Ahmad Faishal – Page 420

Kas ir apdrošināšanas parakstīšana? Definīcija un piemēri

Apdrošināšanas parakstīšana ir uzņēmuma riska novērtēšanas process, apdrošinot māju, automašīnu, vadītāju vai indivīda veselību vai dzīvību. Tas nosaka, vai apdrošināšanas sabiedrībai būtu izdevīgi izmantot iespēju nodrošināt apdrošināšanas segumu privātpersonai vai uzņēmumam.

Pēc attiecīgā riska noteikšanas parakstītājs nosaka cenu un nosaka apdrošināšanas prēmiju, kas tiks iekasēta apmaiņā pret tās uzņemšanos.

Kas ir apdrošināšanas parakstīšana?

Apdrošināšanas sabiedrībai jābūt iespējai izlemt, cik lielu azartspēli tā uzņemas, nodrošinot segumu, un cik liela ir varbūtība, ka kaut kas noiet greizi, kā rezultātā sabiedrībai būs jāmaksā prasība. Piemēram, izmaksa tiek faktiski nodrošināta, ja uzņēmumam tiek lūgts apdrošināt dzīvību pacientam ar terminālo vēzi.

Piezīme . Uzņēmums neuzņemsies risku izsniegt polisi, ja dārgas izmaksas varbūtība ir pārāk augsta.

Lai nonāktu pie secinājuma par pieņemamiem riskiem, ir jāveic parakstīšana, ļoti sarežģīts process, kurā ietilpst aktuāru sniegtie dati, statistika un vadlīnijas. Šī informācija ļauj apdrošinātājiem prognozēt lielākās daļas risku iespējamību un attiecīgi iekasēt prēmijas.

Kā darbojas apdrošināšanas parakstīšana

Apdrošinātāji ir apmācīti apdrošināšanas speciālisti, kuri saprot riskus un to novēršanu. Viņiem ir specializētas zināšanas riska novērtēšanā un šīs zināšanas tiek izmantotas, lai noteiktu, vai viņi apdrošinās kaut ko vai kādu un par kādu cenu.

Apdrošinātājs pārskata visu informāciju, ko sniedz jūsu aģents, un izlemj, vai uzņēmums ir gatavs spēlēt uz jums. Darba pozīcija ietver:

Pārskatot konkrētu informāciju, lai noteiktu faktisko risku
Nosakot, kāda veida apdrošināšanu vai kādas briesmas apdrošināšanas sabiedrība piekrīt apdrošināt un ar kādiem nosacījumiem
Iespējams, ierobežojot vai mainot pārklājumu ar apstiprinājumu
Tiek meklēti proaktīvi risinājumi, kas varētu samazināt vai novērst turpmāko apdrošināšanas atlīdzību risku
Iespējams, sarunas ar savu aģentu vai brokeri, lai atrastu veidus, kā apdrošināt jūs, ja problēma nav tik skaidra vai ir apdrošināšanas problēmas

Piezīme: liela daļa parakstīšanās ir automatizēta. Informācija var tikt ievadīta datorprogrammās gadījumos, kad situācijai nav īpašu apstākļu, un tā vicina sarkanu karogu. Programmas ir līdzīgas cenu noteikšanas sistēmām, kuras jūs varētu redzēt, saņemot tiešsaistes apdrošināšanas cenu.

Apdrošinātājs, visticamāk, iesaistīsies gadījumos, kad nepieciešama iejaukšanās vai papildu novērtējums, piemēram, ja apdrošinātā persona ir iesniegusi vairākas prasības, kad tiek izsniegtas jaunas polises vai ja ar apdrošināto rodas problēmas.

Apdrošināšanas apdrošinātāji parasti pārskata polises un informāciju par risku vienmēr, kad situācija šķiet ārpus normas. Tas nenozīmē, ka parakstītājs nekad vairs neizskatīs jūsu lietu tikai tāpēc, ka jūs jau esat noslēdzis līgumu par polisi. Apdrošinātājs var iesaistīties, ja mainās apdrošināšanas nosacījumi vai būtiski mainās risks.

Piezīme . Apdrošinātājs pārskatīs situāciju, lai noteiktu, vai uzņēmums ir gatavs turpināt politiku saskaņā ar pašreizējiem noteikumiem, vai arī, ja mainīsies apdrošināšanas nosacījumi, tas iesniegs jaunus noteikumus. Jaunie apdrošināšanas noteikumi var ietvert samazinātu vai ierobežotu segumu vai palielinātu pašrisku.

Valsts likumi aizliedz parakstīt lēmumus, pamatojoties uz tādiem jautājumiem kā rase, ienākumi, izglītība, ģimenes stāvoklis vai etniskā piederība. Dažas valstis arī aizliedz apdrošinātājam atteikties no auto politikas, pamatojoties tikai uz kredītreitingiem vai ziņojumiem.

Apdrošinātāji pret aģentiem / brokeriem

Aģents vai brokeris pārdod apdrošināšanas polises. Apdrošinātājs nosaka, vai apdrošināšanas sabiedrībai ir jāpārdod un jāpārdod šis segums. Jūsu aģentam vai brokerim ir jāsniedz pamatoti fakti un informācija, kas pārliecinās parakstītāju, ka jūsu uzrādītais risks ir labs.

Apdrošināšanas aģentiem parasti nav lēmumu pieņemšanas pilnvaru, kas pārsniedz pamatnoteikumus, kas norādīti parakstīšanas rokasgrāmatā, taču aģents var atteikties apdrošināt jūs, pamatojoties uz zināšanām par apdrošināšanas sabiedrības parastajiem lēmumiem par apdrošināšanas parakstīšanu. Viņi nevar veikt īpašus pasākumus, lai piedāvātu jums apdrošināšanu bez apdrošināšanas parakstītāja piekrišanas.

Apdrošināšanas parakstītājs aizsargā uzņēmumu, izpildot parakstīšanas noteikumus un novērtējot riskus, pamatojoties uz šo izpratni. Viņiem ir iespēja izlemt virs un ārpus pamatnostādnēm par to, kā uzņēmums reaģēs uz riska iespēju. Viņi var izdarīt izņēmumus vai mainīt apstākļus, lai situāciju padarītu mazāk riskantu.

Apdrošinātāji	Apdrošināšanas aģenti vai brokeri
Apstiprina vai noraida polises izdošanas risku	Pārdod politiku un nodrošinājumu uzņēmumiem un privātpersonām, bet tikai ar parakstītāja atļauju
Strādā apdrošināšanas sabiedrībā	Strādā gan apdrošināšanas sabiedrībā, gan apdrošinātajā

Apdrošināšanas parakstīšanas piemēri

Vienkāršākais veids, kā saprast, kad apdrošinātājs var palīdzēt vai var mainīt apdrošināšanas sabiedrības lēmumus par jūsu politiku, ir aplūkot dažus piemērus.

Kad mājas nav aizņemtas

Apsveriet Elizabeti un Džonu, kuri iegādājās jaunu māju un nolēma pārdot savu veco. Nekustamā īpašuma tirgus tajā laikā bija grūts, un viņi savu pirmo māju nepārdeva tik ātri, kā cerēja. Viņi galu galā pārcēlās, pirms to pārdeva.

Viņi piezvanīja savam apdrošināšanas aģentam, lai informētu, ka vecā māja ir tukša. Viņu aģents ieteica viņiem aizpildīt vakances anketu un sniegt papildu informāciju. Pēc tam parakstītājs pārskata risku un izlemj, vai viņi ļaus vakances atļaujai saglabāt mājokli apdrošinātu.

Kad mājai nepieciešams remonts

Elizabetes un Jāņa jaunajās mājās bija nepieciešams daudz remonta. Apdrošināšanas sabiedrība parasti neapdrošinātu māju, kurā nebūtu atjauninātas elektroinstalācijas, taču Džons un Elizabete dažus gadus bija klienti, un viņi nekad nebija izvirzījuši prasības. Viņi apdrošināja savu automašīnu arī tajā pašā uzņēmumā. Viņu aģents nolēma nodot viņu lietu parakstīšanai.

Džons un Elizabete apsolīja elektrisko vadu salabot 30 dienu laikā. Apdrošināšanas nodaļa pārskatīja viņu profilu un nolēma, ka viņiem ir ērti uzņemties risku. Apdrošinātājs ieteica aģentam, ka viņi neatcels mājas apdrošināšanas polisi remonta trūkuma dēļ, bet uz laiku palielinās pašrisku un piešķirs Džonam un Elizabetei 30 dienas, lai viņi paveiktu darbu.

Piezīme. Politikas noteikumi varētu atgriezties pie saprātīgākas atskaitāmās summas pēc neliela palielinājuma, ja būs izpildīti noteikti nosacījumi.

Vairākas auto apdrošināšanas atlīdzības

Piecu gadu laikā Marija ir izvirzījusi trīs pretenzijas par automašīnas apdrošināšanas polisi, taču tai ir ideāls braukšanas rādītājs. Apdrošināšanas sabiedrība vēlas turpināt viņas apdrošināšanu, taču tai ir kaut kas jādara, lai risks atkal būtu rentabls. Tas maksā 1400 USD stikla prasībās, bet Marija maksā tikai 300 USD gadā par stikla pārklājumu, un viņai ir 100 USD atskaitījums.

Apdrošinātājs pārskata lietu un nolemj piedāvāt Marijai jaunus nosacījumus pēc viņas atjaunošanas. Uzņēmums piekrīt piedāvāt viņai pilnu pārklājumu, taču tas palielinās viņas atskaitāmo summu līdz 500 USD. Kā alternatīvu viņi piedāvā atjaunot politiku ar ierobežotu stikla pārklājumu. Tas ir apdrošinātāja veids, kā samazināt risku, vienlaikus nodrošinot Marijai citu nepieciešamo pārklājumu, piemēram, atbildību un sadursmi.

Key Takeaways

Apdrošināšanas parakstīšana ir novērtējums par to, cik riskanti būtu apdrošinātājam izsniegt apdrošināšanu noteiktai personai vai uzņēmumam, ņemot vērā šīs personas vai uzņēmuma unikālos apstākļus.
Process nosaka, cik iespējams, ka apdrošinātais prasīs dārgu prasību un vai apdrošinātājs, izsniedzot polisi, zaudēs naudu.
Apdrošinātāji, aģenti un brokeri visi strādā apdrošināšanas sabiedrībā, taču aģenta vai brokera pienākums ir arī kalpot apdrošināto interesēm.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qu’est-ce que la souscription d’assurance? Définition et exemples

La souscription d’assurance est le processus d’évaluation du risque d’une entreprise pour assurer une maison, une voiture, un conducteur ou la santé ou la vie d’un individu. Il détermine s’il serait rentable pour une compagnie d’assurance de tenter de fournir une couverture d’assurance à une personne ou à une entreprise.

Après avoir déterminé le risque encouru, le souscripteur fixe un prix et établit la prime d’assurance qui sera facturée en échange de sa prise en charge.

Qu’est-ce que la souscription d’assurance?

Une compagnie d’assurance doit avoir un moyen de décider du pari qu’elle prend en fournissant une couverture et de la probabilité que quelque chose se passe mal qui obligera l’entreprise à payer une réclamation. Par exemple, un paiement est pratiquement assuré si une entreprise est appelée à assurer la vie d’un patient atteint d’un cancer en phase terminale.

Remarque: une entreprise ne prendra pas le risque de souscrire une police si les chances d’un paiement coûteux sont trop élevées.

Arriver à déterminer quels risques sont acceptables implique la souscription, un processus très sophistiqué impliquant des données, des statistiques et des lignes directrices fournies par des actuaires. Ces informations permettent aux preneurs fermes de prévoir la probabilité de la plupart des risques et de facturer les primes en conséquence.

Comment fonctionne la souscription d’assurance

Les assureurs sont des professionnels de l’assurance formés qui comprennent les risques et comment les prévenir. Ils ont des connaissances spécialisées en évaluation des risques et utilisent ces connaissances pour déterminer s’ils vont assurer quelque chose ou quelqu’un, et à quel prix.

Le souscripteur examine toutes les informations fournies par votre agent et décide si l’entreprise est prête à parier sur vous. Le poste comprend:

Examiner des informations spécifiques pour déterminer quel est le risque réel
Déterminer quel type de couverture ou quels risques la compagnie d’assurance s’engage à assurer et à quelles conditions
Possibilité de restreindre ou de modifier la couverture par endossement
Recherche de solutions proactives susceptibles de réduire ou d’éliminer le risque de futures réclamations d’assurance
Négocier éventuellement avec votre agent ou votre courtier pour trouver des moyens de vous assurer lorsque le problème n’est pas aussi clair ou qu’il y a des problèmes d’assurance

Remarque: une grande partie de la souscription est automatisée. Les informations peuvent être saisies dans des programmes informatiques dans les cas où la situation n’a pas de circonstance particulière et agite un drapeau rouge. Les programmes sont similaires au type de systèmes de cotation que vous pourriez voir lorsque vous obtenez une soumission d’assurance en ligne.

Un souscripteur sera très probablement impliqué dans les cas où une intervention ou une évaluation supplémentaire est nécessaire, par exemple lorsqu’un assuré a présenté plusieurs réclamations, lorsque de nouvelles polices sont émises ou lorsqu’il y a des problèmes de paiement avec l’assuré.

Les souscripteurs d’assurance examineront généralement les polices et les informations sur les risques chaque fois qu’une situation semble hors norme. Cela ne signifie pas nécessairement qu’un souscripteur ne réexaminera jamais votre dossier simplement parce que vous avez déjà souscrit à une police. Un souscripteur peut intervenir chaque fois qu’il y a un changement des conditions d’assurance ou un changement important du risque.

Remarque: le souscripteur examinera la situation pour déterminer si la société est disposée à maintenir la police selon ses conditions actuelles ou si elle présentera de nouvelles conditions en cas de changement des conditions d’assurance. Les nouvelles conditions d’assurance peuvent inclure une couverture réduite ou limitée ou une augmentation des franchises.

Les lois des États interdisent les décisions de souscription fondées sur des questions telles que la race, le revenu, l’éducation, l’état matrimonial ou l’appartenance ethnique. Certains États interdisent également à un assureur de refuser une police automobile basée uniquement sur la cote de crédit ou des rapports.

Souscripteurs vs Agents / Courtiers

Un agent ou un courtier vend des polices d’assurance. Un souscripteur détermine si la compagnie d’assurance doit et va vendre cette couverture. Votre agent ou courtier doit présenter des faits solides et des informations qui convaincront le souscripteur que le risque que vous présentez est bon.

Les agents d’assurance n’ont généralement pas de pouvoir décisionnel au-delà des règles de base énoncées dans le manuel de souscription, mais un agent peut refuser de vous assurer en raison de sa connaissance des décisions de souscription habituelles de la compagnie d’assurance. Ils ne peuvent pas prendre de dispositions spéciales pour vous offrir une assurance sans le consentement de l’assureur.

L’assureur protège l’entreprise en appliquant les règles de souscription et en évaluant les risques sur la base de cette compréhension. Ils ont la capacité de décider au-delà des directives de base sur la façon dont l’entreprise réagira à l’opportunité de risque. Ils peuvent faire des exceptions ou modifier les conditions afin de rendre une situation moins risquée.

Souscripteurs	Agents ou courtiers d’assurance
Approuve ou décline le risque lié à l’émission d’une police	Vendre des polices et des couvertures aux entreprises et aux particuliers, mais uniquement avec la permission du souscripteur
Travaille pour la compagnie d’assurance	Fonctionne à la fois pour la compagnie d’assurance et pour l’assuré

Exemples de souscription d’assurance

La façon la plus simple de comprendre quand un souscripteur peut aider ou modifier les décisions de la compagnie d’assurance concernant votre police est de regarder quelques exemples.

Lorsqu’une maison n’est pas occupée

Considérez Elizabeth et John qui ont acheté une nouvelle maison et ont décidé de vendre leur ancienne. Le marché immobilier était difficile à l’époque et ils n’ont pas vendu leur première maison aussi vite qu’ils l’auraient espéré. Ils ont fini par déménager avant de l’avoir vendu.

Ils ont appelé leur agent d’assurance pour leur faire savoir que l’ancienne maison était vide. Leur agent les a informés qu’ils devraient remplir un questionnaire de vacance et fournir des détails supplémentaires. Le souscripteur examinerait alors le risque et déciderait s’il autoriserait le permis de vacance à garder la maison assurée.

Quand une maison a besoin de réparations

La nouvelle maison d’Elizabeth et John avait besoin de beaucoup de réparations. La compagnie d’assurance n’assurait normalement pas une maison qui n’avait pas de câblage électrique mis à jour, mais John et Elizabeth étaient clients depuis quelques années et ils n’avaient jamais fait de réclamation. Ils ont également assuré leur voiture auprès de la même compagnie. Leur agent a décidé de renvoyer leur cas à la souscription.

John et Elizabeth ont promis de réparer le câblage électrique dans les 30 jours. Le service de souscription a revu son profil et a décidé qu’il était à l’aise pour prendre le risque. Le souscripteur a informé l’agent qu’il n’annulerait pas la police d’assurance habitation en raison du manque de réparations, mais augmenterait plutôt temporairement la franchise et donnerait à John et Elizabeth 30 jours pour faire le travail.

Remarque: les conditions de la police peuvent revenir à une franchise plus raisonnable après une légère augmentation lorsque certaines conditions sont remplies.

Réclamations d’assurance auto multiples

Mary a fait trois réclamations de verre sur sa police d’assurance automobile en cinq ans, mais a un dossier de conduite parfait autre que cela. La compagnie d’assurance veut continuer à l’assurer, mais elle doit faire quelque chose pour que le risque soit à nouveau rentable. Il a payé 1400 $ en réclamations pour le verre, mais Mary ne paie que 300 $ par an pour la couverture du verre, et elle a une franchise de 100 $.

L’assureur examine le dossier et décide d’offrir de nouvelles conditions à Mary lors de son renouvellement. La société accepte de lui offrir une couverture complète, mais cela augmentera sa franchise à 500 $. Alternativement, ils proposent de renouveler la politique avec une couverture de verre limitée. C’est la façon dont le souscripteur minimise les risques tout en offrant à Mary les autres garanties dont elle a besoin, comme la responsabilité civile et les collisions.

Points clés à retenir

La souscription d’assurance est une évaluation du degré de risque qu’il serait pour un assureur d’accorder une couverture à une personne ou à une entreprise donnée, compte tenu des circonstances uniques de cette personne ou de cette entreprise.
Le processus évalue la probabilité que l’assuré fasse une réclamation coûteuse et si l’assureur perdra de l’argent en émettant la police.
Les souscripteurs, les agents et les courtiers travaillent tous pour la compagnie d’assurance, mais un agent ou un courtier a également le devoir de servir les meilleurs intérêts de l’assuré.

Ahmad Faishal

Mis on kindlustusrisk? Definitsioon ja näited

Kindlustuse sõlmimine on protsess, mille käigus hinnatakse ettevõtte riski kodu, auto, juhi või inimese tervise või elu kindlustamisel. See määrab kindlaks, kas kindlustusseltsil oleks kasumlik kasutada võimalust kindlustuskaitse pakkumiseks üksikisikule või ettevõttele.

Pärast kaasneva riski kindlakstegemist määrab kindlustusandja hinna ja kindlustusmakse, mis võetakse selle vastu.

Mis on kindlustusrisk?

Kindlustusseltsil peab olema võimalus otsustada, kui suure hasartmängu see võtab, pakkudes kindlustust, ja kui tõenäoline on, et midagi läheb valesti, mis põhjustab ettevõttele nõude väljamaksmise. Näiteks on väljamakse praktiliselt tagatud, kui ettevõttel palutakse kindlustada terminaalse vähiga patsiendi elu.

Märkus . Ettevõte ei võta poliisi väljaandmise riski, kui kuluka väljamakse tõenäosus on liiga kõrge.

Millised on vastuvõetavate riskide järeldused, hõlmab kindlustust, väga keerukat protsessi, mis hõlmab aktuaaride andmeid, statistikat ja juhiseid. See teave võimaldab kindlustusandjatel ennustada enamiku riskide tõenäosust ja vastavalt sellele preemiaid võtta.

Kuidas töötab kindlustuse tagamine

Allakirjutajad on koolitatud kindlustusspetsialistid, kes mõistavad riske ja kuidas neid ennetada. Neil on spetsiaalsed teadmised riskihindamisest ja nad kasutavad neid teadmisi selleks, et teha kindlaks, kas nad kindlustavad midagi või kedagi ja mis hinnaga.

Kindlustusvõtja vaatab üle kogu teabe, mida teie agent esitab, ja otsustab, kas ettevõte on valmis teile hasartmänge mängima. Töökoht sisaldab:

Spetsiifilise teabe ülevaatamine, et teha kindlaks tegelik risk
Kindlustusseltsi nõusoleku kindlustamiseks ja mis tingimustel kindlustuskatte kindlustuse või ohtude kindlakstegemine
Võimalik, et katvust piiratakse või muudetakse kinnitusega
Otsite ennetavaid lahendusi, mis võiksid vähendada või välistada tulevaste kindlustusnõuete riski
Võimalik pidada läbirääkimisi oma agendi või maakleriga, et leida teid kindlustamiseks, kui probleem pole nii selge või on kindlustusprobleeme

Märkus . Paljud kindlustusandmed on automatiseeritud. Teavet võidakse sisestada arvutiprogrammidesse juhul, kui olukorras pole erilisi asjaolusid ja lehvitab punane lipp. Programmid sarnanevad sellistele hinnapakkumissüsteemidele, mida võite näha veebikindlustuse pakkumise saamisel.

Allakirjutaja osaleb suure tõenäosusega juhtudel, kui on vaja sekkumist või täiendavat hindamist, näiteks kui kindlustatud isik on esitanud mitu nõuet, kui on välja antud uued poliisid või kui kindlustatuga on probleeme maksmisega.

Kindlustuse kindlustusandjad vaatavad reeglid ja riskiteabe tavaliselt üle alati, kui olukord tundub normist väljas. See ei tähenda tingimata, et kindlustusandja ei vaataks teie juhtumit enam kunagi sellepärast, et olete juba poliisilepingu sõlminud. Allakirjutaja võib osaleda alati, kui muutuvad kindlustustingimused või oluline riskimuutus.

Märkus . Allakirjutaja vaatab olukorra üle, et teha kindlaks, kas ettevõte on nõus kindlustustingimuste muutumisel poliisi jätkama oma praegustel tingimustel või esitab ta uued tingimused. Uute kindlustustingimuste hulka võivad kuuluda vähendatud või piiratud kindlustuskaitse või suuremad omavastutused.

Osariigi seadused keelavad garanteerimisotsused, mis põhinevad rassil, sissetulekul, haridusel, perekonnaseisul või rahvusel. Mõni osariik keelab ka kindlustusandjal automaatse poliisi keeldumise üksnes krediidiskoori või aruannete põhjal.

Kindlustusandjad vs agendid / maaklerid

Agent või maakler müüb kindlustuspoliise. Kindlustusvõtja otsustab, kas kindlustusselts peaks selle katte müüma ja kas ta seda ka teeb. Teie agent või maakler peab esitama kindlaid fakte ja teavet, mis veenab kindlustusandjat selles, et teie risk on hea.

Kindlustusagentidel ei ole tavaliselt otsustusõigust, mis ületab põhireegleid, mis nad on antud kindlustuslepingu käsiraamatus, kuid agent võib keelduda teid kindlustamast, tuginedes oma teadmistele kindlustusseltsi tavapäraste kindlustusotsuste kohta. Ilma kindlustusandjate nõusolekuta ei saa nad teile kindlustuse pakkumiseks spetsiaalseid kokkuleppeid teha.

Kindlustuse sõlmija kaitseb ettevõtet, jõustades kindlustusreeglid ja hinnates selle arusaama põhjal riske. Neil on võimalus otsustada lisaks põhijuhistele, kuidas ettevõte reageerib riskivõimalusele. Nad võivad teha erandeid või muuta tingimusi, et olukorda vähem riskantsemaks muuta.

Underwriters	Kindlustusagendid või maaklerid
Kinnitab või lükkab tagasi poliisi väljaandmise riski	Müü poliitikaid ja katvust ettevõtetele ja üksikisikutele, kuid ainult kindlustusandja loal
Töötab kindlustusseltsis	Töötab nii kindlustusseltsis kui ka kindlustatus

Näited kindlustuse tagamisest

Lihtsaim viis aru saada, millal kindlustusandja võib teie kindlustusfirma otsuseid kindlustusfirma otsuseid aidata või võib muuta, on mõned näited.

Kui kodu pole okupeeritud

Mõelgem Elizabethile ja Johnile, kes ostsid uue kodu ja otsustasid vana müüa. Kinnisvaraturg oli tol ajal keeruline ja nad ei müünud oma esimest kodu nii kiiresti, kui lootsid. Nad kolisid välja enne, kui olid selle maha müünud.

Nad helistasid oma kindlustusagendile, et teada anda, et vana kodu on tühi. Nende esindaja soovitas neil täita vakantside küsimustik ja esitada täiendavad üksikasjad. Seejärel vaataks kindlustusandja üle riski üle ja otsustaks, kas nad lubavad vaba ametikoha loal hoida kodu kindlustatuna.

Kui kodu vajab remonti

Elizabethi ja Johni uus kodu vajas palju remonti. Kindlustusselts ei kindlustaks tavaliselt kodu, kus ei oleks ajakohastatud elektrijuhtmeid, kuid John ja Elizabeth olid paar aastat kliendid olnud ja nad polnud kunagi mingeid pretensioone esitanud. Samuti kindlustasid nad oma auto samas firmas. Nende agent otsustas suunata nende juhtumi garantii andmiseks.

John ja Elizabeth lubasid elektrijuhtmed 30 päeva jooksul parandada. Kindlustuse osakond vaatas nende profiili üle ja otsustas, et neil on riskide võtmine hea. Allakirjutaja soovitas agendil, et nad ei tühista kodukindlustuse puudumist remondi puudumise tõttu, vaid suurendavad selle asemel ajutiselt omaosalust ja annavad Johnile ja Elizabethile 30 päeva töö tegemiseks.

Märkus. Poliitikatingimused võivad pärast mõningast tõusu tagasi tulla mõistlikuma omavastutuse juurde, kui teatud tingimused on täidetud.

Mitu autokindlustuse nõuet

Mary on viie aasta jooksul esitanud oma autokindlustuspoliisile kolm klaasinõuet, kuid tal on lisaks sellele ka parim sõiduprogramm. Kindlustusselts soovib jätkata tema kindlustamist, kuid ta peab midagi ette võtma, et risk oleks jälle kasumlik. Klaasinõuetes makstakse 1400 dollarit, kuid Mary maksab klaaskatte eest ainult 300 dollarit aastas ja tal on 100 dollarit omaosalus.

Allakirjutaja vaatab toimiku üle ja otsustab pakkuda Maryle tema uuendamisel uusi tingimusi. Ettevõte on nõus pakkuma talle täielikku katvust, kuid see suurendab tema omavastutust 500 dollarini. Teise võimalusena pakuvad nad poliitika uuendamist piiratud klaasikattega. See on kindlustusandja viis minimeerida riski, pakkudes Maryle siiski muud vajalikku katvust, nagu vastutus ja kokkupõrge.

Võtmed kaasa

Kindlustuse sõlmimine on hinnang selle kohta, kui riskantne oleks kindlustusandjal kindlustusandja väljaandmine kindlale isikule või ettevõttele, arvestades selle isiku või ettevõtte ainulaadseid asjaolusid.
Protsess hindab, kui tõenäoline on, et kindlustatu esitab kuluka nõude ja kas kindlustusandja kaotab poliisi väljaandmisega raha.
Kindlustusseltsis töötavad kõik kindlustusandjad, agendid ja maaklerid, kuid agendil või maakleril on ka kohustus teenida kindlustatute huve.

Ahmad Faishal

Hvad er forsikringsforsikring? Definition og eksempler

Forsikringsforsikring er processen med at evaluere en virksomheds risiko for at forsikre et hjem, en bil, en chauffør eller en persons helbred eller liv. Det afgør, om det ville være rentabelt for et forsikringsselskab at tage en chance for at yde forsikringsdækning til en person eller virksomhed.

Efter bestemmelse af den involverede risiko fastsætter forsikringsgiveren en pris og fastlægger den forsikringspræmie, der opkræves til gengæld for at påtage sig den.

Hvad er forsikringsforsikring?

Et forsikringsselskab skal have en måde at beslutte, hvor meget af et spil det tager ved at give dækning, og hvor sandsynligt det er, at noget vil gå galt, der får selskabet til at betale et krav. For eksempel er en udbetaling næsten sikret, hvis en virksomhed bliver bedt om at forsikre livet for en patient med terminal kræft.

Bemærk: En virksomhed påtager sig ikke risikoen for at udstede en politik, hvis oddsene for en dyr udbetaling er for høje.

At komme til konklusionen om, hvilke risici der er acceptable, indebærer tegning, en meget sofistikeret proces, der involverer data, statistikker og retningslinjer fra aktuarerne. Disse oplysninger giver forsikringsselskaber mulighed for at forudsige sandsynligheden for de fleste risici og opkræve præmier i overensstemmelse hermed.

Sådan fungerer forsikringsforsikring

Underwriters er uddannede forsikringsfolk, der forstår risici, og hvordan man forhindrer dem. De har specialiseret viden inden for risikovurdering og bruger denne viden til at afgøre, om de vil forsikre noget eller nogen, og til hvilken pris.

Underwriter gennemgår alle de oplysninger, din agent giver og beslutter, om virksomheden er villig til at spille på dig. Jobpositionen inkluderer:

Gennemgang af specifikke oplysninger for at bestemme, hvad den faktiske risiko er
Bestemmelse af, hvilken type forsikringsdækning eller hvilke farer forsikringsselskabet er indforstået med at forsikre, og på hvilke betingelser
Eventuelt begrænsning eller ændring af dækning ved godkendelse
På udkig efter proaktive løsninger, der kan reducere eller eliminere risikoen for fremtidige forsikringskrav
Eventuelt forhandle med din agent eller mægler for at finde måder at forsikre dig på, når problemet ikke er så klart, eller der er forsikringsproblemer

Bemærk: En masse garantier er automatiseret. Oplysninger kan blive indtastet i computerprogrammer i tilfælde, hvor situationen ikke har en særlig omstændighed og vinker med et rødt flag. Programmerne svarer til den slags tilbudssystemer, du kan se, når du får et online forsikringsbud.

En underwriter vil højst sandsynligt blive involveret i tilfælde, hvor intervention eller yderligere vurdering er påkrævet, såsom når en forsikret person har fremsat flere krav, når der udstedes nye politikker, eller når der er betalingsproblemer med den forsikrede.

Forsikringsselskaber vil normalt gennemgå politikker og risikooplysninger, når en situation synes at være uden for normen. Det betyder ikke nødvendigvis, at en underwriter aldrig vil se på din sag igen, bare fordi du allerede har indgået en politik. En underwriter kan blive involveret, når der er en ændring i forsikringsbetingelserne eller en væsentlig ændring i risikoen.

Bemærk: Garantien gennemgår situationen for at afgøre, om virksomheden er villig til at fortsætte politikken på de nuværende vilkår, eller om den vil præsentere nye vilkår, når der er en ændring i forsikringsbetingelserne. Nye forsikringsbetingelser kan omfatte nedsat eller begrænset dækning eller øget egenandel.

Statslovene forbyder forsikringsbeslutninger baseret på spørgsmål som race, indkomst, uddannelse, civilstand eller etnicitet. Nogle stater forbyder også et forsikringsselskab at afvise en autopolitik udelukkende baseret på kredit score eller rapporter.

Underwriters vs. Agents / Brokers

En agent eller mægler sælger forsikringspolicer. En forsikringsselskab afgør, om forsikringsselskabet skal og vil sælge denne dækning. Din agent eller mægler skal præsentere solide fakta og oplysninger, der vil overbevise forsikringsselskabet om, at den risiko, du præsenterer, er god.

Forsikringsagenter har typisk ikke beslutningsmyndighed ud over de grundlæggende regler, de er angivet i forsikringshåndbogen, men en agent vil muligvis afvise at forsikre dig baseret på hans kendskab til forsikringsselskabets sædvanlige forsikringsbeslutninger. De kan ikke træffe særlige ordninger for at tilbyde dig forsikring uden forsikringsgarantiets samtykke.

Forsikringsgarantien beskytter virksomheden ved at håndhæve forsikringsreglerne og vurdere risici baseret på denne forståelse. De har evnen til at beslutte ud over de grundlæggende retningslinjer for, hvordan virksomheden reagerer på risikomuligheden. De kan gøre undtagelser eller ændre forhold for at gøre en situation mindre risikabel.

Underwriters	Forsikringsagenter eller mæglere
Godkender eller afviser risikoen for at udstede en politik	Sælg politikker og dækning til virksomheder og enkeltpersoner, men kun med tilladelse fra forsikringsselskabet
Arbejder for forsikringsselskabet	Arbejder for både forsikringsselskabet og den forsikrede

Eksempler på forsikringsforsikring

Den nemmeste måde at forstå, hvornår en forsikringsselskab kan hjælpe eller måske ændre forsikringsselskabsbeslutninger om din politik, er at se på nogle eksempler.

Når et hjem ikke er besat

Overvej Elizabeth og John, der købte et nyt hjem og besluttede at sælge deres gamle. Ejendomsmarkedet var vanskeligt på det tidspunkt, og de solgte ikke deres første hjem så hurtigt som de havde håbet. De endte med at flytte, før de havde solgt det.

De ringede til deres forsikringsagent for at fortælle dem, at det gamle hjem var tomt. Deres agent rådede dem om, at de skulle udfylde et stillingsspørgeskema og give yderligere oplysninger. Underwriter vil derefter gennemgå risikoen og beslutte, om de vil tillade, at ledigstilladelsen holder hjemmet forsikret.

Når et hjem har brug for reparationer

Elizabeth og Johns nye hjem havde brug for en masse reparationer. Forsikringsselskabet ville normalt ikke forsikre et hjem, der ikke havde opdateret elektriske ledninger, men John og Elizabeth havde været klienter i et par år, og de havde aldrig fremsat krav. De forsikrede også deres bil hos det samme firma. Deres agent besluttede at henvise deres sag til garanti.

John og Elizabeth lovede at reparere de elektriske ledninger inden for 30 dage. Tegningsafdelingen gennemgik deres profil og besluttede, at de var fortrolige med at tage risikoen. Underwriter rådede agenten til, at de ikke ville annullere hjemforsikringen på grund af manglende reparationer, men i stedet midlertidigt øge fradragsberettigelsen og give John og Elizabeth 30 dage til at få arbejdet gjort.

Bemærk: Politikbetingelser kan gå tilbage til en mere rimelig fradragsberettiget efter en mindre stigning, når visse betingelser er opfyldt.

Flere bilforsikringskrav

Mary har gjort tre glasskrav på sin bilforsikringspolice på fem år, men har en perfekt kørerekord ud over det. Forsikringsselskabet ønsker fortsat at forsikre hende, men det skal gøre noget for at gøre risikoen rentabel igen. Der betales $ 1.400 i glaskrav, men Mary betaler kun $ 300 om året for glasdækning, og hun har en fradragsberettiget $ 100.

Underwriter gennemgår filen og beslutter at tilbyde Mary nye betingelser efter hendes fornyelse. Virksomheden accepterer at tilbyde hende fuld dækning, men det vil øge hendes fradragsberettigede til $ 500. Alternativt tilbyder de at forny politikken med begrænset glasdækning. Dette er garantis måde at minimere risikoen på, samtidig med at hun stadig giver Mary den anden dækning, hun har brug for, som ansvar og kollision.

Vigtigste takeaways

Forsikringsforsikring er en vurdering af, hvor risikabelt det ville være for et forsikringsselskab at udstede dækning til en bestemt person eller et selskab i betragtning af den enkeltes eller virksomheds unikke omstændigheder.
Processen måler, hvor sandsynligt det er, at den forsikrede fremsætter et dyrt krav, og om forsikringsselskabet mister penge ved at udstede forsikringen.
Underwriters, agenter og mæglere arbejder alle for forsikringsselskabet, men en agent eller mægler har også pligt til at tjene de forsikredes bedste.

Ahmad Faishal

Какво представлява застрахователното поемане? Определение и примери

Застрахователното поемане е процес на оценка на риска на компанията при застраховане на дом, кола, шофьор или здраве или живот на дадено лице. Той определя дали би било изгодно за една застрахователна компания да рискува при предоставянето на застрахователно покритие на физическо лице или бизнес.

След като определи риска, застрахователят определя цена и определя застрахователната премия, която ще бъде начислена в замяна на поемането ѝ.

Какво представлява застрахователното поемане?

Застрахователната компания трябва да има начин да реши каква част от хазарта взема, като осигури покритие и колко е вероятно нещо да се обърка, което да накара компанията да изплати иск. Например изплащането на практика е гарантирано, ако от компанията се иска да осигури живота на пациент с терминален рак.

Забележка: Компанията няма да поеме риска да издаде полица, ако шансовете за скъпо изплащане са твърде високи.

Стигането до заключението за допустимите рискове включва поемане, изключително сложен процес, включващ данни, статистика и насоки, предоставени от актюерите. Тази информация дава възможност на застрахователите да предскажат вероятността за повечето рискове и да начисляват премии съответно.

Как работи застрахователното поемане

Андеррайтерите са обучени застрахователни специалисти, които разбират рисковете и как да ги предотвратят. Те имат специализирани знания за оценка на риска и използват тези знания, за да определят дали ще застраховат нещо или някой и на каква цена.

Страхователят преглежда цялата информация, която вашият агент предоставя, и решава дали компанията е готова да ви заложи. Работната позиция включва:

Преглед на конкретна информация, за да се определи какъв е действителният риск
Определяйки какъв вид покритие на полицата или какви опасности застрахователната компания се съгласява да застрахова и при какви условия
Възможно ограничаване или промяна на покритието чрез одобрение
Търсите проактивни решения, които могат да намалят или елиминират риска от бъдещи застрахователни искове
Възможно преговаряне с вашия агент или брокер, за да се намерят начини да ви застраховат, когато проблемът не е толкова ясен или има застрахователни проблеми

Забележка: Голяма част от поемането е автоматизирано. Информацията може да бъде въведена в компютърни програми в случаите, когато ситуацията няма особени обстоятелства и маха с червен флаг. Програмите са подобни на вида системи за котиране, които може да видите, когато получите онлайн оферта за застраховка.

Най-вероятно застрахователят ще се включи в случаите, когато се изисква намеса или допълнителна оценка, например когато застраховано лице е направило множество искове, когато са издадени нови полици или когато има проблеми с плащането със застрахования.

Застрахователните застрахователи обикновено преглеждат полици и информация за риска, когато ситуация изглежда извън нормата. Това не означава непременно, че застрахователят никога повече няма да разгледа случая ви, само защото вече сте сключили договор за полица. Поемателят може да се включи, когато има промяна в условията на застраховка или съществена промяна в риска.

Забележка: Страхователят ще прегледа ситуацията, за да определи дали компанията е готова да продължи политиката при настоящите си условия или ще представи нови условия, когато има промяна в застрахователните условия. Новите застрахователни условия могат да включват намалено или ограничено покритие или увеличени франшизи.

Държавните закони забраняват поемането на решения въз основа на въпроси като раса, доходи, образование, семейно положение или етническа принадлежност. Някои държави също забраняват на застрахователя да откаже автополитика, основана единствено на кредитен рейтинг или отчети.

Андеррайтери срещу агенти / брокери

Агент или брокер продава застрахователни полици. Поемателят определя дали застрахователната компания трябва и ще извърши продажбата на това покритие. Вашият агент или брокер трябва да представи солидни факти и информация, които да убедят застрахователя, че рискът, който представлявате, е добър.

Обикновено застрахователните агенти нямат правомощия за вземане на решения извън основните правила, дадени им в ръководството за подписване, но агент може да откаже да ви застрахова въз основа на познанията си за обичайните решения за поемане на застрахователна компания. Те не могат да направят специални договорености, за да ви предложат застраховка без съгласието на застрахователя.

Застрахователният застраховател защитава компанията чрез прилагане на правилата за поемане и оценка на рисковете въз основа на това разбиране. Те имат способността да решават над и извън основните насоки как компанията ще реагира на възможността за риск. Те могат да правят изключения или да променят условията, за да направят ситуацията по-малко рискована.

Андеррайтери	Застрахователни агенти или брокери
Одобрява или отхвърля риска от издаване на полица	Продавайте политики и покритие на компании и физически лица, но само с разрешение от поемателя
Работи за застрахователната компания	Работи както за застрахователната компания, така и за застрахования

Примери за застрахователно поемане

Най-лесният начин да разберете кога застрахователят може да помогне или може да промени решенията на застрахователната компания относно вашата политика е да разгледате някои примери.

Когато домът не е зает

Да разгледаме Елизабет и Джон, които са закупили нов дом и са решили да продадат стария си дом. По това време пазарът на недвижими имоти беше труден и те не продадоха първия си дом толкова бързо, колкото се надяваха. В крайна сметка те се изнесоха, преди да го продадат.

Обадиха се на застрахователния си агент, за да им съобщят, че старият дом е празен. Техният агент ги посъветва, че ще трябва да попълнят въпросник за свободни работни места и да предоставят допълнителни подробности. След това застрахователят ще прегледа риска и ще реши дали ще позволи на разрешителното за свободно място да запази жилището застраховано.

Когато домът се нуждае от ремонт

Новият дом на Елизабет и Джон се нуждаеше от много ремонти. Обикновено застрахователната компания не би застраховала дом, в който няма актуализирана електрическа инсталация, но Джон и Елизабет са клиенти от няколко години и никога не са отправяли претенции. Те също застраховаха колата си при същата фирма. Техният агент реши да отнесе случая им към поемане на подпис.

Джон и Елизабет обещаха да ремонтират електрическите кабели в рамките на 30 дни. Отделът по подписване прегледа профила им и реши, че им е удобно да поемат риска. Застрахователят съветва агента, че няма да анулират полицата за застраховка на дома поради липсата на ремонт, а вместо това ще увеличат временно франшизата и ще дадат на Джон и Елизабет 30 дни, за да свършат работата.

Забележка: Условията на политиката могат да се върнат към по-разумно приспадане след леко увеличение, когато са изпълнени определени условия.

Множество искове за автозастраховане

За пет години Мери е направила три искове за стъкло по своята застрахователна полица, но има отличен опит в шофирането, различен от този. Застрахователната компания иска да продължи да я застрахова, но трябва да направи нещо, за да направи риска отново печеливш. Плаща се 1 400 долара за искове за стъкло, но Мери плаща само 300 долара годишно за покритие на стъкло и има 100 франка.

Страхователят преглежда досието и решава да предложи нови условия на Мери след нейното подновяване. Компанията се съгласява да й предложи пълно покритие, но ще увеличи приспадането й до 500 долара. Като алтернатива те предлагат да подновят политиката с ограничено стъклено покритие. Това е начинът на застрахователя да минимизира риска, като същевременно осигурява на Мери другото покритие, от което се нуждае, като отговорност и сблъсък.

Ключови продукти за вкъщи

Застрахователното поемане е оценка на това колко рисковано би било застрахователят да предостави покритие на определено лице или компания, предвид уникалните обстоятелства на това лице или компания.
Процесът преценява колко е вероятно застрахованият да предяви скъп иск и дали застрахователят ще загуби пари чрез издаване на полицата.
Всички застрахователи, агенти и брокери работят за застрахователната компания, но агент или брокер също е длъжен да обслужва най-добрия интерес на застрахования.

Ahmad Faishal

מה זה חיתום ביטוח? הגדרה ודוגמאות

חיתום ביטוח הוא תהליך הערכת הסיכון של החברה בביטוח בריאותו או חייו של בית, רכב, נהג או אדם. הוא קובע אם יהיה זה משתלם לחברת ביטוח לקחת סיכוי לספק כיסוי ביטוחי לאדם או לעסק.

לאחר קביעת הסיכון הכרוך, החיתום קובע מחיר וקובע את פרמיית הביטוח שייגבה בתמורה לקבלתו.

מה זה חיתום ביטוח?

לחברת ביטוח חייבת להיות דרך להחליט כמה הימור היא לוקח על ידי מתן כיסוי, וכמה הסיכויים שמשהו ישתבש שיגרום לחברה לשלם תביעה. לדוגמא, תשלום מובטח כמעט אם חברה מתבקשת לבטח את חייו של חולה בסרטן סופני.

הערה: חברה לא תיקח על עצמה את הסיכון בהנפקת פוליסה אם הסיכויים לתשלום יקר גבוהים מדי.

ההגעה למסקנה אילו סיכונים מקובלים כוללת חיתום, תהליך מתוחכם ביותר הכולל נתונים, סטטיסטיקה והנחיות הניתנות על ידי האקטוארים. מידע זה מאפשר לחתמים לחזות את הסבירות למרבית הסיכונים ולגבות פרמיות בהתאם.

איך עובד חיתום ביטוח

חתמים הם אנשי מקצוע מאומנים בביטוח שמבינים סיכונים וכיצד ניתן למנוע אותם. יש להם ידע מיוחד בהערכת סיכונים ומשתמשים בידע זה כדי לקבוע אם הם יבטחו משהו או מישהו ובאיזה מחיר.

החתם סוקר את כל המידע שהסוכן שלך מספק ומחליט אם החברה מוכנה להמר עליך. תפקיד העבודה כולל:

סקירת מידע ספציפי כדי לקבוע מהו הסיכון בפועל
קביעת איזה סוג כיסוי הפוליסה או מה הסכנה חברת הביטוח מסכימה לבטח ובאילו תנאים
אולי הגבלת או שינוי הכיסוי באמצעות אישור
מחפש פתרונות יזומים שעשויים להפחית או לבטל את הסיכון לתביעות ביטוח עתידיות
אולי לנהל משא ומתן עם הסוכן או המתווך שלך כדי למצוא דרכים להבטיח אותך כשהנושא לא כל כך ברור או שיש בעיות ביטוח

הערה: חיתום רב הוא אוטומטי. מידע עלול להיכנס לתוכנות מחשב במקרים בהם למצב אין נסיבות מיוחדות ומניפים דגל אדום. התוכניות דומות לסוג מערכות הצעות המחיר שעשויות לראות כשאתה מקבל הצעת מחיר ביטוח מקוונת.

חתם ככל הנראה יהיה מעורב במקרים בהם נדרשת התערבות או הערכה נוספת, כגון כאשר מבוטח טען מספר רב של תביעות, כאשר מונפקים פוליסות חדשות, או כאשר ישנן בעיות תשלום אצל המבוטח.

חתמי ביטוח בדרך כלל יבדקו פוליסות ומידע סיכונים בכל פעם שמצב נראה מחוץ למקובל. אין זה אומר בהכרח שחתם לעולם לא יבחן שוב במקרה שלך רק בגלל שכבר התקשרת במדיניות. חתם יכול להיות מעורב בכל פעם שיש שינוי בתנאי הביטוח או שינוי מהותי בסיכון.

הערה: החיתום יבדוק את המצב כדי לקבוע אם החברה מוכנה להמשיך את הפוליסה בתנאים הנוכחיים שלה או שמא תציג תנאים חדשים כשיש שינוי בתנאי הביטוח. תנאי הביטוח החדשים עשויים לכלול כיסוי מופחת או מוגבל או השתתפות עצמית מוגדלת.

חוקי המדינה אוסרים על החלטות חיתום המבוססות על נושאים כמו גזע, הכנסה, השכלה, מצב משפחתי או מוצא אתני. מדינות מסוימות אוסרות גם על מבטח לדחות פוליסה אוטומטית על סמך ציון אשראי או דוחות בלבד.

חתמים לעומת סוכנים / מתווכים

סוכן או מתווך מוכר פוליסות ביטוח. חיתום קובע אם חברת הביטוח צריכה ויבצע את מכירת הכיסוי. על הסוכן או המתווך להציג עובדות ומידע מוצק שישכנעו את החתם כי הסיכון שאתה מציג הוא טוב.

לסוכני ביטוח בדרך כלל אין סמכות לקבלת החלטות מעבר לכללים הבסיסיים שהם מקבלים במדריך החיתום, אך סוכן עשוי לסרב להבטיח אותך על סמך ידיעתו על החלטות החיתום הרגילות של חברת הביטוח. הם לא יכולים לעשות סידורים מיוחדים להציע לך ביטוח ללא הסכמת חתם הביטוח.

חתם הביטוח מגן על החברה על ידי אכיפת כללי החיתום והערכת סיכונים על סמך הבנה זו. יש להם את היכולת להחליט מעל ומעבר להנחיות הבסיסיות כיצד החברה תגיב להזדמנות הסיכון. הם יכולים לעשות חריגים או לשנות תנאים כדי להפוך מצב לסיכון פחות.

חתמים	סוכני ביטוח או מתווכים
מאשר או דוחה את הסיכון בהנפקת פוליסה	למכור מדיניות וכיסוי לחברות ואנשים פרטיים, אך רק באישור החתם
עובד בחברת הביטוח	עובד גם עבור חברת הביטוח וגם עבור המבוטחים

דוגמאות לחיתום ביטוח

הדרך הקלה ביותר להבין מתי חתם יכול לעזור או אולי לשנות את החלטות חברת הביטוח לגבי הפוליסה שלך היא להסתכל על כמה דוגמאות.

כשלא מתגורר בית

שקול את אליזבת וג’ון שרכשו בית חדש והחליטו למכור את ביתם הישן. שוק הנדל”ן היה קשה באותה תקופה והם לא מכרו את ביתם הראשון במהירות כפי שקיוו. בסופו של דבר הם עברו להתגורר לפני שמכרו את זה.

הם התקשרו לסוכן הביטוח שלהם כדי להודיע להם שהבית הישן ריק. הסוכן שלהם יעץ להם שהם יצטרכו למלא שאלון משרות פנויות ולמסור פרטים נוספים. לאחר מכן יחתום החתם על הסיכון ויחליט אם יאפשרו את היתר הפנוי להשאיר את מבוטח הבית.

כאשר בית זקוק לתיקונים

הבית החדש של אליזבת וג’ון נזקק לתיקונים רבים. חברת הביטוח בדרך כלל לא תבטח בית שלא עדכן חיווט חשמלי, אך ג’ון ואליזבת היו לקוחות במשך כמה שנים והם מעולם לא העלו טענות. הם גם ביטחו את מכוניתם באותה חברה. סוכנם החליט להפנות את עניינם לחיתום.

ג’ון ואליזבת הבטיחו לתקן את חיווט החשמל תוך 30 יום. מחלקת החיתום בדקה את הפרופיל שלהם והחליטה שנוח להם לקחת את הסיכון. החיתום המליץ לסוכן שהם לא יבטלו את פוליסת ביטוח הבית בגלל היעדר תיקונים, אלא יגדילו באופן זמני את ההשתתפות העצמית ויעניקו לג’ון ואליזבת 30 יום לבצע את העבודה.

הערה: תנאי הפוליסה יכולים לחזור להשתתפות עצמית סבירה יותר לאחר עלייה קלה בהתקיים תנאים מסוימים.

תביעות ביטוח רכב מרובות

מרי תבעה שלוש תביעות זכוכית בפוליסת ביטוח הרכב שלה בתוך חמש שנים, אך יש לה רקורד נהיגה מושלם מלבד זאת. חברת הביטוח רוצה להמשיך לבטח אותה, אך עליה לעשות משהו בכדי להפוך את הסיכון לרווחי שוב. זה משולם 1,400 דולר בתביעות זכוכית, אך מרי משלמת רק 300 דולר לשנה עבור כיסוי זכוכית, ויש לה השתתפות עצמית של 100 דולר.

החתם סוקר את התיק ומחליט להציע תנאים חדשים למרי עם חידושה. החברה מסכימה להציע לה כיסוי מלא אך היא תגדיל את ההשתתפות העצמית שלה ל -500 דולר. לחלופין, הם מציעים לחדש את הפוליסה בכיסוי זכוכית מוגבל. זו דרכו של החיתום למזער את הסיכון ובכל זאת לספק למרי את הכיסוי האחר שהיא זקוקה לו, כמו אחריות והתנגשות.

Takeaways מפתח

חיתום ביטוח הוא הערכה של מידת הסיכון של מבטח להנפיק כיסוי לאדם או לחברה מסוימת בהתחשב בנסיבות הייחודיות של אותו אדם או חברה.
התהליך בודק את הסבירות שהמבוטח יגיש תביעה יקרה והאם המבטח יפסיד כסף על ידי הנפקת הפוליסה.
חתמים, סוכנים ומתווכים עובדים כולם בחברת הביטוח, אך על סוכן או מתווך מוטלת החובה לשרת את טובת המבוטח.

Ahmad Faishal

Sigorta Sigortacılığı Nedir? Tanım ve Örnekler

Sigorta poliçesi, bir şirketin bir evi, arabayı, sürücüyü veya bir bireyin sağlığını veya yaşamını sigortalama riskini değerlendirme sürecidir. Bir sigorta şirketinin bir kişiye veya işletmeye sigorta teminatı sağlama şansını değerlendirmesinin karlı olup olmayacağını belirler.

İlgili riski belirledikten sonra, sigortacı bir fiyat belirler ve üstlenilmesi karşılığında alınacak sigorta primini belirler.

Sigorta Sigortacılığı Nedir?

Bir sigorta şirketi, teminat sağlayarak bir kumarın ne kadarını alacağına ve şirketin bir tazminat talebini ödemek zorunda kalmasına neden olacak bir şeylerin ters gitme olasılığına karar vermenin bir yolunu bulmalıdır. Örneğin, bir şirketten ölümcül kanserli bir hastanın hayatını sigortalaması istenirse, ödeme neredeyse garanti edilir.

Not: Bir şirket, maliyetli bir ödeme olasılığı çok yüksekse, bir poliçe düzenleme riskini üstlenmez.

Hangi risklerin kabul edilebilir olduğu sonucuna varmak, aktüerler tarafından sağlanan verileri, istatistikleri ve yönergeleri içeren oldukça karmaşık bir süreç olan yüklenmeyi içerir. Bu bilgi, sigortacıların çoğu riskin olasılığını tahmin etmesini ve buna göre primleri ücretlendirmesini sağlar.

Sigorta Sigortası Nasıl Çalışır?

Sigortacılar, riskleri ve bunların nasıl önleneceğini anlayan eğitimli sigorta uzmanlarıdır. Risk değerlendirmesinde uzmanlık bilgisine sahiptirler ve bu bilgiyi bir şeyi mi yoksa birini mi sigortalayacaklarını ve ne pahasına olacağını belirlemek için kullanırlar.

Sigortacı, acentenizin sağladığı tüm bilgileri inceler ve şirketin sizin hakkınızda kumar oynamaya istekli olup olmadığına karar verir. İş pozisyonu şunları içerir:

Gerçek riskin ne olduğunu belirlemek için belirli bilgilerin gözden geçirilmesi
Sigorta şirketinin ne tür bir poliçe teminatının veya hangi tehlikelerin olduğunu ve hangi koşullarda sigortalamayı kabul ettiğinin belirlenmesi
Teminat yoluyla kapsamı muhtemelen kısıtlamak veya değiştirmek
Gelecekteki sigorta tazminat taleplerinin riskini azaltabilecek veya ortadan kaldırabilecek proaktif çözümler aramak
Sorun çok net olmadığında veya sigorta sorunları olduğunda sizi sigortalamanın yollarını bulmak için muhtemelen acenteniz veya komisyoncunuzla görüşmek

Not: Birçok sigortalama otomatiktir. Durumun özel bir durumu olmadığı ve kırmızı bayrak salladığı durumlarda bilgisayar programlarına bilgi girilebilir. Programlar, çevrimiçi bir sigorta teklifi aldığınızda görebileceğiniz türden teklif verme sistemlerine benzer.

Sigortalı, sigortalı bir kişinin birden fazla talepte bulunması, yeni poliçelerin düzenlenmesi veya sigortalı ile ödeme sorunları olması gibi müdahale veya ek değerlendirmenin gerekli olduğu durumlarda büyük olasılıkla dahil olacaktır.

Sigorta şirketleri, bir durum norm dışında göründüğünde genellikle poliçeleri ve risk bilgilerini gözden geçireceklerdir. Bir sigortacının, zaten bir poliçe için sözleşme imzaladınız diye bir daha asla davanıza bakmayacağı anlamına gelmez. Bir sigortacı, sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda veya riskte önemli bir değişiklik olduğunda devreye girebilir.

Not: Sigortacı, şirketin poliçeye mevcut şartlarında devam etmeye istekli olup olmadığını veya sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda yeni şartlar sunup sunmayacağını belirlemek için durumu gözden geçirecektir. Yeni sigorta koşulları, azaltılmış veya sınırlı teminat veya artan muafiyetleri içerebilir.

Eyalet yasaları, ırk, gelir, eğitim, medeni durum veya etnik köken gibi konulara dayalı taahhüt kararlarını yasaklamaktadır. Bazı eyaletler, bir sigortacının yalnızca kredi puanı veya raporlara dayalı olarak bir otomobil politikasını reddetmesini de yasaklar.

Sigortacılar ve Temsilciler / Komisyoncular

Bir acente veya komisyoncu sigorta poliçeleri satar. Bir sigortacı, sigorta şirketinin bu teminatı satıp satmayacağını belirler. Temsilciniz veya komisyoncunuz, sigortacıyı sunduğunuz riskin iyi olduğuna ikna edecek sağlam gerçekleri ve bilgileri sunmalıdır.

Sigorta acenteleri tipik olarak, yüklenim kılavuzunda verilen temel kuralların ötesinde karar verme yetkisine sahip değildir, ancak bir acente, sigorta şirketinin olağan yüklenim kararları hakkındaki bilgisine dayanarak sizi sigortalamayı reddedebilir. Sigortacının izni olmadan size sigorta sunmak için özel düzenlemeler yapamazlar.

Sigortacı, sigortalama kurallarını uygulayarak ve bu anlayışla riskleri değerlendirerek şirketi korur. Şirketin risk fırsatına nasıl tepki vereceğine ilişkin temel kuralların üzerinde ve ötesinde karar verme yeteneğine sahiptirler. Bir durumu daha az riskli hale getirmek için istisnalar yapabilir veya koşulları değiştirebilirler.

Sigortacılar	Sigorta Acenteleri veya Brokerleri
Bir ilke düzenleme riskini onaylar veya reddeder	Şirketlere ve bireylere poliçe ve teminat satmak, ancak yalnızca sigortacıdan izin almak
Sigorta şirketi için çalışıyor	Hem sigorta şirketi hem de sigortalı için çalışıyor

Sigorta Sigortası Örnekleri

Bir sigortacının poliçenizle ilgili sigorta şirketinin kararlarına ne zaman yardımcı olabileceğini veya değiştirebileceğini anlamanın en kolay yolu, bazı örneklere bakmaktır.

Bir Ev Kullanılmadığında

Yeni bir ev satın alan ve eski evlerini satmaya karar veren Elizabeth ve John’u düşünün. Emlak piyasası o zamanlar zordu ve ilk evlerini umdukları kadar hızlı satmadılar. Satmadan önce taşınmaya başladılar.

Eski evin boş olduğunu bildirmek için sigorta acentelerini aradılar. Temsilcileri onlara bir boşluk anketi doldurmaları ve ek ayrıntılar sağlamaları gerektiğini söyledi. Sigortacı daha sonra riski gözden geçirecek ve boşluk izninin evi sigortalı tutmasına izin verip vermeyeceğine karar verecektir.

Bir Evin Tamire İhtiyacı Olduğunda

Elizabeth ve John’un yeni evinde çok fazla onarım gerekiyordu. Sigorta şirketi normalde elektrik tesisatı güncellenmemiş bir evi sigorta ettirmezdi, ancak John ve Elizabeth birkaç yıldır müşteriydi ve hiçbir zaman hak talebinde bulunmamışlardı. Arabalarını da aynı şirkete sigortaladılar. Temsilcileri, davalarını sigortalamaya sevk etmeye karar verdi.

John ve Elizabeth, elektrik kablolarını 30 gün içinde onarmaya söz verdiler. Sigortalama departmanı profilini gözden geçirdi ve risk alma konusunda rahat olduklarına karar verdi. Sigortacı, acenteye, onarım eksikliğinden dolayı ev sigorta poliçesini iptal etmeyeceklerini, bunun yerine, geçici olarak indirilebilir tutarı artıracaklarını ve işi bitirmeleri için John ve Elizabeth’e 30 gün süre vereceklerini tavsiye etti.

Not: Politika şartları, belirli koşullar karşılandığında küçük bir artıştan sonra daha makul bir indirilebilir duruma geri dönebilir.

Birden Fazla Araç Sigorta Tazminatı

Mary, beş yıl içinde otomobil sigortası poliçesiyle ilgili üç ceza talebinde bulundu, ancak bunun dışında mükemmel bir sürüş siciline sahip. Sigorta şirketi onu sigortalamaya devam etmek istiyor, ancak riski yeniden karlı hale getirmek için bir şeyler yapması gerekiyor. Cam için 1.400 dolar ödüyor, ancak Mary cam kaplaması için yılda sadece 300 dolar ödüyor ve 100 dolar indirilebilir.

Sigortacı dosyayı inceler ve yenilenmesi üzerine Mary’ye yeni koşullar sunmaya karar verir. Şirket, tam teminat vermeyi kabul eder, ancak bu, onun düşülebilirliğini 500 $ ‘a çıkaracaktır. Alternatif olarak, poliçeyi sınırlı cam kaplamasıyla yenilemeyi teklif ederler. Bu, sigortacının riski en aza indirirken, Mary’ye sorumluluk ve çarpışma gibi ihtiyaç duyduğu diğer kapsamı sağlamaya devam etmenin bir yoludur.

Temel Çıkarımlar

Sigorta poliçesi, bir kişinin veya şirketin kendine özgü koşulları göz önüne alındığında, bir sigortacının belirli bir kişi veya şirkete teminat vermesinin ne kadar riskli olacağının bir değerlendirmesidir.
Süreç, sigortalının masraflı bir talepte bulunma olasılığının ne kadar olduğunu ve sigortacının poliçeyi yayınlayarak para kaybedip kaybetmeyeceğini ölçer.
Sigortacılar, acenteler ve komisyoncuların tümü sigorta şirketi için çalışır, ancak bir acente veya komisyoncunun da sigortalıların çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etme görevi vardır.

Ahmad Faishal

Mikä on vakuutustoiminta? Määritelmä ja esimerkit

Vakuutustoiminta on prosessi, jolla arvioidaan yrityksen riski kodin, auton, kuljettajan tai yksilön terveyden tai elämän vakuuttamisessa. Se määrittää, olisiko vakuutusyhtiölle kannattavaa ottaa mahdollisuus tarjota vakuutusturva henkilölle tai yritykselle.

Kun riskit on määritetty, vakuutuksenantaja asettaa hinnan ja vahvistaa vakuutusmaksun, joka veloitetaan vastineeksi sen ottamisesta.

Mikä on vakuutustoiminta?

Vakuutusyhtiöllä on oltava tapa päättää, kuinka paljon uhkapeliä se saa tarjoamalla kattavuuden, ja kuinka todennäköistä on, että jokin menee pieleen, mikä saa yrityksen maksamaan korvauksen. Esimerkiksi korvaus on käytännössä varmaa, jos yritystä pyydetään vakuuttamaan terminaalista syöpää sairastavan potilaan henki.

Huomaa: Yritys ei ota riskiä myöntää vakuutusta, jos kalliiden voittojen todennäköisyys on liian korkea.

Päätelmä siitä, mitkä riskit ovat hyväksyttäviä, merkitsee vakuutustoimintaa, erittäin pitkälle kehitettyä prosessia, johon sisältyy vakuutusmatemaatikkojen tarjoamia tietoja, tilastoja ja ohjeita. Tämän tiedon avulla vakuutuksenantajat voivat ennustaa useimpien riskien todennäköisyyden ja periä vakuutusmaksuja vastaavasti.

Kuinka vakuutustoiminta toimii

Vakuutuksenantajat ovat koulutettuja vakuutusammattilaisia, jotka ymmärtävät riskit ja miten niitä voidaan ehkäistä. Heillä on erityisosaamista riskien arvioinnissa ja he käyttävät tätä tietoa päättääkseen vakuuttavatko he jonkun vai jonkun ja mihin hintaan.

Vakuutuksenantaja tarkistaa kaikki agenttisi antamat tiedot ja päättää, onko yritys halukas pelaamaan sinua. Työpaikka sisältää:

Tarkistamalla tiettyjä tietoja todellisen riskin määrittämiseksi
Sen määrittäminen, millainen vakuutusturva tai vaaratekijät vakuutusyhtiö suostuu vakuuttamaan ja millä ehdoin
Mahdollisesti rajoittaa tai muuttaa kattavuutta hyväksymällä
Etsitään ennakoivia ratkaisuja, jotka voivat vähentää tai poistaa tulevaisuuden vakuutuskorvausten riskin
Mahdolliset neuvottelut edustajan tai välittäjän kanssa löytääksesi tapoja vakuuttaa sinut, kun asia ei ole niin selvä tai jos on vakuutusongelmia

Huomaa: Suuri merkintäsitoumus on automatisoitu. Tietoja saatetaan syöttää tietokoneohjelmiin, jos tilanteessa ei ole erityistä olosuhetta ja heiluttavat punaista lippua. Ohjelmat ovat samanlaisia kuin lainausjärjestelmät, joita saatat nähdä, kun saat online-vakuutustarjous.

Vakuutuksenantaja tulee todennäköisesti mukaan tilanteisiin, joissa tarvitaan toimenpiteitä tai lisäarviointeja, kuten silloin, kun vakuutettu henkilö on tehnyt useita korvausvaatimuksia, kun uusia vakuutuksia myönnetään tai kun vakuutetuilla on maksukysymyksiä.

Vakuutusyhtiöt tarkistavat yleensä vakuutukset ja riskitiedot aina, kun tilanne näyttää olevan normaalin ulkopuolella. Se ei välttämättä tarkoita sitä, että vakuutuksenantaja ei koskaan tarkastele tapaustasi vain siksi, että olet jo tehnyt sopimuksen vakuutuksesta. Vakuutuksenantaja voi tulla mukaan aina, kun vakuutusehdoissa tapahtuu muutoksia tai merkittävä muutos riskissä.

Huomaa: Vakuutuksenantaja tarkistaa tilanteen selvittääkseen, onko yritys halukas jatkamaan vakuutusta nykyisillä ehdoillaan vai esitteleekö se uusia ehtoja, kun vakuutusehdoissa tapahtuu muutoksia. Uusiin vakuutusehtoihin voi sisältyä alennettu tai rajoitettu kattavuus tai suuremmat omavastuut.

Valtion lait kieltävät vakuutuspäätökset, jotka perustuvat rotuun, tuloihin, koulutukseen, siviilisäätyyn tai etniseen alkuperään. Jotkut osavaltiot kieltävät myös vakuutuksenantajan kieltäytymästä auto-politiikan hylkäämisestä yksinomaan luottopisteiden tai raporttien perusteella.

Vakuutuksenantajat vs. edustajat / välittäjät

Agentti tai välittäjä myy vakuutuksia. Vakuutuksenantaja päättää, pitäisikö vakuutusyhtiön myydä ja tuleeko vakuutusturva myydä. Edustajan tai välittäjän on esitettävä vankkoja tosiasioita ja tietoja, jotka vakuuttavat vakuutuksenantajan siitä, että esittelemäsi riski on hyvä.

Vakuutusasiamiehillä ei tyypillisesti ole päätöksentekovaltaa niiden vakuutussuunnitelmassa annettujen perussääntöjen lisäksi, mutta edustaja saattaa kieltäytyä vakuuttamasta sinua tietämyksensä perusteella vakuutusyhtiön tavanomaisista vakuutuspäätöksistä. He eivät voi tehdä erityisiä järjestelyjä tarjotakseen sinulle vakuutuksia ilman vakuutuksenantajan suostumusta.

Vakuutuksenantaja suojaa yritystä panemalla täytäntöön vakuutussäännöt ja arvioimalla riskit tämän ymmärryksen perusteella. Heillä on kyky päättää perusohjeiden lisäksi siitä, miten yritys reagoi riskimahdollisuuteen. He voivat tehdä poikkeuksia tai muuttaa ehtoja tilanteen pienentämiseksi.

Vakuutuksenantajat	Vakuutusasiamiehet tai -välittäjät
Hyväksyy tai hylkää vakuutuksen antamisriskin	Myy käytännöt ja kattavuus yrityksille ja yksityishenkilöille, mutta vain vakuutuksenantajan luvalla
Toimii vakuutusyhtiössä	Toimii sekä vakuutusyhtiössä että vakuutetulla

Esimerkkejä vakuutustoiminnasta

Helpoin tapa ymmärtää, milloin vakuutuksenantaja voi auttaa tai saattaa muuttaa vakuutusyhtiön vakuutustasi koskevia päätöksiä, on tarkastella esimerkkejä.

Kun koti ei ole käytössä

Harkitse Elizabeth ja John, jotka ostivat uuden kodin ja päättivät myydä vanhan. Kiinteistömarkkinat olivat tuolloin vaikeita, eivätkä he myyneet ensimmäistä kotiaan niin nopeasti kuin toivovat. He päätyivät muuttamaan pois ennen kuin olivat myyneet sen.

He soittivat vakuutusasiamiehelleen kertoakseen heille, että vanha koti oli tyhjä. Asiamiehensä neuvoi heitä, että heidän täytyi täyttää avointa työpaikkaa koskeva kyselylomake ja antaa lisätietoja. Vakuutuksenantaja tarkastaisi sitten riskin ja päättäisi, antaisiko hän vapaan työpaikan luvan pitää kodin vakuutettuna.

Kun koti tarvitsee korjausta

Elizabethin ja Johnin uusi koti tarvitsi paljon korjauksia. Vakuutusyhtiö ei normaalisti vakuuttaisi kotia, jossa ei olisi päivitettyjä sähköjohtoja, mutta John ja Elizabeth olivat olleet asiakkaita muutaman vuoden ajan, eivätkä he ole koskaan esittäneet vaatimuksia. He vakuuttivat myös autonsa samassa yrityksessä. Heidän edustajansa päätti siirtää tapauksensa vakuutustoimiin.

John ja Elizabeth lupasivat korjata sähköjohdot 30 päivän kuluessa. Vakuutusosasto tarkisti profiilinsa ja päätti, että he olivat tyytyväisiä riskin ottamiseen. Vakuutuksenantaja neuvoi edustajaa, että he eivät peruuttaisi kotivakuutusta korjausten puuttumisen takia, vaan korottavat sen sijaan väliaikaisesti omavastuuta ja antavat Johnille ja Elizabethille 30 päivää aikaa työn suorittamiseen.

Huomaa: Vakuutusehdot voivat palata kohtuullisempaan omavastuun pienen korotuksen jälkeen, kun tietyt ehdot ovat täyttyneet.

Useita autovakuutuksia

Mary on tehnyt kolme lasillista korvausta autovakuutuksestaan viiden vuoden aikana, mutta hänellä on erinomainen ajotulos. Vakuutusyhtiö haluaa jatkaa hänen vakuuttamistaan, mutta sen on tehtävä jotain, jotta riski olisi jälleen kannattava. Se maksaa 1 400 dollaria lasivaatimuksissa, mutta Mary maksaa vain 300 dollaria vuodessa lasin peitosta, ja hänellä on 100 dollarin omavastuu.

Vakuutuksenantaja tarkistaa asiakirjan ja päättää tarjota Marialle uusia ehtoja uudistamisen yhteydessä. Yritys suostuu tarjoamaan hänelle täyden kattavuuden, mutta se lisää hänen omavastuun 500 dollariin. Vaihtoehtoisesti ne tarjoavat uuden politiikan uusimisen rajoitetulla lasipinnalla. Tämä on vakuutuksenantajan tapa minimoida riski samalla, kun Marylle tarjotaan silti toinen tarvitsemansa suoja, kuten vastuu ja törmäykset.

Tärkeimmät takeaways

Vakuutustoiminta on arvio siitä, kuinka riskialtista olisi vakuutuksenantajan myöntää vakuutusturva tietylle henkilölle tai yritykselle, kun otetaan huomioon kyseisen henkilön tai yrityksen ainutlaatuiset olosuhteet.
Prosessi mittaa sitä, kuinka todennäköistä on, että vakuutettu tekee kalliita korvauksia ja menettääkö vakuutuksenantaja rahaa antamalla vakuutuksen.
Kaikki vakuutuksenantajat, edustajat ja välittäjät työskentelevät vakuutusyhtiössä, mutta asiamiehellä tai välittäjällä on myös velvollisuus palvella vakuutettujen etua.

Ahmad Faishal

Čo je upisovanie poistenia? Definícia a príklady

Upísanie poistenia je proces hodnotenia rizika spoločnosti pri poistení zdravia, života alebo života jednotlivca, automobilu, vodiča alebo jednotlivca. Určuje, či by bolo pre poisťovňu ziskové využiť šancu na poskytnutie poistného krytia jednotlivcovi alebo podniku.

Po určení súvisiaceho rizika upisovateľ stanoví cenu a stanoví poistné, ktoré sa bude účtovať výmenou za jeho prevzatie.

Čo je upisovanie poistenia?

Poisťovňa musí mať spôsob, ako rozhodnúť, koľko hazardu berie, tým, že poskytuje krytie, a aká je pravdepodobnosť, že sa pokazí niečo, čo spôsobí, že spoločnosť bude musieť vyplatiť poistné plnenie. Napríklad výplata je prakticky zabezpečená, ak sa od spoločnosti požaduje, aby poistila život pacienta s terminálnou rakovinou.

Poznámka: Spoločnosť nebude riskovať vystavenie poistnej zmluvy, ak sú šance na nákladnú výplatu príliš vysoké.

Prijatie záveru o tom, aké riziká sú prijateľné, zahŕňa upisovanie, vysoko sofistikovaný proces zahŕňajúci údaje, štatistiky a pokyny poskytované aktuármi. Tieto informácie umožňujú upisovateľom predpovedať pravdepodobnosť väčšiny rizík a podľa toho účtovať poistné.

Ako funguje upisovanie poistenia

Poistitelia sú vyškolení odborníci v poisťovníctve, ktorí rozumejú rizikám a spôsobom, ako im predchádzať. Majú špecializované znalosti v oblasti hodnotenia rizika a na základe týchto znalostí určujú, či niečo alebo niekoho poistia a za akú cenu.

Poistiteľ skontroluje všetky informácie, ktoré váš agent poskytne, a rozhodne, či je spoločnosť ochotná s vami hazardovať. Pracovná pozícia zahŕňa:

Preskúmanie konkrétnych informácií s cieľom zistiť, aké je skutočné riziko
Určenie toho, aké poistné krytie alebo aké riziká poisťovacia spoločnosť súhlasí s poistením a za akých podmienok
Možné obmedzenie alebo zmena pokrytia schválením
Hľadáte proaktívne riešenia, ktoré by mohli znížiť alebo eliminovať riziko budúcich poistných udalostí
Možno rokujete so svojím agentom alebo sprostredkovateľom, aby ste našli spôsob, ako vás poistiť, keď problém nie je taký jednoznačný alebo existujú problémy s poistením.

Poznámka: Mnoho upisovaní je automatizované. Informácie môžu byť vložené do počítačových programov v prípadoch, keď situácia nemá zvláštne okolnosti a máva červeným vlajkou. Programy sú podobné druhu systémov ponúk, ktoré môžete vidieť, keď dostanete ponuku poistenia online.

Poistiteľ sa s najväčšou pravdepodobnosťou zapojí do prípadov, keď je potrebný zásah alebo dodatočné posúdenie, napríklad keď poistená osoba podala viacnásobné nároky, keď sú vydané nové poistné zmluvy alebo keď nastanú problémy s platbami.

Poistenci budú zvyčajne prehodnocovať poistné zmluvy a informácie o rizikách, kedykoľvek sa situácia zdá byť mimo normu. To nemusí nevyhnutne znamenať, že upisovateľ sa už nikdy nebude zaoberať vašim prípadom len preto, že ste už uzavreli zmluvu o poistení. Poistiteľ sa môže zapojiť vždy, keď dôjde k zmene poistných podmienok alebo podstatnej zmene rizika.

Poznámka: Poistiteľ prehodnotí situáciu, aby určil, či je spoločnosť ochotná pokračovať v poistnej zmluve za jej súčasných podmienok, alebo či predloží nové podmienky, keď dôjde k zmene poistných podmienok. Nové poistné podmienky môžu zahŕňať znížené alebo obmedzené krytie alebo zvýšené odpočítateľné položky.

Štátne zákony zakazujú upisovacie rozhodnutia na základe problémov, ako sú rasa, príjem, vzdelanie, rodinný stav alebo etnická príslušnosť. Niektoré štáty tiež zakazujú poisťovateľovi odmietnuť poistenie automobilu výlučne na základe kreditného skóre alebo správ.

Upisovatelia vs. agenti / sprostredkovatelia

Agent alebo maklér predáva poistné zmluvy. Poistiteľ určuje, či by poisťovňa mala a bude realizovať predaj tohto krytia. Váš agent alebo sprostredkovateľ musí predložiť spoľahlivé fakty a informácie, ktoré upisovateľa presvedčia, že riziko, ktoré predstavujete, je dobré.

Poisťovací agenti zvyčajne nemajú rozhodovaciu právomoc nad rámec základných pravidiel, ktoré sú uvedené v upisovacej príručke, ale agent by vás mohol odmietnuť poistiť na základe svojich znalostí o obvyklých rozhodnutiach poisťovacej spoločnosti o upísaní. Nemôžu urobiť zvláštne opatrenia, aby vám ponúkli poistenie bez súhlasu poisťovateľa.

Poistiteľ zaisťuje ochranu spoločnosti presadzovaním pravidiel upisovania a na základe tohto porozumenia hodnotí riziká. Majú schopnosť rozhodovať nad rámec základných pokynov o tom, ako bude spoločnosť reagovať na rizikovú príležitosť. Môžu urobiť výnimky alebo zmeniť podmienky, aby sa situácia stala menej rizikovou.

Podpisovatelia	Poisťovací agenti alebo makléri
Schvaľuje alebo zamieta riziko vydania poistnej zmluvy	Predávame zásady a krytie spoločnostiam a jednotlivcom, ale iba so súhlasom upisovateľa
Pracuje pre poisťovňu	Pracuje pre poisťovňu aj pre poistených

Príklady upisovania poistenia

Najjednoduchší spôsob, ako pochopiť, kedy môže poisťovateľ pomôcť alebo môže zmeniť rozhodnutia poisťovne týkajúce sa vašich poistných zmlúv, je pozrieť sa na niekoľko príkladov.

Keď nie je domov obsadený

Zvážte Elizabeth a Johna, ktorí si kúpili nový dom a rozhodli sa predať svoj starý. Trh s nehnuteľnosťami bol v tom čase ťažký a svoj prvý dom nepredali tak rýchlo, ako dúfali. Nakoniec sa odsťahovali skôr, ako to predali.

Zavolali svojho poisťovacieho agenta, aby im oznámili, že starý domov je prázdny. Ich agent im poradil, že budú musieť vyplniť dotazník o voľnom pracovnom mieste a poskytnúť ďalšie podrobnosti. Poistiteľ potom skontroluje riziko a rozhodne, či povolí povolenie na voľné pracovné miesto, aby udržal poistený dom.

Keď domov potrebuje opravu

Nový domov Alžbety a Jána potreboval veľa opráv. Poisťovňa by za normálnych okolností nepoistila dom, ktorý nemal aktualizované elektrické vedenie, ale John a Elizabeth boli klientmi už niekoľko rokov a nikdy si nevzniesli žiadne nároky. U tej istej spoločnosti si tiež poistili auto. Ich agent sa rozhodol postúpiť ich prípad na upísanie.

John a Elizabeth sľúbili, že do 30 dní opravia elektrické vedenie. Útvar upisovania skontroloval ich profil a rozhodol sa, že znášajú riziko dobre. Upisovateľ poradil agentovi, že nezrušia poistenie domácnosti z dôvodu chýbajúcich opráv, ale namiesto toho dočasne zvýšia odpočítateľnú položku a Johnovi a Elizabeth dajú 30 dní na vykonanie práce.

Poznámka: Podmienky politiky by sa po splnení určitých podmienok mohli vrátiť k rozumnejšej odpočítateľnej položke po miernom zvýšení.

Viaceré nároky na poistenie automobilov

Mary urobila za päť rokov tri poistné zmluvy týkajúce sa poistenia automobilov, ale okrem toho má perfektné jazdné záznamy. Poisťovňa ju chce naďalej poistiť, musí však urobiť niečo pre to, aby bolo riziko opäť ziskové. Je to zaplatené 1 400 dolárov v nárokoch na sklo, ale Mary platí len 300 dolárov ročne za pokrytie sklom a má odpočítateľnú položku vo výške 100 dolárov.

Upisovateľ skontroluje spis a po obnovení sa rozhodne ponúknuť Mary nové podmienky. Spoločnosť súhlasí s tým, že jej ponúkne úplné pokrytie, ale zvýši jej odpočítateľnú položku na 500 dolárov. Alternatívne ponúkajú obnovenie poistnej zmluvy s obmedzeným pokrytím sklom. Toto je spôsob, ako upisovateľ minimalizuje riziko, a pritom poskytuje Mary ďalšie potrebné krytie, ako napríklad zodpovednosť a kolízie.

Kľúčové jedlá

Upísanie poistenia predstavuje hodnotenie toho, aké riskantné by pre poisťovateľa bolo krytie určitej fyzickej osoby alebo spoločnosti vzhľadom na jej jedinečné okolnosti.
Tento proces meria, ako pravdepodobné je, že poistený uplatní nákladný nárok a či poisťovateľ stratí peniaze vydaním poistky.
Poisťovatelia, agenti a makléri pracujú pre poisťovňu, ale agent alebo maklér je tiež povinný slúžiť v najlepšom záujme poisteného.

Ahmad Faishal

Ce este subscrierea asigurărilor? Definiție și exemple

Asigurarea prin asigurare este procesul de evaluare a riscului unei companii în asigurarea unei case, a unei mașini, a unui șofer sau a sănătății sau vieții unei persoane. Determină dacă ar fi profitabil ca o companie de asigurări să aibă o șansă de a oferi o asigurare unei persoane fizice sau unei companii.

După determinarea riscului implicat, subscriitorul stabilește un preț și stabilește prima de asigurare care va fi percepută în schimbul asumării acestuia.

Ce este subscrierea asigurărilor?

O companie de asigurări trebuie să aibă o modalitate de a decide cât de mult este un pariu, oferind acoperire și cât de probabil este că ceva nu va merge bine care va determina compania să plătească o cerere. De exemplu, o plată este practic asigurată dacă unei companii i se cere să asigure viața unui pacient cu cancer terminal.

Notă: O companie nu își asumă riscul emiterii unei polițe dacă șansele unei plăți costisitoare sunt prea mari.

A ajunge la concluzia riscurilor acceptabile implică subscrierea, un proces extrem de sofisticat care implică date, statistici și îndrumări furnizate de actuari. Aceste informații permit subscriitorilor să prezică probabilitatea majorității riscurilor și să perceapă primele în consecință.

Cum funcționează asigurarea de asigurare

Underwriters sunt profesioniști instruiți în asigurări care înțeleg riscurile și cum să le prevină. Ei au cunoștințe specializate în evaluarea riscurilor și folosesc aceste cunoștințe pentru a determina dacă vor asigura ceva sau pe cineva și cu ce cost.

Asiguratorul examinează toate informațiile pe care agentul dvs. le oferă și decide dacă compania este dispusă să parieze pe tine. Postul de muncă include:

Revizuirea informațiilor specifice pentru a determina care este riscul real
Determinarea tipului de acoperire a poliței sau a pericolelor pe care compania de asigurări este de acord să le asigure și în ce condiții
Eventual restricționarea sau modificarea acoperirii prin aprobare
Căutați soluții proactive care ar putea reduce sau elimina riscul unor cereri de asigurare viitoare
Negocierea posibilă cu agentul sau brokerul dvs. pentru a găsi modalități de a vă asigura atunci când problema nu este atât de clară sau există probleme de asigurare

Notă: o mulțime de subscrieri sunt automatizate. Informațiile pot fi introduse în programele de computer în cazurile în care situația nu are o circumstanță specială și flutură un steag roșu. Programele sunt similare cu tipul de sisteme de cotare pe care le-ați putea vedea atunci când obțineți o ofertă de asigurare online.

Un subscriitor va fi cel mai probabil implicat în cazurile în care este necesară intervenția sau evaluarea suplimentară, cum ar fi atunci când o persoană asigurată a formulat mai multe daune, când sunt emise noi polițe sau când există probleme de plată cu asiguratul.

Asiguratorii de asigurări vor revizui de obicei polițele și informațiile privind riscurile ori de câte ori o situație pare în afara normelor. Nu înseamnă neapărat că un subscriitor nu se va mai uita niciodată la cazul dvs. doar pentru că ați contractat deja o poliță. Un subscriitor poate fi implicat ori de câte ori există o modificare a condițiilor de asigurare sau o modificare semnificativă a riscului.

Notă: Asiguratorul va revizui situația pentru a stabili dacă compania este dispusă să continue politica în condițiile sale actuale sau dacă va prezenta noi termeni atunci când va exista o modificare a condițiilor de asigurare. Noile condiții de asigurare pot include o acoperire redusă sau limitată sau deductibile crescute.

Legile statului interzic subscrierea deciziilor bazate pe probleme precum rasa, venitul, educația, starea civilă sau etnia. Unele state interzic, de asemenea, unui asigurător să refuze o poliță auto bazată exclusiv pe scor sau rapoarte de credit.

Underwriters vs. Agenți / Brokeri

Un agent sau un broker vinde polițe de asigurare. Un subscriitor stabilește dacă compania de asigurări ar trebui și va face vânzarea acelei acoperiri. Agentul sau brokerul dvs. trebuie să prezinte fapte și informații solide care să îl convingă pe subscriitor că riscul pe care îl prezentați este unul bun.

Agenții de asigurări nu au, de obicei, autoritate decizională dincolo de regulile de bază pe care le dau în manualul de subscriere, dar un agent ar putea refuza să vă asigure pe baza cunoștințelor sale despre deciziile obișnuite de subscriere ale companiei de asigurări. Aceștia nu pot face aranjamente speciale pentru a vă oferi asigurare fără acordul asigurătorului.

Asiguratorul de asigurări protejează compania aplicând regulile de subscriere și evaluând riscurile pe baza acestei înțelegeri. Ei au capacitatea de a decide dincolo de liniile directoare de bază cu privire la modul în care compania va răspunde la oportunitatea de risc. Aceștia pot face excepții sau pot modifica condițiile pentru a face o situație mai puțin riscantă.

Underwriters	Agenți sau brokeri de asigurări
Aprobă sau refuză riscul emiterii unei polițe	Vindeți polițe și acoperire către companii și persoane fizice, dar numai cu permisiunea asigurătorului
Funcționează pentru compania de asigurări	Funcționează atât pentru compania de asigurări, cât și pentru asigurați

Exemple de subscriere de asigurări

Cel mai simplu mod de a înțelege când un asigurător poate ajuta sau ar putea schimba deciziile companiei de asigurări cu privire la polița dvs. este să vă uitați la câteva exemple.

Când o casă nu este ocupată

Luați în considerare Elizabeth și John care au achiziționat o casă nouă și au decis să-și vândă vechea lor casă. Piața imobiliară era dificilă la vremea respectivă și nu și-au vândut prima locuință atât de repede pe cât speraseră. Au ajuns să se mute înainte să-l vândă.

Ei și-au sunat agentul de asigurări pentru a le informa că vechea casă era goală. Agentul lor i-a sfătuit că va trebui să completeze un chestionar privind posturile vacante și să ofere detalii suplimentare. Asiguratorul va revedea apoi riscul și ar decide dacă ar permite permisul de a păstra locuința asigurată.

Când o casă are nevoie de reparații

Noua casă a lui Elizabeth și John avea nevoie de multe reparații. Compania de asigurări nu ar asigura în mod normal o locuință care nu avea cabluri electrice actualizate, dar John și Elizabeth fuseseră clienți de câțiva ani și nu au făcut niciodată reclamații. De asemenea, și-au asigurat mașina cu aceeași companie. Agentul lor a decis să trimită cazul lor la subscriere.

John și Elizabeth au promis că vor repara cablurile electrice în termen de 30 de zile. Departamentul de subscriere și-a revizuit profilul și a decis că sunt confortabili cu asumarea riscului. Asigurătorul a informat agentul că nu va anula polița de asigurare a locuinței din cauza lipsei de reparații, ci va spori temporar deductibilă și îi va acorda lui John și Elizabeth 30 de zile pentru ca lucrarea să fie finalizată.

Notă: Termenii politicii ar putea reveni la o deductibilă mai rezonabilă după o ușoară creștere atunci când anumite condiții au fost îndeplinite.

Cereri multiple de asigurare auto

Mary a făcut trei reclamații de sticlă pe polița sa de asigurare auto în cinci ani, dar are un alt record de conducere în afară de asta. Compania de asigurări dorește să o asigure în continuare, dar trebuie să facă ceva pentru ca riscul să fie din nou profitabil. Este plătit 1.400 USD în daune de sticlă, dar Mary plătește doar 300 USD pe an pentru acoperirea sticlei și are o deductibilă de 100 USD.

Asiguratorul examinează dosarul și decide să-i ofere Mary condiții noi la reînnoire. Compania este de acord să-i ofere o acoperire completă, dar va crește deductibilă la 500 USD. Alternativ, acestea oferă reînnoirea poliței cu acoperire limitată a sticlei. Acesta este modul de asigurare a minimizării riscului, oferind în același timp lui Mary celelalte acoperiri de care are nevoie, cum ar fi răspunderea și coliziunea.

Chei de luat masa

Asigurarea prin asigurare este o evaluare a cât de riscant ar fi pentru un asigurător să acorde o anumită persoană sau companie, având în vedere circumstanțele unice ale persoanei respective sau ale companiei.
Procesul evaluează cât de probabil este că asiguratul va face o cerere costisitoare și dacă asigurătorul va pierde bani prin emiterea poliței.
Asiguratorii, agenții și brokerii lucrează cu toții pentru compania de asigurări, dar un agent sau un broker are, de asemenea, datoria de a servi interesul superior al asiguraților.

Ahmad Faishal