Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Võlg ei ole midagi, mis lihtsalt juhtub juhuslikult või kogemata kui lähete teie päev elu. On teatud kulutusi harjumusi, mis viivad võla. Tunnistades neid harjumusi nüüd säästa palju raha ja stress hiljem. Kui soovite, et peatada luua rohkem võlgu ja maksta ära võla teil on, siis tuleb kõrvaldada need halvad harjumused.
5 Bad tarbimisharjumused See hoiab sind Debt
Kulutusi rohkem raha kui teete.
Loogiline osa sinust arvab, et see on võimatu kulutada $ 1200 iga kuu, kui teie Palk on ainult $ 1,000. Kulutused rohkem kui teete on lihtsam kui sa arvad. Nii lihtne, võite olla teed seda märkamatult. Kastmine kokkuhoid, laenates teised, ja krediidi kasutamise on mõned viisid, kuidas saate kulutada rohkem raha, kui sa tuua.
Sa ei pääse ülekulu paar nädalat või kuud, kuid peagi või hiljem oma hole-kaevamine tarbimisharjumused korvavad koos sinuga. Varsti saate kahandavad oma säästud, max välja oma krediitkaardid, ja otsa kohtades raha laenata.
Hoidke oma kulutusi teie kuusissetulek nii, et sa elad jooksul oma vahenditega ja mitte luua võlga. Vähendada oma kulutusi allpool oma tulu ja kasutada lisaraha maksta ette oma võla.
Raha sa ei pea.
Kulutusi rohkem raha kui teete on lubanud raha sul ei ole või raha sa veel teenida. Sa kulutada raha sul ei ole, kasutades krediitkaarte ja laenu võttes – palgapäev laenud, sularaha ettemaksete, overdrawing oma konto jne Kui te kasutate neid meetodeid maksta arveid ja teha oste, loote võlga. Kui sul ei ole täielikult maksta võlg iga kuu, siis kasvab.
Saate lahendada halb harjumus samamoodi te lõpetate kulutusi rohkem raha kui teete – vähendades oma kulud ja tuginedes üksnes oma tulu maksma oma soovidele ja vajadustele.
Kasutades krediiti tavalised ostud.
Sa peaksid kasutama sularaha (või vaba raha oma pangakonto) teha igapäevaseid oste nagu toidukaubad, gaas, riided, ja meelelahutus. Kaebus krediitkaardid on võime maksta hiljem asjad, mida sa osta nüüd. Mööndusega on, et sa oled vähem tõenäoline, et maksta oma krediitkaardi arve asjad, mida sa oled juba tarbitud, mis kõige “tavalise” ostud. Kasutades krediidi raha asemel on halb harjumus, eriti kui sa ei maksa oma krediitkaardi arveid täis iga kuu.
Mõned krediitkaardid on tasu programmid, mis võimaldavad teil teenida raha, miili, või punkte maksustamise rohkem oma krediitkaardi. Kui soovite suurendada oma tasu kasum maksustamise rohkem, vaid võta, mida sa oleks ostnud sularaha ja maksta ära osta kohe.
Laenu kasutamine, kui teil on raha.
Teine halb harjumus, mis viib võlg valides krediidi üle raha, kui sa tegelikult on raha. Võiksid saada kauba (või teenuse), ilma et nende eest maksma, kuid mugavuse ettevõttest raha oma rahakotis on oma hind. Võimalik on, kui sa ei taha maksta selle eest täna, sa ei kavatse taha maksta selle eest homme.
Selle muutmiseks halb harjumus, sa pead olema valmis maksma selle eest, mida sa tahad raha olete teeninud. Mõistma, et samas saab tasumist edasi kasutades krediit, saate lõpuks maksta rohkem kui siis, kui soovite lihtsalt veetis oma raha.
Kasutades võlg tasuda võlga.
Kui kasutate krediitkaarte, et maksta ära muud kaardid ja laenud, et maksta ära teiste laenude te ei maksa välja midagi. Sa oled lihtsalt lohistades oma võla ümber ja kanda rohkem võla iga kord, kui seda teha. Saldoülekanded on tehingutasud ja kõige laenud on mingi sissemakse või algatamine tasu. Nii et kui te kasutate võlg tasuda võlga, siis lõpuks halvem kui kui sa hakkasid.
Kasutades võla “ära tasuma” võlg olla kasulik, kui saate edastada tasakaalu alates kõrge intressimäär krediitkaardi üks alampiir. Kuid sa pead olema ettevaatlik, et tasakaalu ülekande tasu ei välista huvi säästud ja et teie pärast reklaami intressimäär ei ole hullem kui eelmine määra. Teisaldamine tasakaalu üks või kaks korda ära suur kiirus erineb pidevalt kandes saldod Dodge krediitkaardiga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
cobertura de seguro auto não é um luxo – é uma necessidade. Com muito poucas exceções notáveis, é uma exigência legal para os motoristas nos Estados Unidos. Se tiver sido recentemente apanhado a conduzir sem ele, você sabe que as sanções podem causar uma verdadeira dor de cabeça e tomar uma mordida grande fora de seu bolso.
Mas vamos dizer que você é um motorista responsável e ter uma política de seguro de carro. Você sabe que os riscos de não tê-lo superam os benefícios, e você aceitou o seu destino.
Mas tanto quanto você não gosta de pagar-se, recebendo uma carta de sua seguradora informando que está cancelando sua política pode ser um pouco desconcertante. Antes que cause um pânico real, porém, é uma boa idéia para entender exatamente o cancelamento significa e como lidar com ele. Aqui está o que fazer depois de receber uma carta de cancelamento seguro.
Por que a minha política a ser cancelado?
Acredite ou não, é realmente muito incomum para uma seguradora para cancelar uma de suas políticas. Na maioria das jurisdições, uma seguradora pode cancelar uma política para quase qualquer motivo, durante os primeiros 30 ou 60 dias, é em vigor. Durante esse período inicial, uma seguradora pode cancelar uma política se descobre informações sobre o segurado ou não divulgadas ou mal representado por ele ou ela durante o processo de candidatura. Após o período inicial, o cancelamento de uma política por um transportador torna-se, por lei, muito mais difícil. Ele terá que ter uma boa razão para fazê-lo.
De longe a maior razão para o cancelamento é a falta de pagamento de um prémio de (por razões óbvias). Também poderia ser cancelado se tiver defraudado a empresa – se você esconder qualquer informação para ganho financeiro, este é fraude. Se sua licença for cancelada, suspensa ou revogada, ou qualquer um dos drivers em sua política que isso aconteça a eles sua companhia de seguros pode cancelar sua política, também.
Da mesma forma para um número significativo de acidentes de trabalho e que se deslocam violações. Finalmente, se você é diagnosticado com uma condição que torna a condução insegura, como a epilepsia, a sua seguradora pode cancelar a cobertura.
Cancelamento vs. Não renovação
Cancelamento acontece durante a vigência da apólice. Não renovação é o que acontece no final de um período de política e antes de um novo período de política começa. Existem muitas razões pelas quais uma seguradora decide não renovar um da política segurado, e o principal deles são: a mudança no registro de condução do segurado, tais como DUI ou acumulação de movimento violações, múltiplos reivindicações contra a política, ou o movimento segurado para um estado em que a seguradora não escreve políticas. Sua seguradora é necessária para informá-lo de sua intenção de não renovar sua política um determinado número de dias (especificado por lei) antes de sua política atual está acima, a fim de dar-lhe tempo para procurar a cobertura de seguro de carro em outro lugar.
O que fazer se você receber uma Cancelamento Atenção
Se você receber uma carta de cancelamento seguro automóvel, as chances são que você teve uma boa idéia que estava por vir. Isso porque as companhias de seguros tomar cancelamentos muito a sério e provavelmente eles vão lhe fornecer um ou mais avisos antes de realmente cancelar sua política.
Por exemplo, se você está atrás em seus pagamentos de prémios, as seguradoras quase sempre fornecê-lo com um período de carência para se recuperar. Ou se eles descobrem que há um driver em sua casa que não está listada na política, provavelmente eles vão fornecer-lhe a oportunidade de adicionar a ele ou ela. Nos casos em que você recebe uma chance para corrigir um problema, o melhor conselho é para fazê-lo o mais rápido possível.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Багато з нас боротися з бажанням домагатися досконалості в різних аспектах нашого життя. Хто не хоче мати кращу кар’єру в професії ви захоплені або досягти ідеального стану роботи та особистого життя? Проблема з пошуком є те, що сама досконалість може бути невловимим і часто просто ілюзія, створена в нашій свідомості.
Навіть найкращі плани часто йдуть шкереберть, але це не повинно зупинити нас від планування.
Насправді, солідний фінансовий план здатний вбудовувати як багато хто з життя «Що якщо», як це можливо, і пристосовується до змін.
Незалежно від того, як важко це може бути, щоб досягти досконалості в плануванні, не всі ще деякі важливі речі, які ми можемо зробити, щоб уникнути великих помилок. Ось кілька прикладів фінансових рішень, які ви могли б витратити десятиліття, намагаючись оправитися від:
Намагаючись поплавка по життю без бюджету
Термін «бюджетування» часто призводить до розчарування і нереалістичним очікуванням. Так давайте дамо процесу складання бюджету більш уповноважував ім’я – це «особистий план витрат». Персональний план витрат забезпечує поінформованість про те, де збираються наші гроші і допомагає нам визначити пріоритети і фінансові рішення. Бюджетування як для тих, хто бореться, щоб звести кінці з кінцями. Кожна людина має потребу в особистий план витрат і ваш план повинен бути більше, ніж просто вільно певним набором благих намірів – ваш план завжди повинен бути записаний.
На щастя, ці плани витрат не повинні бути досконалими або занадто складними. Ваш бюджет може бути простим або складним, як ви хочете бути. Не забудьте спробувати і зробити економити гроші, оплачувати рахунки і погашення заборгованості в автоматичному режимі.
Використання кредитних карт для оплати за бажання і потреби
Борг стає основною перешкодою на шляху до важливих цілей, як вихід на пенсію.
Залишки кредитних карт можуть накопичуватися в поспіху і стрес буде продовжувати рости з цим боргом. Якщо Ви зазвичай носите баланс на вашої кредитної картки противаг цей вибір способу життя може в кінцевому підсумку коштуватиме сотні , якщо не тисячі доларів в протягом довгого часу (див DebtBlaster калькулятор ). Знаючи , що у вас є тенденція витрачати більше , коли ви використовуєте пластик по порівнянні з просто платити готівкою ще одна причина , щоб змінити ці звички кредитної карти.
Важливо розуміти, що карти не обов’язково погано – особливо якщо у вас є дисципліна, щоб оплатити їх в повному обсязі щомісяця. Якщо ви дозволите 34 відсотків американців, які мають обертову кредитної картки заборгованості допомогти заплатити за ваші нагороди кредитної картки ви можете використовувати їх в своїх інтересах різні пільги і готівку назад пропозиції.
Середній споживач витрачає $ 2630 на рік на відсотки по кредитній карті. Одним з ефективних способів, щоб допомогти переконатися, що ви не з допомогою кредитних карт неправильного шляху, щоб створити 24-годинне правило для покупки з кредитною карткою. Завжди намагайтеся уникати використання кредиту в ситуаціях, коли ви не в змозі погасити свій баланс повністю протягом 24 годин. Якщо ви постійно опиняєтеся не в змозі слідувати цій політиці може бути час, щоб розрізати ці карти (або заморозити їх в брилі льоду).
Падіння на новіший, Bigger, Better Trap
Кожен день ми завалені маркетингових повідомлень і тонкі натяки, які ми заслужили наступний «великий» річ. Будь то новий автомобіль, нерухомість, технології гаджет, відпустка мрії, весілля або облаштування будинку проект, легко потрапити в пастку.
Купівля нового автомобіля, який ви не можете дозволити собі є спільною проблемою, яка отруює домашні господарства по всій землі вільних. Для того, щоб уникнути попадання в цю пастку, ви можете йти вперед і працювати будь-які потенційні великі покупки в ваш план витрат. Не просто зосередитися на щомісячних платежах. Пропонуємо переглянути й інших фінансових пріоритетах, щоб ви на твердій фінансовій землі і можете дозволити собі покупку без шкоди для вашого фінансового майбутнього.
Беручи на себе занадто багато студентської позикової заборгованості
Студентський кредит боргова криза в Америці тут і оцінюється рости $ 2726 в секунду.
$ 1300000000000 в загальному обсязі боргу студентського кредиту в Америці є доказом того, що зміни необхідні як на особистому та інституційного рівня , щоб контролювати витрати на освіту і підвищити цінність градусів коледжу. В якості особистого фінансового планувальника, я вважаю за краще зосередитися на речах , які ми маємо контроль над. Це занадто пізно , щоб повернутися в даний час , якщо ви вже плавають в океані студентського кредиту боргу. Але якщо ви маєте намір проведення наукових зусиль або мати дитина наближається коледж, створити фінансовий план до прийняття на студентській позичкової заборгованості , так що ви знаєте , що ви отримуєте в.
Чи не робить достатньо, щоб захистити своє багатство
Коли справа доходить до страхового планування, ми зазвичай починаємо захищати наші автомобілі, будинок і особисте майно. Це, як правило, не йде досить далеко, як багато людей не мають покриття відповідальності парасольки, доступну політику, яка охоплює всі потенційні зобов’язання, які перевищують ваші регулярні суми покриття.
Це також важливо, щоб думати про тих часто табу смерті та інвалідності. Незалежно від віку, або ви чи ні в шлюбі або є діти, переконайтеся, що у вас є достатня страхування життя, виконавши основний аналіз, по крайней мере один раз кожні 2-3 роки. Якщо стався нещасний випадок або хвороба, яка змусила вас пропустити роботу протягом тривалого періоду часу, ви і ваша сім’я буде в порядку?
Думаючи Пенсійне планування тільки для літніх людей (або це занадто пізно планувати)
Очікування занадто пізно, щоб почати економити на пенсію є великою помилкою. Часто буває важко почати свою кар’єру з кінця на увазі, особливо коли життя кидає нам незліченні проблеми на нас, які ускладнюють, як ми управляємо нашими день у день фінансами. Тому, можливо, прийшов час, щоб заново сформулювати дискусію і назвати його, що це насправді – День фінансової незалежності.
Не звертаючи уваги на мита на фінансових продуктах
Індустрія фінансових послуг не завжди була прозорою, у міру необхідності щодо реальної вартості інвестиційних і страхових продуктів. Насправді, більшість людей навіть не знають, як різні фінансові фахівці отримують компенсацію або що термін фідуціарних засобів.
Фінансові консультанти можуть бути важливим джерелом знань і керівництва в процесі будівництва багатства. Але це не означає, що ви повинні сліпо платити ці мита, тому що вони мають значення набагато більше, ніж більшість людей. Підвищення інформованості про зборів, які ви платите в різних фінансових продуктів може допомогти вам зберегти більше ваших кровно зароблені гроші.
фінансові Уникнення
Якщо ви хочете , щоб вирівняти найбільш важливі життєві цілі з вашими грошима та іншими ресурсами ви повинні звернути увагу. Вам не потрібно бути фінансовим генієм , потрібно просто прийняти заходи і зробити що – то. Для пар, фінансові уникнення потенційно має руйнівні наслідки , такі як грошові аргументи і стрес. Як Ліз Девідсон відзначає в своїй книзі , що Ваш фінансовий консультант не говорить Вам , ваше життя партнер може бути вашим найгіршим фінансовим ворогом. Чи не порадившись з чоловіком про фінансові питання має багато ризиків. Якщо у вас є фінансовий партнер, ви можете говорити про ваших фінансових цілях в ході регулярних грошових переговорів. Якщо ви їдете соло на цьому фінансовому шляху, шукати професійну орієнтацію або поділитися своїми цілями з надійним другом або тренером , так у вас є певна відповідальність і заохочення.
Як ви можете бачити, є багато фінансових рішень, здатних отримувати наші пенсійні плани з шляхом і пошкоджуючи наші шанси на досягненні інших важливі життєвих цілей. Письмовий фінансовий план є корисним інструментом, щоб допомогти вам уникнути великих помилок.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Los certificados de depósito y otras inversiones seguras
Un CD es un certificado de depósito emitido por un banco. Por lo general son asegurados por la FDIC y más largo el plazo de su CD, mayor es la tasa de interés que recibirá.
Pros: Principal es seguro.
Contras: Esta estrategia se generan poco ingreso actual. El ingreso varía con las tasas de interés como CD de maduro y se renuevan. Los ingresos pueden no seguir el ritmo de la inflación. Dependiendo de los tipos de interés, se puede requerir una gran cantidad de capital para generar la cantidad de ingresos de jubilación que necesita. El interés de los CD es 100 por ciento gravable a menos que posea el CD dentro de un IRA o IRA Roth.
Cuando se trata de elegir entre alternativas de inversión más seguras tomar el tiempo para aprender cómo se podría hacer en una parte de su cartera en lugar de para la totalidad de su cartera. De esta manera, se puede usar otras partes de invertir en cosas que son más propensos a liberar grandes cantidades de ingresos.
2. Los bonos escalonada
Un bono, como un CD, tiene fecha de vencimiento. Usted puede comprar bonos (o CD) ahora para que maduran en varios puntos futuros en que es más probable que necesitan los ingresos. Hay muchos tipos de enlaces para que pueda elegir el gobierno emitió bonos seguros, o bonos emitidos corporativos de alto rendimiento.
Pros: Los bonos son propensos a proporcionar más ingresos que un CD u otra opción super seguro. Puede coincidir con vencimientos de bonos con las necesidades de flujo de efectivo. Si estás en una alta tasa impositiva puede utilizar los bonos municipales que puedan ofrecer ingresos libres de impuestos en su caso.
Contras: Ingresos no puede seguir el ritmo de la inflación. Dependiendo de los tipos de interés, se puede requerir una gran cantidad de capital para generar la cantidad de ingresos de jubilación que necesita.
La construcción de una cartera de bonos puede ser difícil de hacer en su propiedad, por lo que, es importante entender cómo invertir en una escalera de bonos antes de comprar bonos al azar.
3. Ingresos de Dividendos
Algunas poblaciones (llamados los aristócratas de dividendos) tienen un historial de dividendos crecientes cada año y algunos de dividendo en los fondos de inversión le permiten invertir en un grupo de estas poblaciones a la vez.
Pros: Históricamente, el capital crecerán, y las compañías incrementar progresivamente el dividendo, proporcionando un medio para su ingreso a la altura de la inflación. Además, muchas empresas pagan dividendos calificados que están gravados con una tasa menor que los ingresos por intereses.
Contras: Principal fluctúa en el valor de mercado se mueve. Las compañías pueden reducir o eliminar los dividendos durante los tiempos difíciles.
Vale la pena entender cómo la rentabilidad por dividendo en una acción funciona antes de ir en busca de rendimiento.
4. Las inversiones de alto rendimiento
Algunas inversiones pagan rendimientos de tamaño súper; puede ser en forma de programas de préstamos privados, fondos de inversión cerrados, o asociaciones maestro limitada. Sea cauteloso, a menudo mayores rendimientos vienen con riesgos más elevados.
Pros: alta cantidad de ingreso inicial generada.
Contras: Principal fluctuarán en valor. Inversiones de alto rendimiento pueden reducir o eliminar sus distribuciones durante los tiempos difíciles. Las inversiones de mayor rendimiento son por lo general más riesgosas que las alternativas de menor rendimiento.
Alto rendimiento de la inversión puede ser muy arriesgado. A veces, el riesgo extra pone más ingresos en su cuenta.
5. Los retiros sistemáticos partir de una cartera equilibrada
Una cartera equilibrada posee ambas acciones y bonos (por lo general en forma de fondos de inversión). retiros sistemáticos proporcionan una forma automatizada de vender una cantidad proporcional de lo que está en la cuenta cada año para que pueda retirar de la cuenta para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación.
Pros: Si se hace bien, este enfoque es probable que genere una cantidad razonable de ingresos de por vida ajustado por inflación. La porción de stock proporciona crecimiento a largo plazo; la porción de unión añade estabilidad.
Contras: La directora fluctuar en valor y que debe ser capaz de seguir con su estrategia durante los tiempos muertos. Además, puede haber años en los que se necesitan para reducir sus retiros.
Un enfoque de cartera equilibrada es relativamente fácil de seguir y es lo suficientemente flexible como para soportar la volatilidad del mercado. Estudiar las reglas de tasas de abstinencia que querrá utilizar para dar este enfoque la mayor probabilidad de éxito.
6. Anualidades inmediatas
Las compañías de seguros contratos de emisión llamados anualidades. Con una anualidad inmediata a cambio de una suma global de depósito que recibe ingresos de por vida.
Pros: ingreso garantizado de por vida, incluso si usted vive más allá de 100.
Contras: Ingresos no seguir el ritmo de la inflación a menos que comprar una inflación ajustada anualidad inmediata (que tendrá un pago inicial mucho menor). Si desea que el mayor premio que no tendrá acceso al capital, ni se pasa a lo largo de cualquier capital restante a los herederos.
Las anualidades inmediatas pueden ser una buena manera de asegurar el flujo de caja de por vida si es necesario el pago más alto posible de su director actual. Aprender los entresijos anualidades inmediatas antes de comprar.
7. El modelo de ingresos para la Vida
Este enfoque utiliza algo llamado segmentación de tiempo para que coincida con sus inversiones con el momento en el que serán necesarios. Proporciona un proceso lógico para la cantidad de poner en inversiones seguras y cuánto a poner en inversiones orientadas al crecimiento.
Pros: Fácil de entender y tiene el potencial de ofrecer grandes resultados.
Contras: En su forma más pura, esta estrategia implica asumir riesgos de inversión, pero podría ser modificado de modo que utilizaría los productos de renta garantizados.
Me especializo en los ingresos de jubilación y este enfoque es mi método preferido para la entrega de ingresos de jubilación utilizo este tipo de modelo, pero rellenar los trozos con una escalera de bonos y fondos de índice de crecimiento. Las piezas pueden ser rellenados con otras opciones como CDs, fondos de índice, anualidades, etc. Confirmar el ingreso de estrategia de vida para un enlace a una película donde se puede aprender más.
8. anualidad variable con una función de ingreso garantizado
Una anualidad variable es un contrato emitido por una compañía de seguros, pero dentro de la anualidad que le permiten elegir una cartera de inversiones basadas en el mercado. Lo que la compañía de seguros ofrece es un piloto beneficios de ingresos de por vida que asegura si las inversiones no se desempeñan bien todavía tendrá ingresos de jubilación.
Pros: ingreso garantizado de por vida que puede seguir el ritmo de la inflación si el mercado sube. Principal permanece disponible para pasar a lo largo de herederos.
Contras: puede tener tarifas más altas que otras opciones, así como los honorarios de algunos productos pueden ser tan altas que se ven obligados a confiar en las garantías que son poco probable que sea capaz de ganar lo suficiente para superar los costes de las inversiones.
Voy a ser honesto, esta es mi estrategia de ingresos de jubilación menos preferible. Son seguros con estos productos son asegurar su futuro ingreso y que es a menudo costosa. Sin embargo, cuando se utiliza para una parte de sus fondos, y cuando se tienen en cuenta los impuestos, estos productos son propiedad de una cuenta IRA puede encajar en un plan de ingresos de jubilación.
9. Plan de Asignación de Activos de Jubilación holístico
Cuando nos fijamos en todas las opciones disponibles, la mayoría de las veces la mejor opción es un plan que utiliza muchas de las opciones discutidas. El objetivo de un plan de asignación de activos de retiro holístico no es maximizar retorno es maximizar los ingresos de por vida. Ese es un objetivo diferente a la tradicional asignación de activos de inversión lema de maximizar el retorno por unidad de riesgo.
Pros: Una combinación de varias ideas de ingresos de jubilación nombrados en esta presentación de diapositivas es a menudo lo que se necesita para crear el flujo de ingresos ideal para sus necesidades.
Contras: Toma mucho trabajo para ponerlo junto a la derecha, pero las horas de planificación puede valer la pena el esfuerzo durante meses y años por venir!
Si estás cerca de la jubilación, lo más importante que debe saber es que la inversión de jubilación tiene que ser hecho de manera diferente. Es necesario ingresos para la vida, no una punta de caldo caliente.
A estas alturas, usted debe estar listo para usar estas técnicas de forma coordinada. Y recuerde siempre-planificación no es una talla única para todos. Sus circunstancias únicas y habilidades deben ser considerados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Birçok işveren çalışanlara sağlanan faydalar paketin parçası olarak, çalışanlarına temel hayat sigortası sunuyoruz. o değişir iken, bu hayat sigortası poliçesi genellikle belirlenen miktarda veya bir yıllık maaş eşdeğerdir ve çok düşük maliyetle hatta ücretsiz sunulmaktadır. O hiçbir bakmakla tek eğer yeterli kapsama olabilir rağmen, birçok şirket bir ek politikasını satın alma seçeneği sunuyoruz. Aşağıda, her şey sizin için en iyi seçenektir olmadığına karar verebilirsiniz böylece işveren aracılığıyla hayat sigortası edinme hakkında bilmemiz gerekir.
Job sayesinde Alış Hayat Sigortası Dezavantajları
en uygun seçenek gibi görünse işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası almak olsa da, onun dezavantajları olmadan değildir. Eğer işini kaybetmek olsaydı, size hayat sigortası kapsamı kaybedecek. Eğer işini bırakıp yeni bir başlangıç olsaydı da kapsama bir boşluğu olabilir.
Başka bir şey düşünmek bir eşin ve diğer bakmakla yükümlü varsa şirketinizin standart hayat sigortası poliçesi yeterince büyük olup olmadığıdır. Değilse, dış varlıktaki bir tamamlayıcı politika satın gerekebilir.
Job sayesinde Hayat Sigortası Alma Faydaları
Eğer diyabet gibi önceden var olan bir sağlık sorununuz varsa, geleneksel süreli hayat sigortası hak kazanmak için daha zor olabilir. Bu durumda işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası elde etmek için bir dış sağlayıcıdan daha işvereniniz tarafından onaylanması için daha kolay genellikle beri, o yararlı olacaktır.
işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası almanın başka önemli yararı kolaylığıdır. Örneğin, size hayat sigortası almak gerekir ama sade fakat kendisine kazanılmış değil biliyor olabilir. Çalışma destekli planlar buna harika bir çözüm vardır. Son işvereniniz aracılığıyla satın alınan bir hayat sigortası maliyeti çoğu zaman çok daha ucuz olduğunu ve çoğu ücretsiz.
Kapsama Sen İhtiyacının Belirlenmesi
sadece koyarak, herhangi bakmakla için cenaze masrafları, hastane masrafları ve gelecekteki yaşam giderleri gibi, yükümlülüklerini karşılayacak düzeydedir hayat sigortası satın almanız gerekir. aileler ve diğer bakmakla olanlar için, başparmak iyi bir kural yaklaşık sekiz katı Yıllık gelir terim yaşam politikasına sahip olmaktır. Bu durumda, işvereniniz aracılığıyla elde edilmiş bir yaşam sigortası başka büyük politikasına bir tamamlayıcı politika düşünülmelidir.
Maaş ve yaşam giderleri arttıkça ek olarak, sizin hayat sigortası kapsamı gerektiğini yanı. Evinizde karşılığını ve üniversiteye çocuklarınız koyduk bir kere Ancak, politikanız miktarını azaltmak için karar verebilir.
Eğer evlenmemiş olan veya hiçbir bakmakla yükümlü varsa, gençken Öte yandan, sen bir aile kurmak her kadar en hayat sigortası taşımak tercih olmayabilir. Bunu yaparsanız, size mezar maliyetlerini karşılamak için kenara yeterli olduğundan emin olun, bu nedenle arkadaşlar ve aile için bir yük değil.
Bir Hayat Sigortası Seçimi
işvereniniz aracılığıyla hayat sigortası kapsamına alınmazlar karar verirseniz, ya da işyeri zaten sunduğu şeyin üstüne bir tamamlayıcı politika için arama yapıyorsanız, mevcut en iyi oran elde etmek için birkaç farklı politikaları alışveriş emin olun.
onlar sizi sigorta ve risk büyüktür düşünürseniz, ciddi sağlık koşulları için reddedildi veya daha yüksek bir oran tahsil edilebilir olduğunda hayat sigortası sağlayıcıları bir risk değerlendirmesi yapmak unutmayın.
Terim hayat düşük fiyatlar sunmaktadır ve 10, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir süre için kapsama alanı sağlar. Vadeli hayat sigortası nakit değeri yoktur ve o dönemde ölürse sizin yararlananlar sadece bir ödeme alırlar. süresi bittiği zaman, genellikle daha yüksek oranda, politikanızı yenilemek için tercihler mevcuttur. Ayrıca bütün bir politika içine süreli hayat sigortası dönüştürebilirsiniz.
Tüm hayat sigortası poliçeleri ayrıca politika nakit değeri olarak bilinen vergiden muaf temettü, tahakkuk. Ayrıca politika miktarına karşı ödünç alabilirsiniz. Bir dönem hayat politikası daha pahalı olsa prim de, aynı kalır.
Eğer bakmakla yükümlü varsa hayat sigortası olmaması için mazeret yoktur, bu yüzden kendinizi korumak için bugün adımlar atıyor başlatın: Son olarak, unutmayın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V zadnjih letih, eden od najbolj zanimivih dogodkov v svetu investiranja je bil razvoj investicijskega crowdfunding. S to novo vrsto investiranja, obstaja možnost, da bi lahko zaslužite z ustanavljanjem podjetij, širitev podjetja, in tudi nepremičnine na način, ki si niso mogli v preteklosti.
Vendar, preden se posvetimo denar za investicijsko crowdfunding, je pomembno, da se oceni položaj, da vidim, če je pravi za vas, kot bi katero koli drugo vrsto naložbe.
Kaj je investicijski Crowdfunding?
Si že slišal za crowdfunding. To je, če se strinjate, da pošljete denar za nekoga, ki bi pomagali s ciljem. Morda bi bilo za pridobitev denarja za zdravljenje. Mogoče je, da bi jim pomagali objaviti knjigo. Morda se ustvarja izdelek in vaš prispevek jim bo pomagal najti poslovni podvig. Ne glede na razlog, boste poslali denar in ne pričakujejo nič nazaj, razen v zahvalo, pismo in morda zgodnji vzorec.
Naložbe (včasih se imenuje kapital) crowdfunding je drugačna. Uvedena je bila kot del hitri zagon Naše poslovanje novih podjetij (delovna mesta) zakona iz leta 2012. Zakon mora Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC), da pridejo gor s pravili za investicijsko crowdfunding, ki omogoča različne predpise za mlada podjetja in SMB, da zberejo kapital, ne da bi se omejevali z nekaj birokracije, potrebne za izdajo delnic in zagotavljati donose za zainteresirane strani.
Še vedno obstajajo pravila in birokracije, ampak naložba crowdfunding olajša podjetjem za zbiranje kapitala, ki omogoča drugim, da vlagajo.
Sprva so bile le pooblaščeni vlagatelji dovoljeno, da se vključijo. Vendar pa je leta 2016, bi lahko kdorkoli začeti dostop do platforme vlagati v nove posle, zaradi tako imenovane Naslov pravila III .
Zdaj je mogoče za vas, da 100 $ za crowdfunding platformi investicijsko in vlagajo denar v upanju, da boste videli vrnitev premagati borzo.
Kako si Invest na delniški Crowdfunding spletno stran?
Crowdfunding spletne strani so popping up od uvedbe Zakona o delovnih mest. Mesta, kot Kickfurther, SeedInvest in WeFunder vse vam zagotovi dostop do novih podjetij in rastočih podjetij, ki iščejo kapital. Da bi se prijavo, boste morali skočiti skozi iste obroče, kot bi se prijavili za katere koli druge spletne strani naložb. Morate osebne podatke in podatke o bančnem računu.
Ko boste odprli svoj naložbeni račun z uglednim naložbe crowdfunding platformi, ste pripravljeni vlagati. Različne platforme prihajajo z različnih najnižjimi. Platforma kot Kickfurther lahko zahteva le minimalno naložbo v višini 20 $ na blagovne znamke ali podjetja. Vendar, če uporabljate nepremičninski investicijski crowdfunding platforme, kot RealtyShares ali Fundrise, boste morda potrebovali večjo začetno investicijo, o vrstnem redu 5.000 $ ali 10.000 $.
V vsakem primeru, vaša naložba je še vedno veliko manjša, kot bi morali vlagati v podobnih organizacijah v preteklosti. Da bi tveganega kapitala ali angel investitor pred investicijsko crowdfunding, ki jih je potrebno milijone dolarjev za naložbe v pritličju. Pred nepremičninski investicijski crowdfunding, boste morda morali kjerkoli med $ 100,000 in $ 2 milijona samo, da se pridružijo investicijski klub in dostop do nekaterih projektov, ki jih lahko kupite v za del tega zneska danes.
Preden Risk Your Money Z investicijsko Crowdfunding
Tako kot vse druge naložbe, je pomembno, da poskrbite, da vam vaš skrbnosti. To je naložba, zato obstaja možnost, da boste izgubili.
Nekatere platforme, ki vam omogočajo, da vlagajo v podjetja, deluje podobno kot P2P posojilne spletne strani. Naredite svojo naložbo kot del krog financiranja in ste plačani nazaj, ko podjetje začne ustvarili dobiček. Če podjetje ne prinašajo dobička, ali gre bankrot, lahko vidite, ne le delno vračilo-ali ni bil poplačan na vse. Lahko bi izgubili svoj denar.
Drugi dejavniki so:
Katere družbe so te spletne strani? Ne pozabite: mnogi od teh podjetij so na naložbe crowdfunding spletne strani, ker niso mogli pritegniti druge oblike financiranja, bodisi iz tveganega kapitala ali prek malih poslovnih posojil. Čeprav obstaja možnost, boste našli trdna odločitev, ali celo Samorog, dejstvo pa je, da ste verjetno, da bi našli naslednjo milijardo dolarjev podjetja na enem od teh spletnih strani, ne.
Lahko ročaj nelikvidnost? Ne moreš vleči svoj denar, če želite. To ni tako kot nakup in prodajo delnic z bolj tradicionalnimi posrednika. Boste morali počakati, dokler se podjetje začne plačila iz svojih dobičkov. Ni prodaja z izgubo, samo da bi dobili nekaj svojega kapitala nazaj v ščepec.
Ali izpolnjujejo zahteve? SEC je ne samo vam omogoča tvegati vse. Če bo manj kot 100.000 $ na leto, lahko vlagajo le 2.000 $ ali 5 odstotkov svojega letnega prihodka, kar je večje. Če bi med 100.000 $ in 200.000 $ na leto, pokrov postane do 10 odstotkov svojega dohodka. Za nekatere vlagatelje, da omejitev pomeni, da ne bo sodelujejo na spletni strani crowdfunding nepremičnin, tudi če želite.
Naložbe crowdfunding ponuja priložnosti za rast svoje bogastvo na nekonvencionalne načine. Preden premaknete naprej, čeprav, to je do vas, da preuči svoj položaj in se odloči, ali imate toleranco tveganja za to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ad un certo punto della tua vita sarà quasi certamente verrà lanciato l’idea di assicurazione sulla vita come un investimento.
Il passo suonerà bene. Vi suona come si sta ottenendo un rendimento garantito, con poco o nessun rischio di ribasso, e che il denaro sarà disponibile per qualsiasi cosa che si desidera in qualsiasi momento.
Beh, io sono qui per dirvi che le cose non sono sempre quello che sembrano, e che con alcune rare eccezioni si dovrebbe evitare di assicurazione sulla vita come un investimento. Ecco perché.
In primo luogo, Nozioni fondamentali sulle assicurazioni vita
Prima di entrare in tutte le ragioni per le quali l’assicurazione sulla vita non è un buon investimento, facciamo un passo indietro e cercare rapidamente i due principali tipi di assicurazione sulla vita:
La vita termine di assicurazione: Termine di assicurazione sulla vita è una certa quantità di copertura che dura per un certo lasso di tempo, spesso 10 a 30 anni. E ‘poco costoso e non c’è alcuna componente di investimento ad esso. E ‘protezione finanziaria pura contro la morte precoce.
Assicurazione sulla vita permanente: assicurazione sulla vita permanente si presenta in molte forme e dimensioni diverse, ma essenzialmente fornisce una copertura che dura per tutta la vita e ha una componente di risparmio che può essere usato come un conto d’investimento. Sentirete anche si chiama tutta la vita , vita universale , la vita variabile , e anche la vita azionari indicizzati . Questi sono tutti i diversi tipi di assicurazione sulla vita permanente.
C’è un intero discussione per essere avuto su assicurazione sulla vita di termine vs. permanente assicurazione sulla vita da un’assicurazione punto di vista, ma questo è oggetto di un altro post. (Suggerimento: La maggior parte delle persone sempre e solo bisogno di assicurazione sulla vita di termine.)
Qui ci concentreremo sulla quota di risparmio di assicurazione sulla vita permanente che è spesso lanciato come una fantastica opportunità di investimento.
Qui ci sono sette motivi per cui l’assicurazione sulla vita non è quasi mai un buon investimento.
1. Il ritorno garantito è non quello che sembra
Uno dei grandi vantaggi dichiarati di assicurazione sulla vita intera è che si ottiene un rendimento minimo garantito, che è spesso detto di essere circa il 4% l’anno.
Che suona incredibile, vero? Questo è molto più di quanto si otterrà dal conto di eventuali risparmi in questi giorni, e questo è solo il rendimento minimo. Non v’è, naturalmente, la possibilità per essere meglio.
Il problema è che non si sta effettivamente ottenendo un rendimento del 4%, non importa quello che dicono. Una proiezione tutta la vita ho rivisto di recente, uno che “garantito” un rendimento del 4%, in realtà ha mostrato solo un ritorno 0,30%, quando mi sono imbattuto i numeri. Questo è molto meno di quello che si otterrebbe da un semplice conto di risparmio online, anche in questo ambiente a basso tasso di interesse.
Io non sono sicuro perché onestamente di avere il permesso di garantire un ritorno che in realtà non ricevete, ma suppongo che il ritorno IS 4% … prima di tutti i tipi di tasse sono presi in considerazione l’equazione.
Non importa quale, però, non si è trovato da nessuna parte vicino il ritorno che stanno promettendo.
2. Potrai essere negativo per un po ‘
Appena sopra ho detto che il ritorno garantita che la politica si è rivelata solo 0,30%. Be ‘, era solo se l’assicurato ha aspettato 30 anni prima di prendere i soldi fuori. Il ritorno è stato molto più basso, e spesso negativa, per tutti gli anni prima.
Vedi, quando si paga in una politica di assicurazione sulla vita intera, la maggior parte dei vostri premi iniziali vanno alle tasse. C’è il costo dell’assicurazione per sé, le altre spese amministrative, e, naturalmente, la grande commissione che deve essere pagato per l’agente che si vende la politica.
Ciò significa che ci vuole molto tempo, spesso o più di 10 anni, solo per rompere anche sul vostro investimento. Prima di allora, il vostro rendimento garantito è negativo. E anche dopo che, ci vuole molto tempo prima del ritorno inizia ad avvicinarsi qualcosa di ragionevole.
Ti piace l’idea di investire in qualcosa che è in grado di produrre un rendimento negativo per il prossimo decennio o più?
3. E ‘costoso
Assicurazione sulla vita intera è costoso in due grandi modi:
I premi sono molto più alti di assicurazione sulla vita di termine per la stessa quantità di copertura. E ‘spesso fino a 10 volte più costoso.
Ci sono un sacco di tasse in corso, la maggior parte dei quali sono nascosta e segreta.
Si ricorda che il costo è il singolo miglior predittore di futuri rendimenti degli investimenti. Minore è il costo, maggiore è la probabilità di fuori-prestazioni.
In genere, assicurazione sulla vita intera è uno degli investimenti più costosi là fuori.
4. il risparmio fiscale sono esagerati
Uno dei vantaggi dichiarati di assicurazione sulla vita intera è che è un altro account con agevolazioni fiscali. E questo è vero in parte:
Il vostro conto d’investimento cresce esentasse.
È possibile “prelevare” denaro-tax free.
Sia di coloro che hanno alcuni grandi catture però.
In primo luogo, mentre il denaro fa crescere esentasse, i vostri contributi non sono deducibili dalle tasse. In questo senso, è un po ‘come un IRA non deducibili, senza i vantaggi di entrambi un Roth IRA o un tradizionale IRA.
In secondo luogo, la pretesa di prelievi esentasse è incredibilmente fuorviante. Che cosa si sta effettivamente facendo quando si prelevare denaro dal tuo polizza di assicurazione vita è prestare denaro a te stesso. Stai prendendo un prestito, e che sta accumulando prestito interesse per tutto il tempo non si paga di nuovo nella vostra politica.
Quindi no, non sono tassati su quei ritiri, ma …
Si pagano interessi, che sostituisce sostanzialmente il costo fiscale (anche se può essere più o meno).
In alcuni casi è possibile ritirare i troppi soldi, nel qual caso si avrebbe dovuto mettere i soldi indietro nella politica (probabilmente non parte del tuo budget pensionamento) o consentire la politica si estingua.
Questi tipi di complicazioni venire tutto il tempo con le politiche di questo tipo, e raramente sono spiegati in anticipo.
5. E ‘undiversified
La diversificazione è una caratteristica fondamentale di una buona strategia di investimento. In sostanza, si tratta di diffondere il vostro denaro nel corso di un certo numero di diversi investimenti in modo da ottenere il beneficio di ciascun senza una particolare parte del vostro portafoglio di investimenti in grado di affondare voi.
Assicurazione sulla vita intera è intrinsecamente non diversificato. Si sta investendo una notevole quantità di denaro con una singola azienda e basandosi su entrambi i loro abilità di investimento e la loro buona volontà a produrre rendimenti per voi.
Devono essere buoni abbastanza gestori degli investimenti attivi a sottoperformare il mercato (improbabile). E loro devono decidere di accreditare abbastanza di quei ritorni a voi, dopo la contabilizzazione di tutti i costi di gestione di entrambi gli investimenti e la gestione dei loro obblighi di assicurazione.
Questo è un sacco di le uova nello stesso paniere.
6. manca di flessibilità
Risparmio di denaro su una base costante è la parte più importante del successo di investimento. Quindi idealmente si sarete in grado di impostare le risparmio mensile e continuare a tempo indeterminato, o anche aumentare nel tempo.
Ma la vita accade, e la flessibilità è utile quando lo fa.
Diciamo che si perde il lavoro. O forse si vuole tornare a scuola. O forse si riceve un’eredità che non significa che non è più necessario salvare quanto più.
Se stai contribuendo a qualcosa di simile a un 401 (k) o IRA, si può semplicemente mettere in pausa o diminuire i vostri contributi regolari per liberare un po ‘di cash flow. Nel frattempo, i soldi che hai già salvato continuerà a crescere, ed è possibile trasformare il vostro contributo di nuovo in qualsiasi momento.
Non è necessario che la flessibilità con l’assicurazione sulla vita. Se non continuare a pagare i premi, i risparmi che hai accumulato saranno utilizzati per pagare loro per voi. E quando quei soldi si esaurisce, la vostra politica decade.
Il che significa che qualsiasi cambiamento nella situazione finanziaria potrebbe significare perdere tutti i progressi che hai fatto con una politica di assicurazione sulla vita intera. Non c’è molta flessibilità lì a galla fino a quando le cose si fanno tornare alla normalità.
7. avete opzioni migliori!
Se chiedete a quasi ogni consulente finanziario che non ha una partecipazione nella vendita di assicurazione sulla vita intera, saranno quasi sempre raccomandare maxing tutti gli altri conti pensionistici agevolazioni fiscali prima ancora di considerare l’assicurazione sulla vita come un investimento, semplicemente perché offrono una migliore fiscale pause, maggiore controllo sul tuo investimenti, e spese spesso inferiori.
Ciò significa che maxing il vostro 401 (k), IRAs, conti di risparmio di salute, e conti pensionistici autonomi primi. E, anche dopo che, considerando le cose come un piano di 529 o anche un conto di investimento imponibile vecchia regolare.
Se non siete già sfruttando appieno quegli altri conti pensionistici, con l’assicurazione sulla vita come un investimento dovrebbe essere l’ultima cosa sulla vostra mente.
Quando fa vita permanente di assicurazione ha senso?
Per la maggior parte delle persone, l’assicurazione sulla vita non potrà mai dare un senso come un investimento. Ma questo non significa che l’assicurazione sulla vita permanente è inutile.
Qui ci sono alcune situazioni in cui può avere senso:
Si dispone di un bambino con bisogni speciali e desidera garantire che lui o lei avrà sempre un sacco di risorse finanziarie, non importa quale.
Hai milioni di dollari potenzialmente soggetto alle imposte immobiliari e si desidera utilizzare l’assicurazione sulla vita come un modo per conservare il denaro quando è passata alla tua famiglia.
Stai già Maxing tutti gli altri account con agevolazioni fiscali, si vuole risparmiare di più per la pensione, e il vostro reddito è abbastanza alto che i benefici fiscali offerti dalle assicurazioni sulla vita sono attraenti.
In tutti e tre questi casi, che ci si vuole lavorare con uno specialista che potrebbe progettare una politica per soddisfare le vostre esigenze specifiche, ridurre al minimo le tasse, e massimizzare la quantità di denaro che rimane in tasca. L’intero polizze assicurative vita la maggior parte degli agenti offrono non soddisfare tali criteri.
‘Troppo bello per essere vero’ è di solito
L’intero campo di assicurazione sulla vita suona bene. rendimenti garantiti, crescita tax-free, prelievi esentasse, e il denaro a disposizione per qualsiasi esigenza in qualsiasi momento.
Chi dice no a quello?
Naturalmente, quando qualcosa sembra troppo bello per essere vero, di solito è, e questo non fa eccezione. Assicurazione sulla vita non è in genere un buon investimento e nella maggior parte dei casi si sarà meglio evitarlo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gadu gaitā esmu atbildēja burtiski tūkstošiem jautājumu no lasītājiem nedēļas Reader Mailbag raksti šeit uz Vienkāršā dolārs (šie lielie jautājumi un atbildes parādās katru pirmdienas rītu), un daudzi no šiem jautājumiem ir saistīts ar ieguldījumiem. Lasītāji nokļūt satraukti par iespēju iegūt skaistu atdevi savu naudu ieguldot, lai, tiklīdz tie ir mazliet naudas rokās, viņi ir gatavi investēt. Viņi vēlas, lai padarītu savu naudu strādāt tiem, un tas ir pilnīgi saprotams.
Tomēr ne visi ir tādā finansiālā situācijā, kur tas ir jēga ieguldīt kaut ko vairāk riskants nekā krājkontā vai gatavu pensiju plānu. Cilvēki vienkārši redzēt skaitļus, pieaug akciju tirgus liekot, un vēlas, lai mest visu savu naudu, vai arī dzird kādu apokaliptisku wannabe guru stāsta tos ieguldīt zeltā, un viņi ir gatavi sākt liekot savu naudu uz leju. Bieži vien tie ir cilvēki, kuri nav finansiāli gatavi investēt, un kurām nav domāšanas, vai zināšanas, lai tā darbotos.
Marka nav kļūda par to, lai gan: pamatus nepieciešams ieguldīt ir kaut ka ikviens var sasniegt ar kādu laiku un pūles. Tas tikai aizņem maz laika, nedaudz mācīšanās, un mazliet pašvērtējuma.
Šeit ir 10 lietas, kas jums patiešām vajadzētu darīt, pirms jūs pat apsvērt investē kaut aiz jūsu krājkonta vai jūsu pensijas plānu.
1. Jūsu Net Worth jākļūst Primārais Personal Finance skaits jums rūp
Pirmkārt, to, kas īsti ir “tīrā”? Neto vērtība vienkārši nozīmē kopējo vērtību par visu, kas jums pieder – jūsu mājās, jūsu auto, visas vērtslietas, kas var viegli pārdot tālāk, un atlikumi no sava norēķinu konta, krājkontiem, un jebkuri ieguldījumi jums ir – mīnus kopējais jebkuru un visu parādi jums ir – hipotēku, kredītkartes, studentu kredīti, un tā tālāk. Tātad, ja man pieder māja vērts $ 100,000, un auto, ka es varētu pārdot par $ 10,000, bet man bija $ 50,000 studentu aizdevumiem (un nav citu parādu), mans neto vērtība būtu $ 60,000.
Vairāk nekā jebkas cits, jūsu finanšu uzsvars būtu jāliek uz šo numuru un to, kā jūs varat padarīt to lielāku. Ir daudz veidu, kā padarīt to lielāku: atmaksāt parādus, nevis tērēt naudu par muļķi vai izšķērdīgs lietām, uzlabot savu ienākumu, un, jā, ieguldot.
Tas varētu šķist acīmredzama lieta, bet tā nav. Pie agrākā posmā manā finanšu dzīvē, mans galvenais uzsvars bija uz manu norēķinu kontu atlikumu . Vai man ir pietiekami daudz, lai savilkt galus par mēnesi? Cik daudz naudas bija man paliek pāri tikai tērēt kāds nāk prātā?
Labākais veids, kā apkopot pāreju ir tas, ka, koncentrējoties uz savu norēķinu kontu, ir ļoti īsa termiņa perspektīva, bet koncentrējoties uz savu tīro vērtību, ir visnotaļ ilgtermiņa perspektīva. Ja jums nav ilgtermiņa perspektīvu par lietām, jums nevajadzētu būt ieguldīt, un, ja jums atrast savu norēķinu konta atlikumu būt svarīgs un pārliecinoša par savu neto vērtību, jums nav ilgtermiņa perspektīvu vēl .
2. Jums ir nepieciešams, lai nomaksātu Visas jūsu kredītkartes un citas augstas procentu parādiem
Ja jums ir augstas procentu parādus – kaut iepriekš, teiksim, 8% procentu likme – nav absolūti nekas labāks, jūs varat darīt ar savu naudu, nekā maksāt noteikts, ka parādu. Nav investīcijas, kas piedāvā kaut tuvojas stabilu ilgtermiņa atdevi, kas pārspēj to, ko jūs ietaupīsiet no nomaksājot jūsu kredītkartes.
Domājiet par to šādā veidā: Making papildu maksājumu par kredītkarti, ar 15% likmi, ir funkcionāli tas pats, kas veikt ieguldījumus, kas atgriež 15% gadā pēc nodokļu nomaksas . Ja jūs atmaksāties $ 100 par šo līdzsvaru, tas ir $ 15 procentu maksājumiem, kas jums nav jāmaksā katru gadu , kamēr karte ir atmaksājies. Nav ieguldījums, kas tur, ka var pat nāk tuvu, ka ar jebkuru konsekvenci.
Ne tikai to, ka, maksājot pie jūsu kredītkarti būs tūlītēja pozitīva ietekme uz jūsu neto vērtību , un tas radīs savu neto vērtību, lai sāktu kāpšanas nepārtraukti, jo tas netiek kavē procentu maksājumiem un finanšu izmaksas.
Ne tikai tas , atbrīvojoties no jūsu parādus nozīmē mazāk ikmēneša rēķinus, kas nozīmē, ka jūs uzreiz ir vairāk naudas, lai ieguldītu ar nekā jebkad agrāk.
Tas ir vienkārši: Ja jums ir augstas procentu parādus, jums vajadzētu maksāt tiem, pie kā savu augstāko prioritāti, tālu virs jebkāda veida domas par investīcijām. Ne tikai viņi piedāvā jums labāku atdevi, nekā jebkura ieguldījuma maksājot viņiem off strauji uzlabos savu neto vērtību , un tas uzlabos jūsu ikmēneša naudas plūsmu. Šis ir jūsu pirmais solis. Uzņemties atbildību par to.
3. Jums ir nepieciešams novērst lielāko daļu no jūsu sliktākajā Personal tēriņu paradumus
Kad es paskatos uz savām finansēm katru mēnesi, man ir tendence skatīties uz to, kā kaudzi ienākumiem, no kuriem man ir izdevumi, kas atņemt no šiem ienākumiem. Kas vēl ir daudz mazāka kaudze. Es aicinu to “plaisa” – starpība starp manu ienākumu un mans izdevumiem. Ka “plaisa” ir nauda, es varu izmantot, lai ieguldītu. Protams, es gribu, ka “plaisa”, lai kļūtu lielāka tāpēc, ka man ir vairāk jāiegulda, kas nozīmē, ka es varētu sasniegt savus mērķus ātrāk nekā pirms tam!
Kad runa ir uz leju, lai tā, ka ir tiešām divi veidi, lai efektīvi palielināt savu “trūkumu”. Jūs varat vai nu tērēt mazāk naudas vai nopelnīt vairāk naudas. Es varētu rakstīt bezgalīgi par metodēm nopelnīt vairāk naudas – iegūt labāku darbu, iegūt paaugstināt, sākot uzņēmējdarbību, – bet es esmu patiešām gatavojas koncentrēties uz izdevumu daļu vienādojumu, jo tas ir kaut kas jūs varat veikt tiešu darbību tiesības tagad un redzēt rezultātus gandrīz nekavējoties.
Šī lieta ir, lielākā daļa cilvēku saņemt tūlītēju slikta garša mutē, kad viņi uzskata, ka griešanas savus tēriņus. Un tie nevajadzētu . Iemesls, kāpēc cilvēki saņemt, ka negatīva reakcija ir tāpēc, ka viņi vispirms domā par izdevumiem, kas viņiem rūp visvairāk par un viņi nav vēlas samazināt to. Viņi domā par pavadīto nedaudz ekstravaganto maltītes ar labiem draugiem naudu. Viņi domā par pēdējo hobijs posteni viņi nopirka, ka viņi patiešām patika. Ideja par griešanas šīs lietas šķiet briesmīgi.
Un tas ir briesmīgi. Tie nav lietas, jums vajadzētu griešanas.
Kas jums būtu griešana, ir forgettable lietas, pirkumi jums nav atcerēties, kas dienā, lietas, kas ir tikai mierīgi iegādāti un ātri aizmirst. Dzēriens pie veikalā. Papildu punkts tossed grozā pie pārtikas preču veikalā. Digitālās punkts nopirka par kaprīze, bija vienu reizi, un pēc tam aizmirsu par. Latte patērēta bez domas vai īstu baudu no rīta. Tās ir lietas, jums vajadzētu griešana, lietas, jums nav atcerēties dienu pēc tam, kad tērēt tos.
Skatīties šīm lietām. Jābūt modriem par tiem. Ja redzat sevi par to neapdomīgi tērēt naudu par kaut ko, kas nav īsti jautājums, stop sevi. Nelietojiet tērēt šo naudu. Cut iepērk no savā dzīvē. Koncentrējieties uz novēršot neatkarīgi rutīnas, kas novirzīja uz punktu padarīt šo neapdomīgs pirkumu.
Vai, ka visu savu dzīvi, un jūs atradīsiet sev tērēt daudz mazāk naudas nesvarīgas lietas, kas atbrīvo daudz vairāk naudas ieguldīt.
4. Jūs ir jāizveido naudas ārkārtas fonds
Patīk tas vai ne, dzīve reizēm iejaucas labākais, kas plāniem. Jums varētu būt lieliska investīciju plānu, bet kas notiek, ja jūs zaudējat savu darbu? Ko darīt, ja jums slims? Ko darīt, ja jūsu automašīna sabojājas?
Šādās situācijās, daudzi cilvēki vēršas pie kredītkartēm, bet kredītkartes, nav labākais risinājums. Tie nav jums palīdzēt ar identitātes zādzību problēmu vispār. Ja jūs cīnās finansiāli, bankas dažreiz var atcelt kartes. Ne tikai to, ka, pat tad, ja viss iet labi, jums joprojām ir jauna parādu samierināties ar to, ko vēl var izjaukt jūsu plānus.
Tāpēc es aicinu ikvienu, kurš iegulda, lai būtu veselīga naudas ārkārtas fonds noglabā krājkontā kaut kur. Tas ir tur tikai, lai nodrošinātu to, ka dzīves ārkārtas nav izjaukt jūsu lielākus finanšu plānus.
Es esmu advokātu par to, ko es saucu par “perpetual” ārkārtas fonds. Izveidot tiešsaistes krājkonts kaut ar tiešsaistes banku pēc jūsu izvēles (man patīk Ally un Capital One 360), un pēc tam izveidot automātisku nedēļas pārskaitījumu no sava primārā pārbaudes šajā kontā kādu nelielu summu, kas nebūs nogalināt savu budžetu, bet būs veidot samērā strauji.
Tad aizmirst par to. Ļaujiet naudas veidot laika gaitā. Tad, kad jums ir nepieciešams naudu par ārkārtas – par darba zaudēšanu, vai kaut kas cits – pārskaitīt naudu atpakaļ savā pārbaudei. Es ieteiktu nekad izslēgt nodošanu; Ja jūs konstatējat, ka līdzsvars kļūst pārāk augsts, lai jūsu gaumei, ņem naudu no konta un ieguldīt to.
Tas sistēma es personīgi izmantot, un tā darbojas kā šarmu.
5. Jums ir nepieciešams saprast, kas jūsu Big Life mērķi Vai
Viens no galvenajiem principiem, ieguldot ir nekad ieguldīt bez mērķa. Ir daudzi iemesli, ka, bet liels ir tas, ka bez konkrēta mērķa prātā, jūs nevarat īsti novērtēt laika periodu, lai ieguldītu, un cik daudz risku esat gatavs uzņemties, kas abi ir būtiski jautājumi, kad tas runa ir par investīcijām.
Veikt akciju tirgū, piemēram. Tas ir ļoti svārstīga, kas nozīmē, ka pastāv ievērojams īstermiņa risks ieguldījumu akciju tirgū. Tomēr ilgajam – gadu desmitiem, citiem vārdiem sakot – akciju tirgus tendence tiecas uz samērā stabilu 7% gada vidējo peļņu. Jums vienkārši ir jābūt, lai ilgtermiņā par stabilitāti.
Tātad, ja jums ir īstermiņa mērķi, ieguldot akciju tirgū, nav lielas jēgas. Tomēr, ja jūs ieguldīt ilgtermiņā, tas var būt lieliska iespēja, lai jums.
Visa šī domāšanas jāsāk ar savu personīgo mērķus. Kāpēc jūs ieguldīt? Ko jūs cerot darīt ar šo naudu? Vai jūs cerot kļūt finansiāli neatkarīgiem un dzīvot pie atdevi? Tas ir ilgtermiņa mērķis, tāpēc akciju ieguldījumus varētu jēgas. No otras puses, varbūt jūs ieguldīt iegādāties vai būvēt māju pēc dažiem gadiem. Tādā gadījumā, ieguldot akcijās, iespējams, nav labākā ideja, jo jums ir nepieciešama nauda samērā drīz.
Kāds ir jūsu mērķis? Kāpēc jūs darāt to? Skaitlis, ka, pirms jūs ieguldīt dimetānnaftalīns.
6. Jums ir nepieciešams jūsu laulātais, lai uz klāja ar jūsu plāniem
Ja jūs esat precējies, jebkurš ieguldījumu plānu jums uzņemties jāapspriež pilnībā ar savu dzīvesbiedru. Šī diskusija ir nepieciešama, lai segtu vismaz trīs galvenos punktus.
Pirmkārt, kāds ir mērķis? Kāpēc tieši ir šo investīciju plānu notiks? Ko mēs ceram sasniegt?
Otrkārt, kāds ir plāns? Kā tieši mēs ieguldīt, lai sasniegtu šo mērķi? Vai investīciju izvēli jēga? Kur ir konti, un kura vārds ir uz tiem?
Visbeidzot, tas ir kaut kas, mēs abi vienoties? Vai mērķis, kaut kas, mēs abi vērtība? Vai plāns kaut kas atbilst mūsu vērtības, bet arī sasniegt mērķi?
Ja jums nav šo sarunu ar savu dzīvesbiedru, pirms sākat ieguldīt, jūs ubagošanā nepatikšanas leju ceļu, problēmas, kas var sākt, tiklīdz jūsu laulātais pamana naudu saplūšanas ieguldījumu kontu.
7. Jums veselīgu izpratni par savu ieguldījumu iespēju
Vēl viens svarīgs solis, pirms jūs ieguldīt ir zināt, ko dažādas ieguldījumu iespējas ir pieejamas, lai jums un to, kā tos interpretēt. Vai jūs zināt pamatus par to, akcijas un obligācijas un kopfondu un ETF un indeksu fondiem un dārgmetālu, un nekustamo īpašumu ir? Vai jūs zināt, kā salīdzināt divas līdzīgas investīcijas ar otru? Jums ir nepieciešams šīs prasmes, pirms sākat ieguldīt.
Ja tas ir kaut kas jūs esat pārliecināts par to, es ļoti ieteiktu pacelt ieguldot grāmatu un piešķirot tai pilnīgu readthrough pirms jebkādu ieguldījumu kustības vispār. Mans personīgais ieteikums par patiešām labu all-in-one investīciju grāmata ir Bogleheads ‘Guide Ieguldījumi ar Larimore, Lindauer un LeBoeuf. Tas ir iespaidīgs vienu tilpuma grāmata investīcijām, kā tas savieno reālās dzīves problēmas un mērķus, investīciju iespējām un izskaidrots, kā dažādas iespējas strādāt un izpildīt šos dažādas problēmas un mērķus.
Pat ja jūs plānojat ir ieguldījumu konsultants apstrādātu jūsu ieguldījumiem, jums joprojām vajadzētu veikt laika, lai saprastu lietas, ka jūsu nauda drīz tiks ieguldīti. Vienkārši uzticoties kādam citam, lai rīkotos tā parasti ir slikts gājiens.
8. Jums ir nepieciešams, lai būtu bankas, kas strādā ar internetbanku un automātisku pārslēgšanos ar vieglumu
Tas būtu konkrēts vairumam cilvēku šodien, bet tas ir jāpiemin. Pirms sākat ieguldīt, jūsu bankai būtu aprīkots, lai padarītu to viegli darīt tiešsaistes banku un iestatīt automātiskus pārskaitījumus gan uz un no bankas diezgan viegli. Ja jūsu banka nepiedāvā šos pakalpojumus, apskatīt citu banku.
Realitāte ir tāda, ka lielākā daļa bankas šobrīd piedāvā šīs lietas. Robusta tiešsaistes banku ir gandrīz standarta mūsdienās, tāpat kā automātisku pārnešanu uz un no norēķinu kontiem. Bankas, kas nepiedāvā šos līdzekļus, tiek apzināti padarīt sevi novecojis.
Kāpēc šie līdzekļi tik svarīgi? Par starteri, jūs gatavojas nepieciešama, lai veiktu automātiskos pārskaitījumus, ja jūs vēlaties, lai izveidotu regulāru ieguldot plānu jebkāda veida. Automatizācija ir liels atslēga ieguldot panākumus – jūs vēlaties, lai jūsu plānu, lai būtībā palaist autopilots. Jūs arī gatavojas vēlaties, lai varētu regulāri pārbaudīt un pārliecināties, ka nauda tiek nodota no saviem kontiem, kas jums ir nepieciešams tiešsaistes banku, lai, lai padarītu to ērti.
Ja jūsu banka veic kādu no šo grūti, sākt iepirkties ap citu banku.
9. jums ir nepieciešams sociālais loks, kas ir labvēlīgāka Smart Finanšu kustas nekā pārmērīgi izdevumi
Lai gan tas ir ārkārtīgi svarīgi, lai jūs pāriet uz domāšanas veids, kas ir vērsta uz neto vērtību un pozitīvi pret smart finanšu pārceļas, jums vajadzētu arī atcerēties, ka jums ir ļoti ietekmē jūsu tūlītēju paziņu loku, kā arī. Ja viņi nav apņēmusies šīm lietām, tas būs ievērojami grūtāk, lai jūs varētu veikt šo saistību veidu.
Paskaties uz savu paziņu loku. Kas ir cilvēki, jūs redzat visbiežāk, jo īpaši ārpus darba, ja jums ir brīvi veikt šādu izvēli? Vai šie cilvēki finansiāli domājošiem? Vai viņi dara gudru izdevumu izvēli? Vai viņi pastāvīgi pērk jaunas lietas, un runāt par viņu jaunākajiem pirkumiem?
Ja jums atrast sev sociālajā lokā, kas nav nekad uzskatām gudru personīgo finansēm un nepārtraukti runā par jaunākajām lietām un bragging par saviem jaunākajiem izdevumiem, jums vajadzētu nopietni apsvērt novirzot savu sociālo loku. Pavadīt dažus jūsu brīvo laiku, uz cilvēku pulcēšanos ar spēcīgāku finanšu perspektīvu. Meklējiet investīcijdarbības klubs uz Meetup, vai vienkārši iepazīt citu draudzību ar cilvēkiem, jūs, iespējams, nav kādreiz karājās ārā ar pirms tam. Jūs veidot dažas jaunas attiecības laika gaitā, tiem, kas atbalsta pozitīvu finanšu progresu.
10. Jums ir nepieciešams veselīgas attiecības ar saviem vēlas un vēlmes
Šis ir pēdējais stratēģija gatavojas ieguldīt, un tas ir liels vienu. Jums ir nepieciešams, lai būtu spēcīga saķeri pār jūsu grib un vēlmēm. Jums ir nepieciešams lemt viņiem; tos nedrīkst valdošās jums.
Tas ir neizbēgami vēlas lietas reizēm. Tas ir cilvēka daba. Mēs redzam, garšīgu pārtiku, gardas vīnus, priekšmetus, kas saistīti ar mūsu hobijiem un interesēm, un mēs vēlamies tos.
Jautājums ir, ko mēs darīsim pēc tam? Vai mēs ejam uz priekšu un iegādāties šo posteni, tiklīdz tas ir iespējams? Vai mēs safasēti fasādi domāt par to, bet pirms iegādes? Vai mēs pacientu ar šo vēlmi, dodot impulsu daudz laika, lai izbalināt prom, pirms izlemt, ka tas ir vērts pievērst uzmanību?
Impulsu kontrole ir viens no spēcīgākajiem instrumentiem, ka investors var būt savā kompleksa, un viens no visvairāk acīmredzamas veidiem, ka jūs varat redzēt, vai jums ir vai nē, ir, ja jūs apsverot pirkumus, kas jums vēlas. Vai jums ir paškontrole, kas nepieciešama, lai izvairītos norādot uz katru momentāno dzīvot bez vēlmēm? Ja tā, jūs ne tikai atrast to viegli ir resursi, kas nepieciešami, lai ieguldītu, jūs atradīsiet arī vieglāk ir paškontroles nepieciešama, lai paciest kāpumus un kritumus tirgū.
Galīgā Domas
Es esmu bieži pārsteigts, cik daudz cilvēku vēlas ienirt ieguldījumus bez lietas šajā sarakstā labi rokā. Viņi padarīt kļūda, vai viņi vēlas dzirdēt, vai ne.
Protams, es saprotu , kāpēc cilvēki vēlas, lai sāktu ieguldījumus. Viņi dzird visu pozitīvo spin par investīcijām kanālos, piemēram, Fox Business Network un CNBC. Viņiem satraukti par iespēju iegūt lielu atdevi savu naudu. Viņi dzird nepārtraukti par to, kā akciju tirgus pieauga par 1% šodien un patiešām vēlas nokļūt uz kuģa ar šiem ieguvumiem veidu.
Tur vienmēr ir nozvejas, lai gan, un nozvejas ir tas, ka, ja jums nav savu pamatu, lai jebkura ēka jums apkopot ir tikai gatavojas drupināt tiesības uz zemes.
Iegūstiet savu pamatu kārtībā. Izpildiet šos desmit soļus un jābūt gataviem ieguldīt. Darba sākšana ar labo kāju, un jūs nekad paklupt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Voorraden vs Real Estate – het hangt af van uw doelen
In Arizona, Nevada, Californië en Florida, onroerend goed prijzen stegen in 2004 tot en met 2006. Ja, ze steeg in andere delen van het land ook, maar deze vier staten ervaren de beste van de boom, en dan is de ergste van de buste.
Tijdens deze stijgende fase, het leek elke klant die in de deur liep vroeg me of ik dacht dat ze moeten investeren in de verhuur van onroerend goed. Ik begon te voelen als een record gebroken.
Toen ze me na het andere verhaal van hun buurman of een collega die net een huis omgedraaid en maakte $ 50.000 in een kwestie van een maand zou vertellen, zou ik willen voorstellen om hen dat elke keer als ze horen het woord ‘onroerend goed’ dat ze mentaal te voegen het woord ‘technologie-aandelen’ in plaats. Sommige geluisterd.
Na de vastgoedmarkt crashte, vond ik een hele nieuwe groep mensen in mijn kantoor in 2009 en 2010, met de vraag of ik dacht dat ze moeten kort verkopen hun huis, of laat ze gaan tot de afscherming. Voor veel lezers, lijkt het vreemd dat mijn klanten nog zou vragen me deze vraag, maar begrijp Arizona is een non-recourse staat wat betekent dat iemand kan de buurt van hun huis te lopen en de bank kan niet gaan na hen voor de resterende schuld.
Ik zocht naar een netwerk van middelen voor degenen wier huizen waren ernstig onder water te bouwen. Eén dame vond ik bleek een fenomenale onderhandelaar te zijn, en was in staat om veel van de banken te krijgen om leningen namens mijn cliënten aan te passen.
Ik was aan de telefoon met deze dame op een dag, toen ze zei: “Wel voorraden zijn een veel betere investering dan vastgoed toch? Je bent een financieel planner, dus natuurlijk dat is wat u uw klanten te vertellen.”
Ik was sprakeloos.
Ze ging over “Immers, als je al je geld in Google zou hebben gezet toen het uitkwam met zijn beursgang, je zou nu worden ingesteld, toch?”
Ik antwoordde: “Ja, en als je je geld in een honderdtal andere bestanden kon ik noem af, nu je zou worden gebroken.”
Om te bepalen of een investering is beter dan de andere, het eerste wat je hoeft te doen is de definitie van “beter”. Je moet weten wat maakt een goede investering voor je.
Begin met een paar vragen, zoals:
Wat je doelen advertentie die investering is het meest waarschijnlijk om u te helpen bereiken over je gestelde termijn?
Wilt u zijn een hands on manager van uw beleggingen, of een passieve belegger?
Heeft u uw investering nodig om inkomsten te snel te produceren, of bent u op zoek naar vermogensgroei?
Wat zijn de fiscale gevolgen en de minimale aankoop bedragen die nodig zijn om de investering te financieren?
evalueren dan de kenmerken van zowel aandelen en onroerend goed om te bepalen welke het meest geschikt in het licht van uw doelstellingen zou kunnen zijn.
Aandelen en onroerend goed hebben veel overeenkomsten als beleggingen:
Beide aandelen en onroerend goed te betrekken trade-offs tussen risico en rendement.
Beide kunnen worden gekocht door beginners – maar mag niet worden.
Beide kunt u een hoop geld te verdienen – of verlies je een hoop geld.
Met zowel aandelen en onroerend goed als je gebruik maken van leverage (geld lenen om de investering te kopen) kunt u meer geld dan u geïnvesteerd verliezen.
Beide aandelen en onroerend goed kan gemakkelijk worden gekocht door middel van openbaar verhandelde fondsen, zoals aandelen index fondsen of REIT’s (Real Estate Investment Trusts). Dit is meestal de beste keuze voor mensen zonder de kennis en ervaring om individuele aandelen en onroerend goed aankopen te evalueren.
Beide aandelen en onroerend goed kunnen inkomen te produceren; voorraden door de uitkering van dividenden, en onroerend goed door middel van huurinkomsten.
Te veel onervaren beleggers kopen aandelen en onroerend goed denken dat ze gaan om gemakkelijk geld te verdienen. Zo werkt het niet op die manier. Consequent het maken van geld met behulp van een investering vereist ervaring en kennis.
Met alle overeenkomsten, wat zijn de verschillen?
Voorraden (ervan uitgaande dat ze openbaar worden verhandeld voorraden) zijn meestal meer liquide – wat betekent dat je kunt ze vrij gemakkelijk te verkopen. Het kan maanden of jaren duren om een stuk onroerend goed te verkopen, afhankelijk van de locatie en de markt.
Bottom line: Ik denk dat beide aandelen en onroerend goed kan zijn passende investeringen voor hun pensioen. Is één beter dan de andere? Nee, het hangt volledig af van uw individuele doelen en omstandigheden.
[1] Dit non-recourse regel is niet van toepassing op alle soorten van de schuld kan men uitvoeren tegen een woning, en ook niet van toepassing op alle staten.
Het advies inwinnen van een onroerend goed advocaat die de regels van uw staat weet voordat ze door een korte verkoop van afscherming.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är inte svårt att hitta folk som är beredda att dela ut pengar råd men om Warren Buffett erbjöd någon pension råd, skulle du lyssna? Med en nettoförmögenhet på över $ 90 miljarder dollar, kommer hans råd skulle hålla mer vikt än de flesta, men det fungerar för dig?
Buffett 90/10 Strategi
I ett 2014 brev till sina aktieägare, Buffett sade detta:
Mitt råd till förvaltaren kunde inte vara enklare: Sätt 10% av kontanter i kortfristiga statsobligationer och 90% i en mycket låg kostnad S & P 500 index fond. (Jag föreslår Vanguard s [Stock-symbol = VFINX].) Jag tror att förtroende långsiktiga resultat från denna policy kommer att vara bättre än de som uppnås av de flesta investerare, oavsett om pensionsfonder, institutioner eller individer, som använder hög avgift chefer .
Låt oss bryta ner det. Första, är en indexfond en fond eller Exchange handlad fond som följer deras prestanda i vissa index. I detta fall föreslår Buffett en indexfond som följer utvecklingen för S & P 500. När S & P 500 stiger, så ökar indexfond. Han föreslår att investera 90 procent av dina pengar i en aktiebaserad indexfond.
Buffett föreslår de övriga 10 procent går till en kortsiktig statsobligation fond. Finansiella rådgivare rekommenderar att du använder obligationsfonder för säkerhet och enhetlighet i intäkter. Om den totala finansiella marknaderna drabbades en grov lapp, obligationsfonder ofta inte kommer att drabbas lika mycket som aktiefonder.
Undvik fondavgifter
Slutligen betonar Buffett, ”låg kostnad.” Att investera är inte gratis. Om du har en finansiell rådgivare, kommer de ofta ut en avgift och om du investerar i fonder, ETF: er, eller några andra investeringsprodukter som kommer med avgifter. Vissa konsumenter befinner sig hit med dubbla avgifter som de betalar en finansiell rådgivare och fondavgifter.
Avgifter lägga upp snabbt. Tänk dig en 25-årig som har en pension konto med en $ 25.000 balans. De lägger $ 10.000 per år och få en 7 procent avkastning och går i pension i 40 år. Om denna person betalar en procent i avgifter, kommer det att kosta dem nästan $ 600.000 i avgifter under 40 år.
Att investera i lägre kostnader medel som Buffett konturer, kan rädda den här personen mer än $ 200.000 i avgifter låta honom / henne att gå i pension nästan $ 340.000 rikare.
I motsats till konventionell visdom
Buffett: s pensionsplan kommer inte att få glödande rekommendationer från några av de finansiella rådgivning samhälle. Konventionell visdom säger att diversifiera med en blandning av lager, obligationer och internationella fonder. Pensionsportföljer är ofta fyllda med en blandning av medel-långt mer än två, för att undvika risken för en del av marknaden underpresterar.
Många finansiella rådgivare skulle också ta frågan med Buffett viktning. De skulle hävda att i synnerhet för kunder senare i livet, placerar sin strategi för mycket vikt på riskfyllda aktiebaserade fonder där en recession kan utplåna pensionssparande i många år framöver.
En välkänd tumregel säger att investera en procentandel av din portfölj i obligationsfonder som motsvarar din ålder. Om du är 50 år gammal, investerar 50 procent i obligationer eller obligationsfonder. Finansiella rådgivare i allmänhet överens om att det är alltför konservativ och alltför förenklat, men de skulle säga att Buffett råd är alltför riskabelt.
Slutligen skulle de sannolikt hävda att när du är värd $ 90 miljarder din investeringsstrategi är annorlunda än någon som har några hundra tusen i totala besparingar på mest.
Vad ska du göra?
Du kan inte kontrollera med placeringsmarknaden kommer att göra i framtiden, men du kan styra de avgifter du betalar.
Högre avgifter lika sällan bättre avkastning så när du väljer fonder för 401 (k) eller annan pensionsfond, väljer indexfonder med låga avgifter. Om du använder en finansiell rådgivare, be dem om deras avgifter. Om de totala avgifterna är mycket över 1 procent, kanske du betala för mycket, men som allt, utvärdera vad du får för de avgifter du betalar.
I allmänhet, ju mer komplex din ekonomiska situation, desto mer är det vettigt att betala högre avgifter. Tidigt i livet när man har en relativt låg balans kan Robo-rådgivare vara värt att överväga.
För det andra, inte faller för tanken att du kan slå marknaden. Forskning visar att över tiden kommer din prestation till stor del speglar utvecklingen av den totala marknaden. Betala höga avgifter för professionella investerare som försöker slå marknaden förmodligen inte kommer att löna sig.
Det handlar om enkelhet
Buffett investering avhandling har alltid handlat om enkelhet. Skapa en strategi som är billig, enkel att förstå, och är baserad på vad decennier av studier visar att vara sant. Det är bäst att hitta en finansiell rådgivare du litar på och skapa en plan skräddarsydda för dig, men Buffett: s pensionsplan har varit framgångsrik pension playbook för att inte bara sig själv, men många andra i flera år.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
