Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando due persone hanno una carta di credito congiunta, due persone possono fare spese per la carta di credito e la storia della carta è inclusa sul rapporto di credito di entrambe le persone. Entrambe le persone sono anche responsabili per i pagamenti con carta di credito. Quando i pagamenti diventano delinquente, l’emittente della carta di credito può andare dopo sia titolare della carta per il pagamento.
Se stai pensando di ottenere una carta di credito congiunta con un partner, il coniuge, o figlio, conoscendo i pro ei contro vi aiuterà a decidere se è una buona idea.
Vantaggi di Joint carte di credito
Si condivide un disegno di legge . Quando tu e l’altra persona, il coniuge per esempio, dispone di un affitto, una bolletta elettrica, una bolletta del telefono cellulare, sembra naturale per condividere un progetto di legge di carta di credito. Avere una fattura meno da pagare può lasciare che a fare la maggior parte del vostro reddito. Inoltre, quando è il momento di pagare il tuo debito, avrete un tempo più facile decidere quale carta per pagare indietro prima.
Aiutare una persona meglio di credito . L’aggiunta di un membro della famiglia coniuge o con cattive di credito sulla vostra carta di credito può aiutare a stare meglio di credito. Ma funzionerà solo se la carta di credito è gestita destra – il disegno di legge viene pagato in tempo e l’equilibrio è mantenuto basso.
Aiutare una persona ottenere un / buon tasso di interesse di carta di credito in cui altrimenti non sarebbe. Essere aggiunto come un utente comune potrebbe essere l’unico modo per ottenere il vostro coniuge una carta di credito, o di ottenere il suo un basso tasso di interesse.
Svantaggi di avere una carta di credito congiunta
Entrambe le persone sono legalmente responsabili per effettuare i pagamenti. Ciò significa che l’emittente della carta di credito può intraprendere un’azione legale contro di voi per le spese si potrebbe non aver fatto.
Si potrebbe anche essere citato in giudizio e hanno il tuo salario guarnito.
Disaccordi con carta di credito potrebbero causare problemi di relazione . In un sondaggio 2008 condotto per CreditCards.com , il 19% degli intervistati che hanno condiviso una carta di credito ha dichiarato di avere arguements con l’altra persona per il conto. Sette per cento ha detto che avevano annullato una carta di credito condiviso perché ha causato problemi di relazione.
Rotture o divorzio rendono difficile gestire la carta di credito . Non importa ciò che una sentenza di divorzio, dice, l’emittente della carta di credito che si tiene al contratto di carta di credito originale. Quindi, se l’ex coniuge non sta pagando la sua quota di fatture della carta di credito, il credito può essere influenzata stil. E ‘ancora più difficile da gestire il conto della carta di credito se si recidere i legami con qualcuno uscivate o anche un amico o un familiare.
Una persona potrebbe utilizzare la carta di credito per ferire l’altro . Sembra infantile, ma succede, spesso dopo una rottura. Un titolare potrebbe andare su una spesa di vendetta pazzia, lasciando l’altro titolare della carta con il disegno di legge. Se la vendetta-ricercatore ha già cattivo credito, lei (o lui) non ha nulla da perdere da una carta di credito maxed o un paio di ritardi nei pagamenti.
Occorre condividere una carta di credito?
E ‘più saggio tenere le carte di credito separate. Prima di prendere la decisione per ottenere una carta di credito congiunta, valutare le ragioni per la condivisione di una carta di credito. Nel CreditCards.com sondaggio, solo il 9% degli intervistati ha dichiarato di sentirsi più vicino alla persona che dopo aver condiviso una carta di credito. Analogamente, 9% ha dichiarato di sentirsi più in controllo del rapporto.
Discutere i pro ei contro di avere una carta di credito congiunta. Assicurarsi che entrambe le persone a capire l’effetto di una rottura potrebbe avere sulla vostra storia di credito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Valoarea datoriei pe care îl transportă este de 30 la suta din scorul dvs. de credit, astfel încât soldul cardului de credit, evident, un impact scorul dvs. de credit. Având solduri mari poate afecta scorul dvs. de credit, deoarece ridica utilizarea dvs. de credit – raportul dintre soldul cardului de credit pentru a limita de credit.
Unii oameni, cu toate acestea, au temeri că un sold zero poate afecta scorurile lor de credit. Nu e adevărat – un sold zero , nu va aduce în jos scorul dvs. de credit, cu excepția cazului în toate acestea, aveți un sold zero , pentru că nu ați fost folosind cartea de credit.
În acest caz, emitentul cardului de credit poate opri trimiterea de actualizări de rapoarte de credit pentru contul respectiv și poate chiar închide cardul de credit, ambele din care pot afecta scorul dvs. de credit.
Zero Balanța și raportul dvs. de credit
Având un zero echilibru pe cardul de credit, de exemplu, pentru că ați plăti cartea de credit în întregime în fiecare lună, nu înseamnă că soldul zero, va apărea în raportul dvs. de credit – sau că soldul zero, va fi folosit pentru a calcula dvs. de credit scor. Iată de ce: detaliile cardului de credit sunt raportate la momente diferite pe parcursul lunii (de obicei pe extrasul data de închidere) și ar putea fi raportate într-o zi că soldul cardului de credit nu este $ 0 ° C. De exemplu, dacă faceți o achiziție de 100 $ pe data de 5 a lunii și plăti integral la data de 17 a lunii, dar raportul dvs. de credit a fost actualizat la data de 12 a lunii, raportul dvs. de credit nu va afișa un sold $ cu 0 .
Cu excepția cazului în soldul dvs. este întotdeauna la zero, raportul dvs. de credit va arăta, probabil, echilibru mai mare decât ceea ce transportă în prezent.
Din fericire, nu are un sold zero nu va afecta scorul dvs. de credit, atâta timp cât soldul aveți nu este prea mare (peste 30 la suta din limita de credit).
Obținerea Balance Tu Doriți să raportați
Dacă aplicați pentru un credit majore în curând și doresc să îmbunătățească șansele de a fi aprobat, plata card de credit soldurile tale în jos și nu face nici achiziții suplimentare pentru câteva săptămâni.
În acest fel, puteți fi sigur că un echilibru scăzut (sau zero) apare pe raportul dvs. de credit și se reflectă în scorul dvs. de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Menos de un tercio de la generación del milenio tiene una tarjeta de crédito, de acuerdo con una encuesta de 2016 de Bankrate.com . Eso significa que la generación del milenio están perdiendo en algunas grandes ventajas de tarjetas de crédito, así como la oportunidad de comenzar a construir su crédito. Millennials son una generación única, no cualquier tarjeta de crédito se adapte a su amor por ramales de viaje y domingos. Estas son las mejores tarjetas de crédito para la generación del milenio.
Lo mejor para los amantes del restaurante: Uber Tarjeta Visa emitidas por Barclays
Con la tarjeta Visa Uber, ganará un bono de $ 100 (equivalente a 10.000 puntos) después de pasar $ 500 en compras dentro de los primeros 90 días.
El bono es canjeable por un crédito de Uber, crédito en el estado, o tarjetas de regalo.
La tarjeta Visa Uber tiene un programa de recompensas bastante atractivo. Titulares de la tarjeta ganarán un 4 por ciento de nuevo en comedor, incluyendo Uber come; 3 por ciento de nuevo en hotel y pasajes aéreos; 2 por ciento en las compras en línea, incluidos los servicios Uber y streaming de música; y 1 por ciento de nuevo en todo lo demás.
No hay cuota anual, que es un excelente beneficio para una tarjeta de crédito premios, y no hay tarifa de transacción en el extranjero para la tarjeta de crédito. Eso significa que las compras que realice en otras monedas no se le cobrará una tarifa adicional.
Además de las recompensas y bono de registro, recibirá un crédito de $ 50 para los servicios en línea después de pasar $ 5,000 o más en su tarjeta de crédito en un año. Además de eso, recibirá $ 600 por daños o robo del teléfono móvil cuando usted paga su factura con su tarjeta de crédito. Eso significa que usted podría deshacerse de plan de seguro de su compañía de teléfono celular y ahorrar dinero.
(Además, gane recompensas mediante el pago de su factura de teléfono con su tarjeta de crédito.)
Canjear sus puntos por créditos Uber, tarjetas de regalo, o devolución de dinero. inicio de crédito Uber en 500 puntos por $ 5. Solamente el titular de la tarjeta primaria puede canjear puntos por créditos Uber través de la aplicación.
No hay límite en las recompensas que puede ganar y que no caducan, siempre y cuando mantenga su cuenta en buen estado.
Los puntos pueden ser transferidos o vendidos.
Fijación de precios : El APR variable es o 15.99 por ciento, 21,74 por ciento, o 24,74 por ciento, dependiendo de su capacidad de crédito. El APR para adelantos en efectivo es 25.99 por ciento. Las transferencias de saldo se les cobra una comisión del 3 por ciento y adelantos en efectivo se les cobra una tarifa del 5 por ciento.
Solicitar la Tarjeta Visa Uber a partir del 2 de noviembre de, 2017.
Lo mejor para amantes de los viajes: Reserva de Chase Sapphire
Millennials encanta viajar.
El zafiro de la Reserva de Chase paga 50.000 puntos de bonificación después de pasar $ 4.000 en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta. El bono es un valor de $ 750 en los viajes al canjear a través de recompensas de Chase Ultimate.
Los titulares de tarjetas reciben crédito de $ 300 anual del recorrido canjeable por compras de viajes realizados en la tarjeta.
Usted ganará 3 puntos por dólar en viajes, incluyendo hoteles, taxis y trenes; 3 puntos por cada dólar en restaurantes de todo el mundo; y 1 punto por cada dólar en todo lo demás.
Puntos que has ganado valen 50 por ciento más cuando se canjea las compras de viajes a través de recompensas de Chase Ultimate, la herramienta de reservas de Chase. No hay fechas ni restricciones en cuando se puede canjear sus premios.
Persecución Zafiro Reserva tiene algunas otras ventajas para los titulares de tarjetas:
Hasta crédito cuota de $ 100 Solicitud de inscripción global o TSA comprobación anterior
El acceso a salas de aeropuertos
privilegios especiales de vehiculos Alquiler de Automóviles Nacionales, Avis, y Silvercar al reservar con su tarjeta
A partir de $ 450 por año, el zafiro Reserva Chase tiene una de las mayores tasas anuales de tarjetas de crédito. También tendrá que pagar $ 75 por año para cada usuario autorizado. El bono de registro y el crédito en el estado de viaje para compensar la cuota anual de por lo menos durante los dos primeros años. Por razones económicas, es necesario ser capaz de pagar la cuota anual en su totalidad el primer mes si es aprobado. De lo contrario, va a terminar pagando intereses sobre la cuota.
Precios a : las compras y el equilibrio de transferencia de abril oscila desde 16,9 hasta 23,99 por ciento basado en la solvencia. El adelanto en efectivo APR es 25.99 por ciento. Las transferencias de saldo se les cobra una tarifa de $ 5 o 5 por ciento y los avances en efectivo pagan $ 10 o 5 por ciento.
Al igual que con todas las tarjetas de crédito premios, usted debe pagar el saldo completo y evitar adelantos en efectivo por lo que no está pagando los intereses y cargos adicionales.
No hay cuota de transacción en el extranjero.
Mejor No viajar Cuota anual: Azul Delta SkyMiles de American Express
El Azul Delta SkyMiles de American Express paga 10.000 millas de bonificación después de hacer $ 500 en compras elegibles dentro de los tres primeros meses de la apertura de su tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que no puede ser elegible para el bono de registro si usted es dueño otra tarjeta de crédito Delta SkyMiles.
Los titulares de tarjetas ganan 2 millas por cada dólar en compras en restaurantes de Estados Unidos, a 2 millas por cada dólar en compras Delta, y 1 milla por cada dólar en todas las demás compras elegibles. Ciertas compras del restaurante no pueden calificar para el nivel de recompensa de 2 puntos, por ejemplo, restaurantes dentro de los hoteles.
Como titular de la tarjeta, disfrutará de 20 por ciento de ahorro en compras durante el vuelo. El ahorro obtenido en la forma de un crédito en el estado.
Si es aprobado para un número de cuenta instantánea (basado en la capacidad de Amex para verificar su identidad), recibirá un mínimo de línea $ 1.000 de crédito para usar en Delta.com.
Fijación de precios : No hay cuota anual. El balance de las compras y la transferencia de APR es 16.74 por ciento a 25.74 por ciento. El adelanto en efectivo abril 26.24 por ciento. Las transferencias de saldo pagan una cuota de $ 5 o 3 por ciento y adelantos en efectivo se les cobra una tarifa de $ 5 ó 3 por ciento. La tarifa de transacción extranjera 2,7 por ciento.
Lo mejor para los compradores: Amazon Prime Rewards Visa Signature
Un estudio de los hábitos de consumo del milenio muestra que la generación es un ventilador de gastar dinero en ropa. Su minorista favorito, el Amazonas. Eso hace que el Amazon Prime recompensas tarjeta Visa Signature una gran elección.
Cuando usted es aprobado, recibirá una tarjeta de regalo de Amazon.com $ 60 de inmediato. No hay requisito de inversión y usted no tiene que esperar 90 días para liberar el bono. Debido a que su tarjeta está asociada con su cuenta de Amazon.com, puede empezar a usar su tarjeta de crédito inmediatamente una vez que esté aprobado.
Las compras realizadas en Amazon.com ganan un 5 por ciento, siempre y cuando usted tiene un derecho de miembros de Amazon Prime y una cuenta abierta Amazon.com. De lo contrario, las compras de Amazon.com ganar de nuevo el 3 por ciento. Los titulares de tarjetas también reciben un 2 por ciento de vuelta en restaurantes, gasolineras, farmacias y; y 1 por ciento en todas las compras.
Puede canjear premios en las compras de Amazon.com. No hay equilibrio recompensas mínimas necesarias para redimir.
Otros beneficios del primer Amazon.com Rewards Visa Signature incluye el viaje y la asistencia de emergencia, perdió el reembolso de equipaje, protección de la compra, y la protección de garantía extendida.
Fijación de precios : El APR en compras y transferencias de saldo es de 15,24 por ciento al 23,24 por ciento. Para adelantos en efectivo, el APR es 25.99 por ciento. La tarifa para las transferencias de saldo es de $ 5 o 5 por ciento y la tasa para adelantos en efectivo es de $ 10 o 5 por ciento. No hay cuota anual y ninguna tarifa de transacción en el extranjero.
Lo mejor para Simplicidad: Citi doble tarjeta de efectivo
Millennials que quieren que sea sencillo y ser recompensados por sus compras, van a hacer bien con la tarjeta de efectivo Doble Citi. La tarjeta paga 1 por ciento recompensas en todas las compras y luego otro 1 por ciento a medida que pagar su saldo. Ninguna otra tarjeta de crédito da un incentivo para el pago de su tarjeta de crédito.
Si accidentalmente se olvide de hacer un pago con tarjeta de crédito, Citi renunciará a la primera tarifa final. Después de eso, se le podría cobrar un cargo por demora de hasta a $ 38. También tendrá Citi Private Pass, que da acceso especial a los boletos de eventos, como entradas para los conciertos de pre-venta. Y, con Citi Precio Rewind, que obtendrá un ajuste automático de precios si el precio cae por un artículo que compró con su tarjeta de crédito en los últimos 60 días.
La tarjeta Citi doble de efectivo tiene una oferta de transferencia de saldo 0 por ciento introductoria durante 18 meses. Después de que el período de la promoción, la transferencia de saldo APR es 14.49 por ciento a 24.49 por ciento. La transferencia de saldo es un gran beneficio, pero ya que la transferencia no va a ganar premios, lo mejor es utilizar esta tarjeta para las compras que se pagan en su totalidad cada mes.
Fijación de precios : La abril regular es 14,49 por ciento al 24,49 por ciento y el adelanto en efectivo APR es 26.24 por ciento.
Exención de responsabilidad: términos de la tarjeta de crédito están sujetos a cambios. Visita el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito para la mayoría hasta la fecha recompensas y detalles de precios.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Voordelen van het gebruik van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht
Rijkdom overdracht en bescherming van activa zijn belangrijke onderwerpen voor veel babyboomers en senioren. Consumenten willen efficiënte manieren om de verdeling van de activa te maximaliseren aan hun echtgenoten, jongere generaties en favoriete goede doelen te leren. Een testament en / of een trust kan activa toe te wijzen aan de begunstigden, maar deze estate-planning gereedschap zijn niet ontworpen om rijkdom zo veel als ze zijn om het te bewaren creëren. In tegenstelling levensverzekeringsproducten direct rijkdom te creëren en kan de hoeveelheid doorgegeven aan een ontvanger of de begunstigde te vergroten.
Met behulp van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht
Eenmalige premie levensverzekering is een kostbare investering als het gaat om het scheppen van welvaart en overdracht. Met dit soort levensverzekering, is een eenmalige premie gestort, het creëren van een onmiddellijke uitkering bij overlijden, dat is gegarandeerd tot de eigenaar overlijdt. De overlijdensuitkering is afhankelijk van de hoeveelheid te storten, geslacht, leeftijd en de gezondheid van de verzekerde. In veel gevallen zal de storting worden vermenigvuldigd met een factor twee of meer wanneer de uitkering bij overlijden wordt berekend. Typisch hoe jonger de verzekerde, hoe hoger de uitkering ontvangen. Bijvoorbeeld, een 65-jarige gezonde, niet-rokende vrouw die deposito’s $ 100.000 in één enkel leven beleid premie kon doorgaan $ 200.000 of meer in de dood voordeel voor haar begunstigden. Bovendien is het voordeel is inkomstenbelasting vrij om haar ontvangers!
Voordelen van het gebruik Life Insurance aan Wealth Transfer
Eenmalige premie levensverzekering kan ook ten goede aan de verzekerde of de koper tijdens zijn of haar leven.
De contante waarde in een volledig gefinancierd beleid zal snel groeien en kan inkomsten genereren waarmee de koper indien nodig. Op zijn beurt kan de koper ook overgeven het beleid voor de contante waarde op elk moment. Een paar beleid garanderen dat de contante waarde niet minder dan de ene keer storting. Deze manier, als de verzekerde behoefte om het beleid te geven als gevolg van onvoorziene omstandigheden, hij of zij is gegarandeerd om de investering terug te krijgen.
De verzekerde heeft ook de mogelijkheid van het nemen van een lening tegen het beleid in plaats van overgave aan de opdracht, indien gewenst.
beleidsopties
Ander beleid hebben de mogelijkheid van een versnelde uitkering bij overlijden * die op kan worden getrokken om te betalen voor langdurige zorg dekking. Met een beroep op deze ruiter, de vrouw in het bovenstaande voorbeeld zou $ 200.000 tot haar beschikking voor langdurige zorg uitgaven hebben in haar huis of een verpleeghuis faciliteit- en deze voordelen kunnen worden ontvangen inkomstenbelasting gratis. In dit voorbeeld vermijdt ze premiebetalingen in een traditionele lange termijn zorgbeleid en nog steeds rust zeker van zijn dat ze een significante bescherming verpleeghuis indien nodig. De verzekering verbetert het landgoed op twee manieren. De levensverzekering zal toegenomen rijkdom doorgeven aan de begunstigde of een landgoed te beschermen tegen de aanzienlijke kosten in verband met langdurige zorg.
Investment Opties
Er zijn verschillende beleggingsmogelijkheden in koopsommen leven beleid. De meest voorkomende beleid, traditionele hele leven, heeft een gegarandeerde rente en is de minst agressieve, waardoor het zeer betrouwbaar maakt. Andere beleid, zoals universal life hebben verschillende rente-structuren en kan een equity-index of variabele engine gebruiken om het beleid te verhogen.
Keuzes voor Ouderen
Veel ouderen consumenten het gevoel dat ze niet gezond genoeg om levensverzekeringen te kopen in hun gouden jaren. Dit is gewoon niet waar. Vereenvoudigde underwriting kunnen veel senioren om zich te kwalificeren voor levensverzekeringen. Met vereenvoudigde underwriting, is er geen fysieke of bloed werkzaamheden die nodig zijn. Zolang de voorgestelde verzekerde kan geen antwoord op een paar vragen, underwriting kunnen worden gedaan met behulp van de antwoorden op de toepassing en een snelle telefonisch interview. Het is een feit eenmalige premie levensverzekering is niet moeilijk aan te schaffen. Degenen die het gevoel dat ze in een buitengewone gezondheid kan kiezen om te gaan door middel van geavanceerde underwriting en kunnen in aanmerking komen voor een hogere uitkeringen.
Fiscale voordelen van de levensverzekering
Zeker is dat de voordelen van een levensverzekering meer dan een lijfrente, een besparing obligatie, een certificaat van deposito of andere investering is de gunstige fiscale behandeling van een levensverzekering.
De gehele uitkering bij overlijden wordt doorgegeven inkomstenbelasting vrij om de begunstigde. Echter, de uitkering bij overlijden meetellen voor de brutowaarde van een landgoed voor het landgoed fiscale doeleinden. Om goed belasting te voorkomen, zijn sommige beleid eigendom van de begunstigden of een onherroepelijke levensverzekeringen vertrouwen. Het is cruciaal om te werken met een deskundige middel en advocaat als goed belasting zijn een punt van zorg.
Vaak eenmalige premie leven wordt beschouwd als een gemodificeerd schenking contract of MEC door de IRS. Het beleid kan belastbaar aan de eigenaar als winsten zijn withdrawn- net als een lijfrente of besparingen bond belastbaar aan de eigenaar kan zijn.
Concluderend kan levensverzekeringen een van de veiligste en meest betrouwbare investeringen voor veel gezinnen. Levensverzekeringen is vooral waardevol vanwege de gunstige fiscale behandeling en gegarandeerde rendementen in verband met dit beleid. Het is belangrijk om een goed beoordeelde bedrijf en een geïnformeerde adviseur kiezen om de best mogelijke beleidsopties voor je toekomst te kiezen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Belki insanlar derin bir borç deliğe kendilerini olsun o tek büyük nedeni, kişisel borç onları oldukça beklemek zorunda daha geç istedikleri şeyleri elde etmek için olanak sağlayan bir araçtır fikrine içine satın olmasıdır.
Şimdi bir ev ister misiniz? Bir ipotek alın.
Şimdi bir araba ister misiniz? Bir araç kredisi alın.
Şimdi okula dönmek ister misiniz? Bir öğrenci kredisi alın.
Şimdi AirPods o çifti ister misiniz? Kredi kartı kırbaç.
Bir yatak odası şimdi set ister? ödeme planı için kaydolun.
Bu durumların her birinde, bir kişinin bir şeyler oluyor istiyorum gerekmez, – istemek şu an bunun için ödemek zorunda kalmadan hemen -. Bunun yerine, bunu ödemek zorunda kişi geleceklerinin öz olduğunu ve gelecekte kendini ödemek zorunda olacak daha etiket fiyatından daha.
şimdi 200.000 $ ev ister misiniz? % 4 bir 30 yıl 200.000 $ ipotek kaydol ve $ 343.739 için kanca gelecekteki kendini koyuyorlar.
Şimdi 25.000 $ araba ister misiniz? % 3,25 seviyesinde 60 ay 25.000 $ araç kredisi için kayıt olun ve $ 27.120 için kanca gelecekteki kendini koyuyorlar.
10.000 $ yılda en 4 yıldır okula geri gitmek ister misin? % 5 10 yıllık 40.000 $ öğrenci kredi için kayıt olun ve $ 50.911 için kanca gelecekteki kendini koyuyorlar.
Sen resmi alıyoruz. Şimdi bir şey alın, daha sonra ödeme.
İşte yakalamak var: Eğer bir şey neredeyse asla gerek şimdi. Tabii, şu anda bir öğrenci kredisi ihtiyacı de örnek ve muhtemelen bir ipotek için iddia mümkün olabilir, ama bir teşkil neredeyse başka hiçbir borç yoktur ihtiyacını (Gerçekten bu ikisidir ikna olmadım ihtiyaçları ya, ama en az) orada bir tartışma var.
Aksine, böyle şeyler tüm şeylerdir istiyorum . O parlak araba istiyorum. Bunu yeni yatak seti istiyorum. Sen o AirPods istiyorum. O evi yerine daire istiyorum.
Yani, o resme biraz değiştirelim. Diyelim ki istediğini elde için bir araç olarak borç bakmak etmeyelim.
Aksine, sen tuzak canını sıkma lezzetli peynir olmak istiyorum şeyle fare kapanı olarak borç bak. Senin mali açısından, bu çok daha güçlü ve daha doğru benzetme.
Bir fare, ve sen o kadar peynir istiyorum. Sadece sağ açıkta orada oturuyor. Tek yapmanız gereken yakala gitmek olduğunu … ama sonra tuzak sana aşağı gelir.
Sen insansın, ve bu araba / AirPods / yatak odası seti / ev istiyorum. Sadece sağ açıkta orada oturuyor. Tek yapmanız gereken yakala gitmek olduğunu … ama sonra tuzak sana aşağı gelir.
Her iki durumda da, gerçekten gerekli tüm bu sabır biraz.
Herkesin tuzakları serbest, uyku ve daha sonra mutfağa baskın gidene kadar fare sadece bekleyebilir.
İstediğiniz ve yeterince kaydettiğiniz zaman sadece cebinden satın gidebilir şey için para biriktiriyordum başlayabilirsiniz.
sabırsızlık dışarı kazandığında Oysa her iki durumda da, ağrı başlar.
Bir araç olarak kredi kartıyla bakma. Daha ziyade, bir araç olarak gizlenmiş bir tuzak, bu. Aynı o araba kredisi ve bu ödeme planı ve genellikle, bu ipotek için de geçerli.
fare kapanı ile karşı karşıya olduğunda akıllı fareler ne yaparsınız? Bunlar tamamen tuzak önlemek, yoksa onlar yakalanmadan tuzak kapalı peynir almak için bir yolunu.
Hayatında aynı iki hileler uygulamalıdır.
Tamamen Trap kaçının
Bu büyük öğeler, bir araba ya da bir ev gibi büyük bir teminatlı kredi ile “satın alma” olabilir şeyler için daha iyi bir stratejidir.
Aksine şu anda büyük ürün satın yerine, bir süre bekleyin ve bunun yerine bir tasarruf hesabına veya yatırım hesabına aylık “ödeme” yapmak.
Örneğin, sen geç modeli kullanılmış araba almak istiyorum ve bunun için 15,000 $ borç planı diyelim. Sen iyi bir kredi var, bu yüzden 3.25% veya $ 271 ayda bir 60 ay kredi alabilirsiniz.
Olay şu: ziyade o ödünç 60 ay için $ 271 ayda harcamak yerine, basitçe 60 ay boyunca tasarruf hesabına 250 $ bir ay koymak ve para ile araba alabilirsin. Bu sana $ 21 ayda kaydeder. Son beş ortadan kaldırarak, Alternatif olarak, tasarruf içine $ 271 ayda koyabilirsiniz ve 55 ay sonra orada “ödemeleri.”
Bir fare tamamen tuzak önler ve sadece sabırla, gece bekler zaman gece mutfaktan yiyecek almak için zamanı geldiğinde, fare hemen hemen her zaman çok daha fazla gıda seçenekleri ve çok daha fazla esneklik rüzgarlar.
tamamen tuzak önlemek ve sadece Parayı kendini kaydederken, hemen her zaman cebinizde fazla para ve aslında satın almaya zamanı geldiğinde çok daha fazla esneklik ile rüzgar.
Tuzak olmadan Peynir alın
Bu yaklaşım AirPods ya da belki daha önce bahsi geçen yeni yatak seti gibi küçük alışverişler için daha iyi çalışır.
Burada, sadece ne istediğinizi satın almak borç kullanımından ziyade, sadece para ile gelip birkaç yaşam tarzı seçimleri yapmak. Hepiniz ay evde çok tutumlu yemek ve aniden AirPods gelemez. Eğer dolaba kullanılmayan ve istenmeyen şeyler bir grup satmak ve aniden yatak seti gelemez.
İstediğiniz küçük bir şey varsa Başka bir deyişle, bu bunu satın almaya gerek nakit yaşamında zaten mevcut olduğunu olasıdır ve sadece biraz daha iyi yaşam tarzı seçimleri yaparak bunu serbest bırakabilir.
Öte yandan, bir% 29.9 Nisan kredi kartı olanlar $ 160 AirPods atmak ve bunu ödemek için 5 $ bir ay ödeme … ama 65 ay boyunca ödeme olacak ve daha yalnız menfaatine daha ödeme yapmanız yeterli olacak verebilir AirPods maliyeti (Evet, 324 $ toplam).
Fare kapanında yakalanmadan tuzak kapalı peynir çalmak için bir yol bulur, fare kapanı pençesinde dolaşmış olmadan şu anda istenen bayram alır.
Eğer kredi kartı borcu dolaşmış almadan istediğini satın almak için para ile gelip bir yolunu bulduğunuzda, uzun vadede cebinize daha fazla para ile (tekrar) rüzgar ve oldukça hızlı bir şekilde elinde öğe ile.
Son düşünceler
Kredi öylesine mevcuttur ve krediler sadece bir form ya da iki uzakta genellikle Çünkü biz bir şey istediğinizde, borç böylesine uygun seçenek gibi görünüyor. Çoğu zaman, biz çok hızlı bir zorlukla bile geçirme o kartı çalmak veya bir satış görevlisi dinleme ileriye bizi dürtmek ederken formlar doldurmak.
Finansal başarı bu cezbedici kovalayan tuzak kaçınarak ilgili.
Sadece biraz sabır ve kaydetmek için bir miktar isteklilik uygulayabilirsiniz ise neredeyse hayatta istediğiniz herhangi bir büyük masraf sonunda bir bankaya üzerinde Geleceğinizi oturum açmadan sizin olacak.
sadece önümüzdeki birkaç hafta içinde birkaç giderlerini kesebilirsen neredeyse hayatta istediğiniz herhangi küçük gideri kredi kartı dengesini artırmadan sizin olacak.
Borç, üzerine yürümek ve yem almaya aptal fare bekliyor, iyi yem fare kapanı gibi orada oturur … sonra yakalandık.
Fare olmayın. Borç Eğer şu anda istediğini elde yardımcı olacak bir araç değildir. Borç sizi dolaştırmak ve cüzdan boş bir tuzaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Keď predáte dom alebo jeden z majiteľov vyjde von, to by mohlo mať zmysel preniesť hypotéku na nového majiteľa. Namiesto podania žiadosti o nový úver, platiť nákladov na uzavretie, a začať znovu s vyšších úrokov, majiteľ by len prevziať aktuálne platby.
Je možné previesť hypotéku, ale to nie je vždy jednoduché. Sa budeme zaoberať detailmi nižšie, ale stručné zhrnutie svoje možnosti zahŕňajú:
Preniesť assumable hypotéku tým, že žiada svojho veriteľa, aby sa zmena.
Refinancovať úver v jedinej meno nového majiteľa.
Prenášať, keď sa situácia nespúšťa “Vzhľadom k predaju” klauzula o pôžičku je.
assumable Hypotéky
Ak je úver je “assumable,” máte šťastie: to znamená, že môže previesť hypotéku na niekoho iného. Neexistuje žiadny jazyk v zmluve o úvere, ktorý bráni dokončenie prevodu. Avšak, dokonca assumable hypotéky môže byť ťažké preniesť.
Vo väčšine prípadov je “nový” dlžník potrebuje, aby nárok na úver. Veriteľ bude vyzerať na kreditné skóre dlžníka a pomer dlhu k príjmovej hodnotiť schopnosť dlžníka splácať úver. Tento proces je v podstate rovnaký ako v prípade, že dlžník bol žiadať o úplne novú pôžičku (ale samozrejme, že dlžník môže prevziať existujúci úver na čiastočný cestu). Veritelia schválený v pôvodnej žiadosti o úver, zakladá na úverov a príjmov z pôvodného žiadateľa (ov), a nechcú, aby niekto z obliga, ak mám náhradný dlžník, ktorý je rovnako pravdepodobné, že splatiť.
Dokončiť prevod prípadných assumable úveru, požiadať o zmenu s vašou veriteľa. Budete musieť vyplniť žiadosť, overenie príjmu a majetku, a zaplatiť mierny poplatok v priebehu celého procesu.
Prenecháte: Zapnutie out mená z úveru má vplyv len na úver. Možno ešte musieť zmeniť , kto je vlastníkom nehnuteľnosti prenosom titulu pomocou quitclaim skutok, alebo pri akejkoľvek inej kroky potrebné vo vašej situácii.
Tazke najst?
Bohužiaľ, assumable hypotéky nie sú bežne dostupné. Najlepším riešením môže byť, ak máte úver FHA alebo pôžičky VA. Ďalšie konvenčné hypotéky sú len zriedka assumable. Namiesto toho, veritelia používať kvôli v predaji klauzula, čo znamená, že úver musí byť splatený pri previesť vlastníctvo domov.
refinancovanie
Ak je úver nie je assumable a nemôžete nájsť výnimka z dôvodu o doložke predaj, refinancovanie úveru môže byť vaša najlepšia voľba. Podobne ako u predpokladu, nový dlžník bude potrebovať dostatočný príjem a úver majú nárok na úver.
“Nový” majiteľ domu jednoducho požiadať o novú pôžičku individuálne a použiť tento úver na splatenie existujúce hypotéky dlhu. Možno budete musieť koordinovať so svojimi veriteľmi, aby záložné právo odstránené (ak nie je nový dlžník a nový veriteľ súhlasiť s nimi), takže môžete použiť na dom ako kolaterál, ale je to dobrý, čistý spôsob, ako získať prácu. Niektoré záložné práva bežne preniesť z jedného vlastníka na druhého (napríklad v prípade zlepšenia bola robené s financovaním PACE).
Splatná pri predaji
Veritelia zvyčajne nemajú prospech z ktorého môžete previesť hypotéku. Kupujúci by vyjsť pred tým, že dostane viac “zrelý” úver, s platbami úrokov skoro z cesty (a oni by mohli byť schopní získať nižšiu úrokovú sadzbu).
Predajcovia by sa ľahšie predať svoj dom – pokiaľ možno za vyššiu cenu – z dôvodu rovnakých výhod. Ale veritelia stáť stratiť, takže sú príliš nechce schvaľovať prevody.
Riadne o doložke predaj je časť úverovej zmluvy hovorí, že úver musí byť splatený pri vlastnosť predáva (úver je “zrýchlené”).
Výnimky z tohto pravidla: V niektorých prípadoch môžete stále prenášať úver – dokonca s vplyvom na klauzulu predaji. Presuny medzi členmi rodiny sú často povolené, a váš veriteľ môže byť stále štedrejší než aké sú vaše úverová zmluva hovorí (je to možnosť, že môžu vykonávať, a nie sú to bude vyžadovať – ale nechápem vaše nádeje) , Jediný spôsob, ako viem iste, je požiadať svojho veriteľa a skontrolovať svoj súhlas s miestnym právnikom. Dokonca aj keď veritelia hovoria, že to nie je možné, právnik vám môže pomôcť zistiť, či vaša banka poskytuje presné informácie.
Garn-St. Germain zákona bráni veriteľom uplatňovali svoju možnosť zrýchlenia za určitých okolností. Niekoľko z najčastejších situácií:
Keď spoločný nájomca zomrie a vlastníctvo prevádza na prežívajúce spoločného nájomcu
Prenos pôžičku príbuzného po smrti dlžníka
Prevod vlastníctva na manžela alebo deti z dlžníka
Prevody v dôsledku rozvodu a separačných dohôd
Prevody do medzi živými dôvery (alebo žijúci dôvery), kde dlžník je príjemcom
Pozrite sa na úplný zoznam výnimiek , a tento zoznam so svojím právnym zástupcom.
neoficiálny Prevody
Ak sa vám nedarí získať vaša žiadosť schválená, môžete byť v pokušení, aby vytvorili “neformálne” usporiadanie. Napríklad by ste mohli predať svoj dom, ponechať existujúce úver na svojom mieste, a majú kupca uhradiť za hypotekárne splátky.
To nie je dobrý nápad. Váš hypotekárne dohoda pravdepodobne neumožňuje, a možno dokonca ocitnúť v právne problémy, v závislosti na tom, ako veci idú. A čo viac, ste stále zodpovedný za pôžičku – a to aj keď ste už žijú v dome.
Čo by sa mohlo pokaziť? Niekoľko možností sú:
V prípade, že kupujúci prestane platiť, úver je vo svojom mene, takže je to stále problém (neskoré platby sa objaví na vašej kreditnej správy, a veritelia prídu po vás).
Ak je doma predáva v uzavretia trhu za menej ako to stojí za to, môžeš byť zodpovedný za nedostatok.
Existujú lepšie spôsoby, ako ponúknuť predavača financovania pre potenciálnych kupcov.
Vaše možnosti
Ak sa vám nedarí získať hypotéku previesť, že ste stále ešte možnosti, v závislosti na situácii. Opäť platí, že smrť, rozvod a rodinné prevody by mohlo vám právo vykonávať prevody, aj keď váš veriteľ hovorí inak.
Ak ste čelia uzavretí , niektoré vládne programy uľahčujú riešiť hypotékou – aj keď ste pod vodou či nezamestnaných.
Ak rozvádza , spýtajte sa svojho právnika, ako zvládnuť všetky svoje dlhy a ako sa chrániť v prípade, že váš ex-manžel nerobí platby.
V prípade, že zomrel vlastník domu , miestne právnik vám môže pomôcť určiť, čo robiť ďalej.
Pokiaľ prevodu aktív k dôvere , prekontrolovať s plánovanie majetku právnik, aby zabezpečili, že nebudete aktivovať klauzulu zrýchlenie.
Refinancovanie môže byť vaša posledná možnosť, kedy sú k dispozícii žiadna z ostatných prístupov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ağır bir one – çocuk yetiştirme bir fiyat etiketi ile birlikte geliyor. ABD Tarım Bakanlığı ortalama maliyetini tahmin $ 233.610 olması, doğumdan itibaren yaş 17, bir çocuk yetiştirmek . Enflasyon dikkate alındığında, bugün doğan bir çocuk için 300.000 $ işareti yakından bu rakam inç.
Sık sık bir ev satın Üzerinde alacağım büyük gideri, ama çoğu insan için bu aşacaktır çocukların bir çift yükselterek duydum.
Kolej veya iki veya daha fazla çocuk yetiştirme maliyeti ekleyin ve evinizi satın alabileceği iki kez pek çok alanda.
Bir ev satın hazırlanıyor gibi, bunu bu dünyaya değerli küçük bir (lar) getirmek seçmeden önce sizin peş peşe mali ördekler almak isteyebilirsiniz. Burada muhtemelen çocuk sahibi önce vurmak gerekir beş para taşlarıdır.
İstikrarlı Kariyer olun
çocuk sahibi önce güvenli bir çalışma durumu kurulması çok önemlidir. Bu geleneksel istihdam, serbest meslek ya da bazı kombinasyonu anlamına gelebilir iken bunların size büyüyen ailesine destek olacak istikrarlı bir temele sahip istiyorum.
ortalama, çocuk büyütme toplam maliyetin yaklaşık yüzde 16 tutarındaki – çocuk bakımı masraflarını kapsayacak bir maaş ile kariyer çocuklarınız doğarlar sonra devam edebilirsiniz yolları ve olanları düşünün.
Sadece maaş daha dikkate almak daha fazlası var. analık veya babalık izni gibi size fayda elde edileceği bir kariyer düşünün; Sağlık ve diş bakımı; ve bu bir hasta çocuğun bakımı için bir gün izin alarak bir günlük yevmiye bitti anlamına gelmez, böylece iyi bir kişisel / hastalık izni politikası vardır.
Yeter harcanabilir gelire sahip
$ 233.610 çok benziyor (ve öyle) iken, bu miktarın yıllık 12.980 $ ya da bir çocuk için aylık $ 1082 için ayırır. Kullanım Bir Çocuk Hesaplama Raising Maliyetini daha iyi bir fikir elde etmek için size giderler içinde yuvarlanan gelmeden önce bütçeniz yeterli yer olduğundan emin olmak için tahmini yıllık maliyetleri.
Bu araç durumunuzu etkileyecek gelir için ayarlamalar ve diğer değişkenleri yapar.
Bu numaraları Koşu size çocuk yetiştirme tahsis edilmesi gerekecektir nasıl harcanabilir gelirin büyük bölümünün bir fikir verecektir. Hatta bir yıl veya daha fazla (ya da mümkün olduğu kadar) bu tahmini maliyetlerin yukarı kaydederek oyunda öne alabilirsiniz.
Place Acil Fonu var
ebeveynlik çocuk sahibi olduğunda beklenmedik mali olarak hazırlanmış olan bir sonraki hayvanat bahçesi bir gün ve ER size getirebilir bir macera olduğu için gerekli ötesindedir.
Senin gencin ilk çamurluk-alem için sigorta muafiyet için kırık bir bacak için copay kapsayan hayatın kaçınılmaz Messes bunalan sizi ve ailenizi koruyacak giderlerin yaklaşık üç ila altı aylık bir acil durum fonu sahip olmaktan.
Sizin Emeklilik katkıda
Çocuklarınızın büyüdükçe, onları da büyüyecek yükselterek, bu nedenle yapım maliyeti emin emeklilik için tasarruf edebiliyoruz önce bunları iyi bir hamle olduğunu var.
Emeklilik Eğer geleceğini sağlama kalmayıp çocuk sahibi önce emekli fonuna katkıda senin omuzlarında sadece düşecek, aynı zamanda yaş olarak sizin için mali olarak sorumlu olduğunu belirten çocukların potansiyel yükünü rahatlatacak için tasarruf sorumluluğu beri.
College için kaydet Durumda olun
Birçok kişi bunun üniversite (yükselen) maliyetleri işlemek için gerekenlere dair gerçekçi değildir. öğrenci kredisi borç krizi her yıl kötüleşir ve yakın zamanda dönüp gidiyor dair hiçbir belirti yoktur.
Orada kolej yaşına geldiklerinde sizin ve gelecekteki çocukları karşı karşıya gelecek mali yükünü azaltmayı yolları vardır ve iyi önlenmesidir. Eğer doğumdan itibaren çocuğunuzun üniversite eğitimi için kaydetmek için bir konumda olduğundan emin yaparsanız, ileride sınıfın olmalarını kuracak – konuşan azından maddi.
En iyi durum senaryosu
İdeali, çocuk sahibi önce bu kilometre taşları vurmak mümkün olacak. Ama onlar en iyi durum senaryosu temsil biliyoruz. çocuk sahibi olmamalı veya bunu yaparsanız finansal yıkım yapacagına anlamına gelmez bütün listesinden bu kontrol edememek.
Aksine, hedefleri farkında olmalı ve ulaşmak için onları hizmet edelim. Onları yükselterek sırasında çocuk sahibi önce elde edebiliyoruz bu kilometre taşlarından daha az mali endişeler size gerekecek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hay una serie de “reglas de oro” financieros que se siente fuertemente sobre lo que se refiere a complementar los ingresos de jubilación con ahorros de jubilación. Aunque me gusta creer todas estas reglas mantienen una buena dosis de valor y se conocen bien, uno de mis favoritos de todos los tiempos es la regla de los $ 1.000-Bucks al mes.
Antes de profundizar en los detalles de la regla de los $ 1.000-Bucks al mes, es imprescindible comprender que esta regla es una regla de oro.
La regla no funciona de forma lineal en un año determinado, y no funciona de la misma en todas las edades. Antes de poner la regla para trabajar, asegúrese de que entiende estas dos cosas importantes:
Con base en mi regla de $ 1.000-Bucks al mes, alguien en los jubilados “normales” la edad de jubilación (62-65), puede planear en una tasa de retiro del 5 por ciento de sus inversiones. Sin embargo, los jubilados más jóvenes de 50 años deben planear en la extracción de una cantidad inferior al 5 por ciento al año, normalmente de 4 por ciento o menos. La razón de esto es porque si usted se retira en los años 50, no es simplemente demasiado tiempo un horizonte de tiempo para comenzar a retirar el 5 por ciento – es simplemente demasiado pronto.
En los años que las tasas de interés de mercado y se encuentran en un rango histórico normal, la tasa de retirada del 5 por ciento funciona bien (de nuevo, si usted es la edad normal de jubilación o un jubilado más). Sin embargo, usted debe estar dispuesto a ajustar su tasa de retirada en un año determinado si las fuerzas del mercado en su contra. Es posible que necesite tomar menos en aquellos años y ser lo suficientemente flexible como para adaptarse a lo que está sucediendo en nuestro entorno económico. Esto podría significar que se puede tomar un poco más en los años buenos, pero es fundamental entender que puede que tenga que tomar menos en los años que no son tan buenos.
La definición de los $ 1.000-Bucks-a-Mes Regla
En pocas palabras, la regla de $ 1.000 dólares al mes funciona así: Por cada $ 1,000 dólares al mes que desea tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado.
Echando un vistazo más de cerca, vamos a ver cómo $ 240.000 el banco es igual a $ 1.000 por mes:
$ 240.000 x 5 por ciento (tasa de retiradas) = $ 12.000
$ 12.000 dividido por 12 meses = $ 1,000 al mes
Por qué es importante esta regla?
La regla de los $ 1.000 dólares al mes es importante porque agrega una rebanada extra de “tarta del ingreso” sobre una base mensual. Cada $ 1,000 más:
Complementar los ingresos de la seguridad social
ingresos de pensión suplemento
Suplemento de ingresos del trabajo a tiempo parcial
Complementar las otras corrientes se pueden gestionar para establecer
Dependiendo del tamaño de su seguridad social, pensiones, o líneas de trabajo a tiempo parcial, el número de $ 240.000 múltiplos variará. La regla en sí misma no variará; la regla de dólares al mes $ 1,000 son una regla que es constante. Por cada $ 1,000 desea que cada mes en el retiro, es imprescindible ahorrar al menos $ 240.000.
En un mundo de bajas tasas de interés y un mercado de valores volátiles, la tasa de retirada del 5 por ciento es con toda seguridad significativa, especialmente cuando hay periodos de tiempo – ya veces incluso décadas – cuando el mercado de valores en sí no ver mucho de una ganancia. Sin embargo, la tasa de retirada del 5 por ciento se basa en dos factores clave:
La inversión de los ingresos es una forma de generar flujo de efectivo constante de sus inversiones líquidas. Proviene de tres lugares: dividendos, intereses y distribuciones. Si el número de su flujo de caja ya está cerca de un 4 por ciento, entonces ya cerca del número 5 por ciento que estamos buscando somos.
Tasa de 5 por ciento con interés cero. Suponga que tiene el depósito de retiro sentado en efectivo y produciendo poco o ningún rendimiento. De hecho, vamos a suponer que el rendimiento es en realidad 0 por ciento al año. Incluso si usted toma un 5 por ciento a una tasa de interés del 0 por ciento, los fondos todavía una duración de 20 años. Un porcentaje de retirada de nivel 5 al año x 20 años = 100 por ciento. Todos sus fondos se han ido, pero tardó 20 años, y eso no es nada mal. Pero podría ser mucho mejor. ¿Qué pasa si usted tiene 30 o 40 años en el retiro? ¿Qué pasa si usted está pensando en dejar algo a sus hijos?
Factor # 1: (El uso de la inversión de los ingresos para generar algo de regreso cada año en su depósito de cartera) es crucial para el 1.000 dólares al mes Regla. Permite su dinero una buena oportunidad de dura toda la vida de retiro en lugar de correr a cabo en 20 años.
Lo que se refiere a Factor # 2, si tiene un rendimiento de la cartera de 3 a 4 por ciento (dividendos e intereses solamente) y las experiencias de cartera incluso un poco de crecimiento / aprecio, a continuación, un rendimiento de 3 a 4 por ciento más 1, 2, o 3 por ciento en el crecimiento en el tiempo sugiere que se puede llevar a cabo el 5 por ciento durante un período prolongado de tiempo.
Discutiendo la regla 4 por ciento; una regla tradicional de planificación financiera de oro también. Esta regla fue introducida por primera vez por William Bengen, un planificador financiero que declararon que los jubilados podrían deducir el 4 por ciento de su cartera de cada año (además de ajustar por la inflación) y no quedarse sin dinero durante al menos 30 años. Los analistas y académicos verifican los datos de Bengen y apoyaron su afirmación. Dijo que los jubilados que tenían una mezcla de 60 por ciento en acciones y bonos de 40 por ciento, y vivían en un 4 por ciento más o menos cada año, no tendrían que preocuparse por quedarse sin dinero. Soy un gran creyente de que este es el camino la gente debe planificar, ya que depende de la parte de ingresos de la inversión sobre la renta.
La regla de dólares al mes $ 1,000 son una guía para su uso como está acumulando activos (incrementos de $ 240.000 miembros) y y una guía para llevar en sus años de jubilación. Para recapitular: Por cada $ 1,000 dólares al mes usted tiene que tener a su disposición en el retiro, es necesario tener $ 240.000 salvado. Este bit fácil de seguimiento de la sabiduría puede ayudarle a recordar que usted está ahorrando dinero para que pueda llegar a sustituir el flujo de ingresos que perderá cuando deje de trabajar.
Revelación: Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer. Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ощадний рахунок є відмінним місцем, щоб тримати готівку, які ви не плануєте відразу витратити. Ці рахунки зберегти ваші гроші безпечним і доступним при оплаті вас інтерес, але є кілька різних типів ощадних рахунків на вибір. Кожна зміна (і банк або кредитна спілка) має різні функції, тому дуже важливо, щоб зрозуміти ваші варіанти.
Ми будемо копатися в деталях для кожного з цих загальних місць, щоб заховати свої готівкові гроші:
Основні ощадні рахунки
Онлайн ощадні рахунки
Рахунки грошового ринку
Депозитні сертифікати (CD)
перевірка Процентний
Спеціальні рахунки (заощадження студентів і цілеспрямовані рахунку, наприклад)
Нарахування інтерес: всі рахунки , описані на цій сторінці інтерес получки, яка допоможе вам рости ваших заощаджень – хоча темп зростання може бути повільним. Як порівнювати варіанти, оцінити відсоткову ставку, яка часто цитований як річна процентна ставка (APY) , щоб вирішити , який аккаунт краще. Ви не обов’язково повинні вибрати рахунок з високою процентною ставкою – просто отримати конкурентоспроможну ставку. Особливо з меншими залишками по рахунках, процентна ставка не так важлива , як і інші особливості рахунки , як ліквідність і збори.
Оплата зборів? Мито є шкідливими для здоров’я ваших заощаджень рахунку. При відносно низьких процентних ставок, будь-які витрати можуть знищити ваш річний дохід або навіть привести баланс вашого рахунку , щоб зменшити в протягом довгого часу. Перевірте плату заяву вашого банку ретельно перед внесенням депозиту.
Основні Ощадні рахунки
У своїй простій формі, ощадний рахунок просто місце для зберігання грошей. Ви розміщуєте на рахунок, отримувати відсотки, і взяти гроші, коли вам це потрібно. Є деякі обмеження щодо того, як часто ви можете зняти гроші (до шести разів на місяць для зняття preauthorized – але необмежена особисто), і ви можете додати до облікового запису так часто, як вам подобається.
Там немає нічого поганого з допомогою одного з цих простий ванілі рахунків, але є і інші види ощадних рахунків , які можуть бути краще підходять для вас. Ті , інші рахунки все варіації на традиційні ощадний рахунок. Тим НЕ менше, якщо ваші потреби досить просто, ви , ймовірно , можете просто відкрити ощадний рахунок в банку , ви вже працюєте з і зробити з неї.
Онлайн Ощадні рахунки
Основні онлайн банківських рахунків включають в себе:
Високі процентні ставки за вкладами ваших
Низький (чи ні) абонентської плати
Немає вимог мінімального балансу
передові технології
Ці типи рахунків спочатку були доступні через інтернет-тільки банки. Але більшість з цегли та мінометних банки в даний час включають в себе онлайн-можливості, як онлайн-оплати рахунків і віддаленого депозиту, а деякі банки мають онлайн-тільки варіанти з більш низькими податками і високими темпами, ніж їх стандартні рахунки.
Самообслуговування: Онлайн ощадні рахунки найкраще підходить для споживачів самодостатніх технічно підковані. Ви не можете ходити у відділення і отримати допомогу від касира – ви будете робити велику частину вашого онлайн – банкінгу самостійно. Однак управління вашим обліковим записом легко, і ви завжди можете зателефонувати в службу допомоги (зверніть увагу , що деякі цегляні і мінометні банки обмежують , як часто ви можете зателефонувати в службу, і вони можуть стягувати плату за отримання допомоги від людини). До щастя, ви можете виконати більшість запитів себе – коли і де це зручно для Вас.
Пов’язані рахунку: Для того, щоб використовувати онлайн – аккаунт, ви як правило , також потрібен обліковий запис цегли та мінометних банку (практично будь-який розрахунковий рахунок буде робити). Це ваш «пов’язаний» рахунок, і це , як правило , обліковий запис , ви будете використовувати для вашого початкового депозиту. Після того, як ваш онлайн – рахунок і працює, ви можете робити депозити з інших джерел , а також – ви , ймовірно , можете навіть внести чеки на рахунок за допомогою мобільного телефону.
Витрачати гроші: Якщо немає фізичної гілки, ви можете задатися питанням, як витрачати гроші , якщо вам це потрібно швидко. До щастя, деякі інтернет – банки також пропонують онлайн перевірочні рахунки , які дозволяють виписувати чеки, оплачувати рахунки онлайн, і використовувати дебетову карту для покупок і зняття готівки. Якщо вам потрібно перемістити гроші на свій рахунок в місцевому банку, що передача зазвичай займає відбувається в протягом декількох робочих днів. Крім того , деякі інтернет – банки дозволяють Вам замовити банківські чеки , які йдуть по пошті.
Варіації на тему ощадних рахунків
Якщо вам потрібно більше, ніж ощадний рахунок стандартної (або в Інтернеті), існують і інші типи рахунків, які платять відсотки, пропонуючи додаткові переваги.
Рахунки грошового ринку (ММАС): рахунки грошового ринку виглядати і відчувати себе як ощадні рахунки. Основна відмінність полягає в тому , що у вас є більш легкий доступ до готівки: як правило , Ви можете виписувати чеки на рахунок, і ви могли б навіть бути в змозі витратити ці гроші з дебетовою карткою. Тим НЕ менше, як і з будь-яким ощадним рахунком, існує обмеження на скільки раз в місяць ви можете знімати гроші. Рахунки грошового ринку часто платять більше , ніж ощадні рахунки, але вони також можуть зажадати великих вкладів. Вони є хорошим вибором для надзвичайних заощаджень , тому що у вас є доступ до готівки, але ви по- , як і раніше отримувати відсотки.
Депозитні сертифікати (CD): компакт – диски також схожі на ощадні рахунки, але вони , як правило , платять більше. Компроміс? Ви повинні блокувати свої гроші в компакт – диску в протягом певного періоду часу (6 місяців або 18 місяців, наприклад). Це можна вивести кошти рано, але вам доведеться заплатити штраф, так що компакт – диски мають сенс тільки за готівку , які ви не будете потребувати в найближчому майбутньому. Для отримання більш докладної інформації читайте про основи компакт – дисків.
Перевірка по відсоткам: Якщо вам дійсно потрібен доступ до вашої готівки (і ви все ще хочете , щоб заробити відсотки), ви можете отримати те , що вам потрібно від чекового рахунку. Традиційні поточні рахунки не платити відсотки, але деякі типи рахунків дозволяють заробляти і витрачати так часто , як ви хочете. Зараз банки пропонують перевіряти рахунки , які платять трохи інтересу ( як правило , менше , ніж ощадний рахунок). Чекові рахунки Reward платити ще більше, але кваліфікаційна може бути важким.
Студентські ощадні рахунки
За винятком інтернету-банків, ощадні рахунки можуть бути дорогими, якщо ви не будете тримати великий баланс вашого облікового запису. Банки стягують щомісячну плату, і вони платять мало або взагалі ніякого інтересу на невеликих рахунках. Для студентів (які проводять більшу частину свого часу, вивчаючи – не працює), це проблема. Деякі банки пропонують «студент», ощадні рахунки, які допомагають студентам, щоб уникнути зборів, поки вони не отримають роботу, і можуть претендувати на щомісячні відмови плати.
Якщо ви студент, студент аккаунт заощадження на цеглу і мінометних банк або кредитна спілка є відмінним вибором для вашого першого банківського рахунку. Майте на увазі, що обліковий запис може перетворити в «звичайної» обліковим записом в якийсь момент, і ви повинні мати на увазі зборів після цього перетворення.
Цілеспрямований ощадні рахунки
Ви можете заощадити на що-небудь – або нічого, зокрема – в ощадному рахунку, але іноді це корисно виділити кошти для конкретної мети.
Наприклад, ви можете створити заощадження для нового автомобіля, вашого першого будинку, відпустки, або навіть подарунків для рідних і близьких. Деякі банки пропонують ощадні рахунки, які спеціально розроблені для цих цілей.
Основна перевага цих рахунків є психологічним. Як правило, ви не заробляєте більше на свої заощадження (хоча деякі банки і кредитні спілки пропонують пільги для заохочення регулярних заощаджень), але ви можете бути більш імовірно, щоб досягти економії мети, якщо конкретний рахунок прив’язаний до чогось ви цінуєте. Якщо це звучить як щось ви скористатися, зверніть увагу на «ощадний клуб» (або аналогічні) програми. Ви також можете розробити свою власну програму, або ви можете створити «субрахунка» або кілька облікових записів (з описових прізвиськ) в більшості інтернет-банків.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine Kreditkarte kann ein wertvolles Werkzeug sein, wenn Sie wissen, wie es richtig zu nutzen. Ebenso kann in einer Welt des Schmerzes führt unverantwortlich Kreditkarten.
Wenn Sie ein Beispiel benötigen , wie schlecht kann die Dinge gehen, suchen Sie nicht weiter als Ihre Nachbarn, Freunde und Verwandte. Nach den jüngsten Statistiken , der durchschnittliche amerikanische Haushalt trägt um $ 7.200 in Kreditkarten-Schulden. Schlimmer noch, diese Zahl nimmt mit jedem Jahr zu erhöhen, auch als Haushaltseinkommen Kampf mit der Inflation Schritt zu halten .
Weiterhin „eine Studie 2001 von Drazen Prelec und Duncan Simester betitelt Lassen Sie immer nach Hause ohne es “ vermutet , dass Personen Kredit sind oft mit bereit doppelt so viel für das gleiche genaue Einzelteil zu verbringen .
Warum? Denn nach der Studie, eine Kreditkarte statt Bargeld – insbesondere auf Artikel mit einem schwer zu spezifizieren Wert, wie Tickets – irgendwie unser Geschäft Urteil trübt und lullt uns in mehr ausgeben, als wir geplant haben.
Die gute Nachricht, nehme ich an, ist , dass die Amerikaner sind wirklich genial bei Verwendung von Kreditkarten. Nach Angaben der Federal Reserve, 53% aller Einkäufe werden mit Kredit gemacht. Leider sind wir fast nur nicht so genial an sich auszahlt.
Wie Verwenden von Kreditkarten zu Ihrem Vorteil
Aber wenn Sie ein Guthaben in der richtigen Weise verwenden möchten, müssen Sie keine Kreditkarten ganz verlassen – aber das ist keine schlechte Strategie, wenn Sie wissen, dass Sie anfällig für sie zu missbrauchen.
Stattdessen ein paar einfache Gewohnheiten annehmen, dass Sie die Vorteile von Kreditkarten genießen lassen – Cash Flow Flexibilität und Belohnungen Vergünstigungen, um zwei zu nennen – ohne die gefährlichen Schattenseiten.
Befolgen Sie diese Tipps, um Kredit Ihren besten Freund (statt Ihrer Todfeind) zu machen:
Zahlen Sie Ihre Rechnung in voller jeden Monat.
Wenn Sie möchten, Sie am Ende nicht wie die „durchschnittlichen Amerikaner,“ müssen ganz aus den Kreditkarten-Schulden bleiben. Das bedeutet, dass nur Aufladen, was Sie sich leisten können und Ihre Rechnung in voller jeden Monat zahlen – oder sogar ein paar Mal im Monat, wenn es Ihnen vor, es hilft zu bleiben.
Dadurch kann eine Herausforderung sein, aber dies ist die Nummer eins der Regel Kreditkarten verwenden anstatt sie Sie verwenden; es ist wirklich der einzige Weg, den Einstieg in Kreditkarten-Schulden zu vermeiden, und die einzige Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Einkäufe zu zahlen zu vermeiden. (Vertrauen Sie mir, Sie wollen nicht, das zu tun: a. 20% -off Verkauf bedeutet so gut wie nichts, nachdem Sie mit einem 18% Finanzierungskosten gerädert erhalten)
Nie Ihre Rechnung spät zahlen.
Darüber hinaus Ihre Rechnung in voller Höhe zu zahlen, sollten Sie auch sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen. Die meisten Emittenten erheben eine hässliche Gebühr – oft bis zu $ 39 – für eine verspätete Zahlung. Und da 35% Ihrer Kredit-Score basiert auf dem Zahlungsverhalten, eine verpasste Zahlung kann wirklich ding Ihre Punktzahl.
Inzwischen rechtzeitig alle Ihre Rechnungen zu bezahlen ist eine gute Möglichkeit, Ihre Zinsen niedrig zu halten und Ihre Kredit-Score zu verbessern – und Ihre gesamte Kredit Gesundheit – im Laufe der Zeit.
Wenn Sie Angst haben, werden vergessen Sie und aufzuwickeln Ihre Fälligkeit fehlt, eine Erinnerung an Ihrem Telefon ein paar Tage vorher oder das Datum auf Ihrem Kalender markieren. Eine weitere Option: Stellen Sie Ihre Online-Kontoeinstellungen so Ihre Rechnung automatisch an einem bestimmten Tag des Monats durch eine direkte Banküberweisung bezahlt wird.
Melde dich in deinem Konto an.
Ein Grund Kredit ist leichter, als Geld zu verwenden und zu verfolgen, ist, weil es eine Papierspur erzeugt. Wenn Sie ein Guthaben für alle Ihre Einkäufe verwenden, müssen Sie nicht Quittungen für Dinge wie Lebensmittel und Gas Einkäufe zu halten. Stattdessen können Sie einfach zu Ihrem Online-Konto anmelden, um zu sehen, wo Sie Geld ausgegeben, wie viel Sie verbrachte und wie viel haben Sie links.
in oft prüfen – mindestens einmal pro Woche – helfen Sie auf Ihre Ausgaben zu bleiben, so können Sie nie über Ihre Kontrolle gerät. Wenn Sie sich von den Grenzen feststellen, was Sie in diesem Monat leisten können zu zahlen zurück, stoppen Sie Ihre Karte sofort zu verwenden, bis Sie die Waage nach unten bezahlt.
Ihre Kontoaktivität untersuchen können Sie auch helfen, alle Geld Lecks in Ihren Ausgaben vor Ort. Verbringen Sie viel mehr bei Starbucks als Sie realisiert werden? Die meisten Kreditkarten bieten leistungsstarke Tools auf ihren Websites Ihre Ausgaben zu verfolgen – nutzen sie zu Ihrem Vorteil.
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte als Kompliment zu Ihrem Budget.
Wenn Sie diszipliniert genug sind, können Sie eine Kreditkarte als Kompliment zu Ihrem Budget verwenden. Diese Strategie in der Regel beinhaltet eine schriftliche Budget zu schaffen, dann wird Ihre Kreditkarte für Einkäufe, bis Sie durch Ihre vorgegebenen Ausgabenobergrenzen arbeiten. Dies ist eine gute Möglichkeit, Belohnungen für Einkäufe verdienen Sie sowieso machen würde, und einen gewissen Schutz nur über Angebote Kredit, zu gewinnen.
Um auf der Strecke zu bleiben, stellen Sie sicher , einmal pro Woche in Ihrem Konto einloggen oder alle paar Tage. Sehen Sie Ihre Ausgaben auf dem Computerbildschirm – in schwarz und weiß – ist manchmal die einzige Möglichkeit zu lassen , wie viel Sie wirklich Waschbecken in verbracht haben.
Kennen Sie Ihre Grenzen.
Wenn Sie besorgt sind, dass Sie vielleicht zu viel ausgeben, fragen Sie Ihren Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit, um etwas zu senken, wissen Sie, Sie auf monatlicher Basis verwalten. Sie sollten mehr als glücklich zu verpflichten, da sie schließlich wollen Sie das Geld zurück zu zahlen, und sie können oft das Kreditlimit Änderung sofort wirksam. Nicht jeder will ein $ 10.000, $ 5.000 oder sogar 3.000 $ Limit auf ihre Karten, und das ist okay.
Eine andere Strategie, die Sie ausprobieren können: Verwenden Sie Ihre Karte, bis Sie eine selbst auferlegte Grenze verbracht haben, sagen $ 500, und dann Ihre Karte weglegen in einer Schublade bis zum Beginn des nächsten Monats – oder bis Sie zahlen Ihre Rechnung in voller Höhe. Dies können Sie im Rahmen des Budgets und auf Ihre Rechnung helfen bleiben, während so dass Sie eine größere Kreditlimit zu halten, die in einem Notfall nützlich sein könnten.
Nur Ihre Karte für die großen Sachen verwenden.
Viele Menschen, die in Kreditkarte Schulden beschweren sich, dass es auf sie schleicht, und das aus gutem Grund. Manchmal ist es die kleinen $ 10 und $ 20 Käufe, die im Laufe der Zeit auf einem Eigenleben nehmen, wenn nicht gegengesteuert wird. Wenn Sie einen vermeiden wollen „Tod durch tausend Schnitte“, betrachten Sie Ihre Karte nur für große Einkäufe anstelle.
Der beste Weg, dies zu tun ist, zunächst für den Kauf in bar zu sparen. Dann, nachdem Sie den großen Kauf mit Ihrer Kreditkarte Belohnungen machen (und die Belohnungen Punkte ernten), werden Sie die Mittel, um es sofort auszahlen.
Eine weitere Option: Verwenden Sie Ihre Karte für große, wichtige Einkäufe, es dann im Laufe von einigen Monaten unter einem strengen Zeitplan auszuzahlen – wohl wissend, dass Sie die Zahlungen ein wenig in Interesse für den Luxus Ausbreiten bezahlen. (Das heißt, es sei denn, Sie nutzen ein einleitenden 0% APR Angebots nehmen.)
Wenn Sie diesen Weg gehen, mit einem Plan beginnen und vorsichtig dabei bleiben. Zum Beispiel, wenn Sie planen, für $ 1.200 eine neue Waschmaschine und Trockner zu kaufen und es dann über drei Monate auszuzahlen, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, $ 400 pro Monat für drei Monate hinter (plus einige Zinsen) zu zahlen. Fragen Sie sich: „Kann ich halten auf jeden Fall, dass Tempo?“
Es kann auch hilfreich sein, Ihre Karte nicht auf andere Einkäufe zu verwenden, bis Sie die Waschmaschine und Trockner in voller Höhe bezahlt haben. Sie wollen nicht, dass die Waage Sie Monate Dogging, nachdem Sie es gedacht Geschichte wäre.
Nutzen Sie alle Belohnungen Sie können.
Diejenigen, die am meisten zu gewinnen von Kreditkarten haben, sind die Menschen, die die Kunst der Kreditkarte Belohnungen meistern. Die besten Belohnungen Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen – einschließlich Cash-Back, Hoteltreuepunkte und Vielflieger-Meilen – die nur für die Verwendung Ihrer Karte für regelmäßige Ausgaben wie Lebensmittel oder die Kabel-Rechnung erworben werden können.
Natürlich werden Kreditkarten Belohnungen viel weniger lukrativ, wenn Sie Zinsen auf Ihren Einkäufen zahlen sind, weil Sie eine Balance trägt. Um diesen Fehltritt zu vermeiden, nur Kreditkarte Belohnungen verfolgen, wenn Sie für eine Tatsache wissen, dass Sie Ihr Gleichgewicht in vollem Umfang bezahlen können. Wenn Sie nicht wissen, dass sicher, werden diese Belohnungen wahrscheinlich nicht wert sein.
Auch wenn Sie in Kreditkarte Belohnungen per se nicht interessiert sind, können Sie immer noch die Vorteile einer Kreditkarte nutzen. einige der besten Kreditkarten bieten zum Beispiel gibt Vergünstigungen wie kostenlose Reiseversicherung, primäre und sekundäre Mietwagenabdeckung, Preisschutz und erweiterte Garantien. Wenn Sie Ihre Karte in voller jeden Monat bezahlen, können Sie alle diese Vergünstigungen kostenlos genießen.
Seien Sie nicht Durchschnitt: Verwenden Sie Kredit zu Ihrem Vorteil
Yep, die durchschnittlichen Menschen saugen wirklich bei Kreditkarten. Die Sache ist, das bedeutet nicht, dass Sie in seine Fußstapfen folgen. Statt Opfer der Kreditkarte Falle zu gehen, gegen den Trend und nutzen verantwortungs Kredit. Die Vergünstigungen und Belohnungen sind erstaunlich, aber nur, wenn Sie die Willenskraft und Selbstdisziplin, um wirklich zu nutzen haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
