Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když se dva lidé mají společný účet kreditní karty, mohou se oba lidé obvinění z kreditní karty a historie této karty je obsažen na kreditní zprávy obou lidí. Oba lidé jsou také odpovědni za platby kreditní kartou. Když se platby stanou delikvent, vydavatel kreditní karty mohou jít po obou držitele karty za úplatu.
Pokud uvažujete o získání společnou kreditní kartu s partnerem, partnerem, nebo dítě, znát klady a zápory vám pomůže rozhodnout, zda je to dobrý nápad.
Výhody společného kreditních karet
Sdílíte účet . Když se i jiná osoba, váš manžel mít například jeden nájem, jeden účet za elektřinu, jedno telefonní účet buněk, zdá přirozené sdílet kreditní karty účet. Má jeden méně zákona platit můžete nechat provést většinu svého příjmu. Navíc, když je čas, aby splatila svůj dluh, budete mít větší šanci rozhodnout, které karty splatit jako první.
Pomoci jednu osobu získat lepší úvěr . Přidání manžel nebo člena rodiny se špatnou úvěrovou z vaší kreditní karty jim může pomoci získat lepší úvěr. Ale to bude fungovat pouze v případě, že kreditní karta spravovaného práva – návrh zákona se platí včas a zbytek je udržována na nízké úrovni.
Pomůže jedna osoba získat kreditní kartu / dobrou úrokovou sazbu , kde by jinak. Se přidává jako společný uživatel by mohl být jediný způsob, jak dostat váš manžel kreditní kartu, nebo ji dostat nízké úrokové sazby.
Nevýhody Mít společnou kreditní kartu
Oba lidé jsou právně odpovědný za provádění plateb. To znamená, že vydavatel kreditní karty mohou podniknout právní kroky proti vám k poplatkům jste možná ještě dělal.
Dalo by se dokonce být žalován a mít své mzdy obložený.
Kreditních karet neshody může způsobit problémy ve vztazích . V anketě roku 2008 provedeného pro CreditCards.com , 19% respondentů, kteří se podělili o kreditní kartu uvedlo, že museli arguements s jinou osobou o účtu. Sedm procent uvedlo, že by zrušil společnou kreditní kartu, protože to způsobilo problémy ve vztazích.
Rozchody nebo rozvod je těžké zvládnout kreditní karty . Bez ohledu na to, co rozvodu říká vydavatel kreditní karty vás drží na dohodě původní kreditní karty. Takže pokud vaše ex-manžel nevěnuje svůj podíl na účty kreditních karet, váš úvěr může stil být ovlivněny. Je to ještě těžší řídit účet kreditní karty, pokud přerušit vztahy s někým jste se datovat, nebo dokonce přítele nebo člena rodiny.
Jedna osoba by mohla použít kreditní kartu zranit druhé . Zní to dětinské, ale to se stává často po rozchodu. Jeden držitel karty může jít o pomstu výdajů marnotratnost, takže další držitele karty s vyúčtováním. V případě, že pomsta azyl již má špatné úvěry, ona (nebo on) nemá co ztratit z maximu z kreditní karty nebo několik dalších prodlení.
Měli byste sdílet kreditní kartu?
Je rozumnější vést oddělené kreditní karty. Předtím, než uděláte rozhodnutí získat společnou kreditní kartu, zhodnotit své důvody pro sdílení kreditní kartu. V CreditCards.com průzkumu, pouze 9% respondentů uvedlo, že se cítí blíže k osobě po sdílení kreditní kartu. Podobně, 9% uvedlo, že se cítil kontrolou vztahu.
Diskutovat o výhodách a nevýhodách, které mají společnou kreditní kartu. Ujistěte se, že oba lidé pochopili vliv rozchodu mohl mít na vaší kreditní historii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bring Down is een hoge schuld-to-income ratio Berekening
Uw debt-to-income ratio geeft het percentage van uw inkomen gaat naar uw schuld te betalen elke maand. Hoe lager uw schuld-to-income ratio, hoe beter, omdat het betekent dat je niet veel van uw inkomen betalen van schulden door te brengen. Aan de andere kant, een hoge schuld-to-income ratio betekent dat meer van uw inkomen wordt besteed aan de schuld, waardoor je met minder geld te besteden aan andere rekeningen of op te slaan.
U kunt uw schuld-to-income ratio te berekenen door het optellen van uw maandelijkse schuld betalingen, met inbegrip van creditcards en leningen, en vervolgens te delen dat getal met uw maandelijkse inkomen.
Vermenigvuldig het resultaat met 100 om een percentage te krijgen. Bijvoorbeeld, als u $ 1200 per maand op de schuld en hebben een maandelijks inkomen van $ 4.000, uw schuld aan income ratio zou 30% bedragen.
Wat is een hoge schuld-to-income ratio?
Als uw schuld-to-income ratio is meer dan 50%, heeft u zeker te veel schulden. Dat betekent dat je de besteding van ten minste de helft van uw maandelijkse inkomen uit schuld. Tussen 37% en 49% is niet verschrikkelijk, maar die zijn nog een aantal riskante nummers. Idealiter moet uw schuld-to-income ratio minder minder dan 36% bedragen. Dat betekent dat je een beheersbare belasting en geld schuld overblijft na het maken van uw maandelijkse schuldbetalingen.
Impact van een hoge schuld-to-income ratio
Een hoge schuld-to-income ratio kan een negatieve invloed hebben op uw financiën in meerdere gebieden.
Ten eerste kan je moeite hebben om rekeningen te betalen omdat er zo veel van uw maandelijkse inkomen gaat in de richting van schuldbetalingen.
Een hoge schuld-to-income ratio zal het moeilijk om goedgekeurd te krijgen voor leningen, in het bijzonder een hypotheek of auto lening te maken.
Lenders willen zorg ervoor dat u zich kunt veroorloven om uw maandelijkse lening betalingen te maken. High schuldbetalingen zijn vaak een teken dat een kredietnemer betalingen of default zou missen op de lening.
Terwijl uw credit score niet direct door een hoge schuld-to-income ratio wordt beïnvloed, kunnen enkele van de factoren die bijdragen aan een hoge schuld-to-income ratio ook pijn uw credit score.
Meer in het bijzonder, kan een hoge credit card en lening saldi, die een rol kunnen spelen in de hoge schuld-to-income ratio, pijn uw credit score.
Hoe kan ik Verminder uw schuld-to-income ratio
Er zijn momenten waarop met een hoge schuld-to-income ratio zinvol. Bijvoorbeeld, het is niet verschrikkelijk om een hoge verhouding hebben als je agressief aflossing van uw schuld. Aan de andere kant, als je ratio hoog is en je alleen het maken van minimale betalingen, dat is een probleem.
Over het algemeen zijn er twee manieren om uw schuld-to-income ratio te verlagen. Ten eerste kunt u uw inkomen te verhogen. Dat zou kunnen betekenen dat het werken overuren, vragen om een salarisverhoging, waarbij op een part-time baan, het starten van een bedrijf, of het genereren van geld van een hobby. Hoe meer je kunt uw maandelijkse inkomen te verhogen (zonder tegelijkertijd het verhogen van uw schuld betalingen) hoe lager uw schuld-to-income ratio zal zijn.
De tweede manier om je ratio te verlagen is te betalen uit uw schuld. Terwijl je in schuldsanering modus, zal uw schuld-to-income ratio tijdelijk te verhogen omdat u meer van uw maandelijkse inkomen uitgeven aan schuldbetalingen. Dat komt omdat een hoger percentage van uw inkomen zal gaan in de richting van de schuld. Bijvoorbeeld, als uw maandelijkse inkomen is $ 1.000 en u op dit moment besteden $ 480 op de schuld elke maand, dan is uw ratio is 48%.
Als u besluit om te besteden $ 700 per maand op schuldaflossingen, dan is uw verhouding zou stijgen tot 70%. Maar wanneer je de schuld helemaal af hebt betaald, zou je ratio dalen tot 0%, omdat je niet langer je inkomen zou besteden aan schuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poukázkou podvody jsou běžné při nákupu nebo prodeji online. Před předáním zboží nebo peníze, být jisti, že máte co do činění s legitimní kupující, a být obzvláště opatrní, pokud se vás někdo zeptá, posílat peníze poté, co se vám platit poštovní poukázkou.
Falešná poukázky jsou nejčastějším typem podvodu, jako prodávající lodi zboží nebo drát peněz na „kupujícího“, který je ve skutečnosti podvodník. V době, kdy banka zjistí problém, je to příliš pozdě na obnovení výrobků nebo prostředků.
Ale můžete také dostat ošizený, když ty jsi ten, posílání poukázkou.
Proč poukázka podvody Práce
Poukázky jsou často bezpečný způsob, jak získat plateb, když jsou legitimní. Bohužel, že pověst z hlediska bezpečnosti může vést příjemce k poklesu jejich stráž. Tyto podvody práce, protože si myslíte, že jste byla zaplacena a že poukázky jsou stejně dobré jako hotovost. Ve skutečnosti, měli byste vždy zacházet peněžní poukázky s opatrností, stejně jako byste s osobními kontrolami a dalších typů kontrol.
Typické poukázkou podvody
„Přebytek“ podvody: Typický postup zahrnuje dotaz od někoho daleko, jiného státu nebo země. Osoba, která souhlasí s tím, koupit si zboží, ale když platba dorazí, je to poštovní poukázkou na mnohem víc, než by měl být. Proč se přeplácet? Kupující se vás zeptá poslat přebytek peněz nad rámec vašeho prodeje cenově někde jinde. Možná jste měl posílat finanční prostředky na drahé přepravce, který zpracovává transakce v zámoří.
Alternativně může kupující vás požádá o vrácení přebytku, obvykle bankovním převodem nebo prostřednictvím služby převodu peněz, protože se nemohl dostat poukázku na správné výši. Ať tak či onak, budete přijít o tolik peněz za dobré, pokud jdete spolu s pokyny kupujícího.
Koupit podvody: Někdy poukázkou podvod je mnohem jednodušší: stačí přijímat falešný poukázkou a loď vašeho zboží.
Kupující Nechceme vám požádat o zaslání peněz, ale dostat zboží zdarma.
Depozitní podvody: V těchto případech, někdo zeptá na vklad nebo v hotovosti poštovní poukázkou na ně. Osoba, příběh se odehrává, nemá bankovní účet, a ona nechce zaplatit strmé poplatků v obchodě šek proplacení. Místo toho by chtěla podepsat poukázkou k vám a možná i platit za váš čas. Co by se mohlo pokazit? Překvapivě, vaše banka může nechat odejít s hotovosti, ale to není poslední uslyšíte tohoto poukázkou.
Zpracování plateb: Variace na vklad podvod je zpracování plateb podvod. Budeš myslet, že máš práce-od-home práci usazuje platby nebo mystery shopping, a vaším úkolem je přijímat peníze a předá platby. V některých případech, jste vlastně pomáhá zločinci praní špinavých peněz, zatímco vy dostat ošizený.
Kauce: Pokud se vám podaří nemovitost, můžete slyšet od potenciálních nájemců ven státu. Pošlou poukázkou na své první a poslední měsíc pronájmu, spolu s kauce. Nicméně, budou rychle vás informovali, že plány změnily, možná úlohy, které se pohybovaly na propadl, a oni už chtějí pronajmout nemovitost. Budou laskavě nabídnout, aby si udržet nájemné, ale chtěli byste se vrátit kauci.
Nekonečné odrůdy: Zloději jsou kreativní, a oni používají peněžní poukázky na podvody v nekonečné způsoby. Dávejte si pozor na červené vlajky jsou zde popsány, a věřit svému střeva. Pokud se něco zdá být trochu příliš snadné nebo příliš dobré, aby to byla pravda, pauza před odesláním peněz a získat více informací.
Kde Věci se rozpadnou
Pokud budete posílat nebo utrácet peníze, které si myslíte, že jste dostal od poukázkou lze očekávat, že problémy s vaší bankou. Když vložíte poštovní poukázkou do svého účtu, bude vaše banka vám umožní okamžitě použít některé nebo všechny zálohy (obvykle první $ 200, ale to mohlo být více, a to zejména s US Postal Service peněžní poukázky). Nicméně banka dosud shromažďují finanční prostředky z poukázkou emitenta; tento proces trvá několik dní nebo týdnů.
Když vaše banka se snaží shromáždit prostředky-z Western Union, pro Příklad-banka zjistí, že má falešný poukázkou.
Vzhledem k tomu, že banka nebude dostávat žádné peníze, budou odečítat falešný vklad z vašeho účtu. Pokud váš účet je prázdný, bude zůstatek na účtu jít negativní a budete muset splatit bance. Plus, vaše šeky se odrazí a vaše debetní / ATM karta bude dočasně stanou bezcenné, pokud jste byli docházejí prostředky.
Pokud je toto vše zní povědomě, zloději použít stejný postup s kontrolami pokladny.
Chraň sebe
Co můžete udělat, aby se chránit před podvody poukázkou?
Neznámý kupující: Nejbezpečnější způsob je pouze přijímat platby od lidí, které znáte a kterým důvěřujete. Ale pokud chcete pracovat s novými zákazníky nebo prodat on-line, budete muset vystavovat se určitému riziku. Naštěstí červené vlajky a podněty chování vám pomůže spravovat vaše riziko.
Červené vlajky: Budete moci spatřit největší poukázkou podvody na míle daleko, pokud si dávat pozor. Ale když život dostane obsazeno, je to snadné přehlédnout detail a zapomenout, jak se tyto podvody fungují a že dokonce existují. Hlavní červená vlajka, a něco, co by se měli dohodnout na-je žádost o vyslání nebo drát peníze poté, co jste byla zaplacena s poukázkou. Zkontrolujte, zda tento seznam a zjistit, jestli se něco vypadá povědomě:
Požadavek na odeslání nebo drát peněz, která byla vyplacena na vás s poukázkou.
Nabídka, která přišla z zčistajasna (jak se to velkorysý, důvěřivý člověk jsi našel?).
Mezinárodních peněžních poukázek (i když falešné USPS poštovní poukázky jsou také problém).
Zprávy s četnými gramatické a pravopisné chyby.
Odmítnutí zaplatit elektronicky (nemohou drát peníze, nebo použít online služby).
Vaše kupující nemá zájem o odhlašování zboží nebo detaily produktu, a on se nezdá vědět nic o tom, co si kupuje.
Vaše kupující požádá o citlivé informace, jako je číslo vašeho bankovního účtu.
Zní to příliš dobře, aby to byla pravda.
Ověřit prostředků: Vždy si ověřte, peněžní prostředky, když jste zaplatili s poukázkou. Zavolejte poukázku emitenta a zkontrolujte, zda máte legitimní dokument. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zlepšit své šance.
Bezpečnostní funkce: Každá poukázka vydavatel může také popisovat nejnovější bezpečnostní prvky vytištěné na svých poukázek. Například USPS poštovní poukázky v roce 2017 jsou vybaveny Ben Franklin vodoznak, zatímco MoneyGram používá tepelně citlivý opravu snížit výskyt podvodů.
Zpoždění výdaje: Pokud máte jakékoliv pochybnosti, nemusíte utrácet peníze obdržíš od poštovní poukázkou. Zacházet jako podezřelého nebo být připraveni vrátit se na svou banku. To může trvat týdny nebo měsíce pro banku, aby zjistili, že jste uloženo špatný poukázkou. Většinu času budete dozvědět o podvodných kusů během několika týdnů, ale to může trvat déle.
Neváhejte a požádejte banku o pomoc. Viděli poukázkou podvodů před a lze hovořit o nějaké podezřelé transakce s vámi.
Placení peněžní poukázky
Mezi nejčastější podvody začít s platbou obdržíte, ale je také možné přijít o peníze, když jste ten platí.
Záloha: Nejzákladnější typ podvodu se stane, když pošlete platbu a ne dostat něco na oplátku. Prodejci jsou dychtiví a komunikativní při diskusi o platbu, ale zmizí po odeslání finančních prostředků s poukázkou. Bohužel, poštovní poukázky nemají ochranu kupujícího nebo schopnost zvrátit poplatků. V některých případech můžete zrušit poštovní poukázkou, ale proces je těžkopádný a stojí peníze.
Pomocná ruka: peněžní poukázky a převody peněz, jsou často součástí „pomáhají“ podvody. Někdo vás požádá o zaslání finančních prostředků, a to v hotovosti na peněžní poukázky, než si uvědomíte, že jste byl ošizen. Tyto podvody přicházejí v několika odrůd, včetně
Přáteli a blízkými uvězněné v zámoří (jejich peněženky dostal ke ztrátě nebo odcizení, takže jsou e-mailem, nebo dotazem na sociálních médiích).
Romance podvody (rozvinout náklonnost pro někoho on-line, a člověk se zeptá na pomoc s účty nebo nouze).
Vymáhání pohledávek (někdo hovory s hrozbami vězení nebo jiné kruté následky, ale můžete si dát tento problém za vás, pokud budete platit nyní).
Než budete posílat peníze, mluví o situaci s někým, které znáte a důvěřujete. Vyžadovat informace nebo jiný pohled vám pomůže zhodnotit své riziko. Rozhodnete-li se pokročit s platbou, protože chcete pomoci, budete mít lepší představu o tom, co jste se dostal do.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В началото на 1973 г. (когато на CBOE отвори врати ), изброени възможности идват само с три срока на годност – и тези, които са били на три месеца един от друг.
В крайна сметка, са добавени опции с по-голямо разнообразие на срока на годност, включително
Скокове (Long-Term Equity AnticiPation Series) оферта срока на годност до три години в бъдеще)
Weeklys, с живота на само осем дни (четвъртък до следващия петък).
В продължим да предлагаме продукти, които ще се интересуват за търговия с обществеността, през 2010 г., Chicago Board Options Exchange на (CBOE) започва опции, които са изтекли само едноседмици търговия. “Weeklys” опции са налични само на четири борсово търгувани фондове ( ETF е ): SPY, QQQ, DIA, и IWM.
Тези нови възможности бяха дадени името на търговска марка “Weeklys” – въпреки очевидната правописна грешка. Те са станали изключително популярни сред търговците, защото краткосрочни опции са особено привлекателни за спекуланти .
бърз разпад на време ги опцията избор за премиум продавачи на кара.
Относително малкият премия ги прави привлекателни за опция купувачите, които търсят много бум за долар.
Weeklys са изброени само за най-активно търгувани акции, ETFs, както и индексите. В списъка на Weeklys е публикуван от CBOE и се актуализира (както е очевидно) седмично.
Евтините Опции, за да купи
Когато един търговец смята, че специфичен състав ще претърпи значителна промяна в цената в рамките на следващите няколко дни (вероятно защото новини предстои), си струва да се купуват опции с по-кратко, отколкото по-дълъг живот.
Важно е да се разбере защо това е така.
По-продължителни са с по-премия време, и няма основателна причина да се харчат допълнителни пари за премия време за опции, които изтичат след промените в цената на акциите си.
Ако вашето очакване е неправилно и акциите се движи в грешната посока, а след това още на разходите вариант, по-голямата си загуба.
По същия начин, ако акциите се движи, както се очаква и-и възможността движи ITM, а след това допълнително премия време ще се окаже, че са били ненужен разход. Не е лесно да се избере подходящ срок на годност, но част от причината за стратегията за опция за купуване е оценка, когато ще настъпи промяната в цената.
От друга страна, предимствата за притежаване дългосрочните възможности е, че времето разпад е по-бавен, отколкото с по-краткосрочни опции, и има повече време за очакваното изменение на цените, за да се случи. Забележка: Много дългосрочни опции (скокове) не са подходящи за краткосрочни търговци, защото нестабилност играе особено важна роля при определяне на пазарната цена на скокове. Когато предсказване посока промяна на цената, няма причина да залага на бъдеща очакваната колебливост . По този начин, притежаващи възможности скокове трябва да се избягват, когато вашата стратегия изисква правилно предвиждане промяна на цената.
Предупредителни забележки:
Изкушаващо е да притежават опции Weeklys, защото те са сравнително евтини. Въпреки това, ако промяната в цените, които очаквате за базовия актив не се случва бързо, бързо затихване време е бързо може да доведе до вашата инвестиция да стане безполезен само за няколко дни.
Изкушаващо е да се продават Weeklys възможности, защото те имат висока Theta (бърз разпад време). Въпреки това, тези опции са рядко далеч извън парите (защото на кратък живот, заедно с това да си далеч OTM, ще направи премията твърде малък, за да си струва риска от продажби) и промяна в основната цена на активите може да се движи тези опции в парите – което води до голяма загуба. За да се оцени риска, свързан с продажбата на такива възможности, отделете време да разбере концепцията за гама и търговия с отрицателен гама .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Probabil știți deja că este important să existe un fond de urgență. Știi, bani pe care te ține din datorii și pe drumul cel bun, chiar și atunci când viața te aruncă o Curveball.
De asemenea, ați auzit, probabil, că ar trebui să păstreze acești bani într-un cont de economii, în condiții de siguranță și de sunet, astfel încât să puteți fi sigur că e acolo când ai nevoie de ea.
Și, în timp ce cu siguranță doriți acești bani să fie în condiții de siguranță, probabil bug-uri ai cel puțin un pic care contul de economii câștigă aproape nimic. La urma urmei, ai muncit din greu pentru a economisi banii, și ar fi frumos dacă a lucrat pentru tine, de asemenea.
Deci , marea întrebare este aceasta: Are sens să investească fondul de urgență?
Răspunsul implicit ar trebui să fie aproape întotdeauna nr. Funcția primară fond de urgență este de a fi acolo atunci când aveți nevoie de ea, și investirii în mod inerent te expune la cel puțin un anumit nivel de risc. În plus, puteți păstra într-o economii on-line cont că cel puțin devine un randament de 1%, ceea ce este cu siguranță mai bine decât nimic.
Deci, mai ales dacă sunteți în primele etape de construire a fondului de urgență, ar trebui să-l pună într-un cont de economii vechi regulat și nu mai îngrijorătoare cu privire la aceasta.
Dar există unele argumente puternice în favoarea investi fondul de urgență, iar în acest post vom explora de ce s-ar putea dori să-l ia în considerare.
Motivul # 1: Este încă accesibil
Cel puțin, trebuie să fie capabil de a accesa fondul de urgență rapid, dacă este nevoie.
Și în timp ce s-ar putea gândi în mod tipic de a investi în contextul conturilor de pensii și toate restricțiile asociate, adevărul este că există o mulțime de moduri de a investi într-un mod care păstrează banii accesibile.
Cel mai simplu este de a utiliza un cont obișnuit de brokeraj. Puteți investi la fel ca tine ar fi într-un cont de retragere, cu bonusul pe care le puteți retrage o parte sau toate banii în orice moment, în cazul în care o situație de urgență vine.
Ai putea păstra chiar și fondul de urgență într-un IRA Roth, care vă permite să se retragă până la suma pe care ați contribuit în orice moment și din orice motiv.
Linia de jos este că investițiile nu blochează automat banii departe pe termen lung. Există modalități de a investi care permite în continuare să accesați banii rapid, dacă este necesar.
Motivul # 2: întoarce mai bine
În timp ce nimic nu este garantat, investirea vă oferă șansa de a câștiga randamente mult mai bune decât puteți obține dintr-un cont de economii.
Am făcut niște numere pentru a vedea cât de mare o diferență ar face. Am presupus că a contribuit la 200 $ la fondul de urgență în fiecare lună, până când a salvat $ 24.000 suficient pentru a acoperi 6 luni, a cheltuielilor la 4.000 $ pe lună. Apoi am presupus că vei câștiga 1% anual, într-un cont de economii și 6% într-un cont de investiții. Am ignorat taxe.
Ceea ce am descoperit este că, după 10 ani ai avea $ 5.628 mai mult de la investiții. Dupa 20 de ani, ar fi 27481 $ mai mult. Și după 30 de ani, diferența ar fi de $ 68,438.
Acum, există o mulțime de ipoteze aici, și nimic nu este garantat. Dar, în mod clar de investiții vă oferă șansa de a termina cu mult mai mulți bani decât menținându-l într-un cont de economii.
Motivul # 3: Mai bine șansele de succes
Unul dintre motivele pentru care în mod frecvent citate împotriva a investi fondul de urgență este riscul unui mare drept accident de piață atunci când ai nevoie de bani. Și cu siguranță că este un risc.
Dar cercetările recente sugerează că investițiile fondul de urgență de fapt , crește probabilitatea de a avea destui bani la îndemână pentru a acoperi o situație de urgență. Ei au o multime de numere și diagrame pentru a la concluziile lor, dar esențialul este că urgențele reale sunt relativ rare și că randamentele mai mari le primesc de la a investi banii, între timp , face mai probabil că veți avea suficient pentru a acoperi aceste situații de urgență atunci când se întâmplă.
Aceasta este , probabil , mai puțin aplicabil pentru clienții care câștigă mai puțini bani, și , prin urmare , au mai puțin spațiu de manevră pentru a face ajustări în cazul unor cheltuieli neprevăzute mai mici. Dar , cel puțin în ceea ce privește planificarea pentru situații de urgență mai mari, cum ar fi pierderea locului de muncă sau de invaliditate, este cel puțin posibil ca investițiile fondul de urgență vă oferă o mai mare siguranță.
Motivul # 4: aveți alte bani
Având în vedere că urgențele mari sunt relativ rare, ar trebui să ia în considerare faptul că alte conturi pe care le-ar prefera să nu atingă ar putea servi ca un plan de rezervă în cazul în care ați aflat vreodată în furtuna perfectă de a avea nevoie de bani chiar în mijlocul unei criză de piață care epuizat fondul de urgență dedicat.
De exemplu, într – o lume ideală nu ar atinge dvs. 401 (k) până la pensionare. Dar dacă ai făcut -o se confruntă cu o urgență financiară mare, există prevederi pentru condiții dificile și dispoziții de împrumut care ar permite să accesați banii , dacă ai nevoie de ea.
Cu alte cuvinte, dezavantajul de a investi fondul de urgență nu ar putea fi o lipsă totală de fonduri, atunci când aveți nevoie de ele. S-ar putea fi doar nevoie să acceseze fondurile pe care le-ar mai degrabă lăsați neatins.
Și în cazul în sensul creșterii este întoarce mai bine și mai mulți bani, acest risc ar putea fi în valoare de ea.
Motivul # 5: Ai mai multe decât aveți nevoie
Să presupunem că aveți nevoie de 24000 de $ pentru un fond de urgență de șase luni. Și să presupunem că aveți 50.000 $ salvate in afara de conturi de pensionare.
O regulă rezonabilă de degetul mare este de a aștepta ca ai putea pierde 50% din banii pe care au investit în piața de valori în fiecare an. Asta ar fi un an deosebit de rău – cum ar fi, 2008-2009 rău – dar s-ar putea întâmpla.
Folosind această regulă de degetul mare, ai putea pune întregul sistem de 50.000 $ în piața de valori și încă să fie destul de sigur de a avea valoare de cheltuieli pe o parte de șase luni, chiar și în timpul unui accident de piață.
Deci, dacă ai bani mult mai la îndemână decât anticipa care au nevoie în caz de urgență, ați putea fi capabil să-l investească, fără a risca de fapt, o mare parte din nimic.
Pentru a investi sau nu să investească?
Cu toate că a spus, există o mulțime de argumente bune pentru păstrarea fondul de urgență într-un cont de economii regulate. Este sigur, este convenabil, și puteți obține cel puțin o rată a dobânzii rezonabilă cu un cont de economii on-line.
Dar dacă sunteți dispus să fie un pic mai aventuros, iar dacă vă puteți acoperi cheltuielile mai mici neregulate, cum ar fi reparații auto și de acasă cu alte fonduri, ați putea fi capabil de a ieși înainte, atât pe termen scurt cât și pe termen lung prin investirea fondul de urgență.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você viaja muito, você inevitavelmente sido dada a oportunidade de comprar um seguro de viagem e sem saber muito sobre ele, você realmente não sei se é um bom negócio ou uma imitação. Toda vez que você viajar bastante, você poderia estar em risco de perda financeira ou física. Bem, para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada, há várias coisas que você deve saber sobre seguro de viagem ao considerar as suas opções.
Travel Insurance Basics
Viajar sempre envolve riscos – como o risco de ficar doente ou ter um acidente, perder ou ter o seu valor roubado, perdido voos e até mesmo a perda de vidas em casos extremos. Seguro de viagem pode dar-lhe alguma paz de espírito, ajudando a reduzir a sua chance de perda financeira relativa a estes riscos. Existem cinco tipos principais de seguro de viagem oferecidos, embora você pode comprar políticas complementares para fornecer cobertura para as preocupações específicas, tais como roubo de identidade. Existem cinco tipos principais de seguro de viagem oferecidos. A maioria destes diferentes tipos de seguro de viagem pode ser adquirido em um pacote de combinação seguro de viagem:
Seguro Flight: seguro de vôo é basicamente um seguro de vida que cobre você no caso do avião cai durante a sua viagem.
Seguro de bagagem: Isto cobre a sua bagagem que é ou atrasado, perdido ou danificado durante a sua viagem ou vôo. Ele está incluído na maioria das apólices de seguro de viagem pacote. Pode haver exclusões ou limites de preços em jóias, eletrônicos ou outros itens caros.
Trip Interrupção / Seguro de Cancelamento: Isto irá cobrir suas despesas, se a sua viagem for interrompida por algum motivo imprevisto, como problemas de saúde ou se uma excursão organizada que você pré-pago ou for cancelado. O seguro cobre as taxas não reembolsáveis que você pagou para fazer a viagem. Este tipo de seguro também pode cobri-lo em caso você tem que perder uma viagem por causa de um acidente ou mau tempo.
Seguro Médico: A política de viagens médica fornece cobertura adicional se você estiver viajando internacionalmente e pode ajudar a pagar franquias ou encargos provedor “fora-de-rede” que seu seguro de saúde atual não pagam. Geralmente, este tipo de seguro médico pega e paga suas despesas de cuidados de saúde que a sua política de cuidados de saúde primários não cobre.
Seguro de evacuação: Se você comprar o seguro de evacuação, isso irá cobrir o custo de transportá-lo para um centro médico, onde pode receber tratamento adequado em caso de uma emergência. Este tipo de política está sujeita às exclusões para atividades perigosas, como pára-quedismo, embora seguro suplementar adicional pode estar disponível para cobrir atividades de aventura esportes.
Quem faz e não precisa de seguro de viagem
Há empresas como a Travel Guard, Tin Perna, Travelex e de outras companhias de seguros que escrever apenas o seguro de viagem. Seguro de viagem também pode ser oferecido a você em parte de um contrato de aluguer de automóveis como parte de um pacote de férias comprado de uma empresa de viagens. Para alguém que viaja muito e quer a paz de espírito de saber que eles são cobertos em caso de que o pior acontece durante uma viagem, seguro de viagem pode ser uma boa idéia.
No entanto, se você raramente viajar ou ter cobertura já através de outro tipo de apólice de seguro, a compra de seguro de viagem pode ser um desperdício de dinheiro.
Que cobertura que você pode já ter
Em alguns casos, as perdas relacionadas com viagens podem ser cobertos por seus locatários seguros, imóveis seguros, seguro médico ou mesmo cobertura para perda fornecido por sua empresa de cartão de crédito. Vale a pena verificar em que cobertura você já pode ter no lugar antes de decidir comprar um seguro de viagem adicional que você pode não precisar.
The Bottom Line
Só você pode decidir se o custo do seguro de viagem vale a pena a paz de espírito de estar protegida contra o risco financeiro associado com a viagem. Se você viajar bastante e quer ter certeza de que você está protegido, levará algum tempo para comprar ao redor e obter o melhor valor de uma apólice de seguro.
Certifique-se de que você não está já coberto contra riscos de viagem por uma apólice de seguro existente antes de tomar a decisão de comprar um seguro de viagem adicional. Se você compra um seguro de viagem, ler as letras pequenas para se certificar de que você sabe o que e quem é coberto em sua política de seguro de viagem e o valor em dólares do por sinistro e limites de mandato de política.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.
I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.
Hvorfor trenger jeg bil forsikring?
Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!
Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:
Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.
Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.
Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?
Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.
Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:
Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.
Hva slags bil forsikring trenger jeg?
Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.
Ansvar (personskade / skade på eiendom)
Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.
Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).
Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?
Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.
Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.
Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.
omfattende dekning
Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, tar omfattende vare på utskifting kostnader.
Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.
På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.
Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.
En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.
kollisjon dekning
Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.
Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.
Uforsikrede / underinsured bilist
Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.
Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.
Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.
Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse
Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.
Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.
Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?
Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.
Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2018 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin. Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)
Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.
Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.
Rabatter, rabatter og mer rabatter
Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.
Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:
God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.
Velg Your Ride Klok
Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.
Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.
Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.
Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.
Gå for en høyere egenandel
Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.
Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.
Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.
Gi dine Wheels en Rest
Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.
Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:
Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.
Vær forsiktig med plast
Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.
Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.
Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.
Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako sa k nám pokladničné šek a prečo budete potrebovať jeden
Pokladničné šeky sú šeky, že banka problémy a záruk. Vaša banky alebo družstevné záložne vytlačí dokument s názvom príjemcu (alebo príjemcovia) a množstvo a príjemca používa tento dokument zhromažďovať finančné prostriedky od svojej banky. V porovnaní s osobným kontrolám, šek je bezpečnejší spôsob platby pre predajcov, pretože kontrola nemôže odraziť.
Preto je potrebné, pokladničné šek
Cez viac moderných variantov, kontroly pokladne sú stále populárne pre veľké platby.
Za predpokladu, že šek je legitímne (o tom viac nižšie), šeky pokladníka patrí medzi najbezpečnejšie spôsoby, ako prijímať platby. Sú bežne vyžadované pri predávajúci potrebuje istotu, a sú lacné.
Zaistené fondy: Keď banka tlačí šek, banka berie peniaze od osoby žiadajúcej o kontrolu (alebo zo svojho účtu) a stanovuje, že peniaze bokom. Výsledkom je, že banka môže zaručiť, že kontrola bude jasné. Tým je zaistená bezpečnosť pre príjemcu, ktorý sa často predáva niečo. S osobným šekom, na druhú stranu, šek bude len jasné, či sú k dispozícii do úvahy šeku spisovateľa prostriedky, ak sa príjemca pokúsi uložiť alebo šek.
Rýchla dostupnosť: Po uložení šek, že príjemca alebo predávajúci môže využívať finančné prostriedky takmer okamžite. Prvé $ 5,000 typicky musia byť dané k dispozícii v priebehu jedného pracovného dňa (v porovnaní s prvou $ 200 osobných šekov).
Banky môžu držať množstvo výšky $ 5000, ale pokladničné šeky zvyčajne jasné, oveľa rýchlejšie ako osobné šeky.
Ako sa k nám pokladničné šek
Objednať pokladničné šeky z vašej banky alebo družstevnej záložne.
Požiadať o kontrolu: Požiadajte banku o požiadavkách na zákazku šek. Budete potrebovať buď dostupné prostriedky na účte, alebo budete musieť priniesť peniaze do banky.
Osobne: Môžete chodiť do väčšiny tehál a malty bánk získať šeku. Počas niekoľkých minút, mali by ste mať kontrolu v ruke, a môžete okamžite zaplatiť príjemcu.
Online: Niektoré banky-zvlášť online banky, vám umožní požiadať o kontrolu pokladnice online. Banka by mohla mailom iba kontrol na svojich overených e-mailovej adresy, takže je potrebné čakať na kontrolu a potom odovzdá ho ku konečnému príjemcovi.
Byť pripravený: Banka potrebuje niekoľko detailov vystaviť šek.
Skontrolovať množstvo: Musíte oznámiť banke koľko kontrola je pre. To bude vytlačený na šeku a nemôže byť zmenený.
Príjemca: Uveďte meno príjemcu (osoby alebo podniku kontrola by mala byť splatné).
Ďalšie informácie: Môžete pridať “poznámky” alebo poznámky na šeku. Napríklad, môžete zahrnúť účet alebo referenčné číslo.
Identifikácia: Ak navštívite pobočku banky osobne priniesť platný identifikačný preukaz (vodičský preukaz, pas, alebo iný štátom vydaný ID).
Poplatky: Očakávať, že zaplatí mierny poplatok za kontroly pokladnice. Banky a družstevné záložne typicky účtovať okolo $ 8 alebo tak na uzde. Na pokrytie týchto nákladov, budete potrebovať ďalšie peniaze v hotovosti, alebo sú k dispozícii vo vašom účte.
Ak vykonávate platbu zo svojho účtu, finančné prostriedky budú odstránené z vášho účtu okamžite po vytlačení kontrola.
Opäť platí, že šek je forma zaistených fondov, takže vaše peniaze prejde na účet banky, kým kontrola dostane inkasoval alebo uložený.
Členovia družstevných bánk: Ak používate družstevnej záložne, často môžete získať kontrolu pokladníka z takmer všetkých družstevných bánk mieste (nielen vlastné družstevných bánk) so spoločným vetvenia. Priniesť ID a informácie o svojej “domovskej” družstevnej záložne. Výzva dopredu, aby sa uistili, že sporiteľné družstvo máte v pláne navštíviť poskytuje kontroly pokladnice.
Ak máte nemajú bankový účet : Môžete ísť do akejkoľvek banky alebo družstevné záložne a požiadať o šek. Avšak, niektoré inštitúcie vydávať iba kontroluje pre zákazníkov, takže budete musieť vyskúšať niekoľko rôznych miestach (alebo otvoriť účet). Môžete tiež skúsiť poukážkou miesto.
Pokladničné šeky sú niekedy označované ako bankové prievanu.
Sú pokladničné šeky bezpečné?
Keď sú legitímne, banky vydaný dokumenty šeky pokladničné sú relatívne bezpečné.
Tradične sa predajcovia mohli tieto kontroly s dôverou, pretože banka sľubuje, že zaplatí nie len ten, kto ti dá šek. Ale to bezpečné povesť umožňuje podvodníci ukradnúť peniaze.
Pokladníka Skontrolujte podvody
Bohužiaľ, nie všetky kontroly pokladničné sú legitímne. Sú pravidelne používané v podvodoch, pretože predajcovia predpokladajú, že sú 100 percent v bezpečí. Typický podvod zahŕňa:
Niekto vám pošle šek.
Niečo divného deje (pošlú príliš veľa, pošlú navyše na odoslanie, alebo ich “plánuje zmenu”).
Budú vás požiadať o zaslanie peňazí späť k nim, alebo niekomu inému.
Vaša banka predpokladá, že šek je platný a umožňuje vyberať finančné prostriedky.
Šek sa nakoniec vracia ako falzifikát.
Vaša banka obracia na vklad, a dlhujete svojho bankového peniaze.
Po odoslaní peňazí pre zlodeja, budete mať inú možnosť okrem aby sa pokúsila nájsť jedinec sám, čo nie je ľahké.
V dôsledku týchto podvodov, niektoré banky sa zdráhajú kontrol v hotovosti pokladnice. Federálne predpisy umožňujú bankám umiestniť drží na čiastky nad $ 5000 a banky môžu odmietnuť uznať kontrolu úplne či existuje dôvod sa domnievať, že je to falzifikát. Banky môžu tiež odmietnuť kontroly pokladnice viac ako 90 dní.
Porovnanie s osobné šeky
Keď píšete osobné šek, že ste mali mať dostatok peňazí na účte na krytie šeku. Ale (okrem toho, že je to nezákonné) nie je nič vám bráni písanie šek bez dostupných prostriedkov. Možno viete, že váš šek bude v e-mailu na pár dní, že to bude trvať Príjemca deň alebo dva, aby uložil šek, a že spracovanie vkladu bude trvať ešte niekoľko dní. Z tohto dôvodu váš účet nebude zaťažený po dobu niekoľkých pracovných dní po tom, čo píšete šek.
Ak nemáte finančné prostriedky sú dnes k dispozícii, môžete vždy dúfať, že tam budem, keď je to naozaj záleží, ak je šek predložený do svojej banky za odplatu. Takže, môžete napísať šek tak ako tak, a môžete si pravdepodobne odísť s tovar vo svojich rukách. Táto prax sa nazýva plávajúca kontrol. Ak to znie nezákonné, je to preto, že je.
Na rozdiel od osobných kontrol, kontroly pokladne vytiahnuť zo svojho účtu, kedy banka vydá šek. V dôsledku toho nemožno získať šek, ak ste skutočne mať dostatok prostriedkov na účte, alebo si priniesť peniaze do banky. Potom, čo banka vytlačí kontrolu, banka bude zodpovedný za úhradu príjemcovi, a je ťažké zrušiť šek.
Ako obchodník, ktorý by ste radšej get-šek pokladníka alebo šekom? Samozrejme, vaše šance na vyplatenie lepšie s kontrolou legitímne pokladnice.
Platobné príkazy vs. pokladničné šeky
Poukážky sú podobné kontrolám pokladnice. Sú považované za “bezpečné” spôsoby platby, pretože si môžete kúpiť, iba v hotovosti (alebo cash-ako nástroje, ako sú debetnou kartou alebo v hotovosti zálohy na kreditnej karte). V dôsledku toho nemajú odraziť (alebo dostať sa vrátil neplatené) ako osobných kontrol.
Ale poukážky pochádzajú z rôznych emitentov. Okrem bánk a družstevných bánk, môžete tiež zakúpiť poukážky na poštách, v obchodoch, a prevod peňazí podniky. Poukážky majú maximálnu emisné limity, takže nemusí byť vhodné pre významné výdavky, ako sú domáce nákupy, ale môžu stať menej pre malé platby.
neistá príjemcu
Môže nastať situácia, kedy neviete, kto aby šek splatný. V týchto prípadoch môže byť potrebné nejaké extra kreativitu ani trpezlivosť. Je nepravdepodobné, že banka vydá šek s meno príjemcu ponechaný prázdny, a to isté platí pre získanie šek vystavený na meno “Peniaze.” Akonáhle je šek vydaný, banka je zodpovedná za to, a väčšina bánk sú ochotní rozdávať bianco šeky.
Spoločné využitie pre pokladničné šeky
Vzhľadom na ich relatívnej bezpečnosti, kontroly pokladníka sa zvyčajne používajú pre high-dolár transakcií a platieb medzi ľuďmi (alebo podniky), ktoré sa navzájom nepoznajú. Namiesto toho, aby dúfať, že kupujúci má k dispozícii finančné prostriedky na ich bežný účet, môžete si byť istejší, že banka má dostatok hotovosť na zaplatenie toho, čo budete potrebovať.
Pokladník je tiež pracovať pre transakcie, kde tie peniaze potrebuje, aby rýchlo usadiť.
Keď vložíte šek, môžete vidieť peniaze na účte, ale nemožno odvolať všetky tie peniaze, kým banka “vymaže” vklad. S osobnými kontrolami, ktoré môže trvať niekoľko týždňov, ale s kontrolami pokladníka a vládou vydaný kontrol, finančné prostriedky sú zvyčajne k dispozícii počas jedného pracovného dňa.
V realitné transakcie, nikto nechce čakať na spracovanie na osobné prehliadky. Opäť platí, že sa jedná o značné množstvo peňazí, takže sa platieb sú často vyrobené s šekom alebo bankovým prevodom pokladničné je. Podobne, maklérskej firmy môžu požadovať usadil prostriedky pre určité transakcie, a kontroluje pokladníka môžu byť použité na uspokojenie tejto potreby.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gotovo je, da velik del sestavljanja vsako življenjsko zavarovanje načrt je izbira, ki bo upravičenec. Glede na namen politike, lahko ta oseba biti zakonec, otrok, poslovni partner ali dobrodelna organizacija, če jih naštejemo le nekaj.
In ko smo postavili naše življenje zavarovalnih shem, tako kot katero koli drugo vrsto finančnega načrtovanja situacijo, ne bomo to v vakuumu. Z drugimi besedami, to se zgodi v samo enem trenutku – in kot vsi dobro vemo, življenje nenehno dogaja.
Tako kot s katero koli drugo vrsto načrtovanja življenja fazi, potrebujemo življenjsko zavarovanje politike je treba redno pregledovati, da se prepričajte, da je upravičenec ste izbrali v določenem trenutku še vedno prava izbira danes. V nasprotnem primeru lahko pride do nekaj pomembnih vprašanj, ko pride čas, da se prenese na ta sredstva.
To je bilo takrat, to je zdaj
Razmisli o tem za trenutek. Prihodki, ki se plačujejo za že umrlega sorodnika, bivšega zakonca ali partnerja, ali za vse, ampak samo ena od vaših otrok. Ko življenje spremembe, to pomeni, da je upravičenec imenovanjih na police življenjskega zavarovanja – kot tudi druge načrte, kot IRAS in 401 (k) računi – je treba pregledati in spremeniti, če fizična ali pravna oseba, ki ste jo izbrali, medtem ko je to primerno naenkrat, je ni več najbolj primerno, da se upravičenec. In, če menite, da bo imenovan upravičenec le to, kar je prav in izroči denar po osebi, ki si res želite, da ga imajo, se motite.
Tukaj je nekaj najpogostejših življenjskih sprememb, ki bi vas zahtevajo, da pogled na vaše zavarovalne police:
Rojstvu ali posvojitvi otroka ali vnuka . Če načrtujete za rojstva ali posvojitve otroka ali vnuka, morate sprejeti pogled na vašo zavarovalno polico obliki upravičenca življenje in videli, kako se glasi. V nekaterih primerih, če poimenovanje otrok ali vnukov, lahko preprosto navajajo, da ste poimenovanje “vse otroke” ali “vse vnuke.” V drugih primerih, čeprav bi lahko naštejemo na posamezno otroci ali vnuki. Torej, če ne želite, da nenamerno razdedinim nekoga, je pomembno, da pregleda svojo politiko, preden otrok pride. V nasprotnem primeru bi lahko nekdo ostane ven.
Sprememba v zakonski stan. Sprememba v zakonski ali partnerski statusa mora biti tudi povod za vas, da pogled na vaše police življenjskega zavarovanja. Pomembno je opozoriti, da v nekaterih državah, če se bosta ločila, morda ne boste mogli spremeniti imenovanje upravičenko do razveze zakonske zveze je dejansko dokončna. V nekaterih primerih se lahko zahteva tudi, da se prvotno soglasje upravičenca za njegovo ali njeno ime odstrani iz politike.
Vaš imenovan upravičenec vas predeceases. Morda ste imenovan nekdo, kot vam je upravičenec, ki se konča vas predeceasing. V tem primeru ste morda poimenovali tudi pogojna upravičenec. To je nekdo, ki bo naslednji v vrsti za prejemanje sredstev te politike. Vendar, če si res ne nameravam te osebe do vseh sredstev, boste morda želeli, da bi še enkrat pogledal na svoj načrt in ga dopolni.
Druge situacije. Obstajajo lahko tudi druge situacije, ki bo spodbudila, da pregleda svojo politiko – bi lahko samo preprosto premislite, ali imajo padajoči ven s prvotnim izbira za upravičenca. V drugih primerih lahko različne potrebe so se spremenile.
Se spomniš, ko ste pregledovanju življenjskih zavarovanj, da pogled na individualnih in skupinskih načrtov. To je zato, ker če imate načrt skupine življenjskih zavarovanj prek svojega delodajalca, so pogosto ti načrti pozabili – vendar pa bi bilo vredno lepo količino denarja za upravičenca, preveč.
Kdaj Preverite vaše načrte
Enako kot s svojimi naložbami, je pomembno, da gredo skozi in pregledati zavarovalno kritje na redni osnovi. V večini primerov se to zgodi vsaj enkrat na leto – ali še bolj pogosto, če je velik življenjski dogodek potekal.
redno srečanje z zavarovalno svetovalec lahko pomaga zagotoviti, da so vaši načrti za vse na mestu za kritje tistih, ki jih nameravate z ustrezno količino korist gredo naprej, kakor tudi za to, da tisti, ki jih ne nameravajo zagotoviti pokritost niso kotirajo na svojih politik. To ni samo dobro finančno načrtovanje, prav tako lahko pomaga preprečiti družinske nesporazume v prihodnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje spousta dobrých důvodů uzavřít kreditní karty: máte příliš mnoho kreditní karty, vaše karta vydavatel zvýšila své úrokové sazby nebo doplnit roční poplatek, nebo prostě proto, že nechcete, aby kreditní kartu už ne.
Před volání vydavatele karty kreditní mít své kreditní karty zavřené, nejprve zvážit, zda zavření tuto kartu bude mít dopad vaší kreditní skóre. Jakmile si budete jisti zavření kreditní karty je správný krok, aby se takto aby se ujistil, že je karta správně zavřené a ve svůj prospěch.
Splatit zůstatek
Můžete zavřít kreditní kartu, i když máte stále rovnováhu, ale vaše kreditní skóre může trpět, protože vaše využití kredit se objeví vyšší. Využití kreditní považuje poměr svých úvěrových limitů na zůstatky kreditní karty a je součástí druhého největšího faktorem, který jde do vaší kreditní skóre.
Při zavření z vaší kreditní karty rovnováhu, budete ještě muset provádět pravidelné měsíční platby (alespoň minimum), dokud se vyplatila rovnováhu. Pokud můžete, splatit zůstatek na kreditní kartě jej před zavřením. Tím se sníží dopad na vaší kreditní skóre a dá vám jednu menší platby kreditní kartou bát.
Kontaktujte zákaznický servis
Zavolejte zákaznický servis vaší kreditní karty pomocí telefonního čísla na zadní straně vaší kreditní karty. Nechte reprezentativní vědět, že chcete zrušit svůj účet kreditní karty. Nebuďte překvapeni, pokud se zástupce snaží přemluvit udržet svůj účet otevřený.
Například, oni mohou nabídnout snížit své úrokové sazby, nebo se zapsat vás do programu odměn jako pobídka. Pokud jste si jisti, že chcete účet uzavřít, nenechte se přesvědčit jinak. Zaznamená datum a čas tuto žádost.
Navazující písmenem
Navázat s dopisem na vydavatele své kreditní karty tak, že máte záznam o požadavku a my vám z vaší kreditní karty uzavřen.
Patří, adresu a číslo své jméno kreditní kreditní karty (nebo alespoň poslední čtyři číslice z čísla karty). Stát, který podal žádost telefonicky mít svůj účet uzavřen a zaznamená datum žádosti. Zaslat dopis přes doporučenou poštou, takže budete mít důkaz, že dopis byl odeslán a dostal by se tato skutečnost vůbec přicházejí v úvahu. Uchovávat kopii dopisu a certifikované pošty potvrzení o vašich záznamů.
Vydavatel vaší kreditní karty se obvykle uzavře své kreditní karty, i když nechcete sledovat písmenem. Zasláním dopisu dělá vám důkaz, že jste žádost podal, aby váš účet uzavřen, pokud to vůbec přichází v úvahu v budoucnu.
Zkontrolujte, zda vaší kreditní zprávy
Za několik dní, zkontrolujte, zda vaší kreditní zprávy se ujistěte, že je kreditní karta označena jako zavřená vy. To nemusí nutně ublížit své kreditní skóre, pokud to není označena jako zavřená nebo je-li to označena jako uzavřený vydavatel vaší kreditní karty, ale chcete, aby vaše kreditní zpráva přesně odrážet stav vašeho účtu. Obraťte se na vydavatele kreditní karty nebo podat spor s Credit Bureau, je-li váš účet kreditní karty není označena jako uzavřená.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
