Ahmad Faishal – Page 870

5 sposobów, aby obniżyć płatności długu

Jeśli dług wygląda jak góra i budżet czuje się jak łopata, prawdopodobnie ochoty potrwa cud, aby pozbyć się długu na dobre. Cud trzeba może być w jednym z tych pięciu sposobów na obniżenie płatności długu. Rozpocząć na początku listy, a następnie stopniowo w dół. Przynajmniej jeden z nich, być może dwa lub trzy, będzie działać na swoją korzyść i pomóc dostać te płatności długu do rozsądnego poziomu.

Negocjować z wierzycielami

To ma sens tylko zapytać ludzi jesteś winien na przerwę. Użyj raportu kredytowego i niedawne oświadczenia rozliczeniowe wymyślić listę wszystkich swoich wierzycieli i kredytodawców i wysokości ich winien. Następnie dowiedzieć się, ile jesteś w stanie zapłacić każdy. Zadzwoń każdy wierzyciel i niech wiedzą, że jesteś w stanie zapłacić długu, ale może sobie pozwolić tylko zapłacić $ X.

Wystawca karty kredytowej mogą oferować plan hardship że obniży swoje płatności lub stopy procentowej przez okres czasu.

Jeżeli przedstawiciel obsługi klienta mówi nie, nie walcz lub twierdzą, wystarczy poprosić o rozmowę z przełożonym i zapytać ponownie. Upewnij się, aby dostać żadnej umowy na piśmie, najlepiej na papierze firmowym, przed dokonaniem płatności.

Konsolidować

Łącząc swój dług z konsolidacji zadłużenia lub domu kapitałowych pożyczki może dać niższe miesięczne płatności. Średniej stóp procentowych w zależności od bieżącego zadłużenia i szukać kredytu, która ma niższe oprocentowanie niż aktualnej średniej.

Jeśli kwalifikujesz się do kredytu, można go używać do spłacenia swoich istniejących długów, a następnie skupić się na tworzeniu jednolitego miesięcznej raty kredytu. pożyczek konsolidacji zadłużenia nie są jedynym rozwiązaniem dla konsolidacji zadłużenia. Zastanów się również prywatnego kredytu, pożyczki pod zastaw domu lub wypłacić refinansować.

Należy zwracać uwagę na uzyskanie kredytu, które po prostu obniża płatności przez wydłużenie okresu spłaty. Będziesz prawdopodobnie w efekcie płacić więcej zainteresowania w czasie niż byłoby inaczej.

salda transferowe

Jeśli masz dobrą ocenę kredytową, można często uzyskać przeniesienie karty kredytowej równowagi z niższym oprocentowaniem niż innych kart kredytowych. Czasami można nawet uzyskać wyjątkowo niski wprowadzające oprocentowanie (nawet od 0% w niektórych przypadkach) i wykorzystać okres wprowadzający do dokonywania płatności nieoprocentowanych na długu.

Można użyć tej CreditCard.com za balansu kalkulator transferu obliczyć ile zaoszczędzisz poprzez przeniesienie salda.

Zapisz się do doradztwa kredytowego

doradców kredytowych konsumentów są czasami lepiej wykwalifikowanych w negocjowaniu niższych stóp procentowych i płatności z wierzycielami. Rejestrując się w planie zarządzania długiem doradcą kredytowej, DMP, pozwoli Ci uzyskać niższe miesięczne płatności dzięki czemu łatwiej spłacić swój dług. doradców kredytowych mogą również pomóc w podjęciu budżetu i uczyć bardzo potrzebne umiejętności zarządzania pieniędzmi.

Podczas wyboru doradcy kredytowego należy wybrać renomowanego jedną (wskazówka: są zwykle non-profit). Należy uważać, aby nie pomylić ich z firmami układowym, którzy oferują obniżyć swój dług, ale często gorzej kredyt.

bankructwo plik

Są chwile, gdy dług jesteś winien jest po prostu zbyt dużo zapłacić, nawet przy niższych wypłat. W tym przypadku, można rozważyć upadłości zgłoszenia. Nowe prawo upadłościowe chroni ludzi przed nadużywaniem upadłości przez wymagające porównania dochodów dług i kredyt konsumencki poradnictwo przed można złożyć upadłości.

Rozdział 7 upadłości pozwoli Ci całkowicie wymazać pewnych długów podczas Rozdział 13 upadłości stworzy plan płatności.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zarządzanie kredytów studenckich: Upadłość Discharge

Tylko jedna dziesiąta procenta (0,1%) osób, które plik upadłości kiedykolwiek próbować rozładować swoje kredyty studenckie. Ale od dłużników, którzy próbuj absolutorium poprzez upadłość, 40% są skuteczne w uzyskaniu przynajmniej częściowe jeśli nie całkowite rozładowanie swoich zobowiązań kredytowych Student.

Zgodnie z § 523 (a) Kodeksu Upadłościowego,

Wyładowanie. , , nie zwalnia dłużnika indywidualny dla każdego debt– (8), chyba z wyjątkiem tego długu od wyładowania na podstawie niniejszego ustępu będzie nakładać nadmiernych trudności dłużnikowi i utrzymaniu dłużnika, dla
(A) (i) lub zasiłek edukacyjny nadpłaty kredytu wykonane, ubezpieczony, lub gwarantowane przez jednostkę rządową lub wykonane w ramach jakiegokolwiek programu finansowanego w całości lub w części przez jednostkę rządową lub niedochodowej instytucji; lub (ii) obowiązek zwrotu refundacji odbierane jako korzyści edukacyjnych, stypendium lub stypendium; lub
(B) każdy inny kredyt edukacyjny, który jest wykwalifikowanym pożyczki edukacji, zgodnie z definicją zawartą w sekcji 221 (D) (1) Kodeksu Podatkowego z 1986 roku, poniesione przez dłużnika będącego osobą fizyczną.

(Podkreślenie).

nadmiernych trudności

Najważniejszymi dwa słowa w ustawie są „nadmierne trudności.” Niestety, Kodeks Upadłość nie mówi nam, co „nadmierne trudności” jest. Sądy zmagali się z definicji od dziesięcioleci.

Przed 1976 roku, kredyty studenckie były dischargeable jak każdy inny niezabezpieczonego długu. We wczesnych latach 70-tych, jednak Kongres zaczął się zastanawiać, czy swoboda rozładowania był odpowiedni dla studentów, którzy nie tylko zaciągnęły kredyty wysokie saldo zapłacić za wykształcenie zawodowe, ale również ma potencjał, aby dochody wysokie dolara. W konsekwencji, w 1976 roku Kongres przyjął ustawę, że zakazane absolutorium kredytów studenckich mniej niż pięć lat, z wyjątkiem tych, które powodują „nadmiernych trudności” do dłużnika lub utrzymaniu dłużnika.

Jedenaście lat później, w 1987 roku, drugie federalny Sąd Apelacyjny uznał przypadek Marie Brunner, pracownik socjalny z północy stanu Nowy Jork, który nie był w stanie zapewnić pracę w pełnym wymiarze godzin.

Zobacz Brunner vs New York State Higher Education Services Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Pamiętaj, że w tym czasie, kredyty studenckie, które były starsze niż pięć lat były dischargeable. Pani Brunner nie były to stare.

Zdaniem sądu, w przypadku Brunner, to co „nadmierne trudności” oznacza:

Dłużnik nie może utrzymywać, na podstawie bieżących dochodów i wydatków, o „minimalnym” standardu życia dla siebie i swoich podopiecznych, jeśli zmuszony do spłaty pożyczek
Dodatkowe istnieją okoliczności wskazujące, że ten stan rzeczy może utrzymywać się przez znaczną część okresu spłaty kredytów studenckich; i
Dłużnik poczyniła starania wierze do spłaty pożyczek

Test Brunner, jak to było w przeszłości były stosowane, wymagania zawarte nie przegubowych w samej ustawie, w tym „minimalnych” standard życia, a wyświetlanie dodatkowych okoliczności, a zwłaszcza normy „dobrej wierze” wysiłków.

Tough Brunner norma może zostać Osłabienie

Obecnie większość sądów federalnych zastosować ten test do swoich studenckich przypadkach dischargeability pożyczka. Ale istnieją oznaki, że ścisła interpretacja statutu mogą być zmienne.

Ważne jest dla prawników upadłościowe wiedzieć, że w tym czasie sprawa Brunner został po raz pierwszy zdecydował się w 1987 roku, kredyty studenckie wciąż dischargeable gdyby pięć lat w chwili sprawa upadłości został złożony, a wyładowanie było automatyczne, co oznacza, że dłużnik nie musiał złożyć pozew w przypadku upadłości w celu ustalenia dischargeability. W ciągu 28 lat od Brunner zdecydowano, zasady udzielenia uległy zmianie. Pierwszy Kongres ograniczył absolutorium kredytów więcej niż siedem lat, po czym popełnił kredytów wspieranych przez rząd non-dischargeable niezależnie od tego, ile mają lat, z zastrzeżeniem zbędnej standardzie rozładowania.

Wreszcie, w 2005 roku, Kongres uznał za stosowne, aby pożyczki prywatne także nondischargeable.

Wiele pytanie, czy test Brunner zostanie rozstrzygnięta tak samo dzisiaj, jeśli sędziowie rozważają różne fakty, które obejmowały pożyczki z rosnących odsetek za które kredytobiorca może pozostać odpowiedzialne w swoich lat emerytalnych.

W ostatnich latach kilka federalne sądy apelacyjne i Upadłość Apelacyjnych paneli zdecydowali przypadków, które wydają się Chip Away w surowym standardem Brunner lub są co najmniej krytycznie niego. Niektóre z tych przypadków są zbierane w doskonałym artykule opublikowanym w Journal of American Upadłościowego Instytutu Student Loan Absolutorium Decyzje Poke Holes w teście Brunner.

Inne ważne Rozważania

Pełna vs. Partial Discharge

Niektóre sądy uznały, że istnieją okoliczności, w których jest to stosowne przyznać częściowe rozładowanie zamiast pełnej spłaty długu kredyt studencki.

Na przykład, sąd może stwierdzić, że dłużnik może dokonać pewnych płatności co miesiąc przez pewien okres czasu, a reszta będzie odpuszczone.

Nie Termin Wniesienie Student Loan Wyładowania kostium

Nie ma limitu czasu na wniesienie skargi do określenia absolutorium upadłości pożyczki studenckiej. W przeciwieństwie do niektórych rodzajów wyładowania gdzie istnieje termin na złożenie pozwu w przypadku upadłości, nie ma limitu czasu na złożenie pozwu od kredytów studenckich. W rzeczywistości jest to teoretycznie możliwe do ponownego otwarcia sprawy upadłości, który został zamknięty przez wiele lat wyłącznie w celu zwrócenia się do sądu o określeniu dischargeability pożyczki studenckiej.

W rzeczywistości, nawet jeśli wniesionego pozwu wylotową na swoich kredytów studenckich w poprzednim przypadku upadłości i utracone lub nie otrzymali pełnego rozładowania swojego długu, jeśli okoliczności zmienić później można zwrócić się do sądu o ponowne otwarcie sprawy i zrobić nowy ustalenie na podstawie bieżących okoliczności.

Ahmad Faishal

Αν είστε επενδύουν σε Αμοιβαία Κεφάλαια, Αποφύγετε αυτά τα 5 λάθη

Κάνοντας αυτά τα λάθη θα μπορούσε να βλάψει Αμοιβαίων Κεφαλαίων επένδυσής σας Επιστροφές

Αν είστε ένα τυπικό επενδυτή αμοιβαίων κεφαλαίων, υπάρχουν τουλάχιστον πέντε κοινά λάθη που μπορεί να διασκεδάζω ακόμα και το καλύτερο προθέσεις άτομο όταν βάζουν μαζί του χαρτοφυλακίου τους. Με έμφαση στην αποφυγή λίγα, μεγάλα λάθη, μπορεί να έχετε μια ευκαιρία σε ηλικία συνταξιοδότησης με εκατοντάδες χιλιάδες ή ακόμα και εκατομμύρια, επιπλέον δολάρια σε πλούτο, λόγω της δύναμης της σύνθεσης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά τα κόλπα μπορεί ακόμη και να σας βοηθήσει να μειώσετε το προφίλ κινδύνου σας, γι ‘αυτό είναι πραγματικά μια περίπτωση που το κέικ σας και να τρώει, πάρα πολύ.

Θέλω να πάρω μια στιγμή για να αντιμετωπίσει αυτά τα πέντε αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν τα λάθη ώστε να μπορείτε να αποφύγετε στη δική σας ζωή. Τουλάχιστον, αν σας κάνουν να σκεφτείτε πριν να δεσμευτεί hard-earned κεφαλαίου σας, εγώ θα εξετάσει τη δουλειά μου καλά κάνει.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 1: Η αδιαφορία για το Λόγος Εξόδων

Ξέρω από πρώτο χέρι των επενδυτών που βάζουν επιμελώς ένα μέρος της paycheck τους σε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά αν τους ρωτήσετε πόσο πληρώνουν την εταιρεία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων με τη μορφή τελών, ένας αριθμός που περιλαμβάνεται στο λεγόμενο δείκτη εξόδων αμοιβαίο κεφάλαιο, δεν μπορώ να σας πω. Η αναλογία αυτή είναι εξαιρετικά σημαντικό για εσάς. Κάποτε είχα γράψει ένα δοκίμιο που λεπτομερώς πώς δύο ταμείων που κατέχουν σχεδόν το ίδιο χαρτοφυλάκιο θα οδηγήσει σε πολύ διαφορετικά επίπεδα πλούτου για τον επενδυτή με βάση την αναλογία δαπάνης αμοιβαίων κεφαλαίων. Κατά γενικό κανόνα, θα πρέπει να κατέχουν μόνο τα αμοιβαία κεφάλαια στο κάτω μέρος 10% έως 20% των αναλογιών έξοδα.

Ο λόγος για αυτό είναι απλός. Για κάθε $ 1 που ξοδεύετε στα έξοδα διαχείρισης, έχετε $ 1 Λιγότερο εργάζονται για σας στην επένδυσή σας. Αυτό είναι $ 1 λιγότερο που παράγουν τα μερίσματα, οι τόκοι και τα κέρδη του κεφαλαίου. Την πάροδο του χρόνου, φαινομενικά μικρές ποσότητες μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στο πορτοφόλι σας.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 2: Η αδιαφορία Φορτία Πωλήσεις

Για τον επενδυτή αμοιβαίων κεφαλαίων, τα φορτία των πωλήσεων είναι μια ακατέργαστη διαπραγμάτευση.

Ένα φορτίο των πωλήσεων δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια επιτροπή που πληρώνετε, από την τσέπη σας, στο πρόσωπο ή το ίδρυμα που σας έπεισε να αγοράσει το αμοιβαίο κεφάλαιο! Υπάρχουν όλα τα είδη των φορτίων των πωλήσεων – μπροστά φορτία, πίσω φορτία, αναβάλλεται φορτία.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 3: Μη γνωρίζοντας τι ανήκει υποκείμενων αξιών του Αμοιβαίου Κεφαλαίου σας

Εάν είστε ιδιοκτήτης μια ντουζίνα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά όλοι κατέχουν τις ίδιες βασικές μετοχές, ομόλογα ή άλλες κινητές αξίες, δεν είναι σχεδόν τόσο διαφοροποιημένο όσο νομίζετε. Σήμερα, η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει επεκταθεί σε σημείο που υπάρχουν τα αμοιβαία κεφάλαια που ασχολούνται σχεδόν σε κάθε στρατηγική, τόσο συντηρητική και οριστικές τα τυχερά παιχνίδια, που μπορείτε να φανταστείτε. Υπάρχουν ακόμη μόχλευση αμοιβαίων κεφαλαίων που σύντομο διαφορετικούς δείκτες όπως ο S & P 500 σε 3-1 βάση!

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 4: Δεν Εκμεταλλευόμενοι Μαθήματα Καλύτερη Αμοιβαίων Κεφαλαίων Share

Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν πολλαπλές κατηγορίες μετοχών. Μια δημοφιλής δομή περιλαμβάνει διαφορετικά επίπεδα των μετοχών που προσφέρουν χαμηλότερες δαπάνες με υψηλότερα ελάχιστα. Σε Τι είναι μια Κατηγορία Μεριδίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων ?, εξήγησα πως ένα από τα μεγαλύτερα κεφάλαια του δείκτη στον κόσμο έχει πολλά διαφορετικά επίπεδα που να φθάσει μια ελάχιστη επένδυση των $ 200 εκατομμύρια.

Κάθε φορά που θα πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υψηλότερη κατηγορία μετοχών, θα μπορούσε να πληρώσει (κυριολεκτικά) για να εξετάσει τη μετατροπή συμμετοχές σας σε αυτό.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 5: Δεν Διαβάζοντας το Ενημερωτικό Δελτίο του Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Πριν να εξετάσει ακόμη και την επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, θα πρέπει να διαβάσετε το ενημερωτικό δελτίο. Αυτό το ειδικό νομικό έγγραφο εξηγεί την επενδυτική στρατηγική η αμοιβαία εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων θα χρησιμοποιήσετε για να επενδύσετε τα χρήματά σας, καθώς και πολλές άλλες σημαντικές λεπτομέρειες.

Ahmad Faishal

Ha kell, hogy van Életbiztosító? Melyek a különböző beállítások?

Your Life Insurance stratégia – Hogyan, ha szükség van Életbiztosító

Életbiztosítás célja, hogy megvédje a család és más emberek, akik függhet, hogy pénzügyi támogatást. Életbiztosítás fizet halál javára a kedvezményezett az életbiztosítás.

Az évek során, életbiztosítás is fejlődött, hogy lehetőséget biztosítanak épület vagyon vagy adómentes beruházásokat.

Kinek van szüksége Life Insurance FAQ

Van életbiztosítás csak azok számára, akik a család támogatása? Mikor kell vásárolni életbiztosítás? Majd végig ezeket a kérdéseket, és közös forgatókönyvet, amikor az életbiztosítási egy jó ötlet, hogy vesz alapul a különböző helyzetekben. Ez a lista segít eldönteni, hogy itt az ideje, hogy forduljon a pénzügyi tanácsadó és kezdeni az életed biztosítási lehetőségeket.

Szükségem Életbiztosító Ha nincs eltartott?

Vannak esetek, amikor az életbiztosítási hasznos lehet akkor is, ha nincs eltartott, a legalapvetőbb, amely viselnék el a temetés költségeit. Lehet, hogy sok más okból is. Íme néhány iránymutatást, hogy segítsen eldönteni, életbiztosítás a megfelelő választás az Ön számára:

Abban Mi életszakasz Ha megveszi Life Insurance?

Az első dolog, amit tudni kell az életbiztosítás, hogy a fiatalabb és egészségesebb valaki, annál kevésbé költséges is.

A legjobb Life Insurance választás az Ön számára függ:

Miért akarsz az életbiztosítási (építeni le eszközök védelmében, biztosítja a család?)
Mi a helyzet
Mi életszakaszban vannak (do van gyerek, te az iskolában, te kezdő vállalkozás, lakásvásárlás, férjhez, stb)
Hány éves vagy

10 különböző helyzetekben és módon lehet használni Life Insurance

Itt van egy lista az emberek, akiknek szükségük lehet az életbiztosítási különböző életszakaszokban, és miért szeretne vásárolni életbiztosítást ezeket a szakaszokat. Ez a lista segít vizsgálni a különböző okok miatt, hogy megvásárolja az életbiztosítási és segít kitalálni, ha itt az ideje, hogy vizsgálja meg a vásárlás életbiztosítást, vagy sem.

A pénzügyi tanácsadó vagy életbiztosítás képviselője is segít felfedezni a különböző életbiztosítási lehetőségek és mindig ki kell kérni a szakmai vélemények, hogy segítsen, hogy a választás.

1. Kezdet családok

Életbiztosítás kell beszerezni, ha figyelembe családot. Az árak olcsóbb lesz most, mint amikor az ember öregszik, és a jövőben a gyermekek lesz attól függően, a bevételt. Tudjon meg többet a szülők: Mennyibe Life Insurance van szüksége?

2. létre családokat

Ha van egy család, hogy rajtad múlik, meg kell életbiztosítás. Ez nem tartalmazza a kizárólag a házastárs vagy partner dolgozik az otthonon kívül. Életbiztosítás is figyelembe kell venni, hogy a munkát végző személy a lakásban. A költségek helyett valakit, hogy nem házimunkát, otthon költségvetés, és gyermekápolási okozhat jelentős pénzügyi problémákat a túlélő család. Tudjon meg többet a szülők: Mennyibe Life Insurance van szüksége?

3. egyedülálló fiatalok

Az ok egy felnőtt jellemzően szükség életbiztosítás lenne fizetni a saját temetési költségeit, vagy ha segítheti egy idős szülő vagy más személy esetleg érdekel anyagilag.

Ön is úgy vásárol életbiztosítás amíg fiatal, hogy mire van szüksége, akkor nem kell többet fizetni, mivel az életkor. Az idősebb kapsz, annál drágább életbiztosítás válik és azt kockáztatja, hogy nem volt hajlandó, ha problémák vannak az életbiztosítási orvosi vizsgálat.

Ellenkező esetben, ha az ember más forrásból származó pénz a temetésre, és nincs más személyek függ a jövedelem, akkor az életbiztosítási nem lenne szükség.

4. Lakástulajdonosok és az emberek jelzálog vagy más Tartozások

Ha a terv lakásvásárlás a jelzálog, akkor megkérdezi, hogy szeretné megvásárolni jelzálog-biztosítás. Vásárlás egy életbiztosítást, amely kiterjed a jelzálog tartozás védené az érdeklődés, és ne kelljen vásárolni extra jelzálog-biztosítás, ha vásárolni az első otthon.

Életbiztosítás lehet biztosításának módja, hogy a tartozásokat fizetik ki, ha meghal. Ha meghal a tartozások és semmiképpen sem a birtok fizetni őket, az eszközök és amire dolgozott elveszik, és nem fog át, hogy valaki törődik. Ehelyett a hagyaték az adósság, ami hárítható az örökösök.

5. Nem Child Working Párok

Mindkét személy ebben a helyzetben kellene eldönteni, hogy szeretne életbiztosítást. Ha mindkét személyek hozza a bevételt, hogy jól érzik magukat a nappali egyedül, ha a partner elmúlnak, akkor életbiztosítás nem lenne szükség, kivéve, ha azt akarták, hogy fedezze a temetési költségeket.

De talán más esetekben egy dolgozó házastárs jobban hozzájárul a bevétel vagy szeretne hagyni a más jelentős a jobb anyagi helyzetben van, akkor mindaddig, amíg vásárolnak egy életbiztosítást nem lenne pénzügyi terhet, ez is egy lehetőség. Egy olcsó életbiztosítás lehetőség nézzen Term Life Insurance vagy fontolja első to-die életbiztosítások ahol fizetni csak egy politika és a halál javára megy az első, hogy meghaljon.

6. Az emberek, akik Life Insurance munkájuk révén

Ha az életbiztosítási munkája során, akkor is vásárolni a saját életbiztosítási kötvényt. Az ok, amiért soha nem csak azon múlik, életbiztosítás munkahelyi, hogy elveszítheti a munkáját, vagy úgy dönt, hogy munkahelyet vált, és ha tehetem, akkor elveszíti ezt életbiztosítást. Nem stratégiailag hang hagyja el az életbiztosítási kezétől munkáltató. Az idősebb kapsz annál drágább az életed biztosítás válik. Ön jobban vásárol egy kis tartalék politika, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindig van valami életbiztosítás, akkor is, ha elveszíti a munkáját.

7. Üzleti partnerek és vállalkozások tulajdonosai

Ha van egy üzleti partner vagy a saját üzleti és vannak olyan emberek, támaszkodva, te is úgy vásárol egy külön életbiztosítást céljára az üzleti kötelezettségeit.

8. Vásárlás Life Insurance a szüleidet

A legtöbb ember nem gondol ez, mint a stratégia, vásárlás már használják, és lehet egy okos dolog. Életbiztosítás a szülők megszerzi a halál előny, ha fel magát, mint a kedvezményezett a politika vegye ki őket. Ha a kifizető a díjakat akkor eldönthetjük, hogy győződjön meg róla, hogy magának egy visszavonhatatlan kedvezményezett, hogy biztosítsa a investment.This módon, amikor a szülei meghalnak, akkor biztosítsa az összeget az életbiztosítási kötvényt. Ha ezt teszi, miközben a szülők elég fiatal, lehet, hogy egy stabil pénzügyi befektetés.

Ön is szeretné, hogy megvédje a saját pénzügyi stabilitást nézi a vásárlás hosszú távú gondozási nekik is, vagy arra utal, hogy néznek bele. Gyakran, amikor szüleik megbetegszenek, hogy idősebb korukban pénzügyi terhet jelent a gyermekek óriási. Ez a két lehetőség nyújthat pénzügyi védelmet, hogy talán nem is másképp gondoltam.

9. Life Insurance for Children

A legtöbb ember azt sugallják, hogy a gyerekeknek nincs szükségük életbiztosítás, mert nincs eltartott és a haláluk esetén, bár lenne pusztító, életbiztosítás nem lenne előnyös.

3 érv a vásárlás Life Insurance For Children

Ha aggódni a gyerekek végül kapok egy betegség. Néhány család aggályai vannak a gyermekek hosszú távú egészségügyi miatt örökletes kockázatokat. Ha a szülők attól tartanak, hogy végül is, ez teszi őket biztosíthatatlan később az életben, akkor is úgy vásárol a gyermekek életbiztosítási így ne aggódj hiányában orvosi vizsgálatok később, amikor szükség van az életbiztosítási saját családjuk. Néhány ember megnézi kritikus betegség biztosítást a gyermekek számára is.
Néhány ember vásárol életbiztosítás a gyermekek számára, amint elérik a korai felnőttkorban, hogy segítsen nekik egy előnyt az élet. Egy állandó életbiztosítást lehet utat építeni megtakarítást őket, és nekik a lehetőséget, hogy egy életbiztosítást, hogy megtérül, mire van egy család a saját, vagy ha szeretné használni a készpénzes rész kölcsönözni ellen irányuló jelentős vásárlás. Életbiztosítás gyerekeknek lehet megvásárolni, mint egy ajándék a számukra.
Ha szeretne kapni valamiféle halál javára, hogy segítsen kezelni a gyermek halála és fedezte a temetés költségeit, ha valami történne velük. A veszteség a gyermek pusztító, és bár a gyerekek nem nyújt pénzügyi támogatást, ezek fontos szerepet játszanak a családban és azok elvesztése hatással lehet sok levels.The veszteség nagyon megnehezíti az, hogy a munka, és akkor szenved pénzügyi veszteséget, szükség pszichológiai segítséget, vagy segítségre van szükségük a túlélő gyermekek eredményeként a tompított.

Gyerekek, a legtöbb, nem kell életbiztosítás, de ha ez része annak a stratégiának, életbiztosítás a gyermekek számára is lehet valami, amit úgy a fenti okok miatt. Mindig mérjük a lehetőséget a fenti okok miatt az egyéb lehetőségek megtakarítási vagy biztosítási amit fontolóra a gyerekekkel.

10. Idős

Mindaddig, amíg nem rendelkezik az emberek függően jövedelem támogatás, életbiztosítás ebben a szakaszban az élet nem lenne szükség, hacsak nem tudnak más módon fizetni a temetési költségeket, vagy úgy dönt, hogy szeretné elhagyni a pénz, mint a örökség. Egy hasznos dolog életbiztosítás, ha idősebb, az adómegtakarítás elemek is, ha meg szeretné őrizni az értékét a birtok. Meg kell beszélni egy ingatlan ügyvéd vagy pénzügyi tervező, hogy megértsék, ha vásárol életbiztosítás a későbbi években nyújthat adókedvezményeket.

Vásárlási életbiztosítása ebben a korban is nagyon drága.

Life Insurance, mint a stratégia, hogy védje és építsünk gazdagság

Ha vásárolni életbiztosítás, amit keres, hogy megvédje az életmód a család vagy eltartott, ha meg kell halnom.

Ha ez az elsődleges cél, akkor az alacsony költségű életbiztosítás lehet egy jó kiindulási pont.

Esetleg azt is nézd meg, mint egy módja annak, hogy építsenek az Ön vagy családja le akár potenciális adókedvezmények, vagy ha el szeretné hagyni a pénzt, mint a régebbi, mint abban az esetben a túlélő életbiztosítás.

Ön is megvásárolható életbiztosítás olyan módon, hogy biztosítsa saját pénzügyi stabilitást, abban az esetben a teljes életbiztosítási, vagy univerzális életbiztosításokat is kínáló pénzértékeket és beruházásokat. Az ilyen típusú politikák, valamint a túlélési életbiztosítások is lehetőséget kínálnak a hitelfelvétel pénzt a életbiztosítást.

Ahmad Faishal

קצבאות לעומת ביטוח חיים: איזו מתאים הכנסת פרישה?

בעוד קצבאות ביטוח חיים לשניהם יש דמיון, הם לא אותו הדבר. לפני שתוכל להבין את ההבדלים ולקבוע איזו תכנית עשויה להיות מתאימה לך הנוגע תכנית פרישת הכנסה, אתה צריך קודם כל להבין את המרכיבים העיקריים של כל אחד.

ביטוח חיים : תוכניות ביטוח חיים מספקים הכנסה עבור התלויים שלך אם אתה מת מוקדם מהצפוי. רוב תוכניות ביטוח החיים ניתן לחלק בין אם לטווח-חיים או ביטוח חיים שלם. פוליסת ביטוח לטווח-חיים מכסה תקופה מסוימת של זמן, 10 בדרך כלל, 20 שנים או יותר, ואילו כל פוליסת ביטוח חיים היא עבור כל תקופת החיים של בעל הפוליסה. בחלק מפוליסות הביטוח לטווח החיים מציעים את האפשרות להפוך פוליסת ביטוח כל החיים כאשר בטווח יפוג.

פוליסות ביטוח חיים רבות מציעות ערך מזומנים ואפשרויות השתכרות וכן הטבות חיים אחרות כמו אפשרות כיסוי בטיפול נמרצת; עם זאת, זה לא הפונקציה העיקרית של פוליסת ביטוח חיים. הפונקציה העיקרית היא לדאוג התלויים שלך אחרי המותך ולשלם עבור הוצאות סוף החיים / סופיות.

אנונה : בתכנית לקצבה נועדו לספק הכנסה פרישה לבעל התוכנית אם הוא חי מעבר תוחלת החיים הצפויה. קצבאות לספק חיסכון מס נדחה עבור הכנסת פרישה. בעוד הקצבה אכן יש יתרון מוות למוטב, זה לא פטור ממס. קצבאות מכונות בדרך כלל כמו נדחים, תוכניות קצבה מיידיות או אריכות ימים.

נדחית אנונה : הקצבה נדחית פשוט כמו שזה נשמע. ההכנסה נדחית לאחר דמי הביטוח משולמים עד למועד מאוחר יותר, אולי כמה שנים. קצבאות נדחות שבורות בהמשך לתוך קבוע (מסורתית , קבוע באינדקס (FIA) ואת משתנה הקצבה. ההבדלים העיקריים בין סוגי תוכניות קצבה נדחות נמצאים כיצד האינטרס הוא הרוויח והאם הפרט מחפש להשקיע השקעה בטוחה או מחפשים תשואות בשוק דמוי עם פוטנציאל ערך הצטברות גדול יותר.
קצבה מיידית : ההקצבה המיידית משלמת הטבות החל לא יאוחר משנה אחת אחרי שלמת הפרמיה שלך לחברת הביטוח. רוב הקצבאות מיידיות נרכשות באמצעות תשלום חד-פעמי, חד פעמי והם מתוכננים להתחיל לשלם את לא יאוחר משנה אחת לאחר הפרמיה שולמה. תוכנית קצבה זו מיועדת לאנשים המעוניינים הכנסה מובטחת לכל החיים.
אנונת אריכות ימים : תכנית קצבת אריכות ימים היא סוג של קצבה קבועה הכנסה אשר ניתן להנפיק בכל גיל עם הכנסה נדחה עד 45 שנים. בדרך כלל, תוכניות מסוג זה לא מתכננות לצאת עד למחזיק הוא 80 שנים ומעלה. תחשוב על זה כעל תכנית פנסיה משלימה שיכול לבעוט פעם אחת תכנית הפרישה הרגילה שלך עשויה להיות ירידת התשלום שלה או מפסיקה לגמרי.

איזו תוכנית האם עדיף?

המפתח בקביעה איזו תכנית מתאים לך – קצבה או ביטוח חיים – הוא להסתכל למטרה שלך. אם המטרה העיקרית שלך היא לעזור התלויים שלך ומוטבים אחרים לשלם עבור ההוצאות הסופיות שלך, את חשבונות ואת קיימים יתרת כסף שנשאר לחיות על, המלצתנו היא ביטוח חיים מאז זה מועבר על פטור ממס למוטבים שלך.

מצד השני, אם אתם מחפשים תכנית המציעה לכם הכנסת פרישה אז אתה צריך להיות בהתחשב קצבאות. הקצבה מציעה חיסכון מס נדחה והכנסות פרישה. במילים פשוטות – ביטוח חיים מגן יקיריכם אם אתה מת בטרם עת בעוד קצבה מגן ההכנסה שלך אם אתה גר יותר מהצפוי.

שני תוכניות לעשות לספק יתרונות מוות אבל כל אופציה אחרת מאוד עם מטרות שונות. אם אתה צריך הכוונה בהחלטה אם תוכנית ביטוח חיים או קצבה מתאימה לך, להתייעץ עם תכנון קצבה או ביטוח חיים יועץ לדון את כל האפשרויות.

איפה אתה יכול לקנות תכנית ביטוח חיים / קצבה עבור הכנסת פרישה?

ישנן חברות רבות המציעות מכובדות הוא בביטוח חיים והן בתכנית לקצבה. אתה יכול למצוא חברה או בעצמך או באמצעות סוכן הביטוח שלך. אם עושה את החיפוש עצמך, לשקול כמה חברות העליונות ביותר אלה מציעים שני תוכניות כאשר משווים מחירים: AIG, Symetra, Sagicor, אמריקו, אמריקאי פידליטי, ניו יורק לייף, בנקאי חיים נפגעים, ועוד. הקפד לבדוק את רייטינג הכח ולהקליט שירות לקוחות הפיננסיים של החברה עם ארגוני דירוג ביטוח כגון AM Best ו- JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Quanto eu preciso para se aposentar?

“A arte não é em ganhar dinheiro, mas em mantê-lo.” – Provérbio

Quanto eu preciso para se aposentar? Devo aumentar o grau de risco da minha carteira para ter certeza que eu tenho dinheiro suficiente para se aposentar? Quanto devo estar salvando como uma porcentagem da minha renda para ter uma carteira de investimento grande o suficiente?

Estes são muitas das perguntas que todos nós temos quando estamos tentando descobrir como salvar para nossos anos mais tarde. É claro que não há nenhuma maneira correta de responder a essas perguntas sem saber o seu perfil de risco ou horizonte de tempo.

Aqui estão mais algumas perguntas a perguntar-se: Você planeja ter sua hipoteca pago pelo tempo que você se aposentar? Quantos anos você tem que salvar? Você já pensou sobre o seu custo de vida vai ser quando você se aposentar e como a inflação vai entrar na equação para os 30-40 anos que você planeja viver depois do trabalho?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings	4% Return	6% Return	8% Return
$500	$607,214	$904,105	$1,380,829
$750	$910,821	$1,356,158	$2,071,244
$1,000	$1,214,428	$1,808,210	$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

A partir de agora todos os anos quando você tenta responder à pergunta: “Quanto é que eu preciso para se aposentar ?,” você pode dar uma olhada em seu progresso e verifique se você está no caminho certo para a liberdade financeira.

Ahmad Faishal

3 Ką reikia žinoti apie hipotekos refinansavimo

Hipotekos Refinansavimas yra ne teisė už kiekvieną namo savininkas

Hipotekos refinansavimo yra visas pyktis, kai palūkanų normos sumažės. Kainos neturite lašas labai toli, bet prieš balai namų savininkų nusprendžia, kad refinansavimo savo hipotekos prasmę. Bet tai ne visada, kad finansine prasme refinansuoti. Kartais, hipotekos refinansavimo yra blogiausia, ką galite padaryti.

Kas yra Hipoteka Refinansavimas?

Refinansavimo hipotekos reiškia savininkai pasiteisina savo esamą hipotekos ir pakeisti, kad hipotekos su naujo paskolą.

Apskritai, susijusių su hipotekos refinansavimo išlaidos valcavimo į paskolą, reiškia, kad jie yra įtraukti į esamą pusiausvyrą, padidinti paskolos sumą.

Kai paskola suma padidinama, savininkų nuosavybės yra sumažėjęs.

Tai galima padidinti pagrindinę pusiausvyrą hipotekos ir sumažinti esamą hipotekos mokėjimo. Štai kodėl daugelis skolininkų veržtis link hipotekos refinansavimo. Sumažinti esamą hipotekos mokėjimo, paskolos terminas pratęsiamas. Bet mažesnis mokėjimas gali būti ne atsipirks ilgalaikėje perspektyvoje. Tai dažnai trumpalaikis sprendimas.

Kodėl Hipotekos Refinansavimas Pratęsta savo būsto terminas

Kai paskolos terminas pratęsiamas, tai užtruks ilgiau mokėti, kad hipotekos visiškai. Jei paėmė paskolą, kai jums nupirko savo namus, tai buvo tikriausiai 30 metų paskola. Pasakykite jūs nuspręsite perfinansuoti savo hipotekos 5 metų pabaigoje. Vietoj laukiame pasiteisina savo paskolą 25 metų, šiuo metu, dabar bus sumokėti tą hipotekos už visą laikotarpį 35 metų.

Jei jūsų originalus paskola buvo amortizuojamas 30 metų apie $ 100,000 hipotekos 6% palūkanų, jūsų mėnesio mokėjimo $ 599,55. Jei refinansuoti, kad hipotekos nuo $ 103,000, 5,5%, jūsų naujas mokėjimo $ 584,82. Jūsų paskola bus atstatyti iki 30 metų laikotarpiui a. Dauguma skolininkų pasirinkti 30 metų amortizacijos laikotarpį.

Galėsite papildomą 60 mėnesių mokėjimų ir mokėti $ 35.065 daugiau per paskolos gyvenimą, turėtumėte gyventi turto pakankamai ilgai, kad sumokėti savo paskolą.

Jei nusprendėte parduoti po hipotekos refinansavimo, jūs prarasite $ 3,000 nuosavo kapitalo, plius kokia pagrindinė balansas jums sumokėjo ant originalaus $ 100,000 paskolą.

Išlaidas, susijusias su hipotekos refinansavimo

Jūs arba mokėti už hipotekos refinansavimo išlaidos per didesnė palūkanų norma, arba tie mokesčiai bus pridėta į jūsų nemokamų hipotekos balanso, nes keletas namų sumokėti tuos grynaisiais išlaidas. Nėra laisvos važiuoti. Toliau mokamos gauti refinansuoti tipiniai mokestis:

įvertinimas
Pavadinimas politika
sąlyginis įsipareigojimas
paskolų Taškai
genezė
Apdorojimas
draudimo
Viela
Gavėjo Paklausa
taikymas
Administracija
Atvirkštinė perdavimas teisiniu titulą
kredito ataskaitą
notaras
E-paštas dok
mokesčių tarnyba
įrašymo

Tai vargu ar verta perfinansuoti savo hipotekos sutaupyti $ 15 per mėnesį tokiomis aplinkybėmis. Dauguma hipotekos ekspertai sako, jums turėtų būti suteikta galimybė susigrąžinti savo išlaidas iš hipotekos refinansavimo per 3 metų laikotarpį. Jei išsaugojote tik $ 15 per mėnesį ir kainuos jums $ 3,000 per mokesčius, ji imsis 200 mėnesių pertraukos net.

Tačiau, jei jūsų bendrosios išlaidos refinansuoti savo būsto kainuos $ 3000, pavyzdžiui, ir jūs išgelbėti 50 $ per mėnesį savo hipotekos mokėjimo mažinant ją iki tos sumos, tai būtų sulaužyti net 5 metų pabaigoje. Kartais žmonės virsta serijos refinancers, ir kiekvieną kartą palūkanų normos sumažės per pusę taško arba taško, jie skuba refinansuoti, galvoju jie daro protingas dalykas, kai dažnai ji yra priešinga.

Be to, Jūsų asmeninė situacija gali būti unikalus ir refinansavimo gali prasmės jums, kai jis nebūtų kitiems iš pirmo žvilgsnio. Pavyzdžiui, tarkime, jūs priklausanti antruosius namus su hipotekos balanso $ 200,000. Kad hipotekos gali būti mokama šiek tiek sparčiau nei šiandienos kainomis. Jei jūsų pagrindinis namo hipoteka buvo, tarkim, amortizuojamas per 15 metų, jūs turbūt galėtų refinansuoti savo pirminę namus daugiau nei 30 metų, saugo mokėjimą, tas pats, ir atsiperka hipotekos savo antruosius namus.

Jei abejojate, kreipkitės į nekilnojamojo turto specialistas, kuris neturi šunį lenktynėse, kaip vertintojo, arba depozitinę pareigūną, ar net nekilnojamojo turto agentas apskaičiuoti matematikos už jus. Nes jei jūs paprašykite hipotekinio skolintojo, jei jums reikia perfinansuoti, dažniausiai atsakymas į šį klausimą yra “taip”.

Ahmad Faishal

Skulle du få en Travel lån?

Verdens mest berømte rejsemål kan være spændende, men mange er også dyrt at nå. Medmindre du har et kæmpe stash af flyselskab miles og rejse punkter, vil du sandsynligvis nødt til at betale for flybillet og en slags logi-selvom du vælger et hostel eller noget billigt. Og selv da, vil du stadig nødt til at dække mad, aktiviteter og transportomkostninger som taxaer og tog. I slutningen af dagen, disse udgifter og andre gør rejse et privilegium ikke mange har råd uden hjælp udefra.

Ikke overraskende mange håbefulde rejsende låne de penge, de har brug for at se verden. Typisk, de gør det via enten et personligt lån eller et kreditkort, selv om de også kan låne penge fra familie og venner.

Er låne penge til rejser en god idé? Normalt ikke, men det betyder ikke stoppe nogle mennesker, der er bestemt til at forfølge deres rejselyst. Hvis du vil låne penge til at rejse, er det bedste, du kan gøre indstille nogle grundregler og forskning de bedste lån valgmuligheder til rådighed.

Problemet med at låne penge til en rejse

Fælles visdom siger, at du skal kun låne penge til at værdsætte aktiver som et hjem eller en virksomhed. er værre end det modsatte af det, en afskrivning aktiv Travel. Det er ikke noget håndgribeligt du kan se eller føle, og det er noget værd for andre end dig.

Men, hvor meget er dine minder virkelig værd? Hvis du vil låne penge til at rejse, de har brug for at være meget værd.

Det er fordi, afhængigt af hvor meget du låne, du kan tilbagebetale dit lån eller kreditkort balance i årevis.

Husk også, at det ikke bare det, man låner du bliver nødt til at betale tilbage. Du vil også være på krogen for renter og eventuelle gebyrer.

Da den gennemsnitlige kreditkort nu har i rente på 17 procent, kan disse gebyrer tilføje op hurtigt.

Hvis du låne $ 5.000 for en måned-lang tur til Thailand eller en rejse i hele Europa og tage ti år at betale det tilbage ved denne hastighed, for eksempel, ville du nødt til at betale $ 90 per måned for 120 måneder til en samlet udgift på $ 10.811.

Den rigtige måde at låne penge til en rejse

Før du låne penge til at rejse, det betaler sig at spørge dig selv, hvis de langsigtede omkostninger, der faktisk vil være det værd. Vil du virkelig ønsker at foretage betalinger på din middelhavskrydstogt fem år fra nu, når du kan spare op til et hjem eller forsøger at starte en familie? Sikkert ikke.

Men, hvis du kommer til at få en rejse lån, du kan lige så godt gøre det på den rigtige måde fra starten. Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at holde på sporet:

Udnyt Rewards til dækning af udgifter

Hvis du har god kredit og evnen til at planlægge tidligt, kan du også læne sig op ad belønninger punkter til at dække dele af din rejse. Det er muligt at tjene nok point og miles at få hoteller og flybillet dækket, hvis du har en strategi og holde sig til det. Udforsk belønninger kort og deres muligheder, og du kan spare penge på enhver tur rundt om i verden.

Indstil budget du kan holde til

Selvom du måske ikke ved præcis, hvor meget du skal bruge på diverse udgifter under dine rejser, kan du og skal indstille et budget.

Start med dine hoteller og flybillet og regne ud, hvor meget de vil koste. Derfra gøre nogle forskning for at finde ud af gennemsnit levnedsmidler og aktivitet omkostninger til din destination.

Når du ved, hvordan om, hvor meget din rejse vil sætte dig tilbage, kan du arbejde på at sikre de penge, du faktisk har brug for. Det er slemt nok at låne penge til en tur i første omgang, så du ikke ønsker at låne mere end krævet.

Sammenligne personlige lån og kreditkort

De to mest populære finansieringsmetoder til rejser er personlige lån og kreditkort. Mens et personligt lån tilbyder en fast rente, fast tilbagebetaling tidsplan, og fast månedlig betaling, vil et kreditkort lad du oplade din rejse som du går og tilbagebetale kun det beløb, du låner. Kreditkort tendens til at have højere renter end personlige lån, men både finansielle produkter er nemme at ansøge om online.

En af fordelene ved at rejse kreditkort specifikt er, at du kan få værdifulde rejse fordele som tur annullering / afbrydelse forsikring, bagageforsinkelse forsikring, og ingen gebyrer udenlandsk transaktionsomkostninger. Du kan også optjene rejse belønninger eller cash-back på dine rejseudgifter, som du kan bruge til at afholde dine omkostninger eller spare op til en anden eventyr.

Men, rejser kreditkort kommer med høje renter, der kan gøre omkostningerne ved din rejse stige dramatisk. Af denne grund, kan du være bedre stillet med en lav rente kreditkort eller en, der tilbyder 0 procent apr om køb i en begrænset tid.

Uanset om du beslutter dig på et kreditkort eller personlige lån, skal du sørge for at sammenligne alle dine muligheder, og hvordan de klarer sig i forhold til belønninger, frynsegoder, rentesatser og belønninger. Verdens venter, men den bedste tur er en, der ikke ødelægger din økonomi.

Ahmad Faishal

Lo que debe saber antes de invertir dinero Retiro

Al tomar decisiones sobre cómo invertir su dinero de la jubilación, la educación vale la pena. Usted no quiere jugar con el dinero de la jubilación, ni es este el momento de probar algo nuevo y no probado. Hay varios pasos que puede tomar para averiguar dónde colocar sus fondos de retiro. Va a ser prudente considerar a todos ellos antes de tomar una decisión.

Establecer expectativas realistas sobre los resultados de mercado de inversión

A pesar de la turbulencia en los mercados de inversión, los que entienden cómo funciona la inversión le dirá que cuando se trata de su dinero de jubilación no hay nada que late una cartera diversificada.

Pero ¿qué significa eso? Significa a desarrollar lo que se llama un modelo de asignación de activos, que le indica la cantidad de dinero de su jubilación debería ser en acciones frente a los bonos.

Nos fijamos en los rendimientos históricos y riesgos asociados con el modelo de asignación de activos, y la cantidad de dinero que necesita para retirar cada año. A continuación, reequilibrar su cuenta de forma regular y seguir con su plan de inversión a largo plazo. Debe desarrollar expectativas realistas de que algunos años tendrá mejores rendimientos que otros años, y ver sus inversiones de jubilación en el transcurso de su vida, no en los próximos tres meses o un año.

Aceptar compensaciones

Todo el mundo quiere la inversión perfecta; algo seguro, que produce ingreso estable y crecerá en valor con el tiempo. Tal inversión no existe. Educarse en lo básico de inversión para entender las ventajas y desventajas que debe aceptar la hora de invertir.

No hay almuerzo gratis.

Usted puede poner su dinero de jubilación en inversiones seguras y aceptar la tasa aún más baja garantizada de retorno que ofrecen. O puede optar por tomar un nivel conocido de riesgo de inversión y construir una cartera que ofrece la posibilidad de obtener un rendimiento más alto que lo que las inversiones seguras pueden entregar.

Una cartera diversificada posee algunas inversiones que sean seguros, algunos que están diseñados para producir ingresos, y algunos que crecerá para proporcionar ingresos de diez a quince años en el camino.

Aprender y obtener consejos;

Lo mejor que puede hacer antes de decidir dónde colocar su dinero de jubilación se educarse y buscar ayuda profesional. Usted puede hacer esto mediante la lectura de libros sobre la inversión para que entienda los conceptos básicos de inversión, o suscribirse a una revista de finanzas respetado y leer todos los artículos por un año.

También puede ver las clases de inversión en línea en YouTube, o mirar para ver qué clases de la comunidad puede ser ofrecido cerca de usted en un centro de la universidad o de la comunidad local. Si prefiere delegar, a continuación, entrevistar a varios asesores financieros y buscar a alguien que esté dispuesto a educar a usted mientras que también proporciona servicios de planificación y de inversión.

Evitar errores grandes

La gente comete errores con su dinero de jubilación debido a la avaricia o la ignorancia. patadas en la codicia cuando vea una inversión que crees que va a ofrecer rendimientos superiores a la media. La ignorancia es un factor cuando usted no sabe lo que es y no es posible. Esto hace que sea fácil para alguien que lo convenza de algo que no es una buena opción para usted.

Cuando usted entienda cómo funciona la inversión, usted sabe que por encima de los rendimientos medios no son posibles durante un período prolongado de tiempo.

El dicho “cerdos engordan, cerdos sacrificados conseguir” captura esta tendencia a tener problemas si usted es demasiado codicioso. Muchas inversiones que atraen a un lado de la codicia que resultan ser fraudes o esquemas Ponzi. Si suena demasiado bueno para ser verdad, se mantenga alejado. A medida que se acerque a la jubilación evitar grandes errores es más importante que la búsqueda de grandes rendimientos de las inversiones.

Hacer un plan a largo plazo, y seguirlo

Hacer un plan de ayuda a tomar decisiones inteligentes acerca de cómo invertir. Su dinero tiene un trabajo que hacer. Ya no se trata de cuánto puede acumular es; en cambio, se trata de la entrega de un cheque de pago mensual de jubilación fiable. La inversión de los ingresos es diferente, y su enfoque tiene que cambiar.

La decisión de retiro es la decisión financiera más grande de su vida – más grande que la compra de una casa y mucho más grande que la compra de un coche.

Si la materia financiera no es fácil para usted, considere contratar a un planificador de jubilación. Si te gusta las matemáticas y los números juegan con las calculadoras de jubilación en línea o elaborar su propio plan de ingresos de jubilación en un formato de hoja de cálculo.

Ahmad Faishal

Как Повысьте свои сбережения как пара

Почему Два дохода пары должны жить с одним уровнем дохода

Вы часть пара два-дохода? Если это так, один из самых простых способов создать бюджет, чтобы жить на доход одного человека и сохранить полноту другого человека.

Скажем, к примеру, вы и ваш супруг оба работают вне дома. Один из вас зарабатывает 40 000 $ в год, а другие зарабатывают $ 60000 в год. На данный момент, вы привыкли жить на оба ваших доходов.

Для турбо-зарядки ваших финансов, вы хотите, чтобы отучить себя от этого.

Возьмите первый шаг

Как ваш первый гол, вы оба должны стремиться жить на большей из двух доходов. Вместо того, чтобы жить на 100 000 $ в год вместе, пытаются жить на $ 60 000 в год.

Если вы можете достичь этого, вы только что увеличили норму сбережений существенно. Вы сейчас экономия 40 000 $ в год до уплаты налогов.

Возьмите это шаг вперед

Если вы хотите, чтобы стать еще более амбициозны, попробуйте жить на наименьшей из двух доходов.

После того, как вы привыкли жить на $ 60000 в год, начать экономить, тем выше двух доходов и живущих на меньшем из двух. Это позволит быстро ускорить темпы сбережений.

Как увеличить свои сбережения

Что вы можете сделать с экономией? Есть много вариантов:

Ускорение ипотечного платить вниз. Есть некоторые пары , которые окупились всю свою ипотеку в качестве лишь 4:57 лет, живя на доходы одного из супругов и , используя полноту других доходов , чтобы погасить ипотеку.
Создание сильного чрезвычайного фонда. Отложите от 3 до 6 месяцев (или даже 9 месяцев!) Расходы на проживание. Создание специальных счетов суб-сберегательных , предназначенные для будущего дома и ремонта автомобилей, здоровье доплат и франшизы, а также отдых.
Сделать платеж автомобиль для себя. Вы можете отложить достаточно денег , чтобы купить ваш следующий автомобиль в наличными.
Макс все ваши пенсионные счета. Это самый простой способ получить на пути к безопасной отставке. Если ваш работодатель предлагает соответсвующую взносы, убедитесь , что вы воспользоваться этим. Если вы в возрасте 50 лет или старше, вы можете сделать «догоняющего» вклады.
Макс из вашего ребенка сбережения колледжа фонд. Ребенок , родившийся сегодня потребуется около $ 200 000 , чтобы поступить в колледж в 18 лет.
Сохранить для большого скачка. Отложите достаточно сбережений , так что вы можете начать свой собственный бизнес или принять какую – то основной карьеры или предпринимательского риска. Или уйти в отставку уже в возрасте 35 или 40!

Возможности безграничны.

Как начать жить на один доход

Как вы можете упасть до сохранения дохода одного человека?

Начните внимательно разглядывая свой бюджет. Эти бюджетировании рабочих листы помогут вам получить хороший взгляд на сколько именно вы спасаете или расходы.

Выяснить, как урезать свои расходы в каждой категории. Начните с категориями, которые дадут вам самый большой выигрыш. Вы можете нарезать ипотеку пополам – возможно, сокращение в меньший дом? Не могли бы вы свести к минимуму вождения, живя в более пешехода месте и, следовательно, сократить обратно на газ деньги?

Режущая свои расходы в этих категориях немалых будет иметь большое влияние, но не стоит забывать о небольших категориях, а также.

Бросаю чипсы, газировку и другие вредные для здоровья продукты могут помочь подравнивать бакалеи счета существенно.

Понижение термостата и делают энергосберегающие обновления для вашего дома может снизить коммунальные платежи. Принимая в наймодателе или сосед по комнате для вашей гостевой спальни может быстро дать вам $ 500 в месяц (или более) повышение в вашей норме сбережений. (Это $ 6000 в год!)

Жизнь на доходе одного человека и сохранение полноты другой является одним из самых эффективных способов, чтобы нарастить свои сбережения и жить более финансово свободной жизнь.

Ahmad Faishal