Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haal uw echtgenoot op dezelfde financiële pagina als je
Je bent enthousiast over het maken van een begroting en het beheer van uw geld zorgvuldig. Uw echtgenoot kreunt bij het idee. Wat kan je doen?
Veel mensen bevinden zich in exact deze hachelijke situatie elke dag. Een echtgenoot of partner heeft de neiging fiscaal-minded te zijn, terwijl de andere besteedt geen aandacht aan geld en spot met het idee om drastisch te bezuinigen.
Hoe kunnen de twee van u bereiken financiële harmonie? Hier zijn een paar tips die kunnen helpen om uw echtgenoot of partner aan boord met het idee van budgettering.
1. Stel een gemeenschappelijk doel
Laat het gesprek niet te openen door te zeggen: “Schat, ik denk dat je nodig hebt om te bezuinigen op X.” Een verklaring in deze trant frames van het idee van de budgettering en de besparingen in negatieve termen. Dit maakt het financieel beheer eruit ziet als een reeks van orders en ontberingen.
In plaats daarvan opent het gesprek door te zeggen: “Schat, laten we praten over een aantal van de doelen die we willen in de komende 5 tot 10 jaar te bereiken. Wat willen we doen?”
De twee van u moet een lang gesprek over wat uw ideale leven eruit ziet samen. Bespreek geen geld op dit moment – alleen maar praten over de visie. Hier zijn een paar ideeën om mee te beginnen:
Zou u willen besteden een maand reizen door Europa samen?
Wilt u een zeilboot kopen en breng een paar maanden in het Caribisch gebied?
Wilt u een aanbetaling op een huis te maken, of verhandelen up van uw huidige starterswoning naar een mooiere altijd huis?
Wilt u volledig betalen uit uw hypotheek, of contant betalen voor uw volgende auto?
Wilt u college fondsen van uw kind te zijn $ 25.000 voller?
Wilt u met pensioen te gaan op de leeftijd van 55, start uw eigen bedrijf, of maak een nieuwe non-profit organisatie in uw gemeenschap?
Bespreek uw doelen, zonder te raken op het financiële aspect. Zoek uit wat visies en doelen die je twee delen voor de toekomst.
2. Bevestig Monetair Waarden om uw doelen
Zodra u op uw doelen voor de toekomst hebben afgesproken, de invoering van het concept van geld en zin in realistische ramingen.
Een 20% aanbetaling op een $ 200.000 huis, bijvoorbeeld, komt tot $ 40.000. Een één-maand reis door Europa voor twee personen zou kunnen komen tot 4.000 $ – $ 10.000, afhankelijk van het niveau van luxe die u zoekt.
Contant geld betalen voor uw volgende auto zou kunnen kosten tussen de $ 8.000 en $ 20.000, afhankelijk van het type voertuig dat u wilt.
Eerder met pensioen zou kunnen draaien om een ver boven wat uw 401 (k) per jaar.
Op dit punt, heb je nummers en je hebt een tijdsbestek. Eenvoudige divisie kan u helpen te begrijpen hoeveel geld je nodig hebt om elke maand opzij te zetten om je doel te bereiken.
Het opslaan van $ 40.000 in de komende vijf jaar, bijvoorbeeld, vereist het opslaan van $ 8000 per jaar, of $ 665 per maand. Wilt u dit bedrag op te slaan voor de aanbetaling op een huis, nu weet je hoeveel je nodig hebt om elke maand opzij te zetten.
3. Talk About Saving
Nu dat u een specifieke maandelijkse besparingsdoelstelling, moet u bespreken hoe dit geld te vinden. Suggestie bezuinigen op een paar kosten, extra geld verdienen aan de zijkant, of een combinatie van beide om uw maandelijkse besparingen doel te raken.
Uw echtgenoot kan een beetje meer nu aan boord, omdat het gesprek niet wordt geformuleerd in termen van bezuinigen.
Het gesprek wordt geformuleerd in termen van de handel in een uitgave voor een ander. U kunt besteden $ 600 per maand uit eten gaan in restaurants, of u kunt genoeg geld om een aanbetaling op een huis te maken binnen vijf jaar te hebben. Op uw huidige hoogte van het inkomen, kunt u niet per se beide, ja, welke zou u het liefst?
Door het opstellen van het gesprek op het gebied van trade-offs in plaats van offers, uw echtgenoot is veel meer kans om open te staan - vooral als je werken in de richting uw echtgenoot is enthousiast over.
Als de twee van u nog niet besloten welk doel zich te concentreren op, laat je partner praten over wat hij of zij voor ogen. Je zult in staat om te vertellen wat ze het meest enthousiast over het doel dat zij brengen het vaakst. Dat doel is waarschijnlijk degene die ze het meest blij om te sparen voor zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Muitas pessoas odeiam a idéia de manter o dinheiro em uma conta poupança. Eles se sentem como se fosse apenas sentado ali, ganhando quase nada, e que eles estão perdendo a obtenção de melhores retornos em outros lugares.
Você já se sentiu assim?
É um sentimento que faz muito sentido. Afinal, não há realmente nenhuma razão para se contentar com piores retornos quando você poderia estar fazendo melhor em outro lugar. Um retorno melhor significa que você alcançar seus objetivos mais rapidamente, e não é que toda a ponto de poupar dinheiro?
Claro que é. Mas há sempre um trade-off.
Investir faz uma tonelada de sentido para objetivos de longo prazo, como a independência financeira, porque a desvantagem é mínima e a cabeça é grande. Se você fazer o trabalho duro de furar com o seu plano através dos altos e baixos, é provável que você sair na frente.
Mas é muito mais sombria quando você olha para as metas financeiras de curto prazo, como a casa para baixo pagamento que você gostaria de fazer em um par de anos ou a poupança de emergência que você pode precisar a qualquer momento. Será que faz sentido investir nessas situações? Como você pode obter retornos razoáveis, sem sacrificar as metas que deseja alcançar?
Aqui é a minha opinião.
Três razões para não investir Curto Prazo Poupança
Na maioria dos casos, uma conta simples de poupança ou CD é o melhor investimento a curto prazo para o dinheiro que você precisa dentro dos próximos três anos.
Eu sei eu sei. Não é excitante, não é sexy, e certamente não vai torná-lo rico. Há três boas razões para investimentos de curto prazo não são apenas vale a pena quando sua linha do tempo é tão curto.
1. Há muita incerteza
A grande trade-off com o investimento é a incerteza. Claro, você pode encontrar-se um aumento de 10% para o ano, mas você poderia facilmente encontrar-se uma queda de 20% ou mais. E desde que você não tem controle sobre esse tempo, é muito difícil fazer planos definitivos de curto prazo. E se o mercado de ações despenca alguns meses antes que você queira comprar a sua casa? O que fazes, então?
Com uma conta de poupança, você sabe exatamente o quanto você precisa para salvar e quando você vai alcançar seu objetivo. Você também sabe que o dinheiro vai certamente estar lá quando você precisar dele. Faz planear a sua vida mais fácil e certo.
2. A diferença não é tão grande quanto você pensa
Durante períodos de tempo curtos, o valor que você salve as questões muito mais do que o retorno que você recebe. Mesmo as grandes diferenças de retorno, provavelmente, não importa tanto assim.
Digamos que você quer $ 24.000 para um pagamento em uma casa que você gostaria de comprar em dois anos. Se você economizar R $ 1.000 por mês e ganha 1% em uma conta poupança vs. 8% em uma conta de investimento, após dois anos você terá:
$ 24,231.41 na conta poupança
$ 25,933.19 na conta de investimento
Essa é uma diferença de cerca de US $ 1.700. Ou para olhar de outra forma, você poderia economizar US $ 65 a menos por mês e ainda alcançar seu objetivo se você receber um retorno de 8% em vez de um retorno de 1%. Mas existem algumas palavras de cautela:
Se você realmente precisa o extra de R $ 1.700, você pode garantir que, ao contribuir um extra de $ 70 por mês para a conta poupança.
Se você economizar menos a cada mês e / ou poupar para um curto período de tempo, a diferença entre os dois retornos serão menores.
Esse retorno de 8% não é garantida. Você poderia realmente acabar com menos dinheiro do investimento se o mercado toma um direito tombo quando você precisa retirar esses fundos.
A linha de fundo é esta: Sim, investir lhe dá a chance de ter mais dinheiro no final do mesmo. Mas nós não estamos falando de ser rico versus ser pobre. Estamos falando bastante pequenas diferenças em relação a seus objetivos financeiros.
3. Você pode evitar a montanha-russa emocional
É uma coisa de olhar para os números e pensar a si mesmo que a desvantagem é pena a cabeça, mas na verdade enfrentando os altos e baixos de investimento é uma coisa totalmente diferente.
Como você vai sentir se os tanques do mercado de ações e você vê o seu fundo de pagamento cortado pela metade – potencial adiar seu sonho da casa durante anos? E se o seu fundo de emergência de repente perde US $ 4.000 em um momento em que você está sentindo incerto sobre sua estabilidade no emprego atual?
Lembre-se, um retorno melhor não é o objetivo. Os objetivos reais são as coisas que você quer fazer com sua vida, e investir significa que você vai ser constantemente se preocupar se ou não você vai ser capaz de fazê-las.
Quando investimentos de curto prazo faz sentido
Com tudo isso dito, não é como investir é ruim. Investir é uma ferramenta fantástica nas situações certas, e aqui estão dois casos em que ele pode fazer um monte de sentido investir sua poupança de curto prazo.
1. Seu cronograma é flexível
Talvez você gostaria de comprar uma casa em dois anos – mas não é um grande negócio se você tem que esperar três anos. Se sua linha do tempo é flexível e você está bem com a possibilidade de ter de esperar mais tempo para alcançar seu objetivo, então o potencial positivo do investimento pode valer a pena.
2. Você tem mais em poupança do que você precisa
Vamos dizer que você precisa de US $ 30.000 para igualar um fundo de emergência de seis meses, e você tem R $ 60.000 salvos. Nesse caso, você poderia investir o dinheiro, a esperança de um retorno melhor, e ainda provavelmente terá dinheiro suficiente em sua conta, mesmo se o mercado de ações despencou direita quando você precisava.
Em outras palavras, se você pode dar ao luxo de perder uma quantidade significativa de suas economias e ainda estar no bom caminho para seus objetivos, então a cabeça do investimento pode valer a pena.
O que você está salvando para?
Sempre que você está fazendo uma decisão como esta, é útil dar um passo atrás e lembrar-se do resultado específico que você está realmente esperando.
Neste caso, você está economizando para um objetivo pessoal específica porque você sente como ele vai melhorar a sua vida de alguma forma. Esse é o resultado que você está procurando. O retorno que você recebe é relevante apenas na medida em que ele ajuda você a atingir esse objetivo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sfaturi despre Cum de a decide și cum să facem să funcționeze aceste zile, nu este neapărat un dat fiind faptul că însurăței vor fuziona conturile individuale de verificare într-un singur cont comun de verificare. Finanțele sunt adesea complicate de căsătorii anterioare, copil de sprijin sau pensia alimentară, student împrumuturi, ipoteci existente sau datorii card de credit, precum și alte aspecte, cum ar fi un sentiment de autonomie și independență financiară.
Uneori, care combină toate veniturile într-un cont comun de verificare poate tulbure apele, se adaugă confuzie și complicații, și pot provoca resentimente și putere lupte. Deci, ce este un cuplu de a face?
Înainte de a lega nod, vorbesc despre modul în care vei amesteca banii. exprima opiniile Calm și pentru a discuta ramificațiile diferitelor opțiuni:
Un cont comun
O opțiune este de a pune fiecare toate câștigurile într-un singur cont comun de verificare. Dacă sunteți atât confortabil cu această abordare, este cu siguranță cel mai ușor punct de vedere logistic. Dacă unul dintre voi este profund în datorii sau este de notorietate rău la urmărirea controalelor și retrageri ATM, acest lucru nu poate fi cea mai bună metodă pentru tine.
One-Two Method (Un cont mixt Plus două conturi separate)
Multe cupluri stabilit astăzi un cont comun de verificare păstrând în același timp conturile lor de control separate. Fiecare să plătească o sumă convenită în contul comun de verificare în fiecare lună și de a folosi acest cont pentru a plăti facturile de uz casnic.
Unul dintre marile avantaje acestei metode este că fiecare persoană își păstrează său propria autonomie și independență financiară, ceea ce contribuie la evitarea utilizării banilor ca putere în relație.
Dacă se utilizează metoda One-Two, să vină cu o metodă de a determina cât de mult fiecare dintre voi va contribui la contul comun de verificare.
Pentru a face acest lucru:
Configurarea un buget astfel încât să știi ce cheltuielile lunare comune sunt și cât de mult va trebui să intre în contul comun de verificare.
Dacă ambele câștiga aproximativ aceeași sumă, are sens pentru fiecare contribuie aceeași sumă de dolari în contul comun. Dacă unul dintre voi câștigă în mod substanțial mai mult decât cealaltă, este mai corect să contribuie, pe bază procentuală. Pentru detalii cu privire la modul de calculare a contribuțiilor dvs. pe baza pe baza procentuale, a se vedea exemplul de la sfârșitul acestui articol.
Configurarea cont de economii comune pe care fiecare dintre voi să contribuie pentru obiectivele dvs. financiare comune, cum ar fi de economisire pentru pensionare, investiții, achiziționarea unui nou vehicul, de a lua o vacanta, plata pentru colegiu educație a copiilor dvs., etc.
Continuă să plătească datoriile proprii de pre-existente card de credit, împrumuturi pentru studenți, precum și alte obligații financiare din conturile personale de verificare.
Nici una dintre aceste metode este corect sau greșit. Resentimentele peste bani se pot agrava și în cele din urmă otrăvească o relație dacă nu este abordată într-un mod care satisface fiecare partener, astfel încât ceea ce-i drept este ceea ce funcționează pentru tine, ca un cuplu. Este important pentru relația dvs. pe termen lung pe care fiecare dintre voi se simte bine despre cum funcționează banii în relația ta.
Exemplu: Câștigi 25.000 $ pe an. Soțul tău câștigă 50.000 $ pe an, pentru un total de $ 75.000 de venituri în comun. Se determină contribuția prin efectuarea următoarelor calcule:
Adăugați venitul anual la venitul anual soțului tău.
Se împarte salariul mai mic cu totalul salariilor combinate pentru a obține un procent pentru soț plătit mai mic. $ 25000 / $ 75,000 = .33 sau 33%
Înmulțiți acest ori procentuale suma de bani ai nevoie într-un cont comun lunar pentru a plăti facturile partajate. Aceasta este contribuția lunară soți mai mici castiguri lui. .33 x $ 3,000 = $ la 990
Scădeți această sumă din suma de bani necesară în contul lunar. Aceasta este contribuția mai mare câștig soțului. $ 3,000 – $ 990 = $ 2010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Atunci când faceți o achiziție card de credit, o faci cu înțelegerea că veți plăti această achiziție. În funcție de acordul de card de credit, puteți fie să plătească soldul înapoi dintr-o dată sau de-a lungul timpului.
În fiecare lună, atunci când stai jos pentru a plăti facturile, va trebui să decidă cel mai bun suma pentru a trimite emitentul cărții de credit – indiferent dacă este minimă, soldul integral sau ceva între. Pune unele gândit serios în cât de mult plătiți mai degrabă decât să vină cu un număr arbitrar.
Achitarea soldul este cel mai bun
În mod ideal, ar trebui să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună și există câteva avantaje pentru a face în acest fel. În primul rând, puteți profita de perioada de grație a cărții de credit și de a evita plata dobânzii la soldul. În al doilea rând, nu trebuie să se ocupe cu datorii card de credit. În cele din urmă, achitarea soldului în întregime lasă limita de credit deschise și disponibile pentru achiziții noi.
Când nu plătiți soldul dvs. complet, veți avea o taxa de finanțe pe declarația dvs. de facturare următoare. Cu cât este nevoie pentru a achita soldul, cu atât mai mult veți plăti în interesul.
Suma minimă de plată este cel mai puțin ar trebui să plătească
Dacă nu aveți un card de taxă, emitentul cardului de credit nu va fi nevoie să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună. În schimb, veți avea opțiunea de a face, plățile lunare mai mici în fiecare lună până când soldul este rambursat în întregime.
Cel puțin, ar trebui să plătească minim pe cardurile de credit în fiecare lună.
Plata minimă este necesară pentru a evita plata unei taxe cu întârziere pe card și pentru a evita o întârziere de plată cu privire la raportul dvs. de credit.
Este un mit larg răspândită că este în regulă să plătească pur și simplu, tot ce poți, chiar dacă este mai mică decât suma minimă de plată. Nu e adevărat. Nu puteți trimite doar o plată $ 10 la creditorul tău și se așteaptă ca ei să înțeleagă că aveți probleme în această lună.
Dacă nu puteți plăti minim, ar trebui să contactați emitentul cărții de credit și a face alte aranjamente.
Când nu este posibil plata integrala
Între cele mai (soldul) și sume mai mici de plată ideale (minim) de card de credit este suma pe care își pot permite să plătească soldul dvs.. Examinați veniturile și cheltuielile și să decidă cât de mult vă puteți pune în mod realist soldul dvs. fără a strecurat-te financiar. Orice peste nivelul minim va ajuta la reducerea soldul. Cu cât mai mult, cu atât mai bine.
Atunci când sunteți plata datoriilor
Când plătiți de pe mai multe carduri de credit la un moment dat, se combină aceste strategii prin plata la fel de mult ca tine poate pe un card de credit și minime cu privire la toate celelalte carduri de credit. Acesta este cel mai eficient mod de a scăpa de datorii card de credit. Vei elimina soldurile tale la un moment dat, dar e mai bine decât să plătească doar un pic spre datoriile în fiecare lună și mult mai bine decât de plată doar minimul pe toate conturile.
Puteți utiliza, de asemenea, o rambursare calculator de card de credit pentru a vă ajuta să decideți ce plata card de credit trebuie să facă pentru a achita datoria. Cele mai multe calculatoare va afișa un program de plată lunar pe baza fie la plata totală vă puteți permite să facă sau un termen limită până la care doriți să fie datorii.
Gandeste-te Despre Scorul dvs. de credit
In timp ce plata prin card de credit nu afectează în mod direct scorul dvs. de credit, acesta poate influența scorul dvs. (și suma recentă plată este raportat la birourile de credit). Plata dvs. card de credit nu influențează utilizarea dvs. de credit, raportul dintre soldul dvs. de card de credit și limita de credit, un factor care influențează în mod semnificativ scorul dvs. de credit. Cele mai bune scoruri de credit aparțin consumatorilor cu cea mai scăzută utilizarea creditului, utilizarea de obicei sub 30%.
Pe măsură ce decideți ce plata prin card de credit pentru a face, gândiți-vă cât de mult este necesar pentru a aduce soldul cardului de credit sub 30% din limita de credit.
Linia de fund
Iată regula de degetul mare pentru a decide plata cardului de credit: plata soldului integral sau la fel de mult a soldului, după cum vă puteți permite. Dacă încercați să plătească mai multe carduri de credit, plata la fel de mult ca tine poate spre un card de credit și minimul pe toate celelalte.
Dar, dacă sunteți luptă și nu își pot permite să plătească mult, face cel puțin nivelul minim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μην πιάσουν από τη φρουρά από φορολογικό νομοσχέδιο σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Θα συνεχίσουν να πληρώνουν φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι φόροι υπολογίζονται επί του εισοδήματος σας κάθε χρόνο, όπως ακριβώς το έχετε λάβει, μοιάζει πολύ με το πώς λειτουργεί πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Είναι σημαντικό να εκτιμηθεί το ποσό των φόρων που θα πληρώσετε σε συνταξιοδότηση ώστε να μπορείτε να τον προϋπολογισμό για αυτό και έχει συσταθεί αρνήσεων φορολογική σας (ή τριμηνιαίες πληρωμές) εκ των προτέρων.
Κάθε τύπος των εσόδων που θα λάβετε θα έχουν διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες που ισχύουν γι ‘αυτό. Για να υπολογίσετε τους φόρους σας σε συνταξιοδότηση, θα πρέπει να γνωρίζετε πώς κάθε πηγή εισοδήματος εμφανίζεται στην φορολογική σας δήλωση.
Παρακάτω έχω απαριθμήσει πώς φορολογούνται τα έξι πιο κοινούς τύπους των εισοδημάτων συνταξιοδότησης. Τότε θα παρέχουν ένα παράδειγμα για το πώς να εκτιμηθεί φορολογικό συντελεστή σας και το συνολικό τους φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους.
1. Εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης
Εάν μόνο σας πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης, τότε μάλλον δεν θα πληρώσει κανένα φόρο κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν έχετε άλλες πηγές εισοδήματος, τότε ένα μέρος του εισοδήματος Κοινωνικής Ασφάλισης σας είναι πιθανό να φορολογηθούν. Ένας τύπος καθορίζει το ποσό της Κοινωνικής Ασφάλισης που είναι φορολογητέα. Το αποτέλεσμα είναι ότι μπορεί να χρειαστεί να περιλαμβάνει έως και 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης ως φορολογητέο εισόδημα στην φορολογική σας δήλωση.
Το ποσό που φορολογείται (οπουδήποτε από μηδέν έως ογδόντα πέντε τοις εκατό) εξαρτάται από το πόσο άλλα εισοδήματα θα πρέπει εκτός από την κοινωνική ασφάλιση. Η IRS ονομάζει αυτό άλλα έσοδα «σε συνδυασμό εισοδήματος», και στο φορολογικό φύλλο εργασίας, μπορείτε να συνδέσετε το συνολικό σας εισόδημα σε μια φόρμουλα για να καθορίσει πόσο τα οφέλη σας θα φορολογούνται κάθε χρόνο.
Οι συνταξιούχοι με ένα υψηλό ποσό του μηνιαίου εισοδήματος σύνταξης θα πληρώσει πιθανώς φόρους για το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους, nd συνολικού φορολογικού συντελεστή τους μπορεί να τρέξει οπουδήποτε από 15% για να φθάσει το 45%. Οι συνταξιούχοι με σχεδόν κανένα άλλο εισόδημα εκτός από την κοινωνική ασφάλιση κατά πάσα πιθανότητα θα λάβουν τα οφέλη τους αφορολόγητα και δεν πληρώνουν φόρους εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.
2. IRA και 401 (k) Αποσύρσεις
Οι περισσότερες αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης φορολογούνται κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αυτό σημαίνει ότι οι αποσύρσεις IRA, καθώς και αναλήψεις από 401 (k) σχέδια, 403 (β) σχέδια, 457 προγράμματα, κλπ, αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πληρώσουν κάποιο φόρο, όταν αποσύρουν χρήματα από IRA ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης.
Το ποσό του φόρου που πληρώνετε εξαρτάται από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων που έχετε και τι φορολογική κλίμακα θα είναι για το έτος αυτό. Για παράδειγμα, εάν έχετε το χρόνο, με περισσότερες εκπτώσεις από το εισόδημα (όπως μια χρονιά με πολλά ιατρικά έξοδα), τότε δεν μπορεί να πληρώσει φόρο για τις αποσύρσεις για το έτος αυτό.
Υπάρχει ένα είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπου οι αποσύρσεις είναι συνήθως αφορολόγητα. Αν γίνει σωστά, θα πληρώσει κανένα φόρο συνταξιοδότηση Roth IRA αποσύρσεις.
3. Συντάξεις
Οι περισσότεροι συνταξιοδοτικό εισόδημα θα φορολογείται. Ο ευκολότερος τρόπος για να προσδιοριστεί η πιθανότητα ότι θα φορολογηθούν συνταξιοδοτικό εισόδημα σας είναι να χρησιμοποιήσετε μια απλή κατευθυντήρια γραμμή: αν πήγε στο προ φόρων, στη συνέχεια, όταν το αποσύρει, θα φορολογηθεί. Οι περισσότεροι λογαριασμοί συντάξεις χρηματοδοτήθηκαν με προ-φόρου εισοδήματος, το οποίο σημαίνει ότι το συνολικό ποσό του ετήσιου εισοδήματος σύνταξή σας θα πρέπει να περιλαμβάνονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα κάθε χρόνο.
Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να ζητήσετε ότι οι φόροι πρέπει να παρακρατείται άμεσα από την επιταγή σύνταξής σας.
Εάν ένα τμήμα του λογαριασμού σας σύνταξη χρηματοδοτήθηκε με μετά φόρων δολάρια, στη συνέχεια, κάθε χρόνο, ένα μέρος της σύνταξής σας θα είναι φορολογητέο και ένα μέρος δεν θα.
4. Διανομές ισόβιο
Αν προσόδου σας ανήκει σε IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, τότε οι φορολογικές ρυθμίσεις στο τμήμα που αφορά IRA αποσύρσεις θα ισχύουν για όλες τις λήψεις ή ετήσιων πληρωμών που λαμβάνετε από αυτή την πρόσοδο.
Αν προσόδου σας αγοράστηκε με μετά φόρων δολάρια (όχι που σημαίνει αγοραστεί μέσα σε ένα IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης), τότε οι φορολογικοί κανόνες που ισχύουν εξαρτηθεί από το είδος της προσόδου που αγοράσατε.
Τα έσοδα από την άμεση πρόσοδο -Ένα τμήμα κάθε πληρωμή που λαμβάνετε από μια άμεση πρόσοδος θεωρείται η επιστροφή του κεφαλαίου και ένα μέρος θεωρείται το ενδιαφέρον. Μόνο το τμήμα ενδιαφέροντος θα συμπεριληφθεί στο φορολογητέο εισόδημά σας. Κάθε χρόνο η εταιρεία προσόδου μπορεί να σας πει τι σημαίνει «λόγος αποκλεισμού» σας, που σας λέει πόσο πολύ του εισοδήματος προσόδου που λαμβάνετε μπορεί να αποκλειστεί από το φορολογητέο εισόδημά σας.
Αναλήψεις από ένα σταθερό ή κυμαινόμενο προσόδου φορολογικών κανόνων -Το σε αυτούς τους τύπους των προσόδων λένε ότι τα κέρδη πρέπει να αποσυρθούν πρώτα, πράγμα που σημαίνει ότι αν ο λογαριασμός σας αξίζει περισσότερο από ό, τι συνέβαλε σε αυτό, όταν παίρνετε τις αναλήψεις, αρχικά θα αποσύρει τα κέρδη ή αύξηση των επενδύσεων, και όλα θα είναι φορολογητέο εισόδημα για εσάς. Αφού έχουν αποσυρθεί όλα τα κέρδη σας, τότε θα αποσύρει την αρχική σας εισφορές (που ονομάζεται βάση το κόστος), και εκείνων που δεν περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας.
5. Έσοδα επενδύσεων
Θα πληρώσω φόρους για τα τυχόν μερίσματα, τα έσοδα από τόκους, ή των υπεραξιών, ακριβώς όπως κάνατε πριν είχαν συνταξιοδοτηθεί. Αυτοί οι τύποι εισοδήματος από επενδύσεις που αναφέρονται σε ένα φορολογικό έντυπο 1099 κάθε χρόνο που σας αποστέλλεται απευθείας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κρατά τους λογαριασμούς σας.
Αν πουλάτε συστηματικά επενδύσεις για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος, κάθε πώληση θα αποφέρει κέρδος μακροχρόνια ή βραχυπρόθεσμη κεφαλαίου (ή ζημίες) και το κέρδος ή ζημία θα πρέπει να αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση. Αν άλλες πηγές εισοδήματος σας δεν είναι πάρα πολύ υψηλή μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ρυθμό που σημαίνει ότι θα πληρώσει κανένα φόρο για το σύνολο ή μέρος των κερδών του κεφαλαίου σας για το συγκεκριμένο έτος.
Εάν είστε ιδιοκτήτης επενδύσεις που δεν είναι μέσα σε ένα λογαριασμό απόσυρσης μπορείτε να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε τα κέρδη του κεφαλαίου και τις απώλειές σας να μειώσει τους φόρους που καταβάλλουν κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Δεν είναι κάθε πηγή ταμειακές ροές από τις επενδύσεις υπολογίζονται ως φορολογητέο εισόδημα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε έχετε ένα CD τράπεζα. Το CD ωριμάζει στο ποσό των $ 10.000. Αυτό $ 10.000 μη είναι επιπλέον φορολογητέο εισόδημα που πρέπει να αναφερθεί σχετικά με τη φορολογική σας επιστροφή-μόνο το ενδιαφέρον που κέρδισε αναφέρεται. Αλλά το σύνολο $ 10,000 διαθέσιμες οι ταμειακές ροές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καλύψει τα έξοδα.
6. Κέρδη Μετά την πώληση του σπιτιού σας
Αν έχετε ζήσει στο σπίτι σας για τουλάχιστον δύο χρόνια, τότε πιθανότατα δεν θα πληρώσει τους φόρους επί των κερδών από την πώληση του σπιτιού σας αν δεν έχετε κέρδη που υπερβαίνουν $ 250.000, αν και μόνο, ή $ 500.000 εάν είναι παντρεμένος. Αν έχετε νοικιάσει το σπίτι σας έξω για λίγο, οι κανόνες πάρει πιο πολύπλοκη και κατά πάσα πιθανότητα θα χρειαστεί να συνεργαστεί με έναν φορολογικό επαγγελματία για να καθορίσει πώς πρέπει να αναφέρονται τυχόν κέρδη.
Για να το θέσουμε όλα αυτά μαζί, μπορείτε να κάνετε μια «πλαστή» φορολογική δήλωση για τον υπολογισμό των φόρων σας κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ένα παράδειγμα ακολουθεί.
Υπολογισμός φορολογικός συντελεστής σας σε Συνταξιοδότηση
φορολογικός συντελεστής σας κατά τη συνταξιοδότησή τους θα εξαρτηθεί από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων σας. Για να εκτιμηθεί η λίστα με φορολογικό συντελεστή τον τύπο του εισοδήματος, και πόσο θα φορολογούνται. Πρόσθεσε ότι μέχρι. Στη συνέχεια, να μειώσει τον αριθμό αυτό με αναμενόμενες μειώσεις και απαλλαγές σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είστε παντρεμένοι και θα έχετε $ 20.000 από την κοινωνική ασφάλιση, $ 25.000 το χρόνο στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, μπορείτε να περιμένετε να αποσύρει $ 15.000 από το IRA σας, και σας εκτιμούν θα έχετε $ 5.000 το χρόνο της μακροπρόθεσμης εισόδημα υπεραξία από διανομές αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορείτε να προσθέσετε έως και τους απλούς εισόδημά σας (μη συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιακών κερδών), χρησιμοποιώντας το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας, και να πάρει $ 57.000.
καθιερωμένης έκπτωσης σας και τα προσωπικά απαλλαγές προσθέσετε έως και $ 20.800. Αυτό βάζει υπολογίζεται το φορολογητέο εισόδημά σας σε $ 36.200. Μπορείτε να αναζητήσετε τα 2017 φορολογικούς συντελεστές και να δείτε ότι σας βάζει στη φορολογική κλίμακα 15%. Δεδομένου ότι οι φορολογικοί συντελεστές είναι κλιμακωτή, θα καταβάλει το 10% για τα πρώτα $ 9.325 του φορολογητέου εισοδήματος και 15% για το εισόδημα που κυμαίνεται μεταξύ $ 9.326 και $ 37.950. Αυτό κάνει την αναμενόμενη φορολογικό νομοσχέδιο σας $ 4.963. Όπως είστε στην φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερα, τα κέρδη του κεφαλαίου σας θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό ποσοστό κερδών καπάκι και δεν θα φορολογούνται. Για να πληρώσετε τους φόρους σας σε εύθετο χρόνο θα μπορούσε είτε να δημιουργήσει τριμηνιαίες πληρωμές φόρων ύψους $ 1.240 ανά τρίμηνο, ή θα μπορούσατε να ζητήσετε τη σύνταξή σας σε παρακράτηση φόρου σε περίπου ένα ποσοστό 20%.
Σίγουρα υπάρχουν τρόποι για να δομήσει το εισόδημα αποχώρησής σας, έτσι ώστε να πληρώνουν λιγότερο από φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους, θα λάβουν την έρευνα από την πλευρά σας ή τη βοήθεια ενός επαγγελματία σχεδιαστή συνταξιοδότησης ή φοροτεχνικό.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krediitkaardid on kriitiline osa meie rahalist elu ja krediidi tervist. Kahjuks paljud inimesed ainult õppida õige viis hallata oma krediitkaarte pärast olen olnud krediitkaardi mured. Õnneks pole veel infot kliendi maksevõime kohta kui kunagi varem ja tarbijad saavad õppida kapten krediitkaardid isegi enne taotlemise üks. Iga isik, kellel on krediitkaart või võib ühel päeval on krediitkaart, peaksid teadma need 22 viise kapten krediitkaarte.
Vali õige krediitkaardi teile.
Seal on sadu krediitkaardid valida ja mõni neist võib olla õige või vale teile. Enne kui kohaldatakse, hinnata, mida sa tahad krediitkaardilt – madala intressimääraga, reisimine premeerib, 0% tasakaalu edastuskiirus – ja kehtivad krediitkaardid, mis sobivad kriteeriumile.
Loe trahvi printimine.
Väga minimaalne, mida sa peaksid lugema krediitkaardi tingimused, mis selgitab hindade oma krediitkaardi. Kui olete kinnitatud, saate täieliku krediitkaardi leping, mis on palju enam leping, mis sisaldab kõiki reegleid oma krediitkaardi. Saad koopia oma praeguse krediitkaardi lepingu helistades oma krediitkaardi, kontrollida oma online konto, või külastades CFPB krediitkaardi lepingu andmebaasi .
Mõista oma intressimäärasid.
Krediitkaardid tulevad erinevaid intressimäärasid, mis kehtivad erinevate tasakaalu.
On oluline teada, millised intressimäär kehtib mis oma saldod. Teie krediitkaardiga, eriti kui maksad üle minimaalse, jagatakse seas saldod erinevaid intressimäärasid. Seda tehakse automaatselt vastavalt Föderaalseadused ja krediitkaardi makse jaotamise poliitika, isegi kui soovite makse lähevad vaid üks tasakaalu.
Teadke oma teenustasusid.
Mõned tasud – nagu aastamaks – on laetud automaatselt just võttes oma kaardi. Muud tasud – nagu tasakaalu ülekande tasu – tasu ainult teatud liiki tehingute puhul. Mõistmise oma krediitkaardi tasud on ainus viis, et vähendada kulusid, millel krediiti. Kui teil hallata oma krediitkaardi targalt, mida saab kasutada oma krediitkaardi tasuta.
Loe oma krediitkaardi väljavõttel.
Teie krediitkaardi väljavõte sisaldab rikkalikult teavet teie kontol tegevuse eelmise arveldusperioodi. Ärge enesestmõistetavaks, et kõik teie krediitkaardi väljavõttel on õige. Võite leida maksed, mis ei rakendatud korrektselt, tagastab et kunagi teie kontole, või isegi pettusi konto. Ja kui sa kunagi lugeda oma krediitkaardi väljavõttel on tagatud leida need vead.
Registreeru online konto.
Tegevjuht oma krediitkaardi pole kunagi olnud lihtsam. Enamik krediitkaardiväljastajad võimaldab teil luua online konto haldamiseks oma krediitkaardi, muutes või sõiduplaani maksed, vaadates tehingute, kinnitades oma krediidilimiiti, ja palju muud. Sul võib isegi olla võimalik alla laadida nutitelefoni või tablett app teha hallata oma krediitkaardi konto veelgi mugavamaks.
Tea oma õigusi.
Iga krediitkaardi taotleja ja krediidi kaardiomaniku konkreetsed krediitkaardi õigusi. Näiteks oma krediitkaardi on hoida oma maksetähtpäevast samal kalendripäeval iga kuu ja saata oma krediitkaardi väljavõttel vähemalt 21 päeva enne tähtaega.
Ärge sattuda sõltuvusse krediitkaarte.
Krediitkaardi sõltuvus on ohtlik ja võib põhjustada võla, raha hädas ja halb krediiti. Kui märkate te kasutate krediitkaarte rohkem iga kuu maksmata tasakaalu täielikult, on aeg ohjeldada oma krediitkaardi harjumusi. Sulgege oma kontod ja maksta neile välja, kui see hoiab sind saada liiga palju võlgu.
Hoia oma tähtajad.
Pöörates oma krediitkaardi õigeaegselt iga kuu on oluline, et hoida hilja tasud ja säilitada head krediidi skoor. Iga krediitkaardi makse tuleb tasuda iga kuu samal kuupäeval, nii et vähemalt sa ei pea tegelema eri tähtajad.
Enamik krediitkaardiväljastajad laseb muudad oma tähtpäeva, kui seal on teine kuupäev, mis on mugavam teile. Võite kasutada kontrollnimekirja või seada meeldetuletusi telefoni kursis oma tähtajad.
Pöörates täielikult on ideaalne.
Parim viis hallata oma krediitkaardi tasakaalu on maksta see täielikult iga kuu. Makstes täielikult vältida huvide ja kõrvaldada ohtu laskumist võlga. Teades, et maksad oma tasakaalu täielikult nõuab teil hoida oma krediitkaardi kulutuste kontrolli all.
Pöörates rohkem kui minimaalselt kõrval ideaalne.
Kui te ei suuda maksta oma tasakaalu täielikult maksma sama palju kui saate üle minimaalse makse. Vastasel korral on saldo minna ainult natuke, sest enamik teie makse lähevad finantskulud. See võtab kauem, et maksta ära oma tasakaalu ja sa lõpuks maksta rohkem huvi kui siis, kui makstud saldo välja kiiremini.
Maksta ära oma kaarte ükshaaval.
Selle asemel üritab maksta ette mitu saldod üle aja, keskenduda ära maksta ühe krediitkaardi korraga. Pange kõik oma lisaraha poole, et ühe kaardi pöörates minimaalse oma teiste krediitkaarte. Hoidke kohaldades seda tehnikat iga oma krediitkaardid kuni nad kõik ära tasunud. (See on üks väheseid kordi see on ok, et maksta vähim oma krediitkaardi.)
Kontrollige alati oma tasakaalu ja vaba krediidi enne kulutusi.
Enne uue krediitkaardi ostud, kontrollige oma krediitkaardi tasakaalu helistades või logige online konto. See on eriti oluline, kui te plaanite teha palju sisseoste või teete suur krediitkaardi osta.
Hoidke oma ostud oma eelarve piires.
Võti hoida oma krediitkaardi tasakaalu tasemel, et te ei saa endale lubada maksta täies iga kuu on kaaluda oma eelarve nagu te teha oste. Kui teie krediitkaardi kulutuste üle, mis on saadaval teie eelarve, sa oled ohus nad ei suuda maksta täies sellel kuul.
Veenduge, et teie maksete nõuetekohane kohaldamine iga kuu.
Kas te saatke oma maksed, et need Internetis aadressil oma krediitkaardi veebilehte või maksta läbi teie panga onlain arve tasuma, siis tuleb alati kinnitada, et teie makse rakendatakse õigesti. Võtke ühendust oma krediitkaardi kui märkate midagi valesti oma makse, eriti kui see ei sobi teie pangainfo.
Ära vii avansirahad või kasutada mugavuse kontroll.
Sularahakrediiti on üks kõige kallim tüüpi krediitkaardi tehingud. Mitte ainult ei avansirahad alati kandma tasu, siis ka ei saa ajapikendust. Intress hakkavad kogunema kohe, et ükskõik kui kiiresti saate maksta ära oma raha ette Maksate alati huvi. Ja kui teil on teist tüüpi tasakaalu oma krediitkaardi, võib teie makse jagada seas saldod ja avansiraha võtab kauem kandma.
Ärge häbenege umbes ühenduse klienditeenindust.
Saate – ja peaks – võtke oma krediitkaardi küsimusi või muresid oma krediitkaardi kontole. Võtke ühendust oma krediitkaardi, näiteks kui märkad pettuse eest oma konto vales kohas oma kaardi või on oma rahakoti varastatud, on küsimus Preemiate programmi või soovite taotleda suurem krediidilimiiti või madalama intressimääraga .
Kahtlastest tasud.
Võtke ühendust oma krediitkaardi kui märkate tehingute kontol, et te ei saa teha sõltumata summast. Mõnikord vargad “kaubamärk” krediitkaardid tehes väikeste ostude esimese kinnitamiseks krediitkaardi kehtib. Vargad hiljem tabas kuni krediitkaardi suuremate ostude. Föderaalseadused ja krediitkaardi poliitika tavaliselt piirata oma vastutust pettuse eest, kuid varguse tõkestamiseks säästab vaeva võttes tasude vastupidiseks.
Ei ole liiga palju krediitkaardid.
Võttes liiga palju krediitkaardid peaaegu võimatuks kapten neid. Makse tähtajad on raske sammu pidada. Seal on liiga palju makseid teha iga kuu. Ja see on raske teada, mis on tasakaalu ja millised mitte. Mida peetakse “liiga palju krediitkaardid” erineb inimeselt inimesele, kuid kui teie krediitkaardid on muutumas juhitamatuks, see on märk sellest, et sul on juba liiga palju.
Ära unusta, et oma krediitkaardi tasakaalu laenu.
Uuringud on korduvalt näidanud, et inimesed kipuvad kulutama rohkem krediitkaarte kui raha. Aga see suurenenud kulutuste mida saab inimesed sügavale võlgadesse. Nagu te kasutate oma krediitkaardi, alati meeles pidada, et sa pead tagasi maksma iga krediitkaardi ostu teete. Iga krediitkaardi ostu teete laenab oma tulevase sissetuleku.
Saadame paremaid pakkumisi kui kaardid teil on.
Krediitkaardiväljastajad pidevalt levitava parem krediitkaardid või parandada krediitkaardiga tingimustel. Nagu oma krediitkaardi parandab, võite saada parema krediitkaardi kui ühe teil juba on. Kui maksate kõrge intressimäära või oma krediitkaardi ei ole suurt kasu programmi, tutvu parem krediitkaardiga. Teie praegune krediitkaardi võib olla valmis teile paremini tegeleda, et hoida teid üleminek, kuid kui teil on õigus midagi parem, seal on mingit põhjust mitte edasi liikuda.
Ärge kartke tühistada kaardi, mis ei ole enam kasu teile.
Sulgemine krediitkaardi võib mõjutada teie krediidiskoor, kuid saate tavaliselt taastub sellest, kui teil on tugev krediidi ajalugu. Kui teie krediitkaart on kõrge aastamaks, madal krediidilimiit või naeruväärselt kõrge intressimäär, see on OK, et sulgeda, et krediitkaardiga. Veenduge maksta ära tasakaalu ja kontrolli oma krediidi aruande kinnitamiseks krediitkaardi suleti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Confuz despre diferența dintre întreaga asigurare de viață și de asigurare de viață pe termen lung? Nu esti singur; oamenii de multe ori lupta pentru a alege ceea ce este potrivit pentru ei, și, uneori, chiar și trece de la una la alta. Înainte de a face această alegere, asigurați-vă că știți ce e ceea ce.
asigurare de viață întreagă
Tinde să fie mai scumpe decât asigurare de viață pe termen lung.
Acesta include un element de valoare în numerar (care contribuie la costul mai mare) care nu primiți cu asigurare de viață pe termen lung. Aceasta înseamnă că pe măsură ce plăti prime de asigurare, o parte din ceea ce plătiți este disponibil pentru a împrumuta împotriva sau încasa în timpul vieții.
Deoarece acestea sunt concepute pentru a oferi stabilitate, au devenit popular după criza financiară din 2008 – 2009.
Puteți retrage majoritatea sau toate din ceea ce ai pus în ea duty-free, dar :
Trebuie să urmeze reguli stricte asociate cu plăți și, dacă nu, puteți ajunge din cauza foarte mult în taxe.
de asigurare de viață întreagă oferă prime de nivel de protecție și de asigurare de viață pentru viață (dar din nou, atâta timp cât sunt plătite primele de asigurare ca dumneavoastră necesită).
Când cumpărați de asigurare de viață întreagă, depozitele asigurător premium dvs. (costurile de asigurare minus și alte cheltuieli) într-un cont de valoare în numerar.
Din acest motiv, întreaga asigurare de viață poate oferi acumularea de valoare în numerar (impozit amânat), și îl puteți folosi atunci când ai nevoie de ea.
de asigurare de viață întreagă vine în trei tipuri: tradiționale, variabilă și universală.
Uneori, oamenii subestima cât de mult va fi plățile, și trece la asigurare de viață pe termen lung.
asigurare de viață pe termen lung
asigurare de viață pe termen lung este mai simplă și funcționează ca masina ta sau de asigurare acasă.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variațiuni pe termen lung de asigurare de viață
Așa numita întoarcere de asigurare de viață pe termen prima va returna o parte din primele de la sfârșitul termenului. Aceste politici sunt în general mai scumpe.
Care este potrivit pentru tine?
Pentru cei mai mulți oameni tineri, vă recomandăm asigurare de viață pe termen lung de bază. Este simplu și ieftin, lăsându-vă mai mulți bani pentru a investi neconsumat pentru pensionare și alte obiective. În unele cazuri, dacă sunteți în căutarea pentru asigurare care oferă beneficii fiscale și – după o anumită perioadă de timp – un randament garantat pe bani care le-ați plătit în, s-ar putea lua în considerare o politică de asigurare de viață întreagă. Vă recomandăm, cu toate acestea, că ați cumpărat doar de asigurare de viață întreagă după consultarea unui planificator financiar sau de planificare imobiliare avocat independent.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zu Beginn dieses Jahres habe ich etwas, das ich vor Jahren gemacht haben sollte – ich kaufte Politik einen anderen Begriff Lebensversicherung die Deckung fügen wir schon hatten. Ich habe Lebensversicherung, seit ich 25 Jahre alt war, aber unsere Bedürfnisse haben sich geändert, und ich begann, unsicher zu fühlen. Ich war Kind-frei, wenn ich unsere erste Politik gekauft, nachdem alle. Jetzt, mehr als ein Jahrzehnt später, ich bin 37 mit zwei kleinen Kindern und viel mehr Verantwortung. Ich verdiene jetzt mehr Geld, zu, was bedeutet, ich brauche eine größere Politik mein Einkommen zu ersetzen.
Da ich in der Dienstleistung besteht darin, Unternehmen zu arbeiten, verwendet und mein Mann war ein Bestatter seit mehr als 10 Jahren bin ich sehr wohl bewusst, was passiert, wenn jemand nicht versichert oder unterversichert stirbt. Ich habe die Folgen mit meinen eigenen Augen gesehen; die Familie geht in eine Panik, nicht nur, weil sie für Mama oder Papa sind trauert, sondern weil sie wissen, wie gefährlich ihre finanzielle Situation bald werden wird.
Wenn ich jung sterben, ist das letzte, was ich will weg passieren zu wissen, verließ ich meinen Mann und die Kinder anfällig.
Also habe ich eine weitere $ 750.000 in Begriff Lebensversicherung zu dem, was wir bereits hatten, und ich habe geschlafen, da viel besser. Wir wahrscheinlich mehr Reichweite haben, als wir jetzt brauchen, aber ich würde eher auf der Seite der Vorsicht irren, wenn es um meine Kinder geht.
Der verrückteste Teil über Lebensversicherung zu kaufen ist, wie einfach es geworden ist. Wo Sie einmal in ein Versicherungsbüro oder mehrere Büros zu schleppen hatte, wenn Sie mehrere Angebote wollten, können Sie jetzt den gesamten Prozess online ausfüllen. Die Politik, die ich durch Haven Leben gekauft war auch der Typ, der nicht eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist – eine Vergünstigung Sie für qualifizieren können, wenn Sie mit einem durchschnittlichen Gewicht und in bester Gesundheit.
Wenn ich meine neue $ 750.000 Begriff Lebensversicherung gekauft, bewarb ich mich am Morgen und Berichterstattung hatte an diesem Nachmittag.
Aber, was noch verrückter ist, ist, wie preiswert Begriff Lebensversicherung ist. Für eine 750.000 Politik $, die 20 Jahre dauern wird, bis ich 57 Jahre alt bin, zahle ich $ 27.88 pro Monat.
Warum sollte ich Protzen nie für Whole Life Insurance
Bevor ich diesen Begriff Politik erworben, jedoch wurde ich von einem Versicherungsvertreter kontaktiert, die eine andere Art von Lebensversicherung verkaufen mir wollte – das ganze Leben. Wo Begriff Lebensversicherung nur für die Laufzeit dauert Sie im Voraus auswählen (für diese Politik, 20 Jahre), ist Lebensversicherung gründen egal einen Tod Nutzen zu bieten, wie alt Sie sind.
Ich scheute sofort auf die Idee, das ganze Leben zu kaufen, und für mehr Gründe als eine. Hier ist, warum ich nie Lebensversicherung kaufen würde, und warum Begriff Lebensversicherungen unserer Familie passen ganz gut:
# 1: Ganz Lebensversicherung kann unsinnig teuer sein.
Wenn jemand mit mir in Verbindung zu Lebensversicherung zu kaufen, ich schließe sie sofort nach unten. Ich dachte, es war eigenartig sie schlug ich Lebensversicherung kaufen, ohne sich über unsere Finanzen oder die Art der Berichterstattung zu wissen, alles, was wir ohnehin brauchen könnten, so dass ich nicht ließ sie bombardieren mich mit ihrem gesamten Verkaufsgespräch.
Also nein, ich weiß nicht genau, wie viel sie wollte, dass ich für die Höhe der Deckung zahlen wollte ich – $ 750.000. Aber es ist nicht so schwer, es herauszufinden, entweder.
State Farm hat tatsächlich einen Rechner, der Grund-Angebote für Risiko-Lebensversicherung und das ganze Leben bietet, damit Sie vergleichen können. mein Geburtsdatum, Höhe und Gewicht zusammen mit meinem Gesundheitsniveau (ausgezeichnet) Nach der Eingabe spucken ihre Rechner ein paar Zahlen aus. Für eine 20-jährige langfristige Politik, wie ich sich gekauft, schlug sie mir $ 62,40 pro Monat zahlen würde oder 717,50 $ jährlich. Für Lebensversicherung, auf der anderen Seite, war meine vorgeschlagene Prämie $ 859,13 pro Monat – oder 9,875.00 $ jährlich.
Offensichtlich ist dies nur eine Schätzung von einem Versicherer, und ich könnte mehr oder weniger für die gesamte Lebensversicherung zahlt auf der Grundlage des Provider ich wähle. Dennoch geht es nur um zu zeigen, wie viel teurer Lebensversicherung gegen tige Deckung sein kann. In diesem Fall kostet es mehr als 10-mal so viel für die gleiche Höhe der Deckung.
# 2: Ich verstehe nicht, den Aufbau Barwertes ich gegen leihen.
Einer der größten Verkaufsargumente für das ganze Leben, oder dauerhafte Lebensversicherung, ist, dass es Geldwert baut Sie gegen leihen. Viele ganze Lebensversicherungen zahlen auch Dividenden, aber sie sind nicht garantiert. Als Ergebnis vermarkten einige Unternehmen fälschlicherweise ganze Lebensversicherungen als eine komplizierte Mischung aus Lebensversicherungen und Investitionen.
Aber es ist schwer für mich den Vorteil überzahlend (möglicherweise das Zehnfache) für eine Lebensversicherung zu verstehen, nur ein quasi-Sparkonto bauen Ich kann potenziell Zugang. Es kann sicherlich sein differenzierter und komplexer als das, und ich bin mir bewusst, dass Lebensversicherung eine intelligente Art und Weise für vermögende Familien steuerfrei Geld, um ihre Erben hinterlassen werden können. Dennoch ist es eigentlich ein Vorteil für die durchschnittliche Familie so viel nur für das ganze Leben zu zahlen Barwertes zu bauen und potenziell Dividenden erzielt?
Consumer Reports sicher nicht so denken. Für eine Studie führten sie, baten sie um mehrere Lebensversicherung Angebote für einen 40-jährigen Mann Illinois in bester Gesundheit. Durch ihre Forschung – und durch Zitate über AccuQuote angeboten – fanden sie , dass dieser theoretische Kerl für $ 500.000 $ 660 pro Jahr für seine 30-jährige langfristige Politik zahlen müßte, und 6.760 $ jährlich für die gesamte Lebensversicherung mit dem gleichen Niveau der Berichterstattung.
Während die „überschüssige Prämien“ zu garantierten Einsparungen gehen, die Cash-Wert im Laufe der Zeit zu bauen, zeigte Consumer Reports, wie Sie die gleiche Abdeckung durch den Kauf Begriff Lebensversicherung erreichen könnte und den Unterschied zu investieren.
„Alternativ können Sie die 30-jährige langfristige Politik und jedes Jahr kaufen, um die Differenz zwischen der Whole und Begriff Lebensversicherungsprämien in konservativ 10-jähriger Treasury Notes investieren“, schreiben sie. Nachdem die Zahlen ausgeführt wird, gefunden Consumer Reports, dass Schatzanweisungen verdienen 2,17% eine höhere Rendite auf Ihr Geld bieten würde. Sie sind jedoch auch beachten, würde es keinen Tod Vorteil sein, wenn der Begriff Politik abgelaufen.
Unterm Strich: Ich weiß nicht, worauf es ankommt eine überteuerte Lebensversicherung in Kauf, die Cash-Wert aufbaut, wenn ich Begriff Versicherung kaufen kann dann speichern und den Unterschied in meinem eigenen investieren.
Im Beispiel Politik ich oben von State Farm geteilt, würde ich sparen mehr als 9.000 $ jährlich durch die zur Verfügung stehende langfristige Politik über die ganze Leben entschieden hat. Die meisten Menschen wären besser dran, Speicher und das Geld selbst zu investieren im Vergleich zu in eine quasi-Investitionen wie die ganze Leben zu gießen.
# 3: Ich werde nicht Lebensversicherung brauchen, wenn ich sterbe.
Als weiterer Vorteil der Lebensversicherung ist die Tatsache, dass es garantiert ist egal einen Tod Nutzen bieten, wenn Sie sterben, im Gegensatz zu einem Begriff Politik, zahlt nur, wenn Sie in dem 20- oder 30-Jahres-Zeitraum vergehen. Dies ist ein großer Segen, wenn Sie besorgt sind über nicht für Bestattungskosten Geld zu haben oder ein Vermächtnis zu hinterlassen. Natürlich wäre es toll, im Alter von 90 bis vergehen und weiß, dass Ihre Politik nach wie vor intakt ist.
Aber ich sehe nicht, warum ich möglicherweise Lebensversicherung brauchen würde, wenn ich ältere bin. Die Hauptfunktion der Lebensversicherung, wie ich es sehe, ist mein Einkommen zu ersetzen, während ich jung bin und noch arbeiten – während meine Familie auf mir abhängig ist. Wenn ich in den nächsten 20 Jahren vergehen, möchte ich unsere Rechnungen wissen, sind abgedeckt und meine zwei Kinder Geld für das College haben.
Was könnte Lebensversicherung möglicherweise decken, wenn ich 80 oder 90 Jahre alt bin? Meine Kinder werden an diesem Punkt Erwachsene sein, und wir werden frei von Schulden für Jahrzehnte gewesen. Wir sind auch ein großer Prozentsatz unseres Einkommens zu sparen und für die Zukunft zu speichern, so in meinem goldenen Jahren eine Lebensversicherung, die wahrscheinlich zu viel des Guten.
# 4: Ich bin mein eigenes Vermächtnis zu schaffen hinter sich zu lassen.
Ein weiterer großer Argumentieren Punkt für das ganze Leben Versicherung ist, dass es hilft Ihnen, hinter einem Vermächtnis für Ihre Kinder verlassen. Ich werde nicht dagegen argumentieren; natürlich würde jeder liebende Eltern wollen einen Notgroschen für ihre Kinder, wenn möglich zu verlassen. Ich würde stattdessen argumentieren, dass man nicht ganze Lebensversicherung braucht, das zu erreichen.
Statt Geld in eine ganze Lebensversicherung Gießen und gehofft, dass es sich lohnt, würde ich viel halten und nicht mehr von meinem Geld in meinen eigenen Händen. Auf diese Weise kann ich weiterhin bares Geld, unsere Ausbuchungskonten maxing und in Immobilien investieren. Warum eine dritte Partei zahlen, um Ihnen ein Vermächtnis aufbauen zu helfen, wenn Sie Ihr eigenes Geld und Einfallsreichtum nutzen kann man auf eigene Faust zu bauen?
Abschließende Gedanken
Wie Consumer Reports Notizen, machen mehrere Faktoren ist es schwierig, ob Versicherungs ideal ist das ganze Leben herauszufinden. Für den Anfang, sie beachten Sie, sind die Versicherer nicht, welcher Teil der Jahresprämie offen zu legen geht Lebensversicherung zu zahlen, und welcher Teil Barwertes aufbaut. Als solches kann es schwierig sein, zu berechnen oder sogar jede Art von mutmaßen „Rendite.“
Nicht nur das, sondern die riesige Provisionen Agenten verdienen Verkauf ganzes Leben dienen als Munition für die schwer zu verkaufen. Brian Fechtel, ein Finanzanalyst und Lebensversicherungsvertreter, sagte Consumer Reports, dass Provisionen für Lebensversicherung kann so viel wie 130% bis 150% der ersten Jahresprämie, die leicht $ 10.000 Dollar oder mehr sein kann. Wie können Sie einem Agenten Rat vertrauen, wenn Sie Ihre Entscheidung zum Kauf – oder nicht kaufen – leicht einen Unterschied von Tausenden von Dollar für sie bedeuten könnte? Meiner Meinung nach, kann man nicht.
Aber das ist nicht der einzige Grund, warum ich würde nie Lebensversicherung kaufen. Am Ende des Tages, ich versuche, unser Leben zu halten – und unsere Finanzen – so einfach wie möglich. Für mich bedeutet, dass eine billige Begriff Lebensversicherung kaufen und Kontrolle zu halten über so viel von unserem hart verdienten Geld, wie wir können. Wenn ich Barwertes will ich gegen ausleihen kann, würde ich lieber mit meinem Namen darauf in einem Spar- oder Anlagekonto aufzubauen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Szeretné még jobban vágja a pár dollárt a költségvetés? Nézze meg ezeket a 25 tipp, hogy segít pénzt megtakarítani, a mindennapi életben.
Tippek Költési
Költségvetés! Ez az alapja minden hozzáértő pénzügyi tervezés.
Együtt költségvetés, győződjön meg róla, nyomon követheti kiadásait, így tudja, hogy mennyi megy ki és jön minden hónapban.
Vágott sok „extra” költségek. Festék saját körmöket, ahelyett, hogy a pedikűr. Brew kávé otthon helyett vásárol kávét. Tudom „stop vásárlás tejeskávét” egy közhely, de ez lett a közhely , mert elüt egy akkordot olyan sok ember.
Bundle az ügyintézés egy olyan hosszú, masszív út hetente, így menthető üzemanyagköltség.
Csökkentse az összeget, amit vacsorázni ki. Ez önmagában is takaríthat meg 100 $ havonta, vagy több.
Használja a könyvtár helyett a könyvesboltban. (Igen, a Kindle Kölcsönző könyvtár számít!)
Tippek adósságait
Törölje az összes tartozás a lehető leghamarabb. Majd mentse több száz vagy több ezer kamat.
Ha egy háztulajdonos, összeroppant néhány számot, hátha akkor csökkentheti havi kifizetéseket refinanszírozási jelzálog.
Ha fizet jelzálog-biztosítás (PMI), és úgy gondolja, hogy van elég tőke, hogy lemond a PMI, hívja a hitelező kezdeni ezt a folyamatot.
Fizetni adósságait a lavina módszer menteni több pénzt a érdeklik lenne fizetni.
Ha a hitelkártya-tartozás, hívja a hitelezők és kérje meg őket, ha van bármilyen módon csökkentheti az április (kamatláb).
Tippek Vásárlás
Vásárolni élelmiszert ömlesztett nagykereskedelmi áruházak, mint a Costco vagy Sam Club.
Vásároljon a garázs eladási, takarékosság üzletek, az eBay és a Craigslist.
Ellenőrizze az árakat az online vásárlás előtt valamit egy üzletben, és ellenőrizze a szelvény kód.
Tippek ismétlődő költségeket
Minimalizálja a kábel / műholdas TV-vel és internet csomagokat. Valóban szükség van 500 csatorna? Váltás SlingTV vagy a Netflix vagy a Hulu.
Csökkentse a mobiltelefon perc alatt a legkisebb összeg, amire szüksége van. Egy automatikus naptár emlékeztető, hogy ellenőrizze a perc használat előtt 4 nappal a számla miatt, így meg tudod változtatni a tervet, hogy elkerüljék többletdíjak.
Plant fák árnyékában a ház körül, hogy segítsen megmenteni a költség a légkondicionáló.
Plug készülékek egy konnektorba. Flip a foglalat kikapcsolás, amikor éppen nem használja az egyik ilyen készülékek. Majd mentse a költség a „fantom energia” – lassú drain energia, ami a dolgok simán bedugva.
Csatlakozz a tornaterem csak akkor használja a tagság rendszeresen.
Vegye rövidebb zuhany.
Tartsa otthon egy kicsit melegebb a nyári és egy kicsit hidegebb a tél. Nem kell menni a vízbe – egyszerűen fordítsa a termosztát által extra 4 fok, nyáron le egy extra 4 fok, télen.
Tegyen szigetelő takarót a vízmelegítő. Ez megakadályozza a hő távozását.
Pénz takarékos tippek a jövő
Tanítani a gyerekeket a pénzt. Hadd pénzt keresni házimunkát – 50 cent erre, $ 1, hogy. Segíti őket menteni a házimunka-pénzt a játék vagy videojáték, amit akarnak.
Tömítés és időjárásálló tömítés minden tervezeteket és hiányosságok körül az ajtókat és ablakokat.
Eladni vagy kereskedelmi a gáz korhely egy üzemanyag-hatékonyabb járművet. Ha olyan területen él, jó tömegközlekedési, ingázik a metrón vagy a buszon, vagy úgy lett egy autó család.
És karbantartására autóját. Úgy érezheti magát, mint egy extra költség, hanem akkor mentse nagy dolcsi a hosszú távon.
Használjon bank tisztességes APYs így a pénz, hogy ül a fiókra több érdeklődés az év során.
Őrizze meg a bevételek egy borítékba vagy irattartó által szervezett boltban vagy havonta. Szükséged lesz ezeket, ha valami eltörik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Las inversiones malas para fondo de la universidad de su hijo
Con las opciones de tantos grandes ahorros para la universidad están introduciendo en los últimos años, es difícil imaginar que tantas personas aún hacen catastróficamente malas decisiones de inversión. Sin embargo, con tantas ideas fuera de la pared como mejor le tira todo en las salas de chat de Internet, está claro que la gente todavía están siendo desviados.
La mayoría de planificación pobres parece surgir de deseo de la gente, ya sea superan a las opciones de inversión más confianza o para tratar de encontrar una “cosa segura”. Ambas ideas, mientras noble, por lo general terminan haciendo justo lo contrario de lo que se pretendía.
Los padres que ponen sus huevos en estas “cestas” no convencionales a menudo se encuentran corto de fondos cuando llega el momento de sacar provecho y comenzar a pagar la matrícula.
A pesar de las promesas de seguridad y de retorno pueden ser grandes, usted debe pensar cuidadosamente antes de poner fondo de la universidad de su hijo en cualquiera de las siguientes inversiones.
El seguro de vida o anualidades
Uno de los errores más comunes en la creación de un fondo para la universidad es el uso de un contrato de seguro de vida como la inversión subyacente. En concreto, la vida entera y seguro de vida variable, así como las anualidades, a menudo se misselected como vehículos apropiados.
A menudo, los agentes de seguros le animarán a aprovechar el hecho de que el seguro de vida o anualidades permiten la acumulación de impuestos diferidos. Su teoría es que si usted compró los mismos fondos de inversión en una cuenta gravable regular, que pagaría impuestos todos los años el crecimiento. Por lo tanto, el contrato de seguro o anualidad blinda su fondo para la universidad crecimiento del Tío Sam.
Si bien esto es parcialmente correcta, las personas que fomenten el uso de seguros de vida se olvidan de mencionar que todavía se tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias al momento de retirar el dinero, así como una posible pena de 10 por ciento si es menor de 59 años de edad 1 / 2.
También se olvidan de mencionar que se puede obtener incluso mejores beneficios fiscales en una cuenta de la Sección 529 o Coverdell ESA (Educación IRA), con un 1-2 por ciento de ahorro de costos anuales más de un contrato de seguro o anualidad.
Coleccionables y ilustraciones
Mientras que la apreciación en el valor asociado con obras de arte y objetos de colección puede ser significativo, lo que puede el lado negativo. A diferencia de las inversiones de acciones o bonos, que representan una demanda tangible sobre los activos financieros reales, el valor del arte y objetos de colección se basa únicamente en la opinión de la gente.
El valor de las obras de arte y objetos de colección puede cambiar drásticamente durante la noche únicamente porque no hay más compradores para un determinado tipo de elemento. Por lo tanto, son extremadamente susceptibles a cosas como las modas, las tendencias y las recesiones.
Mientras que podría ser divertido para mezclar su apreciación de las cosas más finas con el crecimiento de su patrimonio neto, esto sólo debe representar una pequeña porción de su cartera total, y ninguno de sus ahorros para la universidad.
Oro y otros metales preciosos
Para mucha gente, el oro representa la altura de la seguridad y la seguridad. Es real y tangible, y ha estado en la demanda durante el tiempo que la humanidad pueda recordar.
Sin embargo, esa misma naturaleza tangible es exactamente lo que puede hacer que los metales preciosos una elección mala inversión. El costo de adquirir y almacenar oro, especialmente en cantidades relativamente pequeñas, puede borrar rápidamente una revalorización. Además, mantener el oro en su poder, incluso en un ambiente seguro, potencialmente le hace objeto de robo.
Teniendo en cuenta el hecho de que el oro sólo ha ganado 6-7 por ciento al año durante los últimos veinte años, parece que tiene este tipo de inversión mucho más trabajo de lo que vale. Si realmente siente que necesita algo de exposición a los metales preciosos, considerar la compra de un fondo de inversión que invierte en compañías mineras de oro establecidos.
Las inversiones de alto riesgo / alto retorno del mercado de valores
A pesar de la promesa de una gran recompensa es tentador, considere la dirección clara de las inversiones de alto riesgo y estrategias tales como opciones, las pequeñas empresas y los mercados internacionales. La razón principal de esto es que va a tener muy poco tiempo para compensar los errores de inversión como el inicio de la universidad se acerca.
En particular, se debe evitar cualquier tipo de inversión donde su “inconveniente” es la posibilidad de una pérdida total. Este es el caso de muchos tipos de opciones, como pone al descubierto y llamadas, así como inversiones en las pequeñas empresas en las economías del tercer mundo inestables.
su 401k
A pesar de su 401k es un gran vehículo de inversión para el retiro, e incluso contiene opciones de inversión digno de su fondo para la universidad, se debe evitar verlo como una fuente de activos de la universidad. A pesar de que las inversiones subyacentes pueden ser aceptables, el costo y el tiempo de acceso al dinero podría ser desastroso para su situación financiera más amplia.
Para la mayoría de las personas, sus hijos van a ir a la universidad a los 10-20 años de su jubilación esperada. Teniendo una distribución significativa de lo que es el principal activo de jubilación de las mayoría de la gente puede volver a ponerlos en una plaza con poco tiempo para ponerse al día. Incluso teniendo un préstamo contra el valor de su 401k generalmente se congela el crecimiento de los activos subyacentes hasta que el préstamo sea pagado.
Incluso peor que un préstamo, es la idea de tomar una distribución real de su 401k para pagar los gastos universitarios. Al hacerlo, tendrá que pagar impuestos federales y estatales sobre la renta sobre la retirada, así como una multa del 10 por ciento si es menor de 59 1/2. Esto fácilmente podría cortar una distribución de $ 10,000 a $ 5,000 o menos.
Resumen
En los últimos años, el gobierno ha animado a los padres a ahorrar para la universidad con la creación de algunas cuentas de inversión muy atractivas, tales como la Sección 529 planes y Coverdell ESA. Además de los beneficios fiscales atractivos asociados a estas cuentas, se puede elegir entre una gran variedad de inversiones que van desde garantizados de CD a un crecimiento agresivo. Antes de buscar en otro lugar, dar a estas opciones de un buen aspecto. Ellos deberían ser más que suficientes para satisfacer futuros costos de la universidad cuando se combina con ahorro regular.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
