Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Patru opțiuni de consolidare a datoriilor împrumut pentru Bad Credit

Patru opțiuni de consolidare a datoriilor împrumut pentru Bad Credit

Găsirea unor soluții de datorii atunci când aveți rău de credit este greu. Împrumutând bani, chiar și pentru a consolida datoria, de obicei, trebuie să aveți un scor de credit bun. opțiuni de împrumut de consolidare a datoriei de rău de credit nu există, dar prețul și termeni nu pot fi la fel de atractiv. Petrece ceva timp în jurul valorii de cumpărături pentru a găsi cele mai bune condiții vă puteți califica pentru. Evitați alegerea unui împrumut de rău din disperare – s-ar putea ajunge să vă costă mai mult pe termen lung.

Compara Credite de consolidare a datoriilor

Utilizați un serviciu ca LendingTree.com pentru a căuta creditorii care oferă împrumuturi pentru consumatori cu scorul dvs. de credit. Un serviciu de comparare de împrumut vă va arăta opțiunile din mai multe creditori și vă permit să compare termenii.

Fii pregătit pentru opțiuni cu rate ale dobânzii mai ridicate. APRS pe credite de consolidare a datoriei pentru rău de credit poate fi la fel de mare ca 36 la suta, in unele cazuri, ceea ce face consolidarea datoria costisitoare. Vă puteți aștepta termeni de împrumut pentru a varia de la 24 la 60 de luni. Cu cât perioada de rambursare, cu atât mai reduse plățile vor fi, dar mai mult interesul pe care îl vei plăti.

De exemplu, un credit de 10.000 $ la 35.99 la sută aprilie rambursat de peste 5 ani ar avea o plată lunară de $ 361.27. Ai plăti mai mult decât dublul acestei sume în interes – $ 11,676 pentru a fi exact. În cazul în care scorul dvs. de credit permite doar pentru a beneficia de împrumuturi cu rată de mare interes, cel mai bine este să ia în considerare alte opțiuni.

Utilizarea Peer-to-Peer de creditare

Peer-to-peer de creditare utilizează crowdfunding pentru a vă permite să împrumute bani de la investitori individuali. Acești investitori examinați personal profilul dvs. și de aplicare și să decidă dacă să împrumute pentru tine. Cererea dvs. de împrumut poate fi îndeplinită de către mai mulți investitori, dar încă va trebui doar să facă o singură plată în fiecare lună. LendingClub.com, Prosper.com și Upstart sunt câteva platforme de creditare peer-to-peer puteți lua în considerare pentru a accesa un împrumut de consolidare a datoriei cu rău de credit. Ca și alte site-uri comparație împrumut, rețelele de creditare peer-to-peer vă prezenta cu mai multe opțiuni pentru a compara și alege dintr.

Unii chiar să vă verificați tarifele fără a face o trage greu pe dvs. de credit.

Transfer la Solduri un card de credit

Este dificil să se califice sau un card de credit transfer de sold zero la sută atunci când aveți rău de credit. Este posibil, totuși, să poată transfera soldurile la un card de credit existent, dacă aveți credit suficient. Chiar dacă nu obține beneficiul unei rate a dobânzii mai mică, consolidarea card de credit soldurile face mai ușor pentru a achita facturile. Cu cât puteți combina soldurile tale, mai puține plățile pe care le aveți și vă puteți concentra pe achitarea mai puține datorii.

Atingeți-vă la Casa de capital

Unul dintre beneficiile de proprietate este abilitatea de a robinet în capitalul propriu care le-ați câștigat de-a lungul anilor. În funcție de metoda și creditor, ați putea fi capabil să se 8-90 la sută din capitalul casa dvs. de a consolida datoria ta.

Acasă capitalului propriu Linia de credit

O linie de credit de capital de acasă este o linie de credit care este asigurată de casa ta. Pe parcursul anilor inițiale ale heloc dumneavoastră, vi se solicită să efectueze plăți lunare dobânzilor la linia de credit. După această perioadă „trage“ este de peste, veți avea o perioadă de timp stabilită pentru a plăti soldul restant în întregime. Creditorul va lua în considerare datoria, veniturile, și de credit atunci când se aplică pentru heloc.

În al doilea rând Ipoteca

Un al doilea credit ipotecar este un credit nou, separat de ipoteca dvs. principal, bazat pe echitate ai în casa ta. În al doilea rând creditele ipotecare sunt mai riscante și tind să aibă rate implicite mai mari, astfel încât acestea să efectueze rate ale dobânzii mai mari decât ipoteci primare. Acest lucru este ceva să ia în considerare atunci când opțiunile de cântărire.

Cash Out Refinanțare

Cu un refinanțării de numerar afară, vă refinanțeze ipoteca într-unul nou, luând în capitalul propriu care le-ați câștigat în numerar. Apoi, puteți utiliza banii pentru a plăti datoriile. Beneficiul unei refinanța bani out este să continue să plătească doar pe un singur împrumut, mai degrabă decât a lua pe un tip suplimentar de datorii. Creditorul va lua în considerare scorul dvs. de credit, datoria, și venitul dumneavoastră atunci când se aplică pentru cash-out refinanța.

Comparați ratele dobânzilor, condițiile de împrumut, și sumele de plată lunare pentru a decide ce opțiune ar putea fi cel mai bun pentru tine. Doriți să păstrați rata dobânzii și plățile cât mai scăzut posibil, astfel încât să nu pune presiune suplimentară asupra finanțelor dumneavoastră.

Când consolida datoria cu capitaluri proprii de acasă, te pune casa pe linie. Dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe oricare dintre dvs. bazate pe produse de origine împrumut, riscați de blocare a pieței.

Feriți-vă de înșelătoriilor de consolidare a datoriilor

Pe măsură ce magazin opțiunile, asigurați-vă că stați conștienți de escrocherii de consolidare a datoriei. Orice împrumut care garantează aprobare sau vă cere să plătească bani înainte de a le-ați aplicat este probabil o înșelătorie. Face dovadă de diligența necesară pentru a evita să fie luate de avantaj.

Credit hibák nincs mentség készítése

Credit hibák nincs mentség készítése

Néhány hitel pontszám gyilkosok nehéz elkerülni, például hiányzó jelzálog fizetés, mert elvesztette a munkát, vagy elérted a hitelkártyák mert te áradatának orvosi számláit. De sok a leggyakoribb hitel baklövések egyszerű hibákat, amelyek könnyen, hogy kikerülje.

Íme öt hitel hibákat nincs mentség, hogy – függetlenül attól, hogy milyen állapotban van a pénzügyek vannak.

1. Felejtsd fizetni a számlákat időben

Lehet, hogy az összes pénzt meg kell fizetni ki a hiteleket, de ha nem tudja követni, ha a számlák miatt, akkor könnyen dent a hitel pontszám csak egy véletlen 30 napos késedelmes fizetés. Ha kihagy egy számlát csak néhány nap, a bank nem jelenti, hogy a késedelmes fizetés a hitelirodának. De ez még mindig ding akkor fájdalmas késedelmes fizetés ellenében. Sok hitelkártyák például díjat késedelmes fizetés díjat olyan magas, mint $ 38 a visszaeső jogsértők. Ha gyakran tér el az Ön számla kifizetések, kihasználják a bank automatikus fizetési szolgáltatás, így biztos lehet benne, hogy legalább a minimális fizetett összeget. Sok bank mail és szöveges emlékeztetők így nincs mentség felejtés a havi fizetés.

2. Prioritize Egyéb hitel kifizetések Over Your hitelkártya számlák

Sokan, akik azért küzdenek, hogy fizeti ki a számlákat előtérbe nagyobb hitel kifizetések, mint a személyi és auto hitel, több mint a hitelkártyák szerint a hitelinformációs ügynökségnek TransUnion. Ennek eredményeként a késedelmes fizetések hitelkártyák általában gyakoribb. De ugrik ki belőle a hitelkártya számlát csak azért, mert a pénzügyi helyzete szűk egy tévedés. A legtöbb hitelkártyát díjat legalább mindössze 1 százalékos a mérleg, valamint bármely érdeklik felmerült, vagy 2 százaléka a teljes egyensúlyt. Így például, ha jössz $ 1,000 egy kártyára, hogy a díjak minimum 2 százalék a teljes egyenleg, akkor lenne várható, hogy fizetni csak 20 $ – ami nem sokkal több, mint a költsége egy nagy pizza. Ha megengedheti magának, hogy fröcsköl a hús Lovers’ Supreme, akkor fizetni a hitelkártya.

3. Dobd vagy fájl a számlákat anélkül, hogy megnéznénk

Úgy érzem magam, mint a házimunka fésülje át a számlákat a helytelen vagy rejtélyes költségek. De ne tedd le csak azért, mert unalmas. Ha lehet zárja le fizet díjat, hogy nem teszi, vagy hagyja ki a lehetőséget, hogy vitatja téves terhelést a kereskedő. A törvény a tisztességes számlázásról megadja a jogot, hogy vitatja kereskedő számlázási hibák, mint a helytelen vagy dupla díjat … De van, hogy benyújtsák a vitát követő 60 napon belül, hogy kihasználják a védelmet. (Van egy kicsit tovább, ha a jogosulatlan díj valaki, aki ellopta a hitelkártya adatait.)

De nem lehet vitatni a díjat, ha nem is nézd meg a számlát, és akkor is maradhatnak törődve a tény, hogy valaki ellopta a hitelkártyáját. Lehet, hogy unalmas, de olvasni a számlát.

4. figyelmen kívül hagyása a hitel jelentések és eredmények

Arra is van joga megtekinteni minden a hitel jelentések a három nagy hitelinformációs cégek – Experian, Equifax és TransUnion – legalább évente egyszer, ingyenesen. De ha nem kihasználni ezt évente előny, sosem lehet tudni, ha hitel-jelentés hibák vagy illetéktelen fiókok méltánytalanul károsítása a hitel pontszámot. Ahhoz, hogy az ingyenes jelentéseket, látogasson annualcreditreport.com. Azt is tartani lapokat a hitel pontszámot ingyen kihasználva a szabad credit score által kínált szolgáltatások a hitelkártya. És akkor két ilyen szolgáltatások – Fedezd a  CreditScoreCard  és a Capital One  CreditWise  – jeleníthetők meg, a pontszámok akkor is, ha nem az ügyfél.

5. Zárja Régi hitelkártya számla

Ha egy régi kártya porosodik a pénztárca, akkor hajlamos lehet arra, hogy lezárja a fiókot, és dobálják meg. De ha nem fizetünk egy nagy éves díj, ez egy tévedés, hogy csukja be a kártyát. Záró hitelszámla is váratlanul ding a hitel pontszámot, akkor is, ha nem használjuk a kártyát hónapokban. Fiók bezárásával, akkor csökkenti a hitel teljes összege, amely elérhető az Ön számára, ami negatívan befolyásolja a hitel felhasználási arány – fontos eleme a pontszáma.

És ha ez a legrégebbi kártya hosszú története az időben kifizetéseket, a hatás lehet még rosszabb, mert ez még azon Önt a „hossza a hitel történelem” osztály. A hitelezők szeretné, hogy régóta húzódó számlák pozitív fizetési előzményeket, de zárt fiókok, akiknek kórtörténetében az időben kifizetések végül lehull a jelentésekben. Tedd a kártyát a zokni fiókba, ha kell, de ne zárja be a számlára; és vegye fel a visszatérő fizetési hogy ellenőrizze, hogy a bank nem zárja be a fiókot az inaktivitás miatt.

Pożyczanie od życia polisy ubezpieczeniowej – Co trzeba wiedzieć

Dobry czy zły pomysł?

Pożyczanie od życia polisy ubezpieczeniowej

Chociaż tradycyjne ubezpieczenia na życie została opracowana, aby zapewnić świadczenie z tytułu śmierci na rzecz beneficjenta w przypadku śmierci ubezpieczonego, kilka produktów rozwijała się w drugiej połowie 20 wieku, które włączono oszczędności lub inwestycji. Zapożyczenie z ubezpieczenia na życie mogą być uznane, jeśli masz stałe ubezpieczenie na życie z wartościami. Dwa przykłady polis ubezpieczeniowych na życie, które zapewniają wartości pieniężne są całe ubezpieczenie na życie i powszechne ubezpieczenie na życie.

Sprawdź swoją polisę ubezpieczeniową na życie, aby zobaczyć, czy zawiera przepis pożyczki.

Można pożyczyć pieniądze od Term Life Insurance polityki?

Tanie ubezpieczenie na życie jak ubezpieczenia na życie termin nie pozwala pożyczyć pieniądze od polityki. Powodem termin ubezpieczenia na życie uznaje się za przystępne i tanie, ponieważ jest to czysta polityka ubezpieczeń na życie, to ma wartość inną niż rzeczywista korzyść śmierci do zapłaty po śmierci ubezpieczonego, jeśli ubezpieczony umrze w ciągu ustalonego terminu.

Podstawy pożyczek ze swojego życia polisy ubezpieczeniowej

Jeśli myślisz o pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie, prawdopodobnie były sprzedawane politykę, że oferowane wartości pieniężnych i używane to jako część swojej strategii w podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla Ciebie najlepszy. Pierwszą rzeczą, którą trzeba zrobić, jeśli rozważa pożyczki pieniędzy lub wypłaty środków z ubezpieczeń na życie jest zdecydować, czy ma to sens w swojej sytuacji.

Przed pożyczyć, zapytaj agenta lub przedstawiciela, aby uruchomić „ilustracji w-życie.” Ilustrację w-życie pokaże, w jaki sposób pożyczka wpłynie na politykę. Również inne opcje i zważyć plusy i minusy pożyczania od polityki.

Jak działa Pożyczanie Z Pracy ubezpieczenia na życie?

Kiedy pożyczyć na podstawie wartości gotówkowej polisy ubezpieczeń na życie, jesteś pożyczania pieniędzy od firmy ubezpieczeniowej.

Pożyczka od firmy ubezpieczeniowej jest dużo łatwiej dostać niż kredytu bankowego, ponieważ są one za pomocą wartość pieniężną polisy jako zabezpieczenie. Jeśli nie spłacić kredytu, wezmą go od wartości gotówkowej swojej polityki lub zasiłku śmierci. Jednym z głównych problemów jest to, że jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, a nie płacić odsetki, potem odsetki zostaną związku i zostać dodany do salda kredytu i może skończyć się przekroczenie wartości pieniężnej. Pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie wymaga ostrożnego planowania i monitorowania kredytu bilansowych i wartości pieniężnych lub może utracić swoją politykę. To gdzie to ilustracja w-życie będzie przydatna.

Kiedy można pożyczyć od swojego życia polisy ubezpieczeniowej?

zazwyczaj można pożyczyć lub podjąć gotówkę z polisy ubezpieczenia na życie po zbudowali wartość pieniężną. Będziesz musiał skontaktować się z Planowanie finansowe lub doradcy, lub z przedstawicielem ubezpieczenia na życie, aby dowiedzieć się, jakie wartości pieniężnych jest do omówienia i jaki wpływ będzie na polityce, a także czy będzie implikacje podatkowe.

Istnieje kilka czynników, które trzeba wziąć pod uwagę przed anulować lub wypłacić ubezpieczenie na życie, pożyczyć od niego lub przyjmować wartości pieniężnych.

Czy trzeba spłacać pożyczki Gdy pożyczki z Your Life Insurance Policy?

W odróżnieniu od pożyczek bankowych lub kredytów hipotecznych, nie trzeba spłacić pożyczkę można podjąć, gdy pożycza od stałego ubezpieczenia na życie. Jednak, kiedy pożyczyć pieniądze w oparciu o swojej wartości pieniężnych, kwota pożyczyć może zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie część swojej polityki. Jeśli nie płacić tył kredytu wraz z odsetkami w połączeniu z pożyczonej kwoty zaczyna przekraczać wartość pieniężną, można umieścić swoją polisę na życie na niebezpieczeństwo. To może zdarzyć się szybciej niż myślisz.

5 rzeczy do sprawdzenia przed Pożyczanie od życia polisy ubezpieczeniowej

Przed pożyczyć z ubezpieczenia na życie, trzeba mieć poważną dyskusję z planisty finansowego lub ubezpieczeniowego doradcą zrozumieć długie i krótkoterminowe konsekwencje i ryzyko utrzymujące.

Istnieje wiele ukrytych kosztów, które nie mogą początkowo realizują, i chcesz upewnić się, że jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie.

  • Omów jak pożyczka i odsetki wpłynie na ubezpieczenia na życie, aby upewnić się, że część korzyści śmierć swojej polityki nie jest zagrożone.
  • Dowiedzieć się, czy trzeba będzie zapłacić „koszt alternatywny”
  • Upewnij się, że można sobie pozwolić na płacenie odsetek oraz innych opłat lub wymyślić strategię opartą na konkretnej polityki, która będzie sensu dla Ciebie. Nie wszystkie zasady są takie same i każdy jest okolicznością jest inna.
  • Jeśli nie możesz spłacić odsetki od kredytu, pomyśl dwa razy. Na ilustracji w-force pomoże Ci zrozumieć ten aspekt.
  • Jeśli opierając się na swojej polityki dywidendy do wypłaty odsetek od pożyczki, mają realne spojrzenie na szczegółach z przedstawicielem lub doradcą finansowym. To może być kosztowne, jeśli nie są odpowiednio skonstruowane.

Wszystkie te kwestie powinny pochodzić, jeśli spojrzeć na ilustracji w siły oddziaływania kredytu z agentem lub doradca.

Powodów, aby pożyczyć od życia polisy ubezpieczeniowej wobec Banku

Niektórzy ludzie kupują ubezpieczenia na życie z wartościami specjalnie do budowania trwałych tak, że później w życiu mogą pożyczyć od ich ubezpieczenia na życie lub korzystać z inwestycji, kiedy trzeba.

  • Niektórzy ludzie pożyczyć od ich ubezpieczenia na życie, aby uniknąć kłopotów z kredytu z banku. Jeśli masz zamiar spłaty kredytu w rozsądnym czasie i nadążają z wypłat odsetek, żeby nie kumulować, to może to być bezproblemowe opcja.
  • Pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie pozwala znacznie większą elastyczność w spłacie. Na przykład, kiedy pożyczyć z banku, trzeba miesięcznych płatności, aby w ciągu ustalonego terminu, natomiast jeśli pożyczyć z polisy ubezpieczenia na życie, można spłacić tak mało, lub jak chcesz w dowolnym przedziale czasowym. Ponownie, trzeba uważać, jak to wpływa na wartość kredytu, w porównaniu swoją wartość pieniężną, jak gromadzi się zainteresowanie, ale jeśli trzeba tylko pożyczki na krótki czas, to może naprawdę pomóc Ci pożyczyć pieniądze i zapłacić go z powrotem na warunki.
  • Jeżeli kwota jesteś pożyczania jest znacznie mniejsza niż wartość środków pieniężnych i masz plany i środki na spłatę odsetek i wartości w rozsądnym czasie (agent ubezpieczeń na życie mogą pomóc rysunek to), a następnie pożycza od swojej polityka będzie dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.

Można pożyczyć od wartości pieniężnych trwałej polityki, ale zanim to zrobisz upewnij się, że jesteś przygotowany do zarządzania transakcji prawidłowo poprzez dogłębną dyskusję z planner.

Strzeż Real implikacją pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie

Daliśmy wam podstawową listę rzeczy, które należy zwrócić uwagę, jeśli bierzesz pod uwagę pożyczki z polisy, informacje te mogą być wykorzystane jako punkt wyjścia do dyskusji na opcję z licencjonowanym doradcą lub przedstawiciel i podjąć świadomą decyzję. Są inteligentne sposoby zarządzania pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie, które mogą zapewnić dobre korzyści, ale istnieje ryzyko, również wtedy, gdy nie odbywa się ze starannego planowania.

Przykładem jak pożyczki z polisy ubezpieczenia na życie może być problem, zwłaszcza jeśli są pożyczania pieniędzy ponieważ masz ciężkie czasy finansowych, jest to, że wartość środków pieniężnych w polisie na życie jest chroniony przed wierzycielami, ale pożyczka z ubezpieczenia na życie Polityka jest uważany pieniężnych, a więc to nie jest już chroniony przed wierzycielami.

Ostatnią rzeczą, którą musisz zrobić, to wziąć pożyczkę bez konieczności duży obraz. Co najważniejsze jest, aby pamiętać, że to nie jest taka sama jak ciągnięcie pieniędzy z konta oszczędnościowego, jest to kompleks transakcji i trzeba się upewnić, że naprawdę go zrozumieć.

Przykłady pożyczania pieniędzy od życia polisy ubezpieczeniowej

Jane płacił na całej jej ubezpieczenia na życie, od kiedy był 22. Na jej 40. urodzin, zdecydowała, że ​​chce kupić sobie jacht ona zawsze marzył o jako dar dla siebie i spędzić trochę czasu na wodzie z dziećmi Tego lata, zanim stał nastolatków i dostał zbyt zajęty, aby poświęcić trochę czasu spędzić z rodziną.

Wciąż spłacać ją do domu, więc nie chciała wykupić dodatkowy kredyt, więc zdecydowała się wykorzystać niektóre z jej oszczędności, a pożyczyć pozostałe 20.000 $ musiała od wartości gotówkowej jej polisy ubezpieczeniowej.

Kiedy zadzwoniła, aby uzyskać kredyt i omówili konsekwencje ze swoim doradcą finansowym, odkryła, że ​​może pożyczyć pieniądze, ale kwota może zmniejszyć ilość jej świadczenie z tytułu śmierci. Oznaczałoby to, że jeśli coś się z nią stało, a ona zmarła, jej rodzina dostanie tylko świadczenie z tytułu śmierci, pomniejszoną o kwotę kredytu, jeśli ona nie płacić go z powrotem. Że nie przeszkadza jej tak dużo, ale potem jej doradca finansowy zaczął tłumaczyć, że choć nie musiała spłacić pożyczkę, mogła skończyć się płacić odsetki oraz odsetki składane. Kiedy pracował nad szczegółami, Jane zdecydowała pożyczka na żaglówce prawdopodobnie nie było najlepsze wykorzystanie jej całkowitej wartości pieniężnych, a ona zdecydowała się wynająć łódź zamiast, a nie ryzykować płacenia wszystkie opłaty i związek procentowej lub ryzyka jej polityki długoterminowy.

Przykład pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Jane postanawia chce wziąć pieniądze z jej ubezpieczenia na życie, aby rozpocząć własną działalność gospodarczą. Ona nigdy nie prowadzenia działalności gospodarczej przed, więc ona martwi się o pożyczki z banku. Ona również nie chce mieć kolejnego kredytu na swoim raporcie kredytowym. Ponieważ Jane już zrobić rozeznanie rynku i miał pewne zapotrzebowanie na jej usługi już, ona myśli, że może ona udaje się spłacić swój kredyt ubezpieczenia na życie w ciągu dwóch lat. Pożyczanie pieniędzy jako inwestycję w siebie i przyszłej działalności ma sens, więc bierze się kredyt.

Nasıl Yatırım Fonları Yatırım mı?

Yatırım Fonları yatırım daha kolay veya daha uygun fiyatlı olamaz

Yatırım Fonları yatırım daha kolay veya daha uygun fiyatlı olamaz

Bir yatırımcı portföyüne yatırım fonuna ait hisselerini eklemeden önce dikkate almalı birçok önemli hususlar vardır gerçi yatırım fonlarının yatırım Modern bilgisayar ve internet, sayesinde kolay olmamıştı. Yatırım fonları, arayanlardır bir (aynı zamanda endeks fonları olarak da bilinir) endeksi, temettü stokları odaklanmak olanları taklit etmek farklı varlık sınıfları odaklanmak olanlar da dahil çeşitleri çok sayıda gelir; Liste uzayıp ve coğrafi kararnamelerinden belli piyasa giren menkul yatırım uzmanlaşmak olanlar için her şeyi kapsayan devam ediyor.

Aşağıdaki üç soruyu yanıtlayarak, bu umudum sen nasıl çalıştıklarını, yatırım fonları ne daha iyi bir anlayış elde edersiniz ve bunlar yatırım portföyü nasıl eklenebilir olduğunu.

Yatırım fonu nedir?

Herhangi bir yatırım olduğu gibi, iş birinci dereceden Eğer edinme düşündüklerine ne anlamaktır. Tüm niyet ve amaçlar için, yatırım fonları bireysel olarak yönetilen hesabı göze alamaz yatırımcılar için bir alternatif olarak hizmet vermektedir. sermayenin daha küçük miktarlarda yatırımcılar birlikte paralarını havuzu ve daha sonra fonun izahname ile tutarlı bir şekilde farklı hisse senedi, tahvil veya diğer menkul satın alma konsolide havuzun portföyü çalıştırmak için bir portföy yöneticisi görevlendirirken Yatırım fonları oluşur. yatırım fonu masraf oranı denilen şey göstermek giderleri, paylaşırken Her zaman yatırımcının pasta kendi parçasını alır. Yatırım fonları birçok farklı şekilde yapılandırılmış olabilir; Özellikle önemli bir ayrım olmanın kapalı yatırım fonları vs yatırım fonlarını açık uçlu.

Nasıl bir Yatırım Fonu seçin edersiniz?

Eğer dikkatinizi odaklamak istediğiniz ve hafiyelik ve biraz araştırma yapacağım yerdir.

yatırımcılara mevcut yatırım fonlarının sayısı artık Kuzey Amerika borsalarında hisse senedi sayısı ile yarışmaktadır; Her benzersiz bir ama bunların içinde tutulan menkul yatan türüne göre kategorize edilebilir. En geniş düzeyde, bir fon biri üç kategoriden, eşitlik (stoklar), sabit gelirli (bono) ve (nakit benzeri) para piyasaları düşecek. Eşitlik ve sabit gelirli fonlar bir yatırımcı yatırım dolar ile dar bir ağ atmak sağlayacak alt kategorileri. Örneğin, bir yatırım fonu yatırımcı sadece teknoloji şirketlerine yatırım bir teknoloji fonuna yatırım olabilir. Sadece DİBS yatırım yapan bir hükümet menkul fonuna yatırım olabilir cari gelir aramaktadır Aynı şekilde bir bağ fonu yatırımcı. Bir sözde dengeli fon hisse senedi ve tahvil hem sahibi bir yatırım fonu olduğunu.

yatırım fonlarını değerlendirirken risk önemli bir husustur. Bir yatırımcı olarak, alıp daha sonra risk toleransı dahilinde yer alan bir fon aramaya hazırız ne kadar risk anlamak için her türlü çabayı göstermelidir. Doğal olarak, aklınızda bazı hedefiyle yatırım, bu nedenle risk parametreleri içinde kalırken yatırım ihtiyaçlarını karşılamak fon üzerinde yoğunlaşarak adayların listenizi daraltmak edilir.

Buna ek olarak, asgari miktar bir fon yatırım yapmak ne olduğunu görmek için kontrol edin. Bazı fonlar bunun bir emeklilik hesabı veya olmayan emeklilik hesabı olmasına bağlı olarak farklı minimum eşikleri olacaktır.

Nasıl bir Yatırım Fonu satın mı?

Yatırım fonları öncelikle paylarında satın alınan hisse senetleri, aksine dolar miktarlarda satın alınmaktadır. Yatırım fonları bir yatırım fonu şirketi, bir banka veya aracı kurum tarafından doğrudan satın alınabilir. Eğer yatırım için önce bir sipariş vermeden önce bu kurumlardan birinde hesap olması gerekir. Bir yatırım fonu “yüke” ya da “hayır yük” fonu, bir komisyon ödeyen veya bir komisyon ödemiyor ya mali jargon ya olacak.

Size yardımcı olması için bir yatırım uzmanına kullanıyorsanız, bir yük ödemek muhtemeldir. Bir “yüksüz” fon özgür olmadığını anlayın. Tüm yatırım fonları yatırım dolar o kısmı bir yatırım fonu çalışan ilişkili fon şirketi, fon yöneticisi ve diğer ücretler ödemek gitmek demek olan iç giderlerini var. Bu ücretler genellikle yatırımcıya şeffaftır ve karşılıklı fon varlıklarının dışına alınır. yatırım fonlarının yatırım yaparken tüm ücretler ve ücrete düşünmelisiniz

Bir yatırım fonu satın alma işlemi online, telefonla yapılabilir, veya şahsen bir mali temsilcisi ile ilgileniyor eğer. Sipariş vermek için, size yatırım yapmak isteyen ve hangi yatırım fonu satın almak istediğiniz ne kadar para göstermek istiyorum. Ne olursa olsun yatırım fonu, sen hisselerin bedeli o günün sonunda kapanış hisse fiyatı ile belirlenecektir.

InvestoGuru vergi, yatırım veya finansal hizmet ve danışmanlık sağlamaz. bilgi yatırım hedefleri dikkate risk toleransı ya da herhangi bir spesifik yatırımcının finansal koşullar olmadan takdim ediliyor ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım anaparanın yitirilmesi dahil risklidir.

Top 10 Napake College načrtovanje, ki jih starši

Top 10 Napake College načrtovanje, ki jih starši

1. Dvig Vaš Pričakovana družino Prispevek (EFC)

S čim manj medijske pokritosti, kot je načrtovanje šola prejme glede na druge vrste finančnega načrtovanja, zato ni čudno, da so starši delati napake levo in desno. Žal, s tako malo časa med rojstvom otroka in začetku šole, tam je običajno zelo malo časa, da si opomore od načrtovanja kolegij napak.

Ali ste pravkar imeli vaši prvi izdatki otrok ali glavni kolegij so le nekaj let, nikoli ni prepozno, da se prepričajte, da ste na pravi poti. To bi vsekakor bilo pametno naložbo svojega časa, da preverite svoje trenutne načrte na moj seznam Napake Top 10 College načrtovanja.

Dvig Vaš EFC

Pričakovano Družina prispevek (EFC), je delež dohodka in premoženja, ki ga bo treba pričakovati, da preživijo v danem letu pred udarci finančne pomoči v vaše družine. V bistvu, bo finančna pomoč zajema le stroške ostanki presegajo vaše EFC.

Kljub temu, da nima smisla, da bi poskušali in da manj denarja, da dobijo finančno pomoč, ali je smiselno, da poskrbite, da vaš otrok varčevalni računi pravilno naslovom. Na primer, se pričakuje 20 odstotkov sredstev na računih, ki pripadajo otroku (kot UGMA ali UTMA računi), ki se vsako leto uporablja proti stroškov kolegij. Vendar pa se pričakuje, da se uporablja le 5,64 odstotkov sredstev, v imenu staršev. Še bolje, naj nobena od sredstev, ki so v lasti starih staršev, ki se uporablja za otroka (ker ni prostora, da imenuje to na obrazcu FAFSA).

2. Ne gledajo svoj čas Horizon

Za razliko od upokojitve sredstev, ki jih bo večina ljudi počasi tanjšajo čez 20-40 let, lahko pričakujete, da porabijo račun prihrankov college nad oknom za 2-4 let. To pomeni, da za razliko od svoje upokojitve račun, ne boste imeli svobodo, da se vozijo iz začasnega kolcanje v naložbenimi trgi.

Medtem ko se lahko naložbe višja tveganja sprejemljiva, če imate desetletje ali več levo, dokler ni potreben denar, kot ste bližje resnici potrebujejo, da črpa sredstva, bi morali razmisliti gibljejo v smeri manj hlapnih sredstev. Nedavna uvedba računov na podlagi starih, v oddelek 529 načrtih je dosegla ta proces avtomatsko in je odlična izbira za starše, ki imajo omejen čas ali investicijsko znanje.

3. Ne jemati Izobraževalne davčnih olajšav

Nekatere izmed najbolj radodarnih davčnih ugodnosti, ki so na voljo srednjega razreda Ameriki so namenjene načrtovanju kolegij. Te koristi, ki je lahko pridejo v obliki davčnih olajšav in davčne olajšave, lahko shranite na tisoče dolarjev za plačilo šolnino ali financiranje oddelek 529 računa v svoji državi.

Morda največje davčne olajšave, ki ostajajo neizkoriščena sta Hope štipendije in vseživljenjskega učenja Credit, ki sta lahko dal $ 1,500-2,000 nazaj v svoj žep na davčno času. Na žalost, mnogi starši so popolnoma zavedajo, da lahko trdijo, te prednosti.

4. Ne Uporaba študentskih posojil

Mnogi starši ogled študentskih posojil kot nerodno znak, da jih ne bi mogli zaslužiti dovolj denarja, ali ni storil dobro delo, varčevanje, kar so imeli. Čeprav je to včasih lahko zgodi, da je pomembno, da se zavedamo, da so stroški kolegij spiralno hitreje kot večina Američanov lahko sledili. Pravilno uporabo prava zvezne programe študentskih posojil lahko pomagajo starši in učenci financiranje strokovnega izobraževanja za tako nizko, kot 3,40 odstotka letno.

Ali ne mislite, da boste na koncu izposojanje denarja prek programa, kot je Stafford ali PLUS posojil, je še vedno pomembno, da izpolnite obrazec FAFSA. To je osnovna oblika, ki jo urad finančne pomoči večini šol se uporablja za ugotavljanje, kaj boste morda upravičeni do. Kot stari pregovor pravi, “najhujše kar se lahko zgodi, je, da rečejo” ne “!”

5. podcenjuje učinke inflacije

Dokler ne boste razumeli, kako se hitro stroški kolegij uhaja nadzoru, je težko narediti ustrezno delo načrtovanje za kolidž. Medtem ko je širok “življenjskih stroškov” povečana ali “napihnjena” na zgodovinsko povprečje 2 odstotka letno, stroški kolegij ponavadi poveča 5-6 odstotkov letno. To pomeni, da stroški kolegij naraščajo trikrat hitreje kot druge stroške v življenju, in ki bi trikrat hitreje kot vaše plače.

Razumevanje pravilno izbiro naložb kot tudi z uporabo računov, ki so namenjeni za boj proti inflaciji, kot Predplačilne Pouk načrtov, so ključnega pomena za to, da se izobraževanje bivanje Kolegij v razumnem mreže.

6. Kako Preveč Fancy s svojimi naložbami

Ne vem, kaj je za nas (predvsem moških), da vztrajamo na gredo proti toku stvari. Ampak, za vsakih 10 družin delam načrtovanje kolegij z dejstvom, da bo tisti, ki vztraja na netradicionalnih naložb za svojega otroka kolegij račun. V preteklih letih, sem videl vse od ljudi sajenja les, da se obrani, ko njihov otrok gre na faks, da nekdo poskuša kotu trga na določen igralec baseballa je novinec kartico.

Ne razumite me narobe. To so lahko zabavne in edinstvene naložbe, ko del veliko večjega naložbenega portfelja, vendar niso pravo mesto za izobraževanje sklad vašega otroka. Poleg dejstva, da je večina teh investicij izgubijo davčno-ugodnem statusa druge kolegij računi uživajo, se tudi zdi, da prižiganje tako pogosto, kot ne.

Z manj kot dvajset let, dokler ne boste potrebovali vaše kolegij sredstva, s palico naravnost in ozko. Izberite enostavne naložbe, da bi bilo delo opravljeno; izogniti naložbe nikoli pomenilo za načrtovanje kolegij.

7. Izbira naložb visokih letnih stroškov

Na žalost, stroški in stroški večine vzajemnih skladov in oddelek 529 načrtov se zdi, da zahtevajo višje stopnje iz matematike za razumevanje. Medtem ko bi se skušnjava, da spregleda ta vidik načrtovanja kolegij, tako da vaše naložbe so stroškovno učinkoviti, je ključnega pomena za zagotavljanje svoje dolgoročne rasti.

Čeprav se morda ne zdi, da ima velik vpliv, se lahko dodatna 2 odstotka pristojbin zmanjšala se je končalo vrednost portfelja je tudi do 50 odstotkov v obdobju 20 let. Pretirane pristojbine, tudi na dobro delujoče portfelja, lahko močno poveča znesek, ki ga bomo morali rešiti, da bi dosegli svoje edinstvene cilje načrtovanja kolegij.

8. ne uporablja pravega College varčevalnih računov

Lahko namenila skoraj vsako vrsto računa, iz tekoči račun pri banki v Roth IRA, kot kolegij račun za vašega otroka. Na žalost, čeprav ne vseh teh računov so ustvarjeni enaki. Točno isti vzajemni sklad kupil v eni vrsti računa se lahko za večjo obdavčitev, kot če je kupil na drug račun. Prav tako lahko en račun poškoduje vaše možnosti finančne pomoči 4-5 krat več kot drugi.

Prvi korak pri izbiri pravega kolegij računa je, da se vaš besednjak pribit. Morate vedeti, kaj različni računi in njihove osnovne značilnosti.

Če želite ste začeli, bi morali pregledati svoje profile pol ducata velikih študentskih računov. Če ste tesen na čas, skok naprej, da moj članek o izbiri najboljšega kolegij račun za svojo družino.

9. Uporaba upokojitvi skladov plačati za College

Druga najbolj travmatično načrtovanje šola napaka veliko staršev, da se z uporabo obstoječih sredstev upokojitev plačati za kolidž. Z drugimi besedami, mnogi starši sprejmejo distribucij ali posojil iz 401k ali drugega pokojninskega načrta njihove družbe, običajno, da se prepreči odvzem študentskih posojil. Če želite dodati žaljivko škodo, mnogi starši tudi ne za nadaljevanje varčevanja v svojih 401ks ali IRA je v študentskih letih.

Kaj je ta napaka tako velika, je dejstvo, da je večina staršev ponavadi to storijo nekje med starostjo 40 in 60. To pusti boleče kratko količino časa, da bi se izčrpale sredstev pred upokojitvijo začenja v za mamo in očeta. Za mnoge starše, se ne zavedajo, dokler ni prepozno, da zadolževanje pred upokojitvijo dejansko odloži za 5-10 let!

Če se znajdete na ograji s sklepom, da RAID svoj pokojninski načrt, samo ne pozabite, to Malčice modrosti: Vedno boste imeli lažji časa dobili študentsko posojilo od starostne posojila!

10. Najnižja College načrtovanje Napaka: Zavlačevanje

Daleč največji načrtovanje kolegij sin lahko storila, je odlašanje. Od dneva, ko je vaš otrok rodil, imaš približno 18 let, dokler ne boste morali priti do nekaj večjih denarnih sredstev. Vsako leto počakate, da se ukvarjajo s tem dejstvom postavlja svoj iz žepa precej stane.

Najbolj pomemben prvi korak, tista, ki jo je treba začeti danes, se izračuna kakšna bo vaša prihodnost strošek. To bo omogočilo, da izračunati, koliko boste morali vsako leto prihranili priti do tega cilja.

Zdaj pa ne me narobe. Samo zato, ker kalkulator za izračun prihranka college vam pove, da morate rešiti 250 $ na mesec, ne pomeni, da morate narediti ali nič. Ampak, s poznavanjem številko, boste ostali zavedajo, kako se porabi vsak dolar. Čeprav boste morda lahko prihranili 100 $ na mesec, saj se zavedajo svoje ciljno številko, ki vam bo pomagal, da je pametno, z dodatnim denarjem, ko prideš čez njo samo.

Mikä auto, elämä, ja matkavakuutus Tarvitsetko todella?

10 erilaista vakuutus, joka ei ehkä ole tarpeen

Mikä auto, elämä, ja matkavakuutus Tarvitsetko todella?

Yksi tärkeä tapa vähentää yleistä vakuutuskustannukset on välttää ostamalla vakuutuksia et tarvitse. Joten, mikä auto, henkivakuutus, ja matkavakuutukset ei tarvita? Luetteloa politiikan yksi ei välttämättä tarvitse tulee olemaan erilainen kaikille eron vuoksi yksittäisten riski. Esimerkiksi joku, joka ei ole oma koti ei tarvitse ostaa asunnon politiikkaa, koska ei ole vaaraa heille menettää kotinsa.

Se on ilmeinen esimerkki, mutta on aikoja, jolloin yksi riski on hyvin pieni ja seurauksista kärsivien menetys on parempi riski kuin ostaa politiikkaa. Alla on luettelo vakuutuksia, että useimmat ihmiset eivät tarvitse ostaa eri syistä (syitä on lueteltu tarvittaessa):

Vakuutus et ehkä tarvitse

1. Kattava ja törmäys kattavuus autovakuutus: Tämä ei ole välttämätöntä autoja, jotka ovat vähän tai ei lainkaan arvoa.

2. Suurin Henkilövahinkoihin suojaus kattavuus (PIP) autovakuutus: Jos sinulla on hyvä sairausvakuutus, vammasi olisi katettava. Jos haluat jonkinlaisen suojan, vain ostaa pienin.

3. Vuokra Autovakuutus: Jos nykyinen täyden kattavuuden politiikkaa, kysy agentti onko sinulla katettu. Myös kysy luottokortin tarjoaja – se voi tarjota kattavuuden jos käytät korttia kun vuokrat.

4. laiterikkoutumista Vakuutus: Jos omistat uuden auton tai on vuokrattu ajoneuvo, joka on vielä takuu, sinun ei tarvitse tätä lisätty autovakuutus.

5. Tiepalvelu: Jos olet jo kuulua auton klubi kuin AAA, et tarvitse tätä mukana autovakuutus.

6. Henkivakuutus: Jos olet yksi ja ei ole huollettavia et vain halua henkivakuutus, jos käytät sitä osana pitkän aikavälin strategiaa. Esimerkiksi ostavat koko elämän tai Universal Life arvoihin nuorena voi säästää rahaa, koska voit rakentaa investointeja, jotka voit lainata helpommin kuin pankki, kun on aika aloittaa liiketoiminnan tai perheen, ja voit myös hyötyvät hitaammin lukitsemalla politiikkaan, kun olet terve ja ei ole mitään ongelmaa ohimennen henkivakuutus lääkärintutkimuksen.

Jos olet vain etsimässä riskihenkivakuutusten selvittää, jos katetaan työnantajan kautta terveysvaikutuksia tai muita työsuhde-etuuksia paketteja. Varo kuitenkin, että jos jätät työnantaja saatat löytää itsesi ilman vakuutusta. Joskus se säästää enemmän pitkällä aikavälillä maksaa vähemmän nyt kuin yrittää saada henkivakuutus myöhemmin ja maksaa paljon enemmän iän tai lääketieteellisiä kysymyksiä.

7. Matkavakuutus: Jos nykyinen sairausvakuutus kattaa teitä ulkomailla, sinun pitäisi selvittää, mikä on katettu ja sitten päättää, jos sinun täytyy ottaa ylimääräistä politiikkaa. Voit halutessasi kattavuus kadonneet matkatavarat, mutta katsovat, että asunnonomistaja politiikka voi kattaa teitä kohteena vähennyskelpoisia. Voit myös harkita luottokortin etuja, joita voi olla ja ota yhteyttä luottokortin yritys selvittää, jos ne tarjoavat matkavakuutus automaattisesti, kun ostaa lipun tai matkustaa luottokortilta ennen kuin viettää ylimääräistä rahaa.

Jos matkustat liiketoimintaan, henkilökohtainen matkavakuutus ei kata sinua, sinun täytyy puhua työsi tästä kattavuus, joten ole varovainen, jos olet ostamassa suunnitelma kattaa ammattimainen matkanjärjestäjä, saatat olla tuhlaa rahaa.

Jos matkustat pitkään, mutta on perusturva osana sairausvakuutus suunnitelma työssä, harkitse yhteyttä sairausvakuutus tarjoaja ja saada alkuun asti omasta vakuutusyhtiöstä, tämä on paljon halvempaa kuin ostaa kokonaan uusi politiikka.

Hyödynnä oman työntekijän etuja missä voit.

Kaikissa tapauksissa, selvittää mitä kuuluu ja mikä ei. Esimerkiksi ei teidän politiikka kansi ilma ambulanssit, että huoli sinua? Kun olet tutustunut tarpeitasi ja vaihtoehtoja, päättää, haluatko ylimääräinen kattavuus ja jos se on vaivan arvoista investointeja.

8. laajennettu takuu on kodinkoneet: Loppujen lopuksi nämä voi maksaa enemmän kuin vain ostaa korvaavan laitteen.

9. Vakuutus Erinomainen Luottokortti Talletukset: Tällainen vakuutus voi olla kallista, ja siellä on paljon porsaanreikiä läpi ennen maksetaan.

10. Luottovakuutus ja Mortgage Insurance:  Tämä on vapaaehtoinen vakuutus asuntolainan. Tyypillinen henkivakuutus olisi parempi vaihtoehto.

Välttämällä yllä olevia käytäntöjä, et vähentää riskiä ja silti voi kokea menetyksen missä tahansa tai kaikkia edellä mainituista ryhmistä, sinun täytyy punnita tai käytä tätä vakuutusta osana strategiaa päättää itse, jos omassa nykyinen tilanne, kattavuus on hintansa arvoinen vakuutuksen.

Opi kerrotaan se 25 sääntö ja 4 Prosentti sääntö

Opi kerrotaan se 25 sääntö ja 4 Prosentti sääntö

Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle? Kaksi suosittua nyrkkisääntöihin hahmotella vastauksen.

“Kerrotaan 25” sääntö ja “4 Prosentti” sääntö sekoitetaan usein toisiinsa, mutta ne sisältävät kriittinen ero: yksi ohjaa kuinka paljon sinun tulisi säästää, kun taas muut arviot kuinka paljon voit turvallisesti nostaa.

Otetaan perusteellinen tarkastella kutakin näistä niin olet selvä molemmille.

Kerrotaan 25 sääntö

Multiply 25 sääntö arvioi, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeellä kertomalla haluamasi vuositulo 25.

Esimerkiksi: Jos haluat nostaa $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle salkun, tarvitset $ 1 miljoonaa dollaria eläkkeelle salkun. ($ 40.000 25 yhtä kuin $ 1 miljoona euroa.) Jos haluat nostaa $ 50000 vuodessa, tarvitset $ 1.25 miljoonaa euroa. Peruuttaa $ 60.000, tarvitset $ 1.5 miljoonaa euroa.

Tämä sääntö-peukalo arvioi summa, jonka voit vetäytyä oman salkun. Se ei ota huomioon muita lähteitä eläketuloa, kuten kaikki eläkkeet, vuokra-asuntojen , sosiaaliturva, tai muita tuloja.

Miksi niin paljon? Tämä sääntö-peukalo oletetaan voit luoda vuositasolla reaalituottoa 4 prosenttia vuodessa. Se olettaa, että varastot, pitkällä aikavälillä (15-20 vuotta tai enemmän), tuottaa vuositasolla tuotto noin 7 prosenttia. Sijoittaminen legenda Warren Buffet ennustaa Yhdysvaltain osakemarkkinoilla kokevat 7 prosentin pitkän aikavälin annualisoitu tuotto läpi lähivuosikymmeninä.

Samalla inflaatio on taipumus heikentää dollarin arvon suunnilleen 3 prosenttia vuodessa.

Se tarkoittaa “reaalituotto” – jälkeen inflaatio – on noin 4 prosenttia.

4 Prosentti sääntö

4 Prosentti sääntö on usein sekoittaa Kertominen 25 sääntö, ilmeisistä syistä – 4 Percent Rule, kuten nimikin kertoo, oletetaan myös 4 prosentin tuotto.

4 Prosentti sääntö kuitenkin opastaa kuinka paljon sinun tulisi peruuttaa vuosittain, kun olet eläkkeellä.

Kuten nimi kertoo, tämä nyrkkisääntö sanoo sinun pitäisi peruuttaa 4 prosenttia eläkkeelle salkun ensimmäisenä vuonna.

Voit esimerkiksi eläkkeelle $ 700.000 oman salkun. Ensimmäinen vuosi eläkkeelle, nostat $ 28000. ($ 700000 x 0.04 on yhtä $ 28000.)

Seuraavana vuonna nostat saman verran, inflaatiokorjattu. Olettaen 3 prosentin inflaation, sinun pitäisi peruuttaa $ 28840. ($ 28000 x 1.03 on yhtä $ 28840.)

$ 28840 luku saattaa olla yli 4 prosenttia oman salkun, riippuen siitä miten markkinat vaihtelivat aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle. Älä murehdi – sinun tarvitsee vain laskea 4 prosenttia kerran. Ohjenuorana sanoo sinun pitäisi peruuttaa 4 prosentin aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle, ja jatkaa poistamista saman verran, inflaatiokorjattu vuosittain sen jälkeen.

Mitä eroa?

Multiply 25 sääntö arvioi, kuinka paljon tarvitset oman eläkkeelle salkun. 4 Prosentti sääntö arvioi, kuinka paljon sinun tulisi vetäytyä salkkusi jälkeen olet eläkkeellä.

Ovatko nuo säännöt Oikea?

Jotkut asiantuntijat kritisoivat näiden sääntöjen olevan liian riskialtista. On epärealistista odottaa pitkäaikaista vuositasolla 7 prosentin tuottoa, he sanovat, eläkeläisiä jotka pitävät suurimman osan salkun joukkovelkakirjoihin ja käteisellä.

Ihmiset, jotka haluavat varovaisempaa valitaanko Kerrotaan, että 33 artiklan sekä 3 prosentin sääntö.

Kertomalla 33 olettaa sinun on “todellinen” paluu – jälkeen inflaatio – 3 prosenttia. Joka edustaa 6 prosentin pitkän aikavälin annualisoitu voitto, miinus 3 prosenttia inflaatio.

3 prosentin sääntö kannattaa peruuttaa 3 prosenttia oman salkun aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle. Henkilö, jolla on salkun $ 700000 vetäisi $ 21000 ensimmäisen vuoden aikana eläkkeelle, kun inflaatio on $ 21630 toinen vuosi.

Jotkut jättää tätä lähestymistapaa liian konservatiivinen, mutta toisten mielestä se on tarkoituksenmukaista nykypäivän eläkeläisiä, jotka elävät pidempään ja haluamme hallittavissa riskitasojen salkussa.

Sinun pitäisi inflaatiotarkistus?

Tässä on tärkeä jatkokysymys: Tarvitaanko lukumäärien muutoksiin inflaation, varsinkin jos olet jo vuosikymmeniä poissa eläkkeelle?

Joo. tässä on “lyhyt yhteenveto”:

  • Jos olet 10 vuoden eläkkeelle, kerrotaan 1,48.
  • Jos olet 15 vuoden eläkkeelle, kerrotaan 1,8.
  • Jos olet 20 vuoden aikana eläkkeelle, kerrotaan 2,19.
  • Jos olet 25 vuotta eläkkeelle, kerrotaan 2,67.

Oletetaan, että haluat nostaa $ 80000 vuodessa eläkkeelle salkun, ja olet 25 vuotta poissa eläkkeelle. Kerrotaan $ 80000 x 2,67 = $ 213600. Se on sinun inflaatiokorjattuina tavoite.

Penki atvejais, kai pinigai ir emocijas Nemaišykite

Penki atvejais, kai pinigai ir emocijas Nemaišykite

Maišymo pinigų ir emocijų yra retai gera idėja. Tai beveik niekada nesibaigia gerai.

Tačiau yra tam tikrų pagrindinių kartus gyvenime, kai tai ypač pasakytina, pavyzdžiui, kai išgyvena skyrybas, pirkti namus, arba po prarasti mylimam žmogui ir paveldi didelę pinigų sumą.

Tai lengva Tais laikais leisti emocijos debesis sprendimą ir padaryti apmaudžias finansinius sprendimus, kurie bus nemalonų jums už metus į priekį. Turint tai omenyje, čia yra penki pagrindiniai kartus gyvenime, kai tai geriausia patikrinti savo emocijas prie durų, kaip jums užsidirbti pinigų sprendimus.

Homebuying ir pardavimas

Nekilnojamojo turto sandoriai paprastai yra tarp svarbiausių finansinių sprendimų žmonės daro gyvenime, ir kartu su, kad ateina emocijų kalneliai.

“Kai statymai yra tai didelis tai dar labiau svarbu pašalinti emocijas iš sprendimų priėmimo proceso,” sakė Leonas Goldfeld, įkūrėjų nekilnojamojo turto maklerio svetainėje Yoreevo.

Padėti tai padaryti, Goldfeld rekomenduoja buferinę laikotarpis 48 valandas. Jei radote namus jums patinka, paspauskite pauzės mygtuką. Praleiskite kelias dienas galvoju apie tai prieš priimant sprendimą pirkti. Per tą laiką, užduoti sau keletą pagrindinių klausimų.

“Ar perkate jį, nes jis yra jūsų” svajonių namą “arba todėl, kad tai už patrauklią kainą?”, Sakė Goldfeld. “Idealiu atveju atsakymas yra abu. Tačiau pastarasis turi būti reikalavimas. Ne atskirti savo emocijas gali sukelti jums permokėti už namų ir buferio laikotarpiu gali sušvelninti šią riziką. “

Svarstant šiuos du klausimus, būti praktiška ir apsvarstyti vaizdą, prideda Tonya Lockamy, Floridos pagrįstas nekilnojamojo turto agentas.

“Tiek daug pirkėjų priimti sprendimus dėl namų remiantis dekoracijas ir dažų spalvų jie sujungti su” paaiškino ji. “Gerai puošia namus bus parduoti greičiau nei tuščio namuose kiekvieną kartą. Pirkėjai turi būti protingesni. Du dalykai, kurie yra labai svarbūs perkant namų yra vieta ir namuose struktūra. Likusi lengva pritaikyti savo skonį. “

Neturi būti pamiršta, kad parduoti būstą procesas taip pat gali būti užpildyta emocija. Juk daugybė atmintis yra sukurtas vienoje namuose, šventės švenčiamos, vaikai iškėlė, ir daugiau, kurie visi gali vilkikas į savo širdį, kai atsisveikinimas.

“Tai prideda dar vieną aspektą streso, kai derybos prasidės”, sakė Lockamy. “Aš mačiau pardavėjai pėsčiomis nuo pilno kainų pasiūlymus užsakant gryno emocijų dėl derybų streso. Svarbu, kad pardavėjas dėmesys sutelkiamas į sutarties sąlygas, kai peržiūrint pasiūlymą. Ar kaina teisinga? Kokie yra tikrinimo laikotarpiu terminai? Ar yra kokių nors neapibrėžtumai? Kaip ilgai jie turės uždarymo? “

Santuoka ir skyrybos

Pradedant naują santuoką yra laimingas laikas alsuoja planavimo, pobūviai, ir spalvos į savo viltis ir svajones ateityje detales.

Nekeliant sklendė Šiuo metu jis vis dar svarbu, kad “Smart Money sprendimus ir, svarbiausia, gauti tame pačiame puslapyje finansiškai. Planuokite reguliarius pinigų datą su savo partneriu kalbėtis atvirai, realistiškai, ir gana apie savo finansinę padėtį ir tikslus.

Pradėkite galvoti racionaliai, ar jums tikrai reikia sudėtingą, brangią vestuves. Kiek galite pušies pasakoje ceremoniją, tyrimai parodė, kad poros, išleisti mažiau savo vestuvėms yra mažiau tikėtina, kad skyrybų.

Kalbėdamas apie šią galimybę, taip pat gali apsvarstyti galimybę į Prenuptial sutartį, siekiant suteikti aiškų finansinį planą turėtų santuoka pabaigos, sako Lisa Zeiderman, steigėjų partneris Niujorkas Santuokos ir šeimos kontoros Miller Zeiderman ir WIEDERKEHR. “Niekas nenori galvoti apie vieną dieną padavimo skyrybų idėja, bet tai visiškai įmanoma, rezultatas”, sako ji.

Net jei jūs jau susituokę, post-jungtuvių susitarimas gali būti sudarytas tinkamai padalinti savo turtą. Be to, jei jūs turėjo vaikų, nes vestuves, galite sukurti po jungtuvių sutartį, kuri apima savo vaikų finansinę ateitį.

Pre-nups žemę, skyrybos yra keblus laikas poroms, kai emocijos padaryti net sanest tarp mūsų aktas šiek tiek sutrikdyti. Svarbiausia yra ne tegul tie emocijos vairuoti procesą, sako Stevenas Weil, prezidentas ir mokesčių vadybininkas RMS Apskaitos Fort Lauderdale, Floridoje.

“Siekdama nubausti tarpusavyje, tai lengva išleisti būdas per daug kovos, nei jūs kada nors galėtų tikėtis atgauti”, sako Weil. “Poros, kurie atvyksta į draugiško sprendimo ne tik galima tikėtis, kad daugiau pinigų ant stalo padalinti tarp jų, bet jie taip pat gali gauti procesinius iš kelio ir pereiti su savo gyvenimą.”

paveldėjimas

Per dienas ir savaites po prarasti mylimo žmogaus, tai gali būti sunku mąstyti. Darbas su finansiniais klausimais laikotarpiais reikšmingų pokyčių gali būti beveik neįmanoma.

“Po bet labai emocinio įvykio, gauti savo galvą aplink veržlės ir varžtai finansinių sprendimų priėmimo gali būti grėsmingas kliūtis”, sakė Michael Kay, autorius ir finansinis gyvenimas planuotojas Niu Džersio finansinio Life Focus. Kay rodo tavo pirmasis dėmesys turėtų būti skiriamas likvidumo: Ar turite pakankamai pinigų, kuriomis būtų padengiamos jūsų poreikius?

Kaip nustatyti, kaip elgtis bet netikėtai ar paveldėjimo, atsiradusius dėl šeimos nario artimųjų rūšiuoti, požiūris priklauso nuo jūsų ilgalaikių viltis ir tikslus.

Tačiau Markas tapytojas, CFA ir įkūrėjas Naujasis Džersis įsikūrusio EverGuide Financial Group sako pirmasis žingsnis turėtų būti nustatyti, kiek pajamų gali būti generuojama iš paveldėjimo.

“Kai žmonės yra emocinis jie linkę daryti kažką, kad jų manymu, bus padaryti juos jaustis geriau. Holivude ji vaizduojama kaip kažkas valgyti ledų galoną jų prakaitavimas žiūrėdami filmą, bet realiame gyvenime tai paprastai reiškia, daro didelį pirkinį, kad jūs visada norėjo, bet gal negalėjo pateisinti išlaidas, “sakė dailininkas. “Su netikėtai, išlaidų pagrindimas eina pro langą, nes jūs turite naujai atrastą pinigus ir savo emocijas jums pasakys, kad švaistytis taip pat, nes jums reikia pasirinkti sau”.

Dėmesys nuo pajamų palikimas gali uždirbti yra svarbi, nes ji mano, kai emocijų iš savo sprendimą. Pavyzdžiui, jei paveldi $ 500,000, pradinis reakcija gali būti galvoti, kad tai daug pinigų ir truks ilgai.

“Kai jūs suprantate, kad šie pinigai bus pagaminti apie 20.000 $ per metus pajamų, tai nesinori visai, kiek iš pradžių maniau. Šis paprastas žingsnis leidžia ką nors naujo įvertinti, ką daryti su pinigais ir išsiaiškinti geriausius alternatyvas “, sakė tapytojas.

Dar vienas svarstymas, ypač, kai paveldi investicinį portfelį, tai, kaip elgtis, kad portfelio vyksta į priekį, sako Davidas Edwardsas prezidentas Niujorkas įsikūrusio Heron turtus.

“Bendras spąstai yra gavėjo keisti investavimo strategiją yra paveldėta investicinį portfelį nenoras”, paaiškino Edwardsas. “” Jei šios atsargos buvo pakankamai geras tėtis, jie pakankamai gerai man! “

Tiesą sakant, paveldėjimo momentas yra puikus metas pradėti iš naujo. Dažnai geradarys negalėjo parduoti, nes giliai kapitalo prieaugio aplinkybes atsargas, bet su Step-up baziniais dėl išlaidų pagrindu iš išteklių portfelio palikimo, nėra mokesčių bausmė parduoti, sakė Edwardsas.

Nauja Atlyginimo derybos

Yra pasididžiavimo daug suvynioti į vieną karjeros ir darbo užmokesčio, kuris gali turėti įtakos, kaip jums tvarkyti užduoti, ką esate verta užduotį.

Atlyginimo derybos gali būti emocinis, nes jie yra susiję su nerimą ar baimę susieta susirūpinimą dėl turintys pakankamai pajamų rūpintis patys. Taip pat gali būti nerimas, susijęs su informacijos asimetrija būdinga tokiose derybose, paaiškino Melisa Donohue, autorius “finansinio mitybos jaunoms moterims. Kaip (ir kodėl) mokyti Merginos apie pinigus”

“Paprasčiau tariant, jūsų darbdavys paprastai turi daugiau žinių, nei jūs padaryti apie tai, kas gali būti arba bus mokama už savo poziciją, kuri yra disbalansas,” aiškino ji.

Pinigai derybos taip pat reikalauja, kad jūs kalbate su savo vertę ir savo vertę, kuri gali būti emociškai sudėtingas.
“Jūsų pajamos greičiausiai bus didžiulė dalis savo finansinį saugumą per išėjimo į pensiją. Efektyvūs derybos atlyginimas padės jums padidinti šį svarbų turto statybininkas “, sakė Donohue.

Investavimas

Paskutinis, bet ne mažiau, tai nėra neįprasta, kad emocijos vairuoti investicinius sprendimus. Beveik visi finansiniai patarėjai sutaria, kad emocijos ir investavimas turėtų būti laikomi priešingais kampais.

“Žmonės dažnai gauti” vedęs “į atsargų arba palaikykite ant investicijų, nes ji turi asmeninį ryšį su šeimos nariu ar investicinės nuojauta”, sakė Meredith Briggs, sertifikuota finansų planuotojas su Niujorko takoninių patarėjų. “Investavimas nėra populiarumas konkursas ar lojalumo tyrimas. Kai jis ateina į jūsų asmeninių finansų turite atidžiai valdyti riziką ir kad dažnai reiškia ignoruoti tai, kas jūsų širdis sako ir klausytis savo galvos. “

Aaronas Klein “, generalinis direktorius ir įkūrėjas Riskalyze, rizikos-lygiavimo platforma investuotojams, taip pat įspėja, kad emocijų varomasis ir baimė privalo investuoti, kuris apima vis nusiminusi, kai jūs ne padaryti pakankamai pinigų portfelį ir atmesti akcijų pirkimo paprasčiausiai todėl, kad gali būti pagal-našumą.

“Jausmai bus vairuoti mums atmesti tai, kas gera sandėris mūsų investicinių sąskaitų”, sakė Kleinas. “Prieš keletą metų, kai” Apple “buvo nuleisti, žmonių krūva nusipirkau obuolį jos mažai ir jie padarė neįtikėtinai gerai, nes tada. Dauguma iš mūsų reaguoja su emocijų ir tarė: “Štai blogai”, o žmonės, kurie pagaminti pinigus, sakė: “Tai sandėris”.

“Kaip žmonės, mes turime šį nepaprastą gebėjimą sabotuoti mūsų investavimas leisdami emocija būti vairuotojas,” pridūrė Kleinas.

Tai ne pasakyti, kad visi sandorių kainomis arba mažėjantys žuvų ištekliai yra išmintingas pirkimas. Bet iš akcijų kaina turi mažai ką bendro su tuo, ar perkant jį yra geras ar blogas sprendimas.

Iš istorijos moralas? Kaip ir daugelis kitų kartų gyvenime, išlaikyti savo emocijas baimėje, kai investuojant ir jūs greičiausiai sekasi kur kas geriau.

De “Pay Yourself First” Budgeting Method

Heeft een Line-Item Budget niet willen? Probeer deze leuke Budgeting Alternative

De

Als budgettering klinkt saai is het misschien omdat je gaat over het de verkeerde manier.

Wanneer de meeste mensen denken over het opstellen van een budget, voorstellen dat ze een strikte lijn-post budget dat de precieze hoeveelheid die ze nodig hebben om te besteden aan boodschappen, gas, nutsbedrijven, restaurants, en andere kosten details.

Bijvoorbeeld, de traditionele formule voor budgettering een toewijzing van $ 200 per maand voor kleding, $ 100 per maand toe te schrijven voor uit eten gaan, en $ 350 per maand voor boodschappen en huishoudelijke schoonmaakmiddelen.

Type A versus Type B Persoonlijkheid Budgeting

Het creëren en onderhouden van een strikte lijn-post budget is zeer gestructureerd en tijdrovend. Het ontwerpen van dit type structuur werkt goed voor de methodische, goed georganiseerde Type A Als u in deze categorie vallen, je bent zeer detail-oriented, agressief aflossing van uw schuld, of dat u bespaart met een bepaald doel voor ogen. Je bent ook zeer gemotiveerd om hun financiën te optimaliseren.

Echter, andere persoonlijkheden hebben een moeilijke tijd aan het ontwikkelen en zich te houden aan dit soort structuur.

Als je de neiging om een ​​big-picture persoon in plaats van een detail-oriented persoon te zijn, dat betekent dat je een type B persoonlijkheid en je moet proberen dit alternatief Betaal eerst jezelf methode.

Hoe kan ik een “Pay Yourself First” systeem te ontwikkelen

De “Pay Yourself First” manier van budgettering begint wanneer je opschrijven hoeveel je mee naar huis. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je verdient $ 4.000 per maand in nettoloon, na belastingen.

Na het schrijven van uw maandelijks nettosalaris, schrijf uw spaargeld doelen. U kunt beslissen dat u wilt opzij zetten het volgende:

  • $ 400 per maand voor een individuele pensioen-account
  • $ 200 per maand om naar het kopen van uw volgende auto in contanten te zetten
  • $ 100 per maand om in de richting van toekomstige autoreparaties zetten
  • $ 200 per maand in de richting van toekomstige huis reparaties en onderhoud
  • $ 50 per maand te betalen voor een jaarlijkse vakantie
  • $ 50 per maand ten opzichte van toekomstige huis, auto, en de ziektekostenverzekering eigen risico en co-betaalt, dat je zou willen een noodfonds te overwegen)
  • $ 200 per maand (of meer) te betalen voor uw kind college onderwijs, afhankelijk van hun

Dat is $ 1.200 per maand die u nodig hebt op een spaarrekening te zetten.

Trek de $ 1,2000 van uw maandelijks netto-inkomen van $ 4.000. Je bent vertrokken met $ 2.800 per maand. U kunt dit geld vrij te besteden, zonder te letten op welke categorie het valt in.

De top-down benadering

Dit systeem is echt gemakkelijk omdat je niet hoeft te maken over welk percentage van uw geld gaat naar je huur vs. boodschappen vs. elektriciteit. Trek uw spaargeld van de top en daarna ontspannen en live op de rest.

Deze “anti-budget” voelt tegengesteld aan de traditionele budgettering model, maar het is even effectief.

Het hele punt van een budget is om ervoor te zorgen dat je het raken van uw spaargeld doelen. De traditionele, line-post budgettering model is een bottom-up aanpak. De “Pay Yourself First” methode is een top-down benadering. Beide zijn prima. Personal finance is  persoonlijk , dus kiezen welke stijl het beste werkt voor jou.

In de “pay eerst jezelf” budgettering methode, betaalt u gewoon in uw spaargeld eerst en dan de rest door te brengen.

 

Hvor meget skal du budget for reparationer i hjemmet?

Hvor meget skal du budget for reparationer i hjemmet?

Hvor mange penge skal du afsætte til dit hjem reparationer? Du får brug for mere end blot pant betaling.

Den største fejl

En af de største fejl, at nye husejere gør, er, at de antager, at udgifterne til deres realkreditlån repræsenterer hele deres husstand hjem-relaterede budget.

Efter alt, da de var lejere, de ikke har nogen andre end udgifterne til husleje hjem-relaterede udgifter. De gør en direkte en-til-en sammenligning mellem husleje og realkreditlån og antager, at historien ender der.

Desværre, det ikke.

Den uendelige Reparationer

Når du ejer en bolig, er du ansvarlig for alle reparationer og vedligeholdelse på huset.

Hvis du ikke har nogen erfaring med dette, dette kan lyde som en tilfældig side bemærkning. Men, som mange husejere kan bevidne, det ender med at tage en stor luns ud af din opsparing.

Det er derfor, folk siger vittigt, at et hjem er bare en stor grube, som du hælde alle dine penge ind.

Hvilke typer af reparationer og vedligeholdelse taler vi om?

  • Udskiftning af tag hver 20 til 25 år
  • Trimning træerne og træet lemmer
  • Udskiftning af tagrender
  • Rengøring af tagrender
  • Installation af et vandingssystem i græsplænen
  • Gøde plænen
  • Plantning spadestik
  • Installation af hegn
  • Rive ud hegn
  • Udskiftning af vinyl vinduer hver 35 år
  • Udskiftning af sidespor
  • Maleri eller genopbygge dæk
  • Udskiftning alle de apparater
  • Udskiftning af tæppet hver 8 til 10 år

Du får den idé. Listen kunne blive ved og ved i meget lang tid.

I betragtning af, at du ikke ved, hvad reparerer dit hjem vil få brug for, og du ved ikke, hvornår dit hjem har brug for disse reparationer, hvordan kan du budget for dette beløb?

Hjem reparation Budgetter

Jeg anbefaler at afsætte 1 procent af købsprisen på dit hjem til at dække hjem udgifter. For eksempel, hvis dit hjem koste $ 200.000, der er afsat $ 2.000 om året, eller $ 166 per måned, i en “fremtidige hjem reparationer” opsparingskonto.

Du vil ikke bruge $ 2.000 hvert år. For nogle år vil du være meget heldig og tilbringe siden af ​​nul. Andre år, men du nødt til at udskifte taget, som vil koste dig $ 8.000.

På lang sigt, at bruge 1% af købsprisen på dit hjem er et rimeligt skøn.

Nogle problemer

Selvfølgelig er der nogle fejl med denne antagelse. Efter alt, er købsprisen på dit hjem baseret på en lang række forskellige faktorer. Kvarteret, de nærliggende skoler og eventuelle nærliggende parker alle have en effekt på prisen på dit hus.

For eksempel kan din skoledistrikt forbedres dramatisk og forårsage de hjem værdier i dit område til at stige. Dette vil ikke have nogen indflydelse på mængden af ​​reparationer eller vedligeholdelse, at dit hjem får brug for.

Ligeledes den del af landet, hvor dit hus ligger har en stor effekt på prisen. To identiske boliger af samme kvalitet, den ene i det sydlige Californien, og den anden i Kansas City, vil have meget forskellige indkøbspriser. Dette er uanset det faktum, at de har for det meste de samme vedligeholdelse og reparation behov – og eventuelle forskelle i deres reparation behov vil blive baseret omkring vejr og klima, snarere end pris.

Med andre ord, den “1 procent af købsprisen” antagelse er en iboende forkert strategi.

Desværre er det en af ​​de bedste, vi har fået.

Som en boligejer, du højst sandsynligt ikke ved, hvor meget den tidligere boligejer brugt på reparationer og vedligeholdelse. Hvis du havde fakta og data, kan du foretage en mere informeret tilnærmelse.

I mangel af disse oplysninger, vil dog den 1 procent tommelfingerregel nødt til at være tilstrækkeligt.