6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

Son preguntas casi todos los trabajadores jóvenes y de mediana edad se han preguntado: ¿He de dejar mi trabajo y retirarse antes de tiempo? ¿Qué necesitaría? ¿Cómo sé que estoy listo?

Si usted está pensando en retirarse temprano, podrás renuncias a los dolores de cabeza no sólo de trabajo, sino también el dinero adicional ganado que podría haber hecho su jubilación aún más cómodo. Para ayudarle a decidir, aquí hay seis signos que puede ser capaz de retirarse antes de tiempo en lugar de continuar trabajando.

6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

1. Sus deudas se pagan

Si su hipoteca se paga y que no tiene ningún préstamos, líneas de crédito, saldos de tarjetas de crédito u otra deuda, usted no tendrá que preocuparse de hacer grandes pagos durante el retiro. Esto deja sus ahorros e ingresos de jubilación disponible para disfrutar de la vida después del trabajo, y de uso gratuito en el caso de una emergencia, en lugar de tener que atado en el pago de billetes grandes.

2. Sus ahorros superar sus objetivos de jubilación

Lo planeado, se fija una meta de ahorro para el retiro y ahora sus inversiones cumplen o exceden la cantidad que estaba esperando para guardar. Esta es otra buena señal de que podría tomar la jubilación anticipada. Sin embargo, tenga en cuenta que si lo hace salir del trabajo de varios años antes de lo planeado a, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir estos años de jubilación adicionales. Si no configuró su plan de ahorro para el retiro de una jubilación anticipada, tendrá que volver a calcular la longitud de sus ahorros, incluyendo estos años adicionales. También, dependiendo de su edad, es posible que aún no ser elegible para la Seguridad Social o Medicare. Sus ahorros tendrán que cubrir sus gastos hasta llegar a la edad elegible.

“Piense ‘Regla 25.’ Se preparan para tener 25 veces el valor de sus gastos anuales, “dice Max Osbon, socio de Osbon Capital Management en Boston, Massachusetts.” ¿Por qué 25? Es la inversa del 4%. En ese momento, sólo es necesario para lograr un 4% volver al año para cubrir sus gastos anuales a perpetuidad “.

3. sus planes de jubilación no dispone de un retiro anticipado Pena

A nadie le gusta pagar multas innecesarias y prejubilados que van a un ingreso fijo no son diferentes. Si sus ahorros de jubilación incluyen un plan 457, que no tiene una penalidad por retiro anticipado, y se retiró temprano y retirarse del plan no le costará extra en sanciones; pero tomar nota – usted todavía pagar impuestos sobre sus retiros.

También hay buenas noticias para los aspirantes a prejubilados con 401 (k) s. Si sigue trabajando para su empleador hasta el año en que cumple 55 años (o después), el IRS le permite retirar de solamente 401 (k) de ese empleador sin penalización cuando se retire o se vaya, siempre y cuando usted lo deja en esa empresa y no rodar en una cuenta IRA. Sin embargo, si su cumpleaños 59a fue al menos hace seis meses, usted es elegible para tomar retiros libres de pena de cualquiera de sus planes 401 (k). Estas políticas se aplican generalmente a otros planes de jubilación calificado, además de un 401 (k), pero consulte con el IRS para asegurarse el suyo incluido.

“Hay una advertencia, sin embargo: Si un empleado se retira antes de los 55 años de edad [excepto como se indica más arriba], la prestación de jubilación anticipada se pierde, y la pena de 10% será incurrido por retiros antes de la edad de 59-1 / 2”, dice James B. Twining, PPC, fundador y CEO de plan financiero, Inc., en Bellingham, Washington.

Una tercera opción para la retirada del plan de jubilación sin penalización es la creación de una serie de retiros sustancialmente iguales durante al menos cinco años, o hasta que cumpla 59-1 / 2, lo que sea mayor. Al igual que los retiros de un plan 457, usted todavía tiene que pagar los impuestos sobre sus retiros.

Si sus planes de jubilación incluyen cualquiera de las opciones de retiro sin penalizaciones anteriores, que es otro punto a favor de salir del trabajo temprano.

4. Su Salud cuenta con la cobertura

Cuidado de la salud puede ser muy costoso, y prejubilados debe tener un plan en marcha para cubrir los costos de salud durante los años después de retirarse y antes de ser elegible para Medicare a los 65 años Si tiene cobertura a través del plan de su cónyuge, o si puede continuar recibiendo cobertura a través de su empleador anterior, esta es otra señal de que la jubilación temprana podría ser una posibilidad para usted. Echar un vistazo a costa de un viaje en ambulancia, análisis de sangre o mensuales de medicamentos, no genérico para tener una idea de lo rápido que sus costos de salud pueden dispararse.

Otra opción para los prejubilados es de adquirir un seguro de salud privado. Si usted tiene una cuenta de ahorros de salud (HSA), puede utilizar las distribuciones libres de impuestos para pagar sus gastos médicos calificados fuera de su bolsillo, no importa la edad que tengas (aunque si deja su trabajo, usted no será capaz de para seguir haciendo contribuciones a la HSA). Es demasiado pronto para decir cómo el seguro de salud y sus costos cambiarán y lo asequible la sanidad privada pronto será, dado el presidente de Trump y el objetivo del Congreso Republicano de revocar la Ley del Cuidado. Tenga en cuenta que COBRA puede extender su cobertura de atención médica después de salir de su trabajo, aunque sin las contribuciones de su empleador anterior a su cobertura de seguro, sus costos con COBRA pueden ser más altas que otras opciones.

5. Puede Actualmente vivo en su presupuesto de jubilación

Los jubilados que viven con ingresos fijos incluidas las pensiones y / o retiros de planes de jubilación por lo general tienen ingresos mensuales más bajos que lo hicieron cuando estaban trabajando. Si ya ha practicado pegarse a su presupuesto de ingresos de jubilación durante al menos varios meses, entonces usted puede ser un paso más cerca a una jubilación anticipada. Si no ha probado esto todavía, es posible que en un choque. Probar su presupuesto de jubilación reducida para obtener una sensación inmediata de cómo puede ser difícil vivir con un ingreso fijo.

“Los seres humanos no les gusta el cambio, y es difícil de romper los viejos hábitos una vez que nos hemos acostumbrado a ellos. Por ‘hoja de prueba’ de su presupuesto de jubilación, le está enseñando esencialmente a sí mismo para desarrollar hábitos diarios de todo lo que puede pagar en el retiro, “dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Asesores, Inc., en Irvine, California, y autor del libro. ‘Los fondos de índice: El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos’.

6. Usted tiene un nuevo plan o proyecto para el Retiro

Dejar el trabajo temprano para pasar largos días sin nada que hacer conducirá a una jubilación anticipada infeliz, y también puede conducir a un aumento del gasto (compras y salir a cenar se utilizan a veces para llenar el tiempo). Tener un plan de empleo del recorrido, manía o medio tiempo definido o incluso el contorno de una rutina diaria puede ayudar a facilitar en la jubilación anticipada. Tal vez se le sustituya reuniones de ventas con un torneo de golf semanal o voluntario, y agregar caminatas diarias o viajes al gimnasio. Planificar un viaje largo atraso, o tomar clases para aprender una nueva actividad.

Si usted puede pensar fácilmente en formas realistas, no relacionados con el trabajo para pasar agradablemente sus días, la jubilación anticipada podría ser para usted. De la misma manera que una prueba de manejo de su presupuesto de jubilación, trate de tomar una semana o más de su trabajo para pasar sus días como lo haría en el retiro. Si se aburren con caminatas, televisión durante el día y aficiones dentro de una semana, que sin duda obtener inquietos en el retiro.

La línea de fondo

Cuando se trata de decidir si debe retirarse antes de tiempo, hay varios signos a tener en cuenta. Ser libre de deuda , con una cuenta de jubilación saludable que apoyará sus años de trabajo de más no es crítica. Además, si se puede retirar de las cuentas de jubilación sin penalización, obtener acceso a una cobertura médica asequible hasta Medicare entra en acción y tener un plan para disfrutar de su tiempo de trabajo, mientras que no viven en un presupuesto de jubilación, sólo podría estar listo para retirarse antes de tiempo. La mejor manera de estar seguro de que puede realizar con éxito la transición está hablando con su profesional financiero.

¿Debo comprar mi seguro de vida a través del trabajo?

¿Debo comprar mi seguro de vida a través del trabajo?

Muchos empleadores ofrecen seguro de vida básico a sus empleados como parte del paquete de beneficios de los empleados. Si bien varía, este seguro de vida suele ser una cantidad fija o el equivalente a un año de salario y se ofrece a un costo muy bajo o incluso gratis. A pesar de que puede ser suficiente cobertura si es soltero sin dependientes, muchas empresas ofrecen la opción de comprar una póliza suplementaria. A continuación, todo lo que necesita saber acerca de cómo obtener un seguro de vida a través de su empleador para que pueda decidir si es la mejor opción para usted.

Los inconvenientes de comprar seguro de vida a través de su empleo

Mientras que obtener un seguro de vida a través de su empleador puede parecer como la opción más conveniente, no es sin sus inconvenientes. Si se va a perder su trabajo, usted pierde su cobertura de seguro de vida. También podría tener una brecha en la cobertura si tuviera que dejar su trabajo y comenzar una nueva.

Otra cosa a considerar es si la póliza de seguro de vida estándar de su empresa es lo suficientemente grande si tiene un cónyuge y otros dependientes. Si no, puede que tenga que comprar una póliza suplementaria de una entidad externa.

Beneficios de obtener seguro de vida a través de su empleo

Si usted tiene una condición médica preexistente como la diabetes, puede ser más difícil de calificar para una política tradicional de seguro de vida. Si este es el caso, sería beneficioso para usted para obtener seguro de vida a través de su empleador, ya que por lo general es más fácil de obtener aprobación por su empleador a un proveedor externo.

Otra ventaja importante de conseguir un seguro de vida a través de su empleador es la comodidad. Por ejemplo, usted puede saber que necesita para obtener un seguro de vida, sino que simplemente no han llegado en torno a ella todavía. planes patrocinados por el trabajo son una gran solución para esto. Por último, el costo de un seguro de vida adquirido a través de su empleador es a menudo mucho más barato, y muchos son gratuitos.

Determinación de la necesidad de cobertura Usted

Poniéndolo simple, usted necesita comprar seguro de vida suficiente para cubrir sus obligaciones, al igual que los gastos funerarios, gastos médicos, gastos de mantenimiento y futuras de cualquiera de sus dependientes. Para aquellos con familias y otras personas dependientes, una buena regla de oro es tener una política de vida de término de cerca de ocho veces su ingreso anual. En este caso, un seguro de vida obtenida a través de su empleador debe considerarse como una política complementaria a otra política más amplia.

Además, a medida que aumentan sus gastos salariales y de vida, su cobertura de seguro de vida debe, también. Sin embargo, una vez que haya pagado su casa y poner a sus hijos a la universidad, puede decidir reducir la cantidad de su política.

Por otro lado, cuando se es joven, si no están casados, o no tiene dependientes, es posible que no elige a tener seguro de vida en absoluto hasta que pueda empezar una familia. Si lo hace, asegúrese de que tiene suficiente destinado a cubrir los gastos de entierro, así que no es una carga para sus amigos y familiares.

Selección de una póliza de seguro de vida

Si decide no obtener un seguro de vida a través de su empleador, o si usted está en busca de una política complementaria en la parte superior de lo que su lugar de trabajo ya ofrece, asegúrese de darse varias políticas diferentes para obtener la mejor tarifa disponible.

Tenga en cuenta que los proveedores de seguros de vida hacer una evaluación del riesgo cuando se aseguran y se le puede denegar a problemas graves de salud o pagan una tarifa más alta si sienten que su riesgo es mayor.

de vida a término ofrece las tarifas más bajas y proporciona cobertura para un determinado período de tiempo, como 10, 20, o 30 años. seguro de vida no tiene valor monetario, y sus beneficiarios sólo reciben un pago si usted muere durante ese plazo. Una vez que el término se ha terminado, usted tendrá la opción de renovar su póliza, a menudo a un ritmo mayor. También puede convertir su póliza de seguro de vida a término en toda una política.

pólizas de seguro de vida entera también se acumulan los dividendos libres de impuestos, también conocido como valor efectivo de la póliza. También puede pedir prestado contra el monto de la póliza. La prima también se mantiene igual, aunque es más caro que una política de vida de término.

Por último, recuerde: no hay excusa para no tener seguro de vida si tiene dependientes, así que empieza a tomar las medidas hoy para protegerse a sí mismo.

La mejor manera de pasar sus ahorros de jubilación

¿Cuánto se debe retirarse de sus cuentas de jubilación?

Si cree que el ahorro para la jubilación es duro, espera a que llegue el momento de gastar. Cuando se está trabajando y haciendo contribuciones a un plan de retiro, que es bastante fácil. Abrir una cuenta de jubilación, contribuyen a ella con regularidad, y listo. Si tienes la suerte de tener un plan patrocinado por la empresa, hacer sus depósitos en la cuenta a través de la deducción de nómina.

Oh, por supuesto, tendrá que firmar en realidad en el plan de jubilación. Y que tendrá que tomar decisiones acerca de algunas cosas, pero es bastante fácil. Al abrir la cuenta, el nombre de un beneficiario que serán herederos de los bienes si algo le sucede a usted. A continuación, usted tiene que decidir cuánto desea aportar a la cuenta. Yo sugeriría que se dispara por lo menos el 10% de su salario bruto, pero cualquier cosa es mejor que nada. Si usted es realmente afortunado, su empresa coincide con su contribución, que es dinero gratis! Asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para obtener la tonalidad completo de la empresa. Por último, tendrá que tomar decisiones acerca de cómo se invierte su cuenta. A menudo, cuando acaba de empezar, un fondo de fecha objetivo es una buena opción.

Gastar sus ahorros de jubilación

¡Eso es! Bastante simple. Durante sus años de trabajo, que apenas notará la cuenta de retiro. Pero vaya usted comienzan a prestar atención a que cuando se trata de gastarlo. Pasar de vivir en un sueldo fijo a vivir fuera de sus fondos de retiro es a menudo más difícil que guardarlos. Últimamente he discutido cómo estamos viendo una tendencia de los clientes más antiguos se aferra a un gran montón de dinero y la infrautilización en sus años de jubilación. Creo que el plan de retiro perfecto termina con un cheque sin fondos a la funeraria. Es una broma. Más o menos.

Cuando miras a reemplazar su cheque de pago, debe tener en cuenta sus recursos y comenzar a desarrollar un plan de acción. Por lo general, no habrá ingresos de la Seguridad Social y tal vez una pensión. El resto del flujo de efectivo que necesita para financiar su estilo de vida tendrá que venir de sus ahorros. Esperamos que usted tiene algunos ahorros en efectivo-tal vez después de impuestos que recibió cuando downsized y vendió su casa de toda la vida. Es posible que tenga una cuenta IRA o 401 (k) o 403 (b) de sus años de trabajo. Tal vez usted tiene una cuenta Roth IRA. Cada vez más personas hacen.

¿Qué cuentas de jubilación para retirarse de Primera

La pregunta entonces es “¿Cuál es la mejor manera de sacar dinero de mis cuentas?” La respuesta, como la mayoría de las respuestas en el mundo de planificación financiera, es “depende”. En el escenario anterior, nuestra pareja de jubilados ficticia tiene tres cubos de dinero Para escoger de. Tienen su dinero después de impuestos por la venta de la casa. Este dinero ya se ha gravado en algún momento, y cualquier flujo de efectivo que proviene de este cubo no está sujeto a impuestos de nuevo, a excepción de los intereses, dividendos y ganancias de capital las inversiones generan. Nuestra pareja también tiene un cubo de dinero de impuestos diferidos, que proviene de su IRA, 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Cualquier flujo de caja que sale de estas cuentas será gravado como ingresos ordinarios. Por último, tienen un par de Roth IRA cuentas se financian en los años previos a la jubilación. Esto les da un cubo de dinero libre de impuestos.

Mediante la gestión de los cuales balde se toma dinero de financiar sus necesidades de flujo de caja, puede, hasta cierto punto, controlar las consecuencias fiscales de sus ingresos de jubilación . Por ejemplo, es posible que desee tomar distribuciones de su cubo después de impuestos en primer lugar. Cualquier dinero tomado de esta cuenta no está sujeto a impuestos, a excepción de impuestos que puedan deberse a los intereses, dividendos y ganancias de capital. Pero eso es por lo general bien porque las tasas de impuestos las ganancias de capital son inferiores a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Y, dependiendo de su nivel de impuestos, que pueden estar libres de impuestos.

Si usted está tomando distribuciones de su cuenta de jubilación, los fondos se consideran ingresos ordinarios. Controlar la cantidad que está tomando, y si se está acercando a pasar a una categoría tributaria más alta y todavía necesita el flujo de caja, se pueden tomar algunas distribuciones de la pila libre de impuestos, sus cuentas Roth.

Por favor, recuerde, el ejemplo anterior es sólo eso: un ejemplo. No es una recomendación. Nosotros, sin embargo, recomendamos que cada uno revise su situación individual mediante una planificación fiscal. Tener un plan de distribución en su lugar puede ayudarle a obtener el flujo de efectivo que necesita mientras que disminuye la porción de los impuestos sobre esos dólares de jubilación preciados.

Le ahorrará dinero Agrupación de Seguros? No siempre

Le ahorrará dinero Agrupación de Seguros? No siempre

Usted probablemente ha escuchado la línea de “empaquetar y guardar” de las compañías de seguros, prometiendo grandes descuentos si usted consigue todas sus políticas del mismo transportista.

A menudo es cierto que conseguir dos o más políticas de la misma empresa significará descuentos – hasta un 25% de descuento en una póliza de propietario – dependiendo de la aseguradora. Además, la agrupación de las pólizas de seguro es conveniente porque la información de facturación y detalles de cobertura se puede acceder desde la misma cuenta de todas las políticas.

Pero esa comodidad hace que sea fácil olvidarse de su seguro, y eso es una manera segura de terminar pagando demasiado.

Sí, la agrupación suele ahorrar dinero

Las compañías que ofrecen agrupación tienden a dar un descuento del 5-25% en cada política. seguro de vivienda normalmente se obtiene el mayor descuento ya que el valor de su casa es probablemente mucho mayor que su coche de.

“La mayoría de las empresas no son realmente interesados” en la venta de pólizas sólo los propietarios de viviendas, dice Michael McCartin, presidente de Joseph W. McCartin Seguros en Beltsville, Maryland, que vende las políticas entre varias compañías cuyas políticas están disponibles en la región.

Portadores “han elevado las tasas de seguros de propiedad, pero ofrecen un gran descuento al combinar todo juntos,” dice McCartin. El descuento de seguro de auto es a menudo un porcentaje menor, pero varía según la compañía, dice.

Por ejemplo, si se incluye su seguro de hogar y automóviles, es posible que reciba un descuento de 10% en su póliza de automóvil y el 15% en su seguro de propietarios de viviendas. Si su seguro de auto liado con una política de inquilinos en su lugar, es posible que vea hasta un 5% de descuento.

¿Qué sucede cuando usted no está buscando

La agrupación de las políticas alienta un “conjunto y olvidarse de él” mentalidad, pero la renovación automática de año tras año con la misma empresa podría tener un costo. Es menos probable que echa un vistazo a las tasas de la competencia si tiene que cambiar dos políticas en lugar de uno, sobre todo si uno se paga de forma automática a través de una cuenta de garantía hipotecaria.

Los precios tienden a aumentar en el tiempo de renovación de la póliza, y pueden pulgadas hasta mucho más allá de lo que pagaría con otra compañía si no ver tarifas en línea o por teléfono.

Por supuesto, no todas las compañías de seguros aumentan las primas hasta que sus clientes están pagando en exceso, y las tasas están obligados a aumentar con el tiempo con cualquier producto. Lo que realmente importa es si su compañía actual lo haría – y si no la marca, nunca se sabrá.

Folks diferentes, los estados y las tasas

La cuestión de si para agrupar va más allá de la comodidad: el precio del seguro es muy individual, y mucho depende de dónde vive, su historial de crédito (en la mayoría de los estados) y el valor de los artículos que estás aseguradoras.

“La realidad es que la compañía de seguros que le puede proporcionar el seguro de hogar de más bajo costo es más probable no el único que le puede ofrecer el seguro de auto de menor costo”, dice Kyle Nakatsuji, CEO de ClearCover, un arranque seguro de auto.

Digamos que su situación se traduce en una política de auto muy caro – tal vez usted conducir un coche deportivo o tenido una reciente accidente que tuvo la culpa – pero su casa es modesta y requiere poca cobertura. Si su compañía le proporciona el seguro de coche más barato posible, incluso si la tasa de propietarios de vivienda no es tan baja como podría ser, es probable que todavía ahorrar con el paquete.

Pero el guión es volteado si el seguro de auto de su portador es caro en comparación con otras opciones en su área. Un descuento en una póliza de vivienda de bajo costo – ni siquiera el 25% – podría palidecen en comparación con los ahorros más grandes se podrían obtener mediante la ruptura del paquete y elegir el seguro de auto más barato. Después de comprar y comparar las tasas para ambos, es posible que desee mantener su política interior del mismo, pero conseguir su seguro de auto en otro lugar.

Tenga en cuenta que algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos por tener una póliza de seguros en su lugar y viceversa – incluso si no es de ellos, Nakatsuji dice, “por lo que todavía está recibiendo los beneficios de la agrupación sin el paquete.”

Lo que puedes hacer

Se puede tratar de evitar la fluencia tasa por compras de políticas, tanto por separado como paquete:

  • Cualquier otro año.
  • Si ve un aumento de la tasa de 10% o más en la renovación.
  • Siempre que tenga un cambio importante de la vida, incluyendo el matrimonio, el divorcio o un movimiento.
  • Si su crédito se ha hecho mejor o peor. En la mayoría de los estados, mal crédito puede aumentar las tasas de más de un mal registro de conducir. (Las excepciones son: California, Hawai y Massachusetts, donde es ilegal que las aseguradoras consideran su crédito para fijar las tasas).
  • Justo después del tercer aniversario de una violación en movimiento, el billete o un accidente. McCartin dice su precio reflejará su estado en el día de hacer compras, y la marca de tres años es por lo general cuando las tasas van a bajar.

Al comparar cotizaciones en línea, buscar políticas empaquetados y no empaquetados, y buscar la misma cobertura que su seguro actual.

También puede hablar con un agente de seguros independiente como McCartin, que pueden comparar las políticas y encontrar la cobertura de manzanas con manzanas. Saben que los agentes independientes no pueden conseguir cada presupuesto disponible – algunas compañías venden pólizas sólo a través de sus propios agentes o en línea.

Cómo crear programas de incentivos de ventas que funcionan

Mantener el programa de incentivos de ventas dulce y simple

Cómo crear programas de incentivos de ventas que funcionan

Haga que sus programas de incentivos de ventas pasadas sido una decepción para usted y su personal de ventas?

La zanahoria

El colgante de la proverbial zanahoria es un arte antiguo que se entiende comúnmente para estar en el centro de la conducta humana, la psicología, la motivación y, en particular, de negocios. Fabricantes y distribuidores suelen utilizar esta técnica con sus socios de canal en un esfuerzo por añadir valor motivacional única para mover productos o servicios específicos.

La razón de esta técnica ha resistido el paso del tiempo se debe a que, en su mayor parte, funciona! A veces, sin embargo, los elementos de la técnica se ejecutan de manera incorrecta. programas de incentivos de ventas bajo desempeño o fracasan como resultado.

El dinero no es siempre el factor de motivación

Los valores monetarios de incentivos a menudo no son el factor crítico en la motivación de los vendedores para tener éxito. Toma mi propio ejemplo. Tuve la suerte de trabajar en una industria que proporciona un suministro interminable de incentivos y premios por logro excesivo. Yo sabía que si ganaba cada viaje, cada televisor, todos los incentivos ofrecidos, vendría el dinero con él!

Para mí, el dinero y los objetos valiosos que no eran mi principal motivación. Mi filosofía era simple; “Si gana todos los incentivos que hay que ganar, no se podía dejar de estar en o cerca de la parte superior en todo momento.” Las empresas utilizan programas de incentivos para impulsar el comportamiento y yo estuvimos de acuerdo para jugar el juego y se ajustan a sus deseos; lo que se recompensa, se hace.

El problema, desde el punto de vista de los vendedores, es que no todos los vendedores están motivados de la misma manera. En consecuencia, no todos los programas de incentivos de ventas funcionan.

¿Por qué todas las personas Ventas no están motivados

1) La regla 80-20: El veinte por ciento de los vendedores hacen el ochenta por ciento de las ventas y los beneficios. Con demasiada frecuencia, los incentivos de ventas – quizás en un esfuerzo por ser justos – se orientan a la fuerza de ventas enteras o canal VAR.

El riesgo en un programa como este es que el guante que se ajusta a todos en el final se ajusta a nadie. estrategas de marketing iluminados saben que el veinte por ciento superior que ya están motivados. En pocas palabras, una estrategia que está orientado a encender un fuego bajo los próximos veinte por ciento – el siguiente grupo lógico – duplica el negocio de una manera más rentable.

2) La teoría de KISS: Los vendedores son, por naturaleza, como la electricidad. Ellos, naturalmente, tomar el camino de menor resistencia. Eso no quiere decir que son perezosos o adverso. De hecho, es justo lo contrario. Los buenos vendedores buscan la simplicidad de hacer que las cosas sucedan.

A menudo, los programas de incentivos fallan desgraciadamente, debido a la complejidad de sus sistemas de registro y notificación, o en como se ganan recompensas. Si coloca el vendedor en una posición donde él o ella se ve obligada a evaluar “Para conseguir esto, primero tengo que vender esto, además de estos y no estás y que deben incluir estos,” va a crear una receta para la confusión, frustración ventas y el fracaso. Al final, el programa de incentivos se convierte en un desincentivo!

¿El remedio? Los fabricantes deben mantener el programa de incentivos dulce y simple y alcanzable.

No puede haber ninguna ambigüedad. Cualquier cosa menos dará lugar a una falta de interés, así como una pérdida de tiempo y dinero que a veces puede extenderse a otros departamentos cuya tarea es administrar y cuenta.

3) Educación: Edison puede haber inventado la bombilla, pero nunca fue a ninguna parte hasta que un vendedor entiende sus ventajas e hizo la primera venta … y probablemente se vende por una lámpara para ir con ella! Los programas de incentivos no sólo se venden solos. Demasiado a menudo costosos programas de motivación se pasan por alto en el campo porque repeticiones. o bien no entender su valor y / o no está seguro de cómo venderlos. Muchas veces, los buenos programas de incentivos se dan de baja por haber perdido el objetivo, cuando en realidad, simplemente no estaban enrolladas y gestionan adecuadamente.

4) Competencia: Todo el mundo ha oído la expresión, “El tiempo lo es todo!” Este es un consejo sabio particularmente importante para el éxito planificador programa de incentivos.

Los ejecutivos de marketing. no se puede saber cuando cada programa de incentivos competitivos alzar su cabeza agresivos, pero pueden dar pasos para asegurar su programa se da en primer vistazo.

Cualquier vendedor exitoso le dirá, “La mayoría de las ventas se realizan como resultado de la diligencia debida en la parte delantera.” En pocas palabras, cuanto mejor sea la preparación, es más probable la venta. Lo mismo puede decirse de las iniciativas de incentivos. programas de incentivos reales, al igual que los nuevos lanzamientos de películas, son algo que debe ser previsto. La cantidad correcta de promoción asegura una mayor aceptación e interés que a menudo se centran en usurpa programas de la competencia.

5) Recompensa: Cualquier recompensa-valor puede convertirse en una actividad sin motivación, decepcionante si el lapso de tiempo entre ganar y conseguir es demasiado largo. El éxito de los programas de incentivos recompensa de inmediato! Como regla general, cuanto más rápido se entrega el premio, mayor es el entusiasmo por el programa de incentivos.

Aunque en algunos niveles, los vendedores son una raza compleja, cuando se trata de incentivos, que son – en su mayor parte – bastante predecible. Su naturaleza es reaccionar a la excitación o un desafío más rápido que la mayoría, y luego seguir adelante. Una forma de maximizar su inclinación natural y asegurar el éxito mayor programa es simplemente para atender a sus motivadores naturales. “Conseguir que sus cosas rápidamente !”

6) Reconocimiento: A riesgo de hacer que los vendedores parece poco profunda o monolítica (no lo son), el reconocimiento entre sus pares sigue siendo el motivador por excelencia, si hay un programa de incentivos o no. La regla es nuevo: no hay tal cosa como demasiado mucho reconocimiento! Los vendedores, por naturaleza, gravitan en torno a la luz de calcio al igual que otros artistas, y por lo tanto no debe haber escasez de logros y reconocimientos logro que supere las que encuentran su camino – en el momento oportuno – a la vista del público.

Los estudios psicológicos han demostrado que la búsqueda de reconocimiento en sí mismo puede hacer la diferencia en la orientación que crítico segundos veinte por ciento en la escala de los logros de ventas. Los expertos coinciden en que los equipos de ventas exitosas encuentran motivación en sus propios campeones. Beatificar a los líderes de ventas infunde entusiasmo y una jerarquía definible que atrae a todos los jugadores a convertirse en una parte.

Otro hecho que se suele pasarse por alto es que el reconocimiento, ya sea parte de un incentivo o no, es el medio menos costoso de motivación. En muchos casos, es gratis! A menudo, estrechar la mano del presidente frente a la empresa es todo lo que necesita para impulsar a la necesidad de overachieve.

La línea de fondo

Fabricantes y distribuidores deben tener mayor cuidado en el diseño de programas de incentivos de ventas de motivación. Tomar una página del libro “Ventas 101” que dice: “Averiguar lo que quieren, y luego darle a ellos!” Pero asegúrese de que sea sencillo, que sea clara, promoverlo adecuadamente, la recompensa inmediata, no trate de dirigirse a todo el mundo, y, reconocer, reconocer … reconocer !

No gusta seguimiento de los gastos? Tratar el Presupuesto 80/20

Esta es una gran alternativa para el Presupuesto 50/30/20

No gusta seguimiento de los gastos? Tratar el Presupuesto 80/20

Una de las estrategias más populares de presupuesto es el presupuesto 50/30/20, que recomienda que la gente pasa el 50 por ciento de su dinero en artículos de primera necesidad, el 30 por ciento en artículos discrecionales, y 20 por ciento en el ahorro.

Propongo un plan alternativo: el presupuesto 80/20. ¿Por qué? Es mucho más simple que el presupuesto 50/30/20.

He aquí cómo se comparan:

50/30/20 plan de

El presupuesto 50/30/20 fue propuesto por el economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.

El dúo dice que usted debe basar su presupuesto de sus ingresos “llevar a casa” – sus ingresos después de impuestos, primas de seguros de salud y otros gastos que se toman fuera de su cheque de pago.

La mitad de sus ingresos para llevar a casa debe ir hacia necesidades como vivienda, electricidad, gasolina, comestibles y la factura del agua, dijeron.

Otro 30 por ciento puede ir a artículos discrecionales como comedor restaurante, comprar un nuevo teléfono celular, el consumo de cerveza o conseguir entradas para un juego de deportes.

Por último, el 20 por ciento debe ir hacia el ahorro o el reembolso de la deuda.

Dos preocupaciones con el presupuesto 50/30/20

Ahora, creo que este es un buen consejo. Pero hay dos aspectos que me preocupan.

En primer lugar, puede ser difícil de discernir lo que es una necesidad y lo que es una necesidad.

  • Internet en casa es una necesidad si lleva a cabo negocios desde casa, sino una necesidad si no lo hace.
  • Prendas de vestir, hasta cierto punto, es una necesidad, pero después de ese punto, más ropa se convierte en una necesidad.
  • El pan y la leche son necesidades, pero el helado es un deseo.

¿Hasta dónde tomar esto? ¿Vas a la línea del tema su factura de supermercado para separar las galletas Oreo de la espinaca? Por supuesto no.

Y eso lleva a mi segunda preocupación: algunas personas no quieren clasificar y realizar un seguimiento de sus gastos.

Para saber la cantidad de dinero que ha gastado en alimentos, servicios, conciertos y iPads, es necesario realizar un seguimiento de sus gastos.

Eso no es siempre un ultimátum – Algunas personas disfrutan de seguimiento de sus gastos en Quicken o el uso de herramientas en línea como Mint.com – pero muchas personas no tienen deseo de realizar un seguimiento de su dinero. “Presupuesto” suena como una palabra insoportable.

El Plan 80/20

Entonces, ¿qué sustituto de la administración del dinero se lo recomiendo para aquellas personas? Una alternativa cercana: el presupuesto 80/20 .

Bajo este presupuesto, se pone un 20 por ciento hacia el ahorro y pasar el otro 80 por ciento en todo lo demás.

La belleza de este plan es que usted no tiene que hacer ningún gasto de seguimiento. Usted simplemente toma sus ahorros de la parte superior y luego pasar el resto.

¿Cómo este plan funciona en la vida real

¿Cómo se vería jugar a cabo en la vida real? Le recomiendo que configura un retiro automático de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Asegúrese de que esta retirada sucede cada día de pago (o 1-2 días después del día de pago, en caso de que se retrase su cheque de pago).

De esta manera, el dinero que llega a su cuenta de cheques es suyo para gastar. El resto del dinero está escondido lejos en ahorros.

Por supuesto, mantener el dinero en la misma cuenta de ahorros que está vinculada a su cuenta de cheques puede ser tentador. Es fácil de transferir ese dinero en su cuenta corriente y luego gastarlo. Recomiendo retirar el dinero a una cuenta de ahorros que está en un banco diferente.

De esta manera, usted no verá el equilibrio cuando inicie sesión en su cuenta. Fuera de la vista, fuera de la mente.

(Me gusta especialmente SmartyPig, un banco en línea que le permite crear diferentes “metas de ahorro” y dirigir su dinero en cada uno de estos objetivos. Puede leer todo sobre SmartyPig aquí. Sólo evitar la tentación de utilizar el dinero para comprar tarjetas de regalo, SmartyPig la que intenta empujar a hacer. Eso es lo más negativo de SmartyPig, en mi opinión).

No todos los ahorros tienen que entrar en una cuenta de ahorros tradicional. Puede redirigir una parte del dinero en una cuenta de corretaje, como Vanguard o Schwab, en el que se ha configurado una cuenta de ahorros de jubilación como una cuenta IRA Roth.

De hecho, si usted está ahorrando a un ritmo 80/20, recomiendo que la gran mayoría de sus ahorros va hacia la jubilación. Los expertos aconsejan ahorro de entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos a la jubilación, en función de la edad en que se empieza a guardar.

Si usted comienza a ahorrar un 10 por ciento de sus ingresos a la jubilación a los 21 años, invertir en una mezcla apropiada a la edad de acciones y bonos, reequilibrar anualmente y se adhieren a hacer contribuciones de jubilación regulares, usted puede ser capaz de salirse con ahorro de sólo el 10 por ciento de su ingreso a la jubilación.

Si espera hasta los 30 años o después, sin embargo, es posible que necesite ahorrar un 15 por ciento o más para tener suficiente.

No se detenga en un 20 por ciento

Una nota final: Sugiero 80/20 como el mínimo que se debe guardar. Siempre es una gran idea para ahorrar más. Una vez que logre 80/20, se puede empujarse hacia una tasa de ahorro 70/30? ¿Qué hay de 60/40?

Recuerde: cuanto más se ahorra, más flexibilidad y oportunidades que tendrá. Usted será capaz de construir una cartera de jubilación mayor, retirarse unos años antes, comprar una propiedad de alquiler, iniciar un pequeño negocio, tomar un riesgo carrera o disfrutar de las vacaciones adicionales.

Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Escrutar sus ingresos por hora, no su ingreso anual

Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Se podría pensar, “A quién le importa? Yo sé lo mucho que gano en un año!” Usted gana $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 al año. ¿Derecha?

Sin embargo, la cantidad anual que ganas no nos dice mucho. Trabajando semanas 40 horas por $ 120.000 por año es notablemente diferente a trabajar semanas 90 horas por $ 120.000 por año.

Para descubrir el valor de su tiempo, usted tiene que preguntarse: ¿Cuánto hago por hora?

He aquí cómo calcular cuánto usted hace una hora:

La Estimación aproximada: lop de ceros, se divide por 2

La forma aproximada a la figura de su tarifa por hora es de suponer que se trabaja 2.000 horas al año.

¿Por qué 2.000 horas? Estamos suponiendo que trabaja a tiempo completo, con dos semanas de vacaciones, y no hay tiempo extra.

40 horas por semana multiplicado por 50 semanas de trabajo al año equivale a 2.000 horas.

Con esta premisa en mente, simplemente tome su salario anual, lop de tres ceros al final, y dividir el número restante por dos.

Ejemplo 1:

Usted gana $ 40.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 40

Dividir por dos – $ 20

Usted gana $ 20 por hora.

Ejemplo 2:

Usted gana $ 70.000 por año.

Lop de tres ceros – 70 $

Dividir por dos – $ 35

Usted gana $ 35 por hora.

Ejemplo 3:

Usted gana $ 120.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 120

Dividir por dos – 60 $

Usted gana $ 60 por hora.

El método preciso: Análisis de razones

Por supuesto, el método que lista anterior es una estimación aproximada. No todo el mundo trabaja a 40 horas a la semana, sin horas extras.

Algunas personas trabajan 50 o 60 o 80 horas semanas. Otros trabajan a tiempo parcial.

Para resolver esto, nos volvemos al método más preciso para calcular cuánto gana por hora. Se llama el método de “análisis de la relación”.

Suena técnica, eh? Relajarse. No deje que esa frase te asuste – este es un método muy simple.

Análisis de la relación implica el cálculo de la relación entre las horas que pasan en el trabajo y sus ingresos. Si usted gana $ 400 por una semana de 40 horas, su relación dólar-hora es de 10 a 1 (o $ 10 por hora).

Supongamos que usted recibe un aumento de $ 500 por semana. En la superficie, podría parecer que su relación dólar-hora ahora ha aumentado a 12,50 a 1. ($ 500 dividido por 40 = $ 12.50 por hora.) ¡Hurra!

Pero las fuerzas de promoción que le permite trabajar 60 horas por semana. Su relación dólar-hora es de sólo el 8,3 a 1. ($ 500 dividido por 60 = $ 8,33 horas).

En otras palabras, su salario ha subido, pero su tarifa por hora se ha reducido.

Vamos a correr a través de unas cuantas muestras:

Ejemplo 1:

Usted gana $ 38.000 al año.

Usted trabaja 40 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 40 horas x 49 semanas = 1.960 horas al año.

$ 38000/1960 = $ 19,38 horas (o una relación de 19.4 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 2:

Usted gana $ 18.000 al año.

Usted trabaja 15 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 15 horas x 49 semanas = 735 horas al año.

$ 18000/735 = $ 24,48 por hora (o una relación de 24.5 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 3:

Usted gana $ 350 por semana.

Usted trabaja 20 horas por semana.

$ 350/20 = $ 17.50 por hora (o una relación de 17.5 a 1-dólar-a horas)

 

3 maneras probadas para duplicar su dinero

3 maneras probadas para duplicar su dinero

Interesado en duplicar su dinero? Por supuesto que lo eres. Todos lo somos.

Pero si bien puede sonar como un truco demasiado-bueno-a-ser-cierto, hay maneras legítimas que puede duplicar su dinero sin correr riesgos innecesarios, ganar la lotería, o golpear el oro.

Aquí hay tres maneras prácticas para ayudar a que el doble de su dinero.

Gasta menos de lo que ganas

La cantidad que queda es su ahorro.

Guardar valor de su costo de vida en un fondo de emergencia de tres meses.

Después de eso, empezar a invertir el resto de sus ahorros.

Usted puede invertir en cuentas de jubilación favorecidos de impuestos, tales como un 401 (k) o IRA, o puede invertir su dinero en las cuentas de corretaje imponibles. Si usted compra los fondos de índice gestionados de forma pasiva (un fondo que imita un índice general, como el S & P 500), su inversión va a realizar, así como la economía en general lo hace.

Desde 1990 hasta 2010, el S & P 500 que se devolverá un 9 por ciento por año durante un largo plazo anualizada promedio. Esto significa que en un año determinado, las acciones pueden haber subido o bajado. Sin embargo, si usted se quedó invertido durante ese lapso de tiempo de 20 años, y reinvirtió todas sus ganancias de forma automática, que hubiera ganado, en promedio, aproximadamente el 9 por ciento al año.

No se olvide de 1990 hasta el 2010 es un lapso de tiempo que incluye dos recesiones masivas. En otras palabras, tengo fuertes años no palmitas para crear que el 9 por ciento de retorno.

¿Cómo afecta esto el 9 por ciento de retorno se refieren a duplicar su dinero?

Pues bien, la regla del 72 es un atajo que le ayuda a determinar cuánto tiempo va a tomar sus inversiones para duplicar. Si divide su tasa anual de rendimiento esperada en el 72, se puede averiguar cuántos años le tomará duplicar su dinero.

Digamos, por ejemplo, que se espera obtener rendimientos de 9 por ciento al año.

Se divide en nueve de 72 años, y se descubre el número de años que le lleva a duplicar su dinero, que es de ocho años.

Al gastar menos de lo que gana, invertir esos ahorros en un fondo de índice que rastrea el S & P 500, y la reinversión de sus ganancias, puede duplicar su dinero más o menos cada ocho años, suponiendo que el mercado de valores se realiza como lo hizo durante el lapso de tiempo histórico de 1990 a 2010 .

Duplicar su dinero cada ocho años suena muy bien, ¿verdad?

Invertir en bonos

Su mezcla de acciones y bonos debe reflejar su edad, las metas y tolerancia al riesgo. Si no encaja en el perfil de alguien que debe ser una inversión muy elevada en acciones, tales como S & P 500 fondos de índice, puede buscar a los bonos para duplicar su dinero.

Si sus bonos vuelvan 5 por ciento en promedio cada año, a continuación, de acuerdo con la regla del 72, usted será capaz de duplicar su dinero cada 14,4 años.

Esto puede sonar desalentador despues de haberla oído hablar de inversores que pueden duplicar su dinero en ocho años, pero recuerda que la inversión es un poco como conducir en una autopista. Los dos pilotos rápidos y conductores lentos en última instancia, llegar a su destino. La única diferencia es la cantidad de riesgo que asumen para hacerlo.

Al obedecer el límite de velocidad, usted se pone en una posición en la que es probable que llegue a su destino final en una sola pieza.

Por pisando el acelerador, los inversores pueden o bien llegar a su destino final más rápido … o pesadez.

Es cierto que la conducción es siempre arriesgado, al igual que la inversión es siempre arriesgado. Pero ciertas inversiones lo exponen a mayores niveles de riesgo que otros, al igual que desobedecer el límite de velocidad le expone a un mayor riesgo de obedecer el límite de velocidad.

El resultado final: Usted puede duplicar su dinero al invertir en bonos. Es probable que tome más tiempo, sino que también a disminuir el riesgo.

Tome ventaja de su empleador Partido

Si su empleador iguala las contribuciones a su plan 401 (k), usted tiene el método libre de riesgo más fácil, la mayoría de duplicar su dinero disponibles a su disposición. Obtendrá un aumento automático de cada dólar que se pone en juego hasta que su empleador.

Digamos, por ejemplo, que su empleador coincide con 50 centavos por cada dólar que se pone en hasta el primer 5 por ciento.

Que está recibiendo un 50 por ciento garantizado “retorno” en su contribución. Esa es la única garantía de retorno en el mundo de la inversión.

Si su empleador no coincide con su 401 (k), no se desespere. Recuerde que usted todavía obtener ventajas fiscales, contribuyendo a su cuenta de jubilación. Incluso si su empleador no coincide con su contribución, el gobierno todavía subvencionará una parte de ella al darle ya sea un impuesto-aplazamiento por adelantado o una exención de impuestos en la calle (dependiendo de si se utiliza un tradicional o una cuenta Roth, respectivamente ).

fondos de índices de renta variable, bonos y tomar ventaja de las cuentas de jubilación son tres grandes maneras para duplicar su dinero.

Sólo recuerde que los tres de estas tácticas bisagra en crear y mantener un presupuesto fuerte.

Crear un presupuesto que guía donde sus dólares irán todos los meses. Le ayudará a gastar menos de lo que gana. A continuación, puede invertir la diferencia.

En otras palabras, la base de un futuro financiero sólido comienza con su presupuesto.

Cómo recientes graduados universitarios pueden invertir

Deuda de préstamos estudiantiles No tiene que ser un impedimento para construir una cartera

Cómo recientes graduados universitarios pueden invertir

Se podría pensar que la frase “la pobreza préstamo de estudiante” es el título de algún boceto en el canal de YouTube College Humor. Pero no hay mucho divertido sobre el albatros financiera que enfrenta a los estudiantes universitarios de hoy-un récord que acaba de golpear a un nivel aún más alto a medida que termine de leer esta frase.

Una generación de deuda

Un reloj de la deuda de préstamos estudiantiles en el sitio web FinAid.com, que a su vez se actualiza cada pocos segundos, en este momento está acercando a $ 1,46 billones.

Para los graduados universitarios con la esperanza de invertir, las repercusiones son desgarradora. Una encuesta realizada a 5.000 estudiantes universitarios actuales publicadas en 2016 por Allianz Global Assistance llega a esta conclusión: “la pobreza de préstamos estudiantiles” es muy real, y puede que no terminará pronto. Después de la matrícula, aproximadamente uno de cada cuatro estudiantes reportaron no tener dinero extra para gastar. Casi la mitad (44,6 por ciento) están pagando por su educación en su totalidad, y alrededor de un 12 por ciento ni siquiera saben cuánto deben.

Ni siquiera tiene que preocuparse crujido de esos números: Sólo masticar en ellos para tal vez un minuto. Ahora, ver si se puede averiguar dónde los estudiantes universitarios pueden encontrar dinero para invertir en acciones sin robar el presupuesto ya escaso para mac y queso.

La encuesta revela que Allianz de los estudiantes que tienen préstamos estudiantiles y conocer el saldo, el 40 por ciento le debe al menos $ 30.000. Eso es consistente con las cifras recopiladas por el Instituto de Acceso éxito universitario y.

Para la promoción de 2014, la cifra de la deuda por estudiante alcanzó $ 28.950 por prestatario, con siete de cada 10 estudiantes debiendo dinero. Durante la última década, la deuda de préstamos estudiantiles ha crecido al doble de la tasa de inflación; matrículas han aumentado más o menos al mismo ritmo que se remonta 40 años. Por muchas estimaciones, la cifra de la deuda por estudiante ha superado la marca de $ 30.000.

Por lo que encontrar algo, cualquier cosa, para los estudiantes universitarios y recién titulados a invertir en debe ser una causa perdida, ¿verdad? Bueno, no exactamente. Por supuesto, el camino es muy duro de roer. Ir a la escuela de medicina o de derecho, y su figura de la deuda puede superar fácilmente $ 100.000.

Sin embargo, todavía es posible iniciar el envío de una cartera, los expertos sostienen. Es cuestión de lo que es una prioridad, incluso si las cantidades en efectivo de partida son minúsculo.

A partir Pequeña

Una forma popular de hacer esto es a través de aplicaciones de teléfonos inteligentes de inversión tales como bellotas. (Su fundador, Jeff milenio Cruttenden, tuvo la idea cuando aún estaba en la universidad a sí mismo.) Las bellotas toman todo lo que pasa a partir de las compras con tarjetas de crédito y débito vinculadas y redondea hasta el dólar más cercano. El cambio se invirtió en seis fondos diferentes en función de la tolerancia al riesgo. Está especialmente dirigido a inversores cautelosos jóvenes de las casas de bolsa.

Otra forma es a través de sitios en línea de inversión, tales como el mejoramiento. el sitio web del fundador Jon Stein sigue un camino sencillo donde se introduce la edad y uno de los cinco objetivos generales de inversión (es decir, “crear riqueza” y “red de seguridad”). A continuación, invierte el dinero en una combinación de acciones y bonos: una cartera de inversión totalmente diversificada de 12 clases de activos globales.

“Mejora es una gran plataforma para los inversores pequeños para empezar”, dice David Weliver, editor fundador de MoneyUnder30, un sitio web de finanzas personales y las inversiones para la generación del milenio. “No tiene ninguna inversión mínima y es fácil de hacer inversiones pequeñas, mensuales a través de depósito directo.”

Obtener que la adecuación de empleador

No es la estrategia de exploración de nuevos puestos de trabajo cuidadosamente los beneficios. O si necesita una llamada de atención, ¿cómo es esto? ¡DINERO GRATIS! Está disponible en muchos lugares de trabajo, incluso si un almuerzo gratis no lo es.

“Millennials con puestos de trabajo que ofrecen un partido de 401 (k) del empleador deben participar en la medida necesaria para obtener la tonalidad completa; esto es esencialmente dinero gratis para la jubilación “, dice Anthony añade Criscuolo, un gestor de planificador financiero y de cartera certificado con pies de Hudson Palisades Financial Group. Lauderdale, Florida oficina.

La creación de un plan 401 (k) o cuenta de retiro individual (IRA) marca una inversión esencial absoluta para los trabajadores jóvenes. Sí, el pago de la deuda del préstamo es importante. Pero dejando a un lado el dinero cada año para la jubilación, sobre todo si se inicia a la edad de 21 años o menos, te prepara para todo el nido de huevos de jubilación. De hecho, se puede convertir $ 45 al mes en $ 1 millones de palabras, si conoce las leyes de interés compuesto.

Supongamos que alguien los 20 años comienza plunking por $ 45 al mes con un partido de empresa 50 por ciento. Si se eleva la contribución por la misma cantidad que plantea cualquier pago que recibe, que va a tener más de $ 1 millón por el 3.5 por ciento de aumento salariales anuales de jubilación, suponiendo un 8,5 por ciento y un retorno de la inversión 401 (k).

“De acuerdo con un informe de 2014 por el Consejo de Beneficios de América, casi el 80 por ciento de los trabajadores a tiempo completo tienen acceso a los planes de jubilación patrocinados por el empleador”, dice James Capolongo, director de productos de captación y fijación de precios en TD Bank y ubicado en Mount Laurel, Nueva Jersey.

Apretarse el cinturón y de invertir tus ahorros

También está la cuestión de la liberación de dinero y sí, le perdonarás al discurso sobre los diarias Bigbucks café con leche. Grandes decisiones, así como las pequeñas, pueden liberar el dinero, aunque algunos son difíciles de pasar por alto. Si decide tomar un trabajo en San Francisco, por ejemplo, es probable que se les paga más, pero usted también va a pagar más en alquiler. Mucho más.

Las estadísticas compiladas por RadPad, la búsqueda de apartamentos móvil y alquilar proveedor de pago, muestran que la ciudad del Golden Gate requiere arcas de oro sólo para encontrar un lugar para colgar su sombrero.

los trabajadores de nivel de entrada pasarán el 79 por ciento de sus ingresos en alquiler en San Francisco y en Nueva York, que va a pasar el 77 por ciento de sus ingresos de nivel de entrada en nada sofisticado: un apartamento de un dormitorio de ir por el precio medio de $ 3,000 al mes .

Tomar un trabajo en Austin, Texas, por el contrario, significa que sólo el 36 por ciento del salario van hacia el alquiler. Y no graduado reciente en su sano juicio va a acusar a Austin-una de las grandes ciudades del mundo de la música y el hogar del Sur por la música de Southwest festival de ser un lugar aburrido para vivir.

Algo de esto también significa pensar de forma creativa sobre los gastos que ya tiene en términos de tasa de retorno. Si usted contrata a un contador para hacer sus impuestos, por ejemplo, alguien con más recursos y un mayor conjunto de habilidades pueden ser capaces de enganchar un reembolso más grande, lo que podría pagar por más de una tarifa por hora aumentado. Y si estás en la posición de refinanciar los préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja, que va a poner mucho más dinero en el bolsillo en el largo plazo.

Educarse

Por último, siempre existe la noción de, en efecto, educar a ti mismo.

Gran consejo de inversión se puede encontrar en todo el Internet, y hay, por así decirlo, una gran cantidad de fuentes confiables. Tal vez usted no puede permitirse el lujo de contratar al asesor financiero de sus padres utilizan, pero que sin duda puede leer su blog … o incluso organizar una reunión de un tiempo para repasar su situación y averiguar algunas metas.

“Mientras que pagar por asesoramiento financiero puede parecer fuera de su alcance, incluso los jóvenes profesionales deben considerar seriamente al menos una consulta de una sola vez con un profesional financiero,” dice Criscuolo. “Del mismo modo que confiar su salud a un médico o su coche a un mecánico, un chequeo con un profesional financiero puede pagar por sí mismo en el establecimiento de un plan financiero sólido a largo plazo.”

Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

La determinación de un nivel adecuado de liquidez para sus propios ahorros

Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

Una de las cosas que noto mucho con los inversores sin experiencia es el desdén que parecen tener para mantener el dinero en una cuenta de ahorros o, si es mayor el valor neto, aparcado directamente en Letras del Tesoro en el Tesoro de los Estados Unidos. Esto es un problema porque realmente no se puede iniciar un programa de éxito de la inversión hasta que tenga una buena base bajo sus pies financieros.

Una gran parte de ese fundamento es su situación de liquidez.

 En términos contables, la liquidez se refiere a los recursos de su balance, que está en, o puede ser fácilmente convertida a bajo precio, y rápidamente en, dinero en efectivo. La más alta prioridad para los activos líquidos son que van a estar allí cuando llegue por ellos, y la seguridad del principal no está en riesgo.

No es ningún secreto que, para el pequeño inversor, la manera más popular para aparcar dinero para fines de liquidez es el uso de una cuenta de ahorros.

La cantidad de dinero que debe usted guardar en una cuenta de ahorros

Todo lo demás igual, y hablando en un sentido amplio, académica, la respuesta es más simple de lo que parece. La cantidad de dinero que un inversor debe tener en una cuenta de ahorros va a ser la base de un puñado de factores, incluyendo:

  • La estabilidad de su situación laboral o de otra fuente principal de ingresos
  • El nivel de gastos fijos que él o ella incurre cada mes
  • Su estándar de vida deseado
  • La probabilidad de grandes demandas sobre sus recursos, en particular las que pueden surgir a corto plazo
  • La cantidad de dinero que él o ella necesita sentirse seguro, que es puramente una consideración emocional que será diferente de una persona a otra e incluso de un año a otro basado en el escenario de la vida

Vamos a tomar un momento para examinar algunos de éstos en mayor profundidad para que pueda obtener una idea de los niveles de efectivo que podrían ser apropiados para una cuenta de ahorros personales.

Sea honesto acerca de la estabilidad de su situación de ingresos

¿Es usted un profesor titular en una prestigiosa universidad de la Ivy League con el de los libros publicados, un horario reservado de conciertos de habla pagados lucrativos docenas, y una carrera lado como una alta codiciados experto, todos los cuales se unen para producir una mayoría estable, rentable , ingreso de seis cifras o eres un trabajador temporal en una industria estacional que se enfrenta a tiempos de auge y caída, así que nunca se sabe si va a tener un trabajo próximo trimestre?

Incluso si los ingresos eran idénticos, esta última persona tendría que tener varias veces el nivel de efectivo sentado en una cuenta de ahorros para proteger adecuadamente a su familia de un desastre potencial, porque esta última persona está sujeta a mayores choques de liquidez personales.

Otra alternativa es seguir lo que llamo el modelo de negocio de Berkshire Hathaway. A lo largo de muchos años, puede reducir enormemente el riesgo añadiendo constantemente nuevos flujos de ingresos. Si usted es un abogado que posee una cadena de tiendas de helados, o un profesor de geología que ha desarrollado una cartera de asociaciones maestros limitados a borbotones petróleo, gas natural, y las ganancias de tuberías en su cuenta corriente, la más diversa su flujo de efectivo, la menos se tiene que depender de una sola actividad o la operación para mantener las luces encendidas y la comida en la despensa.

Calcule su nivel de gastos fijos

El siguiente paso cuando se trata de determinar la cantidad de dinero que debe tener en una cuenta de ahorros es mirar sus gastos fijos. Si ha perdido todos sus ingresos durante la noche, ¿cuántos meses podría mantener su nivel de vida? La mayoría de los expertos recomiendan una reserva de seis meses.

En lo personal, creo que la mayoría de la gente debe considerar al menos uno o dos años. Es más ambicioso, pero se da cuenta que no tiene que construir esa noche a la mañana de reserva. Se puede trabajar por un año, acumulando lentamente su excedente. Otra manera de lograrlo es mediante la reducción de la demanda de efectivo en las finanzas de su familia. Por ejemplo, usted podría pagar su hipoteca antes de su vencimiento establecido. Sin pago de la hipoteca, su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorro no tiene por qué ser tan grande, que le da más dinero para invertir o gastar.

Averiguar si usted está expuesto a cualquier demanda grandes en sus reservas de efectivo

¿Se enfrenta a la amenaza de una demanda importante? ¿Existe la posibilidad de que las facturas médicas importantes? ¿Está su empresa familiar sufre un descenso en los ingresos? Si es así, considere el acaparamiento de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros. Uno de los peores escenarios es que al final tener demasiado dinero en la mano. Eso es un problema de primera clase a tener. Si no sale nada de él, siempre se puede comprar un activo para generar ingresos pasivos próximo mes o el próximo año.

Mire en el interior y honestamente evaluar cómo se siente emocional

Esto es diferente para cada uno, y, de nuevo, que incluso puede cambiar en función de la fase de su vida. ¿Cuánto dinero se necesitaría, sentado a salvo y seguro en una cuenta de ahorros, para que pueda dormir bien por la noche y no se preocupe? Es probable que tenga una figura, incluso si es irracional, que viene a la mente inmediatamente.

Para algunas personas, es $ 10.000. Para otros, $ 100.000. El multimillonario Warren Buffett le gusta mantener $ 20 billón mínima alrededor, aunque los parques de TI en las letras del Tesoro, bonos y notas, no una cuenta de ahorros. Cada uno tenemos “un número”. Figura suya por ser honesto con uno mismo y luego encontrar una forma para que esto ocurra.

Tenga en cuenta que Investo Guru no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.