Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sollten Sie eine Pauschalauszahlung oder eine Rente erhalten?

WARNING: unbalanced footnote start tag short code found.

If this warning is irrelevant, please disable the syntax validation feature in the dashboard under General settings > Footnote start and end short codes > Check for balanced shortcodes.

Unbalanced start tag short code found before:

“Monatliche Rentenzahlung X 12) ÷ Pauschalangebot) X 100 = Jährliche Rendite auf Pauschalbetrag in Prozent Stellen Sie sich als Beispiel ein Szenario vor, in dem ein Rentner aufgefordert wird, zwischen 1.000 USD pro Monat für das Leben ab dem 65. Lebensjahr und einer Pauschalzah…”

Sollten Sie eine Pauschalauszahlung oder eine Rente erhalten?

Viele Menschen verbringen Jahre damit, ihren Ruhestand zu planen und darauf hinzuarbeiten. Sie erstellen ihren Plan sorgfältig auf der Grundlage von Faktoren wie dem Alter, in dem sie in den Ruhestand gehen möchten, wie viel Geld sie benötigen, um zu sparen und davon zu leben. Aber was passiert, wenn Sie einen soliden Pensionsplan haben und Umstände, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, Ihren Pensionsplan früher als erwartet vorantreiben?

Es ist ein ziemlich häufiges Szenario, auf das sich jeder einstellen sollte. Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute geht fast die Hälfte der Rentner früher als geplant in den Ruhestand.1 Von diesen frühen Rentnern entschied sich nur ein Viertel bereit, vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie sich unter ihnen befinden, müssen Sie möglicherweise eine Entscheidung zwischen einer Rente oder einer Pauschalauszahlung treffen.

Häufige Ursachen für eine vorzeitige Pensionierung

In einer Analyse, die 2019 am Center for Retirement Research des Boston College (CRR) durchgeführt wurde, wurde der Schluss gezogen, dass die Gesundheit wahrscheinlich der größte Faktor bei der Frühverrentung ist. Entlassungen und der Verlust von Arbeitsplätzen waren ebenfalls sehr einflussreich, aber ein Großteil des Zwangsruhestands in dieser Kategorie wurde durch Rentner gemildert, die mehr Arbeit fanden.2

Dieselbe CCR-Studie ergab, dass diejenigen in der Kategorie der erzwungenen Pensionierung, die keine neuen Jobs fanden, tendenziell entmutigt wurden. Sie hörten auf, nach Arbeit zu suchen, und schlossen sich den Reihen der nicht arbeitenden Frühpensionierten an.2

Wenn Sie mit einer Abfindung in den Ruhestand treten müssen, müssen Sie möglicherweise entweder eine Pauschalauszahlung oder einen Pensionsplan wählen. Dies ist keine einfache Wahl, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um sich bei Ihrer Entscheidung sicher zu fühlen. Der erste Schritt besteht darin, zu bestimmen, welche Option für Sie am besten geeignet ist. Es gibt einige Methoden, um dies zu tun – eine beliebte ist der 6% -Test.

Der 6% Test

Viele Menschen, die den Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, investieren mindestens einen Teil davon, damit das Geld wachsen und ihre Altersvorsorge stärken kann. Mit dem 6% -Test kann beurteilt werden, ob die Pauschale signifikant genug ist, um mit einer Rate zu wachsen, die den Rentenzahlungen ähnelt.

Um festzustellen, ob Ihre Rente den 6% -Test besteht oder nicht, multiplizieren Sie Ihre monatliche Rentenzahlung mit 12. Teilen Sie diese Zahl durch das Pauschalangebot und multiplizieren Sie sie dann mit 100.

((Monatliche Rentenzahlung X 12) ÷ Pauschalangebot) X 100 = Jährliche Rendite auf Pauschalbetrag in Prozent

Stellen Sie sich als Beispiel ein Szenario vor, in dem ein Rentner aufgefordert wird, zwischen 1.000 USD pro Monat für das Leben ab dem 65. Lebensjahr und einer Pauschalzahlung von 160.000 USD heute zu wählen. Eine monatliche Rentenzahlung von 1.000 USD multipliziert mit 12 entspricht 12.000 USD. Teilen Sie $ 12.000 durch $ 160.000 und Sie erhalten 7,5%.

Die Person in diesem Szenario müsste ungefähr 7,5% pro Jahr auf die 160.000 USD verdienen, um die konstanten monatlichen Zahlungen des Pensionsplans nachzuahmen. Durchweg 7,5% pro Jahr zu verdienen, ist eine große Aufgabe, zumal die Investitionen von Rentnern relativ kurz sind. Das bedeutet, dass der monatliche Betrag langfristig ein besseres Geschäft sein kann.

Als Faustregel gilt, dass es realistischer ist, zu erwarten, dass Ihre Pauschale weniger als 6% pro Jahr an Investitionen verdient. Wenn Sie weniger als 6% verdienen und dennoch mehr als Ihre Pensionsplanzahlungen leisten können, ist die Pauschalauszahlung möglicherweise die beste Wahl.

In der Regel ist ein Teil der Mittel, die ein Pensionsplan verwendet, das Geld, das Sie und Ihre Arbeitgeber im Laufe der Jahre in den Fonds investiert haben. Sie können in der Regel 5% pro Jahr von Ihren gesamten Pensionsfonds abheben, sodass Ihr Geld etwa 20 Jahre hält.

Weitere zu berücksichtigende finanzielle Faktoren

Die Berechnungen sind ein wichtiger Schritt, aber sie sind der erste Schritt. Nachdem Sie die Mathematik durchgeführt haben, müssen Sie einige zusätzliche Faktoren berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob eine Pauschale oder eine Rente für Sie geeignet ist:

  • Berücksichtigen Sie das Alter, in dem Ihre monatlichen Rentenzahlungen beginnen, und das Alter, in dem sich der Pauschalbetrag auszahlt.
  • Wie lange können Sie realistisch noch leben? Es mag ein bisschen krankhaft sein, dies in Betracht zu ziehen, aber es ist ein entscheidender Teil der Altersvorsorge. Je länger Sie leben, desto wertvoller wird ein lebenslanger monatlicher Pensionsplan.
  • Berücksichtigen Sie die Details für Ihren Pensionsplan. Beruht es nur auf Ihrem Leben, hört auf, nachdem Sie gestorben sind, oder deckt es weiterhin die Lebensspanne Ihres Ehepartners ab?
  • Wie stabil verspricht Ihnen das Unternehmen die Rente? Wenn Sie sich Sorgen machen, dass die Pensionskasse ihre Geschäftstätigkeit einstellen könnte, prüfen Sie, ob der Plan von der Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) unterstützt wird, die Ihnen dabei hilft, Ihr Einkommen zu garantieren.
  • Bestandsaufnahme Ihres gesamten Finanzportfolios, einschließlich aller zusätzlichen Formen der Altersvorsorge. Überlegen Sie dann, ob dieser Betrag ausreicht, um plötzliche Notzahlungen abzudecken. Wenn nicht, könnte es ein weiterer Vorteil sein, die Pauschalzahlung zu erhalten.

Möglichkeiten zur Verwendung Ihres Altersversorgungspakets

Nachdem Sie eine gute Vorstellung davon haben, ob Sie den Pauschalbetrag oder die Rente beziehen, sollten Sie einige gängige Methoden in Betracht ziehen, wie Menschen ihre Pensionskassen verwenden. Dies sollten keine Hauptfaktoren für Ihre Entscheidung sein, aber sie können Ihnen helfen, Ihren Pensionsplan zu klären.

Sie sollten herausfinden, ob Ihr Altersversorgungspaket die Gesundheitsversorgung umfasst. Wenn Sie sich noch nicht für Medicare qualifizieren, sollten Sie erfahren, ob Ihre Gesundheitsausgaben im Rahmen eines Altersversorgungsplans gedeckt sind, und gegebenenfalls Mittel für die Gesundheitsversorgung zurückstellen. Wenn ja, ist dies eine Ausgabe, über die Sie sich in Ihrem frühen Ruhestand keine Sorgen machen müssen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Buyout zu nutzen und das Altersguthaben in Ruhe zu lassen. Dies würde bedeuten, dass Sie Ihr Buyout so budgetieren, dass es als Einkommen verwendet wird, bis es aufgebraucht ist. Auf diese Weise bleibt Ihr Altersguthaben unberührt, wenn Sie es wirklich brauchen.

Erwägen Sie, das Buyout zur Tilgung oder Tilgung von Schulden zu verwenden. Es kann ein guter Schritt sein, den Cash-Windfall aus einem Buyout zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Sie könnten Ihre Hypothek, Ihr Auto oder monatliche Kreditkartenguthaben zurückzahlen, um Ihre Gesamtkosten zu senken.

Eine andere Möglichkeit, wenn Sie mit einer Abfindung vorzeitig in den Ruhestand treten, besteht darin, das Buyout zu sparen und zu investieren und einen neuen Job zu finden. Ein ungeplanter Ruhestand bedeutet nicht, dass Sie ganz aufhören müssen zu arbeiten. Wenn Sie einen Job in Ihrem Bereich finden oder einen Teilzeitjob annehmen und etwas tun, das Sie lieben, ist Ihr Altersversorgungspaket Geld, das in Ihre Ersparnisse gesteckt werden kann. Sie können es auch verwenden, um Ihren monatlichen Bedarf zu decken, während Ihr neuer Job Ihnen hilft, mehr Vermögen anzusammeln oder für Ruhestandsaktivitäten zu bezahlen.

Měli byste vzít jednorázovou výplatu nebo důchod?

Měli byste vzít jednorázovou výplatu nebo důchod?

Mnoho lidí tráví roky plánováním a prací na svém odchodu do důchodu. Pečlivě vytvářejí svůj plán na základě faktorů, jako je věk, ve kterém doufají, že odejdou do důchodu, kolik peněz budou muset ušetřit a žít. Co se však stane, když budete mít zavedený solidní penzijní plán a okolnosti, které jsou mimo vaši kontrolu, posílejí váš penzijní plán dopředu dříve, než se očekávalo?

Je to docela běžný scénář, který by měl být každý připraven čelit. Podle Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod vstupuje téměř polovina důchodců do důchodu dříve, než plánovali.1 Z těchto předčasných důchodců se pouze čtvrtina z nich dobrovolně rozhodla odejít do důchodu brzy. Pokud se mezi nimi ocitnete, možná budete muset rozhodnout mezi důchodem nebo jednorázovou výplatou.

Běžné příčiny předčasného odchodu do důchodu

V analýze provedené v Centru pro výzkum odchodu do důchodu na Boston College (CRR) v roce 2019 byl učiněn závěr, že zdraví je pravděpodobně největším faktorem předčasného odchodu do důchodu. Propouštění a ztráta zaměstnání byly rovněž velmi vlivné, ale většina nuceného odchodu do důchodu v této kategorii byla zmírněna tím, že důchodci našli více práce.2.

Stejná studie CCR zjistila, že lidé v kategorii nuceného odchodu do důchodu, kteří nenalezli nová pracovní místa, měli tendenci se odradit; přestali hledat práci a připojili se k řadám nepracujících předčasně odešlých do důchodu.2

Pokud náhodou čelíte nucenému odchodu do důchodu s odstupným, možná budete muset zvolit buď výplatu jednorázové částky, nebo penzijní plán. To není snadná volba, ale existují kroky, které můžete podniknout, abyste se ve svém rozhodnutí cítili sebevědomě. Prvním krokem je zjistit, která možnost bude pro vás nejlepší. Existuje několik způsobů, jak toho dosáhnout – populární je 6% test.

Test 6%

Mnoho lidí, kteří berou jednorázovou částku, investuje alespoň část, aby peníze mohly růst a podpořit jejich důchodové úspory. Test 6% je způsob, jak zjistit, zda je jednorázová částka dostatečně významná, aby rostla rychlostí podobnou výplatám důchodů.

Chcete-li zjistit, zda váš důchod vyhovuje testu 6%, vynásobte svou měsíční výplatu důchodu 12. Toto číslo vydělte jednorázovou nabídkou a poté vynásobte 100.

((Měsíční výplata důchodu X 12) Offer Nabídka jednorázové částky) X 100 = Roční návratnost potřebná k jednorázové sumě v procentech

Jako příklad uveďme scénář, ve kterém je důchodce požádán, aby si vybral mezi 1 000 $ měsíčně na celý život začínající ve věku 65 let a jednorázovou platbou 160 000 $ dnes. Výplata důchodu za 1 000 $ měsíčně vynásobená 12 se rovná 12 000 $. Rozdělte 12 000 $ na 160 000 $ a získáte 7,5%.

Osoba v tomto scénáři by musela vydělat přibližně 7,5% ročně ze 160 000 dolarů, aby napodobovala stabilní měsíční platby penzijního plánu. Trvale vydělávat 7,5% ročně je vysoký úkol, zejména proto, že investice důchodců jsou na relativně krátké časové ose. To znamená, že měsíční částka může být z dlouhodobého hlediska lepší.

Zpravidla je realističtější očekávat, že vaše jednorázová částka vydělá za investice méně než 6% ročně. Pokud můžete vydělat méně než 6% a stále provádět více než platby z vašeho penzijního plánu, může být vaše nejlepší sázka jednorázová výplata.

Část financování, kterou penzijní plán používá, je obvykle částka, kterou jste vy a vaši zaměstnavatelé vložili do fondu v průběhu let. Samostatně můžete obecně vybírat 5% ročně z vašich celkových penzijních fondů, takže vaše peníze vydrží asi 20 let.

Další finanční faktory, které je třeba zvážit

Výpočty jsou důležitým krokem, ale jsou prvním krokem. Poté, co uděláte matematiku, existuje několik dalších faktorů, které je třeba zvážit před rozhodnutím, zda je pro vás jednorázová částka nebo důchod vhodný:

  • Zvažte věk, kdy začnou vyplácet vaše měsíční důchody, vs. kdy se vyplatí jednorázová částka.
  • Jak dlouho můžete realisticky očekávat, že budete žít? Může to být trochu morbidní zvážit to, ale je to rozhodující část plánování odchodu do důchodu. Čím déle žijete, tím cennější se stává celoživotní měsíční penzijní plán.
  • Zvažte podrobnosti vašeho penzijního plánu. Je to založeno jen na vašem životě, zastaví se poté, co zemřete, nebo pokračuje v krytí života vašeho manžela?
  • Jak stabilní je společnost, která vám slibuje důchod? Pokud se obáváte, že penzijní společnost přestane podnikat, podívejte se, zda je plán podpořen společností Penzijní výhoda Záruční korporace (PBGC), která pomáhá zaručit váš příjem.
  • Zhodnoťte celkové finanční portfolio, včetně jakýchkoli dalších forem penzijního spoření. Poté zvažte, zda tato částka postačuje k pokrytí náhlé nouzové platby. Pokud tomu tak není, mohlo by to být další výhodou při provádění paušální platby.

Způsoby, jak využít váš důchodový balíček

Až budete mít dobrou představu o tom, zda budete chtít vzít paušální částku nebo důchod, zvažte některé běžné způsoby, jak lidé používají své penzijní fondy. Neměly by to být primární faktory při vašem rozhodování, ale mohou vám pomoci objasnit váš důchodový plán.

Měli byste zjistit, zda váš důchodový balíček zahrnuje zdravotní péči. Pokud ještě nemáte nárok na Medicare, měli byste se dozvědět, zda vaše výdaje na zdravotní péči budou hrazeny v rámci důchodového plánu a vyčleněny finanční prostředky na zdravotní péči, pokud ne. Pokud ano, jedná se o jeden výdaj, který se nebudete muset starat o svůj předčasný odchod do důchodu.

Další možností je využití výkupu a ponechání důchodového spoření na samotě. To by znamenalo, že by výkup byl zahrnut do rozpočtu tak, aby byl použit jako příjem, dokud nedojde. Tímto způsobem zůstanou vaše důchodové úspory nedotčeny, když je skutečně potřebujete.

Zvažte použití výplaty k splacení nebo splacení jakýchkoli dluhů. Použití neočekávaných peněz z výplaty pro splacení vašich dluhů může být dobrý krok. Můžete splácet hypotéku, své auto nebo se zbavit měsíčních zůstatků na kreditní kartě, abyste mohli snížit své celkové výdaje.

Další možností, pokud dostáváte předčasný odchod do důchodu s odstupným, je uložit a investovat výkup a najít novou práci. Neplánovaný odchod do důchodu neznamená, že musíte přestat pracovat úplně. Pokud můžete najít zaměstnání ve svém oboru nebo přijmout práci na částečný úvazek a dělat něco, co máte rádi, váš důchodový balíček jsou peníze, které lze vložit do vašich úspor. Můžete jej také použít k zaplacení měsíčních potřeb, zatímco vaše nové zaměstnání vám pomůže nahromadit více bohatství nebo zaplatí za odchod do důchodu.

Dowiedz się, jakie grupy docelowej jest w marketingu

Dowiedz się, jakie grupy docelowej jest w marketingu

Jeśli chodzi o reklamę swojej firmy, to istotne jest, aby wiedzieć, kto jest twoim „grupy docelowej”, i jak do nich dotrzeć. Choć ważne jest, aby dotrzeć do jak największej liczby osób, jak to możliwe, i to często wydaje się, skupiając się tylko na niektórych segmentach populacji jest ograniczający, trzeba być „bezpośrednie”. Bezpośrednio osiągnięciu zainteresowanych produktu lub usługi będzie ostatecznie wyłożyć więcej pieniędzy w kieszeni.

Dlatego zanim zdecydujesz co jest wiadomość, a jak go dostarczyć, trzeba zrozumieć grupy docelowej.

Grupa docelowa

Grupa docelowa jest demograficzna osób najbardziej mogą być zainteresowani Twoim produktem lub usługą. Jeśli jesteś właścicielem firmy hydraulika, grupa docelowa to właściciele nieruchomości, zarówno komercyjnych i mieszkaniowych. Jeśli jesteś właścicielem sklepu z zabawkami, grupa docelowa to rodzice, dziadkowie i ktoś z dziećmi w ich życiu.

Inne przykłady grup docelowych obejmują pojedyncze mężczyzn w wieku 20, animacje, pracujących matek, emeryci seniorów i właścicieli psów. W niektórych przypadkach, grupy docelowej staje się bardzo wąskim skupiony. Na przykład, jeśli produkt jest drogie włoskie mężczyzna garnitur odpowiednie dla up-and-coming ścienny Streeters, następnie publiczność rynek jest samotni mężczyźni w wieku 20, którzy mieszkają w Nowym Jorku i zarobić ponad 200,000 $ rocznie.

Dlaczego jest to ważne

Aby ludzie do „kupuj” do danego produktu lub usługi, muszą odnosić się do tonu i treści wiadomości.

Przez uderzające akord z kimś, osobisty połączenia, a zaufanie jest ustalone. Załóżmy, że celem jest sprzedać produkt do pracujących matek. Metody reklamowe mogą zatrudniać platform cyfrowych nośników informacji oraz społecznych i mogą mieć energiczny i empatyczne ton. Lepszym rozwiązaniem dla osiągnięcia emerytowanych seniorów jest kampania marketingowa z wykorzystaniem reklamy prasowe w gazetach i czasopismach, które prowadzą bardziej subtelny i relaksujący dźwięk.

Znalezienie grupy docelowej

Najlepszym miejscem do istoty jest przez myślenie o konkretnych potrzeb Twój produkt lub usługa spełnia. Jeśli Twoja firma zajmuje się projektowaniem stron internetowych masz zamiar skupić się na sprzedaży tych stron do właścicieli firm, nie emeryci. Jeśli produkt jest bardzo ogólny charakter (np wspólny przyprawa jak ketchup) potrzebna jest mniejsza badania rynku, ponieważ większość osób korzysta z keczupem.

Jeżeli jednak publiczność jest bardziej szczegółowy ważne jest, aby zbierać dane o swoich klientów, dzięki czemu można zawęzić ostrości. Jednym ze sposobów gromadzenia danych jest oferowanie specjalną cenę lub kod kuponu do tych, którzy odwiedzają stronę internetową (lub miejsce prowadzenia działalności), jeżeli oni wypełnić ankietę, który przechwytuje informacje potrzebne. firm badania rynku może również pomóc prowadzenia tego typu badań dla Ciebie.

Pomiar i Zmiana Twoja wiadomość

Najważniejszą częścią „wiadomości” jest zwrócenie uwagi na to, jak dobrze reklamujące metody pracy. Aby ocenić skuteczność kampanii marketingowej, można monitorować sprzedaży, nowych klientów, wnioski o udzielenie informacji, zapytań telefonicznych, sprzedaży detalicznej i internetowej ruchu i klikalność. Jeśli nie chcesz to zrobić na własną rękę, firma Nielsen jest najstarszą firmą, która mierzy całkowitą skuteczność kampanii.

Personlig gæld er ikke et værktøj

Personlig gæld er ikke et værktøj

Måske den største enkeltstående årsag til, at folk får sig selv ind i en dyb gæld hul er, at de køber ind i tanken om, at personlig gæld er et værktøj, der giver dem mulighed for at få ting, de ønsker nu i stedet for at skulle vente.

Ønsker et hus nu? Få et realkreditlån.

Vil du have en bil nu? Få en bil lån.

Vil gå tilbage til skole nu? Få en studerende lån.

Ønsker at par AirPods nu? Pisk ud af kreditkortet.

Vil en soveværelse sæt nu? Tilmeld dig for betaling planen.

I hver eneste af de situationer, der er en person, at få noget, de ønsker – ikke har brug for, ønsker – lige nu uden at skulle betale for det lige nu. I stedet den person, der skal betale for det er deres fremtidige selv, og at der fremover selv er nødt til at betale mere end mærkaten pris.

Vil du have en $ 200.000 hus nu? Tilmeld dig for en 30 år $ 200.000 pant på 4%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 343.739.

Vil du have en $ 25.000 bil nu? Tilmeld dig en 60 måneder $ 25.000 billån på 3,25%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 27.120.

Ønsker du at gå tilbage til skolen i 4 år på $ 10.000 om året? Tilmeld dig for en 10 års $ 40.000 studerende lån på 5%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 50.911.

Du får billedet. Få noget nu, betale mere senere.

Her er fangsten: det er næsten aldrig noget, du har brug for lige nu. Sikker på, du kan være i stand til at gøre en sag for at behøve en studerende lån lige nu, og måske argumentere for et realkreditlån, men der er næsten ingen anden gæld, der udgør et behov (Jeg er ikke rigtig overbevist de to er behov , enten, men i mindst er der en debat der).

Snarere, disse ting er alle ting, du ønsker . Du ønsker at skinnende bil. Du ønsker at nye soveværelse sæt. Du ønsker disse AirPods. Du ønsker at huset i stedet for lejligheden.

Så lad os ændre det billede lidt. Lad os ikke se på gæld som et redskab til at få, hvad du ønsker.

Snarere ser på gæld som en musefælde med de ting du ønsker at være den lækre ost lokkemad fælden. Med hensyn til din økonomi, det er en meget stærkere og mere præcis metafor.

Du er en mus, og du ønsker at ost. Det er bare sidder der lige ud i det fri. Alt du skal gøre er at gå Grib det … men så fælden kommer ned på dig.

Du er en person, og du ønsker at bil / AirPods / soveværelse sæt / hus. Det er bare sidder der lige ud i det fri. Alt du skal gøre er at gå Grib det … men så fælden kommer ned på dig.

I begge tilfælde, alt, hvad der virkelig er brug for er en smule tålmodighed.

Musen kan bare vente, indtil alle går på vågeblus og derefter raid køkkenet, fri for fælder.

Du kan begynde at sætte penge til side til det, som du ønsker, og når du har gemt nok, kan du bare gå købe det ud af lommen.

Men i begge tilfælde, når utålmodighed vinder ud, smerten begynder.

Må ikke se på det kreditkort som et værktøj. Snarere er det en fælde, forklædt som et værktøj. Det samme gælder for denne bil lån, og at betaling plan og, ofte, at pant.

Hvad gør smarte mus gør, når de konfronteres med en musefælde? De undgår den fælde helt, ellers de finde ud af en måde at få osten ud af fælden uden at blive fanget.

Du bør anvende de samme to tricks i dit liv.

Undgå Trap Helt

Dette er en bedre strategi for større emner, ting du måske ”købe” med en stor collateralized lån som en bil eller et hus.

Snarere end at købe den store emne lige nu, du vente et stykke tid og foretage månedlige ”betalinger” til en opsparingskonto eller investering konto i stedet.

For eksempel, lad os sige, du ønsker at købe en sen model brugt bil og planlægger at låne $ 15.000 til at gøre det. Du har god kredit, så du kan få en 60 måneders lån til 3,25%, eller $ 271 om måneden.

Her er ting: i stedet for at bruge $ 271 om måneden i 60 måneder på dette lån, kan du blot sætte $ 250 om måneden i en opsparingskonto i 60 måneder og købe bilen med kontanter. Det sparer dig $ 21 om måneden. Alternativt kan du sætte $ 271 om måneden i besparelser og være der i 55 måneder, hvilket eliminerer de sidste fem ”betalinger.”

Når en mus undgår fælden helt og bare tålmodigt venter på natten, musen næsten altid ender med mange flere fødevarer muligheder og en masse mere fleksibilitet, når det drejer sig tid til at få mad ud af natten køkken.

Når du undgå fælden helt og bare spare op de penge selv, du næsten altid ender med flere penge i lommen og en masse mere fleksibilitet, når det drejer sig tid til rent faktisk at gøre købet.

Få den ost Uden Trap

Denne fremgangsmåde fungerer bedre for mindre indkøb, ligesom AirPods eller måske den nye soveværelse sæt nævnt tidligere.

Her, i stedet for blot at bruge gæld til at købe, hvad du ønsker, skal du blot gøre et par livsstilsvalg til at komme op med pengene. Du spiser meget tarveligt hjemme hele måneden, og pludselig kan du råd til de AirPods. Du sælger en masse ubrugt og uønskede ting fra dit skab og pludselig kan du råd til soveværelse sæt.

Med andre ord, hvis der er noget mindre, som du ønsker, er det sandsynligt, at de penge, du har brug for at købe det allerede er tilgængelig i dit liv, og du kan frigøre det op ved blot at gøre nogle bedre valg af livsstil.

På den anden side, kunne du smide disse $ 160 AirPods på en 29,9% apr kreditkort og betale $ 5 om måneden for at betale det ud … men du skal betale for 65 måneder, og du vil ende med at betale mere i rente alene end udgifterne til AirPods (yup, $ 324 i alt).

Når musen finder en måde at banke osten fra fælden uden at blive fanget i fælden, musen får den ønskede fest lige nu uden at blive viklet ind i grebet af fælden.

Når du finder en måde at komme op med penge til at købe, hvad du vil uden at blive viklet ind i kreditkort gæld, du ender (igen) med flere penge i lommen på lang sigt og med det element i hånden ret hurtigt.

Afsluttende tanker

Fordi kredit er så tilgængelig og lån er som regel bare en form eller to væk, gæld virker som sådan en praktisk mulighed, når vi vil have noget. Ofte vi knalde det kort så hurtigt, at vi knap nok selv tænke over det, eller vi udfylde disse formularer, mens du lytter til en sælger skubbe os videre.

Finansiel succes handler om at undgå fælden med at jagte disse fristelser.

Hvis du kan anvende bare lidt tålmodighed og nogle vilje til at redde, næsten enhver stor udgift, du ønsker i livet i sidste ende vil blive din uden at logge din fremtid over til en bank.

Hvis du bare kan skære et par udgifter i de næste par uger, næsten alle mindre udgift du ønsker i livet vil blive din uden at øge balancen i et kreditkort.

Gæld sidder derude som en godt agn musefælde, venter på den tåbelige musen til at gå ind på det og tage agn … og så de er fanget.

Må ikke være musen. Gæld er ikke et værktøj, der vil hjælpe dig med at få, hvad du ønsker lige nu. Gæld er en fælde, der vil vikle dig og tømme tegnebogen.

Held og lykke.

Waarom Traditionele Retirement Is Dead

Waarom Traditionele Retirement Is Dead

Pensionering is dood? Het is een enge vraag, vooral als u momenteel hard aan het werk met de hoop van terug te slaan, te ontspannen en te genieten van de uitgaven van uw tijd ergens maar een kantoor op een dag. Maar we denken dat het antwoord ja is, traditioneel pensioen  is  weg, zelfs als het niet helemaal nog niet helemaal is uitgestorven gaan.

Voordat je te veel je zorgen maakt, is het feit dat we denken dat het pensioen zoals wij die kennen is een ding van het verleden is niet noodzakelijk een slechte zaak. Om dat te begrijpen, maar eens kijken waar de traditionele idee van pensionering kwam uit in de eerste plaats.

Waarom Pensioen gewerkt in het verleden, maar niet vandaag

Een paar generaties geleden, mensen begonnen met werk in hun late tienerjaren of vroege jaren ’20. Ze waarschijnlijk verbleven in hetzelfde bedrijf, totdat ze waren in hun 50 of 60 of op zijn minst, bracht ze het grootste deel van hun werkzame jaren bij dezelfde werkgever. Die loyaliteit kan worden beloond met pensioenplannen programma’s. Wanneer opa met pensioen, waarschijnlijk had hij een pensioen te helpen financieren zijn pensionering jaar. En niet te hardvochtig of morbide zijn, maar die pensionering jaar waren waarschijnlijk korter dan wat ze nu zijn. Mensen die 65 met pensioen waren niet verwacht te veel langer te leven, wat betekent dat ze alleen nodig om te betalen voor een pensioen dat 10 of 15 jaar lang was.

U kunt beginnen in te zien waarom de traditionele pensioen niet langer werkt voor bedienden en arbeiders van vandaag. Pensioenregelingen uiteindelijk gaf manier om 401 (k) s dat werknemers die nodig is om bij te dragen aan en te financieren zichzelf en veel van  de huidige  werknemers hebben zelfs geen toegang tot die plannen. In feite, slechts 14% van de werkgevers bieden 401 (k) plannen of defined contribution plannen aan werknemers.

Dat betekent dat mensen in toenemende mate verantwoordelijk zijn voor de kosten van hun eigen pensioen, wat waarschijnlijk te rekken gedurende meerdere decennia. Met pensioen gaan op 65 vandaag zou kunnen betekenen dat uw pensioen fonds of een nest eieren moet betrekking hebben 30 jaar de kosten van levensonderhoud Al deze factoren waardoor het een veel duurder onderneming dan het vroeger was.

Wilt u Zelfs met pensioen te gaan?

Niets van dit alles meent zelfs of het pensioen is echt wenselijk toch. Steeds meer mensen vinden dat het niet is wat ze eigenlijk willen doen. Voor een, zou het letterlijk slecht voor onze gezondheid en welzijn te zijn. Een studie van het Instituut voor Economische Zaken bleek dat het pensioen kan leiden tot problemen met inbegrip van eenzaamheid (die ongelooflijk schadelijk voor geluk en lichamelijke gezondheid) en inactiviteit of immobiliteit.

Dat is logisch als je echt nadenken over wat pensioen eruit ziet dag tot dag. Het idee van het zetten van uw voeten omhoog en niets doen klinkt geweldig  als je in het heetst van je carrière, familie verantwoordelijkheden en andere to-dos dat u het runnen van een mijl per minuut op dit moment. Maar is het hebben nergens om te gaan, niets te doen en niemand om om echt te praten  zo aantrekkelijk als je het dag in dag uit?

Ofwel extreme – of je jezelf haveloos met de werkzaamheden uitvoert vandaag of zitten rond met geen werk te doen op alle in de toekomst – is niet bevorderlijk voor ons geluk en gezondheid. Dus wat is de oplossing?

New Visions voor de toekomst van de Pensioen

We denken dat het pensioen konden gaan om te evolueren. We verwachten door te gaan met een verschuiving van de oude school, traditionele idee van het pensioen waarop de mensen dagen zijn gevuld met een heleboel golf, maar niet veel anders te zien. De huidige gepensioneerden en mensen die met pensioen zal gaan in de komende 10 en 20 jaar (en zelfs verder in de toekomst) actief zijn en willen blijven productief zijn op een bepaalde manier.

Dat betekent niet dat ze blijven werken hun zelfde, full-time baan tot het einde der tijden. Maar omdat ze hard gewerkt om besparingen en rijkdom pensioen op te bouwen over hun arbeidsjaren, ze zijn nu vrij om andere activiteiten, banen en functies te verkennen zonder zich te bekommeren over het nummer op het salaris van hun werk. In feite hebben we al zien dat er met klanten die een toegift carrière te starten, het werken voltijds of deeltijds in domeinen die hen altijd geïnteresseerd, maar waren altijd buiten hun gevestigde carrière. Anderen beginnen bedrijven of manieren vinden om hun hobby te gelde betrokken en actief te blijven.

We zien mensen nemen “mini pensioneringen” of “rolling pensioneringen.” Ze zijn niet langer werken tot op zekere dag, stoppen en nooit het oppakken van een andere baan of rol weer. Als ze deze nieuwe fase in het leven te voeren, ze gewoon veranderen wat ze willen doen. En ze zijn vrij dit te doen, want, nogmaals, ze al het werk van sparen en beleggen voor de toekomst gedaan.

Ze zijn dus niet langer afhankelijk van het maken van een bepaalde hoeveelheid geld, die hen bevrijdt tot kansen die hun interesse of verbeelding vast te leggen, zelfs als het niet komen met de grote salaris dat zij nodig hadden tijdens hun werkzame jaren voort te zetten. Doen pensioen op deze manier betekent dat je nog steeds vrij van de 9-tot-5 grind maar in plaats van de overgang naar een zittend, rustig leven, je betrokken blijven bij je passies en interesses.

Het is een voordeel voor uw geestelijke en lichamelijke gezondheid. Het kan ook te stimuleren uw fiscale gezondheid. De andere kop te blijven om een ​​soort van werk te doen is dat het brengt in een soort van inkomsten. Dat kan de extreme druk om elke cent die je nodig hebt in “pensioen” voordat je er bent en biedt u meer opties en vrijheid als je te verplaatsen naar deze fase van het leven te redden te verlichten.

10 Smart Money Move para únicas mulheres em seus 20 anos

10 Smart Money Move para únicas mulheres em seus 20 anos

Fazer filmes inteligentes é essencial em qualquer fase da sua vida. É importante começar forte e fazer escolhas que irão prepará-lo para onde quer que a vida te levar. Você pode ficar só, acabar com um parceiro ou começar uma família, mas as escolhas financeiras positivas que você faz em seu 20s pode configurá-lo para atender a próxima aventura e saber que o seu futuro é cuidado. Saiba dez passos que você precisa tomar agora.

Comece a planejar para a aposentadoria

A primeira coisa que você deve fazer é planejar para a aposentadoria. Contribuindo cedo e regularmente significa que você pode obter com contribuindo com uma percentagem global inferior de sua renda e você não precisa se preocupar com a aproximar-se mais tarde. Faz sentido para planejar como se você estiver indo para ser responsável pela sua aposentadoria em seu próprio país. Isto permite-lhe poupar o suficiente e vai deixá-lo preparado. Pode ajudá-lo a ser capaz de se aposentar mais cedo. Se você não se qualificam para um 401 (k), no entanto, abrir uma IRA e começar a contribuir lá. Se você se qualificar para um 401 (k) não se esqueça de tirar proveito de jogo do seu empregador, mesmo se você estiver trabalhando em outros objetivos financeiros.

Salvar para o seu futuro

Além de poupança-reforma, é importante reservar o dinheiro para seus outros objetivos financeiros que você deseja alcançar no futuro. Pode chegar um momento em que você quer comprar sua própria casa ou condomínio e começar a construir a equidade em vez de alugar.

Poupando para despesas como a compra de um carro novo pode ajudar a poupar dinheiro em juros. Se você quiser, eventualmente, começar seu próprio negócio, poupando-se capital para fazer isso seria um grande objetivo.

Criar um plano financeiro

Um plano financeiro pode incluir tudo, desde o seu plano de carreira para o seu plano de aposentadoria. Se isso parece muito começar com um plano de cinco anos.

Onde você quer estar em cinco anos? O que você precisa fazer financeiramente para chegar lá? Em seguida, dividi-la em objetivos e etapas anuais e mensais. Certifique-se de incluir metas de longo prazo, como aposentadoria como parte de seu plano. Isso pode incluir a voltar para a escola para obter a sua educação para ajudar com o seu próximo objetivo na carreira.

Concentre-se em subir a escada da carreira

Agora é um ótimo momento para se concentrar na carreira. É preciso tempo e trabalho duro para subir. Faça metas claras e determinar o que você precisa fazer para alcançá-los. Pode significar empresas comutação, mudar para outra cidade ou voltar para a escola. Isso pode significar que você fazer o trabalho de lado ou criar uma rede profissional e encontrar um mentor para ajudá-lo a alcançar esse objetivo. Quebrar os passos para a carreira que você quer tomar e começar a tomá-los. Não há problema em mudar de direção em algum ponto e optar por ir uma nova direção se você encontrar um melhor ajuste para você. Os sonhos podem mudar, mas a chave é manter a avançar em direção a esse sonho.

Certifique-se de Orçamento

Orçamento é uma das maiores ferramentas para gerir o seu dinheiro adequadamente. Quando você é único, é fácil para justificar a não criação de um orçamento. Suas despesas são simples e se você pagar suas contas o que importa quando e como você gasta seu dinheiro?

No entanto, seu orçamento pode ajudar a encontrar áreas que você pode cortar gastos para colocar mais dinheiro para poupança ou dívida. Faça sua renda uma ferramenta, e orçamento de forma eficaz. Isso não significa que você não deve se divertir, mas determinar o quanto você pode gastar, enquanto trabalhava em seu plano financeiro e manter a mesma quantidade.

Cuide do seu crédito / débito

Seu crédito e da dívida pode afetar sua capacidade de tomar o próximo passo financeira de comprar uma casa para tomar um empréstimo de negócio para abrir seu novo negócio. Pagar as suas dívidas irá liberar o dinheiro adicional que você pode usar para a poupança. pagamentos em atraso pode tornar difícil para se qualificar para um empréstimo. Tomando o tempo para corrigir os erros do passado e limpar seu relatório de crédito vai tornar mais fácil para você alcançar seus objetivos no futuro.

Verifique se você tem o seguro certo

Seguro está lá para protegê-lo.

Pode ser frustrante para ver o seu rendimento vai seguro cada mês, mas ele está lá para protegê-lo. Quando você é um único, de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo pode ser um salva-vidas, especialmente se você não tem um fundo de emergência salvou-se. Este seguro irá protegê-lo se você não está subitamente capazes de trabalhar devido a uma lesão ou doença. seguro de saúde pode mantê-lo de ir à falência quando você está doente de repente. Seguro do locatário pode ajudar a evitar o stress de substituir tudo, se você está roubado. Aproveite o tempo para se certificar de que você está protegido.

Não se esqueça de seguro de vida

Quando você é único, pode parecer que você não precisa de seguro de vida. Isto é especialmente verdadeiro se você não tem uma criança ou alguém que você é financeiramente responsável. No entanto, você deve ter o suficiente para cobrir seus custos de sepultamento. Você pode evitar deixar o fardo dessas despesas na sua família ou amigos. Muitos empregadores oferecem uma política básica que deve cobrir esses custos. Se você é responsável por ajudar alguém financeiramente, você pode querer considerar tomar uma política grande o suficiente para que eles possam viver fora dos juros, se eles investiram nele.

Construa seu Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é essencial se você é único. Pode ser a coisa que você salvar de ser sem-teto se você fosse de repente perder o seu emprego. Ele pode ajudar a despesas inesperadas tampa e ter a preocupação e peso fora. Para as pessoas que vivem em uma renda, no valor da despesa de um ano é uma boa meta. Isto lhe dará tempo para encontrar um novo emprego sem muita pressão.

Colocar tudo em ordem

Finalmente tomar o tempo para colocar tudo em ordem. Pode parecer que é muito cedo para se preocupar com isso, mas ter uma vontade e finais desejos pode facilitar as coisas para seus entes queridos se estivesse a passar inesperadamente ou se você fosse ficar doente de repente. Tomada de decisões sobre a vida vai ou DNRS, doação de órgão, planos de funeral e quem contactar se você passar não vai demorar muito, e uma vez feito, você não precisa se preocupar com isso novamente. Um documento que inclui qualquer informação de seguro, contas bancárias e de crédito vai tornar mais fácil para alguém para ajudá-lo se você precisar dele. Geralmente um dos pais é uma boa pessoa para dar essa informação, mas se não você pode dá-lo a um amigo de confiança que entende a situação.

Mennyit tud visszavonulni nyugdíjra?

Hagyományos gondolkodás megszüntetési számlát kivonás lehet, hogy tévedek

Mennyit tud visszavonulni nyugdíjra?

Sok tudományos kutatást végeztek a  biztonságos mértékkel  származó nyugdíj-előtakarékosság. Mennyit tud kényelmesen ki anélkül, hogy kockáztatná a pénzét túl korán?

A hagyományos kivonási módszer a valamit az úgynevezett 4 százalékos szabály . Ez a szabály azt mondja, hogy akkor vissza mintegy 4 százaléka a megbízó minden évben, így lehet visszavonni mintegy 400 $ minden $ 10,000, amit befektetett.

De nem feltétlenül tudja tölteni az egészet. Néhány, hogy a 400 $ kellene menni az adókra.

Ha ez az egyetlen módja, ha nézi, hogy mennyit tud költeni a nyugdíj, akkor csinálod rosszul. Kiszámítása biztonságos mértékkel jó koncepcionális ötlet, de nem tekinti stratégiákat, amelyek növelhetik a adózott jövedelem. Lehet elhagyja pénzt az asztalra segítségével csak mértékkel irányelvként.

Hogyan adók befolyásolja, hogy mekkora lehet visszavonni

Gondolj szempontjából egy idővonal, és kitalálni, ha van értelme, hogy kapcsolja egyes bevételi források be- vagy kikapcsolása. Az egyik legnagyobb tényező akkor azt szeretné, hogy a fejlődő öregségi visszavonás terv az az összeg, adózott jövedelem, amely elérhető lesz az Ön számára során a nyugdíjas évekre.

Például a hagyományos gondolkodás azt mondja, hogy meg kell késleltetni kivonás az IRA számlákat, amíg el nem éri a 70 év 1/2 mikor kell kezdeni szedni szükséges minimális disztribúciók.

De ez a szabály gyakran rossz. Sok pár-bár nem minden lehetőséget arra, hogy megnöveli az adózott jövedelem számukra elérhető azáltal IRA disztribúció korai és késlelteti a kezdő időpontja a társadalombiztosítási ellátások. Aztán csökkenteni tudják azt, amit kivonul megszüntetési számlákra, amikor Társadalombiztosítási kezdődik.

Ez azt jelenti, hogy néhány év múlva már lehet, hogy visszavonja sokkal befektetési számlák, mint más években, de a végeredmény általában több adózott jövedelem.

Hogyan megtérülési ráta befolyásolja, hogy mennyit tud visszavonása

Azt is szeretnénk, hogy egy ideig tanul történelmi megtérülési ráta így érthető, hogy a ráta a beruházások hatással lesz, hogy mennyi lehet visszavonni a nyugdíjig. Lehet, hogy 20 év nagy hozamot, vagy lehet, hogy megüt egy gazdasági időszakban, amikor a kamatlábak alacsonyak és a készlet hozamok az egységes számjegy.

Akkor fedezni gyenge hozamot, ha használja a nyugdíj visszavonása terv, hogy megfeleljen a beruházások az időpont, amikor meg kell használni őket. Például, ha van több értelme, hogy jövedelem ki a IRA korán, akkor érdemes az összegeket, hogy szüksége lesz a következő öt évben el kell helyezni a biztonságos befektetést. Másrészt, hogy a pénz egy hosszabb ideje működik az Ön számára, és lehet befektetni agresszíven, ha a visszavonás terv azt mutatja, hogy ez a legjobb az Ön számára, hogy késleltesse IRA kivonás éves korig 70 1/2.

Ez a folyamat a megfelelő beruházások, amikor szükség lesz rájuk néha nevezik időszegmentálási.

Mit Ha vissza túl sok?

Fontos lesz nyomon követni a kivonás ellen az eredeti terv idején a kifizetési terv célja, és akkor is szeretné frissíteni a terve évről évre.

Figyelembe ki túl sok pénzt túl hamar nyilván később komoly gondokat okozhat.

Használni fogjuk a példáját Susan, akinek a beruházások nagyon jól át élete első néhány évében a nyugdíjba. Ragaszkodott hozzá, hogy vesz egy csomó további pénzt ezekben az években. Ő arra figyelmeztetett, hogy a terve már tesztelt ellen jó és rossz befektetési piacokon, és hogy ő lenne veszélyeztetve a jövőbeli jövedelem figyelembe ezeket a további nyereséget elején. Megtérülési ráta meghaladja a 12 százalékot nem megy a végtelenségig, így kellett volna dönthető e felesleges visszatér, hogy képes legyen használni őket az években, amikor a beruházások nem viteldíjat is.

Susan azonban ragaszkodott hozzá, hogy további forrásokat azonnal, és a piacok lement néhány évvel később. Nem volt e további nyereséget félre és az ő számlákat súlyosan kimerült.

A lány végül él egy szigorú költségvetést helyett némi extra „fun” pénz.

a elvihető

Monitoring mennyit visszavonja a nyugdíjas ellen hosszú távú terv fontos. Kérsz egy biztonságos nyugdíj. Miután a terv és a mérési ellene fog elérni ezt a célt, míg a kérdésnek a megválaszolása, hogy mennyi lehet visszavonni a nyugdíjig. Hozzon létre egy nyugdíjbevételek tervet, és forduljon  öregségi tervező  vagy adótanácsadó , aki ki tudja számítani az adózott hatása a tervezett nyugdíj számlán kivonás.

Proč byste měli obtěžovat rozpočet?

Rozpočty jsou mocnější, než si myslíte

Proč byste měli obtěžovat rozpočet?

Jaký je konečný cíl rozpočtu?

Je to, aby se ujistil, že nejste utrácet příliš mnoho peněz na boty proti kočky ve srovnání s toaletním papírem? Samozřejmě že ne.

Smyslem rozpočtu je, aby se ujistil, že na konci měsíce, stále máte peníze, které zbyly.

Real Point of Budgeting

Cílem rozpočtu, jinými slovy, je, aby se ujistil, že jste žili pod vaše prostředky, spíše než žít na nebo nad svými prostředky.

Někteří lidé používají rozpočet jako nástroj, aby se ujistil, že nebudou žít od výplaty k výplatě.

Ve skutečnosti vím, že lidi, kteří si ani neuvědomil, že oni žili výplaty k výplatě, dokud skutečně vytvořil rozpočet.

Jak rozpočtu může pomoci

Jeden z mých dobrých přátel používají pro pohyb peněz do svého spořícího účtu na začátku každého měsíce. Musel pat se na zadní straně v domnění, že se šetří peníze.

Na konci měsíce, aby zaplatil své účty, že by převod peněz z úspor zpět do svého běžného účtu. Jeho spořicí účet se nezvyšuje – byl jen hrát přenosu hru.

Ten se zmást do myšlení, že se šetří. Nepoznal tuto skutečnost, dokud udělal rozpočet a začal sledovat své výdaje.

Monitorování jeho čisté jmění říká, také mu pomohl poznat dopady své peníze návyky.

Nebuďte jako můj přítel. (Nebo, pokud jste již jako on, jednat jako své nové, reformované já.) Je-li na konci měsíce budete lámání dokonce i vy nemáte žádnou marži zbyly chyby, ty žiješ pro další kontrola, a že se nejedná o pozici chcete být.

Základy rozpočtování

Rozpočet je jedním z možných nástrojů, které by mohly dostat z toho váží. Přísně vzato, podrobný rozpočet řádková položka není nutné.

Pokud si prostě vytáhnout své úspory z vrcholu a pak zavázat k životu na zbytek vašich peněz, budete dosažení účelu rozpočtu. Žiješ pod svých prostředků a šetří zdravé procento svého příjmu.

Nemusíte sledovat nebo péči o tom, kolik peněz budete trávit na restaurací oproti oděvu, a to zejména pokud jste již bez dluhů a šetří značnou část každé výplatní pásku.

Kolik byste měli být úspora?

Minimálně věřím, každý by měl ušetřit alespoň 20 procent svých příjmů. Která rozděluje, jak 10 až 15 procent do penzijních účtů, a 5 až 10 procent do jiných cílů úspory.

Že 20 procent údaj je jen začátek. K dispozici je ve více šetřit nic špatného, ​​a tam je i vzrůstající hnutí lidí, kteří podporují myšlenku úspory polovinu.

Podrobný rozpočet řádková položka je prostě nástroj, který vám pomůže se tam dostat. To není řešením vašich problémů; je to jen mechanismus, který můžete použít, které vám pomohou ušetřit více.

Různé druhy úspor

Mimochodem, když mluvím o úsporách, mám tím na mysli žádnou činnost, která v konečném důsledku zvyšuje vaše čisté jmění. Nemyslím doslova znamená peníze, které jste věci do spořicí účet.

Mluvím obecně o peníze, které byste mohli dát do penzijních účtů, spořicí účet zdravotní, plochých výdajových účtů, nebo že byste mohli použít jako dodatečné platby na dluh.

Řekněme například, že vaše hypotéka je $ 1500 za měsíc, ale budete platit $ 2.000 na měsíc.

Že označí extra $ 500 jako dodatečnou platbu jistiny, takže počty $ 500 jako úspory.

Jistě, není to doslovné úspory v bankovní účet, ale je to peníze, které se přímo zvyšuje vaše čisté jmění. Je to úspory nicméně.

Mennyire kell tartani ellenőrzése és megtakarítás?

Mennyire kell tartani ellenőrzése és megtakarítás?

Ellenőrzés és megtakarítási számlák fontos eszközei a pénzügyi életben. Ön bizonyára nem kell pénzt tárolni alatt matrac, mélyhűtőben vagy eltemetve a kertben. De, hogy mennyi pénzt kell, hogy tartsa a ellenőrzése és megtakarítási számlák?

Mennyibe hogy tartsa ellenőrzése

Számlák ellenőrzése nem ismert hordozó nagy kamatok. Még nyújtó bankok nagy érdeklődést csekkszámlaszámok gyakorta sávos kamatozású szerkezetek sok karikán ugrik át, hogy megvalósítsa a teljes értékét.

Tehát a cél a folyószámla soha nem lehet felhalmozni érdeklődés, ez csak egy jobb helyen kell tárolni a pénzt, mint amennyit egy matracon.

A cél egy folyószámla kell tartani ahhoz, hogy fizetni a havi számlákat, hogy egy kis extra elérni, ha készpénzre van szüksége és egy puffert hogy elkerüljék az esetleges túllépések. Minden mást kell tartani biztonságosan megtakarítás, mert a folyószámla gyorsan válhat a pénzügyi gyenge pontját.

Crooks használja skimmers ATM-ek, a benzinkutak és áruházak, mint Cél az információk ellopására ki bankkártyák és csapkod fiókját. Emelkedik a tömeges adatok megsértését az elmúlt években fel kell, hogy óvatos a bankkártyák általában. De ha elkötelezett, hogy minden ellop egy bankkártya helyett hitelkártyát, meg kell tartani a minimális elfogadható összeg a kiadási szokásait a folyószámla.

A hacker tehet kivonás egy fiókot, amint megkapja az információkhoz való hozzáférés.

A legjobb, hogy minimálisra csökkentsék a lehetséges kár tartva a többsége a likvid eszközök megtakarítások és tartózkodik a védekező védelmével a pénzt.

Stratégiák Védje pénz ellenőrzése

Íme 5 egyszerű lépés, hogy minimalizálja a kockázatot a folyószámla csapkodott:

  1. Használd a hitelkártya többsége vásárlások. Hitelkártya jön jobb csalás elleni védelem, és nem ad egy tolvaj közvetlen hozzáférést biztosít a pénzt.
  2. Csak ATM belsejében egy bank.
  3. Fedjük le kezét, amikor lyukasztó egy pin társított bankkártyát. A hackerek gyakran fel kamerákat beszűkült ATM kap a pin információkat.
  4. Szöveg beállítása figyelmeztetéseket az számlaegyenleg és a tranzakciókat.
  5. Értsd bankja felelősségbiztosítással kapcsolatos folyószámla.

Mennyibe hogy tartsa megtakarítási

Elmúltak már azok az fénykorában nagy érdeklődés megtakarítási számlák. Ma semmi északra egy százalék egy jó üzlet a fogyasztók számára. Internet-csak a bankok jellemzően a legmagasabb kamatokat 1 százalékos vagy magasabb, míg a hagyományos tégla-és habarcs bankok maradni körül 0,01 százalékkal. A $ 10,000-megtakarítás, ez a különbség a keresett $ 100 és $ 1.

Míg egy 99 $ különbség szignifikáns, és megtakarításokat kell tartani a legmagasabb kamat véve a lehetséges, még mindig nem kell ül sokkal több, mint hat-kilenc hónapra számított megélhetési költségek megtakarítást. Ennek tartalmaznia kell a pénzt, hogy fedezze a bérlet vagy jelzálog kifizetések, közművek, telefonszámla, a szállítási költségek és az átlagos élelmiszer-költségek.

Ez egy pénzügyi rendkívül fontos, hogy könnyű hozzáférést biztosít egy sürgősségi alap, ami tartott egy nem kockázatos járművet. De az is fontos, hogy ne kerüljön a szokása felhalmozó pénzt egy megtakarítási számla, mert te túl félnek befektetni.

Végső soron, a pénzt kezdi elveszíteni értékét az infláció, ha továbbra is szigorúan megtakarítást.

Van egy kivétel: ha megtakarítást fel előleget a haza, akkor érdemes tartani egy nagy részét is a piacról a kockázat elkerülése.

Hol Else a pénz

Miután elérje a hat-kilenc hónapon sürgősségi megtakarítások alap, akkor lehet kezdeni belekontárkodni üzembe a pénzt beruházásokra. Nézz meg egy pénzügyi szakmai és nevelő magad előtt vakon beruházásoknál. Be kell, hogy mérjék fel a kockázati tolerancia.

A kezdők kezdeni befektetés nélkül állomány szedés, hanem megnyitásával egy index alap, befektetési alap, illetve tőzsdei kereskedelem alap (ETF) keresztül alacsony díj befektetési cégek, mint a Vanguard, a hűség és a fejlesztő.

Csak légy biztos pénzt befektetni nem kell elérni abban az esetben a pénzügyi vészhelyzet, és hogy van-e elég folyadékot, hogy fedezze az élet váratlan meglepetés.

סוגים שונים של השקעות נדל”ן אתה יכול להרוויח

מדריך חדש משקיע את סוגי השקעות נדל”ן

סוגים שונים של השקעות נדל"ן אתה יכול להרוויח

נדל”ן הוא אחד סוגי הנכסים הוותיקים והפופולריים ביותר. רוב המשקיעים החדשים בתחום הנדל”ן יודעים, אבל מה שהם לא יודעים הוא כיצד סוגים שונים של השקעות הנדל”ן להתקיים. למותר לציין כי כל סוג של השקעה בנדל”ן יש יתרונות ואת חסרונות פוטנציאל משלו, כולל מוזרויות ייחודיות מחזורי תזרים מזומנים, הלוואות מסורות, סטנדרטים של מה נחשב מתאים או רגיל, אז אתה תרצה ללמוד אותם היטב לפני אתה מתחיל להוסיף אותם לתיק שלך.

כפי שאתה לגלות סוגים שונים של השקעות הנדל”ן וללמוד עוד על אותם, זה לא נדיר לראות מישהו לבנות הון על ידי למידה להתמחות בנישה מסוימת.

אם תחליט זהו תחום שבו אולי כדאי להקדיש זמן, מאמץ ומשאבים ניכרים כדי במסע שלך לעצמאות כלכלית והכנסה פסיבית, הייתי רוצה ללוות אותך לאורך כמה סוגים שונים של השקעות נדל”ן כך שתוכל לקבל Lay כללית של הארץ.

לפני שנדבר על השקעות נדל”ן …

לפני שאנחנו צוללים לתוך הסוגים השונים של השקעות הנדל”ן שעשויה להיות זמין לך, אני צריך לקחת רגע כדי להסביר כי אתה צריך כמעט אף פעם לא לקנות נדל”ן להשקעה ישירות בשמך. ישנם מספר עצום של סיבות, חלק שקשור להגנה על נכס אישי. אם משהו משתבש ואתה מוצא את עצמך מול מעשה שלא ייעשה כמו להסדר בתביעה עולה הכיסוי הביטוחי שלך, אתה והיועצים שלך צריכים את היכולת לשים את הישות מחזיקה בנדל”ן לפשיטת רגל אז יש לך הזדמנות להתרחק להילחם עוד יְוֹם.

 כלי מרכזי בהבניית ענייני כראוי כרוך בבחירת ישות משפטית. כמעט כל משקיעים בנדל”ן המנוסים להשתמש מבנה משפטי מיוחד הידוע כחברה בערבון מוגבלת, או LLC בקיצור, או שותפות מוגבלת, או LP בקיצור. אתה צריך לדבר ברצינות עם עו”ד ורו”ח שלך על לעשות את אותו הדבר.

 זה יכול לחסוך לכם קשיים כלכליים שלא יתוארו בהמשך הדרך. התקווה, התכנית הטובה ביותר עבור הגרוע.

מבנים משפטיים מיוחדים אלו יכולים להיות ההתקנה רק כמה מאות דולרים, או אם אתה משתמש עורך דין מכובד בעיר בגודל סביר, כמה אלפי דולרים. דרישות הגשת הניירת אינן מכריעות ואתה יכול להשתמש LLC שונה עבור כל השקעה בנדל”ן אתה בבעלות. טכניקה זו נקראת “הפרדת נכסים” כי, שוב, זה עוזר להגן עליך ועל החזקות שלך. אם אחד המאפיינים שמסתבך, ייתכן שתוכל לשים אותו לתוך פשיטת רגל מבלי לפגוע אחרים (כל עוד אתה לא לחתום על הסכם הקובע את ההיפך, כגון שטר חוב אשר חוצה שיעבדה ההתחייבויות שלכם).

עם זאת מהדרך, בוא נכנס ללב של מאמר זה ולהתמקד סוגים שונים של נדל”ן.

מבנייני דירה ליחידות אחסון, אתה יכול למצוא את הסוג של פרויקט נדל”ן שמושך את האישיות שלך ומשאבים

אם אתם מתכוונים לפתח, לרכוש, או בעלות, או מרפרף הנדל”ן, כדאי יכול להגיע להבנה של המוזרויות של מה אתה פונה על ידי חלוקת הנדל”ן למספר קטגוריות.

  • השקעות בנדל”ן למגורים הן תכונות כגון בתים, בנייני דירות, בתים עירוניים, ובתי נופש שבו אדם או משפחה משלמת לך לחיות את הנכס. משך השהייה שלהם מבוסס על ההסכם השכיר, או ההסכם שהם לחתום איתך, המכונים סכם השכירות. רוב חוזי שכירות למגורים הנן על בסיס שנתי עשרה חודשים בארצות הברית.
  • השקעות בנדל”ן מסחריות מורכבות בעיקר דברים כמו בנייני משרדים וגורדי שחקים. אם היית לוקח חלק החיסכון שלך ולבנות מבנה קטן עם משרדים בודדים, אתה יכול להשכיר אותם לחברות ובעלי עסקים קטנים, מי ישלם לך לשכור להשתמש בנכס. אין זה יוצא דופן עבור נדל”ן מסחרי לערב חכירה רב שנתית. זה יכול להוביל ליציבות גדולה יותר בתזרים מזומנים, ואפילו להגן על הבעלים כאשר ירידת מחירי שכירות, אלא אם השוק מתחמם מחירי השכירות להגדיל באופן משמעותי על פני תקופה קצרה של זמן, זה לא יכול להיות אפשרי להשתתף כמו בניין המשרדים הוא נעול לתוך ההסכמים הישנים.
  • השקעות בנדל”ן תעשייתיות  יכולות להכיל כל דבר, החל מחסנים תעשייתיים המושכר לחברות כמו מרכזי הפצה מעל ההסכמים ארוך טווח ליחידות אחסון, שטיפת מכוניות ונדל”ן ייעודי אחר שיוצר מכירות מלקוחות אשר באופן זמני להשתמש במתקן. השקעות בנדל”ן תעשייתיות קרובות יש מקורות הכנסה בתשלום ושירות משמעותיים, כגון הוספת שואבי אבק מופעל במטבעות של שטיפת מכוניות, כדי להגדיל את התשואה על השקעה עבור הבעלים.
  • השקעות נדל”ן קמעונאות מורכבות קניונים, קניונים, ובחלונות ראווה קמעונאיות אחרת. בחלק מהמקרים, המשכיר גם מקבל אחוז המכירות שנוצר על ידי חנות הדייר בנוסף דמי השכירות בסיס לתמרץ אותם כדי לשמור על הנכס במצב מעולה.
  • השקעות הנדל”ן מעורב לשימוש הם אלה המשלבים לאף אחת מהקטגוריות הנ”ל לתוך פרויקט יחיד. אני מכיר משקיע בקליפורניה שלקח כמה מיליוני דולרים חיסכון ומצא עיירה בגודל בינוני במערב התיכון. הוא ניגש לבנק למימון ונבנה בניין משרדים בן שלוש קומות לשימוש מעורב מוקף חנויות קמעונאיות. הבנק, אשר השאיל לו את הכסף, הוציא חכירה בקומת הקרקע, הפקת הכנסות שכירות משמעותיות עבור הבעלים. בקומות האחרות הושכרו לחברת ביטוח בריאות ועסקים אחרים. החנויות שמסביב נחכרו במהירות על ידי פנרה ברד, חדר כושר החברות, מסעדה בשירות מהיר, חנות קמעונאית יוקרתית, מגוון גולף וירטואלי, וכן מספרה. השקעות הנדל”ן מעורב לשימוש פופולריות עבור בעלי נכסים משמעותיים משום שיש להם מידה מסוימת של גיוון מובנה, שהנו חשוב שליטת סיכון.
  • מעבר לכך, יש דרכים אחרות להשקיע בנדל”ן אם אתה לא רוצה באמת להתמודד עם המאפיינים את עצמך.  קרן להשקעות במקרקעין, או קרנות ריט, הם פופולריים במיוחד בקרב קהילת המשקיעים. כאשר אתה משקיע באמצעות REIT, אתה קונה מניות של תאגיד בבעלותה נכסי מקרקעין ומפיץ כמעט כל הכנסותיה כדיבידנד. כמובן, אתה צריך להתמודד עם כמה מורכבות מס – הדיבידנדים שלך אינם זכאים לשיעורי המס הנמוכים אתה יכול לקבל על מניות משותפות – אבל, בסיכומו של דבר, הם יכולים להיות תוספת טובה התיק של המשקיע התקין אם לרכוש הערכת השווי הנכון ועם מרווח ביטחון מספיק. אתה יכול אפילו למצוא ריט להתאים בתעשייה הספציפית הרצויה שלך; לְמָשָׁל,. אם אתה רוצה להיות בעלים של מלונות, אתה יכול להשקיע קרנות ריט במלון.
  • אתה יכול גם להיכנס לתחומים אזוטריים יותר, כזה תעודות שעבוד מס . מבחינה טכנית, להלוות כסף עבור הנדל”ן גם נחשב להשקיע בנדל”ן אבל אני חושב שזה יותר מתאים לראות בכך כהשקעת הכנסה קבועה, בדיוק כמו קשר, בגלל שאתה לייצר החזר ההשקעה שלך על ידי להלוות כסף תמורת הכנסות ריבית. אין לך יתד בסיסית של ההערכה או רווחיות של נכס מעבר לזה הכנסות ריבית והחזרת העיקרית שלך.
  • כמו כן, רכישת פיסת נדל”ן או בניין ולאחר מכן להשכיר אותו בחזרה לשוכר , כגון מסעדה, דומה יותר השקעת הכנסה קבועה ולא השקעת בנדל”ן נכונה. אתה בעצם מימון נכס, אם כי זה קצת בפישוק לגדר של שני בגלל שאתה בסופו של דבר תקבל את הרכוש בחזרה, ומן סתם ההערכה שייכת לך.