Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uždirbti pinigų iš investicijų į nekilnojamąjį turtą

Uždirbti pinigų iš investicijų į nekilnojamąjį turtą

Kai reikia užsidirbti pinigų investuojant į nekilnojamąjį turtą, yra tik keli būdai, kaip tai padaryti. Nors sąvokas lengva suprasti, neapsigaukite manydami, kad jas galima lengvai įgyvendinti ir vykdyti. Nekilnojamojo turto pagrindų supratimas gali padėti investuotojams siekti kuo didesnio jų uždarbio. Nekilnojamasis turtas suteikia investuotojams dar vieną portfelio turto klasę, padidina diversifikaciją ir gali tinkamai sumažinti riziką.

Yra trys pagrindiniai būdai, kuriais investuotojai galėtų užsidirbti pinigų iš nekilnojamojo turto:

  1. Turto vertės padidėjimas
  2. Nuomos pajamos, surinktos nuomojant turtą nuomininkams
  3. Pelnas, gautas iš verslo veiklos, kuri priklauso nuo nekilnojamojo turto

Žinoma, visada yra kitų būdų, kaip tiesiogiai ar netiesiogiai pasipelnyti iš investicijų į nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, mokytis specializuotis labiau ezoterinėse srityse, tokiose kaip mokesčių arešto liudijimai. Tačiau trys aukščiau išvardyti elementai sudaro didžiąją dalį pasyvių pajamų ir didžiausių likimų, gautų nekilnojamojo turto pramonėje.

Nekilnojamojo turto turto vertės padidėjimas

Pirma, svarbu suprasti, kad nuosavybės vertės ne visada didėja. Šis turto padidėjimo stygius gali skaudžiai išryškėti tokiais laikotarpiais kaip aštuntojo dešimtmečio pabaiga ir 1990-ųjų pradžia bei 2007–2009 metais, kai žlugo nekilnojamojo turto rinka. Tiesą sakant, daugeliu atvejų nekilnojamojo turto vertės retai pranoksta infliaciją – vidutinių kainų padidėjimą ekonomikoje.

Pvz., Jei jums priklauso 500 000 USD turtas ir infliacija yra 3%, jūsų turtas gali būti parduotas už 515 000 USD (500 000 USD x 1,03%), tačiau nesate turtingesni nei praėjusiais metais. Tai yra, vis tiek galite nusipirkti tą patį kiekį pieno, duonos, sūrio, aliejaus, benzino ir kitų prekių (tiesa, šiais metais sūris gali sumažėti, o benzinas pakils, tačiau jūsų gyvenimo lygis išliktų maždaug nepakitęs). Priežastis ta, kad 15 000 USD pelnas nebuvo tikras. Tai buvo nominali ir neturėjo jokio realaus poveikio, nes padidėjimą lėmė bendra infliacija.

Infliacija ir investicijos į nekilnojamąjį turtą

Kai įvyksta infliacija, doleris turi mažesnę perkamąją galią. Taip atsitinka todėl, kad vyriausybė turi kurti – atspausdinti – pinigus, kai išleidžia daugiau nei sugeria per mokesčius. Visa kita, laikui bėgant, kiekvienas esamas doleris praranda vertę ir tampa mažiau vertas nei anksčiau.

Vienas iš būdų, kaip taupiausi nekilnojamojo turto investuotojai gali užsidirbti pinigų nekilnojamojo turto srityje, yra pasinaudoti situacija, kuri, atrodo, susidaro kas kelis dešimtmečius. Jie tai daro, kai prognozuojama, kad infliacija viršys dabartinę ilgalaikių skolų palūkanų normą. Šiais laikais galite rasti žmonių, norinčių lošti, įsigydami nekilnojamojo turto, skolindamiesi pinigų pirkimo finansavimui ir laukdami, kol padidės infliacija.

Infliacijai kylant, šie investuotojai gali sumokėti hipoteką doleriais, kurių vertė yra kur kas mažesnė. Ši situacija reiškia taupančiųjų perėjimą skolininkams. Aštuntajame dešimtmetyje ir devintojo dešimtmečio pradžioje matėte, kad daugelis nekilnojamojo turto investuotojų uždirba pinigus. Infliacija buvo nekontroliuojama tol, kol Paulas Volckeris jaunesnysis – federalinių rezervų prezidentas 1979–1987 m.

Pagal ciklą pakoreguoti viršutinės normos pirkimai

Apgaulė yra pirkti, kai cikliškai pakoreguotos viršutinės palūkanų normos – nekilnojamojo turto investicijų grąžos norma – yra patrauklios. Perkate, kai manote, kad yra konkreti priežastis, dėl kurios konkretus nekilnojamasis turtas kada nors bus vertas daugiau, nei rodo vien tik dabartinė viršutinės ribos norma.

Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto vystytojai gali pažvelgti į projektą ar plėtrą, ekonominę situaciją aplink tą projektą ar turto kainą ir nustatyti būsimas nuomos pajamas, kad paremtų dabartinį vertinimą. Priešingu atveju dabartinė vertė gali pasirodyti per brangi, atsižvelgiant į dabartines plėtros aplinkybes. Tačiau kadangi jie supranta ekonomiką, rinkos veiksnius ir vartotojus, šie investuotojai gali pamatyti pelningumą ateityje.

Galbūt matėte, kaip senas baisus viešbutis ant didžiulio žemės sklypo virsta šurmuliuojančiu prekybos centru, kuriame biurų pastatai savininkui išprašo nemažas nuomos kainas. Nesant tų pinigų srautų, grynosios dabartinės vertės, jūs spekuliuojate tam tikru ar kitu laipsniu, nesvarbu, ką sau sakote. Jums reikės arba didelės infliacijos nominalia valiuta, jei pirkimui finansuoti naudojate skolas. Jūs taip pat galite priklausyti nuo kažkokio mažos tikimybės įvykio, kuris pasiteisins jūsų naudai. 

Nuoma kaip nekilnojamojo turto investicija

Uždirbti pinigų iš nuomos surinkimo yra taip paprasta, kad kiekvienas šešerių metų vaikas, kada nors žaidęs „Monopoly“ žaidimą, visceraliniu lygmeniu supranta, kaip veikia pagrindai. Jei turite namą, daugiabutį namą, biurų pastatą, viešbutį ar bet kokias kitas investicijas į nekilnojamąjį turtą, galite imti mokestį iš žmonių, kad jie galėtų naudotis turtu ar įrenginiu. 

Žinoma, paprastas ir lengvas dalykas nėra tas pats. Jei turite daugiabučių ar nuomojamų namų, galite susidurti su viskuo, pradedant sugadintais tualetais ir baigiant nuomininkais, dirbantiems metmeteratorijose. Jei turite striptizo prekybos centrų ar biurų pastatų, jums gali tekti susidurti su verslu, kuris jums išnuomojo bankrotą. Jei turite pramoninius sandėlius, galite patirti aplinkos tyrimus dėl nuomininkų, kurie naudojosi jūsų turtu, veiksmų. Jei turite saugyklų, vagystė gali kelti nerimą. Nuomos nekilnojamojo turto investicijos nėra tokios rūšies, kuria galite susisiekti telefonu ir tikitės, kad viskas bus gerai.

„Cap rate“ naudojimas investicijoms palyginti

Gera žinia ta, kad yra įrankių, kurie palengvina potencialių investicijų į nekilnojamąjį turtą palyginimą. Vienas iš jų, kuris jums taps neįkainojamas uždirbant pinigų iš nekilnojamojo turto, yra specialus finansinis santykis, vadinamas kapitalizacijos norma (viršutinės normos). Viršutinės ribos rodo komercinio nekilnojamojo turto investicijų grąžos normą. Tai pagrįsta grynosiomis pajamomis, kurias gaus turtas.

Jei turtas uždirba 100 000 USD per metus ir parduoda už 1 000 000 USD, uždarbį (100 000 USD) padalytumėte iš kainos etiketės (1 000 000 USD) ir gautumėte 0,1 arba 10%. Tai reiškia, kad turto viršutinė norma yra 10%, arba kad jūs uždirbtumėte tikėtiną 10% savo investicijos, jei už nekilnojamąjį turtą sumokėtumėte tik grynaisiais ir neturėtumėte skolos.

Kaip akcijos galiausiai vertos tik grynosios dabartinės diskontuotų pinigų srautų vertės, nekilnojamasis turtas galiausiai vertas derinio:

  • Komunalinė nuosavybė sukuria savo savininkui
  • Grynieji dabartiniai pinigų srautai, kuriuos jis sukuria, palyginti su sumokėta kaina

Nuomos pajamos kaip saugumo marža

Nuomos pajamos gali būti saugumo riba, apsauganti jus ekonomikos nuosmukio ar žlugimo metu. Tam tikros investicijos į nekilnojamąjį turtą gali būti tinkamesnės šiam tikslui. Nuoma ir nuoma gali būti gana saugios pajamos.

Grįžtant prie ankstesnių diskusijų – apie uždavinius užsidirbti iš nekilnojamojo turto – biurų pastatai gali pateikti vieną pavyzdį. Paprastai šios savybės yra susijusios su ilgomis daugiametėmis nuomos sutartimis. Įsigykite už tinkamą kainą, tinkamu laiku ir su tinkamu nuomininku bei nuomos terminu ir galėtumėte išplaukti per nekilnojamojo turto žlugimą. Surinktumėte didesnius nei vidutiniai nuomos čekius, kuriuos iš jūsų nuomojančios įmonės turi pateikti dėl savo pasirašytos nuomos sutarties, net jei kitur galioja mažesni tarifai. Nepaisant to, neteisingai supraskite, ir jūs galite būti užfiksuotas žemesnėje grąžoje, kai tik rinka atsigaus.

Pinigai iš nekilnojamojo turto verslo operacijų

Galutinis būdas užsidirbti pinigų iš investicijų į nekilnojamąjį turtą apima specialias paslaugas ir verslo veiklą. Jei turite viešbutį, galite parduoti filmus pagal pareikalavimą savo svečiams. Jei turite biurų pastatą, galite užsidirbti pinigų iš automatų ir garažų. Jei turite automobilių plovyklą, galite užsidirbti pinigų iš laiko kontroliuojamų dulkių siurblių. 

Šios investicijos beveik visada reikalauja subspecialių žinių. Pavyzdžiui, kai kurie žmonės visą savo karjerą specializuojasi projektuodami, statydami, turėdami ir valdydami plovyklas. Tiems, kurie kyla į savo srities viršūnę ir supranta tam tikros rinkos subtilybes, galimybė užsidirbti gali būti begalinė.

Kitos nekilnojamojo turto investicijų idėjos

Vis dėlto yra ir kitų nekilnojamojo turto investavimo galimybių. Galite investuoti į nekilnojamojo turto investicinius fondus (REIT) .11 Viešai prekiaujami REIT išleidžia akcijas ir jais prekiaujama biržoje, o privačių REIT ar neprekiaujamų REIT nėra bet kurioje biržoje. Visų rūšių REIT sutelks dėmesį į tam tikrus nekilnojamojo turto rinkos sektorius, tokius kaip slaugos namai ar prekybos centrai. Taip pat yra keli biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir investiciniai fondai, nukreipti į nekilnojamojo turto investuotoją investuodami į REIT ir kitas investicijas nekilnojamojo turto sektoriuje.

Making Money From Real Estate Investing

Making Money From Real Estate Investing

When it comes to making money in real estate investing, there are only a handful of ways to do it. Though the concepts are simple to understand, don’t be fooled into thinking they can be easily implemented and executed. An understanding of the basics of real estate can help investors work to maximize their earnings. Real estate gives investors another portfolio asset class, increases diversification, and can limit risks if approached correctly.

There are three primary ways investors could potentially make money from real estate:

  1. An increase in property value
  2. Rental income collected by leasing out the property to tenants
  3. Profits generated from business activity that depends upon the real estate

Of course, there are always other ways to directly or indirectly profit from real estate investing, such as learning to specialize in more esoteric areas like tax lien certificates. However, the three items listed above account for a vast majority of the passive income—and ultimate fortunes—that have been made in the real estate industry.

Real Estate Increase in Property Value

First, it’s important you understand that property values do not always increase. This lack of asset increase can become painfully evident during periods like the late 1980s and early 1990s, and the years 2007-2009 when the real estate market collapsed. In fact, in many cases, property values rarely beat inflation—the increase in average prices in an economy.

For example, if you own a $500,000 property and inflation is 3%, your property might sell for $515,000 ($500,000 x 1.03%), but you aren’t any richer than you were last year. That is, you can still buy the same amount of milk, bread, cheese, oil, gasoline, and other commodities (true, cheese may be down this year and gasoline up, but your standard of living would remain roughly the same). The reason is that the $15,000 gain wasn’t real. It was nominal and had no real impact because the increase was due to overall inflation.

Inflation and Real Estate Investing

When inflation happens, a dollar has less buying power. It happens because the government has to create—print—money when it spends more than it takes in through taxes. All else equal, over time, this results in each existing dollar losing value and becoming worth less than it was in the past.

One of the ways that the savviest real estate investors can make money in real estate is to take advantage of a situation that seems to crop up every few decades. They do this when inflation is projected to exceed the current interest rate of long-term debt. During these times, you might find people willing to gamble by acquiring properties, borrowing money to finance the purchase, and then waiting for inflation to increase.

As inflation climbs, these investors can pay off the mortgages with dollars that are worth far less. This situation represents a transfer from savers to debtors. You saw a lot of real estate investors making money this way in the 1970s and early 1980s. Inflation was spiraling out of control until Paul Volcker Jr.—Federal Reserve president between 1979 and 1987—took a 2×4 to its back and brought it under control by drastically raising interest rates.

Cyclically Adjusted Cap Rate Purchases

The trick is to buy when cyclically adjusted cap rates—the rate of return on a real estate investment—are attractive. You buy when you think there is a specific reason that a particular piece of real estate will someday be worth more than the present cap rate alone indicates it should be.

For example, real estate developers can look at a project or development, the economic situation around that project, or the property’s price and determine a future rental income to support the current valuation. The current value might otherwise appear too expensive based on present conditions surrounding the development. However, because they understand economics, market factors, and consumers, these investors can see future profitability.

You may have seen a terrible old hotel on a great piece of land get transformed into a bustling shopping center with office buildings pumping out considerable rents for the owner. Absent those cash flows, net present value, you are speculating to some degree or another, no matter what you tell yourself. You will require either substantial inflation in the nominal currency—if you’re using debt to finance the purchase—to bail you out. You could also depend on some sort of low probability event to work out in your favor. 

Rental as a Real Estate Investment

Making money from collecting rent is so simple that every 6-year-old who has ever played a game of Monopoly understands on a visceral level how the basics work. If you own a house, apartment building, office building, hotel, or any other real estate investment, you can charge people rent to allow them to use the property or facility. 

Of course, simple and easy are not the same thing. If you own apartment buildings or rental houses, you might find yourself dealing with everything from broken toilets to tenants operating meth labs. If you own strip malls or office buildings, you might have to deal with a business that leased from you going bankrupt. If you own industrial warehouses, you might find yourself facing environmental investigations for the actions of the tenants who used your property. If you own storage units, theft could be a concern. Rental real estate investments are not the type you can phone in and expect everything to go well.

Using Cap Rate to Compare Investments

The good news is that there are tools available that make comparisons between potential real estate investments easier. One of these, which will become invaluable to you on your quest to make money from real estate is a special financial ratio called the capitalization rate (cap rate). Cap rates show the rate of return on a commercial real estate investment. It takes its basis from the net income the property will produce.

If a property earns $100,000 per year and sells for $1,000,000, you would divide the earnings ($100,000) by the price tag ($1,000,000) and get 0.1, or 10%. That means the cap rate of the property is 10%, or that you would earn an expected 10% on your investment if you paid for the real estate entirely in cash and no debt.

Just as a stock is ultimately only worth the net present value of its discounted cash flows, a real estate is ultimately worth a combination of:

  • The utility the property generates for its owner
  • The net present cash flows it generates—relative to the price paid

Rental Income as a Margin of Safety

Rental income can be a margin of safety that protects you during economic downturns or collapses. Certain types of real estate investments may be better suited for this purpose. Leases and rents can be relatively safe income.

To go back to our earlier discussion—about the challenges of making money from real estate—office buildings can provide one illustration. Typically these properties involve long, multi-year leases. Buy one at the right price, at the right time, and with the right tenant and lease maturity, and you could sail through a real estate collapse. You would collect above-average rental checks that the companies leasing from you have to provide still—due to the lease agreement they signed—even when lower rates are available elsewhere. Get it wrong, though, and you could be locked in at sub-par returns long after the market has recovered.

Money From Real Estate Business Operations

The final way of making money from real estate investments involves special services and business activities. If you own a hotel, you might sell on-demand movies to your guests. If you own an office building, you might make money from vending machines and parking garages. If you own a car wash, you might make money from time-controlled vacuum cleaners. 

These investments almost always require sub-specialty knowledge. As an example, some people spend their entire career specializing in designing, building, owning, and operating car washes. For those who rise to the top of their field and understand the intricacies of a particular market, the opportunity to make money can be endless.

Other Real Estate Investment Ideas

Still, other investment opportunities exist in real estate. You can invest in real estate investment trusts (REITs).11 Publicly Traded REITs issue shares and are traded on an exchange, while privately held REITs or non-traded REITs are not available on any exchange. All types of REITs will focus on particular sectors of the real estate market, such as nursing homes or shopping malls. There are also several exchange-traded funds (ETFs) and mutual funds that target the real estate investor by investing in REITs and other investments in the real-estate sector.

Ganar dinero con la inversión inmobiliaria

Ganar dinero con la inversión inmobiliaria

Cuando se trata de ganar dinero con inversiones inmobiliarias, solo hay un puñado de formas de hacerlo. Aunque los conceptos son fáciles de entender, no se deje engañar pensando que se pueden implementar y ejecutar fácilmente. La comprensión de los conceptos básicos de bienes raíces puede ayudar a los inversores a trabajar para maximizar sus ganancias. Los bienes raíces ofrecen a los inversores otra clase de activos de cartera, aumentan la diversificación y pueden limitar los riesgos si se abordan correctamente.

Hay tres formas principales en las que los inversores podrían potencialmente ganar dinero con los bienes raíces:

  1. Un aumento en el valor de la propiedad
  2. Ingresos por alquiler recaudados mediante el arrendamiento de la propiedad a los inquilinos
  3. Beneficios generados por la actividad empresarial que depende de la propiedad inmobiliaria

Por supuesto, siempre hay otras formas de beneficiarse directa o indirectamente de la inversión inmobiliaria, como aprender a especializarse en áreas más esotéricas como los certificados de gravamen fiscal. Sin embargo, los tres elementos enumerados anteriormente representan una gran mayoría de los ingresos pasivos (y las fortunas finales) que se han hecho en la industria de bienes raíces.

Aumento del valor de la propiedad inmobiliaria

Primero, es importante que comprenda que los valores de las propiedades no siempre aumentan. Esta falta de aumento de activos puede volverse dolorosamente evidente durante períodos como finales de la década de 1980 y principios de la de 1990, y los años 2007-2009, cuando el mercado inmobiliario colapsó. De hecho, en muchos casos, los valores de las propiedades rara vez superan la inflación: el aumento de los precios promedio en una economía.

Por ejemplo, si posee una propiedad de $ 500,000 y la inflación es del 3%, su propiedad podría venderse por $ 515,000 ($ 500,000 x 1.03%), pero no es más rico de lo que era el año pasado. Es decir, todavía puede comprar la misma cantidad de leche, pan, queso, aceite, gasolina y otros productos básicos (es cierto, el queso puede bajar este año y la gasolina subir, pero su nivel de vida seguirá siendo aproximadamente el mismo). La razón es que la ganancia de $ 15,000 no fue real. Fue nominal y no tuvo un impacto real porque el aumento se debió a la inflación general.

Inflación e inversión inmobiliaria

Cuando ocurre la inflación, un dólar tiene menos poder adquisitivo. Ocurre porque el gobierno tiene que crear —imprimir— dinero cuando gasta más de lo que recibe a través de impuestos. Todo lo demás igual, con el tiempo, esto da como resultado que cada dólar existente pierda valor y se vuelva menos valioso que en el pasado.

Una de las formas en que los inversores inmobiliarios más inteligentes pueden ganar dinero en el sector inmobiliario es aprovechar una situación que parece surgir cada pocas décadas. Hacen esto cuando se proyecta que la inflación excederá la tasa de interés actual de la deuda a largo plazo. Durante estos tiempos, es posible que encuentre personas dispuestas a apostar adquiriendo propiedades, pidiendo prestado dinero para financiar la compra y luego esperando que aumente la inflación.

A medida que aumenta la inflación, estos inversores pueden pagar las hipotecas con dólares que valen mucho menos. Esta situación representa una transferencia de ahorradores a deudores. Viste a muchos inversores inmobiliarios ganando dinero de esta manera en la década de 1970 y principios de la de 1980. La inflación se estaba saliendo de control hasta que Paul Volcker Jr., presidente de la Reserva Federal entre 1979 y 1987, tomó un 2×4 y lo controló al elevar drásticamente las tasas de interés.

Compras con tasa de capitalización ajustadas cíclicamente

El truco consiste en comprar cuando las tasas de capitalización ajustadas cíclicamente (la tasa de rendimiento de una inversión inmobiliaria) son atractivas. Usted compra cuando cree que hay una razón específica por la que una propiedad inmobiliaria en particular algún día valdrá más de lo que la tasa de capitalización actual indica que debería ser.

Por ejemplo, los desarrolladores de bienes raíces pueden ver un proyecto o desarrollo, la situación económica en torno a ese proyecto o el precio de la propiedad y determinar un ingreso de alquiler futuro para respaldar la valoración actual. De lo contrario, el valor actual podría parecer demasiado caro en función de las condiciones actuales que rodean el desarrollo. Sin embargo, debido a que entienden la economía, los factores del mercado y los consumidores, estos inversores pueden ver la rentabilidad futura.

Es posible que haya visto un hotel viejo y terrible en un gran terreno transformado en un centro comercial bullicioso con edificios de oficinas que generan alquileres considerables para el propietario. Sin esos flujos de efectivo, valor presente neto, está especulando en un grado u otro, sin importar lo que se diga a sí mismo. Necesitará una inflación sustancial en la moneda nominal, si está utilizando deuda para financiar la compra, para rescatarlo. También puede depender de algún tipo de evento de baja probabilidad para que funcione a su favor. 

Alquiler como inversión inmobiliaria

Ganar dinero cobrando el alquiler es tan simple que cada niño de 6 años que alguna vez haya jugado un juego de Monopoly entiende a un nivel visceral cómo funcionan los conceptos básicos. Si es propietario de una casa, edificio de apartamentos, edificio de oficinas, hotel o cualquier otra inversión inmobiliaria, puede cobrar alquiler a las personas para permitirles usar la propiedad o las instalaciones. 

Por supuesto, simple y fácil no son lo mismo. Si es propietario de edificios de apartamentos o casas de alquiler, es posible que tenga que lidiar con todo, desde inodoros rotos hasta inquilinos que operan laboratorios de metanfetamina. Si es propietario de centros comerciales o edificios de oficinas, es posible que tenga que lidiar con un negocio que arrendó de usted y quebrará. Si posee almacenes industriales, es posible que se enfrente a investigaciones ambientales por las acciones de los inquilinos que usaron su propiedad. Si posee unidades de almacenamiento, el robo podría ser una preocupación. Las inversiones inmobiliarias de alquiler no son del tipo al que puede llamar y esperar que todo vaya bien.

Uso de la tasa de capitalización para comparar inversiones

La buena noticia es que existen herramientas disponibles que facilitan las comparaciones entre posibles inversiones inmobiliarias. Uno de ellos, que será invaluable para usted en su búsqueda por ganar dinero con bienes raíces es un índice financiero especial llamado tasa de capitalización (tasa de capitalización). Las tasas de capitalización muestran la tasa de rendimiento de una inversión inmobiliaria comercial. Se basa en los ingresos netos que producirá la propiedad.

Si una propiedad gana $ 100,000 por año y se vende por $ 1,000,000, dividiría las ganancias ($ 100,000) por el precio ($ 1,000,000) y obtendría 0.1 o 10%. Eso significa que la tasa de tope de la propiedad es del 10%, o que usted ganaría un 10% esperado de su inversión si pagara la propiedad inmobiliaria completamente en efectivo y sin deuda.

Así como una acción en última instancia solo vale el valor actual neto de sus flujos de efectivo descontados, una propiedad inmobiliaria vale en última instancia una combinación de:

  • La utilidad que genera la propiedad para su propietario
  • Los flujos de efectivo actuales netos que genera, en relación con el precio pagado.

Ingresos de alquiler como margen de seguridad

Los ingresos por alquiler pueden ser un margen de seguridad que lo protege durante las recesiones o colapsos económicos. Ciertos tipos de inversiones inmobiliarias pueden ser más adecuados para este propósito. Los arrendamientos y los alquileres pueden ser ingresos relativamente seguros.

Volviendo a nuestra discusión anterior, sobre los desafíos de ganar dinero con bienes raíces, los edificios de oficinas pueden proporcionar un ejemplo. Por lo general, estas propiedades implican contratos de arrendamiento largos por varios años. Compre uno al precio correcto, en el momento correcto y con el arrendatario y el vencimiento de arrendamiento adecuados, y podría atravesar un colapso inmobiliario. Cobraría cheques de alquiler por encima del promedio que las compañías que le alquilan tienen que proporcionar aún, debido al contrato de arrendamiento que firmaron, incluso cuando las tarifas más bajas están disponibles en otros lugares. Sin embargo, si lo hace mal, podría quedar atrapado en retornos por debajo del par mucho después de que el mercado se haya recuperado.

Dinero de las operaciones comerciales de bienes raíces

La última forma de ganar dinero con inversiones inmobiliarias implica servicios especiales y actividades comerciales. Si es dueño de un hotel, puede vender películas a pedido a sus huéspedes. Si es dueño de un edificio de oficinas, puede ganar dinero con las máquinas expendedoras y los estacionamientos. Si tienes un túnel de lavado de autos, podrías ganar dinero con las aspiradoras controladas por tiempo. 

Estas inversiones casi siempre requieren conocimientos de subespecialidades. Por ejemplo, algunas personas pasan toda su carrera especializándose en el diseño, construcción, propiedad y operación de lavados de autos. Para aquellos que se elevan a la cima de su campo y comprenden las complejidades de un mercado en particular, la oportunidad de ganar dinero puede ser infinita.

Otras ideas de inversión inmobiliaria

Aún así, existen otras oportunidades de inversión en bienes raíces. Puede invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) .11 Los REIT cotizados en bolsa emiten acciones y se negocian en una bolsa, mientras que los REIT privados o los REIT no cotizados no están disponibles en ninguna bolsa. Todos los tipos de REIT se centrarán en sectores particulares del mercado inmobiliario, como hogares de ancianos o centros comerciales. También hay varios fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos que se dirigen al inversor inmobiliario mediante la inversión en REIT y otras inversiones en el sector inmobiliario.

Geld verdienen mit Immobilieninvestitionen

Geld verdienen mit Immobilieninvestitionen

Wenn es darum geht, mit Immobilieninvestitionen Geld zu verdienen, gibt es nur eine Handvoll Möglichkeiten, dies zu tun. Obwohl die Konzepte einfach zu verstehen sind, lassen Sie sich nicht täuschen, dass sie leicht implementiert und ausgeführt werden können. Ein Verständnis der Grundlagen von Immobilien kann Anlegern helfen, ihre Gewinne zu maximieren. Immobilien bieten Anlegern eine weitere Portfolio-Anlageklasse, erhöhen die Diversifikation und können Risiken begrenzen, wenn sie richtig angegangen werden.

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Anleger potenziell mit Immobilien Geld verdienen können:

  1. Eine Steigerung des Immobilienwertes
  2. Mieteinnahmen aus der Vermietung der Immobilie an Mieter
  3. Gewinne aus Geschäftstätigkeiten, die von der Immobilie abhängen

Natürlich gibt es immer andere Möglichkeiten, direkt oder indirekt von Immobilieninvestitionen zu profitieren, beispielsweise das Erlernen der Spezialisierung auf esoterischere Bereiche wie Steuerbescheinigungen. Die drei oben aufgeführten Posten machen jedoch einen Großteil des passiven Einkommens – und des endgültigen Vermögens – aus, das in der Immobilienbranche erzielt wurde.

Immobiliensteigerung des Immobilienwertes

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass die Eigenschaftswerte nicht immer zunehmen. Dieser Mangel an Vermögenszuwachs kann in Zeiten wie den späten 1980er und frühen 1990er Jahren und den Jahren 2007-2009, in denen der Immobilienmarkt zusammenbrach, schmerzlich deutlich werden. Tatsächlich übertrafen Immobilienwerte in vielen Fällen selten die Inflation – den Anstieg der Durchschnittspreise in einer Volkswirtschaft.

Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie im Wert von 500.000 USD besitzen und die Inflation 3% beträgt, wird Ihre Immobilie möglicherweise für 515.000 USD (500.000 USD x 1,03%) verkauft, aber Sie sind nicht reicher als im letzten Jahr. Das heißt, Sie können immer noch die gleiche Menge Milch, Brot, Käse, Öl, Benzin und andere Waren kaufen (wahr, Käse ist in diesem Jahr möglicherweise gesunken und Benzin gestiegen, aber Ihr Lebensstandard würde ungefähr gleich bleiben). Der Grund ist, dass der Gewinn von 15.000 USD nicht real war. Es war nominal und hatte keine wirklichen Auswirkungen, da der Anstieg auf die Gesamtinflation zurückzuführen war.

Inflation und Immobilieninvestitionen

Wenn Inflation passiert, hat ein Dollar weniger Kaufkraft. Dies geschieht, weil die Regierung Geld schaffen – drucken – muss, wenn sie mehr ausgibt, als sie durch Steuern einnimmt. Alles andere ist im Laufe der Zeit gleich, was dazu führt, dass jeder bestehende Dollar an Wert verliert und weniger wert ist als in der Vergangenheit.

Eine der Möglichkeiten, wie die versiertesten Immobilieninvestoren mit Immobilien Geld verdienen können, besteht darin, eine Situation auszunutzen, die alle paar Jahrzehnte aufzutauchen scheint. Sie tun dies, wenn die Inflation voraussichtlich den aktuellen Zinssatz für langfristige Schulden übersteigen wird. In diesen Zeiten finden Sie möglicherweise Leute, die bereit sind zu spielen, indem Sie Immobilien erwerben, Geld leihen, um den Kauf zu finanzieren, und dann darauf warten, dass die Inflation steigt.

Wenn die Inflation steigt, können diese Anleger die Hypotheken mit Dollar abbezahlen, die weit weniger wert sind. Diese Situation stellt eine Übertragung von Sparern auf Schuldner dar. Sie haben in den 1970er und frühen 1980er Jahren viele Immobilieninvestoren gesehen, die auf diese Weise Geld verdient haben. Die Inflation geriet außer Kontrolle, bis Paul Volcker Jr. – Präsident der Federal Reserve zwischen 1979 und 1987 – einen 2×4 auf den Rücken nahm und ihn durch drastische Zinserhöhungen unter Kontrolle brachte.

Zyklisch angepasste Cap Rate-Käufe

Der Trick besteht darin, zu kaufen, wenn zyklisch angepasste Cap-Raten – die Rendite einer Immobilieninvestition – attraktiv sind. Sie kaufen, wenn Sie der Meinung sind, dass es einen bestimmten Grund gibt, warum ein bestimmtes Grundstück eines Tages mehr wert sein wird, als die derzeitige Obergrenze allein angibt.

Zum Beispiel können Immobilienentwickler ein Projekt oder eine Entwicklung, die wirtschaftliche Situation um dieses Projekt oder den Preis der Immobilie betrachten und zukünftige Mieteinnahmen bestimmen, um die aktuelle Bewertung zu stützen. Der aktuelle Wert könnte ansonsten unter den gegenwärtigen Bedingungen der Entwicklung zu teuer erscheinen. Da sie jedoch die Wirtschaftlichkeit, Marktfaktoren und Verbraucher verstehen, können diese Investoren die zukünftige Rentabilität sehen.

Vielleicht haben Sie gesehen, wie ein schreckliches altes Hotel auf einem großen Stück Land in ein geschäftiges Einkaufszentrum verwandelt wurde, in dem Bürogebäude dem Eigentümer beträchtliche Mieten abgaben. Ohne diese Zahlungsströme, den Barwert, spekulieren Sie bis zu einem gewissen Grad, egal was Sie sich sagen. Sie benötigen entweder eine erhebliche Inflation in der nominalen Währung – wenn Sie Schulden zur Finanzierung des Kaufs verwenden -, um Sie zu retten. Sie können sich auch auf ein Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit verlassen, um zu Ihren Gunsten zu arbeiten. 

Vermietung als Immobilieninvestition

Geld verdienen mit dem Sammeln von Miete ist so einfach, dass jeder 6-Jährige, der jemals eine Partie Monopoly gespielt hat, auf viszeraler Ebene versteht, wie die Grundlagen funktionieren. Wenn Sie ein Haus, ein Wohnhaus, ein Bürogebäude, ein Hotel oder eine andere Immobilieninvestition besitzen, können Sie Personenmieten in Rechnung stellen, damit diese das Eigentum oder die Einrichtung nutzen können. 

Natürlich sind einfach und leicht nicht dasselbe. Wenn Sie Wohnhäuser oder Miethäuser besitzen, haben Sie möglicherweise mit allem zu tun, von kaputten Toiletten bis hin zu Mietern, die Meth-Labors betreiben. Wenn Sie Einkaufszentren oder Bürogebäude besitzen, müssen Sie sich möglicherweise mit einem Geschäft befassen, das von Ihnen in Konkurs gegangen ist. Wenn Sie Industrielager besitzen, stehen Sie möglicherweise vor Umweltuntersuchungen wegen der Handlungen der Mieter, die Ihr Eigentum genutzt haben. Wenn Sie Speichereinheiten besitzen, kann Diebstahl ein Problem darstellen. Mietimmobilieninvestitionen sind nicht die Art, in der Sie anrufen können, und erwarten, dass alles gut läuft.

Verwenden der Cap Rate zum Vergleichen von Investitionen

Die gute Nachricht ist, dass es Tools gibt, die Vergleiche zwischen potenziellen Immobilieninvestitionen erleichtern. Eine davon, die für Sie von unschätzbarem Wert sein wird, wenn Sie versuchen, mit Immobilien Geld zu verdienen, ist eine spezielle finanzielle Kennzahl, die als Kapitalisierungsrate (Cap Rate) bezeichnet wird. Die Cap-Raten geben die Rendite einer gewerblichen Immobilieninvestition an. Sie basiert auf dem Nettoeinkommen, das die Immobilie erwirtschaften wird.

Wenn eine Immobilie 100.000 USD pro Jahr verdient und für 1.000.000 USD verkauft wird, würden Sie den Gewinn (100.000 USD) durch den Preis (1.000.000 USD) dividieren und 0,1 oder 10% erhalten. Das bedeutet, dass die Cap-Rate der Immobilie 10% beträgt oder dass Sie voraussichtlich 10% Ihrer Investition verdienen würden, wenn Sie die Immobilie vollständig in bar und ohne Schulden bezahlen würden.

So wie eine Aktie letztendlich nur den Barwert ihrer diskontierten Cashflows wert ist, ist eine Immobilie letztendlich eine Kombination aus Folgendem wert:

  • Das Dienstprogramm, das die Eigenschaft für ihren Eigentümer generiert
  • Die daraus resultierenden Netto-Cashflows – bezogen auf den gezahlten Preis

Mieteinnahmen als Sicherheitsspanne

Mieteinnahmen können eine Sicherheitsmarge sein, die Sie während wirtschaftlicher Abschwünge oder Zusammenbrüche schützt. Bestimmte Arten von Immobilieninvestitionen sind möglicherweise besser für diesen Zweck geeignet. Mietverträge und Mieten können ein relativ sicheres Einkommen sein.

Um auf unsere frühere Diskussion zurückzukommen – über die Herausforderungen, mit Immobilien Geld zu verdienen -, können Bürogebäude ein Beispiel liefern. In der Regel handelt es sich bei diesen Immobilien um langfristige, mehrjährige Mietverträge. Kaufen Sie eine zum richtigen Preis, zur richtigen Zeit und mit der richtigen Laufzeit für Mieter und Mietverträge, und Sie könnten durch einen Immobilienkollaps segeln. Sie würden überdurchschnittliche Mietschecks sammeln, die die von Ihnen geleasten Unternehmen aufgrund des von ihnen unterzeichneten Mietvertrags auch dann noch vorlegen müssen, wenn an anderer Stelle niedrigere Preise verfügbar sind. Wenn Sie es jedoch falsch verstehen, könnten Sie lange nach der Erholung des Marktes unterdurchschnittliche Renditen erzielen.

Geld aus dem Immobiliengeschäft

Die letzte Möglichkeit, mit Immobilieninvestitionen Geld zu verdienen, umfasst spezielle Dienstleistungen und Geschäftsaktivitäten. Wenn Sie ein Hotel besitzen, können Sie Ihren Gästen On-Demand-Filme verkaufen. Wenn Sie ein Bürogebäude besitzen, können Sie mit Verkaufsautomaten und Parkhäusern Geld verdienen. Wenn Sie eine Autowaschanlage besitzen, können Sie mit zeitgesteuerten Staubsaugern Geld verdienen. 

Diese Investitionen erfordern fast immer Fachkenntnisse. Beispielsweise verbringen einige Menschen ihre gesamte Karriere damit, sich auf das Entwerfen, Bauen, Besitzen und Betreiben von Autowaschanlagen zu spezialisieren. Für diejenigen, die an die Spitze ihres Fachs aufsteigen und die Feinheiten eines bestimmten Marktes verstehen, kann die Möglichkeit, Geld zu verdienen, endlos sein.

Andere Ideen für Immobilieninvestitionen

Es gibt jedoch noch andere Investitionsmöglichkeiten in Immobilien. Sie können in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren .11 Öffentlich gehandelte REITs geben Aktien aus und werden an einer Börse gehandelt, während privat gehaltene REITs oder nicht gehandelte REITs an keiner Börse verfügbar sind. Alle Arten von REITs werden sich auf bestimmte Sektoren des Immobilienmarktes konzentrieren, z. B. Pflegeheime oder Einkaufszentren. Es gibt auch mehrere Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds, die sich an den Immobilieninvestor richten, indem sie in REITs und andere Anlagen im Immobiliensektor investieren.

Vydělávání peněz z investic do nemovitostí

Vydělávání peněz z investic do nemovitostí

Pokud jde o vydělávání peněz investováním do nemovitostí, existuje jen několik způsobů, jak to udělat. Ačkoli jsou tyto koncepty snadno srozumitelné, nenechte se zmást tím, že je lze snadno implementovat a provést. Pochopení základů nemovitostí může investorům pomoci pracovat na maximalizaci svých výnosů. Nemovitosti poskytují investorům další třídu portfoliových aktiv, zvyšují diverzifikaci a při správném přístupu mohou omezit rizika.

Existují tři hlavní způsoby, jak mohou investoři potenciálně vydělávat peníze z nemovitostí:

  1. Zvýšení hodnoty nemovitosti
  2. Příjmy z pronájmu získané pronajmutím nemovitosti nájemcům
  3. Zisky z obchodní činnosti, která závisí na nemovitosti

Samozřejmě vždy existují další způsoby, jak přímo nebo nepřímo profitovat z investování do nemovitostí, například naučit se specializovat na více ezoterické oblasti, jako jsou certifikáty o daňových zástavách. Tři výše uvedené položky však představují drtivou většinu pasivního příjmu – a konečného bohatství -, které byly získány v realitním průmyslu.

Zvýšení hodnoty nemovitosti v oblasti nemovitostí

Nejprve je důležité pochopit, že hodnoty vlastností se ne vždy zvyšují. Tento nedostatek přírůstku aktiv se může bolestně projevit v obdobích jako na konci 80. a počátku 90. let a v letech 2007–2009, kdy se trh nemovitostí zhroutil. Ve skutečnosti v mnoha případech hodnoty nemovitostí zřídka překonaly inflaci – nárůst průměrných cen v ekonomice.

Pokud například vlastníte nemovitost v hodnotě 500 000 $ a inflace je 3%, vaše nemovitost se může prodat za 515 000 $ (500 000 $ x 1,03%), ale nejste o nic bohatší než v minulém roce. To znamená, že stále můžete koupit stejné množství mléka, chleba, sýrů, oleje, benzínu a dalších komodit (pravda, sýr může letos klesnout a benzín vzrůst, ale vaše životní úroveň by zůstala zhruba stejná). Důvod je ten, že zisk 15 000 $ nebyl skutečný. Byl nominální a neměl žádný skutečný dopad, protože k nárůstu došlo v důsledku celkové inflace.

Inflace a investice do nemovitostí

Když dojde k inflaci, dolar má menší kupní sílu. Stává se to proto, že vláda musí vytvářet – tisknout – peníze, když utratí více, než přijme prostřednictvím daní. Všechno ostatní stejné, v průběhu času to vede k tomu, že každý existující dolar ztrácí hodnotu a stává se méněcenným, než tomu bylo v minulosti.

Jedním ze způsobů, jak mohou nejchytřejší investoři do nemovitostí vydělat peníze na nemovitostech, je využít situace, která se každých pár desetiletí zdá být realitou. Dělají to, když se předpokládá, že inflace překročí současnou úrokovou sazbu dlouhodobého dluhu. Během těchto časů můžete najít lidi, kteří jsou ochotni hazardovat získáním nemovitostí, půjčením peněz na financování nákupu a poté čekáním na zvýšení inflace.

Jak inflace stoupá, mohou tito investoři splácet hypotéky dolary, které mají mnohem nižší hodnotu. Tato situace představuje převod ze střadatelů na dlužníky. V 70. a na začátku 80. let jste viděli spoustu realitních investorů vydělávat peníze tímto způsobem. Inflace se vymkla kontrole, dokud Paul Volcker Jr. – prezident Federálního rezervního systému v letech 1979 až 1987 – nevzal na záda 2 × 4 a nedostal ji pod kontrolu drastickým zvyšováním úrokových sazeb.

Cyklicky upravené nákupy Cap Cap

Trik spočívá v nákupu, když jsou cyklicky upravené stropní sazby – míra návratnosti investice do nemovitosti – atraktivní. Kupujete, když si myslíte, že existuje konkrétní důvod, že určitá nemovitost bude mít někdy vyšší hodnotu, než jaká naznačuje současná sazba limitu.

Například vývojáři nemovitostí se mohou podívat na projekt nebo vývoj, ekonomickou situaci kolem tohoto projektu nebo cenu nemovitosti a určit budoucí příjem z pronájmu, aby podpořili současné ocenění. Aktuální hodnota by se jinak mohla zdát příliš drahá na základě současných podmínek vývoje. Protože však chápou ekonomiku, tržní faktory a spotřebitele, tito investoři vidí budoucí ziskovost.

Možná jste viděli, jak se hrozný starý hotel na velkém pozemku proměnil v rušné nákupní centrum s kancelářskými budovami, které majiteli čerpají značné nájemné. Při absenci těchto peněžních toků, čisté současné hodnoty spekulujete do určité míry nebo bez ohledu na to, co si řeknete. Budete potřebovat buď podstatnou inflaci v nominální měně – pokud používáte k financování nákupu dluh -, aby vás zachránil. Mohli byste se také spolehnout na nějakou událost s nízkou pravděpodobností, která by se mohla ve váš prospěch. 

Pronájem jako investice do nemovitosti

Vydělávání peněz výběrem nájemného je tak jednoduché, že každý šestiletý chlapec, který někdy hrál hru Monopoly, pochopil na viscerální úrovni, jak fungují základy. Pokud vlastníte dům, bytový dům, kancelářskou budovu, hotel nebo jakoukoli jinou investici do nemovitosti, můžete lidem účtovat nájem, aby jim mohli danou nemovitost nebo zařízení využívat. 

Jednoduché a snadné samozřejmě nejsou totéž. Pokud vlastníte bytové domy nebo nájemní domy, možná se ocitnete v jednání se vším možným, od rozbitých toalet až po nájemce provozující pervitiny. Pokud vlastníte nákupní střediska nebo kancelářské budovy, možná budete muset jednat s firmou, která vám pronajala bankrot. Pokud vlastníte průmyslové sklady, možná se ocitnete před environmentálním vyšetřováním akcí nájemců, kteří váš majetek využili. Pokud vlastníte paměťové jednotky, krádež by mohla být problémem. Investice do pronájmu nemovitostí nejsou ten typ, do kterého můžete telefonovat a očekávat, že vše půjde dobře.

Využití limitní sazby k porovnání investic

Dobrou zprávou je, že jsou k dispozici nástroje, které usnadňují srovnání potenciálních investic do nemovitostí. Jedním z nich, který se pro vás stane neocenitelným při výdělku peněz z nemovitostí, je speciální finanční poměr nazývaný míra kapitalizace (cap rate). Sazby Cap udávají míru návratnosti investice do komerční nemovitosti. Základ vychází z čistého příjmu, který nemovitost vyprodukuje.

Pokud nemovitost vydělá 100 000 $ ročně a prodá se za 1 000 000 $, vydělíte výdělky (100 000 $) cenovkou (1 000 000 $) a získáte 0,1 nebo 10%. To znamená, že maximální sazba nemovitosti je 10%, nebo že byste na investici vydělali očekávaných 10%, pokud jste nemovitost zaplatili zcela v hotovosti a bez dluhu.

Stejně jako akcie nakonec stojí pouze za čistou současnou hodnotu jejích diskontovaných peněžních toků, má nemovitost nakonec hodnotu kombinace:

  • Nástroj, který nemovitost generuje pro svého vlastníka
  • Čisté současné peněžní toky, které generuje – ve vztahu k zaplacené ceně

Příjmy z pronájmu jako hranice bezpečnosti

Příjem z pronájmu může představovat bezpečnostní rezervu, která vás ochrání během hospodářských poklesů nebo kolapsů. Pro tento účel mohou být vhodnější určité typy investic do nemovitostí. Leasingy a nájmy mohou být relativně bezpečným příjmem.

Chcete-li se vrátit k naší dřívější diskusi – o výzvách vydělávání peněz z nemovitostí – kancelářské budovy mohou poskytnout jeden příklad. Tyto vlastnosti obvykle zahrnují dlouhé, víceleté leasingy. Kupte si jeden za správnou cenu, ve správný čas a se správnou splatností nájemce a leasingu a můžete projet kolaps nemovitostí. Shromáždili byste nadprůměrné šeky na pronájem, které musí společnosti poskytující leasing od vás stále poskytovat – kvůli podepsané leasingové smlouvě – i když jinde jsou k dispozici nižší sazby. Pokuste se to však špatně a dlouho po zotavení trhu byste mohli být uzamčeni na výnosy nižší než par.

Peníze z obchodních operací s nemovitostmi

Konečný způsob vydělávání peněz z investic do nemovitostí zahrnuje speciální služby a obchodní aktivity. Pokud vlastníte hotel, můžete svým hostům prodávat filmy na vyžádání. Pokud vlastníte kancelářskou budovu, můžete si vydělat peníze z prodejních automatů a parkovacích garáží. Pokud vlastníte myčku aut, můžete si vydělat peníze z časově řízených vysavačů. 

Tyto investice téměř vždy vyžadují dílčí specializované znalosti. Někteří lidé například tráví celou svou kariéru specializací na navrhování, stavbu, vlastnictví a provoz myček automobilů. Pro ty, kteří se dostanou na vrchol svého oboru a porozumí složitosti konkrétního trhu, může být příležitost vydělat peníze nekonečná.

Další nápady na investice do nemovitostí

V oblasti nemovitostí stále existují další investiční příležitosti. Můžete investovat do realitních investičních fondů (REIT) .11 Veřejně obchodované REIT vydávají akcie a obchodují se na burze, zatímco soukromé REIT a neobchodované REIT nejsou k dispozici na žádné burze. Všechny typy REIT se zaměří na konkrétní odvětví realitního trhu, jako jsou pečovatelské domy nebo nákupní centra. Existuje také několik fondů obchodovaných na burze (ETF) a podílových fondů, které se zaměřují na investora do nemovitostí investováním do REIT a dalších investic do sektoru nemovitostí.

هل تجعل مدفوعات منزلك من الصعب تغطية فواتيرك الأخرى؟

هل تجعل مدفوعات منزلك من الصعب تغطية فواتيرك الأخرى؟

لذلك اشتريت للتو منزلًا جديدًا. أنت تستقر وتزين وتستمتع بامتيازات ملكية المنزل. ثم يتغير دخلك بشكل غير متوقع. فجأة ، تجد نفسك ليس لديك أموال إضافية لدفعها لحالات الطوارئ أو حتى ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك والادخار للمستقبل لأن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك كبيرة جدًا. فجأة ، أنت فقير في المنزل. 

لكن ماذا يعني أن تكون فقيرًا في المنزل؟ يقول الخبراء إن مدفوعات منزلك يجب أن تكون حوالي 25٪ من راتبك المستحق ، بينما يقول آخرون أنه يمكنك أن تصل إلى 30٪ إذا لم يكن لديك دين آخر مستحق ولم تكن تخطط للدخول في ديون. 

قد ينتهي بك الأمر إلى فقير في المنزل إذا تغيرت ظروفك بشكل غير متوقع ، وأصبحت مدفوعاتك نسبة مئوية أكبر بكثير من راتبك المنزلي ، مثل 50 أو 60٪. قد تكافح حتى لتسديد مدفوعاتك.

يمكن أن يحدث لأسباب عديدة. على سبيل المثال ، قد تقرر أنت وزوجك أن أحدكما سيترك وظيفته ليصبح أحد الوالدين في المنزل. أو ربما تفقد وظيفتك أو تضطر إلى التعامل مع مرض غير متوقع.

في كلتا الحالتين ، أن تكون فقيرًا في المنزل ليس أمرًا ممتعًا. إليك ما يجب أن تفعله إذا سألت نفسك أسئلة عن الرهن العقاري ووجدت نفسك فجأة مسكنًا. 

حدد السبب

أولاً ، يجب أن تفحص سبب كونك فقيرًا في المنزل. ربما كنت تحصل على راتب كبير عندما اشتريت منزلك ، لكن ذلك تغير منذ ذلك الحين. أو ربما تكون قد انتقلت من أسرة ذات دخلين إلى أسرة ذات دخل واحد. أو ربما كانت مدفوعات منزلك كبيرة جدًا منذ البداية ، ولم تفكر بشكل كامل في مقدار نفقاتك الشهرية الأخرى ، مما يجعلك مرهقًا جدًا من الناحية المالية. 

إذا كان لديك تبديل في صورتك المالية أو إذا أضفت نفقات مثل تكاليف الرعاية النهارية أو الفواتير الطبية أو النفقات الشهرية الأخرى ، فقد تبدأ في الاستياء من مدفوعات منزلك وتتمنى ألا تمتلك حتى منزلًا. 

هل هذا الوضع مؤقت؟

انظر إلى الموقف وحدد ما إذا كان مؤقتًا أم دائمًا. إذا كنت تعلم أن هذا الموقف سيستمر لمدة عامين أو ثلاثة أعوام فقط ، فقد تتمكن من السيطرة ، ولكن عليك أن تلتزم بعدم الإنفاق دون داع. حد الإنفاق هذا يعني عدم وجود إجازات أو كماليات أخرى.

إذا قررت أن وضعك سيستمر لأكثر من ثلاث سنوات ، فعليك التفكير في الخيارات. يمكن أن تمنعك مدفوعات الرهن العقاري الكبيرة جدًا من الوصول إلى أهداف مالية أخرى ، مثل الادخار للتقاعد أو إنشاء محفظة استثمارية. 

قدم تضحيات قصيرة المدى

إذا كنت تحب منزلك ، فقد تقرر أنك على استعداد لتقديم تضحيات للبقاء فيه وعدم البيع. قد تعني هذه التضحيات أنك ستتولى وظيفة إضافية ، أو تلتقط بعض الأعمال المستقلة ، أو تغير الوظائف أو الوظائف ، أو حتى تؤجر غرفة إضافية عبر خدمة تأجير مثل Airbnb. 

قد تسمح لك هذه التضحيات قصيرة الأجل بسداد ديونك الأخرى وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك بحيث تكون مدفوعات منزلك أكثر سهولة. 

ضع في اعتبارك البيع

قد يكون من الصعب أن تقرر بيع منزل عملت بجد لتقليص حجمه أو الانتقال إلى حي أكثر تكلفة. ومع ذلك ، فإن القيام بذلك يمكن أن يسهل عليك القيام بالأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك. يمكن أن يساعدك أيضًا في بناء مستقبل مالي أفضل.  

إذا قررت أنك بحاجة إلى بيع المنزل والانتقال إلى شيء أكثر تكلفة أو حتى إيجار مؤقت ، فيجب عليك الاتصال بسمسار عقارات جيد وطرح منزلك في السوق في أقرب وقت ممكن. لا تريد الانتظار حتى يائسًا من البيع لأنك قد لا تتمكن من البيع لبضعة أشهر أو حتى سنة ، حسب السوق. قد لا تتمكن من الحصول على نفس القدر من المال من بيع المنزل إذا كنت ترغب بشدة في البيع بسرعة. 

تجنب التعويق

عند التعامل مع كونك فقيرًا في المنزل ، فأنت لا تريد أن تصل إلى نقطة التأخر في السداد أو ما هو أسوأ من ذلك ، وأن تواجه حبس الرهن ، لذا تأكد من اتخاذ إجراء قبل حدوث ذلك. 

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تحت الماء على الرهن العقاري ، فقد يكون اتخاذ هذا القرار أكثر صعوبة. إذا لم تتمكن من بيع منزلك مقابل ما تدين به على الرهن العقاري ، ففكر في التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول البيع على المكشوف. البيع على المكشوف يعني أن البنك يوافق على قبول مبلغ للمنزل أقل مما تدين به على الرهن العقاري. لكن ضع في اعتبارك أن البيع على المكشوف لا يُمنح في كل منزل ، لذا تأكد من استكشاف ما إذا كنت مؤهلاً قبل متابعة هذا الخيار. 

فكر في الانتقال إلى منطقة أرخص

في العديد من مناطق البلاد ، يمكن أن تكون أسعار المساكن فلكية ، وقد يكون من الصعب للغاية شراء منزل. قد تحتوي أماكن أخرى على منازل بأسعار معقولة جدًا. 

قد يكون من الأفضل لك الحصول على وظيفة منخفضة الأجر في منطقة مختلفة لتتمكن من تحمل تكاليف الأشياء التي تريدها أكثر من غيرها. ضع في اعتبارك نمط الحياة الذي تريد أن تعيشه ، سواء كان ذلك امتلاك منزل ، أو السفر بشكل متكرر ، أو وجود ميزانية كبيرة للإنفاق التقديري ، ثم اضبط اختياراتك لجعل ذلك ممكنًا. 

على سبيل المثال ، قد يجعل المنزل باهظ الثمن من الصعب السفر ، في حين أن المنزل الأصغر سيجعل الأمر أسهل. إذا كنت ترغب في قضاء المزيد من الوقت مع عائلتك ووقت أقل في العمل ، فإن اختيار العيش في منطقة أقل تكلفة قد يجعل من السهل الوصول إلى هذه الأهداف. 

منع حدوث ذلك مرة أخرى

قبل شراء منزل آخر ، يجب أن تحدد ميزانية قبل البحث عن منزل ، وأن تقاوم الرغبة في تجاوز ذلك ، بغض النظر عن مدى حبك للمنزل.

نصائح أخرى

  • احتفظ بمدفوعاتك بنسبة 25٪ من راتبك المستحق ، واضبط الحد الأقصى لميزانيتك على 2.5 ضعف راتبك الحالي. 
  • لا تعتمد على ما يرغب البنك في إقراضك.
  • لا تخطط لزيادة الرواتب أيضًا. اشترِ المنزل الذي يمكنك تحمل تكاليفه الآن ، أو قد تجد نفسك مسكنًا فقيرًا على الطريق. 
  • يجب عليك أيضًا التأكد من اختيار الرهن العقاري المناسب بسعر فائدة ثابت لمنع زيادة مدفوعاتك. 

Чи важко оплатити ваші домашні платежі покриттям інших рахунків?

Чи важко оплатити ваші домашні платежі покриттям інших рахунків?

Отже, ви щойно купили новий будинок. Ви влаштовуєтесь, прикрашаєте і насолоджуєтесь привілеями домовласництва. Тоді ваш дохід несподівано змінюється. Раптом ви виявите, що у вас немає зайвих грошей на оплату надзвичайних ситуацій або навіть достатньо грошей, щоб покрити ваші витрати та заощадити на майбутнє, оскільки ваш іпотечний платіж занадто великий. Раптом ти бідний вдома. 

Але що означає бути бідним вдома? Експерти стверджують, що плата за ваш будинок повинна становити приблизно 25% від оплати за вивезення додому, тоді як інші стверджують, що ви можете досягти 30%, якщо у вас немає інших непогашених боргів і не плануєте заборгувати. 

Якщо ваші обставини несподівано зміняться, ви можете опинитися в бідному домі, і ваш платіж стане набагато більшим відсотком вашої зарплати додому, наприклад, 50 або 60%. Ви навіть можете боротися за здійснення своїх платежів.

Це може статися з багатьох причин. Наприклад, ви та ваш подружжя можете вирішити, що хтось із вас кине роботу, щоб стати батьком, який залишається вдома. Або, можливо, ви втрачаєте роботу або доводиться мати справу з несподіваною хворобою.

У будь-якому випадку, бути бідним вдома не весело. Ось що робити, якщо ви задаєте собі питання про іпотеку і раптом виявите, що у вас бідний будинок. 

Визначте причину

По-перше, ви повинні вивчити, що призвело до того, що ви стали бідними вдома. Можливо, ви заробляли велику зарплату, коли купували будинок, але з того часу це змінилося. Або ви, можливо, перейшли з родини з двома доходами в сім’ю з одним доходом. Або, можливо, плата за ваш будинок з самого початку була занадто великою, і ви не до кінця врахували, скільки будуть ваші інші щомісячні витрати, залишаючи вас занадто худими у фінансовому плані. 

Якщо у вас є перехід у фінансовій картині або якщо ви додасте такі витрати, як витрати на догляд за дітьми, медичні рахунки чи інші щомісячні витрати, ви можете навіть почати обурюватися оплатою свого будинку і бажати, щоб у вас навіть не було будинку. 

Це ситуація тимчасова?

Подивіться на ситуацію та визначте, є вона тимчасовою чи постійною. Якщо ви знаєте, що така ситуація триватиме лише два-три роки, можливо, ви зможете забезпечити владу, але вам потрібно бути зобов’язаним не витрачати зайвих витрат. Цей ліміт витрат означає відсутність відпусток та інших предметів розкоші.

Якщо ви визначите, що ваша ситуація триватиме довше трьох років, вам слід розглянути варіанти. Занадто великий розмір іпотечного платежу може перешкодити досягненню інших фінансових цілей, таких як збереження коштів на пенсію або створення інвестиційного портфеля. 

Здійснюйте короткострокові жертви

Якщо ви любите свій дім, ви можете вирішити, що готові піти на жертви, щоб залишитися в ньому і не продавати. Ці жертви можуть означати, що ви берете на себе додаткову роботу, підбираєте фріланс, змінюєте роботу чи кар’єру, навіть винаймаєте додаткову кімнату через службу оренди, як Airbnb. 

Ці короткотермінові жертви можуть дозволити вам погасити інший борг та створити свій надзвичайний фонд, щоб плата за ваш будинок стала більш керованою. 

Подумайте про продаж

Може бути важко вирішити продати будинок, який ви наполегливо працювали, щоб зменшити його розмір, або переїхати в більш доступний район. Однак це може полегшити найважливіші для вас справи. Це також може допомогти вам побудувати краще фінансове майбутнє.  

Якщо ви вирішите, що вам потрібно продати будинок і переїхати в щось більш доступне або навіть тимчасово здати в оренду, вам слід зв’язатися з хорошим ріелтором і якомога швидше вивести свій будинок на ринок. Ви не хочете чекати, поки не захочете продати, тому що, можливо, ви не зможете продати кілька місяців або навіть рік, залежно від ринку. Можливо, ви не зможете отримати стільки грошей від продажу будинку, якщо хочете швидко продати. 

Уникайте звернення стягнення

Маючи справу з тим, що ви бідні вдома, ви не хочете доходити до того, що запізнюєтесь із платежами або ще гірше, стикаючись із стягненням, тому обов’язково вживайте заходів до того, як це станеться. 

Крім того, якщо ви знаходитесь під водою під заставу, прийняти це рішення може бути ще складніше. Якщо ви не можете продати своє житло за заборгованість за іпотекою, подумайте про те, щоб поговорити зі своїм банком щодо короткого продажу. Короткий продаж означає, що банк погоджується прийняти для будинку суму, меншу за суму, яку ви винні в іпотеці. Але майте на увазі, що короткий продаж не є даним для кожного будинку, тому обов’язково вивчіть, чи маєте ви право, перш ніж застосовувати цей варіант. 

Подумайте про переїзд до дешевшого району

У багатьох регіонах країни ціни на житло можуть бути астрономічними, і це може бути дуже важко дозволити собі житло. В інших місцях можуть бути дуже доступні будинки. 

Можливо, вам краще піти на роботу з трохи нижчою оплатою в іншій місцевості, щоб мати можливість дозволити собі речі, які вам найбільше потрібні. Подумайте про спосіб життя, яким ви хочете жити, будь то власник будинку, часті поїздки чи великий бюджет на розсуд, а потім скоригуйте свій вибір, щоб це стало можливим. 

Наприклад, дорогий дім може ускладнити подорож, тоді як менший – простіше. Якщо ви хочете приділити більше часу своїй родині, а менше часу працювати, вирішивши жити в менш дорогій місцевості, можна полегшити досягнення цих цілей. 

Попередити, щоб це не повторилося

Перш ніж купувати інший будинок, вам слід визначити бюджет перед тим, як шукати будинок, і встояти перед бажанням вийти за межі цього, як би ви не любили будинок.

Інші поради

  • Зберігайте свої виплати у розмірі 25% від оплати, яку ви берете додому, і встановіть максимальний бюджет у 2,5 рази більше вашої поточної зарплати. 
  • Не покладайтесь на те, що банк готовий вам позичити.
  • Також не плануйте збільшення зарплати. Купуйте будинок, який ви можете собі дозволити прямо зараз, інакше ви можете опинитися в бідному будинку по дорозі. 
  • Ви також повинні переконатися, що вибрали правильну іпотеку з фіксованою процентною ставкою, щоб запобігти збільшенню вашого платежу. 

Οι πληρωμές στο σπίτι σας καθιστούν δύσκολη την κάλυψη των άλλων λογαριασμών σας;

Οι πληρωμές στο σπίτι σας καθιστούν δύσκολη την κάλυψη των άλλων λογαριασμών σας;

Μόλις αγοράσατε ένα νέο σπίτι. Εγκαθιστάτε, διακοσμείτε και απολαμβάνετε τα προνόμια της ιδιοκτησίας σπιτιού. Τότε το εισόδημά σας αλλάζει απροσδόκητα. Ξαφνικά, βρίσκεστε χωρίς επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή ακόμη και αρκετά χρήματα για να καλύψετε τα έξοδά σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον, επειδή η πληρωμή υποθηκών σας είναι πολύ μεγάλη. Ξαφνικά, είσαι φτωχός στο σπίτι. 

Αλλά τι σημαίνει να είσαι φτωχός στο σπίτι; Οι ειδικοί λένε ότι η πληρωμή σπιτιού σας θα πρέπει να είναι περίπου το 25% της αμοιβής σας από το σπίτι, ενώ άλλοι λένε ότι μπορείτε να φτάσετε έως και το 30% εάν δεν έχετε άλλο οφειλόμενο χρέος και δεν σκοπεύετε να χρεωθείτε. 

Μπορεί να καταλήξετε στο σπίτι φτωχό εάν οι περιστάσεις σας αλλάξουν απροσδόκητα και η πληρωμή σας γίνεται πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της αμοιβής σας στο σπίτι, όπως 50 ή 60%. Μπορεί ακόμη και να δυσκολευτείτε να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας.

Θα μπορούσε να συμβεί για πολλούς λόγους. Για παράδειγμα, εσείς και ο σύζυγός σας μπορεί να αποφασίσετε ότι κάποιος από εσάς θα παραιτηθεί από τη δουλειά του για να γίνετε γονέας διαμονής στο σπίτι. Ή ίσως χάσετε τη δουλειά σας ή πρέπει να αντιμετωπίσετε μια απροσδόκητη ασθένεια.

Σε κάθε περίπτωση, το να είσαι φτωχός στο σπίτι δεν είναι διασκεδαστικό. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε αν ρωτήσετε τον εαυτό σας για υποθήκες και ξαφνικά βρεθείτε στο σπίτι σας φτωχό. 

Προσδιορίστε την αιτία

Πρώτον, πρέπει να εξετάσετε τι σας έκανε να φτωχείτε στο σπίτι. Μπορεί να έχετε μεγάλο μισθό όταν αγοράσατε το σπίτι σας, αλλά αυτό έχει αλλάξει έκτοτε. Ή μπορεί να έχετε πάει από μια οικογένεια δύο εισοδημάτων σε μία οικογένεια εισοδήματος. Ή ίσως η πληρωμή του σπιτιού σας ήταν πολύ μεγάλη από την αρχή και δεν σκεφτήκατε πλήρως πόσο θα ήταν τα άλλα μηνιαία έξοδά σας, αφήνοντάς σας τεντωμένο πολύ λεπτό οικονομικά. 

Εάν έχετε μια αλλαγή στη χρηματοοικονομική εικόνα σας ή εάν προσθέσετε έξοδα όπως τα έξοδα παιδικής μέριμνας, ιατρικούς λογαριασμούς ή άλλα μηνιαία έξοδα, μπορείτε ακόμη και να αρχίσετε να εκνευρίζετε την πληρωμή του σπιτιού σας και να επιθυμείτε να μην έχετε καν σπίτι. 

Είναι προσωρινή αυτή η κατάσταση;

Κοιτάξτε την κατάσταση και προσδιορίστε εάν είναι προσωρινή ή μόνιμη. Εάν γνωρίζετε ότι αυτή η κατάσταση πρόκειται να διαρκέσει μόνο δύο ή τρία χρόνια, μπορεί να είστε σε θέση να ολοκληρώσετε, αλλά πρέπει να δεσμευτείτε να μην ξοδέψετε άσκοπα. Αυτό το όριο δαπανών δεν σημαίνει διακοπές ή άλλες πολυτέλειες.

Εάν διαπιστώσετε ότι η κατάστασή σας θα διαρκέσει περισσότερο από τρία χρόνια, θα πρέπει να εξετάσετε τις επιλογές. Μια πληρωμή στεγαστικών δανείων που είναι πολύ μεγάλη μπορεί να σας εμποδίσει να επιτύχετε άλλους οικονομικούς στόχους, όπως εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή δημιουργία επενδυτικού χαρτοφυλακίου. 

Κάντε βραχυπρόθεσμες θυσίες

Εάν αγαπάτε το σπίτι σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι είστε διατεθειμένοι να κάνετε θυσίες για να μείνετε σε αυτό και να μην πουλήσετε. Αυτές οι θυσίες μπορεί να σημαίνει ότι παίρνετε μια επιπλέον δουλειά, παίρνετε κάποια ελεύθερη δουλειά, αλλάζετε δουλειές ή σταδιοδρομία, ακόμη και νοικιάζετε ένα επιπλέον δωμάτιο μέσω μιας υπηρεσίας ενοικίασης όπως η Airbnb. 

Αυτές οι βραχυπρόθεσμες θυσίες μπορεί να σας επιτρέψουν να εξοφλήσετε το άλλο χρέος σας και να δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, έτσι ώστε η πληρωμή του σπιτιού σας να είναι πιο διαχειρίσιμη. 

Σκεφτείτε να πουλήσετε

Μπορεί να είναι δύσκολο να αποφασίσετε να πουλήσετε ένα σπίτι που έχετε εργαστεί σκληρά για να μειώσετε το μέγεθος ή να μετακινηθείτε σε μια πιο προσιτή γειτονιά. Ωστόσο, αυτό μπορεί να σας διευκολύνει να κάνετε τα πράγματα που είναι πιο σημαντικά για εσάς. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να οικοδομήσετε ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον.  

Εάν αποφασίσετε ότι πρέπει να πουλήσετε το σπίτι και να μετακινηθείτε σε κάτι πιο προσιτό ή ακόμη και να ενοικιάσετε προσωρινά, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν καλό μεσίτη και να διαθέσετε το σπίτι σας στην αγορά το συντομότερο δυνατό. Δεν θέλετε να περιμένετε έως ότου απελπιστείτε να πουλήσετε επειδή ενδέχεται να μην μπορείτε να πουλήσετε για μερικούς μήνες ή ακόμη και ένα χρόνο, ανάλογα με την αγορά. Μπορεί να μην μπορείτε να πάρετε τόσα χρήματα από την πώληση του σπιτιού εάν είστε απελπισμένοι να πουλήσετε γρήγορα. 

Αποφύγετε τον αποκλεισμό

Όταν ασχολείστε με το να είστε φτωχοί στο σπίτι, δεν θέλετε να φτάσετε στο σημείο να καθυστερήσετε τις πληρωμές ή χειρότερα, να αντιμετωπίζετε αποκλεισμό, οπότε φροντίστε να αναλάβετε δράση πριν συμβεί αυτό. 

Επιπλέον, εάν είστε υποβρύχιος στην υποθήκη, μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να λάβετε αυτήν την απόφαση. Εάν δεν μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για αυτό που οφείλετε στην υποθήκη, σκεφτείτε να μιλήσετε στην τράπεζά σας για μια σύντομη πώληση. Μια σύντομη πώληση σημαίνει ότι η τράπεζα συμφωνεί να δεχτεί ένα ποσό για το σπίτι που είναι μικρότερο από αυτό που οφείλετε σε μια υποθήκη. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι μια σύντομη πώληση δεν παρέχεται σε κάθε σπίτι, οπότε φροντίστε να εξερευνήσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις πριν ακολουθήσετε αυτήν την επιλογή. 

Εξετάστε το ενδεχόμενο μετάβασης σε μια φθηνότερη περιοχή

Σε πολλές περιοχές της χώρας, οι τιμές στέγασης μπορεί να είναι αστρονομικές και μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι. Άλλα μέρη μπορεί να έχουν πολύ προσιτές κατοικίες. 

Μπορεί να είστε καλύτερα να πάρετε μια ελαφρώς χαμηλότερη αμοιβή σε διαφορετική περιοχή για να είστε σε θέση να πληρώσετε τα πράγματα που θέλετε περισσότερο. Σκεφτείτε τον τρόπο ζωής που θέλετε να ζήσετε, είτε πρόκειται για ιδιοκτησία σπιτιού, για ταξίδια συχνά ή με μεγάλο προϋπολογισμό για διακριτικές δαπάνες και, στη συνέχεια, προσαρμόστε τις επιλογές σας για να το κάνετε αυτό δυνατό. 

Για παράδειγμα, ένα ακριβό σπίτι μπορεί να δυσκολευτεί να ταξιδέψει, ενώ ένα μικρότερο θα το κάνει πιο εύκολο. Εάν θέλετε να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο με την οικογένειά σας και λιγότερο χρόνο στην εργασία, η επιλογή να ζήσετε σε μια λιγότερο ακριβή περιοχή μπορεί να διευκολύνει την επίτευξη αυτών των στόχων. 

Αποτρέψτε το να συμβεί ξανά

Πριν αγοράσετε ένα άλλο σπίτι, θα πρέπει να ορίσετε έναν προϋπολογισμό πριν ψάξετε για ένα σπίτι και να αντισταθείτε στην επιθυμία να προχωρήσετε πέρα ​​από αυτό, ανεξάρτητα από το πόσο μπορεί να αγαπάτε ένα σπίτι.

Άλλες συμβουλές

  • Διατηρήστε τις πληρωμές σας στο 25% της αμοιβής σας στο σπίτι και ορίστε τον μέγιστο προϋπολογισμό σας στο 2,5 φορές τον τρέχοντα μισθό σας. 
  • Μην βασίζεστε σε αυτό που η τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δανείσει.
  • Μην προγραμματίσετε ούτε αύξηση μισθών. Αγοράστε το σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτήν τη στιγμή, ή μπορεί να βρείτε τον εαυτό σας σπίτι φτωχό στο δρόμο. 
  • Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει τη σωστή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο για να αποτρέψετε την αύξηση της πληρωμής σας. 

Gör dina husbetalningar det svårt att täcka dina andra räkningar?

Gör dina husbetalningar det svårt att täcka dina andra räkningar?

Så du har precis köpt ett nytt hem. Du bosätter dig i, dekorerar och njuter av fördelarna med husägare. Då ändras din inkomst oväntat. Plötsligt hittar du dig själv utan extra pengar för att betala för nödsituationer eller till och med tillräckligt med pengar för att täcka dina utgifter och spara för framtiden eftersom din inteckning är för stor. Plötsligt är du husfattig. 

Men vad betyder det att vara husfattig? Experter säger att din husbetalning ska vara cirka 25% av din hemlön, medan andra säger att du kan gå så högt som 30% om du inte har någon annan utestående skuld och inte planerar att gå i skuld. 

Du kan hamna i fattiga hus om dina förhållanden förändras oväntat och din betalning blir en mycket större andel av din hemlön, till exempel 50 eller 60%. Du kan till och med kämpa för att göra dina betalningar.

Det kan hända av många anledningar. Till exempel kan du och din make bestämma att någon av er ska sluta sitt jobb för att bli hemmaförälder. Eller kanske du tappar ditt jobb eller måste hantera en oväntad sjukdom.

Hur som helst är det inte kul att vara fattig i huset. Här är vad du ska göra om du ställer dig själv inteckning frågor och plötsligt befinner dig fattiga hus. 

Bestäm orsaken

Först bör du undersöka vad som orsakade att du blev husfattig. Du kanske har gjort en stor lön när du köpte ditt hem, men det har ändrats sedan dess. Eller så kan du ha gått från en familj med två inkomst till en familj med en enda inkomst. Eller kanske var din husbetalning för stor från början, och du tänkte inte helt på hur mycket dina andra månatliga utgifter skulle vara och lämnade dig för tunt ekonomiskt. 

Om du har en växling i din ekonomiska bild eller om du lägger till utgifter som daghemskostnader, medicinska räkningar eller andra månatliga utgifter, kan du till och med börja motvilja din husbetalning och önska att du inte ens äger ett hem. 

Är denna situation tillfällig?

Titta på situationen och avgöra om den är tillfällig eller permanent. Om du vet att den här situationen bara kommer att pågå i två eller tre år kan du kanske gå igenom, men du måste vara engagerad i att inte spendera onödigt. Denna utgiftsgräns innebär inga semestrar eller andra lyx.

Om du bestämmer att din situation kommer att pågå längre än tre år bör du överväga alternativ. En hypotekslån som är för stor kan förhindra att du når andra ekonomiska mål, som att spara till pension eller bygga en investeringsportfölj. 

Gör kortvariga offer

Om du älskar ditt hem kan du bestämma att du är villig att offra för att stanna kvar i det och inte sälja. Dessa uppoffringar kan innebära att du tar ett extra jobb, tar upp lite frilansarbete, byter jobb eller karriär, till och med hyr ut ett extra rum via en hyreservice som Airbnb. 

Dessa kortsiktiga offer kan göra det möjligt för dig att betala ner din andra skuld och bygga din nödfond så att din husbetalning blir mer hanterbar. 

Överväg att sälja

Det kan vara svårt att bestämma sig för att sälja ett hem som du arbetade hårt för att minska eller flytta till ett billigare område. Att göra detta kan dock göra det lättare att göra de saker som är viktigast för dig. Det kan också hjälpa dig att bygga en bättre ekonomisk framtid.  

Om du bestämmer dig för att du behöver sälja huset och flytta till något mer överkomligt eller till och med hyra tillfälligt, bör du kontakta en bra mäklare och släppa ditt hus på marknaden så snart som möjligt. Du vill inte vänta tills du är desperat att sälja eftersom du kanske inte kan sälja på några månader eller till och med ett år, beroende på marknaden. Du kanske inte kan få så mycket pengar från försäljningen av huset om du är desperat att sälja snabbt. 

Undvik utestängning

När du har att göra med att vara fattig i huset vill du inte komma så långt att du är försenad med betalningar eller värre, inför utestängning, så var noga med att vidta åtgärder innan det händer. 

Dessutom, om du befinner dig under vattnet på inteckningen kan det vara ännu svårare att fatta detta beslut. Om du inte kan sälja ditt hem för vad du är skyldig på inteckningen, överväga att prata med din bank om en kort försäljning. En kortförsäljning innebär att banken går med på att acceptera ett belopp för hemmet som är mindre än vad du är skyldig på en inteckning. Men kom ihåg att en kort försäljning inte är en självklarhet i varje hem, så var noga med att utforska om du kvalificerar dig innan du använder det här alternativet. 

Överväg att flytta till ett billigare område

I många delar av landet kan bostadspriserna vara astronomiska och det kan vara mycket svårt att ha råd med ett hem. Andra platser kan ha mycket prisvärda hem. 

Det kan vara bättre att du tar ett lite lägre betalande jobb i ett annat område för att ha råd med de saker du vill ha mest. Tänk på den livsstil du vill leva, oavsett om det är att äga ett hem, resa ofta eller ha en stor budget för diskretionära utgifter, justera sedan dina val för att göra det möjligt. 

Till exempel kan ett dyrt hem göra det svårt att resa, medan ett mindre kommer att göra det lättare. Om du vill tillbringa mer tid med din familj och mindre tid på att arbeta kan det vara lättare att nå dessa mål att välja att bo i ett billigare område. 

Förhindra att det händer igen

Innan du köper ett annat hem bör du ställa in en budget innan du letar efter ett hem och motstå lusten att gå längre än det, oavsett hur mycket du kanske älskar ett hem.

Andra tips

  • Håll dina betalningar på 25% av din hemlön och ställ in din maximala budget till 2,5 gånger din nuvarande lön. 
  • Lita inte på vad banken är villig att låna ut dig.
  • Planera inte heller löneökningar. Köp det hem du har råd med just nu, eller så kan du hitta dig själv fattig på vägen. 
  • Du bör också se till att du väljer rätt inteckning med en fast ränta för att förhindra att din betalning ökar. 

Ali vam hišna plačila otežujejo kritje drugih računov?

Ali vam hišna plačila otežujejo kritje drugih računov?

Torej ste pravkar kupili nov dom. Nameščate se, okrasite in uživate v ugodnostih lastništva stanovanj. Potem se vaš dohodek nepričakovano spremeni. Naenkrat se znajdete brez dodatnega denarja za plačilo nujnih primerov ali celo dovolj denarja za kritje stroškov in prihranek za prihodnost, ker je vaše hipotekarno plačilo preveliko. Naenkrat si reven v hiši. 

Toda kaj pomeni biti reven v hiši? Strokovnjaki pravijo, da bi moralo biti vaše hišno plačilo približno 25% plačila za prevzem domov, medtem ko drugi pravijo, da lahko dosežete tudi 30%, če nimate drugih neporavnanih dolgov in ne načrtujete zadolževanja. 

Če se vaše okoliščine nepričakovano spremenijo, boste morda v hiši revni in vaše plačilo postane veliko večji odstotek plačila za domov, na primer 50 ali 60%. Morda se celo borite za plačilo.

Lahko se zgodi iz več razlogov. Na primer vi in ​​vaš zakonec se lahko odločite, da bo eden od vas pustil službo in postal starš, ki ostane doma. Ali morda izgubite službo ali se morate spoprijeti z nepričakovano boleznijo.

Kakor koli že, biti reven v hiši ni zabavno. Tukaj je, kaj storiti, če si zastavite hipotekarna vprašanja in se nenadoma znajdete revni. 

Ugotovite vzrok

Najprej morate preučiti, kaj je povzročilo, da ste postali revni v hiši. Morda ste ob nakupu doma zaslužili veliko plačo, vendar se je to od takrat spremenilo. Ali pa ste iz družine z dvema dohodkoma postali družina z enim dohodkom. Ali pa je bilo vaše hišno plačilo že od samega začetka preveliko in niste povsem upoštevali, kakšni bodo vaši drugi mesečni stroški, zaradi česar ste se finančno preveč raztegnili. 

Če imate finančno sliko zamenjavo ali če dodate stroške, kot so stroški dnevnega varstva, zdravstveni računi ali drugi mesečni izdatki, se boste morda celo zamerili plačilu hiše in si zaželeli, da sploh niste lastnik doma. 

Je to stanje začasno?

Oglejte si situacijo in ugotovite, ali je začasna ali trajna. Če veste, da bodo takšne razmere trajale le dve ali tri leta, boste morda lahko napajali, vendar se morate zavezati, da ne boste porabili po nepotrebnem. Ta omejitev porabe ne pomeni nobenega dopusta ali razkošja.

Če ugotovite, da bo vaš položaj trajal dlje kot tri leta, razmislite o možnostih. Preveliko hipotekarno plačilo vam lahko prepreči doseganje drugih finančnih ciljev, na primer varčevanja za upokojitev ali oblikovanja naložbenega portfelja. 

Kratkoročno se žrtvujte

Če imate radi svoj dom, se lahko odločite, da ste se pripravljeni žrtvovati, da ostanete v njem in ne prodajate. Te žrtve lahko pomenijo, da se odločite za dodatno službo, se odločite za kakšno samostojno delo, zamenjate službo ali kariero, celo najamete dodatno sobo prek storitve najema, kot je Airbnb. 

Te kratkoročne žrtve vam lahko omogočijo, da poravnate svoj drugi dolg in zgradite svoj nujni sklad, da bo vaše plačilo v hiši bolj obvladljivo. 

Razmislite o prodaji

Težko se je odločiti, da boste prodali dom, za katerega ste trdo delali, da bi ga zmanjšali ali se preselili v cenovno ugodnejšo sosesko. Vendar lahko s tem olajšate stvari, ki so za vas najpomembnejše. Prav tako vam lahko pomaga zgraditi boljšo finančno prihodnost.  

Če ugotovite, da morate hišo prodati in se preseliti v nekaj ugodnejšega ali celo začasno najeti, se obrnite na dobrega prodajalca nepremičnin in čim prej dajte svojo hišo na trg. Nočete čakati, dokler ne boste obupani, ker boste morda prodali nekaj mesecev ali celo leto, odvisno od trga. Če želite hitro prodati, morda ne boste mogli dobiti toliko denarja od prodaje hiše. 

Izogibajte se zaprtju

Ko se ukvarjate s tem, da ste revni v hiši, ne želite, da zamujate s plačili ali še huje, če se soočite z izvršbo, zato vsekakor ukrepajte, preden se to zgodi. 

Poleg tega, če ste pod vodo pod hipoteko, bo morda še težje sprejeti to odločitev. Če svojega doma ne morete prodati za tisto, kar dolgujete na hipoteki, se pogovorite s svojo banko o kratki prodaji. Kratka prodaja pomeni, da se banka strinja, da bo za dom sprejela znesek, ki je manjši od zneska, ki ste mu dolžni na hipoteki. Vendar ne pozabite, da kratka prodaja ni dana vsakemu domu, zato pred uporabo te možnosti raziščite, ali izpolnjujete pogoje. 

Razmislite o selitvi na cenejše območje

Na mnogih območjih države so cene stanovanj lahko astronomske in si zelo težko privoščite dom. Druge kraje imajo lahko zelo dostopne domove. 

Morda bi bilo bolje, če bi se lotili nekoliko manj plačane službe na drugem območju, da bi si lahko privoščili stvari, ki si jih najbolj želite. Upoštevajte življenjski slog, ki ga želite živeti, ne glede na to, ali ste lastnik doma, pogosto potujete ali imate velik proračun za diskrecijsko porabo, nato prilagodite svoje odločitve, da to omogočite. 

Na primer drag dom lahko oteži potovanje, manjši pa lažje. Če želite preživeti več časa z družino in manj časa za delo, boste morda lažje dosegli te cilje, če se odločite za življenje na cenejšem območju. 

Preprečite, da se ne bi ponovilo

Pred nakupom drugega doma določite proračun, preden iščete dom, in se uprejte želji, da bi to presegli, ne glede na to, kako zelo vam je dom všeč.

Drugi nasveti

  • Plačila naj bodo v višini 25% plačila za odhod domov in nastavite svoj največji proračun na 2,5-kratnik trenutne plače. 
  • Ne zanašajte se na tisto, kar vam je banka pripravljena posoditi.
  • Ne načrtujte tudi povišanja plač. Kupite si dom, ki si ga lahko privoščite zdaj, ali pa se boste znašli v hiši revni po cesti. 
  • Prepričajte se tudi, da ste izbrali pravo hipoteko s fiksno obrestno mero, da preprečite povečanje plačila.