Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eden od najbolj priljubljenih proračunskimi strategijami je proračun 50/30/20, ki priporoča, da ljudje preživijo 50 odstotkov svojega denarja na potrebe, 30 odstotkov na diskrecijskih predmetov, in 20 odstotkov na prihranke.
Predlagam, nadomestni načrt: proračun 80/20. Zakaj? To je veliko lažje kot v proračunu 50/30/20.
Tukaj je, kako se primerjajo:
50/30/20 načrt
Proračun 50/30/20 je predlagal harvardski ekonomist Elizabeth Warren in hčerko, Amelia Warren Tyagi.
Duet pravi, da mora temeljiti svoj proračun na vaš “odnesejo domov” dohodek – svoj dohodek po obdavčitvi, zdravstvenih zavarovalnih premij in drugih stroškov, ki se izloči iz vaše plače.
Pol vzletno-dom dohodek bi moral iti v smeri potreb, kot so stanovanja, elektrike, bencina, živil in zakona vode, so rekli.
Še ena 30 odstotkov se lahko obrnejo na diskrecijski predmete, kot so restavracije jedilnico, nakup novega mobilnega telefona, pitje piva ali dobili vstopnice za športne igre.
Na koncu je treba 20 odstotkov gredo v smeri prihrankov ali za odplačilo dolga.
Dve Zaskrbljenost s 50/30/20 proračuna
Sedaj pa menim, da je to zvok nasvet. Toda obstajata dva vidika, ki me zadevajo.
Prvič, je lahko težko razbrati, kaj je to želite in kaj je potrebno.
Domov Internet je treba, če poslujejo od doma, vendar Kupim, če ne.
Oblačila, do določene točke, je potrebno, vendar po tej točki, več oblačil postane želijo.
Kruh in mleko, so potrebe, ampak sladoled je želijo.
Kako daleč boste vzeli to? Ali boste v vrstico postavkah svoj nakupovalni račun ločiti Oreo piškote iz špinače? Seveda ne.
In to vodi do mojega drugega skrbi: nekateri ljudje ne želijo , da razvrščanje in sledenje svojo porabo.
Če želite vedeti, koliko denarja ste porabili za živila, komunalne, koncerti in iPad, morate slediti svojo porabo.
To ni vedno obravnava-breaker – nekateri ljudje uživajo sledenje svoje stroške v Quicken ali z uporabo spletnih orodij, kot Mint.com – vendar mnogi ljudje ne želijo, da bi spremljali svoj denar. “Proračuna” zveni kot boleč besedo.
80/20 načrt
Torej, kaj denar upravljanje nadomestek bi priporočal za te ljudi? Tesno alternativa: proračun 80/20 .
V okviru tega proračuna, si dal 20 odstotkov do prihrankov in preživite drugo 80 odstotkov na vse ostalo.
Lepota tega načrta je, da vam ni treba narediti nobenih stroškov-sledenje. Vi preprosto vzamete prihranke off vrhu in nato preživeti preostanek.
Kako ta načrt deluje v resničnem življenju
Kako bi to igral v resničnem življenju? Priporočamo vam, da nastavite avtomatski umik iz preverjanja računa na račun prihrankov. Prepričajte se, da je ta umik zgodi vsak Plač (ali 1-2 dni po plač, v primeru, da je vaš plačo z zamudo).
Na ta način, denar, ki zadene vaš tekoči račun je tvoja, da preživijo. Preostali denar je skriti proč v prihranke.
Seveda, vodenje denarja v istih varčevalni račun, ki je povezan z vašim račun preverjanje lahko skušnjava. To je enostaven za prenos tega denarja nazaj v svoj tekoči račun in ga porabili. Priporočam odvzem denar na varčevalni račun, ki je na drugem bregu.
Na ta način ne boste videli stanje, ko se prijavite v svoj račun. Daleč od oči, daleč od srca.
(I posebej všeč SmartyPig, spletno banko, ki vam omogoča, da ustvarite različne “varčevalne cilje” in usmerja svoj denar v vsakem od teh ciljev. Si lahko preberete vse o SmartyPig tukaj. Samo izogniti skušnjavi, da bi z denarjem za nakup darilnih kartic, ki SmartyPig poskuša potisnite v tem. To je najbolj negativen vidik SmartyPig je, po mojem mnenju.)
Ni vse prihranke morali iti v tradicionalnem račun prihrankov. Lahko preusmeriti nekaj denarja v borznoposredniški račun, kot Vanguard ali Schwab, v katerem ste vzpostavili upokojitev varčevalni račun kot Roth IRA.
V bistvu, če ste za varčevanje na 80/20 stopnji, bi priporočal, da se velika večina svoje prihranke porabi za upokojitev. Strokovnjaki svetujejo, prihranek od 10 do 20 odstotkov svojega dohodka do upokojitve, odvisno od starosti, pri kateri ste začeli, da shranite.
Če začnete varčevanje 10 odstotkov svojega dohodka do upokojitve pri starosti 21 let, vlagati v starosti primerno kombinacijo delnic in obveznic, letno uravnotežiti in držijo, redno prispevkov za upokojitev, boste morda lahko pobegniti z varčevanja le 10 odstotkov vaš dohodek do upokojitve.
Če ste čakali do svojih 30-ih letih ali kasneje, čeprav, boste morda morali rešiti 15 odstotkov ali več, da imajo dovolj.
Ne Stop na 20 odstotkov
Še zadnja opomba: Predlagam, 80/20, kot je minimum , ki naj bi jih rešil. To je vedno dobra ideja, da shranite več. Ko boste dosegli 80/20, lahko pritisneš sami proti stopnji 70/30 prihrankov? Kaj pa 60/40?
Zapomnite si: bolj boste prihranili, za večjo fleksibilnost in možnost, da boste imeli. Boste mogli zgraditi večjo upokojitveno portfelj, upokojiti nekaj let prej, nakup najem nepremičnin, začnejo majhno podjetje, bo kariero tveganje ali uživajo dodatne počitnice.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כתיבת תכנית עסקית יכולה להיות משימה מכרעת. רגשות אלה לעתים קרובות לתרגם וקיבוע או בלבול לגבי איך להתחיל את התוכנית העסקית. החל תוכנית עסקית מתחיל בצעד הראשון:
סוג קהל & מימון 1.:
בעת כתיבת תוכנית עסקית, אתה חייב לקבוע מי יהיה לקרוא אותו. החלטה זו שתעצב את התוכנית העסקית. האם אתה מתכנן ללכת על חוב או מימון הון עצמי? טופס כל אחד מממן עבור העסק שלך יש יתרונות וחסרונות.
למשל, בשוק הון הסיכון יכול להיות מאוד זמן רב ותחרותי. האם יש לך את הזמן לכתוב את התוכנית העסקית למימון המשקיע וליצור קשרים בקהילה?
כתיבת תכנית עסקית עבור משקיעים היא 15-30 עמודים עם ניתוח מעמיק ופרטים מלאים עובדות ומספרים לתמוך הנחות של השוק. כתיבת תכנית עסקית עבור הבנק היא 10-15 עמודים וממוקדים עם החשש של הבנק עם סיכון. תכנית מיזם מציגה את התשואה ההפוכה ופוטנציאל על השקעות, ואילו תכנית בנק מפחיתה את הסיכונים ומוכרת את היכולת להחזיר את ההלוואה.
2. התווה תוכנית עסקית:
קו מתאר תכנית עסקית הוא נקודת המוצא השנייה בחשיבותו אחרי שכבר נקבעו מראש את קהל היעד שלך. מתווית התכנית העסקית צריכה להיות מוכנה לפני המחקר בפועל והכתיבה של התכנית העסקית.
3. מחקר ומידע אוסף:
ברגע שיש לך את ההחלטה של סוג זה של מימון העסק שלך דורש, הגיע הזמן למחקר.
מחקר תכנית עסקית מכסה מספר תחומים עיקריים:
Insight מהניסיון שלך עבודת ההתבוננות בתעשייה תכנס. נתונים אלה יצטרכו להיות מגובה אלא על ידי שני המקורות הבאים.
מידע פורסם מספרייה, אינטרנט, ושירותי נתונים שלמו יספק מידע על הצמיחה בשוק, פרספקטיבה בתעשייה הכוללת, ופרופילי לקוח.
מחקר שדה מכסה ראיונות עם לקוחות, ספקים, מתחרים, ומומחים בתעשייה. זה מספק את התובנה האמיתית מאחורי כל העובדות שפורסמו.
4. אוסף קבצים:
הדרך הקלה ביותר ללכת על איסוף כל החוויות שלך, הראיונות, ומחקר הוא ליצור קבצים עבור כל מקטע של התכנית העסקית. קבצים אלו יכולים להיות: נייר מבוסס, קבצי מחשב או הגדרה באמצעות תוכנת תכנון עסקי. לפני שתתחיל את שלב המחקר ואיסוף של תכנון, למלא את הקבצים שלך עם הערות ותדפיסים.
5. סקירת תעשייה כללית:
התחל את תהליך המחקר עם סקירה של התעשייה; בחשיפת דוחות תעשיית עמותה. על ידי בעל הבנה כללית של התעשייה, תוכל להימנע ממבוכה ב פנייה מומחית עם שאלות בסיסיות. התחילו את המחקר בתחום ברגע שיש לך הבנה טובה של יסודות התעשייה צריך תשובות מידע שקשה למצוא.
6. ניתוח:
לאחר הארי של הנתונים שנאספו, תהליך הניתוח מתחיל. תסתכל בניית פרופיל תחרותי, תוכנית מגירה, הערכת סיכונים, וכו ‘
7. פיננסים:
התחל פיננסים כאשר שמצאת כמה יחסים בתעשייה ממוצעים עבור העסק שלך. עבודה בשיתוף פעולה הדוקה עם רואה החשבון שלך לפתח תחזיות מציאותיות.
להיות אופטימי יתר על המידה יהיה להרים את הגבות עם משקיעים או לבנקאי שלך.
8. תקציר מנהלים:
שמור את החלק הראשון עבור האחרון. כאשר יש לך ביסודיות, השלים את כל החלקים של התכנית העסקית, לכתוב את הסיכום. להדגיש את נקודות המפתח וכוללים את התשואה על דרישות השקעה או החזר ההלוואה.
9. סקירה ועריכה:
זכור, יש לך רק הזדמנות אחת לעשות רושם טוב. תכנית עסקית כתובה היטב פותחת דלתות וזוכה הכסף היא תכנית תוקנה וביקורת. אל תשכחו את זה צעד חשוב. לבקש מאחרים משוב. ודאו לערוך, להגיה, להגיה, ולהגיה.
תכנון עסקי הוא לא קל אבל ידי ביצוע השלבים הקריטיים הללו לכתיבת תוכנית עסקית, אתה תבטיח העסק שלך יש סיכוי מימון והצלחה בעתיד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alcuni segnali di avvertimento un titolo potrebbe essere la negoziazione di un territorio pericoloso
Nel corso degli anni, molti investitori mi hanno chiesto come dire quando un titolo è sopravvalutato. E ‘una domanda importante, e uno che voglio prendere del tempo per esplorare in profondità, ma prima di entrare in questo, è necessario per me per gettare alcune basi filosofiche in modo da capire la struttura attraverso la quale ho vista allocazione del capitale, portafoglio di investimenti la costruzione, e il rischio di valutazione. In questo modo, siamo in grado di ridurre al minimo le incomprensioni e si può valutare meglio dove io vengo da quando discutere di questo argomento; le ragioni credo che ciò in cui credo.
Una filosofia allocazione del capitale
Vorrei iniziare con la spiegazione tecnica: Prima di tutto, io sono un investitore di valore. Questo vuol dire che mi avvicino al mondo molto diverso rispetto a un maggior parte degli investitori e le persone che lavorano a Wall Street. Credo che investire è il processo di acquisto di profitti. Il mio lavoro come un investitore è quello di costruire una collezione di attività generatrici di flussi finanziari che producono sempre maggiori somme di guadagni surplus proprietario (una forma modificata di free cash flow) in modo che il mio reddito passivo annuo aumenta nel tempo, preferibilmente ad una velocità notevolmente superiore il tasso di inflazione. Inoltre, mi concentro sui tassi aggiustati per il rischio di cambio. Cioè, spendo un sacco di tempo a pensare la sicurezza del rapporto rischio / rendimento tra una determinata attività e la sua valutazione e sono principalmente di evitare ciò che è noto come riduzione di valore capitale permanente. A titolo di esempio, tutto il resto uguale, sarei lieto di prendere un tasso costante del 10% del rendimento di un alta qualità blue chip magazzino che ha avuto una bassissima probabilità di fallimento, che ho potuto un giorno regalo ai miei figli e nipoti futuri attraverso l’gradini base -up scappatoia (almeno nella parte in basso l’esenzione fiscale immobiliare), quanto vorrei un tasso del 20% di rendimento sul azioni ordinarie in una compagnia aerea regionale.
Anche se quest’ultimo può essere un commercio molto redditizio, che non è quello che faccio. Ci vuole un margine straordinario di sicurezza per me essere tentata in tali posizioni e, anche allora, essi sono una parte relativamente piccola percentuale del capitale perché sono consapevole del fatto che, anche se tutto il resto è perfetto, un singolo evento non correlate, come ad esempio un 11 settembre, può provocare in un prossimo fallimento istantanea dell’azienda.
Ho lavorato molto duramente per costruire la ricchezza presto nella vita e non hanno alcun interesse nel vedere che spazzato via in modo da avere un po ‘più di quello che già faccio.
Ora, mi permetta di fornire la spiegazione del laici: Il mio lavoro è quello di sedersi alla scrivania tutto il giorno e pensare a cose intelligenti da fare. Utilizzando le mie due secchi – di tempo e denaro – mi guardo intorno al lavoro e cerco di pensare a modi che posso investire quelle risorse in modo da produrre un altro flusso di rendita per me e la mia famiglia per la raccolta; un altro fiume di soldi che entrano in 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana, 365 giorni l’anno, arrivando se siamo svegli o addormentati, nella buona e nella cattiva sorte, non importa il clima politico, economico o culturale. Ho poi prendere quei flussi e distribuirli ai nuovi flussi. Wash. Risciacquo. Ripetere. È l’approccio che è responsabile per il mio successo nella vita e mi ha permesso di godere di autonomia finanziaria; mi ha dato la libertà di concentrarsi su ciò che volevo fare, quando ho voluto farlo, senza mai dover rispondere a chiunque altro, anche come uno studente di college, quando io e mio marito sono stati guadagnare sei cifre da progetti collaterali, pur essendo pieno studenti -time.
Questo significa che sono sempre alla ricerca in giro per i flussi di rendita che posso creare, acquisire, perfetto, o la cattura.
Non mi interessa se particolarmente un nuovo dollaro di free cash flow deriva da beni immobili o di azioni, obbligazioni o copyright, brevetti o marchi di fabbrica, di consulenza o di arbitraggio. Combinando l’accento sui costi ragionevoli, efficienza del sistema fiscale (attraverso l’uso di cose come periodi altamente passiva, a lungo termine dell’azienda e le strategie di posizionamento di asset), prevenzione delle perdite (in contrapposizione alle fluttuazioni di quotazione di mercato, che non mi danno fastidio a tutti purché la detenzione sottostante sia soddisfacente), e, in una certa misura, considerazioni personali, etiche o morali, sono contenuti per prendere decisioni che ritengo sarà, in media, comportare un significativo e materiale, aumentano nel valore attuale netto dei miei guadagni futuri. Questo mi permette, in molti modi, ad essere quasi completamente staccato dal mondo frenetico della finanza.
Sono così conservatrice che ho anche la mia famiglia tenere i loro titoli in conti di liquidità solo, rifiutando di aprire conti di margine a causa del rischio rehypothecation.
In altre parole, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, aziende private, di proprietà intellettuale … sono tutti significa solo al termine. L’obiettivo, l’obiettivo, è in aumento del potere d’acquisto reale, il netto delle imposte, dopo l’inflazione flusso di cassa, che si presenta nei nostri conti in modo che si sta espandendo decennio dopo decennio. Il resto è in gran parte del rumore. Io non sono infatuato di una particolare classe di attivi. Sono soltanto attrezzi da darmi quello che voglio.
Perché sopravvalutazione Presenta un problema
Quando si capisce che questa è la lente attraverso la quale ho vista investire, dovrebbe essere evidente per spiegare perché le cose sopravvalutazione. Se investire è il processo di acquisto di profitti, come io sostengo che è, si tratta di una verità matematica assiomatico che il prezzo da pagare per ogni dollaro di guadagno è il determinante primario sia del rendimento totale e tasso di crescita annuo composto di godere .
Cioè, il prezzo è di primaria importanza. Se si paga 2x per gli stessi flussi di cassa netti valore attuale, il ritorno sarà pari al 50% di quello che avrebbe guadagnato se avesse pagato 1x, invece. Prezzo non può essere separata dalla questione che investe come esiste nel mondo reale. Una volta bloccato nella tariffa, il dado è tratto. Per prendere in prestito da un vecchio detto di vendita al dettaglio che viene a volte utilizzato nei circoli investire valore, “bene acquistato è ben venduto”. Se si acquista beni che hanno un prezzo alla perfezione, v’è intrinsecamente più rischio nel vostro portafoglio perché è necessario tutto per andare diritto a godere un rendimento accettabile. . (Un altro modo di pensare è venuto da Benjamin Graham, il padre del value investing Graham era un grande sostenitore che gli investitori si chiedono – e sto parafrasando qui – “a quale prezzo ea quali condizioni?” Ogni volta che lay out soldi. Entrambi sono importanti. Né dovrebbe essere ignorato.)
Tutto ciò detto, veniamo al cuore della questione: Come si può dire se un titolo è sopravvalutato? Ecco una manciata di segnali utili che possono indicare uno sguardo più attento è giustificato. Naturalmente, non si sta andando ad essere in grado di sfuggire alla necessità di tuffarsi nel rapporto annuale, 10-K di deposito, conto economico, stato patrimoniale, e le altre informazioni, ma fanno per un buon test di primo passaggio utilizzando le informazioni facilmente accessibili . Inoltre, uno stock sopravvalutati può sempre diventare ancora più sopravvalutato. Guardate la bolla dot-com degli anni 1990 come un perfetto esempio. Se si passa su un’opportunità di investimento, perché è un rischio muto e ritrovi miserabile perché non c’è più un altro 100%, 200%, o (nel caso della bolla dot-com), 1.000%, non si è adatti a lungo -term, disciplinato investire. Sei in un enorme svantaggio e potrebbe anche prendere in considerazione evitando le scorte del tutto. In una nota correlata, questa è una ragione per evitare il corto circuito magazzino. A volte, le aziende che sono destinati per il fallimento finiscono per comportarsi in un modo che, nel breve termine, può causare ad andare in bancarotta se stessi o, per lo meno, subire una perdita finanziaria personalmente catastrofica come quella subita da Joe Campbell quando ha perso $ 144,405.31 in un batter d’occhio.
Uno stock potrebbe essere sopravvalutato se:
1. Il PEG o dividendo rettificato Rapporto PEG superare 2
Questi sono due di tali calcoli rapidi e-sporco, back-of-the-busta che possono essere utili in molte situazioni, ma avranno quasi sempre una rara eccezione che si apre di volta in volta. In primo luogo, guardare la prevista crescita al netto delle imposte nei profitti per azione, completamente diluita, nel corso dei prossimi anni. Avanti, guardare il rapporto prezzo-utili sul titolo. Utilizzando queste due figure, è possibile calcolare qualcosa conosciuto come il rapporto di PEG . Se il titolo paga un dividendo, si potrebbe desiderare di utilizzare il rapporto dividendo PEG-regolato.
La soglia superiore assoluta che la maggior parte delle persone dovrebbero prendere in considerazione è un rapporto di 2. In questo caso, il più basso è il numero, meglio, con qualsiasi cosa a 1 o al di sotto considerata un buon affare. Anche in questo caso, potrebbero esistere eccezioni – un investitore di successo con un sacco di esperienza potrebbe individuare un’inversione di tendenza in un business ciclico e decidere i guadagni proiezioni sono troppo conservatore per cui la situazione è molto più rosea di quanto non appaia a prima vista – ma per il nuovo investitore, questo generale regola potrebbe proteggere da un sacco di perdite inutili.
2. il dividend yield è nel più basso del 20% del suo lungo termine Gamma Storico
A meno che un’azienda o settore o industria sta attraversando un periodo di profondo cambiamento sia nel proprio modello di business o le forze economiche fondamentali nel lavoro, il nucleo del motore operativa dell’impresa sta per esporre un certo grado di stabilità nel tempo in termini di comportarsi all’interno un abbastanza ragionevole gamma di risultati a determinate condizioni. Cioè, il mercato azionario potrebbe essere volatile, ma l’esperienza di funzionamento attuale della maggior parte delle aziende, durante la maggior parte dei periodi, è molto più stabile, almeno per quanto misurato su interi cicli economici rispetto al valore del titolo sta per essere.
Questo può essere usato a vantaggio dell’investitore. Prendete una società come Chevron. Guardando indietro nel corso della storia, dividend yield in qualsiasi momento della Chevron è stata al di sotto del 2,00%, gli investitori avrebbero dovuto essere cauti in quanto l’azienda è stato sopravvalutato. Allo stesso modo, ogni volta che si avvicinava la gamma 3,50% al 4,00%, è garantito un altro guardare è stato sottovalutato. Il rendimento di dividendo, in altre parole, servito da un segnale . Era un modo per meno investitori esperti di approssimare il prezzo relativo ai profitti aziendali, strappando via un sacco di confusione che può sorgere quando si tratta di norme GAAP.
Un modo per farlo è quello di tracciare i rendimenti da dividendi storici di una società nel corso dei decenni, e poi dividere il grafico in 5 distribuzioni uguali. Ogni volta che il rendimento di dividendo scende sotto il quintile, diffidare.
Come con gli altri metodi, questo non è perfetto. Le aziende di successo improvvisamente si trovano in difficoltà e non riescono; cattive imprese stesse girarsi e razzo. In media, però, quando seguita da un investitore conservatore come parte di un portafoglio ben gestito di alta qualità, blue chip, le scorte di dividendo pagato, questo approccio ha generato alcuni risultati molto buoni, tra alti e bassi, alti e bassi, la guerra e la pace. In effetti, vorrei andare fino al punto di dire che è il singolo approccio migliore formule in termini di risultati reali per lunghi periodi di tempo che io abbia mai incontrato. Il segreto è che costringe gli investitori a comportarsi in modo meccanico simile al modo in cui dollaro costo media in fondi indice fa. Storicamente, è anche portato a un fatturato molto inferiore. Maggiore passività significa una migliore efficienza del sistema fiscale e il costo più basso dovuto in non piccola parte a vantaggio di sfruttare imposte differite.
3. E ‘in un settore ciclico e gli utili sono a massimi storici
Ci sono alcuni tipi di aziende, come costruttori edili, produttori di automobili, e le acciaierie, che hanno una caratteristiche uniche. Queste imprese sperimentano taglienti flessioni degli utili nei periodi di declino economico, e grandi picchi nei profitti durante i periodi di espansione economica. Quando quest’ultimo caso, alcuni investitori sono attratti da quelli che sembrano essere utili in rapida crescita, P / E basso rapporti, e, in alcuni casi, dividendo grassi.
Queste situazioni sono noti come trappole di valore. Essi sono reali. Sono pericolosi. Essi appaiono alla fine della coda di cicli di espansione economica e di generazione in generazione, intrappolare investitori inesperti. I ripartitori, capitale sperimentato saggi sanno che i rapporti prezzo-utili di queste imprese sono molto, molto più alto di quanto non appaiano.
4. L’Utile Yield è a meno di mezzo il rendimento sul 30-Year Treasury Bond
Questo è uno dei miei test preferiti per uno stock sopravvalutato. In sostanza, se seguiti in un portafoglio ampiamente diversificato, che potrebbe aver causato a perdere un paio di grandi opportunità, ma, sulla bilancia, che ha portato ad alcuni risultati fantastici in quanto è quasi un modo sicuro per evitare di pagare troppo per una proprietà palo. Qualcuno che ha usato questo test avrebbe navigato attraverso il 1999-2000 bolla in azioni come avrebbero eluso grandi aziende come Wal-Mart o commercio di Coca-Cola per un assurdo 50x guadagni!
La matematica è semplice:
30 anni Treasury Bond Yield ÷ 2 ——— (diviso per) ——— Utile diluito per azione
Ad esempio, se una società guadagna $ 1,00 per azione in EPS diluito, e 30-Year Treasury Bond rendimenti sono 5,00%, il test fallirebbe se hai pagato $ 40.00 a persona oppure di più per azione. Questo dovrebbe inviare fino una grande bandiera rossa che si può essere il gioco d’azzardo, non investire, o che la tua ipotesi di ritorno sono straordinariamente ottimista. In rari casi, che potrebbe essere giustificata, ma è qualcosa che è decisamente fuori dalla norma.
Ogni volta che il rendimento dei titoli del Tesoro supera il rendimento degli utili del 3-a-1, correre per le colline. E ‘accaduto solo poche volte ogni paio di decenni, ma è quasi mai una buona cosa. Se accade di scorte sufficienti, il mercato azionario nel suo complesso sarà probabilmente molto elevato rispetto al Prodotto nazionale lordo, o PIL, che è un importante segnale di avvertimento che le valutazioni sono staccarsi dalla realtà economica sottostante. Naturalmente, è necessario regolare per i cicli economici; ad esempio, durante la fase post-11 settembre recessione del 2001, si aveva un sacco di meravigliosi altrimenti le aziende con enormi di una volta write-off che hanno portato i guadagni gravemente depressi ed e rapporti in maniera massiccia ad alta p /. Le imprese stesse raddrizzati negli anni successivi perché nessun danno permanente era stato fatto per le loro operazioni di base in molti casi.
Già nel 2010, ho scritto un pezzo sul mio blog personale che si occupava di questo particolare approccio valutativo. E ‘stato chiamato, abbastanza semplicemente, “è necessario concentrarsi su Parametri di valutazione in Borsa!”. La gente non lo fanno, però. Pensano di scorte non coerente con le attività generatrici di flussi finanziari che sono (anche se un titolo non paga dividendi, fino a quando la quota di proprietà si tiene sta generando guadagni della trasparenza, che il valore sta andando a trovare la via del ritorno a te, la maggior parte delle probabilmente sotto forma di un più alto prezzo del titolo nel corso del tempo con conseguente plusvalenza), ma i biglietti della lotteria, come magici, il cui comportamento è misteriosa quanto i borbottii del Oracolo di Delfi. Per coprire terra abbiamo già camminato insieme in questo articolo, è tutto senza senso. E ‘solo contanti. Tu sei dopo contanti. State comprando un flusso di banconote presenti e future del dollaro. Questo è tutto. Questa è la linea di fondo. Si desidera che il, il più alto ritorno, la raccolta più sicuro aggiustata per il rischio di attività generatrici di flussi finanziari che si può mettere insieme con il vostro tempo e denaro. Tutto questo altre cose è una distrazione.
Quello che un investitore dovrebbe fare quando lui o lei possiede sopravvalutato un archivio?
Detto tutto questo, è importante capire la differenza tra il rifiuto di acquistare uno stock che è sopravvalutato e il rifiuto di vendere un titolo che vi capita di sostenere che ha temporaneamente ottenuto davanti a sé. Ci sono un sacco di ragioni per cui un investitore intelligente non può vendere uno stock sopravvalutati che è in suo portafoglio, molti dei quali coinvolgono decisioni trade-off di circa costo opportunità e normativa fiscale. Detto questo, è una cosa da tenere qualcosa che potrebbe aver esaurito il 25% in vista della tua figura valore intrinseco conservativamente stimato e un altro del tutto, se stai seduto in cima di una completa follia alla pari con ciò che gli investitori hanno a certe volte in passato.
Un grande pericolo che vedo per i nuovi investitori è una tendenza al commercio. Quando si possiede un grande business, che probabilmente vanta un alto rendimento del capitale, alto rendimento delle attività, e / o ad alta remunerazione del capitale investito per le ragioni che si venne a conoscenza nel modello di DuPont ripartizione ROE, valore intrinseco è destinata a crescere nel corso del tempo . E ‘spesso un errore orribile a parte con la proprietà di affari si tiene perché potrebbe avere ottenuto un po’ costoso di tanto in tanto. Date un’occhiata ai rendimenti di due imprese, la Coca-Cola e PepsiCo, nel corso della mia vita. Anche quando il prezzo delle azioni ha davanti a sé, si sarebbe stato pieno di rimpianto avevano rinunciato a voi la puntata, rinunciando dollari per pochi centesimi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестори завжди говорять, щоб диверсифікувати свої портфелі між акціями і облігаціями, але в чому різниця між цими двома видами інвестицій? Тут ми подивимося на різницю між акціями і облігаціями на самому фундаментальному рівні.
Акції власності Stakes, облігації є борговими
Акції та облігації являють собою два різні способи для суб’єкта, щоб зібрати гроші, щоб фінансувати або розширити свої операції. Коли компанія випускає акції, вона продає шматочок себе в обмін на готівкові гроші.
Якщо підприємство випускає облігацію, він видає борг зі згодою виплачувати відсотки за користування грошей.
Акції просто акції окремих компаній. Ось як це працює: скажімо , компанія зробила це через її початковий етап і стати успішними. Власники хочуть розширити, але вони не в змозі зробити це виключно через доходи, одержувані за рахунок своїх операцій. В результаті, вони можуть звернутися до фінансових ринків для додаткового фінансування. Один з способів зробити це , щоб розділити компанію вгору в «акції» , а потім продати частину цих акцій на відкритому ринку , в процесі , відомому як «первинне публічне розміщення акцій» , або IPO. Людина , який купує склад, тому купувати фактичну частку в компанії, що робить його або її власника частини – однак мало. Ось чому Stock також називають «справедливості».
Облігації , з іншого боку, є борг. Уряд, корпорація або іншу юридичну особу , яка має підняти готівку позичає на відкритому ринку , а потім виплачує відсотки по цьому кредиту для інвесторів.
Кожна облігація має певну номінальну вартість (скажімо, $ 1000) і платить купон інвесторів. Наприклад, $ 1000. облігація з 4% купоном заплатить $ 20 інвестору два рази в рік ($ 40 в рік) до тих пір, поки не дозріває. Після закінчення терміну, інвестор повернув всю суму своєї первісної основної суми за рідкісним винятком випадку, коли облігації за замовчуванням (тобто, емітент не може здійснити платіж).
Різниця між акціями і облігаціями для інвесторів
Оскільки кожна акція являє собою частку власності в компанії – тобто власник частку в прибутках і збитках компанії – той, хто інвестує в акції може принести користь, якщо компанія виконує дуже добре, і його вартість збільшується з плином часу. У той же час, він або вона ризикує, що компанія може виконувати погано, і акції можуть піти вниз – або, в гіршому випадку (банкрутства) – повністю зникнути.
Окремі акції і загальний фондовий ринок, як правило, на більш ризикований кінці інвестиційного спектра з точки зору їх волатильності і ризик того, що інвестор може втратити гроші в короткостроковій перспективі. Тим не менш, вони також мають тенденцію забезпечувати чудові довгострокові доходи. Запаси тому сприяє тим, з довгостроковим інвестиційним горизонтом і допуском для короткострокового ризику.
Облігації не мають потужний довгостроковий потенціал повернення акцій, але вони вважають за краще інвестори, для яких дохід є пріоритетом. Крім того, облігації є менш ризикованими, ніж акції. Хоча їх ціни коливаються на ринку – іноді досить істотно в разі сегментів ринку більш високого ризику – переважна більшість облігацій, як правило, погасити всю суму основного боргу в кінці строку, і існує набагато менше ризик втрати, ніж є з акцій.
Який є правильним для Вас?
Багато людей вкладають гроші в обох акцій і облігацій з метою диверсифікації. Ухвалення рішення про відповідної суміші акцій і облігацій в вашому портфелі є функцією вашого часового горизонту, терпимості до ризику та інвестиційних цілей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uw Life Insurance Strategy – Hoe om te weten als je het nodig Life Insurance
Levensverzekeringen is ontworpen om uw familie en andere mensen die kan afhangen van u om financiële steun te beschermen. Levensverzekering betaalt een uitkering bij overlijden aan de begunstigde van de levensverzekering.
In de loop der jaren heeft levensverzekering ook geëvolueerd naar interessante mogelijkheden voor het bouwen van rijkdom of tax free investeringen te bieden.
Dus wie moet levensverzekeringen, en wanneer moet je het kopen?
Is het leven verzekering alleen voor mensen die een gezin te ondersteunen? We gaan door middel van deze vragen en veel voorkomende scenario’s wanneer levensverzekering is een goed idee om op basis van situaties te kopen. Deze lijst zal u helpen beslissen of het tijd is voor u contact opnemen met uw financieel adviseur en gaan kijken naar uw levensverzekering opties.
Heb ik Life Insurance als ik geen Dependents?
Er zijn gevallen waarin levensverzekeringen gunstig kan zijn, zelfs als je geen personen ten laste, de meest fundamentele van die zou worden met betrekking tot uw eigen begrafeniskosten. Er kunnen vele andere redenen echter wel. Hier zijn enkele richtlijnen om u te helpen beslissen of levensverzekering is de juiste keuze voor u:
Op Wat Life Stage Moet je kopen Life Insurance?
Het eerste wat je moet weten over het leven verzekering is dat de jongere en gezonder je bent, hoe minder duur is. Dit gezegd zijnde, zijn er verschillende types van levensverzekeringen ook. Afhankelijk van:
waarom u wilt dat de levensverzekering
wat uw situatie is
het punt in je leven waar je nodig hebt om het te kopen
of beschouwen het als financieel verantwoordelijk om levensverzekeringen te kopen, hetzij om het leven verzekering te vinden tegen een goedkope prijs of om uw familie en de toekomst te beschermen, zal situaties voor iedereen verschillend zijn.
Life Insurance als een strategie voor de bescherming en Build Wealth
Wanneer u kopen levensverzekeringen u op zoek bent naar de levensstijl van uw familie of personen ten laste te beschermen als u zou overlijden.
Als dit je primaire doel dan kan low cost levensverzekeringen een goed uitgangspunt voor je. Je zou ook kijken naar het als een manier om rijkdom u of uw familie, hetzij bouwen door middel van mogelijke fiscale voordelen, of als u wilt om ze te laten geld als een erfenis.
U kunt ook kopen levensverzekeringen als een manier om uw eigen financiële stabiliteit te waarborgen, in het geval van hele leven verzekeringen, of universal life verzekeringen die bieden ook geld waarden en investeringen.
Hier is een lijst van mensen die levensverzekeringen in verschillende levensfasen nodig zou kunnen hebben, en waarom je zou willen kopen levensverzekeringen op deze stadia. Deze lijst zal helpen u overwegen verschillende redenen om levensverzekeringen te kopen en u helpen erachter te komen of is het tijd voor u om te kijken naar het kopen van levensverzekeringen of niet.
Een financieel adviseur of levensverzekering vertegenwoordiger kan u ook helpen bij verschillende levensverzekeringen opties te verkennen en moet altijd worden geraadpleegd voor hun professionele adviezen om u te helpen een keuze te maken.
beginnend Families
Life verzekering moet worden gekocht als u overweegt het starten van een gezin. Uw tarieven zullen nu goedkoper dan wanneer je ouder wordt en je toekomstige kinderen zullen, afhankelijk van uw inkomen. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?
opgericht Families
Als je een gezin dat van u afhangt, moet je levensverzekeringen. Dit omvat niet alleen de echtgenoot of partner werken buiten het huis. Levensverzekeringen moet ook worden overwogen voor de persoon die werkzaam zijn in het huis. De kosten van de vervanging van iemand om huishoudelijke taken, thuis budgettering te doen, en kinderopvang kunnen aanzienlijke financiële problemen voor de overlevende familieleden veroorzaken. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?
Jonge alleenstaanden
De reden dat een enkele volwassene zou typisch een levensverzekering nodig zou zijn om te betalen voor hun eigen begrafenis kosten of als ze helpen ondersteunen een bejaarde ouder of een andere persoon die zij kunnen de zorg voor financieel.
U kunt ook overwegen de aankoop van levensverzekeringen, terwijl je jong bent, zodat tegen de tijd dat je het nodig hebt, hoef je niet meer te wijten aan te betalen om uw leeftijd.
Hoe ouder je wordt, hoe duurder een levensverzekering en loopt u het risico wordt geweigerd als er problemen met de levensverzekeringen medisch onderzoek zijn.
Anders, als men andere bronnen van geld voor een begrafenis en heeft geen andere personen die afhankelijk zijn van hun inkomen dan levensverzekering zou geen noodzaak.
Huiseigenaren en mensen met hypotheken of andere schulden
Als u van plan over het kopen van een huis met een hypotheek, wordt u gevraagd of u wilt hypotheek af te sluiten. Het kopen van een levensverzekering beleid dat uw hypotheekschuld zou dekken zou het belang te beschermen en te voorkomen dat u hoeft te extra hypotheek af te sluiten wanneer u uw eerste huis te kopen.
Levensverzekeringen kan een manier van beveiligen van uw schulden worden afbetaald als je sterven. Als je sterft met schulden en geen manier voor uw goederen om ze te betalen, uw vermogen en alles wat je gewerkt kunnen verloren gaan en zal niet doorgegeven aan iemand die u belangrijk vindt. In plaats daarvan uw nalatenschap kan worden overgelaten met schulden, die kunnen worden doorgegeven aan uw erfgenamen.
Non-Child werkende paren
Beide personen in deze situatie zou moeten beslissen of ze levensverzekering zou willen. Als beide personen brengen in een inkomen dat ze zich comfortabel voelen leven op alleen als hun partner te overlijden, dan is het leven verzekering niet nodig zou zijn, behalve als ze wilden hun begrafenis kosten te dekken.
Maar, misschien in sommige gevallen één werkende echtgenoot draagt meer bij aan het inkomen of zou willen hun significante andere te verlaten in een betere financiële positie, dan zo lang als de aankoop van een levensverzekering zou een financiële last niet, zou het een optie zijn. Voor een lage verzekering optie cost leven kijken naar Term Life Insurance of overwegen first-to-die levensverzekeringen waarbij u betaalt voor slechts één beleid en de uitkering bij overlijden gaat naar de eerste om te sterven.
Mensen die Life Insurance door hun werk
Als u levensverzekering door je werk, moet je nog steeds kopen uw eigen levensverzekering. De reden dat je moet nooit alleen vertrouwen op levensverzekeringen op het werk is, omdat je je baan zou kunnen verliezen, of besluiten om van baan te veranderen en zodra je dat doet, verlies je dat het leven verzekering. Het is niet strategisch geluid voor uw levensverzekering te laten in de handen van een werkgever. Hoe ouder je wordt de duurdere uw levensverzekering wordt. Je bent beter af te kopen een kleine back-up beleid om ervoor te zorgen dat u altijd een aantal levensverzekeringen, zelfs als u uw baan verliest.
Business Partners en Business Owners
Als u een zakelijke partner of een eigen bedrijf en er zijn mensen die een beroep op u, kunt u overwegen de aanschaf van een aparte levensverzekering voor het doel van uw zakelijke verplichtingen.
Het kopen Life Insurance aan je ouders
De meeste mensen denken niet aan dit als een strategie, koop het is gebruikt en kan een slimme ding om te doen. Levensverzekeringen op je ouders stelt een uitkering bij overlijden voor u als je jezelf als begunstigde op het beleid dat u uit te nemen op hen. Als je hun premies betaalt u zult willen ervoor zorgen dat je jezelf een onherroepelijke begunstigde aan uw investment.This manier te beveiligen wanneer je ouders sterven, zet u het bedrag van de levensverzekering. Als je dit doet terwijl je ouders zijn jong genoeg is, kan het een financieel gezonde investering. U kunt ook uw eigen financiële stabiliteit te beschermen door te kijken naar de aankoop van langdurige zorg voor hen ook, of suggererend dat ze er naar kijken. Vaak als ouders ziek worden als ze ouder worden de financiële lasten voor hun kinderen is enorm. Deze twee opties kunnen financiële bescherming die je anders niet zou hebben gedacht te bieden.
Life Insurance voor Kinderen
De meeste mensen zouden suggereren dat kinderen niet levensverzekering nodig hebben omdat ze hebben geen personen ten laste en in het geval van hun dood, hoewel het verwoestende zou zijn, zou het leven verzekering niet nuttig zijn.
Er zijn een paar strategische redenen die u zou willen kopen levensverzekeringen voor kinderen.
Als u zich zorgen over uw kinderen uiteindelijk het krijgen van een ziekte. Sommige families hebben zorgen over de gezondheid van hun kinderen op lange termijn als gevolg van erfelijke risico’s. Als ouders vrezen dat dit uiteindelijk kan ze niet te verzekeren maken later in het leven, dan konden ze overwegen de aanschaf van hun kinderen levensverzekering, zodat ze zich geen zorgen over falende medische onderzoeken later, toen ze levensverzekering voor hun eigen gezin nodig hebben.
Als je zou willen om een soort van uitkering bij overlijden te ontvangen om u te helpen omgaan met de dood van een kind en hebben betrekking op de begrafeniskosten als er iets zou gebeuren met hen. Het verlies van een kind is verwoestende en hoewel kinderen niet financieel ondersteunen, ze spelen een belangrijke rol in het gezin en hun verlies kan effecten hebben op vele levels.The verlies hebben kunnen maken het erg moeilijk voor u om te werken, en u kunt lijden financiële verliezen, vereisen psychologische hulp of hulp bij overlevende kinderen als gevolg van hun passerende vereisen. Dit is zeker niet gebruikelijk denken, maar kan een reden zijn voor een ouder om levensverzekering voor kinderen te overwegen.
Sommige mensen kopen levensverzekeringen voor kinderen als ze vroege volwassenheid om hen te helpen een voorsprong op het leven te bereiken. Een permanente levensverzekering kan een manier zijn om besparingen te bouwen voor hen en geef ze een kans om een levensverzekering die zichzelf tegen de tijd dat ze een eigen gezin, of als ze willen het contante gedeelte te gebruiken lenen tegen voor een grote aankoop. Levensverzekeringen voor kinderen kunnen worden gekocht als een geschenk aan hen in deze gevallen.
Kinderen voor het grootste deel niet levensverzekering nodig, maar als het deel uitmaakt van een strategie, kan levensverzekering voor kinderen iets wat je overwegen voor de bovenstaande redenen. wegen altijd de mogelijkheid om bovengenoemde redenen met de andere mogelijkheden van de besparingen die u zou kunnen overwegen voor uw kinderen.
ouderen
Zolang je mensen niet afhankelijk van uw inkomen voor ondersteuning, zou levensverzekeringen in dit stadium van het leven niet nodig, tenzij nogmaals, je hoeft geen andere manier om te betalen voor uw begrafeniskosten te hebben. Maar wees ervan bewust dat de aankoop van een levensverzekering op deze leeftijd kan erg duur zijn.
Alvorens dit te doen, eerst praten met een financieel adviseur of accountant over het kijken naar andere opties voor het opslaan om te betalen voor uw begrafenis kosten alvorens te overwegen levensverzekeringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amor e romance enchem o ar, mas, eventualmente, é hora de cair na real.
Se você está planejando para se tornar sério com seu outro significativo, você vai ter que falar sobre dinheiro. Idealmente, você deve ter essa conversa mais cedo do que mais tarde.
Se você e seu outro significativo não são financeiramente compatível, é melhor que você entenda isso agora, em vez de na estrada.
Aqui estão algumas das coisas que você deve manter em mente enquanto você está navegando a estrada complicada de relacionamentos e finanças.
1. Descobrir o seu Personalidades Financeiras
Algumas pessoas são protetores naturais. Frugalidade vem fácil para eles e eles acham que é um pouco doloroso para participar com o seu suado dinheiro.
Outros são gastadores naturais. Eles têm a sensação de que o dinheiro pode ser melhor apreciado quando trocados por produtos e serviços, e eles têm uma atitude financeira que se inclina para viver o momento.
Algumas pessoas estão animadas com riscos financeiros, como fazer grandes investimentos, enquanto outros estão aterrorizados com a possibilidade de perda e preferem manter seu dinheiro de forma segura em um CD.
Qual é a sua tendência financeiro e qual é a tendência do seu cônjuge ou outro significativo? É melhor descobrir e rápido.
Ter uma conversa sobre ambos seus gastos e seus hábitos de investimentos. Os opostos se atraem, mas é até você para se certificar de que eles continuam a viver felizes para sempre.
2. Discutir seus objetivos
Talvez um de vocês quer se aposentar com a idade de 40, enquanto o outro quer viver em um mega-mansão e dirigir um BMW.
Se vocês dois têm objetivos conflitantes, você está em um mundo de problemas. Fale sobre a sua visão para a sua vida um ano, dois anos, cinco anos, 10 anos, e 40 anos no futuro.
Onde você quer viver? O que você quer dirigir? Você quer ainda estar trabalhando ou não, e se assim for, o que você gostaria de estar fazendo?
Acima de tudo, quanto dinheiro você vai precisar fazer todos estes sonhos uma realidade? Ao discutir seus objetivos, você terá um roteiro de como você vai alocar suas contas tempo, energia e dólares limitados.
3. Fale sobre o débito
Será que um ou ambos de vocês tem alguma dívida atual? Onde é que ela vem e é indicativo de excesso de gastos padrões?
Se um de vocês tem empréstimos estudantis que eles estão pagando e nenhuma dívida adicional, por exemplo, você pode não ter muito com que se preocupar. Provavelmente, você já tem bons hábitos financeiros e você está no caminho certo.
Se, no entanto, um de vocês tem um monte de dívida de cartão de crédito e não consegue parar de adicionar a esse equilíbrio, cobrando refeições do restaurante e garrafas de licor de crédito, então você pode ter algumas questões importantes para cobrir.
Quais são as suas dívidas atuais, e, além disso, qual é a sua atitude para com dívida? Descobrir e rápido.
4. Que tipo de negócio ou Riscos de Investimento cada um de vocês quer fazer?
Talvez uma pessoa sonha em abrir uma padaria ou iniciar a sua própria prática de consultoria, enquanto os outros sonhos de se tornar um investidor imobiliário.
Que metas cada um de vocês quer levar a cabo? Quanto risco serão envolvidos? Quanto dinheiro será necessário?
Como vocês estão preparados para estes esforços? Quando você quer lançar esses esforços, e qual será sua estratégia de saída, se necessário?
Enquanto você deve tomar decisões baseadas em esperança ao invés de medo, é bom manter um plano estratégico em mente.
Ter essas conversas com o seu outro significativo para que você possa se certificar de que em dinheiro, como na vida, você vai andar fora por do sol juntos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nezáleží na tom, Tight váš rozpočet, ponechávají prostor pro tyto účty …
Existuje spousta způsobů, jak můžete ušetřit peníze. Můžete zastavit stravování v restauracích, přestali kupovat nové oblečení, snížit své kabelové televize, nebo dokonce vaše internetové služby.
Ale jaké položky byste měli absolutně nikdy snížit svůj rozpočet, bez ohledu na to, jak chybí hotovost můžete mít pocit, v současné době?
Zde je seznam položek, které byste nikdy neměli řezaných, bez ohledu na to, jak se cítíte zlomil. Ujistěte se, že budete trávit každou poslední desetník zaplacení těchto nákladů, i když budete muset vzít druhé zaměstnání, aby si to dovolit.
# 1: Zdravotní pojištění
Věděli jste, že dvě třetiny všech bankrotů jsou přímo vázány na účty za lékařskou péči? Neexistuje žádný limit na to, jak vysoko vaše nemocniční účty může protáhnout.
Máte-li vrak auta, nejvíce peněz budete pravděpodobně ztratí, je hodnota automobilů (nepočítaje v to samozřejmě nějaké zdravotní účty spojené s autonehodě.) To znamená, že vaše nevýhoda je pravděpodobné, že bude více než $ 20,000 ,
Ale v nemocnici poukázky mohou poměrně snadno natáhnout do šestimístný značku. Pokud máte vážné zranění nebo nemoci, vaše účty za lékařskou péči mohou protáhnout do milionů. To je běžnější, než by se dalo očekávat.
Pokud váš zaměstnavatel nenabízí zdravotního pojištění, koupit si vlastní individuální plán. Pokud máte pocit, že individuální plány jsou příliš drahé, v úvahu náklady na ne mít jeden. Pokud jste opravdu snaží, aby se platby, vyberte plán, který má vysokou spoluúčastí.
Poté, co jsem vystudoval vysokou školu, jsem si koupil zdravotní pojištění plán s $ 5,000 spoluúčastí.
Je zřejmé, že jsem nikdy spoléhal na tomto plánu pro chřipce, kontaktních čoček, nebo jakýkoli jiný standardní kancelářské návštěvy. Věděl jsem, že když jsem nemocný a musel jít k lékaři, musel bych zaplatit účet out-of-kapsy.
Ale s mým $ 5,000 vysoké odpočitatelné plán, měl jsem klid vědomím, že můj „nevýhoda“ byla omezena.
Kdybych se stal vážně nemocné nebo zraněné, nejvíce peněz budu muset platit by být $ 5,000. Nebylo by to zábavné, aby tyto platby, ale to by bylo jistě lepší by bylo nutné zaplatit $ 40,000 nebo více.
# 2: Majitelé domů Pojištění
Po nákladů spojených své zdraví, druhý singl největším bill můžete někdy muset zaplatit je cena vašeho domova.
Pokud katastrofa udeří ve vaší domácnosti zničena – možná ohněm, tornáda, zemětřesení, nebo jakékoliv jiné katastrofy – budete na háku za platbu za tuto ztrátu, pokud máte pojištění domácnosti. A pokud si myslíte, hypoteční splátky jsou nyní těžké, jen počkejte, až budete platit dvě hypotéky: jeden pro dům, který žijete, a jeden pro dům, který byl zničen.
Mnozí věřitelé a hypoteční společnosti chtějí chránit svůj majetek, takže se shromažďují pojištění jako část své hypotéky. Jinými slovy, když budete platit vaší hypotéky, můžete již nyní platí, že pojištění. Ale zkontrolujte své úvěrové dokumentace, aby se ujistil.
Také přehodnotit svoji pojistnou smlouvu nejméně jednou ročně, aby se ujistil, že máte dostatečné množství pokrytí. S nedostatečnou pojištění je téměř stejně špatné, jako mají vůbec žádné.
# 3: Car Insurance
Já vím, já vím: Pořád mluvíme o pojištění.
Ale to je, protože je to tak zatraceně důležité.
To je v rozporu se zákonem řídit, aniž by alespoň státem nařízený minimálního rozsahu pojištění automobilu. To není stát mnohem víc, aby vám trochu vyšším pokrytím, které budou platit za škody, jak vaše auto a vozidlo druhé strany. Budete také chtít ochranu závazku, který se bude týkat ublížení na zdraví v případě nehody.
Pamatujte: ublížení na zdraví je návrh zákona související se zdravím, a tyto náklady mohou být astronomické.
# 4: splácení dluhu
Pokud platíte vysoké úrokové dluhy z kreditních karet, jako je například 29 procent poplatků za duben kreditních karet, je to pro vás těžké si dovolit ani platit, že zpět tak rychle, jak je to možné. Každý měsíc, který platíte vysoké úrokové půjčky, jste dál a dál potápí do díry.
Nicméně, pokud máte nižší úroky dluhu, jako je přiměřené hypotéku nebo auto úvěr jednociferný sazby, nemusíte být v tolik naspěch na splacení tohoto úvěru.
Předtím, než budete spěchat na splacení těchto nízko úročené dluhy, měli byste se zaměřit na budování nouzový fond a spoření na důchod. Což vede k dalšímu bodu …
# 5: Váš Emergency Fund
Budete se divit, na klid-of-paměti, že zažijete, když víte, že máte několik měsíců plat zrušil vypořádat s případnými mimořádných událostí, které mohou pop-up.
Pokud se stane něco neočekávaného, že dříve by tě zapotřebí, aby se vymanily kreditní karty – například potrubí prasknutí ve vaší koupelně – budete moci platit účty ihned, aniž by jít do jakéhokoli dluhu.
Pokračovat v přidávání do svého fondu na mimořádné události, pouze po prvním maximalizovat 401 (k) zápasu. Což vede k dalšímu bodu …
# 6: Váš 401k Zaměstnavatel Match
Pokud váš šéf zápasy své příspěvky na 401 (k), které bylo přijato plně využít této příležitosti. Pokud se vám zápas 50 centů na každý dolar, který budete investovat, a to až do prvního 6 procent, že jste skutečně vydělávat na 50 procent „garantovanou úrokovou sazbu“ na 6 procent svého platu. To je podstatný.
Poté, co jste maximu svůj zápas zaměstnavatel, se zaměřují na vybudování nouzového fondu a splácení vysoké úroky dluhu. Do té doby, ujistěte se, že ne šetřit na svých pojistných plánů. Pojištění je nejlepší ochrana, kterou máte proti potopení ještě hlouběji do dluhů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Asjad, mida saate teha, et suurendada koefitsiendid Elu mugavalt Retirement
Paljud inimesed ainult alustada investeerimine, sest nad mõtlevad enne pensionile. See ei ole, et nad soovivad passiivset tulu täna, vaid nad plaani jätkamist töötavad kogu oma karjääri ja soovite veenduda, kui nad ei saa enam näidata kuni kontoris või Punch aeg-kella. Samuti ei pea nad kunagi muretsema paneb toidu lauale, on võimalik, et saada retsepti ravimid, mille koht elamiseks, või on võimalik maksta asju, mis pakuvad nii meelelahutust ja naudingut elu.
Fantastiline näide sellest, mida on võimalik siis, kui te arvate, pikaajalise ja korraldada oma rahaasju targalt on Anne Scheiber, pensionärid IRS agent, kes kogunud varanduse, et 2016. aastal inflatsiooniga korrigeeritud dollarit, oleks väärt $ 34.380.000 kaasaegses ostujõudu (at ajaks, kui ta suri aastal 1995, turuväärtus ületas $ 22.000.000). Ta tegi seda alustades ainult väike summa kokkuhoid ja tagasihoidlik pension, hoone iga positsiooni tema portfelli väike korter New Yorgis, et ta helistas koju. Võite lugeda Anne Scheiber õnn selles juhtumiuuring, ja kui lagundada mõningaid õppetunde saame õppida oma käitumist. Teine näide on koristaja Ronald Loe, kes teenisid lähedal miinimumpalga töö Sears. Kui ta suri, siis oli katmata, et ta vaikselt kogunenud rohkem kui $ 8.000.000 blue-chip aktsiad. Tema dividenditulu oli kuue arvud aastas. Nimekiri läheb edasi ja edasi, kuid küsimus on need inimesed ei olnud tingimata poolest erandlik luure- või tundide arvu nad töötasid.
Pigem nad võtsid ära võimu liitmine, andis end kaua venitada, et lasta oma raha kasvama, keskendunud vähendades riski ja arusaadav, et lõppkokkuvõttes osa laos on midagi enamat, ja ei midagi vähemat, kui osalusele tõeline tegutsevate ettevõtete; et kui tegemist on omandada aktsia, teie töö on põhimõtteliselt osta kasumit.
Kui soovite pensionile Rich, peate mõistma, et aeg on raha
Kõige olulisem võti pensionile rikas on alustada investeerimist võimalikult varakult ja siis elada nii kaua kui võimalik. Paljud töötajad, raha napib või eying oluline ost, ütle ise nad saavad teha kaotatud aega tasa tehes suurem panus järgnevatel aastatel. Kahjuks raha ei tööta nii. Tänu võimu liitintressi, raha investeerinud täna on ebaproportsionaalne mõju oma rikkuse tasemel pensionile.
Panna küsimus perspektiivi, leiavad kaks võimalikku stsenaariumi; nii et meil on meie hüpoteetiline investor läheb pensionile 65 ja nautisin iga-aastase liittulu määr 10%, mis peetakse üldiselt tavaliste ja rahuldav aktsiate üle pika aja.
John on 40 aastat vana ja investeerib $ 20.000 aastas pensionile. Charlotte on 21 aastat vana ja investeerib $ 5000 aastas pensionile. Selleks ajaks kõik need isikud pensionile, nad on investeerinud $ 400,000 ja $ 220,000 võrra. Kuid sest võimu liitintressi, John oleks pensionile pool raha kui Charlotte hoolimata investeerida kaks korda nii palju! (John oleks pensionile $ 1.970.000, Charlotte $ 3.260.000).
Moraal lugu? Stopp röövides oma tulevikku maksma täna.
Suurendada oma tõenäosus Ametiaja rikas ammendumas aasta IRA osamaksete piir
Kui tegemist IRA panuse piirid, onu Sam moto tundub olevat “kasuta või kaota”. Töötajad, kes ei ole tehtud maksimaalse lubatud panuse nende Traditsioonilised või Roth IRA poolt vahetähtaeg on korter läbi õnne, kui nad on nende keskel viiekümnendate ja saada midagi teada kui järelejõudmine panuse.
Miks on IRAS nii suur asi? Nad võimaldavad teil nautida kas maksu-edasilükkunud või tax-free kasvu, sõltuvalt liigist IRA te kasutate. See omakorda võimaldab kasutada strateegiaid nagu varade paigutamine. Näiteks Roth IRA on lähim asi täiuslik maksu peavarju olemas Ameerika Ühendriikides. Niikaua kui sa järgima eeskirju ja ei tee midagi liiga ebatavalist, saate tõhusalt vältida maksude ühelegi oma kapitalitulu või dividendide elu.
Nagu tähtsam, IRA on eri liiki vara kaitse taset. Roth IRA, näitena, on üldiselt kaitstud võlausaldajate summad kuni umbes $ 1.250.000 (summa on inflatsiooni ja muutusi ajas nii kontrollige viimaste tabelid) korral pankroti, mille ainult paar tüüpi kohustused saaksid tungida kaitse, sealhulgas maksu kinnipidamise ja lahutuse asulates. Muud tüüpi IRAS ei ole limiiti pankroti kaitset pakuvad.
Täielikult ära Tööandja sobitamine oma 401 (k)
Paljud ettevõtted sobib olulise osa oma tulu põhineb panuste teete oma 401 (k) plaani. Kui teil on õnn töötada selline äri, ja miljonid ameeriklased on ära nii palju! Kui te seda ei tee, siis kõnnivad eemale vaba raha. Isegi kui kõik, mida vaja on on oma 401 (k) toetused pargitud raha ja raha ekvivalendid, see on sageli kiire, praktiliselt riskivaba 50% kuni 100% või rohkem tulu.
Ärge Väljavõtulimiit Teie Retirement Plan Kui muudad Jobs – Kasutage ümbermineku IRA vältida varakult lahkuda Karistused ja maksud
Kui teil on midagi nagu keskmine ameeriklane töötaja, koefitsiendid on üsna oluliselt sa lähed töökohta vahetada mingil hetkel oma karjääri jooksul. Kui see juhtub, kõige rumal asi, mida võiks teha enamikel juhtudel on raha välja oma pensionile investeeringuid.
Selle asemel, ümbermineku suundub ümbermineku IRA või endale tööandja 401k kava. Lisaks vältides olulisi makse ja peatselt karistused, et sa muidu oleks tekkinud, on sul võimalik hoida oma raha tööle panna tax-free või maksu-edasilükkunud, mistõttu on palju tõenäolisem jõuate pensioniikka rohkem raha, kui sa muidu oleks. Piisavalt aega – te juba nägin võimu paar aastakümmet võib olla näiliselt väikese koguse raha – see võib tähendada vahe puhkusel Tahiti ja millel võtta osalise tööajaga täiendada oma sissetuleku.
Kasuta oma vahendite ülejääk omandada tootmisvahendid ja vältida Kohustused
Lõppkokkuvõttes enamiku inimeste jaoks, parim viis saada rikkaks pensionile on su käed omandiõiguse tootmisvahendeid, eriti riskiosalus suurepärased ettevõtetele. Tõeliselt tähelepanuväärne äri, osta intelligentne hind, võib imet viisil väga vähesed inimesed tunduvad aru. Üldsusele rumalalt keskendub lühiajalise turuväärtus – ma tavaliselt määratleda midagi vähem kui viie aasta jooksul on lühiajaline – ja selles protsessis, igatseb puude taga metsa.
Vaata firma nagu Hershey. Näide sellest, kuidas sisemine väärtus võib erineda turul tsitaat on kogemus omanik, kes hoidis seda aastatel 2005 ja 2009, kui aktsia kaotas 50% oma väärtusest, aeglaselt vähenemas vaatamata kasumi on hea, dividende kasvab ning p / e suhe PEG suhtarv ning dividendi kohandatud PEG suhtarv kõik on korras. Sa olen loll seda müüa või isegi kaotada hetkeks magada üle. Ettevõtte turuosa on erakordne. Selle tulu materiaalse põhivara on hingemattev.
See on firma, mis on olnud juba üle sajandi. See sõitnud läbi Great Depression, mis oli halvim majandusliku katastroofi 600 aastat. Ta tegi seda läbi 1973-1974 kokkuvarisemist. See säilinud dot-com mulli. See jätkus hoogsalt ajal 2007-2009 kollaps. Täna teatas firma 346. järjestikuse kvartali dividendi; katkematu ahela kontrolli saadeti omanikud läheb tagasi põlvedele. Igaüks on tuntud, kuidas fantastiline see ettevõte on vaid vähesed inimesed tegelikult midagi.
Mõelge sellele: Kujutage ette, et see on hilja 1982. Hershey on suurim šokolaadi ettevõte riigi; nimi praktiliselt iga kodanik, noor ja vana, teab. Sina otsustad, mida soovite osta $ 100,000 väärtuses omandisse. See on bluest sinine kiibid. Ta on tugev bilanss. See on just see, mida sa tahad oma vahendamine kontosid ja usalduse funds.This ei ole täpselt radikaalne proposition mis tahes viisil. Mis oleks juhtunud?
Alates maist 2016 soovite istub kuskil 49739 aktsiate aktsia, mille turuväärtus on $ 4,582,951.46 pluss soovite kogunud $ 1,174,337.79 sularahas dividende mööda teed grand kokku $ 5,757,289.25. See eeldab sa ei reinvesteerida ükskõik neile dividende, kas ja mis sa kunagi ostnud teise osa jaoks oma ülejäänud elu!
Kuid kui palju inimesi sa tead oma aktsiaid Hershey? Mitu inimest ümber on aktsiate see peitunud nende kontosid?
Minu pere, selline käitumine on nüüd osa sellest, kuidas me tegutseme. Jõulud, mu abikaasa ja ma andsin aktsiate Hershey noorim kohal mõlemal pool sugupuu. Meil on see meie portfelli. Meil on see lükatav meie vanemate portfellides. See surutakse portfelle me mõeldud meie õed-vennad. See on nii lihtne . Keegi teeb. Keegi ära see tundub. Sageli rikastumist nõuab midagi, mis on õige ees oma nägu; nii üldlevinud, et olete saanud pime seda. Oleme teinud olulise panuse, et 25, 50+ aastat nüüd, Hershey uputavad meie pereliikmed torrentid raha. Kui me usume, see on mõistlikult hinnatud, me osta rohkem.
Leia Hershey. Seal on sageli asjad ees, mida te tea on madal võimalus kaotada raha üle pika aja ja ei ole-brainers. Võimalused oma erialaseid teadmisi. Veenduge, et olete piisavalt mitmekesistamise, et kaitsta ennast kui sa eksid. Ära osta varusid marginaal. See ei ole, et keeruline. Aeg liitmine ja teeb rasket kui sa lased ta. Sa pead istutada õigus seemned õiges pinnase ja siis saad välja viis.
Ole valmis leidma viisi laiendada Pie
Ärge lihtsalt lõigatud kulud, leida viis teha rohkem raha! Võttes küljel töö või keerates hobi arvesse ettevõtluse, saate luua täiendavaid voolu tulu, et aidata rahastada oma pensionile. Paljudel juhtudel on see suurepärane alternatiiv kulude kärpimise, sest see võimaldab säilitada oma praeguse elatustaseme pakkudes samas oma tulevikku.
Nagu täistööajaga üliõpilased rohkem kui kümme aastat tagasi, mu abikaasa ja mina olime tegemise peaaegu $ 100,000 aastas osalise tööajaga küljel projekte ja töid. See võimaldas meil rahastada meie investeeringud nagu me elanud tublisti alla oma võimete. Olime ei ütle keegi midagi. Me ei saa oodata, et inimesed pakuvad meile võimalusi enamikel juhtudel. Me saime teada, mida me võiks müüa maailma – mida kaupade ja teenuste võiksime pakkuda teisi inimesi ja mille nad hea meelega meile kirjutada tšeki – ja me luua süsteeme, mis töötas meid, kui me magasime. Kui olime keskendunud ainult lõikamine kupongid, oleks võtnud meid palju pikem olla, kui me oleme täna.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De ce să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire? Mai jos sunt trei motive bune.
1. Vrei posibilitatea de a avea acces la ingrijire de calitate rapid.
Dacă aveți nevoie de asistență și nu au pe termen lung de asigurare de îngrijire, ce faci? Ai obține ajutor de la familie și prieteni, să plătească pentru el din buzunar, și / sau du-te pe Medicaid.
Pentru a avea acces la prestațiile de îngrijire pe termen lung trebuie nevoie de ajutor efectuarea de două din cele șase activități de zi cu zi. Acestea sunt activități, cum ar fi baie si dressing.
Pe masura ce varsta si a incepe sa au nevoie de asistență cu aceste elemente, mulți oameni se bazează pe un soț sau alte cei dragi primii. Dacă nu aveți asigurare, atunci când familia și prietenii nu mai poate oferi nivelul de îngrijire aveți nevoie, începe să-și petreacă în jos active pentru a plăti pentru îngrijire. Dacă aveți nevoie de îngrijire pentru o lungă perioadă de timp și petrece toate activele dvs., apoi la punctul că programele de asistență guvernamentale ridica costul de îngrijire într-o instalație de asistență medicală calificată.
Tu sunt susceptibile de a avea acces la îngrijire mai repede atunci când aveți pe termen lung de asigurare de îngrijire, deoarece știți că veți avea fonduri pentru a plăti pentru ea. Acesta este unul dintre motivele pentru care oamenii cumpara acest tip de asigurare – astfel încât acestea au capacitatea de a avea acces la ingrijire mai repede, și poate folosi banii companiei de asigurări de a plăti pentru ea.
2. Este posibil să aveți o cerere de lungă costisitoare.
Jesse Slome, director executiv al Asociatiei Americane pentru ingrijiri pe termen lung de asigurări mi -a spus povestea uneia dintre cele mai lungi revendicări de la dosar: o femeie care a plătit $ 12.000 prime peste doar câțiva ani, și a luat 1,2 milioane $ în îngrijire pe termen lung beneficii în următorii cincisprezece ani.
Așa cum a spus Jesse, „E norocos? Nu. Nu cred că cineva ar suna-o norocoasă.“Ea a cumpărat pe termen lung de asigurare de îngrijire astfel încât costurile ei au fost acoperite, dar eu sunt sigur că ea și familia ei atât doresc o nevoie de îngrijire pe termen lung nu a apărut în primul loc. Dacă ați cumpărat pe termen lung de asigurare de îngrijire, să sperăm niciodată nevoie de ea.
Dacă faci, totuși, vei fi bucuros ai.
3. Vrei libertatea de alegere.
Când cumpărați pe termen lung de asigurare de îngrijire va avea resursele necesare pentru a obține asistență medicală de calitate, și veți avea posibilitatea de a alege modul în care și în cazul în care primiți această grijă. Cei fără resurse substanțiale de proprii lor, sau cei care nu au cumpărat pe termen lung de asigurare de ingrijire, pur si simplu nu va avea cât mai multe opțiuni. Asta înseamnă că toată lumea ar trebui să ruleze si sa cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire? Nu, la fel ca orice decizie financiară, trebuie să vă educe, să evalueze argumentele pro și contra , și de a face o decizie care este potrivit pentru tine.
Există alternative la asigurare traditionale de ingrijire pe termen lung , cum ar fi obtinerea de ingrijire de peste mări, sau de cumpărare într – o îngrijire comunitară continuă. În ciuda alternative, cei din pensii vor găsi acolo este o mare de pace de spirit care vine de la a avea pe termen lung de asigurare traditionale de ingrijire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Çoğu geleneksel çalışanları bir kez insanların çoğu, çalışanlar bu tür biriyseniz, en iyi bütçeleme strateji bile, iki haftada bir ödeme farz etmektir. ‘Iki haftada” olarak bakın ne iki haftada ya da ödeme don ‘t.
Birçok işçi (emlakçılar dahil satış çalışanlar özellikle) standart iki haftada maaş alırlar. Ancak, birkaç ay, bu çalışanların üç maaşlarından ile rüzgar.
onlar komisyon dayalı bir prim çekini almak olmasıdır. Eğer bu kategoriye girer, bir ikramiye çeki ya düzenli olarak veya sporadik alırlar.
Her iki şekilde de, ikramiye kontrol büyük bir düşeş oluşturur ve bunu yararlanmak gerekir. Sen, borcunu ödemek emeklilik için tasarruf İstediğiniz kınamak için kaydetmek veya acil fon artırma ekstra para kullanabilirsiniz. Ayrıca böyle bir yeni bulaşık makinesi, bir sonraki araba veya Avrupa’ya bir aile tatili gibi büyük alımlar için kaydedebilirsiniz.
İşte bilmeniz gereken bazı şeyler eğer İstediğiniz tasarruf hedefine ulaşılmasına yardımcı olacak olan iki haftada bir çalışan gibi bütçeniz.
Sen Biweekly Para Kazanın Devraldı bir Bütçe Oluşturma
Eğer ilk temel faturaları dikkat çekmek gerekir, bu mantıklıdır. Bu bütçeleme çalışma sayfaları size anlamaya yardımcı olacaktır nasıl bütçe iki haftada, bir maaş da iki kez, üç kez, dört kez bir ay olsun ister.
Eğer devam eden bütçe içinde her alım ve masrafa eklemeyi ihmal etmeyin. Geleneksel olarak, aylık gelirin yüzde 20 normal tasarruf miktarını eklemeyi unutmayın. bu sizin fatura, kira ödemesi veya ipotek ödeme gibi gerekli bir fatura sanki o tasarruf hedefi görüntüleyin.
İki maaşını (Sadece iki maaş alacak ve aylar) bir ay olsun varsayarsak, aşağıdaki şartları kapsar bir bütçe oluşturun.
Kiranız / ipotek
Araçlar
Sağlık sigortası, hayat sigortası ve araç sigorta
Para araba tamir ve ev onarım için ayrılan
Para emeklilik tasarrufu için ayrılan
Çocuklarınızın üniversite eğitimi için Tasarruf
tatil için Tasarruf
hastane masrafları ve ortak ödemeler için Tasarruf
dizüstü ve diğer dijital cihazların değiştirilmesi için Tasarruf
Kaptın bu işi. Bir şey unutmamak için tüm giderlerinizin geçmesi bütçeleme çalışma sayfaları kullanın. Düzensiz masrafları (örneğin yıllık spor üyelik) yanı sıra normal olanları eklemeyi deneyin.
Dışarıda Ne Kadar Tasarruf koy
Şimdi size “muhtaç” ekstra üçüncü maaş böyle hissetmeyeceksin bütçeniz dahil etmek gerekenler düzenli gider ve tasarruf biliyoruz. Eğer yetişmek için gereken herhangi faturaları var olmadığından, başka bir hedefe doğru tüm prim çekini koyabilirsiniz. Emeklilik dikkate koy veya acil fon oluşturmak. Ya da, tasarrufu alt senin aletleri değiştirilmesi gibi belirli bir hedef için etiketlenmiş hangi hesabın bir koydu.
Bu ek tasarruf kadar amper ve hala bütçe içinde kalabilirler iki haftada ödeme iyi yolu insanlardan biridir.
Eğer mahrum hissetmeyeceksiniz bütçelemenin iki haftada bir yol takip etmek ve eğer yakında yeni bir araba olacak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
