Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ваши домашние платежи затрудняют оплату других счетов?

Ваши домашние платежи затрудняют оплату других счетов?

Итак, вы только что купили новый дом. Вы устраиваетесь, украшаете и наслаждаетесь привилегиями домовладения. Тогда ваш доход неожиданно изменится. Внезапно вы обнаруживаете, что у вас нет лишних денег на оплату чрезвычайных ситуаций или даже достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы и откладывать на будущее, потому что ваш платеж по ипотеке слишком велик. Вдруг ты бедняга. 

Но что значит быть бедным в доме? Эксперты говорят, что ваш домашний платеж должен составлять примерно 25% от вашей заработной платы, в то время как другие говорят, что вы можете подняться до 30%, если у вас нет других непогашенных долгов и вы не планируете влезать в долги. 

Вы можете оказаться в бедности, если ваши обстоятельства неожиданно изменятся, и ваш платеж станет намного большим процентным соотношением от вашей заработной платы, например 50 или 60%. Вы даже можете с трудом совершать платежи.

Это могло произойти по многим причинам. Например, вы и ваш супруг (а) можете решить, что один из вас бросит работу и станет домоседом. Или, возможно, вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданной болезнью.

В любом случае, быть бедным по дому – это не весело. Вот что делать, если вы задаете себе вопросы об ипотеке и вдруг обнаруживаете, что у вас мало дома. 

Определите причину

Во-первых, вы должны выяснить, что привело к тому, что вы стали бедными. Возможно, вы получали большую зарплату, когда покупали дом, но с тех пор ситуация изменилась. Или вы могли перейти из семьи с двумя доходами в семью с одним доходом. Или, возможно, ваш домашний платеж был слишком большим с самого начала, и вы не полностью продумали, сколько будут ваши другие ежемесячные расходы, в результате чего вы оказались слишком тонкими в финансовом отношении. 

Если ваша финансовая картина изменилась или вы добавляете такие расходы, как расходы на дневной уход, медицинские счета или другие ежемесячные расходы, вы даже можете начать возмущаться своим платежом за дом и желать, чтобы у вас даже не было дома. 

Это временная ситуация?

Посмотрите на ситуацию и определите, временная она или постоянная. Если вы знаете, что эта ситуация продлится всего два или три года, вы, возможно, сумеете выжить, но вы должны взять на себя обязательство не тратить без необходимости. Этот предел расходов означает отсутствие отпуска или других предметов роскоши.

Если вы решите, что ваша ситуация продлится дольше трех лет, вам следует рассмотреть варианты. Слишком большой платеж по ипотеке может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или создание инвестиционного портфеля. 

Жертвовать на короткий срок

Если вы любите свой дом, вы можете решить, что готовы пойти на жертвы, чтобы остаться в нем и не продавать. Эти жертвы могут означать, что вы беретесь за дополнительную работу, выбираете некоторую внештатную работу, меняете работу или карьеру, даже снимаете дополнительную комнату через службу аренды, такую ​​как Airbnb. 

Эти краткосрочные жертвы могут позволить вам выплатить другие долги и создать свой чрезвычайный фонд, так что оплата дома станет более управляемой. 

Рассмотрите возможность продажи

Может быть трудно решить продать дом, над уменьшением которого вы много работали, или переехать в более доступный район. Однако это может упростить выполнение самых важных для вас вещей. Это также может помочь вам построить лучшее финансовое будущее.  

Если вы решите, что вам нужно продать дом и переехать во что-то более доступное или даже временно сдать в аренду, вам следует обратиться к хорошему риелтору и как можно скорее выставить свой дом на продажу. Вы не хотите ждать, пока вы отчаянно начнете продавать, потому что вы не сможете продавать в течение нескольких месяцев или даже года, в зависимости от рынка. Возможно, вы не сможете получить так много денег от продажи дома, если отчаянно хотите продать его быстро. 

Избегайте потери права выкупа

Имея дело с бедным домом, вы не хотите доходить до того, чтобы опоздать с выплатой или, что еще хуже, столкнуться с потерей права выкупа, поэтому обязательно примите меры до того, как это произойдет. 

Кроме того, если вы не уверены в ипотеке, это может оказаться еще более трудным для принятия этого решения. Если вы не можете продать свой дом за то, что вы задолжали по ипотеке, подумайте о том, чтобы поговорить с вашим банком о короткой продаже. Короткая продажа означает, что банк соглашается принять сумму за дом меньше, чем ваша задолженность по ипотеке. Но имейте в виду, что короткая продажа не является обязательной для каждого дома, поэтому обязательно выясните, соответствуете ли вы критериям, прежде чем выбирать этот вариант. 

Рассмотрите возможность переезда в более дешевый район

Во многих районах страны цены на жилье могут быть астрономическими, и купить дом может быть очень сложно. В других местах могут быть очень доступные дома. 

Возможно, вам будет лучше устроиться на немного более низкооплачиваемую работу в другом районе, чтобы иметь возможность позволить себе то, что вы хотите больше всего. Подумайте, какой образ жизни вы хотите вести, будь то владение домом, частые путешествия или наличие большого бюджета для дискреционных расходов, а затем скорректируйте свой выбор, чтобы это стало возможным. 

Например, дорогой дом может затруднить путешествие, в то время как дом меньшего размера облегчит путешествие. Если вы хотите проводить больше времени со своей семьей и меньше – работать, выбор проживания в менее дорогом районе может облегчить достижение этих целей. 

Предотвратить это снова

Перед покупкой другого дома вам следует установить бюджет, прежде чем искать дом, и не поддаваться побуждению выйти за рамки этого, независимо от того, насколько вы можете любить дом.

Другие советы

  • Держите платежи на уровне 25% от получаемой вами зарплаты и установите максимальный бюджет в 2,5 раза больше вашей текущей зарплаты. 
  • Не полагайтесь на то, что банк готов вам ссудить.
  • Не планируйте и повышение зарплаты. Купите дом, который вы можете себе позволить прямо сейчас, иначе вы можете оказаться в бедном доме в будущем. 
  • Вы также должны убедиться, что выбрали правильную ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы предотвратить увеличение суммы платежа. 

Os pagamentos da sua casa estão dificultando o pagamento de suas outras contas?

Os pagamentos da sua casa estão dificultando o pagamento de suas outras contas?

Então você acabou de comprar uma nova casa. Você está se acomodando, decorando e aproveitando as vantagens da casa própria. Então sua renda muda inesperadamente. De repente, você se vê sem dinheiro extra para pagar por emergências ou mesmo dinheiro suficiente para cobrir suas despesas e economizar para o futuro, porque o pagamento da hipoteca é muito grande. De repente, você é pobre em casa. 

Mas o que significa ser pobre em casa? Os especialistas dizem que o pagamento da casa deve ser de aproximadamente 25% do seu salário líquido, enquanto outros dizem que você pode ir até 30% se não tiver nenhuma outra dívida pendente e não planejar se endividar. 

Você pode acabar ficando pobre em casa se suas circunstâncias mudarem inesperadamente e seu pagamento se tornar uma porcentagem muito maior de seu salário líquido, como 50 ou 60%. Você pode até ter dificuldade para fazer seus pagamentos.

Isso pode acontecer por vários motivos. Por exemplo, você e seu cônjuge podem decidir que um de vocês vai deixar o emprego para se tornar um pai que fica em casa. Ou talvez você perca seu emprego ou tenha que lidar com uma doença inesperada.

De qualquer forma, ser pobre em casa não é divertido. Veja o que fazer se você se perguntar sobre hipotecas e, de repente, ficar sem casa. 

Determine a causa

Primeiro, você deve examinar o que o levou a se tornar pobre em casa. Você pode ter ganhado um grande salário quando comprou sua casa, mas isso mudou desde então. Ou você pode ter passado de uma família de duas rendas para uma única família de renda. Ou talvez o pagamento da casa fosse muito alto desde o início e você não considerou totalmente quanto seriam suas outras despesas mensais, deixando-o financeiramente muito limitado. 

Se houver uma mudança em seu quadro financeiro ou se adicionar despesas como despesas com creches, contas médicas ou outras despesas mensais, você pode até começar a se ressentir do pagamento da casa e desejar nem mesmo ter uma casa. 

Esta situação é temporária?

Observe a situação e determine se é temporária ou permanente. Se você sabe que essa situação vai durar apenas dois ou três anos, pode conseguir sobreviver, mas precisa se comprometer a não gastar desnecessariamente. Este limite de gastos significa sem férias ou outros luxos.

Se você determinar que sua situação vai durar mais de três anos, deve considerar as opções. Um pagamento de hipoteca muito grande pode impedi-lo de alcançar outras metas financeiras, como economizar para a aposentadoria ou construir uma carteira de investimentos. 

Faça sacrifícios de curto prazo

Se você ama sua casa, pode decidir que está disposto a fazer sacrifícios para ficar nela e não vender. Esses sacrifícios podem significar que você aceita um trabalho extra, consegue algum trabalho freelance, muda de emprego ou carreira e até mesmo aluga um quarto extra por meio de um serviço de aluguel como o Airbnb. 

Esses sacrifícios de curto prazo podem permitir que você pague sua outra dívida e crie seu fundo de emergência para que o pagamento da casa seja mais administrável. 

Considere vender

Pode ser difícil decidir vender uma casa que você trabalhou duro para reduzir ou mudar para um bairro mais acessível. No entanto, isso pode tornar mais fácil fazer as coisas que são mais importantes para você. Também pode ajudá-lo a construir um futuro financeiro melhor.  

Se você determinar que precisa vender a casa e mudar para algo mais acessível ou até alugar temporariamente, você deve entrar em contato com um bom corretor de imóveis e colocar sua casa à venda o mais rápido possível. Você não quer esperar até estar desesperado para vender, porque pode não conseguir vender por alguns meses ou mesmo um ano, dependendo do mercado. Você pode não conseguir obter tanto dinheiro com a venda da casa se estiver desesperado para vendê-la rapidamente. 

Evite o encerramento

Ao lidar com uma casa pobre, você não quer chegar ao ponto de atrasar os pagamentos ou pior, enfrentar a execução hipotecária, então certifique-se de agir antes que isso aconteça. 

Além disso, se você estiver submerso na hipoteca, pode ser ainda mais difícil tomar essa decisão. Se você não pode vender sua casa pelo que deve na hipoteca, considere falar com seu banco sobre uma venda a descoberto. Uma venda a descoberto significa que o banco concorda em aceitar um valor pela casa que é inferior ao que você deve na hipoteca. Mas tenha em mente que uma venda a descoberto não é um dado adquirido em todas as casas, então certifique-se de explorar se você se qualifica antes de buscar esta opção. 

Considere mudar para uma área mais barata

Em muitas áreas do país, os preços das moradias podem ser astronômicos e pode ser muito difícil comprar uma casa. Outros lugares podem ter casas muito acessíveis. 

Talvez seja melhor você conseguir um emprego com uma remuneração um pouco mais baixa em uma área diferente para poder pagar pelas coisas que mais deseja. Considere o estilo de vida que você deseja viver, seja ter uma casa, viajar com frequência ou ter um grande orçamento para despesas discricionárias, então ajuste suas escolhas para tornar isso possível. 

Por exemplo, uma casa cara pode dificultar a viagem, enquanto uma casa menor o tornará mais fácil. Se você deseja passar mais tempo com sua família e menos tempo trabalhando, a escolha de morar em uma área menos cara pode tornar mais fácil atingir esses objetivos. 

Impedir que aconteça novamente

Antes de comprar outra casa, você deve definir um orçamento antes de procurar uma casa e resistir à tentação de ir além, não importa o quanto você ame uma casa.

Outras dicas

  • Mantenha seus pagamentos em 25% do seu salário líquido e estabeleça seu orçamento máximo em 2,5 vezes seu salário atual. 
  • Não confie no que o banco está disposto a lhe emprestar.
  • Não planeje aumentos salariais também. Compre a casa que você pode pagar agora, ou você pode ficar pobre no futuro. 
  • Você também deve certificar-se de escolher a hipoteca certa com uma taxa de juros fixa para evitar que seu pagamento aumente. 

Gjør det at husbetalingen din er vanskelig å dekke andre regninger?

Gjør det at husbetalingen din er vanskelig å dekke andre regninger?

Så du har nettopp kjøpt et nytt hjem. Du bosetter deg i, dekorerer og nyter fordelene ved huseier. Da endres inntekten din uventet. Plutselig finner du deg selv uten ekstra penger til å betale for kriser eller til og med nok penger til å dekke utgiftene dine og spare for fremtiden fordi pantelånet ditt er for stort. Plutselig er du husfattig. 

Men hva betyr det å være husfattig? Eksperter sier at husbetalingen din bør være omtrent 25% av lønnen din, mens andre sier at du kan gå så høyt som 30% hvis du ikke har noen annen utestående gjeld og ikke planlegger å gå i gjeld. 

Du kan ende opp med å være fattige i huset hvis forholdene dine endres uventet, og betalingen blir en mye større prosentandel av lønnen du tar med hjem, for eksempel 50 eller 60%. Du kan til og med slite med å utføre betalingene dine.

Det kan skje av mange grunner. For eksempel kan du og din ektefelle bestemme at en av dere vil slutte i jobben for å bli hjemmeforelder. Eller kanskje du mister jobben eller må takle en uventet sykdom.

Uansett er det ikke gøy å være husfattig. Her er hva du skal gjøre hvis du stiller deg panteløsninger og plutselig finner deg selv fattig i huset. 

Bestem årsaken

Først bør du undersøke hva som fikk deg til å bli husfattig. Du har kanskje tjent en stor lønn da du kjøpte huset ditt, men det har siden endret seg. Eller du har gått fra en familie med to inntekter til en familie med en enkelt inntekt. Eller kanskje husbetalingen din var for stor fra begynnelsen, og du vurderte ikke helt hvor mye de andre månedlige utgiftene dine ville være, slik at du ble strukket for tynn økonomisk. 

Hvis du har en bryter i det økonomiske bildet ditt, eller hvis du legger til utgifter som barnehagekostnader, medisinske regninger eller andre månedlige utgifter, kan du til og med begynne å motsette deg husbetalingen og ønske at du ikke en gang hadde et hjem. 

Er denne situasjonen midlertidig?

Se på situasjonen og avgjør om den er midlertidig eller permanent. Hvis du vet at denne situasjonen bare vil vare to eller tre år, kan du være i stand til å strømme gjennom, men du må være forpliktet til å ikke bruke unødvendig. Denne utgiftsgrensen betyr ingen ferier eller annen luksus.

Hvis du finner ut at situasjonen din vil vare lenger enn tre år, bør du vurdere alternativer. Et for stort pantelån kan forhindre at du når andre økonomiske mål, for eksempel å spare til pensjon eller bygge en investeringsportefølje. 

Gjør kortsiktige ofre

Hvis du elsker hjemmet ditt, kan du bestemme at du er villig til å ofre for å bli i det og ikke selge. Disse ofrene kan bety at du tar på deg en ekstra jobb, henter litt frilansarbeid, bytter jobb eller karriere, til og med leier ut et ekstra rom via en leietjeneste som Airbnb. 

Disse kortsiktige ofrene kan tillate deg å betale ned den andre gjelden din og bygge krisefondet ditt slik at husbetalingen din blir mer håndterbar. 

Vurder å selge

Det kan være vanskelig å bestemme seg for å selge et hjem som du jobbet hardt for å redusere eller flytte til et rimeligere nabolag. Dette kan imidlertid gjøre det lettere å gjøre de tingene som er viktigst for deg. Det kan også hjelpe deg med å bygge en bedre økonomisk fremtid.  

Hvis du finner ut at du trenger å selge huset og flytte inn i noe rimeligere eller til og med leie midlertidig, bør du kontakte en god megler og sette huset ditt på markedet så snart som mulig. Du vil ikke vente til du er desperat etter å selge fordi du kanskje ikke kan selge på noen få måneder eller til og med et år, avhengig av markedet. Du vil kanskje ikke kunne få så mye penger fra salget av huset hvis du er desperat etter å selge raskt. 

Unngå utelukkelse

Når du har å gjøre med å være husfattig, vil du ikke komme til det punktet at du kommer for sent på utbetalinger eller verre, og står overfor utestenging, så sørg for å iverksette tiltak før det skjer. 

I tillegg, hvis du er under vann på pantelånet, kan det være enda vanskeligere å ta denne avgjørelsen. Hvis du ikke kan selge hjemmet ditt for det du skylder på pantelånet, bør du vurdere å snakke med banken din om et kortsalg. Et kortsalg betyr at banken godtar å akseptere et beløp for boligen som er mindre enn det du skylder på et pantelån. Men husk at et kort salg ikke er gitt i alle hjem, så sørg for å undersøke om du kvalifiserer deg før du følger dette alternativet. 

Vurder å flytte til et billigere område

I mange deler av landet kan boligprisene være astronomiske, og det kan være veldig vanskelig å ha råd til et hjem. Andre steder kan det være veldig rimelige hjem. 

Det kan være bedre å ta en litt lavere betalende jobb i et annet område for å ha råd til de tingene du vil ha mest. Tenk på livsstilen du vil leve, enten det er å eie et hjem, å reise ofte eller å ha et stort budsjett for diskresjonære utgifter, og juster deretter valgene dine for å gjøre dette mulig. 

For eksempel kan et dyrt hjem gjøre det vanskelig å reise, mens et mindre vil gjøre det lettere. Hvis du vil tilbringe mer tid med familien og mindre tid på å jobbe, kan det være lettere å nå disse målene å velge å bo i et billigere område. 

Forhindre at det skjer igjen

Før du kjøper et annet hjem, bør du sette et budsjett før du leter etter et hjem, og motstå trangen til å gå utover det, uansett hvor mye du kanskje elsker et hjem.

Andre tips

  • Hold betalingene dine på 25% av lønnen din, og sett ditt maksimale budsjett til 2,5 ganger din nåværende lønn. 
  • Ikke stol på hva banken er villig til å låne deg.
  • Ikke planlegg lønnsøkninger, heller. Kjøp huset du har råd til akkurat nå, ellers kan du finne deg selv som fattig på veien. 
  • Du bør også sørge for at du velger riktig pantelån med fast rente for å forhindre at betalingen øker. 

Nehéz-e a házfizetéseit más számlák fedezésére?

Nehéz-e a házfizetéseit más számlák fedezésére?

Tehát most vettél egy új otthont. Te letelepedsz, feldíszíted és élvezed a háztulajdonság előnyeit. Ezután a jövedelme váratlanul megváltozik. Hirtelen úgy találja magát, hogy nincs különösebb pénze a vészhelyzetek kifizetéséhez, vagy akár annyi pénz, hogy fedezze kiadásait és megtakarítsa a jövőt, mert a jelzálogkölcsön-fizetése túl nagy. Hirtelen házszegény vagy. 

De mit jelent házszegénynek lenni? Szakértők szerint a házfizetésnek körülbelül a házhozszállítás 25% -ának kell lennie, míg mások szerint akár 30% -ot is elérhet, ha nincs más fennálló tartozása, és nem tervezi, hogy eladósodik. 

Lehet, hogy szegényes házba kerül, ha váratlanul megváltoznak a körülményei, és a fizetése a házhozszállítás fizetésének sokkal nagyobb hányada lesz, például 50 vagy 60%. Még a kifizetések teljesítéséért is küzdhet.

Ez számos okból megtörténhet. Például Ön és házastársa dönthet úgy, hogy egyikőtök otthagyja munkáját, hogy otthon maradjon. Vagy esetleg elveszíti az állását, vagy váratlan betegséggel kell megküzdenie.

Akárhogy is, házszegénynek lenni nem szórakoztató. A következőket kell tennie, ha jelzálogkölcsön-kérdéseket tesz fel magának, és hirtelen szegénynek találja magát. 

Határozza meg az okot

Először meg kell vizsgálnia, mi okozta a ház szegénységét. Lehet, hogy nagy fizetést keresett, amikor megvette otthonát, de ez azóta megváltozott. Vagy lehet, hogy két jövedelmű családból egyetlen jövedelemű család lett. Vagy talán a házfizetése kezdettől fogva túl nagy volt, és nem gondolta teljes mértékben, hogy mennyi lesz a többi havi kiadása, így anyagilag túl vékonynak nyújtotta magát. 

Ha van egy váltás a pénzügyi képében, vagy ha olyan költségeket ad hozzá, mint a napközi költségei, az orvosi számlák vagy egyéb havi kiadások, akkor elkezdheti neheztelni a házfizetését, és azt kívánja, bár nem is saját otthona van. 

Ez a helyzet ideiglenes?

Nézze meg a helyzetet, és állapítsa meg, hogy ideiglenes vagy tartós-e. Ha tudja, hogy ez a helyzet csak két vagy három évig fog tartani, akkor képes lehet arra, hogy át tudja hatalmat adni, de elkötelezettnek kell lennie abban, hogy ne költsön feleslegesen. Ez a költési korlát nem jelent vakációt vagy egyéb luxust.

Ha megállapítja, hogy a helyzete három évnél tovább tart, akkor fontolja meg a lehetőségeket. A túl nagy jelzálog-fizetés megakadályozhatja más pénzügyi célok elérését, például a nyugdíjas megtakarítást vagy a befektetési portfólió felépítését. 

Rövid távú áldozatokat hoz

Ha szereti otthonát, akkor dönthet úgy, hogy hajlandó áldozatokat hozni azért, hogy bent maradjon és ne áruljon. Ezek az áldozatok azt jelenthetik, hogy vállalsz egy extra munkát, felveszel néhány szabadúszó munkát, munkahelyet vagy karriert váltasz, vagy akár egy extra szobát is kibérelsz az Airbnb-hez hasonló bérleti szolgáltatáson keresztül. 

Ezek a rövid távú áldozatok lehetővé tehetik, hogy kifizesse más adósságát, és felépítse sürgősségi alapját, hogy a házfizetése könnyebben kezelhető legyen. 

Fontolja meg az Értékesítést

Nehéz lehet eldönteni egy olyan ház eladását, amelynek keményen dolgozott a létszám leépítésénél, vagy egy megfizethetőbb környékre költözött. Ezzel azonban megkönnyítheti a számodra legfontosabb dolgok elvégzését. Ez segíthet a jobb pénzügyi jövő felépítésében is.  

Ha úgy ítéli meg, hogy el kell adnia a házat, és valami megfizethetőbb helyre kell költöznie, vagy akár ideiglenesen bérelnie is kell, vegye fel a kapcsolatot egy jó ingatlanossal, és a lehető leghamarabb tegye piacra a házát. Nem akarja megvárni, amíg elkeseredik az értékesítés, mert a piactól függően előfordulhat, hogy néhány hónapig vagy akár egy évig sem tud eladni. Lehet, hogy nem tud annyi pénzt megszerezni a ház eladásából, ha kétségbeesetten akarja gyorsan eladni. 

Kerülje a kizárást

Ha házszegénységével foglalkozik, akkor nem akar eljutni arra a pontra, hogy késedelmes fizetéssel járjon, vagy ami még rosszabb, a kizárás előtt áll, ezért mindenképpen tegyen lépéseket, mielőtt ez megtörténne. 

Ezenkívül, ha víz alatt áll a jelzálogkölcsön, akkor még nehezebb lehet ezt a döntést meghozni. Ha nem tudja eladni otthonát azért, amivel tartozik a jelzáloggal, fontolja meg, hogy beszéljen bankjával egy rövid eladásról. A rövid eladás azt jelenti, hogy a bank vállalja, hogy elfogad egy olyan összeget a lakásért, amely kevesebb, mint amit jelzáloggal tartozik. De ne feledje, hogy a rövid lejáratú akció nem minden házban van, ezért feltétlenül tanulmányozza meg, hogy jogosult-e erre a lehetőségre. 

Fontolja meg az olcsóbb területre költözést

Az ország számos területén a lakásárak csillagászati ​​tud lenni, és nagyon nehéz megengedni maguknak az otthont. Más helyeken nagyon megfizethető otthonok lehetnek. 

Lehet, hogy jobban jársz, ha egy kicsit kevésbé fizető munkát keresel egy másik területen, hogy megengedhesd magadnak azokat a dolgokat, amelyekre a legjobban vágysz. Fontolja meg azt az életstílust, amelyet élni szeretne, legyen szó akár otthoni tulajdonról, gyakori utazásról vagy nagy költségkerettel a diszkrecionális kiadásokra vonatkozóan, majd módosítsa választásait ennek lehetővé tételére. 

Például egy drága otthon megnehezítheti az utazást, míg egy kisebb könnyebbé teszi. Ha több időt szeretne tölteni a családjával és kevesebb időt tölteni a munkával, akkor az olcsóbb környéken élés megkönnyítheti e célok elérését. 

Akadályozzuk meg újra

Mielőtt másik házat vásárolna, meg kell határoznia a költségkeretet, mielőtt otthont keresne, és ellenálljon annak a késztetésnek, hogy túllépjen ezen, bármennyire is szereti egy otthont.

Egyéb tippek

  • Tartsa a kifizetéseket a házhozszállítás 25% -ánál, és a maximális költségkeretet állítsa a jelenlegi fizetés 2,5-szeresére. 
  • Ne hagyatkozzon arra, amit a bank hajlandó kölcsönadni.
  • Ne tervezzen béremelést sem. Vásárolja meg azt a házat, amelyet most megengedhet magának, különben előfordulhat, hogy szegényes házat talál az úton. 
  • Azt is meg kell győződnie arról, hogy megfelelő kamatlábú jelzálogot választott-e, hogy megakadályozza fizetése növekedését. 

Vai jūsu mājas maksājumi apgrūtina citu rēķinu segšanu?

Vai jūsu mājas maksājumi apgrūtina citu rēķinu segšanu?

Tātad jūs tikko iegādājāties jaunu māju. Jūs apmetaties, izrotājaties un izbaudāt mājas priekšrocības. Tad jūsu ienākumi negaidīti mainās. Pēkšņi jums nav papildu naudas, lai samaksātu par ārkārtas situācijām, vai pat pietiekami daudz naudas, lai segtu savus izdevumus un ietaupītu nākotnei, jo jūsu hipotēkas maksājums ir pārāk liels. Pēkšņi jūs esat nabaga nams. 

Bet ko nozīmē būt nabadzīgam mājā? Eksperti saka, ka jūsu mājas maksājumam vajadzētu būt aptuveni 25% no jūsu samaksas par līdzņemšanu mājās, savukārt citi saka, ka jūs varat sasniegt pat 30%, ja jums nav citu nenomaksātu parādu un jūs neplānojat iedziļināties parādos. 

Ja jūsu apstākļi negaidīti mainīsies, jūs varat nonākt nabadzīgā situācijā, un jūsu maksājums kļūst par daudz lielāku procentuālo daļu no jūsu līdzņemamās algas, piemēram, 50 vai 60%. Jūs pat varat cīnīties, lai veiktu savus maksājumus.

Tas varētu notikt daudzu iemeslu dēļ. Piemēram, jūs un jūsu laulātais var nolemt, ka kāds no jums pametīs darbu, lai kļūtu par vecāku, kurš paliek mājās. Vai varbūt jūs zaudējat darbu vai nākas saskarties ar negaidītu slimību.

Katrā ziņā nabadzīga māja nav jautri. Lūk, kā rīkoties, ja uzdodat sev hipotēkas jautājumus un pēkšņi atrodaties nabadzīgā mājā. 

Nosakiet cēloni

Pirmkārt, jums vajadzētu izpētīt, kas izraisīja jūsu nabadzību. Iespējams, nopērkot māju, esat nopelnījis lielu algu, taču tas kopš tā laika ir mainījies. Vai arī jūs, iespējams, esat pārcēlies no divu ienākumu ģimenes uz vienu ienākumu ģimeni. Vai varbūt jūsu mājas maksājums jau no paša sākuma bija pārāk liels, un jūs pilnībā neuzskatījāt, cik lieli būs jūsu citi ikmēneša izdevumi, atstājot jūs finansiāli pārāk tievu. 

Ja jūsu finansiālajā situācijā ir slēdzis vai ja jūs pievienojat tādus izdevumus kā dienas aprūpes izmaksas, medicīnas rēķini vai citi ikmēneša izdevumi, jūs pat varat sākt aizvainot savu mājas maksājumu un vēlēties, lai jums pat nepiederētu māja. 

Vai šī situācija ir īslaicīga?

Apskatiet situāciju un nosakiet, vai tā ir īslaicīga vai pastāvīga. Ja jūs zināt, ka šī situācija turpināsies tikai divus vai trīs gadus, jūs, iespējams, varēsiet to darīt, taču jums ir jāapņemas nevajadzīgi netērēt. Šis tēriņu ierobežojums nozīmē, ka nav atvaļinājumu vai citu greznību.

Ja konstatējat, ka jūsu situācija ilgs ilgāk par trim gadiem, jums vajadzētu apsvērt iespējas. Pārāk liels hipotēkas maksājums var traucēt sasniegt citus finanšu mērķus, piemēram, uzkrājumus pensijai vai veidot ieguldījumu portfeli. 

Noved īslaicīgus upurus

Ja jums patīk jūsu mājas, jūs varat izlemt, ka esat gatavs upurēties, lai tajā uzturētos un nepārdotu. Šie upuri var nozīmēt, ka jūs uzņematies papildu darbu, uzņemat kādu ārštata darbu, maināt darbu vai karjeru, pat izīrējat papildu istabu, izmantojot nomas pakalpojumu, piemēram, Airbnb. 

Šie īstermiņa upuri var ļaut nomaksāt citu parādu un izveidot ārkārtas fondu, lai jūsu mājas maksājums būtu vieglāk pārvaldāms. 

Apsveriet iespēju pārdot

Var būt grūti izlemt pārdot māju, kuras cītīgi strādājāt, lai samazinātu darbinieku skaitu vai pārceltos uz pieejamāku rajonu. Tomēr, to darot, var vieglāk izdarīt lietas, kas jums ir vissvarīgākās. Tas var arī palīdzēt veidot labāku finansiālo nākotni.  

Ja konstatējat, ka jums ir jāpārdod māja un jāpārceļas uz kaut ko pieejamāku vai pat uz laiku jāīrē, jums jāsazinās ar labu nekustamo īpašumu un pēc iespējas ātrāk jānodod jūsu māja tirgū. Jūs nevēlaties gaidīt, kamēr vēlaties izmisīgi pārdot, jo, iespējams, nevarēsiet pārdot dažus mēnešus vai pat gadu, atkarībā no tirgus. Jūs, iespējams, nevarēsiet iegūt tik daudz naudas no mājas pārdošanas, ja vēlaties izmisīgi ātri pārdot. 

Izvairieties no ierobežošanas

Nodarbojoties ar nabadzību mājās, jūs nevēlaties nokļūt līdz brīdim, kad kavējat maksājumus vai sliktāk, ja esat nonācis pie tirgus slēgšanas, tāpēc noteikti rīkojieties, pirms tas notiek. 

Turklāt, ja hipotēkā atrodaties zem ūdens, šī lēmuma pieņemšana var būt vēl grūtāka. Ja jūs nevarat pārdot savu māju par to, ko esat parādā par hipotēku, apsveriet iespēju sarunāties ar savu banku par īso pārdošanu. Īsā pārdošana nozīmē, ka banka piekrīt pieņemt summu par mājokli, kas ir mazāka par to, ko esat parādā par hipotēku. Bet paturiet prātā, ka īsais izpārdošana nav paredzēta katrā mājā, tāpēc pirms izmantojat šo iespēju, noteikti izpētiet, vai esat kvalificējies. 

Apsveriet iespēju pārcelties uz lētāku zonu

Daudzās valsts teritorijās mājokļu cenas var būt astronomiskas, un māju atļauties var būt ļoti grūti. Citās vietās var būt ļoti pieņemamas mājas. 

Jums var būt labāk strādāt nedaudz zemāk apmaksātu darbu citā jomā, lai varētu atļauties lietas, kuras vēlaties visvairāk. Apsveriet dzīvesveidu, kuru vēlaties dzīvot, neatkarīgi no tā, vai jums pieder māja, bieži ceļojat vai ir liels budžets pēc saviem ieskatiem, pēc tam pielāgojiet savu izvēli, lai tas būtu iespējams. 

Piemēram, dārga māja var apgrūtināt ceļošanu, savukārt mazāka – vieglāku. Ja vēlaties pavadīt vairāk laika kopā ar ģimeni un mazāk laika strādāt, izvēloties dzīvot lētākā apvidū, šo mērķu sasniegšana var būt vieglāka. 

Novērsiet to no jauna

Pirms citas mājas iegādes, pirms meklējat māju, jums jānosaka budžets un jāatsakās no vēlmes to pārsniegt, lai arī kā jūs varētu mīlēt māju.

Citi padomi

  • Saglabājiet maksājumus 25% apmērā no algas, ko paņemat mājās, un iestatiet maksimālo budžetu, kas ir 2,5 reizes lielāks par pašreizējo algu. 
  • Nepaļaujieties uz to, ko banka ir gatava jums aizdot.
  • Arī neplānojiet palielināt algu. Pērciet māju, kuru varat atļauties šobrīd, vai arī jūs varat atrast sev māju sliktu pa ceļu. 
  • Jums arī jāpārliecinās, vai esat izvēlējies pareizo hipotēku ar fiksētu procentu likmi, lai novērstu maksājuma palielināšanos. 

Les paiements de votre maison rendent-ils difficile la couverture de vos autres factures?

Les paiements de votre maison rendent-ils difficile la couverture de vos autres factures?

Vous venez d’acheter une nouvelle maison. Vous vous installez, décorez et profitez des avantages de l’accession à la propriété. Ensuite, votre revenu change de manière inattendue. Soudainement, vous vous retrouvez sans argent supplémentaire pour payer les urgences ou même assez d’argent pour couvrir vos dépenses et épargner pour l’avenir parce que votre paiement hypothécaire est trop important. Soudain, vous êtes pauvre chez vous. 

Mais que signifie être pauvre chez soi? Les experts disent que le paiement de votre maison devrait représenter environ 25% de votre salaire net, tandis que d’autres disent que vous pouvez aller jusqu’à 30% si vous n’avez pas d’autre dette impayée et ne prévoyez pas de vous endetter. 

Vous risquez de vous retrouver dans la pauvreté si votre situation change de manière inattendue et votre paiement devient un pourcentage beaucoup plus élevé de votre salaire net, par exemple 50 ou 60%. Vous pourriez même avoir du mal à effectuer vos paiements.

Cela peut arriver pour de nombreuses raisons. Par exemple, vous et votre conjoint pouvez décider que l’un de vous quittera son emploi pour devenir parent au foyer. Ou peut-être perdez-vous votre emploi ou devez-vous faire face à une maladie inattendue.

Quoi qu’il en soit, être pauvre n’est pas amusant. Voici ce que vous devez faire si vous vous posez des questions sur le prêt hypothécaire et que vous vous retrouvez soudainement pauvre. 

Déterminez la cause

Tout d’abord, vous devez examiner ce qui vous a amené à devenir pauvre chez vous. Vous gagniez peut-être un salaire élevé lorsque vous avez acheté votre maison, mais cela a changé depuis. Ou vous êtes peut-être passé d’une famille à deux revenus à une famille à revenu unique. Ou peut-être que le paiement de votre maison était trop élevé depuis le début et que vous n’avez pas pleinement pris en compte le montant de vos autres dépenses mensuelles, vous laissant trop épuisé financièrement. 

Si vous avez un changement dans votre situation financière ou si vous ajoutez des dépenses telles que les frais de garde, les factures médicales ou d’autres dépenses mensuelles, vous pouvez même commencer à ressentir le paiement de votre maison et souhaiter ne même pas être propriétaire d’une maison. 

Cette situation est-elle temporaire?

Examinez la situation et déterminez si elle est temporaire ou permanente. Si vous savez que cette situation ne durera que deux ou trois ans, vous pourrez peut-être passer au travers, mais vous devez vous engager à ne pas dépenser inutilement. Cette limite de dépenses signifie pas de vacances ou d’autres luxes.

Si vous déterminez que votre situation va durer plus de trois ans, vous devriez envisager des options. Un versement hypothécaire trop important peut vous empêcher d’atteindre d’autres objectifs financiers, comme épargner pour la retraite ou constituer un portefeuille de placements. 

Faire des sacrifices à court terme

Si vous aimez votre maison, vous pouvez décider que vous êtes prêt à faire des sacrifices pour y rester et ne pas vendre. Ces sacrifices peuvent signifier que vous prenez un travail supplémentaire, prenez un travail indépendant, changez d’emploi ou de carrière, voire louez une chambre supplémentaire via un service de location comme Airbnb. 

Ces sacrifices à court terme peuvent vous permettre de rembourser vos autres dettes et de constituer votre fonds d’urgence afin que le paiement de votre maison soit plus gérable. 

Pensez à vendre

Il peut être difficile de décider de vendre une maison pour laquelle vous avez travaillé dur pour réduire ses effectifs ou de déménager dans un quartier plus abordable. Cependant, cela peut faciliter les choses qui sont les plus importantes pour vous. Cela peut également vous aider à bâtir un meilleur avenir financier.  

Si vous décidez que vous devez vendre la maison et emménager dans quelque chose de plus abordable ou même louer temporairement, vous devriez contacter un bon agent immobilier et mettre votre maison sur le marché dès que possible. Vous ne voulez pas attendre d’être désespéré pour vendre, car vous ne pourrez peut-être pas vendre pendant quelques mois, voire un an, selon le marché. Vous ne pourrez peut-être pas tirer autant d’argent de la vente de la maison si vous êtes désespéré de vendre rapidement. 

Évitez la forclusion

Lorsque vous faites face à une maison pauvre, vous ne voulez pas arriver au point d’être en retard sur les paiements ou pire, face à une forclusion, alors assurez-vous de prendre des mesures avant que cela ne se produise. 

De plus, si vous êtes sous l’eau sur l’hypothèque, il peut être encore plus difficile de prendre cette décision. Si vous ne pouvez pas vendre votre maison pour ce que vous devez sur l’hypothèque, envisagez de parler à votre banque d’une vente à découvert. Une vente à découvert signifie que la banque accepte d’accepter un montant pour la maison qui est inférieur à ce que vous devez sur une hypothèque. Mais gardez à l’esprit qu’une vente à découvert n’est pas une évidence pour chaque maison, alors assurez-vous de déterminer si vous êtes admissible avant de poursuivre cette option. 

Envisagez de déménager dans une région moins chère

Dans de nombreuses régions du pays, les prix des logements peuvent être astronomiques et il peut être très difficile de s’offrir une maison. D’autres endroits peuvent avoir des maisons très abordables. 

Vous feriez peut-être mieux d’accepter un emploi légèrement moins rémunéré dans une autre région pour pouvoir vous permettre ce que vous voulez le plus. Pensez au style de vie que vous souhaitez vivre, qu’il s’agisse de posséder une maison, de voyager fréquemment ou d’avoir un budget important pour des dépenses discrétionnaires, puis ajustez vos choix pour que cela soit possible. 

Par exemple, une maison chère peut rendre les déplacements difficiles, tandis qu’une plus petite le rendra plus facile. Si vous souhaitez passer plus de temps avec votre famille et moins de temps à travailler, choisir de vivre dans une région moins chère peut vous aider à atteindre ces objectifs. 

Empêcher que cela ne se reproduise

Avant d’acheter une autre maison, vous devez établir un budget avant de chercher une maison et résister à l’envie d’aller au-delà de cela, peu importe à quel point vous aimez une maison.

Autres conseils

  • Gardez vos paiements à 25% de votre salaire net et fixez votre budget maximum à 2,5 fois votre salaire actuel. 
  • Ne vous fiez pas à ce que la banque est prête à vous prêter.
  • Ne prévoyez pas d’augmentation de salaire non plus. Achetez la maison que vous pouvez vous permettre en ce moment, ou vous risquez de vous trouver une maison pauvre plus tard. 
  • Vous devez également vous assurer de choisir le bon prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt fixe pour éviter que votre paiement n’augmente. 

Kas teie maja maksed muudavad teie arvete katmise keeruliseks?

Kas teie maja maksed muudavad teie arvete katmise keeruliseks?

Nii et ostsite just uue kodu. Saate sisse elada, kaunistada ja nautida majaomaniku hüvesid. Siis teie sissetulek ootamatult muutub. Järsku leiate, et teil pole hädaolukordade eest tasumiseks lisaraha ega isegi piisavalt raha oma kulude katmiseks ja tulevikuks säästmiseks, kuna teie hüpoteegi makse on liiga suur. Järsku olete majavaene. 

Mida aga tähendab majavaene olemine? Ekspertide sõnul peaks teie maja makse olema umbes 25% teie koju kaasa makstavast palgast, teised aga ütlevad, et võite tõusta kuni 30%, kui teil pole muud tasumata võlga ja te ei plaani võlga minna. 

Kui teie olud ootamatult muutuvad, võite jääda vaeseks, kui teie makse muutub palju suuremaks koju kaasa võtmise palgaks, näiteks 50 või 60%. Võite isegi maksete tegemisega vaeva näha.

See võib juhtuda mitmel põhjusel. Näiteks võite teie ja teie abikaasa otsustada, et üks teist lahkub töölt, et saada koduseks vanemaks. Või äkki kaotate töö või peate ootamatu haigusega toime tulema.

Mõlemal juhul pole majavaene olemine lõbus. Siin on, mida teha, kui esitate endale hüpoteeklaenu küsimusi ja leiate end äkki vaesest majast. 

Tehke kindlaks põhjus

Kõigepealt peaksite uurima, mis põhjustas teie majavaesuse. Võimalik, et olete oma kodu ostes teinud suurt palka, kuid see on pärast seda muutunud. Või võite olla läinud kahe sissetulekuga perekonnast ühe sissetulekuga pereks. Või oli teie maja makse algusest peale liiga suur ja te ei mõelnud täielikult, kui suured on teie muud igakuised kulutused, jättes teid rahaliselt liiga lahjaks. 

Kui teie finantspildis on lüliti või lisate selliseid kulutusi nagu päevahoiukulud, raviarved või muud igakuised kulutused, võite isegi hakata oma maja maksma pahaks ja soovima, et teil poleks isegi kodu. 

Kas see olukord on ajutine?

Vaadake olukorda ja tehke kindlaks, kas see on ajutine või püsiv. Kui teate, et selline olukord kestab ainult kaks või kolm aastat, võite küll võimule jõuda, kuid peate olema pühendunud asjatutele kulutustele. See kulutuslimiit ei tähenda puhkust ega muud luksust.

Kui leiate, et teie olukord kestab kauem kui kolm aastat, peaksite kaaluma võimalusi. Liiga suur hüpoteekmakse võib takistada teil muude rahaliste eesmärkide saavutamist, näiteks pensioniks säästmist või investeerimisportfelli loomist. 

Too lühiajalisi ohvreid

Kui armastate oma kodu, võite otsustada, et olete valmis ohverdama, et selles püsida ja mitte müüa. Need ohvrid võivad tähendada, et võtate lisatöö, võtate mõne vabakutselise töö, vahetate töökohta või karjääri, isegi rendite lisateenuse Airbnb-laadse renditeenuse kaudu. 

Need lühiajalised ohverdused võivad lubada teil maksta oma muud võlad ja luua hädaabifondi, nii et teie maja makse on paremini hallatav. 

Kaaluge müümist

Võib olla raske otsustada müüa kodu, mille kallal töötamise nimel pingutasite või kolisite taskukohasesse naabruskonda. Kuid selle tegemine võib hõlbustada teile kõige olulisemate asjade tegemist. See võib aidata teil luua ka paremat rahalist tulevikku.  

Kui leiate, et peate maja müüma ja kolima millegi taskukohasema hinnaga või isegi ajutiselt üürima, peaksite võtma ühendust hea kinnisvaramaakleriga ja viima oma maja võimalikult kiiresti turule. Te ei soovi oodata, kuni olete meeleheitlikult müünud, sest võite turult sõltuvalt müüa mitte mõne kuu või isegi aasta. Teil ei pruugi olla võimalik maja müügist nii palju raha saada, kui soovite meeleheitlikult kiiresti müüa. 

Vältige sulgemist

Majavaesena tegelemisel ei taha te jõuda maksetega hilinemiseni või veelgi hullemasse olukorda, kui seisate silmitsi sulgemisega, seega võtke kindlasti meetmeid enne, kui see juhtub. 

Lisaks, kui olete hüpoteegi all vee all, võib selle otsuse langetamine olla veelgi keerulisem. Kui te ei saa oma kodu hüpoteegi eest võlgu müüa, kaaluge oma pangaga lühikesest müügist rääkimist. Lühikeseks müük tähendab, et pank nõustub aktsepteerima kodu eest summat, mis on väiksem kui see, mida te hüpoteegilt võlgnete. Kuid pidage meeles, et lühikeseks müük pole igas kodus pakutav, nii et enne selle valiku kasutamist uurige kindlasti, kas olete kvalifitseerunud. 

Mõelge kolimisele odavamasse piirkonda

Paljudes riigi piirkondades võivad eluasemete hinnad olla astronoomilised ja kodu lubamine võib olla väga keeruline. Teistes kohtades võivad olla väga taskukohased kodud. 

Teil võib olla parem asuda veidi madalama palgaga tööle teises piirkonnas, et saaksite endale lubada asju, mida soovite kõige rohkem. Mõelge elustiilile, mida soovite elada, olgu see siis kodu omamine, sageli reisimine või suur eelarvevahendite valik eelarve jaoks, seejärel kohandage oma valikuid selle võimaldamiseks. 

Näiteks võib kallis kodu muuta reisimise keeruliseks, väiksem aga lihtsamaks. Kui soovite veeta rohkem aega oma perega ja vähem aega töötamisega, võib elada odavamas piirkonnas elamine nende eesmärkide saavutamise lihtsamaks. 

Vältige selle uuesti juhtumist

Enne teise kodu ostmist peaksite enne kodu otsimist paika panema eelarve ja seisma vastu soovile sellest kaugemale minna, hoolimata sellest, kui väga kodu teile meeldib.

Muud näpunäited

  • Hoidke oma makseid 25% oma kodupalgast ja määrake maksimaalseks eelarveks 2,5-kordne praegune palk. 
  • Ära looda sellele, mida pank on valmis sulle laenama.
  • Ärge plaanige ka palgatõusu. Osta kodu, mida saate endale praegu lubada, vastasel juhul võite leida, et maja on tee ääres kehv. 
  • Samuti peaksite veenduma, et valite õige fikseeritud intressimääraga hüpoteegi, et vältida makse suurenemist. 

Gør dine husbetalinger det vanskeligt at dække dine andre regninger?

Gør dine husbetalinger det vanskeligt at dække dine andre regninger?

Så du har lige købt et nyt hjem. Du bosætter dig i, dekorerer og nyder fordelene ved boligejerskab. Derefter ændres din indkomst uventet. Pludselig finder du dig selv uden ekstra penge til at betale for nødsituationer eller endda nok penge til at dække dine udgifter og spare til fremtiden, fordi din pantlån er for stor. Pludselig er du husfattig. 

Men hvad betyder det at være fattig i huset? Eksperter siger, at din husudbetaling skal være ca. 25% af din take-home-løn, mens andre siger, at du kan gå så højt som 30%, hvis du ikke har nogen anden udestående gæld og ikke planlægger at gå i gæld. 

Du kan ende med at være fattige i huset, hvis dine forhold ændres uventet, og din betaling bliver en meget større procentdel af din hjemløn, såsom 50 eller 60%. Du kan endda kæmpe for at foretage dine betalinger.

Det kan ske af mange grunde. For eksempel kan du og din ægtefælle beslutte, at en af ​​jer vil afslutte deres job for at blive hjemmeforælder. Eller måske mister du dit job eller har at gøre med en uventet sygdom.

Uanset hvad er det ikke sjovt at være fattig i huset. Her er hvad du skal gøre, hvis du stiller dig selv pant i spørgsmål og pludselig finder dig selv husfattig. 

Bestem årsagen

Først skal du undersøge, hvad der fik dig til at blive fattig i huset. Du har muligvis tjent en stor løn, da du købte dit hjem, men det har siden ændret sig. Eller du er muligvis gået fra en familie med to indkomster til en familie med en enkelt indkomst. Eller måske var din husudbetaling for stor fra begyndelsen, og du overvejede ikke helt, hvor meget dine andre månedlige udgifter ville være, hvilket efterlod dig strakt for tynd økonomisk. 

Hvis du har en omskifter i dit økonomiske billede, eller hvis du tilføjer udgifter som dagplejeomkostninger, medicinske regninger eller andre månedlige udgifter, kan du endda begynde at modstå din husudbetaling og ønske, at du ikke engang ejer et hjem. 

Er denne situation midlertidig?

Se på situationen, og find ud af, om den er midlertidig eller permanent. Hvis du ved, at denne situation kun varer to eller tre år, kan du muligvis komme igennem, men du skal være forpligtet til ikke at bruge unødigt. Denne udgiftsgrænse betyder ingen ferie eller anden luksus.

Hvis du finder ud af, at din situation vil vare længere end tre år, bør du overveje muligheder. En pantlån, der er for stor, kan forhindre dig i at nå andre økonomiske mål, såsom at spare til pension eller opbygge en investeringsportefølje. 

Lav kortsigtede ofre

Hvis du elsker dit hjem, kan du beslutte, at du er villig til at ofre for at blive i det og ikke sælge. Disse ofre kan betyde, at du påtager dig et ekstra job, henter noget freelance-arbejde, skifter job eller karriere, endda lejer et ekstra værelse ud via en lejetjeneste som Airbnb. 

Disse kortsigtede ofre kan give dig mulighed for at betale din anden gæld ned og opbygge din nødfond, så din husudbetaling er mere håndterbar. 

Overvej at sælge

Det kan være svært at beslutte at sælge et hjem, som du arbejdede hårdt for at nedskære eller flytte til et mere overkommeligt kvarter. Dette kan dog gøre det lettere at gøre de ting, der er vigtigst for dig. Det kan også hjælpe dig med at opbygge en bedre økonomisk fremtid.  

Hvis du finder ud af, at du har brug for at sælge huset og flytte til noget mere overkommeligt eller endda leje midlertidigt, skal du kontakte en god ejendomsmægler og sætte dit hus på markedet hurtigst muligt. Du ønsker ikke at vente, indtil du er desperat efter at sælge, fordi du muligvis ikke kan sælge i et par måneder eller endda et år, afhængigt af markedet. Du kan muligvis ikke få så mange penge fra salget af huset, hvis du er desperat efter at sælge hurtigt. 

Undgå afskærmning

Når du beskæftiger dig med at være fattig i huset, vil du ikke komme til det punkt, hvor du er forsinket med betalinger eller værre, står over for afskærmning, så sørg for at handle, før det sker. 

Derudover, hvis du er under vandet på pantet, kan det være endnu sværere at tage denne beslutning. Hvis du ikke kan sælge dit hjem for det, du skylder på pantet, kan du overveje at tale med din bank om et kort salg. Et kort salg betyder, at banken accepterer at acceptere et beløb til boligen, der er mindre end det, du skylder på et pant. Men husk, at et kort salg ikke er givet i ethvert hjem, så sørg for at undersøge, om du er kvalificeret, inden du følger denne mulighed. 

Overvej at flytte til et billigere område

I mange områder af landet kan boligpriserne være astronomiske, og det kan være meget vanskeligt at have råd til et hjem. Andre steder kan der være meget overkommelige hjem. 

Det kan være bedre for dig at tage et lidt dårligere betalende job i et andet område for at have råd til de ting, du vil have mest. Overvej den livsstil, du ønsker at leve, hvad enten det er at eje et hjem, rejse ofte eller have et stort budget til diskretionære udgifter, og juster derefter dine valg for at gøre dette muligt. 

For eksempel kan et dyrt hjem gøre det vanskeligt at rejse, mens et mindre gør det lettere. Hvis du vil bruge mere tid sammen med din familie og mindre tid på at arbejde, kan det være lettere at nå disse mål at vælge at bo i et billigere område. 

Forhindre, at det sker igen

Før du køber et andet hjem, skal du opstille et budget, før du leder efter et hjem, og modstå trangen til at gå ud over det, uanset hvor meget du måske elsker et hjem.

Andre tip

  • Hold dine betalinger på 25% af din hjemløn, og indstil dit maksimale budget til 2,5 gange din nuværende løn. 
  • Stol ikke på, hvad banken er villig til at låne dig.
  • Planlæg heller ikke lønforhøjelser. Køb det hjem, som du har råd til lige nu, ellers finder du dig selv fattig i huset. 
  • Du skal også sørge for at vælge det rigtige pant med en fast rente for at forhindre, at din betaling stiger. 

Заплащат ли къщите ви трудно за покриване на другите ви сметки?

Заплащат ли къщите ви трудно за покриване на другите ви сметки?

Така че току-що си купихте нов дом. Вие се настанявате, декорирате и се наслаждавате на привилегиите на собствеността на дома. Тогава доходите ви неочаквано се променят. Изведнъж се оказвате, че нямате допълнителни пари за плащане при извънредни ситуации или дори достатъчно пари, за да покриете разходите си и да спестите за в бъдеще, тъй като плащането на ипотека е твърде голямо. Изведнъж сте бедни в къщата. 

Но какво означава да си беден в къщи? Експертите казват, че плащането на жилище трябва да бъде приблизително 25% от заплащането за вкъщи, докато други казват, че можете да стигнете до 30%, ако нямате други непогасени задължения и не планирате да дължите. 

Може да се окажете бедни в къщи, ако обстоятелствата ви се променят неочаквано и плащането ви се превръща в много по-голям процент от заплатата ви за вкъщи, като 50 или 60%. Може дори да се мъчите да извършвате плащанията си.

Това може да се случи по много причини. Например вие и вашият съпруг може да решите, че някой от вас ще напусне работата си, за да стане родител, който да остане вкъщи. Или може би губите работата си или трябва да се справите с неочаквано заболяване.

Така или иначе, да си беден в къщи не е забавно. Ето какво да направите, ако си зададете въпроси за ипотеката и изведнъж се окажете бедни. 

Определете причината

Първо, трябва да проверите какво ви е причинило да станете бедни в къщата. Може да сте правили голяма заплата, когато сте си купили дома, но това оттогава се е променило. Или може би сте преминали от семейство с два дохода в семейство с един доход. Или може би плащането на къщата ви е било твърде голямо от самото начало и не сте обмисляли изцяло колко ще бъдат другите ви месечни разходи, оставяйки ви твърде тънки финансово. 

Ако имате промяна във вашата финансова картина или ако добавите разходи като разходи за дневни грижи, медицински сметки или други месечни разходи, може дори да започнете да се възмущавате от плащането на къщата си и да желаете дори да не сте собственик на дом. 

Временна ли е тази ситуация?

Погледнете ситуацията и определете дали тя е временна или постоянна. Ако знаете, че тази ситуация ще продължи само две или три години, може да успеете да захранвате, но трябва да се ангажирате да не харчите ненужно. Този лимит на разходи не означава ваканции или друг лукс.

Ако решите, че ситуацията ви ще продължи повече от три години, трябва да обмислите варианти. Прекалено голямото ипотечно плащане може да ви попречи да постигнете други финансови цели, като спестяване за пенсиониране или изграждане на инвестиционен портфейл. 

Правете краткосрочни жертвоприношения

Ако обичате дома си, може да решите, че сте готови да се жертвате, за да останете в него и да не продавате. Тези жертви могат да означават, че поемате допълнителна работа, избирате работа на свободна практика, сменяте работа или кариера, дори наемате допълнителна стая чрез услуга под наем като Airbnb. 

Тези краткосрочни жертви могат да ви позволят да изплатите другия си дълг и да изградите спешния си фонд, така че плащането на къщата ви да е по-управляемо. 

Помислете за продажба

Може да е трудно да решите да продадете дом, който сте работили усилено, за да го намалите или да се преместите в по-достъпен квартал. Правейки това обаче, може да улесни извършването на нещата, които са най-важни за вас. Също така може да ви помогне да изградите по-добро финансово бъдеще.  

Ако решите, че трябва да продадете къщата и да се преместите в нещо по-достъпно или дори временно да наемете, трябва да се свържете с добър брокер и да пуснете къщата си на пазара възможно най-скоро. Вие не искате да чакате, докато не сте отчаяни да продадете, защото може да не успеете да продадете няколко месеца или дори година, в зависимост от пазара. Може да не успеете да получите толкова пари от продажбата на къщата, ако отчаяно искате да продадете бързо. 

Избягвайте възбрана

Когато се справяте с бедност в къщи, не искате да стигнете до точката да закъснеете с плащанията или по-лошо, изправени пред възбрана, така че не забравяйте да предприемете действия, преди това да се случи. 

Освен това, ако сте под водата на ипотеката, може да е още по-трудно да вземете това решение. Ако не можете да продадете дома си за това, което дължите по ипотеката, помислете дали да не говорите с банката си за кратка продажба. Кратката продажба означава, че банката се съгласява да приеме сума за дома, която е по-малка от тази, която дължите по ипотека. Но имайте предвид, че кратката продажба не е даденост за всеки дом, така че не забравяйте да проучите дали отговаряте на условията, преди да продължите с тази опция. 

Помислете за преместване в по-евтина зона

В много райони на страната цените на жилищата могат да бъдат астрономически и може да бъде много трудно да си позволите дом. На други места може да има много достъпни домове. 

Може би е по-добре да вземете малко по-нископлатена работа в различна област, за да можете да си позволите нещата, които искате най-много. Помислете за начина на живот, който искате да живеете, независимо дали сте собственик на дом, пътувате често или разполагате с голям бюджет за харчене по усмотрение, след това коригирайте избора си, за да направите това възможно. 

Например скъпият дом може да затрудни пътуването, докато по-малкият ще го улесни. Ако искате да прекарате повече време със семейството си и по-малко време в работа, изборът да живеете в по-евтин район може да улесни постигането на тези цели. 

Предотвратете го да се случи отново

Преди да закупите друг дом, трябва да определите бюджет, преди да търсите дом, и да се противопоставите на желанието да надхвърлите това, независимо колко обичате дома си.

Други съвети

  • Поддържайте плащанията си на 25% от заплащането за вкъщи и задайте максималния си бюджет на 2,5 пъти по-голяма от текущата ви заплата. 
  • Не разчитайте на това, което банката е готова да ви отпусне.
  • Не планирайте и увеличение на заплатата. Купете жилището, което можете да си позволите в момента, или може да се окажете бедни на пътя. 
  • Също така трябва да сте сигурни, че сте избрали правилната ипотека с фиксиран лихвен процент, за да предотвратите увеличаването на плащането си. 

האם תשלומי הבית שלך מקשים על כיסוי החשבונות האחרים שלך?

האם תשלומי הבית שלך מקשים על כיסוי החשבונות האחרים שלך?

אז פשוט קנית בית חדש. אתם מתמקמים, מקשטים ונהנים מהטבות בעלות הבית. ואז ההכנסה שלך משתנה באופן בלתי צפוי. פתאום אתה מוצא את עצמך ללא כסף נוסף לשלם עבור מצבי חירום או אפילו מספיק כסף כדי לכסות את הוצאותיך ולחסוך לעתיד מכיוון שתשלום המשכנתא שלך גדול מדי. פתאום אתה מסכן בבית. 

אבל מה הפירוש של עניים בבית? מומחים אומרים שתשלום הבית שלך צריך להיות כ -25% משכר הבית שלך, בעוד שאחרים אומרים שאתה יכול להגיע גם ל -30% אם אין לך חוב אחר, ואינך מתכוון להיכנס לחובות. 

אתה עלול בסופו של דבר להיות גרוע בבית אם הנסיבות שלך ישתנו באופן בלתי צפוי, והתשלום שלך יהפוך לאחוז גדול בהרבה משכרך הביתה, כגון 50 או 60%. אתה יכול אפילו להיאבק כדי לבצע את התשלומים שלך.

זה יכול לקרות מסיבות רבות. לדוגמא, אתה ובן זוגך עשויים להחליט שאחד מכם יעזוב את עבודתו כדי להיות הורה בבית. או אולי אתה מאבד את עבודתך או נאלץ להתמודד עם מחלה בלתי צפויה.

כך או כך, להיות עניים בבית זה לא כיף. הנה מה לעשות אם אתה שואל את עצמך שאלות משכנתא ופתאום מוצא את עצמך עני בבית. 

קבע את הסיבה

ראשית, עליכם לבדוק מה גרם לכם להיות עניים בבית. אולי עשית משכורת גדולה כשקנית את הבית שלך, אבל זה השתנה מאז. או אולי עברת ממשפחה דו-הכנסית למשפחה חד-הכנסית. או שאולי תשלום הבית שלך היה גדול מדי מההתחלה, ולא שקלת באופן מלא כמה ההוצאות החודשיות האחרות שלך יהיו, מה שמותיר אותך רזה מדי מבחינה כלכלית. 

אם יש לך מתג בתמונה הכספית שלך או אם אתה מוסיף הוצאות כמו עלויות מעונות יום, חשבונות רפואיים או הוצאות חודשיות אחרות, ייתכן שתתחיל אפילו להתרעם על תשלום הבית שלך ותרצה שלא תהיה לך אפילו בית. 

האם המצב הזה זמני?

בדוק את המצב וקבע אם הוא זמני או קבוע. אם אתה יודע שהמצב הזה יימשך רק שנתיים או שלוש, יתכן שתוכל לעבור, אבל אתה צריך להיות מחויב לא לבזבז מיותר. מגבלת ההוצאה הזו לא אומרת חופשות או מותרות אחרות.

אם אתה קובע שמצבך יימשך יותר משלוש שנים, עליך לשקול אפשרויות. תשלום משכנתא גדול מדי יכול למנוע מכם להגיע ליעדים פיננסיים אחרים, כמו לחסוך לפנסיה או לבנות תיק השקעות. 

הקריבו קורבנות לטווח קצר

אם אתה אוהב את הבית שלך, אתה עשוי להחליט שאתה מוכן להקריב קורבנות כדי להישאר בו ולא למכור. הקורבנות האלה עשויים להיות שאתה לוקח עבודה נוספת, אוסף עבודה עצמאית, מחליף עבודה או קריירה, ואפילו משכיר חדר נוסף באמצעות שירות השכרה כמו Airbnb. 

הקורבנות לטווח הקצר הללו עשויים לאפשר לך לשלם את חובך האחר ולבנות את קרן החירום שלך כך שתשלום הבית שלך יהיה נוח יותר. 

שקול למכור

זה יכול להיות קשה להחליט למכור בית שעבדתם קשה לצמצם אותו או לעבור לשכונה משתלמת יותר. עם זאת, פעולה זו יכולה להקל על ביצוע הדברים החשובים ביותר עבורך. זה יכול גם לעזור לך לבנות עתיד פיננסי טוב יותר.  

אם אתה קובע שאתה צריך למכור את הבית ולעבור למשהו משתלם יותר או אפילו לשכור באופן זמני, עליך לפנות למתווך טוב ולהוציא את ביתך לשוק בהקדם האפשרי. אתה לא רוצה לחכות עד שאתה נואש למכור מכיוון שאולי לא תוכל למכור כמה חודשים ואפילו לא שנה, תלוי בשוק. יתכן שלא תצליח להשיג כל כך הרבה כסף ממכירת הבית אם אתה נואש למכור במהירות. 

הימנע מעיקול

כשאתה מתמודד עם להיות עני בבית, אתה לא רוצה להגיע למצב של איחור בתשלומים או גרוע מכך, מול עיקול, אז הקפד לפעול לפני שזה יקרה. 

בנוסף, אם אתה מתחת למים על המשכנתא, ייתכן שיהיה קשה עוד יותר לקבל החלטה זו. אם אינך יכול למכור את הבית שלך עבור מה שאתה חייב במשכנתא, שקול לדבר עם הבנק שלך על מכירה קצרה. מכירה קצרה פירושה שהבנק מסכים לקבל סכום עבור הבית הנמוך ממה שאתה חייב במשכנתא. אך זכור כי מכירה קצרה אינה נתונה בכל בית, לכן הקפד לבדוק האם אתה זכאי לפני שתמשיך לאפשרות זו. 

שקול לעבור לאזור זול יותר

באזורים רבים בארץ, מחירי הדיור יכולים להיות אסטרונומיים, וזה יכול להיות קשה מאוד להרשות לעצמו בית. במקומות אחרים עשויים להיות בתים סבירים מאוד. 

אולי עדיף לך לקחת עבודה בתשלום נמוך במקצת באזור אחר כדי שתוכל להרשות לעצמך את הדברים שאתה הכי רוצה. שקול את אורח החיים שאתה רוצה לחיות, בין אם זה בעלות על בית, נסיעה תדירהית או תקציב גדול להוצאות דיסקרטיות, ואז התאם את הבחירות שלך כדי לאפשר זאת. 

לדוגמא, בית יקר עלול להקשות על נסיעה, ואילו בית קטן יותר יקל על כך. אם אתה רוצה לבלות יותר זמן עם המשפחה שלך ופחות זמן לעבוד, בחירה לגור באזור פחות יקר עשויה להקל על הגעה ליעדים אלה. 

מנע ממנה להתרחש שוב

לפני שרוכשים בית אחר, עליכם לקבוע תקציב לפני שאתם מחפשים בית, ולעמוד בפני הדחף לחרוג מכך, לא משנה כמה אתם אוהבים בית.

טיפים אחרים

  • שמור על התשלומים שלך על 25% משכרך הביתה, והגדר את התקציב המקסימלי שלך פי 2.5 מהשכר הנוכחי. 
  • אל תסמוך על מה שהבנק מוכן להלוות לך.
  • אל תתכנן גם העלאות שכר. קנה את הבית שאתה יכול להרשות לעצמך עכשיו, או שאתה עלול למצוא את עצמך בבית עני בהמשך הדרך. 
  • עליכם גם לוודא כי אתם בוחרים את המשכנתא הנכונה עם ריבית קבועה בכדי למנוע את עליית התשלום שלכם.