El crecimiento de su audiencia blog y hacer un blog dinero

 El crecimiento de su audiencia blog y hacer un blog dinero

Las personas que disfrutan de la escritura ahora son capaces de convertir esa pasión en dólares rápidamente, gracias a Internet. Más específicamente, la innovación que cambia el juego se conoce como blogs.

Afortunadamente, los blogs no requiere mucha destreza técnica, en su caso. Si usted es capaz de sofocar copia inspirador, elegir el derecho de la plataforma de blogs, y recogiendo las tácticas de marketing adecuadas, usted también puede hacer dinero.

Curiosidad sobre cómo se hace? Veamos cinco maneras que usted puede construir su audiencia y hacer dinero de blogs.

1. Construir su blog audiencia

Utilizar sus estrategias de marketing preferidos y más eficaces para llevar a la gente a su blog. La construcción de una audiencia no es un trivial, así que no dude de aprender correctamente las técnicas de marketing y publicidad en línea si usted está empezando a cabo.

Comience con algo simple, como el uso de enlaces a su blog de plataformas de medios sociales como Facebook, Twitter y LinkedIn. Proceder a otras opciones como la comercialización de vídeo (YouTube), email marketing, y la búsqueda de técnicas de optimización del motor como su audiencia crece.

2. Permita que sus visitantes a comprar o donar

Si se escribe sobre temas específicos (por ejemplo, la jardinería, entrenamiento del perro, golf) que se prestan fácilmente a hacer compras en línea, considerar la creación de una cuenta de vendedor de PayPal o el equivalente. De esta manera, los lectores motivados puede mostrar su agradecimiento inmediata para su consejo y ganar dinero en efectivo de los productos originales o afiliados (véase más adelante).

Por otro lado, si se resisten a la venta y comercialización con fines de lucro, por qué no dejar una imagen taza de café para recoger donaciones para su excelente información e ideas brillantes? No te va a ganar tanto dinero como el marketing de afiliados o los anuncios contextuales, pero el número de donaciones que puede dar una idea de su potencial de ingresos.

3. Ganar dinero con la comercialización del afiliado

La comercialización del afiliado es difícil cuando se tiene que perseguir a nuevos clientes uno a la vez. Sin embargo, con un blog, se puede colocar estratégicamente grandes productos en frente de un público fiel que es probable que saber, como y confiar en ti.

Ya sea que elija artículos de ClickBank o empresas en particular, asegurar que estos artículos son de alta calidad y están alineados con sus valores y los de su público. Consulta las bases para ganar comisiones (por ejemplo primer eslabón en comparación con las últimas compras de enlace, los requisitos de divulgación completos, etc.) para asegurarse de que está adecuadamente recompensado por cada programa.

4. Blog de hacer dinero con la publicidad contextual

Los anuncios contextuales que dan una forma de obtener beneficios económicos de su excelente contenido al mostrar anuncios relevantes a los lectores que les pueden interesar. Si hacen clic a través de, usted gana una pequeña cuota (comisión) como compensación por acoger el anuncio. Pequeñas cuotas que se suman con el tiempo …

El servicio efectivamente hace todo el trabajo una vez que establezca los parámetros: cantidad de anuncios, el tamaño, la colocación en su blog, etc. Su selección de palabras clave va a determinar la calidad de los anuncios que aparecen, y por lo tanto la cantidad de dinero que gana.

5. Contenido original es Rey

Hacer dinero de los blogs es grande, y un número de personas que son capaces de ganar un ingreso de tiempo completo de la misma. Por encima de todo, sin embargo, su blog está pensado para proporcionar información significativa a los lectores, por lo que mantener su integridad a medida que aumenta la renta.

Esto significa que se pega al contenido original, incluyendo comentario de artículos que realmente ha utilizado y se puede recomendar de todo corazón. Aquellos Dicho esto, utilizar todas las técnicas creativas y éticas para atraer la atención a sus mejores ofertas de productos (por ejemplo, enlaces incrustados dentro del texto y / o imágenes).

Conclusión

Hacer dinero de los blogs pueden abarcar diferentes niveles de compensación económica, que van desde el cambio semanal de café a un negocio en línea a tiempo completo. Sean cuales sean sus objetivos de ingresos son, ellos son alcanzables con un poco de trabajo, un poco de suerte, y la voluntad de hacer crecer su audiencia de lectura dirigida con técnicas de marketing probados.

Los cheques de caja: cómo funcionan, honorarios, Caja

Cómo conseguir un cheque de caja y por qué necesita uno

 Los cheques de caja: cómo funcionan, honorarios, Caja

Los cheques de caja son los cheques que emite un banco y garantías. Sus impresiones de banco o cooperativa de crédito de un documento con el nombre del destinatario (o beneficiario), y la cantidad y el destinatario utiliza ese documento para recoger fondos de su banco. Cuando se compara con cheques personales, cheques de cajero es una forma más segura de pago para los vendedores porque el cheque no puede rebotar.

¿Por qué necesita un cheque de caja

A pesar de las alternativas más modernas, cheques de caja siguen siendo populares para grandes pagos.

Suponiendo que el cheque es legítima (más sobre esto más adelante), cheques de caja se encuentran entre las formas más seguras para recibir el pago. Por lo común están obligados cuando el vendedor tiene la certeza, y son de bajo costo.

Los fondos garantizados:  Cuando un banco imprime un cheque de caja, el banco recibe dinero de la persona que solicita el cheque (o de su cuenta) y establece que el dinero a un lado. Como resultado, el banco puede garantizar que el cheque se borrará. Esto proporciona seguridad para el receptor, que a menudo está vendiendo algo. Con un cheque personal, por el contrario, un cheque será única claro si los fondos están disponibles en la cuenta del emisor del cheque cuando el destinatario intenta depositar o cobrar el cheque.

Disponibilidad rápida:  Después de depositar un cheque de caja, el destinatario o el vendedor pueden utilizar los fondos casi inmediatamente. Los primeros $ 5,000 normalmente deben estar disponibles en un día laborable (en comparación con los primeros $ 200 para cheques personales).

Los bancos están autorizados para contener cantidades por encima de $ 5.000, pero los cheques de caja por lo general desaparecen mucho más rápido que los cheques personales.

Cómo conseguir un cheque de caja

Ordenar cheques de cajero de su banco o cooperativa de crédito.

Solicitar el registro de entrada: Consulte con su banco acerca de los requisitos para solicitar un cheque. Ya sea que usted necesita los fondos disponibles en su cuenta, o tendrá que llevar dinero en efectivo al banco.

  • En persona: Usted puede entrar en la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero para obtener un cheque emitido. A los pocos minutos, usted debe tener un cheque en la mano, y se puede pagar el destinatario inmediato.
  • En línea: Algunos bancos -particularmente en línea bancos le permiten solicitar cheques bancarios en línea. El banco sólo podría enviar por correo los cheques en su dirección postal verificada, por lo que deberá esperar a que el cheque y reenviarla al beneficiario final.

Esté preparado: Su banco necesita varios detalles para emitir un cheque.

  1. Compruebe cantidad: Usted necesita decir el banco exactamente la cantidad del cheque es para. Esta será impreso en el cheque y no se puede cambiar.
  2. Beneficiario: Proporcionar el nombre del beneficiario (la persona o empresa el cheque debe ser pagadero a).
  3. Otros detalles: Usted puede añadir un “memo” o notas en el cheque. Por ejemplo, es posible incluir un número de cuenta o de referencia.
  4. Identificación: Si usted visita una sucursal bancaria en persona, traer una identificación válida (licencia de conducir, pasaporte u otro documento oficial de identidad).
  5. Tarifas: Espere pagar una cuota modesta para cheques de caja. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen cobrar alrededor de $ 8 o así por cheque. Para cubrir ese costo, que necesita dinero extra en efectivo, o disponible en su cuenta.

Si va a hacer el pago de su cuenta, los fondos serán retirados de su cuenta inmediatamente cuando se imprime el cheque.

Una vez más, un cheque de caja es una forma de fondos garantizados, por lo que su dinero se mueve más a la cuenta del banco hasta que el cheque se cobrado o depositado.

Miembros de la unión de crédito:  Si utiliza una unión de crédito, a menudo se puede obtener cheques de caja desde casi cualquier lugar cooperativa de crédito (no sólo su propia cooperativa de crédito) con ramificación compartida. Traer identificación e información sobre su cooperativa de crédito “casa”. Llamar con antelación para asegurarse la unión de crédito que va a visitar proporciona cheques de caja.

Si  no tiene una cuenta bancaria :  Puede entrar a cualquier banco o cooperativa de crédito y pedir un cheque de caja. Sin embargo, algunas instituciones sólo emitir cheques para los clientes, por lo que puede que tenga que probar varios lugares diferentes (o abrir una cuenta). También podría intentar un giro en su lugar.

Los cheques de caja a veces se llaman giros bancarios.

Son cheques de caja de seguridad?

Cuando ellos son legítimos, los documentos emitidos por los bancos, cheques de caja son relativamente seguros.

Tradicionalmente, los vendedores ver esos cheques con confianza porque el banco se compromete a pagar, no sólo a la persona que le entrega el cheque. Pero que la reputación de seguridad permite a los estafadores para robar el dinero.

Estafas de Cheques de cajero

Por desgracia, no todos los cheques de cajero son legítimas. Se utilizan regularmente en estafas porque los vendedores asumen que son 100 por ciento seguro. Una estafa típica implica:

  1. Alguien le envía un cheque de caja.
  2. Algo extraño sucede (que envían demasiado, que envían extra por el envío, o sus “planes de cambio”).
  3. Te piden que envíe dinero a ellos, o para alguien más.
  4. Su banco asume el cheque es válido y le permite retirar los fondos.
  5. El cheque finalmente regresa como falso.
  6. Su banco invierte el depósito, y usted debe dinero a su banco.

Después de enviar dinero a un ladrón, que no tienen ningún recurso, excepto para tratar de encontrar a la persona a sí mismo, lo cual no es fácil.

Como resultado de estas estafas, algunos bancos son reacios a cheques de caja en efectivo. Las regulaciones federales permiten a los bancos a una retención a cantidades superiores a $ 5,000, y los bancos pueden negarse a cumplir con un cheque por completo si hay alguna razón para creer que es falso. Los bancos también pueden rechazar cheques de caja más de 90 días de edad.

Comparación con cheques personales

Cuando se escribe un cheque personal, que se supone que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Pero (además del hecho de que es ilegal) no le impide escribir un cheque sin los fondos disponibles. Usted puede saber que su cheque será en el correo durante unos días, que tomará el destinatario de un día o dos para depositar el cheque, y que el procesamiento del depósito tomará unos días más. Por lo tanto, su cuenta no será debitada por varios días laborables después de escribir el cheque.

Si no tiene los fondos disponibles en la actualidad, siempre se puede esperar que ellos estarán ahí cuando realmente importa, cuando el cheque se presenta a su banco para el pago. Por lo tanto, se puede escribir la comprobación de todos modos, y es probable que pueda salir con mercancía en sus manos. Esa práctica se llama cheques flotante. Si suena ilegal, eso es porque lo es.

A diferencia de los cheques personales, cheques de caja tire de su cuenta cuando el banco emite el cheque. Como resultado, no se puede obtener un cheque de caja a menos que realmente tiene fondos suficientes en la cuenta o llevar dinero en efectivo al banco. Una vez que el banco imprime el cheque, el banco se convierte en responsable del pago del beneficiario, y es difícil para cancelar el cheque.

Como un comerciante, que sería más bien conseguir-un cheque de caja o un cheque personal? Por supuesto, las probabilidades de que se paga son mejores con un cheque de caja legítima.

Giros postales vs. cheques de caja

Los giros postales son similares a los cheques de caja. Se consideran formas “seguras” de pago porque sólo se puede comprar con dinero en efectivo (o instrumentos tales como dinero en efectivo-como tarjeta de débito o adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito). Como resultado de ello, no rebotan (o consiguen devuelto sin pagar) como cheques personales.

Pero giros provienen de diferentes emisores. Además de los bancos y cooperativas de crédito, también se puede comprar órdenes de pago en oficinas de correos, tiendas minoristas y empresas de transferencia de dinero. órdenes de pago vienen con los límites máximos de emisión, por lo que podrían no ser útiles para los gastos importantes, como la compra de vivienda, pero pueden costar menos para los pequeños pagos.

beneficiario incierta

Puede haber momentos en los que no sabes que hacer un cheque de caja a nombre de. En esos casos, es posible que necesite un poco de creatividad adicional o la paciencia. Es poco probable que el banco emitirá un cheque de caja con el nombre del beneficiario deja en blanco, y lo mismo va para recibir un cheque a nombre de “efectivo”. Una vez que se emite un cheque de caja, el banco es responsable de la misma, y ​​la mayoría de los bancos no están dispuestos a entregar cheques en blanco.

Usos comunes de cheques de caja

Debido a su relativa seguridad, cheques de caja se utilizan normalmente para transacciones de alto costo y los pagos entre las personas (o empresas) que no se conocen entre sí. En lugar de esperar que el comprador tiene los fondos disponibles en su cuenta de cheques, puede estar más seguro de que un banco tiene suficiente dinero en efectivo para pagar lo que necesita.

Cajera también es trabajo para operaciones en las que el dinero que necesita para resolver rápidamente.

Cuando se deposita un cheque, es posible que vea el dinero en su cuenta, pero no se puede retirar la totalidad de ese dinero hasta que el banco “borra” el depósito. Con cheques personales, que puede tardar varias semanas, pero con cheques de caja y cheques emitidos por el gobierno, los fondos suelen estar disponibles en un día laborable.

En una transacción inmobiliaria, nadie quiere esperar a que el procesamiento de un cheque personal. Una vez más, se trata de una cantidad significativa de los pagos de dinero tan abajo a menudo se hacen con cheque o transferencia bancaria de un cajero. Del mismo modo, las casas de bolsa pueden requerir fondos conformado con ciertas transacciones, y cheques de caja se pueden utilizar para satisfacer esa necesidad.

Cómo retirarse sin guardar un centavo

Retirarse, sin guardar? Sí, se puede hacer.

Cómo retirarse sin guardar un centavo

Ahorrar para la jubilación es inteligente, pero, ¿sabía usted, usted puede retirarse sin guardar un centavo? La gente lo hace todo el tiempo. Y algunos de ellos se retiran con un buen estilo de vida agradable. ¿Cómo lo hicieron? En algunas maneras diferentes. Aquí hay tres maneras en que puede retirarse sin guardar nada.

1. El Plan de Carrera

Si usted escoge una carrera donde los beneficios son buenos y se proporciona un plan de pensiones , puede retirarse con una cómoda renta garantizada y nunca guardar un centavo en el camino.

El tiempo se trabaja en su carrera elegida, mayor será su pensión de jubilación será.

Veo este enfoque en la acción con mayor frecuencia con los maestros, bomberos y trabajadores de la policía, personal militar y personas que trabajan para el gobierno federal o estatal. Se pegan con su carrera, por lo que su estructura cosas casa se paga por el tiempo que se retiran, y con una pensión estable, beneficios de salud para jubilados, y en algunos casos también de la Seguridad Social, que son capaces de vivir con bastante comodidad.

Lo que hace que este plan funcione bien se está pegando con el mismo empleador durante mucho tiempo. La mayoría de las pensiones que dan un beneficio basado en cuantos años que estaba allí y en sus pocos años finales de la compensación. Cuantos más años, y cuanto mayor es la compensación, mayor será el beneficio. Si usted se mueve alrededor de demasiado, es poco probable que usted tendrá la oportunidad de recibir una pensión tan grande como si se queda con el mismo empleador durante veinte o treinta años.

Una cosa a tener en cuenta, es posible que no conseguir su completa de la Seguridad Social y una pensión. Hay una regla de Seguridad Social denominado eliminación de ventaja imprevista que puede afectar si recibe una pensión por años de trabajo en el que sus ganancias no fueron cubiertos por el sistema de la Seguridad Social. Esto a menudo afecta a los maestros en 13 estados que tienen planes de pensiones en lugar de la Seguridad Social, y puede afectar a usted si recibe una pensión de un trabajo en el extranjero.

2. El Plan de inicio tardío

Profesionales, como médicos, abogados, arquitectos y contadores, a menudo se meten en el hábito de gastar más, ya que hacen más. En esta situación, es fácil encontrarse en la mediana edad sin ahorros sustanciales de jubilación.

Una opción a tener en cuenta: dejar la práctica privada o pequeño negocio y ir a buscar un trabajo en una empresa o gobierno que ofrece una pensión. Pasar los últimos 10 a 15 años de su carrera en un lugar donde los beneficios de salud de jubilación y una pensión son parte del paquete. Este plan de inicio más tarde puede ser un salvavidas para los altos ingresos que no ahorran lo largo del camino. Puede que no sea lo que imaginó la última parte de su carrera a ser como, pero los ingresos y beneficios de pensiones hará que sus años de jubilación mucho más cómodo.

Este enfoque puede permitir que usted viva grande y gasta lo que hacen en sus años más jóvenes. Pero recuerde, no hay garantía de que será capaz de conseguir que el trabajo del gobierno más adelante. Si no guardar y no se puede transición a una carrera con una pensión, entonces usted tiene que ir con la última opción en esta lista.

3. El Plan de vivir con menos

¿Sabías que la Seguridad Social es más o menos la renta de fuente única de aproximadamente el 20% de parejas de jubilados y el 43% de los solteros jubilados ?

La vida en la Seguridad Social no puede sonar como el plan de retiro ideal, pero si tenía un montón de diversión en el camino, la compensación podría valer la pena. Este plan puede funcionar muy bien para el tipo de espíritu libre, o para cualquier persona que por cualquier razón no salvó a lo largo del camino.

Y, si se trabaja hasta 70, y esperar hasta el 70 para reclamar la Seguridad Social, podrás obtener un ingreso decente. Te dan mucho más al reclamar más tarde. Combinar que los ingresos con un estilo de vida de bajo costo, y la vida en la Seguridad Social, lo creas o no, puede ser cómodo – si usted sabe cómo estirar sus dólares.

Hay todo tipo de maneras de obtener dinero. Puede  comprar las cosas que hay por menos por las compras en fondo de comercio o la búsqueda de otras formas de comprar cosas de segunda mano. Usted puede ahorrar en la vivienda por el alquiler de una habitación de la familia o amigos.

O tal vez usted puede operar habilidades, tales como cocinar o mascota de niños, a cambio de alquiler o servicios. Sea creativo en sus últimos años, y se puede lograr un gran logro – retirarse sin guardar ni un centavo!

Cómo maximizar sus ingresos de jubilación

Cómo maximizar sus ingresos de jubilación

Usted quiere no sólo tienen suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubile, pero un poco más. Tal vez usted quiere lo suficiente como para viajar, iniciar ese negocio paralelo que siempre hablaba o comprar su casa de sus sueños ya que tendrá tiempo para disfrutar de ella. Sean cuales sean sus sueños de jubilación son, maximizando sus ingresos de jubilación puede ayudar.

Aquí hay algunas maneras de hacer precisamente eso.

Comience a ahorrar lo antes posible

Sin duda has oído hablar de los beneficios del interés compuesto. Cuanto antes comience a ahorrar, cuanto antes comience a ganar el interés y cuanto antes que el interés puede comenzar la capitalización. Dos años hace una diferencia, pero cinco o 10 años hace una gran diferencia en la cantidad que usted termina con su jubilación.

Así que incluso si usted está en un presupuesto apretado, empezar a esconder al menos un poco de basura en una cuenta de retiro. Tiene que deduce automáticamente de su cheque de pago, por lo que no está tentado a gastar. Usted está invirtiendo en su propio futuro.

Comience a ahorrar Con una suma global

Esto no siempre es posible, pero si le sucede que tiene una buena suma de dinero entre en su posesión, considere el uso como la base de su fondo de retiro. Graduaciones y bodas a menudo resultan en regalos de dinero en efectivo, a fin de utilizar estos como la semilla de su cuenta de jubilación de mayor interés compuesto y un mayor rendimiento cuando se retire.

Averiguar qué cuenta IRA trabaja para usted y evitar ser Overtaxed

Cuentas de Retiro Individual (IRA) ayudar a los jubilados-a-ser contribuyen a su futuro, poniendo dinero en varias inversiones al mismo tiempo ser herramientas útiles de gestión tributaria.

Los dos IRA más comunes son las cuentas IRA tradicionales y Roth, y una de las diferencias más significativas es la forma en que las contribuciones de impuestos y distribuciones. Por ejemplo, si la persona A está en una categoría impositiva más baja en el retiro que antes, se debe probablemente usar una cuenta IRA tradicional, lo que permite que algunas contribuciones deducibles de impuestos y los impuestos distribuciones como ingresos ordinarios.

Obtener contribuciones equivalentes

Hay dos tipos de cuentas IRA, la pensión simplificada del empleado (SEP-IRA) y el plan incentivo del fósforo ahorros para los empleados (SIMPLE-IRA), permiten a los empleadores contribuyen a las cuentas IRA empleados. Obviamente, tener una contribución adicional o igualar a su IRA se incrementará el valor, así que asegúrese de que le pida a su empleador para hacerlo.

Hablar con un profesional

Es una buena idea para hacer su propia investigación, educarse en sus opciones y tomar decisiones informadas, pero también se puede obtener ayuda avanzada de un profesional financiero cuya educación y la carrera centrarse en la planificación y el ahorro para el retiro.

Obtener el máximo provecho de un consultor financiero por hacer su tarea en primer lugar. Ven a la reunión con algún conocimiento básico de las opciones, sus propios objetivos financieros y preguntas específicas sobre la mejor manera de lograr esos objetivos. Con una visión de su asesor y su propia inteligencia, podrás encontrar las mejores estrategias para maximizar sus ingresos de jubilación.

Mirar fuera de la caja

No tenga miedo de mirar a otras opciones para obtener y guardar sus ingresos de jubilación. Usted puede invertir en bienes raíces, convertirse en un inversor de capital riesgo, aumentar el interés por prestar su propio dinero, o invertir en artículos que tienen un valor apreciable para crecer sus ingresos de jubilación.

Lo mejor que puede hacer es convertirse en activo en la supervisión de cómo crece su ingreso de jubilación. La pasividad es mortal. Interesarse, involucrarse, educarse y empezar a gestionar su futuro ahora.

La línea de fondo

Tener suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubile no es suficiente para la mayoría de la gente. También es importante tener un poco más para que pueda cumplir con algunos de sus largos sueños de la vida como viajar cuando se retire. Ya se trate de obtener asesoramiento de un profesional o el ahorro anteriormente, hay muchas formas sencillas para asegurarse de que está preparado cuando se retire.

Consejos para la Preparación de vista financiero para jubilarse

Cómo prepararse financieramente para el Retiro

 Cómo prepararse financieramente para el Retiro

Con cuidado, la planificación de los aspectos financieros de su jubilación puede aumentar las posibilidades de que usted tendrá los recursos para sostener a sí mismo durante sus años de jubilación. Cualquier buen plan financiero debe tener en cuenta tanto sus ingresos previstos y los gastos previstos.

Los siguientes consejos le ayudará a reunir la información necesaria para tomar decisiones oportunas e informadas acerca de su retiro.

14 Consejos para la Preparación de vista financiero para jubilarse

1. Considere cómo va a cubrir los gastos de atención médica en el retiro. Algunos empleados afortunados tendrán parte o la totalidad de su cobertura de salud a través de su empleador o sindicato. Otros no lo harán.

Reunirse con un representante de Recursos Humanos o representante del sindicato en su organización para aprender acerca de cualquier cobertura proporcionada para los jubilados y el costo de obtener esa cobertura. Averiguar los requisitos de elegibilidad y si la cobertura se extenderá a los miembros de la familia.

2. Además de aprender acerca de la obtención posible la cobertura de salud de su empleador, las estimaciones de seguros de los proveedores sobre el costo de las coberturas de atención de salud adicionales . Investigación costos asociados con Medicare , también. Usted no desea experimentar sorpresas que puede gastar de su presupuesto de forma rápida cuando a planificar sus gastos de jubilación.

3. Investigación de los costos y evaluar la idoneidad de un seguro de cuidado a largo plazo .

 Consulte a un asesor financiero de confianza para la entrada sobre el seguro de cuidado a largo plazo. Elegir un asesor que no va a recibir una comisión para usted la venta de un plan.

Este seguro se recomienda porque la enfermedad a largo plazo o el envejecimiento puede comer lejos en su presupuesto de jubilación rápidamente, especialmente si se queda en la vida asistida.

Pero los costos de la cobertura y la proporcionados por diferentes planes varían ampliamente.

4. Evaluar sus objetivos para sus actividades de jubilación . Buscar la ayuda de consejeros si necesita ayuda para clarificar sus valores e intereses. Dependiendo de cómo se va a pasar sus años de jubilación, el costo de estas actividades puede aumentar la cantidad de dinero que necesita haber ahorrado para la jubilación de manera significativa.

También es esencial cuando se piensa en el retiro que tiene intereses y aficiones que le gustaría llevar a cabo. Cuando deje de trabajar, se obtiene una cantidad significativa de tiempo atrás. Por ejemplo, un amigo que es dueño de un negocio de éxito con muchos empleados espera con interés su retiro cuando él tendrá más tiempo para hacer pan, la práctica de la fotografía, leer, ver vídeos de YouTube tontas y tiro al blanco.

5. El seguimiento de sus gastos de vida actuales . Obtener una imagen realista de lo que necesita en la jubilación mediante el control de lo que gasta en la actualidad. Factor en cualquier disminución de los gastos que va a experimentar tales como los costes de los desplazamientos, el vestuario de trabajo, y cualesquiera otros gastos relacionados con el trabajo.

Al mismo tiempo, no se conviertan costo tonta. Usted tendrá que planificar para gastos adicionales para viajes, comer fuera, pasatiempos, actividades deportivas y otros intereses y actividades de jubilación, así como cualquier cobertura de la asistencia sanitaria.

6. Estimación de la cantidad de ingresos que necesitará para mantener su estilo de vida actual . Asegúrese de que usted incorpora un factor de inflación para dar cuenta de los costos aumenta con el tiempo.

Los expertos financieros suelen recomendar que va a pasar por lo menos 85 por ciento de su renta corriente cuando se establece su objetivo de ahorro. jubilación calculadoras en línea pueden ayudar a adaptar estos cálculos a su situación personal.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la cantidad de dinero que gasta en la jubilación puede en realidad aumentar si su tiempo y energía se ha centrado en el trabajo. Viajar, jugar al golf cuatro veces a la semana, la compra de una segunda vivienda, o una casa en un estado del sur puede aumentar significativamente sus requisitos de presupuesto.

Es clave en la planificación y el presupuesto para el retiro de saber usted, sus intereses, y cómo va a gastar su tiempo.

7. Considere si desea o no trabajar en el retiro.  Reunirse con un consejero de carrera para evaluar las opciones y obtener ayuda con la estimación de los ingresos asociados si va a trabajar. Las encuestas indican que el trabajo a tiempo parcial o la búsqueda de una segunda carrera en línea con las pasiones de un jubilado puede aumentar la satisfacción en el retiro.

Algunas carreras transición más fácilmente que otras a la jubilación. Los escritores independientes, por ejemplo, puede que nunca dejar de escribir, acaba de tomar con menos trabajo. Los profesionales sanitarios pueden trabajar un día a la semana.

8. Para aquellos que son muchos años de retiro, asegúrese de empezar a contribuir a los planes de jubilación tan pronto como sea posible para permitir el poder del interés compuesto. Cuanto antes comience a contribuir mejor.

Consulte con su empleador, también, como muchos empleadores coinciden parcialmente los fondos que los empleados a ahorrar para la jubilación. Usted tendrá que tomar ventaja de la altura de tantos años como sea posible.

9. Establecer un lado tantos ingresos como sea posible en cada día de pago para construir el mayor fondo de jubilación posible. Es un viejo dicho, pero pagarse primero es la planificación de la jubilación inteligente.

10. Para aclarar cualquier duda sobre los pagos por tiempo no utilizado fuera u otros incentivos a la jubilación , sobre todo a medida que comienza a pensar en retirarse, reunirse con su personal de Recursos Humanos. Algunas organizaciones ofrecen incentivos a los empleados cuando la gente se retira antes de tiempo.

Usted tendrá que tomar ventaja de todo lo que ofrece su empleador si tiene sentido financiero para usted. Mantenerse en contacto con lo que la oferta de su empleador como opciones de jubilación anticipada por lo general tienen un tiempo limitado antes de que caduquen.

11. Reunión con representantes de su pensión, 401 (k) o 403 (b) los proveedores de información acerca de las opciones para la distribución y las estimaciones de los flujos de ingresos esperados de sus inversiones.

12. A menos que usted es muy inteligente acerca de las inversiones, se reúnen con un asesor financiero para explorar una mezcla de activos apropiados para su edad, fecha de retiro proyectado, y tolerancia al riesgo.  Asesores que cobran una tarifa razonable para una consulta son a menudo más objetiva que los asesores compensado por comisiones en base a sus opciones de inversión. Los representantes de las empresas de inversión de amplia base la gestión de sus empresas 401 (k) o 403 (b) los planes pueden ofrecer valiosos consejos sobre la asignación de activos.

13. Si se mantiene una porción significativa de su cartera en acciones de su empresa, considere la diversificación, especialmente cuando se aproxima a la jubilación. Usted no querrá una gran parte de sus ahorros de jubilación atados en una inversión.

14. estimar sus ingresos de la Seguridad Social y explorar opciones para sincronizar el inicio de los pagos. Consulte la calculadora SSA para estimar los pagos que recibirá de la Seguridad Social.

Puede retirarse con el dinero que tiene que pagar por una vida larga y feliz. A partir tan pronto como sea posible es la clave. Estos son catorce de los pasos que realmente no quiere hacer saltar en ese viaje a su eventual retiro.

9 Factores que afectan cuando se retire

9 Factores que afectan cuando se retire

Hace una generación, la mayoría de los estadounidenses podría contar con poder retirarse a la vuelta de 65 años de edad, pero esta certeza tradicional está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado. La tecnología moderna y la atención médica nos han dado opciones que nuestros padres nunca tuvieron; Actualmente, las mujeres pueden soportar con seguridad los niños en sus treinta y tantos años, muchos empleados son lo suficientemente sano como para seguir trabajando hasta los setenta y el trabajo del hogar puestos de trabajo son cada vez más comunes. Pero las opciones personales siguen siendo el factor más importante en la ecuación de jubilación. Hay varias decisiones importantes que pueden tener un impacto sustancial en cuando se puede planificar a dejar de trabajar.

  1. Cuando tienes niños Este puede ser uno de los factores más importantes que afectan a la jubilación, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Los padres que se encuentran con un nuevo miembro de la familia cuando están en o cerca de la mediana edad pueden tener que seguir trabajando durante otros 20-25 años y pelar detrás de sus ahorros para el retiro por un tiempo más largo con el fin de cubrir los gastos de educación superior para el más pequeño.
    Por el contrario, los que terminan con niños de 20 años puede esperar a terminar de pagar gastos de la universidad en la mediana edad, lo que les deja el resto de sus carreras para prepararse para la jubilación. Esto puede traducirse en una gran diferencia en la cantidad de dinero que se acumula.
  2. Cuántos niños usted tiene el costo de criar a un niño en el mundo de hoy puede superar fácilmente los $ 100,000 – y que ni siquiera puede cubrir la financiación universitaria. Los padres que deciden tener familias grandes a menudo pueden llegar a pagar dos veces más en los gastos como las familias que viven con sólo uno o dos hijos. Por otra parte, los padres con muchos niños también pueden tener uno o más de ellos más tarde en la vida, lo que las coloca en la categoría anterior también. Esto reduce la cantidad de dinero disponible para los ahorros de jubilación y puede retrasar la jubilación por varios años.
  3. Cuando comience a ahorrar este error todo-demasiado-común puede costar cientos de miles de dólares en ahorros de jubilación en los últimos años. Si no comienza a ahorrar para la jubilación hasta los 45 años, a continuación, sus inversiones tienen menos de 20 años para crecer que para alguien que empezó a ahorrar derecha de la universidad.
    Aquellos que son capaces de máximo fuera de sus ahorros de jubilación desde el momento en que se gradúen puede acumular una reserva de ahorros respetable de 50 años de edad, de 25 años de edad, que gana $ 60,000 al año que fielmente calcetines de distancia $ 5,000 al año en una IRA Roth y hace que el máximo contribución a su plan de empresa 401 (k) puede esperar a tener un total de $ 375,000 a los 50 años, suponiendo una tasa de crecimiento anual del 7%. Esto es más de lo que muchos trabajadores que se jubilan a los 70 años tienen que basarse. La eliminación de las pensiones corporativas hace que este problema aún más crítica.
  4. Su nivel de educación general Hace una generación, los estudiantes que hayan obtenido un título universitario tuvo una seguridad razonable de ganar una buena vida de ese grado. Sin embargo, una licenciatura ahora, probablemente, lleva aproximadamente el mismo peso que un diploma de escuela secundaria lleva en días pasados. Un grado de maestría o doctorado se requiere ahora para muchos trabajos mejor remunerados, especialmente aquellos en el mundo empresarial o académico. Aquellos que optan por no obtener ningún tipo de formación académica o profesional superior pueden encontrarse ganando el salario mínimo para gran parte de sus vidas.
  5. Su nivel de educación financiera Los que trabajan en empresas que alientan a sus empleados a ahorrar para su jubilación y proporcionar materiales educativos sustanciales para este fin son estadísticamente mucho más propensos a ahorrar para su jubilación que los que no lo hacen. Quienes contratan asesores de inversión o asesores financieros para ayudar a manejar su dinero también son mucho más propensos a ahorrar para la jubilación, debido a la recomendación profesional.
  6. Sus hábitos de consumo Los que gastan una parte sustancial de sus ingresos en artículos caros como casas rodantes, barcos, casas de vacaciones y similares, obviamente, pueden esperar a jubilarse más tarde que los que canalizar el dinero en sus ahorros de jubilación en su lugar. Thrifty gastadores que la búsqueda de gangas puede ahorrar miles de dólares cada año, dólares que se pueden poner en IRA o planes de jubilación de la empresa. Los propietarios de viviendas que pueden encontrar una manera de pagar sus hipotecas temprano también puede acortar su permanencia en el empleo.
  7. Su edad Las estadísticas de la Oficina de Trabajo citan que los que nacieron entre 1946 y 1954 son los más probabilidades de poseer algún tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, mientras que los nacidos entre 1928 y 1945 tienen la mayoría de los activos de jubilación. Como era de esperar, el estudio también muestra que cada vez más jóvenes categorías de edad tienen proporcionalmente menos activos de jubilación, con la Generación Y que tiene la menor.
  8. Profesión Esto a veces puede anular prácticamente todos los otros factores cuando se trata de la preparación para la jubilación. Médicos, abogados y otros profesionales de altos ingresos pueden ser capaces de pegar lejos $ 20-30k un año en sus últimos años, sobre todo si se establezcan en sus propias prácticas. Los trabajadores de bajos ingresos deben depender mucho más acerca de cómo iniciar un plan de ahorro temprana con el fin de permitir que sus activos crezcan.
  9. Su Psicología y Antecedentes Si sus padres inculcaron hábitos ahorrativos en que como un niño, entonces probablemente serán mucho más propensos a ahorrar para la jubilación como un adulto. Aquellos que entienden el valor de ahorro son mucho más propensos a pegar lejos dinero en una cuenta IRA que los que creció en la pobreza y no tienen ningún concepto de ahorro o la administración del dinero.

La línea de fondo

Estas son sólo algunas de las opciones que pueden afectar qué tan pronto usted se retira. La cantidad de riesgo que usted decide tomar en sus planes de jubilación jugará un papel importante en el retorno de su capital en el tiempo. Aquellos que están dispuestos a trabajar un segundo trabajo, incluso durante un tiempo también puede reforzar sus ahorros de jubilación si quieren estar dispuesto a asignar sus ingresos de esta fuente de ingresos de sus ahorros. Para obtener más información sobre cómo las opciones que usted hace pueden afectar su retiro, consulte a su asesor financiero.

Tomando prestado de un seguro de vida – Lo que usted necesita saber

Una buena o mala idea?

Tomando prestado de un seguro de vida

Aunque el seguro de vida tradicional fue desarrollado para proporcionar un beneficio de muerte a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado, varios productos han evolucionado en la última parte del siglo 20 que incorpora el ahorro o la inversión. Préstamos de un seguro de vida puede ser considerada si usted tiene una póliza de seguro de vida permanente con los valores. Dos ejemplos de pólizas de seguros de vida que proporcionan los valores en efectivo son el seguro de vida y seguro de vida universal.

Revise su póliza de seguro de vida para ver si incluye una disposición préstamo.

Usted puede pedir prestado dinero de políticas a largo plazo de seguro de vida?

un seguro de vida barato como seguro de vida no le permite pedir dinero prestado a la política. El seguro de vida a término motivo se considera asequible o barato, es porque se trata de una póliza de seguro de vida pura, que no tiene otro valor que el beneficio por muerte real que debe pagarse en caso de fallecimiento del asegurado, si el asegurado muere durante el plazo fijo.

Los fundamentos de los préstamos de su seguro de vida

Si usted está pensando en tomar prestado de su póliza de seguro de vida, es probable que se vendieron una política que ofreció valores en efectivo y utiliza esto como parte de su estrategia para decidir qué tipo de seguro de vida es mejor para usted. La primera cosa que hay que hacer si usted está considerando pedir dinero prestado o retirar fondos de su seguro de vida es decidir si tiene sentido en su circunstancia.

Antes de pedir prestado, pregunte a su agente o representante para ejecutar una “representación de la fuerza.” Un ejemplo de la fuerza le mostrará cómo su préstamo tendrá un impacto en su política. Además, explorar otras opciones y sopesar los pros y los contras de los préstamos de su política.

¿Cómo funciona pide prestado a un trabajo seguro de vida?

Cuando usted pide prestado en base al valor en efectivo de su póliza de seguro de vida, usted está pidiendo prestado el dinero de la compañía de seguros de vida.

Un préstamo de su compañía de seguros es mucho más fácil de obtener que un préstamo bancario porque están utilizando el valor en efectivo de su póliza como garantía. Si usted no paga el préstamo, lo van a tomar a partir del valor en efectivo de su póliza o su beneficio de muerte. Uno de los principales problemas con esto es que si el préstamo no es pagado, y usted no paga el interés, entonces el interés agravará y se añade al saldo de su préstamo, y puede llegar a exceder el valor en efectivo. Tomando prestado de su póliza de seguro de vida requiere una planificación prudente y el seguimiento de su saldo en efectivo y valores de préstamo o puede que el riesgo de perder su póliza. Aquí es donde una ilustración en vigor será muy útil.

¿Cuándo puede tomar prestado de su seguro de vida?

Normalmente, puede tomar prestado o llevar dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida después de haber construido el valor en efectivo. Usted tendrá que ponerse en contacto con su asesor financiero o asesor, o de su representante de seguro de vida para averiguar lo que su valor en efectivo es y para discutir lo que el impacto será en su póliza, así como si habrá consecuencias fiscales.

Hay varios factores que debe considerar antes de cancelar o retirar dinero de una póliza de seguro de vida, pedir prestado en contra de ella o tomar valores en efectivo.

¿Tiene que pagar el préstamo Cuando los préstamos de su vida póliza de seguro?

A diferencia de los préstamos bancarios o hipotecas, usted no tiene que pagar el préstamo cuando se toma prestado de una póliza de seguro de vida permanente. Sin embargo, cuando usted pide prestado el dinero sobre la base de su valor en efectivo, la cantidad del préstamo puede reducir el beneficio por muerte de la parte de seguros de vida de su póliza. Si no paga la parte de atrás del préstamo y el interés combinado con la cantidad prestada comienza a exceder el valor en efectivo, usted podría poner su póliza de seguro de vida en riesgo. Esto puede ocurrir más rápidamente de lo que cree.

5 cosas que debe comprobar antes de los préstamos de un seguro de vida

Antes de pedir prestado de una póliza de seguro de vida, es necesario tener una discusión seria con su planificador o un seguro de asesor financiero para entender las consecuencias y los riesgos a corto plazo y largo plazo.

Hay muchos costos ocultos que no se dan cuenta inicialmente, y que desea asegurarse de que esta es la mejor opción para usted.

  • Discutir cómo el préstamo y los intereses tendrán un impacto en su seguro de vida para asegurarse de que la parte de beneficio por muerte de su póliza no se vea amenazada.
  • Averiguar si usted tendrá que pagar un “costo de oportunidad”
  • Asegúrese de que puede permitirse el lujo de pagar los intereses y otros cargos o averiguar la estrategia basada en la política específica que tenga sentido para usted. No todas las políticas son los mismos y las circunstancias de cada persona es diferente.
  • Si no puede pagar el interés de su préstamo, piense dos veces. La ilustración de la fuerza le ayudará a entender este aspecto.
  • Si usted está confiando en los dividendos de su póliza para pagar los intereses sobre el préstamo, tener una mirada real en los detalles con su representante o asesor financiero. Esto puede ser costoso si no se estructura apropiadamente.

Todas estas cuestiones deben llegar cuando nos fijamos en la representación de la fuerza del impacto de su préstamo con su agente o asesor.

Razones para tomar prestado de un seguro de vida contra el Banco

Algunas personas compran seguro de vida con valores específicamente para construir activos para que más tarde en la vida que pueden pedir prestado de su póliza de seguro de vida o de utilizar las inversiones cuando lo necesitan.

  • Algunas personas toman prestado de su póliza de seguro de vida para evitar la molestia de un préstamo del banco. Si usted tiene la intención de pagar el préstamo en un período razonable de tiempo, y mantenerse al día con los pagos de intereses por lo que no se acumulan, entonces esto podría ser una opción libre de problemas.
  • Tomando prestado de su póliza de seguro de vida permite mucha más flexibilidad en el pago. Por ejemplo, cuando usted pide prestado de un banco, usted tiene pagos mensuales para que en un plazo fijo, mientras que si usted pide prestado de su póliza de seguro de vida, usted puede pagar tan poco o tanto como desee en cualquier intervalo de tiempo. Una vez más, usted tiene que tener cuidado de cómo esto afecta el valor de su préstamo, en comparación con su valor en efectivo como el interés se acumula, pero si sólo necesita un préstamo por un breve tiempo, esto realmente puede ayudar a que usted pide prestado dinero y devolver el dinero en su condiciones.
  • Si la cantidad que está pidiendo prestado es significativamente menor que su valor en efectivo y tiene planes y los medios para pagar el interés y valor en un período razonable de tiempo (su agente de seguros de vida puede ayudar a resolver esto), entonces los préstamos de su la política será una buena opción para usted.

Usted puede pedir prestado de una política permanente de valor en efectivo, pero antes de hacerlo asegúrese de que está preparado para manejar la transacción correctamente por tener una discusión a fondo con su planificador.

Cuidado con la implicación real de los préstamos de su seguro de vida

Les hemos dado una lista básica de las cosas a tener en cuenta si estás pensando en el endeudamiento de su póliza, esta información se puede utilizar como punto de partida para discutir la opción con su asesor autorizado o representante y tomar una decisión informada. Hay maneras inteligentes para gestionar los préstamos de su póliza de seguro de vida que puede proporcionar buenos beneficios, pero también hay riesgos cuando no se lleva a cabo con una planificación cuidadosa.

Un ejemplo de cómo el endeudamiento de su póliza de seguro de vida puede ser un problema, especialmente si usted está pidiendo prestado dinero porque usted está teniendo tiempos económicos difíciles, es que su valor en efectivo en su póliza de vida está protegido de los acreedores, sino un préstamo de su seguro de vida la política se considera efectivo, por lo que este ya no está protegido de los acreedores.

La última cosa que necesita es tomar un préstamo sin tener el cuadro completo. Lo que es más importante que tener en cuenta es que esto no es lo mismo que tirar el dinero de una cuenta de ahorros, que es una operación compleja y que necesita para asegurarse de que realmente entiende.

Ejemplos de pedir dinero prestado a un seguro de vida

Jane había estado pagando en su póliza de seguro de vida entera desde que tenía 22. En su 40 cumpleaños, decidió que quería comprarse el velero que siempre había soñado como regalo a sí misma y pasar algún tiempo en el agua con los niños que el verano antes de convertirse en adolescentes y se puso demasiado ocupado para tomar el tiempo para pasar con la familia.

Ella todavía estaba pagando su casa, por lo que no quería sacar un préstamo adicional, por lo que decidió utilizar parte de sus ahorros, y pedir prestado los restantes $ 20.000 que necesitaba desde el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida.

Cuando llamó para obtener el préstamo y discutió las consecuencias con su asesor financiero, que descubrió que podía tomar prestado el dinero, sino que la cantidad podría reducir la cantidad de su beneficio de muerte. Esto significaría que si algo le pasó a ella y ella murió, su familia sólo tendría la ventaja de muerte, menos la cantidad del préstamo si no devolver el dinero. Eso no le molestaba mucho, pero entonces su asesor financiero pasó a explicar que a pesar de que no tenía que pagar el préstamo, podría terminar pagando interés y el interés compuesto. Cuando trabajaban en los detalles, Jane decidió el préstamo para el velero no era probablemente el mejor uso de su valor en efectivo acumulado, y ella decidió alquilar un barco en su lugar, y no correr el riesgo de pagar todos los honorarios y el interés compuesto o arriesgar su política a largo plazo.

Ejemplo de préstamos de un seguro de vida para iniciar un negocio

Jane decide que quiere tomar el dinero de su póliza de seguro de vida para iniciar su propio negocio. Ella nunca ha corrido un negocio antes, por lo que ella está preocupada por los préstamos del banco. Asimismo, no quieren tener otro préstamo en su informe de crédito. Debido a Jane ya ha hecho un estudio de mercado y ha tenido cierta demanda de sus servicios ya, ella cree que puede llegar a pagar su préstamo de seguro de vida dentro de los dos años. Tomando prestado el dinero como una inversión en sí misma y el negocio futuro tiene sentido, por lo que obtiene el préstamo.

Es la inversión pasiva eficaz de Ahorro para el Retiro?

Es la inversión pasiva eficaz de Ahorro para el Retiro?

Los inversores que se están acercando a la edad de jubilación pueden querer revisar sus carteras para determinar si las inversiones que tienen en su poder son apropiados. Un aspecto de sus carteras de los inversores quieren considerar es si es mejor para mantener las inversiones pasivas o activas en la jubilación. Hay ventajas y desventajas de ambos tipos de inversión. las inversiones de gestión pasiva a menudo tienen tasas más bajas. gestores activos deben justificar el gasto adicional para la gestión de las inversiones. Por otra parte, las inversiones de gestión activa pueden tener una mejor gestión del riesgo, especialmente para cualquiera de los fondos de bonos o fondos destinados a los rendimientos de baja volatilidad. La situación financiera única para cada uno de los inversores de la jubilación es también importante. El tamaño de la cartera y la tolerancia al riesgo de los inversores individuales dictan el tipo de inversiones a realizar.

La popularidad de la inversión pasiva

fondos pasivos rápidamente han ido ganando popularidad. En 2014, los fondos pasivos tenían entradas de capital de $ 166 mil millones, mientras que los fondos de capital activos vieron salidas de $ 98,4 mil millones. Es evidente que muchos inversores ven las ventajas de la inversión pasiva. Sin embargo, algunos inversores, incluyendo aquellos con carteras más grandes, podrían considerar asignaciones a los fondos de gestión activa.

La Teoría de la inversión pasiva

la inversión pasiva se refiere a un tipo de gestión de inversiones en los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF) reflejan el rendimiento de un índice de mercado. Esto es exactamente lo contrario de gestión activa, donde el gestor del fondo intenta superar activamente el comportamiento del mercado en general.

Aquellos que se suscriban a la hipótesis del mercado eficiente (EMH) que desee invertir en fondos mutuos y ETFs de gestión pasiva. La EMH sostiene que el mercado refleja con precisión las noticias y toda la información disponible. El mercado es capaz de absorber rápidamente la nueva información, que se refleja en los ajustes apropiados en precios de las acciones. Es imposible de superar los retornos generales del mercado debido a la eficiencia del mercado. Como tal, no tiene sentido tratar de superar el mercado. Más bien, la obtención de la simple exposición a un mercado que en general las tendencias al alza en el tiempo es el mejor enfoque.

Ventajas de la inversión pasiva

Hay una serie de ventajas para la inversión pasiva. La principal ventaja es bajas relaciones de gastos y honorarios. vehículos de inversión pasivas tienen que replicar simplemente el rendimiento del índice están rastreando. Esto se traduce generalmente en un bajo volumen de negocios, los costes de transacción bajos y bajos gastos de gestión. Por ejemplo, un fondo de inversión o ETF que rastrea el S & P 500 pueden tener una proporción de gastos de sólo el 0,2%. Un fondo mutuo activo equidad puede fácilmente tener una proporción de gastos en exceso de 1,0%. Durante un período de tiempo, que el 0,80% puede cambiar significativamente el rendimiento de una inversión.

Otra ventaja importante de las inversiones pasivas es la transparencia. Es fácil saber lo que está llevando a cabo un fondo en todo momento. Mientras que las participaciones de un fondo o ETF de gestión activa pueden cambiar con bastante frecuencia, las inversiones pasivas tienen una mayor previsibilidad. Esto puede permitir a los inversores a tomar decisiones más informadas. Por ejemplo, si un inversor está preocupado por la volatilidad en una cierta parte del mercado, se puede determinar fácilmente su exposición a esa zona. Sin embargo, con una inversión de gestión activa, es más difícil saber exactamente lo que está llevando a cabo un fondo.

El impacto de los impuestos es también otra ventaja de inversiones pasivas. Dado que los fondos de índice no giran sobre sus propiedades muy a menudo, no hay activación de grandes impuestos sobre las ganancias de capital. Con un fondo de activo, el mayor volumen de negocios puede dar lugar a ganancias de capital impuestos para el año. Esto puede captar inversores con la guardia baja si no están esperando una factura de impuestos.

Las desventajas de la inversión pasiva

Hay desventajas definitivas a inversiones pasivas. Un riesgo importante es la posibilidad de una gran caída del mercado. El S & P 500 disminuyó alrededor de 36% en 2008. El valor de los fondos de índice de seguimiento de la S & P 500 se observaron importantes pérdidas. Un gestor activo podría ser lo suficientemente inteligentes como para poder realizar algunas de cobertura o limitar la exposición al mercado durante los períodos de mayor volatilidad. Esto puede reducir la reducción de una inversión.

Otra desventaja para inversiones pasivas es la falta de control de las inversiones de los componentes en el índice. Por ejemplo, el mercado de bonos de alto rendimiento ha experimentado una volatilidad significativa durante la segunda mitad de 2015. Una de las razones para la volatilidad continúa bajos precios de las materias primas que han perjudicado a las compañías de petróleo y gas más pequeños. Pequeñas empresas de petróleo y gas a menudo financian sus operaciones y expansiones mediante la emisión de deuda de menor calidad. Un inversor que posee los fondos de índice de seguimiento de bonos de alto rendimiento tiene una exposición significativa a este sector del mercado de alto rendimiento. La única manera de que el inversor limitar esta exposición es para salir de la posición. En la alternativa, si el inversor es alcista en ciertos enlaces en el sector de alto rendimiento, que se ha quedado atascado con las participaciones en el índice.

Ventajas de la inversión activa

Los negativos de la inversión pasiva destacan algunos de los aspectos positivos de la inversión activa. Activamente inversiones gestionadas pueden tratar de reducir la exposición durante los períodos de alta volatilidad, mientras que las inversiones pasivas simplemente un seguimiento del mercado. gestores de activos pueden utilizar estrategias de cobertura, tales como opciones de venta de acciones o cortos para tratar de ganancias en los mercados se mueve hacia abajo. En la alternativa, los gestores de activos pueden reducir o completamente salir de ciertos sectores cuando la volatilidad aumenta. gestores de activos tienen flexibilidad en comparación con las inversiones pasivas.

Además, las inversiones en activos pueden tratar de vencer a los rendimientos del mercado, dando lugar a la posibilidad de que las ganancias desmedidas. inversiones pasivas sólo proporcionan un rendimiento promedio. Sin embargo, esto se basa en el desempeño del administrador. gerentes consistentes con buenos rendimientos a menudo vienen con mayores gastos. Además, no hay garantía de los resultados anteriores para un fondo de activos continuará en el futuro.

Idoneidad de administración activa

Como cuestión práctica, los inversores con carteras más grandes están en una mejor posición para asignar una parte de sus activos a inversiones activas al mismo tiempo conseguir la exposición a índices pasivos. Estos inversores pueden querer apuntar a las ganancias de inversión desmesurados, y por lo general tienen acceso a una mejor asesoramiento financiero. Sin embargo, los inversores más pequeños no necesitan preocuparse. Incluso Warren Buffett ha aconsejado a su finca para poner el 90% de sus activos en un fondo de índice bajo costo que rastrea el S & P 500. Si este enfoque es lo suficientemente bueno para Buffett, que debería servir bien la mayoría de los inversores.

Cuatro razones que nunca compraría seguro de vida entera

Cuatro razones que nunca compraría seguro de vida entera

A principios de este año, hice algo que debería haber hecho años antes – me he comprado otra póliza de seguro de vida a término para añadir a la cobertura que ya teníamos. He tenido un seguro de vida desde que tenía 25 años de edad, pero nuestras necesidades han cambiado y yo estaba empezando a sentir inseguro. Estaba libre de niños cuando compré nuestra primera política, después de todo. Ahora, más de una década más tarde, estoy 37 con dos niños pequeños y muchas más responsabilidades. Gano más dinero ahora, también, lo que significa que necesito una política más amplia para reemplazar mis ingresos.

Desde que solía trabajar en el negocio funerario y mi marido era un empresario de pompas fúnebres por más de 10 años, soy muy consciente de lo que sucede cuando alguien muere sin seguro o con seguro insuficiente. He visto las secuelas con mis propios ojos; la familia entra en pánico, no sólo porque están de duelo por la madre o el padre, sino porque saben lo peligrosa que pronto se convertirá en su situación financiera.

Si muero joven, lo último que quiero es pasar de distancia sabiendo que dejé mi marido y los niños vulnerables.

Por lo tanto, he añadido otros $ 750,000 en cobertura de seguro de vida a término a lo que ya teníamos, y yo he dormido mucho mejor desde entonces. Es probable que tengamos más cobertura que necesitamos ahora, pero sería mejor errar en el lado de la precaución cuando se trata de mis hijos.

La parte más loca sobre la compra de seguros de vida es lo fácil que se ha convertido. Donde una vez tuvo que arrastrar a una oficina de seguros o varias oficinas si quería múltiples citas, ahora se puede completar todo el proceso de compra. La política que he comprado a través de asilo La vida era también el tipo que no requiere un examen médico – un beneficio que puede calificar para si usted es de peso medio y en excelente estado de salud.

Cuando compré mi nueva política de vida de término $ 750.000 que se aplica por la mañana y tenía la cobertura de la tarde.

Pero, lo que es aún más loco es lo barato cobertura de seguro de vida a término es. Para una política de $ 750.000 que tendrá una duración de 20 años, hasta que tenga 57 años de edad, tengo que pagar $ 27.88 por mes.

¿Por qué nunca me derroche para Seguro de Vida

Antes he comprado esta política a largo plazo, sin embargo, fui contactado por un agente de seguros que quería venderme un tipo diferente de seguros de vida – la vida entera. Cuando un seguro de vida a término dura solamente por el término selecciona por adelantado (por esta política, 20 años), el seguro de vida entera está configurado para ofrecer un beneficio de muerte no importa la edad que se convierte.

De inmediato se resistió a la idea de comprar toda la vida, y por más de una razón. Aquí es por eso que nunca compraría un seguro de vida entera, y por qué las pólizas de seguro de vida a término se adapte a nuestra familia muy bien:

# 1: Seguro de vida entera puede ser absurdamente caro.

Cuando alguien puso en contacto conmigo sobre la compra de seguro de vida entera, de inmediato cerrarlas. Pensé que era peculiar que me sugirió comprar seguro de vida entera sin saber nada de nuestras finanzas o el tipo de cobertura que pueda necesitar de todos modos, así que no dejo que me bombardean con todo su argumento de venta.

Así que no, no lo sé exactamente cuánto querían que pagar por la cantidad de cobertura que quería – $ 750.000. Sin embargo, no es tan difícil de averiguar, ya sea.

State Farm en realidad tiene una calculadora que proporciona cotizaciones básicas para el seguro de vida y la vida entera para que pueda comparar. Después de entrar en mi fecha de nacimiento, altura, peso y junto con mi nivel de salud (excelente), su calculadora de escupir algunos números. Para una política de 20 años plazo, como el que compré, sugirieron que pagaría $ Personal 62,40 por mes o $ 717,50 al año. Para el seguro de vida entera, por el contrario, mi prima fue sugerida $ 859,13 por mes – o $ 9,875.00 al año.

Obviamente, esto es sólo una estimación de una aseguradora, y yo podría pagar más o menos por el seguro de vida entera basada en el proveedor que seleccione. Aún así, que sólo sirve para mostrar cuánto más caro seguro de vida entera puede ser frente a la cobertura temporal. En este caso, no cuesta más de 10 veces más por el mismo nivel de cobertura.

# 2: No entiendo la construcción de valor en efectivo que puedo pedir prestado contra.

Uno de los mayores puntos de venta de toda la vida, o seguro de vida permanente, es que se basa el valor en efectivo que puede pedir prestado en contra. Muchas pólizas de seguro de vida entera también pagan dividendos, pero no están garantizados. Como resultado, algunas empresas comercializan falsamente pólizas de seguro de vida entera como una mezcla complicada de seguros de vida y las inversiones.

Sin embargo, es difícil para mí entender el beneficio de pagar en exceso (posiblemente diez veces) para un seguro de vida sólo para construir una cuenta de ahorros que cuasi potencialmente pueden acceder. Ciertamente, puede ser más matizada y compleja que eso, y estoy consciente de que el seguro de vida puede ser una manera inteligente para las familias ricas a dejar dinero libre de impuestos para sus herederos. Aún así, no es en realidad un beneficio para la familia promedio que pagar tanto para la vida entera sólo para construir valor en efectivo y potencialmente anotar los dividendos?

Consumer Reports seguro no lo cree así. Para un estudio que realizaron, pidieron varias cotizaciones de seguros de vida para un hombre de 40 años de edad, Illinois en excelente estado de salud. A través de sus investigaciones – y por medio de cotizaciones ofrecidas a través de AccuQuote – se encontraron con que este tipo teórico tendría que pagar $ 660 al año por su política de 30 años plazo por $ 500.000, y de $ 6,760 al año para el seguro de vida entera con el mismo nivel de cobertura.

Mientras que el “exceso” primas van al ahorro garantizado que se acumulan valor en efectivo con el tiempo, Consumer Reports mostró cómo se puede lograr lo mismo mediante la compra de cobertura de seguro de vida a término e invertir la diferencia.

“Alternativamente, usted podría comprar la política plazo de 30 años y cada año invierten la diferencia entre las primas y todo- término de la vida en las notas conservadores a 10 años”, escriben. Después de ejecutar los números, Consumer Reports encontró que las notas del Tesoro ganan 2.17% proporcionarían un mayor retorno de su dinero. Sin embargo, también señalan que no habría ventaja de muerte una vez que la política a largo plazo expiró.

El resultado final: No veo el momento de la compra de una póliza de seguros de vida caro que se acumula valor en efectivo cuando puedo comprar un seguro temporal a continuación, guardar e invertir la diferencia en mi propia.

En el ejemplo de política compartí arriba de State Farm, me gustaría ahorrar más de $ 9,000 al año por la elección de la política disponibles plazo durante toda la vida. La mayoría de la gente sería mejor ahorrar e invertir ese dinero a sí mismos frente a verterlo en un cuasi-inversión como la vida entera.

# 3: No necesitaré un seguro de vida cuando muera.

Otro supuesto beneficio de seguro de vida entera es el hecho de que está garantizada para ofrecer un beneficio de muerte no importa cuando se muere, a diferencia de una política a largo plazo que sólo paga si usted muere dentro del plazo de 20 o 30 años. Este es un gran beneficio si usted está preocupado por no tener dinero para gastos de funeral o dejando un legado. Por supuesto, sería muy bueno a desaparecer a los 90 años y saber que su política sigue intacta.

Pero no veo por qué yo necesitar un seguro de vida cuando estoy ancianos. La función principal de los seguros de vida, tal como lo veo, es reemplazar mis ingresos que soy joven y todavía trabajo – mientras mi familia depende de mí. Si paso de distancia, en los próximos 20 años, quiero saber nuestras cuentas están cubiertos y mis dos hijos tendrán dinero para la universidad.

Lo que podría cubrir el seguro de vida, posiblemente, cuando tenga 80 o 90 años? Mis hijos serán adultos en ese punto, y que habrán sido libre de deuda durante décadas. También estamos ahorrando un gran porcentaje de nuestros ingresos y ahorrar para el futuro, por lo que tener un seguro de vida en mis años dorados probable que haya un exceso.

# 4: Estoy creando mi propio legado que dejar atrás.

Otro punto de discusión grande para el seguro de vida es que le ayuda a dejar atrás un legado para sus hijos. No voy a argumentar en contra de eso; Obviamente, cualquier padre amoroso querría dejar un nido de huevos para sus hijos, si es posible. En su lugar, yo diría que no es necesario el seguro de vida para lograrlo.

En lugar de invertir dinero en un seguro de vida entera y la esperanza de que vale la pena, yo preferiría mantener más de mi dinero en mis propias manos. De esa manera, puede seguir ahorrando dinero en efectivo, el gasto excesivo con nuestras cuentas de jubilación, y la inversión en bienes raíces. ¿Por qué pagar a un tercero para ayudarle a construir un legado cuando se puede usar su propio dinero y el ingenio para construir uno por su cuenta?

Pensamientos finales

Como notas de Consumer Reports, varios factores hacen que sea difícil de averiguar si el seguro de vida entera es ideal. Para empezar, se nota, los aseguradores no están obligados a revelar qué parte de la prima anual se destina a pagar los seguros de vida y qué parte se basa valor en efectivo. Como tal, puede ser difícil de calcular o incluso suponer ningún tipo de “tasa de retorno”.

No sólo eso, sino que la enorme agentes ganan comisiones de venta de toda la vida sirven como munición para la venta dura. Brian Fechtel, un agente analista financiero y de seguros de vida, dijo Consumer Reports que las comisiones sobre el seguro de vida entera puede ser tanto como 130% al 150% de la prima del primer año, que puede ser fácilmente $ 10.000 dólares o más. ¿Cómo se puede confiar en el consejo de un agente cuando su decisión de comprar – o no comprar – fácilmente podría significar una diferencia de miles de dólares para ellos? En mi opinión, no se puede.

Sin embargo, esa no es la única razón por la que nunca compraría un seguro de vida entera. Al final del día, trato de mantener nuestras vidas – y nuestras finanzas – tan simple como sea posible. Para mí, eso significa que la compra de una póliza de seguro de vida a término barato y mantener el control sobre la mayor cantidad de nuestro dinero duramente ganado como podamos. Si quiero valor en efectivo que puedo pedir prestado en contra, prefiero construir en una cuenta de ahorro o de inversión con mi nombre en él.

Cómo protegerse de los fraudes de Dinero

Cómo protegerse de los fraudes de Dinero

estafas de giros postales son comunes al comprar o vender en línea. Antes de entregar la mercancía o el dinero, asegúrese de que está tratando con un comprador legítimo y tener especial cuidado si alguien le pide que envíe dinero después de que te pagan con un giro postal.

giros postales falsos son el tipo más común de estafa, ya que los bienes vendidos barco o transfiera dinero a un “comprador” que en realidad es un estafador. En el momento en el banco descubre el problema, ya es demasiado tarde para recuperar productos o fondos.

Pero también se puede timen cuando uno es el envío de una orden de pago una.

Razón por giro postal estafas de trabajo

Los giros postales son a menudo una forma segura de recibir pagos altas cuando legítimo. Desafortunadamente, esa reputación de seguridad puede causar destinatarios a bajar la guardia. Estas estafas de trabajo porque cree que han pagado y que las órdenes de pago son tan buenos como dinero en efectivo. De hecho, siempre se debe tratar a los giros postales con precaución, al igual que lo haría con cheques personales y otros tipos de cheques.

Estafas típicas de Dinero

“Exceso” de estafas:  Un enfoque típico implica una investigación de alguien lejano-otro estado o país. La persona se compromete a comprar su artículo, pero cuando llega el pago, se trata de un giro postal por mucho más de lo que debería ser. ¿Por qué pagar de más? El comprador le pedirá que envíe el exceso de dinero por encima y más allá de su venta otro precio en alguna parte. Tal vez se supone que enviar los fondos a un cargador caro que maneja transacciones en el extranjero.

Alternativamente, el comprador le pedirá que reembolsar la cantidad en exceso, por lo general por transferencia bancaria oa través de un servicio de transferencia de dinero, porque no podía obtener una orden de pago por la cantidad correcta. De cualquier manera, si no se pierden ese dinero para el bien si vas junto con las instrucciones del comprador.

Estafas comprar:  A veces una estafa Giro es mucho más simple: sólo tiene que recibe una orden de dinero falso y para enviar su mercancía.

Los compradores no piden que envíe dinero en efectivo, pero que reciben la mercancía de forma gratuita.

Estafas de depósito:  En estos casos, alguien le pide que deposite dinero en efectivo o una orden de dinero para ellos. La persona, la historia, no tiene una cuenta bancaria, sin embargo, y ella no quiere pagar los honorarios empinadas en una tienda de cobro de cheques. En cambio, ella le gustaría firmar la orden de pago a usted y posiblemente incluso pagar por su tiempo. ¿Qué puede salir mal? Sorprendentemente, su banco podría dejarle salir con dinero en efectivo, pero eso no es lo último que se escucha de este Giro.

Procesamiento de pago: Una variación de la estafa de depósito es la estafa de procesamiento de pagos. Usted piensa que tiene un trabajo para trabajar desde casa depositar los pagos o compras del misterio, y su trabajo es aceptar dinero y remitir los pagos. En algunos casos, en realidad está ayudando a los criminales de lavar dinero mientras te timen.

Depósito de seguridad: Si administra una propiedad, es posible saber de potenciales inquilinos fuera del estado. Enviarán una orden de dinero para su primer y último mes de alquiler, junto con un depósito de seguridad. Sin embargo, ellos te informan rápidamente que los planes cambiaron, tal vez los puestos de trabajo que se movían para fracasaron y que ya no quieren alquilar la propiedad. Ellos ofrecen amablemente a dejar que se mantiene el alquiler, pero que les gustaría que devuelva la fianza.

Infinitas variedades: Los ladrones son creativos, y utilizan órdenes de dinero en estafas en un sinfín de formas. Esté atento a las señales de alerta que se describen aquí, y confiar en su intestino. Si algo parece un poco demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, hacer una pausa antes de enviar dinero y obtener más información.

Cuando todo se derrumba

Si envía o gastar dinero que usted cree que obtuvo de una orden de pago, esperar problemas con su banco. Cuando se deposita un dinero en su cuenta, su banco le permite utilizar algunas o todas de inmediato el depósito (por lo general los primeros $ 200, pero podría ser más, especialmente con los giros postales del Servicio Postal de los EE.UU.). Sin embargo, el banco aún no ha recogido los fondos del emisor orden de pago; ese proceso tarda unos pocos días o semanas.

Cuando el banco trata de recoger los fondos-de Western Union, por ejemplo- el banco va a descubrir que tiene una orden de dinero falso.

Debido a que el banco no recibirá ningún dinero, van a deducir el depósito falsa de su cuenta. Si su cuenta está vacía, el saldo de la cuenta irá negativo y que tendrá que reembolsar al banco. Además, los cheques se recuperará, y su tarjeta de débito / ATM se vuelven temporalmente inútil si se ejecuta bajo de fondos.

Si todo esto suena familiar, los ladrones utilizan el mismo método con cheques de caja.

Protégete a ti mismo

¿Qué se puede hacer para protegerse de las estafas de giros postales?

Compradores desconocidos: El método más seguro es aceptar únicamente los pagos de personas que conoce y confía. Pero si se quiere trabajar con nuevos clientes o vender en línea, puede que tenga que exponerse a un cierto riesgo. Afortunadamente, señales de alarma y señales de comportamiento pueden ayudarle a gestionar su riesgo.

Las señales de advertencia: Usted será capaz de detectar más Giro estafas una milla de distancia si se presta atención. Pero cuando la vida se llena, es fácil pasar por alto un detalle y olvidar cómo funcionan estas estafas y que incluso existen. Un gran bandera roja y algo que debe estar de acuerdo a una solicitud de envío de dinero o de alambre después de haber sido pagado con un giro postal. Compruebe esta lista y ver si hay algo familiar para usted:

  1. Una solicitud para enviar o transferir dinero que fue pagado a usted con un giro postal.
  2. Una oferta que venía de fuera del azul (¿cómo este, confiando persona generosa te encontró?).
  3. giros postales internacionales (aunque falsas órdenes de pago de USPS son también un problema).
  4. Los mensajes con numerosos errores gramaticales y ortográficos.
  5. Negativa a pagar electrónicamente (no pueden enviar dinero o usar un servicio en línea).
  6. Su comprador no está interesado en probar la mercancía o detalles del producto, y no parece saber nada de lo que está comprando.
  7. Su comprador solicita información confidencial como su número de cuenta bancaria.
  8. Suena demasiado bueno para ser verdad.

Verificar los fondos: Siempre verifique fondos cuando se le paga con un giro postal. Llame al emisor Giro y comprobar para ver si tiene un documento legítimo. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede mejorar sus posibilidades.

Las características de seguridad: Cada emisor Giro también pueden describir las últimas características de seguridad impresas en sus giros. Por ejemplo, USPS órdenes de pago en 2017 cuentan con una marca de agua de Ben Franklin, mientras que MoneyGram utiliza un parche sensible al calor para reducir el fraude.

Retrasar el gasto: Si tienes alguna duda, no gastar el dinero que recibe de un giro postal. Tratarlo como sospechoso o estar preparado para pagar su banco. Puede tomar semanas o meses para que el banco de averiguar que ha depositado una orden de dinero malo. La mayoría de las veces se averiguará acerca de los elementos fraudulentos dentro de unas pocas semanas, pero puede tomar más tiempo.

No dude en preguntar a su banco en busca de ayuda. Han visto estafas de giros antes y pueden hablar sobre cualquier transacción sospechosa con usted.

Con el pago de giros postales

Las estafas más comunes comienzan con un pago que recibe, pero también es posible perder dinero cuando eres el que paga.

Anticipo: El tipo más básico de estafa sucede cuando envía un pago y no recibe nada a cambio. Vendedores están ansiosos y comunicativo cuando se habla de pago, pero desaparecen después de enviar los fondos con un giro postal. Por desgracia, órdenes de pago no tienen protección al comprador o la capacidad de revertir los cargos. En algunos casos, puede cancelar una orden de dinero, pero el proceso es engorroso y cuesta dinero.

Echar una mano: Los giros postales y transferencias de dinero son a menudo parte de las estafas de “ayudar”. Alguien le pide que envíe los fondos, y dinero en efectivo de la orden de pago antes de darse cuenta de que eran un timo. Estas estafas vienen en muchas variedades, incluyendo

  • Amigos y seres queridos atrapados en el extranjero (su cartera se perdió o fue robado, por lo que están enviando un correo electrónico o preguntando en las redes sociales).
  • scams románticos (que desarrollan afecto por alguien en línea, y la persona se le pide que ayudar con las facturas o una emergencia).
  • El cobro de deudas (alguien llama a las amenazas de cárcel u otras consecuencias severas, pero se puede poner el problema detrás de usted si se presta ahora).

Antes de enviar dinero, hablar de la situación con alguien que conoce y confía. Solicitar la opinión u otra perspectiva puede ayudar a evaluar su riesgo. Si decide seguir adelante con el pago porque usted quiere ayudar, usted tendrá una mejor idea de lo que se está metiendo.