Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
offerte di carta di credito sono ovunque – nella tua casella di posta, su internet, nei negozi si negozio. E ‘facile da applicare per una carta di credito, semplicemente perché l’affare sembra buono o perché ti viene offerto uno sconto, ma avete davvero smesso di pensare se questo è la carta giusta per te. È possibile salvare centinaia, e forse migliaia, di dollari da shopping in giro per una carta di credito.
Prima di scegliere una carta di credito, ottenere le risposte ad alcune domande chiave.
Le risposte a molte di queste domande possono essere trovate a quanto riportato con l’applicazione di carta di credito.
Che tipo di scheda è?
Ci sono molti diversi tipi di carte di credito tra cui scegliere: regolari carte di credito, carte di credito ricompense, e carte di credito per studenti, solo per citarne alcuni. Capire che tipo di carta si sta applicando per prima di compilare la domanda.
Come hai intenzione di utilizzare la carta di credito?
Avete intenzione di pagare il saldo in pieno ogni mese? Se è così, una carta di pagamento potrebbe essere l’opzione migliore. Ecco se avete la eccellente di credito richiesta per beneficiare di una carta di pagamento. Sarai utilizzando la tua carta per trasferimenti di equilibrio? Si dovrebbe cercare una carta con un basso tasso di interesse sui trasferimenti di equilibrio. Avete intenzione di portare un equilibrio da un mese all’altro? Una carta di credito con un basso tasso di interesse è l’ideale.
Qual è il tasso annuo effettivo globale?
Il tasso annuo, o aprile, è la percentuale applicata ai saldi che si portano al di là del periodo di grazia.
Più alto è il TAEG, più alto sarà il costo finanziario sarà quando si ha un equilibrio girevole e più si paga per l’utilizzo della carta di credito. La maggior parte delle carte di credito hanno una diversa TAEG per gli acquisti, trasferimenti di equilibrio, e gli anticipi di cassa. Assicuratevi di sapere il TAEG per ciascuna.
Quanto dura il periodo di grazia?
Il periodo di grazia è la quantità di tempo che avete a pagare il saldo in pieno prima che venga aggiunta una carica di finanza.
Il periodo è di solito espressa in giorni dalla data di fatturazione, vale a dire “28 giorni dalla data di fatturazione.” Periodi di grazia più lunghi sono meglio perché ti danno più tempo per pagare la bolletta senza incorrere in un costo per la convenienza di utilizzare il credito. Se si dispone già di un equilibrio sulla carta di credito, i nuovi acquisti non possono avere un periodo di grazia.
Quali sono le tariffe?
Si deve sapere l’ammontare delle eventuali commissioni e le circostanze in cui si applicano i canoni. I tipi più comuni di tasse includono la tassa annuale, tassa di ritardo, e over-the-limite di costo. Si potranno altresì essere valutati tasse per pagare il conto al telefono alla data di scadenza, richiedendo ulteriori copie del vostro estratto conto, o per avere il vostro controllo restituito.
Come viene calcolato il costo finanziario?
metodo di calcolo del costo finanziario della società di carta di credito ha un impatto sulla quantità di carica. Alcuni metodi considerano solo l’equilibrio del mese corrente, mentre altri considerano saldi i mesi attuali e precedenti. I nuovi acquisti possono o non possono essere inclusi nel calcolo.
Qual è il limite di credito?
Il limite di credito influenza il vostro potere d’acquisto. Se siete nuovi a credito, è consigliabile iniziare con un limite di credito basso per acquisire familiarità con le abitudini responsabili di carte di credito.
Alcune situazioni finanziarie consentono un limite di credito più elevato. Diffidare di carte di credito no-limit, perché possono a volte sembrano raggiunto il limite massimo sul vostro rapporto di credito. Questo può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito.
Quali sono i vantaggi?
Alcune carte di credito offrono ricompense per usare la tua carta di credito. Assicurarsi di comprendere appieno la struttura ricompensa e gli acquisti necessari per ricevere la ricompensa
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lasīt nekādu personisko finanšu vietu un jūs gatavojas, lai atrastu to pašu padomu atkal un atkal: Start ietaupīt un ieguldīt tik agri un bieži vien iespējams.
Tas ir labs padoms. Vienkārši ietaupīt naudu, ir viena labākā investīciju jūs kādreiz darīt, un jo ātrāk jūs sāktu labāk.
Bet tas ne vienmēr ir viegli padoms sekot, it īpaši, ja esat nesen koledžas absolvents ar studentu kredītiem un sākuma līmeņa ienākumiem.
Esmu runājis ar daudziem cilvēkiem precīzā situācijā, kas ir saprotams, akcentēja. Viņi vēlas būt ietaupīt un investēt, bet studējošā kredīta pienākums stāv ceļā, un viņi jūtas kā viņi atpaliek.
Tad ko tu dari? Kā jūs līdzsvarot nepieciešamību ieguldīt ar nepieciešamību maksāt leju savu studentu aizdevumiem? Kā jums vajadzētu prioritāti šīs divas lielas mērķus?
Tālāk ir aprakstīts, ka soli pa solim kopā.
Step 1: Know jūsu ieguldījumu opcijas
Pirms jūs varat veikt jebkāda veida lēmumu, jums ir jāzina, kādas ir jūsu iespējas. Sāksim par investīciju pusē lietām.
Pirmā vieta, kur meklēt ir jūsu darba devējs. Vai jūsu uzņēmums piedāvā pensiju plānu? Vai ir darba devējs spēles uz jūsu ieguldījumu? Vai ir labi, zemu izmaksu investīciju iespējas? Jūs varat lūgt jūsu HR rep atbildes uz šiem jautājumiem, un jūs varat arī pieprasīt kopsavilkumu plāna aprakstu bakstīt detaļas.
Nav svarīgi, cik jūsu darba devējs piedāvā, jūs, iespējams, ir piekļuve dažām citām nodokļu priekšrocībām, investīciju kontos, kā arī:
Iras un Roth Iras : Individuālās pensijas konts ir kā 401 (k), izņemot to, ka atverot tos pats.
Veselības krājkonts : Iespējams labākais norakstīšanas konts pieejama, ja jums ir tiesības saņemt vienu.
Pašnodarbinātajām konti: Ja jums pelnīt naudu uz pusi, jūs varat atvērt savu pensijas kontu papildus iemaksas.
2. solis: organizēt savu studentu aizdevumu
Ir trīs kritiski gabalus informāciju, kas jums būtu jāzina par katru no jūsu studentu aizdevumu:
Jūsu nesamaksātais atlikums (cik daudz jūs esat parādā)
Minimālā mēneša maksājums
Jūsu procentu likme
Par federālo studentu aizdevumiem, jūs varat iegūt visu šo informāciju, izmantojot Valsts Student Loan Data System. Tas arī sniedz jums informāciju par studiju kredītu veidam ir, kas būs svarīgi, vēlāk, kā jūs apskatīt atmaksas un konsolidācijas iespējas.
Privātiem studentu aizdevumiem, jūs varat saņemt šo informāciju, velkot bezmaksas kopiju savas kredītkartes ziņojumu par annualcreditreport.com.
3. solis: maksātu minimālo uz visu studentu aizdevumiem
Nav svarīgi, ko, maksā vismaz minimālo uz visiem jūsu studentu aizdevumiem. Tas pasargā jūsu kredītvēsturi labā stāvoklī, tur jūs no noklusējuma, un uztur jūsu tiesības uz potenciālo aizdevumu piedošanu.
Automatizējiet jūsu minimālos maksājumus, tā, ka tas notiek katru mēnesi, bez jums pat domāt par to.
Quick Piezīme: Tas būtu labs laiks, lai apskatīt jūsu tiesībām uz ienākumiem balstītu atmaksu. Pat ja jūs varat atļauties maksāt vairāk katru mēnesi, mācās vienā no šiem atmaksas plānu var jums pievienotās elastību, kas var būt vērtīgs leju ceļa.
Step 4: Maksimizēt Jūsu darba devējs Match
Ja jūsu darba devējs piedāvā sakritību ieguldījumu jūsu uzņēmuma pensiju plānu, jūs vēlaties, lai veicinātu pietiekami, lai iegūtu šo pilnu maču.
Pieņemsim, ka jūsu darba devējs atbilst 50% no sava ieguldījuma līdz 6% no savas algas (diezgan tipisks). Tas nozīmē, ka, ja jūs veicināt 6% no katra paycheck jūsu 401 (k), Jūsu darba devējs veicinās vēl 3%.
Tas ir 50%, tūlītēju un garantēta ieguldījumu atdevi katru reizi, kad jūs veicat ieguldījumu. Jūs nevarēsiet atrast šāda veida atgriešanās jebkur citur, tāpēc tas ir kaut kas jums vajadzētu izmantot, kamēr tas ir iespējams.
Quick Piezīme: Jūsu darba devējs spēles var tikt kaut ko sauc par tiesību iegūšanas, un tādā gadījumā, ka atgriešanās nebūtu 100% garantēta, ja vien jūs jāatbilst noteiktām prasībām – piemēram, strādājot uzņēmumā vismaz piecus gadus. Jūs varat uzzināt, vai jūsu uzņēmums dara uzdodot savu HR rep vai izlasot plāna kopsavilkums plāna aprakstu.
Step 5: Prioritātes Augstas procentu parādu
Pirmie četri soļi šeit ir diezgan cut-and-sauss. Bet tas ir, ja tā sāk iegūt mazliet mazāk noteikta.
Nav kailcirtes tiesības ceļš no šī punkta uz priekšu, tāpēc vislabāk varat darīt, ir saprast kompromisus starp jūsu dažādas iespējas un izdarīt labāko lēmumu par saviem konkrētiem mērķiem un vajadzībām.
Laba vieta, kur sākt, ir mērķtiecīgi jebkuru augstas procentu studentu aizdevumiem pirmās. Nav galīgi cut-off punkts, kas nosaka, ka “lielu interesi”, bet 7% ir labs etalons.
Lūk pamatojums:
Ilgtermiņā, akciju tirgus ir ražots vidējo peļņu aptuveni 9,5%. Tas ir bijis nedaudz zemāks nesen, lai gan, un daudzi eksperti sagaida ilgtermiņa atgriežas būt 7% -8% robežās iet uz priekšu.
Lai gan akciju tirgus vienmēr ir kāpušas ilgtermiņā, tas joprojām nav garantēta, un tur būs daudz izciļņiem gar ceļu.
Jebkura papildu nauda uz parāda ar 7% likmi veido garantēto 7% investīciju atdevi .
Šī garantija, kas un fakts, ka tas ir salīdzināms ar to, ko jūs varētu sagaidīt no akciju tirgus vienalga, padara to grūti iet uz augšu.
Viena otra iespēja jums ir, kas nodarbojas ar augstas procentu aizdevumu refinansēšanu, bet jums ir jābūt uzmanīgiem. Refinansēšanas privātu aizdevumu ar zemāku procentu likmi, var veikt daudz nozīmē, bet refinansēšanas federālo aizdevumu nozīmē atsakoties vairākas vērtīgas aizsardzības. Tikai pārliecinieties, ka jūs saprotat visus kompromisus pirms parakstīšanas par dotted līniju.
Step 6: Sajauc un Match
No šī punkta uz, tā vietā, lai domātu par šo lēmumu vai nu / vai, kāpēc ne izmēģināt gan / un?
Veikt jebkādu papildu naudu, jums ir un nodot 50% pret saviem ieguldījumiem un 50% uz jūsu studentu aizdevumiem. Tādā veidā jūs gūstat stabilu virzību būt parāda brīvu, un izmantojot akciju tirgus.
Protams, tas nav jābūt 50/50. Tas var būt jebkurš proporcija vēlaties, un es aicinu jūs padomāt par emocionālo ietekmi uz savu lēmumu papildus math. Ja viens maršruts varētu radīt lielāku laimes vai mazāk stresa savā dzīvē, nebaidieties, lai noliekt lietas šajā virzienā.
Jebkura Progress ir labs progress
Tas ir saspringta jāmaksā nosaka jūsu studentu aizdevumu, ja jums justies kā jums vajadzētu ietaupīt un investīcijām. Es zinu daudz cilvēku, kuri jūtas tāpat kā to parāda padarot tos krist tālāk un tālāk aizmugurē.
Galvenais lieta atcerēties ir tas, ka ieguldījumi un samaksājot parādu ir divas puses pašas monētas . Gan centieni iegūt jums tuvāk finansiālo neatkarību, tāpēc jebkurš progress jūs gūstat uz nu priekšā ir labs progress.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Być może słyszeliście lub odczytać termin „zdolności kredytowej”, gdy badanie karty kredytowej lub kredytu. Zdolności kredytowej odgrywa ważną rolę w uzyskaniu aplikacje zatwierdzone. Nazwa brzmi całkiem wymaga wyjaśnień-wierzyciele są opisujące jak godzien jesteś kredytu. Dokładniej kredytowej termin ten jest używany do opisania prawdopodobieństwo, że będzie za zwłokę od zobowiązań kredytowych.
Jak Wierzyciele i kredytodawców określenia jego wiarygodności?
Twoja zdolność kredytowa jest w oparciu o jak już obsługiwane zobowiązań kredytowych i zadłużenia aż do tego punktu.
Wierzyciele mogą powiedzieć, jak dobrze udało swoich wcześniejszych zobowiązań kredytowych patrząc na raporcie kredytowym, który jest zapisem aktywności na kontach kredytowych. raporty kredytowe mogą być dziesiątki, a czasem nawet setki stron, długie i bardzo czasochłonne dla osoby, aby przejrzeć. Zamiast przeglądu kompletnego raportu kredytowego w celu ustalenia zdolności kredytowej, wierzycieli i kredytodawców używać ocenę kredytową, które są obiektywną miarą zdolności kredytowej na podstawie informacji raportu kredytowego.
Ocena kredytowa jest trzycyfrowy numer, często w zakresie od 300 do 850. Im wyższa ocena kredytowa, tym bardziej „wiarygodni” jesteś. Oznacza to, że jesteś bardziej prawdopodobne, aby spłacić swoje zobowiązania dłużne na czas. Im bardziej wiarygodni jesteś, tym więcej wierzycieli i kredytodawców są gotowi do zatwierdzania aplikacji i daje niższe oprocentowanie.
Jak często płacisz rachunki na czas jest największym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową.
Najnowsze zaległych płatności i inne zaległości może sprawić, że mniej wiarygodni i, w rezultacie, sprawiają, że trudniej uzyskać zezwolenie na nowych kart kredytowych i pożyczek.
Twoja zdolność kredytowa jest również wpływ wysokości zadłużenia nosisz. Mając sald wysokiej kart kredytowych, na przykład, może sprawić, że trudniej się aplikacje zatwierdzone.
Najlepszy nawyk do zdolności kredytowej jest utrzymać poniżej 30 procent limitu kredytowego salda karty kredytowej i spłatę salda kredytu. Zminimalizować nowych wniosków o kredyt, tylko zastosowanie nowych elementów, jak trzeba.
Zdolność kredytowa pomiędzy różnymi wierzycieli i kredytodawców
Co liczy się jako zdolność kredytową może się różnić w zależności od rodzaju konta, które się ubiegasz. Ogólnie rzecz biorąc, im większy dług bierzesz na bardziej wiarygodni trzeba być. Na przykład, kredytodawców hipotecznych tyically mają wyższe standardy niż kredytowej emitentów kart kredytowych.
Możesz być zatwierdzone do niektórych kart kredytowych o niższej zdolności kredytowej. Z drugiej strony, może być trudny czas jest zatwierdzony do kredytu hipotecznego lub kredytu auto z niższą zdolność kredytową.
Jak można poprawić zdolności kredytowej
Śledzenie karcie kredytowej jest najlepszym sposobem, aby pozostać na szczycie swojej zdolności kredytowej. można sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo, logując się do Credit Karma, Credit sezamowy, lub portfelu Hub. Usługi te umożliwiają dostęp do kredytu gości, jak również wskazówki na temat poprawy swój wynik kredytowej i zdolności kredytowej.
Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzony dla nowych kont, można poprawić swoją zdolność kredytową.
Zasadniczo, trzeba udowodnić, wierzycieli i kredytodawców, że nie jesteś na ryzyko niespłacenia nowych zobowiązań kredytowych.
Zacznij od dbanie o przeterminowanych rachunków i kolekcjach dłużnych . Jeśli można negocjować wynagrodzenie za kasowania, wierzyciel będzie usunąć konto w zamian za zapłatę. Nawet bez wynagrodzenia dla kasowania, płacąc rachunku skorzysta swoją zdolność kredytową.
Budować pozytywną historię płatności płacąc terminowe płatności na kontach w przyszłości. Jeśli nie masz żadnych aktywnych, otwartych rachunków, rozważyć otwarcie zabezpieczonej karty kredytowej, aby dodać nowe konto do raportu kredytowego. Jak sobie terminowe płatności na zabezpieczonej karty kredytowej, możesz poprawić swoją zdolność kredytową i zdolność do zatwierdzenia dla innych kart kredytowych i pożyczek.
Bądź gotów zrobić większe zaliczki na kredyty . Możesz być w stanie uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny lub samochodem nawet bez najlepszego kredytowej jeśli zrobisz większy zaliczki.
Większym zaliczki zmniejsza ilość ryzyko pożyczkodawca musi podjąć.
Znajdź cosigner . Posiadanie cosigner może również zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzony. To, czy cosigner posiada zdolność kredytową. Kiedy ktoś cosigns z wami, oni zgadzając się być odpowiedzialny za płatności za pomocą karty kredytowej lub pożyczki, gdy jesteś w stanie dokonać tych płatności na własną rękę. Bądź ostrożny z konieczności ktoś cosign dla ciebie-tyle na płatności wpłynie na kredyt i ich.
Pozostając na szczycie swojej zdolności kredytowej jest ważne, nawet jeśli nie mają zastosowania karty kredytowej lub pożyczki planowane w najbliższej przyszłości. Wiele innych firm, takich jak nośniki telefonów komórkowych i telewizji kablowej przewiduje rozważyć swoją zdolność kredytową, też. Dbanie o kredyt w najlepszej formie przez cały czas oznacza, że nie trzeba się martwić, gdy firma musi sprawdzić swój kredyt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Solo 3 tipi di persone dovrebbero possedere le scorte in pensione
Ci sono tre tipi di persone che dovrebbero prendere in considerazione azioni che possiedono in pensione.
Coloro che possono permettersi di assumere rischi
Coloro che stanno assumendo rischi come parte di un piano di reddito di pensione olistico
Coloro che comprendono le azioni di cui hanno bisogno per prendere se i rischi si materializzano
Questo articolo spiega come determinare se si soddisfano uno o tutti questi criteri.
Si può permettersi di prendere un rischio?
Come è vicino il pensionamento, ti consigliamo di calcolare il rendimento minimo gli investimenti hanno bisogno di guadagnare per voi per raggiungere i tuoi obiettivi di stile di vita.
Ad esempio, si supponga di avere $ 200.000 salvato. Si decide che è ok a morire con $ 1 in banca. Nel frattempo, è necessario $ 10.000 all’anno per i prossimi 30 anni. Il tuo $ 200k avrebbe un rendimento minimo richiesto del 2,85% per raggiungere il tuo obiettivo stile di vita di 10.000 $ l’anno.
Se si riesce a raggiungere questo obiettivo con qualcosa di sicuro e garantito, come una rendita immediata, allora perché prendere sul rischio? D’altra parte, se tu fossi $ 300.000 salvato, allora forse il primo $ 200k potrebbe essere utilizzato per garantire la sua obiettivo stile di vita e il resto potrebbe essere utilizzato per investire in azioni – perché a quel punto si può permettere di prendere un rischio con l’extra $ 100k.
Se avete bisogno di vostro portafoglio di azioni di guadagnare rendimenti medi per il piano di lavoro, allora non può permettersi di correre il rischio. mezzi media che la metà il tempo che i titoli saranno guadagnare di più e la metà del tempo si guadagneranno di meno. Il vostro piano di pensionamento dovrebbe utilizzare le scorte come una spinta “extra” se il mercato fa bene – ma se si richiede la parte di magazzino del vostro portafoglio per eseguire poi non avete un piano solido.
Si sta utilizzando rischio come parte di un piano olistico?
Un altro modo di utilizzare le scorte come parte di un piano sarebbe quello di prendere $ 200.000 e scaletta fuori CD o obbligazioni in modo che $ 10.000 matura ogni anno per i prossimi 20 anni. Con esigenze di cassa garantiti per 20 anni, i restanti $ 100k potrebbero essere investiti in azioni, con un incredibilmente alta probabilità che avrebbe raddoppiato in valore nel corso questi 20 anni.
Durante questo periodo di 20 anni, se le scorte ha fatto bene, una porzione ragionevole di guadagni potrebbero essere prese per garantire ulteriori anni di flussi di cassa, o per finanziare extra lungo la strada.
Questa strategia significa che si sta utilizzando le scorte come parte di un piano – hanno bisogno di guadagnare circa un rendimento medio 2,36% più di 20 anni – che è ben al di sotto storico 20 anni del mercato restituisce metriche anche in un cattivo 20 anni. Non state richiedendo scorte per fornire qualcosa che accade solo il 50% del tempo.
Avete un piano d’azione da seguire se il rischio si materializza?
Che cosa succede se si mantiene una parte dei vostri risparmi investiti in azioni in pensione e le scorte non fare bene a tutti? È necessario comprendere le ripercussioni.
In primo luogo, non dovreste avere soldi in azioni, se avrete bisogno di vendere e utilizzare quella parte dei vostri risparmi nei prossimi cinque anni. Non è mai vuole proprio scorte se non si ha la possibilità di non venderli quando il mercato è verso il basso.
In secondo luogo, se gli stock fanno male per un periodo prolungato di tempo, potrebbe essere necessario ridurre la spesa. Se tu avessi programmato di passare $ 10.000 all’anno dal vostro portafoglio e le scorte di fornire a zero restituisce forse sarà necessario ridurre la spesa a $ 9.500 o $ 9.000 l’anno.
Per alcuni pensionati, la capacità di spendere di più nella fase iniziale è compensazione sufficiente per assunzione del rischio – ma sanno se ottengono scarsi rendimenti del mercato azionario prolungati, possono avere bisogno di ridurre la spesa in seguito.
Stanno usando le scorte in pensione – ma con un piano d’azione in atto. Capiscono le possibili conseguenze se i mercati azionari non consegnare rendimenti positivi.
Come azioni proprie in pensione
Se si soddisfano i criteri di cui sopra, la prossima cosa da capire è come le scorte proprio. Quando dico “scorte” Io non intendo mettere una gran parte dei vostri fondi in un unico magazzino e non mi riferisco aspersione il vostro denaro in una manciata di titoli che si ricercato o letto su (a meno che non si tratta di una piccola parte di i fondi pensione totali e non si richiede che parte per aiutarvi a soddisfare le vostre esigenze di reddito di pensione).
Quello che voglio dire è mettere una quota adeguata del vostro denaro in un portafoglio diversificato di fondi indice azionario. In questo modo si ottiene l’esposizione a quasi 15.000 società quotate in tutto il mondo e ridurre significativamente la quantità di rischio di investimento si sta assumendo.
Pro e contro di possedere Scorte (tramite fondi indicizzati) in pensione
Ecco un breve riassunto dei pro e dei contro delle scorte come parte del vostro portafoglio di pensionamento.
Professionisti
Sulla base di rendimenti passati scorte sono più probabilità di altri investimenti per aiutare il vostro portafoglio e reddito di pensione tenere il passo con l’inflazione.
Stocks vi danno la possibilità di rendimenti più elevati e quindi la possibilità di reddito futuro più elevato e la possibilità di lasciare in eredità più grande.
Contro
Le scorte sono volatili e che la volatilità significa che se si ritirano in un periodo di tempo con rendimenti inferiori alla media del mercato azionario questo potrebbe forzare voi in una situazione in cui è necessario spendere meno di quanto si pensava in pensione.
Può essere stressante per resistere alle flessioni del mercato azionario. Se non si utilizza le scorte come parte di un piano lo stress emotivo può causare a vendere al momento sbagliato, e quindi bloccare in modo permanente in una perdita e ti costringono a vivere con meno in pensione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
А обратната ипотека е инструмент – финансов инструмент. Няма причина да бързаме с изводите, че обратната ипотека е лошо. В интерес на истината, мисля, че в продължение на много пенсионери обратната ипотека професионалисти са много повече от минусите.
Един общ обратната ипотека мит; много деца на родители, които обмислят обратната ипотека се опасяват, наследството им може да намалеят с кола, ако мама или татко вади такава ипотека.
Всъщност, като се използва до начало капитал вместо да харчите повече от ИРА активи действително може да се запази по-голямо богатство за наследници. В някои случаи тя може да осигури допълнителни данъчни облекчения за наследници. Например, ако родителите диктуват законно те искат в дома за да отидете на децата за бъдеща продажба, наследниците ще наследят данъчното облекчение за натрупаната неплатена лихва. Това е един от многото неизвестни “за” на обратната ипотека. Повече плюсове и минуси са по-долу.
Обратните ипотечни професионалисти
Не са необходими месечни плащания
Не са доходи или активи изисквания
Няма минимална стойност кредитен рейтинг
Няма ограничения относно използването на приходите
Тя осигурява безмитни доход
Кредитът е безвъзмездна: никога не можеш да дължа повече от стойността на имота
Не се изисква лична гаранция
Може да се нарича в доверието си или живота имоти (като отменим живеене доверие или неотменяем доверие)
Осигурява гарантиран доход за цял живот.
Обратните ипотечни програми са по федерално, така разходи и срокове са съобразени през кредитори
Правителството застрахова вашата обратна ипотека, така че ако ви ипотека стойност върви нагоре извън стойността на вашия дом кредитодателят не може да вземе дома си и не дължите разликата, нито пък семейството си
Когато продавате вашия дом, точно както при всяка ипотека, ипотека получава увенчаха с успех и всеки допълнителен капитал принадлежи на теб
Можете да заеме някъде между 55% и 70% от стойността на Вашия дом
Обърнати ипотеки не се отразяват на вашия кредитен рейтинг
Вие притежавате имот по всяко време
Ползването на обратна ипотека
Като кредитна линия за осигуряване на ликвидност
За да се намали рискът от активите живеят по-дълго
За да се осигури пари в брой, така че може да отложи началната дата за социално осигуряване
За финансирането на дългосрочни грижи застраховка
За да се отплати на съществуващия си ипотечен и премахване на вашия ипотечен плащане
За да плати за грижи в дома по-късно в живота
Обратната ипотека минуси
Ако преместите в рамките на няколко години да вадите телефона обратната ипотека таксите, която плащате, не може да бъде на стойност в полза получавате
Трябва да платите данъците за недвижими имоти и поддържане на дома или на кредита може да се нарече в
Трябва да бъде най-малко 62 за сключване на обратна ипотека (за двойки, възрастта се определя от по-младата от двете)
Когато обратната ипотека не е добра идея
Можете да умре утре
Вие се движат през следващата седмица
Вие склонни да прекарват твърде много, може би чрез даване на децата си, и по този начин може да се окажете не е в състояние да продължат да плащат данък сгради еднадни
Ако отговаряте на условията за Medicaid, в някои случаи приходите от обратна ипотека може да повлияе на допустимост, така че да направят дома си работа на първо място.
Кога става дължима си обратно ипотечен кредит?
Също като всяка ипотека, когато имотът е продаден
Когато заемополучателят отминава (последният останал кредитополучател), след това имотът има до една година да изплати заем
Когато заемополучателят вече не заема дом за повече от 12 месеца след това, което трябва до една година, за да изплати заема от продажбата на дома си, рефинансиране, или просто да плащат кредита изключен.
3 фактора определят колко можете да получите
Възрастта на кредитополучателя – по-младите са по-малко можете да получите
Цена на имота – максимална стойност $ 625 500, използван
Някои хора казват едно обратната ипотека против е, че те са скъпи
Ако сте чували, че обратната ипотека е скъпо, трябва да попитате “скъпо в сравнение с това, което”?
Това е инструмент, който се използва у дома собствения капитал, който имате. Продажба на къщата е друг инструмент, който можете да използвате, за да освободите начало капитал. Продажби е твърде скъпо. По-долу са приблизителната оценка на разходите за продажба на 400 000 $ дома:
Очаквана цена за продажба на $ 400 000 у дома:
Недвижимост @ 5%: 20 000 $
Вътрешни ремонти: $ 10,000
Преместването на сметка: $ 5000
Общо: $ 35 000
Сравнете това с очакваните разходи за обратна ипотека върху $ 400 000 у дома:
HUD “МИП” @ 2%: $ 8000 (това е предварително премия ипотека застраховка HUD съобщения)
Точки (скала): $ 6000
затваряне разходи: $ 3500
Общо: $ 17 500
Когато сте фактор данъци, обратна ипотека може също да струва по-малко от ликвидирането на инвестиции или за отнемане на излишните средства от ИРА.
Къде мога да намеря опитен офицер заем обратната ипотека?
Вижте iReverse Жилищни заеми онлайн. Те осигуряват функция за търсене, за да ви помогне да намерите ипотека специалист обратно.
Не забравяйте, че преди да се направи обратната ипотека, направете си изследвания и се уверете, че сте разбрали как работи. Докато го разбирам, няма причина тя трябва да се счита за лошо или опасно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν είστε αρκετά τυχεροί να οδηγεί το δικό σας σύνολο των τροχών κατά τη διάρκεια κολέγιο, τώρα είναι η ώρα να κάνουμε λίγη δουλειά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ακόμα κι αν οι γονείς σας έχουν ληφθεί μέριμνα της πολιτικής σας μέχρι τώρα, είναι μια έξυπνη ιδέα για να ξέρετε τι πρέπει να παραμείνουν ασφαλή και νόμιμη τη στιγμή που θα πρέπει να πάρετε τη δική σας ασφάλεια του αυτοκινήτου.
Σε αυτόν τον οδηγό μαθητή για την ασφάλιση του αυτοκινήτου, θα αντιμετωπίσουμε τα βασικά: Θα ξεκινήσουμε με τους οποίους παρακάμπτοντας την ασφάλεια του αυτοκινήτου είναι ένα πολύ (πολύ, πολύ ) κακή ιδέα. Επίσης, θα συζητήσουμε αν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας και, αν όχι, τι είδους κάλυψη που χρειάζεστε και πώς να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.
Γιατί πρέπει ασφάλεια αυτοκινήτου;
Αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων ή ακόμα και ακριβώς πληρώνουν για μια δεξαμενή αερίου κάθε εβδομάδα, η οδήγηση ενός αυτοκινήτου πιθανώς ήδη φαίνεται αρκετά ακριβά. Η ασφάλεια αυτοκινήτου προσθέτει άλλο ένα μηνιαίο λογαριασμό πάνω από αυτό, και μπορεί να είναι δελεαστικό να παραλείψετε να σώσει κάποια μετρητά. Μην το κάνεις!
Θα το πάρει: Τα πράγματα είναι σφιχτά. Αλλά παραίτηση ασφάλεια του αυτοκινήτου σας είναι ένα μεγάλο στοίχημα για μερικούς μεγάλους λόγους:
Είναι πιθανώς παράνομο στο κράτος σας να οδηγείτε χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου. Έτσι, αν έχετε τράβηξε πάνω και δεν μπορεί να παρέχει απόδειξη της ασφάλισης, θα τουλάχιστον αντιμετωπίσει μια απότομη χαρά. Θα μπορούσατε να χάσετε ακόμα και την άδεια σας και το αυτοκίνητό σας.
Ένα ατύχημα θα μπορούσε να είναι πολύ δαπανηρή χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου για να σας καλύψει. Ακόμα κι αν απλά χτύπησε σε ένα δέντρο και τα πόδια σώοι και αβλαβείς, χωρίς ασφάλιση, θα πρέπει να καταβάλει κάθε δεκάρα που χρειάζεται για να επισκευάσει το αυτοκίνητό σας ή να αγοράσετε ένα νέο. Τι γίνεται όμως αν είστε τραυματίες – ή να σας τραυματίσει κάποιον άλλο; Αν έχετε ασφάλιση υγείας, θα σας καλύψει, αλλά όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε δυστύχημα που πονάει άλλους, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τις ιατρικές δαπάνες τους. Θα πρέπει επίσης να είναι στο γάντζο για τη ζημία στο όχημά τους, πάρα πολύ.
Η ασφάλεια αυτοκινήτου μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού κάθε φορά που θα πάρετε πίσω από το τιμόνι. Με τη σειρά του, ότι μπορεί να σας βοηθήσει να γίνει πιο ήρεμη, αυτοπεποίθηση του οδηγού ο οποίος είναι σε χαμηλότερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε ένα ατύχημα.
Υπάρχουν καλά νέα, όμως: ασφάλιση αυτοκινήτου δεν πρέπει να είναι τόσο ακριβό – υπάρχουν πολλοί τρόποι για να σώσει. Στην πραγματικότητα, μπορείτε ακόμη και να είναι σε θέση να παραμείνουν στην πολιτική τους γονείς σου. Θα αντιμετωπίσουμε το αν αυτή είναι η περίπτωση για σας παρακάτω.
Μπορώ να μείνετε για την πολιτική αυτοκινήτου Ασφαλιστική Οι γονείς μου;
Ίσως να είναι πρόθυμοι να διακυβεύεται η οικονομική ανεξαρτησία σας, αλλά κάνει μάλλον πιο λογικό να παραμείνει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου των γονιών σας, αρκεί να είστε επιλέξιμοι (και εφ ‘όσον είστε πρόθυμοι). Αυτό συμβαίνει γιατί οι γονείς σας είναι πιθανόν να θεωρούνται οι οδηγοί πολύ χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι είναι φθηνότερο για να σας κρατήσει σχετικά με την πολιτική τους από ό, τι για να μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας. Ως μπόνους, μπορεί πιθανόν να πληρώσουν για υψηλότερα όρια που θα σήμαινε μεγαλύτερη κάλυψη, αν ήταν σε μια συντριβή.
Ευτυχώς, δεν υπάρχει ηλικία μαγική όπου θα πρέπει να ξεκίνησε την ασφάλιση αυτοκινήτων τους γονείς σου. Αλλά αν θέλετε να μείνετε καλύπτονται από την πολιτική τους, θα πρέπει πιθανώς να τηρούν τα ακόλουθα κατά νου:
Μην αλλάξετε την κύρια διεύθυνση σας. Ακόμα και αν είστε μακριά στο σχολείο τις περισσότερες φορές, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας αφήσει να μείνετε για την πολιτική τους γονείς σας, αν η κύρια διεύθυνση σας είναι ακόμα μαζί τους.
Οι γονείς σας θα πρέπει να αναφέρονται για τα σημαντικά έγγραφα του αυτοκινήτου που σχετίζονται με. Θα πρέπει να είναι για τον τίτλο του οχήματος, όχι εσείς. Και αν είστε χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου, θα πρέπει τουλάχιστον να αναφέρονται ως συνιδιοκτήτες.
Μην πάρετε hitched. Αν αποφασίσετε να δραπετεύω με εραστή ένα Σαββατοκύριακο με τον αγαπημένο κολλεγίων σας, μπορείτε να πάρετε ξεκίνησε την πολιτική τους γονείς σου, δεδομένου ότι δεν θα μπορείτε πλέον να θεωρείται ως συντηρούμενο.
Τι είδος ασφάλισης αυτοκινήτου χρειάζομαι;
Εάν δεν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας, μην πάρετε πάρα πολύ τράκα. Να πάρει μια προσφορά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, αλλά δεν πρέπει να είναι. Θα ρίξουμε μια ματιά στα βασικά είδη ασφάλισης αυτοκινήτου και καλύπτει ό, τι χρειάζεστε, γιατί και πόσο.
Ευθύνη (Σωματικές βλάβες / υλικές ζημιές)
ασφάλιση αστικής ευθύνης που απαιτείται από το νόμο σχεδόν σε κάθε κατάσταση. Θα σας καλύπτει όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα που τραυματίζει κάποιον άλλο (σωματική ευθύνη τραυματισμών), ζημιές κάποιου άλλου αυτοκινήτου (ιδιοκτησίας ευθύνη βλάβη), ή και τα δύο.
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, το ποσό της ασφάλισης αστικής ευθύνης που περιλαμβάνεται θα γραφτεί κάπως έτσι: 25/50/25. Αυτό είναι το πόσο η κάλυψη που έχετε, σε χιλιάδες, για τρία πράγματα: σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά άτομο (σε αυτό το παράδειγμα, $ 25.000), σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά ατύχημα ($ 50.000), και την ευθύνη υλικές ζημιές ($ 25.000).
Το χρειάζομαι; Απολύτως. Αυτός είναι ο πυρήνας της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας, και κάτι που δεν μπορεί δεν μπορεί να υπερπηδήσει. Έτσι πόσο χρειάζεστε;
Κάθε κατάσταση εκτός Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης. Μπορείτε να βρείτε τις απαιτήσεις του κράτους σας σε αυτόν τον πίνακα από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών (III) . Η ασφαλιστική σας δεν θα σας επιτρέψει να αγοράσει οποιαδήποτε λιγότερο από το κράτος ελάχιστο.
Ωστόσο, οι ειδικοί δεν συστήνουν μόνο να πάρει την κατάσταση ελάχιστο ποσό, δεδομένου ότι μπορεί να αποτύχει αν μπει σε μια κακή συντριβή. λογαριασμούς Νοσοκομείο, μετά από όλα, είναι εμφανώς ακριβά – και έτσι αντικαθιστά Mercedes κάποιου άλλου.
Ενώ μπορεί να μην έχει πολλά περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσει ως φοιτητής, θα πρέπει ακόμα να πάρετε ό, τι μπορείτε εύλογα να αντέξετε οικονομικά πάνω από την πολιτεία ελάχιστο. Αν αυτό δεν είναι πολύ (ή οτιδήποτε), εκτός από τα γυμνά-οστά κάλυψη, να είστε βέβαιος να επιλέξει για μια ακόμη φορά την αποφοίτησή σας, λογομαχία που καλά-εργασία πληρωμής, ή να αγοράσει ένα σπίτι.
Πλήρη κάλυψη
Πλήρη κάλυψη κλωτσιές αν το αυτοκίνητό σας έχει υποστεί βλάβη από κάτι άλλο εκτός από ατύχημα – σκεφτείτε ζημιές που προκάλεσε θύελλα, κλοπή ή βανδαλισμό. Έτσι, αν κάποιος σπάει τα παράθυρα του αυτοκινήτου σας σε ένα μεθυσμένο οργή μετά από ένα μεγάλο ποδοσφαιρικό αγώνα, ολοκληρωμένη φροντίζει για τις δαπάνες αντικατάστασης.
Το χρειάζομαι; Μπορεί. Αν το αυτοκίνητό σας είναι σχετικά νέα, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να θέλουν ολοκληρωμένη κάλυψη – και αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων, θα πρέπει πιθανώς να χρειαστεί να το έχουν. Βασικά, αν το αυτοκίνητό σας είναι ανήλθαν και δεν μπορείτε εύκολα να βγείτε έξω και να αγοράσει ένα που είναι παρόμοια, θα θελήσετε ολοκληρωμένη κάλυψη.
Από την άλλη πλευρά, εάν είστε ακόμα οδήγηση εκείνο το παλιό clunker γονείς σου έχεις για το πρώτο σας αυτοκίνητο, ολοκληρωμένη κάλυψη πιθανόν να είναι υπερβολή. Μετά από όλα, τη στιγμή που θα προσθέσετε έως και την τιμή της κάλυψης και να πληρώσει εκπίπτουν σας, μπορείτε να είστε σε θέση να πάρετε ένα άλλο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – ίσως ακόμη και ένα με λιγότερα μίλια στο οδόμετρο.
Όταν έχετε επιλέξει για πλήρη κάλυψη, δεν θα επιλέξει ένα συγκεκριμένο ποσό της κάλυψης, όπως κάνετε με την ευθύνη. Αντ ‘αυτού, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν – αυτό είναι το ποσό που θα πληρώσετε πριν κλωτσιές την κάλυψή σας στο Αυτό μπορεί να είναι τόσο λίγα όπως $ 100 ή μέχρι και $ 2.000.. Αν έχετε $ 500 εκπίπτουν και η ζημιά ανέρχεται στα $ 1,200, θα πληρώσει $ 500 και η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει $ 700.
Μια υψηλότερη έκπτωση θα σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα για την κάλυψη σας, αλλά θα πρέπει να επιλέξουν μόνο για το ποσό που μπορείτε άνετα να πληρώσετε.
σύγκρουση Κάλυψη
Σύγκρουση καλύπτει το κόστος της για τον καθορισμό του αυτοκινήτου σας όταν είστε σε ένα ναυάγιο. (Θυμηθείτε, το ξενοδοχείο ευθύνη για τις ζημιές καλύπτει μόνο τα έξοδα αυτά για το αυτοκίνητο κάποιου άλλου όταν είστε σε υπαιτιότητά του.) Ακριβώς όπως και με ολοκληρωμένο, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης. Υψηλότερες deductibles σημαίνει ένα χαμηλότερο ποσοστό και το αντίστροφο.
Το χρειάζομαι; Και πάλι, ίσως. Αν έχετε μια νεότερη αυτοκίνητο και επέλεξε να πάρει πλήρη κάλυψη, σίγουρα θα θέλετε να πάρετε σύγκρουση, πάρα πολύ. Αν έχετε αποφασίσει κατά πλήρη κάλυψη, επειδή το αυτοκίνητό σας δεν είναι ακριβώς αξίζει πολύ πια, μπορείτε πιθανώς με ασφάλεια παραιτηθεί από σύγκρουση, πάρα πολύ.
Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών
Ανασφάλιστοι ή / και underinsured κάλυψη αυτοκινητιστών είναι μια άλλη μορφή της ασφάλισης αστικής ευθύνης. Στην περίπτωση αυτή, εφαρμόζεται όταν ένα ανασφάλιστοι ή underinsured οδηγός είναι σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για σας να πάρετε τους λογαριασμούς που σχετίζονται με σφάλματα σας καταβληθεί. Ορισμένα κράτη απαιτούν αυτό το είδος της κάλυψης, η οποία θα πάρει γενικά σε ποσότητα ίση με την τακτική της πολιτικής ευθύνης σας.
Το χρειάζομαι; Ναι, αν το κράτος σας απαιτεί. Ακόμα κι αν αυτό δεν είναι η περίπτωση, το συνιστούμε ακόμα.
Η αλήθεια να πει, αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα κλήσεις κρίσης στην ασφάλεια του αυτοκινήτου. Αλλά σκεφτείτε αυτό: Περισσότερο από το 12% των οδηγών σε εθνικό επίπεδο δεν έχουν ασφάλιση αυτοκινήτων , σύμφωνα με την ΙΙΙ. Θα μπορούσε να είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι ο αριθμός είναι υψηλότερος μεταξύ των φοιτητών με χαμηλούς προϋπολογισμούς. Αν είστε σε ένα ατύχημα με ένα από αυτά, θα χαρούμε να σας καταβληθεί λίγο επιπλέον για την κάλυψη αυτή.
Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών
Και πάλι, η σωματική βλάβη ασφάλιση αστικής ευθύνης στον πυρήνα της προσφοράς σας ισχύει και για τους άλλους όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε μια συντριβή. Ιατρική πληρωμές ή προσωπική κάλυψη προστασίας τραυματισμό βοηθά να καλύπτει τις δικές σας λογαριασμούς (ή των επιβατών σας), αν είστε κακό σε μια συντριβή.
Το χρειάζομαι; Μάλλον όχι, εφ ‘όσον είστε καλύπτονται από ένα καλό σχέδιο ασφάλισης υγείας. Θυμηθείτε, μπορείτε συνήθως να παραμείνει στο σχέδιο ασφάλισης υγείας των γονιών σας μέχρι την ηλικία των 26, ακόμη και αν δεν είστε ένα εξαρτώμενο.
Πώς μπορώ να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων;
Πολλοί παράγοντες πάει σε αυτό που θα πληρώνουν για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Δυστυχώς, ένα από τα biggies είναι η ηλικία σας. Όταν είστε κάτω των 25 ετών, θα συνήθως πληρώνουν περισσότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου επειδή είστε σε μεγαλύτερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε μια συντριβή και την υποβολή αίτησης.
Το μέσο ετήσιο κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου για ένα 21-year-old το 2015 ήταν $ 3.620, σύμφωνα με μια μελέτη από Αξίας Penguin . Ωχ. (Εάν χρειάζεστε ένα λόγο για να αγκαλιάσει τη διαδικασία της γήρανσης, σκεφτείτε το εξής: Ο αριθμός αυτός πέφτει στα $ 2.078 όταν είστε 30)
Άλλες δημογραφικές πληροφορίες, όπως αν είστε άνδρας ή γυναίκα, πού ζείτε, και αν είστε μονό ή παντρεμένοι θα επηρεάσει επίσης το ποσοστό σας. Συγγνώμη, παιδιά της πόλης: Σε γενικές γραμμές, οι κάρτες στοιβάζονται μεγαλύτερο βάρος των νέων, και μόνο οι άνδρες που ζουν σε πυκνοκατοικημένες περιοχές.
Δεν μπορείτε να αλλάξετε αυτές τις βασικές αρχές, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι που μπορείτε να συρρικνωθεί ασφάλιση του αυτοκινήτου σας λογαριασμό. Θα περιγράψει μερικά από αυτά παρακάτω.
Οι εκπτώσεις, εκπτώσεις και περισσότερες εκπτώσεις
αυτόματες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πρόθυμες να χτυπήσει πολλά χρήματα στην τιμή ασφαλιστική σας για πολλούς και διάφορους λόγους. Να μην είναι ντροπαλός, ζητώντας για μια πλήρη λίστα, δεδομένου ότι ορισμένα από αυτά δεν θα μπορούσαν να δημοσιοποιούνται.
Εδώ είναι μερικά από τα ευκολότερα εκπτώσεις για να μπορείτε να εκμεταλλευτείτε ως φοιτητής:
Καλή φοιτητική έκπτωση: Είστε κάτω των 25 ετών; Είσαι φοιτητής πλήρους απασχόλησης με αρκετά καλούς βαθμούς; Μάλλον θα είναι επιλέξιμες για μια καλή έκπτωση σπουδαστών. Κριτήρια θα ποικίλει ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία σας, αλλά συνήθως θα χρειαστεί τουλάχιστον ένα 3,0 μέσο βαθμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν είστε σε μια ζαριά την τιμή ή τη λίστα πρύτανης του, ή αν έχετε υψηλή τυποποιημένες βαθμολογίες του τεστ.
Κάτοικος έκπτωση φοιτητής: Ίσως να πηγαίνουν στο σχολείο μακριά από το σπίτι και δεν σκοπεύετε να οδηγήσετε εκτός όταν επιστρέφετε για τις επισκέψεις. Η ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει ένα μεγάλο διάλειμμα για αυτό, δεδομένου ότι οδηγούν λιγότερο σημαίνει ότι υπάρχει λιγότερη πιθανότητα θα μπει σε ένα ατύχημα.
Ασφαλής έκπτωση του οδηγού: Ποτέ δεν ήταν σε ένα ατύχημα; Ποτέ μην πάρει ένα εισιτήριο; Κριτήρια θα ποικίλλουν από ασφαλιστή σε ασφαλιστή, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα είναι επιλέξιμες για ένα ασφαλές έκπτωση οδήγησης.
Καταβάλλει στο ακέραιο / αυτόματη έκπτωση πληρωμής: Αν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για έξι μήνες ή ένα έτος ασφάλισης αυτοκινήτου μπροστά, τον ασφαλιστή σας μπορεί να σας δώσει μια έκπτωση. Το ίδιο ισχύει αν εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές – απλά φροντίστε να παρακολουθείτε μόνοι σας και να έχουν άφθονο χρήμα σε κάθε λογαριασμό που ασφαλιστική εταιρεία σας μπορεί να αντλήσει από.
Οδήγηση σχολείο έκπτωση: Αν δεν είναι ήδη απαιτείται στο κράτος σας για να πάρετε άδεια, λαμβάνοντας αμυντική οδήγηση κατηγορία μπορεί να σημαίνει μια μεγάλη έκπτωση από τον ασφαλιστή σας. Μερικές φορές, λαμβάνοντας μια τέτοια κατηγορία μπορεί επίσης να κρατήσει τον ασφαλιστή σας από την αύξηση του ποσοστού σας, αφού μπορείτε να πάρετε ένα εισιτήριο. Για να βρείτε μια αμυντική οδήγηση κατηγορία, επικοινωνήστε με το τμήμα των αυτοκινήτων οχημάτων του κράτους σας? που πραγματοποιήθηκε συχνά και συνήθως απαιτούν μόνο τέσσερις έως οκτώ ώρες από το χρόνο σας.
Anti-κλοπή έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας διαθέτει συναγερμό ή άλλα χαρακτηριστικά αντικλεπτικής προστασίας, όπως ένα ηλεκτρονικό σύστημα ακινητοποίησης; Μπορείτε πιθανώς να πάρετε μια έκπτωση.
Εξοπλισμός ασφαλείας έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας μπορεί να είναι εξοπλισμένα με χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως οι αερόσακοι, σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών, φώτα ημέρας, ή μηχανοκίνητα ζώνες ασφαλείας. Όλα αυτά μπορεί να σημαίνει ότι θα πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου.
Πρόωρη υπογραφή έκπτωση: Εάν ψωνίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων με αρκετό χρόνο πριν από την τρέχουσα παύει να ισχύει η πολιτική σας (ας πούμε, ένα μήνα), ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας δώσει μια μικρή έκπτωση από τη στιγμή που δεν περίμενε μέχρι την τελευταία στιγμή.
Πολλαπλές πολιτικές έκπτωση: Εάν ζείτε εκτός πανεπιστημίου, ασφάλεια μισθωτών είναι μια σοφή κίνηση για να προστατεύσει τα υπάρχοντά σας. (Αν είστε φοιτητής πλήρους απασχόλησης κάτω των 26 ετών που ζει στην πανεπιστημιούπολη, είστε πιθανώς καλύπτεται από ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού των γονιών σας.) Περάστε από την ίδια εταιρεία για ενοικιαστές και την ασφάλιση του αυτοκινήτου, και μπορεί να συλλάβει μια έκπτωση για την ομαδοποίηση σας πολιτικές.
Έκπτωση δεδομένων παρακολούθησης: Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια αρχική έκπτωση αν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε μια μικρή συσκευή που παρακολουθεί τις συνήθειες οδήγησης σας. Εάν η συσκευή καταγράφει καλές συνήθειες οδήγησης, μπορείτε να αποθηκεύσετε ακόμα περισσότερα. Ωστόσο, η άλλη πλευρά μπορεί επίσης να είναι αλήθεια. Για παράδειγμα, εάν τα αρχεία Στιγμιότυπο Προοδευτική είναι πιο επικίνδυνη οδηγική συμπεριφορά, όπως συχνές φρενάρισμα, το ποσοστό σας θα μπορούσε να πάει επάνω. Να είστε βέβαιος να ελέγξει τις λεπτομέρειες του προγράμματος ασφαλιστή σας πριν την εγγραφή σας.
Επιλέξτε βόλτα σοφά σας
Ίσως έχετε chugging μαζί σε σκουριά κουβά σας αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, και σκέφτεστε την αναβάθμιση. Ο τύπος του αυτοκινήτου που επιλέγετε μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα ποσοστά ασφαλιστικών σας, το επιλέξουν με σύνεση.
Σε γενικές γραμμές, κάθε αυτοκίνητο που μπορεί να πάει πολύ γρήγορα θα κάνει την ασφάλιση σας είναι πολύ ακριβό, έτσι ώστε να εξετάσει αν εντυπωσιάζοντας τους φίλους σας είναι πραγματικά αξίζει η πριμοδότηση. Το ίδιο ισχύει και για βόλτες πολυτέλεια, αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν τα χρήματα για αυτούς.
Να κολλήσει σε οχήματα όπως τα οικογενειακό σεντάν και SUV μπορεί να μην έχουν πολλές σεξαπίλ, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει σας ποσοστά ασφαλείας αυτοκινήτου όσο το δυνατόν χαμηλότερα.
Αν έχετε τα μάτια σας σε μια συγκεκριμένη μάρκα και το μοντέλο, μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση του τι μπορεί να πληρώσει από τον έλεγχο αυτής της βάσης δεδομένων σε Insure.com.
Πηγαίνετε για μια υψηλότερη έκπτωση
Όταν παίρνετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου, ορισμένα τμήματα της πολιτικής σας θα σας ζητήσει να επιλέξετε ένα εκπίπτουν. Αυτό είναι ένα φανταχτερό όρος για αυτό που θα πρέπει να πληρώσουν πριν από αυτόματη ασφαλιστική εταιρεία σας παίρνει το υπόλοιπο της καρτέλας. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 500 εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης και των ζημιών ανέρχεται στα $ 3,000, θα πρέπει να πληρώσει $ 500 προς επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα πριν από την ασφάλιση κλωτσιές σας και να καλύπτει το υπόλοιπο $ 2.500.
Μπορείτε να επιλέξετε από ένα ευρύ φάσμα των ατελειών – συνήθως, τόσο χαμηλό όπως $ 100 ή τόσο υψηλό το $ 2.000 ή ακόμη περισσότερο. Επιλέγοντας μια υψηλότερη έκπτωση θα οδηγήσει σε χαμηλότερο ποσοστό από τη στιγμή που συμφωνείτε να επωμιστούν μεγαλύτερο βάρος σε περίπτωση που κάνετε μια αξίωση.
Αυτό καθιστά υψηλότερη ατελειών έναν εύκολο τρόπο για να εξοικονομήσει χρήματα για μηνιαίο ασφάλιστρο σας. Αλλά θα πρέπει να επιλέξετε μόνο ένα υψηλό εκπίπτουν αν έχετε αποταμιεύσεις (είτε δικά σας, ή ίσως μια εκ των προτέρων από την Τράπεζα της μαμά και τον μπαμπά) για την κάλυψη ότι βαρύ λογαριασμό, αν χρειάζεστε μετά από μια συντριβή. Σε αντίθετη περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθούν να συμμαζέψει τα κεφάλαια αυτά σε μια ήδη αγχωτική κατάσταση.
Δώστε Τροχοί σας ένα υπόλοιπο
Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής θα σας ρωτήσω περίπου πόσα μίλια που οδηγείτε κάθε χρόνο. Ο λόγος είναι απλός: Το λιγότερο που οδηγείτε, τόσο λιγότερες πιθανότητες αυτοκίνητό σας θα περατωθεί τυλιγμένο γύρω από ένα τηλεφωνικό στύλο.
Λίγες επιλογές στον τρόπο ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να οδηγούν λιγότερο και, ως εκ τούτου, να πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας:
Έχετε πάει στο σχολείο σε μια μεγαλύτερη πόλη με ένα καλό σύστημα μαζικής μεταφοράς; Διαλέξτε το λεωφορείο ή το μετρό πάνω από το αυτοκίνητό σας.
Μπορείτε να μετακινήσετε κοντά στην πανεπιστημιούπολη, ή να μένουν στη θέση τους στους κοιτώνες; Θα κοπεί μέχρι κάτω στα διανυθέντα χιλιόμετρα.
Αν λογομαχία μια εργασία μερικής απασχόλησης ή πρακτική, μπορεί να σας carpool με τους φίλους που δουλεύουν κοντά; Θα σώσει την ασφάλιση αυτοκινήτων – και να Μητέρα Φύση είναι λίγο πιο ευτυχισμένοι, πάρα πολύ.
Να είστε προσεκτικοί με το πλαστικό
Ίσως έχεις πρόσφατα την πρώτη της πιστωτικής σας κάρτας, και αυτό είναι που καίει μια τρύπα στην τσέπη σας: Ξαφνικά, ότι το ακριβό δείπνο με φίλους φαίνεται πολύ πιο ελκυστική από ό, τι μια ακόμη νύχτα της ramen. Αυτό είναι κατανοητό, αλλά να είστε προσεκτικοί.
Πριν ξεκινήσετε περνώντας μια καταιγίδα με την πιστωτική σας κάρτα, κάνουμε ένα βήμα πίσω και να σκεφτούμε. Είσαι μόλις αρχίζει να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας, η οποία μπορεί να επηρεάσει ένα σωρό οικονομική ζωή σας στο μέλλον – τα πάντα, από το είδος του δανείου αυτοκινήτων που πληρούν τις προϋποθέσεις για το αν μπορείτε να πάρετε μια επιθυμητή νέο διαμέρισμα. Η κακή πίστωση μπορεί να καταστρέψει ακόμα και τις πιθανότητές σας να πάρει προσληφθεί για μια δουλειά των ονείρων.
Και ναι, η πιστωτική σας μπορεί να επηρεάσει ακόμα και ό, τι πληρώνετε για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Αυτό συμβαίνει γιατί οι ασφαλιστές έχουν τα δεδομένα δείχνουν ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλετε αίτηση και να τους κοστίσει χρήματα.
Ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας υπεύθυνα, να πληρώνουν τους λογαριασμούς στην ώρα τους κάθε μήνα. Προσπαθήστε να μην πάρετε στη συνήθεια να μεταφέρουν μια ισορροπία, είτε – τόκους μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα, βυθίζοντας σας βαθιά στο χρέος πριν καν συνειδητοποιήσει τι συμβαίνει.
Πού μπορώ να βρω την καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου;
Κατ ‘αρχάς, να αναπνεύσει λίγο στεναγμό ανακούφισης: Πιθανότατα δεν χρειάζεται να μιλήσετε σε έναν ασφαλιστικό πράκτορα εκτός αν θέλετε να. Αυτές τις μέρες, είναι εύκολο να πάρει ασφαλιστικά αποσπάσματα αυτοκινήτων σε απευθείας σύνδεση, μια διαδικασία που διαρκεί συνήθως μόνο λίγα λεπτά με κάθε ασφαλιστή. (Αν αυτό εξακολουθεί να ακούγεται σαν μια μεγάλη χρονική δέσμευση, αξίζει τον κόπο. Η βαθμολογία σου μπορεί να διαφέρουν δραματικά από εταιρεία σε εταιρεία Πληρώνει πάντα να ψωνίσει γύρω, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλεια του αυτοκινήτου.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nella vostra ricerca di auto e assicurazione casa, si può avere incontrato l’agente di assicurazione in cattività termine. Non è esattamente suona come una buona cosa e potrebbe aver lasciato chiedendo esattamente ciò che un agente di assicurazione in cattività è. Se siete alla ricerca di un nuovo agente di assicurazione o stanno pensando di diventare un agente di assicurazione, è una buona idea di sapere che cosa le responsabilità di lavoro di un agente di assicurazione captive sono e che essi rappresentano.
Che fa il lavoro di un agente prigioniero per?
agenti di assicurazione cattività lavorano direttamente per un singolo vettore di assicurazione. Un sacco di compagnie di assicurazione, con rating elevato ben noto impiegare agenti in cattività. State Farm, Allstate, e gli agenti Nationwide sono tutti esempi di agenti in cattività solo in grado di vendere la propria famiglia di prodotti.
Che cosa fa un agente di cattività fare?
agenti di assicurazione in cattività sono addestrati sulla loro famiglia di prodotti che li rende esperti nelle loro politiche aziendali. Essi non devono imparare i prodotti e le regole di compagnie di assicurazione più diverse. Quando si chiama un agente di cattività, saranno immediatamente sapere se hanno un prodotto in cui si qualificano. Dopo aver risposto ad alcune semplici domande che probabilmente hanno una rapida stima di ciò che il prezzo sarà con la loro azienda.
La stessa di qualsiasi agente di assicurazione, un agente in cattività saranno lì per il servizio clienti personalizzato. Il mantenimento e, auspicabilmente, rivedere la vostra politica su base regolare.
Essi saranno in grado di rispondere a tutte le vostre domande di assicurazione connessi e guidare l’utente attraverso il processo di processo di acquisto e dei sinistri. Agenti di gestire anche le domande di fatturazione e pagamenti. Essi sono in grado di aiutare a capire modifiche alla vostra politica e premium.
Quali prodotti offrono agenti in cattività?
agenti di assicurazione in cattività spesso rappresentano elementi portanti di assicurazione di grandi dimensioni che offrono una gamma completa di prodotti assicurativi e finanziari.
Prodotti assicurativi comuni:
Auto
Casa, Mobile Home, noleggio, Ombrello
Giocattoli: moto, barche, camper
Commerciale
Salute
Prodotti finanziari comuni:
rendite
Piani di pensionamento
Fondi comuni di investimento
Vita
Affari vita
Offrendo servizi per tutti della vostra assicurazione e le esigenze finanziarie è sicuramente un vantaggio di essere un agente in cattività. Tutte le vostre esigenze saranno soddisfatte in modo semplificato che non solo vi darà sconti fascio, ma anche la semplicità che è difficile da ottenere da più società.
Vendere, vendere, vendere
agenti in cattività di solito hanno quote di colpire al fine di mantenere la loro posizione e guadagnare bonus. In realtà non è terribilmente diversa dagli agenti assicurativi indipendenti, ma si potrebbe sentire un po ‘più di pressione per l’acquisto di un prodotto finanziario da un agente di cattività in cui tutto quello che vuole veramente è l’assicurazione auto. E ‘bene sapere quali opzioni sono disponibili, ma a volte un agente invadente può trasformare potenziali clienti in fretta.
agenti di assicurazione vincolate offrono un’assicurazione specializzata e competenza finanziaria, che è difficile da battere in qualsiasi altro luogo. Se siete alla ricerca di un agente che conosce il loro prodotto dentro e fuori, un agente in cattività è un ottimo punto di partenza. Trattare con la stessa società su una base quotidiana rende un agente in cattività un esperto in pochissimo tempo.
Trattare con le grandi compagnie assicurative nome dà un senso di stabilità e si fida davvero non si può ottenere con i vettori più piccoli.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials eski kuşaklar farklı bir çok şey yapmak. Ve sağlık istisna değildir.
Genel bir kural olarak, Millennials onları almadan önce tedavileri ve kapsama maliyeti hakkında bilgi almak için daha olasıdır anlamı, daha düşük maliyetli bilincindeyiz. Ve bu eğilim tıbbi bakım almak için belirgin farklı yaklaşımlar ortaya çıkar. Örneğin, Millennials yerine perakende klinikler, acil bakım merkezleri veya acil odaları için tercih, acil olmayan bakım için birinci basamak hekimi yönelmek daha az olasıdır.
Ve onlar da tamamen bakımı atlamak için daha olasıdır: Sağlık Araştırmaları Transamerica Merkezi (TCH’ler), neredeyse yapılan araştırmalara göre Millennials yarısı , atlama geciktirmek veya bakım durdurarak sağlık giderlerini minimize olması yerine tıbbi sorunları çözmek için teşebbüs onların kendi.
Bu kuşak farklı tıbbi bakım tüketir çünkü, onlar da yaşadıkları sağlık sigortası seçmek konusunda uzun ve zor düşünmek gerekir.
Kaç kez bir acil servise, bir kliniğe, doktora gitti: Bir milenyum iseniz Yani, tipik kullanım için bir fikir edinmek için önceki yıla tekrar göz alarak başlamalıdır? Kaç kez gitmek istiyorum ama maliyeti nedeniyle yaptığımız mi? Ne kadar reçeteli ilaçlar harcama ve herhangi Eğer sürekli olarak orada almak vardır ki? Belki aklın Hamile veya kınşı için fizik tedavi almayı düşünüyorsanız üst olan diğer tıbbi ihtiyaçlar veya koşullar var mı?
O özdeğerlendirmeyi bitirdikten sonra, burada yapmanız gereken budur.
Terminoloji bilin
“Millennials-özellikle ebeveynlerinin dışarı hafifletilmesi ilk kez alışveriş için kapsama-edilir gerçekten maliyetleri sürebilir anahtar kavramları anlamak için büyük bir şey,” Jennifer Fitzgerald, CEO ve kurucu ortağı diyor PolicyGenius , bağımsız bir online sigorta pazarı.
“Sağlık karmaşıktır … ödediğiniz prim bütün hikaye değil.” Temel (belki HSAs ile) yüksek indirilemeyen planları arasındaki farklılıkları ve ppos anlamamız gerekir. Bu (eğer düşülebilir karşılamak genellikle sonra, sizin için ödeme hizmetleri için maliyetinin bir yüzdesi) ve koasürans (düz ücretleri randevular ve ilaçlar gibi, hizmetler için ödeme) copays faktör de önemlidir. Aynı prim, muafiyetler ve dışarı cepten maximums için de geçerlidir.
Bütçenizi ve Karşılaştırma-Dükkanı Set
Herhangi bir yeni harcama olduğu gibi, her ay-ve ödeme ardından ödemek istediğiniz ne kadar kendinize sormanız göze ne kadar hesaplayın. Bu açık kayıt sezonu için, 18-24 e-sağlık, özel bir online sağlık sigortası alışverişi göre $ 219, ortalama olan yaş için aylık prim; yaş 25-34 için, bu $ 288 var.
Genellikle konuşma “Şimdi sağlıklı konum ve ileride prosedürler daha yüksek bir indirilemeyen için gitmek planlanan yoksa,” Fitzgerald diyor. “Değilse, o zaman. Alt indirilebilecek gitmek” Ve bin yıllık yaş yelpazenin düşmek olursa olsun, sizin için kullanılabilir tüm seçenekleri alışveriş kıyasla iyi fiyatı bulmak için gerekli özeni Hector De La Torre diyor, TCH’ler için icra müdürü.
Başka bir deyişle, sadece yaş 26 kadar ebeveynin planı üzerinde olabilir, bunun nedeni size sunulan en iyi seçenek olduğu anlamına gelmez.
Ön 26 ve Sonrası 26 Farklı Ne Kadar anlama
Eğer 26 yaşından küçükseniz, lütfen ebeveynin plan üzerinde kalan işverenin en geçiş daha ucuz olabilir. Üniversitede iseniz, bu sizin öğrenci sağlık planı için tercih ucuz olabilir (çoğu dört yıllık okulların tane). Ama bu genellemeler yapılmıştır: Rakamları çalıştırmak sürece bilmez. Eğer 26 açtıktan sonra, size ebeveynin planı üzerinde kalmaya devam edersen kendi sigortası için 60 gününüz vardır. işverenin birini sunuyor Genellikle, bu en uygun maliyetli bir çözüm olacaktır. Fakat bazı işverenler veya bağımsız olarak alışveriş yaparak (Bir erişiminiz varsa) eşinizin planı üzerinde daha iyi ya yapmak mümkün olabilir, çalışanlara maliyetinin çok kapalı geçiyoruz.
Sadece işveren teklif sağlık sigortası yaparsa, sen borsalarında sübvansiyonlar için uygun olmadığını biliyorum ve etiket fiyat ödemek gerekecek. Eğer işveren tabanlı kapsama yoksa, o zaman değişimi için taban çizgisi ve (a komisyoncu veya benzeri alışverişi dışında bir şirket aracılığıyla geleneksel sigorta pazarı ile karşılaştırabilirsiniz olabilir eHealth.com ).
Kolaylık için bak
Millennials aciliyeti ve kolaylık lehine Robin Gelburd, ADİL Sağlık, sağlık maliyetlerinde şeffaflığı arayan bir değil, kar amacı gütmeyen kuruluşun başkanı diyor. Alışılmamış işler (yani serbest pozisyonları veya “9-to-5” olağan dışında çalışma) ve Arasındaki ya oluşturarak veya birinci basamak hekimleri ile güçlü ilişkiler sürdürmenin yokluğunda, o eğilim değil mi perakende klinikler, acil bakımları ve acil servisleri lehine diyor ‘şaşırtıcı t. Eğer bu tesisleri ziyaret ederseniz sık veya onlara gidiyor Tercihiniz-sonra bunları kapsayacak planları için bakmak. Ayrıca acil olmayan durumlar için doktor (düşünce soğuk algınlığı, gripler döküntü, vb) ile bir teletıp şeklini veya (telefon, e-posta ve web kamerası aracılığıyla) elektronik haberleşme sunan planları arayın. Yaklaşık 40-50 $ ortalama, bir doktora-görmek bile reçeteli ilaçları-dan evinizin veya ofisinizin konforunda alabilirsiniz. Birkaç endüstri liderleri Demand ve Amerikan Well üzerinde Teladoc, Doktor arasındadır.
Reçete Faktör
Benzer şekilde, acil bakım aşıklarını odaklanmalıdır reçete . Maliyet açısından bakıldığında, (onlar kapalı konum, yani) Eğer planın formüler üzerinde düzenli almak reçeteler eğer değişim önemli bir yığın kaydedebilirsiniz anlıyoruz. Formülerler böylece kararın içine faktoring, sık sık bütün değişmez akıllı bir hareket olduğunu, Fitzgerald diyor. E-sağlık Nate Purpura açıklıyor Ama, aynı zamanda kadar reçete ilaçları örtmeyen bireysel pazar sağlık sigortası planlarının yaklaşık üçte ikisinin anlamalıdır sonra size kendi payının çarptı. Eğer reçetelere fazla 50 $ bir ay harcadığımız nedenle, düşük muafiyetler ile planlara incelemekte fayda vardır.
Eğer en düşük aylık prim için alışveriş yapıyorsanız Yine,, büyük olasılıkla Bronz ile sunulan veya borsalarda Felaket olacak. Ama akılda masraflı reçeteler ile, kısmen veya tamamen örtülü onları almak için bir gümüş planı için kaydolma kapalı genellikle daha iyi.
Ne yaparsanız yapın, vermeden Do not Go
sağlık sigortası için en ucuz seçenek onsuz oluyor sanmayın. Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, sağlık sigortası kapsamının atlayarak ağır bir para cezası ödemeden şu anlama gelir: 2016 yılında sağlık sigortası olmaması ücreti $ 695 veya daha yüksek hangisi gelirin yüzde 2.5 idi. Trump yönetiminin artık ceza yerinde kalır için obamacare geri kalanı ile birlikte sağlık sigortası şartı yürürlükten kaldıran kaçabilirdik iken Ve bu sabit ücrete ceza 2017 için enflasyon ayarlanacaktır.
Ve sigortası olmadan gitmekten başka mali riskler vardır. Sağlığınızı feda yolda, daha da büyük fiyat etiketleri ile, daha da büyük sorunlara yol açabilecek şimdi para kazanmak için. Eğer boşluk ve bugün doldurmak için mal olabilir 170 $ görmezden Örneğin, o zaman yukarı 1.000 $ size çalıştırabilir sonra kanal tedavisi, riski kendinizi koyarak konum. Eğer sağlıklı ve 20’li yaşlarda yenilmez hissedebilirsiniz ederken, bir felaket hastalık veya yaralanma başına gelebilecek biliyorum herkes-ve sigortası yok zaman olursa, size mali decimating ve tıbbi borç derinliklerine gidiyor riskiyle .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť ťažké. Je dosť ťažké zachrániť pre pohodlný dôchodok počas svojich pracovných rokov. Potom, čo v skutočnosti odísť, správu výbery a vaše výdavky môže byť komplikované. Jednou z dôležitých a zložitú oblasť v oboch častiach svojho života sa riadenie procesu vo väčšine daňovo efektívnym spôsobom.
Ak máte časti svojho hniezda vajcia v rôznych typoch účtov od dane z odloženej dane-free (Roth) alebo zdaniteľnej, môže to byť problém sa rozhodnúť, ktoré účty využilo a v akom poradí.
Povinné minimálne distribúcia (RMDS) tiež vstúpi do hry po dosiahnutí veku 70½. Tu je niekoľko tipov pre tých, sporenie na dôchodok, pre dôchodcov a pre finančný poradca im radí.
Vykrmovať Up Your 401 (k)
Prispievanie k tradičným 401 (k) účet je skvelý spôsob, ako znížiť svoj splatný daňový záväzok a zároveň šetrí na starobu. Okrem toho vaše investície rastú daní odložená, kým sa ich stiahnutie dole na ceste.
U väčšiny pracovníkov, prispeje čo najviac k 401 (k) plán alebo podobným program so stanovenými príspevkami ako 403 (b) je skvelý spôsob, ako šetriť na dôchodok. Maximálny plat odklad pre roky 2016 a 2017 je 18.000 $ s prídavným catch-up pre tich starnú 50 alebo cez na $ 6,000, čím sa celkový maximálne na $ 24,000. Pridávať žiadne zodpovedajúce spoločnosť alebo podielu na zisku príspevky do čo je významný daň odložená dôchodkového sporenia vozidiel a skvelý spôsob, ako hromadiť bohatstvo pre odchod do dôchodku.
Na druhú stranu je, že s tradičným 401 (k) účet dane – na dosah najvyššej hraničná sadzba – bude splatná, ak stiahne peniaze. Až na niekoľko výnimiek, bude trest popri dane splatnej, ak sa odvolanie pred veku 59½. Predpoklad za 401 (k) a podobných plánov je, že budete v nižšieho daňového pásma v dôchodku. Ako ľudia žijú dlhšie a daňové zákony zmeniť, aj keď sme toto zistenie nie je vždy prípad. To by malo byť plánovanie úvaha pre mnoho investorov.
použite IRAS
Peniaze investované do individuálneho dôchodkového účtu (IRA) rastie daní odložená, kým stiahnutá. Príspevky k tradičným IRA môže byť vyrobený na báze pred zdanením pre niektoré, ale ak sú zahrnuté do dôchodkového plánu v práci, obmedzenie príjmov je veľmi nízka.
Reálne využitie pre IRA pre mnohých je schopnosť valiť cez 401 (k) plán od zamestnávateľa, keď opustí zamestnanie. Vzhľadom k tomu, že mnohí z nás budú pracovať na rôznych zamestnávateľov v priebehu svojej kariéry, IRA môže byť skvelým miestom pre konsolidáciu penzijných účtov a spravovať ich na základe dane odložené do dôchodku.
Úvahy s Roth IRA
Účet Roth, či už IRA alebo do 401 (k), môže pomôcť dôchodcov sporitelia diverzifikovať svoje daňové situácie, keď príde čas vybrať peniaze v dôchodku. Príspevky do Roth pri práci budú s po zdanení dolárov, takže neexistujú žiadne existujúce daňové úspory. Avšak, Roth účty rastú bez dane, a ak sú správne riadená, všetky výbery sú oslobodené od dane.
To môže mať niekoľko výhod. Vedľa zrejmého prospechu budú môcť vybrať svoje peniaze bez dane po dosiahnutí veku 59½ a – za predpokladu, že ste mali Roth po dobu najmenej piatich rokov – Roth IRAS nepodliehajú RMDS, požadovanej minimálnej distribúciou, ktoré musia začať, keď dostanete 70½. To je veľké daňové úspory pre dôchodcov, ktorí nepotrebujú príjmy a chcú minimalizovať ich daňové hit. Za peniaze v Roth IRA, bude vaša dedičia musieť vziať potrebné rozvody, ale nebudú vynakladať daňovú povinnosť, ak budú splnené všetky podmienky.
To je všeobecne dobrý nápad vrátiť 401 účet (k) Roth do Roth IRA, skôr než nechať ju so svojím bývalým zamestnávateľom, aby sa zabránilo, že je potrebné prijať potrebné distribúcie vo veku 70½, ak to je úvaha pre vás.
Tí, ktorí sú alebo sa blíži odchodu do dôchodku by mohlo uvažovať o prevedenie niektorých alebo všetkých svojich tradičných IRA dolárov na Rotha, aby sa znížil dopad RMDS keď dosiahnu 70½ v prípade, že nepotrebujú peniaze. Dôchodcovia mladší, ktorý by mal pozrieť na svojho príjmu každý rok av spojení so svojim finančným poradcom, rozhodnúť, či majú dostatočný priestor v ich súčasnom daňovom pásme vziať nejaký dodatočný príjem z konverzie pre daný rok.
Otvorenie účtu HSA
Ak máte k dispozícii jeden na vás, zatiaľ čo vy pracujete, premýšľať o založenie účtu HSA, ak máte vysoký-odpočítateľné zdravotné poistenie plánu. V roku 2016, jednotlivci môžu prispieť až 3350 $ za rok; to sa zdvihne na $ 3,400 v roku 2017. Rodiny môžu prispieť $ 6.750 v oboch rokoch. Ak ste vo veku 55 rokov alebo starší, môžete si dať v ďalších $ 1,000.
Finančné prostriedky v HSA môže rásť oslobodené od dane. Skutočnú príležitosť tu pre odchod do dôchodku sporiteľov je určený pre tých, ktorí si môžu dovoliť zaplatiť out-of-pocket liečebných nákladov z iných zdrojov, zatiaľ čo oni pracujú a nechajte čiastky na HSA hromadia až do odchodu do dôchodku na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré Fidelity teraz projektov na $ 245.000 pre dôchodca pár, kde obaja manželia sú starobe 65. Výbery na pokrytie kvalifikované liečebných nákladov sú oslobodené od dane.
Vyberte špecifický podiel metódu pre nezárobkovo
U cenných papierov držaných vo zdaniteľné účtov, je dôležité zvoliť zvláštny identifikačný podiel spôsob stanovenia svoju nákladovú základňu, keď ste si kúpili niekoľko veľa hospodárstva. To vám umožní maximalizovať stratégií, ako je zber daňových strát a aby čo najlepšie zodpovedali kapitálových ziskov a strát. Daňové účinnosti vo svojich zdaniteľných podnikov môže pomôcť zabezpečiť, že viac je ponechané pre odchod do dôchodku.
Finanční poradcovia môžu pomôcť klientom určiť nákladovú základňu a radí im na tento spôsob robenie tak.
Správa kapitálových ziskov
V rokoch, keď sa vaše zdaniteľné investícia odhodiť veľké distribúcia – do tej miery, že časť z nich sú kapitálové zisky – môžete využiť úrodu daňové straty kompenzovať vplyv niektorých z týchto ziskov.
Ako vždy, vykonávanie tejto stratégie by malo byť vykonané iba vtedy, ak to zapadá do vašej celkovej investičnej stratégie a nie iba ako opatrenie daňové úspory energie. To znamená, že daňová správa môže byť pevný taktika pomôcť zdaniteľného časť svojho dôchodkového sporenia portfólia rast.
Spodný riadok
Sporenie na dôchodok je väčšinou o sumu, ktorá je uložená. Ale vo všetkých fázach sporenie na dôchodok tam sú veci, investori môžu urobiť, aby pomohla znížiť dane, ktoré možno pridať k množstvu nakoniec k dispozícii na dôchodku. Ide o oblasť, kde vedomosti a skúsenosti finanční poradcovia môžu skutočnú pridanú hodnotu do svojho odchodu do dôchodku plánovania.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Consolidación, ingresos percibidos por reembolso dependiente y más
Si usted está teniendo dificultades para exprimir lo suficientemente fuera de su presupuesto para hacer pagos de préstamos estudiantiles cada mes, tal vez es hora de revisar los muchos programas disponibles para ayudarle en los momentos difíciles. En un artículo anterior, hablamos de aplazamiento e indulgencia. Aquí hay varios programas adicionales que pueden resultar útiles.
Tenga en cuenta que estas estrategias se aplican a respaldados por el gobierno federal o emitidos por el gobierno federal de préstamos estudiantiles.
Los préstamos privados son administrados por las instituciones financieras privadas que los emitieron. Los prestamistas no están obligados por estos programas, y que tendrá que ponerse en contacto con ellos directamente para averiguar qué programas podrían tener disponible para los prestatarios.
Consolidar
Si usted debe más de un préstamo federal para estudiantes, usted podría considerar consolidarlos en un nuevo préstamo. Por ejemplo, los préstamos Federal Family Education (FFEL) se puede combinar con los préstamos directos en un nuevo préstamo directo de consolidación con una amortización de hasta 30 años, dependiendo de la cantidad total refinanciado.
Cuando la consolidación es una consideración importante, ya que sólo puede hacerlo una vez, aunque se puede añadir préstamos elegibles después, si es necesario.
La devolución de ingresos dependientes
Ingresos bases de reembolso Dependientes su pago mensual en una fórmula que tiene en cuenta el saldo pendiente, sus ingresos y el tamaño de su familia. La fórmula, en efecto, se supone que hacer el pago de serie en un horario estándar es de una dificultad financiera y se ajusta el pago.
Usted sigue siendo responsable del interés que se acumula. De hecho, su pago puede ser inferior a la cantidad de interés que se acumula cada mes, que se escribe con mayúscula.
En realidad, hay tres exámenes a fondo:
El Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR) sólo está disponible para los Préstamos Directos:
El Plan de pago basado en los ingresos (IBR) incluye los Préstamos Directos, Préstamos FFEL y Préstamos Directos de Consolidación que no incluyen préstamos PLUS para padres. Préstamos PLUS para padres pueden incluirse en el ICR si forman parte de un Préstamo Directo de Consolidación.
El Plan de Pago Sensible al Ingreso sólo está disponible para los préstamos concedidos en virtud del Programa FFEL, incluyendo FFEL PLUS, Préstamos de Consolidación FFEL y Préstamos Stafford.
Existen diferencias adicionales entre IBR y ICR en cómo las cantidades de pago se calculan y cómo los intereses no pagados se capitalizan (añadidos a la Principal). Préstamos directos no son elegibles para este programa.
Para asegurarse de que las circunstancias lo justifiquen todavía un pago más bajo, se le pedirá probablemente para volver a aplicar o suministrar su prestador de servicios con la información financiera actualizada cada año. A medida que cambian sus circunstancias, su pago puede cambiar también.
Además del calendario de pagos más bajos, ingresos percibidos por reembolso dependiente también tiene otras ventajas:
1. El plan de amortización se puede extender a 25 años para IBR e ICR. Si usted todavía debe un equilibrio a los 25 años, se le perdonará el equilibrio.
2. Incluso si usted no califica habitualmente de ingresos percibidos por reembolso Según su propia base de sus ingresos personales o familiares, puede calificar si se tiene en cuenta los préstamos que su cónyuge también debe. Esto es especialmente útil si uno de los cónyuges es el principal sostén y el otro cónyuge está en el paro o trabaja a tiempo parcial. Si usted y su cónyuge tienen préstamos administrados por diferentes compañías, todavía puede calificar.
Se le requerirá para aplicar conjuntamente a ambas compañías, y cada cónyuge autorizará a la otra empresa a acceder a su información de préstamos estudiantiles.
Extender sus pagos
Es posible que pueda extender sus pagos de préstamos estudiantiles de diez a 25 años sin consolidar de manera formal o entrar en un programa de pago de la renta dependiente. Bajo el Plan Ampliado de Pago, es probable que se reduzca la cantidad de su pago mensual, pero aumentará la cantidad total de intereses que tendrá que pagar durante la vida del préstamo. Pero eso no importe mucho para ti, aunque es un poco como entrar en el concesionario de coches y diciendo: “No me importa cuánto cuesta el coche. Es sólo que no quiero pagar más de $ 200 por mes “.
Para calificar para extender sus pagos, debe tener más de $ 30.000 en préstamos directos en circulación, o más de $ 30.000 en préstamos FFEL pendientes.
Si usted debe menos de $ 30.000 a uno, puede seguir utilizando el Plan Ampliado de Pago para el otro.
Plan de pago gradual
Tal vez usted realmente no necesita extender sus pagos a 25 años. Usted puede ser capaz de tomar ventaja de un plan que le permitirá reducir sus pagos temprano en el préstamo, mientras que usted no está haciendo mucho dinero, pero aumentar los pagos periódicamente durante la vida del préstamo cuando usted estará probablemente en mejores condiciones para gestionar los pagos más altos. Este programa se llama, apropiadamente, el Plan de pago gradual. Con pago gradual, tendrá que pagar sólo el interés de su préstamo para un máximo de cuatro años. Sin embargo, usted puede terminar pagando más en intereses de lo que tendría con un calendario de pagos estándar.
Pay As You Earn Plan de pago
Si usted es un graduado reciente o prestatario, usted puede calificar para el pago como usted gana Plan. Bajo el Pay As You Earn plan, es posible reducir los préstamos de consolidación directa o directa a un máximo del 10 por ciento de los ingresos discrecionales. Sus pagos cambian a medida que cambia su ingreso, y se puede participar por hasta 20 años, después de lo cual se le perdonará cualquier saldo pendiente.
¿La captura? Debe ser un nuevo prestatario a partir del 1 de octubre de 2007 y debe haber recibido un desembolso de un préstamo directo a partir del 1 de octubre, 2011.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
