Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reklama se vyvinul do obrovsky složité formy komunikace, s doslova tisíce různých způsobů podnikání, jak se dostat zprávu pro spotřebitele. Dnešní inzerenti mají širokou škálu možností, které mají k dispozici. Internet sám poskytuje mnoho z nich, s příchodem značkových virálních videí, plakátů, advertorialům, sponzorované internetové stránky, značkové chatovacích místností a ještě mnohem více.
Tady je to, co je v současné době k dispozici pro mediální arzenálu:
Online reklama (aka Digital)
Pokud vidíte inzerát přes internet, pak je klasifikován jako on-line reklamy. Ve skutečnosti, tam jsou reklamy na téhle stránce, a většina jiných navštívených webových stránkách, protože jsou hlavní hnací silou příjmy na internetu. Jiný způsob internetové reklamy je nativní reklamy, což je digitální variace starých tiskových advertorialům-a podporovaný obsah roste mílovými kroky.
Z reklam na Facebooku a snapchat k partnerství s Buzzfeed a Reddit, nejrychlejší a nejjednodušší způsob, jak oslovit miliony potenciálních zákazníků online.
Mobilní telefon a mobilní reklama
Relativně nová forma reklamy ve srovnání s ostatními, ale ten, který je dominující mediální mix, používá mobilní telefony, iPady, roznítí a dalších přenosných elektronických zařízení s připojením k internetu. Současné trendy v oblasti mobilní reklamy zahrnují hlavní využití sociálních médií, jako je Twitter, Instagram, snapchat a Facebook.
Právě teď, je to nejtěžší oříšek. Tento druh reklamy je nejen rušivé, ale můžete nechat zákazníky s hodně zlé vůle. Pokud si to, udělej to hned. Na chvíli, nativní reklamy byl dobrý způsob, jak dostat do krmiva, ale i to se dostal pod kontrolou, že jsou klamné.
Tištěná reklama
Jakmile obrovské řidič prodeje, tisk trvá na zadním sedadle na mnoha digitálních forem reklamy, je nyní k dispozici pro obchodníky. Nicméně, pokud je zde jedna věc, která je jistá o reklamě, je to tak, že se liší, je dobré. A když spotřebitelé pneumatik digitálních reklam, návrat do tištěných kusů a hmatový pocit a trvalost poskytují je určitě v kartách. Typicky, tisk může být rozdělen do tří podkategorií:
Časopis Advertising Pokud je to v časopisu, novin, nebo cokoliv jiného, co vyjde v pravidelných intervalech, pak je časopis reklama (aka tisková reklama). Po celá desetiletí, tištěné reklamy jsou zlatým standardem pro inzerenty a jejich klienty. Chytit centrum šíření velkého zásobníku nebo zadního krytu novin znamenalo miliony lidí byly vidět zprávu.
Brožury, letáky, letáky, brožury a Point-of-Sale Reklama Ačkoli některé z těchto médií může být umístěn uvnitř stran novin a časopisů, které jsou považovány za samostatný subjekt, obvykle proto, že mají menší šanci, že budou vidět. Z něčeho, co sedí na pult nebo zákaznický servis stůl na lesklém automobilu brožury, malé tištěná média nabízejí intimnější a dlouhodobé formy způsob zapojení spotřebitele. Tento přístup použít, pokud máte více informací, než můžete nacpat do tiskové reklamy.
Direct Mail Reklama Buď z technik uvedených výše mohou být začleněny do direct mailu. To jednoduše znamená, že vaše vytištěné kousky jsou poslány přímo spotřebiteli. Jedná se o techniku, která byla a stále je zneužívána nižšími marketingovými agenturami, které se proměnily plavidlo do nevyžádané pošty. Pokud je to kreativní a inteligentně koncipovaný a popraven, direct mail může být skvělý způsob, jak zapojit zákazníka. Nepočítejte to.
Guerrilla Advertising
Také známý jako okolní média, partyzán reklama (nebo marketing) se stal prominentní v průběhu posledních 20 let. Jedná se o široce používaný termín pro něco netradičního a obvykle vyzývá spotřebitele k účasti nebo v interakci s kusem nějakým způsobem. Lokalita je důležité, protože je načasování. Hnací silou partyzánské reklamě a marketingu jsou kreativní nápady a inovace, ne velký rozpočet.
Docela často, budete prosit o odpuštění, spíše než povolením těchto kampaní, a budou šířit prostřednictvím ústně a sociálních médií.
Broadcast Reklama
Formulář masový trh komunikace včetně televize a rozhlasu, vysílání reklama, až do nedávné doby, byl nejvíce dominantní způsob, jak oslovit velké množství spotřebitelů. Vysílání reklamy má opravdu výprask v posledních několika letech, a to zejména s nástupem digitálních videorekordérů a technologie „ad skipping“. Nicméně, to je stále populární způsob, jak oslovit miliony lidí, zvláště když Super Bowl přijde.
Venkovní reklama
Také známý jako out-of-home (OOH) reklama, to je široký pojem, který popisuje jakýkoliv druh reklamy, která dosahuje spotřebitelům, když jsou daleko od domova. Myslete na billboardech, plakátech autobusové zastávky, létat plakáty, a dokonce i ty velké digitální tabule na Times Square.
Reklama Public Service
Na rozdíl od tradičních reklamních spotů, Inzerce Public Service (PSA) jsou určeny především informovat a vzdělávat spíše než prodat produkt nebo službu. PSA tradičně objevují v televizi a rádio, ale jsou také silně podporoval online.
Product Placement Reklama
Stručně řečeno, umístění produktu je podpora značkového zboží a služeb v rámci show nebo film, spíše než jako explicitní reklamu. Pokud jste někdy viděli film a přemýšlel, „Wow, to, zda jsou hnací mnoho Fordy v této scéně,“ nebo „Má každý v tomto televizním pořadu nápoj Pepsi?“ pak jste si všiml umístění produktu. Je to způsob, že tyto filmy a pořady získat finanční prostředky, a je to skvělý způsob, jak inzerentům oslovit cílenou demografickou skupinu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seal on palju võimalusi saad säästa raha. Te saate peatada einestades restoranid, lõpetage osta uusi riideid, lõigatud oma kaabeltelevisiooni või isegi oma Interneti-teenuse.
Aga millised objektid peaksid sa absoluutselt ei lõika oma eelarve, ükskõik kui raha napib siis võib tunduda hetkel?
Siin on nimekiri objektid, mida ei tohiks kunagi lõigatud, ükskõik kui murdis tunned. Veenduge, et sa kulutad iga kuu viimasel peenraha maksavad need kulud, isegi kui sa pead võtma teise töö endale lubada.
# 1: Haigekassa
Kas teadsid, et kaks kolmandikku kõigist pankrottidest on otseselt seotud raviarvete? Ei ole piiratud, kui kõrge on teie haiglatasud võib venitada.
Kui te vrakk auto, kõige rohkem raha sa tõenäoliselt kaotavad on väärtus autod (arvestamata muidugi tahes raviarvete seotud autoõnnetuses.) See tähendab, et teie Negatiivne külg on tõenäoliselt mitte rohkem kui $ 20.000 .
Aga haigla arveid võib üsna kergesti, venitada arvesse kuue näitaja kaubamärk. Kui teil on raske vigastus või haigus, oma arsti arveid võib ulatuda ka miljoneid. See on rohkem ühist kui võite oodata.
Kui teie tööandja ei paku haigekassa, osta oma individuaalse plaani. Kui tunned, et üksikute plaanid on liiga kallis, kaaluge kulusid ei , millel on üks. Kui sa tõesti üritab teha makseid, valida kava, mis on kõrge mahaarvamisele.
Pärast I lõpetas kolledži, ostsin haigekassa plaani koos $ 5000 maha arvata.
Ilmselt ma ei ole kunagi tuginenud selle kava gripp haavlid, kontaktläätsed või mõne muu standardi lõpuvisiit. Ma teadsin, et kui ma jäin haigeks ja pidi minema arsti, ma oleks pidanud maksma arve out-of-tasku.
Aga minu $ 5,000 kõrge mahaarvamisele kava oli mul meelerahu, teades, et minu “negatiivsed” suleti.
Kui ma sai raskelt haige või vigastatud, kõige eest ma pean maksma oleks $ 5000. See ei oleks lõbus teha need maksed, kuid see oleks kindlasti parem vaja maksta $ 40.000 või rohkem.
# 2: kodukindlustus
Pärast seotud kulud oma tervist, teine ühe suurima arve võite kunagi maksma on kulu oma kodus.
Kui katastroofi streigid kodus saab hävitatud – ehk tule, tornaado, maavärin või muu katastroofi – saate konks maksavad, et kahju, kui teil on kodukindlustuse. Ja kui te arvate, hüpoteegi maksed on raske nüüd, lihtsalt oodata, kuni sa maksad kahe hüpoteegid: üks maja, et sa elad, ja üks maja, mis oli hävitatud.
Paljud laenuandjad ja hüpoteegi ettevõtted tahavad kaitsta oma vara, et nad koguvad kindlustuse osa oma hüpoteek. Teisisõnu, kui maksate oma hüpoteegi, siis võib olla juba maksavad, et kindlustus. Aga kontrollige oma laenu dokumente, et veenduda.
Ka ümber hindama oma kindlustuspoliisi vähemalt kord aastas, et veenduda, et teil on piisavalt katvuse ulatuses. Võttes ebapiisav kindlustus on peaaegu sama halb kui võttes üldse mitte.
# 3: Auto Kindlustus
Ma tean, ma tean: Ma ikka räägime kindlustus.
Aga see on sellepärast, et see on nii darn oluline.
See on seadusega vastuolus sõita ilma vähemalt riigi volitatud minimaalse autokindlustus. See ei maksa palju, et sa veidi rohkem katvuse, et maksab kahju nii oma auto ja teise osapoole sõidukile. Samuti saate soovi vastutust kaitse, mis katab kehavigastuse õnnetuse korral.
Pidage meeles: kehavigastuse on tervisega seotud arve, ja need kulud võivad olla astronoomilised.
# 4: tagasimaksmisega Debt
Kui maksad suure huvi krediitkaardi võlg, nagu 29 protsenti aprill krediitkaardi tasud, see on raske teile endale ei maksa, et tagasi nii kiiresti kui võimalik. Igal kuul, et maksad suure huvi laenu, sa hukku kaugemale ja sügavamale auku.
Siiski, kui teil on madalam intressivõlg, nagu mõistlik hüpoteegi või ühekohalise määra auto laenu, siis ei pea olema nii palju kiirusta tagasi maksma laenu.
Enne kui kiirustada, et maksta ära need madala intressiga võlgade, siis tuleb keskenduda hoone hädaolukordade fond ja säästa pensionipõlveks. Mis viib mu järgmisel punkt …
# 5: Sinu Emergency Fund
Sul on üllatunud, rahu-of-meeles, et teil tekib, kui te teate, et teil on paar kuud palka tühistada tegeleda mis tahes hädaolukordade, mis võivad avanes.
Kui midagi ootamatut juhtub, et varem oleks vaja teil murda läbi krediitkaardid – nagu torud lõhkemist oma vannituba – Teil on võimalik maksta arveid kohe, laskumata võlga.
Jätka lisada oma hädaolukordade fond on alles pärast esimese maksimeerida oma 401 (k) kattuvad. Mis viib mu järgmisel punkt …
# 6: Sinu 401k Tööandja Match
Kui teie boss vastab teie panust 401 (k), täielikult ära seda võimalust. Kui saate 50 protsenti mängu iga dollar, et te investeerida, kuni esimese 6 protsenti, sa tegelikult teenivad 50 protsenti “garanteeritud intressimäär” 6. protsenti oma palgast. See on märkimisväärne.
Kui olete maxed läbi oma tööandja suutis keskenduda hoone hädaolukordade fond ja tagasimaksmise kõrge intressivõlg. Vahepeal, veenduge, et te ei räpakalt oma plaane. Kindlustus on parim kaitse, et teil on uppumiskindlus veelgi võlgadesse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ويمكن الحصول على هذه العادة الاستثمار يشكل تحديا، لا سيما إذا كنت تجد ذلك صعبا فقط لتتخلص يصل مبلغ إضافي قدره 100 $. بمجرد رؤية الاستثمارات الخاصة بك تنمو، ولكن هذا الشعور قد تدفع مكافأة لك للبحث عن، استثمارات إضافية جديدة والاستمرار في زيادة عش البيض مع مرور الوقت. لا كمية صغيرة جدا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، وخاصة مع ظهور أحدث من برامج الاستثمار مخصصة للأشخاص الذين يرغبون في البدء دون الحاجة لانقاذ ما يصل آلاف فقط لجعل الاستثمار الأولي.
الدولار بمتوسط التكلفة
كان مفهوم المتوسط تكلفة الدولار حول لفترة طويلة. وتنطوي العملية على شراء كمية من الدولارات الثابتة للأسهم الأوراق المالية كل شهر، مثل صناديق الاستثمار المشترك، بغض النظر عن السعر الحالي للسهم. بينما تسمح ليست كل شركات الوساطة لك لاستثمار مبالغ صغيرة للبدء، وكثير من الإرادة ويمكن أن تستثمر $ 25 شهريا لمدة 4 أشهر، لبدء أول استثمار 100 $. هل يستمر نأمل شراء أسهم كل شهر مع أموال إضافية مع مرور الوقت. كما يتحرك سعر سهم صندوق الاستثمار المشترك إلى أعلى وأسفل، عليك شراء أسهم إضافية عندما يكون السعر هو أعلى، وأحيانا عندما يكون أقل من ذلك، حيث بلغ متوسطها نحو فعال الكلفة والحد من مستوى المخاطر. في حين أن هذا لا يضمن أنك لن تخسر أموالك، فإنه تنويع المخاطر الخاصة بك لدرجة جيدة.
الند للند الإقراض
المعروف أيضا باسم crowdlending، وهذا مفهوم الاستثمار هو جديد نسبيا، وينطوي على الأفراد إقراض أموالهم في شكل قروض الشخصية، وإزاء الأفراد الآخرين، مع شركة التمويل غير المصرفية التي تعمل وسيطا.
الإقراض النادي وتزدهر تمثل اثنين من أكبر الشركات تسهيل هذا النوع من الإقراض. يمكنك البدء في الاستثمار مع اقل من 25 $. بتنويع الشركة الإقراض الند للند الاستثمار عن طريق السماح الحد الأقصى لاستثمار $ 25 في أي قرض شخصي واحد. والمزيد من المال كنت الاستثمار، ينتشر المزيد من القروض للشركة الاستثمار الخاص عبر لتقليل المخاطر.
من عام 2009 إلى عام 2014، شهدت الإقراض النادي وتزدهر عوائد الاستثمار السنوي في المتوسط من 5 في المئة الى 10 في المئة تقريبا.
أصحاب العمل الخاص بك 401 (ك)
ربما كنت تريد أن تستثمر 100 $، ولكن كنت قد وإنما انسحبت من الراتب الخاص بك حتى لا تشعر بأي ألم. ابق على 100 $ نقدا لصندوق الطوارئ الخاص بك، والانضمام 401 (ك) خطة العمل الخاصة بك بدلا من ذلك. المال يذهب إلى (ك) الحساب 401 قبل دفع أي ضرائب، مما يتيح لك المزيد من المال للاستثمار مقدما. كل خطة 401 (ك) وعادة صناديق الاستثمار الخاصة التي يمكنك من خلالها اختيار للاستثمار، وبعضها قد توفر وسيط بالنسبة لك للعمل مع للمساعدة في التنقل خيارات الاستثمار الخاص. سوف تحصل على فاصل على الضرائب الخاصة بك عن أي المال الذي يساهم في ك الخاص (401)، بالإضافة إلى العديد من الشركات تتطابق مساهمات الموظفين إما الدولار مقابل الدولار، أو ما يصل إلى نسبة معينة من كل عام. عليك فعلا أن تستثمر أكثر من 100 $ في الوقت الذي كنت عاملا في مطابقة وفورات ضريبية على دولار قبل خصم الضرائب كنت قد استثمرت.
الاستثمار الروبوتات
إذا كان لديك 100 $ أو أقل للاستثمار، قد تقلق بشأن اختيار فقط الاستثمار الصحيح للتأكد من أنك تحصل على عائد جيد دون أن تفقد أموالك. عند العمل مع شركة وساطة واستخدام خدمات مدير الاستثمار، انت لا تدفع رسوم لخبرتهم.
روبو المستشارين يقدم بديلا جديدا وشعبية. أنظمة الاستثمار هذه البرمجيات القائمة على شراء وبيع الأسهم لك باستخدام خوارزميات التداول بدلا من مديري البشري. في حال كنت لا تشعر بالثقة حول علمك سوق الأوراق المالية، وروبو المستشار الخاص في اتخاذ قرارات استثمارية بالنسبة لك اعتمادا تلقائيا على ظروف السوق وعوامل أخرى. أيضا إعادة استثمار للمستشار روبو أي أرباح تلقائيا وإعادة توازن محفظتك عند الحاجة لإدارة مستوى المخاطر.
لأن روبو المستشارين هي تطور جديد إلى حد ما على الساحة، فإنها قد لا تزال لديها بعض مكامن الخلل وعدم تحقيق نتائج متسقة. وفقا لدراسة السوق، في عام 2016 الاستثمار وساطة روبو مستشار شواب مكافأة المستثمرين بعائد 10.7 في المئة، في حين حققت في طليعة مكاسب بنسبة 5.5 في المئة.
في نفس العام، حقق مؤشر ستاندرد اند بورز 500 عودة ما يقرب من 12 في المئة.
أسهم كسور
كسور الأسهم، في الأساس شظايا صغيرة من حصة من الأسهم، وجعل الاستثمار في متناول أي شخص الى حد كبير. عندما كنت لا تملك المال الكافي لتلبية الحد الأدنى حساب ضخمة، والنظر في شراء نفسك 100 $ من كسور الأسهم. في كثير من الأحيان، عند محاولة فتح حساب استثماري ستجد الحد الأدنى من 2000 $ على الأقل، وأحيانا يصل إلى 20،000 $، لمجرد أن يكون مؤهلا لجعل الاستثمار الخاص بك أولا. مع كسور الأسهم، إذا كنت ترغب في امتلاك الأسهم في الأمازون، وجوجل أو شركة أخرى مع سعر السهم مرتفع للغاية، يمكنك أن تفعل ذلك تماما. شركات مثل Betterment.com تسمح لك لوضع أي مبلغ من النقد المتوفر لديك إلى كسور أسهم من الأسهم التي تختارها، حتى تتمكن من الحصول على المال الخاص للبدء في العمل بالنسبة لك على الفور.
يكون على بينة من رسوم الكامنة
في حين يمكن أن تستمتع عوائد من 5 في المئة و 10 في المئة أو أكثر حتى على استراتيجيات الاستثمار الخاص، من حيث الدولارات الحقيقية فإن هذه العوائد لا يمثل الكثير من المال بعد لأنك بدءا من أقل من 100 $ من رأس المال والاستثمار. قراءة غرامة المطبوعة بشأن أي رسوم ذات الصلة بالاستثمار للتأكد من أنك لا تعطي كل أرباح الاستثمار الخاص بك مرة أخرى إلى شركة وساطة مالية. إيلاء الاهتمام لأي رسوم المعاملات التجارية. لكل سهم شراء أو بيع، هل يمكن أن تدفع 4.95 $ إلى $ 9.95 للتجارة، وهذا يتوقف على الشركة. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون بعض الشركات تهمة رسم الاستثمار السنوي من 50 $ أو أكثر. بعض صناديق الاستثمار لديها ما يسمى الحمل، في الأساس تهمة ارتكاب أو المبيعات، لذلك تبدو لعدم تحميل صناديق الاستثمار المشترك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Väga vähesed inimesed saavad mõelda surma kui paratamatusega. Väiksem veel nautida võimalust juhusliku surma. Kui on inimesi, kes sõltuvad teie ja teie tulu, aga see on üks neid ebameeldivaid asju, et sa pead kaaluma. Selles artiklis me läheneme teemale elukindlustus kahel viisil: esiteks, juhime tähelepanu mõned väärarvamused ja siis me vaatame, kuidas hinnata, kui palju ja millist tüüpi elukindlustus, mida vajate.
Kas Igaühel Vajad Life Insurance?
Ostmine elukindlustus ei ole mõtet kõigile. Kui te ei ole ülalpeetavaid ja piisavalt vara, et katta oma võlad ja kulud suremas (matused, kinnisvara advokaaditasu, jne), siis kindlustus on tarbetu kulu teile. Kui sul on ülalpeetavaid ja teil on piisavalt vara, et anda neile pärast oma surma (investeeringud, loodab, jne), siis sa ei pea elukindlustus.
Siiski, kui teil on ülalpeetavaid (eriti kui teil on esmane pakkuja) või märkimisväärse summaga, mis ületab oma vara, siis tõenäoliselt on vaja kindlustust, et tagada oma ülalpeetavatele hoolitsetakse, kui midagi juhtub.
Kindlustus ja vanus
Üks suurimaid müüte, mis agressiivne elu kindlustusagendid jäädvustada, et “kindlustus on raskem saada kui vana sa oled, et sa parem saada see, kui olete noor.” Otse öeldes, kindlustusseltsid raha panustamata, kui kaua sa elad. Kui oled noor, oma preemiaid on suhteliselt odav. Kui sa sured äkki ning ettevõttel on välja maksta, sa olid halb valik. Õnneks on paljud noored elada kuni vanaduseni, pöörates kõrgemale ja kõrgemale preemiad nende vanusest (suurenenud risk neist sureb teeb koefitsiendid vähem atraktiivseks).
Kindlustus on odavam kui oled noor, kuid see ei ole lihtsam kvalifitseeruda. Lihtne tõsiasi on see, et kindlustusseltsid soovivad paremat preemiad katavad koefitsiendid vanemad inimesed – see on väga haruldane, et kindlustusselts keeldub katvuse kellelegi, kes on valmis maksma lisatasusid oma riski kategooriasse. See ütles, saada kindlustus, kui seda vajate ja kui seda vajate. Ära saada kindlustus, sest sa kardad, mis ei vasta hilisemas elus.
Kas Life Insurance Investment?
Paljud inimesed näevad elukindlustus kui investeeringut, kuid võrreldes teiste investeerimisfondide, viidates kindlustus kui investeeringut lihtsalt ei ole mõtet. Teatud tüüpi elukindlustus on touted sõidukid säästmiseks või investeerida raha pensionipõlveks, mida tavaliselt nimetatakse raha väärtus poliitikat. Need on kindlustuslepingud, mille te ehitada bassein kapitali, mis kasu huvides. See intress koguneb, sest kindlustusselts investeerib et raha nende kasuks, palju nagu pangad ja maksavad sulle protsent kasutada oma raha.
Siiski, kui sa olid võtta raha sunnitud vähendamise programm ja investeerida see indeks fond, siis oleks tõenäoliselt näha palju paremat tootlust. Sest inimesed, kellel puudub distsipliin investeerida regulaarselt, rahalise väärtuse kindlustuspoliis võib olla kasulik. Distsiplineeritud investor, teiselt poolt, ei ole vajadust sissekannet kindlustusselts laua.
Raha väärtus vs Term
Kindlustusseltsid armastavad raha väärtus poliitika ja edendada neid tugevalt, andes komisjonitasud ained, kes müüvad neid poliitikaid. Kui üritate loovutab poliitika (nõuda oma säästud osa tagasi ja tühistada kindlustus), kindlustusselts sageli soovitame võtta laenu oma säästud edasi maksta kindlustusmakseid. Kuigi see võib tunduda lihtne lahendus, selle laenu maksab teile, kui teil maksma huvi kindlustusfirma laenukasutuse oma raha.
Term kindlustus on kindlustus puhas ja lihtne. Ostate poliitika mis maksab kindla summa, kui sa sured perioodil, millele eeskirjad. Kui te ei sure, ei saa sa midagi (ei pea pettuma, olete elus ju). Käesoleva kindlustuse on hoida teid üle kuni saate hakata füüsilisest isikust kindlustatud oma vara. Kahjuks ei ole kõik perspektiivis kindlustus on võrdselt soovitav. Sõltumata sellest spetsiifikast inimese olukorda (elustiili, sissetulek, võlad), enamik inimesi on kõige paremini taastuvatest ja konverteeritava perspektiivis kindlustuslepingud. Nad pakuvad sama palju katvus ja on odavamad kui raha väärtus ning tekkega internet võrdlusi alandades lisatasude võrreldav poliitika, saad osta neid konkurentsivõimeliste hindadega.
Taastuvenergia klausel perspektiivis elukindlustus poliitika tähendab, et kindlustada firma võimaldab teil uuendada oma poliitika kogum määr läbimata meditsiinilise. See tähendab, et kui kindlustatud isikul on diagnoositud surmav haigus nagu mõiste otsa, ta saab uuendada poliitika konkurentsivõimelise hinnaga vaatamata asjaolule, et kindlustusselts on kindel, et nad peavad ise maksma.
Konverteeritava kindlustuspoliis annab võimaluse muuta nimiväärtus poliitika viiakse raha väärtus poliitika kindlustusandja poolt pakutavate juhul jõuad 65-aastased ja ei ole rahaliselt piisavalt turvaline minna ilma kindlustuseta. Kuigi siis plaanis lootuses, millel ei ole seda valikut kasutada, see on parem karta ja premium on tavaliselt üsna odav.
Hindamine oma kindlustussoovidele
Suur osa valides elukindlustus poliitika määrab, kui palju raha oma ülalpeetavate vajate. Parim nimiväärtus (summa oma poliitika maksab, kui sa sured) sõltub:
Kui palju võlga teil on : kõik oma võlad tuleb maksta välja täies ulatuses, sealhulgas auto laenud, hüpoteegid, krediitkaardid, laenud, jne Kui teil on $ 200,000 hüpoteegi ja $ 4000 auto laenu, pead vähemalt $ 204,000 oma poliitika et katta oma võlad (ja võib-olla natuke rohkem hoolitseda huvi samuti).
Asendussissetuleku : Üks suurimaid tegureid elukindlustuse tulu asendamine, mis on olulisim määraja suurust oma poliitikat. Kui sa oled ainus pakkuja oma ülalpeetavate ja sa tuua $ 40.000 aastas, siis tuleb poliitika väljamakse, mis on piisavalt suur, et asendada oma tulu pluss veidi ekstra valvama inflatsiooni vastu. Eksimine ohutu poolel, eeldame, et põhisumma väljamakse oma poliitika investeeritakse 8% (kui te ei usalda oma ülalpeetavate investeerida, saate määrata usaldusisikud või valis rahaline planeerija ja arvutada oma kulu osana väljamakse). Just asendada oma sissetulekust, siis on vaja $ 500,000 poliitika. See ei ole kindlat reeglit, kuid lisades oma aastasest sissetulekust tagasi poliitika (500,000 + 40,000 = 540,000 antud juhul) on üsna hea valvur inflatsiooni vastu. Pea meeles, et sa pead lisada see $ 540,000 iganes teie kõigi võlgade lisada kuni.
Future kohustused : Kui soovite maksta oma lapse kolledži õppemaksu või on teie abikaasa liikuda Hawaii, kui olete läinud, siis on hinnata nende kohustuste kulusid ning lisage need katvuse ulatuses, mida soovid. Niisiis, kui inimesel on aastane sissetulek $ 40.000, hüpoteek $ 200,000 ja soovib saata oma laps ülikooli (oletame see maksab $ 80.000), see inimene tõenäoliselt tahad $ 820.000 poliitika ($ 540,000 asendada aastasissetuleku + $ 200,000 hüpoteegi arvelt + $ 80.000 ülikooli kulul). Kui olete kindlaks vajalik nimiväärtus oma kindlustusseltsi, võite alustada shopping ümber õige poliitika (ja palju). On palju online kindlustuse hinnangute mis aitab teil määrata, kui palju kindlustus vajate.
Kindlustamine ülejäänud : Ilmselt on ka teisi inimesi oma elus, kes on teile tähtis ja võite küsida, kui sa peaksid kindlustama neile. Üldjuhul peaksite ainult kindlustada inimestele, kelle surma tähendaks rahalist kahju teid. Surma laps, samas emotsionaalselt laastav, ei kujuta endast rahalist kahju, sest lapsed maksavad raha, et tõsta. Surm sissetuleku teenimise abikaasa, aga ei tekita olukorda, nii emotsionaalne ja rahaline kahju. Sellisel juhul järgige tulu asendamine trikk läksime läbi varem (oma abikaasa sissetulekust / 8% + inflatsioon = kui palju peate kindlustada oma abikaasa jaoks). See kehtib ka äri partnerid, kellega teil on rahaline suhe (näiteks jagatud vastutus hüpoteegi maksed kaasomanduses vara).
Alternatiivid Life Insurance
Kui teil on saada elukindlustus puhtalt võlgade katteks ja ülalpeetavaid ei ole, seal on teine võimalus minna seda. Krediidiasutustel näinud Kindlustusseltside kasumi ja saavad sisse tegutseda. Krediitkaardi ettevõtted ja pangad pakuvad kindlustus redaktsiooni oma tasumata saldod. Sageli tähendab see, et paar dollarit kuus ja juhul oma surma, poliitika maksab selle konkreetse võla täielikult. Kui valite selle katvust laenuasutus, veenduge, et lahutada, et võla igast arvutused teete elukindlustuse – on kahekordselt kindlustatud on mõttetu kulu.
Alumine rida
Kui teil on vaja elukindlustus, see on oluline teada, kui palju ja millist vajate. Kuigi üldiselt ei saa pikendada kindlustus on piisav enamiku inimeste jaoks, sa pead vaatama oma olukorda. Kui soovite osta kindlustuse esindaja kaudu, otsustada, mida peate eelnevalt vältida jäädagi ebapiisav katvus või kallis katvuse, et sa ei pea. Nagu investeerimine, harida ennast on oluline teha õige valik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Primesti ieftine de asigurare pentru masina ta? Această listă va ajuta să obțineți ieftine de asigurare auto – nu ieftin în termeni de calitate, dar ușor de pe portofel! Ia-politica de asigurare a mașinii și comparați economiile cu această listă pentru a vedea dacă primiți toate economiile pe care au dreptul de a, sau imprimați-l și utilizați-l când obținerea unei noi politici sau de a obține un citat de asigurare auto on-line.
Top metode de a schimba dvs. actual de asigurare auto în ieftine de asigurare:
Ia – furt Dispozitive: Cele mai multe mașini noi au dispozitive de furt.
Unele sunt automate, iar unele au început să fie prin simpla apăsare a unui buton, dar toate obține, de obicei, reduceri la asigurare auto. De asemenea, unele state oferă reduceri suplimentare pentru lucruri, cum ar fi fereastra schițare.
Încercați o utilizare bazate pe dispozitiv de asigurare auto: Doriți să economisi bani în funcție de obiceiurile tale de conducere? Puteți , cu un dispozitiv de asigurare auto pe bază de utilizare. Acest dispozitiv se conectează pur și simplu în mașină și transmite datele dumneavoastră de conducere pentru compania de asigurare și compania de asigurări se poate baza ratele pe cât de bine conduci.
Cere o auto Discount multiple: Știați că , uneori , asigurarea două mașini poate fi același preț ca și asigurarea unul? În cazul în care nu același preț, asigurând o altă mașină , de obicei , nu costa la fel de mult ca s -ar putea crede. Dacă aveți două mașini, este foarte înțelept pentru a verifica cu agentul de asigurare, sau în timp ce obtinerea citat de asigurare on – line, pentru a vă asigura că puteți obține această reducere de asigurare masina ta. De asemenea, dacă sunteți de planificare pentru a vinde oa doua masina, ieftin de asigurare auto truc ar fi să țină mașina pe răspunderea doar pentru a obține dvs. cu discount masina multiple. Uneori , oamenii sunt surprinși atunci când apelează compania lor de asigurare auto pentru a lua o masina off de asigurare lor, doar pentru a găsi că prețul lor nu a mers în jos , dar , eventual , a crescut!
Stick cu politici anuale: Alegerea unei politici anuale poate extinde economiile dvs. de asigurare masina ta. Achiziționarea o politică anuală în loc de o politică de șase luni vă oferă o rată care nu poate fi schimbat timp de un an comparativ cu o schimbare la fiecare șase luni.
Uită – te în Cuprinzătoare de stocare Acoperire: Dacă sunteți de planificare pentru a stoca masina ta pentru orice perioadă de timp, vă puteți salva pe de asigurare a mașinii , cu doar păstrarea acoperire cuprinzătoare în timpul depozitării. Din moment ce masina ar fi stocat, este foarte puțin probabil că va ajunge într – o coliziune sau au nevoie de acoperirea de răspundere.
Re-Check kilometraj: Aceasta este o modalitate foarte bună de a obține de asigurare auto ieftine: Dacă sunteți foarte aproape de „MILE de a lucra“ break-off, poate doriți să verificați cu atenție kilometraj dumneavoastră. Când compania de asigurare a mașinii sau agent de asigurare vă întreabă „Cât de multe mile conduci la locul de muncă într – un fel?“ aceasta este o întrebare crucială pe care le va desemna într – o anumită clasă. Fiecare clasă poate avea diferențe semnificative ale prețurilor.
Uita – te pentru un grup Discount: Multe companii oferă o reducere la masina de asigurare pentru a fi afiliate cu anumite organizații. Acestea pot varia de la uniunile de credit, sororities colegiu, sau doar cu un anumit card de credit. Apelați centrul de service și să le cereți o listă de afilieri de organizare.
Răspunderea Inferioară, cuprinzătoare, coliziune, sau medicale Plăți Acoperiri: Desigur, puteți reduce delimitatoare dumneavoastră de bază , dar poate doar da ieftine de asigurare ai nevoie de nici un drept !. Cuprinzătoare și coliziune sunt , probabil , primul sa se uite la scăderea prin creșterea sumelor deductibile dvs. de asigurare masina ta. Cele mai multe vehicule , care sunt la creditele bancare pot avea până la o deductibile $ 1.000. În continuare, scăderea răspunderii și plăți medicale ar putea ajuta, dar numai dacă aveți un timp de greu de plată pentru prima dvs. și nu este recomandat pentru economii generale.
Face plăți EFT: Multe companii de asigurare auto sunt acum de încărcare de până la 5.00 $ sau mai mult pentru plăți e – mail, dar uneori nimic , dacă alegeți să aveți plăți deduse în mod automat. Și, uneori , deducerile pot veni de la cardul de credit, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji în cazul în care banii vor fi în contul dvs. bancar atunci când vine momentul plății.
Mai multe modalități de a obține de asigurare ieftine
Curs de conducere defensiv: Unele companii dau reduceri considerabile de asigurare auto pentru participarea la cursuri de conducere defensivă. Verificați cu comisarul dumneavoastră de stat de asigurare, societate de asigurare sau atunci când obține un citat de asigurare online , pentru a vedea dacă ați putea califica și pentru a afla de unde să ia cursuri.
Se combină Auto și de pornire sau a Renter Politici: Cele mai multe companii de asigurări dau un discount dacă purtați automat și acasă sau de politica arendatorului cu aceeași companie. Această reducere poate fi oriunde de la 5% -20%!
Uita – te la rating de credit: Un alt sfat mare pentru a obține de asigurare auto ieftine – menține dvs. de credit curat! Da, o mulțime de companii de asigurări verifică dvs. de credit și bazându – politica pe ceea ce se găsește. Asigurați – vă că verificați pentru a vedea dacă dvs. de credit este în formă bună, iar dacă nu este, poate doriți să caute companii care nu fac verificări de credit.
Conducătorii auto tren Teenage: Conducătorii auto Educație nu poate da doar o reducere rezonabilă privind asigurarea mașinii, precum și note bune. Le puteți raporta la compania de asigurare a mașinii în fiecare semestru.
Forgó Extra Acoperire Car Rental: Dacă aveți o acoperire cuprinzătoare și coliziune pe vehiculul dvs. curent, nu s-ar putea avea nevoie de o acoperire de închiriere. Tu sunt acoperite la fel de mult pe o mașină închiriată ca v – ar fi pe vehicul. Deci, dacă aveți o mașină destul de nou ar trebui să fie OK, dar în cazul în care mașina este în valoare de doar câteva mii, ar trebui să obțineți o acoperire suplimentară.
Risc ridicat? Obțineți ajutor: Fie că sunteți în procesul de obținere a unui citat de asigurare online sau folosind un agent local, dacă vă aflați într – o categorie de risc ridicat și atunci când încercați să obțineți de asigurare vă obține fie transformat în jos sau nu își pot permite primelor mari ridicole, ai ar putea dori să contacteze comisarul dumneavoastră de asigurări de stat. Toate statele au asigurare pentru persoanele cu risc ridicat , care nu pot fi în măsură să obțină de asigurare în altă parte. Acoperirea nu poate fi mai mare, dar cel puțin va primi din nou te rulare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν δεν είστε σε θέση να κάνουν την ελάχιστη πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας, χρησιμοποιώντας μια άλλη πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε το λογαριασμό σας μπορεί να ακούγεται ιδανική. Με την εξόφληση μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε τίποτα από την τσέπη για έναν ολόκληρο μήνα. Έχει πάρει καθόλου καλύτερα από αυτό;
Πριν προχωρήσουμε, όμως, θα πρέπει να γνωρίζετε πώς λειτουργεί αυτό, πόσο κοστίζει, και οι συνέπειες που προκύπτουν όταν ανακατέψει το χρέος γύρω, αντί να πληρώνουν μακριά. Ενώ μπορείτε τεχνικά να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο, είναι συνήθως μια κακή ιδέα. Πλέον, υπάρχουν καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για να εξετάσει εάν χρειάζεστε μια χαμηλότερη πληρωμή και κάποια περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας.
Μπορείτε να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο; Ναί. Σε περίπτωση που έχετε; Τώρα, αυτό είναι ένα εντελώς διαφορετικό ζήτημα. Κρατήστε ανάγνωση για να μάθετε περισσότερα.
Πώς μπορείτε να πληρώσετε μια πιστωτική κάρτα με άλλη πιστωτική κάρτα;
Καταρχάς; ας μιλήσουμε για την εφοδιαστική. Είτε πρόκειται για μια καλή ιδέα ή όχι, το γεγονός παραμένει ότι, ναι, μπορείτε να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με άλλη πιστωτική κάρτα.
Ο ευκολότερος τρόπος να γίνει αυτό είναι να πάρουν ένα προκαταβολή σε μετρητά με μία από τις πιστωτικές κάρτες σας. Μόλις πάρουν μια προκαταβολή σε μετρητά στο διαδίκτυο ή σε ένα ΑΤΜ, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ότι τα μετρητά για να πληρώσει μακριά άλλο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν δεν θέλετε να πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πρακτικό επιταγές ευκολίας εκδότη της κάρτας σας στέλνει με το ταχυδρομείο. Με τη σύνταξη ενός ελέγχου για τον εαυτό σας και να εξαργυρώνει αυτό, θα αποκτήσουν πρόσβαση στα χρήματα που πρέπει να πληρώσει άλλους λογαριασμούς σας.
Ενώ και οι δύο από αυτές τις επιλογές είναι εύκολο, το κόστος θα πρέπει να σας δώσει παύση. Για αρχή, θα πληρώσετε συνήθως τουλάχιστον 3% έως 5% του ποσού προκαταβολής μετρητών σας ως αμοιβή upfront. Αν εκ των προτέρων μετρητά σας είναι για $ 500, για παράδειγμα, θα πληρώσει μέχρι και $ 25, η στιγμή που θα αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά σας. Δεύτερον, σε αντίθεση με όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας σε ένα κατάστημα, δεν υπάρχει συνήθως καμία περίοδος χάριτος σε μετρητά εκ των προτέρων, έτσι (συνήθως υψηλό) τους τόκους τους αρχίσουμε να προσθέτουμε αμέσως. Καλλιέργεια της ισορροπίας στην αρχική κάρτα σας με τη λήψη μια προκαταβολή σε μετρητά θα οδηγήσει σε υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον την πάροδο του χρόνου. Έτσι, αν το επιτόκιο είναι σχετικά υψηλό, $ 500 σε νέο χρέος θα μπορούσε να σας κοστίσει εκατοντάδες περισσότερο τα τελευταία χρόνια.
Επίσης θυμηθείτε, δεν είστε πραγματικά να βοηθήσει τον εαυτό σας όταν ανακατέψει το χρέος γύρω χωρίς πραγματικά να αποδίδει καρπούς. Είσαι αγοράζουν χρόνο στον εαυτό σας – κυριολεκτικά, πληρώνετε μια αρκετά premium. Σε γενικές γραμμές, να πληρώσει μακριά μια πιστωτική κάρτα με προκαταβολή σε μετρητά από την άλλη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα παιχνίδι κέλυφος. Το υπόλοιπό σας μπορεί να πέσει σε μία κάρτα, αλλά θα ξεχυθεί σε ένα άλλο. Με τον καιρό, αυτό θα μπορούσε εύκολα να ξεφύγει από το χέρι και θα σας οδηγήσει όλο και βαθύτερα στο χρέος.
Θα έπρεπε να εξετάσετε μια Μεταφοράς Υπολοίπου Αντ ‘αυτού;
Αν είστε κουρασμένοι από την επίλυση ενός χρέους με μια άλλη, μια ισορροπία μεταφορά πιστωτικών καρτών είναι μια επιλογή για να εξετάσει. Με τη μεταφορά όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σας σε μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, μπορείτε να φιλοξενούμενων 0% επιτόκιο για οπουδήποτε 12 με 21 μήνες.
Θα πρέπει ακόμα να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για τα νέα ισορροπία σας, αλλά με 0% Απρίλιο, θα πρέπει να είναι αισθητά χαμηλότερο, και δεν θα προκύψουν νέες τόκους κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, η οποία σας επιτρέπει να κάνετε ταχύτερη πρόοδο στην πληρωμή κάτω η ισορροπία. Εάν είστε σοβαροί για τη ρίψη του χρέους σας, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε αυτή τη φορά για να βγούμε από το χρέος γρηγορότερα.
Μερικές σκέψεις θα πρέπει να έρχονται στο μυαλό, όπως σας εξετάσει κάθε προσφορά μεταφορά υπολοίπου. Πρώτον, ορισμένες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χρεώνει έξοδα μεταφοράς υπολοίπου ίση με το 3% έως 5%, προκειμένου να εξασφαλίσει το νέο σας γραμμή πίστωσης με ένα εισαγωγικό 0% Απρίλιο Δεύτερον, οι καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι διαθέσιμες μόνο σε άτομα με καλή πίστη ή καλύτερα.
Τέλος, μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών δεν μπορεί να σας βοηθήσει να βγούμε από το χρέος αν δεν σταματήσει το σκάψιμο. Εάν μεταφέρετε τις ισορροπίες σας, από ό, τι συνεχίσει δαπάνες για άλλες κάρτες σας, δεν θα είναι σε καλύτερη θέση στο τέλος. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, θα πρέπει να σταματήσει τις δαπάνες, να πάρει στα σοβαρά την χρέη σας, και να αναστείλει την πορεία.
Τελικές σκέψεις
Εάν είστε σοβαροί για την πληρωμή μια πιστωτική κάρτα μακριά με ένα άλλο, ίσως είναι καιρός να κάνουμε ένα βήμα πίσω. Πριν κάνετε μια απόφαση εξάνθημα, θα πρέπει να αναρωτηθείτε τι ελπίζετε να πετύχετε με το ανακάτεμα του χρέους γύρω, και αν θα μπορούσε να υπάρχει ένας καλύτερος τρόπος.
Αν είστε απλά μικρή σε κεφάλαια και δεν μπορεί να κάνει ελάχιστη πληρωμή σας, την εξόφληση μια ισορροπία με μια προκαταβολή σε μετρητά ή επιταγή ευκολία μπορείς να αγοράσεις χρόνο – κυριολεκτικά – σαν μια βραχυπρόθεσμη, stop-χάσμα μέτρο. Αλλά πραγματικά, αυτό είναι για όλους που θα πάρετε.
Από τη στιγμή που δεν μπορούν να αποπληρώσουν μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο για πάντα, θα χρειαστείτε μια καλύτερη μακροπρόθεσμη λύση. Θυμηθείτε, θα πρέπει να πληρώσει τα υπόλοιπα σας μακριά στο σύνολό τους τελικά. Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να αποφύγει νέα χρέη και να πάρει στα σοβαρά την αποπληρωμή των χρεών που έχετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eno vprašanje, ki pride znova in znova, je, ali je to bolj pomembno prednost naložbe ali odplačilo dolga. Očitno je tako pomembna, ko pa je denarja malo, kako se boste odločili med obema?
Čeprav ni en odgovor, ki je prav za vsakogar, tukaj je vrstni red operacij, ki vam bo pomagal, da je najboljša odločitev za vašo osebno situacijo.
1. Plačilo z najnižjimi na vse dolžniške
Glede na to, da je vaša zgodovina plačilo največji dejavnik pri določanju vaše kreditne rezultat, in da vašo kreditno točkovanje vpliva na številna področja vašega finančnega življenja, zaradi česar vsaj minimalne plačila v vseh svojih dolgov v času, je prva prioriteta.
S tem vam bo pomagal zgraditi pozitivno kreditne zgodovine, in kar je še pomembneje, da vas bo od nepotrebnem poškodovali vaš kredit in bi preostanek svojega življenja težje.
2. Ustvarjanje trajnostnega načrta
Medtem ko je skušnjava je, da se potopite v desno in začeti dajanje svoj denar za delo, to je običajno dobra ideja, da korak nazaj in se prepričajte, da imate dober ročaj na vaš proračun.
Zdaj je cilj tukaj ni micromanage svoje finance ali soditi svoje porabe navade. Cilj je preprosto postaviti sistem, ki vam omogoča, da dosledno napredovanje brez drsenja nazaj v dolgove.
Obstaja veliko orodij, ki vam lahko pomaga pri tem. Mete in osebni kapital bi bilo enostavno, da bi spremljali vaše porabe, medtem ko rabiš Proračun pomaga si dal bolj celovit in proaktiven načrt v mestu.
Lahko tudi ustvarite svojo preglednico, ali pa preprosto nastavite samodejne prenose vašim varčevalnih računov in posojil in se omeji na porabi le tisto, kar je ostalo.
Vendar pa to storite, dobili ročaj na to, koliko denarja prihaja v, kjer se dogaja, in koliko realno imajo na voljo, da dajo v smeri bodisi vaše naložbe ali svoje dolgove vam bo pomagal ustvariti načrt za trajnostno lahko dejansko držijo.
3. Zgradite sklad Small sili
Ne glede na to, koliko dolgov imate in kakšne so obrestne mere, to je dobra ideja, da zgraditi majhen sklad sili, preden začnete kar koli dodatnih plačil.
Razlog pride nazaj k trajnosti. Nepričakovani stroški bodo prišli gor, ali si jih želeli ali ne, in ki imajo nekaj denarja na roko vam bo omogočilo, da se ravnanje z njimi, ne da bi prekinili svoj načrt in ne da bi morali zateči nazaj k dolgu.
Natančen pravico znesek je odvisen od številnih dejavnikov, ampak $ 1000 sklad za nujne primere je običajno dovolj za ravnanje najbolj nepričakovanih stroškov.
4. Maks svoj 401 (k) delodajalca Match
Če vaš delodajalec ponuja 401 (k) tekmo, to je običajno dobra ideja, da max da ven, preden dodaten denar za svojo dolga.
To je preprosto stvar donosnosti naložbe. Vsak dolar si dal za svojo dolga zasluži donos v višini obrestne mere za ta dolg. Na primer, $ 1 dal k kreditno kartico z 15% obrestno mero si prislužite 15% donos.
Za večino del, bo 401 (k) Tekma predstavljajo 50% do 100% donos na naložbo, ki je višja od skoraj katero koli vrsto dolga, da bi lahko imeli. To je preprosto boljši donos.
Seveda, vedno obstajajo izjeme. Vaš delodajalec tekmo lahko predmet odmere, kar bi lahko zmanjšalo njegovo vrednost. lahko prejmete tudi manjše tekmo, v tem primeru je možno, da bi odplačilo nekaterih dolgov zagotavlja boljši donos.
Toda v večini primerov, maxing svoj 401 (k), tekma bo zagotovil boljši donos, kot bi izredna izplačila dolga.
5. Pay off High-Obresti Dolg
Na tej točki je vprašanje vlaganja ali odplačilo dolga v veliki meri prihaja do dveh spremenljivk:
Pričakovan donos naložb
Verjetnost, da bi dobili, da je donosnost
To je razumno pričakovati, da bo uravnotežen portfelj za izdelavo dolgoročne donose v razponu od 6% do 7%, vendar pa to ni zagotovljeno. To bi lahko bila višja, ali pa bi lahko bila nižja, in tako ali tako pot bo polna vzponov in padcev.
Po drugi strani pa je donos dobite od odplačevanju dolga je popolnoma prepričani. Prenos dodatnega denarja za posojila s 10% obrestno mero si zasluži natanko 10% donos.
Ta gotovost omogoča enostavno zmaga, da bi poplačala visoke obresti dolga, preden prispevajo dodaten denar do svojih naložbenih računih. Če lahko dobite zajamčeno donosnost, ki je večja ali enaka pričakovani, vendar ne jamči, dolgoročna donosnost vašega naložbenega portfelja, to je res no-brainer.
6. Math vs Emotion
To je, če se stvari začnejo dobili zanimivo. Ker, ko ste ravna zgornje korake, ni jasno, naslednji korak.
Po eni strani, pri čemer prednostno vlagajo več odplačevanju nizko obrestno dolga bo verjetno vodi do boljših donosov. Raziskave kažejo, da je portfelj enakomerno porazdeljen med zalog v ZDA in ameriških obveznic je v katerem koli 10-letnem obdobju nikoli vrnjenih manj kot 2,4%, kar nakazuje, da ste skoraj zagotovo bolje vlagati več kot dajanje dodatnega denarja za dolgove z obrestno mero 2,4% ali nižji.
Po drugi strani pa raziskave tudi kažejo , da je knjigovodska dolg “sproži ogromno negativnega vpliva na srečo” in da ga obrestuje lahko zagotovi pomembno čustveno olajšanje. To je, poleg vam prihrani denar, kako se znebiti svojega dolga, bi lahko srečnejši, kot da bi več denarja vložili.
Jaz bi si na ta način:
Nižja obrestna mera za vas dolga, bolj bi se nagibajo k maksimiranju svoje naložbe, preprosto zato, ker bo to verjetno, da boste imeli več denarja.
Ko so vaši obrestne mere srednje-of-the-road – recimo 4% do 5% – preuči vzpostavitev ravnovesja. Prenos polovico svojega denarja v smeri investicij in pol proti dolg vam bo pomagal doseči napredek v obeh smereh.
Če ima dolg vas poudaril, oziroma zaradi česar je težko spati ponoči, ne bojte se, da prednost da odplačevanju čeprav številke trdijo za vlaganje. To je lahko eden od tistih redkih primerih, v katerih denar resnično lahko kupite srečo.
7. Snowball Dolžniški Plačila v vaše naložbe
To je ključna točka, ki postane pogosto prezrte.
Če res želite, da bi dobili največ iz vsega tega denarja ste dajanje na delo, morate plaz vaša plačila dolga v svojih naložb, ko je dolg poplačan. To je, če ste dajanje $ 200 na mesec za svojo dolga, potem ko je ta dolg šel morate začeti polaganje da 200 $ do svojih naložb.
Razlog za to je, da medtem ko lahko odplačevanju dolga zagotavlja boljši, ali vsaj primerljiva, se vrnite na vlaganje, to počne le zato za čas trajanja kredita. Naložbe, na drugi strani, običajno zagotavlja desetletja mešanju donose, ki jih boste zamudili, če ste prenehali takoj, ko je vaš dolg šel prispeva.
Seveda, čim si dolgoročni donos ne sme biti vaša edina pozornost. Ali res tudi vaša prva obravnava. Primarni cilj vsakega dobrega finančnega načrta je, da vam pomaga graditi življenje, naredi si srečen, in da bo pogosto vodi k trošenju denarja za stvari, ki ne zagotavljajo nobenega donosa.
Vendar s povsem finančnega vidika snowballing ta plačila dolga v vaše naložbe je najboljši način za rast vašega neto vrednosti.
Poišči svojo Balance
Medtem ko so v prvih nekaj odločitve tukaj precej preprosta, vprašanje vlaganja v primerjavi s hitro odplačevanju dolga postane Taman. Brez dokončnega odgovora, boste morda počutili zaskrbljeni zaradi česar napačne izbire in se izognili tem sploh kaj.
Če je to, kako se počutiš, to je treba spomniti, da sta veliko izbire in da je vsak napredek dober napredek. Če uporabljate zgornje korake začrtati iz razumno pot naprej in se osredotočiti na izdelavo dosleden napredek, boste prišli ven naprej ne glede na to, kaj.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Τα πράγματα Κάθε επενδυτής θα πρέπει να σκεφτείτε για κατά τη διαχείριση των χρημάτων
Δεδομένου ότι το σύστημα συνταξιοδότησης στις Ηνωμένες Πολιτείες και μεγάλο μέρος του κόσμου μετατοπίστηκε από συντάξεις σε αυτοχρηματοδοτούμενη λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως 401 (k) s, Παραδοσιακά Ήρας, και Roth Ήρας, έχει γίνει απαραίτητο για εκατοντάδες εκατομμύρια των ανδρών και των γυναικών σε αναλάβει ένα ρόλο που δεν προβλέπονται και για τους οποίους δεν είναι κατάλληλα εκπαιδευμένο: αυτό της διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Από το σχεδιασμό ενός συνολικού χαρτοφυλακίου που θα λαμβάνει υπόψη την ορθή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων με βάση την μοναδική τους στόχους και τις συνθήκες για την επιλογή των μεμονωμένων επενδύσεων σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, οι συνέπειες για να πάρει λάθος μπορεί να μου άλλαξε τη ζωή προς το καλύτερο ή χειρότερο.
Αυτό μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ ζουν από τις μέρες σας με άνεση, παρέχοντας παράλληλα μια κληρονομιά για τους κληρονόμους σας για να αγοράσει ένα σπίτι ή να βοηθήσει να πληρώσει για το κολλέγιο, ή μόλις και μετά βίας να πάρει από την, εκκαθαριστικό σημείωμα εκκαθαριστικό σημείωμα, με την ελπίδα ότι τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης συμβαδίσει με το ρυθμό του πληθωρισμού . Δυστυχώς, παρά τις καλύτερες προθέσεις, καλοπροαίρετοι άνθρωποι αποτυγχάνουν σε αυτό το έργο κάθε μέρα.
Αν και είναι αδύνατο για ένα και μόνο άρθρο, για να καλύψει έστω και ένα μέρος του εδάφους είναι απαραίτητο για να σας κάνει έναν εμπειρογνώμονα, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε νωρίς το ταξίδι σας στην οικονομική ελευθερία που μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε έναν ευκολότερο να πάει στην επιδίωξη των ονείρων σας ? της διαχείρισης των επενδύσεων και των επενδύσεων χαρτοφυλακίου με σύνεση και ορθολογισμό, αντί να αντιδρά συναισθηματικά σε κάθε συστροφή και στροφή του Dow Jones Industrial Average και του S & P 500. Συγκεκριμένα, θέλω να επικεντρωθεί σε πέντε κλειδιά που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να βελτιωθούν οι επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας.
1. Αναγνωρίστε ότι εσείς, και τα συναισθήματα σας, είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος για το χαρτοφυλάκιό σας, στη συνέχεια, να αναπτύξει μια στρατηγική για τον περιορισμό του κινδύνου.
Εάν σας ζητηθεί να προσδιορίσετε ποια παράγοντας ήταν το σημαντικότερο εμπόδιο για έναν επενδυτή, όπως αυτός ή αυτή επιδιώκει την ένωση του πλούτου, τι θα λέγατε;
Την πάροδο του χρόνου, η απάντησή σας θα μπορούσε να αλλάξει ανάλογα με το περιβάλλον οικονομική αγορά στην οποία τέθηκαν και για πρώτη φορά άρχισε να δίνετε προσοχή στις κεφαλαιαγορές. Αυτές τις μέρες, θα ήθελα ίσως υποθέσει ότι είναι αμοιβές ή δαπάνες. Θα ήθελα να είναι λάθος. Μια δεκαετία ή δύο χρόνια πριν, θα έχετε καταλάβει ότι ήταν θέμα των εγχώριων έναντι διεθνών επιλογή ασφαλείας.
Θα ήθελα να είναι λάθος. Στη δεκαετία του 1960, μπορείτε να μαντέψετε ότι θα ήταν μια προθυμία να αγοράσουν μετοχές ανάπτυξης. Θα ήθελα να είναι λάθος.
Από και ο κατάλογος συνεχίζεται, αλλά ένα πράγμα παραμένει συνεπής. Οπωσδήποτε, σχεδόν όλα τα στοιχεία δείχνουν ότι έχετε , ο επενδυτής, ως η πιο πιθανή αιτία του δικού σας οικονομική αποτυχία. Σε αντίθεση με ό, τι οι κλασικοί οικονομολόγοι μπορεί να σας κάνουν να πιστέψετε, τα οικονομικά της συμπεριφοράς και της συμπεριφοράς οικονομικών προσφέρουν πλέον αυτό που είμαι πεπεισμένος είναι συντριπτική απόδειξη ότι οι άνδρες και οι γυναίκες, ενώ σε μεγάλο βαθμό λογική, συχνά πολύ ανόητα πράγματα με τα χρήματά τους, που τους κάνει να υποφέρουν κατά τη διάρκεια της μακράς όρος. Εκτός από το να βλέπουν το στο δεδομένων, το οποίο είναι αυτό που πραγματικά μετράει, εγώ μάρτυρας στη δική μου ζωή και την καριέρα. Τέλεια ευφυείς ανθρώπους, μπορεί να επιτύχει την επιτυχία σε όλα τα είδη των περιοχών, σκουπίστε τα πολύτιμα κεφάλαια – κεφάλαια που τους πήρε δεκαετίες για να συσσωρεύονται – γιατί ξοδεύουν λιγότερο χρόνο για να κατανοήσει τι τους ανήκει, γιατί το δικό του, πόσο τους ανήκουν, καθώς και τους όρους στην οποία θα ανήκει, από ό, τι κάνουν, επιλέγοντας ένα νέο ψυγείο ή πλυντήριο και στεγνωτήριο.
Οι αριθμοί μπορεί να είναι συγκλονιστικό. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους επενδυτές να επισκεφθεί την πραγματική απόδοση των υποκείμενων επενδύσεών τους κατά αρκετές ποσοστιαίες μονάδες? ένα κόστος ευκαιρίας που μπορεί να είναι εξαιρετική για περιόδους 25+ ετών.
Εδώ, υπάρχουν δύο πιθανές λύσεις. Η μία είναι να αφιερώσει πραγματικά τον εαυτό σας να γίνει ένας εμπειρογνώμονας στη διαχείριση των χρημάτων σας. Αν σας αρέσει να διαβάζετε ακαδημαϊκής έρευνας σχετικά με την κατανομή του κεφαλαίου, καταδύσεις σε Φόρμα 10-K καταθέσεις, σκεφτόμαστε σταθμίσεις του χαρτοφυλακίου, και μελετώντας πάνω από τις λεπτομέρειες των πραγμάτων, όπως η μεθοδολογία κατασκευής κεφάλαια δεικτών, αυτό θα μπορούσε να είναι η διαδρομή για εσάς. Αν δεν το κάνετε, θα πρέπει να έχετε κάποιον που μπορεί να το κάνει για σας. Μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων στον κόσμο, Vanguard, βρέθηκε πρόσφατα στην έρευνά της ότι παρά με αποτέλεσμα τα αυξημένα χρηματοοικονομικά έξοδα, πληρώνοντας για συμβουλευτικές υπηρεσίες τους οικονομική «όχι μόνο προσθέτει την ειρήνη του μυαλού, αλλά επίσης μπορεί να προσθέσει περίπου 3 ποσοστιαίες μονάδες του αξία καθαρό χαρτοφυλάκιο επιστρέφει την πάροδο του χρόνου»(Πηγή: εφημερίδα Vanguard Η προστιθέμενη αξία των χρηματοοικονομικών συμβούλων , αναφέροντας μελέτη Francis M.
Kinniry Jr., Colleen Μ Jaconetti, Michael A. DiJoseph, και Γιαν Zilbering, 2014. Κάνοντας μια τιμή για την τιμή σας: Ποσοτικοποίηση της Alpha Vanguard Συμβούλου. . Valley Forge, Pa .: Ο Όμιλος Vanguard) Ενώ επεσήμανε ότι ο αριθμός δεν είναι ακριβής επιστήμη, λέγοντας ότι «[γ] ια κάποιος, σύμβουλοι μπορεί να προσφέρει πολύ περισσότερα από ότι στην προστιθέμενη αξία? Για τους άλλους, λιγότερο The. δυναμικό 3 ποσοστιαίες μονάδες επιστροφής έρχονται μετά από φόρους και τέλη.»
Με άλλα λόγια, για να χρησιμοποιήσω μια εξαιρετικά απλοποιημένη παράδειγμα, αν το χαρτοφυλάκιό σας αποτελείται από αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους 100 τοις εκατό που παράγεται το 10 τοις εκατό από τα τέλη, είναι λάθος να δούμε την πρόσληψη σε σύμβουλο ως αποτέλεσμα να επιστρέφει σας να είναι 10 τοις εκατό μείον το κόστους σύμβουλος, όταν, στην πραγματικότητα, τα αποτελέσματα θα μπορούσαν να είναι σημαντικά μικρότερη λόγω προβλημάτων συμπεριφοράς (την αγορά, όταν δεν θα πρέπει να αγοράσει, πώληση, όταν δεν θα πρέπει να πουλήσει, διατηρώντας τις θέσεις που είναι πολύ συγκεντρωμένη, αγνοώντας την ευκαιρία να εκμεταλλευτεί ορισμένες περιπτώσεις φορολογικής διαιτησίας μέσω στρατηγικών όπως η τοποθέτηση των περιουσιακών στοιχείων, την ανάπτυξη και τον υπολογισμό ένα σχέδιο δαπανών κατά τη φάση της διανομής του χαρτοφυλακίου, κλπ) Εάν η εμπειρία σας προσπαθώντας να προχωρήσει μόνη της θα είχε ως αποτέλεσμα που κερδίζει, ας πούμε, 5 τοις εκατό ή 6 τοις εκατό, που κατέληξε να κάνει περισσότερα χρήματα παρά να πληρώνουν υψηλότερες αμοιβές, λόγω της σφίξιμο του χεριού και την εμπειρία του συμβούλου. Για να επικεντρωθεί στο δυναμικό μικτή απόδοση δεν είναι μόνο ακατάλληλη, θα μπορούσε να καταλήξει σας πολύ περισσότερο σε απώλεια σύνθεση από αποφεύγοντας τη δαπάνη.
Θα πρέπει να αναπτύξει ένα καλά δομημένο πρόγραμμα, με βάση τις αρχές της χρηστής διαχείρισης χαρτοφυλακίου, και να επιμείνουμε σε αυτό μέσω τόσο ήρεμο καιρό και θυελλώδη ουρανό.
2. Αν δεν ασχολούνται με την ηθική ή ηθικά ζητήματα, δεν κάνουν επενδυτικές αποφάσεις σταθερού εισοδήματος για το τμήμα των ομολόγων του χαρτοφυλακίου σας βασίζεται αποκλειστικά από το πώς αισθάνεστε για τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες μιας επιχείρησης.
Benjamin Graham έγραψε ένα ιδιαίτερα όμορφο πέρασμα συγκινητικό πάνω σε αυτό το σημείο, το οποίο μπορεί να βρεθεί στην έκδοση του 1940 Ανάλυση Ασφάλειας . Στη θρυλική πραγματεία του, δήλωσε, «Με μια σύμπτωση και οι τρεις από τις noncumulative βιομηχανικών προνομιούχες μετοχές στην λίστα μας ανήκουν σε εταιρείες του ταμπάκο των επιχειρήσεων. Το γεγονός αυτό είναι ενδιαφέρον, όχι γιατί αποδεικνύει την επένδυση υπεροχή του ταμπάκο, αλλά λόγω της ισχυρή υπενθύμιση προσφέρει ότι ο επενδυτής δεν μπορεί να κρίνει με ασφάλεια τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της εγγύησης από την προσωπική του αντίδραση για το είδος της επιχείρησης στην οποία συμμετέχει. ένα εξαιρετικό ρεκόρ για μεγάλο χρονικό διάστημα στο παρελθόν, καθώς και ισχυρά αποδεικτικά στοιχεία της ίδιας της σταθερότητας, καθώς και η έλλειψη συγκεκριμένης λόγος να αναμένουμε μια σημαντική αλλαγή προς το χειρότερο στο μέλλον, την πολυτέλεια ίσως η μόνη στέρεη βάση που διατίθενται για την επιλογή μιας σταθερής αξίας των επενδύσεων.»
Εδώ, Graham μιλούσε για το γεγονός ότι η επιλογή ομόλογα και τίτλους σταθερού εισοδήματος είναι εγγενώς μια τέχνη της αρνητικής επιλογής. Ψάχνετε για ένα λόγο να μην αγοράσει κάτι τόσο σημαντική ανησυχία σας είναι εάν ή όχι η επιχείρηση είναι σε θέση να επιστρέψει το υποσχέθηκε κεφαλαίου συν τους τόκους των χρημάτων που έχουν δανείσει σε αυτό. Ένας επενδυτής ο οποίος απέρριψε την αγορά ταμπάκο (καπνού χωρίς καύση) προνομιούχες μετοχές ή ομόλογα, επειδή αυτός ή αυτή δεν ήταν οπαδός του κλάδου έπρεπε να αρκεστεί τον εαυτό του με δυνητικά υψηλότερο κίνδυνο ή / και χαμηλότερη απόδοση. Αν αποφεύγοντας τίτλους που εκδίδονται από εταιρείες καπνού είναι σημαντικό για εσάς, αυτό είναι μια πραγματικότητα που πρέπει να αντιμετωπίσουμε. Η ζωή είναι γεμάτη συμβιβασμούς και έχετε κάνει ένα από αυτά τα ανταλλάγματα. Δεν μπορείτε να έχετε πάντα την πίτα ολόκληρη και τον σκύλο χορτάτο, πάρα πολύ. Μπορεί να μην είναι δίκαιη, αλλά είναι γεγονός.
3. Σκεφτείτε πώς το χαρτοφυλάκιό σας συσχετίζεται με τα άλλα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού στη ζωή σας, τότε να προσπαθήσει να μειώσει το συσχετισμό ως έξυπνα όσο το δυνατόν.
Κατά τη διαχείριση των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας, πληρώνει για να σκεφτούμε τρόπους για τη μείωση έξυπνα κίνδυνο. Ένα σημαντικό κίνδυνο έχει πάρα πολλά από τα στοιχεία του ενεργητικού και του παθητικού σας συσχετίζονται. Για παράδειγμα, αν ζούσε στο Χιούστον, εργάστηκε στη βιομηχανία του πετρελαίου, είχε ένα σημαντικό μέρος του σχεδίου αποχώρησής σας δεμένο στο χρηματιστήριο του εργοδότη σας, που ανήκει μέρος μιας τοπικής τράπεζας, και κατέχει επενδύσεις σε ακίνητα στην περιοχή του μετρό Χιούστον, ολόκληρο το οικονομική ζωή τώρα ουσιαστικά συνδέεται με τις προοπτικές για την ενέργεια. Αν ο τομέας του πετρελαίου ήταν να καταρρεύσει, όπως έκανε στη δεκαετία του 1980, θα μπορούσε να βρει, όχι μόνο για τη δουλειά σας σε κίνδυνο, αλλά η αξία του stockholdings σας κατακόρυφη πτώση ταυτόχρονα τοπική αγορά ακινήτων και τραπεζικών συμμετοχών σας υποφέρουν λόγω ενοικιαστές και τους δανειολήπτες, επίσης, στην περιοχή του Χιούστον, που βιώνουν την ίδια οικονομική δυσπραγία σας δίνεται η εξάρτηση της περιοχής από το πετρέλαιο. Ομοίως, αν ζουν και εργάζονται στη Silicon Valley, που δεν πρόκειται να θέλουν τα περισσότερα από τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησή σας σε μετοχές τεχνολογίας. Αντίθετα, ίσως να θέλετε να εξετάσει την ιδιοκτησία πράγματα που είναι πιθανό να κρατήσει την άντληση χρημάτων μέσω παχύ και λεπτό, καλές στιγμές και κακές στιγμές, ακόμη και αν αυτό σημαίνει τη δημιουργία χαμηλότερες αποδόσεις ? π.χ., που κατέχουν μερίδια ιδιοκτησίας σε μετοχές μεγάλης αξίας, ιδίως των βασικών καταναλωτικών αγαθών εταιρείες που κάνουν τα πράγματα όπως οδοντόκρεμα και απορρυπαντικό πλυντηρίων ρούχων, είδη καθαρισμού και σοκολάτες, το αλκοόλ και τα συσκευασμένα τρόφιμα.
Είναι γενικά μια σοφή πρακτική να κοιτάξετε μέσα από τα πάντα σχετικά με τις προσωπικές και επαγγελματικές τους ισολογισμούς σας τουλάχιστον μία φορά ή δύο φορές το χρόνο, σε μια προσπάθεια να βρει τις αδυναμίες και συσχέτιση? περιοχές όπου μια ενιαία δύναμη ή κακοτυχία θα μπορούσε καταρράκτη και να προκαλέσει μη υπερμεγεθών αρνητικές συνέπειες. Κοινές εκθέσεις μπορεί να είναι το κόστος των εισροών, όπως η τιμή της βενζίνης, των επιτοκίων, την οικονομική ευρωστία μιας συγκεκριμένης γεωγραφικής περιοχής, εξάρτηση από έναν μόνο προμηθευτή, η έκθεση σε ένα συγκεκριμένο κλάδο ή τομέα, ή οποιοδήποτε αριθμό άλλων.
Για τους περισσότερους επενδυτές, το μεγαλύτερο κίνδυνο που αντιμετωπίζουν είναι η υπερβολική εξάρτηση από τις ταμειακές ροές από έναν εργοδότη. Με έμφαση στην απόκτηση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων που δημιουργούν πλεόνασμα ταμειακές ροές, και ως εκ τούτου τη διαφοροποίηση μακριά από τον εργοδότη, ο κίνδυνος αυτός μπορεί να μετριαστεί κάπως.
4. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στη δομή των υποχρεώσεων σας, διότι μπορεί να σημάνει τη διαφορά μεταξύ της οικονομικής ανεξαρτησίας και συνολική καταστροφή.
Είτε έχετε μια προτίμηση για την επένδυση σε μετοχές ή ακίνητα, ιδιωτικές επιχειρήσεις ή πνευματικής ιδιοκτησίας, πώς θα πληρώσει για ένα περιουσιακό στοιχείο είναι υψίστης σημασίας. Εάν χρειάζεστε, ή προτιμούν να χρησιμοποιούν το χρέος για να αυξήσετε την απόδοση του κεφαλαίου και θα σας επιτρέψει να αγοράσει περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από ό, τι δικαιοσύνη σας και μόνο θα επιτρέπουν, ένας καλός κανόνας κατά τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου είναι να αποφευχθεί δανεισμό βραχυπρόθεσμα χρήματα για να χρηματοδοτήσει καιρό -Term περιουσιακά στοιχεία, επειδή η πηγή χρηματοδότησης μπορεί να στεγνώσει και να σας αφήσει μη ρευστοποιήσιμα αρκετό καιρό για να σας βυθίσει σε πτώχευση. Ιδανικά, θέλετε μόνο υποχρεώσεις με εύκολα-φιλοξενηθούν απαιτήσεις των ταμειακών ροών που έχουν όσον αφορά το ενδιαφέρον σταθερού επιτοκίου. Ακόμα καλύτερα, θέλετε αυτό το χρέος είναι μη προσφυγή, αν είναι δυνατόν, και να αποφευχθεί η δυνατότητα να έχει ο δανειστής να ζητήσει την απόσπαση των πρόσθετων εξασφαλίσεων. Μερικές φορές ισχύουν ειδικές εξαιρέσεις. Για παράδειγμα, αν ήταν ένα υψηλής καθαρής αξίας άτομο με δεκάδες εκατομμύρια δολάρια σε μετρητά και ισοδύναμα μετρητών, θα ήταν όχι κατ ‘ανάγκη να είναι φρόνιμο να έχουμε κάτι σαν υποσχέθηκε γραμμή περιουσιακό στοιχείο της πίστωσης που ήταν γεμάτη με ομόλογα και αφορολόγητο δημοτικά ομόλογα ώστε να μπορείτε εύκολα να αξιοποιήσει τα κεφάλαιά σας χωρίς να χρειάζεται να πουλήσει τις θέσεις σας.
5. Μην επιτρέψετε στον εαυτό σας να ξεχνάμε ότι οι καλές στιγμές έρθει σε ένα τέλος.
Αυτό φαίνεται ιδιαίτερα σημαντικό αυτή τη στιγμή με τα χρηματιστήρια, αγορές ακινήτων, και οι τιμές των ομολόγων κοντά, ή υψηλά χτύπημα, όλων των εποχών. τιμών των περιουσιακών στοιχείων σας θα μειωθεί σε αξία στην αγορά. Ανάλογα με το περιουσιακό στοιχείο, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα είναι επίσης η εμπειρία πέφτει στις ταμιακές ροές που δημιουργούν. Ένα καλό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων δεν είναι μόνο ικανή να ασχολούνται με αυτό, αναμένει. Εκτός και αν είστε νέοι, έχουν ένα εξαιρετικά υψηλό επίπεδο ανοχής κινδύνου, και έχουν άφθονο χρόνο και ενέργεια για να ανακάμψει, αν υπολογίσει σωστά ή υποφέρουν ατυχία, είναι συχνά φρόνιμο να αποφεύγεται η επίτευξη κατά την πραγματοποίηση μιας επένδυσης. Η ελπίδα δεν είναι μια στρατηγική επένδυση. Όταν αποκτήσει ένα περιουσιακό στοιχείο, θα πρέπει να το πράξουν σε μια τιμή, και σύμφωνα με τους όρους, ότι, αν το χειρότερο ήταν να συμβεί, θα μπορούσατε ακόμα να επιβιώσει χωρίς να χρειάζεται να ξεκινήσετε από την αρχή στη ζωή και την καριέρα σας. Για πολλούς επενδυτές, αφού έχει συσσωρεύσει πλούτο, η έμφαση πρέπει να δοθεί στην προστασία του εν λόγω πλούτου για τη μακροπρόθεσμη, όχι επιθετικά πηγαίνει μετά τις υψηλότερες δυνατές θεωρητικές αποδόσεις, ιδίως εάν οι τελευταίοι εισάγει την εξομάλυνση των κινδύνων.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditkort skiljer sig åt i termer som de erbjuder, men de flesta kreditkort delar vissa grundläggande funktioner. Att förstå dessa funktioner inte bara hjälper dig att välja ett kreditkort, det hjälper dig också använda din kredit bil klokt när du har en.
typ av kreditkort
Många kreditkort användare, nybörjare och även erfarna användare, är omedvetna om att det finns flera typer av kreditkort.
Här är bara några av de mest kända typer:
En standard eller vanlig vanilj kreditkort har inga extra förmåner eller förmåner, men kan erbjuda en låg ränta för att locka kunder.
En balans överföring kreditkort erbjuder en inledande ränta och ibland en låg avgift på balans överföringar.
En belöningar kreditkort betalar belöningar på inköp du gör.
Ett bidrag kreditkort har massor av förmåner och fördelar som concierge-tjänster, ibland för en högre årsavgift.
Ett detaljhandeln kreditkort kan endast användas i butiken i samband med kreditkortet.
En säker kreditkort kräver att du gör en insättning mot balans och är ett bra alternativ för ombyggnad dåliga krediter.
Kreditgräns
Ditt kreditkort kan komma med en kreditgräns som är det högsta belopp du kan ladda på kortet. Detta inkluderar inköp, balans överföringar, förskott, finansiella kostnader och avgifter. När du går över din kreditgräns, kan dina fordringsägare ta ut en avgift, en over-the-limit avgift.
Vissa kreditkort har inte en nuvarande köpgräns, utan gör det möjligt att tillbringa ett belopp som den tror att du kan betala baserat på din inkomst, kredit historia och utgifter faktorer. Den köpgräns är inte satt i sten och kan ändras från månad till månad utifrån dina inköps- och betalningsvanor.
Balans
Saldot på ditt kreditkort vid varje given tidpunkt är den totala belopp du är skyldig, inklusive inköp, finansiella kostnader och avgifter. Ju högre din kreditkortsskuld, desto lägre tillgänglig kredit du måste göra ytterligare inköp. Högre saldon höja din kredit nyttjande och sänka din kredit värdering.
Du kan kontrollera din senaste kreditkortsskuld på nätet eller genom att ringa ditt kreditkort kundservice via numret på baksidan av ditt kreditkort.
april
Den effektiva räntan , eller april för korta, är räntan på saldon transporteras bortom frist. Kreditkort kan ha olika räntor för olika typer av saldon, t.ex. balans överföringar eller inköp. Balans överföringar och förskott har ofta högre räntor än för inköp.
Din april kan öka när du är sent på din betalning till en viss borgenär och andra fordringsägare om ditt kortavtalet innehåller en bestämmelse om universell standard.
APRs kan vara fast eller rörlig. En fast april kan förändras, men borgenären måste informera dig skriftligen innan du ändrar hastigheten. En variabel APR förändringar från tid till annan baserad på ändringar i det underliggande indexet takt.
Grace Period
Respittiden är den tid du måste betala ditt saldo i sin helhet innan ränta tillämpas.
Om du bar en balans från föregående månad, kanske du inte har en frist för dina nya inköp. Dessutom balans överföringar och förskott vanligtvis inte har en frist.
När balanserar inte har en frist intresset tillämpas direkt.
För att ta reda på längden på frist avser ansökan kreditkort eller ditt kreditkort avtal. Din månatliga uttalanden bör också omfatta antalet dagar i frist.
Belöningar och förmåner
Vissa kreditkort erbjuder belöningar och incitament för att använda sina kreditkort. Kreditkorts belöningar finns i flera olika former: pengar tillbaka, miles punkter att lösa, och rabatt på framtida köp. Du kan tjäna belöningar på några eller alla dina inköp och lösa när du har samlat ett visst belopp beroende på bonusprogrammet.
Inte alla kreditkort erbjuder belöningar på inköp.
Kreditkorts förmåner varierar med kreditkort och kan innehålla saker som hyrbil försäkring, förlängd garanti, inköp och pris skydd och uthyrning bilförsäkring.
Kreditkort avgifter
Det finns olika situationer som du kan ådra kreditkortsavgifter. Årsavgift, ränta, förseningsavgift, och over-the-limit avgift är några av de vanligaste avgifter. Du kanske kan undvika vissa avgifter baserat på hur du använder ditt kreditkort. Till exempel kan du undvika att betala en förseningsavgift genom att göra ditt kreditkort i tid varje månad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mõistmise oma hüpoteegi aitab teil teha paremaid rahalisi otsuseid. Selle asemel, et lihtsalt võttes loota parimat, tasub vaadata numbrite taga tahes laenu- eriti oluline laenu nagu eluasemelaenu.
Et arvutada hüpoteegi, peate mõned detailid laenu. Seejärel saate seda teha kõik käsitsi või kasutada tasuta online kalkulaatorid ja tabeleid prõks numbrid.
Enamik inimesi keskenduma üksnes kuumakse, kuid on ka teisi olulisi detaile, mis teil on vaja pöörata tähelepanu.
See artikkel näitab teile:
Kuidas arvutada kuumakse mitme erineva eluasemelaenu.
Kui palju maksad intressi igakuiselt ja eluea jooksul laenu.
Kui palju te tegelikult maksma off-või kui palju teie maja sa tegelikult ise igal ajahetkel.
sisendite
Alustada kogudes arvutamiseks vajalikud andmed oma makseid ja muude aspektide laenu. Sa pead järgmised andmed:
Laenusumma või “peamine.” See on kodu ostuhind, millest on maha arvatud sissemakse, kuigi muud maksud võib lisada laenu.
Intressimäär laenu. See ei ole tingimata aprill, mis hõlmab ka sulgemise kulud.
Mitu aastat sa pead tagasi maksma, mida tuntakse ka mõistet
Tüüpi laenu : fikseeritud intressimääraga, huvi ainult, reguleeritavad, jne
Turuväärtus kodu
Teie kuusissetulek
Arvutused Erinevad Laenud
Arvutus te kasutate sõltub tüüpi laenu pead.
Enamik eluasemelaenu on fikseeritud intressimääraga laene. Näiteks standard 30-aastase või 15-aastase hüpoteegi hoida sama intressimäära ja kuumakse elu laenu.
Neile laenud, valem on:
Laenumakse = Summa / Diskontotegur või P = A / D
Saate kasutada järgmisi väärtusi:
Arv perioodiliste maksete ( n ) = Maksed aastas korda mitu aastat
Perioodiline intressimäär ( i ) = aastane määr on jagatud mitmeks makseks kohta
Suurimad Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Näide: Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti 30 aastat, tuleb tagasi maksta iga kuu. Mis on igakuine makse ( P )? Igakuine makse on $ 599,55.
n = 360 (30 aastat korda 12 kuu töötasu aastas)
i =. 005 (6 protsenti aastas väljendatuna 0,06 jagatuna 12 kuu töötasu aastas. Täpsema näha, kuidas teisendada protsendid kümnendarvuvormingusse)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Kontrollige oma matemaatika koos Laenu amortisatsioon kalkulaator tabelisse saadaval online.
Kuidas palju huvi maksad?
Teie hüpoteegi makse on oluline, aga sa ka teadma, kui palju sa kaotad huvi iga kuu. Osa iga kuumakse läheb poole oma intressikulu ja ülejäänud maksab alla oma laenujäägilt. Pange tähele, et võite ka maksud ja kindlustus lisada oma kuumakse, kuid need on eraldi oma laenu arvutused.
Tagasimaksetabel saab näidata teile-kuu-by-kuu-täpselt, mis juhtub iga makse. Saate luua amortisatsioon tabelid käsitsi või kasutage tasuta online kalkulaatori ja arvutustabeli teha tööd teile.
Heitke pilk, kui palju kokku huvi maksate eluea jooksul oma laenu. Seda teavet, saate otsustada, kas soovite säästa raha:
Laenamine vähem (valides odavam kodus või tehes suurema sissemakse)
Pöörates täiendavat iga kuu
Leida madalama intressimääraga
Valides lühema tähtajaga laenu (15 aasta asemel 30 aastat, näiteks)
Huvi ainult laenu maksmine arvutamise valem
Intress ainult laenud on palju lihtsam arvutada. Parem või halvem, sa tegelikult ei maksta ette laenu iga nõutava makse. Siiski saate tavaliselt maksma iga kuu, kui soovite, et vähendada oma võlga.
Näide: Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti, kasutades huvi ainult laenu igakuiseid makseid. Mis on makse ( P )? Makse on $ 500.
Laenumakse = Summa x (intressimäär / 12) või P = a xi
P = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Kontrollige oma matemaatika Intressi Ainult kalkulaator kättesaadavad Internetis Google lehed.
Ülaltoodud näite, huvi ainult makse on $ 500, ja see jääb samaks kuni:
Sa teha täiendavaid makseid, kõrgemate nõutav minimaalne makse. Nii vähendab teie laenujääk, kuid oma nõutud makse ei pruugi muuta kohe.
Pärast teatud arvu aastaid, tuleb teil hakata mahakandmine maksete kõrvaldada võlg.
Teie laenu võib nõuda õhupalli makse maksta ära laen täielikult.
Reguleeritav Rate Mortgage Maksmine arvutamine
Reguleeritav määraga hüpoteeklaenude (relvad) on intressimäärad, mis võivad muutuda, mille tulemuseks on uus kuumakse. Arvutada, et makse:
Määrata, kui palju kuu või makseid vasakule.
Loo uus amortisatsioonikava aega jäänud.
Kasutage laenujääk uueks laenusummast.
Sisestage uus (või tulevikus) intressimäära.
Näide: Sul on hübriid-ARM laenujääk $ 100,000, ja seal on kümme aastat jäänud laenu. Teie intressimäär on ligikaudu kohaneda 5 protsenti. Mida kuumakse olla? Toetus on $ 1,060.66.
Tead, kui palju Sa oma (Equity)
See on oluline mõista, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Muidugi, te oma kodus, kuid kuni see on ära tasunud, oma laenuandja on huvi või pandiõigus vara, nii see ei ole vaba ja selge. Summa, mis on sinu, mida tuntakse oma kodus omakapitali, on kodu turuväärtus miinus mis tahes laenujääk.
Võiksid arvutada oma omakapitali mitmel põhjusel.
Teie laenu-to-väärtus (LTV) suhe on kriitiline, sest laenuandjad näevad vähemalt suhe enne heakskiitmist laene. Kui soovite refinantseerida või nuputada, kuidas suur teie sissemakse peab olema oma järgmise kodu, mida pead teadma LTV suhe.
Teie netovara põhineb, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Võttes ühe miljoni dollari kodus ei sa palju head, kui sa võlgned $ 999.000 varale.
Võite laenata vastu oma kodus , kasutades teise hüpoteegid ja kodus omakapitali krediidiliini (HELOCs) . Laenuandjad eelistavad sageli LTV alla 80 protsenti heaks laenu, kuid mõned laenuandjad minna kõrgem.
Kas sa endale laenu?
Laenuandjad tavaliselt pakkuda teile suurima laenu, et nad kinnitada teie kasutades oma standardid vastuvõetava võla-tulu suhe . Kuid te ei pea võtma kogu summa-ja see on sageli hea mõte laenata vähem kui maksimaalne võimalik.
Enne kui taotleda laenu või külastada maja, vaata oma kuu eelarve ja otsustada, kui palju olete nõus maksma hüpoteegi makse. Kui olete teinud otsuse, rääkimiseks laenuandjad ja vaadates võla tulu suhe. Kui sa seda teistpidi, võite alustada shopping kallim kodudes (ja võite isegi osta ühe, mis mõjutab eelarvet ja jätab teid haavatavaks üllatusi). On parem osta vähem ja nautida mõned kõigutama tuba kui vaeva, et pidada sammu makseid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
