למתחילים מומלצים נצמדים שלושת סוגי הנכסים היצרניים הראשיים
אם לשפוט לפי מייל שאני מקבל ופעילות באתר, את הביטוי “איך להשקיע את הכסף”, ואילו פתוחות כמעט עד לנקודה של להיות מאיימת, היא בבירור על הרבה מוחות שלך. אמנם זה נושא גדול להדהים, חשבתי שזה עשוי להיות מועיל כדי להתחיל מהבסיס מאוד להפנות אותך בכיוון הנכון אז יש לך מושג מאיפה להתחיל מבוסס על המצב והמשאבים האישיים שלך.
תוך בניית תיק שלם עשוי להיראות משימה בלתי אפשרית, היה סמוך ובטוח הדיבידנדים, ריבית, ודמי השכירות הם שווים את זה.
ברוב המקרים, המקום הטוב ביותר להשיק את המסע שלכם לעצמאות פיננסית באמצעות השקעה הוא להחליט איזה סוגי נכסים שאתה רוצה להיות בעלים; היסוד הבסיסי של מושג ניהול תיקים המכונה הקצאת נכסים. הדבר נחוץ בשל הנדל”ן, מניות, הכנסה קבועה … לכל אחד יש סיכונים ייחודיים משלה, הזדמנויות, מבנה תמחור, מנהגי שוק, שיטות הערכה, מבנים משפטיים, בז’רגון, ותקנון מס. כמה פגיעים יותר כוחות להרוס עושר כגון האינפלציה בעוד שלאחרים יש מחסומים-ל-כניסה גדול זה אומר שאתה תצטרך לחסוך כסף עבור הרבה יותר לפני שתוכל לקפוץ עם שתי הרגליים. מה שמקש עוד יותר מעניין הוא כי לא רק אתה נוטה להימשך כלפי מעמדות נכס ספציפיות מבוססות על האישיות שלך, אתה תמצא כי מחלקות נכסים שונות לענות על צורכים שונים בזמנים שונים בחיים שלך.
דוגמא: אם אתה בדימוס בשנתי השבעות שלך, זה לא עושה הרבה חוש להחזיק בעמדות מלאות עצומות אלא אם אתה מתכנן עובר אחוזה הגונה בגודל ליורשים שלך או הצדקה. במקום זאת, אתה יהיה סביר עדיף נהנה בטיחות יחסית ויציבות בהכנסות ריבית אג”ח באיכות גבוהה.
ככה, אם המדינה הייתה לרדת לתוך שפל גדול, הסיכויים שלך של שמירת רמת החיים שלך ישתפרו בהרבה.
לעת עתה, בואו נסתכל על שלוש הגדולות: עסקים בעלות, להלוות כסף, ואת נדל”ן. כמעט כל הנכסים העיקריים אתה שוקל סביר כשאתה שואל כיצד להשקיע בסתיו כסף תחת אחת מהקטגוריות הללו.
1. איך להשקיע את הכסף באמצעות רכישת נתח הבעלות בעסק
כשאתה משקיע את הכסף בעסק, אתה יוצר או קונה לתוך מערכת יצרנית כי, אתה מקווה, מייצר רווח נקי על ידי מכירת מוצר או שירות עבור יותר ממה שהוא עולה כדי לספק ללקוח. מבחינה היסטורית, בעלות של עסק מצליח כבר את המקור הגדול ביותר של הצטברות עושר לגברים מתוצרת עצמית לנשים, מצוין בכיתה הנכס הגבוה ביותר הבא, הנדל”ן.
ישנן מספר דרכים להשקיע את הכסף שלך לתוך בעלות עסקים. אתה יכול:
- התחל חברה משלך, לעתים קרובות על ידי הקמת בעלות בלעדית, שותפות כללית, שותפות מוגבלת, חברה בערבון מוגבלת, או תאגיד. אם יש לך את הכשרון, יכולת, משמעת, וכן, במידה מסוימת, מזל של מפעיל מצוין, הוא לעתים קרובות את הנתיב הרווחי ביותר לעושר השקעות כי אתה יכול לקנות לתוך החברה בשווי ספר עם שיעור ההרכבה שלך שווה את ההחזר על הון, או תשואה להון.
- קנה לתוך מישהו אחר בבעלות פרטית חברה או שותפות, לעתים קרובות תמורת מזומן או עבודה, על תנאים שסוכמו פרטים. חלק מהמשקיעים מתמחים פרייבט אקוויטי שנקרא, הגבלה עצמם למגזרים שונים במשק שבו הם מרגישים כאילו יש להם יתרון, כגון טכנולוגיה או ייצור.
- קנה נתח בעסק ציבורי, לרוב על ידי רכישת מניות רגילות בתאגיד הנסחר בשוק over-the-counter או על אחד בבורסות כגון NYSE, נאסד”ק, טורונטו בורסה, בורסת לונדון, טוקיו בורסה, וכו ‘
רוב האנשים הולכים לנפול לתוך הקטגוריה האחרונה כי יש להם עבודת יום ומעוניין ללמוד כיצד להשקיע את הכסף שהם שבנו בחשבונות התיווך שלהם, 401 (k) תוכניות, רוט IRAs או קופות גמל בניהול האישית מסורתיות, תוכניות רכישת מניות ישירות , וחשבונות קרן נאמנות.
כמעט בכל המקרים האלה, הדרך בפועל אתה יכול להשקיע כסף – כלומר, לוקח יתרות מזומנים שיש לך צבר והפיכתו בעלות עסקים.
2. איך להשקיע את הכסף על ידי השאלת החיסכון שלך
להלוות כסף כל הנגזרות וצורות שלה הוא עתיק כמו התרבות עצמה. משקיע חוסך עד שלו או העושר שלה ולאחר מכן מאפשר לאחרים ללוות אותו למטרותיהם על ההבטחה של החזר בתוספת ריבית בהתבסס על הסיכון הנתפס, שיעור אינפלציה צפוי, ואורך של ההלוואה. ישנם מספר עצום של דרכים אתה יכול להשקיע את כספך באפיק זה כולל:
- ביצוע הלוואה ישירה, פרטית, משא ומתן עם לווה על בסיס חוזה בכתב או בעל פי המפרט תנאים, לוח סילוקין, ואת ריבית
- הפיכת הלוואות peer-to-peer באמצעות פלטפורמות בשוק כגון מועדון השאלה או פרוספר שבו אתה מגיש הצעת מחיר על אחוז קטן של הלוואה שניתנה ולממן חלק ממנו
- רכישת אגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות ריבוניות (למשל, אג”ח האוצר או אג”ח חיסכון), עיריות, תאגידים, עמותות, או גופים אחרים
- רכישת תעודת הפיקדון מבוטחת FDIC בבנק או מוסד פיננסי אחר
במובן מסוים מאוד אמיתי, בדיוק כמו להשקיע כסף בעסק, כאשר אתה להלוות כסף, שיעור הצמיחה השנתי המורכב אתה יכול להרוויח תלוי, בין שאר, על סט הכישורים שלך. אני יודע פנסיונר 80 בת אשר, בעולם של ריביות אפס אחוזים קרובים, בזהירות, בתבונה, בחוכמה רוכש בתים בשכונות, אז משכירה אותם על תנאי חכירה למטרת הקנייה עבור נאבקי משפחות שהיא רוצה לעזור אבל מי אחרת לא יכול זכאים לקבל משכנתא. לאחר תקנון לגורמים שונים, שעור היוון המקבילה שלה היא צפונית 13% לשנה לבין הלוואות מובטחות עצמי מספיק כי ואון מתרחשת ברירת המחדל, היא סובלת שום הפסד. במקרים אחדים, כאשר המשפחה נפל שישה חודשים או יותר מאחורי על תשלומי ההלוואה שלהם בשל נסיבות החיים קטסטרופלי, היא בחרה לסלוח את כל הסכום כי היא עושה כל כך הרבה כסף ממה הוא עכשיו תחביב לצידה בשנים הדמדומים חייה.
אף אחד לא מפרסם השקעות אלה. היא יוצרת אותם יש מאין. היא רואה הזדמנות ושימוש עט, עורך דין, נוטריון, ואת חסכונותיה מוצאים דרך לפתור את הצרכים של אנשים אחרים. בפעם האחרונה שביקרתי אותה, היא לקחה אותנו למסעדה שבה היא הצליחה להשתמש שוברי לאכול בחינם. “החבר שלי המנוח מימן את העסק,” היא אמרה. “אחד התנאים הוא משא ומתן היה ארוחות חינם חצי תריסר לחודש כי הם ממשיכים לתת לי אחרי שהוא מת.” האיש שהיא יוצאת איתו לפני שהוא נפטר ב -80 שלו – עצמו מיליונר רב למרות שאין סימנים חיצוניים של אותו – הגיע עידן השפל הגדול, מדי. הוא השתמש ההלוואות שנתנו העסק כדרך לסחוט 72 ארוחות חינם לשנה. אתה אף פעם לא הולך לגלות כי רשום על גיליון מלאה אג”ח בחברת תיווך המניות המקומית.
3. כיצד להשקיע את הכסף בנדל”ן
מאחורי להלוות כסף, ומרוויח בעלות הנדל”ן הוא בין הפעילויות הפיננסיות נרשמות העתיק ביותר בכל התרבות האנושית המתועדת. ממצרים העתיקה לעיר המודרנית בניו יורק, אם אתה בעל נכס – בין אם מדובר מגורים, משרדים, או חלקת אדמה – אתה יכול לתת למישהו אחר להשתמש בו תמורת תשלום המכונה להשכרה. סוגים מסוימים של משקיעים מעדיפים בעלות במקרקעין על כל סוגי הנכסים האחרים בשל האופי המתמשך שלה. לשם המחשה, האצולה בבריטניה היא כל כך מרוכזת בנדל”ן כי% 0.6 בלבד של המדינה השלמה מחזיקים 50% של כל האחוזה הכפרית האמיתית במדינה.
בכלכלה המודרנית, יש כמה דרכים לרכוש נדל”ן עבור תיק ההשקעות שלך. אלה כוללים, אך אינם מוגבלים ל:
- קניית בית עבור משפחתך, המהווה יותר של הקלה עלות ופחות בזבוז אלא השקעה נופל לקטגוריה זו בכל זאת
- רכישת נכס סף והשכרה אותו הדיירים
- רכישת נכס, שיפור ו / או לפתח את זה בדרך כלשהי, ומכירתו
- חכירה מימון / עסקאות רכישה עצמית
- איגום כסף עם משקיעים אחרים כדי לקנות נדל”ן דרך לעסקים להטבות מס מיוחדים פטורים ממסים ארגוניים ברוב הנסיבות. עסקים אלה ידועים כמו קרנות ריט, או נדל”ן נאמנויות השקעות, ולעתים קרובות ניתן לרכוש בדיוק כמו כל מניות אחרות באמצעות חשבון תיווך. ישנן תעודות סל ואפילו וקרנות נאמנות המתמחות קרנות ריט.
מחשבות נוספות על איך להשקיע את הכסף
אמנם יש הרבה סוגים אחרים של דברים שאתה יכול לרכוש אם אתה רוצה להשקיע את הכסף שלך ולהרוויח שיעור טוב שיבה – בחיים שלי, למשל, שנצלתי משהו הידוע עצמי סינטטי לעשות הרבה כסף המוקדם שלי – זה הוא כנראה לא מתאים למשקיעים חדשים סוגי הנכסים לשקול כל דבר אבל שלושת אלה. הם די והותרו כדי לפרוש עשירים, לחיות בנוחות, ולהשאיר את הילדים והנכדים שלך סומכים קרנות ממולאות עושר שמפרנסות אותם במשך עשרות שנים, אם לא לשארית חייהם. אל תנסה יתר לסבך אותו בקפיצה אל דברים שאתה לא מבין בהתחלה כמו שותפויות מוגבלות מאסטר. בצע את העצה של אחד המשקיעים הגדולים ביותר בהיסטוריה; לא לסטות KISS, או ” Keep It Simple, Stupid ” ואתה סביר הולך לחוות תוצאות הרבה יותר טובות, עם לילות ללא שינה הרבה פחות, ממה שאתה להציגה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
