Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
זוג קליפורניה בדימוס לאחרונה באמצע 30 של שלהם עם 1 מיליון $ בבנק, על פי פורבס מגזין.
OK, נכון, כי הישג מדהים של מימון אישי יהיה כמעט בלתי אפשרי עבור רובנו, משום שיש לנו, אתה יודע, חי. בנוסף, ילדים. אני אף פעם לא יכול לשלוף משהו כזה עם ארבעה בנים לגייס.
הזוג – טראוויס ואמנדה – אין ילדים. הם הרוויחו כסף טוב כמו מקצוע טק כבר socked משם 350,000 $ כשהחליטו לזרוק את עבודתם לנצח. יש להם גם כוח רצון ברזל כפי שתראו. ובכל זאת, יש הרבה מה ללמוד משני אלה המילניום על יסודות בניין ביצה בקן פרישה.
1. דע מטרתך
כאשר טרוויס המפוטרים מן העבודה IT ב 2012 גילה תשוקה חדשה – החופש מצורף לא עובד. הוא ואמנדה החליט לפרוש בהקדם האפשרי. הם הבינו שהם צריכים 1 מיליון $ כדי לגרום לזה לקרות. הזוג תכנן לחיות על 3 אחוזים – 4 אחוזים משווי הפורטפוליו שלהם בכל שנה צפוי שיעור צמיחה שנתי 7 אחוזים.
איך אתם מדמיינים הפרישה שלך? האם אתה נוסע בעולם? התחל עסק קטן? בעלים של בית החוף? הידיעה מה אתה רוצה קריירה פוסט היא הצעד הראשון לקראת ביצוע החלומות הללו יתגשמו.
2. Get It Together
ארגון הכספים שלך מאפשר לך לדעת איפה אתה נמצא ואיך להתקדם. טראוויס ואמנדה התאספו כל חשבונות הכסף הקשורות שלהם לתוך אתר תקצוב חינם Mint.com ועשו סקירה יסודית של הנכסים וההוצאות שלהם. זה להוביל קיצוצים בהוצאות וההחלטה (הקלה) לשלב כמה 401ks ממעסיקים לשעבר.
3. חיסכון ראשית
הזוג הציל ככל 65 אחוזים מהמשכורת שלהם במהלך שלוש השנים שלקחו לצבור 1 מיליון $. הם חיו להשכרה נשלטו בית אוקלנד 2200 $ (מציאה שלחוף המפרץ, בודאות) באגרסיביות לקצץ בעלויות על ידי עושה דברים כמו נהיגה פחות, ולבלות את הכביסה לייבוש ברוח החופשית.
הנה טיפ להגדלת שיעור החיסכון שלך: שים את עצמך קודם. האם החיסכון אוטומטי לנכות שלך מן המשכורת שלך, אם הולכים לתוך 401k החברה או קרן אחרת פרישה. אתה לא יכול להוציא את מה שאתה לא רואה.
4. היזהרו אגרות ומיסים
אגרות הן התשואה-הרוצח הגדול. עליך לבדוק ולחקור כל אחד ואחד תשלום שתשלם, אפילו על קרנות בתוך 401k שלך. אמנדה וטראביס לשים הרבה כסף הפרישה שלהם בתעודות סל בעלות נמוכה קרנות אינדקס. אלה השתלמו יפים, כמו בני הזוג רכב יותר מ -60 אחוזי גידול במדד ה- S & P 500 מ 2012 עד 2015.
הזוג תכננו קדימה היה מסוגל להימנע קנס משיכה מוקדמת 10 אחוז IRA באמצעות סולם המרה רוט IRA. באסטרטגיה צופה פני עתיד זה, הם העבירו סכום מסוים של כסף מדי שנה IRA המסורתית שלהם רוט שלהם. לאחר 5 שנים חלפו מן המרה IRA כדי רוט הראשונית, הם הצליחו לנצל התרומות רוט שלהם ברצף מסולם שנתי ולהימנע העונש לסגת מוקדם.
5. התפקיד שלך הוא מכניס ריאל שלך
קל לשכוח, המשכורת שלך היא גולת הכותרת תוכנית ההשקעות שלך. כל דבר שאתה יכול לעשות כדי לטייל המשכורת שלך או להוסיף הכנסות אחרות (עבודה שנייה או השכרת נכס, למשל), תקדם את המטרות שלך באופן דרמטי.
כמה שהוא שנא את עבודה, טראוויס חזר אל תא ורק כדי להפוך את חלום הפרישה של בני הזוג שהתגשם. הוא החליף עבודות שלוש פעמים בשלוש שנים כדי להשיג תוספות שכר. אמנדה בלטה אותו עבודתה כמהנדסת כימית. בשיא הרווחים שלהם, בני הזוג היה עושה בשילוב 200,000 $.
6. עבר ושמור
זה משמעותי יותר קל לחסוך כאשר יוקר המחיה שלך נמוך. כאשר אמנדה וטראביס בדימוס, הם עזבו את אזור מפרץ פסיכו-יקר עבור בית 270,000 $ ב אשוויל, צפון קרוליינה. הזוג בחר בעיר ההררית בגלל יוקר המחיה נמוך יחסית.
הם גם מאמינים הבית שלהם יהיה קל להשכיר לתיירים בעוד כמה ממשיך לדהור גלובוס.
7. פשט Declutter
בהתקרבם מטרת הפרישה שלהם, אמנדה וטראביס נמכרו לרוב הדברים בבית בן שתי הקומות שלהם. הם יצאו אל פרישה עם רק מה שהם משמשים על בסיס יומי.
8. תכנית הוצאות הפרישה שלך
אנו נוטים להתמקד חיסכון כשנדונו תכנון פרישה. אבל אתה צריך לחשוב היטב על ההוצאות שלאחר העבודה שלך אם אתה רוצה הביצה בקן שלך לראות אותך דרך שניים או שלושה עשורים. אנחנו חיים כבר בימים אלה, לזכור 1,000 דולרים לחודש כלל מן עמודות AJC הקודמות הקודמות שלי.
טראוויס ואמנדה הם מאוד ממושמעים. הם מסרבים להשקיע יותר מ 4 אחוזים מהשווי הנוכחי של תיק ההשקעות שלהם בשנה. כתוצאה מכך, הם לפעמים צריך לקצץ בהוצאות כאשר מטבלים ערך תיק ההשקעות שלהם. הם תקועים לכלל זה גם במהלך טיול נהיגת חלום הפרישה שלהם מסן פרנסיסקו לקוסטה ריקה.
הם עשו את זה מסע על זול, נהיגה (ושינה) על 4Runner טויוטה ישן. בקוסטה ריקה, הם מושכרים בית 1000 $ לחודש – שווה 30 $ ללילה. הם אכלו בבית ודילגו על דברים של תיירים.
טראוויס ואמנדה אמרו פורבס הם אף פעם לא יעבדו שוב. אבל הם השאירו את הדלת פתוחה כדי הבאת ילדים לעולם. זה קשה לגדל ילדים בימים אלה על הכנסות משק הבית של רק 30,000 $ או 40,000 $. אבל אם מישהו יכול לעשות את זה, אני מהמר על טראוויס ואמנדה.
הדוגמא הקיצונית שלהם היא מעוררת השראה. אם שני שלושים ומשהו אלה יכול לחסוך כ 650,000 $ בשלוש שנים, אין ספק שאנחנו יכולים להגיע למטרות הפרישה שלנו ב 20 או 30 שנים.
כל מה שנדרש הוא מטרה, תכנית, ומחויב. במיוחד מחויב.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investice do malých podniků má, je a pravděpodobně vždy bude jedním z nejpopulárnějších způsobů, jak jednotlivci a rodiny začíná svou cestu k finanční nezávislosti; způsob, jak vytvořit, pěstovat a růst aktiva, které, když inteligentně spustit za správných podmínek, odhazuje přebytečnou hotovost poskytovat nejen dobrou životní úroveň, ale pro financování dalších investic. Přesto, to není neobvyklé, přinejmenším v zemích s podnikatelskou historií, jako jsou Spojené státy, a to pro majitel malé firmy nikdy vlastnil veřejně obchodované podíl na skladě nebo podílového fondu , zvolila místo toho dát všechno do jejich restaurace, čistírna podnikání, péče o trávník podnikání, nebo sportovní obchod zbožím.
Často, toto malé firmy roste představují nejvýznamnější finanční zdroje rodina vlastnící jiný než jejich primární bydliště.
Dnes, malé podnikatelské investice jsou často strukturovány buď jako společnost s ručením omezeným nebo komanditní společnosti, s bývalým bytím nejpopulárnější struktura vzhledem k tomu, že v sobě spojuje mnoho z nejlepších vlastností korporací a partnerství. V uplynulých letech, podniky s jedním vlastníkem či obecné partnerství bylo více populární, i když neposkytují ochranu osobního majetku vlastníků mimo společnost.
Ať už uvažujete o investování do malých podniků tím, že založí úplně od začátku, nebo nákup do již existující společnosti, jsou obvykle pouze dva typy pozic, které můžete učinit: Vlastní nebo dluhu. I když mohou existovat nespočet variant, všechny investice vrátí do těchto dvou základů.
Podíly v malých podnicích
Když uděláte kapitálovou investici do malé firmy, kupujete majetkový podíl – je „kus koláče.“ Investoři poskytují kapitál, téměř vždy ve formě hotovosti, výměnou za podíl na zisku a ztrát.
Podnik může použít tuto hotovost pro celou řadu věcí, včetně kapitálových výdajů financování rozšířit, běžících každodenních operací, snížení dluhu, kupují mimo jiné vlastníky, stavební likvidity, nebo najímání nových zaměstnanců.
V některých případech je procento podnikání investor získává je přímo úměrná celkovému kapitálu on nebo ona poskytuje.
Například, pokud si kopat do $ 100,000 v hotovosti a dalších investorů kop $ 900,000, v celkové výši $ 1,000,000, můžete očekávat, že 10% veškerých zisků nebo ztrát, protože jste za předpokladu, 1 / 10th z celkového peněz. V ostatních případech, zejména pokud se jedná o zavedenou obchodní nebo jeden dohromady pomocí klíče manažera by to být tento případ. Zvážit investiční partnerství Warren Buffett běžely ve svých 20. a 30. letech. Měl komanditisté téměř přispívat veškerý kapitál, ale zisky byly rozděleny 75% limited partnerům, v poměru k jejich celkový podíl na základním kapitálu, a 25% se k němu jako generální partner, navzdory tomu, že postavit jen velmi málo z jeho vlastní peníze. Omezené partneři byli v pohodě s tímto uspořádáním, protože Buffett byl poskytováním odborných znalostí.
U majetkových účastí v malé firmě může mít za následek největší zisky, ale jde ruku v ruce s nejvíce ohroženy. Pokud náklady na spuštění vyšší než tržby, ztráty získat spojeny s vámi. Špatný čtvrtletí, nebo rok, a můžete vidět firma selže nebo dokonce zbankrotovat. Nicméně, pokud se mi to dobře, vaše výnosy mohou být obrovské. Prakticky veškerý výzkum milionářů ve Spojených státech ukazuje, že největším klasifikace milionářů je self-made podnikatelů.
Statisticky, pokud chcete zařadit mezi top 1% bohatých, vlastnící výnosné podnikání na mezeru na trhu, že konve dividendy každý rok je vaše nejlepší šance.
Dluhové investice do malých podniků
Když uděláte investice dluhu v malém podnikání, to půjčovat peníze výměnou za slib úrokového výnosu a případné splácení jistiny. Dluhový kapitál je nejčastěji poskytovány buď ve formě přímých úvěrů s pravidelným amortizace nebo na nákup dluhopisů vydaných podniky, které poskytují pololetní úrokové platby zaslán do dluhopisu.
Největší výhodou dluhu je, že má privilegované místo ve struktuře kapitalizace. To znamená, že v případě, že společnost zruinuje, dluh má přednost před akcionářů (akciové investory). Obecně lze říci, že nejvyšší míra zadlužení je první hypotéka zajištěna pouto, které má zástavní právo na konkrétní kus cenného majetku nebo aktiv, jako je název značky.
Například, pokud si půjčovat peníze na obchodě zmrzlinu a vzhledem k tomu, zástavní právo k nemovitosti a stavebnictví, můžete uzavřít na něj v případě, že společnost imploduje. To může trvat čas, úsilí a peníze, ale měli byste být schopni získat zpět bez ohledu na čistý výnos můžete získat z prodeje dané nemovitosti, kterou zabavil. Nejnižší míra zadlužení je známý jako dluhopisu, který je dluh není zajištěn žádný konkrétní aktiva, ale spíše, ale dobré jméno a úvěru společnosti.
Co je lepší: U majetkových účastí nebo dluhu investice?
Stejně jako u mnoha věcí v životě a podnikání, neexistuje jednoduchá odpověď na tuto otázku. Kdybys byl jedním z prvních investorů v McDonald a koupil vlastní kapitál, měli byste být bohatý. Pokud jste si koupili dluhopisy, což investici dluhu, by jste vydělali slušný, ale v žádném případě okázalý, návratnost své peníze. Na druhou stranu, pokud si koupíte do podniku, který selže, vaše nejlepší šance, jak uniknout bez úhony je vlastnit dluhu, nikoli ekvivalence.
To vše se dále komplikuje pozorování, že hodnota investor známý Benjamin Graham vyrobené v jeho vlivném díle, bezpečnostní analýzy . A to, že spravedlnost v podnikání, které je bez dluhů nemůže představovat žádné větší riziko než investice dluhu v téže firmy, protože v obou případech osoba bude v první linii ve struktuře kapitalizace.
Preferovaný Equity dluhu Hybrid
Někdy malé podniky investice se pohybují na zem mezi kapitálových investic a investic do dluhových, modely prioritní akcie. Daleko od nabízí to nejlepší z obou světů se zdá, že prioritní akcie kombinovat ty nejhorší vlastnosti kapitálových i dluhových nástrojů; totiž omezený růstový potenciál dluhů, s nižší kapitalizace hodnosti kapitálu. Vždy existují výjimky z tohoto pravidla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaš proračun vas vleče v milijon različnih smeri: popraviti svoj avto, varčevanje za upokojitev, bi poplačala vaše kreditne kartice, kupiti nov sklop oblačil, povezanih z delom in prihranite za vaše otroško kolegij izobraževanja.
Kako lahko uravnotežiti te ločene cilje varčevanja, ki vse zahtevajo različne količine denarja in imajo različne roke?
1: Upokojitev na prvem mestu
Naj bo jasno: Absolutno ni cilj, da je bolj pomembno kot varčevanje za upokojitev.
Večina ljudi prezreti upokojitev iz dveh razlogov-enem, se zdi daleč, in dve, ki predpostavljajo, da so lahko samo še naprej delati v svojih 70-ih.
Žal niso vse upokojitve so prostovoljna. Prosta delovna odpuščanja, starostna diskriminacija starejših delavcev, obveznosti družinskega varstva in zdravstvenih vprašanjih more prisiliti ljudi v zgodnji upokojitvi. Ne misliti “upokojitev”, kot izbira; pomislite, da je nekaj, kar v najboljšem primeru je izbira, vendar bi lahko bila posledica prisilne brezposelnosti.
Če vaš delodajalec ponuja “ujemanje prispevek,” da v celoti izkoristijo. Nekateri delodajalci bodo prispevali 50 centov za vsak dolar, do najvišjega zneska, ki ste prispevali k pokojninski sklad. Drugi delodajalci lahko celo tekmo dolar za dolar.
To je edini primer, v katerem boste zaslužili zajamčeno “vrnitev” na vaše naložbe. Povečajte svojo ujemanje prispevek, tudi če imate dolg po kreditnih karticah. Vaš upokojitev na prvem mestu.
Če vaš delodajalec ne ponuja prispevek ujemanje, ali če ste že spoznala svojo mejo, nato pa vaš naslednji naloga je …
2: Pay Off Credit Card Dolg
Ni vse dolg je slabo. Morda obstaja strateški razlogi, zakaj bi se odločite, da bo samo minimalna plačila na nizko-obresti, davki subvencionirane hipoteke ali študentskih posojil.
Ampak, če držiš dolga po kreditnih karticah, plačati dol, tudi če so vaše kreditne kartice trenutno ponujajo “teaser” zero-odstotno obrestno mero. To je samo vprašanje časa, preden da Rakete mer teaser v dvojno številk.
Odplačuje svoje kreditne kartice vam zajamčeno “vrnitev”, zaradi česar je veliko bolj privlačna možnost kot vlaganje denarja drugam ali varčevanje kupiti kakšno drugo postavko.
3: Začetek sklada za nujne primere
Ta tip je tesno povezana z eno nad njim: v prihodnosti izognili dolga po kreditnih karticah z ustanovitvijo sklada za nujne primere. Ta sklad bo pomagal pokrivanje nepričakovanih izdatkov, kot so velike medicinske menice ali stroški, povezani z izgubo delovnih mest.
Strokovnjaki ne strinjajo o tem, kako velik bo vaš sili sklad bo. Nekateri pravijo, da bi moralo biti tako majhna kot 1.000 $. Drugi pravijo, morate shraniti 3 mesece življenjske stroške. In vendar, drugi gredo tako daleč, da priporočajo varčevanje 6-12 mesecev življenjske stroške. Najbolj pomembna stvar, čeprav je, da ste v prahi nekaj.
4: Naj sklade za pričakovano, Ponavljajoče Stroški
Saj veš, da nekega dne, bo streha pušča. Vaš pomivalni stroj bo prekinil. Boste morali poklicati vodovodarja. motor vašega avtomobila bo razneslo. Potrebovali boste nove pnevmatike. Rock bodo leteli skozi vetrobransko steklo.
To niso “izredne razmere” ali “nepričakovani stroški.” To so neizogibni stroški.
Vi veste, da bo potrebno doma in avto popravila. Ti samo ne vem kdaj.
Prahi sklad za te neizogibne dom in avto popravila. To je ločen od svojega sklada za nujne primere. To je preprosto vzdrževanje sklad za predvidljive, neizogibne stroške, ki se zgodijo v naključno izbranih časovnih presledkih.
Prav tako veste, da boste nekega dne morali kupiti drug avto. Torej začeli delati plačilo avto za sebe. Tako boste preprečili, da bi morali financirati svoje naslednje vozilo.
5: Naredite seznam preostalih ciljev
Brainstorm seznam vseh preostalih cilj, ki ga želite shraniti za: 10-dnevno potovanje v Pariz, iz nerjavečega jekla-in-granit kuhinja Preudesiti in razkošno počitnice darila za svoje starše.
Na tej stopnji ne premor, da se sprašujem, kako boste plačali za to. Samo Brainstorm seznam.
Nato napišite ciljni datum za vsakega od teh ciljev.
Ne skrbite o tem, ali je “realno” -you’re še brainstorming.
6: Tally na stroške
Nato napišite ciljne vsote zraven vsakega prostora. Vaše sanje počitnice v Pariz bo stalo 5.000 $. Kuhinja Preudesiti bo stalo 25.000 $. Razkošno počitnice darila bo stal 800 $.
7: Deli
Razdelite stroške vsak cilj po svoji roka. Če želite $ 5,000 potovanje v Pariz v roku enega leta (12 mesecev), na primer, boste morali rešiti 416 $ na mesec. Če želite 25.000 $ kuhinja Preudesiti v dveh letih (24 mesecev), boste morali shraniti 1041 $ na mesec.
Na tej točki, ste verjetno opazili, da ne more izpolniti vse svoje cilje, ki jih njihovi predvideni rok, še posebej po tem, ko dejavnik za upokojitev, odplačuje dolg in graditi sklad za nujne primere, ki so svoje prve tri prioritete.
Zato je čas, da začnete z urejanjem teh ciljev. Lahko izrežete nekaj ciljev v celoti, morda ne boste potrebovali za preoblikovano kuhinjo, navsezadnje. Prav tako lahko spremenite rok za nekatere cilje, ki morda Parizu je eno leto nerealno, ampak Paris v 18 mesecih (277 € na mesec), se počuti bolj dosegljivi.
8: Zaslužite Več
Ne pozabite: upravljanje denarja je dvosmerna enačba. Najlažji način za povečanje stopnje varčevanja se ga zaslužijo več. Poglej za dodatna delovna mesta, ki jih lahko reševanje ob večerih in ob koncu tedna. Shranite vse niti centa, ki ga zaslužijo od svojih dodatne zaposlitve. Kmalu boste na letalo za Pariz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Per una minoranza significativa di investitori, l’obiettivo di costruire un portafoglio di investimento non è semplicemente quello di raggiungere l’indipendenza finanziaria, ma, piuttosto, per arricchirsi; di avere abbastanza soldi per fare quello che vogliono, quando vogliono, mentre stabilisce trasferimenti di attività generazionale attraverso strutture come i fondi fiduciari e società in accomandita di famiglia così il loro figli, nipoti e, in alcuni casi, pronipoti, godere di benessere o la ricchezza dalle scorte , obbligazioni, immobili, imprese che operano privati, e altre attività dispersi in tutto l’albero di famiglia.
Non è un compito facile, ma è uno che milioni di persone hanno compiuto.
Al centro del processo di diventare ricchi dal vostro portafoglio di investimenti è la generazione di reddito; in realtà fare soldi, mettendo quei soldi per lavorare in beni produttivi aggiuntivi, poi, come le istruzioni su una bottiglia di shampoo, “Wash. Sciacquare. Ripetere”. Dato abbastanza tempo, il potere di compounding funziona la sua magia e ben presto il vostro denaro è fare più soldi di quanto si potrebbe mai immaginare. In questo articolo, stiamo andando a prendere una sorta di visione larga base, accademico dei diversi meccanismi attraverso i quali un portafoglio genera liquidità supplementari per i proprietari di capitale di godere.
# 1: guadagnare interessi sul reddito on Money prestarti
Alcuni investitori prestano direttamente denaro. Una delle mie nonne messo anni a sviluppare il suo uovo risparmio nido e poi, uno o due decenni fa, ha cominciato direttamente sottoscrizione mutui per i mutuatari ad alto rischio, assicurando le cambiali dalla struttura sottostante, spesso a tassi intorno al 13% annuo.
Ha fatto funzionare solo all’interno di una piccola gamma di comunità e città con la quale aveva avuto familiarità per più di 70 anni. In molti casi, avrebbe né vendere i cambiali alle banche una volta che la storia di pagamento era stato stabilito o lei sarebbe ottenere rifinanziato fuori l’affare, una volta che l’acquirente era in grado di beneficiare di un mutuo tradizionale.
In effetti, è stata “affittando” il suo denaro a persone che ne avevano bisogno di acquistare una casa. Ha controllato il suo rischio e mantenuto una grande abbastanza portafoglio di queste proprietà che, quando uno di loro inevitabilmente è andato in preclusione, che è accaduto di tanto in tanto, ha affrontato senza difficoltà fino a quando il processo è stato completato.
Altri investitori preferiscono investire in obbligazioni emesse da governi municipali, aziende o altri enti. Queste emittenti di obbligazioni quindi utilizzare il denaro raccolto per costruire fabbriche, scuole, ospedali, stazioni di polizia, espandersi in nuovi mercati, lanciare campagne pubblicitarie o qualsiasi altri scopi sono stati menzionati nel prospetto offerta obbligazioni. Se tutto va bene, il proprietario riceve legame controlli margine di interesse per posta – o, in questi giorni come è più spesso il caso, direttamente depositati in un conto di intermediazione o di deposito globale – fino alla scadenza dell’obbligazione, a quel punto l’intero capitale viene rimborsato e il legame cessa di esistere.
# 2: raccogliere i dividendi in contanti da parte delle imprese il proprietario in tutto o in parte
Quando si acquista un business, se si sta parlando il negozio di droga angolo o un pezzo di un conglomerato molto più grande, come ad esempio una quota di azioni in Berkshire Hathaway, United Technologies, o General Electric, si ha la possibilità di raccogliere i dividendi in contanti.
Questo denaro rappresenta una parte del profitto che il Consiglio di Amministrazione della società decide di posta fuori ai proprietari in base alla loro partecipazione complessiva nel settore. Il patrimonio di più (proprietà) di avere e / o il profitto più una società produce, più alto sarà il dividendi sono suscettibili di essere.
A partire da agosto 2016, una quota di McDonald Corporation, la più grande catena di ristoranti al mondo, paga $ 3.56 di dividendi in contanti per anno. Se si possiede 100 azioni, riceverete $ 356. Se si possiede 1.000.000 azioni, riceverai $ 3.560.000. Questi controlli appaiono indipendentemente dal fatto che lo stock è aumentato o diminuito di valore per l’anno perché sono finanziati dai risultati operativi sottostanti della società stessa; il denaro prodotto dalla riscossione delle entrate da affiliati che vendono cheeseburger, patatine fritte, frullati di cioccolato, pepite di pollo, torte di mele, panini per la colazione e caffè.
Anche quando l’azienda deve affrontare venti contrari, stessa attività del McDonald è abbastanza successo che il dividendo è cresciuta notevolmente nel corso degli anni, decenni e generazioni. E ‘stata una grande forza di costruzione di ricchezza per coloro che possiedono parte dell’impero globale e vogliono diventare ricchi. Infatti, dal momento che McDonald prima pagato un dividendo per tutto il tragitto, nel 1976, ha aumentato il payout ogni anno, senza eccezioni, a tassi aggregati che l’inflazione del tutto nano. Negli ultimi 15 o 20 anni dimostrano il modello. Guardando il periodo di tempo massimo che possiamo trovare su una recente foglio lacrima Value Line Survey per gli investimenti, nel 1999, una quota di McDonald ha pagato un dividendo di $ 0,20. Anche quest’anno, come già sapete, il tasso di dividendo è di $ 3.56. Questo è un aumento di 17.8x, o di un tasso di crescita annuo composto 19.72%. Non c’era bisogno di fare nulla oltre a appendere al vostro magazzino e tu eri inondato con più soldi ogni anno.
# 3: possedere un business che cresce, Have It reinvestire il profitto per voi, e poi vendere la puntata ad un prezzo superiore di quanto pagato
Quando si acquista un bene a un prezzo e venderlo ad un prezzo superiore, il profitto è chiamato una plusvalenza. Gli imprenditori possono spesso godere di questo risultato prendendo profitto generato dalla società e reinvestire nella crescita in modo da futuri profitti sono più alti. Un esempio potrebbe aiutare. Immaginate che si possedeva un albergo e continuamente arato i tuoi guadagni di nuovo nella costruzione di alberghi aggiuntivi. Venticinque anni passano. Se sei riuscito vostra allocazione del capitale con saggezza, e le imprese stesse sono di alta qualità (si fa un buon lavoro camere di riempimento, il personale sa come andare nella comunità e tamburo up aziendale per ottenere le prenotazioni di eventi speciali, siete abili a vendita di servizi avanzati per ottenere più fuori di ogni ospite, ecc), probabilmente stai andando a ricevere un prezzo molto più elevato rispetto alla somma dei profitti aggregati che avete reinvestito quando si va a vendere la tua puntata. Ciò accade perché il capitale si sta vendendo ha più valore; più edifici, più entrate e più profitto. E ‘simile a cuocere una torta; le uova, la farina, zucchero, olio, e altri ingredienti si uniscono per formare qualcosa di molto più impressionante rispetto alla somma delle parti.
E ‘importante comprendere le plusvalenze e dividendi in contanti non si escludono reciprocamente. In realtà, quasi sempre vanno di pari passo, una volta una società è ben consolidata e proficua. Alcune delle aziende di maggior successo nella storia fatta loro azionisti ricchi perché entrambi sono cresciuti in valore e fornito un flusso di utili pagati agli azionisti. Ad esempio, un investimento di $ 10.000 in Wal-Mart, al momento della sua IPO nel 1970 vale più di $ 10.000.000 tra dividendi in contanti reinvestiti e crescita del valore del business, come negozi srotolato in tutta l’America. Una quota singola di The Coca-Cola Company ha acquistato per $ 40 alla sua offerta pubblica iniziale nel 1919, con i dividendi reinvestiti, è ora un valore di più di $ 15.000.000.
Queste aziende mantenuto un sacco dei loro guadagni e la crescita finanziati. Questa crescita ha permesso al tasso di dividendo di aumentare ogni anno, pure. Quando si guarda a entrambe queste cose insieme – le plusvalenze e dividendi – si chiama rendimento totale.
# 4: Qualcosa propria di valore (come Real Estate) e noleggiare a qualcuno che bisogni o desideri in cambio di contanti
V’è un grande vantaggio per fare soldi da questo tipo di investimento e ha a che fare con le tasse. Al momento questo articolo è stato pubblicato nel 2016, se sei un investitore ordinario, probabilmente non avrebbe dovuto pagare le tasse 15,3% lavoro autonomo sul reddito da locazione che un piccolo imprenditore avrebbe dovuto pagare. Questo significa reddito passivo guadagnato da questa fonte possa comportare un aumento permanenza contanti in tasca, invece di andare al governo. Una volta ho scritto su un uomo che conosco che ha un patrimonio netto di diversi milioni di dollari e paga molto poco le tasse a seguito delle sue strategie di investimento, parte del quale comprendeva l’acquisto di edifici istituzionali e affittarli. Questo può essere un modo intelligente per diventare ricchi, e un sacco di persone hanno fatto proprio così, con portafogli immobiliari sviluppate, acquisite, accumulato, e nutrito nel tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Padrone di casa e gli inquilini firmare contratti di locazione quando affittare immobili. Cosa è incluso in questa locazione può variare. Tuttavia, ci sono alcuni principi fondamentali che dovete sapere su contratti di locazione in generale. Qui ci sono cinque principi fondamentali di un contratto di locazione immobiliare.
Esempi di proprietà che possono essere affittate nel settore immobiliare:
appartamento o casa di Residential-
vendita al dettaglio commercial- o in ufficio
magazzino industrializzati
Sbarcare
Pubblicità bacheca Space-
Spazio su un tetto o di proprietà-per le torri di telefonia cellulare
Esempi di inquilini in Immobiliare:
Individuale cercando di vivere in spazi residenziali noleggio.
Un negozio di vendita al dettaglio alla ricerca di spazio per operare la loro attività.
Un ufficio, medico o per affari, alla ricerca di uno spazio per la loro pratica.
Un altro padrone di casa terreno di leasing da utilizzare come parcheggio per i suoi inquilini.
Una società di leasing spazi pubblicitari su un edificio.
Una società di leasing terra per mettere in su una torre di telefono cellulare.
1. Qual è lo scopo di un leasing?
Un contratto di locazione ha lo scopo di proteggere sia il proprietario e l’inquilino lasciando ogni lato conoscono le loro responsabilità e obblighi. Il contratto di locazione prevede la durata del contratto, il canone di locazione mensile o annuale, le procedure per la raccolta affitto, così come gli obblighi del conduttore, mentre la proprietà di leasing.
Se il proprietario o affittuario rompe qualsiasi termine del contratto di locazione, il contratto di locazione non è più vincolante. Il contravventore può essere soggetto ad azioni legali e sanzioni pecuniarie per violazione del contratto.
2. Qual è la differenza tra una locazione e un contratto di noleggio?
Mentre molte persone usano queste parole in modo intercambiabile, essi non sono in realtà la stessa cosa. Il leasing è un accordo su un arco temporale predefinito. Una durata del contratto comune è per un anno. Alcuni possono essere il più breve di sei mesi, altri fino a cinque anni.
A meno che entrambe le parti concordano di modificare il contratto, i termini del contratto di locazione non possono essere modificate fino a quando il contratto di locazione scade.
Inoltre, quando un contratto di locazione scade, il contratto di locazione non rinnova automaticamente. Dopo scadenza, la durata del contratto sarà o diventerà mese in mese, o si dovrà ottenere l’inquilino di firmare un nuovo contratto di locazione.
Un contratto di locazione è un contratto molto più breve. Si tratta in genere di un accordo di 30 giorni. Un contratto di locazione si rinnova automaticamente alla fine del termine a meno che una delle parti annulla il contratto in forma scritta. I termini del contratto di noleggio possono essere modificati da una delle parti, fornendo comunicazione scritta del cambiamento. In molti stati, presente avviso deve essere dato 30 giorni prima di ogni cambiamento sarà fatto.
3. Chi dovrebbe firmare la locazione?
Il contratto di locazione deve essere firmato dal proprietario o l’agente del padrone di casa, così come da tutti gli inquilini di età superiore ai 18 anni E ‘molto importante che tutte le parti che vivono o che svolgono attività nel settore del noleggio firmare il contratto di locazione. Ecco un esempio del perché è così importante.
Un marito e moglie si muovono nella vostra proprietà. Un contratto di locazione di un anno è stato firmato. Tuttavia, solo il marito mette il suo nome sul contratto di locazione. Egli è, quindi, l’unico responsabile per pagare l’affitto.
Un mese dopo che la coppia si muove, il marito lascia. Perché la moglie non ha firmato il contratto di locazione, non è obbligato a rispettare i termini di esso.
4. Devo avere un avvocato Creare la locazione?
Ci sono molte forme di locazione disponibili online. Molti sono un buon punto di partenza, ma si dovrebbe mai fare affidamento su di loro ciecamente. Ogni stato ha leggi specifiche per tutto da Fair Housing a depositi di sicurezza che devono essere seguite esattamente.
Si dovrebbe avere un avvocato immobiliare andare oltre il contratto di locazione esistente o aiutare a preparare una nuova. E ‘molto importante che il contratto di locazione è accurata e giuridicamente precisa in modo che siano protetti da incomprensioni. Si vuole anche per proteggersi da ‘inquilini professionisti che approfittano proprietari ignari e cercare di sfruttare buchi nel contratto di affitto.
5. Come Pages molti dovrebbero un leasing essere?
Le locazioni possono essere ovunque da una pagina ad una ventina di pagine, a seconda della quantità di informazioni coperte. Il più in profondità il contratto d’affitto è, meglio protetti siete; tuttavia, non confondere un lungo contratto di locazione con un buon contratto di locazione.
Ci sono alcuni principi fondamentali che ogni contratto di locazione dovrebbe comprendere, ci saranno le sezioni che sono richiesti solo in alcuni stati e poi ci sono clausole che alcuni proprietari vedono come essenziali mentre altri omettere. Si consiglia di consultare con il tuo avvocato immobiliare e utilizzare il proprio precedente esperienza nella costruzione contratto di affitto. Come la tua carriera padrone di casa cresce e si sviluppa la tua esperienza, il tuo contratto di locazione sarà senza dubbio crescerà con voi in modo che siano protetti dalle nuove minacce che sono state in precedenza trascurati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Povratna hipoteka je vrsta posojila, ki zagotavlja denar s svojim doma kapitala. To ni najbolj prilagodljiva (ali najcenejši) način za izposojanje, tako da je vredno ocenjevanju alternativ pred uporabo enega. V desnem položaju, ta posojila zagotavljajo učinkovit način, da bi izkoristili v vrednosti vašega doma.
Osnove
Kot standardni hipoteke, povratne hipoteke je posojilo, ki uporablja vaš dom kot zavarovanje. Vendar pa ta posojila se razlikujejo na več načinov, ki vodi do “povratne” del imena.
Ste prejeli denar, namesto da nakazati denar na svoj posojilodajalca vsak mesec
Znesek vaše posojilo raste s časom, v nasprotju s krči z vsako mesečno plačilo
Koncept je podoben drugo hipoteko ali domov lastniški posojila. Vendar, povratne hipoteke so na voljo samo za homeowners, starih 62 let ali več, in si na splošno ne potrebujejo za poplačilo teh posojil, dokler se ne premakne iz hiše.
Povratne hipoteke lahko zagotovi denar za vse, kar želite. Dokler ti izpolnjujejo zahteve (glej spodaj), lahko uporabite sredstva za dopolnitev svoje druge prihodke virov ali vse prihranke, ki ste jih nabrali. Vendar pa ne samo skoči na možnost enostavno denarja – ta posojila so zapletena (predvsem za počitek), ter zmanjšujejo sredstva za svoje dediče.
Obstaja več virov za povratne hipoteke, vendar bomo zajema v glavnem doma lastniški Conversion Mortgage (HECM), ki so na voljo preko Zvezne Stanovanjskega upravo.
HECM je običajno cenejše za posojilojemalce zaradi javno podporo, in pravila za ta posojila, da jih razmeroma potrošniku prijazen.
Koliko lahko dobite?
Količina denarja, ki ga dobijo odvisna od več dejavnikov in je glede na izračun, ki omogoča nekatere predpostavke o tem, kako dolgo bo posojilo traja.
Kapital: več kapitala imate v vašem domu, več si lahko vzamete ven. Za večino posojilojemalce, deluje od najbolje, če ste bili plačilni določitvi svoje posojilo več let in vaše hipotekarnih je skoraj v celoti izplačala.
Obrestna mera: nižje obrestne mere pomeni, da lahko dobite več iz povratne hipoteke.
Starost: starost najmlajšega posojilojemalca na posojilo bo tudi vplivala na to, koliko dobiš, in starejši posojilojemalci lahko več. Če vas mika, da izključi nekdo mlajši, da bi dobili višje izplačilo, bodite previdni – mlajši zakonec bi moral izseliti ob smrti starejšega posojilojemalca, če je mlajša oseba, ki ni vključena v posojila.
Vaša izbira , kako bi dobili denar, je prav tako pomembna. Izbirate lahko med več možnostmi izplačila.
Pavšalni znesek: najpreprostejši možnost je, da se ves denar naenkrat. S to možnostjo vaše posojilo ima fiksno obrestno mero, in vaše posojilo stanje samo raste sčasoma obresti obračunajo.
Periodična plačila: se lahko odločite tudi za rednega plačila (mesečno, na primer). Ta plačila lahko traja celo življenje, ali za določeno časovno obdobje (10 let, na primer). Če vaše posojilo zapade, ker so vsi posojilojemalci preselil iz hiše, plačila konec. S plačili življenjsko dobo, je možno, da se več kot vas in vaše posojilodajalca pričakovati, če živite izjemno dolgo življenjsko dobo.
Kreditna linija: namesto da bi denar takoj, se lahko odločijo za kreditno linijo, ki vam omogoča, da črpati sredstva, če in ko jih potrebujete. Prednost tega pristopa je, da boste plačali le obresti za denar, ki ste ga dejansko izposojenega, in vaša kreditna linija lahko potencialno rast v daljšem časovnem obdobju.
Kombinacija: Ne morem se odločiti? Lahko uporabite kombinacijo programov zgoraj. Na primer, lahko traja malo povprečnino spredaj in vodi kreditno linijo za kasneje.
Da bi dobili oceno, koliko lahko vzamete ven, poskusite National Povratne hipotekarnih posojilodajalcev društva kalkulator . Vendar pa bo dejanska stopnja in pristojbine, ki jih vaš posojilodajalec zaračuna razlikujejo od predpostavk.
Povratne Stroški hipotekarnih
Kot pri vseh drugih stanovanjska posojila, boste plačali obresti in pristojbine, da bi dobili povratne hipoteke. Provizije so v preteklosti že razvpito visoka, vendar stvari so vedno boljši.
Kljub temu pa morate biti pozorni na stroške in primerjajo ponudbe iz več posojilodajalcev.
Pristojbine se lahko (in pogosto tudi so) financirajo ali vgrajen v vaše posojilo. Z drugimi besedami, ne napisati ček – tako da ne čutijo teh stroškov, vendar si še vedno jih plačuje. Pristojbine zmanjšati količino kapitala levo v vašem domu, ki pušča manj za svoje nepremičnine (ali pa za vas, če prodajate doma in odplačilo posojila). Če imate na voljo sredstva, je morda pametno plačati iz žepa namesto plačevanja obresti na teh pristojbin v prihodnjih letih.
Zapiranje stroške: plačali boste nekateri iste stroške zaprtja, potrebnih za dom nakup ali refinancirati. Na primer, boste morali presojo, morate dokumente, vložene, in vaš posojilodajalec bo pregledal vaš kredit. Nekatere od teh stroškov so izven vašega nadzora, drugi pa je mogoče upravljati in primerjati. Na primer, zmogljivosti izvora pristojbine razlikuje od posojilodajalca do posojilodajalca, vendar vaše občine snemanje urad zaračuna enako ne glede na to, kdo ga uporabljate.
Servisiranje pristojbine: lahko dobite nalepke šok, ko vidite mesečne naročnine, ki jedo v vaš mesečni dohodek iz povratne hipoteke. Obstajajo najvišje mejne vrednosti za HECM pristojbine, vendar je vedno vredno nakupovanja.
Zavarovalne premije: ker so HECMs podprta z FHA (ki zmanjšuje tveganje za posojilodajalca), boste plačali premijo za FHA. Vaš začetni hipotekarnega zavarovanja premija (MIP) je med 0,5 odstotka in 2,5 odstotka, pa boste plačati letno pristojbino 1,25 odstotka svojega posojila ravnotežja.
Interes: seveda, če plačila obresti na kateri koli denarja, ki ste jih posneli s pomočjo povratne hipoteke.
Povračilo
Saj ne, da mesečna plačila na povratne hipoteke. Namesto tega se je stanje posojil je posledica, ko posojilojemalec stalno preseli iz doma (običajno ob smrti ali ko je doma prodaja). Vendar pa se pri tem na dolg, ki ga je treba odplačati – si tega ne opazijo.
Vaš skupni dolg bo znesek denarja, ki ga bo v gotovini, plus obresti na denar, ki ga izposojeni. V večini primerov, svoj dolg raste s časom – zato, ker ste si sposodili denar in ne podaja nobenih plačil (morda celo dodatno zadolževanje vsak mesec).
Ko se vaše posojilo, zaradi tega je treba vrniti. Posojilo je na splošno posledica, ko imajo vsi posojilojemalci “trajno” izselil. Vendar, povratne hipoteke lahko tudi zaradi prišel, če ne izpolnjujejo pogojev iz vaše pogodbe – če ne plačujete davkov na premoženje, na primer.
Večina povratne hipoteke se povrne s prodajo doma. Na primer, po vaši smrti, dom gre na trg, in boste prejeli denar, ki se lahko uporablja za odplačilo posojila. Če ti dolgujem manj, kot si prodati hišo, boste dobili, da bo razliko. Če si dolžan več, kot ste prodati hišo, vam ne bo treba plačati razliko z HECM (z drugimi besedami, “win”).
V nekaterih primerih bodo dediči odloči, da bo doma. V teh primerih je celoten znesek posojila je posledica – tudi če je bilanca posojila višja od vrednosti v domu. Vaši dediči bodo morali priti gor z veliko vsoto denarja, da hišo v družini.
zahteve
Da bi dobili povratne hipoteke, boste morali izpolniti nekaj osnovnih kriterijev.
Osnovna pravila:
Dom je vaše glavno prebivališče (ne morete uporabljati najem nepremičnin, na primer)
Vi ste stari vsaj 62 let
Niste prestopnik na vsakem dolga do zvezne vlade
Zadosten kapital: ker ste ob denar iz vaše hiše, potrebujete veliko količino kapitala v vašem domu, da iz. Ni posojilo za izračun vrednosti, kot bi jih imeli z “naprej” hipoteke.
Tekoči odhodki: morate imeti možnost, da še naprej plačuje tekoče stroške, povezane z vaš dom (boste morali dokazati, da ste sposobni skladu s stroški). To zagotavlja, da je premoženje ohranja svojo vrednost in da se ohranijo lastništvo premoženja. Na primer, boste imeli nenehne stroške vzdrževanja, in boste morda morali plačati davkov na premoženje in zavarovalnih premij.
Prihodki: ne potrebujete dohodkov upravičeni do povratne hipoteke, ker si ne zahteva plačila za posojilo.
Svetovanje: preden bo HECM financira, morate udeležiti “potrošnikov informacijski sejo” z HUD odobrila HECM svetovalca. To naj bi zagotovilo nepristranske informacije o izdelku.
Prva hipoteka: če si še vedno dolžan denar na vašem domu, lahko še vedno dobite povratne hipoteke (nekateri ljudje storiti, da bi odpravili obstoječe mesečna plačila). Vendar pa bo obratno hipoteko morali biti prvi zastavna pravica na nepremičnini. Za večino posojilojemalce, to pomeni, da odplačuje svoje preostali hipotekarnega dolga s strani vaše povratne hipoteke. To je najlažje, če imaš približno 50% kapitala v vašem domu (ali več).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvor mange penge skal du gå på pension? Sandsynligvis mere end du tror.
Udvidet levetid, reduceret arbejdsgiver fordele, lavere afkastet på aktiemarkedet og øgede leveomkostninger (især medicinske-relaterede dem) har alle forøgede de nødvendige beløb til dem, solnedgang år. Desværre er de fleste amerikanere gør et dårligt stykke arbejde med at sikre deres fremtid. Den Personaleydelser Research Institute rapporter om, at hvis den nuværende tendens fortsætter, i 2030, den årlige manko mellem mængden pensioneret amerikanerne har brug for, og det beløb, de rent faktisk har, vil være mindst $ 45 milliarder kroner. Ifølge en nylig undersøgelse fra Allianz Life, 28% af arbejdstagerne i alderen 55 til 65 er bekymrede, de vil ikke være i stand til at dække de basale leveomkostninger i pension. Hvis du ønsker at undgå at skulle vende burgere i en alder af 75, en af de bedste ting, du kan gøre for dig selv er at beregne nu, hvor meget du skal bruge i fremtiden.
Kan du går på pension med $ 1 million dollars? Selvfølgelig kan du. Sandheden skal frem, du måske være i stand til at trække sig tilbage med meget mindre. Så igen, kan du ikke være i stand til at gå på pension med $ 1 million eller $ 2 millioner eller måske endda $ 10 millioner. Det hele afhænger af din personlige situation.
Typisk ser vi tre kategorier af mennesker, der forsøger at beslutte, om de er klar til at gå på pension:
“Selvfølgelig kan du gå på pension! Lev det op og god fornøjelse!” Hvis du er det mindste i dine 70’erne med rimelige udgifter, der er en god chance for dig og din $ 1 millioner fald i denne kategori.
“Sandsynligheden for din pension ser godt ud. Bare ikke gå amok og købe en Porsche.” Hvis du er mindst 62 og har altid levet en sparsommelig livsstil, så du og din $ 1 millioner kommer sandsynligvis kommer til at falde i denne kategori.
“Lad os redefinere pensionering for dig.” Det er bare om alle andre, herunder førtidspensionister med $ 1 millioner bor frugally og 70-årige med $ 1 millioner tilbringe overdådigt.
Så kan jeg gå på pension med $ 1 million?
Mange rådgivere og finansielle fagfolk koge svaret ned til ét nummer, også kendt som den hellige gral af pensionering analyse: 4% bæredygtige tilbagetrækning sats. Væsentlige, det er det beløb, du kan trække gennem tykt og tyndt, og stadig forvente, at din portefølje til at vare i mindst 30 år, hvis ikke længere. Dette bør hjælpe med at bestemme, hvor længe din pensionsopsparing vil vare, og vil hjælpe dig med at afgøre, hvor mange penge du har brug for pension, du ønsker. Selvfølgelig ikke alle er enige, at denne tilbagetrækning sats er holdbar i dagens finansielle miljø.
Hvis du er 65 med $ 1 million i opsparing, kan du forvente, at din portefølje af korrekt diversificerede investeringer for at give $ 40.000 om året (i dagens dollars), indtil du er 95. Tilføje, at dit CPR indkomst, og du bør være at bringe i omkring $ 70.000 en år.
Nu, hvis dette ikke er nok for dig til at opretholde den livsstil, du ønsker, er du kommet til din uheldige svar ret hurtigt: Nej, du kan ikke gå på pension med $ 1 million.
Nu venter et øjeblik, du siger, hvad med min ægtefælle, der er også at få social sikring? Hvad hvis jeg er 75, ikke 65? Hvad hvis jeg ønsker at dø brød? Hvad hvis jeg får en regering pension og fordele? Hvad hvis jeg planlægger at gå på pension i Costa Rica? Der er mange “hvad nu hvis”, men matematik er stadig det math: Hvis du har planer om at skulle en hel del mere end $ 40.000 fra din pension reden æg, så er sandsynligheden for en vellykket pensionering på $ 1 mio ikke godt.
Og førtidspension, hvilket betyder, før Social Security og Medicare sparke i, med kun $ 1 mio yderst risikabelt. Du forlader dig selv med så få muligheder, hvis tingene går galt. Selvfølgelig kan du gå til Costa Rica og spise fisk tacos hver dag. Men hvad nu, hvis du ønsker at flytte tilbage til USA? Hvad hvis du ønsker at ændre? Have flere penge afsat vil give dig mere fleksibilitet og øge sandsynligheden for fortsat finansiel uafhængighed til at gøre hvad du vil inden for rimelighedens grænser, indtil den dag du dør. Hvis du er tvunget til at bo i Costa Rica eller få et job, så har du ikke gøre en god beslutning og plan.
Projektering fremtidige udgifter
Mange bøger og artikler diskuterer levetid risici, sekvens af afkast, udgifter til sundhedsvæsenet og gæld. Men at vide, hvor meget du har brug for at gå på pension stadig koges ned til projicere dine fremtidige udgifter, indtil den dag du dør. Ideelt set vil det årlige tal tilføje op til mindre end 4% af din reden æg.
Så en $ 1 million dollar portefølje bør give dig højst $ 40.000 til budgettet. Hvis du er tvunget til at tage mere end $ 40.000 justeret for tid under din pension, er du fristende skæbne og stole på held til at få dig med. Så hvis du ønsker mindst $ 40.000 om året, $ 1 mio virkelig den mindste mængde af penge, som minimum, bør du have, før du starter på pension.
“Hvis du kun har gemt $ 1 million og er tilbagetrækning 4% eller mere i pension, er du højst sandsynligt fristet til at eksponere dine konti til mere risiko for at kompensere for den manglende opsparing. Med mere eksponering for et volatilt marked, der er en større chance dine pensionskonti vil pådrage sig betydelige tab i markedets korrektioner,” siger Carlos Dias Jr., rigdom manager, Excel Skat & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Pensionering planlægning betyder at maksimere din livsstil og samtidig opretholde en høj sandsynlighed for at være i stand til at fastholde, at livsstil, indtil den dag du dør. Så skrabe sammen et absolut minimum reden æg er ligesom en opdagelsesrejsende på vej ind i junglen i en uge med bare-nok forsyninger. Hvad hvis der sker noget? Hvorfor ikke tage ekstra? “Folk har ikke planer ordentligt for indkomst i pensionsalderen, fordi de ikke rigtig tænker over social sikring ordentligt, de inddeler deres aktiver, de ikke tænke over, hvordan alt, hvad de ejer, kan skabe indtægter, de undlader at sætte pris på den magt af gearing i pensionering. Det er ikke særligt risikabelt at have bare $ 1 million i pension aktiver, hvis du ejer ting, der kan omsættes til pensionsindkomst,” siger Tracy Ann Miller, fælles fiskeripolitik ®, CEO og administrerende portefølje officer, portefølje Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Så når du har din $ 1 million, koncentrere sig om, hvad du kan styre eller i det mindste, indflydelse. Du kan ikke styre, når du dør, men du kan påvirke dine sundhedsudgifter ved at gøre dit bedste for at holde sig sund, indtil du er berettiget til Medicare. Du kan ikke styre investeringsafkast, men du kan påvirke rækkevidden af afkast. Du kan ikke styre inflationen, men du kan påvirke dine faste omkostninger og dine variable omkostninger.
Udgifter og Omkostninger
Et par hurtige bits på udgifter og udgifter. Til en vis grad, pensionering planlægning er kunsten at præcist at matche fremtidige indtægter med udgifter. Folk synes at ignorere visse udgifter. For eksempel, familieferier og et barnebarn bryllupsgave tæller det samme som dental kirurgi og bil reparationer i pensionering planlægning, men folk hverken indeholde disse underholdende udgifter, når de er projicere deres omkostninger heller ikke genkende, hvor svært det er at skære dem. Prøv at fortælle et barn, at du ikke kan hjælpe med hans nuptuals efter betaler for dine andre børns bryllupper!
“Ofte pre-pensionister kreditere sig mere kontrol over udgifterne, end det er realistisk. Livets ønsker hurtigt blive behov. I stedet for fortvivlelse over at bruge mere, end du forudsagde, jeg foreslår at spare mere at give en reserve for disse og andre uforudsete uforudsete udgifter,” siger Elyse Foster, fælles fiskeripolitik ®, grundlægger af Harbour Financial Group i Boulder, Colorado.
Hvis du ønsker at gå på pension med $ 1 million, er det vil komme ned til en kombination af: 1) hvordan du definerer pensionering; 2) din personlige oversigt over alt i dit liv, såsom aktiver, gæld, medicinsk, familie; og 3), hvad fremtiden bringer.
Du kan gå på pension med $ 1 million dollars, men det er bedre at forebygge end at helbrede – skyde for $ 2 millioner. Du ønsker at være sikker på din pensionisttilværelse er ikke blot en kamp for tilværelsen.
Opsparingskvoten
Lad os se på spørgsmålet pensionering-penge på en anden måde: ikke i form af, hvor stor en sum, du skal have, men hvor meget du skal socking væk årligt.
Ti procent er den historiske anbefalede besparelser sats. Men der er en ekstrem misforhold mellem denne optimale opsparing og den faktiske opsparing blandt amerikanerne i dag. Ifølge St. Louis Federal Reserve Bank, og andre rapporter, den amerikanske forbrugers opsparing er mindre end 5%.
Lad os se på, hvordan disse antagelser kunne spille ud for en fremtidig pensionist.
5% pensionsopsparing Rate
Vi begynder med, hvordan at spare 5% af din indtjening i løbet af dit arbejdsliv vil spille ud, når det er tid til at gå på pension.
Lad os antage, at Beth, en 30-årig, gør $ 40.000 om året og forventer 3,8% rejser indtil pensionsalderen i en alder af 67. Endvidere med en diversificeret portefølje af aktie- og obligationsafkast gensidige fonde, Beth forventer et afkast på 6% årligt på hendes pensionsbidrag.
Med en 5% besparelse på hele sit arbejdsliv, vil Beth har $ 423.754 sparet op (i 2051 dollars) i en alder af 67. Hvis Beth brug 85% af hendes efterløn indkomst til at leve på og også modtager Social Security, så hendes 5% pensionsopsparinger er betydeligt kort af varemærket.
For at matche 85% af hendes efterløn indkomst i pensionsalderen, Beth behov $ 1,3 millioner i en alder af 67. En 5% besparelse sats ikke endda placere sin opsparing på 50% af midlerne hun skal bruge.
Det er klart, en 5% pensionsopsparing sats er ikke nok.
Besparelser Pris: Hvad er nok?
Holde ovenstående forudsætninger om hendes løn og forventninger, en 10% besparelse sats giver Beth $ 847.528 (i 2051 dollars) i en alder af 67. Hendes forventede behov forblive den samme på $ 1,3 million. Så selv på en 10% besparelse sats, Beth savner sin foretrukne besparelser beløb.
Hvis Beth pumper op hendes opsparing sats til 15%, så når hun de $ 1,3 million (2051) beløb. Tilføjelse i forventet Social Security, vil hendes pension blive finansieret.
Betyder det, at personer, der ikke spare 15% af deres indkomst vil blive dømt til en sub-standard pensionering? Ikke nødvendigvis.
forsigtige antagelser
Som med enhver fremtidig projektion scenarie, har vi gjort visse forsigtige antagelser. Investeringsafkast kan være højere end 6% om året. Beth kunne leve i en lav-cost-of-levende område, hvor boliger, skatter og leveomkostninger er under de amerikanske gennemsnit. Hun kan have behov for mindre end 85% af sin præ-pensionsindkomst, eller hun kan vælge at arbejde indtil alder 70. I et rosenrødt tilfælde kan Beths løn vokse hurtigere end 3,8% årligt. Alle disse optimistiske muligheder ville netto en større pensionskasse og lavere leveomkostninger, mens i pension. Derfor i en bedste fald, kunne Beth spare mindre end 15% og har en tilstrækkelig reden æg til pensionering.
Hvad hvis de indledende antagelser er for optimistiske? En mere pessimistiske scenario omfatter muligheden for, at sociale ydelser kan være lavere end nu. Eller Beth kan ikke fortsætte på den samme positive økonomiske bane. Eller, Beth kunne leve i Chicago, Los Angeles, New York eller en anden high-cost-of-levende region, hvor udgifterne er meget højere end i resten af landet. Med disse mere dystre hypoteser, måske endda den besparelse på 15% være utilstrækkelige til en behagelig pensionisttilværelse.
Måling dine behov
Hvis du har nået midten af karriere uden at gemme så meget som disse tal siger, at skulle have lagt til side, er det vigtigt at planlægge for ekstra besparelser eller indkomst streams fra nu af at gøre op for denne mangel. Alternativt kan du planlægger at gå på pension på et sted med en lavere leveomkostninger, så du får brug for mindre. Du kan også planlægge at arbejde længere, hvilket vil forøge dine sociale ydelser, samt din indtjening, selvfølgelig.
Hvis du leder efter et enkelt nummer til at være din pension reden æg mål, der er retningslinjer for at hjælpe dig angive en. Nogle rådgivere anbefaler gemmer 12 gange din årsløn. I henhold til denne regel, ville en 66-årig $ 100.000 lønmodtager har brug for 1.2 $ millioner ved pensionering. Men som de tidligere eksempler antyder – og i betragtning af at fremtiden er ukendte – der er ingen perfekt procentdel eller mål pensionsopsparinger nummer.
Behovet for at planlægge
I stedet for at tænke i bestemte reden æg mængder som $ 1 million) eller opsparing, er dit første skridt i planlægningen bestemme, hvor meget du skal bruge.
Mange undersøgelser viser, at pensionister bliver nødt til at mellem 70% og endda 100% af deres efterløn indkomst til at opretholde deres nuværende levestandard. Så en rimelig målsætning er en, der vil give dig en årlig indtægt svarer til den indkomst, du har nu. Så er du nødt til at overveje en “sikker” tilbagetrækning sats. Dette er den procentdel af din pension reden æg du vil trække hvert år i din pension. Som bemærket ovenfor, 4% er den traditionelle benchmark figur, men 5% til 6% kunne være mere realistisk. Dette giver en hurtig og beskidt formel til bestemmelse af det samlede beløb, du har brug for at spare ved pensionering: opdele din ønskede årlig indkomst ved tilbagetrækning sats.
Nest-udtynding Faktorer
Ved beregning dit mål reden æg, og hvor meget du nødt til at spare hver måned for at nå dette mål, der er mange faktorer, der spiller ind:
Din nuværende alder.
Tilsigtet pensionsalderen.
Forventede levealder.
Aktuelle indtjening.
Indkomst kilder under pensionering.
Mængde strøm pensionsopsparing.
Forventede besparelser bidrag.
Pengestrømme under pensionering.
Portefølje risiko / afkast.
Inflation.
Af alle disse, måske den tredje-til-sidste er det vigtigste – eller i det mindste, det mest kontrollerbare. “At have et fast greb om dine leveomkostninger er afgørende for pensionering succes. Det er langt bedre at forstå din situation, når du kan være proaktiv og foretage justeringer, i stedet for at vente på en krise at bryde ud og blive tvunget til handling. Som det er sagt , ‘en ounce af sikkerhedsforanstaltning slår et pund helbrede,” siger Jack Brkich III, fælles fiskeripolitik ®, grundlægger af JMB Financial Managers, Inc., i Irvine, Californien.
Når du har en idé om, hvordan man kan afgøre, hvor meget du har brug for, er det tid til at begynde at bruge de værktøjer til rådighed for dig. I dag har de ydelsesbaserede ordninger er blevet næsten udryddet, flytte byrden af pensionsopsparing væk fra virksomheder og over på de ansatte. Så knogle op på skat stillede fordele af 401 (k) planer, IRAS og Roth IRAS, og tal om, hvordan at maksimere deres brug.
Ingen kender fremtiden, eller hvad opsparingskvote er nok. Vi ved heller ikke vores eventuelle investeringsafkast. Men sparere kan styre, hvor meget de sparer – og forstå, hvordan afkast forbindelse. På grund af den magiske af interesse genererer interesse, jo tidligere du starter, jo mindre du bliver nødt til at spare på månedsbasis.
Bundlinjen
Det er klart, planlægning for pensionering er ikke noget, du gør kort før du stoppe med at arbejde. Snarere er det en livslang proces. Gennem dine arbejdsår, vil din planlægning gennemgå en række faser, hvor du vil evaluere dine fremskridt og mål og træffe beslutninger for at sikre, at du når dem.
En vellykket pensionering afhænger i høj grad ikke kun på din egen evne til at spare op og investere klogt, men også på din evne til at planlægge. Husk, sker ting i livet. Vil du virkelig ønsker at starte denne 30-plus år eventyr med et absolut minimum? Blot få ved er ikke en god måde at starte årtiers arbejdsløshed og faldende beskæftigelse. Hvis der sker noget uventet, hvad er dine muligheder? Indtast arbejdsstyrken, ændre din livsstil eller få mere aggressiv med dine investeringer? Dette svarer til en fordobling i blackjack: Det kan arbejde, men vi ville ikke satse på det – mere end én gang.
“Pensionering bør være en ændring af besættelse, en chance for at gøre, hvad du vil gøre. Vi har alle kun så meget tid til at gøre noget, indtil vores kroppe svigte os, og vi kan gøre mindre og mindre,” siger Wes Shannon, fælles fiskeripolitik ®, grundlægger af SJK Financial Planning, LLC, i Hurst, Texas. Hvor meget indkomst du har brug for i pension er svært at vide, og vanskelig at planlægge. Men én ting er sikkert: Det er meget bedre, når man er over-forberedt end når du fløj det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
U wilt dat uw pensioen sparen werken zo hard voor u mogelijk te maken. Hoe harder je geld werkt, hoe sneller je krijgt met pensioen, en hoe minder je zult echt moeten sparen om er te komen.
Een van de makkelijkste manieren om het meeste uit uw geld te krijgen is om de juiste accounts. Door gebruik te maken van het recht op belastingvoordelen en andere kneepjes van het vak, kunt u uw spaargeld te versnellen en te bereiken financiële onafhankelijkheid zelfs eerder. Dus hier is een stap-voor-stap handleiding die u kunt gebruiken om de juiste afboekingsrekening voor uw specifieke situatie te kiezen.
Quick note: Dit advies is gericht op werknemers. Als u zelfstandige bent, kunt u verwijzen naar dit artikel .
1. 401 (k) Werkgever Match
Als uw werkgever biedt passende bijdragen in uw 401 (k), dat is de plek om te beginnen, wat er ook gebeurt. *
Bijdragen in ieder geval genoeg om de volledige match te krijgen voordat zelfs ergens anders kijken. Het is een gegarandeerd rendement op de investering die andere accounts kan het gewoon niet te bieden.
Elk bedrijf heeft een andere passende programma, en sommige niet helemaal overeen, dus je moet een beetje beenwerk doen om erachter te komen wat uw bedrijf biedt. Vragen uw vertegenwoordiger van Human Resources is een goed begin, en je kunt ook vragen om een Samenvatting Planbeschrijving waar het allemaal mee zal lay-out.
Als voorbeeld, kan uw bedrijf een dollar-voor-dollar wedstrijd op uw bijdragen tot 6% van je salaris te bieden. In dat geval zou een bijdrage wil leveren 6% tot uw 401 (k) te maken alvorens te dragen aan een andere accounts.
* Als ik zeg 401 (k), bedoel ik ook echt elk bedrijf pensioenplan, met inbegrip van 403 (b) s en andere rassen.
2. Health Savings Account
Dit is een beetje onconventioneel, maar als het correct gebruik van een gezondheid spaarrekening kan het beste pensioen-account die er zijn. Het is de enige account die alle volgende belastingvoordelen biedt:
Een fiscale aftrek voor bijdragen
Tax-free groei
Tax-free opnames (voor medische kosten op elk gewenst moment, of om welke reden na de leeftijd van 65)
Met andere woorden, het is de enige rekening die u toelaat om op te slaan en gebruik maken van uw geld volledig tax-free .
De vangst is dat de meeste mensen niet in aanmerking komen voor een HSA te gebruiken. Je moet hebben een kwalificatie high-aftrekbare ziektekostenverzekering plan , dat 2016 betekent dat ten minste een $ 1.300 aftrekbaar voor individuele dekking of een $ 2.600 aftrekbaar voor familie dekking.
3. Een 401 (k), maar alleen als …
De volgende plaats om te kijken is terug op uw 401 (k), maar alleen als het biedt een hoge kwaliteit, lage kosten beleggingsmogelijkheden.
Als dat zo is, het is een geweldige volgende stap, omdat je veel kan bijdragen (tot $ 18.000 in 2016, of tot $ 24.000 als je 50+) en het houdt het simpel, omdat het account al is ingesteld en je bent waarschijnlijk al daar bij te dragen aan uw werkgever match te krijgen.
Dus, hoe weet je of de investering opties zijn goed?
Kijk eerst in de vergoedingen. De kostprijs is het enige beste voorspeller van toekomstige beleggingsopbrengsten, met lagere kosten investeringen beter presteren. En helaas, velen 401 (k) s zijn doorzeefd met kosten die uw rendement kwetsen.
U kunt deze gids gebruiken om erachter te komen welke kosten die je moet zoeken. Als uw 401 (k) is hoge kosten, kun je verder gaan naar stap 4.
Maar als de kosten laag zijn, neem een kijkje op de beleggingen zelf. Is het plan bieden indexfondsen? Bieden ze low-cost target-date pensioenfondsen? Kun je investeringen die overeenkomen met uw persoonlijk beleggingsprofiel te vinden?
Als de antwoorden zijn ja, kunt u goed over te dragen aan uw 401 (k) tot jaarlijkse max, boven en buiten uw werkgever match voelen.
Er is nog een ander ding om hier te overwegen, en dat is de vraag of uw bedrijf biedt een 401 Roth (k) optie.
4. De traditionele of Roth IRA
Als uw 401 (k) is niet goed is, of als u al het maximum bedrag hebben bijgedragen en wilt u meer te redden, de volgende plaats om te kijken is een IRA.
Een IRA werkt vrijwel precies hetzelfde als een 401 (k), maar u het opent op je eigen plaats van het krijgen via uw werkgever. En er zijn twee hoofdtypen, met het grote verschil is de manier waarop de belasting pauze wordt toegepast:
Traditionele IRA: Net als de meeste 401 (k) s, krijgt u een fiscale aftrek voor uw bijdragen, tax-free groei, en dan is uw opnames worden belast als gewoon inkomen.
Roth IRA: Er is geen fiscale aftrek voor uw bijdragen, maar je krijgt tax-free groei en de tax-free opnames in pensioen.
Welke is het beste voor u hangt af van de specifieke kenmerken van uw situatie. Een traditionele IRA heeft de neiging om beter voor hoge inkomens, hoewel in sommige gevallen kan het zelfs beter voor midden-inkomens zijn. Een Roth IRA heeft de neiging om beter bij lagere inkomens, vooral als u verwacht dat uw inkomen aanzienlijk te verhogen in de toekomst.
Beide zijn grote accounts, dus het belangrijkste doel is gewoon het openen van één en bij te dragen.
Quick note: Een Roth IRA is een flexibele rekening met een aantal andere interessante toepassingen.
5. Terug naar 401 (k)
Als u overgeslagen uw 401 (k) in stap 3 als gevolg van de kosten, nu is het tijd om het opnieuw te bezoeken met geen extra geld u wilt bijdragen. Tenzij de kosten zijn bijzonder flagrante, zal de fiscale voordelen van een 401 (k) waarschijnlijk opwegen tegen de kosten.
6. Belastingplichtigen Beleggingsrekening
Als u hebt gebruikt al uw belastingen bevoordeeld pensioen rekeningen en nog meer geld wilt dragen, goed voor u! Een regelmatige oude belastbare beleggingsrekening is waarschijnlijk de weg te gaan.
Er zijn geen speciale fiscale voordelen, maar er zijn tal van manieren om te investeren tax-efficiënt, en je hebt ook veel flexibiliteit met deze rekeningen om maar je zou willen investeren. En in tegenstelling tot een IRA of 401 (k), waarin vroegtijdige opnames komen over het algemeen met een boete, kunt u ook toegang tot het geld op een belastingplichtige account op elk moment en om welke reden.
In Review: Een Snel bestellen of Operations
Oef! Dat is een hoop. Dus hier is een snelle volgorde van de bewerkingen die u kunt volgen als u deze beslissing te maken voor jezelf:
401 (k) tot de volledige werkgever match
besparingen Health rekening
401 (k), maar alleen als het een minimale kosten en goede investering opties
De traditionele of Roth IRA, hetzij in plaats van een slechte 401 (k) of voor extra geld bovenop uw 401 (k)
401 (k), als je overgeslagen het vanwege de kosten
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Razviti Te denarja vodstvenih sposobnosti, da Get Your Finance pod nadzorom
Navigacija svet osebnih financ je lahko ogromno, tudi za odrasle, ki ima kar nekaj izkušenj v svetu dela. Z nekaj pametnega načrtovanja, dobro strategijo in razumevanje osnov bi morali imeti možnost, da razvijejo spretnosti denarja za upravljanje, ki jih potrebujete, da bi dobili svoje finance pod nadzorom. Tu so nekatere temeljne resnice osebnih financ, da bi morali biti vsi zavedati.
1. zastavljenih ciljev
Če nimate zastavljenega cilja, da si prizadeva, da je lahko težko najti motivacijo, da shranite.
Ali je hiša, ki ste jih opazoval ali vaš upokojitev, natančno opredeliti te cilje in ugotoviti, koliko boste morali rešiti, tako da lahko obrti načrt do tja.
2. Začnite kakor hitro je mogoče
Si kdaj slišal za obrestnih obresti? Ta proces omogoča, da se obresti na svoje prihranke, da zaslužijo še več zanimanja. Prej ko začnete varčevanje za upokojitev, več časa je vaš denar je, da raste in izkoristite obrestnimi obrestmi. Čas je res močan vodilni za svoje naložbe, tako da čaka le še nekaj let za začetek varčevanja, lahko bistveno zmanjša velikost vašega upokojitev gnezdo jajce.
3. porabijo manj, kot si Poskrbite
To je neverjetno enostavno v tem potrošniško naravnane svetu, ki živijo onkraj naših zmožnosti, ampak dobro pravilo palca je, da preizkusite in prihranite vsaj 15 odstotkov svojih prihodkov. Če se zdi, da je enostavno preveč sredstev poskušali plačevali za stvari, kot so obleke in živil z gotovino namesto s kreditno ali debetno kartico.
Umik določen znesek vsak mesec vam pomaga, da se bolj zavedajo in da boljše odločitve glede porabe.
4. Ustvarjanje proračuna
Proračuni igrajo ključno vlogo pri odplačevanju dolga, nadzor nad svojo porabo in bivanje na poti k svojim ciljem. To je enostavno, da bi porabili malo več nekaj dni kot drugi, vendar, če imate proračun v mestu ali pa določi dnevni limit porabe boste mogli prilagoditi in make up za vse spregledov še en dan.
5. Put Your varčevanja z energijo na avtopilot
So vaši prispevki varčevalni samodejno odšteje od vaše plače prek 401k načrta in / ali neposredno depozit v borznoposredniški račun. Če si dal denar na stran, še preden jo je videl, da ga ne bo pogrešal.
6. Vedno Bodite Money Free
Če vaš delodajalec ponuja, da se ujema odstotek vašega 401k prispevka – in večina jih – povečanje ugodnosti, ki prispevajo k meji tekme Delodajalci, ki ponujajo, da se ujemajo z vašo prispevek običajno storijo do 3-6 odstotkov svoje letne plače.. Torej, če bi 50.000 $ in tvoj šef ustreza vašemu 401k do 5 odstotkov, se prepričajte, da prispevajo $ 2.500 tekom leta.
7. Do not Go Crazy House
Bodite previdni, da ne bi preveč kupiti pri nakupovanju za nov dom. Velika hipotekarnih plačil lahko resnično nastavite nazaj s svojimi prihranki. Poskusi, da razmišljajo o tem, kaj resnično potrebujete iz vašega doma, tako da imate svobodo, porabiti za druge potrebe.
8. Zaščitite
Popolnoma popoln finančni načrt vključuje določbe za zaščito svoje življenje in svojo prihodnost. Življenjsko zavarovanje in načrtovanje nepremičnin so ključnega pomena zagotoviti svojo obveznost, da vaše ljubljene je izpolnjen, tudi potem, ko ste odšli. Začnite čim prej nakupovanje za življenjska zavarovanja, če ga ne že.
9. Ne Naj finančnem svetu ustrahovati vas
Denar guru Dave Ramsey je ugotovil, da je “80 odstotkov osebnih financ vedenje” ne vzgoja. V nasprotju s splošnim prepričanjem, vam ni treba, da finančni strokovnjak na trgu vrednostnih papirjev, da začnete graditi svoj portfelj in priprava za prihodnost. Vse, kar res morate storiti, je delo za izgradnjo trdne načrt, da boste zavežejo in držijo z leti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Även om du har de bästa avsikter, kan du fortfarande hitta dig själv att hamna i problem med pengar. Speciellt om du har fallit i en av dessa farliga pengar vanor.
Om du har kämpat med din ekonomi, ta en titt på den här listan för att se till att du inte sabotera dig med dessa dåliga vanor.
1. Impuls Inköp
Impulsköp handlar om känslor. Du ser en försäljning som du inte vill missa, eller ett objekt som du vill ha omedelbart.
Du hoppar att köpa det innan du tänka rationellt på om du verkligen behöver det eller har råd.
För att bromsa impuls utgifterna, tvinga dig själv att vänta en viss tid (det kan vara en dag eller 30) innan avtryckaren trycks in på ett köp. Det ger dig tid att tänka på ditt beslut, och chansen att du kommer att inse att du inte behöver det trots allt.
2. Inte Budgetering
Du kommer aldrig att hålla sig flytande ekonomiskt-strunt faktiskt komma framåt-om du inte har en budget på plats och vet hur man hålla fast vid det.
En budget kan du se hur mycket pengar du föra in och där det hela går. Det gör att du kan göra ändringar som hjälper dig att spara mer pengar och undvika att gå in i den röda varje månad.
Budgetering behöver inte vara en stor börda. Registrera dig med ett program som Mint som automatiskt spårar dina utgifter för dig. Allt du behöver göra är pop i instrumentpanelen varje dag för att se till att du bor på rätt spår och göra justeringar om det behövs.
3. Med stöd av kreditkort
Om du inte har möjlighet att betala återstoden av i sin helhet varje månad, med kreditkort är en av de värsta saker du kan göra för din ekonomi. Speciellt om du använder dem för att leva över ditt sätt.
Varje dollar du sätter på ett kort kommer att kosta dig många gånger mer i ränta. Du kan spendera år av ditt liv och tusentals dollar betala ner köp du inte ens ihåg att göra.
Inget köp är så viktigt att det är värt det.
4. Kärlek bekvämlighets
Varje gång ett tag, kan en bekvämlighet köp vara en trevlig behandla, eller ett nödvändigt undantag om du är i en stor brådska. Men om du befinner dig regelbundet göra bekvämlighet inköp, du bara vara lat. Convenience kommer att kosta dig.
Sluta att få snabbmat varje dag och lära sig att göra några grundläggande måltider i bulk som du kan njuta hela veckan. Sluta köpa en dyr latte på väg till jobbet varje morgon och få upp 5 minuter tidigare för att brygga en kopp hemma. Lite extra arbete från din sida kan hamna sparar big time.
5. Personlig Laster
Ja, detta inkluderar traditionella ”laster” som dricka, röka, och spel. Men det finns också mindre uppenbara laster som att äta ut alldeles för mycket eller att vara en shopaholic. I grund och botten, något som lockar dig att spendera stora summor pengar du vet att du inte bör vara utgifter.
Avsluta dessa dåliga vanor och ditt liv, inte bara plånboken, blir lyckligare för det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
