Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas svarbiausia raktas į sėkmingus finansų? Pakeisti būdą jūs manote apie pinigus.
Jei jūsų pinigai mąstysena yra išjungtas, jūs niekada galės “gauti į priekį”, ar jums atnešti į $ 30,000 per metus arba $ 300,000. Kai jūs gaunate savo perspektyva tiesiai, tai bus lengviau padidinti pinigų, kad manimi, ateinantį.
Štai šešios bendros blogi pinigai mąstysena gali būti klasifikuojami į ir kaip išsivaduoti iš šių psichikos spąstus.
1. Gyvenamasis (tik) į dabar
Sunku padaryti savo pinigų ruožas, kai jūs tik sutelktas į tai, kas lengviausia ir labiausiai patrauklus dabar. Žinoma, tai greičiau patraukti kavos kelyje, nei padaryti jį namuose, bet tie 5 $ Lattes gali pridėti iki papildomą studentų paskolų mokėjimą. Naujausia išmanusis telefonas gali būti skambina savo vardą, tačiau, jei esate pasiruošęs gyventi su praėjusį mėnesį modelio, galite įdėti, kad pinigus į pastato avarines santaupas.
Kokia gyvena žemiau savo priemonėmis taškas? Žodžiu: laisvę. Kitą kartą, kai jūsų automobilis sugenda, jūs nerasite sau kodavimo lėšų. Kitą kartą jūs paspauskite su netikėtu medicinos sąskaitos, jums bus ne rasti sau prarasti miegoti naktimis. Užuot gyvena tik dabartinio momento, panaikinti papildomai už savo ateitį savarankiškai patiks.
2. Ekstremalus kuklumas
Sandėris medžioklės yra vienas dalykas; yra pigus yra kita. Negalima skirti vien tik į kainą. Vietoj to, manau, kad apie kokybę ir bendrą vertę.
Mokėti papildomai $ 20 arba $ 30, ir jūs galite gauti porą batų, kuri trunka ilgus metus, o ne vienas, kad unravels ne sezono pabaigos. Pavasario pirkti ingredientus šviežių namų patiekalų, o ne gyvena iš dolerio meniu jūsų vietiniame diske-thru, o teigiamas poveikis jūsų sveikatai gali jums sutaupyti tūkstančius ateityje medicinos sąskaitas.
Be to, nereikia gaišti savo brangų laiką bando žiupsnelis centus. Nors tai gerai, kad būtų pinigų sąmoningas, nepamirškite, kad jūsų laikas yra jūsų svarbiausias turtas. Jei vejasi spręsti reikia papildomos valandą ar dvi nepatogumus, ir tai tik sutaupys jums $ 5, tai ne verta savo laiką.
3. Gyvenamoji Už savo priemonėmis
Kreditinė kortelė skolos gali išlaikyti jums finansinių pančių dešimtmečius. Stop sakau sau tu “nusipelno” dalykų, jūs negalite sau leisti. Priminkite sau, kad tai, ką jūs tikrai nusipelno yra gyvenimas, jei jūs neturite dirbti, kol būsite 80 išlaikyti sumokėtas sąskaitas.
Neperka vartojimo daiktus kreditan. Vietoj to, sutaupyti pinigų iš anksto, todėl, kad jūs galite gydyti save į elementą, kad jums gali tikrai sau.
4. winging Tai
Nesvarbu, kiek pinigų jums padaryti, jei jūs nežinote, kaip ji ištrūksta iš savo piniginės. Jei neturite biudžetą, sugalvoti vieną – stat. Tas pats pasakytina apie pastato avarinę fondą ir sukurti pensijų taupymo planą. Kai jūs neturite sekti, kur jūsų pinigai eina, tai turi tendenciją atsiplėšti nuo tavęs greitai.
Geriausias būdas “sumokėti savo ateities save” yra darant biudžetą. Tačiau tai gali būti įvairių formų įvairovė. Galite pabandyti tradicinį linija elementas biudžetą. Galite pabandyti modifikuotą penkių kategorija biudžetą.
Ir jei tradicinė biudžeto nėra kreipiamės į jus, pabandykite anti-biudžetą.
5. nekenčia
“Biudžeto” neturi būti purvinas žodis. Nei reiškia “santaupas” ar “išėjimo į pensiją planavimo.” Yra tiek daug programų ir įrankiai iš ten, kad gali imtis sunkaus darbo ne savo pečių ir net paversti maksimaliai savo pinigus į žaidimą (arba, bent jau, įdomus iššūkis). Rasti įrankius, kurie jaučia labiausiai intuityviojo jums ir pinigų valdymo ateis daug lengviau.
6. ignoravimas Mokesčiai
Tai pagunda pamiršti mokesčius. Jie atrodo nuobodus ir sudėtingas. Tačiau tai padaryti didelį skirtumą pinigų suma, kuri lieka kišenėje. Mokesčių planavimas yra toks pat svarbus, kaip biudžeto, investicinės ir visų kitų formų finansų valdymo.
Pasitarkite su CPA apie tai, kaip sumažinti savo mokesčių sąskaitą, ir galvoti apie mokesčių sprendimų pasekmes, kad jūs padaryti.
Jei nusprendėte persikelti į kitą kaimynystėje ar valstybės, pavyzdžiui, manau, kad apie tai, kaip šis žingsnis turės įtakos jūsų mokesčių sąskaitą – ir todėl, kaip ji turės įtakos jūsų bendrą biudžetą.
Baigiamosios mintys
Pinigai nereikia būti slegiančios ar nuobodu. Pažvelgti smart pinigų valdymas kaip dovana, kad jūs suteikiate savo ateities save. Išsilaisvinti nuo neigiamo požiūrio ir jausmus pinigus. Pagerinti savo pinigų mąstyseną yra pirmas ir svarbiausias žingsnis, siekiant sukurti sėkmingą finansinę ateitį.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Come fare soldi investendo nel settore immobiliare
Quando si tratta di fare soldi in investimenti immobiliari, ci sono davvero solo una manciata di modi per farlo. Anche se i concetti sono semplici da capire, non fatevi ingannare a pensare che possono essere facilmente implementati ed eseguiti. Afferra un taccuino e una matita, perché nei prossimi dieci minuti, Ti accompagno attraverso una breve panoramica per aiutarvi a capire le basi di immobiliare e quanto successo gli investitori immobiliari lavorano al fine di massimizzare i loro guadagni.
I tre modi principali per fare soldi da Investimenti Immobiliari
Ci sono tre modi principali investitori fanno i soldi dai beni immobili:
Un aumento del valore della proprietà,
Fitti attivi raccolti affittando la proprietà agli inquilini, e
I profitti generati dall’attività di business che dipende dal settore immobiliare.
In poche parole, questo è tutto. Naturalmente, ci sono sempre altri modi per direttamente o indirettamente profitto da beni immobili, come ad esempio l’apprendimento di specializzarsi in settori più esoterici, come certificati di pegno fiscale, ma quei tre elementi conti per la stragrande maggioranza del reddito passivo, e la fortuna finale, che sono stati fatti nel settore immobiliare. Imparando come approfittare di loro per il vostro portafoglio, è possibile aggiungere un’altra classe risorsa per la vostra dotazione globale di asset, aumentando sia la diversificazione e, se attuate con prudenza, riducendo i rischi.
1. Fare soldi da un aumento del valore proprietà dei vostri investimenti immobiliari
In primo luogo, è importante capire che i valori delle proprietà non sempre aumentano.
Questo può diventare dolorosamente evidente durante periodi come alla fine del 1980 e all’inizio del 1990, e il crollo 2007-2009 immobiliare. In realtà, in molti casi, i valori delle proprietà raramente battere l’inflazione. Ad esempio, se si possiede un pezzo di beni immobili e l’inflazione $ 500.000 è del 3%, la vostra proprietà potrebbe vendere per $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), ma non sono affatto più ricco di quello che erano l’anno scorso.
Cioè, è ancora possibile acquistare la stessa quantità di latte, pane, formaggio, olio, benzina, e altre materie prime (veri, formaggio può essere verso il basso quest’anno e benzina, ma il tenore di vita sarebbe rimasto più o meno lo stesso). La ragione? Il guadagno $ 15.000 non era reale. È stato nominale.
Ciò accade perché il governo deve creare denaro quando si spende più di quanto prende in attraverso le tasse. Tutto il resto uguale, nel corso del tempo, questo si traduce in ogni dollaro esistente perdere valore e diventando vale meno di quanto lo fosse in passato.
Uno dei modi che i savviest investitori immobiliari possono fare soldi nel settore immobiliare è quello di approfittare di una situazione che sembra sorgere ogni pochi decenni: quando il tasso di inflazione dovrebbe superare l’attuale tasso di debito a lungo termine, si potrebbe trovare persone disposte a giocare con l’acquisizione di proprietà, prendendo a prestito denaro per finanziare l’acquisto, e quindi in attesa per l’inflazione ad aumentare. In questo modo, possono pagare i mutui con i dollari che valgono molto meno. Ciò rappresenta un trasferimento dal risparmiatori ai debitori. Hai visto un sacco di investitori immobiliari che fanno soldi in questo modo negli anni 1970 e all’inizio del 1980 l’inflazione ha cominciato a spirale fuori controllo prima di Paul Volker ha preso un 2×4 per le spalle e lo portò sotto controllo aumentando drasticamente i tassi di interesse.
Il trucco è quello di comprare quando i tassi di capitalizzazione corretti per il ciclo sono attraenti o quando pensate che ci sia un motivo specifico che un particolare pezzo di beni immobili sarà un giorno valere più di quello attuale tasso massimo da solo indica che dovrebbe essere. Ad esempio, di talento sviluppatori immobiliari possono guardare il progetto giusto, al momento giusto, al giusto prezzo, e letteralmente creare il reddito da locazione futuro per supportare una stima che altrimenti potrebbero apparire ricca in base alle condizioni attuali perché capiscono l’economia, fattori di mercato, e consumatori.
Nella mia città natale, ho visto un terribile vecchio albergo su un grande pezzo di terra ottenere trasformato in un vivace centro commerciale con edifici per uffici pompano fuori notevoli rendite per il proprietario. Assenti i flussi di cassa, il valore attuale presenti o rete, si stanno speculando in qualche modo o in un altro, non importa quello che dite, non importa quale le banche approvano i vostri prestiti, e non importa ciò che la società intorno a te dice.
Avrete bisogno sia l’inflazione sostanziale nella valuta nominale (se si sta utilizzando il debito per finanziare l’acquisto) di trarvi d’impaccio o una sorta di evento poco probabile a lavorare fuori a tuo favore.
2. Fare soldi dal noleggio reddito generato dal tuo Investimenti Immobiliari
Fare soldi da riscuotere le rendite è così semplice che ogni sei anni, che ha sempre giocato un gioco del Monopoli capisce a livello viscerale come il lavoro di base. Se si possiede una casa, condominio, edificio per uffici, hotel, o qualsiasi altro investimento immobiliare, è possibile caricare le persone affitto in cambio di permettere loro di utilizzare la proprietà o struttura. Naturalmente, semplice e facile, non sono la stessa cosa. Se siete il proprietario condomini o case in affitto, si potrebbe trovare se stessi si occupano di tutto, dai servizi igienici rotti agli inquilini che hanno operato laboratori di metanfetamine.
Se si possiede centri commerciali o edifici per uffici, si potrebbe avere a che fare con un business che ha affittato da voi di andare in bancarotta. Se siete il proprietario capannoni industriali, si potrebbe trovare di fronte ad indagini ambientali per le azioni degli inquilini che hanno utilizzato la vostra proprietà. Se si possiede unità di archiviazione, il furto potrebbe essere una preoccupazione. Gli investimenti immobiliari, non sono il tipo è possibile telefonare e aspettare di tutto per andare bene.
La buona notizia è che ci sono strumenti disponibili che rendono il confronto tra i potenziali investimenti immobiliari più facile. Uno di questi, che diventerà prezioso per voi sulla vostra ricerca per fare soldi da beni immobili è uno speciale rapporto finanziario chiamato il tasso di tappo, che è l’abbreviazione di “tasso di capitalizzazione”. Se una proprietà guadagna 100.000 $ all’anno e vende per $ 1.000.000, si dovrebbe dividere i guadagni ($ 100.000) per il cartellino del prezzo ($ 1.000.000) e ottenere 0,1, o 10%. Ciò significa che il tasso massimo della proprietà è del 10%, o che si dovrebbe guadagnare un atteso 10% sul vostro investimento se hai pagato per l’immobile interamente in contanti e nessun debito.
Proprio come un titolo è in ultima analisi, solo vale il valore attuale netto dei flussi di cassa scontati, un bene immobile vale la pena definitiva di una combinazione di 1.) l’utilità che genera per il suo proprietario e 2) i flussi di cassa netto presente genera rispetto al il prezzo che è stato pagato per l’investimento. reddito da locazione può essere un margine di sicurezza che ti protegge durante crolli. Alcuni tipi di investimenti immobiliari sono più adatti a questo scopo.
Per tornare alla nostra precedente discussione delle sfide di fare soldi dai beni immobili, edifici per uffici, per fornire un’illustrazione, di solito sono lunghi, pluriennali contratti di locazione. Comprare uno al giusto prezzo, al momento giusto, e con l’inquilino giusto e leasing profilo delle scadenze, e si potrebbe navigare attraverso un crollo immobiliare raccolta sopra controlli medi di locazione che le società di leasing da dovete ancora fornire (a causa della contratto di locazione hanno firmato) anche quando i tassi più bassi sono disponibili altrove. Sbagliare, però, e si potrebbe essere bloccato in in sub par i rendimenti a lungo dopo che il mercato ha recuperato.
3. Fare soldi da Real Estate Business Operations
L’ultimo modo di fare soldi da investimenti immobiliari coinvolge servizi speciali e attività commerciali. Se siete proprietari di un albergo, si potrebbe vendere film on-demand per i vostri ospiti. Se si possiede un edificio per uffici, si potrebbe fare i soldi da distributori automatici e parcheggi. Se si possiede un autolavaggio, si potrebbe fare i soldi da aspirapolvere tempo controllato.
Questi tipi di investimenti richiedono quasi sempre la conoscenza sub-specialità; per esempio, ci sono uomini e donne che trascorrono la loro intera carriera specializzata nella progettazione, costruzione, possedere e gestire autolavaggi. Per coloro che si alzano alla parte superiore del loro campo e capire la complessità di un mercato particolare, l’opportunità di fare soldi può essere infinita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם אתה מוציא משכנתא ריבית בלבד? אלו הן משכנתאות שלא להפחית את יתרת הקרן, תוך שהם למלא נישה מסוימת, הם לא עבור כל קונה. זה אומר שאתה תמיד יהיה חייב אותה הכמות של כסף לא משנה כמה תשלומים שאתה משלם, כי אתה משלם רק את הריבית.
ריבית בלבד משכנתאות הן הלוואות בשעבוד נדל”ן ולעתים קרובות מכילות אופציה לבצע תשלום ריבית.
אתה יכול לשלם יותר אבל רוב האנשים לא. אנשים כמו משכנתאות בריבית בלבד כי זה דרך להפחית את תשלום המשכנתא שלך באופן דרסטי. כותרות חדשות לעתים קרובות לעוות את האמת על משכנתאות בריבית בלבד, מה שהופכת אותם להיות הלוואות רעות או מסוכנות, וזה רחוק מהאמת. כמו בכל סוג של מכשיר מימון, יש יתרונות וחסרונות. משכנתאות ריבית בלבד אינן רעות המטבע בעצמם.
מהי משכנתא ריבית בלבד?
תשלומי ריבית בלבד אינם מכילים מנהלת. רבים מן המשכנתאות בריבית בלבד הזמינים כיום כוללים אופצית תשלומי ריבית בלבד. הנה דוגמא:
הלוואה 200,000 $, נושאות ריבית שנתית בשיעור 6.5%. תשלומים מופחתים עבור הלוואה של 30 שנה יהיו 1254 $ לחודש, המכילים קרן וריבית.
עניין רק התשלום הוא 1083 $.
ההבדל בין תשלום P & I וכן תשלום ריבית הוא חיסכון של 170 $ לחודש.
משכנתאות ריבית בלבד נפוצות
המשכנתאות בריבית בלבד הפופולריות ביותר אינן מאפשרות ללווים לבצע תשלום ריבית בלבד לנצח.
באופן כללי, כי תקופת הזמן מוגבלת חמש או עשר השנים הראשונות של ההלוואה. לאחר התקופה, ההלוואה מופחתת למשך שארית תקופת כהונתה. משמעות הדבר היא תשלומי לזוז עד לסכום מופחת, אך יתרת ההלוואה לא עולה. שתי משכנתאות פופולריות הן:
הלוואה של 30 שנים. האפשרות לבצע תשלומי ריבית בלבד היא עבור 60 החודשים הראשונים. על הלוואה 200,000 $ ב 6.5%, הלווה לו את האפשרות לשלם 1083 $ לחודש בכל עת בתוך חמש השנים הראשונות. במשך שנים 6 דרך 30, התשלום יהיה 1264 $.
הלוואת 40 שנים. האפשרות לבצע תשלומי ריבית בלבד היא עבור 120 החודשים הראשונים. על הלוואה 200,000 $ ב 6.5%, הלווה לו את האופציה במשך עשר השנים הראשונות לשלם תשלום ריבית בלבד בכל חודש נתון. במשך שנים 11 דרך 40, התשלום יהיה 1264 $.
כיצד לחשב תשלום ריבית בלבד
זה פשוט להבין ריבית על משכנתאות. קח יתרת ההלוואה הבלתי מסולקת של 200,000 $ הכפל אותו ב הריבית. במקרה זה, והמחיר הוא 6.5%. מספר זה הוא 13,000 $ של עניין, שהוא הסכום השנתי של עניין. מחלקים 13,000 $ על ידי 12 חודשים, אשר יהיה שווה תשלום הריבית החודשית שלך או 1083 $.
מי יוציא משכנתא ריבית בלבד?
משכנתאות ריבית בלבד מועילות לרוכשי דירות בפעם הראשונה. בעלי הבית חדשים רבים נאבקים במשך השנה הראשונה של בעלות משום שהם אינם רגילים לשלם תשלומי משכנתא, אשר בדרך כלל גבוהות יותר תשלומי שכירות.
משכנתא בריבית בלבד ואינה דורשת כי בעל הבית לשלם תשלום ריבית בלבד. מה זה עושה הוא לתת ללווה את האפשרות לשלם תשלום נמוך בשנים הראשונות של ההלוואה. אם בעל בית עומד בפני הצעת חוק לא צפויה – יניח, את דוד המים צריך להיות מוחלף – שעלול לעלות לבעל 500 $ או יותר.
על ידי מימוש האופציה באותו חודש לשלם תשלום נמוך, אפשרות שיכולה לעזור לאזן את התקציב של בעל הבית.
קונה שהכנסתו להשתנות בגלל עמלות מרוויחות, למשל, במקום משכורת גלובלית, גם נהנה אופצית משכנתא ריבית בלבד. לווים אלו לעתים קרובות לשלם תשלומי ריבית בלבד במהלך חודשים רזים לשלם תשלום נוסף כלפי המנהלת כאשר בונוסים או עמלות מתקבלות.
עד כמה באמת משכנתאות ריבית-בלבד עלות?
בגלל המלווים לעתים רחוקות לעשות שום דבר בחינם, העלות עבור משכנתא בריבית בלבד עלולה להיות קצת יותר גבוהה מאשר הלוואה קונבנציונלית. לדוגמא, אם משכנתא 30 שנים בריבית קבועה נגישה בשיעור הולך עניין 6%, משכנתא בריבית בלבד עשויה לעלות עוד אחוז תוספת 1/2 או להיות מוגדרת על 6.5%.
מלווה יכול גם לגבות אחוז נקודה כדי להפוך את ההלוואה.
כל דמי המלווה להשתנות, כך משתלם לחנות מסביב.
מה הם הסיכונים & Associated מיתוסים עם משכנתא ריבית בלבד?
ההיבט החשוב של משכנתא בריבית בלבד הוא לזכור כי יתרת ההלוואה לא תעלה. הלוואות ARM האפשרות לכלול הפרשה והפחתות שליליות. משכנתאות ריבית בלבד לא.
הסיכון קשור שקרי משכנתא ריבית רק ב נאלץ למכור את הנכס אם הנכס לא מוערך. אם לווה משלם רק את הריבית בכל החודש, בסוף, למשל, חמש שנים, הלווה יהיה חייב יתרת ההלוואה המקורית כי זה לא הופחת. יתרת ההלוואה תהיה זהה לסכום כאשר הייתה מקורו ההלוואה.
עם זאת, אפילו לוח תשלומים מופחת בדרך כלל לא ישלם למטה מספיק של הלוואת 100% מימון לכיסוי העלויות למכור אם הנכס לא מוערך. מפרעה גדולה בעת הרכישה מפחיתה את הסיכון קשור משכנתא ריבית בלבד.
אם ערך הנכסים נופלים, לעומת זאת, ההון העצמי קיבל בנכס במועד הרכישה יכול להיעלם. אבל רוב בעלי הבית, ללא קשר לשאלה האם ומופחת הלוואה, מול הסיכון בשוק נופל.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reklame har utviklet seg til et enormt kompleks form for kommunikasjon, med tusenvis av forskjellige måter for en bedrift å få en melding til forbrukeren. Dagens annonsører har et stort utvalg av valgmuligheter til disposisjon. Internett alene gir mange av disse, med bruk av merkevarer virale videoer, bannere, reklameartikler, sponset nettsteder, merkede chatterom og så mye mer.
Her er hva som er tilgjengelig for medie arsenal:
Online Advertising (aka Digital)
Hvis du ser en reklame via internett, så det er klassifisert som online annonsering. Faktisk, det er annonser på denne meget side, og de fleste andre nettsteder du besøker, som de er den primære inntekter driveren for internett. En annen avenue av online annonsering er innfødt reklame, som er den digitale varianten av gamle utskrifts advertorials-og sponset innhold vokser i store sprang.
Fra annonser på Facebook og snapchat til partnerskap med Buzzfeed og Reddit, den raskeste og enkleste måten å nå millioner av potensielle kunder er på nett.
Cell Phone & Mobile Advertising
En relativt ny form for annonsering i forhold til de andre, men en som dominerer mediemiksen, bruker mobiltelefoner, iPads, Kindles og andre bærbare elektroniske enheter med Internett-tilkobling. Dagens trender i mobil annonsering bære store bruken av sosiale medier som Twitter, Instagram, snapchat, og Facebook.
Akkurat nå er dette den tøffeste nøtt å knekke. Denne typen annonsering er ikke bare forstyrrende, men kan la kundene med mye vond vilje. Hvis du gjør det, gjør det riktig. For en stund, opprinnelig reklame var en god måte å komme inn i fôret, men selv som har kommet i søkelyset for å være villedende.
Skriv ut Annonsering
Når en stor pådriver for salg, er utskrifts ta en baksetet til de mange digitale former for reklame nå tilgjengelig for markedsførere. Men hvis det er en ting som er sikkert om annonsering, er det at det å være annerledes er bra. Og når forbrukerne lei av digitale annonser, en tilbakevending til trykte biter og den taktile følelsen og varighet de gir er definitivt i kortene. Vanligvis kan print deles inn i tre underkategorier:
Periodisk Advertising Hvis det er i et magasin, en avis, eller noe annet som kommer ut med jevne mellomrom, så det er periodisk reklame (aka en trykt annonse). I flere tiår, trykte annonser var gullstandarden for annonsører og deres klienter. Å ta tak i sentrum spredningen av et stort magasin eller baksiden av en avis mente var å se millioner av mennesker meldingen.
Brosjyrer, Brosjyrer, Flyers, utdelinger, og Point-of-Sale Reklame Selv om noen av disse mediene kan plasseres på sidene av aviser og blader, de blir behandlet som en egen enhet, som regel fordi de har mindre sjanse for å bli sett. Fra noe som sitter på en benk eller kundeservice pulten til en skinnende bil brosjyre, små trykte medier tilbyr en mer intim og langformat måte å engasjere forbrukeren. Bruk denne tilnærmingen når du har mer informasjon enn du kan stappe inn i en trykt annonse.
Direct Mail annonsering Hver av de teknikkene som er nevnt ovenfor kan bli innarbeidet i direktereklame. Det betyr ganske enkelt at de utskrevne stykker er sendt direkte til forbruker. Dette er en teknikk som har vært, og fortsetter å være, misbrukt av dårligere markedsføring etater som har slått håndverket i søppelpost. Hvis det er kreativ og intelligent designet og kan direktereklame være en fantastisk måte å engasjere kunden. Ikke regne det ut.
Guerrilla Advertising
Også kjent som ambient media, har gerilja reklame (eller markedsføring) blir fremtredende i løpet av de siste 20 årene. Det er et mye brukt begrep for noe ukonvensjonell, og inviterer vanligvis forbrukeren å delta eller samhandle med stykket på noen måte. Plasseringen er viktig, så er timingen. Drivkreftene bak gerilja reklame eller markedsføring er kreative ideer og innovasjon, ikke et stort budsjett.
Ganske ofte, vil du be om tilgivelse i stedet for tillatelse med disse kampanjene, og de vil spre seg via jungeltelegrafen og sosiale medier.
Broadcast Advertising
En massemarkedet form for kommunikasjon, inkludert fjernsyn og radio, kringkasting annonseringen, inntil nylig, vært den mest dominerende måten å nå et stort antall forbrukere. Kringkasting annonsering har virkelig tatt juling i løpet av de siste årene, spesielt med fremveksten av DVR og “ad hoppe” -teknologi. Men det er fortsatt en populær måte å nå millioner av mennesker, spesielt når Super Bowl kommer rundt.
utendørs reklame
Også kjent som out-of-home (legevaktens) reklame, dette er et vidt begrep som beskriver alle typer reklame som når forbrukerne når de er borte fra hjemmet. Tenk på reklametavler, busskur plakater, fly plakater, og selv de store digitale tavler i Times Square.
Public Service Advertising
I motsetning til tradisjonelle reklame, er Public Service Annonser (PSA) primært utviklet for å informere og utdanne snarere enn å selge et produkt eller en tjeneste. PSA tradisjonelt vises på TV og radio, men er også tungt markedsført på nettet.
Product Placement Reklame
I et nøtteskall, er produktplassering fremme av merkede varer og tjenester innenfor rammen av et show eller film, snarere enn som en eksplisitt reklame. Hvis du noensinne har sett en film og lurte på, “Wow, de sikkert kjører mye Fords i denne scenen,” eller “Har alle i denne TV-show drikke Pepsi?” så du merker produktplassering. Det er en måte at disse filmene og viser få finansiering, og er en fin måte for annonsører å nå en målrettet demografisk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Luarea deciziei de a cumpăra o primă de origine este într-adevăr interesant; de multe ori aceste decizii vin conectate la alte decizii de viață majore, cum ar fi obtinerea căsătorit sau de a avea copii, dar mai mult și mai mult, oamenii își dau seama că investesc bani în propria proprietate, în loc de a cheltui pe chirie doar pe termen lung, are sens.
Găsirea unor modalități de a economisi bani atunci când cumperi prima casa ta devine o prioritate mare pentru proprietarii de case pentru prima dată.
Fie că sunteți de cumpărare un apartament sau o casa, veți dori să găsească asigurare, care va proteja în mod adecvat investiția precum și bunurile personale în timp ce economisirea de bani.
Cât costă Prima casa de asigurări?
În funcție de valoarea Penguin ratele de asigurare de origine variază, în medie, 952 $ pe an, cu unele dintre cele mai scumpe state se întind până la 2.000 $. Rețineți că aceste rate reflectă ratele medii de asigurare de origine, care în mod normal ar include reduceri pentru populația generală cum ar fi reduceri de vârstă, reduceri de daune-free și, în unele cazuri, reduceri de fidelitate.
Pentru un prim cumpărător acasă timp, nu se pot aplica aceste reduceri. De aceea, este important să se pregătească și să investigheze opțiunile dumneavoastră de a veni pe partea de sus. Banii salva pe costurile de asigurare ar putea intra în ipotecă sau în îmbunătățiri la domiciliu.
Vorbind la un profesionist de asigurare locale înainte de a cumpăra o casă s-ar putea avertiza eventualele probleme sau costuri ridicate.
profesioniști de asigurare care se specializează în asigurări de origine a se vedea partea lor de revendicări și să aibă acces la societatea de asigurare evaluări în diverse domenii.
Ce ar putea face asigurare acasă mai scump?
Dacă ați făcut reclamații prin intermediul unei polițe de asigurare anterioare ca o politică de chiriașii, nu ar fi eligibil pentru creanțele reducere liber, care ar putea determina să plătească în mod semnificativ mai mult pe acasă de asigurare
Dacă nu profita de balotare de acasă și de asigurare auto, veți plăti mai mult pentru asigurare de locuință decât cineva care pune la dispoziție tot de asigurare a acestora cu o singură companie. Veți dori să evalueze costul total al ambelor politici cu același asigurător. Uneori, dacă te uiți la costul total de asigurare, costul de asigurare a mașinii ar putea fi mai scumpe cu asiguratorul dvs. acasă, dar discount vei primi pe acasă poate face costul total de asigurare dvs. mai puțin. evalua întotdeauna de asigurare ca un întreg pachet și nu unu la unu. Fii strategic și de a folosi toate dvs. de asigurare pentru a negocia.
Dacă nu ați avut niciodată asigurare anterioară pe o reședință sau dacă ați avut un decalaj în istoricul de asigurare.
Dacă ați fost anulate anterior de o societate de asigurări pentru neplata (chiar asigurare auto ar putea conta)
În cazul în care casa ta are caracteristici sau cerințe speciale cum ar fi în cazul în care dispune de materiale speciale utilizate în construcția sa, în cazul în care acesta este într-o zonă cu o mulțime de revendicări, sau are riscuri mai mari, cum ar fi în cazul în care este într-o zonă de inundații sau se află la riscuri mai mari de daune de vânt și tornade.
5 sfaturi pentru a economisi bani pe dvs. Costuri Prima Casa asigurare
Există mai multe moduri pe care le puteți lua măsuri înainte de prima comandă acasă pentru a economisi bani, adăugând până la sute de dolari pe de asigurare și prima achiziție acasă.
1. Nu lăsați acasă cumpărare de asigurări la ultimul minut
Există mult mai mult pentru o acoperire de asigurare acasă decât doar semnarea pentru o politică. S-ar putea fi surprins de cât de mulți oameni sunt atat de dus cu selectarea primei lor de origine, obtinerea de pre-aprobat pentru un credit ipotecar, inspecția acasă, și negocieri, că lasă de asigurare pe noua lor casă la ultimul minut. Ce se întâmplă atunci când face acest lucru este că veți avea opțiuni limitate. Vei simti presat pentru a face o alegere rapid, și nici măcar nu va pasa de delimitatoarele le obține cu politica de acasă. Nu vă puneți în această poziție.
Sfat: Atunci când primiți citat pentru acasă de asigurare se va baza pe clădire sau valoarea locuinței, unele noi proprietari sunt surprinși de a găsi valoarea imobiliare lor de origine nu este întotdeauna aceeași ca valoarea locuinței.
Acest lucru face ca de multe ori surprize inutile, costuri sau probleme.
A face alegeri de asigurare săraci vă poate costa sute de dolari pe termen scurt (care este destul de rău), dar poate de fapt costa mii de dolari și o mare de stres pe termen lung. Când alegeți asigurare doar pentru că este ieftin, de multe ori nu se uite în modul în care va fi plătit într-o revendicare. Uiți de asigurare odată ce ați mutat în noua ta casă, și apoi, când o cerere se întâmplă atunci oamenii sfârșesc prin a plăti cel mai mult.
Face unele de cercetare cu privire la cele mai bune de asigurare a locuinței în zona dumneavoastră, și amintiți-vă că societățile de asigurare-țintă produsele lor pe baza profilului lor care tinta de client sau de risc este. Cea mai buna companie de asigurare auto nu poate fi cel care este cel mai potrivit pentru a asigura dvs. de acasă, noi sau stil de viață. Doriți să găsiți unul care vă oferă acoperire mai completă pentru lucrurile de care aveți nevoie.
Indicație: Când vă mutați în noua casă, costul de asigurare a mașinii dumneavoastră ar putea crește, de asemenea. ratele de asigurare auto se bazează pe utilizarea, face naveta la locul de muncă, iar zonele în care vehiculul este garaged pe timp de noapte, cu alte cuvinte, în cazul în care locuiți. Nu uitați să bugetul pentru orice modificări potențiale acolo, sau de a folosi masina de asigurare ca un factor de negociere pentru a obține un cost mai mic de asigurare a locuinței.
2. Nu presupune costul de asigurare dvs. va fi la fel ca proprietar curent
Mulți oameni cer proprietarul anterior cât de mult costul energiei electrice, taxele școlare, impozitele pe proprietate, precum și alte cheltuieli au fost atunci când se decide cu privire la achiziționarea acasă. Răspunsul la cât de mult au plătit în asigurare nu este un bun indicator de cât de mult vă va plăti. În cazul în care casa este într-o zonă de mare de inundații sau se află într-o zonă în care există multe furtuni sau reclamații tornada, aceste informații pot fi ușor pentru a afla; Cu toate acestea, în funcție de modul în care se calculează costul de asigurare a acestora va fi complet neclar.
Politicile de asigurare să ia în considerare informațiile foarte personale, în scopul de a stabili un cost. O persoană de vârstă, de rating de credit, profesie, și alte opțiuni personale, în ce fel de asigurare au ales să nu vor reprezenta situația dumneavoastră. Obține un preț de asigurare înainte de a închide afacerea.
3. Ipoteca de asigurare poate fi mai ieftin prin intermediul unui agent de asigurări decât este prin creditor ipotecar
dvs. creditor ipotecar sau banca poate oferi asigurare de credit ipotecar. Motivul pentru care fac acest lucru se datorează faptului că ei vor să vă asigurați că dacă se întâmplă ceva cu tine ca vor primi banii înapoi. Ratele lor pot fi generalizate pentru a se potrivi clienții lor medii. Acest lucru se poate încheia vă costă mai mulți bani. Ați putea avea avantaje față de persoana medie. De exemplu, dacă sunteți sub 35 de ani și în stare bună de sănătate, rata ar putea fi în mod substanțial mai puțin. Vorbiți cu un consilier financiar sau agentul de asigurare de viață înainte de a face afacere.
4. Nu săriți peste Inspecției Acasă; Utilizați-l pentru a economisi bani pe termen lung
Inspecția acasă este cel mai mare indiciu la potențiale probleme cu casa ta. Având o casă în stare proastă poate costa o mare parte din bani. inspectorii Acasă poate ajuta potențial să identificați problemele ascunse, și vă avertizăm să reparații care va trebui să facă pentru a păstra acasă în siguranță de la daune.
Inspectia de origine poate, de asemenea, vă oferă sfaturi cu privire la modul de a îmbunătăți reședința în moduri care vă va oferi reduceri la costurile de asigurare. Reprezentantul dvs. de asigurare de origine poate ajuta să evaluați aceste, de asemenea.
5. Stabilirea Istoricul dvs. de asigurare în avans
Avand o istorie de asigurare stabilit poate face eligibil pentru plata cererilor de reduceri gratuite și chiar reduceri de loialitate. Acest lucru se poate adăuga până la economii de peste 20%. Există două modalități prin care puteți profita de a stabili istorie de asigurare înainte de a cumpăra prima dvs. acasă sau apartament.
Dacă ai trăit cu cineva care a avut de asigurare, cum ar fi părinții tăi, înainte de a cumpăra casa ta, contactați compania de asigurare pentru a vedea dacă acestea vor recunoaște istoria de asigurare le-ați stabilit deja acolo. De asemenea, puteți lăsa noua companie de asigurări știu că în cazul în care ai locuit înainte de a fi fost asigurat anterior în cadrul politicii de acasă părinții (în cazul în care nu au existat pretenții), nu este garantat, dar poate lucra de când ai fost în teorie „un asigurat“ ca un membru al familiei care trăiesc în acea reședință.
Ia-o politică pentru chiriașii oriunde trăiesc înainte de a cumpăra o casă
Având chiriaºii de asigurare poate genera costuri mici cand cumperi Prima casa ta
Există o mulțime de avantaje pentru a obține de asigurare chiriașii de timpuriu în viață, ea nu numai că vă protejează de sarcini financiare neașteptate în cazul în care există un furt brusc sau incendiu, dar vă stabilește pentru a economisi bani pe asigurare acasă sau apartament atunci când vă cumpărați în cele din urmă prima ta acasă.
Companiile de asigurări oferă reduceri pentru persoanele care pot demonstra un istoric creanțe fără pierderi. Dacă așteptați până când cumperi prima dvs. acasă pentru a cumpăra de asigurare, ai putea fi de plată de până la 25% mai mult pentru rata de asigurare de origine, comparativ cu cineva care a avut anterior de asigurare chiriașii timp de câțiva ani.
Potrivit Asociatiei Nationale a Societatilor de Asigurare comisari ( NAIC) , costul mediu de asigurare chiriașii este de aproximativ 187 $ pe an. Aceasta variază de la stat la stat, cu toate acestea , chiar și în zonele cele mai scumpe, ai putea obține o acoperire de bază pentru sub $ 20 pe lună.
Deci, imaginati-va plăti pentru asigurare chiriașii timp de trei ani, și nu au pretenții. Să spunem că funcționează la 600 $. Apoi, aplica pentru asigurare pe prima dvs. acasă. Folosind această cifră, dacă puteți economisi 25% sau mai mult pe costul de noua asigurare de origine prin care au o istorie pretenții libere deja în buzunar, vei fi ușor de a face banii înapoi, sau dublarea acesteia, în cazurile de statele de asigurare nominală mai mare. Venind cu mai puțin de un dolar pe zi pentru asigurare chiriaș, nu numai că te va proteja de pierderi financiare în timp ce chirie, dar devine o investiție financiară în costuri mai mici homeownership pe termen lung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ga uit van onder die stapel van de schuld met deze snelle tips
Probeer je meerdere schulden af te lossen?
Misschien heb je student leningen, credit card schulden, en een auto lening. Misschien heb je geld schuldig aan een vriend of familielid. Misschien heb je een persoonlijke lening van een bank.
Ongeacht het type van de schuld je draagt, ben je waarschijnlijk proberen te achterhalen hoe u uw meerdere schulden af te handelen.
Je zou onder de indruk dat de beste manier om uw schuld terug te betalen is door een aanval op degene met de hoogste rente eerste prijs.
Bijvoorbeeld, laten we zeggen je hebt vier schulden:
Credit card, 10% rente, $ 24.000 balans
Student lening, 7% rente, $ 6.000 balans
Autolening, 3% rente, $ 12.000 balans
Lening van je moeder, 0% rente, $ 10.000 balans
Kijkend naar deze lijst van de schulden, kan je ervan uitgaan moet u eerst terugbetalen van de 10% rente lening. Dat maakt de meeste financiële zin, toch?
Niet noodzakelijk.
Er zijn eigenlijk drie manieren waarop u uw schuld zou kunnen benaderen. Geen van hen is “rechts” of “fout” – moet je de een die werkt voor u te plukken.
Drie benaderingen voor de aflossing van de schuld
Aanpak # 1: Betaal uw schulden op basis van balans, van klein naar groot. In het bovenstaande voorbeeld, de student lening (met de kleinste saldo) krijgt betaald-off eerste, waarin u de psychologische thriller van de overwinning, dat je gemotiveerd blijft geeft.
Aanpak # 2: Betaal uw schulden gebaseerd op de meest-emotioneel-irritant. In het bovenstaande voorbeeld, misschien is dat geld dat je geleend van je moeder maakt je schuldig en depressief voelen.
Dit zou de eerste zijn die je moet terugbetalen, ook al is het renteloze.
Aanpak # 3: Betaal uw schulden van de hoogste rente op laagste rente.
Er is geen “beste” aanpak. Kies degene die voor u werkt.
Mijn enige advies is dat als je al een van deze tactieken heeft geprobeerd en u vindt dat u niet je maakt veel vooruitgang geboekt met de schuld strategie die je gekozen hebt, neem dan een andere.
Een van mijn vrienden, bijvoorbeeld, jaren besteed aan het proberen om zijn schuld op basis van de rente en een aantal jaren terug te betalen heeft veel vooruitgang geboekt op een van zijn schulden niet te maken. Op het moment dat hij verschoven strategieën en begon prioritering van de schuld met de kleinste balans, veranderde zijn leven.
Elke keer als hij schrijft een van zijn schulden af van zijn lijst, voelde hij een kleine sensatie, een beetje psychologische overwinning. Dit gaf hem de motivatie om door te gaan.
Na een verblijf van jaren worstelen en niet in staat om al zijn schuld terug te betalen, was hij in staat om volledig vrij van schulden binnen een jaar te worden, dankzij geheel aan het verschuiven zijn strategie als het gaat om welke schuld hij prioriteren eerste terugbetaling.
Maar nogmaals, deze aanpak werkte voor hem. Het kan wel of niet voor je werken.
Je moet een kijkje nemen op uw schulden te nemen en beslissen welke gaat om uw primaire doelgroep geworden. Maak de minimale betalingen op al uw schulden, natuurlijk, en dan gooien elke vrije dubbeltje op dat ONE schuld doel.
“Ik heb geen Spare Dimes!”
Bent u moeite om te komen met genoeg geld om meer-dan-de-minimum betalen? De volgende tips kunnen helpen.
Eerst, neem een harde kijken naar uw budget. Knip de overgrote meerderheid van uw discretionaire uitgaven.
Annuleer uw kabel, stoppen met eten in restaurants, en verkleinen tot een kleiner huis of appartement als je een huurder bent.
Als u een huiseigenaar bent of u kunt niet gemakkelijk te verplaatsen naar een nieuw huis, te nemen aan een huisgenoot of een huisgenoot.
Draag kringloopwinkel kleren. Vervang uw auto met een oudere gebruikte auto – het type dat een middelbare school student zou kunnen rijden – en wandelen, paardrijden uw fiets en met het openbaar vervoer waar mogelijk.
Vind een soort van kant drukte, zoals het verdienen van geld online in de avonduren en in het weekend, en op te slaan elke cent van deze extra inkomsten na belastingen.
Neem dan dit alles extra geld dat u beiden verdienen en besparing bent, en gooi het op de een schuld die u heeft getarget. Je begint het kijken naar dat evenwicht achteruitgang en verval, totdat uiteindelijk snijdt geheel weg.
Toch mag je schulden af te lossen?
Als u hebt geprobeerd om uw schulden af te lossen en je hulp nodig hebt, hier zijn drie organisaties met een A + ratings van het Better Business Bureau.
Twee van deze drie zijn charitatieve (not-for-profit) organisaties.
InCharge is een 501 (c) non-profit organisatie, en heeft een A + Better Business Bureau rating. Zij kunnen u helpen uw krediet rekeningen te consolideren in een maandelijkse betaling. Ze kunnen helpen bij het plannen hoe sneller af te betalen uw schuld, lager uw rente, inzameling oproepen te stoppen, en het bouwen van een realistische begroting en financieel plan. Volgens de InCharge website, “klanten die de Debt Management Program te voltooien af te betalen hun schuld in 3-5 jaar.” Ze bieden gratis consulten, budget begeleiding en financiële educatie diensten.
Pioneer Credit Counseling is een A + Better Business Bureau schuldhulpverlening bedrijf dat is ook een 501 (c) non-profit organisatie. Ze bieden specifiek student lening schuldhulpverlening en zij zullen ze toevallig ook een provider voor de gratis mobiele app genaamd Trusted Helplines dat de financiële steun en advies voor elk van de financiële moeilijkheden van het leven aanbiedt.
ClearOne Advantage is een ander A + Better Business Bureau bedrijf dat is een goede keuze voor de consolidatie van schulden. Ze hebben geen up-front kosten in rekening, maar je zal moeten betalen zodra je uit de schulden en gedaan met hun programma. Merk op dat ClearOne Advantage is niet een non-profit organisatie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Депозитный счет денежного рынка является счет, который предлагает две привлекательные особенности: проценты по вкладам, а также легкий доступ к вашим деньгам.
Счета денежного рынка сочетают в себе лучшие черты проверки счетов и сберегательных счетов, но есть свои плюсы и минусы каждого типа счета. Давайте рассмотрим , что вы получите (и то , что вы должны отказаться) при использовании этих счетов.
Доходы и доступ
Счета денежного рынка, как сберегательные счета, платить проценты.
Они безопасное место для хранения наличных денег, потому что они FDIC застрахованы (или, если вы используете кредитный союз, NCUSIF застрахована). Процентные ставки часто лучше, чем вы получите от традиционного сберегательного счета – особенно с большими остатками на счетах – поэтому они, как правило, где-то между CD и сберегательным счетом, когда речь идет о возможности заработка.
Как чековые счета, счета денежного рынка позволяют легко тратить деньги. Большинство счетов позволяют выписывать чеки или снимать наличные деньги, а некоторые предлагают дебетовую карту, которая может быть использована для совершения покупок. Это легкий доступ, в сочетании с конкурентоспособной процентной ставкой, является то, что традиционно делаются счета денежного рынка уникальным. В последние годы, наградить проверка, проверка процентных счетов и онлайновые банки становятся все более популярными и предлагают те же преимущества, но иногда вы получите более выгодную сделку с счета денежного рынка.
Мелкий шрифт
Счета денежного рынка велики, но есть несколько вещей, которые вы должны знать перед открытием счета.
Минимальные остатки: счета денежного рынка , как правило , требуют относительно большого неснижаемого остатка. Вы можете вообще открыть сберегательный счет (особенно онлайн сберегательный счет) с небольшим депозитом, но счета денежного рынка могут быть доступны только если у вас есть несколько тысяч долларов или больше. Если баланс счета падает ниже минимума, придется заплатить сборы (которые, конечно , есть в возвращении).
Ограничения по сделке: у вас есть доступ к наличным деньгам в счете денежного рынка, но есть пределы. Вы не сможете совершать платежи с чековой книжкой или дебетовой картой более чем в шесть раз в месяц (по закону), а некоторые банки позволяют только три платежа в месяц. Вы можете снимать наличные так часто , как вам нравится, но эти счета не являются гибкими , как ваш текущий счет , когда дело доходит до повседневного использования.
Правильный выбор? Счета денежного рынка являются отличным инструментом. Но они не могли бы быть правильным инструментом для ваших нужд. Не могли бы вы зарабатывать больше с помощью компакт – дисков? Если вы используете CD лестницу вы можете заработать приличные возвращения, сохраняя при этом некоторые из ваших денег жидкости (и больше из него станет жидкостью в ближайшее время ) и свести к минимуму ранних штрафов абстиненции. Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, говорить с финансовым планированием о том, что структура инвестиций может наилучшим образом помочь вам достичь ваших целей.
Это безопасно? Если вы хотите безопасности, убедитесь , что вы используете денежный рынок счет из банка или кредитного союза. Денежный рынок средств имеют место, но они не одно и то же.
Что они лучше всего подходят для
Счета денежного рынка являются большими для денег , которые вы будете (или может ) потребность в относительно недалеком будущем. Они позволяют заработать небольшую отдачу, сохраняя при этом средства безопасности и доступности.
Они особенно полезны для крупных нечастых расходов, таких как:
Экстренные средства
Бюджетирование квартальных налоговых платежей
Обучение
Опять же, это не самое лучшее место для хранения средств для регулярных расходов, поскольку существуют ограничения на сколько платежей вы можете сделать. Тем не менее, вы могли бы держать средства на несколько ваших самых больших ежемесячных расходов (например, ипотеки) в счет денежного рынка, чтобы заработать немного больше интереса.
Депозитные счета денежного рынка против денежного рынка
Денежный рынок фонд не то же самое , как денежного рынка счета . Фонды денежного рынка являются взаимные фонды , которые покупают ценные бумаги, и это можно потерять деньги , используя фонды денежного рынка: они не гарантированы FDIC или NCUA как ваш счет в банке или кредитном союзе может быть. Фонды денежного рынка могут прийти в более сортах и обладают потенциалом для налоговых льгот, но придерживаться денежного рынка счета , если вы хотите безопасности.
Как всегда, искать свой банк или кредитный союз, чтобы убедиться, что ваши средства застрахованы, и не забудьте сохранить ваши вклады ниже максимальных пределов.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obwohl machen Auflösungen Schlüssel zum finanziellen Erfolg Ihrer finanzielle Situation zu verbessern, ist eine gute Sache zu jeder Zeit des Jahres zu tun, viele Menschen finden es einfacher, zu Beginn eines neuen Jahres. Unabhängig davon, wann Sie beginnen, bleiben die Grundlagen gleich. Hier sind meine Top-Ten-Schlüssel zum voraus finanziell zu bekommen.
1. Get Paid Was sind Sie wert und weniger ausgeben als Sie verdienen
Es klingt simpel, aber viele Menschen mit dieser ersten Grundregel kämpfen.
Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Ihre Arbeit auf dem Markt wert ist, durch eine Auswertung Ihrer Fähigkeiten leiten, Produktivität, Arbeitsaufgaben, Beitrag für das Unternehmen und die gehende Rate, sowohl innerhalb als auch außerhalb des Unternehmens, für das, was Sie tun. Wird sogar tausend Dollar pro Jahr unterbezahlt einen erheblichen kumulativen Effekt im Laufe Ihres Berufslebens hat.
Egal, wie viel oder wie wenig Sie bezahlt, werden Sie nie im Voraus, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie verdienen. Oft ist es einfacher, weniger ausgeben, als es mehr zu verdienen ist, und ein wenig Kostensenkungs Aufwand in einer Reihe von Bereichen in großen Einsparungen führen kann. Es muss nicht immer zu machen große Opfer zu bringen.
2. Halten Sie sich an einem Budget
Einer meiner Lieblingsfächer: Budgetierung. Es ist nicht ein Wort mit vier Buchstaben. Wie können Sie wissen, wo Ihr Geld geht, wenn Sie nicht Budget zu tun?
Wie können Sie einstellen, Ausgaben und Sparziele, wenn Sie nicht wissen, wo Ihr Geld geht? Sie benötigen ein Budget, ob Sie Tausende oder Hunderttausende von Dollar pro Jahr zu machen.
3. Pay Off Credit Card Debt
Kreditkarten-Schulden sind die Nummer eins Hindernis voraus finanziell zu bekommen.
Diese kleinen Stücke aus Kunststoff sind so einfach zu bedienen, und es ist so leicht zu vergessen, dass es echt ist Geld, das wir es zu tun haben, wenn wir sie zücken für einen Kauf, ob groß oder klein zu zahlen. Trotz unserer guten Vorsätze schnell das Gleichgewicht zu tilgen, die Realität ist, dass wir oft nicht, und weit mehr für die Dinge am Ende zahlen, als wir bezahlt haben würden, wenn wir Geld benutzt hatten.
4. Zu einem Retirement Plan
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) Plan hat und Sie tragen nicht dazu, Sie zu Fuß von einem der besten Angebote weg gibt. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wenn sie eine 401 (k) -Plan (oder einem ähnlichen Plan) haben, und melden Sie sich noch heute. Wenn Sie bereits sind beitragen, versuchen Sie Ihren Beitrag zu erhöhen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Pensionsplan anbieten, sollten Sie eine IRA.
5. Haben Sie einen Sparplan
Sie haben es schon gehört: Bezahlen Sie sich zuerst! Wenn Sie warten, bis Sie alle Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen getroffen haben, bevor zu sehen, was für die Rettung übrig bleibt, stehen die Chancen sind Sie nie eine gesunde Sparkonto oder Investitionen haben werden. Lösen Sie beiseite legen ein Minimum von 5% bis 10% Ihres Gehalts für Einsparungen, bevor Sie Ihre Rechnungen beginnen zu bezahlen. Noch besser wäre es, habe Geld automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen und in ein separates Konto hinterlegt.
6. Investieren!
Wenn Sie zu einem Pensionsplan sind beitragen und ein Sparkonto und Sie können immer noch schaffen, etwas Geld in andere Anlagen zu setzen, umso besser.
7. Maximieren Sie Ihre Beschäftigung Vorteile
Beschäftigung Vorteile wie ein 401 (k) -Plan, flexible Ausgaben-Konten, Arzt- und Zahnversicherung, etc., sind wert, viel Geld. Achten Sie darauf, von Ihrem besitzen maximieren und die Vorteile von denen, die Sie Geld durch Senkung der Steuern oder out-of-pocket Kosten sparen können.
8. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsdeckungen
Zu viele Menschen sind zu viel gesprochen für das Leben und Invalidenversicherung in zahl, sei es durch diese Deckungen Autokredite Hinzufügen ganze Lebensversicherungen zu kaufen, wenn Begriff Leben mehr Sinn macht, oder Lebensversicherung zu kaufen, wenn Sie keine Angehörigen haben.
Auf der anderen Seite ist es wichtig , dass Sie genug Versicherung Ihre Angehörigen und Ihr Einkommen im Fall von Tod oder Invalidität zu schützen.
9. Aktualisieren Sie Ihr Will
70% der Amerikaner haben keinen Willen. Wenn Sie Angehörigen haben, egal wie wenig oder wie viel Sie besitzen, müssen Sie ein Testament. Wenn Ihre Situation zu ist nicht kompliziert kann man sogar eigene Faust mit Software wie WillMaker von Nolo Press. Schützen Sie Ihre Lieben. Schreiben Sie einen Willen.
10. Halten Sie gute Aufzeichnungen
Wenn Sie nicht über gute Aufzeichnungen halten, sind Sie wahrscheinlich nicht behaupten, alle zulässigen Einkommenssteuerabzüge und Gutschriften. Legen Sie ein System jetzt und es das ganze Jahr über nutzen. Es ist viel einfacher als Scrambling alles bei Steuer-Zeit zu finden, die nur Elemente verpassen, die Ihnen Geld gespeichert haben könnten.
Reality-Check
Wie geht es dir auf der Top-Ten-Liste? Wenn Sie nicht mindestens sechs der zehn zu tun, lösen, Verbesserungen vorzunehmen. Wählen Sie einen Bereich zu einer Zeit, und ein Ziel für alle zehn in Ihren Lebensstil enthält.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sedan skriva om kreditkort är en stor del av mitt arbete har jag haft nästan alla belöningar kreditkort någon gång i mitt liv. Vid varje givet tillfälle, min fru och jag har 20 eller fler kreditkort över våra personliga och affärsmässiga kreditprofiler. Några håller vi under lång tid, och vissa vi avbryter efter att experimentera med sina fördelar.
Eftersom vi avskyr skuld, men vi aldrig betala en enda cent av intresse och ta särskild omsorg för att undvika situationer där vi kan spendera mer pengar än vi har. Eventuella årsavgifter vi betalar är noga genomtänkt och förväntade och oftast en del av en större plan för att tjäna belöningar som mer än uppvägde avgifter.
Fördelarna med denna strategi har varit enormt – åtminstone för oss och hur vi vill leva våra liv. Under årens lopp har vi inkasseras på hotelllojalitetspoäng, flygbolag miles, bonus belöningar och flexibelt resande kredit för att resa runt om i världen.
Fem anledningar vi betalar räkningar kreditkort mer än en gång i månaden
Det finns massor av roliga, ja, men det kan bli komplicerat. Beroende på våra mål och belöningar vi försöker rack upp, ofta använder vi fyra till sju kreditkort vid varje given tidpunkt. För att göra våra liv enklare, har vi kommit fram till ett enkelt system som löser de flesta problem som uppstår från att använda olika former av betalning varje månad. Eftersom vi håller oss till en nollsummespel budget, måste vi se till våra utgifter vistelser i check oavsett hur många kreditkort som vi använder.
Med tiden lärde jag mig att betala våra räkningar kreditkort flera gånger per månad är det enklaste sättet att stanna på rätt spår med våra mål och förenkla våra liv. Här är några skäl vi betalar räkningar några gånger per månad – och de fördelar vi får i gengäld.
Anledning nummer ett: Det håller oss på rätt spår med vår budget.
Med hjälp av en nollsummespel budget innebär att komma på en rimlig utgiftströskel för varje del av ditt liv. För oss innebär att en begränsning livsmedelsutgifter, diverse utgifter och underhållning utgifter till $ 600, $ 200 och $ 100 per månad, respektive.
Genom att betala våra räkningar kreditkort flera gånger varje månad, jag kan checka in och se var vi är på i vart och ett av dessa flexibla kategorier. Om vi har tillbringat mer än hälften av vår budget i någon kategori innan månaden är hälften över, jag vet att det är dags för oss att sakta ner. Om vi på rätt spår, å andra sidan, kan jag planera resten av den månadens utgifter därefter.
Vi har talat om fördelarna med att spåra dina utgifter många gånger. Genom att ta en närmare titt på dina utgifter regelbundet kan du upptäcka svagheter och leta efter sätt att förbättra – i realtid, inte i efterhand.
Anledning nr 2: Det hjälper oss att undvika sena betalningar.
Medan jag har aldrig haft ett problem som gör sena betalningar i det förflutna, betala av våra kreditkort mer än en gång per månad ger en försenad betalning sker aldrig.
Eftersom sena betalningar kan göra allvarliga skador på din kredit värdering, undvika dem till varje pris är viktigt. Kom ihåg att din betalning historia utgör 35% av din FICO poäng, bra eller dåligt.
Anledning nr 3: Det garanterar vi betalar aldrig ränta.
Eftersom min familj använder mestadels belöningar kreditkort för att rack upp poäng för resor, skulle det vara dumt att bära ett kreditkort balans och betala ränta på våra inköp som skulle urholka värdet av dessa belöningar. Genom att betala våra räkningar kreditkort flera gånger per månad, jag se till att vi betalar aldrig ett öre i ränta eller spiral i skuld.
Eftersom belöningar kreditkort tenderar att ta ut högre räntor än genomsnittet, är detta särskilt viktigt om du använder kort som jag gör – att rack upp poäng. Om du gör utföra en balans samtidigt som man strävar belöningar, är det nästan garanterat att den ränta du betalar kommer att utplåna alla belöningar du tjänar.
Anledning nr 4: Det tvingar oss att ‘få riktiga’ med våra utgifter.
Att betala våra räkningar flera gånger per månad är också en övning i självbehärskning. Genom att kontrollera med våra räkningar ofta, är vi tvungna att acceptera våra utgifter och gaffel över pengar för att täcka våra inköp regelbundet.
Samtidigt betalar med kreditkort gör det lätt att skjuta upp smärtan av varje köp, med hjälp av din faktiska pengar för att betala din faktura gör ont – och det borde.
Orsak nr 5: Det håller vår skuld nyttjandegrad på noll, vilket är precis där jag vill ha det.
Många människor antar att deras kredit nyttjande – storleken på din tillgängliga kreditgräns som används, som är den näst största faktorn i din kredit värdering – ligger kvar på noll om de betalar sina räkningar i sin helhet när deras kontoutdrag stängs. Tyvärr är det inte sant: I den verkliga världen, är ditt saldo rapporteras till kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och Transunion – en gång per månad, oavsett om du betalar bort det direkt.
När du betalar dina räkningar kreditkort i fulla flera gånger per månad, är det lättare att hålla din kredit nyttjande vid eller nära noll.
Poängen
Jonglering fler än ett kreditkort är inte allas kopp te, men jag har hittat det fungerar bra för min familj som vi håller engagerade i våra mål. Genom att använda en nollsummespel budget, spårning våra utgifter troget, och betala våra räkningar kreditkort mer än en gång per månad, njuter vi uppsidan av kreditkort belöningar utan bestående någon av nackdelar.
Om du planerar att använda kredit för att få belöningar, kanske du vill överväga en liknande strategi. Genom att betala dina kort bort utanför din vanliga kontoutdrag, kan du vara trogna din budget, undvika kreditkort intresse och, viktigast av allt, undvika skulder. Viktigast betala din faktura regelbundet tvingar dig att konfrontera dina utgifter hela tiden. Om du inte är nöjd med dig själv, du vet att du har ingen annan att skylla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En ce qui concerne les cartes crédit, votre meilleur pari est toujours de payer votre solde en entier chaque mois. Malheureusement, ce n’est pas toujours possible. Parfois, la vie arrive et les gens font des erreurs en matière de gestion de leurs comptes de carte de crédit. D’autres fois, les gens utilisent des cartes de crédit de telle sorte qu’ils ne disposent tout simplement pas assez de revenu disponible pour les payer en totalité.
De toute façon, si vous avez facturé plus sur vos comptes de carte de crédit que vous pouvez vous permettre de payer simplement hors, la consolidation de la dette est une option qui pourrait vous aider à éliminer votre dette à intérêt élevé. Tout en considérant que la consolidation de la dette économiser de l’argent, il est également important d’examiner comment consolider les impacts de la dette de carte de crédit de votre pointage de crédit.
Les nouvelles sont généralement bonnes. La consolidation de la dette de carte de crédit a non seulement la possibilité de vous faire économiser de l’argent sur les frais d’intérêt, mais il pourrait aussi donner votre pointage de crédit un coup de pouce en même temps. Bien sûr, tout dépend de la méthode que vous choisissez de consolider vos dettes, et comment vous gérer ce processus.
Comment carte de crédit Impacts de la dette Vos pointages de crédit
Avant de pouvoir comprendre comment la consolidation de carte de crédit peut aider votre pointage de crédit, il est utile de comprendre comment la dette de carte de crédit affecte ces chiffres en premier lieu. En ce qui concerne les cotes de crédit sont concernés, une forte utilisation des cartes de crédit ne sont pas une bonne chose. En fait, il est tout le contraire.
modèles de notation de crédit, comme FICO et VantageScore, sont conçus pour porter une attention particulière à la relation entre vos limites de carte de crédit et vos soldes. Ceci est connu comme le taux d’utilisation renouvelable. Lorsque vous utilisez de plus en plus de votre limite de crédit, votre ratio utilisation renouvelable augmente. Cela réduit presque toujours votre pointage de crédit.
Les meilleurs moyens de consolider la dette de carte de crédit
La consolidation de votre dette est un processus où vous prenez plusieurs soldes de comptes en cours et de les combiner ensemble. Avec les cartes de crédit en particulier, il y a plusieurs façons dont vous pouvez consolider votre dette. Voici deux options populaires:
Transfert de solde : Un transfert de solde consiste à utiliser pour rembourser les soldes de vos autres cartes de crédit d’ un autre compte de carte de crédit (nouvelle ou existante). Vous déplacez les soldes de vos cartes d’intérêt élevé pour une carte d’intérêt plus bas – parfois même avec une période d’ introduction de 0% APR.
Prêt personnel: Un prêt personnel ou un prêt à tempérament non garantis peuvent être utilisés pour rembourser les soldes de vos comptes de carte de crédit renouvelable. Dans ce cas, vous emprunter de l’ argent sous la forme d’un prêt unique dans le but de rembourser vos dettes diverses de carte de crédit, et vous rembourser le prêt unique.
Lors de la consolidation aide vos pointages de crédit
Si vous gérez le processus à bon escient, il y a une bonne chance que consolidation de la dette de carte de crédit pourrait améliorer votre pointage de crédit.
Rappelez-vous, un taux d’utilisation élevé sur vos cartes de crédit peut potentiellement conduire à la baisse vos scores. Lorsque vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tous vos soldes de carte de crédit, votre utilisation renouvelable tombe à 0%, parce que vous payez votre dette renouvelable avec un prêt à tempérament. Et pendant que vous avez le même montant de la dette, la nouvelle dette est plus considérée comme la dette de carte de crédit.
Bien sûr, si vous consolidez vos cartes de crédit sur une nouvelle carte de transfert de solde, votre taux d’utilisation renouvelable ne sera pas réduit d’autant. Une carte de transfert de solde avec un faible taux d’introduction pourrait vous faire économiser plus d’argent dans les frais d’intérêt si vous pouvez rembourser la dette avant que le taux teaser expire, mais l’impact positif sur vos scores pourrait ne pas être aussi notable.
problèmes potentiels
Vous ne devriez pas décider de consolider votre dette de carte de crédit sans prendre un moment pour au moins tenir compte des inconvénients potentiels. Bien que la consolidation va souvent vous faire économiser de l’argent et pourrait aider votre pointage de crédit, aussi, il y a une chance que le processus pourrait se retourner contre si elle est pas bien géré.
Parfois, les gens consolident leurs cartes de crédit, mais, avec l’illusion d’une table rase, se endetter encore plus à la fin. Si vous payez votre solde de carte de crédit existantes avec un nouveau prêt ou transfert de solde, vous devez mettre ces vieilles habitudes de dépenses en pause.
Si vous continuez à utiliser les cartes de crédit existantes et dépenser plus que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois donné, vous allez probablement finir en deux fois plus la dette.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
