Ahmad Faishal – Page 825

Kas yra nelaimę skolos Investavimas ir kaip tai veikia?

Kai įmonės yra finansinių sunkumų, mes dažnai girdime apie investuotojai pėsčiomis su Padorus pinigų sumas. Tai atrodo prieštarauja sveikam protui, bet jis kyla iš to, kad investuotojai įsigijo bendrovės skolą, o ne savo sandėlyje.

Tai dažnai vadinama nelaimę skolos investuoti, ir tai įprasta tarp rizikos draudimo fondų ir daugelis institucinių investuotojų.

Su nelaimę skolos investuoti, investuotojas sąmoningai perka neramumų bendrovė-dažnai skolą su nuolaida-ir siekia pelno, jei įmonė apsisuka.

Daugeliu atvejų, investuotojai dar pėsčiomis su mokėjimų, net jei įmonė bankrutuoja, o kai kuriais atvejais, nelaimę skolos investuotojai iš tikrųjų galų gale, kaip savininkų neramus bendrovė.

Kelionė skola pigius

Nėra griežtų taisyklių, kai kategorizuoti skolą kaip “nelaimę”, bet tai paprastai reiškia, kad skola yra prekybos didelę nuolaidą jos nominali vertė. Taigi, pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė įsigyti 500 $ obligacijų už $ 200. Šiuo atveju nuolaida ateina, nes skolininkas yra rizika įsipareigojimų nevykdymą. Ir iš tiesų, investuotojai gali prarasti pinigus, jei įmonė bankrutuoja. Bet jei investuotojai tiki, kad gali būti apyvartumo ir galiausiai įrodė teisę, jie gali pamatyti skolos vertė eiti dramatiškai.

Investuotojas, kuris perka nuosavybės akcijas bendrovės vietoj skolos gali uždirbti daugiau pinigų, nei skolos investuotojams jei įmonė virsta save aplink. Tačiau akcijos gali prarasti visą savo vertę, jei įmonė bankrutuoja.

Skola, kita vertus, vis dar išlaiko tam tikrą vertę, net jei apyvartumo neatsitinka.

siekiant kontroliuoti

Kai investuotojas nusiperka bendrovės nelaimę skolos, jie ne tik priimant pirkimo, bet dažnai baigti su kai kuriais verslo kontrolei. Subjektai, kaip rizikos draudimo fondai, kurie perka dideliais kiekiais nelaimę skolos dažnai derėtis sąlygas, kad jie galėtų aktyviai dalyvauti su neramus bendrovė.

Be to, nelaimę skolos investuotojai gali pasiekti prioritetinis statusas bus grąžinta, jei įmonė bankrutuoja.

Kai bendrovė pareiškia skyrius 11 bankroto, teismas paprastai nustatyti pirmumo tvarka kreditoriams yra skolingi pinigus. Tie, kurie dalyvauja nelaimę skolos dažnai kai kurie iš pirmųjų žmonių grąžintas, prieš akcininkų ir net darbuotojų. Kartais tai gali sukelti kreditoriai iš tikrųjų atsižvelgiant nuosavybės bendrovė. Kai tai atsitinka, ligonį skolos investuotojai gali padaryti likimo, jei jie yra sėkmingai tekinimo įmonę aplink.

rizikos valdymas

Kada investuotojas perka skolos, pavyzdžiui, atsižvelgiant į vyriausybės ar įmonių obligacijas forma, jie paleisti skolininko įsipareigojimų nevykdančiam riziką. Štai kodėl dauguma investuotojai paragino studijuoti skolininko kreditingumą nustatyti gauti savo pinigus atgal tikimybę. Įsipareigojimų nevykdymo rizika taip pat, kodėl skola nuo mažiau Kreditingų organizacijų sukurs didesnę grąžą investuotojui.

Su nelaimę skolos investuoti, yra labai reali rizika investuotojui pėsčiomis nieko, jei įmonė bankrutuoja.

Investuotojai, kurie užsiima nelaimę skolos investuoti, ypač didesnių rizikos draudimo fondai, dažnai atlieka labai tvirtas analizes rizikos, naudojant pažangias modelius ir bandymų scenarijus.

Be to, šios lėšos dažnai yra labai kvalifikuotų išskleidimas riziką ir, jei įmanoma, Bendradarbiaudami su kitomis įmonėmis, todėl jie nėra overexposed jei vienas investicijų įsipareigojimų nevykdymu.

Svarbiausia, kvalifikacijos rizikos draudimo fondų valdytojai suprasti diversifikacijos investuoti vertę. Mažai tikėtina, kad nelaimę skola sudaro didelę dalį rizikos draudimo fondų pilną portfelį.

Nelaimę skolos vidutiniam investuotojams

Apskritai, vidutinis Joe nesiruošia dalyvauti nelaimę skolos investuoti. Dauguma žmonių yra geriau investuoti į akcijas ir standartinių obligacijų, nes ji yra paprasta ir gerokai mažiau rizikinga. Bet tai įmanoma individualiai prieiti šią rinką, jei jie pasirenka. Kai kurios kompanijos siūlo investicinių fondų, kurie investuoja į nelaimę skolos, arba įtraukti nelaimę skolos dalis portfelio.

Franklin Tarpusavio Quest fondas iš “Franklin Templeton Investments” [ “NYSE: MQIFX], pavyzdžiui, apima nelaimę skolą savo valdas kartu su nuvertintas įmonių ir grynaisiais pinigais. “Oaktree Capital yra kita firma siūlo individualūs investuotojai prieigą prie nelaimę skolos per privačias transporto priemones.

Tai naudinga investuotojams suprasti galimybes, kad nelaimę skolos pasiūlymus, tačiau ji retai prasminga tipiškas pensinio portfelio. Klijuoti su išteklių, investicinių fondų ir investicinių laipsnio obligacijų yra saugiau ir protingiau kelias į turtus daugumai žmonių.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Naučte se, jak inflace ovlivňuje akciové investice

Akciový trh je pronásledován „I“ slovo a investoři se ukazuje jejich nervy. Inflace má Federální rezervní tabule běží strach a všichni budeme platit za to.

Vysoké ceny energií, rostoucí jednotkové mzdové náklady a tlak na dodávky hlavních zdrojů, jako jsou oceli a cementu (díky hurikány Katrina a Rita) se čekají, až jako někteří nešťastných hvězd zaručit Fed bude pokračovat ve zvyšování krátkodobých úrokových sazeb.

High-úrokové sazby a firmy zvyšováním cen se nesčítají s investičním profilem většina investorů těšit. Nicméně, zásoby jsou stále dobré zajištění proti inflaci, protože v teorii, příjmy a zisk firmy by mělo růst stejným tempem jako inflace v průběhu času.

Světový trh

Zatímco některé firmy mohou reagovat na inflaci zvýšením jejich ceny, jiní, kteří soutěží na globálním trhu může být obtížné, aby zůstali konkurenceschopní se zahraničními výrobci, kteří nemají ke zvýšení cen v důsledku inflace.

Ještě důležitější je, inflace okrádá investoři (a všichni ostatní) zvyšováním cen bez odpovídajícího zvýšení hodnoty. Budete platit více za méně peněz.

To znamená, že finance společnosti jsou u konce-řečený inflací, protože čísla (výnosů a zisku) stoupají s mírou inflace navíc k jakékoli přidané hodnoty vytvořené společnosti.

Zisk

Když inflace klesá, takže se nahuštěné zisk a výnosy.

Jedná se o příliv, který zvedá a spouští všechny lodě, ale to ještě dělá získat jasnou představu o skutečné hodnotě obtížnou.

Fedu hlavní inflaci boje nástroj je krátkodobé úrokové sazby. Tím, že peníze dražší půjčit Fed účinně odstraňuje některé z přebytečného kapitálu z trhu.

Příliš mnoho peněz honí příliš málo zboží je jedním Klasická definice inflace. Brát peníze z trhu zpomaluje cyklus zvyšování cen.

K dispozici jsou další dvě zasedání Výboru pro volný trh (orgán, který stanovuje ceny) v roce 2005: 1. listopadu a 13. Dec..

Vzhledem k tomu, že tlaky již bylo zmíněno, můžete vzít do banky, že Fed bude držet zvyšování sazeb přinejmenším do konce roku.

investice

Byste měli být znepokojeni inflaci a vaše investice? Máte-li podstatnou část svého portfolia do cenných papírů s pevným výnosem, odpověď je jednoznačné ano.

Inflace eroduje svou kupní sílu a důchodců na pevných příjmech trpí, když jejich hnízdo vejce koupí méně každým rokem. To je důvod, proč finanční poradci varují i důchodci, aby určité procento svých aktiv na akciovém trhu jako zajištění proti inflaci.

Čím více peněz nebo peněžních ekvivalentů držíte, bude hůř inflace potrestat. 100 $ pod matraci bude kupovat jen $ 96 v hodnotě zboží po roce 4 procenta inflace. Podívejte se na inflačně indexovaných produktů, jako jsou pokladniční I dluhopisů a dalších produktů, které nabízejí ochranu proti rostoucích úrokových sazeb.

Závěr

Investoři by si měli dávat pozor na citlivé populace úrokových sazeb, neboť pokračující tlak ze strany Fed bude držet sazby pohybující se až do konce tohoto roku a pravděpodobně až do příštího roku.

Ahmad Faishal

Get Nasveti za Kako prihranite denar v vašem vsakdanjem življenju

Iščete več načinov Obrezovanje nekaj dolarjev iz svojega proračuna? Oglejte si teh 25 nasvetov, ki vam bo pomagal prihranili denar v vašem vsakdanjem življenju.

Nasveti o porabi

Proračun! To je temelj vseh zdrava pamet finančnega načrtovanja.
Poleg proračuna, poskrbite, da boste spremljali svoj porabo, tako da boste vedeli, koliko gre ven in prihajajo v vsakem mesecu.
Cut veliko “dodatne” stroške. Paint svoje nohtov na nogah namesto da bi dobili pedikuro. Brew kave doma, namesto da kupujejo kavo ven. Vem “stop nakup kav” je kliše, vendar pa je že postal kliše , saj se udari akord s tako veliko ljudi.
Snop svoje opravke v eno dolgo, masivni potovanje na teden, tako da lahko prihranili pri stroških goriva.
Zmanjšajte znesek, ki ste kosilo ven. Že samo s tem lahko prihranite 100 $ na mesec ali več.
Uporabite knjižnico namesto knjigarne. (Da, Kindle posojil knjižnične šteje!)

Nasveti za odplačilo Dolg

Izbris vseh dolgov v najkrajšem možnem času. Vi boste prihranili več sto ali tisoč na obresti.
Če ste homeowner, crunch nekaj številk, da vidim, če lahko znižate svoje mesečna plačila z refinanciranjem hipoteke.
Če plačujete hipotekarnega zavarovanja (PMI), in mislite, da boste imeli dovolj kapitala, da se odpove PMI, pokličite svojega posojilodajalca za začetek tega procesa.
Odplačilo dolga metodi plaz, da shranite več denarja v interesu, da boš plačeval.
Če ste v kreditno kartico dolga, pokličite upnike in jih vprašati, če obstaja kakršen koli način lahko znižate APR (obrestne mere).

Nasveti za nakupovanje

Nakup živil v razsutem stanju na debelo trgovin, kot so Costco in Sam Club.
Trgovina na garaži prodaje, Štedljivost trgovin, eBay in Craigslist.
Preverite cene na spletu pred nakupom nekaj v trgovini, in preverite, kod kuponov.

Nasveti za stroške tekočega

Zmanjšajte kabelske / satelitske TV in internet paketov. Ali res potrebujemo 500 kanalov? Preklopite na SlingTV ali Netflix in Hulu.
Zmanjšajte svoje mobilni telefon minut na najnižji znesek, ki ga potrebujete. Nastavite opomnik avtomatski koledar, da preverite svojo porabo minut 4 dni, preden je zakon posledica, tako da lahko spremenite svoj načrt, da bi se izognili stroškom zaradi presežka.
Rastlin senci dreves okoli vaše hiše, da vam pomaga prihraniti na stroških klimatsko napravo.
Priključite naprave v vtičnico. Flip stikalo vtičnice izklopite, kadar ne uporabljate eno od teh naprav. Boste prihranili na stroških “fantomske energije” – počasno izpust energije, ki prihaja iz vodenje stvari priključen.
Pridružite telovadnico le, če boste redno uporabljali vaše članstvo.
Bodite krajše tuši.
Naj bo vaš dom malo bolj vroča v poletnih mesecih in malo hladneje v zimskem času. Saj ni treba pretiravati – preprosto obrnite termostat gor še za dodatnih 4 stopinj poleti in dol še za dodatnih 4 stopinj pozimi.
Put izolacijsko odejo čez bojler. To preprečuje, da bi toplota pobeg.

Denar varčne Nasveti za prihodnost

Naučite svoje otroke o denarju. Naj jih zaslužili denar za opravilih – 50 centov za to, $ 1 za to. Pomagajte jim prihraniti chore-denarja za igrače ali video igre, ki jih želijo.
Smola in vremensko zapečati vse osnutke in vrzeli okrog vrat in oken.
Prodaja ali trgovino svoj plinski Šljemalo in krkalo za bolj varčnih vozil. Če živite na območju z dobrim javnim prevozom, vozi na podzemno železnico ali avtobusom, ali menijo, da postane družina eno vozilo.
Servisiranje in vzdrževanje vašega avtomobila. Lahko se počutim kot dodaten strošek, ampak boste prihranili velike denarje na dolgi rok.
Uporabite banki dostojno APYs tako da je denar, ki je sedel v svojem računu natečejo več zanimanja kot leto.
Imejte kopije potrdila v mapi ovojnice ali datoteke, ki jih trgovina ali mesec organizirana. Boste morali ti, če odmori karkoli.

Ahmad Faishal

5 eenvoudige manieren om een Noodfonds Build

Je weet dat je wat geld opzij te zetten voor noodgevallen, maar je bent niet helemaal zeker hoe het te laten gebeuren. Misschien bent u reeds op een krap budget; misschien heb je geprobeerd te bezuinigen een prioriteit voor en mislukt.

Hoe het je lukt om uw maandelijkse rekeningen te betalen en hebben nog genoeg over om opzij voor een regenachtige dag te zetten? Hier zijn vijf eenvoudige manieren om een noodsituatie spaarfonds, ongeacht uw huidige inkomen op te bouwen.

1. Sla de eerste plaats niet als een bijzaak

De eerste truc om besparingen is niet te wachten en te zien hoeveel u aan het einde van de maand “overhoudt”, maar om “ te betalen eerst jezelf .” Aan het begin van de maand (of elke keer dat je betaald), opzij zetten een bepaald bedrag in de richting van uw nood spaargeld voordat je iets anders doet.

Zodra dit geld is veilig in uw spaarrekening, zult u niet in de verleiding om het te besteden aan alle andere dingen die de neiging hebben opduiken.

2. Stel en vergeten

Neem dingen een stap verder door uw spaargeld te automatiseren om elke kans op menselijke fouten (of zwakte) te verminderen. Het opzetten van een automatische overdracht van uw betaalrekening naar uw spaarrekening bij het begin van elke maand (of elke keer krijg je een salaris) dus er is geen kans dat je vergeet om dit geld opzij te zetten of te gebruiken voor andere dingen.

3. Stash Uw Windfalls

Weersta de drang om geen extra geld dat binnenkomt door te brengen. Als u een korting cheque, een belastingteruggave of zelfs $ 20 in een verjaardagskaart te krijgen van je oudtante Patricia, stash onmiddellijk in uw nood-spaarfonds.

Omdat je niet rekenen op dit geld als onderdeel van uw maandelijkse budget, zul je nauwelijks missen, en elke kleine meevaller zal helpen u dichter bij uw spaargeld doel.

4. Slash uw budget

Vrij te maken extra geld voor besparingen door middel van een rode marker om uw budget en trimmen zoveel mogelijk vet.

Heb je echt nodig hebt om te betalen voor die 700 kabelkanalen?

Heb je echt nodig hebt om uit eten te gaan 3 keer per week? Elk beetje kunt u slash van uw maandelijkse budget geeft je meer geld je naar je noodfonds kan zetten. Gebruik deze budgettering werkbladen om manieren om te besparen vinden.

5. Let Your Money Grow

Zorg ervoor dat het geld dat u opslaat voor u werkt door het in een high-yield spaarrekening, geldmarkt account of CD waar het kan groeien en geven u nog meer geld op de weg. Elke extra dollar telt, dus zorg ervoor dat je krijgt het maximale rendement op uw investering.

Ahmad Faishal

Bir Ev Satın Hazır Mısınız?

Bu hafta sonu meydan bir ev satın hazırlanıyor. Orada bu yıl bir ev satın almaya hazır olmayabilir birçok nedeni vardır, ancak seçeneği dikkate almak ve bir ev satın almaya hazır olsun adımlar atması önemlidir. Bunun yerine size hazır olana kadar beklemek gerekir, bir ev satın içine baskı hissediyorum asla. Planlama ve şimdi tasarrufu daha kolay zamanı geldiğinde bir ev satın almak için yapacaktır.

1. Are You Ready?

Öncelikle size bir ev satın almaya hazır olup olmadığını belirlemek gerekir. kira veya satın olmalıdır belirlemek zor olabilir. En az üç yıl daha bölgede olmak planı sürece Genellikle bir ev satın olmamalıdır. Değilse Eğer kiralama olsaydı daha büyük bir darbe vuracaktır. Başka bir şey düşünmek Bir ev satın maddi hazır olup olmadığın değildir. Sadece Bir ev satın aldığınızda bir ipotek veya ev ödeme almak, ama aynı zamanda evin üzerinde yapılması gereken onarımlar tüm sorumlu olabilirim. Ev tamir ve bakım çok pahalı olabilir ve ev satın almadan önce iyi bir büyüklükte acil fon olmalıdır. Beklenmedik masraflar için plan ve bütçe hazırlamak ve ona sopa, bu nedenle durmaya ve evinizi kaybetme olasılığıyla karşı karşıya yoktur.

2. Evde Ne Tür Satın mı?

sen satın almaya hazır olduğunda, birkaç farklı seçenekler olabilir. Eğer tek, bir kınamak ya da daha az bakım olan bir kasaba ev almak daha mantıklı olabilir veya size oda arkadaşı bir yer isteyebilir. Eğer küçük bir aile varsa, bir marş evde bakıyor olabilir, ama aynı zamanda bölgede okulların gibi şeyler düşünmelisiniz. Ayrıca yenilemek için plan eski bir ev düşünüyor olabilir. Eğer bir aile olarak biraz büyümek sağlayan bir seçenek seçmek isteyebilirsiniz. Kesinlikle size tek bile sonunda çocuklar olsaydı rahat oturma olurdu bir alanı seçmek istiyorum.

3. İpotek Ne Tipi Sizin için mi?

Üçüncü müsait olup ipotek farklı türlerini dikkate almalıdır. Sen sabit bir oran ipotek değil, ayarlanabilir bir oran ipotek seçmelisiniz. Burası senin evin ödeme aynı kalacak demektir. Ayrıca gücünüzün yettiği en kısa vadede ile gitmeli. Onbeş yıl kredileri faiz tasarruf ve ödemeler otuz yıllık bir kredi daha çok değildir.

4. Nasıl bir Ev Satın hazırlayın miyim?

Dördüncü Bu sene bir ev satın almaya hazır değilseniz, o zaman ne oraya için ne gerekiyor? Eğer bir ev satın almak için hazırlayacak bir plan oluşturun. Plan ve sahip olduğunuz diğer borç çıkıyorum ödeme yapmadan zor bir zaman var durumunda acil fon ve eviniz için bir peşinat biriktirmeye içermelidir. hazır olmadan Genellikle insanlar bir ev satın hatasına düşer. Evinizin değeri gelecekte azalırsa peşinatı ipotek suya dalmadan engelleyecektir. En kötü durumda eve kaybedebilir ya da ne yapabileceğini sınırladığını, çünkü bunu gücenmesini başlayabilir. Almak ya da karar vermeden önce bir ev satın almak için beklemek bu nedenleri gözden emin olun.

Ahmad Faishal

Как да се избягва грешки планиране на пенсиониране за нови служители

Грешките Топ 3 Пенсионно планиране новонаети Направете

Може да четете това, защото просто имам нова работа или да имат близък приятел или член на семейството, който е направил и обичате да помагат на другите. Налице е изключително важно решение отразява финансовото си бъдеще, че трябва да се направи, но повечето хора обърквам. Не бъдете като повечето хора!

Планиране за пенсиониране е един от най-важните финансови предизвикателства ще бъдат изправени пред в живота. Създаването на подходяща план за вашата ситуация ще ви помогне да запазите на път да постигнат финансова независимост по-късно в живота.

Но ако направите едно от тези ” Биг Три грешки” при създаването на първоначалния си план за пенсиониране след започване на нова работа, може да се справи с някои от основните пречки по пътя към финансова свобода.

Не Спасяването Достатъчно или твърде дългото чакане да започнете

Когато сте в ранните етапи на кариерата си пенсиониране е може би никъде в близост до горната част на списъка с предизвикателствата на живота и притеснения. Когато сте в профила си в 20 и 30 години е по-вероятно да бъдат съсредоточени върху изплащане на студентски заеми и сметки на кредитни карти или да плащат всеки ден дневни разходи. Други финансови цели близо до вас, може да бъде закупуване на жилище или просто се опитват да изградят, че спешен фонд чуете финансови плановици ви казва, че е необходима.

Всички тези финансови цели и предизвикателства се борят за едни и същи трудно спечелените долара в бюджета си. Ето защо това е толкова лесно да се направи грешката да се предполага, че можете просто да запазите повече утре, за да компенсира загубеното време или отложи спестяване напълно.

Други разчитат твърде много на техния работодател, за да им помогне да изберат колко да допринесе за пенсионен план чрез настройката по подразбиране по време на автоматичната регистрация. Проблемът с този подход е първоначалната си скорост принос не може да бъде достатъчно.

Най-добрата стратегия, за да сте сигурни, че спестява достатъчно е да стартирате основен изчисление пенсионна възраст, когато първо настроите вашата пенсионна сметка и след това отново най-малко веднъж годишно по време на годишен преглед.

Този процес ще ви позволи да получите солидна оценка на колко ще трябва да запазите за поддържане на желания от Вас начин на живот по време на пенсиониране, а не да разчита на вашите приятели и колеги да ръководи това важно решение.

Често се препоръчва да се започне с първоначална цел да спаси най-малко 10-15% от доходите си за година в хода на кариерата си. Опитайте се да допринесе поне достатъчно, за да се възползвате от пълната мача от пенсионирането си план по време на работа, ако мач работодател се предлага, ако спестяване на 15% или повече, е нереалистично от самото начало. Редовно увеличаване на бъдещите вноски всяка година автоматично е друг начин да се “спаси още утре”, ако функцията ескалация скорост принос се предлага във вашата пенсиониране план. Ако това не е налице, определен календар напомняне за увеличаване на вноските поне 1-2% всяка година. Можете също така да искате да приложите бъдещи увеличения на заплатите или бонуси, за да си пенсионна сметка. Долната линия е да се автоматизира спестявания и да го плати с нетърпение да си пенсиониране!

Не е като план От началото

Ако някога сте били в ресторант, който разполага с над 200 точки от менюто ли, че чувството на нерешителност, когато принуден да ограничите възможностите. Вашето финансово бъдеще е далеч по-важно от следващото хранене.

Някои избор в живота може да изглеждат непреодолими, особено когато знаем колко важни са те.

Изборът първоначални инвестиционни възможности в пенсионен план е предизвикателство за много от нас, защото ние не всички притежават финансовата увереност да вземете информирано решение. Истината е, че съществуват инструменти и ресурси, за да ни помогне да вземете тези решения и дори начинаещ инвеститор се нуждае от основен план. Ако не разполагате с писмен план игра бъдещите си пенсионни спестявания не може да бъде достатъчно, за да плати за важни цели в живота.

Основен инвестиционен план също ни помага да се избегнат емоционални решения, които могат да хвърлят нашите планове извън пистата. Когато периоди на изключителна нестабилност на пазара на много инвеститори са склонни да направляват ясно на запасите и да инвестират твърде консервативно. Позволете последните възходи и падения на пазара, за да ви изплаши от фондовия пазар може да бъде огромна грешка, ако сте в по-ранните етапи на кариерата си.

Това е, защото само с акцент върху фондовия пазар на риска може да бъде недалновидно и да ви изложи на по-голям риск и това е рискът от Надживявайки парите си.

За инвеститора-малко вмешателство, помислете за използването на ниска цена, пасивна инвестиционна стратегия, която се фокусира върху разпределението на активите (или как да разделите на профила си в класове активи като акции, облигации, реални активи и парични средства). Това обикновено ще работи по-добре, отколкото просто се опитвате да изберете най-добрите изпълнители от предишни години. Единият подход-малко вмешателство да инвестират в диверсифициран портфейл, който осигурява професионално ръководство включват избор на разпределение на активите взаимен фонд, който отговаря на вашите толерантност към риска. Като алтернатива, целева дата взаимен фонд, който автоматично настройва постепенно да стане по-консервативно инвестира, докато подходът пенсиониране.

Не се възползвате максимално от Данъчно-облагодетелстваните сметки

Много пенсиониране спестители правят грешката да не извличане на максимална полза от данъците в лечението на 401 (к) планове и IRAs. Традиционните пенсионни сметки, като например 401 (к) планове и приспадат IRAs предоставят започне хубава глава, защото вие получавате незабавен данъците и по-възможност да намалите облагаемия доход. Ограничението на IRS принос за 401 (к) е 18 000 $ и ограничението за принос ИРА е $ 5500 през 2016.

Друго ключово предимство на извличане на максимална полза от пенсионни сметки е, че те позволяват на приходите си да расте на базата на отсрочени данъци. Когато свържете това данъчно облекчение, със силата на Лихвените плащания, мисълта за пенсиониране да започне да се появи малко по-малко плашеща. Можете да използвате и на понятието за място на активи в своя полза, като допринася за Roth 401 (к) или Roth IRA, за да получите на ползите от безмитни прираст на дохода. Просто имайте предвид, че сметките Рот се финансират с долара след облагане с данъци. В резултат на това тази стратегия обикновено работи най-добре, когато не е нужно да намалите облагаемия доход за текущата година или, ако очаквате да бъде в по-висок данък конзола по време на пенсиониране.

С упадъка на пенсии и опасения за жизнеспособността на социално осигуряване, тя става все по-ясно, тежестта на финансирането за пенсиониране е върху нас като личности. Ако се избегнат тези топ 3 грешки при създаването на пенсиониране план, вие ще бъдете в състояние да балансира наслаждавате на живота днес с мир на ум, знаейки, че се подготвят за истинска финансова независимост в пенсионна възраст (без значение колко далеч на тази цел може да изглежда или как сте определите своя “пенсиониране”).

Ahmad Faishal

כמה עולה ביטוח סיעוד ומתי לקנות אותו

ללא קשר לגיל, אתה צריך לבדוק עלויות סיעודי חברה

על פי מחלקת הבריאות ושירותי האנוש, 65 בת הממוצע של היום יש סיכוי 70 אחוז צורך איזשהו סיעודי כשהם מזדקנים. הם גם מדווחים כי למרות שליש 65 ילדי בני השנים של היום אולי לא פעם דורשים סיעודים או מחית סיוע, כי אחד מתוך חמש יצטרך אותו במשך יותר מחמש שנים , זה 20 אחוזים.

אם אנו משתמשים במידע זה, משלם עבור חמש שנים של דיור מוגן או שירותי סיעוד או דיור יכול להיות יקר מאוד.

עוד נתון מעורר תמיהה הוא:

8 אחוזים מהאנשים בין 40 ו 50 שנים, יש נכות, אשר עשוי לדרוש שירותי סיעוד

בתקופה בה רב בקושי יש הפרישה שלהם ממומנת במלואה, כדאי לבדוק את האפשרויות עבור סיעודים ואיזה סוג של עלויות מעורבות עם תכנית ביטוח סיעוד, ללא קשר לגיל שלך. לאחר שהעובדות יכול לחסוך לך לטווח ארוך כסף, ולעזור לך לבוא עם תכנית פיננסית מזג אוויר קשה.

למה לקבל ביטוח סיעודי? האם אתה באמת צריך את זה?

אף אחד לא יודע אם הם יצטרכו ביטוח סיעודים, באותו אופן, אתה לא יודע אם תצטרך ביטוח בית עבור גניבה או שריפה. עם זאת, הנתונים מראים עם האוכלוסייה המזדקנת שלנו אחד מתוך כל קומץ אנשים יצטרכו איזה סיעודי, אז השאלה היא יותר אודותיך יכולים להרשות לעצמם טיפול לטווח ארוך משלך אם המצב מתעוררת, וכיצד מוכן אתה לקחת את הסיכון?

האם הממשלה לשלם עבור טיפול לטווח ארוך?

יש אנשים שמאמינים כי הם לא צריכים לדאוג סיעודים כי הממשלה רשאית לשלם עבור שירותים אלה. זוהי טעות.

הממשלה תשלם רק עבור סיעודים בנסיבות ספציפיות ואת הכיסוי מצומצם בהתאם לקריטריונים ספציפיים ומצבים.

לדוגמא, Medicare עלול לשלם עבור טיפול ארוך טווח עד למקסימום של 100 ימים עבור שירותי מיומן או טיפול שיקומי בבית אבות. זה מוגבל מאוד, וגם סטטיסטי, השהייה המכוסית הממוצע ידי Medicare היא 22 ימים . Medicaid מספקת כיסוי, אך כדי להעפיל Medicaid, אתה חייב ליפול לרמה נמוכה הכנסה מסוימת. עבור אוכלוסיות מסוימות, ייתכנו כיסוי כלשהו עבור מי זכאי תחת החוק האמריקאי המבוגר או בקריטריונים שקבעו המחלקה לענייני יוצאי צבא . מלבד תוכניות כאלה, שהם תוכניות מוגבלות שרק לשרת אוכלוסיות ספציפיות, אנשים לעתים קרובות יש לפנות כיסוי ביטוח בריאות פרטי כדי לקבל עזרה עם עלויות סיעודים.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודים (ביטוח סיעודים) מספק לך הכנסה אם אתה הופך תלוי במישהו אחר של טיפול או שאתה זקוק לעזרה עבור משימות מחיה בסיסיות וצריך עקב מחלה.

סיבת צורך סיעודים יכולה להיות מחלה כרונית, מחלה גופנית ממושכת, מחלה ניוונית, או מצב רפואי אחר אשר מחייבת אותך לקבל טיפול בבית או לקבל טיפול לדיור מוגן או מתקן סיעודים.

יתרון ההכנסה שתקבל לאחר מכן ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הטיפול לטווח הארוך שלך מבטיח שאתה או משפחתך לקבל את העזרה דרושה לטיפול האישי שלך כאשר אתה לא יכול לספק את זה בעצמך.

שירותים דרושים, לרבות אלו של מטפל, בשל מחלה מתישה עשויים לכלול פעילויות יומיומיות של תפקוד (ADL), טיפול ביתי, ניקיון, שירותי אחיות רילוקיישן סיעודים מיוחדים או בדיור מוגן.

כמה עולה טיפול לטווח ארוך?

למרות העלות של טיפול ארוך טווח משתנה בהתאם לסוג הטיפול שאתה צריך, יש כמה כלים מקוונים שיכולים לעזור לך להבין כמה סיעוד עולה לחודש, Genworth יש כלי שנותן עלות ממוצעת של זמן טיפול -term כמו גם מידע ספציפי למדינה. כלי כזה עשוי לעזור לך להבין אם אתה יכול לשלם על זה בעצמך, או אם כדאי לשקול ביטוח הסיעוד.

כמה עולה ביטוח סיעודי (ביטוח סיעודי) עלות?

עלות ביטוח סיעודי משתנה מאוד. אפילו עם אותו המצב בדיוק, העלות אתה יכול לקבל מצוטט עם חברת ביטוח אחד יכולה להיות גבוהה משמעותי נוסף.

עם ביטוח סיעודי, זה באמת משתלם בחנות.

כאשר מנסה לחסוך כסף על ביטוח בריאות, הגישה הטובה ביותר היא לעשות את המחקר שלך, אתה יכול לחסוך מאות דולרים בשנה אשר פועל יוצא אלפי דולרים לאורך זמן. קבלת ברוקר ביטוח בריאות שיכול לעזור לך אפשרות מומלצת להסתכל. המתווך לא יכול רק לבדוק חברות ביטוח רבות בשבילך אבל גם יוכלו לבדוק את האפשרויות כיסוי ביטוח בריאות משלים שלך ואולי להרכיב חבילה כי יעסוק רבים לצרכים שלך בביטוח בריאות. הם גם יוכלו להסביר בפירוט מה אפשרויות הכיסוי השונות והתנאים הם על המדיניות.

כיצד פועל תמחור בביטוח סיעודי?

בדיוק כמו עם ביטוח פרטי אחר, כל אחד מספקי ביטוח סיעודים יקבעו שיעורים משלהם המבוססים על ניסיון חיתום הפסד שלהם. חבילות סיעודים תהיינה תנאי או דרישות שונים.

דוגמאות של עלויות ביטוח הסיעוד

מידע זה מבוסס על נתונים מ א איגוד merican עבור סיעוד ביטוח ( AALTCI), אלה הן רק דוגמאות כדי להראות את השוני עלות בנסיבות שונות וכיצד הבחירה של המוביל ביטוח סיעודי יכול לעשות הבדל משמעותי.

בכל מקרה, יש הבדל במחיר של כ 1000 $ או יותר המבוססים על חברת הביטוח. זה יכול לשמש דוגמא טובה עד כמה חשוב יכול להיות לקנות מחירים טוב ביטוח סיעוד. אלה מבוססים על התועלת היומית המקסימלית של 150 $ במשך שלוש שנים לטובת תקופה, הם רק דוגמאות, יש לזכור היית צריך לקבל ציטוטים משלך בהתבסס על המצב האישי שלך, אלה הם רק כדי להראות את טווח הפוטנציאל במחיר וכדי לעזור לך להבין מדוע קניות עבור מדיניות היא היבט חשוב באמת הכיסוי הזה.

גיל 55 – Single הפרט; טווח עלות: 1325 $ ל 2550 $
גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2085 $ ל 3970 $
גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות רגילה); טווח עלות: 1985 $ ל 3970 $
גיל 60 – זוג (הן בגיל 60, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2605 $ ל 4935 $

האם עלויות כיסוי ביטוחי סיעודי לנצח?

ביטוח הסיעודים מספק כיסוי עבור פעמים מוגבלות. אין זה סביר לטובת תכסה את עלויות “לנצח”. לכן, אתה יכול לנהל את העלויות של ביטוח סיעודי באמצעות בחירת תוכניות עם תקופות ארוכות יותר או קצרה יותר של הכיסוי, כמו גם על ידי בחירת משך הזמן שאתה תהיה תלויה במשך לפני היתרונות לבעוט ב . אנו דנים יותר זה 10 טיפים ושאלות לשאול לגבי סיעודי להלן.

10 טיפים לרכישת ביטוח בריאות טוב לטווח ארוך: קונה הסיעודים שלך Checklist

מאז כל אחת מחברות ביטוח עובדות עם סטנדרטי חיתום משלהם, כדאי להם רשימת פריטים לשאול על כך שאתה מבין מה אתם קונים וקונים בסיקור.

הנה כמה נקודות שחשוב לקחת בחשבון כאשר אתה מחפש את החברה הטובה ביותר כדי לכסות אותך עבור ביטוח סיעודי:

שאל אותם על הפעילויות של דרישות היומיום על מנת שתוכל לקבל תשלום הטבות, אתה רוצה להבין מה נחשב לכיסוי תחת הסיעודים לתכנן אתה שוקל.
האם זה לכסות פגיעה קוגניטיבית, יש אנשים שיצטרכו פגיעה קוגניטיבית, אך עדיין להיות מסוגל לבצע ADL. האם התכנית שאתה מסתכל תשלום במקרים אלה?
גלו מה הוא ברשימה של פעולות יומיומיות כי להעפיל כל תכנית שאתה משווה. לדוגמה, אולי יש פונקציה של חיי היומיום, כי אתה לא יכול לבצע, אך על פי תנאי הפוליסה בחרת, הוא לא נחשב לאחד ADL במוקדמות. חברה בדרך כלל תדרוש יותר מפעילות אחת יומיומי להיות בעיה לפני שתוכל להעפיל היתרונות שלך. אתה רוצה לדעת מה נחשב מראש לפני שאתה קונה המדיניות שלך. אין הגדרה מקובלת בתעשייה עבור כמה ADL מוערך , ולכן חשוב לשאול שאלות ולקבל דוגמאות o מצבים עבור הכיסוי שאתה קונה. כמה דוגמאות של ADL הן: רחצה, הלבשה, נע סביב (העברה), לאכול. איך שכל אחת מהן מוגדר יכול לעשות את הבדל.
שאל אותם אם יש ערך כספי או אפשרות לפדות את לא צריך אותך להשתמש בכיסוי ואם המדיניות משלמת דיבידנדים. מה קורה אם אתה מת ולא השתמשת בכיסוי?
השווה את עלות הכיסוי בודד לעומת כיסוי משותף עם בן זוג. זוהי דרך טובה לחסוך כסף. בנסיבות אלה לבקש הסבר מלא על מה קורה ואיך תועלת משותפת זה עובד אם שניכם דורשים טיפול, לעומת רק אחד מכם.
האם פרמיות להגדיל לאורך זמן או נשארת קבועה? האם יש גינת אינפלציה? אינפלציה תשפיע שיעורי סיעודים יכול להיות לך אפשרויות בתכנית שתרכוש נותן מענה זה.
איך זה יעבוד תשלום על תביעה? מהו תהליך הטענות? האם יש כמויות חודשיות או יומיות? מה הם הגבולות?
מהי ברכת תועלת מקסימלית? מהו פרק הזמן המרבי ההטבות עומדות לתשלום עבור? בממוצע, פוליסה לביטוח סיעודי עשויה לספק בין שנה לחמש שנים של סיקור. מדיניות בדרך כלל אין כמות בלתי מוגבלת של זמן. זהו גורם חשוב שיש לקחת בחשבון בעת השוואת מדיניות. לאחר מכן, תוכל רוצה לדעת אם יש רוכבים לרשות להאריך תקופה. פרטים אלה יכולים לעשות הבדל גדול ב הבחירות שלך כאשר משווים עלות.
האם יש תקופת המתנה? כמה ארוך זה?
אם אתה לוקח פוליסה עם תקופת מתנה ארוכה יותר, יש לך הטבות אחרות כי אתה זכאי שיכול לכסות אותך בתקופת ההמתנה, כמו Medicare או תוכניות בריאות פרטיות אחרות?

מתי כדאי לך לקנות ביטוח סיעודי?

לעתים קרובות אנשים לחכות עד שהם חושבים שהם צריכים משהו לפני שהם מתחילים לתכנן אותו, ולמרבה הצער, במקרה של ביטוח הסיעוד, זה לא יעבוד לטובתך. AALTCI ממליצה הגיל האידיאלי כדי לבדוק את ביטוח הבריאות לטווח ארוך כדי להיות בין הגילאים 52-64.

למעשה, על פי נתוני האגודה האמריקאית ביטוח סיעוד , שיעור הדחייה עבור ביטוח סיעודי נראה עם העלייה בגיל. אז ייתכן אפילו רוצה לבדוק את האפשרויות במוקדם. השיעור גדל וההולך של דחייה כפי שאתה גיל עושה הרבה חוש בהתחשב בעובדת הביטוח מבוסס על סיכון צפוי, וכן ככל שמתבגרים מגבלות רפואיות יותר ומצבים עלולות לבוא אשר מצביעים על סיכון מוגבר מוביל צורך גדול יותר ארוך טיפול -term.

מי צריך לקנות ביטוח סיעודי כדי לכסות עלויות?

ברור, אם אתם מודאגים לגבי העתיד שלך כדאי לשקול רכישת ביטוח סיעודי או בעצמך, או הורה. עם זאת, מומלץ לשקול גם את:

וודא שיש לך ביטוח בריאות טוב מלכתחילה. צעדי רפואה ולקיחה מונעים לטפל בבריאות שלך עשוי לסייע בזיהוי בעיות לפני שהן הופכות קשות במקרים רבים.
בדיקה אם יש לך מקורות פוטנציאליים אחרים של הכנסה כי אתה יכול לפנות במצב סיעודי. לדוגמא, האם כבר יש לכם פוליסת ביטוח חיים כי אתה עשוי להיות מוכן ללוות כסף אם המצב הגיע עד?
האם אתה בעמדת עלויות סיעודים בעוצמה הביטוח? האם יש לך קרובי משפחה יעזור? האם אלה בני המשפחה באמת בעמדה לעזור?

ההחלטה לרכוש סיעודים צריכה להיבדק במסגרת התכנית הפיננסית ארוך הטווח שלך. אם אתה צריך את זה או לא הוא מאוד ספציפי למצב שלך. אתה יכול להחליט לאחר שבחנת עם המתכנן הפיננסי שלך או ברוקר שיש בחירות מחמיאות לחקור, או שאתה עלול לבצע שינויים בכיסויים הביטוחיים האחרים שלך כתוצאה כי תחסוך לך כסף.

האם המילניום או אנשים צעירים לרכוש ביטוח סיעודי?

אם יש לך הורה שאין לו סיעודים ואתה מודאג שאם משהו קרה שהם לא יכלו להרשות לעצמם טיפול, כדאי לשקול להשקיע בקניית סיעודים להורים שלך או לדבר איתם על זה. משפחות הם בדרך כלל אלה שמקבלים נפגעו הכי קשה כאשר בן משפחה קשיש הופך חולה. על פי המחקר דולר מעבר של Genworth, 46 אחוזים מהמטפלים אמר כי מתן טיפול השפיעו בריאותם ורווחתם.

לאחר לקחת חופשה ללא תשלום מהעבודה שלך, או לא להיות מסוגל לעבוד בגלל הורה צריך טיפול יכול להתגלגל לתוך בעיה כספית בשבילך. כך או בגלל שאתה בסופו של דבר משלם על הטיפול בעצמך, או בגלל שאתה מסוגל לעבוד כתוצאה מכך. קיים דיון עם ההורים שלך על מה שקורה אם הם זקוקים לטיפול ארוך טווח. ביטוח יכול לעזור לכל בני המשפחה במקרה כזה והוא עשוי להיות לטובתך כדי לחפש את עצמך על ידי תכנון מראש איתם.

באם תבחר מחלות קשות או טיפול לטווח ארוך?

אנשים צעירים עלולים לשקול רכישת ביטוח מחלות קשה כחלופת סיעוד כאשר הם צעירים, ובמקרים מסוימים, ספקית ביטוח מחלות הקשה עשויה להציע את האפשרות להמיר את ביטוח מחלות הקשה לתוך סיעודים כאשר אתה מבוגר ב -50 או ה -60 שלך מבלי לקחת בדיקה רפואית. לא כל מבטחי המחלה הקריטיים לעשות זאת, אבל אתה עשוי להיות מעוניין למצוא אחד שעושה אם אתם מתכננים עבור הבריאות שלך לטווח הארוך.

לעולם להסתכל כיסוי סיעודי לבד, להסתכל על התמונה הגדולה שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

סטטיסטיקות על סיעודי: האם בקשתך כיסוי תידחה?

הנה כמה נתונים סטטיסטיים בסיסיים המבוססים על האינטרנט AALTCI: מועמדי סיעודים מתחת לגיל 50 היו ירד בשיעור של 11%, כפי שאנו ומעיינים בשיעורי כיסוי ירד לטיפול ארוך טווח לפי קבוצות גיל, אנחנו לראות את המספרים שבהם הכיסוי סירב עלייה:

עבור 50-ל-59 השיעור היה 17 אחוז
60-ל-69 קצב הגדילה ל 24 אחוז
לפי גיל 70-ל-79 הדמות הולכת לשיעור של דחייה של 45 אחוז

איך לבחור חברת ביטוח טיפול טוב לטווח ארוך

מלבד תנאי כיסוי, פרמית מדיניות וכיצד גמיש המדיניות תהיה עבור הצרכים שלך, אתה גם צריך לשקול את מעמדו ומוניטין הפיננסיים של חברת הביטוח. זה מאוד קשה לדעת איך חברות ביטוח תבצענה לאורך זמן, אבל יש מערכות דירוג המציגות את היציבות הפיננסית של חברת ביטוח שיכול לשמש כאינדיקטורים. סוג של מידע זה הוא מפתח כאשר אתה מסתכל רכישת פוליסה שעשוי רק תשתלם שנים את הקו כמו עם ביטוח חיים או סיעוד. מבוקש רישיון מקצועי כמו מתווך מייצג מספר חברות ביטוח עשוי לעזור, אבל אתה יכול גם לבדוק את הרייטינג הכספי של החברה בדירוג הכי AM.

איזה לטווח ארוך חברת הביטוח טיפול הוא הטוב ביותר?

מאז חיתום לכל תכנית סיעודים שונה מהחברה לחברה, תכנית הטבות ביטוח סיעודי הטובה תהיה שונה בהתאם:

הגיל שלך
ההיסטוריה הרפואית שלך
סכום הכיסוי הסיעודי שתרכוש
ועוד מגוון של גורמים אחרים, שחלקם אנחנו מכוסים checklist השאלות לשאול לעיל.

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על טיפול לטווח ארוך

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על ביטוח סיעודי הוא לתכנן מראש. כשאנשים אין אפשרויות טיפול לטווח ארוכות מצב מגיע אותו זורק את כל החיים שלך לתוהו ובוהו, ומהכנסות הפסידו שזקוקה לעזרה. תן קצת התחשבות מה הסיכונים שלך עכשיו, ומה הם הסיכונים עבור המשפחה שלך. תסתכל על הקולקטיבי של כל פוליסות הביטוח השונות העומדות לרשותך, לרבות אפשרויות ביטוח החיים שלך. חפש שיעורי תחרותי חברת ביטוח המציעה גמישות ואפשרויות תועלת חיוביות. גם אם אתה מחליט שאתה לא רוצה לרכוש את הכיסוי עכשיו, לפחות תבין למה לצפות עלות עשויה להועיל מהדיונים תצטרכו עם מתווכים או אנשי מקצוע אחרים שיכול להדריך אותך עבור חלק זה של התכנון הפיננסי שלך .

Ahmad Faishal

Stratégies fiscales pour votre revenu de retraite

Lorsque vous prenez votre retraite, vos revenus découle habituellement de trois sources: prestations de sécurité sociale, les distributions de IRA et les régimes de retraite et les fonds de l’épargne et d’autres investissements (par exemple, les dividendes, les CD encaissées dans et les gains de la vente de titres et autres biens ). En fonction de votre niveau de revenu, vous pouvez utiliser certaines stratégies fiscales pour votre avantage. Voici quelques-uns à considérer.

Vivre dans un État fiscalement avantageux

L’une des meilleures stratégies pour économiser des impôts sur le revenu de retraite est de vivre ou de passer à un état qui est fiscalement avantageux. Ce sera particulièrement important en 2018 jusqu’en 2025 quand seulement un total de 10 000 $ dans la propriété locale et de l’État et le revenu local ou les taxes de vente sera déductible aux fins de l’impôt sur le revenu fédéral. Sept États ont aucun impôt sur le revenu: Alaska, Floride, Nevada, le Dakota du Sud, du Texas, de Washington et du Wyoming. New Hampshire et le Tennessee seul intérêt fiscal et les dividendes; à partir de 2022, Tennessee se joindra à la liste des états sans taxes.

Les États sont interdits par la loi fédérale d’imposer les résidents sur les prestations de retraite acquises dans un autre État. Ainsi, par exemple, gagner une pension en Californie ou à New York (États Les haut fiscaux) et la relocalisation à la retraite en Floride ou au Texas (pas d’états d’impôt) évite l’impôt d’État sur ce revenu.

D’ autres États peuvent avoir des impôts à faible revenu (voir les informations à ce sujet de la Tax Foundation ) ou des pauses spéciales pour le revenu de retraite. Par exemple, les États peuvent avoir aucun impôt sur les prestations de sécurité sociale, et sur une partie ou la totalité des revenus de IRA et les régimes de retraite.

Réexaminer vos investissements

Vous pouvez modifier vos avoirs d’investissement à la retraite – non seulement de préserver le capital, mais aussi d’économiser sur les impôts.

Les obligations municipales . Les intérêts sur ces obligations est exempt deimpôt fédéralrevenu, même si l’intérêt peut avoirimpact sur l’impôtprestationssécurité sociale.
Actions productives de dividendes . Si vous recevez« dividendes admissibles » (dividendes essentiellement réguliers de sociétés américaines cotéesbourse, ainsi que certaines sociétés étrangères), ils sont taxés àtaux plus favorables querevenu ordinaire. Le taux d’imposition peut être nul, 15% ou 20%,fonction de votre revenu imposable.
Prendre des pertes . Vous pouvez utiliserpertes sur la vente de titres et autres biens pour compensergains en capital,sorte que vouspayez pasimpôt sur les gains. De plus, si vous avezpertesexcès de capital, vous pouvez utiliser jusqu’à 3 000 $ pour compenserrevenu ordinaire (par exemple,intérêts bancaires) et des pertes supplémentaires peuvent être reportées.

Éviter ou de retarder RMD

Si vous êtes au moins 70½, vous ne devez pas payer l’impôt sur les distributions minimales requises (RMD) de votre IRA si vous transférez des fonds à un organisme de bienfaisance. Voici ce qui est nécessaire:

Votre fiduciaire IRA ou dépositaire doit transférer les fonds directement à un organisme de bienfaisance publique approuvé par l’IRS.
Vous devez recevoir un accusé de réception de la charité comme vous le feriez pour une contribution charitable.

Il y a une limite annuelle 100 000 $ pour cette stratégie. Si vous êtes marié, chaque conjoint a une limite distincte 100 000 $. Cette stratégie ne peut être utilisé pour IRA, et non pour les comptes IRA-comme tels que le SEP-IRA ou SIMPLE-IRA.

Vous pouvez également reporter la nécessité de prendre RMD et vous assurer que vous ne manquerez pas de revenu de retraite en investissant dans une rente différée spéciale. Vous pouvez utiliser jusqu’à 125 000 $ (mais pas plus de 25% du solde de votre compte) de votre IRA ou 401 (k) pour acheter un contrat de rente de longévité qualifiée (QLAC) dans le compte de retraite. Les fonds alloués à la QLAC sont exemptés de calculs RMD. Les paiements d’un QLAC ne doivent pas commencer immédiatement, mais doit commencer au plus tard que l’âge 85. Les paiements sont imposables pour vous, et les fonds de la QLAC satisfaire automatiquement les besoins RMD pour cette partie de l’IRA ou régime de retraite.

Mais considérez les inconvénients à un QLAC avant de poursuivre. Il n’y a aucune valeur monétaire qui peut être exploité avant annuitizing. Il peut y avoir des frais plus élevés pour ce type d’investissement que d’autres disponibles par le biais d’un plan IRA ou 401 (k). Et vous devez vivre à l’âge cible (par exemple, 85) pour profiter du revenu.

Soyez stratégique À propos de prestations de sécurité sociale

Si vous ne avez pas besoin des avantages en âge de la retraite (actuellement 66) parce que vous avez d’autres revenus, pensez à retarder la réception des prestations jusqu’à l’âge de 70. Vous gagnerez des crédits supplémentaires pour augmenter vos prestations mensuelles à ce moment-là, et vous gagné « t doivent payer des impôts maintenant sur les avantages.

Lorsque vous recevez des prestations, ils sont entièrement libre d’impôt ou dans votre revenu admissibles dont brut à 50% ou 85%, en fonction de vos autres revenus (y compris les intérêts en franchise d’impôt sur les obligations municipales). Plus précisément, si votre revenu provisoire (un terme unique pour le calcul de la partie imposable des prestations de sécurité sociale) est inférieur à 25 000 $ si vous êtes célibataire, ou 32000 $ si vous êtes marié une déclaration commune, alors aucun de vos prestations sont imposées . Mais si votre revenu se situe entre 25 000 $ et 34 000 $ si simple, ou 32000 $ et 44000 $ si vous êtes marié une déclaration commune, 50% des prestations sont imposables. revenus ayant plus de 34 000 $ ou 44 000 $ désignent respectivement les prestations sont 85% inclus dans le revenu brut. Les personnes mariées dépôt séparément ont automatiquement 85% des prestations inclus dans le revenu brut.

Parce que la partie des prestations de sécurité sociale qui est imposable dépend de vos autres revenus, contrôler ce dans la mesure du possible. Quelques idées:

Réduisez votre revenu brut ajusté. Vous pouvez le faire en contribuant à IRA déductibles et 401 (k) si vous travaillez encore.
Contrôle de la vente de titres. Alors que les ventes devraient principalement être dictées par des considérations financières, où vous pouvez vous voudrez peut – être limiter les ventes afin que vos revenus ne vous pousse pas sur l’inclusion de 50% à l’inclusion de 85%.
Utiliser les fonds Roth IRA. Les fonds d’un Roth IRA ne sont pas pris en compte dans le calcul de la taxe sur les prestations de sécurité sociale.

The Bottom Line

L’attention portée aux stratégies fiscales pour votre revenu de retraite est important, mais il n’y a pas une seule bonne stratégie. situation personnelle de chaque personne est différente et une stratégie fiscale doit être personnalisé pour vous. Parlez-en avec votre conseiller fiscal ou financier pour en savoir plus.

Ahmad Faishal

Pensionile planeerimine: Kuidas hinnata Maksud Pensionile

Ära saada püütud välja kaitsepiire oma maksusumma pensionile.

Sa jätkab maksa makse pensionile. Maksud arvutatakse teie tulu igal aastal, kui saate seda meelega, kuidas see toimib, enne kui pensionile. Oluline on hinnata, kui palju makse maksate pensionieas nii et saate eelarve seda ja luua oma tulumaksu kinnipidamisi (või kvartaalsed maksed) ette.

Iga tüüpi tulu saate on erinevad maksu eeskirjad, mis kehtivad seda. Hinnata oma makse pensionile, mida pead teadma, kuidas iga sissetulekuallika näitab üles oma tuludeklaratsioonis.

Allpool loetletakse kuidas kuus kõige levinumat pensionide maksustamine. Siis ma pakkuda näide sellest, kuidas hinnata oma maksumäära ja kõigi maksude pensionile.

1. Sotsiaalkindlustuse Income

Kui teie ainus allikas pensionide on Social Security, siis ilmselt ei maksa mingeid makse pensionile. Kui teil on muid sissetulekuallikaid, siis osa oma sotsiaalkindlustuse sissetulek on tõenäoliselt maksustatakse. Valem määrab summa oma Social Security, mis on maksustatav. Tulemuseks on see, et teil võib olla lisada kuni 85% sotsiaalkindlustushüvitiste maksustatava tulu oma tuludeklaratsioonis.

Summa, mis on maksustatav (kuskil nullist kaheksakümmend viis protsenti) sõltub sellest, kui palju muud tulud teil on lisaks Social Security. IRS nõuab see muu tulu “kombineeritud tulu,” ja maksu tööleht, kui ühendate oma kombineeritud tulu viiakse valemiga määrata, kui palju teie kasu maksustatakse igal aastal.

Pensionäre suure igakuise pensioni tõenäoliselt makse maksta 85% oma sotsiaaltoetused, nd nende kõigi maksumäär võib kuskil 15% -lt koguni 45%. Pensionäre peaaegu mingit tulu, välja arvatud sotsiaalkindlustuse tõenäoliselt saavad oma kasu tax-free ja ei maksa tulumaksu pensionile.

2. IRA ja 401 (k) väljavõetud

Enamik väljavõtmine pensionikontode maksustatakse pensionile. See tähendab, IRA väljavõtmine samuti väljavõtmine 401 (k) plaanid, 403 (b) plaanid, 457 plaanid jne, on teatatud oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu. Enamik inimesi maksab mõned maksu, kui nad raha välja oma IRA või muu pensionile plaanid.

Maksusumma maksad sõltub kogusumma tulu ja mahaarvamised teil on ja mida maksuskaalat olete sellel aastal. Näiteks, kui teil on aastas rohkem mahaarvamisi kui tulu (näiteks aastal palju ravikulud), siis ei pruugi maksma makse väljavõtmine sellel aastal.

On üks tüüp pensionile konto, kus turult kõrvaldamine on tavaliselt tax-free. Kui teha õigesti, siis ei maksa pensionile maksud Roth IRA väljavõtmist.

3. Pensionid

Enamik pension on maksustatav. Lihtsaim viis kindlaks tõenäosust, et teie pensioni maksustatakse on kasutada lihtsaid suunis: kui see läks enne maksu siis, kui see tühistada, siis maksustatakse. Enamik pensionikontot rahastati maksueelne tulu, mis tähendab, et kogu summa oma iga-aastase pensioni lisatakse oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu igal aastal.

Sel juhul võite küsida, et maksud tuleb kinni otse oma pensioni kontroll.

Kui osa oma pensionikontole rahastas pärast makse dollarit seejärel igal aastal osa oma pensioni tulu maksustatakse ja osa mitte.

4. Pensionilepingute Väljamaksed

Kui teie annuiteedi kuulub IRA või teise pensionile konto, siis maksu jao eeskirjade IRA väljavõtmine kehtivad iga turult või annuiteetmaksed saate selle annuiteedi.

Kui teie annuiteedi osteti pärast makse dollarit (st ei ostetud IRA või teise pensionile konto), siis maksu reeglid, mis kehtivad sõltub sellest, millist tüüpi annuiteedi ostsite.

Tulu kohe annuiteedi -A osa iga makse saada kohest annuiteedi peetakse tagasi põhiosa ja osa peetakse huvi. Ainult huvi osa lisatakse teie maksustatav tulu. Igal aastal annuiteedi ettevõte saab öelda, mida teie “tõrjutuse suhe” on mis näitab, kui palju annuiteedi tulu saate võib välja oma maksustatavast tulust.
Väljavõtmine fikseeritud või muutuva annuiteedi -The maksueeskirjade tüüpi annuiteet öelda, et kasum tuleb tagasi esimese, mis tähendab, et kui teie konto on rohkem väärt kui see, mida aitas kaasa see, kui te võtate väljavõtmine esialgu siis äravõtmise tulu või investeeringute suurenemine, ja see kõik on maksustatav tulu teile. Kui olete võtnud tagasi kõik oma sissetulekut, siis on tagasivõtmisel originaal sissemaksete (nn oma kulubaasi) ja need ei kuulu oma maksustatavast tulust.

5. Investeerimistulu

Sa makse maksta dividende, intressitulu, või kapitali kasvutulu, nagu tegite enne olid pensionärid. Seda tüüpi investeerimistulu kajastatakse 1099 maksu kujul igal aastal, mis saadetakse teile otse finantsasutus, mis hoiab oma kontodel.

Kui te süstemaatiliselt müüa investeeringuid, et luua pensionide iga müük toob pikemaks või lühemaks ajaks kapitalitulu (või kahjum) ja kasum või kahjum kajastub aruandluses oma maksudeklaratsiooni. Kui teie muude sissetulekuallikate ei ole liiga kõrge võite saada null protsenti kapitalikasvu maks kiirust, mis tähendab, et sa maksaksid maksu kõigi või osa oma kapitali kasvutulu sellel aastal.

Kui te oma investeeringuid, mis ei ole sees pensionile konto saate teada, kuidas hallata oma kapitali kasumi ja kahjumi vähendamiseks maksud, maksad pensionile.

Mitte iga allikas rahavoog investeeringutest loetakse maksustatav tulu. Oletame näiteks, te oma panga CD. CD küpseb summas $ 10.000. See $ 10.000 ei ole ekstra maksustatav tulu tuleb deklareerida oma tuludeklaratsioonis ainult huvi pälvinud on teatatud. Aga kogu $ 10,000 on saadaval rahavoog saate kulude katmiseks.

6. Kasum müümisel oma kodus

Kui te olete elanud oma kodus vähemalt kaks aastat, siis tõenäoliselt sa ei maksa makse müügist saadud kodus kui teil on kasu ületab $ 250.000, kui ühe või $ 500,000, kui abielus. Kui te renditud kodus välja mõnda aega, eeskirju saada keerulisem ja tõenäoliselt vajate töötada maksu professionaalne, et teha kindlaks, kuidas tahes tulu tuleb teatada.

Et panna see kõik koos, saate teha “mõnitama” maksudeklaratsiooni hinnata oma makse pensionile. Näiteks järgmiselt.

Arvuta oma maksumäära Retirement

Teie maksumäära pensionile sõltub teie kogusumma tulu ja mahaarvamised. Et hinnata maksumäära nimekirja iga tululiigi ja kui palju on maksustatav. Lisa, et üles. Siis vähendada selle arvu oma eeldatav mahaarvamisi ja maksuvabastusi.

Oletame näiteks, olete abielus ja sul on $ 20.000 sotsiaalkindlustusamet, $ 25.000 aastas pensioni, ootate tagasi $ 15.000 oma IRA ja prognoosite teil $ 5000 aastas pikaajalise kapitali tulu tulu investeerimisfondide jaotused. Sa lisada oma tavapärase sissetuleku (välja arvatud kapitalitulu), kasutades 85% oma Social Security kasu, ja saada $ 57.000.

Teie tavapärased mahaarvamised ja isiklikke erandeid lisada kuni $ 20,800. See paneb oma eeldatavast maksustatav tulu on $ 36.200. Sa otsida 2017. aasta maksumäärad ja vaata, mis paneb sind 15% maks sulg. Kuna maksumäärad on astmeline, maksate 10% esimesel $ 9325 maksustatava tulu ja 15% tulu, mis jääb vahemikus $ 9,326 ja $ 37.950. See muudab teie hinnanguliselt maksusumma $ 4963. Nagu te olete 15% või madalam maksuskaalat, oma kapitali kasvutulu kvalifitseeruvad null protsenti kork kasu määr ja ei maksustata. Maksma oma maksud õigeaegselt võid kas luua kvartali maksude sissenõudmist $ 1,240 per kvartal või sa võiksid paluda oma pensioni makse kinni pidama umbes 20% määra.

Kindlasti on võimalusi struktuur oma pensionide nii, et maksate vähem makse pensionile-see võtab uuringuid oma osa või spetsialisti abiga pensionile planeerija või maksunõustaja.

Ahmad Faishal

Como assinatura mensal Serviços pode arruinar o seu orçamento

Serviços de subscrição não são tão acessível como você pensa

Há tantos serviços de assinatura convincentes para fora lá estes dias, todos com preços mensais bastante razoáveis.

Você tem a escolha entre os serviços de entrega de refeições, serviços de catálogo ou audiobook, software de computador, assinaturas de jogos, serviços de streaming de música, entrega de roupas, ea lista continua.

serviços de assinatura estão em toda parte que você olha, e eles costumam anunciar algo de conveniência.

Você não precisa de ir às compras de supermercado – é só pegar um serviço de entrega de refeição! Você não precisa ir à biblioteca – basta assinar um serviço de ebook mensal ilimitado! Tudo por um preço acessível a cada mês … certo?

Infelizmente, tão convincente quanto estas ofertas pode soar, serviços de subscrição pode destruir graves estragos no seu orçamento se você não tiver cuidado.

“Subscription Creep” acontece facilmente

A espada de dois gumes com serviços de assinatura é que eles são convenientes. Quase muito conveniente. renovar mais automaticamente a cada mês, então se você não está acompanhando regularmente suas despesas, você provavelmente não percebe o impacto que está tendo em seu orçamento.

Outras vezes, as assinaturas podem acontecer sem o nosso conhecimento. Talvez pensamos que estávamos optando em um sistema de pagamento de uma só vez, ou talvez os termos mudado em algum momento e nunca tenha percebido. Pior ainda, se você está inscrito em alguma coisa, o preço pode mudar.

Se você tomar nada mais longe deste artigo, lembre-se que a sua primeira defesa para ter certeza que você permanecer na pista com o seu orçamento é acompanhar as suas despesas. Se estiver, então é provável que você não está experimentando fluência de subscrição, ou, pelo menos, você só está inscrito em serviços que estão fornecendo mais valor do que custam.

Com isso fora do caminho, vamos olhar por que esses serviços provavelmente não está fornecendo esse valor.

Serviços de subscrição não são o grande negócio que está a ser feita

O que você prefere fazer: pagar US $ 120 antecipadamente para ter pena de acesso de um ano para streaming de música, ou pagar US $ 10 por mês durante um ano?

A maioria das pessoas iria escolher a opção $ 10 por mês, porque parece mais barato. Não é tão esmagadora. Talvez você não tem R $ 120 para gastar agora, mas US $ 10 é perfeitamente factível.

É quase como usar o seu cartão de crédito para comprar coisas que você não pode pagar no momento. Você não tem R $ 200 para que a nova bolsa, mas o seu cartão de crédito faz, e você só terá que fazer pagamentos mínimos cada mês para pagar a dívida. Que acordo!

Esse é o errado maneira de olhar para como usar um cartão de crédito, e ao longo das mesmas linhas, pagamentos mensais recorrentes pode ser a pior maneira de pagar por coisas.

Infelizmente, serviços mensais estão apostando neste pensamento de curto prazo, e pensamento de curto prazo nunca é bom para suas finanças.

Então você continua se inscrever para estes serviços – US $ 10 por mês aqui, US $ 15 por mês lá, US $ 50 por mês aqui – porque separadamente, não parecer muito. Mas, mais cedo ou mais tarde, você encontrar-se pagar muito mais do que você pensou.

Neste ponto, você pode realmente ter sido melhor fora de ir com o modelo “pagar adiantado”.

Assinaturas mensais podem facilmente sair da mão quando você é apresentado com opções como pagar $ 600 antecipadamente para um ano contra um preço mensal mais baixo de US $ 50. Nesse contexto, US $ 50 parece ser um grande negócio, mas quando você diminuir o zoom para a foto maior, todos os US $ 50 ofertas você subscreveu pode custar-lhe uma tonelada no longo prazo.

Serviços de Subscrição pode custar-lhe mais do que você pensa

Vamos esquecer há uma opção de pagamento anual por um segundo. Alguns serviços, como Netflix, não ainda oferecem um – eles simplesmente oferecer uma taxa mensal recorrente em seu cartão. Se for esse o caso, você pode não ter sequer calculou quanto dinheiro um serviço está custando por ano, uma vez que não está enquadrado dessa maneira em suas declarações.

Digamos que você fique inscrito Netflix durante 5 anos no US $ 10 / preço padrão mês.

Isso representa US $ 120 / ano, e em 5 anos, você vai ter pago US $ 600. Nada mal, considerando contas de cabo podem entrar em centenas de dólares a cada mês, certo?

Bem … vamos dar uma abordagem de imagem grande aqui. E se você manteve essa assinatura indo todo o caminho para a reforma? Isso é uma despesa / ano US $ 120 você vai precisar para explicar em suas economias.

A regra de 25 é popular para estimar quanto dinheiro você vai precisar para salvar na aposentadoria: 25 x seus gastos anuais. Neste caso, 25 * 120 = $ 3.000. Isso significa que você precisa para economizar US $ 3.000 apenas para cobrir a sua assinatura Netflix na aposentadoria.

E se você estiver inscrito em vários serviços que totalizam US $ 100 por mês? 25 * 1.200 = $ 30.000 você precisa economizar para cobrir essas despesas na aposentadoria. Olhando para ele a partir dessa perspectiva pode dar-lhe um monte de insights sobre o quanto suas despesas realmente custar-lhe, especialmente em termos de sua liberdade.

Outra maneira de olhar para ele – Custo de Oportunidade

Talvez você não está interessado em poupar para a aposentadoria, ou a idéia de ter que salvar um extra de R $ 3.000 ou US $ 30.000 não é um grande negócio para você.

Há uma outra maneira de olhar para os seus gastos: quanto você poderia estar ganhando se você investiu o dinheiro em seu lugar. Em outras palavras, qual é o custo de oportunidade de passar que US $ 10 ou US $ 100 por mês contra investi-lo no mercado?

Você não pode pensar que investindo US $ 10 por mês vale a pena, mas vamos olhar para o que aconteceria se você tentou, usando uma calculadora de juros compostos mensais. Supondo que você começar com um saldo de US $ 10 e investir US $ 10 por mês por 30 anos, se o seu dinheiro cresceu a uma taxa de juro de 7 por cento, você teria um total de $ 12,280.87 no final desses 30 anos. Isso não soa melhor do que ter que salvar um extra de $ 3.000?

O que aconteceria se você começou com US $ 100, e continuou a contribuir com US $ 100 por mês, sob as mesmas condições? Você iria acabar com $ 122,808.75 depois de 30 anos. A maioria das pessoas seria muito melhor ter esse tipo de crescimento do que gastar US $ 1.200 a cada ano.

O que fazer em vez disso

Depois de ler esses exemplos, você deve perceber como serviços de assinatura horríveis pode ser tanto para o seu actual orçamento e os gastos, e para o seu crescimento futuro.

A boa notícia é que a maioria dos serviços não têm contratos, o que significa que você está livre para cancelar a qualquer momento que desejar. Sim, você poderia ter gasto centenas de dólares já, mas não deixe que um custo afundado ficar no caminho de melhorar o seu futuro financeiro.

Cancelar todas e quaisquer inscrições que não se encaixam em seu orçamento ou que você não usa com freqüência, e criticamente examinar os que você gosta.

Pergunte a si mesmo se o preço é justificada pelo seu uso. Por exemplo, se você está pagando US $ 100 por mês para um serviço de entrega de refeições, não é impedi-lo de jantar fora em restaurantes? Você realmente estar gastando mais em alimentos sem o serviço? Se assim for, pense em mantê-lo.

Além disso, se você tem a opção, o pagamento adiantado é geralmente mais barato porque os descontos são oferecidos para pagar na íntegra, como é mais favorável para o prestador de serviços. Eles preferem receber um pagamento integral do que um menor pagamento mensal. Isso é comum no caso de seguro de automóvel.

Portanto, se acontecer de você ver um serviço que você está interessado, ou se você pode mudar para um pagamento único, fortemente considerar o orçamento para isso e pagar o valor maior, especialmente se você vai economizar dinheiro no longo prazo.

Por último, é uma boa idéia para se certificar de que você não pode obter o mesmo ou similar serviço gratuitamente em outro lugar. Se você está lutando para economizar dinheiro ou saldar a dívida e precisa do espaço de manobra extra em seu orçamento, pode valer a pena fazer um corte temporário por cancelar e indo para uma opção livre.

Por exemplo, talvez você tenha Netflix, Audible, Spotify, ou um ginásio adesão. alternativas livres seria alugar temporadas de programas de TV e filmes em sua biblioteca, empréstimo de livros da biblioteca, ouvir rádio on-line ou a subscrição de podcasts de música e caminhar, correr, ou fazer exercícios de peso corporal que não requerem equipamento.

De qualquer maneira, a qualquer momento você reduzir a quantidade de dinheiro que você tem em curso a cada mês, você criar mais espaço no seu orçamento para seus objetivos, e você reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para apoiar que os gastos nos próximos anos.

Ahmad Faishal