Cómo protegerse de los fraudes de Dinero

Cómo protegerse de los fraudes de Dinero

estafas de giros postales son comunes al comprar o vender en línea. Antes de entregar la mercancía o el dinero, asegúrese de que está tratando con un comprador legítimo y tener especial cuidado si alguien le pide que envíe dinero después de que te pagan con un giro postal.

giros postales falsos son el tipo más común de estafa, ya que los bienes vendidos barco o transfiera dinero a un “comprador” que en realidad es un estafador. En el momento en el banco descubre el problema, ya es demasiado tarde para recuperar productos o fondos.

Pero también se puede timen cuando uno es el envío de una orden de pago una.

Razón por giro postal estafas de trabajo

Los giros postales son a menudo una forma segura de recibir pagos altas cuando legítimo. Desafortunadamente, esa reputación de seguridad puede causar destinatarios a bajar la guardia. Estas estafas de trabajo porque cree que han pagado y que las órdenes de pago son tan buenos como dinero en efectivo. De hecho, siempre se debe tratar a los giros postales con precaución, al igual que lo haría con cheques personales y otros tipos de cheques.

Estafas típicas de Dinero

“Exceso” de estafas:  Un enfoque típico implica una investigación de alguien lejano-otro estado o país. La persona se compromete a comprar su artículo, pero cuando llega el pago, se trata de un giro postal por mucho más de lo que debería ser. ¿Por qué pagar de más? El comprador le pedirá que envíe el exceso de dinero por encima y más allá de su venta otro precio en alguna parte. Tal vez se supone que enviar los fondos a un cargador caro que maneja transacciones en el extranjero.

Alternativamente, el comprador le pedirá que reembolsar la cantidad en exceso, por lo general por transferencia bancaria oa través de un servicio de transferencia de dinero, porque no podía obtener una orden de pago por la cantidad correcta. De cualquier manera, si no se pierden ese dinero para el bien si vas junto con las instrucciones del comprador.

Estafas comprar:  A veces una estafa Giro es mucho más simple: sólo tiene que recibe una orden de dinero falso y para enviar su mercancía.

Los compradores no piden que envíe dinero en efectivo, pero que reciben la mercancía de forma gratuita.

Estafas de depósito:  En estos casos, alguien le pide que deposite dinero en efectivo o una orden de dinero para ellos. La persona, la historia, no tiene una cuenta bancaria, sin embargo, y ella no quiere pagar los honorarios empinadas en una tienda de cobro de cheques. En cambio, ella le gustaría firmar la orden de pago a usted y posiblemente incluso pagar por su tiempo. ¿Qué puede salir mal? Sorprendentemente, su banco podría dejarle salir con dinero en efectivo, pero eso no es lo último que se escucha de este Giro.

Procesamiento de pago: Una variación de la estafa de depósito es la estafa de procesamiento de pagos. Usted piensa que tiene un trabajo para trabajar desde casa depositar los pagos o compras del misterio, y su trabajo es aceptar dinero y remitir los pagos. En algunos casos, en realidad está ayudando a los criminales de lavar dinero mientras te timen.

Depósito de seguridad: Si administra una propiedad, es posible saber de potenciales inquilinos fuera del estado. Enviarán una orden de dinero para su primer y último mes de alquiler, junto con un depósito de seguridad. Sin embargo, ellos te informan rápidamente que los planes cambiaron, tal vez los puestos de trabajo que se movían para fracasaron y que ya no quieren alquilar la propiedad. Ellos ofrecen amablemente a dejar que se mantiene el alquiler, pero que les gustaría que devuelva la fianza.

Infinitas variedades: Los ladrones son creativos, y utilizan órdenes de dinero en estafas en un sinfín de formas. Esté atento a las señales de alerta que se describen aquí, y confiar en su intestino. Si algo parece un poco demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, hacer una pausa antes de enviar dinero y obtener más información.

Cuando todo se derrumba

Si envía o gastar dinero que usted cree que obtuvo de una orden de pago, esperar problemas con su banco. Cuando se deposita un dinero en su cuenta, su banco le permite utilizar algunas o todas de inmediato el depósito (por lo general los primeros $ 200, pero podría ser más, especialmente con los giros postales del Servicio Postal de los EE.UU.). Sin embargo, el banco aún no ha recogido los fondos del emisor orden de pago; ese proceso tarda unos pocos días o semanas.

Cuando el banco trata de recoger los fondos-de Western Union, por ejemplo- el banco va a descubrir que tiene una orden de dinero falso.

Debido a que el banco no recibirá ningún dinero, van a deducir el depósito falsa de su cuenta. Si su cuenta está vacía, el saldo de la cuenta irá negativo y que tendrá que reembolsar al banco. Además, los cheques se recuperará, y su tarjeta de débito / ATM se vuelven temporalmente inútil si se ejecuta bajo de fondos.

Si todo esto suena familiar, los ladrones utilizan el mismo método con cheques de caja.

Protégete a ti mismo

¿Qué se puede hacer para protegerse de las estafas de giros postales?

Compradores desconocidos: El método más seguro es aceptar únicamente los pagos de personas que conoce y confía. Pero si se quiere trabajar con nuevos clientes o vender en línea, puede que tenga que exponerse a un cierto riesgo. Afortunadamente, señales de alarma y señales de comportamiento pueden ayudarle a gestionar su riesgo.

Las señales de advertencia: Usted será capaz de detectar más Giro estafas una milla de distancia si se presta atención. Pero cuando la vida se llena, es fácil pasar por alto un detalle y olvidar cómo funcionan estas estafas y que incluso existen. Un gran bandera roja y algo que debe estar de acuerdo a una solicitud de envío de dinero o de alambre después de haber sido pagado con un giro postal. Compruebe esta lista y ver si hay algo familiar para usted:

  1. Una solicitud para enviar o transferir dinero que fue pagado a usted con un giro postal.
  2. Una oferta que venía de fuera del azul (¿cómo este, confiando persona generosa te encontró?).
  3. giros postales internacionales (aunque falsas órdenes de pago de USPS son también un problema).
  4. Los mensajes con numerosos errores gramaticales y ortográficos.
  5. Negativa a pagar electrónicamente (no pueden enviar dinero o usar un servicio en línea).
  6. Su comprador no está interesado en probar la mercancía o detalles del producto, y no parece saber nada de lo que está comprando.
  7. Su comprador solicita información confidencial como su número de cuenta bancaria.
  8. Suena demasiado bueno para ser verdad.

Verificar los fondos: Siempre verifique fondos cuando se le paga con un giro postal. Llame al emisor Giro y comprobar para ver si tiene un documento legítimo. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede mejorar sus posibilidades.

Las características de seguridad: Cada emisor Giro también pueden describir las últimas características de seguridad impresas en sus giros. Por ejemplo, USPS órdenes de pago en 2017 cuentan con una marca de agua de Ben Franklin, mientras que MoneyGram utiliza un parche sensible al calor para reducir el fraude.

Retrasar el gasto: Si tienes alguna duda, no gastar el dinero que recibe de un giro postal. Tratarlo como sospechoso o estar preparado para pagar su banco. Puede tomar semanas o meses para que el banco de averiguar que ha depositado una orden de dinero malo. La mayoría de las veces se averiguará acerca de los elementos fraudulentos dentro de unas pocas semanas, pero puede tomar más tiempo.

No dude en preguntar a su banco en busca de ayuda. Han visto estafas de giros antes y pueden hablar sobre cualquier transacción sospechosa con usted.

Con el pago de giros postales

Las estafas más comunes comienzan con un pago que recibe, pero también es posible perder dinero cuando eres el que paga.

Anticipo: El tipo más básico de estafa sucede cuando envía un pago y no recibe nada a cambio. Vendedores están ansiosos y comunicativo cuando se habla de pago, pero desaparecen después de enviar los fondos con un giro postal. Por desgracia, órdenes de pago no tienen protección al comprador o la capacidad de revertir los cargos. En algunos casos, puede cancelar una orden de dinero, pero el proceso es engorroso y cuesta dinero.

Echar una mano: Los giros postales y transferencias de dinero son a menudo parte de las estafas de “ayudar”. Alguien le pide que envíe los fondos, y dinero en efectivo de la orden de pago antes de darse cuenta de que eran un timo. Estas estafas vienen en muchas variedades, incluyendo

  • Amigos y seres queridos atrapados en el extranjero (su cartera se perdió o fue robado, por lo que están enviando un correo electrónico o preguntando en las redes sociales).
  • scams románticos (que desarrollan afecto por alguien en línea, y la persona se le pide que ayudar con las facturas o una emergencia).
  • El cobro de deudas (alguien llama a las amenazas de cárcel u otras consecuencias severas, pero se puede poner el problema detrás de usted si se presta ahora).

Antes de enviar dinero, hablar de la situación con alguien que conoce y confía. Solicitar la opinión u otra perspectiva puede ayudar a evaluar su riesgo. Si decide seguir adelante con el pago porque usted quiere ayudar, usted tendrá una mejor idea de lo que se está metiendo.

10 cosas que hay que hacer antes de empezar a invertir

10 cosas que hay que hacer antes de empezar a invertir

Con los años, he contestado a literalmente miles de preguntas de los lectores en los artículos de valijas lector semanales aquí en el dólar simple (estas grandes preguntas y respuestas aparecen cada lunes por la mañana), y muchas de esas preguntas tienen que ver con las inversiones. Los lectores se entusiasman con la posibilidad de obtener un buen retorno de su dinero a través de la inversión, por lo que tan pronto como tienen algo de dinero en la mano, que están dispuestos a invertir. Ellos quieren hacer su dinero trabaje para ellos, y eso es totalmente comprensible.

Sin embargo, no todo el mundo está en una situación financiera donde tiene sentido invertir en nada más arriesgado que una cuenta de ahorros o un plan de retiro ya hecho. La gente simplemente ver los números que una bolsa de levantamiento está poniendo fuera y quieren tirar todo su dinero en, o de lo que oyen algún gurú aspirante apocalíptica diciéndoles que invertir en oro y que están listos para empezar a poner su dinero hacia abajo. A menudo, estas son personas que no son financieramente listo para invertir y no tienen la mentalidad o el conocimiento para hacer que funcione.

No nos equivoquemos al respecto, sin embargo: El trabajo de base necesario para la inversión es algo que cualquiera puede lograr con un poco de tiempo y esfuerzo. Solo se necesita un poco de tiempo, un poco de aprendizaje, y un poco de auto-evaluación.

Aquí hay 10 cosas que realmente debería hacer incluso antes de considerar invertir en algo más allá de su cuenta de ahorros o de su plan de jubilación.

1. su valor neto debe convertirse en la Primaria Número de finanzas personales que te importan

En primer lugar, ¿qué es exactamente “valor neto”? El valor neto simplemente significa que el valor total de todo lo que posee – su casa, su coche, los objetos de valor que podrían ser fácilmente revendidos, y el saldo de su cuenta de cheques, cuentas de ahorro y las inversiones que tiene – menos el total de todas y cada una – deudas que tiene la hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y así sucesivamente. Por lo tanto, si yo era dueño de una casa por valor de $ 100.000 y un coche que podría vender por $ 10,000 pero tenía $ 50.000 en préstamos estudiantiles (y no hay otras deudas), mi valor neto sería de $ 60.000.

Más que cualquier otra cosa, su enfoque financiero debería ser en este número y la forma en que puede hacerlo más grande. Hay un montón de maneras de hacer que sea más grande: el pago de deudas, no gastar dinero en cosas tontas o excesivos, mejorar sus ingresos, y, sí, la inversión.

Esto puede parecer una cosa obvia, pero no lo es. En una etapa anterior en mi vida financiera, mi objetivo principal era el saldo de mi cuenta de cheques . ¿Tenía suficiente a fin de mes para el mes? ¿Cuánto dinero me queda más que simplemente gastar en lo que viene a la mente?

La mejor manera de resumir la transición es que se centra en su cuenta de cheques es una perspectiva muy corto plazo, mientras se centra en su valor neto es decididamente una perspectiva a largo plazo. Si usted no tiene una perspectiva a largo plazo sobre las cosas, no debe ser la inversión, y si encuentras saldo de su cuenta de cheques a ser más importante y convincente que su valor neto, que no tienen una perspectiva a largo plazo todavía .

2. Usted necesita para pagar todas sus tarjetas de crédito y otras deudas de alto interés

Si usted tiene deudas de alto interés – nada por encima de, por ejemplo, una tasa de interés del 8% – no hay absolutamente nada mejor que puede estar haciendo con su dinero que para pagar esa deuda. No hay inversión que ofrece algo parecido a un retorno estable a largo plazo que supera a lo que se ahorrará de pagar sus tarjetas de crédito.

Piénsalo de esta manera: Hacer un pago adicional en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15% es funcionalmente lo mismo que hacer una inversión que devuelve el 15% anual después de impuestos . Si usted paga $ 100 de la que el equilibrio, que es de $ 15 en cargos de interés que usted no tiene que pagar cada año hasta que la tarjeta se paga. No hay inversión por ahí que puede acercarse siquiera a que con cierta coherencia.

No sólo eso, el pago de su tarjeta de crédito tendrá un impacto positivo e inmediato para su patrimonio neto y que causará su valor neto a comenzar a subir de manera constante, ya que no está siendo frenada por el pago de intereses y cargos financieros.

No sólo eso , deshacerse de sus deudas significa un menor número de facturas mensuales, lo que significa que usted tendrá inmediatamente más dinero para invertir con el que nunca.

Es muy sencillo: Si usted tiene deudas de alto interés, usted debe pagar los apagado como su prioridad más alta, muy por encima de cualquier tipo de pensamientos acerca de la inversión. No sólo van a ofrecer un mejor rendimiento que cualquier inversión, pagarlas mejorará rápidamente su valor neto y se va a mejorar su flujo de caja mensual. Este es el primer paso. Hacerse cargo de ella.

3. Usted necesidad de eliminar la mayor parte de sus peores hábitos gasto personal

Cuando miro a mis finanzas cada mes, tiendo a verlo como una pila de ingresos de la que tengo gastos que se restan de esos ingresos. Lo que queda es un montón mucho más pequeño. Yo lo llamo “la brecha” – la diferencia entre mis ingresos y mis gastos. Esa “brecha” es el dinero que puedo usar para invertir. Naturalmente, quiero que “brecha” para convertirse en más grande, así que tengo más para invertir, lo que significa que seré capaz de alcanzar mis metas antes de lo que antes!

Cuando se llega a esto, en realidad hay dos maneras de aumentar su eficacia “brecha”. Puede o bien gastar menos dinero o ganar más dinero. Podría escribir sin parar sobre métodos de ganar más dinero – conseguir un mejor trabajo, conseguir un aumento, iniciar un negocio – pero en realidad me voy a centrar en la parte del gasto de la ecuación, porque eso es algo que se pueda tomar una acción directa sobre el derecho ahora y ver los resultados casi de inmediato.

La cosa es que la mayoría de la gente consigue un mal sabor en la boca inmediata cuando consideren cortar sus gastos. Y que no debería . La razón la gente que la reacción negativa se debe a que inicialmente se piensa en el gasto que más preocupan y que no quieren cortarlo. Ellos piensan en el dinero gastado en comidas poco extravagantes con buenos amigos. Ellos piensan del último elemento manía compraron que realmente les gustaba. La idea de cortar esas cosas parece terrible.

Y es terrible. Esas no son las cosas que usted debe de corte.

Lo que debe estar cortando las cosas son olvidables, las compras que no se acordará en un día, las cosas que se compran y se acaba en silencio rápidamente olvidados. Una copa en la tienda de conveniencia. Un elemento adicional arrojó en el carro en el supermercado. El artículo digital compró en un capricho, disfrutó de una vez, y luego se olvidó de. El café con leche consumida sin pensamiento o placer en la mañana. Esas son las cosas que usted debe de corte, las cosas que no se acordará un día después de que los gasta.

Esté atento a esas cosas. Estar en guardia para ellos. Cuando usted se ve a punto de pasar sin pensarlo dinero en algo que en realidad no importa, pararse. No gastar ese dinero. Cortar esa compra de su vida. Centrarse en la eliminación de cualquier rutina que le trajo hasta el punto de hacer esa compra irreflexiva.

Hacer que a lo largo de su vida y se encontrará gastando mucho menos dinero en cosas sin importancia, lo que libera mucho más dinero para invertir.

4. Requisitos para establecer un fondo de emergencia en efectivo

Nos guste o no, la vida a veces interviene en los planes mejor trazados. Es posible que tenga un gran plan de inversión, pero ¿qué pasa si usted pierde su trabajo? ¿Qué pasa si usted se enferma? ¿Y si su auto se descompone?

En esas situaciones, muchas personas recurren a las tarjetas de crédito, tarjetas de crédito, pero no son la mejor solución. Ellos no le ayudan con problemas de robo de identidad en absoluto. Si usted está luchando financieramente, los bancos a veces pueden cancelar las tarjetas. No sólo eso, incluso si todo va bien, todavía tiene una nueva deuda que lidiar con la que todavía puede alterar sus planes.

Por eso animo a cualquier persona que está invirtiendo para tener un fondo de emergencia caja saludable de polizón en una cuenta de ahorros en alguna parte. Que está ahí únicamente para asegurar que las emergencias de la vida no alteran sus planes financieros más grandes.

Soy un defensor de lo que llamo el “perpetuo” fondo de emergencia. Configurar una cuenta de ahorros en línea en algún lugar con un banco en línea de su elección (I como aliado y capital uno 360) y luego establecieron una transferencia automática de su semanal de cheques principal en esa cuenta de una pequeña cantidad que no matará a su presupuesto, pero se acumulará con razonable rapidez.

Luego olvidarse de él. Dejar que la acumulación de dinero en efectivo a través del tiempo. Entonces, cada vez que necesite algo de dinero en caso de emergencia – la pérdida del empleo o cualquier otra cosa – transferir dinero en su cuenta de cheques. Yo recomiendo no apagar la transferencia; si encuentra que el balance se eleva demasiado para su gusto, tomar un poco de dinero de la cuenta e invertirlo.

Ese es el sistema que utilizo personalmente y funciona como un encanto.

5. Usted tiene que averiguar cuáles son sus objetivos de vida son de grandes

Uno de los principios fundamentales de la inversión es no invertir sin un propósito. Hay muchas razones para ello, pero la más grande es que sin un propósito específico en mente, usted no puede realmente evaluar su marco de tiempo para la inversión y la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir, las cuales son vitales preguntas cuando la hora de invertir.

Tome el mercado de valores, por ejemplo. Es muy volátil, lo que significa que existe un importante riesgo a corto plazo en una inversión en el mercado de valores. Sin embargo, en el largo plazo – décadas, en otras palabras – el mercado de valores tiende a gravitar hacia un rendimiento anual promedio del 7% bastante estable. Sólo tienes que estar en el largo plazo para la estabilidad.

Por lo tanto, si usted tiene una meta a corto plazo, la inversión en el mercado de valores no tiene mucho sentido. Sin embargo, si usted está invirtiendo para el largo plazo, puede ser una gran avenida para usted.

Todo este pensamiento debe comenzar con sus propios objetivos personales. ¿Por qué invertir? ¿Qué espera hacer con este dinero? ¿Usted está esperando a ser financieramente independiente y vivir de los rendimientos? Esa es una meta a largo plazo, por lo que la inversión de valores podría tener sentido. Por otra parte, tal vez usted está invirtiendo para comprar o construir una casa dentro de unos años. En ese caso, la inversión en acciones probablemente no es la mejor idea, ya que necesitará el dinero razonablemente pronto.

¿Cual es tu meta? ¿Por qué estás haciendo esto? Darse cuenta de eso antes de invertir un centavo.

6. Usted necesita su cónyuge de estar a bordo con sus planes

Si está casado, cualquier plan de inversiones se toma en debe ser discutido en su totalidad con su cónyuge. Esa discusión debe cubrir al menos tres puntos clave.

En primer lugar, ¿cuál es el objetivo? ¿Por qué es exactamente este plan de inversión va a pasar? ¿Qué es lo que esperamos lograr?

Segundo, ¿cuál es el plan? ¿Cómo funciona exactamente estamos invirtiendo para lograr este objetivo? ¿Las opciones de inversión tienen sentido? ¿Dónde están las cuentas y cuyo nombre es en ellos?

Por último, es esto algo que ambos estén de acuerdo? Es la meta algo que tanto el valor? Es el plan de algo que coincide con nuestros valores y al mismo tiempo lograr el objetivo?

Si usted no tiene esta conversación con su esposo antes de empezar a invertir, usted está pidiendo problemas en el camino, problemas que pueden comenzar tan pronto como su cónyuge se da cuenta de que el dinero que desaparece en una cuenta de inversión.

7. Usted necesita una sana comprensión de sus opciones de inversión

Otro paso importante antes de invertir es saber qué opciones están disponibles para usted y cómo interpretarlos diferentes opciones de inversión. ¿Conoce los fundamentos de lo acciones, bonos y fondos mutuos y ETFs y fondos de índice y metales preciosos y bienes raíces son? ¿Sabe usted cómo comparar dos inversiones similares el uno al otro? Es necesario esas habilidades antes de comenzar a invertir.

Si esto es algo que no está seguro acerca, le recomiendo coger un libro de inversión y darle una lectura completa completa antes de hacer cualquier inversión se mueve en absoluto. Mi recomendación personal para un libro muy bueno de inversión de todo-en-uno es Guía Las Bogleheads’ para Invertir por Larimore, Lindauer, y LeBoeuf. Es un libro espectacular en un solo volumen en la inversión en la forma en que se conecta preocupaciones y metas de la vida real de las opciones de inversión y explica cómo las diferentes opciones de trabajo y cumplir con esas diversas preocupaciones y objetivos.

Incluso si usted planea tener un asesor de inversiones manejar su inversión, usted debe tomar el tiempo para entender las cosas que su dinero va a ser invertido en. Simplemente confiar en alguien más para manejar por lo general es un mal movimiento.

8. Usted necesita tener un banco que maneja la banca en línea y transferencias automáticas con Facilidad

Esto debe ser un hecho para la mayoría de la gente hoy en día, pero tiene que ser mencionado. Antes de empezar a invertir, el banco debe estar equipado para que sea fácil de hacer banca en línea y configurar transferencias automáticas, tanto desde y hacia el banco con bastante facilidad. Si su banco no ofrece estos servicios, mirar a otro banco.

La realidad es que la mayoría de los bancos ofrecen hoy estas cosas. banca en línea sólida es casi un estándar de hoy, al igual que las transferencias automáticas desde y hacia cuentas corrientes. Los bancos que no ofrecen estas características se están haciendo obsoleta intencionadamente.

¿Por qué son tan importantes estas características? Para empezar, vas a tener que hacer transferencias automáticas si se quiere establecer un plan de inversión regular de cualquier tipo. La automatización es una gran clave para invertir el éxito – usted quiere que su plan para ejecutar básicamente en piloto automático. También vas a querer ser capaz de comprobar regularmente y asegurarse de que el dinero se transfiere fuera de sus cuentas, lo que usted necesita para la banca en línea con el fin de que sea conveniente.

Si su banco hace nada de esto difícil, comience a buscar otro banco.

9. Necesita un círculo social que está más a favor de Financiera inteligente movimientos que el gasto excesivo

Mientras que es absolutamente vital que se cambia a un modo de pensar que se centra en el patrimonio neto y positivo hacia movimientos financieros inteligentes, también hay que tener en cuenta que están fuertemente influenciadas por su círculo social inmediato también. Si no están comprometidos con esas cosas, que va a ser sustancialmente más difícil para usted para hacer ese tipo de compromisos.

Mire a su círculo social. Quiénes son las personas que ves más a menudo, sobre todo fuera del trabajo cuando se tiene la libertad de tomar esas decisiones? Son aquellas personas de ideas financieramente? ¿Se toman decisiones de gasto inteligentes? ¿O están constantemente comprando cosas nuevas y hablando de sus últimas compras?

Si usted se encuentra en un círculo social que no siempre consideran las finanzas personales inteligente y está constantemente hablando de las últimas cosas y presumiendo de sus últimos gastos, debe fuertemente considerar la reasignación de su círculo social. Dedicar parte de su tiempo libre en las reuniones de personas con una perspectiva financiera más fuerte. Busque un club de inversión en Meetup, o simplemente explorar otras amistades con la gente que no puede ser que haya alguna vez salía con antes. Usted va a construir algunas nuevas relaciones a través del tiempo, los que son de apoyo del progreso financiero positivo.

10. Se necesita una relación sana con sus necesidades y deseos

Esta es la estrategia final para conseguir listo para invertir y es un grande. Es necesario tener un fuerte control sobre sus necesidades y deseos. Es necesario para gobernarlos; que no deben ser que gobiernan.

Es inevitable querer que las cosas a veces. Esa es la naturaleza humana. Vemos alimentos sabrosos, deliciosos vinos, artículos relacionados con nuestras aficiones e intereses, y los queremos.

La pregunta es, ¿qué hacemos entonces? Hacemos que seguir adelante y comprar ese artículo tan pronto como sea razonablemente posible? Ponemos la fachada de pensar en ello durante un tiempo antes de comprar? O somos pacientes con ese deseo, dando el impulso montón de tiempo a desaparecer antes de decidir que esto vale la pena prestar atención a?

control de los impulsos es una de las herramientas más poderosas que un inversor puede tener en su caja de herramientas, y una de las formas más obvias que se pueden ver si lo tienes o no lo es cuando estás pensando en compras que usted desea. ¿Tiene el autocontrol necesario para evitar ceder a cada necesidad y el deseo momentáneo? Si es así, usted no sólo encontrará que sea fácil tener los recursos que necesita para invertir, también encontrará más fácil tener el autocontrol necesario para tolerar las altas y bajas del mercado.

Pensamientos finales

Estoy a menudo sorprendido por la cantidad de gente que desee sumergirse en la inversión sin tener las cosas en esta lista bien en la mano. Están cometiendo un error, si quieren escuchar o no.

Por supuesto, yo no entiendo por qué la gente quiere empezar a invertir. Ellos escuchan todo el giro positivo a la inversión en canales como la Red de Negocios Fox y CNBC. Se entusiasman con la posibilidad de obtener un gran retorno de su dinero. Ellos escuchan constantemente acerca de cómo el mercado de valores subió 1% en la actualidad y realmente quieren subir a bordo con ese tipo de ganancias.

Siempre hay un problema, sin embargo, y el problema es que si usted no tiene su fundamento en orden, cualquier edificio que se monten es sólo va a desmoronarse derecho a la tierra.

Obtenga su fundación en orden. Si sigues estos pasos y estar preparado para invertir. Comienza con el pie derecho y que nunca tropieza.

Buena suerte.

Cómo planear para gastos de salud en el Retiro

Es mejor construir gastos de salud en su presupuesto de jubilación

Cómo planear para gastos de salud en el Retiro

¿Cómo se explica por los costos de salud en la planificación de su jubilación? Si usted es como la mayoría, están subestimando estos gastos.

Aunque Medicare Parte A, que cubre un cierto nivel de hospitalización, es gratis (suponiendo que trabajó en los EE.UU. tiempo suficiente para calificar), la mayor parte de la cobertura de Medicare no es libre. Usted tendrá que pagar las primas de la Parte B de Medicare y los planes de seguro o de la prescripción suplementarios.

Además, tendrá gastos de su propio bolsillo.

Cuando se toma todo esto en que se estima Medicare cubrirá sólo alrededor del 50-60 por ciento de sus necesidades de atención médica. Y, con el tiempo, las primas y fuera de su bolsillo los costos subirán.

¿Cómo gente se olvida de gastos de salud en su presupuesto

Muchos futuros jubilados y las personas que se preparan para la transición de la fuerza de trabajo, se olvide de presupuesto para el cuidado de la salud cuando se calculan sus gastos en la jubilación. ¿Por qué? El empresario se encuentra a menudo recogiendo la mayor parte de la lengüeta (por lo general alrededor del 75 por ciento) y el costo restante (el promedio es alrededor del 25 por ciento) que sale de su cheque de pago. Ellos piensan que necesitan la misma cantidad de dinero libre de impuestos que actualmente tienen – pero se olvidan de que ahora será responsable del pago de sus primas de cuidado de la salud, además de los gastos directos de su bolsillo.

¿Qué tipos de primas de salud va a tomar?

Hay cuatro tipos de primas de salud que es probable que tenga en el retiro:

  • primas de la Parte B de Medicare
  • Medigap (referido como seguro suplementario de Medicare) o Medicare Advantage primas (referido como Medicare Parte C)
  • Parte D de Medicare de cobertura (cobertura de medicamentos)
  • las primas de seguro de cuidado a largo plazo

A continuación se presentan detalles sobre cada uno de estos elementos:

  • Parte B: En 2016 esto va en poco más de $ 120 al mes, pero aumenta a medida que sus ingresos aumentan. Si hace más, tendrá que pagar más.
  • Si quieres un seguro para los gastos que no están cubiertos por Medicare básica que mirar en la compra de cualquiera de una póliza o un plan Medicare Advantage, así como la cobertura de medicamentos recetados.
  • Si usted tiene una póliza, puede no cubrir los costos de dental, visión y cuidado de los ojos, potencialmente dejando con algunos gastos grandes, sobre todo para las necesidades dentales.
  • Si usted tiene una póliza de Medicare Advantage que incluye dental, visión y cuidado de los ojos, no puede proporcionar la mayor cobertura de la hospitalización adicional, potencialmente usted y su familia salir con un gran proyecto de ley debe una enfermedad crónica o grave a llegar.
  • Medicare no cubre la mayoría de los costos de atención a largo plazo que puede experimentar. Si usted quiere estar seguro de que tiene fondos para cubrir estos costos, considerar un seguro de cuidado a largo plazo.

Entonces, ¿cuánto poder dicha cobertura y el asociado fuera de su bolsillo los costos se suman a?

¿Qué cantidad de los costos de atención de la salud total puede usted experimenta?

Para una estimación de sus propios costos actuales y futuros para el cuidado de la salud tratar la calculadora en línea coste sanitario por HVS financiera.

El uso de esta calculadora, le dije que era un varón, de 65 años, y calculé mis primas totales y costos de su propio bolsillo en alrededor de $ 4.500 por año. Esto significa que si usted no ha puesto alrededor de $ 375 al mes en su presupuesto para los gastos de atención médica, que va a encontrarse corto de efectivo.

Es también probable que estos costes sanitarios subirán a casi el doble de la tasa de inflación, lo que significa 10 años en retiro que $ 375 al mes puede estar más cerca a $ 675 al mes (con una tasa de inflación del 6 por ciento).

Para una pareja casada, tiene que duplicar esos números. Ay.

¿Qué se puede hacer para reducir los crecientes costos de atención de salud?

Hace poco hablé con Dan McGrath, antes con  Servicios HealthView , y se ofreció tres sugerencias para ayudar a controlar el aumento de los costos de salud.

1. Manténgase saludable

¿Quién quiere una vida larga y saludable? Hacerse cargo de su atención médica. Hacer investigación. Hacer preguntas.

Dan tenía algunos comentarios interesantes sobre cómo mantenerse saludable. Dos que me quedó grabada:

  • Obtener un buen dentista, e ir a verlos cada seis meses. La enfermedad cardiovascular se muestra en las encías primero. Un dentista que presta atención puede notar algo mucho antes de que su médico lo hace.
  • Ir descalzo. Sí, descalzo.

2. Manejo de las distribuciones de impuestos de manera eficiente

Dan también tenía muchos comentarios inteligentes sobre la gestión de distribuciones de la cuenta de una manera eficiente de impuestos.

Para los contribuyentes de altos ingresos (para 2016, que significa individuales con ingreso esperado de $ 85k o más, casados ​​en $ 170k o más), más que hacer, las altas primas de la Parte B de Medicare y cuanto mayor sea su primas de la Parte D de Medicare. Si trabaja con un buen planificador de impuestos o jubilación planificador puede utilizar las siguientes ideas para gestionar las distribuciones más impuestos de manera eficiente, y potencialmente mantener su precio se eleve tanto:

  • Las distribuciones de HSA cuentas, cuentas Roth IRA o de seguros de vida con valor en efectivo no cuentan en la fórmula que determina la cantidad final de sus primas de la Parte B de Medicare. Los ingresos de una hipoteca inversa no cuenta tampoco.
  • Dinero retirado de las cuentas de jubilación tradicionales a menudo puede ser compensado con gastos de cuidado de la salud deducibles.
  • Dado que los retiros de Roth IRA no cuentan en la fórmula que puede aumentar sus primas de la Parte B de Medicare, si tiene grandes saldos de las cuentas IRA tradicionales que significa que tendrá una cantidad significativa de distribuciones mínimas requeridas a los 70 años y más allá, y es posible que desee considerar la conversión de parte de su IRA en una Roth antes de llegar a la edad de 65. En particular, Dan dijo que “la Roth es el mayor vehículo de inversión conocido por la gente”. Debo permanecer estoy de acuerdo con él.

3. No se deje atrapar por sorpresa

El aumento de los costos de salud van a ser una realidad. Hacer una partida en su presupuesto para ellos. Si planea retirarse temprano (antes 65) asegurarse de que comprende el costo de llevar sus propias primas de seguros de salud hasta alcanzar la edad de Medicare.

La guía definitiva para la comprensión de Seguros

La comprensión de seguro puede ser complicado, por lo que es crucial tener una comprensión de trabajo de su cobertura y lo que necesita. Esto puede hacer una gran diferencia en el precio que se paga, como le permiten entender cómo la elección de un seguro para proteger su estilo de vida, los activos y bienes personales.

El seguro es la seguridad financiera y la protección de su independencia

Puede parecer que es necesario estudiar volúmenes de libros e información para entender los seguros, pero en su esencia, el principio de seguro es muy básico:

Cuando se tiene algo que perder, y sabes que no podía permitirse el lujo de pagar por una pérdida de sí mismo, seguro proporciona una manera para que usted pueda proteger su inversión, estilo de vida y los bienes mediante el pago de una pequeña cantidad de dinero cada mes a cambio de la seguridad de que si algo va mal, la compañía de seguros tendrá su espalda en forma de compensación financiera.

Qué es el seguro personal?

líneas de seguros personales son los tipos de seguro que compra para protegerse de los riesgos que podrían generar pérdidas financieras que no sería capaz de permitirse el lujo de cubrir por su cuenta. Seguro personal se relaciona con los riesgos que usted como un individuo puede enfrentar, debido a accidentes, enfermedades, muerte o daños a la propiedad que posee.

¿Cómo funciona la cobertura trabaje?

Cuando usted compra seguro, que normalmente tendrá que pagar una cantidad acordada – la prima – a la compañía de seguros a cambio de protección frente a los riesgos mencionados. A cambio de la prima que se paga, están de acuerdo en que compensar las pérdidas, si llega a darse. Seguro personal se basa en el principio de que la diversificación del riesgo de una pérdida económica (como un incendio o robo, por ejemplo) entre muchas personas hace que el riesgo manejable para todos.

Muchas personas pagan en la protección de la pérdida a través de su prima de la póliza de seguro. La prima es recogida por la compañía de seguros y cuando llega el momento de pagar una reclamación, que tome dinero de que “colección” para compensar el tomador del seguro.

¿Todo el mundo tiene que comprar un seguro?

Todo el mundo no tiene que comprar un seguro, pero es una buena idea comprar un seguro cuando se tiene una gran cantidad de riesgo financiero o de inversión en la línea.

Dependiendo del tipo de seguro, algún tipo de seguro es opcional, mientras que otros seguros como el seguro de coche, puede tener requisitos mínimos establecidos por la ley.

¿Por que requiere el Banco de Seguros?

Aunque algún tipo de seguro puede no ser un requisito legal, puede ser un requisito de un prestamista o banco o compañía hipotecaria.

Dependiendo del tipo de seguro, es posible que “tener” para comprar un seguro con el fin de obtener un préstamo. El seguro es a menudo un requisito de la obtención de financiación para las compras grandes, como casas porque los prestamistas quieren asegurarse de que están cubiertos contra los riesgos que pueden hacer que el valor de la inversión a desaparecer antes de que haya pagado apagado.

Conseguir un mejor precio en el seguro

La prima es la cantidad de dinero que se le cobrará por una compañía de seguros (por lo general una vez al mes) a cambio de la protección financiera que le ha proporcionado su póliza de seguro.

Para reducir su prima, la mejor cosa que puede hacer la hora de elegir el seguro es a darse una vuelta con diferentes empresas, o utilizar un corredor de seguros que puede hacer las compras para usted y ver qué compañía de seguros le puede dar la mejor tarifa para su seguro. Con base en la experiencia de reclamaciones y la suscripción de la compañía de seguros, las tarifas pueden variar.

Algunas compañías de seguros pueden tener descuentos dirigidos a la captación de su perfil de cliente.

Lo bien que su perfil encaja en el perfil de la aseguradora va a determinar lo bien que va a ser su frecuencia.

Por ejemplo, si una aseguradora está interesado en atraer clientes más jóvenes, pueden crear programas que ofrecen descuentos para los graduados recientes, o familias jóvenes. En comparación, otras aseguradoras pueden crear programas que dan grandes descuentos a personas mayores, o miembros de un colegio profesional o el ejército. No hay manera de saber sin antes comparar opciones.

¿Cuándo se debe comprar seguro?

Usted debe comprar un seguro para los casos en que una pérdida financiera está más allá de lo que podía permitirse el lujo de pagar o recuperar de facilidad.

Comprender 5 tipos básicos de seguros personales

Cuando la mayoría de la gente piensa acerca de los seguros de personas, que están pensando en general, acerca de una de estas 5 categorías principales, entre otros:

  1. seguros residenciales, tales como seguro de hogar, seguro de condominio o cooperativa, seguro de inquilino.
  2. Los seguros de automóviles, y otros seguros de vehículos como motos de nieve, motocicletas, ciclomotores y.
  3. El seguro del barco, que puede ser cubierto por el seguro del hogar, en algunas circunstancias, y está solo seguro del barco para los buques de una determinada velocidad o longitud que no están cubiertos por el seguro de hogar.
  4. Seguro de Salud, Seguro de Vida y Seguro de Incapacidad
  5. Seguro de responsabilidad

A pesar de todas estas categorías cubren lo que se podría considerar su seguro personal, no se puede llegar a todos ellos por lo general de una persona. Seguros requiere licencia y se divide en categorías. Esto significa que antes de que alguien está autorizada a vender seguros, o proporcionarle asesoramiento de seguros de sus necesidades de seguros, que deben estar autorizados por el estado para representar el tipo de seguro que usted está comprando.

Por ejemplo, su agente de seguros de hogar o el agente le puede decir que no pueden ofrecer personal que haya un seguro de vida o invalidez, pero puede referirse a un colega con la obtención de licencias, como un asesor o planificador financiero.

¿Qué significan los diferentes tipos de cobertura de seguro?

El seguro de hogar cubre los edificios de su propiedad, incluyendo su residencia principal, y cualesquiera estructuras adicionales en las instalaciones. También cubre sus contenidos – los bienes muebles generalmente se mantiene en sus locales de residencia – así como los gastos adicionales de vida y la responsabilidad.

Seguro para inquilinos cubre su propiedad personal mantuvo regularmente en su unidad de alquiler, así como gastos adicionales de vida, y la responsabilidad personal en las instalaciones y en todo el mundo.

Condominio o cooperativa de seguros es similar al seguro de inquilinos, sin embargo, además de su propiedad personal, gastos adicionales de vida y responsabilidad personal en todo el mundo, sino que también cubre algunas cosas que son muy específicos a la propiedad de una unidad, o acciones en un edificio.

Seguro de coche, seguro del barco, y otros seguros de vehículos

Coches, barcos y otros seguros de vehículos ofrecen diversas opciones de cobertura. El seguro más básico ser pasivo, que cubre su responsabilidad por su propiedad o la operación del vehículo o embarcación. Luego están las coberturas opcionales que puede comprar, como la cobertura de daños físicos en el vehículo o embarcación en sí, y sus componentes. Las opciones para los pagos médicos a los demás, y los beneficios de muerte debido a la muerte o lesiones resultantes de la operación del vehículo también pueden ser incluidos como opcional u obligatorio en función de las leyes de responsabilidad financiera del estado o los requisitos mínimos de seguros de automóviles.

Salud, Vida y Seguro de Incapacidad

Seguro de salud, seguro de vida, seguro de invalidez y coberturas como el seguro de cuidado a largo plazo, proporcionan cobertura para la compensación financiera o el reembolso para la salud, enfermedad o muerte eventos relacionados.

El seguro de salud incluye muchos tipos diferentes de políticas, de las prestaciones básicas de salud, a las políticas de salud complementarios como seguro dental o largo plazo cuidado seguro. Hay una amplia gama de cobertura de seguro disponibles para satisfacer sus necesidades en función de qué tipo de protección financiera que necesita.

La comprensión de la letra pequeña de las pólizas de seguro

La página de declaración de seguro se enumeran los límites básicos de cobertura que ha adquirido en la política, sin embargo, es en el texto de la póliza que descubrir cómo funciona su seguro en una reivindicación. La mayoría de la gente no lee la letra pequeña de su póliza de seguro que es por qué la gente a menudo se confunden y frustrado en el proceso de reclamaciones.

7 Definiciones Para entender Términos y Condiciones Política de Seguros

Las siguientes son algunas áreas clave que se encuentran en la letra pequeña, con explicaciones para ayudar a entender por qué puede ser importante para usted.

  1. El deducible es la cantidad de dinero que tendrá que pagar en una reivindicación. El más alto el deducible, más riesgo se toma en lo personal, y por lo tanto menos tendrá que pagar la prima. Algunas personas utilizan el deducible como una estrategia para ahorrar dinero.
  2. Las exclusiones son las cosas que no están cubiertos como parte de su póliza de seguro. Es muy importante preguntar acerca de las exclusiones en cualquier política de compra de modo que la letra pequeña no le sorprendió en una reivindicación.
  3. Tipo de política:  Aseguradoras menudo ofrecen diferentes niveles de cobertura. Si se obtiene un precio muy bajo en una cotización de seguro, es posible que desee preguntar qué tipo de política que tenga o de los límites de cobertura son y comparar estos datos con los de otras citas que tiene.
  4. Límites especiales:  Las pólizas de seguro todos contienen ciertas secciones que enumeran los límites de cantidades a pagar. Esto es muy importante cuando usted está haciendo una reclamación. Esto se aplica a todo tipo de políticas de seguro de salud a seguro de automóvil. Preguntar acerca de lo que re coberturas limitadas y cuáles son los límites. A menudo se puede pedir para otro tipo de políticas que le ofrecerá límites más altos si los límites de la política le preocupan.
  5. Los períodos de espera y cláusulas especiales:  Algunos tipos de seguros tienen períodos de espera antes de que la cobertura sea efectiva. Por ejemplo, en el seguro dental es posible que tenga un período de espera, y en el seguro de vida puede estar sujeta a una cláusula de suicidio. Estos son sólo dos ejemplos pequeños, pero siempre se quieren preguntar cuando comience la cobertura y si hay períodos de espera o cláusulas especiales que podrían afectar su cobertura con la compra de una nueva política.
  6. Endosos son los complementos de una política para conseguir una mayor cobertura o en algunos casos endosos pueden modificar una política para reducir o limitar la cobertura. Más información sobre los endosos aquí.
  7. Bases de Solución de las reivindicaciones representa los términos en que se pagará la reclamación. En el seguro de casa, por ejemplo, usted podría tener un costo de reemplazo, o la política de valor en efectivo real. La base de liquidación de siniestros, hace una diferencia significativa en la cantidad que se les paga. Es importante preguntar siempre cómo se pagan las reclamaciones y cuál será el proceso de reclamaciones.

¿Cómo las Compañías de Seguros pagar las reclamaciones?

El dinero recaudado de las primas por una compañía de seguros permite la compañía de seguros para la creación de bienes de todas las primas recaudadas por lo que cuando un tomador o individuos tiene una pérdida, no hay dinero suficiente para cubrir la demanda.

¿Es usted recuperar su dinero si usted no tiene una reclamación de seguro?

Cuando se paga en el seguro durante muchos años, puede empezar a preguntarse por qué usted ha estado prestando tanto cuando usted nunca ha tenido una reclamación. Algunas personas incluso pueden sentir que deben recuperar su dinero cuando no han tenido una demanda, sin embargo eso no es cómo funciona el seguro. Las compañías de seguros recoger su dinero y lo puso a un lado para pagar a cabo cuando hay una reclamación.

Ejemplo de Prima vs. Reclamaciones Pagos

Imagínese que usted paga $ 500 al año para asegurar su casa $ 200.000. 10 años de pagar el seguro y usted ha hecho ninguna reclamación. Eso es $ 500 veces 10 años, y ha pagado $ 5,000 a la compañía de seguros. Uno empieza a preguntarse por qué usted está pagando mucho por nada. En el año 11, que tiene una demanda importante. La compañía de seguros le paga $ 50.000.

Si la compañía de seguros le dio a todos recuperar su dinero cuando no había ninguna reclamación, que nunca acumular suficientes activos para pagar las reclamaciones. Incluso $ 5.000 que los pagó más de 10 años no cubre su pérdida de $ 50.000. Una pérdida, y se convierte en no rentable a la compañía de seguros, pero por suerte porque el seguro se basa en distribuir el riesgo entre muchas personas, es el dinero acumulado de todas las personas que pagan primas de seguros juntos que permite a la compañía de seguros a la creación de bienes y reclamaciones cubierta cuando Ellos pasan.

Lo que hace que la compañía de seguros Precios suben o bajan?

El seguro es un negocio, y aunque sería bueno para las compañías de seguros para dejar sólo las tasas en el mismo nivel todo el tiempo, la realidad es que, como empresa tienen la responsabilidad de hacer el dinero suficiente para asegurarse de que tienen el dinero para cubrir todo el potencial reclama sus asegurados pueden hacer.

Cuando una compañía de seguros está calculando cuánto pagaron en reclamos al final del año, frente a la cantidad que recogen en las primas, deben revisar sus tarifas para seguir siendo rentables. cambios de suscripción y aumenta la tasa de disminución o incluso a veces son el resultado de los resultados reales de la compañía de seguros tenía en los años anteriores.

Agentes, agentes cautivos, y corredores de seguros

Los individuos de primera línea que tratas hora de comprar el seguro son los agentes y corredores que representan a la compañía de seguros. Ellos le representará a la compañía de seguros, así como explicar las coberturas y los productos que tienen disponibles.

Dependiendo de qué compañía de seguros usted compra un seguro de, se le puede tratar con un agente cautivo o un representante de seguro que es capaz de representar a varias compañías de seguros.

Cómo decidir qué cobertura de seguro que usted necesita

Hay algunas preguntas clave que usted puede pedirse que podrían ayudar a decidir qué tipo de cobertura que necesita.

  • ¿Cuánto riesgo o pérdida financiera que puede asumir por su cuenta?
  • ¿Tiene usted el dinero para cubrir sus gastos o deudas si usted tiene un accidente o si su casa o el coche se destruye?
  • ¿Tiene los ahorros para cubrir usted si usted no puede trabajar debido a un accidente o enfermedad?
  • Puede permitirse el lujo deducibles más altos a fin de reducir sus costos de seguro?
  • ¿Tiene necesidades o consideraciones especiales en su vida personal que es posible que desee asegurarse de que tiene la protección financiera de?
  • ¿Qué es lo que más preocupa? Las pólizas de seguros se pueden adaptar a sus necesidades e identificar lo que está más preocupado por la protección, lo que puede ayudar a reducir el tipo de seguro que necesita y reducir sus costes.

La elección de Seguros en base a su estilo de vida actual y la Vida-Etapa

El seguro que necesita variará dependiendo de dónde se encuentra en su vida, ¿qué tipo de activos que tiene, y cuáles son sus objetivos y responsabilidades a largo plazo son. Por eso es importante tomar el tiempo para hablar de lo que quiere de seguro con su representante. Encontrar los productos de seguros y derechos forman una buena parte de una sólida estrategia financiera que le protegerá y ayudará a seguir siendo financieramente independiente, incluso cuando se tiene una pérdida financiera.

¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una de las opciones que pueden ser ofrecidos al comprar su póliza de seguro de hogar, seguro de condominio o seguro de inquilino es si desea o no una póliza de todo riesgo.

Todo Riesgo de seguros también puede ser referido como “integral” o “Abrir peligros”

¿Qué es un Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una política de contratos de seguros a todo riesgo o todo riesgo que ofrece cobertura y protección de todos los “riesgos” o peligros que puedan dañar su casa o su contenido y la propiedad personal a menos que los “riesgos” están excluidos específicamente en el texto de la póliza.

Esto significa que si tiene que hacer una reclamación debido a los daños súbita o accidental, que estaría cubierto en una póliza de todo riesgo a menos que la compañía de seguros demuestra el daño fue causado o es el resultado de algo que se excluye específicamente, en la lista o limitado en la redacción.

¿Qué opciones hay Además de seguro a todo riesgo?

Hay muchas opciones posibles con la compra de cobertura en su casa, además de todo riesgo, tales como:

  • una opción política de riesgos nombrados
  • una política que le proporcionará todo riesgo en su construcción, y sólo peligros nombrados en sus pertenencias personales o contenidos

¿Cuál es la diferencia entre el seguro a todo riesgo y con nombre Seguros peligros?

Seguro a todo riesgo cubre más cosas que podrían suceder ya que todo lo que no está excluido. Es un tipo más caro de la política.

la cobertura de riesgos nombrados sólo cubre los riesgos que se enumeran específicamente en la política, por lo que debido a que cubre mucho menos, se trata de una política menos costosa.

Peligros nombrados: Sólo cubre lo que se menciona específicamente como cubiertos en la póliza. Peligros nombrados es una política de cobertura limitada y normalmente tiene alrededor de una docena riesgos cubiertos.
Todo Riesgo: Le proporciona cobertura para todo lo que podría suceder si no se excluye específicamente.

Ejemplos de Todo Riesgo de cobertura de la póliza contra riesgos específicos

Por ejemplo, si usted tiene una póliza a todo riesgo en su edificio y su contenido, y un amigo se acerca para ayudar a instalar un televisor en su den, y su amigo lo deja caer y no sólo rompe el televisor, pero daña el suelo, una Todo Riesgo de política sería cubrir los daños al suelo y la televisión, ya que fue repentina y accidental, siempre que la redacción de la póliza a todo riesgo no muestra la situación en la redacción como algo que está excluida.

Con una política de riesgos determinados, si dice que sólo está cubierto por el fuego, daños por humo, rayos y las tuberías congeladas, entonces la situación se discutió anteriormente no estaría cubierto, ya que no está en la lista.

Otro ejemplo sería si usted tiene una copia de una alcantarilla, y que no se indique específicamente su cobertura, entonces usted va a estar fuera de suerte. Mientras que en una póliza de todo riesgo, sería cubierto si no se excluye en la sección de exclusiones de la formulación de políticas. Alcantarillado de copia de seguridad puede ser excluido, por lo que este es por eso que es importante estar al tanto de las exclusiones, y ver si se puede añadir coberturas que son importantes para usted en una póliza de todo riesgo a través de un aval. Endosos son otra forma de agregar la cobertura de una política

¿Necesita una póliza de todo riesgo?

Usted es la mejor persona para determinar si necesita una política de todo riesgo, ya que es realmente su elección en cuanto a lo que usted quiere estar asegurado para.

La mejor manera de tomar la decisión es determinar qué tipo de posición que sería en si algo le pasó a su casa y descubrió que no estaban aseguradas por ello.

Siempre pregunte a su compañía de seguros o representante de lo que la diferencia de precio entre una póliza de todo riesgo y una política de riesgos nombrados. A veces la diferencia de precio es sólo unos pocos dólares al mes.

Es importante tener siempre dos opciones de precios en lugar de asumir el todo riesgo va a ser demasiado caro.

Si quieres ahorrar dinero, considere aumentar su deducible para ahorrar dinero en su prima, y ​​obtener una mejor cobertura.

Inicio Estadísticas sobre reclamaciones de seguros y riesgos

De acuerdo con las estadísticas de la ISO sobre las pérdidas de propietarios, y los datos más recientes del Instituto de Información de Seguros , el 5,9 por ciento de los hogares asegurados tenía reclamaciones.

Los datos a partir de 2015 muestra que de todas las reclamaciones de seguros de hogar, aproximadamente el 97 por ciento eran daños a la propiedad. Estos fueron los principales riesgos que causaron las reclamaciones:

  • 23,8 por ciento provino de fuego y relámpagos
  • 20,3 por ciento a partir del viento y el granizo
  • 45,1 por ciento de daño del agua y congelación
  • 1,8 por ciento de hurto
  • 6,1 por ciento de “todos los demás daños a la propiedad”, que incluye el vandalismo y maliciosa travesura

¿Qué cosas lo general se excluyen en una póliza de todo riesgo?

Cada compañía de seguros puede optar por incluir una mayor cobertura en su póliza de todo riesgo mediante la limitación de las exclusiones como un beneficio de valor añadido, sin embargo, para darle una idea general aquí hay algunos ejemplos de artículos que normalmente están excluidos de una póliza de todo riesgo :

  • Los daños causados ​​por roedores o plagas
  • Algunos tipos de daño del agua, por ejemplo, Alcantarilla copia de seguridad pueden ser excluidos. Esta es una parte importante de su cobertura de seguro de entender. Siempre pregunte qué tipo de daños por agua están incluidos o excluidos en su política.  
  • movimiento de tierras
  • Inundar
  • incidentes nucleares
  • Los actos de terrorismo
  • La rotura de artículos frágiles
  • avería mecánica
  • Contaminación
  • Úsese y tírese
  • Los defectos ocultos o latentes
  • daño gradual

Estos son sólo ejemplos, hay muchos más elementos excluidos o específicamente mencionados en una política de todo riesgo, es importante preguntar a su compañía de seguros o representante exactamente lo que son, porque cada compañía de seguros es diferente y coberturas varían.

Una póliza de seguro a todo riesgo que puede costar un poco más, pero a causa de todas las cosas diferentes que puede cubrir, por lo general vale la pena tomar una póliza de todo riesgo siempre que la opción está disponible para usted.

Es una manera mejor estrategia para pagar un poco más en un deducible y tienen cobertura de todo riesgo de pagar unos pocos dólares menos en el seguro, y no tener una reclamación cubierta en absoluto.

Nunca se sabe lo que puede salir mal, o qué tipo de accidente puede suceder, esta política le dará una protección mucho mejor por lo que no es necesario que preocuparse tanto durante una situación de reclamo.

5 Directrices de presupuestos simples a seguir

Abrumado por la idea de presupuesto? Estas directrices simplifican el proceso

Directrices de presupuestos simples a seguir

Cuando la mayoría de la gente piensa en los presupuestos, se piensa automáticamente en hojas de cálculo con elementos de línea. A menos que usted es el tipo de persona que ama las hojas de cálculo, creación y mantenimiento de un presupuesto no suena como la diversión.

Si usted está interesado en la elaboración de presupuestos, tengo una gran noticia. Su presupuesto no tiene que centrarse en los pequeños detalles. No necesita 15 categorías diferentes.

Además, no tiene que ser en torno a la privación.

Puede permitirse un poco de diversión en el contexto de su presupuesto general. De hecho, si no le gusta la palabra presupuesto , a continuación, sustituirla por la idea de que se está creando un plan o una hoja de ruta en torno a cómo se va a gastar su dinero.

Usted no conducir de Boston a San Francisco sin necesidad de utilizar un mapa o algún tipo de navegación, ¿verdad? Entonces ¿por qué navegar sus finanzas sin necesidad de utilizar algún tipo de una hoja de ruta?

¿Estás a bordo con el presupuesto ahora? Aquí hay cinco pautas generales que puede seguir a medida que armar su primer presupuesto:

Menos es más

Un error de principiante común es sobrecargar su presupuesto con un sinfín de categorías. No es necesario incluir la cantidad de dinero que invertirá en el esmalte de uñas, el pelo, la gasolina, en suscripciones a revistas, o en calcetines nuevos. Nadie necesita ese nivel de detalle. El menor número de categorías, mejor.

En el otro extremo del extremo, su presupuesto podría tener tan sólo dos o tres categorías.

El anti-presupuesto  o el presupuesto 50/30/20 trabajo mejor con menos. Un presupuesto categoría lado funciona bien, también.

Ser realista

Si en la actualidad el gasto de $ 400 por mes en alimentos, no asuma que el próximo mes podrás aplastar esto a $ 100 por mes.

En su lugar, establecer metas incrementales. Si vas a gastar $ 400 en tiendas de comestibles de este mes, trate de pasar un 5-10% menos el próximo mes.

Esto se traduce en el gasto entre $ 360 a $ 380 en la tienda de comestibles.

Hacer eso por un mes o dos y luego ajustar aún más hacia abajo desde allí. Con el tiempo, se llega a la marca de $ 300. Los pequeños cambios incrementales en el tiempo son más sostenible.

No se obligue a utilizar las últimas modas

Hay mucha gente que se convierten en el software o aplicaciones para administrar su dinero. Si esto es algo natural para usted y que disfruten de estas herramientas, eso es fantástico. Pero no tenga miedo de recurrir a la antigua usanza de papel y lápiz si eso es lo que usted prefiere.

No hay manera correcta o incorrecta para gestionar su presupuesto. La clave es encontrar lo que funcione para usted, independientemente de si eso es una aplicación, una hoja de cálculo o un lápiz y sobres.

Iniciar conversaciones semanal familiares

Es probable que no eres la única persona que pasa y lo guarda dentro de su hogar. Planificar reuniones semanales con su familia para incluir a todos en las decisiones que tome con su presupuesto.

Revisar sus principales objetivos generales, tales como la construcción de un fondo de emergencia o el gasto excesivo con su cuenta de jubilación. Hablar sobre el “por qué” detrás de cada decisión de pasar, también.

Su familia no le gusta el hecho de que usted está comprando un coche barato usado en lugar del último modelo. Sin embargo, ellos van a entender esta decisión cuando se enmarca en el contexto de hacer una mayor contribución al fondo de ahorros para la universidad de su hijo.

Ajustar su presupuesto cada mes

Siendo realistas, su presupuesto va a tener dos columnas: la cantidad que piensa gastar cada mes, y la cantidad que pasa realmente.

Al evaluar su presupuesto cada mes, se dará cuenta de cómo la realidad se aleja de los planes mejor trazados. Cuando vea los resultados de sus gastos, usted sabrá dónde están sus áreas problemáticas. Revisar estas áreas y realizar los ajustes necesarios.

Cuando empecé presupuestos, descubrí que estaba gastando mucho más dinero en Target y Amazon en lo que me había dado cuenta. Gracias a la revisión de mis gastos, que llegó a ser mucho más conscientes acerca de las compras. Antes de eso, no podía entrar en un destino sin escapar al menos $ 50 más pobres. En estos días, que pueden caminar fácilmente en un objetivo, agarra un artículo, y se van. La única razón que puedo hacer esto es que el presupuesto trajo este problema a mi atención.

Lo más importante, usted debe mantener una actitud optimista. Incluso si sólo se hace una pequeña mejora cada mes, esas mejoras se suman a un cambio importante de la vida a través del tiempo.