhu, včetně kreditních karet a půjček, a pak vydělením toto číslo podle vašeho měsíčního příjmu.
Výsledek vynásobte 100 a dostanete procento. Například, pokud budete trávit $ 1200 každý měsíc na dluh a mít měsíční příjem ve výši $ 4000 obyvateli, která svůj poměr dluhu k příjmu se bude o 30%.
Co je vysoký poměr dluhu k příjmům?
Pokud váš poměr dluhu k důchodu je více než 50%, budete určitě mít příliš mnoho dluhů. To znamená, že jste strávil alespoň polovinu měsíčního příjmu na dluh. Mezi 37% a 49% není tak strašné, ale ty jsou stále některé rizikové čísla. V ideálním případě by váš poměr dluhu k příjmům by měly být méně méně než 36%. To znamená, že budete mít zvládnutelné dluh zatížení a zbyly po provedení své měsíční splátky dluhu.
Vliv vysokého dluhu k příjmům Ratio
Vysoký poměr dluhu k příjmům může mít negativní vliv na vaše finance ve více oblastech.
Za prvé, můžete se snaží platit účty, protože tak velkou část svého měsíčního příjmu se děje směrem k splátek dluhu.
Vysoký poměr dluhu k příjmům bude dělat to těžké dostat schválené pro úvěry, zejména hypotéky nebo auto úvěr.
Věřitelé chtějí být jisti, že si můžete dovolit, aby se vaše měsíční splátky. platby vysokých dluhů je často známkou toho, že dlužník bude chybět plateb nebo prodlení z úvěru.
I když vaše kreditní skóre není přímo ovlivněn vysokým poměrem dluhu k příjmu, některé z faktorů, které přispívají k vysokému poměru dluhu k příjmům, aby mohl i ublížit své kreditní skóre.
Přesněji řečeno, vysoká kreditní karty a úvěrové zůstatky, které mohou hrát roli ve vašem vysoký poměr dluhu k příjmům, mohou ublížit své kreditní skóre.
Jak snížit svůj dluh k výnosům Ratio
Jsou chvíle, kdy mají vysoký poměr dluhu k příjmům smysl. Například, to není tak strašné, že mají vysoký poměr, když se agresivně splácí své dluhy. Na druhou stranu, pokud váš poměr je vysoká, a budete dělat jen minimální platby, to je problém.
Obecně platí, že existují dva způsoby, jak snížit svůj poměr dluhu k příjmům. Za prvé, můžete zvýšit svůj příjem. To by mohlo znamenat práci nějaký přesčas, která žádá o zvýšení platu, přičemž na částečný úvazek, zahájení podnikání, nebo generování peněz z hobby. Čím více si můžete zvýšit svůj měsíční příjem (bez současného zvyšování své splátky dluhu), tím nižší svůj poměr dluhu k příjmům bude.
Druhý způsob, jak snížit svůj poměr je splatit svůj dluh. I když jste v režimu splácení dluhu, bude váš poměr dluhu k příjmům dočasně zvýšit proto, že jste tráví více svého měsíčního příjmu na splátky dluhu. To proto, že vyšší procento svého příjmu půjde směrem k dluhu. Například, pokud váš měsíční příjem je $ 1000 a v současné době strávit $ 480 na dluh každý měsíc, pak je váš poměr je 48%.
Pokud se rozhodnete strávit $ 700 za měsíc na splátky dluhu, pak se vaše poměr zvýší na 70%. Ale, když jste zaplatil dluh úplně vypnutý, poměr by se snížil na 0%, protože byste již trávit svůj příjem na dluh.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Iespējams Lielākais iemesls, ka cilvēki saņemt sevi dziļā parādu caurums ir tas, ka viņi pērk uz domu, ka personas parāds ir rīks, kas ļauj viņiem iegūt lietas, ko viņi vēlas, tagad nevis gaidīt.
Vēlaties māju tagad? Saņemiet hipotēku.
Vēlaties auto tagad? Saņemt automašīnu aizdevumu.
Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu tagad? Saņemt studentu kredītu.
Vēlaties ka AirPods pāris tagad? Pātagu kredītkarti.
Vēlaties guļamistaba noteikt tagad? Pierakstīties maksājumu plānu.
Ar katru vienu no šiem gadījumiem, cilvēks kļūst kaut ko viņi vēlas – nav nepieciešams, gribu – tieši tagad, nemaksājot par to tieši tagad. Tā vietā, personai, kas ir jāmaksā par to, kas ir viņu nākotne sevi, un ka nākotnē sevi nāksies maksāt vairāk nekā uzlīmes cenu.
Vēlaties $ 200,000 māju tagad? Pierakstīties uz 30 gadu $ 200,000 hipotēku 4%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 343.739 $.
Vēlaties $ 25,000 auto tagad? Pierakstīties uz 60 mēnešu $ 25,000 automašīnu aizdevumu 3,25%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 27120 $.
Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu 4 gadus 10000 $ gadā? Pierakstīties uz 10 gadiem $ 40,000 studentu aizdevumu 5%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 50911 $.
Jūs saņemat attēlu. Iegūt kaut ko tagad, maksā vairāk vēlāk.
Šeit ir nozvejas: tas ir gandrīz nekad nav kaut kas jums ir nepieciešams tieši tagad. Protams, jūs varētu darīt lietas, lai nepieciešamības studējošā kredītu tiesības tagad, un, iespējams, apgalvo hipotēku, bet tur gandrīz nav citu parādu, kas veido nepieciešamību (es neesmu īsti pārliecināts tiem divi ir vajadzības , vai nu, bet vismaz tur ir debates tur).
Drīzāk šīs lietas ir visas lietas, kas jums vēlas . Jūs vēlaties, ka spīdīgu auto. Jūs vēlaties šo jauno guļamistabas komplektu. Jūs vēlaties šos AirPods. Jūs vēlaties, ka māja, nevis dzīvoklis.
Tātad, pieņemsim mainīt šo attēlu maz. Let ‘s nav apskatīt parādu kā līdzekli, lai saņemtu to, ko jūs vēlaties.
Drīzāk, apskatīt parāds kā peļu slazds ar lieta vēlaties ir gardas siera iebarošanas slazdā. Runājot par savām finansēm, kas ir daudz spēcīgāka un precīzāka metafora.
Tu esi pele, un jūs vēlaties šo sieru. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.
Tu esi cilvēks, un jūs vēlaties, ka auto / AirPods / guļamistaba set / māju. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.
Abos gadījumos, viss, kas ir patiešām nepieciešams, ir mazliet pacietības.
Pele var tikai gaidīt, kamēr visi iet gulēt, un tad RAID virtuve, bez slazdiem.
Jūs varat sākt liekot naudu malā, lai lieta, ko vēlaties, un, kad jūs esat saglabājis pietiekami, jūs varat vienkārši iet iegādāties to no kabatas.
Taču abos gadījumos, kad nepacietība uzvar, sāpes sākas.
Neizskatās šajā kredītkarti kā līdzekli. Drīzāk, tas ir lamatas, kas tiek maskēta kā līdzekli. Tas pats attiecas uz šo automašīnu aizdevumu, un šo maksājumu plānu un, bieži vien, ka hipotēkas.
Ko viedie pelēm darīt, sastopoties ar peļu slazds? Viņi izvairīties lamatas pilnībā, vai arī viņi izdomāt kādu veidu, kā iegūt sieru nost no slazda, bez kļūst nozvejotas.
Jums vajadzētu piemērot tos pašus divus trikus savā dzīvē.
Izvairieties no Trap Pilnībā
Tas ir labāk, stratēģija lielākiem priekšmetiem, lietām, kas varētu “nopirkt” ar lielu kolateralizēto aizdevumu, piemēram, mašīnu vai māju.
Nevis pērk lielo objektu tieši tagad, jūs gaidāt brīdi un veikt ikmēneša “maksājumus” uz krājkontu vai ieguldījumu kontu.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs vēlaties iegādāties vēlu modelis, ko izmanto automašīnu un plāno aizņemties $ 15,000 to darīt. Jums ir labas kredītu, lai jūs varētu saņemt 60 mēnešu aizdevumu 3,25%, vai $ 271 mēnesī.
Šeit ir lieta: nevis tērēt $ 271 mēnesī 60 mēnešus par šo aizdevumu, jūs varat vienkārši ievietot $ 250 mēnesī uz uzkrājumu kontā 60 mēnešus un iegādāties automašīnu ar skaidru naudu. Tas ietaupa jums $ 21 mēnesī. Pārmaiņus, jūs varētu likt $ 271 mēnesī uzkrājumu veidošanai un tur 55 mēnešus, novēršot pēdējos piecus “maksājumus.”
Kad peles izvairās lamatas tiks pilnībā un tikai pacietīgi gaida nakts laikā, pele gandrīz vienmēr vējiem līdzi daudzām daudz pārtikas iespējas un daudz lielāku elastību, kad runa ir laiks, lai iegūtu pārtiku no nakts virtuvē.
Kad jums izvairīties lamatas pilnīgi un tikai ietaupīt naudu, ko pats, jūs gandrīz vienmēr likvidēt ar vairāk naudas jūsu kabatā, un daudz lielāku elastīgumu, kad runa ir laiks, lai faktiski veikt pirkumu.
Saņemiet siers bez lamatas
Šī pieeja darbojas labāk mazākiem pirkumiem, piemēram, AirPods vai varbūt iepriekš minēto jauno guļamistabas komplektu.
Lūk, nevis tikai izmantojot parādu nopirkt to, ko vēlaties, jūs vienkārši veikt dažas dzīvesveida izvēli nākt klajā ar naudu. Tu ēd ļoti taupīgi mājās visu mēnesi, un pēkšņi jūs varat atļauties AirPods. Jūs pārdodat ķekars neizmantoto un nevēlamu stuff no jūsu skapis un pēkšņi jūs varat atļauties guļamistabas komplektu.
Citiem vārdiem sakot, ja tur ir kaut kas mazāks, ka jūs vēlaties, tas ir iespējams, ka naudas jums ir nepieciešams iegādāties jau ir pieejama jūsu dzīvē, un jūs varat atbrīvot to uz augšu, tikai veicot dažas labākas dzīvesveida izvēli.
No otras puses, jūs varētu mest tos $ 160 AirPods par 29,9% aprīlis kredītkarti un maksāt $ 5 mēnesī maksāt tā off … bet jums būs jāmaksā par 65 mēnešiem, un jūs galu galā maksāt vairāk interesēs vien nekā izmaksas AirPods (Yup, $ 324 kopā).
Kad pele atrod veidu, kā klauvēt sieru pie lamatas bez kļūst nozvejotas slazdā, peles saņem vajadzīgo mielastu tagad bez sapinušies rokturis no slazda.
Kad jums atrast veidu, kā nākt klajā ar naudu, lai nopirktu to, ko jūs vēlaties, bez kļūst sapinušies kredītkaršu parādu, jūs likvidēt (atkal), ar vairāk naudas jūsu kabatā ilgākā laika posmā , un ar šo posteni rokā diezgan ātri.
Galīgā Domas
Tā kā kredīts ir tik pieejama un aizdevumi parasti ir tikai forma vai divas prom, parādu šķiet patīk šādas ērtu iespēju, ja mēs gribam kaut ko. Bieži vien mēs pārvelciet šo karti, tik ātri, ka mēs tikko pat domāt par to, vai mēs aizpildīt šīs veidlapas, klausoties pārdevējam iedunkāt mūs uz priekšu.
Finanšu veiksme ir par izvairīšanos no slazda pakaļdzīšanās šiem kārdinājumiem.
Ja jūs varat pieteikties tikai nedaudz pacietības un kādu vēlēšanos, lai saglabātu, gandrīz jebkurš liels izdevumi vēlaties dzīvē galu galā būs jūsu nepiesakoties savu nākotni nekā uz banku.
Ja jūs varat vienkārši samazināt dažus izdevumus tuvāko nedēļu laikā, gandrīz jebkuru mazāku izdevumu vēlaties dzīvē būs jūsu nepalielinot kredītkarti līdzsvaru.
Parādu sēž tur kā labi ēsmu peles slazdā, gaidot muļķīgo peli, lai staigāt uz to un veikt ēsmu … un tad viņi nozvejotas.
Vai nevar būt pele. Parāds nav instruments, kas palīdzēs jums iegūt to, ko jūs vēlaties tagad. Parāds ir lamatas, kas būs sapīties jums un iztukšot maku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
IRR consente di confrontare opzioni di investimento
Dovrebbe essere facile per calcolare il tasso di rendimento (chiamato un tasso di rendimento interno o IRR) hai guadagnato su un investimento, giusto? Si potrebbe pensare così, ma a volte è più difficile di quanto si potrebbe pensare.
I flussi di cassa (depositi e prelievi), così come i tempi irregolari (raramente si fa a investire il primo giorno dell’anno e ritirare il vostro investimento l’ultimo giorno dell’anno), rendono i rendimenti calcolo più complicato.
Diamo uno sguardo a un esempio calcolare i rendimenti utilizzando semplici interessi, e poi vedremo come i flussi di cassa irregolari e tempi rendono il calcolo più complesso.
Interesse semplice Esempio
Se mettete $ 1.000 in banca, la banca ti paga l’interesse, e un anno dopo si dispone di $ 1.042. In questo caso, è facile calcolare il tasso di rendimento al 4,2%. È sufficiente dividere il guadagno di $ 42 nel vostro investimento iniziale di $ 1.000.
Flussi di cassa irregolari e Timing rendere più difficile
Quando si riceve una serie irregolare di flussi di cassa per diversi anni, o per un periodo di tempo dispari, il calcolo del tasso interno di rendimento diventa più difficile. Supponiamo che si avvia un nuovo lavoro a metà dell’anno. Si può investire nel vostro 401 (k) attraverso deduzioni di libro paga così ogni mese soldi vanno a lavorare per voi. Per calcolare con precisione il TIR si avrebbe bisogno di conoscere la data e la quantità di ogni deposito e il saldo finale.
Per fare questo tipo di calcolo è necessario utilizzare il software, o di una calcolatrice finanziaria, che consente di immettere i flussi di cassa varie a intervalli differenti. Qui di seguito sono alcune risorse che possono aiutare.
E ‘importante per calcolare il tasso interno di rendimento atteso così si può confrontare in modo adeguato alternative di investimento. Ad esempio, confrontando il tasso interno stimato di rendimento di un investimento immobiliare a quello di un pagamento rendita a quello di un portafoglio di fondi indicizzati, è possibile in modo più efficace pesare i vari rischi insieme ai rendimenti potenziali – e quindi più facilmente fare una decisione di investimento si sente a proprio agio.
Rendimento atteso non è l’unica cosa da guardare; prendere in considerazione anche il livello di rischio che diversi investimenti sono esposti. rendimenti più elevati sono dotati di rischi più elevati. Un tipo di rischio è il rischio di liquidità. Alcuni investimenti pagano rendimenti più elevati in cambio di meno liquidità – per esempio, un CD più lungo termine o un legame paga un tasso di interesse o cedola a tasso superiore a opzioni a più breve termine, perché hai commesso i fondi per un arco di tempo più lungo.
Le imprese utilizzano tasso interno di calcoli di ritorno per confrontare un potenziale di investimento ad un altro. Gli investitori dovrebbero usarli nello stesso modo. Nella pianificazione del pensionamento, si calcola il rendimento minimo è necessario raggiungere per raggiungere i tuoi obiettivi e questo può aiutare a valutare se l’obiettivo è realistico o meno.
Tasso interno di rendimento non è la stessa come tempo ponderata Return
La maggior parte dei fondi comuni e altri investimenti che riportano dichiarazioni riportano una cosa chiamata un tempo di ritorno ponderata (TWRR). Questo dimostra come un dollaro investito all’inizio del periodo di riferimento avrebbe compiuto.
Ad esempio, se si trattava di un ritorno di cinque mesi fino al 2015, sarebbe mostrano i risultati di investire il 1 ° gennaio 2001 fino al 31 dicembre 2015. Quanti di voi investire un’unica soluzione al primo di ogni anno? Poiché la maggior parte delle persone non investono in questo modo non ci può essere una grande differenza tra i rendimenti di investimento (quelli pubblicati dalla società) e rendimenti per gli investitori (quello che ritorna ogni singolo investitore in realtà guadagna).
Come investitore, ritorna ponderata nel tempo non mostrano ciò che il rendimento del suo account reale è stata meno che non aveva nessun versamenti o prelievi nel periodo di tempo indicato. Questo è il motivo per cui il tasso di rendimento interno diventa una misura più accurata dei tuoi risultati quando si stanno investendo o la revoca dei flussi di cassa nel corso diversi intervalli di tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie weniger als stellare erlebt haben Service, zahlen monatliche Kontogebühren, oder haben andere Probleme mit Ihrem Bankkonto (wie Überziehungsgebühren) hatten, können Sie Banken erwägen wechseln. Denken Sie daran, Sie sind nicht bei Ihrer Bank gefangen und es gibt immer andere Optionen zur Verfügung.
Bevor Sie die Entscheidung Umschaltgruppen machen, müssen Sie bestimmen, was das Problem verursacht, und wenn es Fehler Ihrer Bank oder deine Schuld. Wenn die Probleme, die Sie mit Ihrer Bank erfahren haben richtig ein Ergebnis der nicht die Verwaltung Ihrer Geld sind, dann werden Ihre Probleme folgen Sie nur an eine andere Bank. In diesem Fall ist es an Sie zu Ihren schlechten finanziellen Gewohnheiten zu ändern.
Monatliche Gebühren
Wenn Sie eine monatliche Servicegebühr erhoben werden, können Sie Ändern Banken zu berücksichtigen. Aber bevor Sie den Schalter, rufen Sie Ihre Bank und sehen, ob sie ein Konto ohne monatliche Gebühren anbieten. Zum Beispiel können Sie ein Konto mit einem hohen Mindestguthaben Bedarf und Umschalten auf ein Konto bei einer niedrigeren Mindestguthaben Anforderung Ihnen Geld in monatlichen Gebühren sparen haben.
Während auf ein neues Bankkonto Schalt kann einige Ihrer aktuellen Vergünstigungen, wie kostenlose Zahlungsanweisungen oder Reiseschecks, fragen Sie sich negieren, wenn Sie wirklich diese Funktionen ausreichend nutzen, um die monatliche Gebühr wert zu machen zahlen.
Es kann auch sinnvoll sein, zu sehen, ob Ihre Bank die Kontogebühr verzichten, wenn Sie eine regelmäßige direkte Einzahlung in Ihrem Konto. Wenn dies der Fall ist, können Sie sehen, ob Ihr Arbeitgeber bereit ist, direkte Einzahlung zu bieten.
Sie können auch bereit sein, die Bank zu wechseln, um niedrigere Zinsen für eine Hypothek oder Auto-Darlehen zu qualifizieren. Dies kann erhebliche Einsparungen bieten und es ist auf jeden Fall eine Überlegung wert.
Brechen Sie den Überziehungszyklus
Wenn Sie in einen Zyklus von zurückgegebenen Artikeln erhalten haben oder seinen überzogenen, können Sie die Bank wechseln neu zu beginnen. Aber denken Sie daran, dass dies nicht das Problem lösen, wenn Sie Monat für Monat Mehrausgaben. Sie müssen mehr Verantwortung mit Geld machen und es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, während Sie Ihre monatlichen Budget kleben. Wenn jedoch eine neue Bank bietet Überziehungsschutz und Ihre aktuelle Bank nicht der Fall, kann es sich lohnen, zu wechseln.
Sie könnten auch Investitionen in Finanzsoftware berücksichtigen, so dass Sie Ihre Ausgaben und Stick mit Ihrem Budget im Laufe des Monats verfolgen können. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ihr aktuelles Bankkonto in der schwarz sein müssen, bevor Sie Bänke wechseln.
Schlechter Kundenservice
Wenn Sie mit schlechten Kundendienst wegen der Erfahrung wechseln Bänke wollen, ist dies ein triftiger Grund, die Bewegung zu machen. Andere Gründe könnten Sie Banken in Erwägung ziehen kann sein, dass es nicht genug Stellen, oder Sie sich bewegen, und es ist kein Zweig in der Nähe von Ihrem neuen Zuhause.
Sie können auch eine kleinere Bank betrachten, da sie oft einen besseren Kundendienst haben. Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften äußerst kundenfreundlich. Sie können online die verschiedenen Konten und Gebühren vergleichen. wenn Sie Probleme haben jedoch mit dem Kundendienst in der Vergangenheit, können Sie Ihre nächsten Bänke zu besuchen, um zu bestimmen, ob die neue Bank wird eine gute Passform für Sie sein.
Shopping für eine neue Bank
Wenn Sie ein neues Konto eröffnen entscheiden, sollten Sie für eine Bank Laden um die am besten Ihre Bedürfnisse passen. Wie Sie die Konten aussehen denken für eine neue Bank über angeboten und Gebühren mit ihnen verbunden sind. Schauen Sie sich Bank und Geldautomaten und Bankgröße.
Denken Sie auch über Funktionen, die für Sie wichtig sind, wie Kundendienst, Überziehungsschutz und besondere Vergünstigungen, die Ihnen wichtig sind. Zum Beispiel, wenn Sie online alle Bänke zu bevorzugen, dann ein Ziegel und Mörtel Bank kann nicht wichtig sein, um Sie und Sie können eine Online-Bank in Betracht ziehen. Oder Sie können Vergünstigungen wie kostenlosen Kaffee, Schecks wollen, oder ohne monatliche Gebühren.
Wie man eine neue Bank wechseln
Wenn Sie Umstellung auf eine neue Bank entschieden haben, seien Sie nicht in Eile, und bedenken Sie, dass Sie müssen nicht Ihr altes Konto sofort schließen. In der Tat ist es besser, es ein bisschen mehr Zeit zu geben, alle Aktivitäten auf Ihrem alten Konto zu stoppen und sicherzustellen, dass alle haben Ihre Zahlungen gelöscht.
Während Sie warten, können Sie Ihre direkten Einzahlungen und Abhebungen automatische Übertragung auf Ihr neues Konto beginnen. Diese Mittel werden Sie Konten bei mehreren Banken für eine kurze Zeit, aber es macht es einfacher, alle Ihre Zahlungen auf Ihr neues Konto zu übertragen.
Sie müssen sicher über alle Ihre monatlichen Überweisungen, automatische Zugluft und direkte Einzahlungen auf Schalter sein. Wenn Sie Ihr Bankkonto zu schließen, müssen Sie es persönlich oder schriftlich zu tun. Es kann einige Zeit dauern, und es ist eine gute Idee für ein bisschen, bevor Sie tatsächlich schließen das Konto übertragen alle Ihre Zahlungen und Einlagen zu haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La vie a une façon de jeter cher surprend notre façon, si elle implique des véhicules décomposition ou de climatisation fonctionne mal à la maison. Lorsque ces factures imprévues surgissent, l’importance de l’épargne devient évidente. Voilà pourquoi il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues.
Idéalement, ce fonds d’urgence devrait contenir suffisamment d’argent pour couvrir de trois à six mois d’une valeur de frais de subsistance. Certaines personnes vont même jusqu’à engranger la valeur des factures d’un an. De toute façon, le point est d’avoir une source de liquidités disponibles immédiatement afin que lorsque les grèves imprévues, vous n’êtes pas obligé d’avoir recours à la dette pour couvrir ces dépenses imprévues.
Le problème avec le maintien de votre argent enfermé dans un compte d’épargne, cependant, est que ce faisant va sûrement retarder sa croissance. Ces jours-ci, vous aurez la chance de marquer un taux d’intérêt annuel de 1% sur un compte d’épargne traditionnel, alors que si vous deviez investir cet argent dans le marché boursier, vous pouvez facilement voir un rendement annuel moyen de 7% ou plus.
À court terme, cette différence ne peut pas d’importance. Mais imaginons que vous êtes en mesure d’économiser jusqu’à 20 000 $ et vous conservez-le dans la banque au cours d’une période de 30 ans, tout en gagnant des intérêts de 1% sur cette somme. Au bout de trois décennies, que 20 000 $ passera à environ 27.000 $. Maintenant, au lieu de garder cet argent dans la banque, disons que vous investissez et que nous venons de Snag a parlé de rendement annuel moyen de 7%. Au bout de 30 ans, vous seriez assis sur 152000 $ – tout à fait la différence.
De toute évidence, il y a beaucoup à perdre en gardant l’argent à la banque. On peut se poser donc la question: Avez-vous vraiment besoin de ce fonds d’urgence si vous avez un portefeuille d’investissement pour exploiter?
Protéger votre principale
Il y a deux raisons pour lesquelles il est judicieux de garder vos économies d’urgence à la banque. Tout d’abord, les comptes d’épargne sont facilement accessibles. Vous ne devez pas attendre de liquider des actifs pour obtenir des liquidités, mais plutôt, vous pouvez généralement récupérer votre argent sur place si le besoin se fait sentir.
L’autre avantage de garder votre fonds d’urgence à la banque est que vous ne risquez pas de perdre principale – que vous avez fourni dépassons pas la limite de la FDIC. En d’autres termes, si vous tenez 20 000 $ à la banque, cette somme ne peut pas aller vers le bas – il ne peut que remonter.
Lorsque vous investissez, d’autre part, il y a toujours le risque que vous perdez sur une partie du capital. Mais un risque encore plus grand est d’avoir à prendre un retrait à un moment où le marché est en baisse.
Imaginez que vous arrive de rencontrer une situation de réparation à domicile au cours d’une semaine où le marché prend une grande dégringolade. Si vous devez payer votre entrepreneur tout de suite et vous êtes obligé de vendre des placements à perte pour obtenir cet argent immédiatement, c’est l’argent que vous aurez un baiser d’adieu.
Vous pourriez arguer que la prise de la perte occasionnelle est utile en raison du potentiel de rendement supérieur. Et dans certains scénarios, vous avez raison. Mais est-ce vraiment un risque que vous êtes prêt à prendre?
Cela dit, ayant un compte d’investissement solide et aucun fonds d’urgence n’est pas la pire situation que vous pouvez vous mettre en. Imaginez que vous passez 5 000 $ par mois, auquel cas votre fonds d’urgence devrait tomber quelque part dans le 15 000 $ à 30 000 $. Si vous avez 5000 $ à la banque , mais 80 000 $ en investissements, avouons – le – vous êtes encore en assez bonne forme. Et si vous ne liquidez prendre une perte, non seulement avez-vous un coussin agréable, mais vous aurez probablement récupérer à un moment donné. Mais si vous êtes assis sur 15 000 $ au total , vous êtes mieux d’ avoir cet argent dans la banque, puis mettre tout fonds supplémentaire que vous accumulez dans un compte d’investissement.
Enfin, alors qu’il est sage d’avoir un fonds d’urgence dédié, vous ne voulez pas aller trop loin non plus . Il est une chose que d’ avoir trop d’ argent en espèces, donc une fois que vous avez ce filet de sécurité mis en place, assurez – vous de commencer à investir le reste de votre épargne pour un meilleur rendement à long terme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
