Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“¿Qué debo hacer con mi dinero?” Es una pregunta que cualquiera de los más de 311.000 asesores financieros en los EE.UU. nos encantaría responder por un cliente. Pero cuando se trata de lo que estos expertos hacen con sus propias finanzas? Eso no es algo que se oye acerca bastante más.
Sin embargo, cuando es su trabajo para asesorar a las personas día tras día de salida en la administración del dinero, es natural que usted desarrolla una filosofía para aplicar a sus propias finanzas. Hemos pedido a algunos de los principales asesores financieros del país para tirar de las mantas sobre sus propios hábitos de dinero-y tenemos algunas sugerencias para la aplicación de estos hábitos de expertos en su propia vida.
Mantenga un registro consistente de sus gastos
Comer sus verduras, hacer ejercicio, hacer un presupuesto-hay una razón que oímos este consejo una y otra vez (y otra vez). Al igual que comer bien y levantarse del sofá y en movimiento, el presupuesto es algo que debe hacer porque no se puede identificar dónde se necesita hacer cambios en sus hábitos de consumo si no sabe lo que esos son los hábitos de consumo. “Cuando se trata de presupuestos, una cosa que predico es la consistencia de elegir un método que funciona para usted y mantiene con ella”, dice Davon Barrett, analista financiero de Francis financiera.
Su régimen de personal incluye el seguimiento minucioso de su gasto, que tanto le permite recortar y para ver tendencias en el tiempo. Él usa la libre sitio web / aplicación capital personal para categorizar sus gastos, entonces los exporta a Excel al final de cada mes para que pueda jugar un poco con la suma de los elementos en diferentes categorías. Barrett explica que empezó a ver las cosas más claramente cuando se cambió la forma en que la etiqueta gastos. Empezó cargos de alimentos etiquetado como “comer fuera”, entonces se dio cuenta de “salir a cenar / almuerzo” y “salir a cenar / cena” trabajado mucho mejor para él.
Él sabía que el almuerzo sería un gasto relativamente establecido para él, ya que no hace bolsa marrón, pero mirando a las cenas, que vio la cocción más podría reducir los costos en algunos casos. “Si era Chipotle o Shake Shack, ese era yo ser perezoso”, dice.
Como hacerlo: Diferentes métodos de presupuestación funcionan para diferentes personas, existen aplicaciones como menta, Claridad dinero y el ya mencionado capital personal (todo gratis), además de servicios como MoneyMinder ($ 9 por mes o $ 97 por año) y se necesita un presupuesto ( $ 50 por año después de una prueba gratuita de 34 días). Cualquiera que elija, marque su calendario para al menos un día al mes, por ejemplo, el segundo sábado y dedicar algún tiempo a ese día mirando por encima de sus costos y la planificación para el próximo mes. Si estás ocupado, sé que después de que la caída de las cosas, a 15 minutos probablemente será suficiente para mirar por encima de sus gastos para el mes, dice Barrett.
Mantenga suficiente (pero no demasiado) en su cuenta de ahorros
Si bien tener un colchón de ahorros es de vital importancia, que tiene demasiado de uno le puede hacer daño en el largo plazo. Un estudio encontró NerdWallet 63 por ciento de la generación del milenio, dijo que se mantenían al menos algunos de sus ahorros de jubilación en una cuenta de ahorros. El problema: cuenta de ahorros regular las tasas de interés oscilan alrededor de 0,01 por ciento, y las cuentas de alto interés producen alrededor de 1 por ciento. Ambos son significativamente inferiores a la inflación, lo que significa que está perdiendo dinero en el largo plazo. Entonces, ¿cómo los asesores lograr un equilibrio entre mantener suficiente a la mano para sentirse seguros, pero no tanto que es un lastre para su futuro?
“Cuando empecé [en la planificación financiera], no tenía absolutamente nada salvo”, dice Barrett. “Yo no tenía la misma a mis finanzas personales … No entendía las reglas de oro.” Pero cuando creó su primer plan financiero para un cliente, sabía que no podría recomendar algo que no hizo él mismo. Al mirar sus gastos mensuales y teniendo en cuenta su estabilidad carrera, Barrett llegó a la conclusión de que tres meses fue suficiente para su propio fondo de emergencia, aunque su construcción no fue instantánea.
Lo hizo en un poco más de dos años por poner unos pocos cientos de dólares cada mes a un lado. “Di prioridad esta por encima de mi gravable invirtiendo”, dijo. “Pero yo estaba todavía diferir una parte de mi sueldo para mis 401 (k).”
Cómo hacerlo: Si usted está teniendo problemas para ahorrar, las aplicaciones pueden ayudar. Dígitos (que cuesta $ 2.99 al mes) analiza sus patrones de gasto, a continuación, calcetines silencio dinero para usted hasta que tenga un poco de un cojín. Qapital le permite establecer metas de ahorro específicos para casos de emergencia (entre otras cosas), entonces se vincula a sus cuentas de manera que cuando, por ejemplo, gastar $ 5 en el café, se mueve una cantidad que elija en un ahorro de forma simultánea. También puede establecer un ahorro automático disparadores para cuando le pagan, determinados días de la semana o muchas otras cosas.
Como hizo Barrett, tendrá que asignar a su cuenta a juego con dólares, como un 401 (k) -simultaneously y de forma automática, por lo que no se pierda en que el dinero libre.
Invertir sin emoción: esperar lo mejor, prepararse para lo peor
“Después de haber hecho esto más de tres décadas, te puedo decir los errores … ¿Cuándo emociones en el camino, y la gente se mueve lejos de mantener la inversión [en el mercado]”, dice Jeff Erdmann, director gerente de Merrill Lynch. Añade que asigna un tercio de dólares del mercado de valores de su familia en inversiones pasivas y fondos de índice. “No veo que eso cambie en el futuro previsible”, dice.
Él y su familia también tienen como objetivo para uno o dos años de valor de los gastos de un fondo de emergencia para garantizar que, en el caso de una caída importante cartera, podrían usar ese dinero ahorrado para apoyar su estilo de vida en lugar de la venta de activos.
Como hacerlo: Más información acerca de lo que es probable que la cabeza de la orientación puede ayudarle a mantenerse racional. “Si vamos a la comprensión de los procesos y la volatilidad sabiendo que va a estar ahí, entonces estamos en un lugar mucho mejor para no dejar que nuestras emociones asumir el control”, dice Erdmann. Tómese el tiempo para pensar en los marcos de tiempo asociadas con sus inversiones. Asegúrese de que tiene suficientes activos líquidos para que no tiene que vender en un mercado a la baja para financiar los objetivos a corto plazo, como el pago de la matrícula universitaria del próximo año.
En cuanto a los activos que no está planeando sobre el uso durante cinco años o más, reequilibrar una vez o dos veces al año. Y limitar el número de veces que se registre en su cartera, sobre todo si un poco de malas noticias que tiende a estimular a tomar una decisión precipitada.
Mantenerse en línea con Automated Maniobras
Incluso los pros automatizar su ahorro y la inversión con el fin de mantenerlos en el blanco. Laila Pence, presidente de Pence Wealth Management en Newport Beach, California, dice que ella dio dos pasos cruciales cuando era más joven: Ella automatizado sus ahorros para el retiro (aprovechando el plan de trabajo que le ofrecieron), y estableció una contribución automática de un 10 por ciento de su llevar a casa a otra cuenta para los objetivos a corto plazo. Esto ayudó a mantener su gasto bajo control. ¿Por qué? Porque una vez que el dinero se movía, ella no lo vio.
Y que le ayudó a mantener sus manos fuera. “Incluso ahora, todavía hago para mis activos”, dice ella.
Barrett está de acuerdo, señalando que si ve que su cheque de pago después de esas contribuciones se sacan, “Va a ajustar sus hábitos”, dice.
Cómo hacerlo: Usted debe tratar de guardar el 15 por ciento de su dinero para sus objetivos a largo plazo y otro 5 por ciento para el corto plazo. Si está inscrito en un plan de jubilación en el trabajo, el registro y ver lo cerca que sus contribuciones (más dólares a juego) vas a encontrar a esas marcas. Si no, hacer lo mismo con la Roth IRA, IRA tradicional, SEP o otro plan que haya configurado por sí mismo. (No tiene uno? Apertura es sólo una cuestión de rellenar un formulario o dos, entonces la financiación con transferencias automáticas de comprobación.) En cuanto al 5 por ciento?
Eso es dinero que usted quiere salir de cheques y en un ahorro, por lo que estará allí cuando lo necesite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taitoja ja tapoja, jotka luot oman kaksikymppisenä voi vaikuttaa talouteen tulevina vuosina. On tärkeää olla aktiivinen ja töitä kehittää taloudellisia taitoja sinun täytyy todella hallita oman talouden. Tässä on kaksikymmentä taitoja tulisi hallita oman kaksikymppisenä.
1. Anna Jokainen dollari ansaitset Tarkoitus
Budjetin avulla voit päättää, milloin ja miten kuluttaa rahaa. Se on okei käyttää rahaa huvin tai hulluja asioita, kunhan sinulla on suunnitelma ja tiedät siihen varaa. Budjettisi antaa, että valta. Alkaa luoda ja seuraava budjettia nyt niin, että voit lopettaa korostaa rahasta.
2. on säännöllinen budjetti Kokoukset
Kestää viisi minuuttia joka ilta mennä yli budjetin. Tämä auttaa sinua pysymään sopusoinnussa oman menoja ja anna itsellesi selkeä kuva siitä, miten teet kuukausi. Jos teet sen joka ilta, se kestää vain noin viisi minuuttia. Sinun tulee täyttää budjetin check in onko olet yksi tai olet naimisissa. Kun olet naimisissa, on tärkeää suunnitella niin, että voit olla nopea ja tehokas talousarvio kokouksia.
3. Balance tilit joka kuukaudelle
Se voi tuntua paljon työtä hyvin vähän maksaa pois, mutta tasapainotus tilisi on välttämättömyys. Tämä voi pitää sinut overdrawing tilisi ja törmätä muihin ongelmiin. Se voi myös auttaa kiinni tunnistaa varkauden tai onko joku on varastanut tilitietoja. Voit tehdä päivittäin tarkistaa sisään budjetin, mutta sinun pitäisi saldo pankkitiliotteestasi kuukausittain.
4. Aseta Säännöllinen taloudelliset tavoitteet
Se auttaa budjetti, jos sinulla on selkeät tavoitteet ja suunnitelma mielessä. Sinun pitäisi olla pitkäaikaisia, väli- ja lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet, jotka olet työskennellyt vuosittain. Et halua monimutkaistaisi tämän, mutta kannattaa tarkistaa oman edistymisen aikana kuukausittain taloudellista sisäänkirjautumisen istuntoon.
5. Määritä rahoitussuunnitelma
Tämä suunnitelma vie läpi kaikki suuret taloudelliset askeleen päässä ostaa kotiin, jotta maksat lasten college. Se voi tuntua ylivoimainen istua alas ja suunnitella sitä kerralla, mutta se voi auttaa sinua priorisoida tavoitteet ja tietää, milloin ja miten kuluttaa aikaa.
6. kehitä eläkkeelle
Kannattaa aloittaa edistää teidän ensimmäinen työpaikka. Hyvä tavoite on toimia jopa edistää viisitoista prosenttia tuloistasi eläkkeelle. Voit työskennellä jopa tämän läpi korotuksia ja maksat velkasi. Jos teet eläkkeelle nyt ensisijaisena tavoitteena, sinun ei tarvitse pelätä sitä tulevaisuudessa.
7. Täydellinen Art of löytäminen Deal
On olemassa monia tapoja voit säästää rahaa ostoksia. Tämä voi tarkoittaa oppimista paras aika vuodesta ostaa lakanat tai löytää käsitellä auton. Voit löytää tapoja säästää kaikesta teidän päivittäistavaroiden huonekaluja. Jos teet etsimässä paljon tapa, voit säästää huomattavasti aikana elämäsi.
8. Ryhdy Älykäs ostaja ja Lopeta heräteostoksia
Älykäs shopper on vähän erilainen kuin paljon metsästäjä. Kun olet kehittänyt taidon löytää paljon, sinun täytyy tulla fiksu shopper ja määrittää, jos tarvitset kohteen ennen ostopäätöstä. Tämä ei tarkoita, sinun ei pitäisi ostaa asioita vain huvin vuoksi, mutta sinun pitäisi pystyä luokittelemaan sitä haluavat ja varmista, että sinulla on rahaa käytettävissä kattamaan ilman upotus säästöjä. Hyvä idea on odotettava vähintään kaksikymmentäneljä tuntia ennen tärkeä hankinta.
9. Shop luettelo
Yksi suurimmista tapoja, joilla voit säästää rahaa, kun olet ostoksilla on tehdä ostoksia luettelo ja pysyä siinä. Tämä on yksinkertainen tapa aloittaa ja vie vain muutaman minuutin ennen ajoon lähtöä. Jos sinulla on selkeä lista mielessä, se voi auttaa sinua hallitsemaan oman impulssi menoja ja se voi säästää aikaa ja rahaa. Plus lista voi auttaa poistamaan tarpeen suunnata takaisin kauppaan, koska olet unohtanut jotain. Ota aikaa tehdä luettelo ennen kunkin oman ostosmatkat ja Säästöt alkavat laskemalla.
10. Kausittaiseen Kulut
Nämä kustannukset voivat olla asioita, kuten loma shopping, loma menot, verot asunnon korjaamiseen. Jos tiedät, että kustannukset tulevat kerran vuodessa, voit varattu rahaa kattamaan ne kuukausittain. Näin on paljon helpompaa maksaa kaikki suuret kulut, jotka tulevat perille vain kerran tai kahdesti vuodessa. Jos voit tunnistaa ne nyt ja suunnitella niitä, et yllättyneitä etkä pilata budjetin kuukauden ne johtuvat.
11. Lopeta Vedoten Luottokortit
Yksi pahimmista tapoja voit kehittää on luottaa luottokortteja kattamaan kun olet vähän rahaa. On tärkeää olla hyvä hätärahasto ja suunnitella niin, että sinun ei tarvitse käyttää luottokorttia. Yksi ensimmäisistä vaiheista, joiden avulla voit lopettaa luottokortteja on lakata kantamasta niitä mukanasi.
12. Hyödynnä Työsuhde-etuudet
Toinen suuri asia mitä voi tehdä on hyödyntää oman työntekijän etuja. Sairausvakuutuksen sinulle tarjotaan läpi työsi on veroetu koska se voi alentaa verotettavaa tuloa. Työnantaja vastaavan suuruisella on periaatteessa ilmaista rahaa teidän eläkkeelle, ja sinun pitäisi hyödyntää jokaisen työnantajan vastata yrityksen voi tarjota sinulle. Muita etuja, kuten optio-oikeuksien ja muiden vakuutusyhtiöiden voi olla hyötyä sinulle riippuen tilanteesta. Varmista, että ymmärrät ja hyödyntää etujasi.
13. Jatka Verkko
On tärkeää pitää ansioluettelosi ajan tasalle niin, että kun kuulemme hyvää työtä tilaisuus voit ottaa sen. Aivan yhtä tärkeää jatkaa rakentaa oman ammatillisen verkoston. Vahva ammatillinen verkosto tekee siitä paljon helpompi löytää uusi työpaikka, kun olet valmis. On tärkeää tehdä viljellä ammatillisen verkostoitumisen.
14. Säästä rahaa joka kuukausi
On tärkeää säännöllisesti laittaa rahaa omalle säästötilille kuukausittain. Voit kirjoittaa säästöjä automaattisesti laati oman säästää tilille tai perustaa automaattisen siirron entistäkin helpompaa sinulle. Voit asettaa tavoitteeksi säästää kymmenen tai viidentoista prosenttia tuloistasi oman pitkän aikavälin tavoitteita kuukaudessa ja varaamalla rahat automaattisesti voi paljon helpompaa.
15. Anna Säästöt tarkoitukseen
Se auttaa pysymään motivoituneita kanssa säästöjä antamalla jokaista dollaria tallennat tarkoitukseen. Voit varattu rahaa unelmiesi loma, jotkut käsiraha kodin, jotkut lapsesi College Fund. Sinulla voi olla myös joitakin, jotka käytetään pääasiassa sijoittamiseen ja vaurautta rakennuksen. Seurata mitä raha on jokaisen tavoite, ja ottaa aikaa seurata edistymistä.
16. Suojaa Säästöt
Jos löydät sen helposti kaivaa säästötili kun käymässä vähiin, sinun täytyy löytää tapa suojata säästöt. Hätärahasto on oltava helposti saatavilla, jotta voit kattaa yllättäviä menoja heti, mutta voit siirtää loput säästöt tilit, joita on vaikeampi päästä. Esimerkiksi verkkopankkiin oman säästötili voi lisätä muutaman ylimääräisen päivän aika kuluu siirtää rahaa, mikä voi antaa sinulle jäähyn tarvitset ennen kuin teet heräteostoksina. CD-levyt ovat toinen vaihtoehto, jos löydät kaikki kilpailun korot.
17. Rakenna tukiverkoston
Se auttaa on ystäviä, jotka voivat tukea taloudellisia valintoja. Vaikka et todennäköisesti viettää paljon aikaa puhumalla oman taloudellisia valintoja, se on hyvä olla ystäviä, jotka haluavat metsästää käsitellään tai jotka kannustavat säästämään rahaa tarvittaessa. Jotkut ystävät saattavat haluta sinun jatkuvasti rahaa, kun taas toiset ovat tukevat sinua saavuttamaan tavoitteesi. Rakentaa hyvä taloudellinen tuki verkosto voi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi tehokkaammin.
18. tarkistaa luotto raportoi säännöllisesti
Sinun tulisi tarkistaa luotto raportoi säännöllisesti estää väärän henkilöllisyyden. Jos vedät yhden kertomuksen neljän kuukauden välein, sinun pitäisi pystyä seuraamaan säännöllisesti luotto-raportti. Tämä voi auttaa sinua kiinni identiteettivarkauden paljon nopeammin ja suojata luotto.
19. antaa takaisin
On tärkeää antaa takaisin jollakin tavalla. Tämä voi tarkoittaa tehdä lahjoituksista syihin että tuet. Toinen vaihtoehto on tehdä vapaaehtoistyötä paikallisen organisaation.
20. Etsi Balance
Lopuksi on tärkeää löytää tasapaino työn, säästää ja nauttia elämästä. On tärkeää ottaa aikaa rentoutua säännöllisesti, ja varmistaa, että olet tallentamassa tarpeeksi tuloistasi olla mukava. Tämä on vaikea taito kehittää, mutta välttämätöntä, jos haluat olla onnellinen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tikai 3 veidu cilvēki ir sava krājumus pensionēšanās
Ir trīs veidu cilvēki, kas būtu jāņem vērā, kurām pieder akcijas pensijā.
Tie, kuri var atļauties uzņemties risku
Tiem, kuri uzņemas risku, kas ir daļa no visaptverošu pensiju ienākumu plāns
Tie, kas saprot darbības, viņiem ir nepieciešams, ja riski
Šajā rakstā ir paskaidrots, kā noteikt, vai jums izpildīt jebkuru vai visus no šiem kritērijiem.
Vai varat atļauties riskēt?
Tuvojoties pensijas, jūs vēlaties, lai aprēķinātu minimālo atgriezties jūsu investīcijas ir nopelnīt, lai jūs, lai atbilstu jūsu dzīvesveidu mērķus.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir $ 200,000 saglabātas. Jūs izlemjat, ka tas ir ok, lai mirst ar $ 1 bankā. Pa to laiku, jums ir nepieciešams, 10000 $ gadā nākamo 30 gadu laikā. Jūsu $ 200k būtu nepieciešamo minimālo peļņu 2,85%, lai veiktu jūsu dzīvesveida mērķi no 10000 $ gadā.
Ja jūs varat sasniegt šo mērķi ar kaut ko drošu un garantētu, kā tūlītēju mūža rentes, tad kāpēc uzņemties risku? No otras puses, ja jūs būtu $ 300,000 saglabāts, tad varbūt pirmais $ 200k, varētu izmantot, lai nodrošinātu jūsu dzīvesveida mērķi un atlikumu varētu izmantot ieguldīt akcijās – jo tajā brīdī, jūs varat atļauties riskēt ar papildu $ 100k.
Ja jums ir nepieciešama jūsu akciju portfeļa, lai nopelnītu vidējo atdevi jūsu plānu, lai strādātu, tad jūs nevarat atļauties uzņemties risku. Vidējās nozīmē, ka pusi no laika, jūsu krājumi būs nopelnīt vairāk, un pusi no laika viņi pelna mazāk. Jūsu pensiju plāns jāizmanto akcijas kā “ekstra” palielināt, ja tirgus nav labi – bet, ja jums ir nepieciešama akciju daļu sava portfeļa veikt, tad jums nav stabilu plānu.
Vai Tu Izmantojot risks kā daļa no visām plānu?
Vēl viens, izmantojot krājumu, kas ir daļa no plāna veids būtu veikt $ 200,000 un kāpnes no CD vai obligācijas, lai $ 10,000 nogatavojas katru gadu nākamo 20 gadu laikā. Ar naudas plūsmas vajadzībām nodrošināti 20 gadus, atlikušos $ 100k var tikt ieguldīti akcijās, ar neticami lielu varbūtību, ka tas divkāršosies vērtības šajos 20 gados.
šo 20 gadu laikā, ja krājumi bija labi, saprātīgs daļa ieguvumu būtu jāveic, lai nodrošinātu papildu gadus naudas plūsmas, vai arī, lai finansētu ekstras pa ceļam.
Šī stratēģija nozīmē, ka jūs izmantojat krājumu kā daļa no plāna – viņiem ir nepieciešams, lai nopelnītu aptuveni 2,36% vidējo atdevi virs 20 gadiem -, kas ir mazākas par tirgus vēsturiskā 20. gadu atgriežas rādītājus pat sliktā 20 gadiem. Jums nav nepieciešama krājumus piegādāt kaut ko, kas tikai notiek 50% no laika.
Vai jums ir rīcības plānu pēc, ja riska iestāšanās?
Ko darīt, ja jūs saglabāt daļu no jūsu ietaupījumiem ieguldījis krājumiem pensionēšanās un krājumu nav darīt arī vispār? Jums ir saprast sekas.
Pirmkārt, jums nav naudas krājumiem, ja jums ir nepieciešams, lai pārdotu, un izmantot šo daļu no jūsu ietaupījumiem nākamo piecu gadu laikā. Jums nav kādreiz vēlaties savu krājumu, ja vien jums ir elastīgi NOT pārdot tos, kad tirgus ir uz leju.
Otrkārt, ja krājumi darīt slikti uz ilgu laiku, jums var būt, lai samazinātu savus izdevumus. Ja jums bija plānots izdevumu 10000 $ gadā no sava portfeļa un krājumi piegādāt nulles deklarācijas varbūt jums ir nepieciešams, lai samazinātu izdevumus līdz $ 9,500 vai $ 9000 gadā.
Dažiem pensionāriem, spēja tērēt vairāk agri ir pietiekama kompensācija par uzņemoties risku, – bet viņi zina, ja viņi saņem ilgstošas sliktu akciju tirgus atdevi, tām var būt vajadzīga, lai samazinātu izdevumus vēlāk.
Tos izmanto krājumu pensijā – bet ar rīcības plānu vietā. Viņi saprot iespējamās sekas, ja akciju tirgus nesniedz pozitīvu atdevi.
Kā pašu akcijām aiziešanas pensijā
Ja jūs atbilstat iepriekš minētajiem kritērijiem, nākamā lieta, lai saprastu, kā to savu krājumu. Kad es saku “krājumu” Es nedomāju liekot lielu daļu savu līdzekļu, vienā noliktavā, un es nedomāju apsmidzinot savu naudu pāri nedaudz krājumu, kas jums izpētītas vai lasīt par (ja vien tā ir neliela daļa no jūsu kopējie pensiju fondi, un jums nav nepieciešama šo daļu, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu pensiju ienākumu vajadzībām).
Ko es domāju, ir liekot atbilstošu daļu savu naudu daudzveidīgā portfelī akciju indeksu fondos. Tādā veidā jūs saņemsiet iedarbību gandrīz 15,000 publiski tirgoto uzņēmumu visā pasaulē, un ievērojami samazināt investīciju risku jūs lietojat.
Pros un Cons no Būt krājumi (ar indeksu fondu) pensijai
Šeit ir īss kopsavilkums par plusi un mīnusi krājumu, kā daļu no jūsu pensijas portfolio.
Pros
Balstoties uz pagātnes peļņu krājumi biežāk nekā citi ieguldījumi, lai palīdzētu jūsu portfolio un ienākums no pensijas līdzi inflācijai.
Krājumi dod jums iespēju lielāku peļņu, un līdz ar to arī iespēju iegūt augstāko nākotnes ienākumiem un spēju atstāt lielāku mantojumu.
mīnusi
Krājumi ir nestabils un svārstīgums nozīmē, ja jūs pensijā laika periodā ar zemāka par vidējo akciju peļņai tas var piespiest tevi situācijā, kad jums ir tērēt mazāk, nekā jūs domāja pensijā.
Tas var būt stresa pārciest lejupslīdes akciju tirgū. Ja jūs neizmantojat akcijas kā daļu no plāna emocionāls stress var izraisīt jums pārdot nepareizā laikā un tādējādi pastāvīgi bloķētu zaudējumiem un spēku, lai jūs dzīvot mazāk pensijā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy właśnie zaskoczeni nieoczekiwanym nagłych finansowej i nie wiem co robić? Czy to utratę miejsc pracy, koszty leczenia, lub naprawy domu awaryjne, nieoczekiwane zmiany w sytuacji finansowej może być bardzo stresujące. Rachunki muszą jeszcze zostać wypłacona, media muszą pozostać na, i trzeba umieścić żywności na stole, tak jak należy radzić sobie z kryzysem finansowym?
Oceny sytuacji
Poświęć chwilę, aby usiąść i dokładnie ocenić swoją sytuację.
Biega w panice nie będzie niczego, a jedynie prowadzić do dodatkowych naprężeń rozwiązać. Zrozumiałe, że prawdopodobnie masz milion rzeczy uruchomionych przez głowę i być cool i zbierane jest ostatnią rzeczą, na głowie, ale zdolność do dokładnie ocenić swoją sytuację zapewni Ci dokonać właściwych wyborów.
Po pierwsze, ustalić, co spowodowało ten nagły wypadek finansową. Zanim będzie można szukać sposobów, aby rozwiązać ten problem, trzeba zrozumieć przyczynę. Jest to nagła utrata dochodów? wydatków, które nie mogą nadążyć z montażem? Klęski żywiołowej? Chociaż każda sytuacja może prowadzić do podobnych obciążeń, plan ataku prawdopodobnie będzie musiał zająć się źródła problemu, aby były skuteczne w dłuższej perspektywie.
priorytet wydatki
Nie wszystkie wydatki są sobie równe. Istnieją pewne rachunki, które muszą być zapłacone przed innymi. Niektóre z najważniejszych elementów, aby umieścić na górze listy powinny być jedzenie i schronienie.
Czy warto ryzykować wykluczenia aby utrzymać kablowej prąd rachunek? Oczywiście nie, więc dokładnie przeanalizować wszystkie swoje wydatki i określić, które są najważniejsze. Nie warto płacić coś, co będzie można umieścić w niebezpieczeństwie bycia w stanie zapłacić za konieczność.
Po ustanowieniu których rachunki są najważniejsze, można rozpocząć patrząc na koszty, aby wyciąć z budżetu.
Chociaż nie może być dużo zabawy wyciąć niektóre rzeczy masz w zwyczaju, to może być to, co jest konieczne, aby utrzymać się z poślizgiem w jeszcze głębszą dziurę finansową.
Szukać sposobów na ograniczenie lub wyeliminowanie z powrotem rzeczy całkowicie. Pomyśl o tych premii kanałami filmowymi lub pakietu satelitarnego. Być może można obejść się bez kosztownego planu telefon komórkowy, czy może wyeliminować telefon stacjonarny całkowicie. Jeśli regularnie wychodzić do jedzenia, należy rozważyć powrót do cięcia lub jedzenia w domu całkowicie. Nie zajmie dużo. Jeśli było tylko znaleźć pięć różnych sposobów, aby zaoszczędzić 20 $ miesięcznie, masz natychmiast uwolnione 100 $, które mogą iść w kierunku ważnych i koniecznych wydatków.
Negocjować z wierzycielami
Jeśli masz kłopoty z kart kredytowych, rachunki medyczne, a nawet kredytu, pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, to skontaktować się z kredytodawcą. Wierzcie lub nie, to w ich najlepszym interesie, aby pomóc Ci dokonać płatności, nawet jeśli oznacza to niższe oprocentowanie lub przedłużenia terminów. Ludzie tak często czekać aż oni już się poważnie przestępca przed skontaktowaniem ich kredytodawców, a przez to nie są tak chętni do pracy z tobą. Jeśli wiesz, że pieniądze są coraz napięty i może potrzebować pomocy, zadzwoń do nich, zanim pojawi się w tyle.
Łączenie się z wystawcą karty kredytowej może spowodować niższe oprocentowanie, aw niektórych przypadkach może nawet doprowadzić do czasowego opóźnienia w dokonywaniu płatności. Dotarcia do firmy hipotecznych może doprowadzić do restrukturyzacji kredytu. I nawet jeśli chodzi do mediów takich jak prąd i gaz, zwykle oferują programy aby pomóc utrzymać światła i dokonać płatności przystępne jeśli przeżywa trudności. Nie czekaj do listy z pogróżkami, aby rozpocząć w najbliższych mail przed podjęciem działań.
Znaleźć dodatkowe pieniądze
Najlepiej, chcesz mieć pieniądze uchylenie w funduszu awaryjnego, aby pomóc zapłacić za wszelkie niespodziewane wydatki, ale nie zawsze jest to możliwe. Gdzie można włączyć, gdy wyczerpane zostały konta oszczędnościowego?
Zawsze można spróbować uzyskać kredyt lub korzystać z karty kredytowej, ale to może tylko pogorszyć sytuację.
Podczas pożyczania pieniędzy może zapewnić szybki dostęp do gotówki, może również pochodzić z wysokiej stóp procentowych i nowego miesięcznych płatności. Jeśli przeżywa trudności finansowe na dłuższy okres czasu, może znaleźć się w spiralę, która jest prawie niemożliwe, aby odzyskać.
Innym rozwiązaniem mogłoby być aby skontaktować się z przyjaciółmi i rodziną. Nikt nie lubi prosić o pieniądze, ale trochę pomocy ze strony bliskiej osoby może być wszystko, że trzeba przejść przez trudny okres. Oczywiście, można również umieścić obciążenie niektórych związkach, więc postępować ostrożnie.
I wreszcie, może masz pieniądze dostępne poprzez inwestycje lub na kontach emerytalnych. Ogólnie rzecz biorąc, wypłacanie pieniędzy z kont emerytalnych jest złym pomysłem, ponieważ może umieścić swoje bezpieczeństwo emerytalnego w niebezpieczeństwie, ale może to być też na tyle, aby był z wchodząc nawet dalsze kłopoty finansowe.
Jeśli obecnie posiada 401 (k) lub 403 (b), w którym działa, należy sprawdzić, czy mają one rezerwę pożyczki. Jeśli wziąć pożyczkę z konta, możesz pożyczyć fundusze bez płacenia podatków i unikania jakichkolwiek kar tak długo, jak spłacić kredyt w czasie. Jeśli kredyt nie jest opcją, można również zakwalifikować się do wycofania trud, a nawet przedwczesnej regularnego rozkładu. Są wyraźnie ostatecznością, jak cokolwiek wycofać będą opodatkowane, a jeśli jesteś w wieku poniżej 59 ½, można również zmierzyć dodatkowy 10% kary.
Skorzystać z dostępnej pomocy
Gdy chodzi o trudnej sytuacji finansowej, nie może być pomoc tam dla Ciebie. W przypadku utraty pracy, możesz mieć prawo do zasiłku dla bezrobotnych. Jeśli zadanie przewidziane również swoje jedyne źródło ubezpieczenia zdrowotnego, upewnij się spojrzeć COBRA, aby zobaczyć, czy można utrzymać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli zostało rannych w pracy, poprosić o odszkodowanie pracowników. W niektórych sytuacjach można nawet zakwalifikować się do stanowych lub federalnych świadczeń, takich jak fryzjerstwo, Social Security Disability i więcej.
Pomóc fundusz Wiele z tych programów bezpośrednio i pośrednio, więc upewnij się, że korzystając jeśli masz prawo do ich otrzymania. Ponadto, jeśli chodzi o utratę pracy, upewnij się sprawdzić w swojej społeczności lokalnej do zasobów, które pomogą Ci wrócić do pracy. Możesz być w stanie znaleźć warsztaty lub zajęcia, które mogą pomóc w nadaniu swoje CV razem, polerowanie swoje umiejętności rozmowy, a nawet zrobić kilka sieci, aby ewentualnie znaleźć pracę.
Planuje na następny nadzwyczajnego finansowego
Jeśli zrobiłem to w trudnych czasach w przeszłości i chcą zminimalizować skutki w przyszłości, istnieje kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby przygotować. Start z funduszu awaryjnego. Właśnie dlatego nazywane są fundusze ratunkowe. Dobrą zasadą jest, aby mieć kilka miesięcy warto wydatków odłożonych w banku, aby pomóc zapłacić za niespodziewane wydatki lub zapłacić rachunki, jeśli stracisz pracę. Oczywiście, im więcej masz zapisane, tym lepiej będziesz. Ale nawet miesiąc lub dwa warto kosztów zaoszczędzone można kupić trochę czasu podczas dostać rzeczy z powrotem na właściwe tory.
Również rozważyć ubezpieczenie. Większość form ubezpieczenia stanowią zabezpieczenie na pokrycie wydatków. Jeśli jesteś w wypadku z samochodu, którą chcesz mieć ubezpieczenie auto. Kiedy chorują lub rannych, chcesz mieć ubezpieczenie zdrowotne. A kiedy tam pożar w domu, mam nadzieję, że masz ubezpieczenia domów. Ale jest jeszcze więcej sposobów, można zabezpieczyć się finansowo. Ubezpieczenie rentowe może pomóc, jeśli stały się niepełnosprawne i niezdolne do pracy. I ubezpieczenie na życie może dostarczyć dla współmałżonka lub dzieci na wypadek swojej przedwczesnej śmierci.
Mając plan na miejsce przed kryzysem finansowym strajków zajmie dużo wagi off z twoich ramion. Wiedząc, jakie koszty trzeba i jak będziesz płacić za nich zrobi sytuacji stresowej, że o wiele łatwiej sobie poradzić.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oszczędzanie na emeryturę może być trudne wystarczy, ale może być jeszcze bardziej dla milenijnych kobiet wieku od 18 do 34.
Według niedawnego sondażu NFCC , 39 procent kobiet w walce generacji tysiącletniego prostu nadążyć z opłacaniem ich regularne miesięczne rachunki na czas. Kobiety są dwukrotnie częściej czują, że ich dług kredyt studencki jest niewykonalna, w porównaniu do mężczyzn. I oczywiście, zróżnicowanie wynagrodzenia ze względu na płeć oznacza, że kobiety zarabiają 82 procent tego, co mężczyźni zarabiają średnio, dodając do swoich problemów finansowych.
Tworzenie zabezpieczenia emerytalnego w obliczu tych przeszkód może wydawać się podjazd pod górę do tysiącletnich kobiet. Jest to jednak możliwe przy odpowiedniej strategii.
Planowanie emerytury Porady dla kobiet Tysiąclecia
Pierwsze prawo planowania emerytalnego dla kobiet oznacza tysiącletnich bilansu aktywów i zasobów, jak również jest jasne cele i cele długoterminowe. Razem, to może zaoferować perspektywę na to, co kobiety powinny pracować w kierunku.
Start z Big Picture, a następnie powiększenie
Ważnym krokiem w procesie planowania emerytalnego dla młodszych kobiet jest ustanowienie punktu odniesienia dla ich cel oszczędności docelowe. Liczbę wybrać ostatecznie zależy od rodzaju życia jesteś stara na emeryturze.
Na przykład, tysiącletniego kobiety, którzy muszą podróżować mogą potrzebować więcej pieniędzy na emeryturę, niż tych, którzy planują zmniejszać do małego domu lub kontynuować pracę w niepełnym wymiarze czasu na emeryturze. Jeżeli nie miały czasu, aby opracować jasną wizję emerytalnego, ważne jest, aby to zrobić wcześniej, niż później.
Kalkulator emerytalny może być pomocne w ustaleniu, ile pieniędzy trzeba będzie udać się do sfinansowania wybranego stylu życia. Następnie można porównać to, ile masz zapisane, aby zobaczyć, ile tam jest szczelina do wypełnienia. I może to być spory; według sondażu 2018 , 45 procent kobiet ma mniej niż $ 10000 odłożone na emeryturę.
Usunięcie przeszkód dla Oszczędzania
Zbiorowo, kobiety zawdzięczają więcej niż dwie trzecie narodu prawie 1,5 biliona $ długu kredyt studencki. W porównaniu do tysiącletnich mężczyzn, tysiącletniego kobiety są trzykrotnie bardziej narażone na raport nie w pełni zrozumieć konsekwencje pożyczania finansować naukę w college’u. Ogólnie rzecz biorąc, kobiety mają milenijne $ 68.834 długu średnio, w tym pożyczek studenckich, kart kredytowych i innych należności.
Kiedy dług stoi na drodze do znalezienia dodatkowych pieniędzy, aby zapisać, pozbycie się go powinno być priorytetem. Refinansowanie może być ogromna pomoc dla kobiet po tysiącletnich wysokie oprocentowanie zapobiec ich zdobywania żadnych trakcję.
Prywatny uczeń refinansowanie kredytu może skutkować niższym oprocentowaniu i może również usprawnić płatności miesięcznych. Natomiast kredyty federalne mogą być refinansowane w prywatnych pożyczek, czyniąc to oznacza utratę pewnych zabezpieczeń federalnych, takich jak okresy odroczenie lub wyrozumiałość.
Przed podjęciem jakichkolwiek opcji refinansowania, czy to w przypadku kredytów studenckich, kart kredytowych lub innych długów, tysiącletniego kobiety powinny porównać stopy procentowe A oferuje kredytodawcą a opłaty te opłaty, aby zapewnić, że są one coraz najlepszą ofertę możliwe.
Plan emerytalny pracodawca sponsorowanych może być dobrodziejstwem dla milenijnych kobiet, ale badania sugerują oni je pod-wykorzystanie. Według jednego z badań, przeciętne kobiety ma $ 38000 zapisana w ich 401 (k), w porównaniu do $ 74000 dla mężczyzn.
Jako minimum, tysiącletniego kobiety powinny być co najmniej tyle oszczędności w planie swojego pracodawcy, aby zakwalifikować się do pełnego wkładu, jeśli ktoś jest oferowany. Stamtąd mogą rozpocząć pracę w kierunku oszczędności od 10 do 15 procent (lub więcej) z ich dochodów. Auto-Eskalacja jest stosunkowo łatwy sposób dokonać.
Auto-Eskalacja pozwala zwiększyć wysokość składki automatycznie każdego roku przez zadanej wartości procentowej. Jeśli, na przykład, tysiącletniego kobiety oczekiwać, aby otrzymać roczną podwyżkę o 1 procent, mogli odpowiednio zwiększyć roczną stopę oszczędności o 1 proc. Która pozwala im rozwijać ich gniazdo jaj szybciej, bez poczucia znaczący szczyptę stylu życia.
Konto oszczędnościowe zdrowia jest inny skuteczny sposób, aby zapisać. HSA są związane z wysokim odliczeniu planów zdrowotnych i oferują potrójne korzyści podatkowe: Składki odliczane od podatku, wzrost podatku odroczonego i wolne od podatku wypłat na koszty opieki zdrowotnej. Chociaż nie jest technicznie konto emerytalne, tysiącletniego kobiety, które mogłyby pozostać zdrowym wyciągnąć na ich oszczędności na emeryturze dla służby zdrowia lub opieki zdrowotnej bez kosztów. Po 65 roku życia, oni płacą tylko podatek dochodowy od wypłat niemedycznych.
Wreszcie tysiącletniego kobiety mogą i powinny rozważyć indywidualne konto emerytalne Roth za uratowanie. Roth IRA oferuje korzyści wolnocłowe wykwalifikowanych wypłat na emeryturze, które mogą być istotne dla kobiet, które spodziewają się w przedziale podatkowym dochodu wyższego. Tradycyjne IRA, dla porównania, będzie w pełni opodatkowaniu na emeryturę, ale nie oferuje korzyści składek uzyskania przychodu.
Nie zwlekaj Planowanie emerytury
Najważniejszą rzeczą tysiącletniego kobiety mogą zrobić, jeśli chodzi o planowanie emerytalnego jest po prostu zacząć, gdzie się znajdują. Czas może być potężnym wpływającą określającym możliwość zapisywania i gromadzenia bogactwa poprzez mieszanie zainteresowanie. Zaczynając – nawet jeśli oznacza to począwszy mały – ma decydujące znaczenie dla uzyskania planowania emerytalnego na właściwym torze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett er uten tvil den største levende investor. Buffett slått en investering i et mislykket tekstiler fast i nummer fire selskap på Fortune 500-listen, og hans personlige formue ballong til over $ 60 milliarder, noe som gjør ham til den tredje rikeste personen på jorden.
Gitt hans tiår lange track record i markedet, mange investorer ønsker å lære å plukke aksjer som Buffett. Men for individuelle investorer, inkludert hans egen kone, Buffett stadig kommer tilbake til en svært grunnleggende investeringsstrategi-og det er en strategi som har ingenting å gjøre med å plukke enkeltaksjer.
Buffett Råd for sin kone
I sin 2013 årlige brev til aksjonærene, Buffett adressert sin egen dødelighet og tilbød klare instruksjoner til bobestyrer siktet for å håndtere sin enorme eiendom til sin kone.
“Mitt råd til bobestyrer kunne ikke vært enklere. Sett 10% av kontanter i kort -term statsobligasjoner og 90% i en svært lav -Pris S & P 500-indeksen fondet. Jeg tror tillit langsiktige resultater fra denne politikken vil være bedre enn det som oppnås ved de fleste investorer, enten pensjonskasser, institusjoner, enkeltpersoner-som ansetter høy-fee ledere.”
Og det er råd han gjentas igjen og igjen. På 2016 årsmøtet i Berkshire Hathaway aksjonærer, ofte kalt “Woodstock of Capitalism,” Buffett svarte på et spørsmål om hvordan en gjennomsnittlig investor skal forvalte sine midler: “Bare kjøpe en S & P indeksen fondet og sitte for de neste 50 årene”
Buffett forakt for dyre forvaltere er klart.
Og han foreslår ikke sin lit holde en enkelt aksje, ikke engang sin egen Berkshire Hathaway. I stedet trakter han aksjeinvesteringer i en S & P 500-indeksen fondet, en type aksjefond som følger ytelsen til 500 av de største offentlige selskaper i Amerika.
Buffett sterk tro på S & P 500 er så sterk at han satser $ 1 million på at S & P 500 vil utkonkurrere en utvalg av hedgefond over tid.
Per nå ser det ut som Buffett er på vei til å vinne.
Men gjør ikke Warren Buffet investere i enkeltaksjer?
Du kan lure på hvorfor Buffett eget selskap ikke følger hans råd. Tross alt, ble Berkshire Hathaway bygd på å investere i enkeltselskaper, og porteføljen inneholder milliarder av dollar av aksjeinvesteringer i selskaper, inkludert Wells Fargo, American Express, og Coca-Cola.
Det er en portefølje bygget på en filosofi som kalles verdiinvestering, som ble utviklet av Buffetts mentor og professor Benjamin Graham. Verdien investere ignorerer svingninger i markedene og fokuserer på den iboende verdien av et selskap. Buffett og hans team fokus på å finne selskaper som har et konkurransefortrinn, god ledelse, og har en høyere verdi enn dagens aksjekurs.
Buffett favoritt beregning for å måle et selskaps verdi er bokført verdi per aksje . Denne måler verdien av selskapets eiendeler i forhold til aksjekursen, noe som gir deg et konservativt mål på hva selskapet er verdt.
Hvis du ønsket å plukke aksjer, ville verdien investere være en fin strategi å følge. Likevel, husk at Buffett og hans investeringsteam håndtere milliarder av dollar i eiendeler, og har evnen til å gjøre massive investeringer og påvirke driften av selskapene i Berkshire Hathaway portefølje.
Individuelle investorer er vanligvis jobber med tusenvis av dollar, ikke milliarder, og ikke har tid, ressurser, eller kompetanse til å etterligne Buffett suksess.
The Wisdom of plukke aksjer
En annen viktig forskjell er at individuelle investorer, i motsetning til en stor institusjonell investor som Berkshire Hathaway, er mindre i stand til å håndtere de store tapene som kommer med å investere i markedet.
Og gjør ingen feil: disse tapene vil komme. Alle har hørt en historie fra noen som har gjort en stor lager hakke og slo den rike, enten det er å kjøpe Google eller Netflix lager til en lav pris like etter sine børsnoteringer, eller plukke opp et flyselskap lager like etter 11. september-angrep. Men du er mindre sannsynlig å høre noen som mistet alt da Enron falt til en skandale, eller fra aksjonærene i GT Advanced Technologies som så sine aksjer blitt nesten verdiløs når Apple plukket en ny leverandør for sine glass iPhone skjermer.
Akkurat som det er historier om ære i aksjemarkedet, er det historier om store tap.
Hvordan å strukturere din portefølje
Hvis du ønsker å følge Buffetts råd for individuelle investorer, her er en måte du kan gå om det. Som en påminnelse, her er hans grunnleggende råd for å strukturere en portefølje bygget rundt index investere: “Stikk 10% av kontanter i kortsiktige statsobligasjoner, og 90% på en svært lav pris S & P 500-indeksen fondet.”
La oss starte med disse obligasjonene. Som med S & P 500, kan du kjøpe et aksjefond eller ETF å investere i en kurv av kortsiktige statsobligasjoner. Vanguard har sin egen Short-Term Government Bond ETF med ticker VGSH . En lavere kostnader Admiral Aksjer aksjefond er også tilgjengelig under ticker VSBSX .
Som for at “svært lave kostnader S & P 500-indeksen fondet”? For denne delen av Buffett portefølje, er det nok av fonds alternativer. De fleste investorer vil starte med Vanguard S & P 500 ETF, ticker VOO. Den er også tilgjengelig som en aksjefond, ticker VFINX. Investorer med minst $ 10 000 for å dedikere til denne investeringen kan få lavere avgifter om Admiral Aksjer aksjefond, ticker VFIAX.
Vi har brukt Vanguard midler i dette eksempel på grunn av deres lave gebyrer, men uansett hva megling du bruker vil ha lignende alternativer.
Fordelene ved indeksfond
Å investere i indeksfond har mange fordeler fremfor aksjeplukking.
Instant diversifisering: Når du kjøper enkeltaksjer, det tar ganske mye tid og penger på å bygge opp en mangfoldig portefølje. Det er viktig å gjennomføre diversifisering på tvers av både selskaper og bransjer. En investering i en S & P 500-indeksen fondet gir deg 500 selskaper på en gang. Mest beholdning vekt inkluderer Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, og JP Morgan Chase.
En innsats på den amerikanske økonomien: Spill på de 500 største børsnoterte selskaper i USA kan sammenlignes med en innsats på den samlede USA økonomien. Mens ett selskap kan følge Enron skjebne til tider, disse er stabile, Blå Chip selskaper som vil se langsiktig stabilitet.
Lettere å kontrollere følelser: Den beste investeringen Planen er å fortsette å bidra litt etter litt over tid. Når du kjøper og selger enkeltaksjer, er du alltid i tankegangen til kjøp og salg. Dette fører uunngåelig mange investorer til å kjøpe og selge til feil tid. Det er nesten umulig å tid markedene. I stedet følger en prøvd og sanne kurs hvor du nyte den store oppsving etter en turbulent marked periode.
Lavere handels avgifter: Du kan handle noen aksjer for å få gratis takket være nye meglerhus som Loyal3 og Robinhood, men de fleste meglere fortsatt belaste rundt $ 10 per handel. Kjøp og salg av aksjer for å bygge en portefølje kan lett koste hundrevis eller tusenvis av dollar. Men de fleste store meglerforetak tilby tilgang til sin egen S & P 500-indeksen fondet for ingen gebyr. Hvis du ikke har en favoritt, kan du følge Buffetts råd til å kjøpe Vanguard versjonen av fondet. Vanguard tilbyr gratis handler av egne midler hvis du åpner en gratis Vanguard konto.
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Durante años, se les dijo a los inversores que las acciones fueron el mejor vehículo para el ahorro a largo plazo, y que el sentimiento persiste en la actualidad, incluso en la estela de dos caídas de los mercados hasta el momento en el milenio. Pero los que restan importancia al papel de los bonos pueden estar perdiendo oportunidades importantes. De hecho, los bonos son tan importantes hoy como siempre. He aquí una breve descripción general de cuatro razones importantes para considerar una asignación de bonos:
Ingresos
Mientras que muchas inversiones proporcionan algún tipo de ingreso, los bonos tienden a ofrecer los más altos y más confiables fuentes de ingresos. Incluso en momentos en que las tarifas vigentes son bajos, todavía hay un montón de opciones (como bonos de alto rendimiento o de deuda de mercados emergentes) que los inversores pueden utilizar para construir una cartera que satisfaga sus necesidades de ingresos. Lo más importante, una cartera de bonos diversificada puede proporcionar rendimientos decente con un menor nivel de volatilidad que las acciones, y con los ingresos más altos que los fondos del mercado monetario o instrumentos bancarios. Los bonos son, por tanto, una opción popular para aquellos que necesitan para vivir de sus ingresos de inversión.
Diversificación
Casi todos los inversores ha oído la frase “no ponga sus huevos en una canasta.” Puede ser un cliché, pero su sabiduría probada por el tiempo, no obstante. Con el tiempo, una mayor diversificación puede proporcionar a los inversores con mejores rendimientos ajustados al riesgo (en otras palabras, la cantidad de retorno en relación con la cantidad de riesgo) que las carteras con un enfoque más limitado.
Más importante, los bonos pueden ayudar a reducir la volatilidad – y preservar el capital – para los inversores de capital durante los momentos en que el mercado de valores está cayendo.
Protección de Principal
inversiones de renta fija son muy útiles para las personas que se acercan al punto en el que tendrán que utilizar el dinero que han invertido – por ejemplo, un inversor dentro de los cinco años de jubilación o alguien que necesita para aprovechar fondo para la universidad de sus hijos para pagar la escuela.
Mientras que las acciones pueden experimentar gran volatilidad en un corto período de tiempo – como el accidente de 2001 a 2002 o la crisis financiera de 2008 – una cartera diversificada de bonos es mucho menos propensos a sufrir grandes pérdidas en un corto período. Como resultado, los inversores suelen aumentar su asignación a renta fija, y disminuyen su asignación a las acciones, mientras que se mueven más cerca de su objetivo.
Ventajas fiscales potenciales
Ciertos tipos de bonos también pueden ser útiles para aquellos que necesitan reducir sus cargas fiscales. Mientras que el ingreso en instrumentos bancarios, la mayoría de los fondos del mercado monetario, y las acciones están sujetas a impuestos a menos que tuvo lugar en una cuenta de impuestos diferidos, el interés de los bonos municipales a nivel federal libre de impuestos y, para los inversores que poseen un bono municipal emitido por el estado en el que residen, en el nivel estatal. Además, los ingresos de los bonos del Tesoro de Estados Unidos está en los niveles estatales y locales libres de impuestos. Aunque no siempre es aconsejable invertir en valores favorecidos de impuestos, especialmente para los inversores en los tramos impositivos más bajos, el universo de renta fija ofrece una serie de vehículos de los inversores pueden utilizar para minimizar su carga fiscal.
La línea de fondo
Los bonos no hacen interesante conversación en las cenas, y no reciben la cobertura proporcionada en la prensa financiera relativa a las acciones.
Sin embargo, los bonos pueden servir a una amplia gama de usos para los inversores de todo tipo.
Exención de responsabilidad : La información de este sitio se proporciona únicamente con fines de discusión, y no debe interpretarse como consejo de inversión. En ningún caso esta información representan una recomendación de compra o venta de valores. Hablar con un asesor profesional de impuestos y financiero antes de invertir.
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Certamente, uma grande parte de montar qualquer plano de seguro de vida é escolher quem é o beneficiário será. Dependendo da finalidade da política, essa pessoa ou entidade poderia ser um cônjuge, filho, parceiro de negócios ou organização de caridade, só para citar alguns.
E quando montamos nossos planos de seguro de vida, assim como qualquer outro tipo de situação planejamento financeiro, nós não fazê-lo em um vácuo. Em outras palavras, isso acontece durante apenas um ponto no tempo – e como todos sabemos bem, a vida continua continuamente.
Assim como com qualquer outro tipo de planejamento fase da vida, apólices de seguro de vida precisam ser revistos periodicamente a fim de se certificar de que o beneficiário que você escolheu em um determinado ponto no tempo ainda é a escolha certa hoje. Caso contrário, pode causar algumas questões importantes quando chega a hora de passar sobre esses ativos.
Isso era então, isto é agora
Pense nisso por um minuto. Os rendimentos a pagar a um parente já falecido, ex-cônjuge ou companheiro, ou para todos, mas apenas um de seus filhos. Quando a vida muda, isso significa que o beneficiário designações em apólices de seguro de vida – assim como outros planos, como IRAs e 401 (k) contas – deve ser revisto e alterado, se a pessoa ou entidade que você escolheu, enquanto apropriado ao mesmo tempo, é não o melhor ajuste para ser beneficiário. E, se você acha que o beneficiário nomeado simplesmente fazer o que é certo e entregar o dinheiro para a pessoa que você realmente quer tê-lo, pense novamente.
Aqui estão algumas das mudanças de vida mais comuns que podem exigir que você dê uma olhada em suas apólices de seguro:
Nascimento ou adopção de um filho ou neto . Se você está planejando para o nascimento ou adopção de um filho ou um neto, você deve dar uma olhada no seu formulário de beneficiário de seguro de vida e ver como ele está redigido. Em alguns casos, se você está nomeando filhos ou netos, ele pode simplesmente indicar que você está nomeando “todas as crianças” ou “todos os netos.” Em outros casos, porém, poderia nomear os filhos ou netos individualmente. Portanto, se você não quer deserdar involuntariamente alguém, é importante rever a sua política antes que a criança chega. Caso contrário, alguém poderia ficar de fora.
Alteração do estado civil. Uma mudança no estado civil ou parceria também deve ser um gatilho para que você dê uma olhada em sua apólice de seguro de vida. É importante notar que, em alguns estados, se você está se divorciando, você pode não ser capaz de mudar a designação beneficiário até que o divórcio é realmente final. Em alguns casos, também pode ser necessário que o consentimento beneficiário original para seu nome ser retirado da política.
O seu beneficiário nomeado predeceases você. Você pode ter chamado alguém como seu beneficiário que acaba predeceasing você. Neste caso, você pode ter também nomeou um beneficiário contingente. Este é alguém que será o próximo na fila para receber fundos da política. No entanto, se você realmente não pretende para esta pessoa para receber todos os fundos, você pode querer ter um outro olhar para o seu plano e atualizá-lo.
Outras situações. Pode haver outras situações que irão estimular você a rever sua política – que você pode simplesmente mudar de idéia ou ter uma briga com sua escolha original para o beneficiário. Em outros casos, várias necessidades podem ter mudado.
Lembra quando você está revendo suas políticas de seguro de vida a olhar para ambos os planos individuais e de grupo. Isso porque, se você tem um plano de grupo de seguros de vida através de seu empregador, muitas vezes, estes planos são esquecidos – mas pode valer uma boa quantia de dinheiro para um beneficiário também.
Ao verificar seus planos
Assim como você faz com seus investimentos, é importante para passar e rever sua cobertura de seguro em uma base regular. Na maioria dos casos, isso deve ocorrer pelo menos uma vez por ano – ou mesmo mais frequentemente se um grande evento de vida ocorreu.
Reunindo regularmente com o seu consultor de seguros pode ajudar a garantir que seus planos estão todos no lugar para cobrir aqueles que você pretende com a quantidade adequada de benefício vai para a frente, bem como para garantir que aqueles que já não pretende fornecer cobertura para não são listados em suas políticas. Este não é apenas um bom planejamento financeiro, ele também pode ajudar a evitar mal-entendidos família no futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Invertir en bienes raíces es una de las más antiguas formas de inversión, después de haber estado con nosotros desde los primeros tiempos de la civilización humana. Precediendo modernos mercados de valores, bienes raíces es una de las cinco clases de activos básicos que todo inversor debe considerar seriamente la adición a su cartera para los flujos de caja única, liquidez, rentabilidad, impuestos y beneficios de la diversificación que ofrece. En esta guía de introducción, le guiaremos a través de los fundamentos de la inversión inmobiliaria, y mostrando las diferentes formas en que podría adquirir o tomar posesión de las inversiones inmobiliarias.
En primer lugar, vamos a empezar con lo básico: ¿Cuál es la inversión de bienes raíces?
¿Qué es la inversión en bienes raíces?
La inversión inmobiliaria es una amplia categoría de operación, de inversión y las actividades financieras centra en hacer dinero de propiedad tangibles o flujos de efectivo de alguna manera vinculados a una propiedad tangible.
Hay cuatro formas principales de hacer dinero en el sector inmobiliario:
Apreciación de bienes raíces : Esto es cuando la propiedad aumenta de valor. Esto puede ser debido a un cambio en el mercado de bienes raíces que aumenta la demanda de propiedades en su área. Se podría utilizar deberse a las actualizaciones que usted pone en su inversión inmobiliaria para que sea más atractivo para los compradores o inquilinos potenciales. Apreciación de bienes raíces es un juego complicado, sin embargo.
Flujo de caja Ingresos (Alquiler) : Este tipo de inversión inmobiliaria se centra en la compra de una propiedad inmobiliaria, como un edificio de apartamentos, así como utilizarla para que recoja un flujo de dinero en efectivo de la renta. El ingreso de flujo de efectivo puede ser generada a partir edificios de apartamentos, edificios de oficinas, casas de alquiler, y mucho más.
Ingresos de bienes inmuebles relacionada : Se trata de los ingresos generados por los corredores y otros especialistas de la industria que hacen dinero a través de comisiones de compra y venta de propiedades. También incluye las empresas de gestión de bienes raíces que se quedan con un porcentaje de las rentas a cambio de dirigir las operaciones del día a día de una propiedad.
Auxiliares Ingresos de bienes inmuebles de inversión : Para algunas inversiones en bienes raíces, esto puede ser una gran fuente de beneficios. Ingresos accesorios inversión inmobiliaria incluye cosas como las máquinas expendedoras en edificios de oficinas o instalaciones de lavandería de bajo alquiler apartamentos. En efecto, sirven como mini-empresas dentro de una inversión inmobiliaria más grande, lo que le permite ganar dinero de una colección semi-cautivo de los clientes.
El, forma más simple pura de la inversión inmobiliaria es todo acerca de flujo de efectivo de las rentas en lugar de agradecimiento . La inversión inmobiliaria se produce cuando el inversor, también conocido como el arrendador, adquiere una pieza de bienes tangibles, ya sea tierras de cultivo en bruto, terreno con una casa en ella, la tierra con un edificio de oficinas en él, la tierra con una nave industrial en él, o un apartamento.
Él o ella encuentra a alguien que quiera utilizar esta propiedad, conocida como inquilino , y entran en un acuerdo. El inquilino se concede el acceso a los bienes inmuebles, para utilizarlo en determinadas condiciones, durante un período específico de tiempo, y con ciertas restricciones – algunas de las cuales están distribuidas en federal, estatal y las leyes locales, y otros de los cuales son acordado en el contrato de arrendamiento o contrato de alquiler . A cambio, el inquilino paga por la capacidad de utilizar los bienes inmuebles. El pago que él o ella envía al propietario se le conoce como “renta”.
Para muchos inversores, los ingresos por alquiler de inversiones en bienes raíces tiene una enorme ventaja psicológica sobre los dividendos e intereses de la inversión en acciones y bonos. Pueden conducir directamente en el hotel, verlo y tocarlo con las manos. Pueden pintar su color favorito o contratar a una empresa de construcción arquitecto y para modificarlo. Pueden utilizar sus habilidades de negociación para determinar la tasa de alquiler, lo que permite un buen operador para generar altas tasas de capitalización , o “las tasas de capitalización.”
De vez en cuando, los inversores de bienes raíces se vuelven tan equivocada como inversores en acciones durante burbujas bursátiles, insistiendo en que las tasas de capitalización no importan. No caiga en la trampa. Si usted es capaz de fijar el precio de sus tarifas de alquiler de forma apropiada, debe disfrutar de una tasa satisfactoria de retorno de su capital después de contar el costo de la propiedad, incluyendo las reservas razonables depreciación, impuestos a la propiedad y de ingresos, mantenimiento, seguros y otros gastos relacionados. Además, se debe medir la cantidad de tiempo necesario para hacer frente a la inversión, ya que su tiempo es el activo más valioso que tiene – es la razón ingresos pasivos es tan apreciado por los inversores. (Una vez que sus propiedades son suficientemente grandes, se puede establecer o contrata a una empresa de administración de propiedades de bienes raíces para manejar las operaciones del día a día de su cartera de inmuebles a cambio de un porcentaje de los ingresos de alquiler, la transformación de las inversiones inmobiliarias que habían sido gestionada de forma activa en inversiones pasivas).
¿Cuáles son algunas de las maneras más populares para una persona para comenzar a invertir en el sector inmobiliario?
Hay una gran variedad de diferentes tipos de inversiones inmobiliarias que una persona puede tener en cuenta para su cartera.
Es más fácil pensar en términos de las principales categorías en las que las inversiones inmobiliarias caen basan en las ventajas y desventajas únicas, características económicas y los ciclos renta, condiciones de arrendamiento habituales, y las prácticas de intermediación del tipo de propiedad. bienes inmuebles se clasifican normalmente en uno de los siguientes grupos:
Residencial inversión de bienes raíces – Estas son propiedades que implican inversión en bienes raíces atado a casas o apartamentos en el que viven las personas o familias. A veces, las inversiones inmobiliarias de este tipo tienen un componente empresa de servicios, tales como centros de vida asistida para las personas mayores o edificios de servicio completo para los inquilinos que quieren una experiencia de lujo. Arriendos general una duración de 12 meses, más o menos seis meses a cada lado, lo que lleva a un ajuste mucho más rápida a las condiciones del mercado que otros tipos de inversiones inmobiliarias.
Comercial inversión de bienes raíces – inversiones en bienes raíces comerciales consisten en gran parte de los edificios de oficinas. En estos contratos, se pueden bloquear durante muchos años, lo que resulta en un arma de doble filo. Cuando una inversión de bienes raíces comerciales está totalmente alquilado con los inquilinos a largo plazo que aceptaron las tasas de arrendamiento a precios ricamente, el flujo de caja se mantiene aunque las tasas de arrendamiento de propiedades comparables caen (siempre que el inquilino no ir a la quiebra). Por otro lado, lo contrario es cierto – usted podría encontrarse ganar las tasas de arrendamiento significativamente por debajo del mercado en un edificio de oficinas, ya que firmó contratos a largo plazo antes de que las tasas de arrendamiento aumentaron.
Industrial inversión de bienes raíces – Las propiedades que caen bajo el paraguas de bienes raíces industriales pueden incluir almacenes y centros de distribución, unidades de almacenamiento, instalaciones de fabricación, y las plantas de ensamblaje.
Menor inversión de bienes raíces – Algunos inversores quieren poseer propiedades tales como centros comerciales, centros comerciales, o centros comerciales tradicionales. Los inquilinos pueden incluir tiendas, peluquerías, restaurantes, y empresas similares. En algunos casos, las tasas de alquiler incluir un porcentaje de las ventas al por menor de una tienda para crear un incentivo para que el propietario haga lo más que él, ella, o lo que pueda para hacer que la propiedad menor atractivo para los compradores.
De uso mixto de inversión de bienes raíces – Este es un cajón de sastre para cuando un inversor desarrolla o adquiere una propiedad que incluye varios tipos de las inversiones en bienes raíces antes mencionados. Por ejemplo, es posible construir un edificio de varios pisos que tiene menor y restaurantes en la planta baja, espacio de oficina en los próximos pisos y apartamentos residenciales en los pisos restantes.
También puede participar en las operaciones activas de inversión de bienes raíces por:
Ser propietario de un banco que suscribe hipotecas y préstamos de bienes raíces comerciales. Esto puede incluir la propiedad pública de acciones. Cuando un inversor institucional o individual está analizando a las acciones bancarias, vale la pena prestar atención a la exposición inmobiliaria de los créditos bancarios.
Suscripción de hipotecas privadas para los individuos, a menudo a tasas de interés más altas para compensar por el riesgo adicional, incluyendo tal vez una disposición de crédito de alquiler con opción a compra.
La inversión en valores de entrepiso, que le permite prestar dinero a un proyecto inmobiliario, que luego se puede convertir en la propiedad de patrimonio si no se paga. Estos se utilizan a veces en el desarrollo de franquicias de hoteles.
Hay sub-especialidades de la inversión de bienes raíces, incluyendo:
El arrendamiento de un espacio por lo que tiene poco capital invertido en ella, mejorarla, a continuación, subarriendo ese mismo espacio a los demás para las tasas mucho más altas, logrando retornos sobre el capital increíbles. Un ejemplo es un negocio de oficina flexible bien administrado en una ciudad importante donde los trabajadores más pequeñas o móviles pueden comprar tiempo en la oficina o alquilar oficinas específicas.
La adquisición de certificados de gravamen de impuestos. Estos son un área esotérica de la inversión de bienes raíces y no es apropiado para manos libres o de los inversores sin experiencia pero que – bajo las circunstancias adecuadas, en el momento adecuado, y con el tipo adecuado de persona – generan altos rendimientos para compensar los dolores de cabeza y los riesgos involucrados.
Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT)
Además de todo esto, en realidad se puede invertir en bienes raíces a través de algo que se conoce como un fideicomiso de inversión en bienes raíces, o REIT. Un inversor puede comprar REIT través de una cuenta de corretaje, Roth IRA u otra cuenta de custodia de algún tipo. REIT son únicos debido a que la estructura tributaria en las que se operan se creó la espalda durante la administración de Eisenhower para animar a los pequeños inversores a invertir en proyectos inmobiliarios que de otro modo no serían capaces de pagar, tales como la construcción de centros comerciales y hoteles. Las empresas que han optado por el tratamiento REIT no pagan impuestos federales sobre la renta sobre sus ganancias de las empresas, siempre y cuando sigan unas pocas reglas, incluyendo el requisito de distribuir el 90% o más de las ganancias a los accionistas en forma de dividendos.
Una desventaja de invertir en REIT es que, a diferencia de las acciones comunes, los dividendos pagados en ellos no son “dividendos calificados”, lo que significa que el propietario no puede tomar ventaja de las bajas tasas de impuestos disponibles para la mayoría de los dividendos. En su lugar, los dividendos de las sociedades de inversión inmobiliaria son gravadas a tasa personal del inversor. Por el lado positivo, el IRS ha descartado posteriormente que los dividendos REIT generados dentro de un impuesto sobre la vivienda como un rollover IRA no son en gran medida sujeta al impuesto sobre la renta de negocios no relacionados por lo que podría ser capaz de mantenerlos en una cuenta de jubilación sin mucha preocupación de complejidad tributaria , a diferencia de una sociedad limitada maestro.
(Si usted está interesado en aprender más acerca de estos valores únicos, empezar por el control de inversión en bienes raíces a través de los REIT, que cubre la liquidez REIT, la equidad, cómo utilizar los REIT a sus propiedades inmobiliarias ventaja de invertir, y mucho más.)
Invertir en bienes raíces mediante Propietario de casa
Para todas las opciones de inversión de bienes raíces disponibles para los inversores, la persona promedio va a conseguir su primera experiencia de la propiedad inmobiliaria de la manera tradicional: Con la compra de una casa.
Nunca he considerado a la adquisición de una casa de la misma manera la mayor parte de la sociedad lo hace. En cambio, yo prefiero pensar en la residencia principal de una persona como una mezcla de utilidad personal y valoración financiera, y no necesariamente una inversión. Para ser más directo, una casa no es una inversión de la misma manera es un edificio de apartamentos. En su mejor momento, y bajo la más ideal de las circunstancias, la estrategia más segura es pensar en un hogar como un tipo de cuenta de ahorro forzoso que le da una gran cantidad de uso personal y alegría, mientras que reside en ella.
Por otro lado, cuando se aproxima a la jubilación, si se toma una visión integral de su riqueza personal, la propiedad absoluta de un hogar (sin ningún tipo de deuda en contra de ella) es una de las mejores inversiones que puede hacer una persona. No sólo la equidad ser aprovechado a través del uso de ciertas transacciones, incluyendo las hipotecas inversas, pero el flujo de caja salvó de no tener que alquilar por lo general resulta en un ahorro neto – el componente de lucro que habría ido al arrendador efectivamente se queda en el dueño de una casa bolsillo. Este efecto es tan poderoso que incluso en los años 1920 economistas estaban tratando de encontrar una manera para que el gobierno federal para gravar los ahorros en efectivo sobre el alquiler de los propietarios de viviendas libres de deuda, teniendo en cuenta que una fuente de ingresos.
Se trata de un tipo diferente de la inversión, aunque – algo que se conoce como una “inversión estratégica”. Eran la economía de colapsar, siempre y cuando usted podría pagar los impuestos de propiedad y mantenimiento básico, nadie podía desalojarlo de su casa. Aún si tiene que hacer crecer su propia comida en un jardín, hay un nivel de seguridad personal hay que importa. Hay momentos en que los rendimientos financieros son secundarios a otras consideraciones, más prácticas. Haga lo que haga, sin embargo, no sacrificar su liquidez para tratar de construir la equidad en sus inversiones inmobiliarias con demasiada rapidez, ya que esto puede conducir al desastre (incluida la quiebra).
Si va a guardar para adquirir una vivienda, uno de los grandes errores que veo es los nuevos inversores poner su dinero en el mercado de valores, ya sea a través de acciones individuales o fondos de índice. Si tiene alguna posibilidad de que sea necesario tocar su dinero dentro de cinco años o menos, no tiene sentido estar en cualquier lugar cerca del mercado de valores. En su lugar, debe ser después de un mandato de inversión conocido como la preservación del capital. Aquí están los mejores lugares para invertir el dinero que está ahorrando para el pago inicial.
¿Cuál es mejor – Inversión Inmobiliaria o Invertir en acciones?
Una de las preguntas más comunes que encuentro implica el atractivo relativo de la inversión en acciones frente a la inversión en bienes raíces. La versión corta es que es algo relacionado con la comparación de vainilla y helado de chocolate. Ellos son diferentes, y como su valor neto crece, usted puede incluso encontrar que ambos tienen un papel que desempeñar en su cartera general. Su personalidad también informará su decisión, ya que algunas personas se orientan más hacia la propiedad de acciones por temperamento o la propiedad de bienes raíces, respectivamente.
Los riesgos de la inversión de bienes raíces
Un porcentaje sustancial de los rendimientos de bienes raíces se generan debido al uso de apalancamiento. Una propiedad inmobiliaria se adquiere con un porcentaje del capital, el resto financiado con deuda. Esto se traduce en un mayor rendimiento de capital para el inversor de bienes raíces; pero si las cosas van mal, puede resultar en la ruina mucho más rápidamente que una cartera de acciones comunes totalmente desembolsadas. (Eso es cierto incluso si éste se redujo en un 90% en un escenario de gran depresión, ya que nadie puede obligar a liquidar).
Es por eso que los inversores de bienes raíces más conservadores insisten en una proporción de deuda a capital 50% o, en casos extremos, el 100% de capital estructuras de capital, que todavía pueden producir buenos rendimientos si los activos inmobiliarios se han seleccionado de manera inteligente. El multimillonario Charlie Munger habla de un amigo suyo antes del colapso 2007-2009 bienes raíces. Este amigo, un muy rico propietario en California, echó un vistazo a las altas valoraciones sobre sus propiedades y se dijo:. “Soy más rico que yo siempre necesito estar No hay razón para mí tomar riesgos en aras de la mayor “. Este amigo vendió muchas de sus propiedades y utilizó los fondos para pagar la deuda en las restantes que pensaba que la más atractiva. Como resultado, cuando la economía se derrumbó, los mercados de bienes raíces estaban en estado de agitación, la gente estaba perdiendo sus propiedades a la exclusión, y acciones de los bancos estaban colapsando – que no tiene que preocuparse por nada de eso. A pesar de que las rentas se redujo debido al inquilino dificultades financieras, todo era aún excedente de caja y estaba armado con los fondos que mantenían la reposición de sí mismos, dejando que tome ventaja de la compra de los activos de todos los demás estaban obligados a vender.
Deja de tratar de hacerse rico tan rápido, contentos de hacerlo de la manera correcta. Vas a tener mucho menos estrés en su vida, y puede ser muy divertido.
Algunas reflexiones finales sobre la inversión inmobiliaria
Por supuesto, esto es sólo el comienzo de su viaje a la comprensión del tema, ya que apenas hemos arañado la superficie. la inversión de bienes raíces lleva años de práctica, la experiencia, y la exposición a apreciar de verdad, comprender y dominar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A الائتمان التاريخ الإيجابي هو أكثر أهمية من أي وقت مضى. تحتاج إلى أن يكون حسن الائتمان للحصول على الرهن العقاري، واستئجار شقة، شراء سيارة، والحصول على معدل التأمين جيدة، وأحيانا حتى الحصول على وظيفة. والمزيد من الشركات على الارجح جعل حجة أنهم بحاجة إلى مراجعة التاريخ الائتمان الخاصة بك قبل القيام بأعمال تجارية مع لكم.
إذا كان لديك سوء الائتمان أو لا الائتمان، هدفك هو بلا شك في بناء تاريخ ائتماني إيجابي.
انها ليست سحرية. لا يمكنك مباشرة إضافة أشياء لتقرير الائتمان الخاصة بك. بدلا من ذلك، يجب أن تعتمد على الدائنين والمقرضين لإرسال التحديثات إلى مكاتب الائتمان على أساس التاريخ حسابك.
هناك ثلاثة مكاتب الائتمان رئيسية: كسبيريان، وترانسونيون. الدائنين كنت تتعامل قد تقرير فقط الائتمان الخاصة بك التاريخ إلى أحد مكاتب على أساس العلاقة القائمة بينهما مع ذلك المكتب. مكاتب لا نشارك المعلومات مع بعضها البعض في ظل الظروف العادية لذلك هناك فرصة بعض حساباتك قد تظهر فقط على تقرير الائتمان واحد.
كيف بنيت تاريخ ائتماني إيجابي
كل شهر أو نحو ذلك الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان الخاصة بك والمقرضين ترسل تحديثا للحالة حسابك. يقولون مكاتب الائتمان رصيدك الحالي، تاريخ الدفع، وغيرها من التفاصيل حول حساباتك. I انها هذه المعلومات التي تساعد على بناء تاريخ ائتماني إيجابي، على افتراض تفاصيل حسابك إيجابية.
وهذا يعني أن المدفوعات في الوقت المناسب وأرصدة بطاقات الائتمان صحية.
الأمر يتطلب بعض الوقت لإضافة المعلومات الإيجابية لتقرير الائتمان الخاصة بك لذلك لا نتوقع أن يحدث بين عشية وضحاها، أو حتى في غضون بضعة أسابيع. يمكنك أن تساعد هذه العملية عن طريق التحلي بالصبر ومسؤولة من الناحية المالية.
ما إذا كان لديك لا حسابات؟
التي تحتاج إليها، نشطة، وحسابات إيجابية مفتوحة لبناء تاريخ ائتماني إيجابي.
إذا لم يكن لديهم حسابات مفتوحة، يمكنك محاولة تطبيق لأنواع من بطاقات الائتمان أو القروض للأشخاص الذين يعانون أي ائتمان أو سوء الائتمان، مثل بطاقة الائتمان المضمون أو التجزئة بطاقة الائتمان مخزن. وإذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة لوحدك، قريب أو صديق قد تكون على استعداد للمشاركة في علامة بالنسبة لك أو تجعلك المستخدم المصرح له على واحدة من بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
استخدام الحسابات الخاصة بك على الطريق الصحيح
بينما كنت تحاول بناء تاريخ ائتماني إيجابي، كنت ترغب في تجنب الأشياء التي سوف يضر الائتمان الخاصة بك. وهذا يشمل المدفوعات المتأخرة، وحدود ائتمانية عالية، والعديد من التطبيقات بطاقة الائتمان.
تبدأ صغيرة. تتوقع الحصول على صغيرة فقط حدود الائتمان والقروض، في البداية، أي أقل من 1000 $. والدائنين والمقرضين على استعداد لتقديم المزيد من الائتمان لكم مرة واحدة كنت قد أظهرت أنه يمكنك أن تكون مسؤولة مع قليلا. لا تستخدم الكثير من والائتمان المتاح لديك وتسديد ما كنت اقتراض في الوقت المحدد كل شهر.
الحسابات التي يتم الإعلام عنها غير دقيق
إذا احتوى تقرير الائتمان الخاصة بك الحسابات السلبية التي يجب أن تكون إيجابية، يمكنك استخدام عملية النزاع تقرير الائتمان لديها معلومات تصحيحها. على سبيل المثال، قد تظهر تقرير الائتمان الخاصة بك أنك تأخرت على الدفع التي كنت متأكدا من انك تدفع في الوقت المحدد.
لتصحيح الأخطاء تقرير الائتمان، تحتاج إلى إرسال بريد إلكتروني النزاع إلى مكاتب الائتمان نقلا عن الخطأ وتقديم نسخة من أي دليل على أن يظهر المعلومات غير صحيحة في الواقع.
فإن مكتب التحقيق ومراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك إذا يدعم تحقيق طلبك. إذا لم يكن كذلك، يمكنك متابعة مع النزاع مباشرة مع رجال الأعمال التي أبلغت عن الخطأ.
بعض مشاريع القوانين لا تساعد الائتمان الخاصة بك
ليس كل الفواتير التي تدفع كل شهر يحصل إبلاغ مكاتب الائتمان بشكل منتظم. على سبيل المثال، والهاتف الخليوي، والكابلات، ومدفوعات التأمين على السيارات الخاصة بك لا تساعد في بناء تاريخ ائتماني إيجابي، حتى عندما كنت تدفع في الوقت المحدد. ومع ذلك، إذا كنت الافتراضي على هذه المدفوعات (قبل أن تصبح عدة أشهر الجانحين)، يمكن أن تضاف المدفوعات المتأخرة لتقرير الائتمان الخاصة بك وتؤذي تقدمك نحو بناء درجة الائتمان جيدة.
احترس من الحيل اصلاح الائتمان وحيل حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. شركات الائتمان اصلاح ليس لديهم أي امتيازات مع الائتمان الخاصة بك التاريخ الذي لم يكن لديك أيضا.
بناء تاريخ ائتماني إيجابي ليست صعبة كما يبدو. فتح حساب ودفع الفاتورة في الوقت المحدد كل شهر، وكنت بناء تاريخ ائتماني إيجابي. أعطه بعض الوقت و، مع مرور الوقت، عليك أن تكون قادرا على تحمل أكبر حدود بطاقة الائتمان والقروض.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
