Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Yani yeni bir ev satın aldınız. Yerleşiyor, dekorasyon yapıyorsunuz ve ev sahibi olmanın avantajlarından yararlanıyorsunuz. Sonra geliriniz beklenmedik şekilde değişir. Birdenbire, kendinizi acil durumlar için ödeyecek fazladan parasız buluyorsunuz, hatta harcamalarınızı karşılayacak ve gelecek için biriktirecek yeterli paranız yok çünkü ipotek ödemeniz çok büyük. Birdenbire ev fakiri oldun. 

Ama ev fakiri olmak ne anlama geliyor? Uzmanlar, ev ödemenizin eve götürme maaşınızın yaklaşık% 25’i olması gerektiğini söylerken, diğerleri ödenmemiş borcunuz yoksa ve borçlanmayı planlamıyorsanız% 30’a kadar çıkabileceğinizi söylüyor. 

Koşullarınız beklenmedik bir şekilde değişirse ve ödemeniz eve dönüş ücretinizin% 50 veya% 60’ı gibi çok daha büyük bir yüzdesi haline gelirse evinizi fakirleştirebilirsiniz. Hatta ödemelerinizi yapmakta zorlanabilirsiniz.

Birçok nedenden dolayı olabilir. Örneğin, siz ve eşiniz evde kalan ebeveyn olmak için birinizin işini bırakmasına karar verebilirsiniz. Ya da belki işinizi kaybedersiniz veya beklenmedik bir hastalıkla uğraşmak zorunda kalırsınız.

Her iki durumda da, ev fakiri olmak eğlenceli değildir. Kendinize ipotek soruları sorarsanız ve aniden kendinizi evinizde fakir bulursanız yapmanız gerekenler. 

Nedeni Belirleyin

Öncelikle, ev fakiri olmanıza neyin sebep olduğunu incelemelisiniz. Evinizi satın aldığınızda büyük bir maaş alıyor olabilirsiniz, ancak bu o zamandan beri değişti. Ya da iki gelirli bir aileden tek gelirli bir aileye geçmiş olabilirsiniz. Ya da belki de ev ödemeniz başından beri çok fazlaydı ve diğer aylık harcamalarınızın ne kadar olacağını tam olarak düşünmediniz, bu da sizi maddi olarak çok zayıf bıraktı. 

Mali resminizde bir değişiklik varsa veya günlük bakım masrafları, tıbbi faturalar veya diğer aylık harcamalar gibi harcamalar eklerseniz, ev ödemenize kızmaya başlayabilir ve bir evinizin bile olmamasını dileyebilirsiniz. 

Bu Durum Geçici mi?

Duruma bakın ve geçici mi yoksa kalıcı mı olduğunu belirleyin. Bu durumun sadece iki veya üç yıl süreceğini biliyorsanız, iktidara gelebilirsiniz, ancak gereksiz yere harcama yapmamaya kararlı olmanız gerekir. Bu harcama limiti tatil veya diğer lükslerin olmadığı anlamına gelir.

Durumunuzun üç yıldan daha uzun süreceğini belirlerseniz, seçenekleri göz önünde bulundurmalısınız. Çok yüksek bir ipotek ödemesi, emeklilik için birikim yapmak veya bir yatırım portföyü oluşturmak gibi diğer finansal hedeflere ulaşmanızı engelleyebilir. 

Kısa Süreli Fedakârlıklar Yapın

Evinizi seviyorsanız, içinde kalmak ve satmamak için fedakarlık yapmaya istekli olduğunuza karar verebilirsiniz. Bu fedakarlıklar, fazladan bir iş üstlenmeniz, birkaç serbest iş almanız, iş veya kariyer değiştirmeniz, hatta Airbnb gibi bir kiralama hizmeti aracılığıyla fazladan bir oda kiralamanız anlamına gelebilir. 

Bu kısa vadeli fedakarlıklar, diğer borcunuzu ödemenize ve acil durum fonunuzu oluşturmanıza, böylece ev ödemenizin daha yönetilebilir olmasını sağlayabilir. 

Satmayı Düşünün

Küçültmek veya daha uygun fiyatlı bir mahalleye taşınmak için çok çalıştığınız bir evi satmaya karar vermek zor olabilir. Ancak bunu yapmak, sizin için en önemli olan şeyleri yapmayı kolaylaştırabilir. Daha iyi bir finansal gelecek inşa etmenize de yardımcı olabilir.  

Evi satmanız ve daha uygun fiyatlı bir şeye veya hatta geçici olarak kiralamaya ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, iyi bir emlakçıya başvurmalı ve evinizi en kısa sürede piyasaya sürmelisiniz. Satış yapmak için çaresiz kalana kadar beklemek istemezsiniz çünkü pazara bağlı olarak birkaç ay hatta bir yıl satış yapamayabilirsiniz. Çabuk satış yapmak için çaresizseniz, evin satışından o kadar fazla para alamayabilirsiniz. 

Hacizden Kaçının

Ev fakirliği ile uğraşırken, ödemelerde geç kalma veya daha kötüsü, hacizle karşılaşma noktasına gelmek istemezsiniz, bu yüzden bundan önce önlem aldığınızdan emin olun. 

Ek olarak, ipotek konusunda su altındaysanız, bu kararı vermek daha da zor olabilir. İpoteğe olan borcunuz karşılığında evinizi satamıyorsanız, bankanızla kısa bir satış hakkında konuşmayı düşünün. Kısa satış, bankanın ev için bir ipoteğe borçlu olduğunuzdan daha az bir tutarı kabul etmeyi kabul etmesi anlamına gelir. Ancak her evde kısa bir satış yapılmadığını unutmayın, bu nedenle bu seçeneği takip etmeden önce uygun olup olmadığınızı araştırdığınızdan emin olun. 

Daha Ucuz Bir Bölgeye Taşınmayı Düşünün

Ülkenin pek çok bölgesinde konut fiyatları astronomik olabilir ve bir ev almak çok zor olabilir. Diğer yerlerde çok uygun fiyatlı evler olabilir. 

En çok istediğiniz şeyleri karşılayabilmek için farklı bir alanda biraz daha düşük maaşlı bir işe girmeniz daha iyi olabilir. İster bir ev sahibi olun, ister sık ​​seyahat edin veya isteğe bağlı harcama için büyük bir bütçeye sahip olun, yaşamak istediğiniz yaşam tarzını düşünün, ardından bunu mümkün kılmak için seçimlerinizi ayarlayın. 

Örneğin, pahalı bir ev seyahat etmeyi zorlaştırabilirken, daha küçük bir ev daha kolay hale getirebilir. Ailenizle daha fazla zaman geçirmek ve daha az çalışmak istiyorsanız, daha ucuz bir bölgede yaşamayı seçmek, bu hedeflere ulaşmanızı kolaylaştırabilir. 

Tekrar Olmasını Önleyin

Başka bir ev satın almadan önce, bir ev aramadan önce bir bütçe belirlemeli ve bir evi ne kadar severseniz sevin bunun ötesine geçme dürtüsüne direnmelisiniz.

Diğer İpuçları

  • Ödemelerinizi eve dönüş ücretinizin% 25’inde tutun ve maksimum bütçenizi mevcut maaşınızın 2,5 katı olarak belirleyin. 
  • Bankanın size ne kadar borç vereceğine güvenmeyin.
  • Maaş artışlarını da planlamayın. Şu anda karşılayabileceğiniz evi satın alın, yoksa kendinizi yolun aşağısında fakir bir ev bulabilirsiniz. 
  • Ödemenizin artmasını önlemek için sabit faizli doğru ipoteği seçtiğinizden de emin olmalısınız. 

Ovatko kotimaksusi vaikeita kattamaan muita laskujasi?

Ovatko kotimaksusi vaikeita kattamaan muita laskujasi?

Joten ostit juuri uuden kodin. Olet asettumassa, sisustamassa ja nauttimassa kodinomistajan eduista. Sitten tulosi muuttuvat odottamatta. Yhtäkkiä sinulla ei ole ylimääräistä rahaa hätätilanteiden maksamiseen tai edes tarpeeksi rahaa kattamaan kulut ja säästämään tulevaisuutta varten, koska asuntolainasi maksu on liian suuri. Yhtäkkiä olet köyhä talossa. 

Mutta mitä tarkoittaa olla köyhä talo? Asiantuntijoiden mukaan talosi maksun tulisi olla noin 25% kotipalkastasi, kun taas toiset sanovat, että voit nousta jopa 30 prosenttiin, jos sinulla ei ole muuta maksamatta olevaa velkaa ja et aio velkaa. 

Voit joutua huonokuntoiseksi, jos olosuhteet muuttuvat odottamatta ja maksustasi tulee paljon suurempi prosenttiosuus kotipalkastasi, kuten 50 tai 60%. Voit jopa taistella maksujen suorittamiseksi.

Se voi tapahtua monista syistä. Esimerkiksi sinä ja puolisosi saatatte päättää, että toinen teistä lopettaa työnsä tullakseen kodin vanhemmaksi. Tai ehkä menetät työpaikkasi tai joudut kohtaamaan odottamattoman sairauden.

Joko niin, köyhyys talossa ei ole hauskaa. Näin voit tehdä, jos kysyt itsellesi asuntolainakysymyksiä ja huomaat yhtäkkiä talosi köyhäksi. 

Selvitä syy

Ensinnäkin sinun tulisi tutkia, mikä sai sinut köyhäksi. Olet ehkä ansainnut suuren palkan ostaessasi kodin, mutta se on sittemmin muuttunut. Tai olet saattanut siirtyä kahden tulotason perheestä yhden tulon perheeksi. Tai ehkä talosi maksu oli alusta alkaen liian suuri, etkä täysin miettinyt, kuinka paljon muut kuukausittaiset kustannuksesi olisivat, jättäen sinut taloudellisesti liian ohueksi. 

Jos sinulla on muutos taloudellisessa kuvassasi tai jos lisäät kuluja, kuten päivähoitokustannuksia, sairaanhoitolaskuja tai muita kuukausittaisia ​​menoja, saatat jopa alkaa paheksua talosi maksusta ja toivoa, ettet edes omistanut kotiasi. 

Onko tilanne väliaikainen?

Katso tilannetta ja selvitä, onko se väliaikainen vai pysyvä. Jos tiedät, että tämä tilanne kestää vain kaksi tai kolme vuotta, saatat pystyä valloittamaan, mutta sinun on oltava sitoutunut olemaan turhaa kulutusta. Tämä kulutusraja ei tarkoita lomia tai muuta ylellisyyttä.

Jos huomaat, että tilanne kestää yli kolme vuotta, sinun on harkittava vaihtoehtoja. Liian suuri asuntolainan maksu voi estää sinua saavuttamasta muita taloudellisia tavoitteita, kuten säästöjä eläkkeelle tai sijoitusportfolion rakentamista. 

Tee lyhytaikaisia ​​uhrauksia

Jos rakastat kotiasi, saatat päättää, että olet valmis uhraamaan pysyäksesi siinä eikä myymällä. Nämä uhraukset voivat tarkoittaa, että otat ylimääräisen työpaikan, haet freelance-työtä, vaihdat työpaikkaa tai uraa, jopa vuokraat ylimääräisen huoneen vuokra-palvelun, kuten Airbnb, kautta. 

Nämä lyhytaikaiset uhraukset voivat antaa sinun maksaa toisen velkasi ja rakentaa hätärahastosi niin, että talosi maksu on hallittavampaa. 

Harkitse myyntiä

Voi olla vaikeaa päättää myydä koti, jonka parissa työskentelit ahkerasti tai muutat edullisemmalle alueelle. Tämän tekeminen voi kuitenkin helpottaa sinulle tärkeimpien asioiden tekemistä. Se voi myös auttaa sinua rakentamaan paremman taloudellisen tulevaisuuden.  

Jos huomaat, että sinun on myytävä talo ja muutettava johonkin edullisempaan tai edes vuokrata väliaikaisesti, ota yhteyttä hyvään kiinteistönvälittäjään ja laita talosi markkinoille mahdollisimman pian. Et halua odottaa, kunnes olet epätoivoinen myydä, koska et välttämättä pysty myymään muutama kuukausi tai edes vuosi markkinoista riippuen. Et ehkä voi saada niin paljon rahaa talon myynnistä, jos haluat epätoivoisesti myydä nopeasti. 

Vältä sulkemista

Kun käsittelet huonokuntoisuutta, et halua päästä siihen, että myöhästyisit maksuista tai mikä pahempaa, kohdatessasi markkinoiden sulkemista, joten muista ryhtyä toimiin ennen kuin se tapahtuu. 

Lisäksi, jos olet kiinnityksen alla veden alla, tämän päätöksen tekeminen voi olla vielä vaikeampaa. Jos et voi myydä kotiasi siitä, mitä olet kiinnittänyt asuntolainalle, harkitse puhumista pankkisi kanssa lyhyestä myynnistä. Lyhytaikainen myynti tarkoittaa, että pankki suostuu hyväksymään kodin määrän, joka on pienempi kuin mitä kiinnitysvelkaa velkaa. Mutta pidä mielessä, että lyhyt myynti ei ole jokaisessa kodissa, joten muista tutkia, oletko oikeutettu ennen tämän vaihtoehdon käyttämistä. 

Harkitse siirtymistä halvemmalle alueelle

Monilla maan alueilla asuntojen hinnat voivat olla tähtitieteellisiä, ja kodin hankkiminen voi olla hyvin vaikeaa. Muissa paikoissa voi olla erittäin edullisia koteja. 

Saatat olla parempi, jos otat vähän matalapalkkaisemman työpaikan eri alueella, jotta sinulla olisi varaa haluamallesi asialle. Harkitse elämäntyyliä, jota haluat elää, olipa kyseessä kodin omistaminen, usein matkustaminen tai suuri budjetti harkinnanvaraisiin kuluihin, ja säädä sitten valintasi tämän mahdollistamiseksi. 

Esimerkiksi kallis koti voi vaikeuttaa matkustamista, kun taas pienempi koti helpottaa sitä. Jos haluat viettää enemmän aikaa perheen kanssa ja vähemmän aikaa työskennellä, asuminen halvemmalla alueella voi helpottaa näiden tavoitteiden saavuttamista. 

Estä sitä tapahtumasta uudelleen

Ennen uuden kodin ostamista sinun on asetettava budjetti ennen kodin etsimistä ja vastustettava halua ylittää se, riippumatta siitä, kuinka paljon rakastat kotia.

Muita vinkkejä

  • Pidä maksut 25 prosentissa kotipalkastasi ja aseta enimmäisbudjettisi 2,5 kertaa nykyinen palkka. 
  • Älä luota siihen, mitä pankki on valmis antamaan sinulle lainaa.
  • Älä myöskään suunnittele palkkojen korotuksia. Osta koti, jolla sinulla on varaa juuri nyt, tai saatat löytää itsesi huonoksi tiellä. 
  • Varmista myös, että valitset oikean kiinteän koron kiinnelainan, jotta estät maksusi lisääntymisen. 

Je pre vaše domové platby ťažké pokryť vaše ďalšie účty?

Je pre vaše domové platby ťažké pokryť vaše ďalšie účty?

Takže ste si práve kúpili nový domov. Usadíte sa, zdobíte a užívate si výhody vlastníctva domu. Potom sa váš príjem nečakane zmení. Zrazu sa ocitnete v situácii, keď nemáte peniaze navyše na úhradu núdzových situácií, ba dokonca toľko peňazí, aby ste pokryli svoje výdavky a ušetrili do budúcnosti, pretože vaša splátka hypotéky je príliš veľká. Zrazu ste chudobní. 

Čo to však znamená byť chudobným? Odborníci tvrdia, že vaša výplata domu by mala predstavovať približne 25% z vašej platby za odvoz domov, zatiaľ čo iní tvrdia, že ak nemáte žiadny ďalší nesplatený dlh a neplánujete sa zadĺžiť, môžete ísť až na 30%. 

Ak sa vaše podmienky neočakávane zmenia a vaša platba sa stane oveľa väčším percentom z vašej mzdy za odvoz domov, napríklad 50 alebo 60%, môžete skončiť chudobní. Možno budete mať problém uskutočniť svoje platby.

Môže sa to stať z mnohých dôvodov. Napríklad vy a váš manžel sa môžete rozhodnúť, že jeden z vás ukončí prácu, aby sa stal rodičom, ktorý zostáva doma. Alebo možno prídete o prácu alebo sa budete musieť vyrovnať s neočakávanou chorobou.

Tak či onak, byť chudobným nie je zábava. Tu je postup, čo robiť, ak si kladiete hypotekárne otázky a zrazu sa ocitnete v chudobe. 

Určite príčinu

Najprv by ste mali preskúmať, čo spôsobilo, že ste sa stali chudobnými. Možno ste pri kúpe domu zarábali vysoké platy, ale odvtedy sa to zmenilo. Alebo ste možno prešli z rodiny s dvoma príjmami do rodiny s jedným príjmom. Alebo možno bola vaša splátka od začiatku príliš veľká a vy ste úplne nezvážili, koľko budú vaše ďalšie mesačné výdavky, a zostali ste finančne natiahnutí. 

Ak máte vo svojom finančnom prehľade zmenu alebo ak k tomu pripočítate výdavky, ako sú náklady na starostlivosť o deti, účty za lekársku starostlivosť alebo iné mesačné výdavky, môže sa vám dokonca začať hnevať na platbu za dom a prajete si, aby ste ani nemali domov. 

Je táto situácia dočasná?

Prezrite si situáciu a určite, či je dočasná alebo trvalá. Ak viete, že táto situácia bude trvať iba dva alebo tri roky, možno sa vám podarí prekonať moc, ale musíte sa zaviazať, že nebudete zbytočne míňať. Tento limit výdavkov neznamená žiadne dovolenky ani iný luxusný tovar.

Ak zistíte, že vaša situácia bude trvať dlhšie ako tri roky, mali by ste zvážiť možnosti. Príliš veľká splátka hypotéky vám môže zabrániť v dosiahnutí ďalších finančných cieľov, ako je sporenie na dôchodok alebo budovanie investičného portfólia. 

Robte krátkodobé obete

Ak máte radi svoj domov, môžete sa rozhodnúť, že ste ochotní sa obetovať, aby ste v ňom zostali a nepredávali. Tieto obete môžu znamenať, že si vezmeš prácu navyše, vezmeš si prácu na voľnej nohe, zmeníš prácu alebo kariéru, dokonca si prenajmeš ďalšiu izbu prostredníctvom požičovne ako Airbnb. 

Tieto krátkodobé obete vám môžu umožniť splatiť váš ďalší dlh a vytvoriť si pohotovostný fond, aby bolo vaše splácanie domu zvládnuteľnejšie. 

Zvážte predaj

Môže byť ťažké rozhodnúť sa, že predáte dom, ktorý ste usilovne zmenšili alebo presťahovali do cenovo dostupnejšej štvrte. Týmto spôsobom však môžete uľahčiť vykonávanie vecí, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. Môže vám tiež pomôcť vybudovať lepšiu finančnú budúcnosť.  

Ak zistíte, že potrebujete dom predať a presťahovať sa do niečoho dostupnejšieho alebo dokonca dočasne prenajať, mali by ste sa obrátiť na dobrého obchodníka s nehnuteľnosťami a čo najskôr uviesť svoj dom na trh. Nechcete čakať, kým zúfalo túžite predať, pretože v závislosti od trhu nemusí byť schopný predať niekoľko mesiacov alebo dokonca rok. Možno nebudete schopní získať toľko peňazí z predaja domu, ak ste zúfalí v rýchlom predaji. 

Vyhnite sa uzavretiu trhu

Ak sa chcete vysporiadať s tým, že ste v domovej chudobe, nechcete prísť na to, že budete neskoro platiť alebo ešte horšie a budete čeliť vylúčeniu z trhu, takže skôr ako sa to stane, nezabudnite konať. 

Navyše, ak ste na hypotéke pod vodou, môže byť toto rozhodnutie ešte ťažšie. Ak nemôžete predať svoju nehnuteľnosť za to, čo dlhujete na hypotéke, zvážte rozhovor s bankou o krátkom predaji. Krátky predaj znamená, že banka súhlasí s tým, že bude akceptovať sumu za bývanie, ktorá je nižšia ako suma, ktorú dlhujete za hypotéku. Nezabúdajte však, že krátky predaj nie je samozrejmosťou v každej domácnosti, takže skôr ako využijete túto možnosť, nezabudnite preskúmať, či máte nárok. 

Zvážte presun do lacnejšej oblasti

V mnohých oblastiach krajiny môžu byť ceny bývania astronomické a môže byť veľmi ťažké si domov zaobstarať. Na iných miestach môžu byť veľmi dostupné domy. 

Možno bude lepšie, keď si vezmete prácu s mierne nižšími príjmami v inej oblasti, aby ste si mohli dovoliť veci, ktoré chcete najviac. Zvážte životný štýl, ktorý chcete žiť, či už je to vlastníctvo domu, časté cestovanie alebo vysoký rozpočet na ľubovoľné výdavky, a potom upravte svoje možnosti tak, aby to bolo možné. 

Napríklad drahý dom môže sťažiť cestovanie, zatiaľ čo menší ho uľahčí. Ak chcete tráviť viac času so svojou rodinou a menej času prácou, dosiahnutie týchto cieľov vám môže uľahčiť výber života v lacnejšej oblasti. 

Zabráňte tomu, aby sa to stalo znova

Pred zakúpením iného domu by ste si mali pred hľadaním domu stanoviť rozpočet a odolať nutkaniu ísť ďalej, bez ohľadu na to, ako veľmi si domov obľúbite.

Ďalšie tipy

  • Udržujte svoje platby na úrovni 25% z výšky platenej za odvoz domov a maximálny rozpočet nastavte na 2,5-násobok aktuálneho platu. 
  • Nespoliehajte sa na to, čo je banka ochotná požičať.
  • Neplánujte ani zvyšovanie platov. Kúpte si domov, ktorý si môžete dovoliť práve teraz, alebo sa môžete ocitnúť na chudobnej ceste. 
  • Mali by ste sa tiež uistiť, že ste si vybrali správnu hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, aby ste zabránili zvýšeniu platby. 

Plățile casei dvs. fac dificilă acoperirea celorlalte facturi?

Plățile casei dvs. fac dificilă acoperirea celorlalte facturi?

Deci tocmai ai cumpărat o casă nouă. Vă așezați, decorați și vă bucurați de avantajele proprietății. Apoi, venitul dvs. se schimbă în mod neașteptat. Dintr-o dată, vă aflați fără bani în plus pentru a plăti pentru situații de urgență sau chiar suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile și a economisi pentru viitor, deoarece plata ipotecii dvs. este prea mare. Dintr-o dată, ești sărac în casă. 

Dar ce înseamnă să fii sărac în casă? Experții spun că plata casei dvs. ar trebui să reprezinte aproximativ 25% din salariul pe care îl luați acasă, în timp ce alții spun că puteți ajunge până la 30% dacă nu aveți alte datorii restante și nu intenționați să intrați în datorii. 

S-ar putea să ajungeți săraci în situația în care circumstanțele dvs. se schimbă în mod neașteptat, iar plata dvs. devine un procent mult mai mare din salariul de acasă, cum ar fi 50 sau 60%. S-ar putea chiar să te chinui să-ți faci plățile.

S-ar putea întâmpla din mai multe motive. De exemplu, tu și soția dvs. puteți decide că unul dintre voi va renunța la slujbă pentru a deveni un părinte care rămâne la domiciliu. Sau poate vă pierdeți slujba sau trebuie să vă confruntați cu o boală neașteptată.

Oricum ar fi, să fii sărac în casă nu este distractiv. Iată ce trebuie să faceți dacă vă puneți întrebări ipotecare și vă găsiți dintr-o dată în casă săracă. 

Determinați cauza

În primul rând, ar trebui să examinați ceea ce v-a determinat să deveniți sărac în casă. Este posibil să fi câștigat un salariu mare când ți-ai cumpărat casa, dar asta s-a schimbat de atunci. Sau este posibil să fi trecut de la o familie cu două venituri la o familie cu un singur venit. Sau poate că plata casei dvs. a fost prea mare de la început și nu ați luat în considerare pe deplin cât de mult ar fi celelalte cheltuieli lunare, lăsându-vă întins prea subțire financiar. 

Dacă aveți un comutator în imaginea dvs. financiară sau dacă adăugați cheltuieli precum costurile pentru îngrijirea copilului, facturile medicale sau alte cheltuieli lunare, puteți începe chiar să vă supărați plata casei și doriți să nu fiți proprietarul unei case. 

Este această situație temporară?

Priviți situația și stabiliți dacă este temporară sau permanentă. Dacă știți că această situație va dura doar doi sau trei ani, este posibil să fiți capabil să treceți la putere, dar trebuie să vă angajați să nu cheltuiți inutil. Această limită de cheltuieli nu înseamnă vacanțe sau alte luxuri.

Dacă stabiliți că situația dvs. va dura mai mult de trei ani, ar trebui să luați în considerare opțiunile. O plată ipotecară prea mare vă poate împiedica să atingeți alte obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare sau construirea unui portofoliu de investiții. 

Faceți sacrificii pe termen scurt

Dacă îți iubești casa, ai putea decide că ești dispus să faci sacrificii pentru a rămâne în ea și nu pentru a vinde. Aceste sacrificii pot însemna că vă ocupați de o slujbă suplimentară, că preluați o muncă independentă, că vă schimbați slujba sau cariera, chiar să închiriați o cameră suplimentară printr-un serviciu de închiriere precum Airbnb. 

Aceste sacrificii pe termen scurt vă pot permite să vă achitați cealaltă datorie și să vă construiți fondul de urgență, astfel încât plata casei dvs. să fie mai ușor de gestionat. 

Luați în considerare vânzarea

Poate fi dificil să decideți să vindeți o casă pe care ați muncit din greu pentru a o micșora sau să o mutați într-un cartier mai accesibil. Cu toate acestea, dacă faceți acest lucru, puteți face mai ușor lucrurile care sunt cele mai importante pentru dvs. De asemenea, vă poate ajuta să construiți un viitor financiar mai bun.  

Dacă stabiliți că trebuie să vindeți casa și să vă mutați în ceva mai accesibil sau chiar să închiriați temporar, ar trebui să contactați un agent imobiliar bun și să vă puneți casa pe piață cât mai curând posibil. Nu doriți să așteptați până când sunteți disperat să vindeți, deoarece este posibil să nu puteți vinde câteva luni sau chiar un an, în funcție de piață. Este posibil să nu puteți obține la fel de mulți bani din vânzarea casei dacă sunteți disperat să vindeți rapid. 

Evitați executarea silită

Când vă confruntați cu faptul că sunteți săraci în casă, nu doriți să ajungeți la punctul de a întârzia la plăți sau, mai rău, cu confruntarea cu executarea silită, deci asigurați-vă că luați măsuri înainte ca acest lucru să se întâmple. 

În plus, dacă sunteți sub apă în ipotecă, poate fi și mai dificil să luați această decizie. Dacă nu vă puteți vinde casa pentru ceea ce datorați pe ipotecă, luați în considerare discutarea cu banca dvs. despre o vânzare scurtă. O vânzare scurtă înseamnă că banca este de acord să accepte o sumă pentru locuință mai mică decât cea pe care o datorați pentru un credit ipotecar. Dar rețineți că o vânzare scurtă nu este o ofertă pentru fiecare casă, așa că asigurați-vă că explorați dacă vă calificați înainte de a urma această opțiune. 

Luați în considerare mutarea într-o zonă mai ieftină

În multe zone ale țării, prețurile locuințelor pot fi astronomice și poate fi foarte dificil să-ți permiți o casă. Alte locuri pot avea case foarte accesibile. 

S-ar putea să fiți mai bine să luați un loc de muncă puțin mai puțin plătit într-o zonă diferită pentru a vă putea permite lucrurile pe care le doriți cel mai mult. Luați în considerare stilul de viață pe care doriți să-l trăiți, fie că dețineți o casă, călătoriți frecvent sau aveți un buget mare pentru cheltuieli discreționare, apoi ajustați-vă alegerile pentru a face acest lucru posibil. 

De exemplu, o casă scumpă poate îngreuna călătoria, în timp ce una mai mică o va ușura. Dacă doriți să petreceți mai mult timp cu familia și mai puțin timp lucrând, alegerea de a locui într-o zonă mai puțin costisitoare poate face mai ușor atingerea acestor obiective. 

Împiedicați-l să se întâmple din nou

Înainte de a achiziționa o altă casă, ar trebui să stabiliți un buget înainte de a căuta o casă și să rezistați dorinței de a merge dincolo de asta, indiferent cât de mult ați putea iubi o casă.

Alte sfaturi

  • Păstrați-vă plățile la 25% din salariul de plătit și setați bugetul maxim la 2,5 ori salariul curent. 
  • Nu vă bazați pe ceea ce banca este dispusă să vă împrumute.
  • Nu planificați nici creșteri salariale. Cumpără casa pe care ți-o poți permite chiar acum sau poți să găsești o casă săracă pe drum. 
  • De asemenea, ar trebui să vă asigurați că alegeți ipoteca corectă cu o rată a dobânzii fixă ​​pentru a împiedica creșterea plății. 

Czy płatności domowe utrudniają pokrycie innych rachunków?

Czy płatności domowe utrudniają pokrycie innych rachunków?

Więc właśnie kupiłeś nowy dom. Osiedlasz się, dekorujesz i cieszysz się zaletami posiadania domu. Wtedy twój dochód nieoczekiwanie się zmienia. Nagle okazuje się, że nie masz dodatkowych pieniędzy na opłacenie nagłych wypadków, a nawet na pokrycie wydatków i zaoszczędzenie na przyszłość, ponieważ spłata kredytu hipotecznego jest zbyt duża. Nagle jesteś biedny w domu. 

Ale co to znaczy być biednym w domu? Eksperci twierdzą, że spłata twojego domu powinna wynosić około 25% twojego wynagrodzenia na wynos, podczas gdy inni twierdzą, że możesz osiągnąć nawet 30%, jeśli nie masz innego zadłużenia do spłaty i nie planujesz się zadłużać. 

Możesz skończyć jako biedny dom, jeśli twoje okoliczności zmienią się nieoczekiwanie, a twoja wypłata stanie się znacznie większym procentem twojego wynagrodzenia na wynos, na przykład 50 lub 60%. Możesz nawet mieć trudności z dokonaniem płatności.

Może się to zdarzyć z wielu powodów. Na przykład ty i twój współmałżonek możecie zdecydować, że jedno z was rzuci pracę, aby zostać rodzicem pozostającym w domu. A może stracisz pracę lub masz do czynienia z nieoczekiwaną chorobą.

Tak czy inaczej, bycie biednym nie jest zabawne. Oto, co zrobić, jeśli zadasz sobie pytania dotyczące kredytu hipotecznego i nagle okaże się, że dom jest biedny. 

Określ przyczynę

Najpierw powinieneś zbadać, co spowodowało, że stałeś się biedny w domu. Być może przy zakupie domu otrzymywałeś dużą pensję, ale od tego czasu to się zmieniło. Lub możesz przejść z rodziny o dwóch dochodach do rodziny z jednym dochodem. A może twoja rata mieszkaniowa była od początku zbyt duża i nie w pełni zastanawiałeś się, ile wyniosą inne miesięczne wydatki, przez co stracisz zbyt dużo środków finansowych. 

Jeśli masz zmianę w swoim obrazie finansowym lub jeśli dodasz wydatki, takie jak koszty opieki dziennej, rachunki medyczne lub inne miesięczne wydatki, możesz nawet zacząć żałować, że płacisz za dom i żałujesz, że nie masz nawet domu. 

Czy ta sytuacja jest tymczasowa?

Przyjrzyj się sytuacji i określ, czy jest tymczasowa czy trwała. Jeśli wiesz, że ta sytuacja potrwa tylko dwa lub trzy lata, możesz być w stanie przetrwać, ale musisz zobowiązać się do tego, aby nie wydawać niepotrzebnie. Ten limit wydatków oznacza brak wakacji i innych luksusów.

Jeśli stwierdzisz, że Twoja sytuacja będzie trwać dłużej niż trzy lata, powinieneś rozważyć opcje. Zbyt duża rata kredytu hipotecznego może uniemożliwić osiągnięcie innych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę lub budowanie portfela inwestycyjnego. 

Składaj krótkoterminowe ofiary

Jeśli kochasz swój dom, możesz zdecydować, że jesteś gotów poświęcić się, aby w nim pozostać i nie sprzedawać. Poświęcenia mogą oznaczać, że podejmiesz dodatkową pracę, podejmiesz jakąś pracę na zlecenie, zmienisz pracę lub karierę, a nawet wynajmiesz dodatkowy pokój za pośrednictwem usługi wynajmu, takiej jak Airbnb. 

Te krótkoterminowe poświęcenia mogą pozwolić na spłatę innego zadłużenia i zbudowanie funduszu awaryjnego, aby łatwiej było zarządzać płatnościami za dom. 

Rozważ sprzedaż

Decyzja o sprzedaży domu, nad którym ciężko pracowałeś, lub przeprowadzka do tańszej dzielnicy może być trudna. Jednak może to ułatwić robienie rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. Może również pomóc w zbudowaniu lepszej przyszłości finansowej.  

Jeśli stwierdzisz, że musisz sprzedać dom i wprowadzić się do czegoś bardziej przystępnego cenowo lub nawet tymczasowo wynająć, powinieneś skontaktować się z dobrym pośrednikiem w handlu nieruchomościami i jak najszybciej wprowadzić swój dom na rynek. Nie chcesz czekać, aż będziesz zdesperowany, aby sprzedać, ponieważ możesz nie być w stanie sprzedać przez kilka miesięcy lub nawet rok, w zależności od rynku. Możesz nie być w stanie uzyskać tak dużo pieniędzy ze sprzedaży domu, jeśli jesteś zdesperowany, aby szybko sprzedać. 

Unikaj wykluczenia

Kiedy masz do czynienia z biedą w domu, nie chcesz dojść do spóźnienia z płatnościami lub, co gorsza, w obliczu wykluczenia, więc pamiętaj, aby podjąć działania, zanim to się stanie. 

Dodatkowo, jeśli jesteś pod wodą na hipotece, podjęcie takiej decyzji może być jeszcze trudniejsze. Jeśli nie możesz sprzedać domu za to, co jesteś winien hipotece, rozważ rozmowę z bankiem w sprawie krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż oznacza, że ​​bank zgadza się przyjąć kwotę za dom, która jest niższa niż kwota, którą jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego. Pamiętaj jednak, że krótka wyprzedaż nie jest oferowana w każdym domu, więc przed skorzystaniem z tej opcji sprawdź, czy się kwalifikujesz. 

Rozważ przeniesienie się do tańszego obszaru

W wielu rejonach kraju ceny mieszkań mogą być astronomiczne i bardzo trudno jest sobie pozwolić na mieszkanie. Inne miejsca mogą mieć bardzo przystępne cenowo domy. 

Być może lepiej będzie, jeśli podejmiesz nieco niższą płatną pracę w innym obszarze, aby móc sobie pozwolić na to, czego najbardziej potrzebujesz. Zastanów się, jaki styl życia chcesz prowadzić, czy to posiadanie domu, częste podróże, czy też dysponowanie dużym budżetem na dowolne wydatki, a następnie dostosuj swoje wybory, aby było to możliwe. 

Na przykład drogi dom może utrudniać podróżowanie, a mniejszy ułatwi. Jeśli chcesz spędzać więcej czasu z rodziną, a mniej na pracy, wybór mieszkania w tańszej okolicy może ułatwić osiągnięcie tych celów. 

Zapobiegaj ponownemu wystąpieniu tego zdarzenia

Przed zakupem kolejnego domu powinieneś ustalić budżet, zanim zaczniesz szukać domu, i oprzeć się pokusie wyjścia poza to, bez względu na to, jak bardzo kochasz dom.

Inne wskazówki

  • Utrzymuj płatności na poziomie 25% swojej pensji na wynos i ustaw maksymalny budżet na 2,5-krotność aktualnej pensji. 
  • Nie polegaj na tym, co bank jest skłonny Ci pożyczyć.
  • Nie planuj też podwyżek płac. Kup dom, na który Cię teraz stać, albo możesz znaleźć się w ubogim domu. 
  • Powinieneś również upewnić się, że wybrałeś odpowiedni kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową, aby zapobiec zwiększeniu płatności. 

Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Dus je hebt net een nieuw huis gekocht. Je vestigt je, decoreert en geniet van de voordelen van eigenwoningbezit. Dan verandert uw inkomen onverwacht. Plots heb je geen extra geld meer om te betalen voor noodgevallen of zelfs maar genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je hypotheekbetaling te hoog is. Plots ben je huisarm. 

Maar wat betekent het om huisarm te zijn? Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw nettoloon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schuld heeft en niet van plan bent om schulden te maken. 

Als uw omstandigheden onverwachts veranderen, kunt u in een huis terechtkomen en uw betaling wordt een veel hoger percentage van uw nettoloon, zoals 50 of 60%. U kunt zelfs moeite hebben om uw betalingen te doen.

Het kan om verschillende redenen gebeuren. U en uw partner kunnen bijvoorbeeld besluiten dat een van u zijn baan opzegt om thuisblijvende ouder te worden. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte.

Hoe dan ook, huisarm zijn is niet leuk. Dit is wat u moet doen als u zichzelf hypotheekvragen stelt en plotseling merkt dat u een huis in slechte staat verkeert. 

Bepaal de oorzaak

Eerst moet u onderzoeken waardoor u huisarm bent geworden. Misschien verdiende u een groot salaris toen u uw huis kocht, maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een tweeverdienersgezin naar een eenverzekeringsgezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin te hoog en hebt u niet volledig overwogen hoeveel uw andere maandelijkse uitgaven zouden zijn, waardoor u financieel te dun werd. 

Als u een omslag in uw financiële plaatje heeft of als u uitgaven toevoegt zoals kosten voor kinderopvang, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetaling en zou u willen dat u niet eens een huis had. 

Is deze situatie tijdelijk?

Kijk naar de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je misschien doorgaan, maar je moet vastbesloten zijn om niet onnodig geld uit te geven. Deze bestedingslimiet betekent geen vakanties of andere luxe.

Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen. Een te hoge hypotheekbetaling kan ervoor zorgen dat u andere financiële doelen niet bereikt, zoals sparen voor uw pensioen of het opbouwen van een beleggingsportefeuille. 

Breng op korte termijn offers

Als u van uw huis houdt, kunt u besluiten dat u bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Deze opofferingen kunnen betekenen dat je een extra baan op je neemt, wat freelance werk oppakt, van baan of carrière verandert, zelfs een extra kamer verhuurt via een verhuurdienst zoals Airbnb. 

Deze opofferingen op korte termijn kunnen u in staat stellen uw andere schuld af te betalen en uw noodfonds op te bouwen, zodat uw huisbetaling beter beheersbaar is. 

Overweeg verkopen

Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een ​​huis te verkopen waar je hard aan hebt gewerkt om het te verkleinen of om naar een meer betaalbare buurt te verhuizen. Dit kan het echter gemakkelijker maken om de dingen te doen die voor u het belangrijkst zijn. Het kan u ook helpen een betere financiële toekomst op te bouwen.  

Als u besluit dat u het huis moet verkopen en naar iets betaalbaars moet verhuizen of zelfs tijdelijk moet verhuren, neem dan contact op met een goede makelaar en zet uw huis zo snel mogelijk op de markt. U wilt niet wachten tot u wanhopig bent om te verkopen, omdat u misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet kunt verkopen, afhankelijk van de markt. U kunt misschien niet zoveel geld uit de verkoop van het huis krijgen als u wanhopig bent om snel te verkopen. 

Voorkom afscherming

Als je te maken hebt met huisarm zijn, wil je niet zo ver komen dat je te laat komt met betalingen of erger nog, te maken hebt met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt. 

Bovendien, als u zich onder water bevindt op de hypotheek, kan het zelfs nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u aan de hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor de woning te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet voor elk huis een gegeven is, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt voordat u deze optie nastreeft. 

Overweeg om naar een goedkoper gebied te verhuizen

In veel delen van het land kunnen huizenprijzen astronomisch zijn en kan het erg moeilijk zijn om een ​​huis te betalen. Andere plaatsen hebben mogelijk zeer betaalbare woningen. 

Het is misschien beter om een ​​iets lagerbetaalde baan in een ander gebied aan te nemen om de dingen te kunnen betalen die je het liefst wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt leiden, of het nu gaat om een ​​huis bezitten, vaak reizen of een groot budget hebben om naar eigen inzicht te besteden, en pas vervolgens uw keuzes aan om dit mogelijk te maken. 

Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleinere het gemakkelijker maakt. Als u meer tijd met uw gezin wilt doorbrengen en minder wilt werken, kunt u ervoor kiezen om in een goedkopere omgeving te gaan wonen, zodat u die doelen gemakkelijker kunt bereiken. 

Voorkom dat het weer gebeurt

Voordat u een ander huis koopt, moet u een budget opstellen voordat u een huis gaat zoeken, en de neiging weerstaan ​​om verder te gaan, ongeacht hoeveel u van een huis houdt.

Andere tips

  • Houd uw betalingen op 25% van uw nettoloon en stel uw maximale budget vast op 2,5 keer uw huidige salaris. 
  • Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen.
  • Plan ook geen salarisverhogingen. Koop het huis dat u zich nu kunt veroorloven, of misschien merkt u dat u verderop in de straat een huis tekort komt. 
  • Zorg er ook voor dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rente om te voorkomen dat uw uitkering stijgt. 

Ar dėl jūsų namų mokėjimų sunku padengti kitas sąskaitas?

Ar dėl jūsų namų mokėjimų sunku padengti kitas sąskaitas?

Taigi jūs ką tik nusipirkote naujus namus. Įsikuriate, puošiatės ir mėgaujatės namų privilegijomis. Tuomet jūsų pajamos netikėtai pasikeičia. Staiga jūs neturite papildomų pinigų susimokėti už ekstremalias situacijas ar net pakankamai pinigų savo išlaidoms padengti ir sutaupyti ateičiai, nes jūsų hipotekos mokėjimas yra per didelis. Staiga tu esi vargšas namuose. 

Bet ką reiškia būti vargingam namui? Ekspertai sako, kad jūsų mokėjimas už namą turėtų sudaryti maždaug 25% jūsų namo užmokesčio, tuo tarpu kiti sako, kad galite sumokėti net 30%, jei neturite kitos negrąžintos skolos ir neplanuojate skolintis. 

Netikėtai pasikeitus aplinkybėms, jūsų mokėjimas gali tapti prastas, o jūsų mokėjimas tampa daug didesne jūsų namo užmokesčio procentine dalimi, pavyzdžiui, 50 arba 60%. Jūs netgi galite stengtis atlikti mokėjimus.

Tai gali atsitikti dėl daugelio priežasčių. Pavyzdžiui, jūs ir jūsų sutuoktinis galite nuspręsti, kad vienas iš jūsų išeis iš darbo, kad taptų tėvais, kurie liktų namuose. O galbūt prarandate darbą arba turite susidurti su netikėta liga.

Bet kokiu atveju būti vargingam namui nėra smagu. Štai kaip elgtis, jei užduodate sau hipotekos klausimus ir staiga atsiduriate namuose. 

Nustatykite priežastį

Pirmiausia turėtumėte išnagrinėti, dėl ko tapote vargingu namu. Gali būti, kad pirkdamas namą uždirbai nemažą atlyginimą, tačiau tai nuo to laiko pasikeitė. Arba galbūt esate perėję iš dviejų pajamų šeimos į vienas pajamas gaunančią šeimą. O galbūt jūsų mokėjimas už namą nuo pat pradžių buvo per didelis, ir jūs iki galo nesvarstėte, kokios bus kitos jūsų mėnesinės išlaidos, todėl finansiškai esate per daug ištemptas. 

Jei jūsų finansinėje situacijoje yra perjungimas arba jei pridedate išlaidų, tokių kaip dienos priežiūros išlaidos, medicininės sąskaitos ar kitos mėnesio išlaidos, galite net piktintis savo namo mokėjimu ir norėti, kad net neturėtumėte namų. 

Ar ši situacija laikina?

Pažvelkite į situaciją ir nustatykite, ar ji laikina, ar nuolatinė. Jei žinote, kad ši padėtis tęsis tik dvejus ar trejus metus, galbūt sugebėsite valdyti, tačiau turite būti įsipareigoję neišlaidauti be reikalo. Ši išlaidų riba nereiškia, kad atostogos ar kitos prabangos.

Jei nustatysite, kad jūsų padėtis truks ilgiau nei trejus metus, turėtumėte apsvarstyti galimybes. Per didelė hipotekos įmoka gali neleisti jums pasiekti kitų finansinių tikslų, tokių kaip kaupimas pensijai ar investicinio portfelio sudarymas. 

Aukokite trumpalaikes aukas

Jei myli savo namus, gali nuspręsti, kad esi pasirengęs aukotis, kad liktum juose ir neparduotum. Šios aukos gali reikšti, kad imatės papildomo darbo, pasirenkate laisvai samdomą darbą, pakeičiate darbą ar karjerą, netgi išsinuomojate papildomą kambarį naudodamiesi nuomos paslauga, pavyzdžiui, „Airbnb“. 

Šios trumpalaikės aukos gali padėti sumokėti kitą skolą ir sukurti skubios pagalbos fondą, kad jūsų namo mokėjimas būtų lengviau valdomas. 

Apsvarstykite galimybę parduoti

Gali būti sunku nuspręsti parduoti namą, kurį sunkiai dirbote norėdami sumažinti savo dydį arba persikelti į labiau prieinamą rajoną. Tačiau tai padarius gali būti lengviau atlikti jums svarbiausius dalykus. Tai taip pat gali padėti sukurti geresnę finansinę ateitį.  

Jei nuspręsite, kad turite parduoti namą ir persikelti į kai ką įperkamesnį ar net laikinai išsinuomoti, turėtumėte susisiekti su geru makleriu ir kuo greičiau pateikti savo namą į rinką. Nenorite laukti, kol labai norėsite parduoti, nes gali nepavykti parduoti kelis mėnesius ar net metus, priklausomai nuo rinkos. Gali nepavykti gauti tiek pinigų iš namo pardavimo, jei labai norisi greitai parduoti. 

Venkite uždaryti

Kai susiduriate su skurdu namuose, nenorite, kad vėluotumėte į mokėjimus ar dar blogiau, susidūrę su draudimu, todėl būtinai atlikite veiksmus, kol tai neįvyks. 

Be to, jei hipotekoje esate povandeninis, priimti sprendimą gali būti dar sunkiau. Jei negalite parduoti savo namų už tai, ką esate skolingi už hipoteką, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su savo banku dėl trumpalaikio pardavimo. Trumpas išpardavimas reiškia, kad bankas sutinka priimti už namą sumą, kuri yra mažesnė už tą, kurią esate skolingi už hipoteką. Tačiau nepamirškite, kad trumpas išpardavimas nėra kiekvienų namų dalykas, todėl prieš pasirinkdami šią parinktį būtinai ištirkite, ar turite teisę į tai. 

Apsvarstykite galimybę persikelti į pigesnę vietą

Daugelyje šalies rajonų būsto kainos gali būti astronomiškos, o sau leisti namą gali būti labai sunku. Kitose vietose gali būti labai prieinamų namų. 

Jums gali būti geriau imtis šiek tiek mažiau apmokamo darbo kitoje srityje, kad galėtumėte sau leisti tai, ko labiausiai norite. Apsvarstykite gyvenimo būdą, kurį norite gyventi, nesvarbu, ar tai yra namų turėjimas, dažnai keliaujantys, ar didelis biudžetas savo nuožiūra. Tada pakoreguokite savo pasirinkimus, kad tai būtų įmanoma. 

Pavyzdžiui, brangus namas gali apsunkinti kelionę, o mažesnis – lengviau. Jei norite praleisti daugiau laiko su šeima ir mažiau laiko dirbti, pasirinkus gyventi pigesnėje vietovėje, gali būti lengviau pasiekti šiuos tikslus. 

Neleisk, kad tai vėl atsitiktų

Prieš įsigydami kitą namą, prieš ieškodami namo turėtumėte nusistatyti biudžetą ir atsispirti norui peržengti tai, kad ir kaip mylėtumėte namus.

Kiti patarimai

  • Laikykitės, kad mokėjimai neviršytų 25 proc. Jūsų darbo užmokesčio, pasiimant namus, ir nustatykite maksimalų biudžetą, kuris yra 2,5 karto didesnis už dabartinį atlyginimą. 
  • Nepasikliaukite tuo, ką bankas nori paskolinti.
  • Neplanuokite ir atlyginimų didinimo. Pirkite namus, kuriuos galite sau leisti dabar, kitaip galite atsidurti prastame kelyje. 
  • Taip pat turėtumėte įsitikinti, ar pasirinkote tinkamą hipoteką su fiksuotomis palūkanomis, kad jūsų mokėjimas nepadidėtų. 

I pagamenti della tua casa rendono difficile coprire le altre bollette?

I pagamenti della tua casa rendono difficile coprire le altre bollette?

Quindi hai appena comprato una nuova casa. Ti stai ambientando, decorando e godendo dei vantaggi della proprietà di una casa. Quindi il tuo reddito cambia inaspettatamente. All’improvviso, ti ritrovi senza soldi extra per pagare le emergenze o anche abbastanza soldi per coprire le tue spese e risparmiare per il futuro perché il pagamento del mutuo è troppo alto. All’improvviso sei povero di casa. 

Ma cosa significa essere poveri in casa? Gli esperti dicono che il pagamento della tua casa dovrebbe essere circa il 25% della tua paga da portare a casa, mentre altri dicono che puoi arrivare fino al 30% se non hai altri debiti in sospeso e non hai intenzione di contrarre debiti. 

Potresti finire in una casa povera se le tue circostanze cambiano inaspettatamente e il tuo pagamento diventa una percentuale molto più alta della tua paga da portare a casa, come il 50 o il 60%. Potresti anche avere difficoltà a effettuare i pagamenti.

Potrebbe accadere per molte ragioni. Ad esempio, tu e il tuo coniuge potreste decidere che uno di voi lascerà il lavoro per diventare un genitore casalingo. O forse perdi il lavoro o devi affrontare una malattia inaspettata.

In ogni caso, essere poveri in casa non è divertente. Ecco cosa fare se ti poni domande sul mutuo e all’improvviso ti ritrovi a casa povera. 

Determina la causa

Per prima cosa, dovresti esaminare cosa ti ha fatto diventare povero domestico. Potresti aver guadagnato un grande stipendio quando hai comprato la casa, ma da allora è cambiato. Oppure potresti essere passato da una famiglia con due redditi a una famiglia con un reddito unico. O forse il pagamento della tua casa era troppo alto fin dall’inizio e non hai considerato completamente quanto sarebbero state le tue altre spese mensili, lasciandoti troppo magro finanziariamente. 

Se hai un cambiamento nel tuo quadro finanziario o se aggiungi spese come le spese per l’asilo nido, le spese mediche o altre spese mensili, potresti persino iniziare a risentirti per il pagamento della casa e desiderare di non possedere nemmeno una casa. 

Questa situazione è temporanea?

Guarda la situazione e determina se è temporanea o permanente. Se sai che questa situazione durerà solo due o tre anni, potresti essere in grado di sopravvivere, ma devi impegnarti a non spendere inutilmente. Questo limite di spesa significa niente vacanze o altri lussi.

Se stabilisci che la tua situazione durerà più di tre anni, dovresti considerare le opzioni. Un mutuo troppo elevato può impedirti di raggiungere altri obiettivi finanziari, come risparmiare per la pensione o costruire un portafoglio di investimenti. 

Fai sacrifici a breve termine

Se ami la tua casa, potresti decidere di essere disposto a fare sacrifici per restarci e non vendere. Questi sacrifici possono significare che ti impegni a intraprendere un lavoro extra, intraprendere un lavoro freelance, cambiare lavoro o carriera, persino affittare una stanza in più tramite un servizio di noleggio come Airbnb. 

Questi sacrifici a breve termine possono consentirti di ripagare il tuo altro debito e costruire il tuo fondo di emergenza in modo che il pagamento della casa sia più gestibile. 

Considera la vendita

Può essere difficile decidere di vendere una casa per cui hai lavorato duramente per ridimensionare o trasferirti in un quartiere più economico. Tuttavia, in questo modo sarà più facile fare le cose che sono più importanti per te. Può anche aiutarti a costruire un futuro finanziario migliore.  

Se decidi che devi vendere la casa e trasferirti in qualcosa di più conveniente o anche in affitto temporaneamente, dovresti contattare un buon agente immobiliare e mettere la tua casa sul mercato il prima possibile. Non vuoi aspettare fino a quando non sei disperato per vendere perché potresti non essere in grado di vendere per alcuni mesi o addirittura un anno, a seconda del mercato. Potresti non essere in grado di ottenere tutti i soldi dalla vendita della casa se desideri disperatamente vendere velocemente. 

Evita la preclusione

Quando si ha a che fare con l’essere poveri in casa, non si vuole arrivare al punto di essere in ritardo con i pagamenti o, peggio, di fronte al pignoramento, quindi assicurati di agire prima che ciò accada. 

Inoltre, se sei sott’acqua con il mutuo, potrebbe essere ancora più difficile prendere questa decisione. Se non puoi vendere la tua casa per quello che devi sul mutuo, considera di parlare con la tua banca di una vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto significa che la banca si impegna ad accettare un importo per la casa inferiore a quello che devi su un mutuo. Ma tieni presente che una vendita allo scoperto non è un dato di fatto su ogni casa, quindi assicurati di verificare se sei idoneo prima di perseguire questa opzione. 

Considera l’idea di trasferirti in un’area più economica

In molte zone del paese, i prezzi delle case possono essere astronomici e può essere molto difficile permettersi una casa. Altri posti possono avere case molto convenienti. 

Potrebbe essere meglio accettare un lavoro leggermente meno retribuito in un’area diversa per poterti permettere le cose che desideri di più. Considera lo stile di vita che desideri vivere, che si tratti di possedere una casa, viaggiare spesso o avere un budget elevato per la spesa discrezionale, quindi modifica le tue scelte per renderlo possibile. 

Ad esempio, una casa costosa può rendere difficile viaggiare, mentre una più piccola lo renderà più facile. Se vuoi trascorrere più tempo con la tua famiglia e meno tempo a lavorare, scegliere di vivere in una zona meno costosa può rendere più facile raggiungere questi obiettivi. 

Prevenire che accada di nuovo

Prima di acquistare un’altra casa, dovresti stabilire un budget prima di cercare una casa e resistere all’impulso di andare oltre, non importa quanto tu possa amare una casa.

Altri suggerimenti

  • Mantieni i pagamenti al 25% della tua paga da portare a casa e imposta il budget massimo a 2,5 volte il tuo stipendio attuale. 
  • Non fare affidamento su ciò che la banca è disposta a prestarti.
  • Non pianificare nemmeno aumenti di stipendio. Compra la casa che ti puoi permettere in questo momento, o potresti ritrovarti a casa povera in fondo alla strada. 
  • Dovresti anche assicurarti di scegliere il mutuo giusto con un tasso di interesse fisso per evitare che il tuo pagamento aumenti. 

¿Los pagos de su casa hacen que sea difícil cubrir sus otras facturas?

¿Los pagos de su casa hacen que sea difícil cubrir sus otras facturas?

Así que acaba de comprar una casa nueva. Se está instalando, decorando y disfrutando de las ventajas de ser propietario de una vivienda. Entonces sus ingresos cambian inesperadamente. De repente, se encuentra sin dinero extra para pagar las emergencias o incluso sin dinero suficiente para cubrir sus gastos y ahorrar para el futuro porque el pago de su hipoteca es demasiado grande. De repente, eres pobre en casa. 

Pero, ¿qué significa ser pobre en casa? Los expertos dicen que el pago de su casa debe ser aproximadamente el 25% de su sueldo neto, mientras que otros dicen que puede subir hasta el 30% si no tiene otra deuda pendiente y no planea endeudarse. 

Puede terminar viviendo en condiciones de pobreza si sus circunstancias cambian inesperadamente y su pago se convierte en un porcentaje mucho mayor de su salario neto, como 50 o 60%. Incluso puede tener dificultades para realizar sus pagos.

Podría suceder por muchas razones. Por ejemplo, usted y su cónyuge pueden decidir que uno de ustedes dejará su trabajo para convertirse en un padre que se queda en casa. O quizás pierda su trabajo o tenga que lidiar con una enfermedad inesperada.

De cualquier manera, ser pobre en una casa no es divertido. Esto es lo que debe hacer si se hace preguntas sobre hipotecas y de repente se encuentra en condiciones de pobreza. 

Determine la causa

Primero, debe examinar qué causó que se volviera pobre. Es posible que haya estado ganando un gran salario cuando compró su casa, pero eso ha cambiado desde entonces. O puede haber pasado de una familia de dos ingresos a una familia de un solo ingreso. O tal vez el pago de su casa fue demasiado alto desde el principio y no consideró completamente cuánto serían sus otros gastos mensuales, lo que lo dejó demasiado estirado financieramente. 

Si tiene un cambio en su panorama financiero o si agrega gastos como costos de guardería, facturas médicas u otros gastos mensuales, incluso puede comenzar a resentir el pago de su casa y desear ni siquiera tener una casa. 

¿Es esta situación temporal?

Mire la situación y determine si es temporal o permanente. Si sabe que esta situación solo va a durar dos o tres años, es posible que pueda salir adelante, pero debe comprometerse a no gastar innecesariamente. Este límite de gasto significa que no hay vacaciones ni otros lujos.

Si determina que su situación va a durar más de tres años, debe considerar opciones. Un pago de hipoteca demasiado elevado puede impedirle alcanzar otras metas financieras, como ahorrar para la jubilación o crear una cartera de inversiones. 

Hacer sacrificios a corto plazo

Si ama su casa, puede decidir que está dispuesto a hacer sacrificios para quedarse en ella y no venderla. Estos sacrificios pueden significar que acepte un trabajo adicional, realice un trabajo independiente, cambie de trabajo o de carrera, incluso alquile una habitación adicional a través de un servicio de alquiler como Airbnb. 

Estos sacrificios a corto plazo pueden permitirle pagar sus otras deudas y construir su fondo de emergencia para que el pago de su casa sea más manejable. 

Considere vender

Puede ser difícil decidir vender una casa en la que trabajó duro para reducir su tamaño o mudarse a un vecindario más asequible. Sin embargo, hacer esto puede hacer que sea más fácil hacer las cosas que son más importantes para usted. También puede ayudarlo a construir un mejor futuro financiero.  

Si determina que necesita vender la casa y mudarse a algo más asequible o incluso alquilar temporalmente, debe comunicarse con un buen agente inmobiliario y poner su casa en el mercado lo antes posible. No querrá esperar hasta estar desesperado por vender porque es posible que no pueda vender durante unos meses o incluso un año, dependiendo del mercado. Es posible que no pueda obtener tanto dinero de la venta de la casa si está desesperado por vender rápidamente. 

Evite la ejecución hipotecaria

Cuando se trata de una vivienda pobre, no desea llegar al punto de retrasarse en los pagos o, peor aún, enfrentarse a una ejecución hipotecaria, así que asegúrese de tomar medidas antes de que eso suceda. 

Además, si está sumergido en la hipoteca, puede ser aún más difícil tomar esta decisión. Si no puede vender su casa por lo que debe en la hipoteca, considere hablar con su banco sobre una venta corta. Una venta corta significa que el banco se compromete a aceptar un monto por la vivienda que es menor que lo que debe en una hipoteca. Pero tenga en cuenta que una venta corta no es un hecho en todas las casas, así que asegúrese de explorar si califica antes de optar por esta opción. 

Considere mudarse a un área más barata

En muchas áreas del país, los precios de la vivienda pueden ser astronómicos y puede resultar muy difícil comprar una vivienda. Otros lugares pueden tener viviendas muy asequibles. 

Puede que sea mejor que acepte un trabajo con un salario ligeramente inferior en un área diferente para poder pagar las cosas que más desea. Considere el estilo de vida que desea vivir, ya sea tener una casa, viajar con frecuencia o tener un gran presupuesto para gastos discrecionales, luego ajuste sus opciones para que esto sea posible. 

Por ejemplo, una casa cara puede dificultar el viaje, mientras que una más pequeña lo hará más fácil. Si desea pasar más tiempo con su familia y menos tiempo trabajando, elegir vivir en un área menos costosa puede hacer que sea más fácil alcanzar esas metas. 

Evite que vuelva a suceder

Antes de comprar otra casa, debe establecer un presupuesto antes de buscar una casa y resistir la tentación de ir más allá, sin importar cuánto le guste una casa.

Otros consejos

  • Mantenga sus pagos al 25% de su salario neto y establezca su presupuesto máximo en 2,5 veces su salario actual. 
  • No confíe en lo que el banco está dispuesto a prestarle.
  • Tampoco planee aumentos salariales. Compre la casa que pueda pagar en este momento, o puede encontrarse con una casa pobre en el futuro. 
  • También debe asegurarse de elegir la hipoteca correcta con una tasa de interés fija para evitar que aumente su pago. 

Erschweren Ihre Hauszahlungen die Deckung Ihrer anderen Rechnungen?

Erschweren Ihre Hauszahlungen die Deckung Ihrer anderen Rechnungen?

Sie haben gerade ein neues Zuhause gekauft. Sie lassen sich nieder, dekorieren und genießen die Vorteile des Wohneigentums. Dann ändert sich Ihr Einkommen unerwartet. Plötzlich haben Sie kein zusätzliches Geld mehr, um für Notfälle zu bezahlen, oder sogar genug Geld, um Ihre Ausgaben zu decken und für die Zukunft zu sparen, weil Ihre Hypothekenzahlung zu hoch ist. Plötzlich bist du hausarm. 

Aber was bedeutet es, arm zu sein? Experten sagen, dass Ihre Hauszahlung ungefähr 25% Ihrer Bezahlung zum Mitnehmen betragen sollte, während andere sagen, dass Sie bis zu 30% erreichen können, wenn Sie keine anderen ausstehenden Schulden haben und nicht vorhaben, Schulden zu machen. 

Wenn sich Ihre Umstände unerwartet ändern und Ihre Zahlung einen viel größeren Prozentsatz Ihrer Bezahlung zum Mitnehmen ausmacht, z. B. 50 oder 60%, kann es sein, dass Ihr Haus arm ist. Möglicherweise haben Sie sogar Schwierigkeiten, Ihre Zahlungen zu leisten.

Es könnte aus vielen Gründen passieren. Zum Beispiel können Sie und Ihr Ehepartner entscheiden, dass einer von Ihnen seinen Job kündigt, um ein Elternteil zu Hause zu werden. Oder vielleicht verlieren Sie Ihren Job oder müssen sich mit einer unerwarteten Krankheit auseinandersetzen.

In jedem Fall macht es keinen Spaß, arm zu sein. Folgendes können Sie tun, wenn Sie sich Hypothekenfragen stellen und plötzlich ein armes Haus finden. 

Bestimmen Sie die Ursache

Zuerst sollten Sie untersuchen, warum Sie hausarm wurden. Sie haben vielleicht ein hohes Gehalt verdient, als Sie Ihr Haus gekauft haben, aber das hat sich seitdem geändert. Oder Sie sind von einer Familie mit zwei Einkommen zu einer Familie mit einem Einkommen gewechselt. Oder vielleicht war Ihre Hauszahlung von Anfang an zu hoch, und Sie haben nicht genau überlegt, wie hoch Ihre anderen monatlichen Ausgaben sein würden, sodass Sie finanziell zu dünn geworden sind. 

Wenn Sie einen Wechsel in Ihrem finanziellen Bild haben oder wenn Sie Ausgaben wie Kindertagesstättenkosten, Arztrechnungen oder andere monatliche Ausgaben hinzufügen, können Sie sogar anfangen, Ihre Hauszahlung zu ärgern und wünschen, dass Sie nicht einmal ein Haus besitzen. 

Ist diese Situation vorübergehend?

Sehen Sie sich die Situation an und stellen Sie fest, ob sie vorübergehend oder dauerhaft ist. Wenn Sie wissen, dass diese Situation nur zwei oder drei Jahre dauern wird, können Sie sich möglicherweise durchsetzen, müssen sich jedoch dazu verpflichten, nicht unnötig Geld auszugeben. Diese Ausgabenbeschränkung bedeutet keinen Urlaub oder anderen Luxus.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Situation länger als drei Jahre dauern wird, sollten Sie Optionen in Betracht ziehen. Eine zu hohe Hypothekenzahlung kann Sie daran hindern, andere finanzielle Ziele zu erreichen, z. B. das Sparen für den Ruhestand oder den Aufbau eines Anlageportfolios. 

Machen Sie kurzfristige Opfer

Wenn Sie Ihr Zuhause lieben, können Sie entscheiden, dass Sie bereit sind, Opfer zu bringen, um darin zu bleiben und nicht zu verkaufen. Diese Opfer können bedeuten, dass Sie einen zusätzlichen Job annehmen, eine freiberufliche Tätigkeit aufnehmen, einen Job oder eine Karriere wechseln oder sogar ein zusätzliches Zimmer über einen Mietservice wie Airbnb vermieten. 

Diese kurzfristigen Opfer können es Ihnen ermöglichen, Ihre anderen Schulden zu begleichen und Ihren Notfallfonds aufzubauen, damit Ihre Hauszahlung überschaubarer ist. 

Betrachten Sie den Verkauf

Es kann schwierig sein, ein Haus zu verkaufen, an dem Sie hart gearbeitet haben, um es zu verkleinern oder in eine günstigere Nachbarschaft zu ziehen. Dies kann es jedoch einfacher machen, die Dinge zu tun, die für Sie am wichtigsten sind. Es kann Ihnen auch helfen, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.  

Wenn Sie feststellen, dass Sie das Haus verkaufen und in etwas günstigeres umziehen oder sogar vorübergehend vermieten müssen, sollten Sie sich an einen guten Makler wenden und Ihr Haus so schnell wie möglich auf den Markt bringen. Sie möchten nicht warten, bis Sie verzweifelt verkaufen möchten, da Sie je nach Markt möglicherweise einige Monate oder sogar ein Jahr lang nicht verkaufen können. Sie können möglicherweise nicht so viel Geld aus dem Verkauf des Hauses erhalten, wenn Sie unbedingt schnell verkaufen möchten. 

Abschottung vermeiden

Wenn Sie mit Hausarmut zu tun haben, möchten Sie nicht zu spät kommen oder schlimmer noch, wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Ergreifen Sie also Maßnahmen, bevor dies geschieht. 

Wenn Sie mit der Hypothek unter Wasser sind, kann es außerdem noch schwieriger sein, diese Entscheidung zu treffen. Wenn Sie Ihr Haus nicht für das verkaufen können, was Sie für die Hypothek schulden, sollten Sie mit Ihrer Bank über einen Leerverkauf sprechen. Ein Leerverkauf bedeutet, dass die Bank sich bereit erklärt, einen Betrag für das Haus zu akzeptieren, der geringer ist als der, den Sie für eine Hypothek schulden. Beachten Sie jedoch, dass ein Leerverkauf nicht für jedes Haus selbstverständlich ist. Prüfen Sie daher, ob Sie sich qualifizieren, bevor Sie diese Option in Anspruch nehmen. 

Ziehen Sie einen Umzug in einen günstigeren Bereich in Betracht

In vielen Regionen des Landes können die Immobilienpreise astronomisch sein und es kann sehr schwierig sein, sich ein Haus zu leisten. Andere Orte können sehr erschwingliche Häuser haben. 

Möglicherweise ist es besser, einen etwas schlecht bezahlten Job in einem anderen Bereich anzunehmen, um sich die Dinge leisten zu können, die Sie am meisten wollen. Überlegen Sie, welchen Lebensstil Sie leben möchten, ob Sie ein Eigenheim besitzen, häufig reisen oder über ein großes Budget für diskretionäre Ausgaben verfügen, und passen Sie dann Ihre Auswahl an, um dies zu ermöglichen. 

Zum Beispiel kann ein teures Haus das Reisen erschweren, während ein kleineres es einfacher macht. Wenn Sie mehr Zeit mit Ihrer Familie verbringen und weniger Zeit mit der Arbeit verbringen möchten, kann die Entscheidung, in einer günstigeren Gegend zu leben, das Erreichen dieser Ziele erleichtern. 

Verhindern Sie, dass es erneut passiert

Bevor Sie ein anderes Haus kaufen, sollten Sie ein Budget festlegen, bevor Sie ein Haus suchen, und dem Drang widerstehen, darüber hinauszugehen, egal wie sehr Sie ein Haus lieben mögen.

Andere Tipps

  • Halten Sie Ihre Zahlungen bei 25% Ihres Take-Home-Gehalts und legen Sie Ihr maximales Budget auf das 2,5-fache Ihres aktuellen Gehalts fest. 
  • Verlassen Sie sich nicht darauf, was die Bank bereit ist, Ihnen zu leihen.
  • Planen Sie auch keine Gehaltserhöhungen. Kaufen Sie das Haus, das Sie sich jetzt leisten können, oder finden Sie sich auf der Straße arm. 
  • Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie die richtige Hypothek mit einem festen Zinssatz auswählen, um zu verhindern, dass sich Ihre Zahlung erhöht.