דור המילניום לעשות הרבה דברים בצורה שונה מן הדורות הקודמים. ושירותי בריאות הוא לא יוצא מן הכלל.
ככלל, דור המילניום הם יותר העלות-מודע, כלומר הם נוטים יותר לברר את עלות הטיפולים וכיסוי לפני קבלת אותם. וזה נטייה מתבטאת בגישות שונות ניכר לקבלת טיפול רפואי. למשל, דור המילניום נוטים פחות לפנות רופא טיפול ראשוני לטיפול חירום שאינם, במקום בחירה של מרפאות קמעונאיות, מרכזים לטיפול דחוף, או בחדרי המיון.
והם גם נוטים יותר לדלג טיפול לגמרי: על פי מחקר מהמרכז Transamerica למחקרי בריאות (TCHS), כמעט מחצית המילניום צמצמו עלויות הבריאות ידי דילוג, לעכב, או עצירת טיפול, במקום שתנסה לפתור בעיות רפואיות על משלהם.
ומכיוון הדור הזה צורכת טיפול רפואי באופן שונה, הם צריכים גם לחשוב ארוכות וקשות על איך הם בוחרים ביטוח הבריאות שלהם.
אז אם אתה המילניום, אתה צריך להתחיל על ידי לקיחת מבט לאחור על השנה שקדמה שיהיה לך מושג לגבי השימוש הטיפוסי שלך: כמה פעמים הלכת לרופא, למרפאה, ל ER? כמה פעמים רצית ללכת, אבל לא בגלל העלות? כמה בילית על תרופות מרשם, והאם יש לך לקחת על בסיס קבוע? האם יש צרכים רפואיים אחרים או תנאים בעל נוכחות דומיננטית-אולי אתה חושב על להיכנס להריון, או מקבל פיזיותרפיה עבור hamstrings שלך?
לאחר שתסיים כי הערכה עצמית, הנה מה שאתה צריך לעשות.
דע את הטרמינולוגיה
“הדבר הגדול עבור המילניום-במיוחד עבור הקונים הראשונים הזמן להקל מתוך ההורים שלהם כיסוי-הוא באמת להבין את מושגי המפתח כי תופסים עלויות”, אומרת ג’ניפר פיצג’רלד, מנכ”ל ומייסד משותף של PolicyGenius , כיכר שוק הביטוח באינטרנט עצמאית.
“הבריאות היא מסובכת … הפרמיה שאתה משלם הוא לא כל הסיפור.” אתם צריכים להבין את ההבדלים הבסיסיים בין תוכניות לניכוי גבוהות (אולי עם HSAs) ו PPOs. חשוב גם גורמים copays (דמי שטוח אתה משלם עבור שירותים, כמו פגישות ותרופות) ו coinsurance (אחוז מהעלות עבור שירותים שאתה משלם עבור, בדרך כלל אחרי שאתה פוגש לניכוי שלך). כנ”ל לגבי פרמיות, השתתפות עצמית מחוץ בכיס מרבי.
הגדר את התקציב ואת ההשוואה-שופ
כמו בכל הוצאה חדשה, לחשב כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם בכל חודש-ואז לשאול את עצמך כמה אתה מוכן לשלם. במשך העונה ההרשמה פתוחה זו, פרמיות חודשיות לגילאי 18-24 הם ממוצעים של 219 $, על פי eHealth, החלפת ביטוח בריאות פרטי באינטרנט; לגילאי 25-34, שזה 288 $.
באופן כללי, “אם אתה במצב בריאותי טוב עכשיו אין נהלים בעתיד כל מתוכננת, אז לכו על השתתפות עצמית גבוהה יותר,” אומר פיצג’רלד. “אם לא, אז לך על ההשתתפות העצמית הנמוכה.” וזה לא משנה איפה אתה נופל על ספקטרום גיל המילניום, לעשות הבדיקה הנאותה שלך למציאת המחיר הטוב ביותר על ידי השוואת מחירים כל האפשרויות העומדות לרשותך, אומר הקטור דה לה טורה, מנכ”ל עבור TCHS.
במילים אחרות, רק בגלל שאתה יכול להיות על תוכניתו של ההורה שלך עד גיל 26, לא אומר שזה האפשרות הטובה ביותר העומדות לרשותך.
להבין כיצד טרום 26 ופוסט-26 הם שונים
אם אתה מתחת לגיל 26, שוהה על תוכניתו של ההורה שלך עשוי להיות זול יותר מאשר מעבר המעסיק של שלך. אם אתה בקולג, זה עשוי להיות זול יותר לבחור תוכנית בריאות התלמיד שלך (רוב יש ארבע שנים בבתי ספר אחד). אבל אלה הם בהכללות: אתה לא תדע אלא אם אתה מפעיל את המספרים. לאחר הפעלת 26, יש לך 60 ימים כדי לקבל כיסוי ביטוחי משלך אם אתה עדיין על תוכניתו של ההורה שלך. באופן כללי, אם המעסיק שלכם מציע אחד, כי יהיה הפתרון הכי החסכוני. אבל ישנם מעסיקים גניבת עין כל כך הרבה מעלות לעובדים, כי ייתכן שתוכל לעשות גם יותר טוב על תוכניתו של בן הזוג שלך (אם יש לך גישה לאחד) או על ידי קניות באופן עצמאי.
רק יודע שאם המעסיק שלך עושה ביטוח בריאות הצעה, אתה לא זכאי לקבל סבסוד בבורסות, ואתה תצטרך לשלם מחיר מדבקה. ואם אין לך כיסוי מבוסס מעסיק, אז החילופי יכול להיות הבסיס-ו שלך אתה יכול להשוות את זה עם שוק הביטוח המסורתי (באמצעות מתווך או חברה מחוץ חליפין כמו eHealth.com ).
חפש נוחות
דור המילניום להעדיף מיידיות ונוחות, אומר רובין Gelburd, נשיא בריאות FAIR, ארגון שלא למטרות רווח המבקשים שקיפות בעלויות בריאות. בין עבודות שיגרתיות (עמדות עצמאיות כלומר או עובד מחוץ כרגיל “9-to-5”) לבין עדר יצירה משני או בניית מערכת יחסים חזקות עם רופאים ראשוניים, היא אומרת המגמה להעדיף מרפאות הקמעונאי, דאגות דחופות וחדרי מיון אין זו לא מפתיע. אם אתם מבקרים מתקנים אלה לעתים קרובות-או הולכים אליהם הוא ההעדפה-אז שלך ולחפש תוכניות שמכסות אותם. גם לחפש תוכניות המציעות צורה של טלרפואה, או תקשורת אלקטרונית (בטלפון, באימייל ומצלמת רשת) עם רופאים למצבי חירום שאינו (הצטננות חשיבה, שפעות, פריחות, וכו ‘). לתקופה ממוצעת של כ 40-50 $, אתה יכול לראות רופא-ואפילו לקבל תרופות-מן שנקבעו ואשר הנוחות של הבית או המשרד. מנהיגי תעשיית כמה כוללים Teladoc, רופא דרישה אמריקאית ובכן.
פקטור במונחי מרשמים
באופן דומה, נרקומנים טיפול דחוף צריך להתמקד מרשמים . מנקודת מבט עלות, להבין שאתה יכול לחסוך נתח משמעותי של שינוי אם מרשמים לך לקחת על בסיס קבוע הם יופיעו בסל של התוכנית שלך (כלומר, הם מכוסים). Formularies לא משנה כל כך קרובות, כך הפקטורינג כי לתוך ההחלטה שלך הוא צעד חכם, אומר פיצג’רלד. אבל, כמו נייט ארגמנת של eHealth מסביר, אתה צריך גם להבין כי כשני שלישים של תוכניות ביטוח בריאות בשוק פרט אינו מכסות תרופות המרשם שלך עד לאחר שתלחצו לניכוי שלך. לכן, אם אתה מבלה יותר מ 50 $ לחודש על מרשמים, כדאי להציץ לתוך תוכניות עם השתתפות עצמית נמוכה.
שוב, אם אתה קניות עבור הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר, תוכל להיות מוצג סביר עם ארד או קטסטרופלי בבורסות. אבל עם מרשמים יקרים בראש, אתה בדרך כלל עדיף שנרשם תכנית כסף כדי לקבל אותם באופן חלקי או מלא מכוסה.
מה שלא תעשו, אל תלכו בלי
אל תחשבו האופציה הזולה עבור ביטוח בריאות הולכת בלעדיו. תחת חוק הטיפול המשתלם, מדלגי כיסוי ביטוח בריאות אומר גביית קנס כבד: התשלום עבור שלא ביטוח בריאות 2016 היה 695 $, או 2.5 אחוזים מההכנסה שלך, גבוהה מבין שתיים. וזה עונש שטוח ייגבה מתואם לאינפלציה עבור 2017. בעוד ממשל טראמפ יכול לסכם ביטול דרישת ביטוח בריאות יחד עם שאר Obamacare, לעת עתה, כי העונש נשאר במקום.
ויש סיכונים פיננסיים נוספים מללכת ללא ביטוח. להקריב את הבריאות שלך כדי לחסוך כסף עכשיו יכול להוביל לבעיות יותר אפילו, עם תגי מחיר גדולים עוד יותר, בהמשך הדרך. לדוגמא, אם אתה מתעלם החלל לבין 170 $ זה עלול לעלות כדי למלא היום, אז אתה מכניס את עצמך בסיכון טיפול שורש מאוחר, אשר יכול לרוץ אתה למעלה מ 1000 $. ובעוד אתה עלול להרגיש בריא ובלתי מנוצח ב -20 שלך, יודע כי מחלה או פציעה קטסטרופלי יכול לקרות לכל אחד, ואם זה קורה כאשר אתה לא צריך ביטוח, אתה מפעיל את הסיכון של decimating הכספים שלך הולך עמוק לתוך החוב רפואי .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
